Ugovor o zajmu vtb 24 uzorak hipoteke. Uzorak sastavljanja ugovora o kreditu i raskida ugovora o kreditu
Danas je VTB banka jedna od najvećih u Rusiji. Za svoje klijente razvio je široku paletu usluga i dodatnih opcija koje olakšavaju rad s bankom. Da biste ih u potpunosti osjetili, vrijedi sklopiti ugovor o sveobuhvatnoj usluzi i otvoriti glavni bankovni račun. U ovom članku ćemo detaljno razmotriti značajke ugovora, njegove prednosti i mane.
Politika korisničke službe
Prilikom otvaranja bankovnog računa, dobivanja plastične kartice ili zajma, VTB toplo preporučuje sklapanje sveobuhvatnog ugovora o uslugama. Otvara doista široke mogućnosti za klijente banke, posebice:
- automatski se povezuje na VTB sustav internetskog bankarstva;
- otvara glavni račun koji radi s tri valute;
- omogućuje SMS-informiranje;
- osigurava osobnog upravitelja;
- omogućuje vam isplatu novca bez provizije;
- omogućuje vam obavljanje transakcija s karticom putem bankomata u bilo kojoj zemlji;
- omogućuje vam upravljanje sredstvima bez ograničenja i ograničenja;
- Održavanje računa se ne naplaćuje.
Važno je napomenuti da se ponekad ugovor može zaključiti bez obzira na želju naručitelja. Odjel DKO regulira svoju obveznu registraciju u sljedećim slučajevima:
- prilikom primanja platne kartice;
- po primitku neembosirane kreditne kartice;
- prilikom registracije u sustav Internet bankarstva.
Nakon što završi svu papirologiju, VTB odmah otvara glavni račun, povezuje Internet bankarstvo i upozorenja. Izdaje se i rublja kartica. Njegov rok valjanosti jednak je trajanju ugovora. Pravne osobe dodatno dobivaju VTB komercijalnu karticu.
Primjena
Za sklapanje ugovora klijent mora osobno posjetiti poslovnicu VTB-a. Sa sobom morate imati osobnu ispravu. Zaposlenik banke će ponuditi pisanje prijave, kao i ispunjavanje upitnika. Kako biste uštedjeli vrijeme, možete ispuniti upitnik kod kuće. Obrazac za ispunjavanje dostupan je na službenoj web stranici VTB-a.
Za raskid ugovora također morate napisati zahtjev u poslovnici VTB. Podrazumijeva zatvaranje svih računa i onemogućavanje svih opcija koje se nalaze u njegovom okviru.
Multicard paket usluga
Prilikom sklapanja ugovora VTB klijentu postaje dostupan paket usluga Multicard. Razmotrit ćemo njegove karakteristike u tablici u nastavku:
Značajke glavnog računa
Odmah nakon sklapanja ugovora otvara se glavni račun u tri valute: rublji, dolari i euri. Isti dan postaje aktivan. Osobe koje imaju otvoren glavni račun, osim standardnih financijskih transakcija, mogu kupovati obvezno zdravstveno osiguranje, udjele uzajamnih fondova i valutu te ih mijenjati po najpovoljnijem tečaju.
Dodatno, klijentu se izdaje rublja kartica iz platnog sustava Visa ili MasterCard. To je glavni alat za provođenje ključnih transakcija prihoda i rashoda. Pomoću nje možete platiti kupnju u trgovini, podići gotovinu, prebaciti sredstva na drugu karticu.
Uplata i podizanje gotovine
Svoj glavni račun možete financirati na različite načine. Ipak, najbrže i najpovoljnije je korištenje internetskog bankarstva VTB. Da biste dovršili transakciju, slijedite sljedeće upute korak po korak:
- Prijavite se u VTB sustav internet bankarstva unosom korisničkog imena i lozinke.
- U glavnom izborniku otvorite odjeljak "Plaćanja i prijenosi".
- Odaberite "Prijenos po bankovnim podacima".
- Ispunite obrazac, navodeći BIC i TIN financijske institucije, broj računa i druge podatke.
- Navedite veličinu prijenosa.
- Potvrdite transakciju jedinstvenim kodom koji će biti poslan na vaš telefon.
