Kako pronaći brzu poruku u sustavu. Što je SWIFT kod banke: značenje, struktura i primjeri upotrebe
Što je Swift novac? Međunarodni platni sustav "Swift" (Swift) je platni sustav međunarodne razine. U slučajevima kada je potrebno izvršiti plaćanje u drugoj državi, bit će prikladno koristiti njezine usluge. Smatra se da je pouzdaniji i jeftiniji od ostalih sličnih sustava međunarodnih plaćanja. Ako je potrebno, koristeći SWIFT sustav, pojedinci mogu plaćati hotele ili studije, a organizacije ili poduzeća mogu plaćati robu ili usluge. Pošiljatelj ili primatelj sredstava može biti gotovo svatko:
- fizička osoba;
- poslovna firma;
- organizacija;
- ostali kupci.
Ima svoje konkurente. To su poznate tvrtke: MoneyGram, Western Union, Unistream i druge. Za transfere iznosa manjih od deset tisuća dolara, SWIFT treba upola manje. A za one koji prelaze taj iznos - tri puta jeftinije. Ovaj se sustav koristi kako za obične novčane transfere, tako i za bankarske isplate.
Što je ona?
Ovo je kratica koja je sačinjena od prvih slova engleskog naziva (Society for Worldbank Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). Na ruskom to znači "Zajednica međubankarskih financijskih telekomunikacija širom svijeta".
Po čemu se razlikuje od konkurencije?
- Prilikom prijenosa novca dopušteno je odabrati valutu u kojoj će uplata biti primljena. Ako je potrebno, možete dati nalog za kupnju željene valute.
- Važna značajka je da se prijenos vrši ne na ime primatelja, već na određeni bankovni račun. Odnosno, nije potrebno unovčiti novac primljen nakon primitka. Mogu se pohraniti na bankovni račun određeno vrijeme.
- Sustav je stekao visoku reputaciju u bankarskom svijetu. To je ne samo kvalitativno dizajnirano od samog početka, već je i u praksi pokazalo izvrsnu kvalitetu, visoku pouzdanost rada. Uz to, smatra se da su transakcije u ovom sustavu pouzdano zaštićene od hakiranja.
- Ne postoje ograničenja u prenesenim iznosima. To se, naravno, događa samo u slučajevima kada se ne krše zahtjevi zakona.
Glavni operativni centar u Europi nalazi se u Belgiji. Planira se otvoriti još jedan takav centar. Tvrtka koja upravlja sustavom posluje u Bruxellesu i podliježe belgijskom zakonu.
Rad se odvija na sljedeći način. Pretpostavimo da jedna tvrtka planira izvršiti drugu uplatu. Da bi to učinila, obraća se svojoj banci koja će izravno komunicirati s platnim sustavom. Prije slanja putem posebnog terminala, transakcijska poruka bit će poslana banci druge ugovorne strane koja će je primiti, dešifrirati i izvršiti. Na sličan način prenose se izjave i ispada u kakvom su stanju trenutna neizmirena plaćanja.
Za upotrebu SWIFT-a naplaćuje se:
- godišnja naknada za održavanje;
- provizija za jednokratne isplate.
Svaki od deset tisuća sudionika ima jedinstveni SWIFT kôd (u jednom se slučaju sastoji od osam, u drugom se sastoji od jedanaest znakova, što mogu biti slova ili brojevi). Da biste na ovaj način izvršili Swift bankovni prijenos, morate znati samo IBAN kod primatelja. Sadrži oznaku zemlje, banke, poslovnice banke, simbole za potvrdu i ne može sadržavati više od 34 znaka.
Priča
Brzi prijevod - što je to? Sustav je osnovan 1973. godine. U njegovom nastanku stajalo je 239 banaka iz 15 zemalja. Postali su suosnivači SWIFT-a. Sada tvrtka pripada oko devet tisuća banaka iz 209 zemalja (podaci za 2010).
