Kako dobiti kredit za pokretanje posla. Kako dobiti poslovni zajam od nule? Koje banke i pod kojim uvjetima daju kredite za poslovanje od nule

Poduzetnici početnici pitaju - u kojoj banci i gdje dobiti zajam za posao od nule, gdje se mogu prijaviti za komercijalni zajam? Uostalom, neće svaka institucija kontaktirati klijenta koji još nema stabilan prihod, samo ideje?

Svaki mladi poduzetnik može dobiti novac za pokretanje svog posla bez mučenja glave oko pronalaženja novca, samo trebate kontaktirati bankovnu tvrtku. Bit će vam ponuđeno nekoliko programa, a odabir poslovnog čovjeka ovisi o njegovim specifičnim ciljevima.

Krediti za pokretanje i razvoj vašeg poslovanja su isplativi. Razvijeni su posebno, fokusirajući se na potrebe poduzetnika. Ne bi trebalo biti problema s otplatom duga, jer se to može učiniti na račun primljene dobiti.

Prihod od vlastite "zamove" u pravilu je veći od prosječne plaće Rusa. To znači da se na račun otplate mogu položiti veći iznosi. Tako možete zatvoriti dug prije roka.

Prema riječima stručnjaka, povrat iznosa izdanog za otvaranje male tvrtke postiže se u prosjeku za 10-12 godina. Stoga mnoge tvrtke nisu spremne odobriti zahtjev svakog budućeg poduzetnika. Nedavno su zajmodavci uzeli u obzir razne rizike, pooštrili svoje uvjete i podigli stope.

Vrste kreditnih programa i ključne značajke

• Komercijalna hipoteka. Ovdje je sve prema klasičnoj shemi. Za početak vam je često potrebna prostorija (ured, skladište, maloprodaja, industrijska itd.). Naravno, prostor možete iznajmiti, ali ga je moguće kupiti u hipoteku. Za dobivanje će biti potrebno založiti kupljeni poslovni prostor.
• Novac za nadopunu obrtnog kapitala. Najlakša opcija je otvoriti kreditnu liniju za nadopunjavanje OS-a. Dobra strana je ta što nije potreban kolateral. Novcem se mogu platiti nabava robe, isplata plaća i drugi troškovi. Postoji ograničenje - prag iznosa koji zajmoprimac može primiti. Limit ovisi o mjesečnom ili godišnjem prometu tvrtke. Moguće je ugasiti dug ne samo prema anuitetnoj shemi. Moguć individualni raspored i odgoda plaćanja.
• Možete dobiti novac ako date poslovni plan. Neke organizacije daju novac ako im dokažete da će vaš pothvat biti isplativ. Ovdje postoje poteškoće, budući da se mnogi IP-ovi početnici uopće ne trude napisati takav plan.
• Kredit za auto. Često je potrebno kupiti vozilo. Kredit za automobil je dobra alternativa leasingu. Ali morat ćete uplatiti predujam za automobil. Ključno je to što će automobil biti založen kod banke do potpune otplate duga.
• Prekoračenje. Omogućuje vam "presretanje" kada postoji nedostatak sredstava, a to omogućuje poduzetniku da ne izgubi prihod. Prekoračenje se razlikuje po tome što se može obnoviti. Na primjer, tranše možete dobiti unutar šest mjeseci (svakih 30 dana). Iznos počinje od 250 tisuća rubalja. I ovdje postoji ograničenje od 30% mjesečnog prometa tvrtke. Ali bez sigurnosti, odobrenje se ne može dobiti. Zalog mogu biti nekretnine (poslovne i stambene), sigurnosni polog, vozila ili oprema.

Razgovarajmo o programima.

Za registraciju Vam je potrebno:

• ispuniti upitnik
• imati sa sobom putovnicu državljanina Ruske Federacije, domovnicu ili vojnu iskaznicu,
• dostaviti financijske dokumente poduzetnika ili pravne osobe (PIB).

Tvrtka daje prednost onim osobama koje će raditi pod određenom franšizom, a zastupa ih jedan od partnera Sberbanke. Najvažnije je obratiti pažnju na kvalitetan projekt i franšizu.

Veća je vjerojatnost da će zajmoprimci s pozitivnom kreditnom poviješću biti odobreni. Pročitajte više o značenju CI u ovom članku.

Financijska situacija podnositelja zahtjeva, dostupnost kolaterala, broj uzdržavanih članova, prisutnost pažljivo sastavljenog poslovnog plana, jamstvo i iznos predujma također su od velike važnosti.

Ali sada u Rusiji postoji veliki broj tvrtki, a mnogi od njih nude svoje usluge komercijalnog kreditiranja. Također vam možemo savjetovati da kontaktirate sljedeće tvrtke:

• Uralska banka za razvoj i obnovu, gdje možete sklopiti ugovor po stopi od 11,5% godišnje na razdoblje do 3 godine. Najprofitabilniji program je Overdraft, koji se daje u obliku kreditne linije za poduzeće. Detalji u ovom članku;
• Alfa-Bank nudi povoljne uvjete za svoje partnerske tvrtke, stopa je od 15% godišnje. Možete dobiti veliki iznos unutar 6 milijuna rubalja bez jamstva, predstavljene su detaljne informacije;
• Također profitabilne proizvode nude banke VTB 24, Avangard i Uralsib Bank, detalje možete pronaći u ovoj recenziji.

Na ovoj stranici možete koristiti naš napredni kalkulator s mogućnošću izrade rasporeda plaćanja i izračuna prijevremene otplate.

