Ujedinjeni kreditni biro. PJSC United Credit Bank OKB i masovni mediji
Banka je osnovana krajem 1990. godine u obliku dioničke banke pod imenom "Oksky" u regiji Nižnji Novgorod. U prvoj polovici 1998. godine transformirana je u zatvoreno dioničko društvo. Tijekom svoje povijesti, financijski institut je više puta mijenjao vlasnike, među kojima je vrijedno istaknuti LLC CB Gazenergoprombank, OJSC Nizhegorodoblgaz, pojedince Vladimir Yuritsyn i Yuri Salyatov. Do kraja 2009. poslovni partneri Aleksey Alyakin i Aleksey Rashchupkin kontrolirali su blokovni udio u banci (obojica su se konačno povukla iz dioničara u drugoj polovici 2010.). Iste 2009. godine sjedište kreditne institucije preselilo se iz Dzeržinska, regija Nižnji Novgorod, u grad Aleksandrov, Vladimirska regija, gdje podružnica banke radi od 2006. godine. Sredinom 2010. Dmitrij Agramakov pridružio se podružnicama banke s manjinskim udjelom u temeljnom kapitalu. Do svibnja 2011. udio Dmitrija Agramakova porastao je na 41,83%, ali kasnije nije premašio 30%.
U srpnju 2013. press služba Ministarstva unutarnjih poslova objavila je otkriće velike podzemne skupine bankara koji su se bavili ilegalnim unovčavanjem novca. Prema novinama Vedomosti, popis velikih banaka koje su sudjelovale u shemi isplate gotovine uključivale su Mast-Bank, Intercapital i Oksky Bank. Aleksey Alyakin u različitim je trenucima djelovao kao manjinski dioničar u sve tri banke. Zauzvrat, Dmitrij Agramakov bio je član upravnog odbora Mast-Bank i bio je dioničar Intercapitala. Mjesec dana nakon što je vijest objavljena, Oksky Bank je na svojoj web stranici izvijestila da je Dmitrij Agramakov (u to vrijeme osumnjičen u slučaju podzemnih bankara) prodao cijeli svoj udio u Oksky banci. G. Agramakov je također napustio upravni odbor Mast-Bank.
U ožujku 2014. Oksky Bank je promijenila naziv u OJSC United Credit Bank (skraćeno O.K. Bank OJSC). U travnju iste godine smijenjen je predsjednik uprave banke, a Vjačeslav Zabotin postao je jedan od tri najveća dioničara banke. U veljači 2015. sjedište banke preselilo se iz Vladimirske regije u grad Yaroslavl.
Banka je tijekom 2014. godine tri puta privođena administrativnoj odgovornosti zbog nepoštivanja zahtjeva zakonodavstva o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma, a jednom je kažnjena novčano.
Od ožujka do lipnja 2017. godine sastav dioničara United Credit Bank doživio je značajne promjene: u samo tri mjeseca promijenila se trećina dioničara u kreditnoj instituciji. Dana 30. svibnja 2017. čelnik kreditne institucije Vyacheslav Zabotin smanjio je svoj udio s 19,9% na 9,9%. Istodobno, Lyubov Yakubovich postala je dioničar s gotovo 10 posto udjela. Ranije, sredinom travnja, Elena Kavryzhenko je u cijelosti prodala svoj udio (9,99%) i stekla isti udio u banci Diana Lutovinova. Mjesec dana ranije, sredinom ožujka, Vladimir Lednev prodao je svojih 9,94 posto udjela. Istodobno, sličan je udio imala Irina Shakhrai.
Kao rezultat toga, prema posljednjim dostupnim podacima od 5. lipnja 2017., dva dioničara s najvećim udjelom (19,86% i 19,90%) u kapitalu banke su dva člana upravnog odbora banke - Ivan Korotin i Sergey Trubnikov , odnosno. 9,91% udjela u kreditnoj instituciji također pripada njezinom predsjedniku uprave Vjačeslavu Zabotinu. Osim toga, dionice blizu veličine (po 9,94%) drže predsjednik upravnog odbora banke Alexander Mikhalchuk i Irina Shakhrai. Airat Absalyamov ima još 10,1% organizacije, Lyubov Yakubovich i Diana Lutovinova imaju po 9,99%.
