Kako ugasiti hipoteku s majčinim kapitalom u štedionici. Otplata hipoteke od strane matičnog kapitala
Kako otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom - vrlo često postavljano pitanje, jer danas sve više obitelji pokušava iskoristiti priliku usmjeravanja materinskog kapitala za stjecanje vlasništva nad stambenom nekretninom. U nastavku ćemo razmotriti sve suptilnosti postupka polaganja materinskog kapitala za plaćanje hipotekarnog zajma.
Hipoteka uz korištenje materinskog kapitala
Materinski kapital način je državne potpore obiteljima s 2 ili više djece, kao i mjere usmjerene na poboljšanje demografske situacije u zemlji. Zbog činjenice da je program usmjeren na jačanje i poboljšanje kvalitete života obitelji, mogući načini korištenja novca koji dodjeljuje država ograničeni su.
Dakle, možete koristiti majčin kapital na sljedeći način:
- Da plati školovanje bilo koje djece u obitelji.
- Transfer u mirovinski fond radi povećanja buduće majčine mirovine.
- Kupnja ili izgradnja vlastitog doma.
- Kupnja sredstava i plaćanje usluga rehabilitacije i adaptacije kućanstva djece s teškoćama u razvoju.
Nije teško pogoditi da je treća metoda u većoj potražnji. Dakle, majčin kapital može se koristiti za kupnju stana izravnom kupnjom nekretnina ili stambenog zajma (hipoteke). U ovom slučaju, u slučaju hipoteke, majčin kapital može se usmjeriti prema iznosu prve rate ili za plaćanje postojećeg zajma (hipoteke). Istodobno, nije potrebno čekati dok dijete ne odraste i ne navrši 3 godine - majčinski kapital možete bez problema koristiti odmah nakon što ga primite.
Važno je napomenuti da zakon predviđa mogućnost raspolaganja sredstvima samo na bezgotovinski način. To je uspostavljeno kako bi se kontrolirala namjena dodijeljenih sredstava. Dakle, ako se odlučite za korištenje obiteljskog kapitala, pripremite se za pisanje zahtjeva u mirovinski fond Rusije.
Iako može postojati iznimka od pravila o bezgotovinskoj raspodjeli sredstava. Na primjer, ako obitelj samostalno izgradi stambenu kuću, čak i prije početka gradnje, pola kapitala možete dobiti na bankovni račun. Da biste dobili drugi dio, morate se prijaviti (ne ranije od sljedećih šest mjeseci od datuma primitka prvog dijela sredstava) u mirovinski fond sa zahtjevom i dokumentima koji potvrđuju troškove izvršenih radova (ugovori s izvođačima , djela izvedenih radova, na primjer izlijevanje temelja ili podizanje drugih dijelova zgrade).
Kako i gdje dobiti certifikat?
Da biste majčinim kapitalom raspolagali po vlastitom nahođenju, morate dobiti potvrdu. Da biste dobili potvrdu o majčinstvu (obiteljskom) kapitalu, morat ćete se prijaviti Ruskom mirovinskom fondu, učinivši to bilo kad nakon nastanka odgovarajućeg prava (rođenje djeteta ili njegovo usvajanje). Sa sobom morate imati sljedeće dokumente:
- putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina s oznakom na registraciji osobe;
- rodni list djeteta (za strane državljane ovo može biti drugi dokument, na primjer, potvrda koja potvrđuje da je beba državljanin Ruske Federacije);
- ostali dokumenti ovisno o specifičnostima situacije: punomoć (ako se zastupnik javi), odluka o usvojenju, smrtni list majke, sudska odluka o priznanju majke umrlom ili lišavanju roditeljskog prava itd.
Uz to, podnositeljica će trebati napisati zahtjev za izdavanje certifikata za majčinstvo. Zahtjev će se razmotriti u roku od mjesec dana, nakon čega će mirovinski fond donijeti odluku o davanju potvrde ili odbiti izdati potvrdu.
