Povoljno refinanciranje kredita drugih banaka. Kredit za refinanciranje kredita u drugoj banci - gdje dobiti
- dobiti zajam uz financijsku zaštitu;
- bez odgađanja plaćati mjesečne uplate;
- Stopa će se svake godine smanjivati za 1%.
Svi krediti u jednoj banci
Kombinirajte kredite i/ili kreditne kartice različitih banaka u jedan zajam kod PSB-a po atraktivnim uvjetima.
Ugodno plaćanje
Prilikom prijenosa kredita na PSB odaberite iznos plaćanja koji vam odgovara.
Dodatna sredstva za bilo koju namjenu
Dobijte dodatni iznos bez povećanja broja kredita.
Pogodna usluga
Obrada kredita u jednom posjetu, mogućnost promjene datuma plaćanja kredita, odgode plaćanja uz uslugu, povoljno i još mnogo toga.
Uvijek online
Cijenimo vaše vrijeme!
Koristite jednostavnu i praktičnu internet banku PSB-Retail ili mobilnu aplikaciju PSB-Mobile! Možete podnijeti zahtjev za kredit bez posjete uredu banke. Prilikom izdavanja kredita u Internet banci stopa je niža za 0,5%. Također saznajte potpune informacije o svom kreditu, koristite uslugu, izdajte potrebne potvrde (na primjer, izvod računa, potvrdu o dugu) i još mnogo toga. Uvijek smo u kontaktu - informacijska podrška radi za vas 24 sata 7 dana u tjednu.
Zgodno je kada su svi krediti u jednoj banci! Prilikom prijenosa kredita na PSB ponudit ćemo Vam povoljnu kamatnu stopu i pomoći Vam da smanjite mjesečne uplate.
Uvjeti potrošačkog kredita:
Maksimalni iznos kredita |
3 000 000 rubalja |
Minimalni iznos kredita |
50.000 / 100.000 rubalja |
Kreditni rok |
Od 12 do 84 mjeseca (uključivo) |
Kamatna stopa, godišnje |
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u Internet banci stopa je niža za -0,5% |
Popust | Moguće je sniziti stopu za 3% pri podnošenju zahtjeva za kredit s financijskom zaštitom i bez odgode plaćanja mjesečnih plaćanja |
Kazne za kašnjenje u plaćanju |
Kazna u iznosu od 0,06% iznosa dospjelog duga po glavnici i/ili dospjelom dugu po kamatama za svaki dan kašnjenja od dana nastanka do dana stvarne otplate (uključujući oba datuma), ali ne više od 20% godišnje. |
Usluga "Kreditni praznici" |
Omogućuje vam odgodu 2 mjesečne otplate kredita. |
Zahtjevi za zajmoprimca
Zajam možete dobiti ako:
- Vi ste državljanin Ruske Federacije.
- Vaša dob je od 23 godine na dan primitka kredita i do 65 godina na dan njegove otplate.
- Imate trajnu registraciju na teritoriju Ruske Federacije.
- Zaposleni ste, a ne samozaposleni.
- Vaše ukupno radno iskustvo je najmanje 1 godina, uključujući na posljednjem mjestu rada - najmanje 4 mjeseca.
- Radite, živite ili imate trajnu registraciju u regiji u kojoj se nalazi poslovnica banke. Prijavnicu možete podnijeti u jednoj od regija u kojoj živite ili radite ili imate trajnu registraciju, a ako banka odobri kredit možete dobiti u bilo kojoj regiji u kojoj se nalazi poslovnica banke.
- Odgovarate jednom od trenutnih segmenata kupaca. Odaberite program zajma koji vam odgovara. Saznajte o zahtjevima banke i potrebnim dokumentima za odabrani program.
- Imate dva telefona, od kojih jedan radi.
Zahtjevi za refinancirani zajam
- Primljeno od druge banke:
- potrošački kredit (uključujući POS kredit)
- auto kredit
- kreditna kartica (uključujući karticu s ograničenjem prekoračenja)
- hipoteka
ne više od 5 kredita/kartica ukupno
- Valuta kredita - rublje
- Zajam je isplaćen prije 6 ili više mjeseci
- Još najmanje 3 mjeseca do potpune otplate kredita (kreditne kartice)
- Po kreditu nema tekućih dospjelih dugova i činjenica restrukturiranja
- Redovna otplata duga po kreditu u zadnjih 6 mjeseci
Dokumenti za refinanciranje kredita
- Ugovor o zajmu s podacima o računu ili
- Pomoć s podacima o kreditu. Pomoć možete ispuniti i vaš zajmodavac treće strane i vi sami (uključujući u elektroničkom obliku).
- Podnesite zahtjev za kredit u bilo kojoj poslovnici PSB-a.
Ako su vam potrebna dodatna sredstva iznad iznosa za refinanciranje - navedite traženi iznos.
- Uzmi kredit.
Dostavite ugovor o kreditu ili potvrdu s podacima o kreditu od banke u kojoj želite vratiti dug. 9 Nije potrebno prilikom izdavanja kredita na osobnom računu Internet banke
- Dogovorite otplatu duga u drugoj banci.
Zatvorite refinancirani kredit/karticu najkasnije do roka utvrđenog ugovorom o kreditu kako biste zadržali povlaštene uvjete za kredit. Činjenicu zatvaranja kredita/kreditne kartice potvrdite potvrdom
Ne znate koje banke refinanciraju kredit za pojedinca? Kako iz sve raznolikosti istaknuti najbolje ponude 2019.? Nakon čitanja ove recenzije, saznat ćete: u kojoj je banci isplativo podnijeti zahtjev za refinanciranje potrošačkih kredita drugih banaka! Popis je sastavio neovisni stručnjak za bankarske proizvode i honorarni autor financijskog bloga! Stoga će biti zanimljivo!
Zbog postupnog smanjenja kamatnih stopa na kredite, za mnoge zajmoprimce postoji akutno pitanje refinanciranja kredita koji su uzeti u prethodnim godinama. Najčešće je refinanciranje kredita u drugoj banci iz 2 glavna razloga:
- trenutni kredit je uzet u visokom postotku;
- sada se financijska situacija zajmoprimca promijenila i postalo je mnogo teže platiti po ugovoru o zajmu.
U tom slučaju bit će korisno refinancirati svoje kreditne obveze i uštedjeti na kamatama i mjesečnim plaćanjima. U ovom članku ću vam reći gdje je najbolje refinancirati kredite drugih banaka i koji su uvjeti najpovoljniji za fizičke osobe u 2019. godini.
Zašto refinancirati kredite drugih banaka?
Za početak, odlučimo kako nam novi kredit može pomoći u otplati starih kreditnih obveza u drugim bankama. Koje su prednosti programa refinanciranja za nas, pojedince:
- Smanjenje kamatne stope na kredite. Kao što sam već rekao, ako ste podigli kredit pod uvjetima koji za vas nisu baš povoljni, onda je refinanciranje način da ispravite svoju pogrešku i uštedite na kamatama. Ali ovdje postoji nijansa. Činjenica je da većina banaka izdaje kredite po sustavu diferenciranih plaćanja. Što to znači? To znači da se na početku otplate kredita, primjerice, u prvih 3-6 mjeseci plaća glavni dio kamata. I tada je glavni dug već plaćen. Stoga preporučam da ako refinancirate kako biste snizili stopu, onda je bolje da to učinite što je prije moguće. Kada je do kraja roka kredita ostalo nekoliko mjeseci, onda nema smisla refinancirati kako bi se uštedjelo na kamatama. Ali ako trebate dodatni novac, refinanciranje je u redu.