Razmotrite postupak podnošenja zahtjeva za kredit:

• Obratite se uredu financijske institucije.
• Odaberite program (na primjer, Sberbank nudi 10 proizvoda).
• Registrirajte se u poreznoj upravi kao samostalni poduzetnik.
• Napraviti plan. Što je bolje predstavljena, veća je šansa da će zahtjev biti odobren. Ovo je početak svakog posla, pa stoga bankarske organizacije pažljivo proučavaju projekt. Trgovac mora odrediti glavne kratkoročne i dugoročne pravce razvoja poduzeća, provesti kvantitativnu i kvalitativnu analizu, izračunati obujam proizvodnje, omjer dobiti i troškova te analizirati stanje na tržištu.
• Odaberite odgovarajuću lokaciju ureda, pobrinite se za oglašavanje, zaposlite zaposlenike itd.
• Prikupite sve potrebne papire i prijavite se banci. Kako biste saznali koje ćete dokumente morati pripremiti, pogledajte ovaj članak.
• Pripremite novac za prvu ratu.
• Pričekajte pozitivan odgovor, otvorite vlastiti posao i razvijajte ga. Analizu klijenata provode kreditni stručnjaci ili putem sustava

Pitanje otvaranja vlastitog posla često se rješava prilično okruglom svotom. Nemaju svi štednju, a u takvim slučajevima ide se na jedno mjesto – u banku. Bankarske institucije mogu pružiti razne vrste kredita za tvrtke bilo koje razine, uključujući, čak i ako postoji želja za otvaranjem vlastitog.

Koje su najbolje ponude na tržištu? Koji su zahtjevi banaka za zajmoprimce? Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule? Sve je u redu.

Ne može svatko dobiti zajam za pokretanje posla od nule; banke imaju stroge i pomalo pretjerane zahtjeve za takve klijente. Banke ne vole raditi s pojedinačnim poduzetnicima (IP dalje) i pojedincima. ljudi koji vode vlastiti posao.

Objašnjenje za sve ovo je očito - bankarske institucije trebaju jamstva da će im biti isplaćen kredit. To je ta točka, solventnost, kojom se ne može pohvaliti svaki poduzetnik početnik.

Primjer na površini, uzmite istu hipoteku: banka neće izdati novac dok ne bude sigurna u konstantan prosječni prihod zajmoprimca sljedećih nekoliko godina.

Novac, stalna primanja, pouzdanost i profitabilnost jamče otplatu duga banci. Kao dodatni Kao jamstvo može se koristiti vrijedna imovina, ali to je već svojstveno svim vrstama kredita.

Nedavno su ruske banke samo komplicirale uvjete kreditiranja, ali ne biste trebali biti uzrujani - s pravim pristupom možete proći kroz tehničke poteškoće i dobiti ono što želite.

Danas ćemo razmotriti: kako dobiti zajam za pokretanje posla od nule, koji su zahtjevi za zajmoprimca, faktore za odobravanje zahtjeva i analizu popularnih ponuda banaka na tržištu.

Kako dobiti kredit za pokretanje posla od nule

Vrijedno je započeti proučavanje ponuda na tržištu s liderom, glavnom bankom Ruske Federacije - Sberbank. Služi svim klijentima, bilo da su samostalni poduzetnici, privatni poduzetnici, doo itd. Prije odlaska u banku važno je razumjeti ispunjavate li osnovne parametre po kojima vam odobravaju izdavanje kredita.

Kako bi banka odobrila kredit, važno je znati:

1. Dobar poslovni plan ključ je uspjeha. Svaki poslovni čovjek treba imati projekt na kojem će raditi. To, inače, ne ovisi o veličini poduzeća i odnosi se i na mala i na velika poduzeća. Važno je odražavati strategiju razvoja tvrtke (na primjer, dugoročni ili kratkoročni razvoj).

Treba provesti kvantitativnu i kvalitativnu analizu uz obradu podataka o proizvodnji, kvalifikacijama zaposlenika i dr. Potrebno je izračunati output koji će biti output, odnos prema potražnji, uzeti u obzir potencijalne troškove, konkurenciju.

Poslovni plan mora uvjeriti investitore da trebaju ulagati u ovu ideju. Ista je situacija i s bankama.

1. . Ako pojedinačni poduzetnik u banci kaže da želi otvoriti svoju jedinstvenu instituciju koja nikada prije nije viđena, tada će s velikom vjerojatnošću otići s odbijanjem.

Franšiza označava promovirani brend u određenom segmentu poslovanja. Na primjer, franšiza može biti mreža Coca-Cole, McDonald'sa itd. Vođenje poslovanja pod franšizom takvih tvrtki jamči stabilnu dobit i, sukladno tome, košta puno novca, račun ide u milijarde.

Za individualnog poduzetnika početnika prikladne su jednostavnije opcije i, usput, bit će vrlo zgodno ako je franšizna tvrtka već partner banke u kojoj trebate uzeti kredit. U Sberbanku izdvajaju tvrtku kao što je Harat's, jedna je od mnogih koje prodaju franšize po pristupačnim cijenama.

1. Prije odlaska u banku vrijedi razmotriti mogućnost kolaterala.

Nerijetko se bankama obraćaju “goli” samostalni poduzetnici koji nemaju mogućnost založiti vrijednu imovinu kao dokaz solventnosti na kredit. Bankarske institucije vrlo su oprezne u izdavanju novca pojedinačnim poduzetnicima koji žele zaraditi stvaranjem vlastitog malog poduzeća.

Izvrsna opcija bila bi imati vlastitu nekretninu ili bilo koju drugu vrijednu imovinu, poput automobila. Ako upišete nekretninu kao kolateral za kredit, to će banci dati jamstvo da će u slučaju neuspjeha dobiti svoj novac natrag. Za one koji nemaju imovinu, potrebno je imati sredstva za početni prilično visok doprinos (od 30%).

Ako je sve spremno, onda možete početi. Razmotrite, na primjer, podnošenje zahtjeva za kredit u Sberbank.

