Hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade. Postupak za dobivanje hipotekarnog kredita za izgradnju kuće u Sberbank
Hipoteka za izgradnju privatne kuće ili kupovinu zemljišta teže je dobiti kreditni proizvod: prema statistikama ga prima samo svaki treći podnositelj zahtjeva za kredit. Razlog je niska likvidnost i visoki rizici. Banke pokušavaju davati zajmove samo onim podnositeljima zahtjeva koji ispunjavaju potpuni popis zahtjeva i uvjeta.
Hipoteke za izgradnju kuće u Moskvi ne izdaju sve banke, pa je teško pronaći pravu kreditnu instituciju s prikladnim cijenama. "Creditznatok" prikuplja za svoje klijente kompletan popis banaka s ključnim podacima o uvjetima kreditiranja - prikladnu ponudu možete pronaći za 1-2 minute i prijeći na detaljnije upoznavanje s uvjetima kreditiranja.
Koje podatke možete pronaći na ovoj stranici:
- % minimalnog doprinosa;
- kamatna stopa;
- broj dokumenata;
- maksimalno razdoblje zajma.
Značajke zajma
Kreditni stručnjaci će se prilikom odlučivanja o kreditu obratiti pozornost na sljedeće točke:
- materijal za temelje i zidove - prednost se daje zgradama od opeke i betona na ukopanim temeljima;
- opremanje komunikacijama;
- dostupnost cjelogodišnjeg pristupnog puta;
- biti u dobrom stanju;
- biti u točki s razvijenom infrastrukturom;
- dostupnost vlasništva nad zemljom.
Najteže je dobiti hipoteku za one koji kupuju prigradsko stanovanje na primarnom tržištu, jer je u ovom slučaju potrebno mnogo dublje proučavanje pravnih i građevinskih rizika.
Koje će dokumente tražiti banka:
- vlasnički dokumenti za objekt;
- katastarski plan mjesta;
- tehnička putovnica za privatne prostorije;
- katastarska putovnica i potvrda o vrijednosti inventara;
- originalni izvadak iz ERGUL-a;
- izvještaj procjenitelja;
- potvrde o primanjima itd.
Hipoteka za izgradnju seoske kuće ili njezinu kupnju izdaje se samo ako i radno iskustvo i mjesto rada podnositelja zahtjeva ispunjavaju navedene uvjete. Zajmoprimac mora raditi za vrijeme koje je banka odredila na trenutnom poslu. Sama organizacija također ima posebne zahtjeve - ona mora biti na tržištu određeni broj godina, u pravilu, od dvije godine.
Hipoteka za kupnju privatne kuće u Moskvi, u pravilu, je skuplja - razlika u stopi zajma za stan i kuću može početi od 0,5% i završiti s 2-3%. U svakom ćete slučaju morati izvršiti predujam - svaka banka postavlja svoj postotak predujma. Maksimalni rok zajma je 30 godina.
"Creditznatok" pruža svojim klijentima mogućnost brzog razvrstavanja kreditnih institucija i uspoređivanja glavnih uvjeta kredita. Za dobivanje hipotekarnog kredita za kupnju privatne seoske kuće ili izgradnju potrebno je podnijeti zahtjev odabranoj kreditnoj instituciji klikom na gumb "primijeni".
Hipoteka za izgradnju stambene zgrade složen je tip kredita. Ako se odlučite sagraditi privatnu kuću na kredit, morat ćete naporno raditi, prilagođavajući se uvjetima banke i prikupljajući potrebnu dokumentaciju. Rezultat napora bit će kuća sagrađena prema vlastitom dizajnu. Ali problem je u tome što još uvijek nema vrijednu kolateralnu vrijednost osim zemlje.
Zapravo je sve drugačije. Banci se mora osigurati jamstvo otplate sredstava, hipotekarnim kreditom, to je opterećenje stečeno na imovini, ostaje založno dok se dug ne isplati u potpunosti.
Što se može koristiti kao zalog za hipoteku za izgradnju kuće? Zapravo, kuća sama još nije, ona je samo u projektu, nemoguće je čak i imenovati buduću vrijednost. Dakle, potencijalni dužnik mora tražiti mogućnosti osiguranja, jer bez toga niti jedna banka neće dati odobrenje, čak će razmotriti i prijavu.
Koja je razlika između hipotekarnog kredita za izgradnju kuće i hipoteke na stanu
Koje banke daju kredite za izgradnju kuće u iznosu većem od 75% vrijednosti zemljišta? Nema toga. A zajmoprimcu su obično potrebne barem 2-4 vrijednosti zemljišta. Odnosno, ovaj zajam će biti neosiguran (jer nije osiguran kolateralom). Ispada da je riječ o potrošačkom kreditu za veliki iznos, koji je vrlo teško dobiti. Zbog toga banke odbijaju.
S sekundarnim kućištem sve je jednostavno. Trošak objekta već ima vrijednost, likvidan je (ako iznenada sutra dužnik odbije platiti) i može se lako ostvariti. To nije slučaj sa seoskom kućom.
