Osnovne funkcije zajma. Uštede u troškovima distribucije Ubrzanje koncentracije kapitala u funkciji kredita
Funkcije zajma, kao i svaka ekonomska kategorija, izražavaju njegovu bit. Oni su objektivni i pokazuju interakciju s vanjskom sferom.
1. Redistributivna funkcija.U tržišnoj ekonomiji kredit premješta novčani kapital iz jednog područja gospodarske aktivnosti u drugo, pružajući potonjem veći profit. Ovaj proces preraspodjele utječe na vrijednost ne samo bruto proizvoda i nacionalnog dohotka, već i na nacionalno bogatstvo u određenim razdobljima.
Kredit djeluje kao spontani regulator na makroekonomskoj razini, preraspodjeljujući vrijednost koja se privremeno oslobađa između industrija i teritorija.
U posebnim slučajevima, funkcija preraspodjele može prouzročiti nerazmjernu strukturu tržišta.
Država bi trebala regulirati kreditne odnose kako bi osigurala privlačenje kreditnih resursa za proizvodnju.
2. Funkcija uštede troškova distribucije.Mobiliziranjem privremeno oslobođenih sredstava u procesu cirkulacije industrijskog i komercijalnog kapitala, kredit omogućuje nadoknađivanje nedostatka vlastitih financijskih sredstava pojedinih poduzeća. Poduzeće se često obraća zajmu kako bi sebi osiguralo potrebnu količinu obrtnog kapitala. Kao rezultat toga, ubrzava se promet kapitala poslovnog subjekta. Općenito, osiguravaju se uštede u ukupnim troškovima distribucije.
3. Funkcija zamjene gotovine kreditima.Kredit ubrzava ne samo promet robe, već i promet novca, istiskujući iz njega gotovinu. U sferi monetarne cirkulacije pojavljuju se takvi kreditni instrumenti kao što su mjenice, čekovi, kreditne kartice. Kao rezultat zamjene gotovine bezgotovinskim transakcijama, mehanizam ekonomskih odnosa na tržištu je pojednostavljen, a novčani promet ubrzan.
4. Funkcija ubrzanja koncentracije kapitala.Razvoj proizvodnje prati proces koncentracije kapitala. Dužni kapital daje poduzetniku priliku da proširi opseg proizvodnje i ostvari dodatnu dobit. Unatoč potrebi plaćanja kamata na zajam, prikupljanje kapitala pod uvjetima zajma uvijek je korisno. Koncentracija kapitala, čak i u malim razmjerima, donosi pozitivne ekonomske rezultate i u ruskom kontekstu.
5. Stimulirajuća funkcija.Kredit potiče razvoj proizvodnih snaga, ubrzava stvaranje izvora kapitala za širenje reprodukcije na temelju dostignuća znanstvenog i tehnološkog napretka. Uz to je usko povezana sposobnost kredita da ubrza koncentraciju kapitala. Posuđena sredstva, povezana s vlastitim sredstvima, proširuju ili opseg proizvodnje ili opseg poslovanja, što omogućava ostvarivanje dodatne dobiti, odnosno dodatnog izvora.
Kredit u današnjoj fazi djeluje kao moćno sredstvo za regulaciju gospodarstva. Kako bi osigurale stabilnost nacionalne valute, platnu bilancu zemlje, smanjile inflaciju i druge makroekonomske pokazatelje, države putem središnjih banaka vode jedinstvenu državnu monetarnu politiku.
Funkcije zajma:
Distribucija / preraspodjela
Emisija
Kontrolirati
Ubrzavanje koncentracije kapitala
Uštede na troškovima distribucije
Promet usluga
Ubrzavanje znanstvenog i tehnološkog napretka
Uloga i mjesto kredita u ekonomskom sustavu određuju se ponajprije funkcijama koje on obavlja, koje su i opće i selektivne.