Idemo u Sberbank i sve radimo postupno:

1. Predaje se upitnik gdje su svi podaci potpisani uz izjavu o namjeri za dobivanje kredita za razvoj malog gospodarstva.
2. Program zajma mora biti odabran "Business Start".
3. Kao samostalni poduzetnik, svakako se registrirajte u servisu.
4. Prikupite sve dokumente koje banka zahtijeva. Ovo nije samo običan paket fizičkih dokumenata. osobe (vojna iskaznica za muškarce, potvrda 2-NDFL, potvrda o mirovini, putovnica), ali i papiri koji se odnose na posao (sam poslovni plan, franšiza (ako postoji), potvrda o dostupnosti imovine uz jamčevinu, potvrda samostalnog poduzetnika ili druge tvrtke).
5. Pošaljite zahtjev za sredstva.
6. Dajte banci sredstva koja će se koristiti za otplatu predujma. (Ili potvrdite zalog skupocjenom imovinom).
7. Dobijte novac i pokrenite proces otvaranja svoje tvrtke.

Zahtjevi za zajmoprimca

Ovdje ćemo govoriti o maksimalnim zahtjevima, čija usklađenost može povećati šanse za dobivanje kredita do 90%.

Sberbank ima standardne uvjete, svaka druga banka će navesti slične zahtjeve:

• potvrda 2-NDFL;
• računi u drugim bankama, posjedovanje vrijednosnih papira i dionica koje mogu služiti kao kolateral;
• izvrsna kreditna povijest. Iznimno važna točka kojom se banke rukovode iu radu s fizičkim osobama i samostalnim poduzetnicima. Ako postoji trenutno nepodmireno zaduženje, to je veliki minus, jer opterećuje klijenta dodatnim financijskim troškovima;
• sudužnici ili samo poslovni partneri koji su već dokazali banci da im se može vjerovati;
• prisutnost vrijedne imovine registrirane na ime klijenta, koja je prikladna kao kolateral;
• izvješća o mjesečnim plaćanjima (najamnina, plaćanja kredita, režije itd.);
• Poslovni plan. Glavna stavka na ovom popisu, koju vrijedi dobro raditi. O njemu ovisi hoće li banka izdati kredit ili ne. Trebao bi biti sveobuhvatan i informativan.

Ako govorimo osobno o osobi koja će se prijaviti:

• dob od 27 do 45 godina. Najranije od 27, jer postoji mogućnost da klijent potpadne pod vojni rok, što će ga spriječiti da plati dug banci;
• nema dugovanja po drugim plaćanjima;
• nema kaznenih osuda (osobito za teška kaznena djela);
• potvrdu da korisnik kredita nije prijavljen u psihijatrijskoj/narkologiji.

Čimbenici koji utječu na odluku banke da odobri kredit

Zapravo, značenje onih trenutaka u kojima se kaže, o kojima izravno ovisi pozitivna odluka korisnika, otkriveno je prilično dobro gore. Kombinirajući sve navedeno, tri faktora izlaze na vidjelo: kompetentan, strukturiran i ažuran poslovni plan s izgledima za profit, klijentovo poznavanje financija na određenoj razini i odgovarajuća franšiza.

Ako banka savršeno procijeni sva tri faktora, tada je klijent vrlo blizu dobivanja kredita. Također je važno znati da banke rade planski u svojim programima kreditiranja poslovanja.

Suština je da banke analiziraju klijenta prema dva obrasca:

1. Zaposlenici vrše provjeru solventnosti i rizičnosti klijenta, te donose presudu.
2. Koristi se bodovanje, sustav koji radi u automatskom načinu rada prema zadanim algoritmima. Sustav filtrira dužnike prema rizičnim skupinama.

Ponekad se koriste dvije metode odjednom.

Sljedeće točke mogu utjecati na izdavanje poslovnog kredita:

• Starost tvrtke. Ovaj se pokazatelj smatra jednim od glavnih kriterija za odobrenje zahtjeva. Banke obično ne vjeruju tvrtkama koje su nastale prije manje od šest mjeseci, a još više nedavno organizirane. No, to ne znači da start-up tvrtka neće moći dobiti kredit. Postoje bankarske institucije koje će izdati kredit, ali možda u visokom postotku.
• Govori samo istinu. Sve informacije koje klijent daje banci pažljivo se provjeravaju. Ako zaposlenici pronađu lažne podatke, to će imati izrazito negativan utjecaj na odluku o kreditu.
• Čudno, ali za obiteljske ljude postotak odobrenja prema statistici mnogo je veći. Obitelj treba posvetiti puno vremena i to može odvratiti pozornost od posla. Logika banaka je, vjerojatno, da obiteljska osoba ima razvijeniji osjećaj odgovornosti;
• Društvene mreže. Nedavno su primjetni trendovi kada bankarske institucije provjeravaju svoje klijente za socijalne. mreže. Zaposlenici određuju stupanj “ozbiljnosti” osobe, analiziraju koliko vremena provodi na takvim stranicama, traži li načine za laku zaradu, mogućnosti izbjegavanja otplate kredita itd.

Analiza stanja popularnih banaka

Započnimo s razmatranjem uvjeta za poslovni kredit u najpopularnijoj banci u zemlji - Sberbank.

Ova bankarska institucija može izdati specijalizirani zajam za sljedeće svrhe:

• Kada su potrebna sredstva za njihovo uvođenje u promet poduzeća;
• Po potrebi financiranje nabave opreme, prijevoza i sl.;
• Ako trebate brzi zajam;
• leasing;
• Poslovna imovina i poslovna ulaganja;
• I to baš za bilo koju namjenu na zahtjev klijenta;

Banka diktira sljedeće uvjete za kredite za sve potrebe:

• Kredit se izdaje na rok od 6 mjeseci do 4 godine;
• Stopa kredita počet će od 14,50% godišnje;
• Polog nije potreban, može se izdati na zahtjev;
• Iznos izdanog novca je od 300.000 rubalja. i do 5.000.000 rubalja.