Drugi način je korištenje sustava bankovnog prijenosa. Samo dođite na blagajnu VTB banke i predajte podatke i gotovinu blagajniku. Pričekajte da izda potvrdu o uplati. Također možete koristiti razne usluge koje provode prijenos novca. U Rusiji su najpopularniji Unistream, Qiwi i Euroset. Sredstva možete povući putem bankomata koristeći karticu za trenutno izdavanje povezanu s vašim računom ili možete naručiti gotovinu u poslovnici VTB-a.
Sveobuhvatna usluga VTB-a ima mnoge neporecive prednosti. Glavna je da klijent ima besplatan pristup opsežnom paketu bankarskih usluga. Osim toga, otvara se glavni račun u tri valute i izdaje plastična kartica pri čijem korištenju se ne naplaćuje provizija.
Zapravo, uzorak ugovora o kreditu tipičan je za banku. Da, svatko ima svoj - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank imaju različite obrasce. Ali obrazac je standardan za sve zajmoprimce jedne banke. Mijenjaju se samo bitni uvjeti. U obrazac se upisuje ime zajmoprimca, podaci o njegovoj putovnici, TIN, godina rođenja, mjesto registracije, iznos zajma i rok valjanosti dokumenta. Na primjer, Sberbank strukturira sve te stavke u tablicu kako bi bile čitljivije.
Uzorak standardnog ugovora o kreditu s bankom možete preuzeti besplatno
U isto vrijeme, uvjeti, naravno, mogu varirati ovisno o mnogim čimbenicima: prisutnosti zaloga, jamca itd.
Ako je potrebno raskinuti ugovor, tada se piše zahtjev. To može biti zahtjev za prijevremenu otplatu (punu ili djelomičnu), zahtjev za restrukturiranje (u ovom slučaju stari dokument se također raskida i umjesto njega se potpisuje novi) itd. U svakom slučaju, dužnik može raskinuti ugovor na samo dva načina - napisati zahtjev banci ili tužiti. Jedini kompromis je jednostavno platiti cijeli iznos duga.
Ugovor o kreditu i bitni uvjeti ugovora o kreditu
Ovo je dokument koji se mora sklopiti u slučaju da banka posuđuje novac korisniku kredita. U pravilu, svaka banka u Ruskoj Federaciji ima svoj standardni model, čiji je sadržaj već dogovoren s odvjetnicima. Na pojedinačnoj osnovi, naravno, banka može ukloniti neki uvjet ili, obrnuto, uvesti dodatne uvjete u dokument.
Bitni uvjeti koji bi uvijek trebali biti uključeni u ugovor o kreditu:
- naznačena je svaka strana (zajmoprimac i zajmodavac);
- uvjeti zajma;
- iznos kredita, mjesečna otplata;
- postupak u kojem se može raskinuti na inicijativu dužnika ili banke.
Najčešće se ti podaci jednostavno upišu u ugovor o kreditu i onda se jednostavno potpiše na popunjeni uzorak.
Vrlo je važno uključiti sve bitne uvjete u uzorak. Budući da, na primjer, ako postoji sud, onda takav dokument može biti poništen.
– sadržaj ugovora o kreditu s bankom
Prema normama Građanskog zakonika Ruske Federacije, svaki uzorak takvog dokumenta mora prije svega sadržavati sve bitne uvjete (rok kredita, iznos, odgovornost stranaka, njihova imena). U suprotnom, ugovor se lako može poništiti i novac više neće biti moguće vratiti.
Raskid ugovora o kreditu - uvjeti i postupak
Raskid je moguć na inicijativu bilo koje strane. Najčešće je u samom dokumentu navedeno kako može doći do prekida.
Ako sam dužnik to želi, onda piše. U tom slučaju jednostavno položi cijeli preostali iznos duga i kreditni račun se automatski zatvara. Ako se ne slaže s iznosom duga, može napisati molbu (tužbu) sudu u kojoj će navesti sve svoje zahtjeve i zahtjeve. U tom slučaju raskid je moguć sudskom odlukom.
Ako je inicijator banka, on mora o tome unaprijed obavijestiti zajmoprimca. Ali vrijedi shvatiti da više nije tako jednostavno. Mora postojati značajan razlog: zajmoprimac ne smije vratiti zajam ili ugovor mora isteći. U tom slučaju raskid će biti automatski, a dužnik mora vratiti iznos duga u roku od 14 dana.
