Što se može učiniti za neplaćanje kredita. Što će biti s neplaćanjem kredita? Što banka može učiniti za neplaćanje kredita?

Uvjeti ugovora o zajmu u pravilu podrazumijevaju mjesečno plaćanje iznosa zajma, uzimajući u obzir kamate za korištenje takve bankarske usluge. Neispunjavanje uvjeta za vraćanje zajma prijeti vrlo neugodnim posljedicama - od naplate duga putem suda i oduzimanja kolaterala do kaznene odgovornosti u slučajevima utvrđenim zakonom.

Što će se dogoditi ako ne platite kredit:

Financijska odgovornost za neplaćanje kredita

Što će se dogoditi ako kredit ne platite detaljno, treba navesti u tekstu ugovora o kreditu. Drugim riječima, u odgovarajućem odjeljku ovog dokumenta treba navesti sve mjere odgovornosti koje se mogu primijeniti na neplatiša.

Zakon predviđa dvije glavne vrste financijske obveze za kašnjenje u povremenim isplatama kredita:

1. Naplata kazne od dužnika. Kazna se može odrediti u postotku od ukupnog iznosa posuđenih sredstava, a može se odrediti u fiksnom iznosu. U nekim slučajevima sporazumi predviđaju da se za neizvršavanje obveze vraćanja zajma može primijeniti kazna za neplaćanje zajma u obliku otkaza ili novčane kazne.
2. Rana otplata cjelokupnog iznosa zajma. Postojeće zakonodavstvo utvrdilo je da takvu mjeru banka može primijeniti samo ako je dužnik u roku od 3 mjeseca prekršio uvjete plaćanja 60 dana. Osim toga, mora se odrediti razuman rok za prijevremenu otplatu.

Sporazum s bankom

Razlozi zbog kojih zajmoprimci priznaju poremećaje u planu plaćanja kredita vrlo su različiti. Najčešće pitanje klijenta banke koji se nađe u teškoj financijskoj situaciji jest što učiniti ako nema ništa za plaćanje kredita.

Definitivno se ne možete sakriti od banke vjerovnika i izbjeći kontakte s upraviteljima. Kreditnim organizacijama danas je vrlo lako uspostaviti kontakt s dužnicima, osim toga, mnoge banke imaju programe za refinanciranje i restrukturiranje prethodno izdanih kredita za takve slučajeve. Takav će sustav izbjeći novčane kazne i kazne, a također će pomoći u održavanju pozitivne kreditne povijesti.

Istodobno, treba pažljivo razmotriti studiju ugovora o restrukturiranju i refinanciranju kako ne bi zapali u uvjete porobljavanja.

Postupak naplate

Naplata duga na zajmu može se provesti u dvije faze: predstečajnom nagodbom, uključivanjem kolektora ili vlastite usluge banke, kao i sudskim postupkom nakon kojeg slijedi prinudna naplata duga.

Treba napomenuti da je od 1. srpnja 2014. na snagu stupio Zakon o potrošačkom kreditiranju, čiji je pravilnik detaljno opisao postupak komuniciranja s dužnikom od strane predstavnika odjela i službi banaka za naplatu. Dakle, oni nemaju pravo pozivati \u200b\u200bi pisati elektroničke poruke dužniku nakon 22-00 i sve do 8-00, poduzimati pravne radnje za vraćanje zajma, što može naštetiti dužniku.

Svi slučajevi kad kolekcionari prijete oduzimanjem imovine i osobnim nasiljem mogu se smatrati zlouporabom ovlasti i prestupima.

Postupak sudske naplate provodi se slanjem bankovnog zahtjeva u kojem se iznos koji treba naplatiti uzima u obzir sve kazne i novčane kazne.

U pravilu, bankovni pravnici maksimalno izračunavaju taj iznos. Osim toga, često se sudske odluke o povratu duga na zajmu donose u nedostatku dužnika, što ne dopušta tuženom da izrazi prigovore na iznos zahtjeva. Treba napomenuti da sve gore navedene okolnosti mogu biti razlozi za poništenje presude.

Oporavak se provedbom

Nakon donošenja sudske presude, ovršni nalog bit će poslan izvršnoj agenciji, jedinici izvršne službe. Kao rezultat, sve što prijeti neplaćanju kredita banci svodi se na popis izvršnih radnji i mjera izvršenja, kao što su:

• oduzimanje bankovnih računa i oduzimanje novca u njima u korist banaka;
• oduzimanje i prodaja imovine;
• naplata plaća, dok se polovica svih mjesečnih primanja može prebaciti na račun duga;
• ograničenje putovanja izvan Rusije;
• druge mjere.

Ako je prema ugovoru o zajmu imovina založena banci, banka je temeljem sudske odluke ovlaštena organizirati prodaju ove imovine uz prijenos sredstava na račun postojećeg duga. Najčešće založeni predmeti su automobili i stambeni prostori. Treba napomenuti da beskrupulozan dužnik može biti iseljen i iz stana koji je založno pravo prema hipotekarnom sporazumu, a da mu nije osigurao drugo stanovanje.

Tranzitni plan

Zakonom je predviđeno da tuženi u parnici radi povrata duga na zajam ima pravo da se obrati sudu zbog kašnjenja u izvršenju odluke ili u ratama.

Na rate, kao i odgodu, sud odobrava na temelju odgovarajućeg zahtjeva. Osnova za rezervaciju može biti objektivne okolnosti koje su dovele do privremenih financijskih poteškoća i pogoršanja financijske situacije, kao i nemogućnost plaćanja istovremeno.