- Smanjite mjesečnu otplatu kredita. Svatko može doći u situaciju da se financijska situacija dramatično promijeni. I naravno, to utječe na vašu sposobnost plaćanja kreditnih obveza. Kako biste izbjegli kašnjenja i olakšali otplatu kredita, za naknadno kreditiranje možete koristiti usluge banaka. Kod novog kredita jednostavno produžujete rok, a isplata postaje manja. Ali ovdje ne zaboravite na drugu stranu medalje - preplatu.
- Objedinjavanje nekoliko kredita u jedan. Većina zajmoprimaca u Rusiji ima dva ili više kredita. I krediti, u pravilu, u različitim bankama. To nije baš zgodno, jer morate plaćati 2 ili više puta mjesečno. A to nam oduzima vrijeme koje se može korisno potrošiti na druge načine. U takvim slučajevima ljudi također razmišljaju o refinanciranju kako bi spojili sve kredite i platili samo jedan.
- Otpustite kolateral za zajam. U tom slučaju, auto kredit osiguran automobilom ili hipotekom može se refinancirati neosiguranim kreditom i time osloboditi kolateral od obveza po kreditu. Ovo je vrlo zgodno kada trebate prodati svoj automobil ili stan, koji su založeni kreditnoj instituciji.
TOP-8 banaka za refinanciranje kredita pojedincima
Nakon analize mnoštva ponuda za fizička lica od strane poznatih banaka u zemlji, došao sam do liste 8 najboljih banaka koje nude najpovoljnije uvjete za refinanciranje, naknadno kreditiranje i konsolidaciju potrošačkih kredita, uključujući kreditne kartice, hipoteke i mikrokredite . Svima koji se žele prijaviti za refinanciranje, toplo preporučam da se prvo upoznate s ovom ocjenom, usporedite i odaberete odgovarajuće uvjete za sebe i bez odlaganja ostavite online prijavu putem interneta.
Najbolja ponuda 2019. — refinanciranje u Alfa-Bank
U 2019. program refinanciranja Alfa-Bank je vrlo popularan. Ova kreditna organizacija se razvija vrlo brzo i nastoji privući što veći broj kupaca, nudeći vrlo povoljne uvjete. I naravno, to ne može ne veseliti, jer se kamata ovdje smatra jednom od najnižih, a proces dobivanja kredita je brz!
Razmotrite uvjete kreditiranja od Alfa-Bank
- Niska kamatna stopa na kredit od 11,99%. Izračunava se pojedinačno.
- Rok trajanja od 1 do 5 godina. Za klijente na platnom spisku, maksimalni rok je 7 godina.
- Iznos kredita je od 50 tisuća do 4 milijuna rubalja.
- Sigurnost nije potrebna (bez kolaterala, bez jamaca).
- Nemojte posuđivati vlasnicima IP-a.
- Refinanciranje je moguće za sve vrste kreditnih proizvoda, uključujući mikrokredite MFI-a, kredite za automobile i hipoteke.
- Jedinstveni zahtjev za refinanciranje i dodatni novac (ako je potrebno).
- Odluka o prijavi online za 15 minuta!
Refinanciranje potrošačkih kredita u Moskvi od Interprombanke
Tražite gdje refinancirati svoje kredite u Moskvi i Moskovskoj regiji? Program refinanciranja kredita u trećim bankama iz Moskve Interprombank smatra se jednim od najzanimljivijih za stanovnike Moskve i regije. Ovdje mogu ostaviti prijavu samo stanovnici glavnog grada i moskovske regije u dobi od 18 do 75 godina. Tako i umirovljenici do 75 godina ovdje mogu refinancirati kredit.
Uvjeti za refinanciranje kredita u Interprombanci
- Stopa kredita od 11% (minus 1% nakon završetka refinanciranja)
- Rok trajanja novog ugovora je od 6 do 72 mjeseca.
- Iznos kredita nije manji od 45 tisuća rubalja i ne veći od 1,1 milijun rubalja.
- Registracija i prebivalište moraju biti u Moskvi ili Moskovskoj regiji.
- Nakon što ste izdali zajam u okviru programa refinanciranja u Interprombanku, možete kombinirati sve svoje kredite i plaćati samo jednu mjesečnu uplatu. Osim toga, ako vaša kreditna povijest dopušta, tada će vam biti ponuđen dodatni novac za bilo koju svrhu.
Povoljno refinanciranje bez potvrda i bez kamata na 120 dana
Tinkoff banka sada ima jedinstvene uvjete koje ne nudi nijedna banka u Rusiji. Posebnost uvjeta je da ako sastavite karticu u Tinkoffu i odobren vam je potreban limit, tada s ovim novcem možete potpuno besplatno otplatiti dug u drugoj banci (kreditna, mikrokreditna ili kreditna kartica).
A glavna prednost je da preneseni iznos duga od druge banke neće obračunati kamate na vašu Tinkoff kreditnu karticu 120 dana (4 puna mjeseca)! Ovo je sjajan način za refinanciranje potrošačkih kredita u trećim bankama. Ako imate hipotekarni kredit, iskoristite drugu ponudu - Tinkoff hipoteka .
Da biste iskoristili povoljne uvjete "Refinanciranja bez kamata na 120 dana" potrebno je:
- na Tinkoff kreditnu karticu i primite odluku u roku od 5 minuta.
- Ako je kartica odobrena, stručnjak banke će je dostaviti na mjesto koje vam odgovara.
- Prilikom aktivacije kartice telefonom recite da želite prenijeti dug s druge banke.
- Bit će potrebno dostaviti Tinkoff operateru podatke za prijenos novca u drugu banku.
- U roku od 1-2 radna dana, banka će prenijeti novac s vaše Tinkoff kreditne kartice za otplatu duga u drugoj banci. I na ovaj iznos duga dobit ćete beskamatno razdoblje od 4 mjeseca.
U slučaju da je Tinkoff banci odbijena kreditna kartica ili nije postavila limit, Alfa-Bank ima sličan proizvod. I tamo možete dobiti kreditnu karticu, otplatiti dug ovom karticom u drugoj banci i ne plaćati kamate na karticu Alfa-Bank 100 dana. Odnosno, svojevrsni postotni odmor na kartici. Ovo je izvrstan način za refinanciranje malog zajma ili mikrozajma u drugoj banci. .
Zajam za refinanciranje od UBRIR-a prema putovnici i računu dobiti i gubitka
Uralska banka za obnovu i razvoj nudi prilično povoljne uvjete za daljnje kreditiranje pojedinačnih zajmoprimaca. Ostavljanjem zahtjeva za refinanciranje u ovoj banci možete smanjiti iznos plaćanja, smanjiti kamatnu stopu, smanjiti broj kredita i kreditnih kartica, a po potrebi i dobiti dodatna sredstva.
Za registraciju su vam potrebna samo 2 dokumenta - putovnica i potvrda o prihodima. Štoviše, mogu se prijaviti i zaposlenici tvrtki i individualni poduzetnici (IP).
Uvjeti ponude u UBRIR-u
- Stopa kredita je 15-19%, uz mogućnost smanjenja za 2 mjeseca na 13-15% godišnje.
- Rok trajanja od 24 do 84 mjeseca.
- Iznos do 1 milijun rubalja.
- Dob zajmoprimca je 21-75 godina.
- Prijava se razmatra u najkraćem mogućem roku - 1 dan.
