Poslovni krediti od nule. Kredit Sberbank za pojedinačne poduzetnike za pokretanje poslovanja od nule
Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule? Gdje mogu dobiti povoljni kredit za pokretanje malog poduzeća? Koji su uvjeti za kredit za mala poduzeća?
Najčešće pitanje koje si novi poduzetnici postavljaju je gdje dobiti početni kapital za pokretanje posla? Ako ne možete posuditi novac od roditelja, prijatelja ili dobiti kredit od države, preostaje vam samo jedna opcija - banka. Novca uvijek ima i u bilo kojoj količini.
S vama je Denis Kuderin, stručnjak za financije časopisa HeatherBober. Reći ću, kako dobiti zajam za pokretanje malog poduzeća koje zahtjeve banke nameću poduzetnicima početnicima i postoje li u prirodi povoljni krediti za novopečene individualne poduzetnike i LLC poduzeća.
Članak smo pročitali do kraja - u finalu vas čeka pregled banaka s najpovoljnijim uvjetima kreditiranja i savjeti kako povećati šanse za pozitivan odgovor financijske kuće.
1. Zajam za pokretanje malog poduzeća - pomoć poduzetniku početniku
Malo poduzeće (DP) je trgovačko poduzeće s manje od 100 zaposlenih i ne više od 100 godišnjih prihoda. 400 milijuna rubalja . Za mala poduzeća predviđeno poseban porezni režim i pojednostavljeni računovodstveni postupak.
Nedostatak početnog kapitala - glavni kamen spoticanja za poslovne ljude početnike. Nedostatak imovine koči razvoj vlastitog posla, onemogućuje realizaciju potencijalno profitabilnih komercijalnih ideja i koči samoostvarenje.
Psihološki, ljudi koji su u početnoj fazi otvaranja svog posla, spremni riskirati posuđena sredstva za uspješan početak. Imaju dobro osmišljen plan i strategiju razvoja.
Ostaje samo prezentirati svoje ideje vjerovnicima i natjerati ih da povjeruju u komercijalni potencijal budućeg posla.
Ali zapamtite da se samo oko 10% malih poduzeća isplati ili barem ne izgori u prvih 1-2 godine nakon otvaranja.
Iz tog razloga banke nisu voljne podijeliti novac svima. Nemaju interesa financirati projekte s neizvjesnom budućnošću. Stoga, oni potreban vam je jasan poslovni plan, jamstvo ili franšiza. I još bolje - tekući kolateral.
Uvjet 2. Dostupnost kolaterala i jamca
Imovina pod hipotekom - pouzdano jamstvo povrata novca. Osigurani zajmovi su korisni za obje banke, a dijelom i za same zajmoprimce. Stopa na takve kredite je niža, uvjeti su viši, a zahtjevi za dokumentacijom su lojalniji.
Uzeti kao zalog:
- likvidne nekretnine - stanovi, kuće, zemljišta;
- prijevoz;
- oprema;
- vrijednosni papiri;
- ostala likvidna sredstva.
Još je bolje ako osim kolaterala imate i jamce - fizičke ili pravne osobe. Jamac ima pravo postati gradskim ili regionalnim centrima poduzetništva, Poslovni inkubatori i druge strukture koje pomažu poduzetnicima početnicima.
Uvjet 3. Neto kreditna povijest
Banke provjeravaju kreditnu povijest svih zajmoprimaca bez iznimke.
- uspješno zatvoreni krediti;
- nema kazni za prošla kašnjenja;
- nema postojećih kredita.
Ako želiš popraviti kreditnu povijest, trebat će vremena. Najučinkovitiji način je uzeti nekoliko uzastopnih kredita od MFI-a i zatvoriti ih pod uvjetima tvrtke.
Uvjet 4. Kompletan paket dokumenata
Što više dokumenata dostavite banci, veće su šanse za pozitivan odgovor. Provjerite jesu li svi dokumenti ažurni i ispravno formatirani.
Definitivni plus dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za vrstu aktivnosti kojom se namjeravate baviti.
Zastanimo, pogledajte kratki video na tu temu.
3. Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule - 5 jednostavnih koraka za zajmoprimca
Prvo odlučite koji vam je iznos potreban. Nema potrebe uzimati više nego što je potrebno, ali nedostatak sredstava je također nepoželjan. U idealnom slučaju trebate profesionalni financijski analitičar izračunati sve troškove.
Odmah razmislite možete li banci dati kolateral, ako je potrebno, i pronaći jamce.
otvorena provjeravanje računa Nijedan posao ne može bez toga.
Najpovoljnije i najbrže je otvoriti račune u sljedećim bankama:
Korak 1. Odaberite banku i program zajma
Banke nude desetke različitih programa kreditiranja za početnike. Vaš cilj je odabrati onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Za početak se trebate zainteresirati za ponudu u banci čije usluge koristite. Kupci plaće i oni koji imaju banku depozitni ili tekući račun banke nude povoljnije uvjete.