Prednosti i nedostaci prijevoda u ovom sustavu
Kao i svi sustavi, SWIFT ima svoje prednosti i mane. Razmotrimo ih detaljnije. Započnimo s gledanjem pozitivnih rezultata.
- Prijevodi su istaknuti po velikoj brzini izvršenja. Minimalno vrijeme prijenosa u nekim slučajevima može biti duže od jedne minute. Međutim, prilikom prijenosa bilo kojeg mjesta na svijetu moguće su i takve situacije kada se novac prenosi u razdoblju od jednog do tri dana.
- Sustav sam ne postavlja nikakva ograničenja u iznosu prenosa. Međutim, ako zakonodavstvo određene zemlje postavlja bilo koja ograničenja, SWIFT će to uzeti u obzir.
- Ne samo tehnička, već i organizacija isporuke sredstava vrlo je pouzdana i sigurna.
- Gotovo svaka valuta u kojoj će novac biti primljen može se odabrati. Broj dostupnih valuta prilično je velik.
- Tarife su puno niže od konkurencije.
- Ovaj je platni sustav vrlo popularan u cijelom svijetu. To vam posebno omogućuje prijenos sredstava bilo gdje u svijetu.
- Kada šaljete novac, nema potrebe imati vlastiti bankovni račun.
Postoji samo jedan značajan nedostatak. Činjenica je da u prijenosu novca mogu sudjelovati dvije ili više banaka.
Prebacujući novac između udaljenih točaka planete, ponekad će biti potrebno koristiti usluge nekoliko banaka. Kada prođete kroz pošiljku, svaki od njih će potrajati neko vrijeme, što može produžiti proces prijenosa novca.
Neke statistike
Da biste bolje razumjeli ulogu SWIFT sustava, ima smisla upoznati se s određenim brojkama koje ga karakterišu:
- Tijekom kalendarskog dana diljem planete prenosi se oko osam milijardi isplata. Ako se zbrojimo, ukupni rezultat bit će iznos ekvivalentan šest bilijuna američkih dolara.
- SWIFT klijenti nalaze se u više od dvjesto zemalja svijeta.
- Ako govorimo o broju banaka koje pokriva sustav, onda je njihov broj veći od šest tisuća.
Mogućnosti
U kojim slučajevima mogu koristiti sustav:
- u slučaju kada žele prenijeti novac rodbini ili prijateljima;
- ako je potreban brz plaćanje za kupljenu robu, posao ili usluge;
- postojala je potreba za prijenos velikog iznosa s minimalnim troškovima i velikom pouzdanošću;
- da biste izvršili prijenos, ne planira se unaprijed otvoriti bankovni račun.
Kako koristiti
Što je potrebno učiniti da biste sami poslali prijevod koristeći usluge prevoditeljskog sustava o kojima se govori u članku? Evo upute:
Ručna obrada
Ovaj sustav radi brzo i efikasno. Međutim, u rijetkim slučajevima mogu se pojaviti poteškoće. U takvim se situacijama plaćanja prenose na ručnu obradu. To se obično događa u jednom od sljedećih slučajeva.
- Pogreške u IBAN kodu.
- Prilično kompliciran način plaćanja.
- Prisutnost suvišnih podataka u uplati.
- Kada prilikom prenosa nije bilo podataka o dopisnoj banci.
Kako ne biste naišli na ove poteškoće, morate pažljivo naznačiti sve potrebne detalje prilikom slanja plaćanja.
zaključak
Ovaj se sustav trenutno nalazi u brzom razvoju. Kombinacija kvalitete i pouzdanosti, relativno niske cijene čine ga profitabilnim upotrebom kako pojedincima, tako i raznim tvrtkama i organizacijama.
Danas je međunarodni platni sustav SWIFT najpouzdaniji način financijske komunikacije s bilo kojeg mjesta na svijetu. Ali za to je potrebno pravilno koristiti detalje o plaćanju i jasno razumjeti što je SWIFT kôd banke.