U slučaju gubitka, oštećenja, uništenja potvrde, kao i kada se promijene podaci njezinog vlasnika (podaci o putovnici, ime), građanin ima pravo zatražiti duplikat kod Mirovinskog fonda.
Inače, potvrda nema datum isteka i majka ili posvojitelj mogu je koristiti tijekom cijelog života, a u slučaju njihove smrti drugi supružnik ili usvojitelj ili dijete do 23 godine mogu koristiti ovaj dokument .
Isplata hipoteke od strane matičnog kapitala
Ne znate svoja prava?
Razlozi za odbijanje mirovinskog fonda da isplati hipoteku
Dakle, ako već imate hipoteku, tada, kao što smo gore spomenuli, imate pravo koristiti cjelokupni iznos materinskog kapitala odmah nakon što vam se preda certifikat. Najbolji način da to učinite je slijediti donje upute korak po korak.
1. Prvo što trebate učiniti je kontaktirati banku koja vam je izdala stambeni zajam ili hipoteku i zatražiti potvrdu o stanju glavnice duga, kao i iznosu kamata na takav zajam. Osim toga, banka također može izdati vlasničke dokumente na stan (potvrda o vlasništvu, ugovor o kupoprodaji) koji ste kupili uz jamčevinu. U pravilu banke obično ne stvaraju prepreke zajmoprimcima u dobivanju takvih vrijednosnih papira, ali ne mogu se isključiti moguća kašnjenja.
2. Prijavite se u mirovinski fond i prijavite se za prijenos majčinskog (obiteljskog) kapitala u isplati hipotekarnog zajma (potreban obrazac izdati će se besplatno u uredu mirovinskog fonda). Istodobno ćete morati predati niz dokumenata:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina, ako mu zakon daje pravo na primanje materinskog kapitala, kao i dokumenti koji potvrđuju mjesto prebivališta podnositelja zahtjeva.
- Potvrda za dobivanje materinskog kapitala.
- Dokumenti koji potvrđuju postojanje dužničke obveze i njezinu veličinu: ugovor o kreditu (hipoteci), bankovni izvod o iznosu duga.
- Dokumenti koji potvrđuju pravo na stan: potvrda o vlasništvu nad nekretninama stečenim uz pomoć zajmodavca, kao i izvadak iz kućne knjige i broja osobnog računa.
- Izjava podnositelja zahtjeva da se nakon plaćanja pune vrijednosti stambenog dobra obvezuje uknjižiti u zajedničko vlasništvo sa svim članovima obitelji (supružnikom, djecom). Takvu izjavu mora ovjeriti javni bilježnik.
- Ako prema ugovoru o hipoteci postoji i sudužnik (na primjer supružnik), potrebne su i kopije njegovih osobnih dokumenata, koji potvrđuju državljanstvo i utvrđuju mjesto prebivališta, kao i dokument koji potvrđuje srodstvo (vjenčani list).
Nakon što su svi ti dokumenti predani matičaru, od njega je potrebno primiti potvrdu kojom će se potvrditi činjenica primitka papira i datum njihova podnošenja. Rok za razmatranje vaše žalbe ne može biti duži od 1 mjeseca.
3. Jednom kada mirovinski fond donese odluku, bit ćete obaviješteni. Ako je odluka pozitivna, preostaje samo kontaktirati banku. Inače, sredstva iz mirovinskog fonda bit će prebačena na bankovni račun pod zajmom za 2 mjeseca.
4. Ako preneseni iznos materinskog kapitala u potpunosti pokriva preostalu uplatu, trebate kontaktirati svog vjerovnika radi potvrde o plaćanju duga i odsutnosti potraživanja protiv vas. Ako je dug djelomično zatvoren, dobivate pravo na ponovni izračun mjesečne uplate ili smanjenje roka zajma (hipoteke), pod uvjetom da se sačuva izvorni iznos doprinosa. Da biste utvrdili kako ćete dalje nagoditi s bankom, trebate kontaktirati zajmodavca s odgovarajućom izjavom. U svakom slučaju, morate dobiti novi raspored plaćanja.