Pouzdanije je surađivati s poznatim igračima na financijskom tržištu koji imaju mnogo podružnica u različitim gradovima Ruske Federacije.
Drugi važni kriteriji:
- nezavisna ocjena banke– u Rusiji su najmjerodavnije rejting tvrtke RA Expert i National Rating Agency;
- radno iskustvo- ne vjerujte institucijama koje su otvorene prije manje od 5 godina;
- financijski pokazatelji– ako banke nemaju što skrivati, objavljuju financijska izvješća na svojim stranicama;
- recenzije drugih gospodarstvenika koji su već koristili usluge tvrtke;
- Dostupnost povlaštenih kredita uz državnu potporu- u slučaju da uspijete iskoristiti takve programe.
I još jedan savjet - čitajte najnovije vijesti o banci. Odjednom on mijenja vlasništvo ili prenosi svoju imovinu na drugu banku. Dodatna gnjavaža s detaljima koji vam nisu potrebni.
Nekoliko desetaka banaka godišnje izgubi licencu u Ruskoj Federaciji. Surađujte samo s onim tvrtkama čija je pozicija stabilna i jaka.
Korak 2. Pripremamo dokumente
Već sam govorio o paketu dokumenata gore - što je potpuniji, to bolje.
Trebat će vam:
- putovnica;
- drugi dokument - po mogućnosti PIB;
- potvrda o registraciji pojedinačnog poduzetnika ili LLC;
- novi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
- potvrda o registraciji u Poreznoj službi;
- licence i dozvole (ako postoje);
- dokumenti za kolateral (ako podnesete zahtjev za osigurani zajam);
- Poslovni plan;
- bilans uspjeha (ako postoji).
Banka ima pravo tražiti i druge dokumente – npr. popis kupljene imovine za poslovanje zakup ureda i dr.
Korak 3. Primijeni
Sve moderne banke prihvaćaju zahtjeve putem interneta. Ispunite obrazac, pošaljite ga i pričekajte odluku. Navedite najdetaljnije i najpouzdanije podatke Banka će te podatke pažljivo provjeriti.
Ne pokušavajte sakriti važne informacije za zajmodavca - bankrot u prošlosti, postojeći zajmovi. Sigurnosni tim Banke djeluje jednako učinkovito kao i policija kada je u pitanju provjera zajmoprimca.
Banke nikada neće preuzeti rizik posuđivanja novca onima koji ih pokušaju prevariti. Naprotiv, takve će građane staviti na crnu listu.
Značajan dio kredita za poduzetnike početnike izdaje se pod uvjetima početna uplata u iznosu od 10-30% iznosa kredita. Vrijedno je unaprijed pripremiti ovaj iznos i uvjeriti banku da ga imate.
Korak 4. Zaključujemo ugovor
Ugovor o kreditu je ozbiljna stvar. O tome ovisi financijska dobrobit vaše tvrtke te vaše vlastito emocionalno i psihološko blagostanje u godinama koje dolaze. Plaćanje po ugovoru koji niste pročitali je opasno i glupo.
Preporučam da se unaprijed upoznate s nacrtom ovog dokumenta i pročitate ga kod kuće, u opuštenoj atmosferi. Još bolje, neka to prouči odvjetnik koji razumije zamršenosti i zamke poslovnog kreditiranja.
Što tražiti:
- konačna kamatna stopa;
- raspored plaćanja - je li prikladan, odgovara li vašim mogućnostima;
- postupak za obračun novčanih kazni;
- uvjete prijevremene otplate kredita;
- obveze i prava stranaka.
U isto vrijeme učite ugovor o zalogu ako uzmete kredit uz jamstvo. Morate znati svoja prava kao vlasnika kolaterala.
Zapamtiti: ako vam neke odredbe ugovora ne odgovaraju, imate pravo zahtijevati od banke da promijeni tekst ili čak u potpunosti ukloni tu klauzulu.
Ne postoje standardni i formalni bankovni ugovori - svi se sastavljaju uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije.
Korak 5. Primamo sredstva i otvaramo tvrtku
Ostaje samo primiti sredstva na tekući račun ili u gotovini i na njima otvoriti svoj posao. Ili će tvrtka prebaciti novac na račun prodavatelja od kojeg kupujete opremu ili posebnu opremu prema ugovoru faktoring ili leasing.
4. Gdje dobiti kredit za pokretanje malog poduzeća - pregled TOP-5 banaka
Stručni odjel našeg časopisa pratio je kreditno tržište Ruske Federacije i sastavio popis pet najpouzdanijih banaka.
Napominjemo da je u nekima od njih povoljnije podići potrošački kredit bez navođenja namjene ili izdati kreditnu karticu s revolving limitom. Ova je opcija prikladna ako vam je potrebna relativno mala količina unutar 300-750 tisuća rubalja .