Zahtjevu za odgodu ili otplatu treba priložiti dokumente koji potvrđuju okolnosti koje mogu poslužiti kao osnova za njihovo pružanje.

Prisutnost rata rata, ako se promatra, sprječava primjenu izvršnih mjera radi naplate duga.

Krivična odgovornost

Posljedice neplaćanja zajma u pravilu se svode na određene novčane gubitke u obliku novčanih kazni i kazni. Međutim, daleko od toga da se ti novčani iznosi prikupljaju dovoljno razumno. Uz to, pravodobna pomoć nadležnog odvjetnika pomoći će u izbjegavanju neugodnih postupaka u obliku oduzimanja imovine i drugih izvršnih mjera.

Prisutnost kreditnih kartica s jedne strane i rastuće potrebe osobe s druge, doveli su do toga da je neplaćanje kredita banci postalo uobičajeno. Čini se da je sve jednostavno: na vrijeme plaćate ratu zajma, a nema problema. Odgoda plaćanja pretvara život u trčanje uz vrh noža. Zovu vas u pogrešno vrijeme, uljudno vam prijete novčanim kaznama i drugim posljedicama, a sljedeću plaću nećete donijeti u trgovinu, već na bankovni terminal.

Ili neodgovorni dužnici koji se ne opterećuju otplatom zajma, ili prevaranti s lažnim dokumentima. Takvi čeka opravdanu i zasluženu kaznu, možda čak i služenje vremena u koloni. Ali često životne okolnosti postaju prepreka ispunjenju obveza prema vjerovnicima. Niz stresa može vas uznemiriti i zaboraviti na plaćanje naknade.

Bez obzira na zadani rok, bez obzira na uvjete zajma, svi su korisnici kredita zainteresirani za posljedice neplaćanja zajma banci. Razgovarajmo o tome koja prava imaju vjerovnik i dužnik i razgovarajmo o prijetnjama i mogućnosti njihove provedbe.

Kreditiranje dobiva na značaju, jer obilje kućanskih aparata, namještaja i ostalih predmeta za široku potrošnju raste, a osoba nema uvijek pravi iznos da odjednom plati cjelokupnu kupnju. Potrošački krediti čine glavninu svih zajmova koje je banka izdala. Kreditiranje tvrtki uključuje zajam većih iznosa koji se daju uz imovinsko osiguranje.

Hipotekarni zajmovi - najduži, također se izdaju dužniku na jamstvu. U slučaju neplaćanja, kazna će biti oštra: 2019. godine plaćenik može biti na ulici ako mu se jamčevina proda za vraćanje kredita.

Zajmoprimci koji ne plaćaju kredit dijele se na dvije vrste: zlonamerne i prisilne neplatiše. Znatno se međusobno razlikuju.

Zlonamjerni neplaćenik prikuplja dugove od financijskih institucija i skriva se, zanemarujući pozive, pisma i druga upozorenja banke o posljedicama neplaćanja. Banka će zasigurno naći povjerenje za zlonamjerne neplatnike. Naravno, posudba drugoj banci čak i nakon dužeg vremenskog razdoblja bit će problematična za njih - kreditna povijest njihova je "crna oznaka". Iako postoje mogućnosti za zajam s lošom kreditnom poviješću

Ali u tom slučaju se ne može primiti velika svota novca. I u ovom slučaju, jedini način posuđivanja novca u hitnim slučajevima bit će pribavljanje privatnog zajma po visokim kamatama.

Prisilni neplaćenici su taoci nepovoljnih okolnosti. Prezadužene isplate povezane su s nepravovremenim plaćama, zdravstvenim problemima i drugim dobrim razlozima, na što morate upozoriti upravitelja banke. Iznos nije moguće platiti na vrijeme - posjetite banku u kojoj ste primili kredit i oni će vas upoznati. U drugom slučaju, pretvorit ćete se u zlonamjernog mrtvog batina s lošom kreditnom poviješću i puno problema.

Ako ste sigurni da ćete dobiti novac u skoroj budućnosti, a sada vam velika zajamčena plaća jednostavno kasni, kako biste izbjegli probleme s bankom, možete dobiti brzi kredit uz kamate. Banku ćete platiti na vrijeme, a nakon nekoliko dana vratit ćete kredit. Ali to biste trebali učiniti samo kad ste potpuno sigurni da ćete za nekoliko dana dobiti ozbiljan financijski prihod.

Odgovornost za neplaćanje kredita

Prvo bih želio dati neki savjet. Ako se odlučite prijaviti za kredit, zamolite zaposlenika banke da detaljno i jasno objasni uvjete zajma. Saznajte više o rate kredita, provizijama, zatražite raspored redovnih plaćanja.

  Imajte na umu da je zaposlenik banke ravnodušan prema profitabilnosti klijenta, odnosno prema vašoj profitabilnosti. Adekvatno procijenite svoju snagu. Da li će vam biti zgodno da brzo otplatite zajam u solidnim ratama s malom kamatnom stopom, ili dugoročno, s malim mjesečnim ratama. Preporučljivo je imati vremena na zalihi kako biste saznali pod kojim se uvjetima zajmovi daju u različitim bankama.

Pažljivo pročitajte ugovor o kreditu. Imate li nekih pitanja? Pažljivo proučite svaku stavku, jer neke banke dovode klijente u zabludu o stvarnom iznosu kredita i drugim važnim bodovima.

