Povoljna banka za stjecanje IP-a. Pribavljanje: bankovne stope, rejting
Bezgotovinsko plaćanje tiho zamjenjuje uobičajeno plaćanje novčanicama i kovanicama. Prema Saveznom zakonu 112, od 2014. sve trgovačke i uslužne organizacije dužne su prihvaćati bankovne kartice za plaćanje. 54 Saveznog zakona kaže da od 1. srpnja 2018. sve internetske trgovine moraju imati akviziciju.
Prije nego što kupnju povjerite prvoj banci na koju naiđete, naučite iz našeg članka kako kompetentno pristupiti pitanju instalacije i ne preplatiti posrednika između vas i kupaca.
Kvaziporez za pogodnosti ili uvjete stjecanja za samostalne poduzetnike
Kupnja bezgotovinskim plaćanjem karticom putem POS-terminala ušla je u život Rusa. To je acquiring, što u prijevodu znači "stjecanje".
Na forumu Delovaya Rossiya u veljači, V. Putin je izrazio nezadovoljstvo veličinom provizija banaka za bezgotovinsko plaćanje putem terminala za prihvat. U našoj zemlji ta brojka doseže 3% kupnje. Za usporedbu, u cijelom svijetu naknada posredniku za držanje novca nije veća od 0,3%. Predsjednica je predložila smanjenje “kvaziporeza koji smeta gospodarstvu”, ali taj poziv nije naišao na podršku resora.
U uvjetima velike gotovine u korist banaka, poduzetnik treba dobro razmisliti prije potpisivanja ugovora o instalaciji akviringa. Pogrešno je vjerovati da uređaj ima pravo instalirati samo banka u kojoj se nalazi vaš tekući račun.
Pogledajmo detaljnije stjecanje, a također odgovorimo na pitanje: je li moguće pronaći sredinu koristeći ovu korisnu bankarsku uslugu.
Tarife za stjecanje: ocjena banaka za pomoć pojedinačnim poduzetnicima
S tekućim računom možete jednostavno povezati uslugu primanja bezgotovinskih plaćanja. Većina financijskih institucija ne postavlja terminale na račune za namirenje koji nisu izvorni. Sberbank se s tim slaže. A ovo je veliki plus za one koji su odabrali jeftini CSC u drugoj banci.
Nudimo usporedbu ponuda banaka prema parametrima povezivanja Acquiring usluge:
Povezivanje s uslugom |
je besplatno |
je besplatno |
je besplatno |
je besplatno |
Osiguravanje opreme |
Kupnja - 16000-27000 rubalja. Najam 1500-2000 rubalja / mjesec |
Kupnja - 16500 r. Rata na 12 mjeseci |
je besplatno |
je besplatno |
Provizija za svaku transakciju: |
||||
Obavezni dodatni uvjeti |
Račun za poravnanje u Modulbank |
Račun za poravnanje u banci Tochka |
Račun za namirenje u Tinkoff banci Pretplata od 1990 rubalja / mjesec ovisno o prometu |
Minimalni promet za stjecanje je 1000 rubalja / mjesec Tekući račun otvoren u bilo kojoj banci |
Treperenje terminala treće strane koji je osigurao poduzetnik |
Nema naknade. ako nema operacija |
Program vjernosti "Hvala vam iz Sberbanke" |
Transakcijske naknade variraju između 1,9% i 2,7%. Banke će najviše kamate uzimati za kupovinu na stranici i za dostavu robe.
Malo je bonusa, ali ih ima: Modulbank je vjeran uređajima poduzetnika i spreman je besplatno ažurirati softver. Samo dokažite da posjedujete uređaj. Sberbank klijentima vraća gotovinu u obliku bonusa "Hvala". S njima možete jesti besplatno u Burger Kingu ili spustiti upola manje za par cipela u Kariju. Deseci usluga sudjeluju u affiliate programu Sberbank.
Izbor pribavljanja za IP
Stjecanje nije ograničeno na mogućnost plaćanja plastikom u trgovini. Postoje tri vrste usluga:
- Trade acquiring. Pogodno za stacionarne objekte: kafiće, salone, trgovine, prodajne urede. Većina terminala prihvaća kartice Visa i Mastercard, kartice platnog sustava Mir.
- Internet akvizicija. Način prodaje putem internetskih trgovina. Banka će vam pomoći da instalirate gumb na web mjesto, što će vaše poslovanje učiniti porezno prihvatljivim i praktičnim za klijente.
- Mobilno prikupljanje. Prijenosni bežični pomoćnik potreban je za plaćanja putem kurira za dostavu robe. Korisno za konobare za obračune s kupcima u sali restorana.
Jedna točka može imati nekoliko terminala. Istodobno, morat ćete platiti za svaki uređaj zasebno, prema tarifama prema ugovoru.
Tinkoff banka će osigurati besplatan uređaj, ali će se obvezati da će plaćanja vršiti samo na profitabilnom mjestu s prihodom od 300 tisuća mjesečno. Ili ponudite korištenje usluge partnerske banke.
“Point” i “Modul” ne tvrde tako, jer su stvoreni za pomoć malom i mikro poduzetništvu. Izvedivi postotak provizije, pomoć pri kupnji opreme.
Ali te banke inzistiraju na povezivanju RKO prije podnošenja zahtjeva za prihvat. Ali nije tako loše. Uostalom, tarife za vođenje računa kod ovih banaka su među najnižima.
Sberbank je zbog svoje popularnosti tolika podrška da opremu daje besplatno. Mali uvjet je da kroz terminal potrošite barem tisuću mjesečno. U suprotnom, sljedeći mjesec će biti isključen i oduzet. Dapače, u postotak je uključena i provizija za opremu koja navodno ne postoji. To je 2,5%.