Swift kod jedinstveni je identifikator člana SWIFT sustava (Društvo za svjetske međubankarske financijske telekomunikacije, Društvo međunarodnih međubankarskih financijskih komunikacijskih kanala). Za međunarodni prijenos novca potrebni su kod pošiljatelja i primatelja. Upotrebljavaju se i pojmovi SWIFT-BIC (identifikacijski kodovi banke), SWIFT ID i BIC kôd.
SWIFT platni sustav osnovan je 1973. godine u svrhu standardizacije i ubrzanja međunarodnog plaćanja između bankarskih institucija, komercijalnih organizacija i privatnih osoba. Početkom 2016. u sustavu je registrirano oko 100 000 bankarskih i komercijalnih struktura iz 209 zemalja.
Struktura BIC koda
Pa što je bankovni brzi kod? Ovo je alfanumerička kombinacija duljine od 8 do 11 znakova, koja uključuje sljedeće potrebne elemente: bankovni identifikator prema ISO 9362 specifikaciji i dvoslovni kôd zemlje određen ISO 3166. Koriste se samo latinična velika slova, uključujući ime i prezime pošiljatelja i primatelja!
Svrha znakovnih skupina:
bbbb - Jedinstveni četveroznamenkasti kod za prepoznavanje sudionika u platnom sustavu. To je kratica za naziv engleske marke. Nekoliko primjera kratica Swift za banke u Ruskoj Federaciji (označene crvenom bojom):
CC je dvoslovna latinska kratica naziva države, u skladu sa standardom ISO 3166. Primjeri imena i SWIFT kodova: RU - Rusija, SAD - SAD, DE - Njemačka, KZ - Kazahstan.
Identifikator mjesta primitka omogućuje vam jedinstvenu identifikaciju bankarskih institucija s istim imenima, ali iz različitih zemalja. Na gornjoj slici različite Alfa banke imaju različita smanjenja. Potpuni popis kratica zemalja može se naći na službenoj stranici norme ISO 9362.
LL - alfanumerički identifikator teritorijalnog položaja banke ili organizacije u državi. Neaktivne organizacije su označene sa dvije jedinice; za testiranje ili uklanjanje pogrešaka SWIFT veza, LL se sastoji od dvije nule.
DDD je neobavezni element koji predstavlja kod poslovnice banke. Ako je kôd središnjeg ureda prisutan u sustavu, vrijednost nije postavljena, a za međunarodna plaćanja XXX je u odgovarajućem polju naveden. Ovaj se kôd često koristi i za prekogranična plaćanja unutar namire mreže Banke Ruske Federacije ili kao dio međudržavnih sporazuma, poput Carinske unije.
Potpuni katalog 11-znakovnih identifikacijskih kodova SWIFT sudionika za domaća i međunarodna plaćanja (SWIFT BIC) nalazi se na službenim web stranicama Banke Rusije i Nacionalnog udruženja "ROSSSWIFT".
SWIFT kôd bilo koje financijske institucije ne smatra se zatvorenim (ili tajnim) informacijama i slobodno je dostupan. Na službenim web stranicama bilo koje banke u odjeljku "Detalji" to može bilo tko prepoznati (i dešifrirati).
U slučaju redovitih SWIFT transfera s stalnim pošiljateljem i primateljem, kao i ako je plaćanje iz inozemstva izvršila pravna osoba, banka može zahtijevati dodatne dokumente za potvrdu prisutnosti ili nepostojanja znakova komercijalne aktivnosti. Također, banka koja prihvati prijenos nije porezni agent primatelja i nije odgovorna za moguću utaju poreza i druga kršenja zakona.
Novčani transferi u zemlje Europske unije i Europskog gospodarskog prostora (ES / EEZ)
Prema Direktivi EU br. 2560/2001, od 1. siječnja 2007., za međunarodna plaćanja koja vrše privatne osobe, može se dogoditi da SWIFT kôd banke nije dovoljan i da će biti potrebno dodatno navesti osobni kod korisnika IBAN (Međunarodni broj bankovnog računa) , Ovaj postupak je također obvezan u slučaju bankovnih transfera iz zone EU izvan njenih granica.