Ako je rok zastare (3 godine) istekao, a banka nije prijavila svoja potraživanja, tada se ugovor automatski zatvara i potraživanje u tom slučaju više nije moguće.
Raskid ugovora o kreditu na inicijativu zajmoprimca kako se to događa?
Ako uzmemo u obzir kako jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom, onda je moguće ići na sud samo ako se dužnik ne slaže s iznosom duga ili nekim uvjetima iz dokumenta. Ili možete napisati izjavu ako zajmoprimac želi sve riješiti mirnim putem. Na primjer, Sberbank nudi restrukturiranje ili odgodu plaćanja s naknadnim plaćanjem kamata. U tom slučaju također se trebate obratiti banci - stari dokument je raskinut i umjesto njega će se potpisati novi s novim uvjetima.
Otplata duga smatra se i raskidom ugovora. U tom slučaju, preporučljivo je zaštititi se i napisati izjavu (ako je dug vraćen prije roka).
Zahtjev za raskid ugovora o kreditu s bankom - uzorak
Takav dokument, prije svega, treba sadržavati osnovne podatke o kreditu: broj ugovora o kreditu, puno ime i prezime zajmoprimca, datum potpisivanja te razlog zbog kojeg je moguć raskid. Kako bi takav dokument trebao izgledati može se vidjeti
Treba razumjeti da razlog mora biti stvarno značajan i težak, a ne samo nespremnost da se plati dug.
Može li banka raskinuti ugovor o kreditu prije roka – razlozi
Zanimljivo, banka ima pravo na jednostrani raskid. Ugovor o kreditu može se raskinuti u slučaju:
- nastupila zastara. Najčešće se to odnosi na kreditne kartice, gdje valjanost dokumenta nije ograničena. Možda se jednostavno neće automatski obnoviti, a tada će osoba morati odmah vratiti cijeli preostali iznos duga na kreditnoj kartici;
- osoba nije platila zajam više od mjesec dana;
- prekršena bilo koja druga klauzula ugovora (klijent banci nije dao pouzdane podatke o sebi).
Ukoliko dođe do jednostranog raskida ugovora, banka mora o tome poslati obavijest. Nakon toga, u roku od 14 dana dužnik mora u cijelosti otplatiti dug sa svim kamatama i gubicima banke.
Rok zastare ugovora o kreditu
Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, ugovor o kreditu ima standardni rok zastare od 3 godine. Zastara počinje teći od trenutka kada je fizička ili pravna osoba obaviještena o svom dugu. Kada se ugovor jednostrano raskine i postavi zahtjev za potpuni povrat kredita, od tog trenutka počinje teći rok zastare u cijelosti na iznos cjelokupnog duga.
Zanimljivo je da se zastara donekle mijenja u slučaju smrti korisnika kredita. Nakon smrti osobe, vjerovnik ima još 2 godine da prijavi svoja potraživanja nasljednicima dužnika.
Ako tijekom tog vremena zahtjevi nisu objavljeni, tada će u budućnosti biti nemoguće podnijeti tužbu za ovaj zajam.
Ako imate pitanja, obratite se odvjetniku
Svoje pitanje možete postaviti u obrascu ispod, u prozoru online konzultanta u donjem desnom kutu ekrana ili nazvati na brojeve (24 sata dnevno, sedam dana u tjednu):
Bankovni kredit za mnoge je jedini način da u kratkom roku kupe automobil. Da biste dobili isplativ zajam, trebali biste proučiti uvjete ugovora o zajmu.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i JE BESPLATNO!
Zahvaljujući razvoju usluga kreditiranja automobila, mnogi vozači već su kupili vlastita vozila, a da za takvu kupnju nisu imali dovoljno limitirane ušteđevine.
U procesu dobivanja auto kredita važnu ulogu ima sklapanje ugovora o kreditu. Ima svoje karakteristike i nijanse.
Opće točke
Kredit za automobil nije moguće izdati bez potpisivanja standardnog ugovora o kreditu za automobil.
Banka postavlja svoje uvjete, a ako se dužnik s njima ne slaže i nije moguće ništa promijeniti, ima pravo ne potpisati.