Prva funkcija kredita - redistributivni. U tržišnom gospodarstvu tržište kreditnih sredstava djeluje kao pumpa koja privremeno pumpa besplatne novčane izvore iz nekih područja gospodarske djelatnosti i usmjerava ih na druga, ona koja pružaju veći stupanj dobiti. Međutim, u nekim slučajevima praktična primjena ove funkcije može pridonijeti jačanju neravnoteže u strukturi tržišta.
Upravo je iz tog razloga jedna od najvažnijih zadaća državne regulacije kreditnog sustava racionalno uspostavljanje ekonomskih prioriteta i poticanje ulaganja kreditnih sredstava u ona područja ili regije, čiji je ubrzani razvoj potreban kako bi se zadovoljavaju nacionalne interese, a ne na privremenu korist pojedinih poslovnih subjekata.
Druga funkcija kredita- emisija - stvaranje kreditnih sredstava za promet i zamjena gotovine. Na temelju zajma novac se izdaje kao sredstvo plaćanja; metode kreditne ekspanzije (kreditna ekspanzija) i kreditno ograničenje (kontrakcija kredita) reguliraju količinu novca u optjecaju. Promovira uštedu u troškovima novčanog toka; omogućuje vam ubrzavanje cirkulacije novca, uvođenje progresivnih platnih sustava.
Treća funkcija kredita - kontrolirati. Ova funkcija zajma je u tome što se u procesu posudbe vrši uzajamna kontrola (i zajmodavca i zajmoprimca) nad korištenjem i povratom zajma. U ekonomskoj se literaturi na kontrolnu funkciju kredita često gleda samo kao na kontrolnu aktivnost vjerovnika (banke), što po našem mišljenju nije u potpunosti točno.
Kontrola je dio cjelokupnog mehanizma za upravljanje postupkom zajma. Danas si bilo koji poslovni subjekt ne može priuštiti zanemarivanje kreditne kontrole. Uspješno upravljanje kreditima zahtijeva kombiniranje napora kreditne kontrole s fokusom poslovnih subjekata na ostvarivanje dobiti od davanja (primanja) zajma.
Značajna je razlika u izvršenju kontrolne funkcije zajma od strane zajmodavca i od strane zajmoprimca. Zajmodavac može kontrolirati i objekt zajma (posuđena vrijednost) i aktivnosti zajmoprimca. Zajmoprimac nema mogućnost kontrole aktivnosti zajmodavca, on vrši kontrolu samo nad kretanjem posuđene vrijednosti (tj. Kontrolira samo predmet kreditnih odnosa).
Četvrta funkcija kredita - ubrzanje koncentracije kapitala. Proces koncentracije kapitala preduvjet je stabilnog razvoja gospodarstva, prioritetni je cilj bilo kojeg gospodarskog subjekta. Pravu pomoć u rješavanju ovog problema pružaju kreditna sredstva koja mogu značajno proširiti opseg proizvodnje i na taj način osigurati dodatnu dobit. Čak i ako uzmemo u obzir potrebu da neki dio dobiti dodijelimo za namire s zajmodavcem za privlačenje kreditnih sredstava, ova je opcija isplativija u usporedbi s korištenjem isključivo vlastitih sredstava.
Peta funkcija kredita je ušteda troškova distribucije. Njegova praktična provedba proizlazi iz ekonomske suštine kredita čiji su izvor financijski resursi koji se privremeno oslobađaju tijekom cirkulacije trgovačkog i industrijskog kapitala. Vremenski razmaci između potrošnje i primanja financijskih sredstava poslovnih subjekata mogu ukazivati \u200b\u200bne samo na višak, već i na nedostatak financijskih sredstava. Iz tog su razloga zajmovi za pokrivanje privremenih praznina u gotovini prilično rašireni.
Šesta funkcija kredita - usluga prometa robe. Tijekom ove funkcije, kredit aktivno utječe na ubrzanje i robne i novčane cirkulacije, istiskujući gotovinu iz nje. Koristeći takve financijske instrumente kao što su čekovi, mjenice, kreditne kartice u sferi novčanog prometa, gotovinske namire zamjenjuje bezgotovinskim transakcijama, što značajno utječe na pojednostavljenje i ubrzanje mehanizma ekonomskih odnosa na međunarodnom i domaćem tržištu. Najaktivniju ulogu u procesu rješavanja ovog problema ima komercijalni kredit kao važan element suvremenih robnih razmjena.