Što može biti dodatno osiguranje?
Kada je riječ o dodatnom zalogu bilo koje nekretnine, riječ je samo o zajmoprimčevoj vlastitoj nekretnini, što je dokumentirano. U ovom slučaju bit će potreban i dokument koji će naznačiti kako je građanin postao vlasnik ovog objekta. To može biti ugovor o donaciji, kupovina i prodaja, dokumenti za nasljeđivanje.
Nemoguće je založiti tuđu imovinu. Ako je to moguće, onda samo u nebankarskim organizacijama trećih strana. Kako dobiti zajam za izgradnju kuće u ovom slučaju?
Najjednostavnije rješenje je založiti nekretninu koja je već u vlasništvu zajmoprimca. Ako imate neku vrstu nekretnine, na primjer, stan, tada će čak biti nekoliko opcija za izgradnju kuće na kredit.
- Prvi je uzeti jednostavan nenamjenski zajam osiguran nekretninama, te upotrijebljena sredstva primiti za izgradnju kuće.
- Druga je mogućnost uzeti hipoteku za izgradnju kuće o sigurnosti postojećeg stanovanja, ova će opcija biti teža u registraciji, ali bit će mnogo isplativija. Izricanje tereta na postojećem posjedu ne sprečava vas da ga u potpunosti iskoristite, samo što ne možete promijeniti vlasnika.
Kolateral - zemljišna parcela na kojoj će se graditi kuća. U svakom slučaju, zemljište bi već trebalo biti u vlasništvu zajmoprimca, nemoguće je kupiti zemljište i na njemu izgraditi kuću prema jednom ugovoru o zajmu. Dakle, hipoteka za izgradnju kuće već svjesno pretpostavlja da potencijalni dužnik ima zemljište registrirano za njega. Ovo web mjesto može se ostaviti kao zalog.
Kako dobiti hipoteku za izgradnju kuće osigurane zemljištem
Dakle, imate zemljište na kojem planirate graditi kuću, što znači da ga možete koristiti za hipoteku. U početku će banka zahtijevati procjenu ovog web mjesta. Na temelju cijene iz akta o procjeni, dodijelit će se najveći mogući iznos zajma, obično 70-80% tržišne vrijednosti zemljišta.
Procjenu provodi dužnik, to može biti neovisna potraga za stručnjakom ili će vam banka savjetovati da kontaktirate određenu tvrtku. Specijalist odlazi na gradilište, pregledava predmet, vrši mjerenja, a zatim sastavlja akt u kojem će biti utvrđena tržišna cijena predmeta. Cijena procjene predmeta može biti 10-15% manja od očekivane.
Jedan od razloga za to je da se u procjeni uzimaju u obzir približni daljnji troškovi poboljšanja objekta. Izvještaj o ocjeni vrijedi šest mjeseci.
Budući da banka izdaje iznos na temelju cijene koju je naveo stručnjak, ovdje će se dužnik suočiti s drugom poteškoćom - iznos zajma može biti mnogo manji od onoga što je potrebno za izgradnju kuće. Građanin može doslovno imati dovoljno samo za temelj i to je to. Gdje dobiti zajam za izgradnju kuće u budućnosti?
Ako u početku shvatite da vam novac koji je dodijelila banka neće biti dovoljan, o tome morate unaprijed razgovarati s bankom i zajedno donijeti odluku. A najčešće je rješenje jedno - postupna zamjena kolaterala.
Na primjer, uzeli ste novac, registrirali za osiguranje zemljišta, bilo ih je dovoljno za izgradnju temelja i neke druge radove. Ispalo je da nije samo komad zemlje, već i parcela sa zgradom, vrijednost mu se povećala. Sada, u dogovoru s bankom, ponovo pozivate procjenitelja koji određuje novu vrijednost osiguranja, za koju se ispostavlja da je veća. Banka obnavlja založno sredstvo, a dužniku daje razliku u cijeni. A to se može učiniti nekoliko puta, tijekom procesa izgradnje objekt će postajati sve skuplji.
Uvjeti za dobivanje hipoteke za izgradnju kuće
Zajmove za izgradnju privatne kuće osigurane vlastitim zemljištem nude mnoge banke koje rade s hipotekarnim kreditima. U tom slučaju, u svakom slučaju, građanin mora imati određeni dio vlastitih sredstava za izgradnju kuće, obično 15% troškova izgradnje objekta prema procjeni. Ako je trošak kolaterala manji od procijenjenog troška, \u200b\u200bonda banka uzima zajmoprimca 15% procijenjene vrijednosti osiguranja.
Prema pravilu banaka, građanin ne bi trebao potrošiti više od 50% primljenog dohotka za obavljanje mjesečne isplate.
Banka, proučavajući zahtjev zajmoprimca, kako bi utvrdila maksimalni iznos izdavanja, ne smatra samo akt procjene, nužno se proučava prihod dužnika.