Pročitajte i

Koji kredit je bolje uzeti

Neispunjenje obveza iz ugovora o zajmu od strane klijenta ima drugačiji oblik. Prema tome, za neplaćanje zajma predviđene su različite vrste odgovornosti.

Zakonodavni okvir Ruske Federacije koji regulira odnose dužnika i vjerovnika predstavljen je Krivičnim zakonikom i Zakonom o bankama i bankarskim aktivnostima. U Ukrajini je također Kazneni zakon i zakon "O bankama i bankarstvu."

Ako propustite mjesečnu ratu

Posljednji dan pologa na redovan bankovni račun tiho se približio. Klijent, zaboravio na to ili nema potreban iznos, nijem i neaktivan. Takve taktike nisu prikladne za dužnika, ali mnogi smatraju da ne postoji drugi način.

Prvog dana nakon neplaćanja rate kredita, financijska institucija dužniku naplaćuje novčanu kaznu ili kaznu u iznosu određenom u ugovoru o kreditu. To ne predstavlja posebnu opasnost, osim dodatnog financijskog otpada. Banka mora o kupcu obavijestiti kupca.

Potom se dužniku daje rok od 60 dana da prikupi potrebni iznos i uplati ga na račun financijske institucije. Iznos plaćanja sastoji se od iznosa mjesečne rate kredita plus kazne, uvećanog za minimalno plaćanje za dva mjeseca koja nedostaje (kamata).

Tijekom dogovorenog razdoblja od 60 dana banka obično ne podsjeća dužnika na propuštene rate. No, u institucijama postoji drugačija politika kontrole povrata potrošačkih kredita, tako da se ne isključuju pozivi zaposlenika banke, SMS poruke i pisma. Dva mjeseca je dovoljno vremena za prikupljanje potrebne količine novca. Isplaćeni vjernik će se za to vrijeme riješiti duga.

Ako se uplata još uvijek ne izvrši

Nakon 60 dana, dužnik je pokazao ravnodušnost prema situaciji s dugom i ne zna što prijeti neizmirivanjem kredita. Ovo je očito gubitnička pozicija. Bijeg od podsjetnika, promjena telefona, prelazak u drugi grad ili regiju neće vas spasiti od bankarskog duga. Neodgovornost podrazumijeva velike financijske troškove, neugodne razgovore sa zaposlenicima banke i druge posljedice koje mogu narušiti mentalno zdravlje klijenta.

Najbolje rješenje bi bio posjet financijskoj instituciji i razgovor s predstavnikom banke. Možda će se klijent složiti s njim da odgodi plaćanje na još mjesec dana. Zaposlenik banke sastavit će novi raspored plaćanja uzimajući u obzir želje zajmoprimca.

Direktor banke može produžiti rok otplate kredita za još godinu dana. U ovom slučaju iznos mjesečne isplate će se smanjiti. Istodobno, kamatna stopa na zajam će ostati na istom iznosu, tako da oko 30% ukupnog iznosa zajma može biti preplaćeno za godinu dana kašnjenja. Svatko bira put koji odgovara stvarnom stanju stvari i može se realizirati bez posebnih poteškoća.

U nekim slučajevima, kao kazna za neplaćanje, zajmoprimac je odgovoran za jednokratnu otplatu zajma. Tada će biti potrebno pribaviti potreban iznos titanskim naporima ili pokušati postići konsenzus s bankom.

Na pažnju zlonamernih neplaćnika

U stvari, naziv kategorije neplaćnika ne odgovara uvijek stvarnosti. Osoba nije mogla izvršiti plaćanje na vrijeme, možda s dobrim razlogom, ali skriva se od banke. Razumijevanje psiholoških razloga koji tjeraju osobu da pobjegne, međutim, kratki rizični „praznici“ nisu vrijedni onoga što slijedi nakon njih.

Dug se nigdje ne otpisuje, ali novčana kazna raste, kazna se puni, odnosi s bankom se pogoršavaju. A pitanje što će se dalje dogoditi ne iscrpljuje se samo po sebi. Hoće li doći ljudi koji će zastrašivati \u200b\u200bi prijetiti, hoće li im oduzeti stan, koliko je iznos plaćanja povećan nakon naplate novčane kazne, hoće li im se suditi.

Moguće akcije banke

Restrukturiranje duga

O tome smo već razgovarali. Banka nije zainteresirana za progon i progon dužnika, već za vraćanje svog novca. Ako se vrate na osnovi platitelja, ništa se neće promijeniti.

Restrukturiranje duga je revizija uvjeta ugovora o zajmu i njihova korekcija u interesu zajmoprimca. Shema restrukturiranja duga uključuje produženje ugovora o zajmu kako bi se povećalo razdoblje otplate duga. Iznos mjesečne rate znatno će se smanjiti, ali dužnik će morati duže podnijeti teret mjesečnih rata. Ukupni preplaćeni zajam povećat će se na značajniji iznos, ali drugog načina nema.

Česti su slučajevi kada je financijska situacija uplatitelja toliko teška da mu čak ni smanjeni doprinos nije pristupačan. Zastara neisplate kredita može doseći nekoliko mjeseci, dug se pogoršava novčanim kaznama i kaznama. Za takve slučajeve postoji još jedan plan restrukturiranja - otplaćuje se iznos glavnice zajma, a dužnik plaća samo iznos kamatne stope. Banka i dužnik sklapaju ugovor o odlaganju otplate glavnice zajma za određeno razdoblje, a tijekom tog razdoblja dužnik ima priliku poboljšati svoje financijsko stanje i direktno otplaćivati \u200b\u200bzajam.