Prednosti stjecanja veze
Instalacija terminala zanimljiva je po tome što olakšava rutinske financijske procese poduzetnika zbog nevidljivog rada s virtualnim iznosima.
- Bezgotovinsko plaćanje povećanje prihoda za četvrtinu. Kupci se lakše rastaju od elektroničkog novca, jer se ne vade iz novčanika, ne ubrajaju se u ukupni iznos. Kako kažu, oči ne vide - srce ne boli.
- Uštedite vrijeme za uslugu do 1 minute po kupcu. Nema potrebe brojati u ruke, provjeravati vjerodostojnost novčanica, davati sitniš i čekati da se novčići pokupe sa šaltera.
- Ušteda na kolekciji. Jednostavno je – nema vrećica za skupljanje novca. Sigurno je raditi kao prodavač koji nema gotovine na blagajni.
Najbolja akvizicija za samostalne poduzetnike u 2019. godini je ona koju odobri banka
Nemojte misliti da su banke radi zarade spremne svima priključiti uređaje. Međunarodni platni sustavi pomno prate aktivnosti banaka. Stoga će odjel kreditne organizacije, u koji dolazite sa zahtjevom za povezivanje, provjeriti svaku riječ navedenu u upitniku.
Ako banka neznanjem ili propustom pomogne prevarantima, Ministarstvo željeznica će vas nemilosrdno kazniti. Za svakog nemarnog prodavača financijska institucija će platiti kaznu od 25.000 dolara. A ako se problem ne riješi, kazna će se povećati na 100 tisuća dolara, a banka može izgubiti pravo na dobivanje Vise.
Koja je prodaja zabranjena?
- Lažna roba. Banka pomno ispituje web stranicu tvrtke radi usklađenosti robe s deklariranim markama.
- Usluge ilegalnih kasina, prodaja pornografije, roba koja krši intelektualno vlasništvo.
- Daljinska prodaja duhanskih proizvoda, elektronskih cigareta, nargila.
- Pretplate za daljnje povlačenje novca.
- Nedostatak robe nakon primitka uplate.
- Lijekovi koji se izdaju na recept.
- Kvaliteta proizvoda ne odgovara onome što je navedeno na stranici.
Ako ste sigurni u svoje poslovanje, upotrijebite akviziciju kao odličan alat za širenje ciljane publike i opsega prodaje. Za udobnost morate platiti. Složite se da je 2-3% kao nagrada za povećanje prihoda od 25% i pojednostavljenje radno intenzivnih procesa izvedivo plaćanje za zainteresiranog poduzetnika.
Razgovarajmo o tome što je trgovačka akvizicija. Pogledajmo koje tarife za ovu uslugu nudi TOP-14 ruskih banaka za poduzetnike. Evo uputa o tome kako povezati trgovačku akviziciju za poslovanje.
Merchant Acquiring - Tarifna ocjena
Prikupili smo u jednoj tablici tarife za kupnju trgovaca iz TOP-14 ruskih banaka.
Banka | provizije | Cijena opreme, ₽ | Recenzije | Ocjena | Službena stranica | |
---|---|---|---|---|---|---|
Točka | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
Banka modula | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
Tinkoff-banka | 1,59% | 1,99% | je besplatno | 10 | ||
Sberbank | 0,5% | 3% | Rata od 1000, mj | 10 | ||
Promsvyazbank | 1,59% | 1,89% | Besplatno iznajmljivanje | 10 | ||
Raiffeisenbank | 1,99% | Najam 190 – 990, mj | 9 | |||
Sovcombank | 2,3% | je besplatno | 9.47 | |||
Alfa banka | 1,9% | 2,1% | je besplatno | 7 | ||
VTB | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
Avangarda | 1,7% | 11,9% | Najam 250 – 750, mjesečno | 0 | ||
ICD | 1,65% | Besplatno iznajmljivanje | 10 | |||
MTS banka | 1,69% | 1,69% | Najam 1499, mj | 10 | ||
Uralsib | 1,65% | Najam 2600, mjesečno | 7 | |||
ruski standard | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
min | max |
Što je trgovačko stjecanje?
Merchant acquiring - bezgotovinsko plaćanje usluga i robe. Ima ga u mnogim trgovinama: imaju terminale za kartice. Ako umetnete karticu i unesete PIN kod, novac će biti terećen s nje i poslan prodavatelju. Od 2016. plaćanje pametnim telefonom funkcionira i u Rusiji: korisnici ne nose kartice sa sobom, već koriste Apple Pay, Samsung Pay ili Google Pay.
Napominjemo da se kupnja trgovaca odvija samo u fizičkoj trgovini (onoj koja fizički postoji). Ako prihvaćate plaćanje na webu, onda je to internetsko prikupljanje. Ima svoje značajke i tarife za uslugu.
Kako funkcionira kupnja trgovaca?
U nastavku je kratak opis kako funkcionira kupnja trgovaca u fizičkoj trgovini.
- kupac umeće ili stavlja karticu, pametni telefon na terminal
- upisuje PIN kod
- terminal kontaktira sustav plaćanja (to može biti Visa, MasterCard, MIR) i "pita" je li moguće izvršiti operaciju
- terminal kontaktira banku koja je izdala karticu i “pita” ima li kupac dovoljno novca
- ako je sve u redu, sredstva se skidaju s računa, prodavač daje ček.
Kako odabrati banku prihvatitelja?
Pripremili smo popis od 9 kriterija po kojima možete odabrati najbolju banku prihvatitelja.
#jedan. Koji su zahtjevi za promet?