Refinanciranje kredita drugih banaka bez kolaterala i jamaca u Rosbank
Još jedna banka koja refinancira potrošačke kredite fizičkim licima je ROSBANK. Kreditna organizacija omogućuje otplatu postojećih kreditnih obveza u drugoj banci novim kreditom, što će vam omogućiti smanjenje stope, plaćanje, oslobađanje kolaterala u drugoj banci, kombiniranje nekoliko zajmova u jedan ili primanje dodatnog novca za bilo koju drugu svrhu .
Ako pogledate uvjete refinanciranja koje Rosbank nudi pojedincima, oni su jedni od najprofitabilnijih:
- Niska kamatna stopa — od 11,99%.
- Veliki iznos do 3 milijuna rubalja.
- Maksimalni rok je 60 mjeseci za nove klijente, 84 mjeseca za plaće.
Refinanciranje uz niske kamate od Raiffeisenbanke
Za klijente od 23 do 67 godina Raiffeisenbank nudi kombiniranje po niskoj kamatnoj stopi do 5 postojećih ugovora o kreditu u drugim bankama (hipoteka, auto kredit, kreditna kartica ili gotovinski potrošački kredit).
Na stranici banke možete saznati detaljne uvjete, izračunati izvedivost kombiniranja kredita pomoću kalkulatora i poslati zahtjev. I za nekoliko minuta dobit ćete online rješenje.
Uvjeti ponude u Raiffeisenbank
- Povoljna stopa od 10,99% u drugoj godini, 11,9% u prvoj godini.
- Ako u roku od 90 dana ne zatvorite kredite za koje ste refinancirali u Raiffeisenbanci, kamata se može povećati za 8 posto.
- Kombinirajte do 5 različitih zajmova.
- Minimalni iznos je 90 tisuća, maksimalni je 2 milijuna rubalja.
- Od dokumenata trebat će vam putovnica i 2-NDFL potvrda za posljednja 3 mjeseca. Ako je iznos do 300.000 rubalja. — samo putovnica!
- Individualni poduzetnici se ne priznaju.
Ponuda s fiksnom stopom za fizička lica iz Uralsib banke
Uralsib banka danas nudi refinanciranje svih vaših kredita u drugim bankama i njihovo spajanje u jedan zajam po povoljnoj kamatnoj stopi. Za razliku od mnogih drugih banaka, Uralsib odmah objavljuje fiksnu stopu po kojoj vam može odobriti kredit. Ova stopa trenutno iznosi 11,4 posto godišnje, što je jedna od najnižih stopa za refinanciranje.
Ukratko o isplativom refinanciranju zajmova od Uralsiba
- Kamatna stopa na kredit je fiksna na 11,9% godišnje.
- Rok trajanja od 13 do 84 mjeseca.
- Iznos do 2 milijuna rubalja.
- Dob zajmoprimca za registraciju mora biti najmanje 23 godine.
- Ako vam je potreban iznos za refinanciranje do 250 tisuća rubalja, tada će vam trebati samo 2 dokumenta: putovnica + drugi dokument (vozački, SNILS, TIN, putovnica i tako dalje). Ako je više od 250 tr, tada je potreban dodatni dokument koji potvrđuje dohodak - 2-porez na dohodak.
Refinanciranje kredita drugih banaka putem interneta od MTS banke
MTS banka danas nudi refinanciranje svih vaših kredita u drugim bankama i njihovo spajanje u jedan kredit po povoljnoj kamatnoj stopi. U MTS banci možete refinancirati gotovinski zajam, kreditne kartice, zajam za robu, zajam za automobil. Zahtjev za refinanciranje šalje se online, a odluka će biti poznata gotovo odmah (u roku od 1 minute). Ako je odobreno, da biste primili novac, morate kontaktirati poslovnicu banke ili najbliži MTS salon.
Ukratko o isplativom refinanciranju kredita MTS banke
- Kamatna stopa na kredit je od 9,9 posto godišnje.
- Rok trajanja do 5 godina.
- Iznos do 5 milijuna rubalja.
- Mogućnost otplate kredita u drugim bankama, kao i primanja dodatnih sredstava za bilo koju namjenu.
- Dob zajmoprimca za registraciju mora biti najmanje 20 i ne više od 70 godina u trenutku podnošenja zahtjeva. Odnosno, i studenti, individualni poduzetnici (IP) i umirovljenici mogu podnijeti zahtjev za refinanciranje u MTS banci, pod uvjetom da imaju stalan izvor prihoda.
- Zajam koji želite otplatiti mora biti izdan prije više od 6 mjeseci.
Gdje i kako refinancirati kredit ako odbiju
Vrlo često upravo oni koji danas imaju problema s plaćanjem tekućih dužničkih obveza žele refinancirati svoj kredit. Odnosno, osoba već kasni s kreditom i pokušava pronaći gdje da ga refinancira. Ovo je prilično česta situacija i stoga je potrebno jasno razumjeti kako izaći iz ove situacije. Kao osoba koja je 10 godina radila u kreditnom odjelu banke, mogu reći što je potrebno učiniti:
- Za početak, morate shvatiti da s odgodom tekućeg zajma do 30 dana još uvijek postoje dobre šanse da dobijete pozitivnu odluku o posebnim programima refinanciranja koji su gore navedeni. Međutim, ako je kašnjenje puno više od 1 mjeseca, onda su šanse za refinanciranje vaših kredita znatno manje. Ali u svakom slučaju, da biste izašli iz ove situacije, morate djelovati. Stoga, u svakom slučaju, pokušajte napustiti online aplikacije iz gore navedene ocjene banaka.
- Ako sve banke odbiju ili odobre nedovoljan limit programa refinanciranja, morate pokušati dobiti gotovinski zajam u bankama navedenim u nastavku. Tamo možete dobiti kredit bez potvrde o dohotku ili obrnuto uz osiguranje nekretnine ili vlasništva.
- Ako vam je odbijen i zahtjev za redovni gotovinski zajam, tada je jedini način da zatražite zajam od strane vašeg najbližeg rođaka (muža/žene, brata/sestre), što će pomoći u zatvaranju vaših kašnjenja s primljenim novcem. I već ćeš mu dati novac. Pogotovo, banke vole umirovljenike. Na našoj web stranici možete se upoznati s popisom profitabilnih banaka za umirovljenike.
Banke s isplativim gotovinskim kreditima za zatvaranje ostalih kredita
Ispod je 8 profitabilnih banaka koje daju gotovinske kredite za bilo koju namjenu, uključujući kredite za refinanciranje drugih banaka. Za dobivanje ove vrste kredita za refinanciranje ne morate prikupljati potvrde o kreditima drugih banaka.
- - ovdje možete dobiti "laki" gotovinski zajam po niskoj stopi. Na stranici banke možete izračunati parametre kredita i poslati zahtjev. Prilikom podnošenja zahtjeva možete odbiti uslugu osiguranja!
- Banka za stambeno financiranje- za one kojima banke odbijaju refinancirati. U kreditnoj instituciji možete dobiti zajam za refinanciranje bez odbijanja uz osiguranje stana! Izvrsna opcija refinanciranja za one s lošom kreditnom sposobnošću!
Ponekad je nemoguće otplatiti nekoliko kredita uzetih u različitim danima i od različitih banaka. Počinje zbrka, nema dovoljno novca, čak se stvaraju i kašnjenja. Da ne govorim o tome da je interes užasan. U tom slučaju, refinanciranje može pomoći u situaciji. Ovo je odličan način da snizite cijenu kredita i olakšate otplatu. Osim toga, kao rezultat refinanciranja, ako odaberete pravu banku, možete značajno smanjiti godišnju kamatu i produžiti rok otplate, odnosno ujedno smanjiti mjesečna plaćanja. Važno je zapamtiti da se radi o ciljanom kreditu, pa ćete ga morati potrošiti na refinanciranje i priložiti određene dokumente koji to mogu potvrditi. U suprotnom će banka povećati stopu za nekoliko bodova.