Ali prilikom potpisivanja ugovora, svaki dužnik ima priliku proučiti ovaj ugovor. Svaki zajmoprimac treba znati na što obratiti pozornost, svoja prava i obveze prema zajmodavcu, a neće biti suvišno konzultirati se s odvjetnikom.
Definicije
kredit za auto | Ovo je program koji zajmoprimcu osigurava određeni iznos sredstava potrebnih za kupnju automobila. |
Autokreditiranje je ciljani kredit | Odnosno, s pozitivnim odgovorom novac neće biti moguće koristiti u druge svrhe. Samo za kupnju auta. Ovaj kredit je zalog, isti kupljeni automobil djeluje kao zalog. On je u ostavini banke do potpune otplate duga |
Kredit za automobil uvijek se sklapa između korisnika kredita i banke | Ali tu postoji i treća strana, odnosno trgovac, s kojim banka ima službeni ugovor o partnerstvu |
Procedura izgleda ovako - zajmoprimac dobije kredit od banke, banka transferira novac trgovcu, nakon čega trgovac daje automobil na korištenje zajmoprimcu.
Nakon toga, obveze zajmoprimca ostaju na banci, naime, vratiti posuđena sredstva na vrijeme.
Potrebni dokumenti
Svaki se zajmoprimac suočava s činjenicom da je potrebno prikupiti potreban paket dokumenata kako bi dobio pozitivan odgovor na osigurani zajam.
Unatoč činjenici da su programi kreditiranja različiti, a uvjeti za pružanje banaka različiti, potrebni dokumenti gotovo su svugdje identični.
Uglavnom, banke razmatraju potencijalne klijente koji su solventni, sa službenim prihodima i pozitivnom kreditnom poviješću.
Da biste mogli dobiti hipotekarni kredit za automobil, morate pripremiti sljedeće dokumente:
- Radna knjižica ili potvrda s mjesta rada o službenom zaposlenju. Istodobno, na posljednjem radnom mjestu potrebno je iskustvo od najmanje 6 mjeseci.
- Potvrda o prihodima sa mjesta rada, za zadnjih 6 mjeseci.
- Putovnica državljanina Ruske Federacije s dozvolom boravka ili dozvolom privremenog boravka.
- Vozačka dozvola.
- Pisani zahtjev za auto kredit.
- Drugu dokumentaciju vezanu uz predmet kupnje, na zahtjev banke.
Zakonodavni okvir
Izvršenje ugovora o kreditu za automobil regulirano je sljedećim zakonima:
Standardni ugovor o kreditu za automobil
Sljedeći podaci moraju biti uključeni u ugovor o kreditu za automobil:
- Broj ugovora, datum potpisivanja i mjesto nastanka.
- podataka s obje strane.
- Propisano je da je predmet ugovora automobil, koji je u vlasništvu banke do njegove potpune otplate.
- Predmet ugovora je propisan, to je također automobil koji se kupuje pozajmljenim sredstvima od banke, a propisane su i karakteristike automobila.
- Rok trajanja kredita, kao i iznos kredita koji se dužnik obvezuje vratiti.
- Određuje postupak za obračun kamata na kredit.
- Prava i obveze zajmoprimca.
- Prava i obveze banke.
- Propisana je odgovornost ugovornih strana ako se prekrši bilo koja klauzula ugovora (to može biti u novčanom smislu ili zaračunavanje dodatnih kamata na kredit).
- Propisuju se mogućnosti rješavanja spornih pitanja, ako postoje. Često se za to izdvaja poseban paragraf u "Završnim odredbama".
- Ostali uvjeti ugovora koji se mogu odnositi na posuđivanje.
- Podaci o raskidu ugovora, odnosno prestanku njegovog važenja.
- Pečati i potpisi stranaka.
Vrlo često se klauzule u ugovoru mogu promijeniti ako obje strane dođu do toga. Ponekad se neke točke nazivaju zasebnim paragrafima.
Na što obratiti pozornost
Prije potpisivanja ugovora obavezno pročitajte cijeli tekst, sve što je napisano malim slovima ili druge napomene koje su šifrirane ispod znaka zvjezdice.
Jer često financijske organizacije skrivaju podatke upravo pod ovim šifriranjem.
Trebate biti oprezni pri potpisivanju takvog ugovora. Da biste to učinili, možete se posavjetovati s odvjetnikom ili s njim doći na sastanak s bankom. Pažljivo pročitajte sve odredbe ugovora.