1) Sberbank
- najpoznatija banka Ruske Federacije, lider kreditnog tržišta u zemlji. Koristi usluge ove organizacije 70% stanovništva Rusije. Daje kredite fizičkim i pravnim osobama.
Poduzetnici početnici trebaju obratiti pozornost na program zajma " Samouvjerenost”, koja je spremna financirati potrebe malog i srednjeg poduzetništva.
Zajam za razvoj poslovanja Dostupno tvrtkama s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja . Stopa prema programu je 16,5% godišnje. Maksimalni iznos je 3 milijuna rubalja.
Postoje i drugi programi Kredit za nadopunu obrtnog kapitala», « Ekspresna jamčevina», « Kredit za kupnju opreme i vozila», « Leasing», « Poslovna imovina», « Business Invest" i drugi.
- kreditni programi za pojedince i početnike. Tinkoff sebe naziva najprikladnijom bankom za poslovanje.
Ako zahtijevate mali iznos za trenutne potrebe poduzeća, naručite Tinkoff Platinum kreditnu karticu. Njegova obnovljiva granica je 300 000 rubalja a osnovna stopa je 15%. Beskamatno razdoblje korištenja traje 55 dana. Kartica će biti izdana i dostavljena u Vaš ured ili na kućnu adresu bez naknade.
- krediti građanima, tvrtkama i poduzetnicima početnicima. Obratite pozornost na neciljani zajam bez kolaterala za iznos do 3 milijuna rubalja i temeljnu kamatnu stopu od 14,9% godišnje.
Postoje posebni programi za postojeća i novootvorena MB poduzeća - “ promet"(nadopuna obrtnog kapitala)," Poslovna perspektiva», « Prekoračenje". Koristite ponude VTB banke ovisno o svojim ciljevima.
4) Alfa-Bank
– kreditni programi za poslovne i obične potrošačke kredite u iznosu do 5 milijuna rubalja.
Obratite pažnju na jedinstveni Alpha proizvod - Gemini karticu. Ovo je debitna i kreditna kartica u jednoj plastici. Ograničenje obrtanja - 500 000 rubalja. Grace period se odnosi na podizanje gotovine. Rekordni poček je 100 dana.
5) Renesansa
– potrošački krediti za sve potrebe do 700 000 rub. Posebni uvjeti za klijente banke i zajmoprimce koji su priložili dodatne dokumente.
Ukoliko Vam hitno treba manji iznos za trenutne potrebe MB naručite Renesansnu kreditnu karticu s limitom 200 tisuća kuna i poček od 55 dana. Besplatno izdavanje i godišnje održavanje. Stopa je 24,9% godišnje.
5. Kako povećati svoje šanse za dobivanje kredita za male tvrtke - 4 korisna savjeta
Želite li povećati šanse za pozitivan odgovor banke - koristite naš savjet.
Pročitajte, zapamtite i primijenite u praksi!
Savjet 1. Potražite potporu financijskih fondova
Ako nemate kolateral, dodatni prihod i druge jasne znakove solventnosti, pokušajte koristiti programe povlaštenih kredita i uz pomoć Centara za poduzetništvo U svom gradu.
Takve će strukture pružiti jamstvo banci ili čak preuzeti dio plaćanja po kreditima.
Brojne ruske banke surađuju s Centrima i spremne su dati kredite poduzetnicima po nižoj stopi i bez ikakvih kolaterala. Bankama troškove nadoknađuje država.
Franšiza je dodatno jamstvo uspjeha MB-a. Savršena opcija - kupiti franšizu u partnerskim tvrtkama banke. Financijske institucije surađuju s velikim brendovima koji imaju učinkovit poslovni model.
Savjet 3. Osigurajte kolateral i izdajte jamstvo
Zalog i jamstvo pomažu u što bržem ostvarenju cilja kredita. Ako postoji polog kamate padaju, a iznosi i rokovi kredita, naprotiv, rastu.
Ali vrijedi trezveno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Ako ne vratite kredit, kolateral će se prodati po cijeni od 40-50% njegove stvarne vrijednosti. Da, i jamci su vas iznevjerili - vaši će se dugovi odraziti na njihovu kreditnu povijest.
Savjet 4. Koristite usluge financijskih posrednika
Financijski mešetari znaju mnogo više o poslovnim zajmovima od budućih poduzetnika. Usluge takvih tvrtki koštaju, ali ako pronađete stvarno profesionalnog i iskusnog brokera, vaši će se troškovi isplatiti s kamatama.
6. Zaključak
Kredit za mala poduzeća prilika je za poduzetnike da pokrenu perspektivan poslovni projekt bez osobne ušteđevine. Mnogo uspješnih poslovnih ljudi počelo je na dugovima, a sada imaju milijarde dolara dobiti.
Pitanje za čitatelje
Mislite li da se isplati založiti osobnu imovinu kao kolateral za poslovni kredit?
Želimo vam velikodušne vjerovnike i uspješne komercijalne projekte! Napišite komentare na članak, ocijenite, podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se uskoro!