Na primjer, kolateralna je procijenjena na 2 milijuna rubalja, početno plaćanje od 15% je 300 000 rubalja. Zajam će ići 1,7 milijuna rubalja. Ako dužnik primi 50.000 rubalja, onda mora plaćati ne više od 25.000 rubalja mjesečno. Ako napravite izračune na kalkulatoru kredita Sberbank, tada s kamatama od 15,75% godišnje i kreditom na 14 godina, mjesečna uplata će biti približno 25 000 rubalja. Pod takvim uvjetima možete dobiti zajam za izgradnju kuće s plaćom od 50 000 rubalja.
Bankama je dopušteno privlačiti suosnivače, njihovi prihodi se uzimaju u obzir i pri postavljanju najvećeg mogućeg iznosa. Najčešće supružnici postaju sudužnici.
Programi zajma za izgradnju drvenih kuća od banaka:
- u Sberbank možete dobiti zajam za izgradnju kuće uz 15% predujma. Dvorana može biti zemljišna parcela ili drugo vlastito vlasništvo dužnika;
- u Moskovskoj banci možete dobiti takav zajam bez predujma. Samo zemljišna parcela može djelovati kao zalog;
- u Zapsibkombank morate dati 20% prve rate, samo zemljišna četa može biti zalog.
Kao rezultat transakcije, zajedno s ugovorom o zajmu, dužnik potpisuje dokument o izricanju tereta na zemljišnoj parceli. Prema ovom dokumentu, dužnik ne može izvršiti nikakve pravne transakcije sa zemljom. Teret se uklanja tek nakon što se dug u banci otplati u cijelosti.
Potrebna dokumentacija
Možete zajam za izgradnju kuće dobiti samo prikupljanjem potrebnog paketa dokumenata. Nemoguće je govoriti o jednom standardu potrebne dokumentacije, svaki zajmodavac će osobno govoriti o svojim zahtjevima za zajmoprimca: ali općenito, popis će biti sličan:
- račun dobiti i gubitka;
- potvrda zaposlenja;
- dokumenti za lijevi depozit.
Najvažniji dio paketa dokumenata je građevinska procjena ili ugovor s izvođačem.
Od banke kreditora dobit ćete podatke o točnom paketu dokumenata. Nakon što prikupite svu potrebnu dokumentaciju i pozitivnu odluku banke, možete započeti izgradnju kuće.
Najčešće se zajam za izgradnju ne daje u cijelosti, već u tranšama, što je korisnije za dužnika.
Samogradnja bez izvođača
Banke dopuštaju izgradnju kuća bez uključivanja vanjskih organizacija. Zajmoprimac u ovom slučaju neovisno izrađuje procjenu, uključujući troškove materijala, donoseći komunikaciju u kuću i druge obavezne skupe komponente. Kako biste sastavili takvu procjenu, možete se obratiti građevinskoj organizaciji koja je svjesnija troškova izgradnje i može dati objektivniju procjenu.
Ako želite dobiti kredit za izgradnju drvenih kuća, pripremite se za naporan proces. Kredit je vrlo teško dogovoriti, banke vrlo pažljivo provjeravaju zajmoprimca, osiguranje i sam projekt.
Kamatna stopa na kredit za izgradnju kuće bit će neznatno viša nego kod standardne hipoteke, to je zbog povećanog rizika banke.
Cijena u rubaljima *
Kreditni rok
Uvjeti za dobivanje kredita za izgradnju kuće
Kupci koji će koristiti uslugu trebaju biti svjesni da:
- pozajmljivanje za izgradnju kuće u DeltaCredit-u vrši se na osiguranju postojeće nekretnine (stana);
- prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za izgradnju privatne kuće, zemljište se ne smije nalaziti u zaštićenom području ili ga dati u zakup. Obavezna namjena web mjesta je za pojedinačnu upotrebu;
- tako da uzeti kredit od Banke za izgradnju kuće, trebat će vam dokumenti navedeni u nastavku.
Izgraditi vlastitu kuću u kojoj će sve odgovarati idejama idealnog doma san je mnogih. No suvremene su stvarnosti takve da je izuzetno teško riješiti taj problem, a mnogi to ne mogu priuštiti s financijskog stajališta. Ipak, nema beznadnih situacija, a Rosbank je uvijek spreman pomoći svojim klijentima.
Naš hipotekarni program omogućit će vam da brzo i ekonomično ostvarite svoj san o vlastitom domu. Što se prije odlučite podnijeti zahtjev za hipoteku za izgradnju kuće, to će vam biti isplativija suradnja. Uostalom, vrijednost zemlje i nekretnina neprestano raste, a izgubljeno vrijeme je izgubljena dobit.
Što vam treba da dobijete zajam za stambenu izgradnju
Provedba hipoteke za izgradnju kuće zahtijeva poštivanje brojnih uvjeta:
- registracija programa provodi se o sigurnosti vlasništva nekretnina;
- zemljište dodijeljeno za izgradnju ne može se dati u zakup i ne smije se nalaziti u zaštićenom području;
- pružajući Rosbank potrebnu dokumentaciju.