Ali kako odabrati najbolju banku za refinanciranje? Predlažemo da se upoznate s našom ocjenom. U njemu smo odabrali najbolje ponude banaka za refinanciranje potrošačkih kredita. Na vrhu su samo profitabilni i praktični programi za one koji su spremni prenijeti sve kredite u jednu banku i riješiti se preplata. Ali zapamtite - navodimo samo minimalnu stopu i uvjete kako je postići. A pojedinačno banka može izračunati potpuno drugačiji postotak.
TOP-10 banaka za refinanciranje kredita
U tablici su prikazani svi uvjeti banaka za refinanciranje kredita odabranih za našu ocjenu. To će vam omogućiti da se ukratko upoznate s najboljim ponudama na ruskom tržištu prije nego što prijeđete na detaljne opise.
Banka |
Količina, utrljati. |
Termin |
Stopa, % godišnje |
FC Otkritie |
od 50 tisuća do 5 milijuna kuna |
||
Sberbank |
od 30 tisuća do 3 milijuna kuna |
||
Alfa banka |
sa 50 tisuća na 1,5 milijuna |
||
Promsvyazbank |
od 50 tisuća do 3 milijuna kuna |
||
Rosselkhozbank |
do 750 tisuća |
||
Raiffeisenbank |
sa 90 tisuća na 2 milijuna |
||
od 50 tisuća do 2 milijuna kuna |
|||
Gazprombank |
od 50 tisuća do 5 milijuna kuna |
||
Ak Bars banka |
sa 100 tisuća na 2 milijuna |
||
od 100 tisuća do 5 milijuna kuna |
Sada je vrijeme da se upoznate s vrhom najboljih banaka za refinanciranje. Svaki od njih se ističe nečim posebnim.
10 VTB
Veliki broj refinanciranih kredita
Kamatna stopa: 12,5%
Ocjena (2019.): 4.1
A ocjenu otvara velika državna banka s izvrsnim recenzijama kupaca, ali ne i najboljim programom refinanciranja kredita u vrhu. Omogućuje vam da uzmete od 100 tisuća do 5 milijuna rubalja i vratite ih u roku od 5 godina. Minimalna stopa ovisi o iznosu kredita i kreće se od 500 tisuća kuna, gdje je fiksna. Ispod - od 12,9% i više.
Banka vam omogućuje kombiniranje najviše kredita i kreditnih kartica - do 6. Dakle, idealna je za one koji imaju mnogo dugova. Važno je zapamtiti da institucija ne refinancira zajmove uzete od banaka VTB grupe, ne računajući vlastite zajmove. Nudi se povoljniji uvjeti otplate za pravna lica ili klijente na platnom spisku - imaju dodatne dvije godine za povrat. Njihov status ne utječe na stopu.
9 Ak Bars banka
Najbolji uvjeti za IP
Kamatna stopa: 11,5%
Ocjena (2019.): 4.1
Banka daje relativno male kredite od 100 tisuća do 2 milijuna rubalja. Istodobno, trebat će ih vratiti u roku od 13 mjeseci do 7 godina. Na ovaj način možete otkupiti do 5 kredita odjednom. Fiksna minimalna stopa od 11,5% ne ovisi o iznosu i terminu. Samo o dostupnosti osiguranja ili platne kartice - ako nisu, onda se može povećati ukupno na 14,5%.
Zadovoljni smo dobrim uvjetima za individualne poduzetnike i gospodarstvenike koji se odluče na refinanciranje - samo 0,3% dodaje se stopi za poduzetnike i samostalne poduzetnike. Drago mi je da za otplatu kredita u Ak Barsu možete iskoristiti doslovno sve - klijentu je na raspolaganju mobilna banka, terminali, poslovnice banaka, pa čak i vrlo zgodna mobilna aplikacija. Ostalo je tipičan zajam bez ikakvih posebnosti.
8 Gazprombank
Najbolji kalkulator refinanciranja
Kamatna stopa: 11,4%
Ocjena (2019.): 4.2
Gazprombank je spreman ponuditi kupcima od 50.000 do 5 milijuna rubalja za refinanciranje. Dug možete otplatiti za minimalno 6 mjeseci, a maksimalno 7 godina. Kamatna stopa ovisi o roku kredita. Ako uzmete zajam na 5-7 godina, tada će iznositi 14,25%, dok iznos ne može biti manji od 300 tisuća rubalja. Ako manje, onda 11,4%. Za kredit od 3 milijuna ili više, morat ćete dobiti jamstvo od najmanje jednog solventnog građanina.
Kao i uvijek, Gazprombank se može pohvaliti najboljim kreditnim kalkulatorom. Iz nje se može izračunati doslovno sve - od potrebnog iznosa do iznosa preplaćenog kredita u banci. Osim toga, omogućuje vam da saznate potrebni minimalni prihod ili izračunate mogući limit ovisno o zahtjevima i prihodima klijenta. Vrlo je zgodno i pomaže razumjeti što očekivati od banke u konačnoj odluci. Zanimljivo je da je banka spremna prihvatiti jamstvo za fizičke pravne osobe. Istodobno, veličina kreditnog limita može se povećati ako pravna osoba ponudi veći iznos jamstva od gornje granice.
7 BinBank
Potpuna zaštita kupaca
Kamatna stopa: 10,49%
Ocjena (2019.): 4.3
Institucija nudi klijentima da uzmu od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja. Rok otplate je od 1 do 7 godina, tako da se plaćanja mogu izvršiti prilično beznačajno. O trošku banke mogu se otplatiti samo 3 kredita. Drago mi je da su zaposlenici na stranicu postavili izvrsnu infografiku koja ilustrira isplativost njihovog refinanciranja.
Za minimalnu stopu morat ćete biti zaposlenik u javnom sektoru ili platni klijent banke. Osim toga, vrlo je poželjno sklopiti osiguranje i/ili financijsku zaštitu. Time će se ne samo povećati važnost klijenta u očima BinBanka, već će se pružiti i dodatna jamstva prilikom otplate kredita. Ovo je zapravo potpuna financijska i fizička zaštita klijenta od više sile. Iako košta malo više, prednosti su očite.
6 Raiffeisenbank
Najbrža odluka o kreditu
Kamatna stopa: 11,99%
Ocjena (2019.): 4.4
Raiffeisenbank je vrlo dobra opcija za refinanciranje potrošačkih kredita. On nudi ne najveći iznos - od 90 tisuća do 2 milijuna rubalja. No, s druge strane, omogućuje vam refinanciranje zajma bez suglasnosti trenutnog zajmodavca i primanje dodatnog novca za potrebe potrošača. Mora se vratiti u roku od najmanje 13 mjeseci. Maksimalni rok je 5 godina. Institucija je spremna smanjiti kamatnu stopu na 9,99% za drugu i sljedeće godine refinanciranja. Ali samo ako povežete poseban program financijske zaštite. Inače, stopa će ostati nepromijenjena.
Banka obećava da će zahtjev razmotriti u roku od najmanje sat vremena, povećavajući rok razmatranja u rijetkim situacijama. Ovo je zgodno kada je rješenje potrebno što je brže moguće. Zanimljivo je da vam institucija omogućuje refinanciranje do 5 kredita. Ali moraju biti različite vrste. Odnosno, neće uspjeti dobiti refinanciranje pet kreditnih kartica ili pet potrošačkih kartica – dopuštene su najviše 3 obične ili 4 kartice.