Pogledajte kako banka preuzimatelj mijenja proviziju ovisno o prometu. Ako su uvjeti takvi da banci možete platiti manje od 2% prometa, tada možete naručiti prihvat u ovoj banci. Ako vam je za proviziju od 2% ili manje potreban promet od 500 000 rubalja mjesečno ili više, preporučujemo da potražite druge banke.
#2. Što je s opremom?
Pogledajte kako banka izdaje opremu. Trebam li ga kupiti ili ga mogu iznajmiti besplatno? Je li potrebno kupiti terminal u banci ili će se acquiring povezati s uređajem kupljenim negdje drugdje?
#3. Gdje će se sredstva prenijeti?
Banke uzimaju dodatnu proviziju ako se prihod od akvizicije mora prenijeti na račun kod druge tvrtke. Od naših TOP-14 banaka možete ugovoriti prihvat i ne plaćati prijenos novca u drugu banku u Sberbank.
#četiri. Koliko će brzo novac biti prebačen?
#5. Koliko brzo će terminal biti spojen?
Provjerite kod upravitelja banke koliko će brzo terminal biti instaliran i povezan u vašoj trgovini. U većini banaka iz naših TOP-14 to će biti učinjeno 1-2 tjedna nakon prijave ili ranije.
#6. Koji su sustavi plaćanja prihvaćeni?
Ako pojedinačni poduzetnik i LLC rade s turistima, onda mu je bolje povezati stjecanje uz podršku JCB-a, American Expressa, Union Paya, koji su popularni u inozemstvu. Terminali također moraju prihvaćati MasterCard, Visa, MIR, najčešće u Rusiji.
#7. Koje su RKO stope?
Saznajte koliko banka naplaćuje za vođenje računa. Može se ispostaviti da su jeftine cijene preuzimanja "kompenzirane" skupom uslugom. I obrnuto: velika je provizija za “kliring” u bankama u kojima je održavanje računa besplatno.
#osam. Koliko košta održavanje?
Saznajte koliko košta posjet stručnjaku za postavljanje i popravak terminala. Cijena ovih usluga je individualna, ovisno o:
- koliki je promet poslovanja
- koliko terminala ima u trgovinama
- koji su model
- koliko daleko ići do trgovina.
#9. Postoji li obuka zaposlenika?
Uralsib i MKB-Bank su tvrtke iz TOP-15 banaka koje će besplatno podučavati zaposlenike korištenju terminala. Ovo je korisno ako kupujete mnogo različitih uređaja - POS-terminale, pinpadove, internetske blagajne.
Preporučamo da sami odredite koji su od devet kriterija najvažniji za vaše poslovanje. Na primjer, samostalni poduzetnici i LLC poduzeća s malim prihodima trebaju obratiti pozornost na zahtjeve za promet - provizije za takav posao bit će značajne. A za velike tvrtke preporučamo odabir banke u kojoj najbrže instaliraju, popravljaju terminale i prenose novac na račun.
Što određuje trošak akvizicije?
Identificirali smo tri faktora koji određuju trošak akvizicije:
- cijena opreme, uvjeti korištenja (kupnja ili najam)
- transakcijske naknade
- naknade za bankovni račun.
Preporučujemo procjenu svih čimbenika koji utječu na trošak nabave. U bankama gdje su male provizije mogu postojati skupi terminali i tarife za vođenje računa. A u tvrtkama koje uzimaju 2-3% prometa mogu dati opremu za besplatni najam i ne naplaćuju proviziju za održavanje računa.
Što je oprema za pribavljanje trgovaca?
Pripremili smo mali pregled svih vrsta opreme za nabavu. Opisali su ne samo terminale, već i drugu opremu.
#jedan. Stacionarni terminali
Instalirano u fizičkim trgovinama. Ne mičite se: internetska veza obično je putem kabela. Koriste ga trgovine koje već imaju blagajne i gotovinsko plaćanje.
#2. Prijenosni terminali
Možete ih nositi sa sobom - raditi na nekoliko točaka i kupiti jedan terminal. Prijenosna oprema ima bateriju koja traje 2-3 dana rada. Imaju SIM kartice i rade bez kase.
#3. POS sustavi
POS sustavi uključuju:
- terminal za plaćanje
- tipkovnica, displej za unos kupljene robe, usluga
- Skener barkoda
- fiskalni aparat.
Najskuplja vrsta opreme za nabavu trgovaca. U potpunosti zamjenjuje tradicionalno radno mjesto blagajnika. Prikladno za nove trgovine koje su opremljene od nule.
#četiri. PAMETNI sustavi
SMART-sustav sastoji se od:
- mobilni terminal
- fiskalni akumulator
- pametni telefon ili tablet.
Mobilni terminal koji se koristi u SMART sustavu je manji i jeftiniji od konvencionalnog uređaja. Povezuje se s pametnim telefonom ili tabletom putem Bluetootha. Ispada punopravni terminal, kao u trgovini.
#5. Pinpads
Pomoćni uređaj. Ovo je gadget s tipkovnicom s PIN kodom i zaslonom na koji klijent stavlja karticu / telefon ili umeće karticu. Pinpad ne radi samostalno - samo u kombinaciji s terminalom.
Postoji li pribavljanje trgovaca bez bankovnog računa?
Ne. Ako pojedinačni poduzetnik ili LLC želi povezati kupnju trgovaca, trebat će vam bankovni račun. U suprotnom nema se kamo prebaciti novac koji kupci prenose virmanom.
Ukoliko poduzetnik već ima otvoren račun, a povoljni uvjeti za trgovački prihvat su dati u drugoj banci, tada nije potrebno otvarati račun. Acquiring možete ugovoriti u jednoj banci, a novac primiti u drugoj. Sberbank će to učiniti bez dodatnih naknada.