Sedma funkcija kredita - ubrzanje znanstvenog i tehnološkog napretka. Danas je znanstveni i tehnološki napredak odlučujući čimbenik gospodarskog razvoja. Uloga kredita u njegovom forsiranju najjasnije se može pratiti na primjeru provedbe procesa financiranja znanstvenih i tehničkih organizacija čija je glavna specifičnost veća nego u drugim područjima, vremenski jaz između prvog ulaganja resursa i prodaja gotovih proizvoda i, shodno tome, ostvarivanje dobiti. Iz tog je razloga normalan rad većine znanstvenih centara nezamisliv bez upotrebe kreditnih sredstava. Kredit je jednako potreban za provedbu inovativnih procesa u obliku uvođenja znanstvenih tehnologija i razvoja u proizvodnju, čije troškove u početku financiraju poduzeća.
Mjesto i uloga kredita u ekonomskom sustavu društva određuju se prije svega funkcijama koje obavlja, i općenitim i selektivnim. Treba imati na umu da se funkcije o kojima se govori u nastavku odnose na zajam u cjelini kao ekonomsku kategoriju i ne moraju se uvijek podudarati s funkcijama određenih kreditnih institucija, čije su aktivnosti često određene trenutnim tržišnim čimbenicima.
Lik: 6.1 - Funkcije zajma
Funkcija preraspodjele ... U tržišnoj ekonomiji, tržište zajmskog kapitala djeluje kao vrsta pumpe koja privremeno pumpa besplatna financijska sredstva iz nekih područja djelatnosti i usmjerava ih prema drugima, posebno osiguravajući veću dobit. Fokusirajući se na svoju diferenciranu razinu u različitim industrijama ili regijama, kredit djeluje kao spontani makroregulator gospodarstva, osiguravajući zadovoljenje potreba dinamično razvijajućih objekata kapitalnih ulaganja u dodatnim financijskim sredstvima. Međutim, u nekim slučajevima praktična primjena ove funkcije može pridonijeti produbljivanju neravnoteže u strukturi tržišta, što se najjasnije očitovalo u Rusiji u fazi tranzicije u tržišno gospodarstvo, gdje je protok kapitala iz jedne sfere proizvodnje u sfera cirkulacije postala je prijeteća, uključujući uz pomoć kreditnih institucija. ... Zbog toga je jedna od najvažnijih zadaća državne regulacije kreditnog sustava racionalno određivanje ekonomskih prioriteta i poticanje privlačenja kreditnih resursa u one industrije ili regije čiji je ubrzani razvoj objektivno potreban sa stajališta nacionalnih interesa , a ne isključivo trenutne koristi pojedinih gospodarskih subjekata.
Funkcija stvaranja kreditnih sredstava i uštede troškova distribucije ... U procesu kreditiranja stvaraju se različiti načini plaćanja za servisiranje gotovinskih i bezgotovinskih oblika sfere cirkulacije, što utječe na strukturu novčane mase, cirkulaciju plaćanja i brzinu cirkulacije novca. Pravi novac zamjenjuje se kreditnim novcem. U opticaju se pojavljuju razni oblici kreditnog novca. Ova funkcija ovisi o stupnju razvoja robno-novčanih odnosa, o samom monetarnom sustavu i o oblicima novca koji su u optjecaju. Kroz sustav međusobnog prebijanja, potraživanja i obveza potraživanja, kredit pomaže u smanjenju novčane mase u opticaju. Istodobno, kredit pomaže zamijeniti visokokvalitetni novac kreditom, povećati stopu prometa novca, što rezultira smanjenjem troškova cirkulacije, a zajedno s njima i neproizvodnih troškova. Dakle, stvara se osnova za proširenje opsega proizvodnje i povećanje mase i stope dobiti.