Pročitajte i

Gdje mogu u kratkom roku dobiti brzu zajam

  Prisutnost restrukturiranja dokazuje da postoje bolja rješenja od puštanja stvari same po sebi. Štoviše, ako se "slučaj" može uputiti na sud. Jedina neugodnost je što plaćanje kamata ne ide prema vraćanju zajma, a ukupni preplaćeni zajam se povećava.

Prijenos duga drugoj banci

Dospjeli zajmovi ponekad se prenose na druge financijske institucije. Za platitelja to ništa ne mijenja. Prema uvjetima ugovora o zajmu, novi zajmodavac nema pravo podizati kamatne stope niti mijenjati uvjete kredita.

Odlazak na sud

Banka ima pravo uputiti slučaj nesretnog platitelja na sud. Tada ćete se baviti ovršiteljima, a ne s osjetljivim zaposlenicima banke.

Sudski izvršitelj ima ovlast zabraniti odlazak neplaćenika u inozemstvo, redovito posjećivati \u200b\u200bnjegov dom i raditi. Sudski izvršitelj može uhapsiti druge račune za plaćanje, podnijeti zahtjev poreznim vlastima, opisati imovinu, privući zaposlenike tvrtke za naplatu i staviti gomilu drugih nevolja na glavu dužnika.

Ako su sve predviđene mjere preventivnog karaktera, sudsko zasjedanje nameće obveze neplatitelju.

Dužan je platiti dug, u protivnom se suočava s krivičnom odgovornošću prema najmanje tri člana Kaznenog zakona Ruske Federacije.

U ovom slučaju poželjna je osobna prisutnost defala u sudnici. S njom se donosi odluka o vraćanju duga, u nedostatku naloga, čiji učinak počinje od istog trenutka. Sudski izvršitelji imaju pravo nabirati potreban iznos s računa platitelja, a u nedostatku takvih, opisuju i prodaju imovinu.

Odluka suda o oduzimanju imovine dužniku ne ostavlja izbora. On u toj situaciji praktično nema prava. No sudac ima pravo oduzeti i oduzeti imovinu, a članak 27. Zakona o bankama i bankarskim aktivnostima od 02.12.1990.

Banka također ima pravo na prijevremeni povrat zaostalog iznosa koji je naveden u članku 33. istog zakona. Kaže da u slučaju kršenja uvjeta ugovora o kreditu, banka može unaprijed isplatiti iznos zajma s kamatama - ovdje čak i sudska rasprava nije potrebna.

Ako ove mjere nisu uspješne, a neplaćenik se nada da će se dogoditi čudo, koristi se članak 68. Federalnog zakona "O izvršnom postupku", koji ukazuje na mjere izvršenja. U članku je 9 klauzula, a sve one dodeljuju banci pravo naplate duga, oduzeti imovinu, podnose zahtjev registracijskim tijelima za prijenos prava na imovinu itd. Da, kazna za neplaćanje zajma može poprimiti takvu razinu.

Mogu li saditi za neplaćanje kredita

Neki se uspaniče s mišlju o tome što bi mogli staviti umjesto neplaćanja zajma. Stvarno, mogu? Kazna u obliku izdržavanja kazne iza rešetaka nije predviđena čak ni za zlonamjerno utajanje dužničkih obveza. Neće biti upućeni u zatvor, ali Kazneni zakon (članak 177.) predviđa alternativnu mjeru kazne - prisilni rad do dvije godine.

Zatvorska kazna do 6 mjeseci pruža se kao ekstremna mjera za zlonamjerne platiše koji imaju ogroman dug. Potrošački kreditni dug vjerojatno neće imati takve posljedice. Kako se ne bismo uvjerili u suprotno, bolje je spriječiti razvoj situacije do faze zatvora.

Ako je razdoblje neplaćanja premašilo sve dopuštene standarde, a bojite se ozbiljnih posljedica, idite u banku i riješite svoje probleme s izvođačima, a ne s ovršiteljima. Nemojte misliti da je banka zainteresirana za intervenciju izvršnih tijela. Sudbenu svađu ne trebaju niti jedna strana u sukobu.

Kontaktiranje tvrtke za prikupljanje podataka

Jedna od najbrutalnijih metoda naplate duga. Tvrtke za naplatu zarađuju i do 50% iznosa zajma, pa su njihove akcije agresivne, brutalne, a ponekad i protuzakonite. U pravilu, kolekcionari koriste strategiju agresivnog pritiska na dužnika, a ne pasivnog čekanja.

Počevši djelovati u skladu s pravilima etiketa, zaposlenici tvrtke za naplatu započinju s redovitim podsjetnicima na dužnost u obliku pisama, SMS-a, poziva. Ako dužnik ignorira ove radnje, nametljivi pozivi počinju u bilo koje doba dana i razgovori o neugodnim posljedicama neplaćanja kredita. Tvrtka za naplatu može doći raditi za dužnika ili na adresu registracije kako bi objavila podatke o neizmirenom dugu. U nekim je slučajevima to učinkovitije od parnice jer nitko ne može izdržati takav pritisak. Pogotovo kad to nadilazi ono što je dopušteno.

Što prijeti od neplaćanja kredita?

pitanje: Recite mi, što će se dogoditi ako s moje strane dođe do neplaćanja kredita banci? Hoću li biti u zatvoru ili će doći do druge kazne? Koja je zakonska odgovornost za neplaćanje zajma?