Što je s bankom?
Ako vam banka uskrati prihvaćanje majčinskog kapitala zbog hipoteke, slobodno branite svoje pravo. Postojeće zakonodavstvo obvezuje apsolutno sve bankarske strukture koje djeluju na teritoriju naše države da prihvate materinski kapital kao plaćanje hipotekarnog zajma. Jedina razlika može biti u tome koji će dio duga zajmoprimac isplatiti. To već utvrđuje banka.
Dakle, neke financijske institucije dopuštaju svojim zajmoprimateljima da koriste majčin kapital kao predujam. Drugi usmjeravaju sredstva na smanjenje glavnice duga (najuspješnija opcija, budući da će se na preostali iznos duga zaračunavati kamata, što će značajno smanjiti preplatu), a treći, na štetu majčinstva iznos kamata na zajam.
Napominjemo da se obiteljski kapital ne može koristiti za plaćanje novčanih kazni, penala ili drugih novčanih kazni za hipotekarni zajam.
Usput!
Uz savezni kapital za majčinstvo, mnoge regije uvode i svoja plaćanja koja se obično pružaju nakon rođenja treće bebe. Mogućnosti za korištenje ovih sredstava šire su, osobito majka može primati mjesečne novčane isplate određenog iznosa ili obitelj može kupiti vozilo.
Istodobno, regionalni programi za povećanje nataliteta ne samo da ne moraju biti inferiorni od saveznih, već ih čak nadmašuju u velikodušnosti. Isplate se kreću od 100.000 do pola milijuna rubalja. A u nekim su regijama čak razvijeni posebni programi koji jamče potpunu otplatu hipotekarnog zajma nakon rođenja 3 djece.
Dakle, prije nego što odete u mirovinski fond, bolje je prvo saznati koji programi postoje u vašoj regiji - barem kako ne biste radili dvije stvari, već da biste istovremeno izdali sve potrebne naknade i isplate. Kao rezultat toga, stambeno pitanje riješit će se još brže.
Velika količina informacija o tim pitanjima sadržana je na web mjestu Mirovinskog fonda Ruske Federacije, kao i na web mjestima regionalnih vlasti sastavnica Federacije.
Nedavno su u Rusiji usvojeni mnogi vladini programi za pomoć raznim kategorijama građana u stjecanju stana, uključujući uz pomoć hipoteke. Jedna od vrsta takve pomoći je program potpore obiteljima u kojima je rođeno dvoje djece (materinski kapital). U ovom ćemo članku govoriti o tome je li moguće otplatiti hipoteku matičnim kapitalom i kako to učiniti 2019.
Majčinski (obiteljski) kapital jedna je od mjera državne potpore obiteljima koje imaju dvoje ili više djece. Od 2019. godine veličina matice iznosi 453 026 rubalja.
Sredstva dodijeljena u okviru programa mogu se koristiti u strogo definirane svrhe propisane zakonom. Većina imatelja takvih potvrda postavlja pitanje: je li moguće otplatiti hipoteku pomoću materinskog kapitala? Da, zakon dopušta da se sredstva dodijeljena ovim programom ulažu u otplatu postojeće hipoteke.
Detaljnije, u okviru hipotekarnog kreditiranja, roditeljski certifikat može se koristiti na 3 načina:
- Kao prva rata hipoteke.
- Isplatiti kamate ili glavnicu.
- Da bi se otplatio saldo hipotekarnog duga.
Iznimka su hipotekarni zajmovi. Kada se otplati trenutna hipoteka, obitelj može odmah nakon primitka, bez čekanja na 3. rođendan najmlađeg djeteta, napisati zahtjev za odlaganje matičnog kapitala.