Vrlo često budući pojedinačni poduzetnici koji žele otvoriti vlastiti obrt nemaju dovoljno novca za to. Zbog toga mnogi poduzetnici početnici pribjegavaju uslugama banaka kako bi dobili kredit. U Rusiji se krediti uvijek izdaju samo nakon detaljne procjene financijske situacije potencijalnog zajmoprimca od strane banke.
A mora se priznati da domaće banke nisu previše voljne davati kredite za razvoj poduzetnicima koji ne mogu dokazati svoju solventnost. S tim u vezi, postavlja se pitanje kako dobiti poslovni kredit od nule? Pokušat ćemo razumjeti sve nijanse u našoj današnjoj publikaciji.
Značajke bankovnog kreditiranja
Bez sumnje, banke izdaju kredite malim poduzećima od nule pod povoljnim uvjetima za sebe. Zauzvrat, za poduzetnika početnika, kreditni proizvodi koje nudi banka nisu uvijek isplativi i prihvatljivi.
Izlaz iz situacije za poduzetnika može biti sudjelovanje u državnom programu subvencioniranja i potpore malom poduzetništvu. Štoviše, takvi programi za potporu poduzetnicima postoje u svakom od konstitutivnih entiteta Ruske Federacije. Budući poduzetnik ima priliku podnijeti zahtjev lokalnim vlastima za potporu za svoj projekt.
Dakle, kako bi se postigao kompromis s bankom, poduzetniku početniku lakše je dobiti kredit za kupnju opreme, vozila ili nekretnine. Uvjeti za takve kredite puno su bolji jer će banka u slučaju stečaja imati priliku prodati imovinu poduzetnika na dražbi.
Poduzetnik prije odlaska u banku treba analizirati sve podatke o nekretnini koju posjeduje, jer što više imovine može dati banci kao kolateral, banka će mu ponuditi povoljnije uvjete kreditiranja. Osim toga, iznos kredita će biti puno veći.
Imajte na umu da ne samo kuća, stan ili automobil, već i zemljište, nakit, vrijednosni papiri ili udjeli u organizaciji (zadruzi) mogu poslužiti kao kolateral za zajam.
Izrada poslovnog plana
Da biste dobili poslovni zajam od nule, prvo morate sastaviti poslovni plan koji bi trebao sadržavati sljedeće podatke:
- detaljan opis radnji poduzetnika;
- pregled tržišta konkurenata;
- pregled tržišta prodaje proizvoda;
- raspored otplate kredita.
Osim toga, treba obratiti pozornost na korištenje računovodstvenih kalkulacija. Njihova prisutnost u poslovnom planu koji se dostavlja banci značajno povećava šanse za dobivanje kredita.
Glavni problemi
Ozbiljna prepreka u dobivanju kredita za razvoj poslovanja je nedostatak kolaterala. Zalog služi kao kolateral za posuđena sredstva. Zaposlenici banke, videći nevoljkost zajmoprimca da ispočetka daje zajam malim poduzećima, sasvim opravdano smatraju takve klijente nesigurnima u uspjeh svog budućeg poduzeća. Time su šanse za dobivanje bankovnog kredita svedene na minimum, a dobivanje kredita postaje gotovo nemoguće.
Drugi problem je što kreditiranje malih poduzeća oduzima puno vremena. Zaposlenici banke pažljivo proučavaju poslovni plan potencijalnog dužnika. Vrijeme donošenja odluke o kreditu obično kasni. U svakom slučaju, dobro napisan poslovni plan povećava šanse da poduzetnik dobije kredit za razvoj poslovanja od nule.
Sberbank kreditni proizvodi za poslovanje
Sberbank nudi niz praktičnih kreditnih programa za mala poduzeća. Ovo je jedna od najpopularnijih ruskih banaka na tržištu poslovnih kredita. S druge strane, svoju popularnost duguje praktičnosti kreditnih programa. Stoga smatramo da je potrebno detaljnije razmotriti kredite malim poduzetnicima od nule od ove banke. Evo primjera programa kreditiranja Sberbanke:
1. Program "Poslovno povjerenje"
- cilj - trenutne poslovne potrebe;
- iznos kredita - od 80.000 do 3.000.000 rubalja;
- rok - od 3 mjeseca do 3 godine;
- stopa kredita - 18,9%.
2. Program "Poslovni promet"
- svrha - tekući troškovi, sudjelovanje u natječajima ili nadopunjavanje sredstava prometa;
- iznos kredita - od 150.000 rubalja;
- rok - od 1 mjeseca do 4 godine;
- stopa kredita - 14,8%.
3. Program "Business-Invest"
- cilj je modernizacija proizvodnje, popravak dugotrajne imovine, nabava dugotrajne imovine, otplata dugova prema bankama (leasing kućama);
- iznos kredita - 150.000 - 3.000.000 rubalja;
- rok - od 1 mjeseca do 10 godina;
- stopa kredita - 14,82%.