Za sva pitanja vezana za hipoteku možete dobiti opsežan savjet naših stručnjaka. Pružit ćemo vam bilo kakvu pomoć u odabiru programa, pripremi dokumentacije ili rješavanju pravnih pitanja kako biste bez sumnje i straha uzeli kredit za izgradnju kuće.
Mogućnosti hipoteke za izgradnju kuće
Rosbank pruža maksimalnu moguću slobodu izbora opcija u hipotekarnim programima. Kredit za izgradnju kuće nije iznimka. U stvari, u ovom slučaju postoje samo dvije mogućnosti: samostalno graditi kuću i kupiti objekt u fazi izgradnje. Svaki od njih ima svoje karakteristike i prednosti. Samoizgradnja stambenih objekata daje najveću slobodu u odabiru vremena građevinskih radova, materijala itd.
Međutim, ovo rješenje nije za sve. Kad trebate uštedjeti novac i vrijeme, ima smisla odabrati prikladan dom u izgradnji. Na taj ćete način izbjeći značajne vremenske i financijske troškove dizajnerskih, građevinskih i završnih radova. Sve što se traži od vas je malo strpljenja da pričekate da se kuća uvede u rad.
Više detalja
Ne treba zaboraviti da vrijednost nekretnina i građevinskog zemljišta stalno raste, što znači da započinjući gradnju kuće sada, možete značajno uštedjeti u budućnosti. To nije teško učiniti, s obzirom na efikasnost i kvalitetu rada s korisnicima kredita u DeltaCredit-u.
Zahtjev zajma
Državljanstvo: beznačajan
Dob: 20 godina u vrijeme podnošenja zahtjeva za kredit, a ne stariji od 64 godine do trenutka potpune otplate kredita
zapošljavanje: krediti daju se i zaposlenicima i osnivačima i suosnivačima tvrtki i individualnim poduzetnicima
Zajmoprimci / jamci: suzajmljivači mogu biti do 3 osobe, kako iz rodbine tako i bilo koje treće strane
Vojni ID: nije potrebno
Zahtjev za nekretninom
Kad založite kupljeni / postojeći stan:
- Zgrada u kojoj se stan nalazi ne smije se registrirati za remont, rušenje ili obnovu uz preseljenje
- Stan mora imati odvojenu kuhinju i kupaonicu
Konačnu odluku o usklađenosti osiguranja sa zahtjevima donosi banka.
* Uvjeti zajma koji utječu na punu vrijednost zajma (od 01.02.2019.): Stope od 9,5% -10,75%, s početnim plaćanjem 50% tržišne vrijednosti hipotekarne nekretnine, uz plaćanje za smanjenje kamatne stope u iznosu od 4% iznosa zajma, životnog i zdravstvenog osiguranja, imovine i rizika gubitka (ograničenja) vlasništva nad njim (dužnik ima pravo ne osiguravati te rizike), a ovisno o kreditnoj povijesti, trajanju kredita (3-25 godina), zaposlenju , razina obrazovanja, broj sudionika u transakciji, mjesto osiguranja, vrsta prihoda i omjer prihoda i troškova. Dok se potvrdi namjenska upotreba zajma, stopa se povećava za 2%. Iznos zajma od 600.000 rubalja. za Moskvu i moskovsku regiju od 300 000 rubalja. za ostale regije. Troškovi procjene i osiguranja - u skladu s cijenama procjenjivanja i osiguravajućih društava. DeltaCredit zadržava pravo da promijeni bilo koji dio ove poruke bez prethodne najave.
Što može pratiti kupnju stana na hipoteci?
Trudimo se uzeti u obzir različite potrebe naših klijenata i nudimo puno mogućnosti, zahvaljujući kojima možete kupiti životni prostor pod optimalnim uvjetima. Nije važno je li riječ o sekundarnom stambenom ili novom stambenom prostoru u Moskvi ili nekoj drugoj regiji Ruske Federacije: kao što je već spomenuto, DeltaCredit pruža programe kupnje nekretnina za sve prigode.
Kupljeno u hipoteka sekundarnog kućišta ili se nova može nalaziti i u visokim i niskim zgradama. Stambeni prostor može biti odvojen, ili može biti dio komunalnog stana - potonji u slučaju zajedničke imovine zajmoprimca radi otkupa posljednjih dionica ili kupnje zasebnih prostorija.
Spremni smo ponuditi svakom klijentu koji planira uzeti stan na hipoteci:
- dodatni zajam za predujam Pruža se jamstvom vaše postojeće nekretnine i predstavlja izlaz ako iznos vlastitih sredstava nije dovoljan za početno plaćanje za odabrani program;
- ciljano i nenamjereno kreditiranje osigurano postojećim nekretninama. Na primjer, vi ste mladi par i uzećete hipoteku za jednosobni stan kako biste se preselili od svojih roditelja. Možete uzeti kredit protiv postojećeg stanovanja, ako ste njegov vlasnik, uz potvrdu (ciljani zajam) ili bez njega (neprimjereno) da ćete potrošiti novac na kupovinu nekretnine. Takvo jamstvo utječe na uvjete zajma, pruža veću slobodu u odabiru predmeta (na primjer, u usporedbi s tradicionalnom hipotekom sekundarnog stanovanja), u nekim slučajevima kredit omogućuje u načelu;
- prijava roditelja za odraslu djecu prijava na kredit jednosobnog ili prostranijeg stana. Dijete postaje njegov vlasnik, uz održavanje uvjeta kredita (to jest, hipoteka na sam stan bit će izdana roditeljima).