Kako nakon potpisivanja ugovora ne biste imali problema s plaćanjem kredita, trebali biste se upoznati ne samo sa samim ugovorom, već i s rasporedom plaćanja.
Pazite da nema neodređenih kamata i naknada. Navedite koja će vrsta plaćanja biti prema ovom ugovoru - anuitet ili diferencirana.
Bitni uvjeti
Bitni uvjeti ugovora o kreditu za automobil su:
- Ukupan iznos kredita, kao i naznaka valute kredita.
- Tarife na kredit, kao i mogućnosti za njihovo plaćanje.
- Namjena kredita.
- Uvjeti kredita, kao i postupak plaćanja kredita.
- Ispunjenje obveza iz ugovora o kreditu.
- Odgovornost stranaka u slučaju neispunjenja obveza.
- Ostale stvari koje su ugovorene strane.
Obveze zajmoprimca
Ako zajmoprimac promijeni bilo koji podatak, dužan je o tome obavijestiti banku bez iznimke.
Najosnovnija obveza zajmoprimca je vraćanje zajma na vrijeme bez kašnjenja i kašnjenja.
U budućnosti će takvo kršenje biti za klijenta u obliku novčanih kazni i oštećene kreditne povijesti.
Također, kada se ugovor raskine i automobil se vrati u salon, zajmoprimac mora osigurati da trgovina doznači sredstva na bankovni račun.
Raskid sporazuma
Ako zajmoprimac shvati da je sklopio loš posao, tada je važno pitanje je li banka sredstva kredita za automobil prebacila na autosalon.
Ako novac prema ugovoru još nije prenesen prodavatelju, tada se takav ugovor može raskinuti bez problema.
Ako je ugovor potpisan i novac je već prebačen prodavatelju, a podaci o novom vlasniku uneseni su u TCP, salon neće prihvatiti automobil natrag, jer on nije počinio nikakve prekršaje.
U ovom slučaju, zajmoprimac ima nekoliko mogućnosti:
Bankovne ponude
Kredit za automobil može se izdati pod različitim uvjetima, ovisno o odabranoj banci za dobivanje kredita.
Svaki zajmodavac nudi svoju kamatnu stopu, iznos, rok zajma, kao i dodatne uvjete za dobivanje auto kredita.
VTB 24
U 2020. VTB 24 banka nudi 12 kreditnih programa. Za 13 marki automobila nude se posebni uvjeti kupnje.
Jedan od najpopularnijih je kredit za automobil bez učešća. Osnovna stopa prve uplate u VTB 24 je 20%.
Video: auto krediti. Kako ne upasti u zasjedu
S prosječnom cijenom automobila od milijun rubalja, taj će iznos biti 200 tisuća rubalja. Kredit se izdaje na rok do 5 godina.
U programu Sloboda izbora, dužnik može dobiti kredit za automobil do 3 milijuna rubalja. na 13,9% godišnje.
Elitne marke automobila kreditiraju se od 7 milijuna rubalja. po 11,1% uz učešće od 20%. Pri kupnji od trgovaca marki Kia i Hyundai, po cijeni manjoj od 2 milijuna rubalja, postoji preferencijalni plan Kick Down s pristupačnom stopom od 6,7% godišnje za mnoge zajmoprimce.
Setelem
U Cetelem banci iznos kredita ovisi o ponudi kredita. Minimalni iznos u ovom slučaju je 100 tisuća rubalja, a maksimalni 5 milijuna rubalja.
Razdoblje izdavanja novca varira od 1 do 5 godina. Početna uplata počinje od 20%. Kamatna stopa varira od 12 do 27% ovisno o programu kredita.
ostalo
Ponuda auto kredita kod drugih banaka:
Banka, ponuda | Kamatna stopa | Iznos pozajmice | Rok posudbe |
Sovcombank, Auto kredit za novi auto | Od 19,5% | Do 2 milijuna rubalja | Do 5 godina |
Credit Europe banka, Classic kredit - Lux Plus | Od 13,5% | Do 6 milijuna rubalja | 2 do 7 godina |
Uralsib, Skazka - Bez CASCO za novi auto | 10,55 do 18,9% | Do 3 milijuna rubalja | 1 do 5 godina |
Gazprombank, Standard | 13,25 do 15,75% | Do 4,5 milijuna rubalja | Do 7 godina |
Kako izgleda uzorak
Ugovor o kreditu za auto uključuje sljedeće stavke:
- Podaci o zajmoprimcu i zajmodavcu.