U prosjeku, na području Ruske Federacije, banke posuđuju malim poduzećima 15-20% (godišnje). Osim toga, većina banaka inzistira na obveznom osiguranju kolaterala. Prednost Sberbank je pružanje kredita od 17-18% u prilično kratkom vremenu.
Uvjeti i dokumenti za dobivanje kredita u Sberbank
Prema uvjetima Sberbanke, dob zajmoprimca mora biti 25-60 godina. Za dobivanje kredita potrebno je prikupiti glavni paket dokumenata:
1. Putovnica državljanina Ruske Federacije.
2. Upitnik (podaci o poduzetniku).
3. Vojnu iskaznicu ili potvrdu o prijavi.
Dodatni dokumenti koje banka može zahtijevati:
- dokument koji potvrđuje privremenu registraciju podnositelja zahtjeva;
- potvrda 2-NDFL (za posljednja 3 mjeseca);
- dokument koji potvrđuje suglasnost davatelja franšize za suradnju s poduzetnikom;
- dokument koji potvrđuje da je davatelj franšize odobrio popis stečene imovine;
- originalna licenca;
- izvornik potvrde o upisu u državni registar (EGRIP);
- potvrda o registraciji kod poreznog organa.
Treba imati na umu da mogu biti potrebni dodatni dokumenti ako poduzetnik planira raditi na franšiznom modelu organizacije poslovanja.
Pregled prijave
Kreditni odbor Sberbank razmatra zahtjeve za kredit. Djelatnici kreditnog odbora analiziraju podatke poduzetnika. Uzimaju se u obzir kreditna povijest poduzetnika, iznos njegovog prihoda, prisutnost nekretnina i pokretnina te jamac, poslovni plan dostavljen na razmatranje.
Kreditni odbor također razmatra i druge čimbenike koji su izvan kontrole poduzetnika.
Nakon analize primljenih informacija, donosi se odluka o izdavanju zajma ili odbijanju izdavanja zajma.
U svakom slučaju, nemojte očajavati ako niste uspjeli dobiti poslovni kredit od nule. Možete pokušati uzeti potrošački kredit, zahtjevi banke za takve kredite su mekši, a paket dokumenata nije tako impresivan.
Kreditni proizvod Business Start omogućuje vam primanje sredstava za otvaranje tvrtke prema programu franšize ili prema standardnom poslovnom planu koji je izradila Sberbank.
Kreditna institucija sklopila je ugovore s tvrtkama koje su spremne pružiti franšizu mladom poduzetniku. Na primjer, partneri programa su mreža talijanskih restorana Sbarro, Stardogs, restorani brze hrane Subway, trgovine Expedition, studio za manikuru Lena Lenina, trgovina igračaka BegemotiK, lanac klubova za rani razvoj Baby Club, trgovine odjeće Baon i Newform, Chistoff praonice itd.
Shema za dobivanje kredita je sljedeća. Potencijalni zajmoprimac kontaktira banku i odabire franšizu. Studiranje multimedijskog kolegija "Osnove poslovanja". Odnosi se na davatelja franšize za pristanak na interakciju. Ako je tvrtka spremna na suradnju, tada zajmoprimac ispunjava zahtjev za kredit i predaje paket dokumenata banci. Rok za razmatranje prijave je tri dana.
Poduzetnici početnici pitaju - u kojoj banci i gdje dobiti zajam za posao od nule, gdje se mogu prijaviti za komercijalni zajam? Uostalom, neće svaka institucija kontaktirati klijenta koji još nema stabilan prihod, samo ideje?
Svaki mladi poduzetnik može dobiti novac za pokretanje svog posla bez mučenja glave oko pronalaženja novca, samo trebate kontaktirati bankovnu tvrtku. Bit će vam ponuđeno nekoliko programa, a odabir poslovnog čovjeka ovisi o njegovim specifičnim ciljevima.
Krediti za pokretanje i razvoj vašeg poslovanja su isplativi. Razvijeni su posebno, fokusirajući se na potrebe poduzetnika. Ne bi trebalo biti problema s otplatom duga, jer se to može učiniti na račun primljene dobiti.
Prihod od vlastite "zamove" u pravilu je veći od prosječne plaće Rusa. To znači da se na račun otplate mogu položiti veći iznosi. Tako možete zatvoriti dug prije roka.
Prema riječima stručnjaka, povrat iznosa izdanog za otvaranje male tvrtke postiže se u prosjeku za 10-12 godina. Stoga mnoge tvrtke nisu spremne odobriti zahtjev svakog budućeg poduzetnika. Nedavno su zajmodavci uzeli u obzir razne rizike, pooštrili svoje uvjete i podigli stope.
Vrste kreditnih programa i ključne značajke
- Komercijalna hipoteka. Ovdje je sve prema klasičnoj shemi. Za početak vam je često potrebna prostorija (ured, skladište, maloprodaja, industrijska itd.). Naravno, prostor možete iznajmiti, ali ga je moguće kupiti u hipoteku. Za dobivanje će biti potrebno založiti kupljeni poslovni prostor.