Za veći broj klijenata osiguravaju se posebni uvjeti: mogućnost korištenja majčinskog kapitala za plaćanje hipoteke na stan ili udjela u stanu, kupovina novi stan za hipotekukoristeći državne subvencije, izdajte „Hipoteku za mlade“ i primite odgodu za otplatu glavnice duga po rođenju djeteta, uzmite drugi hipotekarni kredit od Banke sa sniženom kamatnom stopom itd.
Tko može uzeti kredit za stan i kako to učiniti?
Potrebno je pridržavati se starosnih ograničenja: klijent mora imati najmanje 21 godinu u trenutku kupovine stana na hipoteci i najmanje 64 godine u trenutku pune otplate kredita. U isto vrijeme možete biti državljanin bilo koje zemlje, prema vrsti zaposlenja - zaposlenik, individualni poduzetnik, osnivač (ili suosnivač) tvrtke.
Oni koji žele hipoteku kupiti sekundarnu ili novu kuću, Banci trebaju dostaviti dokumente o dužniku, čiji ćete popis pronaći gore. Nakon pregleda, odabira programa i odobravanja iznosa zajma, trebali biste potražiti stan i stupiti u kontakt s njegovim vlasnicima (ili organizacijom, ako govorimo o kupovini novog stana od programera na hipoteci). Zatim morate nabaviti i predati Banci papir o samoj nekretnini (popis dokumenata je također prikazan gore).
Naš interes uzima u obzir vaše interese
Kupnja jednosobnog stana ili većeg stana na hipoteci pomoću nekog od naših programa znači kupovati povoljno, jednostavno i brzo. Odabir parametara zajma i s njima povezanih usluga (procjena, osiguranje itd.), Papirologija i izdavanje sredstava provode se što je brže moguće. Prioritet našeg rada je praktičnost kupaca i fokusiranost na vaše interese.
Više detalja
Naši kvalificirani stručnjaci uvijek su spremni reći vam o značajkama i uvjetima dodjele ove vrste zajma, kako bi vam pomogli u kretanju po uvjetima hipotekarnih programa i objasnili koji će papiri biti potrebni za registraciju.
Što je moguće pod kreditom za izgradnju kuće
Ova vrsta pozajmljivanja u DeltaCredit pretpostavlja različite opcije. Dakle, kontaktirajući nas, možete dobiti hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade, koji ste započeli ili planirate započeti sami. Prednosti ovog rješenja su u tome što vrijeme završetka gradnje u potpunosti ovisi o vama, kao i mogućnost uvođenja prilagodbi u građevinski plan tijekom građevinskih radova. Iskoristivši našu ponudu i uzevši kredit za izgradnju seoske kuće, možete ispuniti svoj san o osamljenom, tihom životu u ekološki čistom području, bez susjeda i buke automobilskih rogova ispod prozora. Ovo je sjajna prilika da sada počnete opremiti vlastiti dom, bez obzira na programere i vlasnike susjednih teritorija.
Druga je mogućnost kupnja stanova u izgradnji u hipoteka u izgradnjiuz minimalni predujam. U ovom slučaju, samo trebate pričekati završetak gradnje i proslaviti novonastalu kuću u novoj kući ili stanu. Ovo rješenje pomoći će značajno uštedjeti novac, jer su nedovršeni prostori jeftiniji. Uz to, ne morate trošiti energiju na stvaranje projekta, tražeći stručnjake i iskusan tim, što bi bilo potrebno za neovisnu izgradnju.
Ako vam je dosadilo živjeti u gradskoj betonskoj kutiji i želite slobodu - počnite graditi kuću s hipotekarnim programom.
Kupnja kuće jedna je od najvažnijih kupovina svake obitelji.
Većina stanovnika velikih gradova počinje ozbiljno razmišljati o preseljenju u neko mirnije mjesto, izvan grada.
Ovdje govorimo o cjelovitom potezu, sa stalnim prebivalištem. Čist zrak će ga okružiti, bez susjeda iza zida, kao i razne zemaljske robe poput rijeke, jezera, akumulacije.
Na primjer, za isti novac, umjesto dvosobnog stana, možete izgraditi prekrasnu seosku kuću, koja će po površini biti 1,5-2 puta veća od stana. Također, ovisno o veličini parcele, s vremenom će biti moguće dovršiti izgradnju kupaonice, sjenica, napraviti bazen, pričvrstiti garažu, a na ostatak možete posaditi drveće.
Tko bi odbio živjeti u takvoj kući? I sve to daleko od dosadne gradske vreve.