Odgovor je: Bolje je ne razmišljati o namjernom vraćanju kredita i ne provoditi eksperimente. Uzmite moju riječ za to - banke su u mogućnosti raditi na naplati dugova po zaostalom zajmu. U početku se s vama može angažirati služba za financijsku sigurnost banke, a onda su uključene i druge strukture, na primjer, uredi za naplatu, ovršitelji itd. No, najvažnije je da dok eksperimentirate, vaš dug s kaznama i svi dodatni troškovi banke za povratak počet će eksponencijalno rasti.

I pojedinačni eksperimenti završavaju loše. Prvi presedan, kada je sud donio odluku o kažnjavanju napadača u vidu godinu dana zatvora u kaznenoj koloniji zbog toga što nije vratio kredit u iznosu od 50 000 rubalja. - dogodilo se 2007. godine. Kazneni slučaj saslušan je 9. veljače 2007. na Okružnom sudu u Chkalovskom u Jekaterinburgu. Okrivljenik je bio Jabrail Mammad-oglu Akhmedov, koji je pomoću putovnice s lažnim registracijskim pečatom i lažnom potvrdom o plaći primao potrošačke kredite u uredima Alfa banke i SKB banke u Jekaterinburgu u ukupnom iznosu od oko 50 tisuća rubalja i nije ih morao vratiti ide na. Gospodin Akhmedov nije uplatio nijednu uplatu za vraćanje duga kreditnim institucijama.

Ovaj eksperimentator nije pronašao nikakvu imovinu za naplatu duga, pa je zbog toga pravda Chkalovskog okruga Nina Zyuzina zaključila da je okrivljenik postupio s namjerom da krade bankovna sredstva prevarom, ne namjeravajući vratiti kredite u budućnosti. Gospodin Akhmedov proglašen je krivim prema člancima 159, dijelu 1 (prijevara), 324 (nabava krivotvorenih isprava) i 327, dijelu 3 (pomoću svjesno krivotvorenog dokumenta) Krivičnog zakona Ruske Federacije.

Koju odgovornost prema zakonodavstvu Ruske Federacije može dužnik snositi za neplaćanje kredita? Odgovornost je drugačija, dat ću samo određene točke iz zakona:

1. Oduzimanje i ovrha na novcu i drugim dragocjenostima koje kreditna institucija drži odlukom suda ili tužiteljstva. Dakle, član 27. Federalnog zakona o bankama i bankarskim aktivnostima od 02.12.1990. N 395-1 kaže:
   

   - Na sredstva i druge vrijednosti pravnih i fizičkih osoba koje se drže na računima i depozitima ili deponirani kod kreditne institucije, kao i na stanju elektroničkih sredstava, ovrhu mogu izreći samo sud i arbitražni sud, sudac, kao i rješenjem tijela prethodne istrage uz nazočnost sudske odluke.

   A članak 33. istog zakona banci daje sljedeća prava:
   

   - U slučaju kršenja obveza prema ugovoru od strane zajmoprimca, banka ima pravo na raniji povrat odobrenih zajmova i na njih obračunatih kamata, ako je to ugovorom predviđeno, kao i na stavljanje van snage na hipoteku na način propisan saveznim zakonom.



2. Nakon toga uslijedit će izvršne mjere (prema izvršnim dokumentima koje su usvojili sudovi). U skladu s člankom 68. Federalnog zakona o ovršnom postupku od 02.10.2007. N 229-FZ, mjere izvršenja su:
   

   
   
   1. ovrha na imovini dužnika, uključujući novac i vrijednosne papire;
   
   
   2. ovrha na periodične isplate koje je dužnik primio na osnovu radnih, građanskog prava ili socijalnih odnosa;
   
   
   3. ovrha na imovinskim pravima dužnika, uključujući pravo na primanje isplata ovršnog postupka, u kojem djeluje kao podnositelj zahtjeva, na pravo primanja plaćanja zapošljavanja, zakupa, kao i na ekskluzivna prava na rezultate intelektualne djelatnosti i načine individualizacije, prava na potraživanje prema ugovorima o otuđenju ili korištenju isključivog prava na rezultat intelektualne aktivnosti i sredstava individualizacije, pravo na korištenje rezultata intelektualne aktivnosti aun ili sredstva za individualizaciju u vlasništvu dužnika kao korisnika licence;
   
   
   4. povlačenje iz dužnika imovine dodijeljene sakupljaču, kao i po izvršnom upisu bilježnika u slučajevima predviđenim saveznim zakonom;
   
   
   5. oduzimanje imovine dužnika koju drži dužnik ili treća osoba u skladu sa sudskim aktom o uhićenju imovine;
   
   
   6. podnošenje zahtjeva registracijskom tijelu za registraciju prijenosa prava na imovinu, uključujući vrijednosne papire, od dužnika do kolekcionara u slučajevima i na način utvrđen ovim saveznim zakonom;
   
   
   7. izvršenje u ime i na račun dužnika radnje određene u izvršnom dokumentu, ako se ta radnja može obaviti bez osobnog sudjelovanja dužnika;
   
   
   8. prisilno deložavanje dužnika iz prostorija;
   
   
   9. oslobađanje nestambenih prostora, spremišta od dužnika i njegove imovine koja ostaje u njima;
   
   

3. Prijenos prava vjerovnika (banke) na drugu osobu, ako postoji takva klauzula u ugovoru o kreditu. To znači da banka ima pravo prenijeti pravo potraživanja duga po ugovoru o zajmu u korist agencije za naplatu. Prijenos vjerovnikovih prava na drugu osobu utvrđen je u Poglavlju 24. Građanskog zakona Ruske Federacije. Evo nekoliko ulomaka iz ovog članka:

   Pravo (potraživanje), koje pripada na osnovu obveze prema vjerovniku, može ga prenijeti na drugu osobu u okviru transakcije (ustupanje potraživanja) ili se na temelju zakona može prenijeti na drugu osobu. (Članak 382. str. 1.)