Merchant Acquiring i online blagajne
Od 2017. trgovine koje prodaju robu i usluge moraju imati online blagajne. To je zahtjev Saveznog zakona N 54-FZ od 22. svibnja 2003. Ako ih nema, bit će kazne: za službene osobe - od 1.500 do 3.000 rubalja, za tvrtke - od 5.000 do 10.000 rubalja.
Ako je kupnja trgovaca povezana u trgovini, tada će još uvijek biti potrebna internetska blagajna. Opremljen je fiskalnim pogonom koji šalje sve podatke o prodaji Federalnoj poreznoj službi. Ovo je potrebno za točan izračun poreza iz trgovine.
Prilikom povezivanja trgovačkog pribavljanja, provjerite internetske blagajne: one moraju biti u skladu sa zahtjevima zakona. Gore smo govorili o kaznama za prekršaje.
Kako spojiti merchant acquiring?
Pripremili smo kratku uputu koja će vam pomoći u povezivanju trgovca. Ima 7 koraka.
#jedan. Odaberite banku
Odaberite banku s najboljim uvjetima za trgovački prihvat. Preporučujemo korištenje gore opisanih kriterija.
#2. Pošaljite prijavu
Pošaljite prijavu za trgovačku akviziciju:
- u internet banci
- putem stranice
- telefonski.
Bankovni konzultant će Vas kontaktirati i razjasniti za koji posao je potreban acquiring. On će vam detaljno reći o trenutnim tarifama i pomoći vam da odaberete najbolju.
#3. Pripremite dokumente
Paket dokumenata za povezivanje trgovačke akvizicije:
- putovnica pojedinačnog poduzetnika ili direktora LLC poduzeća
- izvod iz USRIP (za pojedinačne poduzetnike), USRLE (za LLC)
- potvrda o registraciji pojedinog poduzetnika ili LLC
- Detalji Računa.
Imajte na umu da ovaj popis nije potpun. Vaša banka može tražiti druge dokumente.
#četiri. Pokupite opremu
Odaberite opremu koja vam je potrebna za pribavljanje trgovaca. Gore smo govorili o vrstama opreme. Konzultant banke će vam moći reći koliko će komada opreme biti potrebno za trgovinu.
#5. Potpišite ugovor
Potpišite ugovor o prihvatu trgovca u uredu ili u internetskoj banci. Sastavlja se kao dodatak ugovoru o novčanoj nagodbi.
#6. Instalirajte hardver
Stručnjaci banke otići će u trgovinu, instalirati i konfigurirati opremu. Pripremite uvjete za rad majstora.
#7. Započni plaćanje
Stručnjaci banke preuzimatelja obučavat će zaposlenike (ako je takva usluga dostupna). Nakon toga možete uključiti opremu i prihvatiti plaćanja od kupaca bankovnim prijenosom.
Zaključak
Prema stručnjacima Alfa-Bank, kupnja trgovaca povećava poslovne prihode do 30%. A Unistream-Bank tvrdi da pojedinačni poduzetnici s pribavljanjem trgovaca zarađuju 80.000 rubalja više godišnje.
Prema podacima tvrtke Uniteller, koja radi s poduzećima iz 40 poslovnih sektora i opslužuje više od 3,5 tisuća trgovina, klijent troši 30% više kod bezgotovinskog plaćanja nego kad bi plaćao gotovinom.
Stoga preporučujemo povezivanje trgovca za kupnju za bilo koji posao. Među TOP-14 ruskih banaka postoje one koje naplaćuju 1,5-2% provizije za sve transakcije. A te će banke također pomoći u instaliranju terminala, servisirati ih i prenijeti prihod u banku gdje je to zgodno za poduzetnika.
Merchant Acquiring- ovo je vrsta usluge za prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama pomoću POS-terminala u trgovačkim i uslužnim poduzećima (TSP). Glavna razlika u odnosu na druge vrste akviriranja (mobilnog i pri plaćanju putem interneta) je u tome što s karticom radi poseban uređaj (terminal ili imprinter) koji ispisuje papirnate račune za potvrdu operacije (neki mobilni terminali već mogu ispisivati fiskalne račune, ali ovo je prije iznimka od pravila, budući da se većina izvještajnih dokumenata šalje klijentu poštom ili telefonom u obliku SMS-a). Zbog činjenice da se takva shema plaćanja najčešće koristi u izvanmrežnim trgovinama (supermarketima, uredima, maloprodajnim mjestima, itd.), preuzimanje se naziva "trgovina".
Plaćanje bankovnom karticom putem terminala karakterizira visok stupanj sigurnosti transakcije i za trgovca i za kupca, kao i kraće vrijeme obrade transakcije u odnosu na mobilne terminale ili plaćanje putem interneta.
Platni sustav odgovoran je za obradu, pružajući jamstvene obveze objema stranama transakcije (kupcu i prodavatelju). Banka koja pruža uslugu prihvaćanja trgovaca članica je takvog sustava (nacionalnog, na primjer, ruski MIR ili međunarodnog, kao što su VISA ili MasterCard), kao i banka koja je izdala karticu vlasniku.