Zajam za izgradnju ljetne kuće
Naravno, nije svima potrebna punopravna seoska kuća. Većina ljudi samo želi imati malu zemlju ili vrtni dom. U ovom slučaju možete i uzeti kredit.
Sberbank nudi kredite za izgradnju prigradskih nekretnina, za njihovu kupnju, kao i za kupnju zemljišta. Minimalni iznos je 300 000 rubalja. Uostalom, prosječni troškovi ljetnih vikendica u regijama variraju od 300 000 rubalja.
Ako već imate zemljišno zemljište, možete uzeti kredit za izgradnju seoske kuće. Takve zajmove izdaju pouzdanije banke - Sberbank i Rosselkhozbank, koje nude najpovoljnije uvjete i dugoročne uvjete (do 25 godina).
Prema uvjetima banke, kao jamstvo djeluju sljedeći:
- već postojeće nekretnine, u privatnom vlasništvu naručitelja;
- već dostupno zemljište, a kategorija zemljišta mora biti individualna stambena izgradnja;
- stečeno zemljište i buduća kuća koja će se na njemu graditi;
- pokretna imovina klijenta;
- majčinski kapital.
Daju li sada hipoteku za izgradnju kuće?
Nažalost, vrlo je malo bankarskih ponuda. Hipoteka za izgradnju kuće jedna je od najrizičnijih vrsta hipoteke za banku, stoga su zahtjevi strožiji.
Glavni rizik je slučaj nedovršene gradnje, koji automatski smanjuje likvidnost ove zgrade na minimum. Da bi nadoknadila svoje rizike, banka zahtijeva maksimalno osiguranje, često su potrebni suosnivači.
Podsjetimo da je nestabilnost u prosincu 2014. u bankarskom sektoru prisilila gotovo sve banke (uključujući Sberbank) da suzbiju programe hipotekarnih kredita za izgradnju kuća. Tek 29. svibnja 2015. na web stranici Sberbank pojavile su se informacije o ponovnom pokretanju programa hipotekarnog kreditiranja privatne kuće pod nazivom "Izgradnja stambene zgrade".
Zahtjevi za građevinski objekt
Nažalost, ne možete jednostavno otići u banku i zatražiti kredit da biste sagradili kuću iz snova.
Banka mora osigurati da je vaša izgradnja izvediv proces, kao i da u budućnosti neće biti problema s njenim stavljanjem u pogon. Na vama je da uvjerite banku u to, a to nećete učiniti šarenim govorima, već stvarnim dokumentima u obliku dozvola, planova, projekata i odobrenja.
Izgradnja kuće mora se odvijati u skladu sa zakonom određenim postupkom. U početku trebate pribaviti sve dozvole, naručiti projekt koji treba biti odobren, kako nakon završetka gradnje, kada kuća bude puštena u rad, ne bude problema.
Banka posebnu pozornost posvećuje vašoj zemljišnoj parceli. Ako je to u vašem posjedu - sjajno, ako je na osnovu zakupa - također nije loše (jedino, onda ne može djelovati kao kolateral). Zemljište mora biti pogodno za stambenu izgradnju. Dobro je ako na stranicu već postoje inženjerske komunikacije. Dokumentacija zemljišne čestice treba biti što potpunija i spremnija za registraciju vlasništva nad objektom. Ako su na gradilištu već započeli građevinski radovi i barem je postavljen temelj, tada je za dobivanje hipoteke potrebno registrirati nedovršeni građevinski objekt.
Zahtjevi na web mjestu:
- Zemljište se mora nalaziti na određenoj udaljenosti od lokacije banke vjerovnika;
- Zemljišna kategorija založene parcele treba biti isključivo „zemlja naselja“ i namijenjena individualnoj stambenoj gradnji, održavanju pomoćnih parcela ili za izgradnju ljetnih vikendica;
- Zaplet ne smije biti opterećen;
- Ako na zemljišnoj parceli postoje građevine i građevine, založno pravo vlasništva na njima mora se odražavati u Jedinstvenom državnom registru prava na ovoj nepokretnosti;
- Ako zemljišna parcela pripada na osnovi zajedničkog vlasništva, od svih će se vlasnika morati postupati kao založni obveznici.
Načini financiranja izgradnje kuće posuđenim sredstvima
Ciljani zajam za izgradnju.
Prilično teško i dovoljno dugo, puno nijansi i prepreka. Možete primiti prvu tranšu novca, nespretno potvrditi njezinu upotrebu i izgubiti drugi dio novca. To bi moglo zamrznuti gradilište. Također u ovoj opciji morate potvrditi prisutnost početnog plaćanja. Banka može dati samo 70-80% procijenjenih troškova budućeg doma.
Zajam osiguran zemljišnom parcelom.
Ako već imate zemljište, to uvelike olakšava stvar. Naravno, neće dati puno novca za parcelu. Ali to može biti dodatni izvor. Možda imate dodatne uštede, što će ujedno olakšati izgradnju.
Zajam osiguran nekretninama.