Sjedište banke nalazi se u Jaroslavlju. Osim toga, mreža podružnica uključuje dva operativna ureda i jednu radnu blagajnu izvan blagajne u Moskvi, jedan poslovni ured u Aleksandrovu (Vladimirska regija) i podružnicu u Dzeržinsku (regija Nižnji Novgorod). Prosječan broj zaposlenih u banci tijekom 2016.-2017. bio je 186 zaposlenika. Vlastita mreža bankomata nije razvijena.
U uredima financijske institucije privatnim klijentima se nude zajmovi (potrošački, hipotekarni, auto zajmovi i kreditne kartice), depoziti, bankovne kartice MasterCard i Visa, prijenosi novca (uključujući sustave Leader, Contact, Western Union i Zolotaya Korona) , plaćanje komunalnih i drugih plaćanja, mjenjačnica i individualni sefovi.
Korporativnim klijentima i poduzetnicima pojedincima su na raspolaganju usluge namire i gotovine, krediti i bankovna jamstva, projekti za isplatu plaća, devizni poslovi, akvizicije trgovaca, naplata gotovine i sefovi. I pravnim i fizičkim osobama nude se i usluge Internet bankarstva na daljinu.
Među klijentima banke ranije su zapažena poduzeća Vladimirske regije kao što su Avtobaza br. 3 OJSC i Iskra OJSC. Glavni zajmoprimci banke u smislu kreditiranja poduzeća danas su predstavnici malih i srednjih poduzeća koji posluju u segmentima kao što su trgovina, građevinarstvo, promet nekretninama itd. poduzeća i poduzeća trgovine i transporta.
Prema rezultatima prvih devet mjeseci 2017., imovina kreditne institucije zabilježila je blagi rast (+3,3%) i od 1. listopada iznosila je 16,0 milijardi rubalja. U navedenom razdoblju u pasivi značajno su porasli privučeni međubankovni krediti (+81,1%), kao i pozitivan trend kod sredstava poduzeća i organizacija. Povećanje ovih obveza omogućilo je nadoknađivanje smanjenja kapitala (-10,1%) i malog odljeva depozita fizičkih lica (-6,1%). U imovini, unatoč neznatnoj dinamici za promatrano razdoblje, također su zabilježene zamjetne strukturne promjene. Rast kredita fizičkim osobama (+445,6 milijuna rubalja, ili +13,4%) nadoknadio je smanjenje kreditnog portfelja pravnih osoba (-321,5 milijuna rubalja, ili -17,5%). Zauzvrat, blago povećanje portfelja vrijednosnih papira (+566,9 milijuna rubalja) i gotovo sedmerostruko povećanje dugotrajne imovine (+244,4 milijuna rubalja) dogodilo se istovremeno sa smanjenjem ostale imovine za više od trećine (-483,8 milijuna rubalja). rubalja).
Više od 60% obveza kreditne institucije čine sredstva klijenata pri čemu prevladavaju depoziti fizičkih lica (38,2% obveza, uglavnom depoziti s rokom dospijeća od jedne do tri godine). Iznosi dugovanja prema pravnim osobama (četvrtina obveza) uglavnom se odnose na depozite s rokom dospijeća od tri do šest mjeseci i subordinirani krediti. Privučeni međubankovni krediti, predstavljeni kratkim kreditima ruskih banaka, čine 12,3% pasive. Ostatak kredita predstavlja temeljni kapital, čija je dostatnost prema normi H1.0 premašila 13% (s minimalnom razinom od 8%). U glavnicu uključen je subordinirani zajam u iznosu od 1,1 milijardu RUB po preostaloj vrijednosti. Koeficijent adekvatnosti temeljnog kapitala (N1.2), koji ne uključuje subordinirani dug, iznosi 9,1% uz minimalno 6,0%.