Vrste POS-terminala za prihvat
Konvencionalno, terminali za prihvaćanje plaćanja s bankovnih kartica mogu se podijeliti u sljedeće skupine:
Modularni. Ovdje su pojedinačne funkcije raspoređene na različite hardverske jedinice. Da biste ih spojili u jedan sustav, često vam je potrebno računalo ili drugi uređaj odgovoran za rad aplikacijskog softvera (pametni telefoni ili tableti također su prikladni za ove zadatke). Modularni pristup omogućuje vam izgradnju složenih POS sustava za cijeli niz zadataka koje rješava modul blagajne. Primjeri pojedinačnih blokova:- Autonomna. To su uređaji koji su monolitni sustav svih potrebnih blokova. Odnosno, takvi terminali već imaju vlastiti čitač kartica, printer, pinpad itd., i mogu raditi potpuno autonomno. Ali kako bi ih uključili u jedinstveni računovodstveni sustav, trgovačka poduzeća mogu biti opremljena sučeljima (na primjer, za povezivanje s radnim mjestom blagajnika ili s dostupnom mrežom s pristupom Internetu). Samostalni POS terminali mogu se podijeliti u sljedeće podvrste:
- Stacionarni. Najčešće nemaju ugrađenu bateriju ili je njen kapacitet predviđen za kratko trajanje baterije, sučelja za pristup internetu su uglavnom žična: RG-45 (LAN), RS-232 itd. Ali kako bi se osigurala nesmetana komunikacija, mogu se opremiti ugrađenim GPRS modemima.
- Prijenosni / prijenosni. Mogu raditi dugo vremena čak i bez vanjskog napajanja. Opremljen je ugrađenim modemom za 2G/3G/4G komunikaciju i/ili drugim sučeljima za bežično povezivanje: Wi-Fi, Bluetooth itd.
- Specijalizirani. To je uglavnom ugrađena oprema, koja se koristi u samoposlužnim uređajima. Zauzvrat, takvi terminali mogu biti autonomni ili modularni. Privatne vrste specijaliziranih POS-terminala uključuju sljedeće:
- Uređaji sa snimanjem potpisa.
- Oprema s biometrijskom identifikacijom (otisak prsta, lice, itd.).
- Ugrađeni POS-terminali (za automate, za samoposlužne blagajne itd.).
- Softver. Prije širokog uvođenja beskontaktnog plaćanja, jedina alternativa terminalima bio je internetski prihvat. No NFC moduli u pametnim telefonima i na bankovnim karticama omogućili su drugu vrstu plaćanja - bez terminala. NFC modul pametnog telefona djeluje kao čitač. Za sve ostale operacije zadužena je aplikacija banke i njeni poslužitelji.
- Mobilni terminali(m-POS). Mogu se nazvati modularnim uređajima, a ne samostalnim, budući da se strukturno sastoje samo od čitača i pinpad-a (ponekad čak i samo čitača). A za izračune je odgovoran uređaj treće strane (pametni telefon ili tablet s aplikacijom instaliranom na njemu). Banke ili posebne službe nude ih kao zasebno rješenje s vlastitim tarifama i posebnim ugovorom.
- . Ovdje se POS terminal može uključiti u drugi monolitni ili kompozitni uređaj. Online blagajna je u mogućnosti preuzeti sve funkcije modula blagajne. Osnovni set već ima:
- Računalni uređaj. Obično je to tablet temeljen na popularnom operativnom sustavu s posebnim softverom (s mogućnošću instaliranja dodatnog ako je potrebno).
- fiskalna pohrana. U skladu sa zahtjevima 54-FZ (sposoban za razmjenu podataka s OFD).
- Pisač računa.
Svi terminali mogu se klasificirati prema tehničkim parametrima:
- vrsta čitljivih kartica (magnetna traka, s čipom, beskontaktna);
- vrsta veze (žičana/bežična i u smislu specifičnih tehnologija: LAN, 2/3G, Wi-Fi itd.);
- dodatne značajke (sučelja za povezivanje pomoćne opreme, integracija s blagajnama i informacijskim sustavima poduzeća).
Shema rada tehnologije
Bezgotovinsko plaćanje može primati samo samostalni poduzetnik ili pravna osoba koja ima sklopljen ugovor o prihvatu s bankom.
Organizacija primanja uplata je sljedeća:
- Blagajnik pita klijenta o načinu plaćanja, ako će se plaćanje vršiti karticom, kupcu se stavlja na raspolaganje terminal banke primatelja ili blagajnik traži da mu se kartica prenese na njega.
- Kartica se kotrlja magnetskom trakom, umeće se s čipom ili se pričvršćuje na zaslon POS-terminala (samo za kartice s NFC-om – beskontaktno plaćanje). Uređaj zahtijeva autorizaciju (unos PIN koda, davanje dokumenata s provjerom potpisa itd.).
- Ako je autorizacija uspješna, banka prihvatitelj blokira iznos kupnje na računu kartice kod banke izdavatelja. Ako nema dovoljno novca, plaćanje se prekida.
- Ako vam ograničenje dopušta kupnju, vraća se pozitivan odgovor. O terećenju sredstava ispisuje se ček (slip), kupac preuzima robu.
- Banka prihvatitelj potvrđuje izdavatelju uspješnu kupnju, sredstva se konačno terete s računa korisnika kartice u korist prihvatitelja.
- Transakcija između banaka zatvara se brisanjem datoteka.
- Iznos se prenosi na račun poduzeća (pravne osobe ili samostalnog poduzetnika) s učestalošću navedenom u ugovoru o preuzimanju.
Mobilno plaćanje putem POS-terminala nešto je drugačije (umjesto bankovnih kartica koristi se pametni telefon, npr. Apple Pay, Samsung Pay itd.). Podaci kartice pohranjuju se u šifriranom obliku. Aplikacija instalirana na pametnom telefonu za svaku novu kupnju traži jedinstveni kod (token) koji se prenosi na terminal umjesto pravog broja kartice putem NFC-a. Nakon provjere izdanog tokena s podacima stvarne kartice na poslužiteljima pružatelja usluge tokenizacije, plaćanje se vrši na uobičajeni način, kao s računa obične bankovne kartice. Ovakvim pristupom povećava se sigurnost svake pojedinačne transakcije mobilnog plaćanja.