Ovo je ozbiljniji korak. Na primjer, možete založiti svoj stan kako biste primili značajnu količinu novca. Banke odobravaju najviše 80% tržišne vrijednosti stana založenog. Ovaj iznos može biti dovoljan za potpuno financiranje gradnje.
Zajam osiguran prijevozom.
Ako založite prijevoz, možete dobiti i dobar iznos. Treba imati na umu da će banka automobil procijeniti na 60-70% njegove tržišne vrijednosti. Istodobno, postoje i krediti zalagaonica automobila i banaka. Zajmovi osigurani za promet uobičajeni su osigurani neobilježeni zajmovi. Gotovo svaka velika banka ih ima.
Korištenje materinskog kapitala.
Može se koristiti i u građevinske svrhe.
Nezaštićeni potrošački krediti.
Moguće je i još bolje izdati nekoliko kredita. Gradnja je glavni posao. Dobro je, naravno, ako ima uštede. Opet, velika količina novca neće biti data ako banci ne date nešto kao osiguranje. Ako ne želite osigurane zajmove, tada možete ponuditi sljedeću shemu: vlastita štednja + potrošački kredit za 1-2. Izgradili smo dio zgrade, otplatili kredit, uzeli novu. Izgradnja će, međutim, kasniti, ali je relativno sigurna u pogledu otplate duga.
Shema zajma za izgradnju kuće u 2017. godini
Shematski, postupak registracije i dobivanja hipoteke za izgradnju kuće (primjer je Sberbank) izgleda ovako:
- Podnošenje zahtjeva banci;
- Pružanje potrebnih dokumenata za početno plaćanje (izvod računa, ček);
- Dobivanje PRVOG dijela kreditnog novca;
- Izvještaj o potrošenom iznosu;
- Primanje DRUGOG dijela kreditnog novca;
- Upis vlasništva po završetku izgradnje;
- Prijenos izgrađene kuće kao zalog banci za smanjenje kamatne stope.
Koji su dokumenti potrebni?
Dokumenti koji će biti potrebni:
- Putovnice (vaše, supružnika ili supružnika, kao i one koji su suosnivači i garanti) - kopije s registracijom;
- Potvrda s mjesta rada u kojoj se navodi prihod;
- Svi papiri koji se odnose na osiguranje (potvrda o vlasništvu na zemljištu ili drugom stanovanju)
- Plan izgradnje buduće kuće i drugi dokumenti za nju;
- Predujam (dokaz da to jest);
- Ako su potrebni, vjenčani i matični list djece.
Banka može zahtijevati dodatne papire na pojedinačnoj osnovi (potvrda o matičnom kapitalu, potvrda o statusu računa, vojna karta itd.).
Je li primatelj hipoteke u riziku?
Puno je ljudi zabrinuto zbog mogućih rizika, koji su glavna prepreka pri dobivanju hipoteke. Najveće brige povezane su s činjenicom da u slučaju hipoteke i nedostatka mogućnosti plaćanja mjesečnih rata osoba gubi vlastitu imovinu. Ali ovu situaciju možemo promatrati i s druge strane. U slučaju da vlasnik hipoteke izgubi mogućnost plaćanja mjesečnih rata, ima priliku preprodati nedovršenu privatnu kuću. Potražnja za takvim nekretninama prilično je velika za naše tržište. I neosigurana hipoteka može se lako ponovno izdati novom vlasniku. U tom slučaju nećete izgubiti apsolutno ništa, a rizik se svodi na apsolutni minimum. Dobijanje hipoteke vrlo je isplativa i dostojna ponuda za one ljude kojima je potreban taj novac. Zahvaljujući njima možete izgraditi i opremiti svoj novi dom. Budite pažljiviji kada istražujete hipotekarne ponude različitih banaka. Odaberite hipoteku koja je povoljnija s obzirom na uvjete i pružit će vam najmanje neugodnosti.
Kućna hipoteka povezano s trajanjem izgradnje objekta za koji se uzima kredit i određenom neizvjesnošću. Doista, tijekom gradnje, financijska se situacija zajmoprimca može značajno pogoršati, troškovi rada, materijala, pa čak i cijena nekretnina mogu se promijeniti. Stoga takvi programi kreditiranja u gotovo svim bankama imaju dovoljnu fleksibilnost i njihovi se uvjeti prilagođavaju ovisno o situaciji.
Za mnoge je izgradnja vlastite kuće mnogo isplativija od kupnje gotovog doma: s pravim izborom izvođača radova, izgradnja novog objekta na kraju može biti puno jeftinija. Posebno značajne financijske koristi imaju oni koji već imaju zemljište na kojem će graditi kuću.
Hipoteka za izgradnju privatne kuće: sigurnost
Ova vrsta hipoteke uključuje veliku količinu novca, a ne možete bez zaloga. Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, metode osiguranja hipotekarnih obveza su jamstvo i zalog, i mogu se koristiti istovremeno i odvojeno.
Kao založno pravo može upisati bilo koju nekretninu u vlasništvu zajmoprimca na vlasništvu, čija procijenjena vrijednost nije manja od posuđenog. Takvo vlasništvo ne bi trebalo imati nikakvih opterećenja.