Posebnu pozornost treba obratiti na činjenicu da zakon dopušta da cijeli iznos potvrde podijelite u različite smjerove. Primjerice, obitelj može otplatiti hipotekarni dug u iznosu od 200.000 rubalja, a preostalih 253.026 rubalja ostaviti za obrazovanje djece ili obrnuto.
Cjelovit popis dokumenata za otplatu hipoteke od strane matičnog kapitala
Koji su dokumenti potrebni za otplatu hipoteke od strane matičnog kapitala? Ovo pitanje postavljaju svi koji su odlučili prenijeti sredstva od potvrde na račun važećeg hipotekarnog zajma.
U početku odlazimo u banku, saznajemo o mogućnosti i uvjetima otplate, uzimamo potvrdu o preostalom iznosu glavnice duga i kamata na trenutnu hipoteku.
Dokumenti mirovinskog fonda
Za mirovinski fond pružaju se sljedeći dokumenti:
- Izjava o spremnosti za raspolaganje potvrdom. Fond će vam dati obrazac za takav nalog-nalog.
- Putovnica osobe koja je dobila potvrdu. Ako je supružnik sudjelovao u transakciji - putovnica supružnika. Ako imate privremenu registraciju, posebno će vam trebati potvrde Federalne službe za migracije u skladu s Obrascem br. 3.
- Sama potvrda (ako se izgubi, duplikat potvrde).
- Potvrda o registraciji braka.
- Hipotekarni ugovor.
- Potvrda o stanju glavnice duga i iznosu kamata na hipoteku (koju smo uzeli od banke).
- Potvrda o vlasništvu kupljenog stana. Pri kupnji nekretnina kasnije od ljeta 2016. godine - izvod vlasništva iz tvrtke Rosreestr. Ako kuća još nije puštena u rad, u mirovinski fond Ruske Federacije donosimo ugovor o zajedničkoj gradnji registriran kod Rosreestra ili kopiju dozvole za izgradnju kuće.
- Dokument iz banke koji potvrđuje činjenicu dobivanja kredita bankovnom doznakom.
- Javnobilježnička obveza, kojom će supružnici nakon potpune otplate stambenog zajma trebati dodijeliti udjele u kupljenom stanu svoj djeci.
Primjer ispunjavanja zahtjeva za zbrinjavanje poklopca za paru dat je u nastavku. Možete ga preuzeti na ovom linku.
Bankovni dokumenti
Dalje, čekamo pismo o usvajanju pozitivne odluke, uzimamo potvrdu mirovinskog fonda Ruske Federacije o stanju novca na roditeljskoj potvrdi i odlazimo u banku da napišemo zahtjev za potpunu ili djelomičnu prijevremena otplata hipoteke s matičnim kapitalom.
Uz ovaj zahtjev moraju se priložiti:
- Putovnica.
- Potvrda za matični kapital.
- Potvrda o stanju sredstava na majčinoj potvrdi (koja je prethodno uzeta od FIU-a).
Detaljne upute za ulaganje matičnog kapitala u hipoteku
Da biste hipoteku zatvorili kapitalskom podlogom, morate ispuniti ne samo sve zahtjeve mirovinskog fonda, već i uvjete banke u kojoj imate valjani hipotekarni zajam. Tako ćete, na primjer, kada kontaktirate banku radi prijevremene uplate hipoteke s roditeljskom potvrdom, morat ćete priložiti ne samo zahtjev, već i priložiti dokumente koji potvrđuju pravo raspolaganja matičnim kapitalom (potvrda, potvrda iz FIU o stanju sredstava na njemu).
Prije nego što se prijavite svom postojećem zajmodavcu, osigurajte da vaš ugovor o hipoteci ne uključuje odredbe o kaznama i naknadama za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu hipoteke.