U Sberbanci je za ispunjavanje zahtjeva potreban paket dokumenata od 18 pozicija. Koristeći web stranicu Sberbank, možete pokušati napraviti preliminarnu prijavu.

Rosselkhozbank i njeni krediti za mala poduzeća

Ova bankarska institucija ima pristupačne kredite za velika i mala poduzeća.

Zajmovi za mala poduzeća mogu se izdati u sljedeće svrhe:

• Nabava opreme;
• Ulaganje u određene projekte;
• Prilikom kupnje nekretnine;
• Ako trebate staviti sredstva u optjecaj;
• Svi krediti izdani u drugim bankama mogu se refinancirati u ovoj;
• Ako je potreban sezonski rad.

Uvjeti zajma:

• Rokovi kredita do 3 godine;
• Iznos osiguranih sredstava je od 50.000 rubalja. i do 100.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa na kredite od 9 do 20%.

Moguće je izdati poček (odgodu otplate kredita) do godinu dana. Na službenim stranicama banke možete izvršiti preliminarni izračun i odmah se prijaviti.

Alfa-banka i njezini uvjeti za kredite

U ovoj bankovnoj ustanovi možete dobiti poslovni kredit za sljedeće svrhe:

• prekoračenje;
• Ako trebate sredstva za kupnju vozila ili opreme;
• Popravak vozila i unapređenje proizvodnje;
• Za refinanciranje kredita od bilo koje druge banke;
• Za svaku potrebu.

Za sve svrhe koje klijenti navedu, Alfa-Bank diktira sljedeće uvjete:

• Kredit se izdaje na rok od 13 mjeseci do 3 godine;
• Iznos kredita od 500.000 rubalja. i do 6.000.000 rubalja;
• Kamatna stopa će biti od 12,5% godišnje.

Moguće je da će banka zahtijevati da otvorite tekući račun u Alfa-Bank kako biste izdali zajam. Ako klijent ima želju, onda je opskrba moguća. Da biste dobili zajam, morat ćete osigurati 9 pozicija u podružnici.

VTB 24 - uvjeti za kredite za mala poduzeća

VTB 24 nudi širok raspon kreditnih linija za mala poduzeća. Postoje posebni programi koji su primjereni za novootvorene tvrtke.

Ciljevi mogu biti vrlo različiti:

• Nadopuna radnog kapitala poduzeća;
• Refinanciranje kredita već uzetih od drugih banaka;
• Ekspresne pozajmice za bilo koju namjenu, ako vam hitno treba novac;

Ekspresni krediti u VTB 24 izdaju se pod sljedećim uvjetima:

• Vremenski okvir do 60 mjeseci;
• Izdano od 500.000 rubalja. do 5.000.000 rubalja;
• Zalog je isključivo po volji klijenta;
• Stopa kredita od 14% do 19%.

A također u banci postoje posebni programi, na primjer:

• "Promet" - ako trebate uplatiti novac u promet tvrtke;
• "Overdraft" - tako da postoje sredstva povrh raspoloživog iznosa kako bi se osigurala stabilnost;
• "Prospect for business" - za kupnju potrebne opreme ili za modernizaciju opreme.

Stopa izravno ovisi o tome je li tvrtka klijent banke, kao io tome kakvu će vrstu osiguranja kredita organizacija imati.

Ako je osiguran kolateral i tvrtka ima dobru kreditnu i bankarsku povijest, tada klijent može očekivati ​​minimalnu stopu zajma.

Kako doći do novca za pokretanje posla, pogledajte sljedeći video:

5. listopada 2017 Benefit Pomoć

U nastavku možete postaviti bilo koje pitanje

Svaki posao zahtijeva stalno ulaganje financija, inače stagnacija i gubici nisu daleko. I već u startu, od trenutka registracije pravnog statusa, nemoguće je izbjeći početne troškove i ulaganja. Dobro je ako imate početni kapital ili pomoć prijatelja. A što je s onima koji nemaju slobodnih sredstava, ali za njima postoji potreba?

Bankovno kreditiranje jedan je od najatraktivnijih alata za razvoj malog gospodarstva. Brzo primanje sredstava pomaže poduzetnicima da brzo i učinkovito odgovore na novonastale probleme. Trenutne ponude osmišljene su za različite potrebe - razvoj poduzeća, nadopuna obrtnog kapitala, proširenje robne ili proizvodne baze, opremanje novih radnih mjesta itd. Gotovo svaka banka danas nudi široku paletu kreditnih proizvoda za male i srednje -velike tvrtke koje možete izabrati.

Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit, banke uzimaju u obzir moguće mjesečne prihode poduzetnika (trenutne i planirane), analiziraju rizike i perspektive industrije. Glavni i odlučujući aspekt u korist odobravanja kredita je solventnost klijenta. U pravilu, pojedinačni poduzetnik ima dva statusa subjekta tržišnih odnosa - zaposlenika i vlasnika poduzeća. Ova dvojnost daje određene prednosti zajmoprimcu, ali može dovesti i do negativnih posljedica.

Glavni čimbenici utjecaja

Praksa pokazuje da su banke puno spremnije kreditirati zaposlenike koji imaju dokaze o radnoj sposobnosti i solventnosti. U ovom slučaju primanjima se ne smatra samo osnovna plaća, već i dodatni izvori prihoda (najam imovine, mirovina/doplatak, kamate na depozite) i honorarni rad. Kao potvrdu dovoljno je dostaviti utvrđene obrasce dokumenata - bilans uspjeha, ugovor o najmu, radnu knjižicu.

Ako ste poduzetnik, prilično je teško procijeniti razinu solventnosti. Na primjer, glavni prihod od financijskih i gospodarskih aktivnosti može se potvrditi izjavama, knjigom prihoda / rashoda ili računovodstvenim izvješćima. Ali što učiniti ako trebate dati konkretne brojke za buduća razdoblja, a posao je otvoren od nule? U ovom slučaju, kreditne organizacije dužne su napisati poslovni plan, u čijoj pripremi upravitelj treba uzeti u obzir specifičnosti ruske stvarnosti, kao i detaljno objasniti za što će se posuđena sredstva koristiti i iz kojih izvora oni će biti pokriveni.