5 Rosselkhozbank
Bolji uvjeti za plaću i namještenike
Kamatna stopa: 11,5%
Ocjena (2019): 4,5
Izvrsna ponuda, posebno za nositelje platnih kartica i djelatnike u javnom sektoru. Možete dobiti samo do 750 tisuća odjednom. Ali ne postoji minimalno ograničenje iznosa. Da biste dobili minimalnu stopu, ne morate izmišljati - samo uzmite kredit i osigurajte se za to. Novac se mora vratiti u roku od 5 godina. Banka je spremna pružiti najbolje uvjete zaposlenicima u javnom sektoru i platnim klijentima. A ako je zajmoprimac "dva u jednom", onda može računati na stopu od 10%, a ne 11,5%, kao obični ljudi. Osim toga, ove kategorije kupaca mogu otplatiti kredit u roku od 7 godina.
Nažalost, mogu se refinancirati samo tri kredita, pa ova opcija nije pogodna za klijente koji su doslovno obrasli dugovima. No Rosselkhozbank vam omogućuje da odaberete jedan od četiri dana plaćanja mjesečno za maksimalnu udobnost. Važna nijansa je da možete povećati iznos kredita za refinanciranje na račun dugova sudužnika. Neugodno je što se krediti odabrani za refinanciranje ne restrukturiraju ili prolongiraju ranije.
4 Promsvyazbank
Mogućnost odgode plaćanja za 2 mjeseca
Kamatna stopa: 10,4%
Ocjena (2019.): 4.6
Pogodna usluga i ugodni uvjeti dostupni su za one koji žele prenijeti kredite u Promsvyazbank. Uzeti kredit možete vratiti u roku od 1-7 godina. Minimum će biti primiti 50 tisuća rubalja. Maksimalni iznos refinanciranja je 3 milijuna kuna. Kolateral nije potreban uopće, čak ni za velike iznose kredita. Banka ne precizira koliko je točno kredita spremna refinancirati. Dakle, ako ih ima puno, onda je bolje razjasniti ovu točku u odjelu.
Drago mi je da ustanova pruža dodatnu uslugu "Kreditni praznici". U okviru toga, klijent može odgoditi plaćanje na dva mjeseca. Prikladno je ako postoje privremene poteškoće. Također je moguće refinancirati produžene ili restrukturirane kredite. Potrebno je samo da na njima nema tekućih dugova, a proteklih 6 mjeseci nije bilo problema s otplatom kredita.
3 Alfa-Bank
Bez nametnutog osiguranja
Kamatna stopa: 11,99%
Ocjena (2019.): 4.7
I otvara prva tri druge sustavne banke u zemlji s dobrim recenzijama klijenata. Alfa-Bank nudi vrlo povoljne i povoljne uvjete za refinanciranje. Ustanova nudi od 50 tisuća do 1,5 milijuna koji se mogu vratiti u roku od 2 do 5 godina. Možete refinancirati do pet zajmova ili kreditnih kartica. Banka vam omogućuje da dio sredstava dobijete u gotovini za vlastite potrebe, a ne samo za zatvaranje refinanciranja. Drago mi je da Alfa-Bank ne tjera kupce na kupnju osiguranja - godišnja stopa ne ovisi o tome.
Postoji mala nijansa. Da biste dobili najbolju stopu, trebate uzeti najmanje 700.001 rublju za refinanciranje. Od 250.001 rubalja stopa će biti 14,99%, a od 50 tisuća - 16,99%. Korisnicima plaća i zaposlenicima partnera omogućeni su povoljni uvjeti - imaju povećanje kreditnog limita na 3 odnosno 2 milijuna, a zaposlenici na plaćama također imaju rok otplate do 7 godina. Osim toga, stope za niže iznose za njih su blago snižene.
2 Sberbank
Najpouzdanija i najpovoljnija banka u zemlji
Kamatna stopa: 11,5%
Ocjena (2019.): 4,8
Najpouzdanija banka u zemlji sa stotinama poslovnica u svakom gradu i pozitivnim povratnim informacijama od zadovoljnih klijenata. Ovdje nije teško dobiti zajam za refinanciranje, ne morate čak ni tražiti poslovnicu. Nudi prosječnu stopu zajma uz relativno dobre uvjete. Omogućuje vam da uzmete od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja u razdoblju od 3 mjeseca do 5 godina. Niski minimalni rok pogodan je ako je iznos mali ili ako želite brzo zatvoriti zajam.
Stopa je fiksna i ovisi o iznosu kredita. Do 500 tisuća, bit će 12,5%. Ako uzmete više od ovog iznosa, tada će biti 11,5%, odnosno mogući minimum. Pod krovom jedne banke možete prikupiti do 5 kreditnih kartica ili običnih kredita. Zanimljivo je da Sberbank ne refinancira svoje kreditne kartice, dok kartice drugih banaka nisu problem. Stoga je vrijedno to razmotriti prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje.
1 FK Otkritie
Najbolja godišnja stopa refinanciranja
Kamatna stopa: 8,9%
Ocjena (2019.): 4.9
Banka Vam omogućuje uzimanje kredita za refinanciranje jednog ili više potrošačkih kredita po vrlo dobrim uvjetima. U Otkritieu možete dobiti od 50 tisuća do 5 milijuna rubalja, vraćajući ih u roku od 1-5 godina. Istovremeno možete naplatiti do 5 kredita, uključujući i "kartične". Banka klijentu nudi i financijsku zaštitu za cijelo razdoblje refinanciranja, što u nekim situacijama može biti zgodno. Za ponudu nema provizija ili kazni.
Zanimljivo je da FC Otkritie nudi najbolju minimalnu stopu među svim bankama u ocjeni - samo 8,9%. Ne morate biti klijent na obračunu plaća ili ispunjavati bilo koje druge kriterije. Dovoljno je biti solventan i vjerodostojan. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za restrukturiranje banka na poklon izdaje plastičnu karticu. Važno pojašnjenje je da se refinanciranje ne izdaje samostalnim poduzetnicima i osobama koje rade za samostalne poduzetnike.
S razvojem bankarskog sektora u zemlji svakim danom raste broj ljudi koji apliciraju za kredit. To pomaže u rješavanju financijskih problema, školovanju ili kupnji vlastitog doma. No, zbog pogoršanja ekonomske situacije, mnogi zajmoprimci počinju imati financijske poteškoće, što postupno dovodi do kašnjenja u plaćanju. Refinanciranje kredita drugih banaka pomaže ne samo u izbjegavanju financijskih problema i kritične situacije s dužničkom rupom, već i u smanjenju kamata na kredit.
U ovom ćemo članku razmotriti osobitost postupka refinanciranja i saznati gdje koje banke danas nude takvu uslugu.
Prema statistikama, danas se gotovo svaki deseti klijent koji je izdao kredit prijavljuje za uslugu refinanciranja. Ova velika brojka ukazuje na relevantnost ovog bankarskog instrumenta i tjera vas da obratite pozornost na njega.
Refinanciranje je bankovni instrument koji vam omogućuje da dobijete novi kredit kako biste otplatili stari. U kojim se slučajevima ljudi obraćaju takvom programu i koliko je isplativ?
Zapravo, refinanciranje (ili refinanciranje) je novi zajam koji se uzima za otplatu tekućeg duga. Banke danas sve više počinju razvijati takve programe koji, s jedne strane, pomažu klijentima u rješavanju njihovih financijskih poteškoća, a s druge privlače nove zajmoprimce.
Kome je to korisnije i smanjuje li postupak refinanciranja trošak otplate kredita?
Postoje 2 vrste refinanciranja:
- vanjski (tekući dug zatvara druga banka);
- interni (javlja se unutar jedne banke).