Obično, prijevremenom otplatom dijela duga s roditeljskim certifikatom, možete ili skratiti rok hipoteke ili smanjiti mjesečnu uplatu. Ali neke banke mogu nametnuti zabranu skraćivanja roka. U ovom slučaju, zajmoprimac nema izbora.
Razmotrite detaljne upute za polaganje kapitalne matice na hipotekarni račun:
- Posjet banci u kojoj je izdan hipotekarni zajam. U početku vrijedi posjetiti svoju banku i detaljno saznati: koje uvjete postavlja, postoje li provizije za prijevremenu otplatu. Istodobno uzimamo potvrdu o stanju duga i kamatama na njega.
- Ako vam sve odgovara, započinjemo sa prikupljanjem dokumenata za mirovinski fond Ruske Federacije. O potrebnom paketu dokumenata razgovarali smo odmah iznad.
- Odlazimo u mirovinski fond kako bismo predali dokumente. Da biste uštedjeli vrijeme na web mjestu PFR u odjeljku "Elektroničke usluge", možete dobiti kupon i stići u određeno vrijeme.
- Provjeravamo jesu li svi dokumenti na mjestu i prema izdanom uzorku ispunjavamo zahtjev za raspolaganje sredstvima materinskog kapitala. U takvoj izjavi moramo naznačiti da hipoteku želimo otplatiti prije datuma dospijeća (u cijelosti ili djelomično) obiteljskom potvrdom, kao i iznos koji trebate.
- Nakon što FIU prihvati dokumente, dobit ćete potvrdu da su dokumenti prihvaćeni. Ostaje samo pričekati odluku o kojoj ćete biti pismeno obaviješteni.
- Ako se donese odluka u vašu korist, morat ćete ponovno otići u mirovinski fond i primijetiti koliko vam je novca ostalo na rodiljnom listu. Za njegovu registraciju trebat će vam sama potvrda i putovnica. Napominjemo da se certifikat izdaje u roku od 3 dana.
- Dalje prikupljamo paket dokumenata za banku (vidi gore) i idemo ispuniti zahtjev za prijevremenu otplatu. U prijavi naznačujemo:
- što želimo skratiti (plaćanje ili rok);
- koliko ćemo doprinijeti;
- činjenica otplate hipotekarnog kapitala;
- Čekamo prijenos novca iz FIU-a u banku.
- Nakon što novac primi banka, odlazimo tamo i dobivamo novi raspored mjesečnih uplata (ako je došlo do djelomične otplate) ili uzimamo potvrdu da je dug vraćen.
Ako je hipoteka u cijelosti vraćena uz pomoć matrice, uz potvrdu, ne zaboravite uzeti hipoteku s oznakom banke u banci. Dalje uzimamo putovnicu, potvrdu o vlasništvu nad nekretninama, hipoteku i idemo u Rosreestr kako bismo uklonili teret.
U roku od 3 dana nakon predaje dokumenata, moći ćete dobiti izvod od Rosreestra o prisutnosti vaše imovine na stambenom prostoru bez kolaterala. Ova vrsta postupka registracije ne podliježe državnoj pristojbi.
Ne zaboravite na obvezu dodjeljivanja dionica djeci. Nakon povlačenja jamčevine, roditelji sastavljanjem dara ili uzajamnim dogovorom određuju i upisuju udjele svakog od djece u Rosreestr. To se mora učiniti u roku od šest mjeseci nakon prijenosa sredstava u banku. Ne zaboravljamo obavijestiti FIU o činjenici dodjele dionica.
Vrijeme prijenosa novca s materinskog kapitala za otplatu hipoteke
Za razmatranje zahtjeva za upotrebu kapitalne matice dodjeljuje se mirovinski fond jedan mjesec. Još 10 radnih dana staviti na prijenos novca u banku. Ukupno cijeli postupak traje oko 40 dana.