Ubrzanje koncentracije i centralizacija kapitala ... Proces koncentracije kapitala nužan je uvjet stabilnosti gospodarskog razvoja i prioritetni cilj svakog poslovnog subjekta. Pravu pomoć u rješavanju ovog problema pružaju posuđena sredstva koja omogućuju značajno širenje opsega proizvodnje (ili drugog poslovnog poslovanja) i na taj način pružaju dodatnu masu dobiti. Čak i uzimajući u obzir nužnu dodjelu dijela za namiru s zajmodavcem, privlačenje kreditnih sredstava opravdanije je od fokusiranja isključivo na vlastita sredstva. Također treba napomenuti da u fazi ekonomske recesije (a još više u prijelazu na tržišno gospodarstvo) visoka cijena tih resursa ne dopušta im da ih aktivno koriste za rješavanje problema ubrzavanja koncentracije kapitala u većina područja gospodarske djelatnosti. Ipak, razmatrana funkcija, čak i u domaćim uvjetima, pružila je određeni pozitivan učinak, omogućujući znatno ubrzanje procesa osiguravanja financijskih sredstava za područja djelatnosti koja su bila odsutna ili izuzetno nerazvijena u razdoblju planirane ekonomije.
Kontrolna funkcija ... Kreditne organizacije u pravilu daju zajmove organizacijama i poduzećima sa stabilnim financijskim položajem. Sadržaj ove funkcije svodi se na praćenje financijskog stanja zajmoprimca kako bi se spriječilo nepravodobno izvršavanje obveza preuzetih za otplatu zajma i kamata na njega. Tijekom cijelog procesa kreditiranja prati se poštivanje svih načela kreditiranja, što zajmodavcu omogućava donošenje odluka o odobravanju zajmova, pooštravanju režima zajma ili prijevremenoj otplati zajma.
Funkcije zajma, kao i svaka ekonomska kategorija, izražavaju njegovu bit. Oni su objektivni i pokazuju interakciju s vanjskom sferom.
1. Redistributivna funkcija.U tržišnoj ekonomiji kredit premješta novčani kapital iz jednog područja gospodarske aktivnosti u drugo, pružajući potonjem veći profit. Ovaj proces preraspodjele utječe ne samo na vrijednost bruto proizvoda i nacionalnog dohotka, već i na nacionalno bogatstvo u određenim razdobljima.
Država bi trebala regulirati kreditne odnose kako bi osigurala privlačenje kreditnih resursa za proizvodnju.
2. Funkcija uštede troškova distribucije.Mobiliziranjem privremeno oslobođenih sredstava u procesu cirkulacije industrijskog i komercijalnog kapitala, kredit omogućuje nadoknađivanje nedostatka vlastitih financijskih sredstava pojedinih poduzeća. Poduzeće se često obraća zajmu kako bi sebi osiguralo potrebnu količinu obrtnog kapitala. Kao rezultat toga, ubrzava se promet kapitala poslovnog subjekta. Općenito, osiguravaju se uštede u ukupnim troškovima distribucije.
3. Funkcija zamjene gotovine kreditom.Kredit ubrzava ne samo promet robe, već i promet novca, istiskujući iz njega gotovinu. Kao rezultat zamjene gotovine bezgotovinskim transakcijama, mehanizam ekonomskih odnosa na tržištu je pojednostavljen, a novčani promet ubrzan.
4. Funkcija ubrzanja koncentracije kapitala.Razvoj proizvodnje prati proces koncentracije kapitala. Dužni kapital omogućuje poduzetniku da proširi opseg proizvodnje i dodatnu dobit. Koncentracija kapitala, čak i u malim razmjerima, donosi pozitivne ekonomske rezultate i u ruskom kontekstu.
5. Stimulirajuća funkcija.Kreditni odnosi, koji podrazumijevaju povrat privremeno posuđene vrijednosti s povećanjem u obliku kamate, navode zajmoprimca na racionalnije korištenje zajma, na racionalnije upravljanje gospodarstvom prilikom primanja zajma.