Trenutno, izračune pomoću IBAN-a podržavaju 45 zemalja, uključujući i izvan eurozone: Gruzija, Kazahstan, Moldavija i druge. Izuzetak je napravljen samo za Rusku Federaciju - navođenje IBAN primatelja još nije potrebno.
IBAN ne sadrži više od 36 velikih engleskih slova i brojeva. Primjer cjelovitih detalja:
- DE - identifikator zemlje banke korisnika prema ISO 3166-1 alfa-2, u ovom slučaju Njemačka;
- 89 - izračunato prema ISO 7064 jedinstvenom kontrolnom broju IBAN;
- 3704 - Prve 4 znamenke međunarodnog bankarskog koda BIC. BIC kodovi na web stranici Banke Rusije koriste se samo za transfere unutar Ruske Federacije !!;
- preostali znakovi su broj bankovnog računa klijenta u državi primitka.
Treba napomenuti da je formalno registriranje banaka u sustavu SWIFT dobrovoljno, no danas je upotreba Swift koda nužan uvjet za vođenje međunarodnih nagodbi, ubrzavanje procesa slanja / primanja informacija i novca, kao i poboljšanje sigurnosti bilo kakvih financijskih transakcija.
Unatoč činjenici da je većina korisnika navikla na takve međunarodne novčane transfere kao što su Western Union, MoneyGram i drugi, prilikom slanja velikih količina, SWIFT sustav je profitabilniji.
Što su SWIFT plaćanja?
1973. godine 239 banaka iz 15 zemalja osnovalo je Zajednicu međunarodnih međubankarskih financijskih telekomunikacija (engleska kratica - SWIFT). Danas on objedinjuje više od 11.000 organizacija iz dvjesto zemalja. Svim sudionicima u financijskim transakcijama dodjeljuje se jedinstveni kod: za banke - BIC ili ID, za fizičke / pravne osobe - IBAN. Prilikom bilo koje operacije potrebno je navesti šifru banke i primatelja.
Prednosti i nedostaci SWIFT-a
Glavna prednost je pristupačnost u mnogim zemljama. U rad su uključene i dopisne banke, što vam omogućuje da dobijete novac od banke koja nije članica SWIFT sustava. Među ostalim prednostima ističu se:
- veliki izbor valuta;
- nema ograničenja iznosa (u nekim slučajevima operacija mora biti u skladu s valutnim zakonodavstvom);
- velika brzina rada (prosječno vrijeme isporuke - 20 minuta);
- zajamčena pravovremena isporuka;
- umjerene provizije za velike novčane transfere.
Među minusima su nadgledanje plaćanja Ministarstva vanjskih poslova SAD-a, kao i potreba da se banci dostavi određeni skup dokumenata.
SWIFT plaćanje omogućava vam prijenos novca pojedincima ili tvrtkama u inozemstvu:
- plaćanja za robu, usluge;
- plaćanje obuke, liječenja;
- prenijeti sredstva rodbini i još mnogo toga.
Kako djeluje SWIFT PrivatBank?
Brzi transferi ne bi trebali biti povezani s komercijalnim / investicijskim aktivnostima.
Prema ukrajinskom zakonu, postoji niz ograničenja za operacije:
- bez dokumentarnih dokaza, prijenos valute ne bi trebao biti veći od 15 000 grivna po jednom bankarskom danu.
- prijenos deviza od strane nerezidenata mora biti potvrđen dokumentom o izvoru valute.
- ukrajinci mogu prebaciti stranu valutu na osobni strani račun uz pojedinačnu licencu NBU-a.
Važno je ! S pravilima / ograničenjima možete se detaljnije upoznati na web mjestu Privat:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang\u003dru
Naknade za transfer PrivatBank SWIFT
- Račun za plaćanje:
Primanje novca:
- na karticu / račun fizičke osobe - 0%;
- na karticu za plaćanje - 0,5%.