Kako funkcionira refinanciranje?
Naravno, postupak refinanciranja kredita banka ne provodi iz dobrih namjera.
Na račun savjesnih klijenata koji traže izlaz iz teške situacije, banke povećavaju bazu i nadopunjuju kreditni portfelj. Prije nego što odobri zahtjev za dalje kreditiranje, svaka banka će biti Ovo je vrlo važan kriterij za odabir klijenata. Niti jedna organizacija neće platiti zajam za koji je klijent već formirao dospjela plaćanja, ili je bilo kašnjenja.
To se provjerava prilično brzo. Čak i ako u trenutku podnošenja zahtjeva drugoj banci zajmoprimac nema tekući dug, to ne jamči odobrenje zahtjeva.
Zakašnjenje plaćanja moglo je biti i nekoliko mjeseci, što je snizilo kreditni rejting klijenta i smanjilo njegove šanse za odobrenje zahtjeva.
Treba imati na umu da se svi podaci o izdanim kreditima, iznosima kredita, rasporedu i uvjetima otplate pohranjuju u Jedinstvenom uredu za kreditne povijesti.
Ruski ured za kreditnu povijest (skraćeno RBKI) je organizacija stvorena za sistematizaciju kreditne povijesti svih zajmoprimaca za banke, društva za leasing i osiguranje, kreditne zadruge i organizacije. RBKI ima najpotpunije i ažurne podatke o svim klijentima, koji se stalno dodaju i ažuriraju.
Prije nego što se obratite drugoj banci za uslugu refinanciranja, neće biti suvišno u ovom Zavodu saznati svoj kreditni rejting i unaprijed procijeniti šanse. Činjenica je da je svako odbijanje druge banke također zabilježeno u vašoj povijesti. U budućnosti će se šanse za dobivanje novog kredita još više smanjiti, jer će banka vidjeti da su vas druge financijske institucije više puta odbijale.
Koji je smisao da banka preuzme takav financijski rizik i sklopi ugovor s klijentom koji može postati potencijalni neplatnik?
Znači li to da nakon što je jednom ugrozio svoju besprijekornu kreditnu reputaciju, klijent više ne može računati na redovne kredite?
Naravno, svaka banka samostalno određuje algoritam za filtriranje klijenata s "lošom" kreditnom poviješću. Klijent koji je uzeo 100.000 rubalja od banke i zaustavio otplatu već u četvrtom mjesecu neće biti u rangu s dužnikom koji disciplinirano otplaćuje kredit nekoliko godina i samo nekoliko puta kasni s plaćanjem.
Kako funkcionira proces refinanciranja?
Shema je prilično jednostavna i razumljiva.
- Klijent prikuplja paket dokumenata za novi kredit, ispunjava zahtjev za refinanciranje i prijavljuje se u Banku br.
- Banka broj 2 (koju se klijent obraća) razmatra zahtjev i donosi odluku.
- Pozitivnom odlukom Banka broj 2 isplaćuje cjelokupni dug Banci br. 1 (u kojoj klijent ima tekući kredit). U tom slučaju klijent je dužan obavijestiti Banku br. 1 o svojoj odluci o otplati kredita prije roka. Suglasnost Zajmodavca u ovom slučaju nije potrebna, ali, prema uvjetima ugovora, klijent je dužan unaprijed obavijestiti o svojoj odluci (konkretno razdoblje je navedeno u ugovoru). Bankovni stručnjak br. 1 mora izdati potvrdu koja odražava iznos do potpune otplate kredita na tekući datum.
- Na dan transakcije klijent potpisuje novi ugovor s Bankom br.2. Banka br. 1 izdaje zajmoprimcu potvrdu o potpunoj otplati kredita. Zajmoprimac pokazuje ovu potvrdu Banci br. 2 kako bi potvrdio namjenu korištenja novca u okviru programa refinanciranja.
Dakle, zajmoprimac ima mogućnost, pod povoljnijim uvjetima, pokrenuti program otplate za Banku br. 2 (koja je završila postupak refinanciranja).
Prilikom razmatranja vaše prijave u novoj banci, analitičari će pažljivo provjeriti kašnjenje kredita i dokumente o prihodima. Novi kredit za pokriće postojećeg duga moći će se uzeti samo ako nema kašnjenja.
Koji su krediti prihvatljivi za refinanciranje?
Nekoliko vrsta kredita podliježe refinanciranju:
- hipoteka;
- auto pozajmljivanje;
- ciljani krediti (roba);
- gotovinski zajam.
Posebna svrsishodnost refinanciranja su kreditni programi čiji je rok dospijeća više od tri godine. To omogućuje značajno olakšanje sheme otplate duga. U slučaju hipoteke, kada je rok kredita nekoliko desetljeća, smanjenje kamatne stope čak i za 0,5% -1% bitno će utjecati na konačni iznos.
Također ima smisla posegnuti za ovom uslugom ako je zajmoprimac prikupio nekoliko kreditnih proizvoda s različitim rasporedima otplate. S jednim velikim kreditom izdanim u drugoj banci možete odmah otplatiti nekoliko proizvoda (kartica, hipoteka, potrošački kredit). U isto vrijeme, čak možete dobiti i na kamatnu stopu.
Zašto je dužniku potrebno refinanciranje?
Kako bismo razumjeli svrhu i značajke refinanciranja, pogledajmo za što je to potrebno dužniku? Financijski stručnjaci primjećuju nekoliko čimbenika koji dovode klijente do odluke o refinanciranju.
Klijent se može prijaviti banci za uslugu kreditiranja u tri slučaja:
Ponekad impulzivnost potpisivanja ugovora, bez želje da se udubi u suptilnosti, brojke i skrivene provizije, dovodi do toga da klijent preuzima financijske obveze koje nakon nekog vremena ili ne može ispuniti, ili shvati da je dobio kredit na nepovoljni način. Pojmovi. Kao rezultat toga, nakon kratkog vremena, zajmoprimac shvaća težinu kreditnog tereta i svoju nesposobnost plaćanja.
Ne uspijevaju svi dobiti kredit po povoljnim uvjetima, a ponekad i spoznaja te činjenice dođe nakon nekoliko mjeseci. Ugovor o zajmu ne možete raskinuti, ali možete promijeniti njegove uvjete.
Naravno, niti jedna banka neće mijenjati postojeće uvjete ugovora nudeći nižu kamatu. U tom će slučaju pomoći postupak refinanciranja.
Nekim klijentima ovo je jedina moguća šansa da poboljšaju svoju financijsku situaciju, a da pritom ne unište kreditnu povijest i ne budu na klupi za “kazne”.
Kada je najbolje vrijeme za refinanciranje?
U kojim je situacijama klijentu preporučljivo prijaviti se za uslugu kreditiranja kod druge banke?
- potrebno je smanjiti financijsko opterećenje i povećati rok kredita;
- želja za promjenom valute prema ugovoru;
- bolje kamatne stope u drugoj banci;
- potrebno je ukloniti uhićenje sa založene imovine;
- promjena sheme rasporeda plaćanja (s anuiteta na diferencirani plan);
- konsolidacija kreditnih proizvoda.
Razmotrimo sada izvedivost svakog slučaja za refinanciranje.
- Smanjenje kamatne stope.
Što se tiče povoljnijih uvjeta i snižene kamate druge banke, ovdje morate biti vrlo oprezni. Prema mišljenju financijskih stručnjaka, ima smisla refinancirati druge banke pod povoljnijim uvjetima tek kada je kamatna stopa niža za najmanje 2%.