Kako odabrati
Za pravi izbor banke za trgovački prihvat potrebno je uzeti u obzir mnoge čimbenike:
- prosječni iznosi čeka
- promet mjesečno
- uvjete najma, kupnje ili povezivanja vlastitih terminala (uključujući modele koje banka podržava),
- s kojim tekućim računom usluga radi (nekoliko banaka veže Acquiring samo za isplate na račune otvorene u vlastitoj mreži, neke mogu isplaćivati na račune trećih osoba, ali uz vlastitu dodatnu proviziju itd.),
- kazne za neprofitabilnost,
- podržani sustavi plaćanja (mnoge banke izbjegavaju sustave koji nisu naširoko korišteni u Rusiji, kao što su JCB, China UnionPay, AmericanExpress, DinersClub International, itd. A njihova upotreba u vašem poslovnom modelu može biti obavezna, što će bitno utjecati na pristup odabiru banka prihvatitelj),
- RKO tarife (ako će račun biti otvoren u banci prihvatitelju),
- troškovi održavanja opreme.
Nemojte zaobići pitanje tehnologije za prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja, ovisno o opsegu poduzeća. Dakle, u restoranskom poslovanju bit će poželjniji prijenosni terminali, stacionarni modeli mogu se instalirati u supermarketu, u službi dostave ili taksiju, prihvaćanje plaćanja pomoći će organizirati mobilno prikupljanje itd.
Tek nakon detaljne analize i izračuna svih komponenti, možete napraviti najoptimalniji izbor.
vlasnik Beauty Manufacture
Ako svi žele plaćati s Apple Payom, naš je glavni prioritet osigurati da ovaj način plaćanja za nas funkcionira baš kao i drugdje. Djevojka je napravila manikuru, ne mora ulaziti u novčanik po novac - ona samo stavi telefon do terminala. Novac se tereti automatski.
Stjecanje također može biti različito. Nalazi se u Sberbanci Novac zarađen u ponedjeljak već je na našem računu u utorak.
U njegovom Sberbank Business Online Vidim koji su bili primici za svaki mjesec, mogu analizirati koji je donio više gotovine i primitaka na tekući račun.
Aleksandra Alimbekova
suosnivač MATCHA BOTANICALS
U Sberbanci - jedna od najnižih stopa stjecanjem. Zato sam ga odabrala. Prilikom instaliranja Acquiringa sve se odvijalo preko Sberbank Business Online aplikacije. Ostavite zahtjev, a sljedeći dan stručnjak je spreman doći i montirati blagajnu.
30% naših klijenata plaća karticama. I važno mi je da ih ne propustim i da ne izgubim od konkurencije na food courtu. Još jedno stjecanje je sigurno i povoljno, nema potrebe držati gotovinu u ladici.
Dmitrij Bahirev
upravljački partner VR-potrage ANVIO
80% plaćanja ide preko naše web stranice. Udobno je- odmah dobivamo prihod, a korisnik plaća onako kako je navikao: karticama, Apple Pay i Google Pay.
Prethodno su korisnici rezervirali misije bez plaćanja unaprijed i cijeli iznos plaćali u gotovini na licu mjesta. Nisu mogli doći, a mi smo izgubili 20-30% prihoda. Sada postoji plaćanje unaprijed putem stranice - štedimo prihod.
Kad su lansirani, nabava je bila hitno potrebna. Ispunio prijavu na web stranici Sberbank - nekoliko dana kasnije instalirali su terminale i postavili prihvaćanje plaćanja putem stranice.
Zdravo! Danas ćemo vam govoriti o trgovačkoj kupnji. I također o povoljnim tarifama banaka i značajkama povezivanja ove usluge.
Tarife TOP-15 banaka za trgovački prihvat
Za usporedbu, uzmite u obzir tarife preuzimanja koje su relevantne u 2020. U nekim institucijama tarife za regije mogu se malo razlikovati.
Banka | Komisija | Trošak opreme | Pojmovi |
1,5-1,9% | 19 000-27 000 rubalja Moguća je kupnja na kredit do 1 godine, uz 29% godišnje. |
|
|
1,79-2,69% | Od 18 500 rub. | Postoje RKO paket rješenja koja uključuju prihvat uz proviziju od 1,59%. | |
do 2,5% | Kupnja na rate za 1.700-2.200 rubalja / mjesec, najam besplatno | Individualni uvjeti za svakog klijenta. Moguć je prijenos sredstava na tekući račun u drugoj banci. | |
1,3-2,3% | Po individualnim uvjetima | Banka nudi individualna paketna rješenja, čija cijena uključuje terminal, njegovu isporuku i postavljanje. | |
1,8-3,5% | 7990–41 500 rubalja |
|
|
VTB banka iz Moskve | Od 1,8% | Besplatno iznajmljivanje |
|
1,9-2,1% | Besplatno iznajmljivanje |
|
|
1,59%-1,89% | Besplatno iznajmljivanje |
|
|
1,35%-1,8% | Predlaže se kupnja novog terminala na rate (na 4 mjeseca). Trošak od 17.500 rubalja. Terminal se klijentu daje nakon prve uplate |
|
|
Avangarda | 1,7-2,3% | Najam 200-750 rubalja / mjesec. prve četiri godine, zatim besplatno |
|
ICD | 1,6-1,95% ili fiksni iznos - 2500 rubalja / mjesec. | Besplatno iznajmljivanje |
|
MTS banka | od 1,69% po operaciji i 1.499 rubalja. mjesečno za usluge informacijske tehnologije | Besplatno iznajmljivanje |
|
Raiffeisenbank | Od 1,99% | Pretplata za korištenje svakog terminala: 190-990 rubalja mjesečno. Registracija svakog terminala: 490-29 900 rubalja. |
|
Uralsib | 1,65-2,6%, najmanje 2600 rubalja / mjesec. | Besplatno iznajmljivanje | Besplatno: izbor i montaža opreme, obuka zaposlenika. |
Ruska standardna banka | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 RUB | Povezivanje Acquiringa online, bez posjete banci. Terminal će biti poslan u roku od tri dana, a zaposlenik banke će doći potpisati dokumente. |
Među najvećim bankama prihvatiteljima postoje i druge koje povezuju uslugu po individualnim uvjetima. Među njima:
- Otvaranje banke.