Isplata:
- s kartice / računa fizičke osobe - 1%;
- s kartice za plaćanja - 0%.
- Tarife za polazak:
- unutar zemlje - 5% od ukupnog iznosa + 12 američkih dolara *;
- u inozemstvu - 0,5% ukupnog iznosa (najmanje pet grivna, ali ne više od 500 američkih dolara) + 12 američkih dolara *
* grivna po trenutnom tečaju NBU.
Kako poslati SWIFT prijenos?
Putem Privat24 (samo popunjavanje obrasca):
- "Sve usluge"\u003e "Transferi"\u003e "SWIFT isplate"\u003e "Novo".
- Na padajućem popisu odaberite željenu zemlju, valutu, unesite iznos.
- Popunite obrazac za slanje:
- Bankovni SWIFT kôd (sastoji se od osam do jedanaest znakova);
- račun korisnika / kôd IBAN;
- ime primatelja:
- fizička osoba - puno ime;
- pravna osoba - naziv tvrtke.
- adresa primatelja;
- svrha plaćanja (s padajućeg popisa odaberite postojeću vrstu ili odaberite "Ostalo", unesite potrebne podatke).
Važno je ! Ako iznos plaćanja premašuje protuvrijednost 15.000 UAH, morat ćete priložiti skeniranu kopiju pratećih dokumenata.
- unesite potreban iznos. Kada je valuta primitka američki dolar i primatelj mora primiti cijeli iznos, potvrdite okvir uz "Jamstvo za primitak cjelokupnog iznosa". Provizije svih banaka koje sudjeluju u operaciji bit će uključene.
- odaberite karticu. Ako imate nekoliko kartica (dolar i grivna), operacija se može izvesti s obje: iznos plaćanja je u stranoj valuti, a provizija je grivna.
- potvrdite da ova transakcija nije povezana s poslovanjem / ulaganjem.
- potvrdite radnju sms kodom koji vam je stigao na mobilni.
Slanje plaćanja putem Privat24 (pojednostavljeni obrazac):
- Izbornik "Sve usluge"\u003e "Transferi"\u003e "SWIFT isplate"\u003e "Novo".
- Na padajućem popisu odaberite zemlju, valutu, unesite iznos.
- U prozoru koji se otvori vidjet ćete sve moguće načine slanja. Odaberite SWIFT sustav.
- Unesite podatke o primatelju na jedan od dva načina:
- ako imate detalje u tekstualnom elektroničkom dokumentu, samo kopirajte i zalijepite podatke;
- ako imate skeniranu kopiju dokumenta s detaljima - priložite datoteku.
- pojedinci nerezidenti morat će priložiti skenirane dokumente o izvoru valute. Dokumenti na stranom jeziku (osim ruskog) prevode se na ukrajinski, a potvrđuje ih prevoditeljska agencija.
- Nakon unosa potrebnih podataka, kliknite "Dalje", odaberite karticu / račun. Kada je valuta primitka američki dolar i primatelj mora primiti cijeli iznos, potvrdite okvir uz "Jamstvo za primitak cjelokupnog iznosa". Provizije svih banaka koje sudjeluju u operaciji bit će uključene.
- Potvrdite prijenos pomoću sms koda primljenog na vaš mobitel
Primanje SWIFT prijenosa
Da biste primili uplatu, morate saznati svoj IBAN kôd na jedan od tri načina:
- Bankomat. Moji detalji\u003e Saznajte detalje.
- Terminal."Moji detalji"\u003e "Moji podaci"\u003e "Dobijte detalje za nadopunu kartice."
- Privat24. "Sve usluge"\u003e "Info"\u003e "Moji podaci". Odaberite broj kartice\u003e dopunjavanje SWIFT plaćanja\u003e "Dohvati detalje".
- Prijavi primljeni IBAN kôd pošiljatelju.