U drugim slučajevima, novi ugovor o zajmu samo na prvi pogled može izgledati kao spas. Zapravo, uvući će vas još dublje u financijske probleme ili oduzeti puno vremena, živaca, a zapravo neće smanjiti financijsko opterećenje.
Ne biste trebali pribjegavati postupku refinanciranja ako je ostalo nekoliko mjeseci do plaćanja cijelog duga, jer se vrijeme koje ćete morati potrošiti na izvršenje nove transakcije neće isplatiti nagradom u iznosu kamata razlika u stopi.
Ako govorimo o dugom razdoblju ugovora (na primjer, hipotekarni zajam), tada će smanjenje stope čak i za 1% značajno uštedjeti.
Stoga, imajući takav zajam od banke, neće biti suvišno povremeno saznati uvjete kreditiranja u drugim financijskim institucijama.
- Produženje roka kredita.
Što se tiče značajnog povećanja roka kredita kako bi se smanjio financijski teret, tu treba biti vrlo oprezan.
Ova vrsta refinanciranja bila je vrlo tražena krajem 2000-ih, kada je dolar naglo porastao, a mnogi zajmoprimci bili na rubu “financijskog kolapsa”.
Preporučljivo je pribjeći ovoj opciji ako postoji nestabilna financijska situacija na tržištu, tečaj raste, a zajmoprimac prima glavni prihod u rubljama. Financijski stručnjaci u načelu preporučuju podizanje kredita u valuti u kojoj klijent ostvaruje glavni prihod.
Prilikom podnošenja zahtjeva za uslugu refinanciranja treba imati na umu da će druga banka refinancirati po trenutnoj stopi, što će automatski povećati iznos kredita. No, s druge strane, pomoći će stabilizirati situaciju i izbjeći probleme s kašnjenjem plaćanja u budućnosti.
Razlika između refinanciranja i restrukturiranja kredita
Glavna svrha restrukturiranja kredita je promjena uvjeta ugovora, čija je svrha smanjenje financijskog opterećenja. Zapravo, ugovor nije zaključen, već se mijenjaju njegovi uvjeti. Produljenjem ugovora o kreditu smanjuje se iznos mjesečne uplate, tako da je zajmoprimac u mogućnosti postupno otplatiti dug.
Za razliku od refinanciranja, restrukturiranje provodi ista banka u kojoj zajmoprimac ima kredit i, u pravilu, promjena uvjeta nije povezana s promjenom kamatne stope.
Neki brkaju refinanciranje s restrukturiranjem, što zapravo znači ponovno izdavanje tekućeg kredita na mekši za klijenta.
Pristankom na ovaj postupak banka čini određene ustupke klijentu koji je trenutno u teškoj financijskoj situaciji i ne može ispuniti ugovorom preuzete financijske obveze. No, u isto vrijeme, dobrobit banke je sasvim očita.
Prvo, produžuje se rok trajanja ugovora, što znači da će banka dobiti veliku dobit na plaćanje provizija i kamata.
I drugo, klijent će postupno otplatiti cijeli dug umjesto da slučaj ide na sud.
Što trebate refinancirati?
Registracija usluge omogućuje pružanje punog paketa dokumenata, kao u slučaju standardnih zajmova.
Za uzimanje novog kredita trebat će vam sljedeći paket dokumenata:
- putovnica;
- identifikacijski kod;
- dokumenti jamaca (ako su takvi navedeni u ugovoru);
- kopiju radne knjižice;
- račun dobiti i gubitka ((2NDFL);
- ugovor o zajmu (tekući);
- popunjen zahtjev za refinanciranje;
- potvrde o plaćanju tekućeg kredita;
- potvrdu banke o tekućem dugu.
Uz ovaj standardni paket, neke banke mogu zahtijevati dodatne dokumente.
Situacija s kreditima za refinanciranje u ruskim bankama je vrlo različita. Neke banke svojim klijentima daju pozajmice. Ostale financijske institucije nude refinanciranje kredita drugih tvrtki.
U kojem slučaju kreditna institucija može odbiti? Ako banka sumnja u solventnost prilikom razmatranja svih dokumenata i provjere kreditne povijesti.
Što treba tražiti prije potpisivanja ugovora?
Prije nego što se obratite drugoj banci za uslugu refinanciranja, morate proučiti sljedeće točke:
Korak po korak upute za dobivanje refinanciranja
Prednosti i nedostaci refinanciranja kredita drugih banaka
Danas su mnogi klijenti već koristili uslugu refinanciranja drugih banaka, pošto su cijenili prednosti ovog proizvoda.
Prednosti:
- mogućnost promjene kamatne stope na povoljniju;
- mogućnost otklanjanja nepodnošljivog financijskog tereta produljenjem roka ugovora o zajmu;
- možete dobiti iznos dovoljan za otplatu hipoteke, kako biste povukli kolateral iz uhićenja;
- konsolidacija nekoliko kredita;
- promjena strukture plana otplate (prijelaz s anuiteta na diferencirani plan).
- mogućnost promjene glavne valute prema ugovoru.
No, unatoč vidljivim prednostima postupka refinanciranja, nemoguće je ne primijetiti neke nedostatke.
minusi:
- postupak će zahtijevati ponovno prikupljanje dokumenata, što podrazumijeva gubitak vremena;
- mnoge banke naplaćuju dodatne naknade;
- dodatni troškovi (bilježnik, pravni savjet, itd.)
- uvjeti novog ugovora o zajmu mogu nametnuti strože zahtjeve zajmoprimcu.
Koje banke pružaju refinanciranje?
Provodi postupak refinanciranja pravnih i fizičkih osoba, nudeći programe kreditiranja za auto kredite, gotovinu, kartice, potrošačke kredite.
Iznos refinanciranja potrošačkog kredita je do 1.000.000 rubalja.
Kamatna stopa - 13,9%
Rok - do 5 godina.
Posebni uvjeti: rok trajanja važećeg ugovora je najmanje 6 mjeseci. Najmanje 3 mjeseca prije zaključenja ugovora.
Iznos kredita nije manji od 200 tisuća rubalja.
Kamatna stopa - do 15%
Rok - do 7 godina.
Posebni uvjeti: mogućnost zatvaranja do tri tekuća kredita s jednim kreditom. Rok trajanja važećeg ugovora je najmanje 6 mjeseci. Najmanje 3 mjeseca prije zaključenja ugovora.
Zahtjev se razmatra do 5 radnih dana.
- Banka VTB 24
Maksimalni iznos kredita je 3 milijuna rubalja.
Kamatna stopa - 15%.
Rok - do 5 godina.
Uvjet za klijenta je službeno zaposlenje, 18-65 godina.
Posebni uvjeti: mogućnost zatvaranja do 6 kredita s jednim kreditom.
VTB banka ima 100% odobrenje zahtjeva za refinanciranje ako zajmoprimac nije propustio datum otplate kredita u posljednjih 12 mjeseci.
Zahtjev se razmatra do 4 radna dana.
Iznos refinanciranja - do. Banka ne daje kredite za devizne kredite.
Kamatna stopa - od 16,5 do 25%. Kamatna stopa ovisi o iznosu.
Rok - od 1 do 7 godina.
Uvjet za klijenta je službeno zaposlenje, 21-65 godina.
Posebni uvjeti: iskustvo na posljednjem mjestu rada - najmanje 6 mjeseci. Preduvjet je idealna kreditna povijest i izostanak kašnjenja u plaćanju u zadnjih 12 mjeseci.
Zahtjev se razmatra do 4 radna dana.
Rosselkhozbank
Provodi postupak refinanciranja pravnih i fizičkih osoba u rubljama i stranoj valuti, nudeći programe kreditiranja za auto kredite, gotovinu, kartice, potrošačke kredite.