Vrste poslovnih kredita

Da biste dobili odobrenje i brzo podnijeli zahtjev za kredit, shvatimo koje vrste kredita postoje i kako se razlikuju.

Dostupni krediti za poduzetnike:

1. Ekspresni krediti- najjednostavniji za izdavanje, potreban je minimalni paket dokumentacije: putovnica i vozačka ili mirovinska potvrda. Kamatne stope, naravno, značajno "grizu" zbog inherentnih rizika, iznosi su mali (unutar 100.000 rubalja), a svrhe potrošnje su vrlo ograničene. Prikladno za one koji imaju malo vremena i nemaju druge mogućnosti.
2. Potrošački krediti- izdaje se za bilo koju svrhu, ali poslovne ideje nisu uključene u ovaj popis. Ako namjeravate podići potrošački kredit kao fizička osoba, nemojte niti spominjati da ćete novac uložiti u razvoj tvrtke. U protivnom ćete biti odbijeni. Potrebno je priložiti više popratnih dokumenata, ali to zauzvrat daje priliku za posuđivanje velikog iznosa i na duže vrijeme, a kamata je znatno niža nego u prethodnoj verziji. Budite spremni na činjenicu da banke provjeravaju solventnost i činjenicu stvarnog zaposlenja - pozivom na posao, na primjer. Osim toga, ako je klijent registriran kao samostalni poduzetnik, to će biti vrlo teško sakriti. U tom slučaju obično je potreban jamac, a za iznose veće od 500.000 rubalja potreban je zalog na postojećoj imovini. U nekim kreditnim institucijama uvjeti ugovora jasno navode nemogućnost izdavanja posuđenih sredstava poduzetnicima prilikom registracije potrošačkih programa.
3. Ciljani programi– ciljane vrste kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva. Objedinjuju svojstva potrošačkih kredita i financiranja pravnih osoba. Nude se namjenski - za otvaranje tvrtke, kupnju nekretnine, vozila ili skupe opreme. Imovina koju je dužnik stekao služi kao zalog, pa su kamate nešto niže nego kod potrošačkog kreditiranja. Overdraft, franšiza i faktoring izdaju se bez kolaterala.

Postoji niz banaka koje djeluju u okviru državnog programa potpore malom poduzetništvu. U okviru takvih prijedloga, Fond za potporu malom gospodarstvu može djelovati kao jamac gospodarstveniku. Ali to nije dostupno svim gospodarstvenicima, već prije svega onima koji su već radili najmanje tri mjeseca. Regionalni proračuni također nude svoje programe za početnike u okviru kojih možete računati na povrat kamata na kredite, subvencije ili potpore za razvoj poslovanja.

U kojim bankama mogu dobiti kredit

Kredite malim poduzetnicima daje većina velikih banaka, među kojima se u prvom redu ističu Sberbank, VTB 24 i Moskovska banka. Popis prijedloga je vrlo širok, u nastavku su najzanimljiviji i najučinkovitiji.

Aktualni programi Sberbank of Russia:

1. Nadopuna radne i dugotrajne imovine za poduzetnike s godišnjim prihodom od najviše 400 milijuna:

• "Poslovni promet" - u iznosu od 150.000 rubalja, do 4 godine, stopa je od 14,8%.
• "Poslovno prekoračenje" - s nedostatkom novca na bankovnom računu u iznosu do 17.000.000 rubalja, za razdoblje do 1 godine, stopa je od 12,97%.
• "Poslovne nekretnine" - za kupnju komercijalnih nekretnina u iznosu od 150.000 rubalja, do 10 godina, stopa je 14,74%.

2. Ekspresne ponude za poduzetnike s godišnjim prihodom do 60 milijuna kuna:

• "Express uz jamčevinu" - u iznosu od 300.000-5.000.000, na razdoblje od 6-36 mjeseci, na 16-23% godišnje. U slučaju davanja jamstva uzimaju se u obzir povlašteni uvjeti. Nije potrebna potvrda namjene korištenja, ne naplaćuje se provizija za prijevremenu otplatu i registraciju. Kratko vrijeme obrade zahtjeva.
• "Povjerenje, standardna tarifa" - za iznose do 3.000.000, trajanje do 3 godine, postotak od 19,5%.
• "Business Trust" - pružanje do 3.000.000 bez kolaterala, do 4 godine uz 18,98%. Također nema provizija, ali je potreban 1 jamac, osim za određene kategorije poslova.

3. Leasing ponude- za kupnju automobila, kamiona, specijalnih vozila. Izdaje se do 24.000.000 rubalja, trajanje od 12-21 mjesec. U osnovi je potreban akontacijski iznos od 10%, a otplata i stope određuju se ovisno o konkretnom programu.

4. Bankarska garancija- sredstvo osiguranja partnerskih obveza. Izdaje se za iznose od 50.000 rubalja. do 3 godine na 2,66%.

Zanimljivi osnovni programi u VTB 24:

1. "Prekoračenje"- za pokrivanje gotovinskih potreba izdaje se od 850.000 na ukupno razdoblje od 1-2 godine, trajanje tranše (kontinuirano zaduženje) je 30-60 dana. Kamata od 18,5% godišnje. Bez kolaterala, provizije i potrebe za mjesečnim resetiranjem vašeg računa.
2. "Kredit uz kolateral"– za kupnju predmeta založenih kod banke. Izdaje se do 150.000.000, trajanje do 10 godina. Početna uplata nije manja od 20% troškova, godišnja kamata određena je pojedinačno.
3. "Ciljano kreditiranje uz osiguranje kupljene robe"– iznos od 850.000 za 5 godina. Prilikom uplate dodatnog depozita moguće je dobiti novac bez plaćanja akontacije. Postoji provizija od 0,3%, godišnja stopa od 14,5%.
4. "Revolving zajam"– od 850.000 rubalja. predviđeno za sezonske i cikličke procese ili nadopunu obrtnog kapitala. Trajanje do 2 godine, stopa od 16%.