U mobilnoj aplikaciji:
U posljednje vrijeme puno se govori o sustavu SWIFT i da se čak i cijela država može isključiti iz ovog sustava kao mjera sankcije. Razmislimo što je SWIFT.
SWIFT Je li kratica za Društvo za svjetsku međubankarsku financijsku telekomunikaciju (Community of Worldbank Interbank Financial Telecommunications) je međunarodni međubankarski sustav za prijenos informacija i plaćanje. U svojoj srži, to je sustav u kojem banke širom svijeta razmjenjuju podatke i podatke o plaćanju. Swift koriste tisuće financijskih institucija širom svijeta. Godišnje 2,5 milijardi platnih naloga prođe kroz sustav. Sa sjedištem u Bruxellesu.
Kako djeluje SWIFT?
Kad jedna banka treba poslati uplatu drugoj banci, ona šifrira posebnu poruku pomoću SWIFT sustava i šalje je drugoj ugovornoj strani. To, zauzvrat, dešifrira i primjenjuje. Slično tome, možete prenijeti izvode s korespondentnih računa i istražiti nepodmirena plaćanja. Jednostavnim riječima, SWIFT samo prosljeđuje s banke na banke poruke o tome tko i koliko otpisuje sredstva jedni drugima u ime klijenata, a također kontrolira da te poruke nisu lažne.
glavni sWIFT prednost - sigurnost informacija koje se prenose između banaka. SWIFT također ima prednost u tome što se banke ne moraju mučiti oko toga kako će ići lanac uzajamnih otpisa i kreditiranja sredstava. Dovoljno je naznačiti pošiljatelja i primatelja, sustav će automatski odrediti optimalni i najkraći lanac nagodbi. To za banke, naravno, nije besplatno - trošak čine godišnje održavanje i provizija za svako plaćanje.
Usput, plaćanja na našim bankovnim karticama ne idu kroz SWIFT sustav.
Oni koji su se barem jednom morali baviti slanjem novca u inozemstvo ili primanjem sredstava iz drugih zemalja neizbježno su postavljali pitanja: koji je sustav bolji i općenito što je to - SWIFT transfer. Za one koji planiraju raditi, studirati i voditi posao u inozemstvu, potrebno je znati odgovor na potonje - u ovom trenutku jednostavno nema vrijednih alternativa sustavu S.W.I.F.T u svijetu.
Sustav S.W.I.F.T - funkcije, povijest, suvremena razina
Kad je riječ o prijenosu novca u drugu zemlju, čovjek se odmah prisjeća poznatog, zahvaljujući nametljivom oglašavanju, ali ne manje učinkovitom i brzom Western Unionu i sličnim MoneyGramima, Anelicima i dr. Oni koji su ozbiljno radili na ovom pitanju bit će pozvani, osim sustavi za trenutni prijenos, barem tri načina:
- Prijenosi s kartice na karticu:
- Slanje sredstava pomoću elektroničkih platnih sustava poput Webmoney, PerfectMoney, Neteller itd.
- Međunarodni transferi u SWIFT sustavu.
Istovremeno, trenutni transferi dobri su samo za slanje privatnoj osobi, prijenosi kartica imaju mnoga ograničenja u različitim zemljama, ne postoji jedinstveni standard za elektroničke sustave, a njihova je distribucija često ograničena na područja zemalja ili regija.
SWIFT je jedini prevoditeljski sustav koji nema svih tih nedostataka. Društvo za svjetske međubankarske financijske telekomunikacije (S.W.I.F.T) - Zajednica svjetskih međubankarskih financijskih telekomunikacija nije zasebna tvrtka, proizvodna ili financijska grupacija. Ovo je prava zajednica, osmišljena da učinkovito rješava probleme s kojima se suočavaju članovi kako bi optimizirala protok informacija.
Tako je nastalo 1973. godine, kada su se najveće banke s posebnom akcijom suočile s pitanjem ubrzane razmjene podataka, koje je trebalo zadovoljiti poslovne potrebe za brzinom prijenosa informacija i, što je najvažnije, novčanim transferima. Tada su se u Belgiji (sjedište organizacije i danas djeluje u Bruxellesu) okupili predstavnici više od 200 najvećih banaka Starog i Novog svijeta kako bi riješili problem.