- Novac za nadopunu obrtnog kapitala. Najlakša opcija je otvoriti kreditnu liniju za nadopunjavanje OS-a. Dobra strana je ta što nije potreban kolateral. Novcem se mogu platiti nabava robe, isplata plaća i drugi troškovi. Postoji ograničenje - prag iznosa koji zajmoprimac može primiti. Limit ovisi o mjesečnom ili godišnjem prometu tvrtke. Moguće je ugasiti dug ne samo prema anuitetnoj shemi. Moguć individualni raspored i odgoda plaćanja.
- Možete dobiti novac ako date poslovni plan. Neke organizacije daju novac ako im dokažete da će vaš pothvat biti isplativ. Ovdje postoje poteškoće, budući da se mnogi IP-ovi početnici uopće ne trude napisati takav plan.
- Kredit za auto. Često je potrebno kupiti vozilo. Kredit za automobil je dobra alternativa leasingu. Ali morat ćete uplatiti predujam za automobil. Ključno je to što će automobil biti založen kod banke do potpune otplate duga.
- Prekoračenje. Omogućuje vam "presretanje" kada postoji nedostatak sredstava, a to omogućuje poduzetniku da ne izgubi prihod. Prekoračenje se razlikuje po tome što se može obnoviti. Na primjer, tranše možete dobiti unutar šest mjeseci (svakih 30 dana). Iznos počinje od 250 tisuća rubalja. I ovdje postoji ograničenje od 30% mjesečnog prometa tvrtke. Ali bez sigurnosti, odobrenje se ne može dobiti. Zalog mogu biti nekretnine (poslovne i stambene), sigurnosni polog, vozila ili oprema.
Razgovarajmo o programima.
Za registraciju Vam je potrebno:
- ispuniti upitnik
- imati sa sobom putovnicu državljanina Ruske Federacije, domovnicu ili vojnu iskaznicu,
- dostaviti financijske dokumente poduzetnika ili pravne osobe (PIB).
Tvrtka daje prednost onim osobama koje će raditi pod određenom franšizom, a zastupa ih jedan od partnera Sberbanke. Najvažnije je obratiti pažnju na kvalitetan projekt i franšizu.
Veća je vjerojatnost da će zajmoprimci s pozitivnom kreditnom poviješću biti odobreni. Pročitajte više o značenju CI u ovom članku.
Financijska situacija podnositelja zahtjeva, dostupnost kolaterala, broj uzdržavanih članova, prisutnost pažljivo sastavljenog poslovnog plana, jamstvo i iznos predujma također su od velike važnosti.
Ali sada u Rusiji postoji veliki broj tvrtki, a mnogi od njih nude svoje usluge komercijalnog kreditiranja. Također vam možemo savjetovati da kontaktirate sljedeće tvrtke:
- Uralska banka za razvoj i obnovu, gdje možete sklopiti ugovor po stopi od 11,5% godišnje na razdoblje do 3 godine. Najprofitabilniji program je Overdraft, koji se daje u obliku kreditne linije za poduzeće. Detalji u ovom članku;
- Alfa-Bank nudi povoljne uvjete za svoje partnerske tvrtke, stopa je od 15% godišnje. Možete dobiti veliki iznos unutar 6 milijuna rubalja bez jamstva, predstavljene su detaljne informacije;
- Također profitabilne proizvode nude banke VTB 24, Avangard i Uralsib Bank, detalje možete pronaći u ovoj recenziji.
IZRAČUN KREDITA: | |
Stopa % godišnje: | |
Termin (mjesec): | |
Iznos kredita: | |
Mjesečna plaća: | |
Platite ukupno: | |
Preplata kredita | |
primijeniti |
Na ovoj stranici možete koristiti naš napredni kalkulator s mogućnošću izrade rasporeda plaćanja i izračuna prijevremene otplate.
Razmotrite postupak podnošenja zahtjeva za kredit:
- Obratite se uredu financijske institucije.
- Odaberite program (na primjer, Sberbank nudi 10 proizvoda).
- Registrirajte se u poreznoj upravi kao samostalni poduzetnik.
- Napraviti plan. Što je bolje predstavljena, veća je šansa da će zahtjev biti odobren. Ovo je početak svakog posla, pa stoga bankarske organizacije pažljivo proučavaju projekt. Trgovac mora odrediti glavne kratkoročne i dugoročne pravce razvoja poduzeća, provesti kvantitativnu i kvalitativnu analizu, izračunati obujam proizvodnje, omjer dobiti i troškova te analizirati stanje na tržištu.
- Odaberite odgovarajuću lokaciju ureda, pobrinite se za oglašavanje, zaposlite zaposlenike itd.
- Prikupite sve potrebne papire i prijavite se banci. Kako biste saznali koje ćete dokumente morati pripremiti, pogledajte ovaj članak.