Povoljne ponude Moskovske banke:

1. "Poslovna perspektiva"- za razvoj tvrtke izdaje se nadopuna fiksnog / obrtnog kapitala od 3.000.000 do 150.000.000 rubalja, za razdoblje do 5 godina. Uvjeti se dogovaraju pojedinačno, ovisno o procjeni potencijalne solventnosti zajmoprimca.
2. „Prekoračenje”- osigurano je do 12 500 000 rubalja. za financiranje rupa u plaćanju, uključujući plaćanje poreza, isplatu plaća zaposlenicima. Rokovi do 1 godine, tranša do 30 dana. Mogu računati poduzetnici koji posluju najmanje 9 mjeseci.
3. Program prometa- za nadopunu obrtnog kapitala realno je posuditi od 1.000.000 do 150.000.000 rubalja do 2 godine. Nakon analize boniteta i predmet rada najmanje 9 mjeseci. utvrđuje se kamatna stopa na kredit.
4. Razvojni program- svaka imovina u vlasništvu zajmoprimca prihvaća se kao kolateral. Iznosi do 150.000.000 rubalja, trajanje do 60 mjeseci.

Algoritam akcije

• Za dobivanje kredita prvo se morate odlučiti za banku i upoznati se s predloženim uvjetima financiranja.
• Zatim prikupite potrebne dokumente za prijavu i naknadnu obradu. Svaka institucija ima svoj popis, obično se od njih traži da zajmoprimcu daju upitnik s osobnim podacima; putovnica i vojna iskaznica; potvrde o registraciji, izvod iz USRIP-a i dozvola za rad. Za jamca - također upitnik i putovnicu; ako postoji privremena registracija koja potvrđuje njegov dokument; vojnu iskaznicu i 2-potvrdu o porezu na dohodak za zaposlene. U nekim slučajevima traže popis imovine i suglasnost davatelja franšize za suradnju.
• Poduzetnici su dužni dostaviti financijska izvješća za posljednje razdoblje i bilancu na kraju razdoblja. Trebat će vam i knjiga prihoda i rashoda, založna izjava imovine i poslovni plan s izgledima za razvoj tvrtke.
• Ako ne dobijete kredit bez jamaca, pokušajte pregovarati s nekim od svojih bliskih prijatelja ili partnera.
• Nakon što je sva dokumentacija pripremljena, možete predati zahtjev. Kako biste bili sigurni, pokušajte kontaktirati nekoliko financijskih institucija odjednom. Ako je jedan odbijen, sasvim je moguće da će drugi biti odobren.

Postoji velika vjerojatnost dobivanja kredita od klijenata s pozitivnom kreditnom poviješću, bez kaznene evidencije i kašnjenja u plaćanju. U isto vrijeme, trajanje aktivnosti je općenito najmanje 1 godina, a imovina ima likvidnu, lako utrživu imovinu.

Zašto se poduzetniku može uskratiti kredit

Razmatranje zahtjeva u bankama provodi poseban odjel - kreditni odbor. Povrat novca može biti odbijen iz raznih razloga. Glavna je nedovoljno visoka solventnost. Zato je izradi poslovnog plana potrebno posvetiti maksimalnu pozornost.

Bankari su razvili pristran stav prema individualnim poduzetnicima zbog specifičnosti njihova pravnog statusa. Pojedinačni poduzetnik može brzo završiti aktivnosti i “sklupčati” posao. Istovremeno, postupak zatvaranja je lakši od npr. LLC-a. Teže je izračunati financijske izglede, stoga su spremniji izaći u susret onim poslovnim ljudima koji mogu dati zalog imovine. Ako je u branši recesija, što se već dogodilo s turističkim biznisom, također je besmisleno uzimati kredite za otvaranje i razvoj tvrtke zbog očekivanog propadanja. A postojanje dospjelih plaćanja poreza, doprinosa i zaostalih plaća poslužit će kao dodatni razlog za donošenje negativne odluke.

Zaključno, napominjemo da poduzetnik uvijek može računati na gotovinski zajam, glavna stvar je odabrati najbolju opciju. Prilikom odabira morate odlučiti što je važnije: dobiti novac brzo, ali skupo ili izgraditi dugoročne odnose s financijskom institucijom, raditi za budućnost i dokazati svoju solventnost.

Svakako pogledajte video

Programi kreditiranja malih i srednjih poduzeća sada postoje u gotovo svakoj većoj banci. Za samostalne poduzetnike i pravne osobe ne nudi se samo novac, već i ciljani programi razvijeni uzimajući u obzir potrebe vlasnika poduzeća i karakteristike područja djelovanja.

Koji se krediti mogu dobiti za otvaranje i razvoj poslovanja u Moskvi

Malim i srednjim poduzećima nudi se nekoliko ciljanih programa:

• zajam za tekuće troškove: novac je osiguran za bilo koju svrhu;
• , za provedbu rashodnog poslovanja i povećanje zaliha;
• za stjecanje poslovnih nekretnina i zemljišta;

Programi zajma razlikuju se po obliku potvrde. Mnoge banke imaju ekspresno kreditiranje, što vam omogućuje hitno primanje sredstava bez jamaca i uz minimalni paket dokumenata.

Ciljani zajam mogu izdati i poduzetnici početnici i vlasnici dugogodišnjih poduzeća. Posebno za novoosnovane tvrtke, banke nude zajmove malim tvrtkama od nule. U sklopu ovog programa možete kupiti franšizu, gotovo poduzeće, a također dobiti sredstva za razvoj poslovanja razvijenog prema vlastitom poslovnom planu.