Takav je pothvat bio osuđen na uspjeh. Ispravnost odabranog smjera i korištenih metoda i tehnologija svjedoči povezanost s više sustava 10 tisuća glavne financijske institucije iz više od 220 zemalja , U sustavu se dnevno obavi više od milijun transakcija.
SWIFT, prije svega, sustav brze i sigurne razmjene informativnih poruka. Budući da su danas u svjetskim novčanim tokovima informacijski tokovi, sustav se dobro nosi s ovom funkcijom - međunarodnim adresnim prijenosom sredstava.
Zahvaljujući sigurnosti, pouzdanosti i brzini prijenosa podataka i poruka, ne samo banke postaju kupci sustava. Nezavisni sudionici su burze, osiguravajuće agencije, brokerske kompanije, hedge fondovi itd.
Značajke SWIFT prijevoda
Budući da su se bezgotovinski novčani transferi danas pretvorili u jednostavne informativne poruke da vlasnik jednog računa namjerava prenijeti određeni iznos novčanog protuvrijednosti zabilježenog na njemu vlasniku drugog računa, bilo je potrebno formulirati skup pravila kako bi se osigurala pouzdanost i sigurnost.
Glavni se odnosi na pružanje informacija o primatelju.
Što vam je potrebno za slanje SWIFT prijenosa
Prijenosi u sustavu vrše se isključivo na bankovne račune. U skladu s tim, potreban je sljedeći skup podataka (koji ispunjava pošiljalac):
- Jedinstveni kod banke primatelja u SWIFT sustavu (BIK djeluje kao analogan u ruskom bankarskom sustavu). Te informacije omogućuju vam da u sustavu elektroničkih komunikacija na jedinstven način identificirate financijsku instituciju kojoj se poruka šalje.
Kako se SWIFT kod dešifrira
- Naziv banke korisnice - odgovara međunarodnim registrima ili sporazumima.
- Puno ime (za fizičke osobe) ili puni naziv tvrtke (za pravne osobe) primatelja.
- Broj računa korisnika za kreditiranje sredstava. Pruža se u obliku prihvaćenom u bankovnom sustavu primatelja ili u obliku međunarodnog koda (IBAN).
- Iznos i valuta transfera
Važno! Svi podaci u sustavu SWIFT dostupni su samo na engleskom jeziku. Nema niti jedne iznimke od ovog pravila, čak i ako je brzina od Rusije do Bjelorusije ili od Portugala do Brazila, gdje je portugalski službeni jezik.
Najčešće se sve potrebne informacije daju na službenim web stranicama banke.
SWIFT kodovi Sberbank Rusije
Ovo su SWIFT kodovi odjela Sberbank na službenim stranicama
Svi podaci trebaju biti dani bez grešaka. Inače se obrada prijevoda može znatno usporiti, posebno ako u lancu sudjeluje nekoliko posrednika (na primjer, kada banke ugovorne stranke nisu sudionici u sustavu). Moguća je i neugodnija situacija - plaćanje će biti izgubljeno i njegova potraga košta dopisnika ozbiljan iznos.
Ako se valuta prijenosa i nacionalna valuta u zemlji primatelju ne podudaraju, prijenos se provodi uz sudjelovanje korespondentne banke. U ovom slučaju, SWIFT kôd i naziv ove financijske institucije dodaju se popisu podataka potrebnih za prijenos medija.
Značajke dizajna uključuju činjenicu da vam sustav omogućuje da povučete plaćanje ili ga vratite na prilagodbu, ali gubitak vremena i novca bit će vrlo uočljiv. Takve su akcije dostupne samo dok sredstva ne budu izdana primatelju.