Elektroničko podnošenje zahtjeva za narudžbu
Zahtjev za raspolaganje sredstvima za majčinstvo može se podnijeti putem Interneta na gosuslugi.ru. Pogledajmo cijeli postupak.
1. Idite na web mjesto Gosuslugi.ru i otvorite odjeljak "Usluge".
3. Odabiremo "Razmatranje zahtjeva ... ..za poboljšanje uvjeta stanovanja."
4. Ispunjavamo podatke i podnosimo prijavu.
Ispunjavamo podatke putovnice, SNILS, prijavu u elektroničkom obliku, naznačujemo podatke dokumenata za slanje sredstava na kapitalnu podlogu (popis dokumenata naznačen je prilikom ispunjavanja). Izvornici dokumenata moraju se dostaviti MFC-u ili FIU-u na navedeni datum, o čemu ćete saznati nakon popunjavanja prijave na web mjestu.
Ako hipoteka u Sberbank
Klijenti koji su uzeli hipotekarni zajam u okviru jednog od programa koji posluju u ovoj banci mogu uplatiti majčin kapital za otplatu hipoteke u Sberbanci:
- Kupnja gotovih kućišta;
- Kupnja stana u izgradnji.
Istodobno možete otplatiti i postojeći stambeni zajam i izdati novi s potvrdom u obliku prve rate. Ako se potvrda koristi kao početna uplata, tada je preduvjet banke prijenos sredstava na račun klijenta u roku od šest mjeseci od datuma zajma. Inače, plaćanje hipotekarnog zajma provodi se prema shemi o kojoj smo gore govorili.
Na što usmjeriti matični kapital - na plaćanje kamata ili glavnice?
Prijevremena otplata hipoteke kapitalom uvijek je povezana ili s smanjenjem kamata ili smanjenjem iznosa glavnice duga. Vaša će korist izravno ovisiti o vrsti mjesečnih uplata i preostalom roku plaćanja hipoteke. Tako, na primjer, s anuitetnim plaćanjima plaćate kamate uglavnom banci u prvoj polovici mandata, a iznos preostalog duga u drugoj polovici.
Obratite posebnu pozornost na važnost pisanja izjave o prijevremenom otplati. Samo na temelju ovog dokumenta preračunat će se iznos uplate ili rok zajma (ovisno o tome što je naznačeno u prijavi).
Zašto mogu odbiti i što učiniti u ovom slučaju?
Ponekad banka ili mirovinski fond odbija vratiti hipoteku s potvrdom o matičnom kapitalu. Pogledajmo pobliže razloge zašto ne smiju koristiti obiteljski kapital i kako se izvući iz ove situacije.
Razlozi za odbijanje PFR-a da prijevremeno otplati hipoteku kapitalnim fondovima mogu biti sljedeći:
- Prestanak prava na ostvarivanje obiteljskog kapitala (oduzimanje roditeljskog prava, otkazivanje posvojenja, počinjenje kaznenog djela protiv djetetove osobnosti). Nažalost, u takvoj će situaciji biti prilično teško bilo što učiniti. Sam razlog zbog kojeg je roditeljima oduzeto pravo na obiteljsku potvrdu mora se osporiti na sudu.
- Podnošenje FIU netočnih podataka ili dokumenata s pogreškama. Ovdje je sve puno jednostavnije. Razlog odbijanja može biti netočnost u prijavi, pogreške u dokumentima, nepostojanje potrebnih žigova na njima. Samo trebate saznati konkretan razlog odbijanja i, nakon ispravljanja pogrešaka, ponovno poslati traženi paket dokumentacije.
- Neusklađenost stanovanja sa zahtjevima mirovinskog fonda.
- Uz roditelje koji posjeduju potvrdu, vlasnici stečenog stana su i druge osobe ili rođaci.
Ako se ne slažete s odbijanjem prijenosa dodijeljenih sredstava u banku, imate priliku žaliti se na odluku FIU-a višem tijelu ili sudu.