   Za prijenos prava vjerovnika na drugu osobu nije potreban pristanak dužnika, ako zakonom ili sporazumom nije drugačije određeno (čl. 382. st. 2.)

   Ako zakonom ili ugovorom nije drukčije određeno, pravo prvobitnog vjerovnika prenosi se na novog vjerovnika u volumenu i pod uvjetima koji su postojali u vrijeme prijenosa prava. Konkretno, prava za osiguranje izvršenja obveze, kao i druga prava koja se odnose na zahtjev, uključujući pravo na kamate, prenose se na novog vjerovnika. (Članak 384. str. 1.)

     A odluka Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije br. 17 od 28.06.2012. Dodaje ovom pojašnjenju da se dodjela (prodaja) duga dužnika kredita na kredit kolekcionarima može smatrati zakonitim samo ako je to predviđeno ugovorom o zajmu.
   Ako je zajmoprimac bez zahtjeva primio pisanu "obavijest o dodjeli potraživanja" bez zahtjeva, tada bi morao napisati zahtjev kolekcionarima u kojem navodi zahtjev da mu dostavi uredno ovjerenu kopiju o prenosu potraživanja između banke i agencije za naplatu, kao i dokumente izravno povezane sa njegov zajam (ugovor o zajmu, izvodi s računa itd.). To je predviđeno člankom 385. Građanskog zakona Ruske Federacije:

   1. Obavijest o dužniku o prijenosu prava vrijedi za njega, bez obzira na to je li ga poslao izvorni ili novi vjerovnik.

   Dužnik ima pravo ne ispuniti obvezu prema novom vjerovniku dok mu se ne dostavi dokaz o prijenosu prava na ovog vjerovnika, osim ako obavijest o prijenosu prava nije primljena od prvobitnog vjerovnika.

   3. Povjerilac koji je ustupio tužbu drugoj osobi dužan je prenijeti mu dokumente koji potvrđuju pravo (potraživanje) i pružiti informacije važne za ostvarivanje ovog prava (potraživanja).



4. I kao posljednje sredstvo, to je kaznena odgovornost za neplaćanje kredita. Tako je, na primjer, u članku 177. (Zlonamjerno izbjegavanje plaćanja dugovanja) Kaznenog zakona Ruske Federacije (KZ Ruske Federacije) od 13.06.1996. N 63-FZ predviđeno sljedeće:
   Zlonamjerno izbjegavanje šefa organizacije ili građana od plaćanja dugovanja u velikoj veličini  nakon stupanja na snagu odgovarajućeg pravosudnog akta kaznit će se:
   - novčanu kaznu u iznosu do dvjesto tisuća rubalja ili iznos plaće ili drugog dohotka osuđenika u trajanju do osamnaest mjeseci,
   - ili obvezni rad do četiri stotine i osamdeset sati,
   - ili prisilni rad do dvije godine,
   - bilo uhićenjem do šest mjeseci,
   - ili zatvor do dvije godine.

U arsenalima banaka postoje i druge metode, tako da uvijek trebate surađivati \u200b\u200bs bankom, a kako ne biste došli u neugodne situacije sa naplatom dugova, trebali biste stvarno procijeniti svoje šanse za vraćanje kredita prije nego što se prijavite banci.

Posljednje ažuriranje veljače 2019. godine

Kada uzmete kredit, dužni ste ga vratiti. Sve obveze podrazumijevaju postojanje sankcija koje se mogu primijeniti ako nisu ispunjene. Kredit neće biti izuzetak. U našem ćemo članku u potpunosti odgovoriti na točno određeno pitanje što prijeti neplaćanjem kredita.

Kašnjenje kredita

Prvo, istaknimo moguće kazne za neplaćanje kredita:

• Financijska obveza (kamata ili fiksni iznos, prijevremena otplata cjelokupnog iznosa zajma);
• Imovinska odgovornost (nekretnine, pokretne stvari, bankovni računi);
• Krivična odgovornost (novčana kazna, prisilni rad, hapšenje itd.).

Prije izricanja sankcija, zajmodavac može poduzeti sljedeće mjere:

• upozorenje (na svaki mogući način inzistirati na vraćanju duga i upozoravati na odgovornost: nazvati, pisati itd.);
• reakcionarni (prenesite podatke o svom dugu u kreditni ured, gdje ćete biti stavljeni na crnu listu zajmoprimaca);
• mjere da prodate svoj dug (u osnovi, "prodajem" kolekcionarima bez obavještenja);
• zatražite zaštitu na sudu (podnesite tužbu protiv vas).

Zaustavimo se na konkretnim primjerima.