- Predmet sporazuma. To je iznos koji će banka doznačiti na račun prodavatelja automobila za kupljeni automobil, rok i uvjete za izdavanje kredita. Ovdje su sve provizije za kredit.
- Izračun kazni i kazni za kašnjenja.
- Posebni uvjeti koji se odnose na prijevremenu otplatu i druge važne točke.
Glavni dokument koji regulira odnos između strana (zajmoprimca i zajmodavca) je ugovor o zajmu. Opći uvjeti Ugovora o potrošačkom kreditu opisani su u Saveznom zakonu o potrošačkom kreditu (zajmu) br. 353-F3 od 21. prosinca 2013., koji uređuje odnose nastale u vezi s davanjem takvih kredita.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i JE BESPLATNO!
Ugovor o kreditu - pisani ugovor između banke i klijenta, kojim se utvrđuje da se banka obvezuje dati kredit u određenom iznosu, uz određenu kamatu i na određeno vrijeme, a klijent se obvezuje vratiti izdani iznos u roku određenom vrijeme i pod dogovorenim uvjetima, kao i ispunjavanje svih ostalih uvjeta iz ugovora.
Banke mogu izraditi vlastite predloške za ugovore o kreditu, ali u skladu s temeljnim načelima opisanim u Zakonu.
Struktura sporazuma temelji se na sljedećim načelima:
- dobrovoljni ulazak u transakciju;
- postojanje pravnog okvira;
- poštivanje interesa svih strana;
- pregovaranje svih uvjeta transakcije.
Dakle, ugovor o potrošačkom kreditu mora zadovoljiti i zajmoprimca i zajmodavca.
Treba napomenuti da se ugovor sastoji od pojedinačnih i općih uvjeta, a može sadržavati i elemente drugih sporazuma i ugovora, ako to nije u suprotnosti s važećim zakonodavstvom.
Opći uvjeti
Takve uvjete jednostrano utvrđuje vjerovnik. U pravilu se višekratno koriste za različite dokumente (ugovore, obrasce, sporazume itd.).
Ovi uvjeti ne bi trebali sadržavati podatke o plaćanju niti opisivati bilo koje druge obveze zajmoprimca.
Zajmodavac je dužan obavijestiti potencijalnog zajmoprimca (bez obzira na mjesto i način odobravanja zajma) i upozoriti ga na sljedeće:
- Naziv banke ili kreditne institucije, podaci za kontakt, službena adresa itd.
- Zahtjevi zajmodavca prema potencijalnom zajmoprimcu.
- Uvjeti razmatranja zahtjeva klijenta i rok za donošenje odluke o kreditiranju.
- Vrste (programi) kredita.
- Raspon iznosa i rokova.
- Valute u kojima se mogu odobravati krediti.
- Načini osiguravanja novca.
- Postupak utvrđivanja i visina oklada.
- Ostala plaćanja dužnika po potrošačkom kreditu (njihove vrste i iznosi).
- Ukupni trošak kredita (njegov raspon).
- Razdoblje obračuna i plaćanja kamata i drugih plaćanja po kreditu.
- Načini otplate duga (zajam + kamata).
- Razdoblje u kojem zajmoprimac može odbiti zajam.
- Prisutnost zaloga ili jamstva (metode osiguranja).
- Odgovornost zajmoprimca u slučaju neispunjenja svojih obveza, iznos, postupak za obračun i naplatu kazni, kazni i drugih relevantnih plaćanja, kao i popis slučajeva u kojima takve sankcije nastaju.
- Informacije o popratnim ugovorima i ugovorima o kreditiranju te jesu li obvezujući ili ne, kao što su ugovori o osiguranju, kolaterali i jamstvu.
- Informacija da troškovi zajmoprimca mogu biti veći od očekivanih, primjerice, pri primjeni varijabilne stope, kao i promjene tečaja.
- Informacije o određivanju tečaja, ako će se valuta plaćanja kredita razlikovati od valute kredita.
- Podaci o ustupu potraživanja (njegova zabrana ili dopuštenje).