- Pripremite novac za prvu ratu.
- Pričekajte pozitivan odgovor, otvorite vlastiti posao i razvijajte ga. Analizu klijenata provode kreditni stručnjaci ili putem sustava
Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban vam je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami skupite. A to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako nemate namjeru čekati, morat ćete potražiti pomoć privatnih investitora ili pokušati dobiti kredit od banke. Srećom, nije tako teško kao što se čini. Mnoge financijske institucije danas su spremne dati zajmove malim poduzećima od nule. Sve zahvaljujući ciljanoj državnoj potpori i saveznom programu za razvoj malog i srednjeg poduzetništva (MSP).
Posuđena sredstva mogu biti izvrsna lansirna rampa za mladog poduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje se moraju uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti poslovni razvoj, pokretanje novog posla, kupnja opreme, plaćanje poreza, nadopunjavanje obrtnog kapitala itd. Novac nećete moći koristiti ni na koji drugi način. Inače se ne može izbjeći sukob s predstavnicima banke i nadzornim tijelima.
Drugo, da biste dobili zajam za pokretanje male tvrtke od nule, morate dati poslovni plan. Kao i službenu potvrdu koja potvrđuje vaš status samostalnog poduzetnika i pravo na osnivanje dokumenata za vaše poslovne nekretnine i komercijalnu opremu (ako postoji). Osim toga, za dobivanje velikog zajma može biti potrebno jamstvo treće strane ili druga jamstva vaše solventnosti (kolateral, posredovanje MSP Corporation, itd.).
Zahtjevi za zajmoprimca
Da biste uzeli kredit prema poslovnom planu, morate ispuniti zahtjeve koje je postavila uprava bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde koji su poznati samo zaposlenicima tvrtke. No, unatoč tome, postoje opći kriteriji koji su više-manje isti za sve financijske institucije na području Ruske Federacije. To uključuje:
- državljanstvo Ruske Federacije;
- dob - od 23 do 65 godina;
- rok poslovanja - od 12 mjeseci.
Štoviše, posljednja točka ne znači da nećete dobiti zajam za razvoj male tvrtke od nule. Dobivanje je sasvim realno, samo za to ćete morati koristiti jedan od državnih programa potpore.
Državna potpora
Vlada Ruske Federacije odavno je prepoznala važnost malog i srednjeg poduzetništva. Za poticanje poduzetničke aktivnosti stanovništva razvijaju se razni alati za financijsku i informacijsku podršku. Štoviše, u njihovoj pripremi sudjeluju ne samo federalne vlasti, već i regionalna uprava.
Poticanje kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva
Program poticanja kreditiranja malog gospodarstva jedan je od najvećih projekata Korporacije za malo i srednje poduzetništvo. Zajedno s Ministarstvom gospodarskog razvoja i Središnjom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila temeljno novi instrument za financiranje mladih poduzetnika. Korporacija je uspjela popraviti kamatnu stopu na kredite od 5 milijuna do 1 milijarde rubalja. na razini 10,6% (9,6% - za srednje poduzetnike). Možete dobiti zajam za mala poduzeća od nule pod ovim uvjetima u 45 ruskih komercijalnih banaka, uključujući Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.
Među financiranim industrijama:
- Poljoprivreda;
- proizvodnja i opskrba električnom energijom, plinom i vodom;
- proizvodnja hrane;
- građenje;
- veza;
- teretni i putnički prijevoz.
Kredit za razvoj malog gospodarstva od nule od države izdaje se u sklopu koncesijskog kreditiranja. JSC "Savezna korporacija malih i srednjih poduzeća" djeluje kao jamac.
Besplatan zajam
Novac za razvoj poslovanja može se dobiti i besplatno. Ako poduzetnik ispunjava zahtjeve ruskog zakonodavstva i nema neplaćenih poreznih dugova, ima pravo na ciljane subvencije. I federalne i regionalne.
Da biste podnijeli zahtjev za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, primjerice, na web stranici Fonda za poticanje inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne zajmove do 15 milijuna rubalja. Zasebno možete dobiti do 300 tisuća rubalja. iz regionalnog Ministarstva gospodarskog razvoja u okviru regionalnog natječaja.
Neprofitne zaklade
Moguće je uzeti kredit za malo poduzeće, od nule, bez kolaterala i jamaca, ne samo od države, već i od nevladinih udruga. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa "Youth Business of Russia", koji nadzire zaklada Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 tisuća rubalja na razdoblje od 1 do 3 godine. Kamatna stopa - 12%, moguća odgoda duga na 6 mjeseci.
Za podnošenje zahtjeva za kredit potreban vam je samo gotov poslovni plan. Akcija je osmišljena kao podrška mladim gospodarstvenicima, tako da dob potencijalnog zajmoprimca ne smije biti starija od 35 godina.