U gospodarskom razvoju zemlje kredit ima značajnu ulogu koju karakteriziraju rezultati koji se tijekom njegovog funkcioniranja pojavljuju za sve članove društva: pojedince, poslovne subjekte, državu. Očituje se u provedbi svih oblika kredita na različite načine:
1) preraspodjela materijalnih sredstava u interesu razvoja proizvodnje i prodaje proizvoda u svrhu osiguravanja i mobilizacije sredstava fizičkih i pravnih osoba;
2) utjecaj na kontinuitet proizvodnih procesa i prodaju proizvoda;
3) sudjelovanje u širenju proizvodnje, kada se kreditni resursi koriste kao izvor povećanja dugotrajne imovine, kapitalnih izdataka;
4) ubrzavanje primanja robe, usluga, stanovanja od strane potrošača na račun posuđenih sredstava;
5) regulacija novčanog i bezgotovinskog prometa novca. Ruska banka, kao monopolist na području emisije gotovine, organizira njihovu cirkulaciju, a također upravlja bezgotovinskim plaćanjima kreditnog sustava, stimulirajući tako cjelokupni proizvodni proces.
Redistributivna funkcija. Ova funkcija zajma leži u činjenici da posuđena vrijednost sudjeluje u gospodarskoj aktivnosti zajmoprimca za kojeg ima nesumnjive prednosti u odnosu na druge oblike mobilizacije resursa, uključujući vlastiti. Kretanje pozajmljene vrijednosti omogućuje zadovoljenje potreba za resursima nekih subjekata ekonomskih odnosa na štetu kapitala drugih. Redistributivna funkcija kredita značajno utječe na strukturne promjene u gospodarstvu. To dovodi do koncentracije kapitala u najprofitabilnijim industrijama i djelatnostima. Kroz kredit se mogu preraspodijeliti novostvorena vrijednost i materijalno-financijski resursi prethodno nagomilani u državi.
Kontrolna funkcija. Ova funkcija znači da zajmodavcem kontrolira smještaj, korištenje i otplatu zajma. Takva kontrola proizlazi iz uvjeta zajma. Kontrola je potrebna prilikom formiranja kreditnog portfelja zajmodavca, prilikom korištenja i vraćanja zajma, kao i pri procjeni dinamike kamatne stope.
Emisiona funkcija. Njegov sadržaj leži u stvaranju kreditnih sredstava za opticaj i zamjeni gotovine. Očituje se u tome što se u procesu kreditiranja stvaraju platna sredstva, odnosno, zajedno s novcem u gotovini, u opticaj odlazi i novac u gotovini. Učinak ove funkcije očituje se kada se bezgotovinska plaćanja vrše na temelju zamjene gotovine. Pravi novac zamjenjuje se kreditnim novcem.
Funkcija ubrzavanja koncentracije i centralizacije kapitala. Kreditni mehanizam promovira proces pretvaranja viška proizvoda u kapital i pomiče granice pojedinačne akumulacije. Da bi se povećao opseg proizvodnje, sredstva pojedinih subjekata često su nedostatna, stoga se odvojeni dijelovi njihovog viška proizvoda akumuliraju u kreditnim institucijama i, dosegnuvši značajnu veličinu, aktivno doprinose procesu proširene reprodukcije. Uz to, slobodna sredstva stanovništva izložena su koncentraciji. Centralizacija kapitala također igra važnu ulogu jer pridonosi pretvorbi pojedinačnih poduzeća u poduzeća kolektivnog vlasništva. Globalizacija svjetske ekonomije dovodi do povećanja uloge međunarodnog kredita u formiranju strukture gospodarstva, njegovoj specijalizaciji, integraciji u svjetski sustav podjele rada.
Funkcija uštede troškova distribucije. To je svojstveno zajmu koji stvara uvjete za uključivanje slobodnih resursa gospodarskih subjekata u optjecaj novca. Ušteda troškova izražava se u činjenici da se u nedostatku sredstava potrebnih za obavljanje određene operacije, gospodarski subjekt okreće tržištu u potrazi za resursima. Kredit pomaže ubrzati promet kapitala i uštedjeti socijalne troškove.