Iznos refinanciranja potrošačkog kredita je od 100 tisuća rubalja do 1.000.000 rubalja.
Kamatna stopa - od 13,5 do 15%
Rok trajanja je od 1 do 5 godina.
Za pozajmljivanje preko 500 tisuća rubalja potreban je jamac (fizička osoba).
Uvjet za klijenta je 23-65 godina, 2-porez na dohodak ili 3-porez na dohodak.
Posebni uvjeti: minimalni iznos duga nije manji od 10 tisuća rubalja, potreban je zalog likvidne imovine. Stopa odobravanja kredita je iznadprosječna, ali ova organizacija ne bi trebala imati lošu kreditnu povijest.
Napominjemo da sve banke određuju minimalnu i maksimalnu kamatnu stopu na kredit. Ovisi o mnogim čimbenicima: iznosu kredita, roku, kategoriji zajmoprimca. Stoga, pri odabiru najprofitabilnijeg programa refinanciranja za sebe, zamolite upravitelja da izračuna vašu osobnu stopu tijekom konzultacija, na temelju stvarnog stanja stvari.
Alfa-Bank uglavnom radi s velikim kreditima (automobili, hipoteke). Zbog dugog roka kreditiranja predstavljaju najveću atrakciju za banku. Odobrenje zahtjeva ovisit će o preostalom roku kredita, iznosu duga.
Iznos refinanciranja kredita je od 600 tisuća rubalja.
Kamatna stopa - od 13.5.
Rok - do 5 godina.
Home Credit banka.
Ova banka posebno je lojalna klijentima, čak i onima koji imaju kašnjenja s plaćanjem.
Maksimalni iznos kredita je do 500.000 rubalja.
Kamatna stopa - 19,9% (jednaka za sve zajmoprimce).
Rok - do 60 mjeseci.
Uvjet za klijenta je službeno zaposlenje, 21-65 godina.
Vrijeme obrade zahtjeva je do 5 radnih dana.
Gotovo svaki zajam može se zatvoriti novim kreditom (auto zajam, hipoteka, kreditna kartica).
Nemoguće je jednoznačno odgovoriti na pitanje u kojoj je od banaka isplativije refinancirati kredit. Sve ovisi o iznosu nepodmirenog duga i vrsti kredita.
Na primjer, s hipotekom, bolje je otići u Alfa-Bank ili Sberbank Rusije. A gotovinski ili potrošački zajam može se zatvoriti uz pomoć banaka kao što su VTB24, Ruska poljoprivredna banka, Home Credit.
Video. Refinanciranje hipoteke
Zaključak
Refinanciranje je prilično isplativa i relevantna usluga koja vam omogućuje da dobijete novi zajam kako biste otplatili stari. Istodobno, uvjeti novog ugovora o zajmu mogli bi biti popustljiviji. Ako zajmoprimac ima financijskih poteškoća koje ne dopuštaju otplatu tekućeg duga u uobičajenom ritmu, tada ova usluga može pomoći u izbjegavanju kašnjenja u plaćanju. Također će vam pomoći da vaša kreditna povijest bude pozitivna.
Prema financijskim stručnjacima, samo će novi kredit, čija će godišnja stopa biti najmanje 2% niža od postojeće, pomoći u izlasku iz financijske krize. U drugim slučajevima usluga refinanciranja samo na prvi pogled može izgledati kao spas. Zapravo, uvući će vas još dublje u dužničku rupu ili će vam jednostavno oduzeti vrijeme.
Suvremeni resursi omogućuju vam samostalno praćenje bankarskih ponuda, uspoređujući programe refinanciranja i odabirom najoptimalnijeg za sebe.
Video. Tko će imati koristi od refinanciranja?
Banki.ru prikupio je 10 najboljih zajmova za refinanciranje koji se mogu izdati u moskovskim bankama. Sada je refinanciranje jedna od najpopularnijih bankarskih usluga.
Zajmoprimcu omogućuje spajanje nekoliko kredita u jedan i smanjenje mjesečnog financijskog opterećenja, a za banku je to dobar način da proširi svoj kreditni portfelj i privuče nove klijente.
Osim toga, sve banke (osim ruskog kapitala) koje su u prvih 10 omogućuju vam primanje dodatnih sredstava za osobne potrebe.
Banke najčešće dopuštaju refinanciranje do pet kredita (potrošački krediti, POS krediti, auto krediti, kreditne kartice). Za refinanciranje hipoteke, kreditne organizacije obično nude zasebne programe, tako da nisu sudjelovali u ocjenjivanju.
Od banaka koje su se našle na listi lidera samo Sberbank i Rosbank nisu spremne refinancirati POS kredite, a Transcapitalbank nije spremna refinancirati kreditne kartice. Istodobno, programi ne isključuju primanje novca za bilo koju namjenu koju klijent može potrošiti, uključujući otplatu "nerefinanciranih" proizvoda. U "Ruskom kapitalu" možete dobiti sredstva samo za otplatu neciljanih potrošačkih kredita.
- Minus 1 p.p. prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju.
-
- Minus 2 p.p. prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju.
- Minus 5 p.p. prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju.
- PAko odbijete osiguranje, stopa se ne mijenja, ali banka može odbiti izdati kredit.
- Minus 2 p.p. prilikom sastavljanja ugovora o osiguranju.
Zašto bih trebao refinancirati?
Jednom je Vasya uzeo tri zajma:
* 1. ožujka 2016.: gotovinski zajam u iznosu od 200 tisuća rubalja na tri godine uz 27,63% godišnje.
Dana 1. listopada 2017. Vasily je odlučio spojiti sve kredite u jedan i prijavio se banci za refinanciranje. Tada je za svaki ugovor morao platiti oko godinu dana, a ukupni dug iznosio je 500 tisuća rubalja. Banka je ponudila dvije opcije:
* smanjiti otplatu povećanjem roka kredita;
* smanjiti iznos konačne preplate, uz zadržavanje roka zajma.
Koliko je to korisno? Uvjerite se sami.
Prema uvjetima ocjenjivanja, ponude su rangirane prema visini kamatne stope koja vrijedi za određeno razdoblje i iznosu kredita (abecednim redom ako je stopa ista). Za referencu, tablica prikazuje maksimalni iznos kredita, dok se kamatna stopa koja se primjenjuje na maksimalni iznos može razlikovati. Ako banka odredi postotni raspon unutar kojeg se stope određuju pojedinačno ili variraju ovisno o parametrima koji nisu uzeti u obzir uvjetima ocjenjivanja, tada se za usporedbu uzima maksimalna stopa raspona. U odabiru nisu sudjelovali programi čiji uvjeti predviđaju bilo kakve naknade/provizije (na primjer, za snižavanje stope), kao i proizvodi za koje banka ne objavljuje maksimalnu stopu.
Pri izračunu kamatne stope nisu uzeti u obzir popusti za pozitivnu kreditnu povijest u "svojoj" banci, kao i pogodnosti za namještenike, plaću, pravna lica i štediše banaka. Ako je u okviru programa moguće dobiti zajam, i sa i bez osiguranja, tada se kao bazna stopa uzimala stopa koja vrijedi u slučaju odbijanja usluge. Za referencu, u tablici su prikazani iznosi "popusta" koji su mjerodavni uz sklapanje ugovora o osiguranju.
Pregled je sastavljen prema službenim stranicama i pozivnim centrima banaka na dan 28.09.2017.
Anastasia BELIK, odjel za analizu bankarskih usluga informacijskog portala Banki.ru
Infografika: Banki.ru