Što će banka učiniti ako privremeno odgodite plaćanje

Zbog različitih životnih okolnosti, vaša se financijska situacija može promijeniti. Ako ste u vrijeme podnošenja zahtjeva za kredit bili sigurni da možete otplatiti, s vremenom se vaši prihodi mogu smanjivati \u200b\u200bili prestati biti konstantni. O tome svjedoče čak i podaci o nadzoru banaka: 11% onih koji uzimaju zajam na području cijele Ruske Federacije ne mogu ga vratiti na vrijeme (vidi).

Razmislite o ovoj situaciji: otpušteni ste s posla i tražite ga. Zbog toga mjesec ili dva ne možete zaraditi potreban iznos. Što banka radi? Naravno, odmah reagira na prvo kašnjenje. Datum izvršenja svake sljedeće uplate predviđen je rasporedom, koji se sastavlja u vrijeme zajma. Ako nakon tog datuma novac nije primljen, banka kontaktira klijenta. Moglo bi biti:

• telefonski poziv
• podsjetnik "o sebi" u obliku SMS poruka
• slanje pisama putem e-pošte ili obične pošte.

Svrha ovih radnji je otkriti zašto klijent ne ispunjava obveze: postoje li valjani razlozi ili ne, a takvo se ponašanje objašnjava neodgovornošću i zlonamjernom namjerom.

Samo po sebi, privremeno neplaćanje zajma banci u trajanju od nekoliko mjeseci (kao što praksa pokazuje - do 3 mjeseca) neće za vas imati ozbiljne posljedice, ali to je samo pod uvjetom da banku "smirite" i učinite svaki kontakt s njom.

vijeće: ako znate da ne možete platiti kredit nekoliko mjeseci, bolje je dobrovoljno doći u banku i prijaviti ga. Mnoge banke daju ustupke takvim kupcima, posebno ako su vaše financijske poteškoće uzrokovane privremenim gubitkom posla, bolešću, odlaskom itd. Možete promijeniti raspored plaćanja, odrediti kašnjenje, promijeniti kamatnu stopu itd.

Kako se banke ponašaju sa zlonamjernim kreditnim zadacima

Ne postoji točna definicija u zakonodavstvu "zlonamjernog platitelja". Zlonamjernost nije određena ni specifičnim karakteristikama dužnika, ni vremenskim okvirom samog duga. Djelatnici banke počinju smatrati dužnika malicioznim ako ne vraća zajam nekoliko mjeseci, a istodobno izbjegava razgovor s vjerovnikom, odnosno ne diže telefon, ne radi na svom prijašnjem radnom mjestu itd.

Ako ste svrstani i u kategoriju "zlonamjernih", događaji se mogu odvijati na sljedeći način:

• vaš kreditni slučaj šalje se odjelu za potraživanja iste banke čiji zaposlenici rade izravno na vraćanju duga. Na primjer, oni to traže upornije, dužnika traže raznim sredstvima (nazovu, dođu na posao, na adresu navedenu u osobnim podacima itd.);
• vaš je dug prijavljen kreditnom uredu. To je ispunjeno činjenicom da ćete od sada biti na crnoj listi zajmodavaca, odnosno, nerealno će vam biti da uzmete zajam od financijske institucije;
• vaš se dug prodaje ili kolekcionarskoj tvrtki ili privlači kolekcionare koji pomažu na plaćenoj osnovi, a zajam ćete u budućnosti morati platiti banci (to jest, vlasnik sredstava se ne mijenja u drugom slučaju, već u prvom).
• banka je pokrenula tužbu na sudu.

Kako se ponašati sa kolekcionarima

U većini slučajeva kolekcionari se ne ponašaju sasvim korektno, i iskreno - samo nametljivo, bahato, ne boje se prekršiti zakon. Ali nitko ne smije kršiti vaša prava (čak i ako ste dužnik), pa će, u tom slučaju, zakon biti u potpunosti na vašoj strani.

Sve što kolekcionari imaju pravo učiniti s vama je:

• zvati i pisati SMS;
• biti u mjestu prebivališta;
• pošaljite poštu na adresu koju ste naveli u ugovoru.

Oni nemaju pravo prijetiti, zastrašivati, ucjenjivati \u200b\u200bte pozivati \u200b\u200bi pisati radnim danima od 22:00 do 8:00, a vikendom od 20:00 do 9:00. Ovakve radnje smatraju se zloupotrebom prava. Mogu se obratiti policiji ili žalbom tužitelju. Ako sakupljači ne prekorače dopuštene mjere udara, odgovorite na njihove pozive, javite se smirenim i uvjerenim tonom.

Najvjerojatnije će vam se postaviti pitanja poput „znate li da imate zaostale plaćanje kredita?“, „Koji je razlog?“, „Kada ćete moći položiti iznos?“ i slično. Obavijesti ih, reci sve kako je.

U slučaju da vas pokušaju zavesti i kažu da će vas poslati u zatvor itd. I tako dalje, ako sutra ne platite dug, objasnite da dobro poznajete zakon i sličan ishod je moguć (vidi).

Svi sakupljači na koje možete računati je dobrovoljna otplata zajma s vaše strane. Kazne za neplaćanje zajma nadležan je imenovati samo sud, ali ne i društvo za naplatu. U međuvremenu će stvar ići na sud - možda će trajati jako dugo.

Krivična odgovornost: mogu li ih staviti u zatvor zbog neplaćanja kredita

Čl. 177. Kaznenog zakona utvrđuje kaznenu odgovornost za neplaćanje zajma. Ali sudska praksa u svom arsenalu ima izolirani slučaj njegove uporabe. To se objašnjava činjenicom da bi iznos duga trebao biti veći od 1.500.000 rubalja, a utaje bi trebale biti zlonamjerne.