Zajmovi za mala poduzeća - uvjeti i zahtjevi

Uvjeti se razlikuju ovisno o banci i namjeni kredita. Zajmodavci razmatraju zahtjeve vlasnika poduzeća s godišnjim prihodom do 400 milijuna rubalja. Posebni zahtjevi postavljaju se u odnosu na trajanje društva. Posao ne smije biti mlađi od 3 mjeseca (u nekim bankama - najmanje 6-12 mjeseci).

Uvjeti ovise o kreditnom programu:

• stope od 11% godišnje;
• poslovni zajam od nule u Moskvi može se dobiti samo uz jamca ili uz jamčevinu;
• rok - do 5 godina;
• pri kupnji poslovnih nekretnina, vozila i opreme potrebna je početna uplata.

Da biste dobili kredit za kupnju tvrtke u Moskvi, morat ćete prikupiti opsežan paket papira:

• osobni dokumenti vlasnika tvrtke (putovnica, TIN);
• izvješća o financijskim aktivnostima poduzeća;
• osnivačke isprave.

Ako se zajam izdaje za otvaranje tvrtke, dužnik mora dostaviti poslovni plan i dokumente o registraciji samostalnog poduzetnika ili LLC preduzeća. Prilikom odabira kreditnog programa polazite od ciljeva, zahtjeva banaka i svojih mogućnosti.Kreditni kalkulator pomoći će vam da brzo izračunate mjesečnu otplatu, postotak i iznos preplate.

Mnogi poduzetnici odlučuju proširiti svoje poslovanje. Ali u ovom slučaju može doći do nedostatka sredstava za postizanje cilja. Banke nude izdavanje kredita za razvoj poslovanja za LLC preduzeće. Vi samo trebate odabrati najoptimalniji program s odgovarajućim uvjetima i zahtjevima.

Ako trebate dobiti kredit za razvoj poslovanja, preporučljivo je upoznati se s programima nekoliko banaka. Još bolje, obratite se stručnom savjetniku koji će vam pomoći odabrati najbolje uvjete. Jednako važan zadatak je upoznati se s ugovorom koji specificira uvjete transakcije.

Značajke kreditiranja malih poduzeća

Tvrtka registrirana kao doo ne može izdati potrošački kredit u usporedbi s pojedinačnim poduzetnikom. Stoga nemaju mnogo izbora. Ali banke stalno puštaju nove programe. Glavni uvjet je djelatnost tvrtke. Mora se provoditi najmanje 6 mjeseci, inače će zahtjev biti odbijen.

Organizacija pruža mogućnost korištenja kreditne linije, koja će se povećavati s troškovima. Ovo je neosigurani zajam. Čak iu kriznom razdoblju, bankarske institucije daju kredite stanovništvu. Banka obično ne daje zajmove velikim poduzećima bez kolaterala i jamaca.

Vrste kredita za LLC

Obično se kreditiranje provodi s manjim iznosom i većim postotkom. Zatim će kreditne organizacije predstaviti podjelu iznosa. Prvi se može izdati bez kolaterala, a drugi mora biti osiguran. Sami krediti se dijele na sljedeće vrste:

• Prekoračenje. Prijenos odobrenog iznosa na tekući račun zajmoprimca. Dug možete platiti uplatom sredstava na tekući račun. Novac se tereti automatski. Cilj je podržati promet poduzeća. Novac se može potrošiti za otklanjanje manjkova u blagajni, platni promet. Sredstva mogu ići u proračun. Ova opcija kredita smatra se najprofitabilnijom. Interesi su fiksni i diferencirani. Otplata je automatska.
• Kreditna linija. Koristi se za proširenje poslovanja. Kreditna linija može biti revolving i nerevolving. Ti se zajmovi obično koriste za kupnju novih sredstava. Moguća kupnja repromaterijala. Financijske institucije posuđuju u bezgotovinskom obliku. Sredstva se troše u cijelosti ili djelomično. Koristi se neciljani program, ali kreditna institucija može kontrolirati potrošnju.
• Investicijski kredit. Za proširenje poduzeća ili potrebu za kupnjom opreme, možete podnijeti zahtjev za takav kredit. Ali uvjeti za njega su stroži u odnosu na druge kredite. Potrebno je prikupiti puno dokumenata, kao i izraditi investicijski plan koji odražava načine povećanja prihoda.

Kreditna institucija može zahtijevati prvu uplatu od 30-40%. Rok zajma je 15 godina. Ako je tvrtka poslovala ne tako davno, tada može doći do odbijanja. Krediti se ne izdaju s nultim stanjem. Ponekad je potreban depozit.

Pojmovi

Kredit za razvoj poslovanja za LLC izdaje se u Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank i drugim financijskim institucijama. Svaki program ima svoje odredbe i uvjete. Moguće je izdavati zajmove s osiguranjem, jamstvom ili bez osiguranja.

Banke nude kredite do 5 milijuna rubalja po stopi od 14,5 do 17%. Često se poslovnim ljudima nude državni programi i registracija preko velikih institucija Ruske Federacije.

Priznanica

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja? Da biste to učinili, morate proći kroz nekoliko faza:

1. Obratite se banci koja ima važeće račune.
2. Podnesite zahtjev za kredit.
3. Prikupiti dokumentaciju.
4. Nakon odobrenja, pročitajte odredbe i uvjete.
5. Potpišite dokumente i primite novac.

Ako kontaktirate banku koja nema račune, institucija može od vas zahtijevati prijenos svih ili dijela sredstava.

Gdje se prijaviti?