TOP 5 poslovnih kredita
Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji je izradio Odbor za malo i srednje poduzetništvo izdaje se poduzetnicima čije poslovanje postoji najmanje 1 godinu. Rasprava o pojedinačnim uvjetima moguća je ako postoji osiguranje ili jamstvo osoba koje uživaju povjerenje uprave bankarske organizacije.
5. MJESTO: krediti Alfa-Bank JSC
Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koja je najviše orijentirana na klijente. Aktivno surađuje s MSP Corporation i daje zajmove za mala poduzeća od nule pod povoljnim uvjetima. Također razvija vlastite financijske instrumente za mlade poduzetnike:
- "Partner". Zajam za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete uzeti od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja, depozit nije potreban. Preduvjet je prisutnost tekućeg računa kod Alfa-Bank JSC. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
- "Prekoračenje". Novac za tekuće potrebe, svojevrsni “rezervni račun” firme. Izdaje se na 12 mjeseci. Iznos kredita varira od 500 tisuća do 6 milijuna rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Zalog nije potreban, ali je potrebna prisutnost jamstva pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.
Ako ste upravo pokrenuli posao od nule, tada je vjerojatnost odobrenja vrlo mala.
4. MJESTO: poslovni krediti Rosselkhozbank JSC
Rosselkhozbank specijalizirana je za financiranje poduzeća, na ovaj ili onaj način povezana s poljoprivredom i prehrambenom industrijom. Stoga tvrtka ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Mali poduzetnici mogu biti zainteresirani za sljedeće kredite:
- "Optimalan". Nenamjenski kredit od 100 tisuća do 7 milijuna rubalja. Rok otplate je 5 godina. Izdaje se za osiguranje nekretnina, komercijalne opreme, prijevoza ili posebne opreme. Ne odobrava se odgoda otplate duga;
- "Brza odluka". Kredit u iznosu od 100 tisuća do 1 milijun rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje najamnine ili ažuriranje materijalne i tehničke baze poduzeća. Sigurnost nije potrebna.
Kamatne stope Rosselkhozbank ovise o veličini kredita i njegovom dospijeću. I izračunavaju ih kreditni menadžeri na individualnoj osnovi.
3. MJESTO: ciljani zajam od PJSC Russian Capital
Ruski kapital ima veliki broj korporativnih programa kreditiranja. Ali za mala poduzeća, ciljni paket "Razvoj poslovanja" je od najvećeg interesa.
U okviru ovog programa, poduzetnici mogu posuditi od 1 do 150 milijuna rubalja. na 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može koristiti za kupnju opreme, nadogradnju nekretnine ili nadopunu obrtnog kapitala. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog zajma i u obliku nerevolving kreditne linije s maksimalnim limitom isplate.
Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i angažirati podršku jamaca. Minimalni vijek poslovanja je 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti samostalni poduzetnici i pravne osobe koje su porezni rezidenti Ruske Federacije.
2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC
Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira male poduzetnike. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj poduzeća prema jednom od tri posebna programa:
- Osnovni kredit "Povjerenje" do 3 godine uz godišnju kamatnu stopu od 16,5% - 18,5%. Klijent može računati na iznos do 3 milijuna rubalja, nije potrebno jamstvo ili kolateral;
- "Express Overdraft" Za ovaj kredit također nije potreban kolateral. Rok kredita smanjen je na 12 mjeseci, kamata je 15,5%, a maksimalni iznos je 2 milijuna rubalja.
- "Poslovni promet" i "Poslovni investicije" Ova su dva aranžmana vrlo slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određuje ga samo solventnost zajmoprimca i vrijednost kolaterala. Ove ponude su ciljani zajmovi, to je glavna razlika.
Rok zajma Business Turnover - do 3 godine, Business Invest - do 10 godina
Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.
1. MJESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24
Posebnost programa VTB 24 je jasna specijalizacija. Banka ima i investicijske prijedloge i ciljane kredite za razvoj malih poduzeća od nule, kupnju posebne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:
- "Cilj". Izdano u iznosu od 850 tisuća rubalja. za kupnju opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate je do 5 godina. Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
- "Ulaganje". Može se koristiti za implementaciju raznih poslovnih procesa. Iznos - od 850 tisuća rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je osigurati materijalnu potporu;
- "Kommersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 tisuća do 5 milijuna rubalja. Možete podijeliti mjesečna plaćanja do 5 godina. Kredit nije ciljani i daje se pod minimalnim paketom dokumenata (poslovni plan, IP certifikat itd.).
Možete podnijeti zahtjev za kredit od VTB 24 u uredu banke i putem obrasca na službenoj web stranici.
Kompletan popis proizvoda za kreditiranje malih poduzeća www.vtb24.ru/company/credit/
zaključke
Zajam za mala poduzeća ispočetka izdaju i državni fondovi i trgovačka društva. Financijska potpora može se dobiti i od nevladinih udruga koje su nastale na inicijativu samih poduzetnika. Glavno je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći jamce koji će biti spremni preuzeti vaše financijske obveze u slučaju krize.