Transfer valuta
Ne postoje trenutna ograničenja na valute koje se koriste u sustavu. Ovaj SWIFT povoljno se uspoređuje sa svim ostalim sustavima prijenosa koji posluju ili u nacionalnim valutama ili u najčešćem svijetu (najčešće u dolarima i eurima).
SWIFT međunarodni transfer može koristiti bilo koju valutu na strani pošiljatelja i primatelja. Zapravo, tijekom izvršavanja, zajedno s prijenosom, naređuje se razmjena pošiljateljeve valute s primateljevom valutom.
Uvjeti prevođenja
Vrijeme prijenosa informativne poruke u sustavu u pravilu ne prelazi 20 minuta. Sredstva se ne primaju na račun primatelja za to vrijeme samo zbog višestruke potvrde primitka poruka između sudionika u sustavu (posebno ako ruta uključuje posredničke banke i banke korespondente). Povrh toga, postupak kreditiranja sredstava na računima krajnjih korisnika određen je internim propisima banke korisnika.
Kao rezultat, potrebno je 1 do 5 radnih dana da biste obavili SWIFT prijenos. Stručnjaci kažu da je, u osnovi, transakcija u potpunosti završena za 2-3 dana.
Stvari su mnogo složenije s opozivom ili potrebom prilagođavanja podataka navedenih u prijenosu. Vremenom takva operacija može potrajati i do 30 dana. Maksimalni gubitak vremena nastaje kada se pogreška otkrije već u fazi slanja poruka posredničkih banaka.
Ograničenja iznosa
Ne postoje ograničenja u iznosu transfera u sustavu. Međutim, banke koje sudjeluju moraju se pridržavati važećih zakona država u kojima posluju.
Na primjer, Rusija je postavila ograničenje iznosa koji je rezident Ruske Federacije stranim dopisnicima poslao u roku jednog radnog dana (za više detalja pogledajte tekst i komentare na Zakon br. 1783-FZ). U protuvrijednosti ne može prelaziti 5000 USD. Banke koje sudjeluju u Rusiji ograničit će iznos Swift transfera na ovoj razini ili će trebati dokumentarnu potvrdu svrhe prijenosa.
Naknade za transfer
SWIFT sustav jedan je od najisplativijih u pogledu naknada - ne postavlja fiksne stope. Ovlaštenje za utvrđivanje iznosa plaćanja preneseno je na banke koje sudjeluju. Kao rezultat, u većini slučajeva postotak provizije je čak niži nego za prijenos sredstava u sustavima za instant prijenos. Međutim, to se događa tek kada na snagu stupi utvrđena kamatna stopa - svi sudionici u sustavu određuju minimalni iznos provizije.
U različitim bankama provizije su:
- 0,1-2% (minimalno 10-60 dolara) - za slanje transfera;
- 20-100 USD za povrat novca ili zahtjev za slanje.
Lako je izračunati da transfer postaje profitabilan samo ako postotak provizije premaši iznos minimalnog plaćanja. Na primjer, za Sberbank (transfer u američkim dolarima plaća se po stopi od 2%, ali ne nižoj od 15 USD), granica je 75 dolara.
Nisu isključene dodatne provizije uz sudjelovanje banaka posrednika. Konačni iznos prijavit će samo operator u trenutku otpreme.
Značajka sustava je plaćanje provizije od strane primatelja. Prema tome, ako je potrebno da dopisnik primi određeni iznos, iznos plaćanja će se morati povećati uzimajući u obzir provizije provizije.
Za koga je stvorena
Specifičnost plaćanja određuje glavne prednosti SWIFT transfera:
- Sigurnost i pouzdanost pripisuju se bankovnim računima;
- Velika brzina informativnih poruka i transakcija;
- Nema ograničenja u iznosu transfera i upotrebi valuta;
- Povoljne provizije sa značajnim iznosima i plaćanje na teret primatelja.
Sve ovo sugerira da su sustav razvili bankarski stručnjaci za stalne klijente koji rade s velikim količinama. Zapravo, S.W.I.F.T. a takav je.