- Gazprombank.
- Rosselkhozbank.
Ove su organizacije spremne ponuditi rješenje za poslovanje pod posebnim uvjetima. Veličina provizije, najamnine za korištenje akvizicije i drugi troškovi ovisit će o opsegu tvrtke, njenom prometu i skupu potrebnih funkcija u terminalu.
Stope Sberbank
Najveća banka preuzimatelj u Rusiji služi poduzetnicima u svim regijama zemlje. Zahtjev za dobivanje veze možete poslati putem službene stranice banke. Zaposlenici Sberbanka nude individualna rješenja za svaku organizaciju.
Po dogovoru, banka može besplatno dati SIM karticu ako terminal zahtijeva mobilni internet. Sredstva se prenose na tekući račun u Sberbanci sljedeći dan, na račun u drugoj banci - u roku od tri dana.
Svako trgovačko poduzeće za sebe bira povoljnu tarifu preuzimanja. Za pronalaženje optimalnog rješenja potrebno je uzeti u obzir mnoge čimbenike. Među njima:
zahtjevi za prometom. Što je manji promet, to je veći postotak provizije. Nudi li banka proviziju od 1%? Prije potpisivanja takvog ugovora, provjerite možete li ispuniti tražene minimalne uplate i da nećete dobiti kaznu za neispunjenje;
Uvjeti kupnje, najma i priključka terminala. Saznajte je li banka spremna dati terminal u najam ili ga je obvezatno otkupiti i koliko će to koštati? Ne povezuju sve banke uslugu s klijentskim terminalom kupljenim od organizacije treće strane;
Na koji bankovni račun želite prenijeti sredstva?- neke banke bilježe prihod isključivo na račune, druge naplaćuju dodatnu proviziju za prijenos u drugu banku;
Stopa primitka sredstava- novac se može prenijeti na obračunski račun prodavatelja i na dan transakcije i nakon 10 dana;
Uvjeti povezivanja. Neugodne situacije često nastaju ako klijent banke planira prihvatiti bezgotovinska plaćanja dva dana nakon prijave, a prihvatitelj je spreman spojiti terminal tek nakon dva mjeseca. Takve nijanse treba razjasniti unaprijed;
Podržani sustavi plaćanja- ne rade sve banke s manje uobičajenim (najčešće stranim) sustavima plaćanja. Ovo je pitanje posebno relevantno za tvrtke čiji su glavni kupci turisti;
Trošak održavanja- koliko košta konzultacija i poziv majstora, zamjena čekovne trake i slično;
Edukacija zaposlenika(koristan bonus koji ne daju sve banke).
Dakle, za odabir najpovoljnije tarife potrebno je uzeti u obzir sve zamke, sve uvjete i zahtjeve. Nije uvijek najjeftinija (u smislu provizije i usluge) tarifa najbolji izbor - njeni nedostaci mogu se otkriti tek nakon nekog vremena.
Što utječe na konačni trošak nabave
Usporedba tečajeva za prihvat u različitim bankama nije lak zadatak. Ukupni trošak akvizicije za poduzetnika sastoji se od:
- Trošak opreme (kupnja terminala ili njegov najam);
- Provizije od svake operacije ili fiksna mjesečna uplata za usluge;
- RKO tarife, ako trebate otvoriti tekući račun u banci.
Na primjer, banka može dati terminal besplatno i uzeti malu proviziju od svake transakcije. No, za primanje uplate u ovoj banci potrebno je otvoriti tekući račun čija je mjesečna naknada znatno veća nego u drugim organizacijama.
Da bismo razumjeli gdje su tarife za stjecanje isplativije, potrebno je izračunati njihov trošak, uzimajući u obzir sve gore navedene kriterije.
Trgovački terminali za stjecanje
Prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama provodi se posebnim POS-terminalima. Postoji nekoliko varijanti ove opreme, ovisno o zadacima i skupu funkcija.
- Stacionarni terminali. Oprema za poduzeća koja već imaju blagajnu i prihvaćaju gotovinska plaćanja, ali trebaju proširiti svoje mogućnosti i povezati i kartično plaćanje. Imaju vlastito sučelje, ispisuju zasebne čekove. Obično se takvi terminali napajaju iz električne mreže, a ne iz baterije, te su spojeni na internet putem kabela.
- Prijenosni terminali. Takvi terminali su mobilniji. Energiju crpe iz baterije, a spajaju se na mobilnu mrežu za prijenos podataka. Prijenosne terminale možete koristiti bez integracije s blagajnom.
- POS sustavi. Potpuno radno mjesto blagajnika koje može uključivati skener barkoda, tipkovnicu, displej, fiskalni aparat i tako dalje.