U bankarskim se organizacijama u većini slučajeva odbijanja susreću samo ako postoje pogreške i netočnosti u dokumentima, jer su po zakonu sve banke obvezne prihvatiti matični kapital kao način potpune ili djelomične prijevremene otplate hipoteke, osim ako je to u suprotnosti s zakonodavstva Ruske Federacije i ne krši prava građana.
Posljednjih godina pojavili su se ne samo razjašnjavajući akti, već i sudska praksa u vezi s korištenjem kapitalne matice u hipoteci. Sve to zajedno omogućuje nam rješavanje kontroverznih pitanja i poteškoća. Banke su također postale vjernije klijentima. Oni ne samo da redovito poboljšavaju uvjete za hipotekarne proizvode, već i pomažu zajmoprimcima da pravilno sastave i predaju sve dokumente, daju potrebna objašnjenja.
U posljednje vrijeme sve je teže dobiti stan bez ikakvih dugova. U tu svrhu mlade obitelji podižu hipotekarne kredite, nadajući se da će ih potom otplatiti uz pomoć državne potpore, odnosno materinskog kapitala. Bit će riječi o suptilnostima i poteškoćama ovog postupka.
Kako otplatiti hipoteku pomoću materinskog kapitala
Prvo shvatimo što uključuju oba ova pojma.
Hipoteka je zajam za kupnju stana u kojem je ovo stanovanje založeno. Obično se takvi zajmovi izdaju dugoročno, imaju niže kamatne stope, ali veće zahtjeve: prema dužini staža zajmoprimca, plaći, predujmu itd. Također, banka mora procijeniti stan kako bi shvatila koliko je traženi iznos primjeren. Zajmoprimac je nesumnjivo punopravni vlasnik nekretnine, u njoj može živjeti, bilo koga prijaviti, popraviti, ali ne može prodati i zamijeniti bez odobrenja banke.
Materinski kapital (u ovom trenutku iznosi nešto više od 420 tisuća rubalja) izdaje se jednom u ime majke nakon rođenja drugog (trećeg, itd.) Djeteta, ako je rođeno nakon 2007. godine. Tim se novcem mogu poboljšati životni uvjeti djeteta. Zbog njegove zaštite i potpore stvoren je ovaj kapital. Majka ne može uložiti navedeni iznos u tuđi stan, donirati, ulagati u popravke ili dijeliti u slučaju razvoda. Tim novcem možete kupiti samo stan u kojem je službeno dodijeljen udio djeteta i svih ostalih članova obitelji.
Sad, u vezi s tim kako podići hipoteku i isplatiti matični kapital. Ne vole sve banke raditi s majčinim kapitalom. Jer taj je novac za njih mitski, trenutno ga nema. Ovo je samo vrsta vladine potpore. Ali to se ne odnosi na sve banke. Mnogi od njih uvijek su spremni pomoći i rado se sretnu na pola puta.
Često žene zanima je li moguće otplatiti muževu hipoteku materinskim kapitalom, za koga treba sastaviti ugovor o zajmu? Svatko, ako je itko član obitelji. Muž, žena ili oboje - nije važno. Međutim, važno je da su svi članovi obitelji vlasnici stana. Ako podnosite zahtjev za zajam za jednog člana obitelji, on mora potpisati dokument u kojem se obvezuje da će ostatak dodijeliti ostatku u određenom vremenu nakon kupnje kuće.
Kada možete otplatiti hipoteku matičnim kapitalom
Dakle, ovo je slučaj kada je zajam uzet prije rođenja drugog (ili trećeg, četvrtog, bilo kojeg) djeteta, zahvaljujući kojem ste dobili potvrdu. Prethodno je postojala zabrana prema kojoj su se postavljali uvjeti za podizanje kredita (nakon 2010.). Sada nema ograničenja. Kad god postanete dužnik, matkapital se može koristiti za vraćanje kredita. Istodobno, banka nema pravo da vas odbije.