Ako ipak postoje takvi uvjeti i banka je podnijela tužbu zbog neplaćanja kredita, tada vam može biti dodijeljena sljedeća kazna:

• novčana kazna od 5.000 do 200.000 rubalja (ili uskraćivanje plaće / drugog dohotka 18 mjeseci);
• obvezni rad od 60 do 480 sati;
• prisilni rad od 2 mjeseca do 2 godine;
• uhićenje od 1 do 6 mjeseci;
• zatvorska kazna od 2 mjeseca do 2 godine.

O odluci suda ovisi isključivo hoće li oni biti upućeni u zatvor zbog neplaćanja kredita. Kao što vidite, za takav zločin, ako se dokaže, možete dodijeliti bilo koju od pet vrsta kazne za odabir (a to ne mora nužno biti i zatvor, jer je to obično ekstremna mjera). Ali ipak, morate zapamtiti da oni mogu otići u zatvor zbog neplaćanja kredita, i stoga ne biste trebali olako shvaćati problem.

Je li moguće oduzimanje imovine

Oduzimanje imovine moguće je u više slučajeva. Na primjer, ako ste uzeli zajam uz jamčevinu, tužba za zajmodavca bit će znatno pojednostavljena. Poslat će tužbu izravno na sud o prodaji kolaterala (vidi).

Ako je garancija automobil

Recimo da vam je auto garancija. Dakle, sud koji razmatra potraživanje od banke će ga oduzeti. Više ga nećete moći prodati ili sakriti. A ako pokušate, to će značiti zlonamjernu utaju, što će podrazumijevati i kaznenu odgovornost.

Imajući odluku suda, sudski izvršitelji će je opisati, a nakon popisa prodati će automobil ispod čekića. Prihodi će ići za otplatu duga. Štoviše, ako ostanu dodatna sredstva, oni će vam se vratiti. No, čak i ako se o zalogu nije razgovaralo u trenutku potpisivanja ugovora o zajmu, imovina se i dalje može uhapsiti, jer u suprotnom nije moguće otplatiti dug.

Mogu li uzeti stan za neplaćanje kredita

• Ako vam je ovo jedino mjesto za boravak - ne
• Ako imate druge nekretnine - da.

Ako ne platite zajam, ako nema imovine, zajmodavac neće zaboraviti, ne možete se nadati. Nakon presude suda u korist banke, ovršitelji će tražiti načine vraćanja duga:

• podnesite zahtjev poreznoj upravi da saznate svoje radno mjesto, a zatim počnite oduzimati iznose iz svoje plaće (do 50%);
• podnesite zahtjev financijskim institucijama da saznaju o vašem gotovinskom računu, ako ih ima. U slučaju pozitivnog odgovora, bit će uhićen (ne odnosi se na račune za socijalna plaćanja);
• u mjestu prebivališta opisat će sve što se može prodati: namještaj, kućanske aparate, elektroničku opremu itd. (osim proizvoda, osobnih predmeta, odjeće).
• također, na vas se može primijeniti mjera poput zabrane putovanja u inozemstvo.

Najbolje ponašanje ako ne možete platiti zajam

Vaš spas, ako ne želite nevolje, je izravan kontakt s vjerovnikom. Morate:

• obavijestiti ga o mogućem kašnjenju sljedećeg plaćanja;
• ako razumijete da se u narednim mjesecima prilika za vraćanje zajma neće pojaviti, posavjetujte se sa zaposlenikom banke, oni mogu ići na sastanak i izvršiti produljenje ili restrukturiranje duga, pregledati raspored i uvjete za otplatu duga;
• pokušajte zaraditi barem neki iznos kako biste se etablirali kao nepoštenog kupca, spremni ispuniti postojeće obveze.

Kako se ponašati ako vam trebaju krediti koje su uzeli rođaci?

Svaki dužnik snosi osobnu odgovornost za svoje dužničke obveze sa svojom imovinom. Iako postoje iznimke od ovog pravila.

• Ako posjedujete imovinu u zajedničkom vlasništvu sa zajmoprimcem koji ima dug na zajam, tada se jedan dio vašeg zajedničkog vlasništva može iskoristiti za otplatu duga.
• Ako govorimo o stanu, koji je jedino kućište, onda možete biti mirni, to neće utjecati na vas.
• Ako imate automobil, a u braku ste s dužnikom (u zajedničkom vlasništvu), to će vam se možda oduzeti, prodati će ga pod čekićem, a vaš dio zarade vratit će vam se.
• Za kredite rođaka možete biti odgovorni i ako ste mu bili jamac prema ugovoru o kreditu.

A onda - najčešće se životna potraživanja ionako postavljaju dužniku. Ako slučaj ide na sud, malo je vjerojatno da će garant biti prisiljen platiti dug. To je moguće prije ako se dobrovoljno odluči na to.

Odnosno, dugovi rodbine mogu vas dodirnuti u dva slučaja:

• ako imate zajedničko vlasništvo s njima;
• ako ste pristali djelovati kao jamac.

Ako imate pitanja o temi članka, slobodno ih postavite u komentarima. Odgovorit ćemo na sva vaša pitanja u roku od nekoliko dana. Međutim, pažljivo pročitajte sva pitanja i odgovore u članku, ako postoji detaljan odgovor na takvo pitanje, onda vaše pitanje neće biti objavljeno.

101 komentar