Baza klijenata banke je mala, ali prilično stabilna; mjesečni promet na računima baze klijenata u prosjeku je od početka 2017. iznosio 2,0-2,5 milijardi rubalja.
U strukturi imovine od 1. listopada 2017. dominira portfelj vrijednosnih papira s udjelom od 54,4%. Kreditni portfelj čini jednu trećinu imovine, visokolikvidna sredstva 5,6%, dugotrajna imovina i stavke ostale imovine 4,9%.
Portfelj vrijednosnih papira - 8,7 milijardi rubalja. Dvije trećine portfelja čine obveznice prenesene na datum izvještavanja u REPO. Drugu trećinu čine uglavnom obveznice ruskih tvrtki (JSC Ruske željeznice, LLC Transbaltstroy, PJSC NK Rosneft i drugi izdavatelji, prema pojašnjenju izjava banke od 1. listopada 2017.). Trgovinska aktivnost u portfelju tradicionalno je vrlo visoka, glavni obim transakcija otpada na euroobveznice s kojima banka obavlja REPO transakcije. Posljednjih mjeseci promet na REPO transakcijama iznosio je 27-41 milijardu rubalja.
Kreditni portfelj iznosi 5,3 milijarde rubalja, 72% čine krediti stanovništvu, iako su početkom 2016. krediti pravnim osobama po obimu premašili kredite stanovništvu. Udio dospjelih dugova neznatno se povećao od početka 2017. - s 4,3% na 5,1%. Stopa rezerviranja se u skladu s tim povećala i više nego udvostručila zaostale obveze na 11,5%. Tradicionalno, postoji prilično niska sigurnost kredita osiguranih imovinom (28,0% portfelja). Najveći dio kredita poduzećima i organizacijama izdavan je na rokove od šest mjeseci do jedne godine, dok su krediti stanovništvu odobravani uglavnom na rokove duže od tri godine.
Na tržištu međubankovnih zajmova banka u većini slučajeva djeluje kao neto zajmoprimac. Do sredine 2016. nedostajuću likvidnost privlačio je uglavnom iz Središnje banke Ruske Federacije u okviru REPO transakcija, a od sredine 2016. poslovne banke su glavni vjerovnici.
Banka održava visoku aktivnost na deviznom tržištu. Od početka 2017. promet konverzija u prosjeku je iznosio 30-70 milijardi rubalja mjesečno.
Prema rezultatima za prvih devet mjeseci 2017., banka je neznatno smanjila gubitak u odnosu na isto razdoblje 2016. - 96,1 milijuna odnosno 128,6 milijuna rubalja. Neto dobit za cijelu 2016. iznosila je 58,8 milijuna rubalja.
Upravni odbor: Aleksandar Mihalčuk (predsjednik), Ivan Korotin, Sergej Trubnikov, Vadim Gončarov, Sergej Berezovski, Pavel Jakubovič.
Upravljačko tijelo: Amiran Akhmetshin (vd predsjednika), Elena Steksova, Nikolaj Polunin.
OKB je među prvih pet po broju pohranjenih kreditnih povijesti u zemlji. Organizacija djeluje od 2004. godine. Njegov trezor sadrži više od 260 milijuna kreditnih izvješća koja pripadaju 70 milijuna zajmoprimaca. Na popisu klijenata nalazi se preko šest stotina vjerovnika, ureda osiguranja i mobilnih operatera. Glavni dioničar OKB-a i pružatelj kreditnih informacija je Sberbank Rusije, vodeća banka u zemlji.
Djelatnosti OKB-a
OKB prikuplja, obrađuje i pohranjuje sve informacije vezane uz kredite dužnika. Da biste provjerili prisutnost ili odsutnost, kao i stanje kreditne povijesti u OKB-u, trebate zatražiti potvrdu od TsKII. Zajednički ured redovito objavljuje statistička i analitička izvješća o različitim aspektima kreditiranja, na primjer:
- popis kreditno aktivnih regija Ruske Federacije;
- pokrivenost stanovništva kreditima za stanovništvo;
- dospjelih dugova u različitim godinama itd.