Zajmove za mala i srednja poduzeća daju različite banke. Iznosi i cijene za svakog klijenta mogu biti različiti:

• Sberbank - do 5 milijuna rubalja od 16%;
• Alfa-Bank - do 6 milijuna rubalja uz 17%;

• Raiffeisen banka - do 4,5 milijuna rubalja, a stopa se postavlja pojedinačno;
• VTB 24 - do 4 milijuna rubalja od 14,5%;
• "Moskovska banka" do 150 milijuna rubalja po pojedinačnoj stopi.

Sberbank

Sberbank nudi poslovne kredite za koje se mogu prijaviti svi poduzetnici. Programi vrijede za predstavnike malog i srednjeg poduzetništva, kao i za velike korporativne klijente. Banka nudi nekoliko programa osigurano, jamstvo i bez kolaterala.

Iznos može doseći i do 5 milijuna rubalja. Stopa je 16-19,5% godišnje. Krediti se daju za različite namjene: rekonstrukciju, kupnju dugotrajne imovine, proširenje.

Vladin program

Ne znaju svi da postoje razni programi potpore poslovanju za koje se možete prijaviti za subvencije za razvoj svog poslovanja. Potpora može biti povratna ili nepovratna. Ne može svatko dobiti ovakvu vrstu financiranja. Prednost imaju društveno usmjereni, industrijski, poljoprivredni, poslovni projekti.

U obzir se uzima broj radnih mjesta, korisnost proizvoda ili usluga. Također je važno procijeniti originalnost, isplativost i razdoblje povrata projekta. Programi rada i uvjeti za sudjelovanje u njima objavljeni su na službenim web stranicama grada.

Aplikacija je besplatna pa svaka organizacija može isprobati. Ako pripremite odgovarajući poslovni plan, onda je realno dobiti sredstva od države. Veću prednost imaju poduzetnici koji već imaju uhodan posao sa stalnim prihodima.

Kako se prijaviti?

Krediti za mala i srednja poduzeća izdaju se u roku od nekoliko dana. Ovisi o uvjetima i zahtjevima, primjerice, kod dobivanja kredita s kolateralom.

Dobivanje zajma za LLC društvo obično se provodi uz pružanje likvidnog kolaterala ili poziv jamca. U suprotnom, zajam će biti odbijen.

Od nule

Krediti se izdaju za razvoj poslovanja od nule, ali ih je prilično teško dogovoriti. Banke nameću stroge zahtjeve dužnicima:

• stvaranje dobiti od strane poduzeća;
• registracija tvrtke najmanje 6 mjeseci-1 godina.

Pokretači poduzeća često su automatski odbijeni za kredite. Izlaz u ovoj situaciji je izdavanje potrošačkog kredita pojedincu, dajući imovinu kao kolateral. Krediti za razvoj poslovanja od nule također se izdaju s jamcima.

Bez kolaterala

Dobivanje zajma za LLC društvo bez kolaterala prilično je teško. Zajmoprimci bi trebali zapamtiti da neke institucije, na primjer, Sberbank, VTB, daju takve zajmove, ali stopa će biti prilično visoka. Uvjet za izvršenje takve transakcije je jamstvo vlasnika obrta.

Zahtjevi

Zajam za razvoj poslovanja za LLC društvo daje se podložno nekoliko zahtjeva:

• osoblje - ne više od 100 ljudi;
• dobit godišnje - do 400 milijuna rubalja;
• prihod mikroorganizacija je 60 milijuna rubalja, a osoblje - ne više od 15;
• registracija u Ruskoj Federaciji;
• zakonitost poslovanja;
• dob 23-65 godina;
• pozitivna kreditna povijest;
• dobar financijski promet.

Dokumenti

Potreban je zahtjev za dobivanje kredita za razvoj poslovanja za LLC društvo. Dokumenti se mogu razlikovati ovisno o tome je li osoba klijent banke ili ne. Redoviti zajmoprimci moraju dostaviti najnovija financijska izvješća, kolateralne papire i jamce.

Ako klijent ne koristi usluge banke, mora pripremiti osnivačke, registracijske dokumente. Trebat će vam i kartica s uzorcima potpisa osoba koje imaju pravo potpisa. Trebaju nam njihove putovnice, PIB. Popis dokumenata se ponekad produžuje.

Iznos

Zajam za razvoj poslovanja za LLC izdaje se u iznosu od 3-5 milijuna rubalja. Ali neke institucije, na primjer, Moskovska banka, izdaju velike iznose. Uvjet je bonitet tvrtke i ispunjavanje obveza preuzetih potpisivanjem kreditne dokumentacije.

Cijene

Kamate na kredite za sve klijente određuju se za svakog klijenta pojedinačno. Naknada za korištenje kredita ovisi o nekoliko čimbenika:

• solventnost;
• razdoblje financiranja;
• valuta kredita;
• postojanje zaloga ili jamstva.

Osnovne stope sada su 14,5-17% godišnje. A po preferencijalnim programima od države vrijedi 10%.

Vrijeme

Prema standardnim programima, krediti se izdaju do 3 godine. Ponekad postoji duže vrijeme kreditiranja. Moguća je i prijevremena otplata, ali morate odmah saznati postoji li za to dodatna provizija.

Iskupljenje

Kredit se otplaćuje u jednakim ili različitim obrocima. Ponekad su moguće pojedinačne sheme otplate. Prijenos se vrši s tekućeg računa na kreditni račun. U slučaju neblagovremenog plaćanja od strane banke, dolazi do kašnjenja, a također se smanjuje kreditna sposobnost.

Prednosti i nedostatci

Poslovni kredit ima svoje prednosti:

• nije potrebno povlačenje sredstava iz optjecaja;
• moguće je dobiti kredit bez kolaterala;
• Možete postati član državnog programa izdavanjem povlaštenog kredita.

No, treba imati na umu da banke u području kreditiranja rade samo s provjerenim gospodarstvenicima. Zajmoprimci moraju potvrditi solventnost, otvoriti tekuće, depozitne račune, korporativne kartice za tvrtku. Tek tada je moguć kredit.