- SMART terminali. Moderan sustav koji se sastoji od tableta, mobilnog terminala i fiskalnog aparata. Na osnovnu konfiguraciju možete spojiti dodatnu opremu, na primjer, skener i instalirati pomoćne programe (praćenje vremena, analitiku itd.).
- PIN jastučići. Pomoćni ulazni uređaj koji se spaja na POS sustav ili terminal.
Ako banka nudi nekoliko opcija za opremu, tada će njezin zaposlenik pomoći odrediti koji je terminal najprikladniji za određeni posao.
Merchant Acquiring bez otvaranja računa
Prema zakonima Ruske Federacije, sva LLC društva moraju imati tekući račun, ali takav strogi okvir nije uspostavljen za pojedinačne poduzetnike. Poduzetnici sami odlučuju treba li im bankovni račun.
Na primjer, tekući račun je potreban u slučaju prihvaćanja bezgotovinskih plaćanja, uključujući i putem sustava za prihvaćanje. Uostalom, gdje će se, ako ne na tekući račun, prebaciti plaćanje roba i usluga? Stoga je preuzimanje bez otvaranja računa nemoguće.
Danas svaki poduzetnik može otvoriti tekući račun u jednoj banci i povezati acquiring kod druge banke. Većina banaka pruža ovu uslugu. Naravno, ovo je vrlo zgodno, ali u praksi primanje sredstava na takve "zaobilazne" načine usporava proces i čini ga skupljim.
Istodobno, neke banke u 2017. rade samo s vlastitim računima za namirenje, potičući svoje klijente pružanjem popusta na usluge i drugih bonusa.
Trgovac i internetski akviring
Kako bismo razumjeli razliku između pribavljanja trgovaca i njegove online verzije, razmotrimo oba koncepta.
Podrazumijeva kontakt prodavatelja i potrošača na određenom prodajnom mjestu, npr. trgovini. Kupac plaća bankovnom karticom putem posebnog terminala koji podiže sredstva s računa kupca i prenosi ih (ili dio njih, umanjen za proviziju) na obračunski račun prodavatelja. Po čemu se ovaj proces razlikuje od Internet akvizicije?
Internet akvizicija nazivaju se i virtualni. Koristi se pri plaćanju u online trgovinama i na drugim online platformama. U ovom slučaju prodavatelj ne treba terminal, njegovu ulogu igra sučelje objavljeno na web mjestu - to je glavna razlika. Kod Internet akviringa prodavatelj plaća i određenu proviziju banci akvirteru.
Općenito, rad obje vrste akvizicije svodi se na jednu stvar:
Pribavljanje trgovaca i 54-FZ
Nedavno su blagajne na maloprodajnim mjestima doživjele prisilne izmjene - 2017. postale su online blagajne. Za razliku od blagajni prethodne generacije, oprema koja je u skladu sa Zakonom br. 54-FZ ne samo da bilježi prihode i ispisuje račune, već i:
- šifrira i pohranjuje fiskalne podatke;
- prenosi podatke u bazu podataka Federalne porezne službe.
Sukladno tome, na blagajni se pojavio uređaj za pristup internetu i poseban fiskalni disk. Drugi članak zakona kaže da je uporaba fiskalnih kasa obvezna pri primanju gotovinskih i bezgotovinskih plaćanja. Dakle, korištenje acquiringa ne oslobađa poduzetnika od korištenja registar blagajne.
Samostalni POS-terminali povezani s prodajnom opremom mogu raditi kao i prije bez ažuriranja. Ali POS sustavi i SMART terminali moraju biti u skladu s novim zahtjevima: poslati elektroničke čekove Saveznoj poreznoj službi , kao i sve online blagajne od 2017. godine.
Kako spojiti merchant acquiring
Danas sve više ruskih građana radije plaća ne gotovinom, već karticom. Prateći potražnju, poduzetnici aktivno povezuju akviziciju. Nije teško to učiniti, cijeli postupak će trajati nekoliko koraka:
- Korak 1 . Odabir banke;
- Korak 2 Slanje zahtjeva (putem ureda banke, službene web stranice ili telefonom);
- 3. korak Priprema dokumenata (trebat će vam putovnica, TIN, potvrda o državnoj registraciji, podaci o bankovnom računu);
- Korak 4 Izbor opreme;
- Korak 5 Sklapanje sporazuma;
- Korak 6 Montaža opreme na prodajnom mjestu;
- Korak 7 Pokretanje testnog načina rada, informiranje zaposlenika.
Nakon što su sve faze završene, sustav je postavljen, možete početi prihvaćati bezgotovinska plaćanja od kupaca.
Pribavljanje trgovaca: recenzije korisnika
Alexey, individualni poduzetnik (trgovina na malo):
“Bio sam prisiljen spojiti Acquiring jer u blizini mog prodajnog mjesta nema bankomata. Mnogi potencijalni kupci jednostavno su otišli jer nisu imali gotovine. Terminal je kupljen na rate, po 5000 rubalja mjesečno. Sve mi odgovara."
Marina, viša blagajnica, Moskva:
“Prihvaćanje kartičnog plaćanja nije bilo tako teško kao što sam isprva zamišljao. Već nekoliko godina radim s bezgotovinskim plaćanjem i za sada sve ide bez problema. Akvizicija na prodajnom mjestu s velikim protokom kupaca nije samo brza, već i pouzdana, budući da nema potrebe brinuti o autentičnosti novčanica koje je lakše lažirati nego karticu.”
Alexander, individualni poduzetnik (lanac kafića):
“Kod akvizicije me najviše veseli monetarna kontrola - uplata se neće izgubiti na putu od zaposlenika do blagajne - i ušteda na naplati. Od nedostataka bih naveo samo troškove opreme, ali ti se troškovi obično isplate.