- Postupak po kojem klijent daje podatke o namjeni korištenja kredita (ako postoji).
- Informacije o sudskom rješavanju sporova i nadležnosti za potraživanja.
- Obrasci, zahtjevi i drugi dokumenti koji sadrže opće uvjete.
Također, zajmodavac je dužan obavijestiti klijenta da će ukupna otplata zajma za godinu iznositi 50% ili više godišnjeg prihoda zajmoprimca (ako je uzeo iznos veći od 100 000 rubalja), tada će postojati rizik neispunjenja obveza po kreditu, a posljedično i nastanak penala.
Ako se banka koristi ponudom i nudi klijentu samo obrazac s pojedinačnim uvjetima, tada on nužno mora sadržavati pozivanje na opće uvjete vjerovnika.
Što bi trebalo biti besplatno?
Opće informacije zajmoprimcima se pružaju besplatno. Ako vjerovnik dostavi kopije dokumenata koji sadrže te podatke, tada može naplatiti naknadu, ali ne više od cijene izrade tih kopija.
Također, klijent ima puno pravo zatražiti izračun troška kredita u cijelosti bez naknade.
Osim toga, od srpnja 2020., u skladu s dijelom 19. čl. 5 Zakona br. 353-F3, banke i kreditne organizacije nemaju pravo naplaćivati provizije i/ili druga plaćanja za izdavanje kreditnih sredstava.
Individualni uvjeti
Pojedinačni uvjeti ugovora o potrošačkom kreditu moraju se pojedinačno dogovoriti s konkretnim korisnikom kredita.
Takvi uvjeti u ugovoru prikazani su u obliku tablice. Ova je tablica odobrena zakonom i ne može se mijenjati.
Vjerovnik nema pravo ukloniti stupce. Ako neki uvjet nedostaje, ispred njega se stavlja odgovarajuća oznaka. Zajmodavci imaju pravo dodati pojedinačne uvjete, ali ih je dopušteno navesti tek nakon što su odobreni.
Tablica pojedinačnih uvjeta potrošačkog kredita
Br. p / str | Stanje | Sadržaj uvjeta(na primjer) |
1 | Iznos kredita (kreditni limit) i postupak promjene. | 50 000 rubalja |
2 | Rok otplate kredita i valjanost ugovora. | 36 mjeseci |
3 | Valuta kredita. | RUR |
4 | Kamatna stopa (na godišnjoj razini) ili postupak njezina određivanja pri varijabli. | 26% |
5 | Određivanje tečaja za bezgotovinski prijenos sredstava trećoj osobi, na zahtjev zajmoprimca, ako je valuta prijenosa različita od valute zajma. | CBR tečaj na dan operacije. |
6 | Učestalost, iznos i broj plaćanja po ugovoru ili nalogu iz definicije. | Ovdje se može nalaziti poveznica na grafikon. |
7 | Postupak promjene obvezne uplate na kredit u slučaju prijevremene (djelomične) otplate. | Mjesečne uplate se preračunavaju. |
8 | Metode Plačanja. | Unovčiti |
9 | Obveza zajmoprimca da sklopi sve druge ugovore potrebne za odobravanje zajma. | Nedostaje |
10 | Potreba za pružanjem sigurnosti i zahtjevi za to. | Nedostaje |
11 | Namjena korištenja kreditnih sredstava. | Nema namjene. |
12 | Odgovornost zajmoprimca za nepoštivanje uvjeta ugovora, iznosa i postupka za kazne i/ili kazne. | 0,1% dnevno od iznosa dospjelog duga |
13 | Mogućnost zabrane ustupanja potraživanja. | Nedostaje |
14 | Oznaka suglasnosti klijenta s općim uvjetima poslovanja. | |
15 | Dodatne usluge potrebne za izdavanje kredita (uz dodatnu naknadu). | Nedostaje |
16 | Podaci za kontakt i kako ih podijeliti. |
Kako odbiti potrošački kredit ako je ugovor potpisan?
Ako je ugovor o kreditu već potpisan, tada je moguće odbiti kredit samo ako stvarna isplata sredstava još nije izvršena.
Prema čl. 807 Građanskog zakonika Ruske Federacije stvarni prijenos sredstava (kreditne kartice) je trenutak stupanja na snagu ugovora o zajmu.