OKB pruža korporativnim klijentima online usluge za koordinaciju kreditnog portfelja i sprječavanje kreditnih prijevara u financijskim institucijama, alate za bodovanje itd.
Primjer statistike OKB-a: grafikon promjene broja kreditnih povijesti
Jedinstvena OKB baza
Ako imate aktivan ili zatvoren dug u "zelenoj" banci, velika je vjerojatnost da vam je kreditna povijest u OKB-u. Upravo u OKB-u postoje potpune informacije o kreditnoj povijesti bivših i sadašnjih dužnika Sberbanka. Za referencu, ovo je 40% svih kredita izdanih u Rusiji. OKB je značajno povećao bazu podataka, nakon što je u 2013. godini od Alfa-Bank dobio preko 12 milijuna podataka o kreditima fizičkim osobama.
Povijest nastanka OKB-a
"United Credit Bureau" nastao je kao rezultat saveza dvaju BCI-a: Expirian-Interfax i Infocredit.
Koraci spajanja:
2009. - kupnja kontrolnog udjela u Expirian-Interfaxu od strane Sberbanke;
2010. — kombinacija financijskih podataka zajmoprimaca pohranjenih u Infocredit i Expirian-Interfaxu;
2011. — preimenovanje Expirian-Interfaxa u United Credit Bureau;
2012. — likvidacija Infocredita.
OKB i TsKKI
Projektantski biro surađuje sa Središnjim odborom za razvoj raskrižja. CCCH ima podatke o kreditnim uredima koji pohranjuju kreditne povijesti zajmoprimaca. Ako trebate saznati u kojim su kreditnim uredima pohranjeni vaši kreditni podaci, .
OKB i mediji
Mnogi mediji koriste podatke OKB-a kako bi informirali javnost o "kreditnom zdravlju" cijele zemlje i pojedinih regija. Dakle, zahvaljujući OBK-u možemo doznati za koliko je postotaka povećan broj hipoteka u odnosu na prošlu godinu ili koliki postotak zajmoprimaca uzima nove kredite za otplatu starih (2016. je takvih kredita bilo više od 50%) .
Kako pojedinac može dobiti kreditno izvješće u OKB-u
Na liniji
Koristite online uslugu gdje možete zatražiti svoje kreditno izvješće od United Credit Bureau-a. Istodobno, moguće je prijaviti se putem portala državnih usluga ili računa kod Sberbanke.
U uredu osobno
Morate doći s identifikacijskim dokumentom u ured tvrtke na adresi: Moskva, druga ulica Kazachiy, zgrada 11, zgrada 1.
PJSC O.K.Bank osnovana je 1990. godine.
Prioritetna zadaća Banke je pružiti jednostavnu, praktičnu i kvalitetnu uslugu svakom našem klijentu.
Banka posjeduje sve potrebne dozvole za obavljanje bankarskih poslova, a također je članica Državnog sustava osiguranja depozita.
Banka se aktivno razvija i od početka 2011. godine imovina banke povećana je više od pet puta, kapital banke povećan je četiri puta, kreditni portfelj - više od četiri puta.
Banka opslužuje klijente u Moskvi, Aleksandrovu i Dzeržinsku. Višestruko je povećan broj klijenata banke – fizičkih i pravnih osoba
U svezi s dinamičnim rastom i razvojem Banke, osoblje se aktivno širi. Banka zapošljava mlade, svrsishodne stručnjake najviše razine.
Banka kontinuirano razvija odnose s pravnim osobama, fokusirajući se na obećavajuće i dugoročne odnose, nudeći cijeli niz usluga za tvrtke i individualne poduzetnike od otvaranja tekućeg računa do platnih projekata i akvizicije trgovaca.
Banka kontinuirano uvodi nove tehnologije kako bi poboljšala kvalitetu i udobnost usluge klijentima, kao i povećala raspon usluga koje pruža našim klijentima.