Za razliku od kupovine hipoteke stana u kojoj ona djeluje kao zalog, kuća u izgradnji je „predmet budućnosti“, a ne sadašnjosti, i stoga se ne može hipoteka. Što uraditi? Ako zajmoprimac posjeduje parcelu, tada je dopušteno hipoteku. Također možete založiti stan, kuću ili drugu nekretninu koja mu pripada.
Nedovršeni građevinski projekt ponekad banka može prihvatiti i kao zalog: govorimo o slučajevima kada je visok postotak dovršenosti zgrade. Nakon stavljanja kuće u rad i upisa vlasništva, možete ponovo upisati zalog, gdje će se pojaviti kao gotova nekretnina.
Što se tiče jamstva, to je vrlo čest fenomen prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za izgradnju stambene zgrade - uostalom, troškovi hipotekarnih nekretnina ne pokrivaju uvijek rizike banke. Ako banka zahtijeva jamstvo, a vi to teško nalazite, tada možete privući nekoliko ljudi kao sudužnike. Međutim, zapamtite da će u ovom slučaju oni u budućnosti biti i vaši suvlasnici.
Ne znate svoja prava?
Ako gradnju obavlja bračni par, zakonski obveznici oba supružnika moraju djelovati kao zajmoprimci (osim ako u bračnom ugovoru nisu utvrđeni drugi uvjeti), tada će se njihov ukupni prihod uzeti u obzir radi potvrđivanja njihove solventnosti, što će povećati šanse za dobivanje zajma.
Zahtjevi za građevinski objekt
Ne možete jednostavno otići u banku i tražiti kredit za izgradnju kuće iz snova. Banka mora osigurati da je vaša izgradnja izvediv proces, a također u budućnosti neće biti problema s njenim stavljanjem u pogon. Vi ćete to morati uvjeriti u banku, i to ne sa šarenim govorima, već s „svjetovnim“ dokumentima u obliku dozvola, planova, projekata i odobrenja:
- Izgradnja kuće mora se odvijati u skladu s zakonom utvrđenim postupkom: u početku morate dobiti sve dozvole, naručiti projekt, odobriti ga, tako da nakon završetka gradnje ne bi došlo do problema prilikom stavljanja kuće u uporabu. Ne može se govoriti o "samogradnji".
- Banka posebnu pozornost posvećuje dokumentaciji za vaše zemljište. Ako je u vašoj imovini, dobro je, ako je na pravu zakupa, također nije loše (međutim, tada ne može djelovati kao kolateral). Zemljište mora biti namijenjeno za izgradnju pojedinačnih stambenih objekata. Vrlo je dobro ako na stranicu već postoje inženjerske komunikacije. Dokumentacija zemljišne čestice treba biti što potpunija i spremnija za registraciju vlasništva nad objektom. Ako su na gradilištu već započeli građevinski radovi i barem je postavljen temelj, tada je za dobivanje hipoteke potrebno registrirati nedovršeni građevinski objekt.
Hipoteka za izgradnju kuće: uvjeti
Svaka banka ima opće zahtjeve za hipotekarni ugovor za privatne kuće, koji su diktirani saveznim zakonom br. 102 od 16.16.1998. "Pod hipotekom", ali uvjeti se mogu malo razlikovati. Kamatna stopa, rok kredita, početno plaćanje, ograničenja za kandidate zajmoprimaca - sve se to određuje pojedinačno, na temelju politike banke i njezinih financijskih mogućnosti. Obvezni dodatni uvjet banaka je osiguranje hipotekarnog predmeta, život života zajmoprimaca (sudužnika) i osiguranje tih osoba od invaliditeta.
U većini slučajeva banke pojedincima donose pozitivnu odluku koja može potvrditi njihov stabilni financijski položaj, što omogućava velike mjesečne isplate kredita. Da bi to učinio, podnositelj zahtjeva mora dostaviti potvrdu s mjesta rada, u kojoj će biti navedeno njegovo službeno primanje. Neke banke zahtijevaju potvrdu isključivo u obliku 2-NDFL, u drugim su dozvoljeni besplatni obrasci (međutim, čak i u ovom slučaju dohodak mora biti službeno potvrđen). Mnogi zajmodavci imaju dobna ograničenja koja isključuju studente i umirovljenike; neke banke daju novac samo ruskim građanima.
Naravno, gradnja je rizičan proces koji se može odgoditi ili čak zaustaviti. A banke to uzimaju u obzir. Stoga kamatna stopa može ovisiti o trajanju hipoteke. Početna plaćanja (iznos i načini depozita) također su različiti, a neke banke dopuštaju korištenje sredstava majčinskog kapitala za ove svrhe.
Usput, kreditna sredstva banke mogu izdati ne kao jednokratno plaćanje, već u fazama. Nadalje, veza naknadnih plaćanja može se izvršiti ne na određeno razdoblje, već na kraju određene faze izgradnje. Ovaj je pristup vrlo zgodan jer smanjuje troškove plaćanja kamate na kredit.