Banka je dužna udovoljiti zahtjevu klijenta za raskidom ugovora, ako zajmoprimac još nije potpisao platne dokumente za izdavanje sredstava i novac mu još nije doznačen.
Ako je klijent dobio kredit, onda je nemoguće odbiti kredit. Budući da je klijent već preuzeo financijske obveze, mora djelovati u okviru ugovora.
Naime:
- Bez obavijesti zajmodavca, možete otplatiti zajam prije roka s kamatama koje se obračunavaju za razdoblje prije isteka 14 dana nakon potpisivanja ugovora.
- Za ciljane zajmove zajmoprimac to može učiniti u roku od mjesec dana.
- Obavijestite banku o namjeri prijevremenog raskida ugovora i otplatu tekućeg duga na vrijeme i u propisanom iznosu.
Video: Potrošačko kreditiranje
Primjeri bankovnih ugovora
Sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju, banke koriste standardne predloške ugovora u kojima se samo neki dijelovi razlikuju.
Ugovori najpopularnijih banaka su sljedeći:
- Sberbank of Russia u općim uvjetima navodi sljedeće informacije: pojmove i definicije, postupak odobravanja kredita, postupak korištenja i povrata sredstava, obveze i prava stranaka, postupak i osnove za raskid i druge uvjete.
- VTB24 navodi: opće odredbe, predmet ugovora, postupak osiguravanja sredstava, kamate na zajam, postupak otplate, prava i obveze zajmodavca i zajmoprimca, slučajeve prijevremenog raskida i njegov postupak, odgovornost stranke, plaćanja i nagodbe te završni dio.
U oba slučaja banke daju potpunu informaciju o plaćanju kredita, daju detaljan izračun ukupnog troška kredita.
Što je uključeno u ukupni trošak kredita?
U općim uvjetima mora biti naveden puni trošak kredita, izražen u godišnjim postocima i izračunava se prema formuli:
PSC = i x NBP x 100,
gdje je: NPB broj baznih razdoblja u godini. Kalendarska godina = 365 dana,
i je osnovna kamatna stopa.
U ukupnu cijenu uključene su sljedeće naknade:
- otplata tijela kredita;
- otplata kamata;
- ostala plaćanja navedena u ugovoru;
- svote premije osiguranja po ugovorima o osiguranju.
Izračun troška ne uključuje: plaćanja koja nisu utvrđena ugovorom, već zakonima, plaćanja vezana uz plaćanje kašnjenja, premije osiguranja za osiguranje kolaterala, druga plaćanja koja ne određuju mogućnost dobivanja kredita.
Kako raskinuti ugovor o potrošačkom kreditu?
Ugovor se može raskinuti samo ako je kredit u cijelosti vraćen. Ako zajmoprimac namjerava prijevremeno raskinuti ugovor, o tome mora obavijestiti banku u rokovima navedenim u ugovoru.
Puno prijevremeno plaćanje vrši se na način, iznos i rokove navedene u ugovoru.
Ugovor se može raskinuti sporazumno, o čemu se sklapa odgovarajući sporazum o postupku i visini otplate preostalog duga.
Također, dužnik ima pravo raskinuti ugovor o kreditu podnošenjem zahtjeva sudu ako:
- vjerovnik ne ispunjava svoje obveze, na primjer, nije mu isplaćena tranša na vrijeme, plaćanje nije izvršeno u cijelosti ili nije na vrijeme trećoj strani, itd.;
- vjerovnik je jednostrano povećao kamatnu stopu ili promijenio uvjete otplate;
- ugovor nije legitiman, tj. izvršeno je i potpisano bez poštivanja važećih zakonodavnih akata;
- u ugovoru je napravljena pogreška i ne sadrži pouzdane podatke o primljenom zajmu ili o zajmoprimcu;
- na lice obmane od strane bankarskog službenika. Na primjer, zajmoprimcu je netočno naznačena preplata, skrivene su dodatne provizije itd.;
- postoji činjenica da je banka nezakonito naplatila kazne, provizije, nezakonit nalog za otpis duga;
- došlo je do značajne promjene u okolnostima pod kojima je zajam izdan (na primjer, gubitak posla);
- došlo je do gubitka predmeta zaloga ili do kvara robe uzete na kredit;
- u drugim slučajevima predviđenim važećim zakonima Ruske Federacije.