Mnogi vjeruju da se novac može koristiti tek nakon propisane 3 godine. To je istina, ali u slučaju prijevremene otplate to nije važno. Nije važno koliko dijete ima godina, čim primite potvrdu u ruke, možete je koristiti u tu svrhu. Razmotrite algoritam za svoje postupke.
- Nakon službenog primanja potvrde, u svojoj banci prikupljate dokumente koji će biti navedeni u nastavku i idete s njima i sa svim primjercima u mirovinski fond (sada se tamo možete unaprijed prijaviti telefonom kako ne biste stajali u redu s malim djetetom).
- Tamo se prijavljujete za raspolaganje kapitalom. Otprilike mjesec dana zaklada će razmotriti vašu prijavu, provjeriti dokumente i dati odgovor. Ako je pozitivan, cjelokupni iznos doznačit će se na račun banke u roku od 2 mjeseca nakon odobrenja odluke.
- Zatim idete na mjesto dobivanja kredita i tamo predajete zahtjev da je dug vraćen, dobivate dokumente o ponovnom obračunu.
- Isto bi trebalo učiniti ako vas zanima kako otplatiti dio hipoteke matičnim kapitalom. Preostali iznos ponovno će se izračunati i izdati u papirima.
- Imajte na umu da možete "zatvoriti" samo tijelo zajma (glavni dug) ili kamate koje se terete na njega. Tim novcem se ne mogu platiti novčane kazne i kazne.
Kako otplatiti hipoteku s majčinim kapitalom u Sberbanci: dokumenti
Popis potrebnih dokumenata u svim bankama približno je jednak. Ljudi još uvijek radije kontaktiraju Sberbank, pa razgovarajmo o tome koje će dokumente trebati.
Svi se papiri pažljivo provjeravaju. U slučaju bilo kakve pogreške, sve će se vratiti, morat ćete ponovo u mirovinski fond. Stoga provjerite sve unaprijed: sva imena, datume, marke. Zaposlenici mirovinskog fonda i Sberbanke sigurno će vam pomoći, ali i sami budite oprezni: nemojte brkati prezimena, potpise prije i nakon braka itd.
Uzmite sve originale s 2-3 kopije odjednom, tako da kasnije ne morate trčati i nešto kopirati.
- Putovnice muža i žene, rodni listovi sve djece. Napravite kopije glavne stranice putovnice i budite sigurni u registraciji.
- Potvrda o kapitalu. Potrebni su izvornik i kopija. Ponekad mogu zatražiti potvrdu o stanju tekućeg računa kako bi bili sigurni da niste potrošili sredstva. Ali to se traži od istog mirovinskog fonda. Stoga, ako je potrebno, ne trebate nikamo ići.
- SNILOVI. Odnesite sve kopije svim članovima obitelji.
- Uzmite sve ugovore koje vam je banka izdala prilikom primanja kredita. Čak i ako vam se čini da ovaj papir nije potreban, uzmite ga. Dobro je ako ste sve te papire držali na okupu. Kopirajte sve što jeste.
- Prije nego što odete u mirovinski fond, uzmite potvrdu od osobe koja vam je dala kredit (u ugovoru su navedena njegova prezime, ime i prezime). Otiđite do njega i zatražite potvrdu koja bi trebala naznačiti koliki vam je trenutno dug, s pečatima i potpisima.
- Tamo uzimate izvod iz svog osobnog računa. Obično ga nije potrebno kopirati, ali se oduzima original.
- Ako je stan registriran za jednog člana obitelji, on preuzima obvezu u kojoj obećava da će svima podijeliti udjele u određenom vremenskom roku. To će trebati biti učinjeno u slučaju pravde prema mjestu registracije.
- Ponesite sa sobom potvrdu o vlasništvu nad stanom. Ako je nekoliko vlasnika, uzmite sve s kopijama.
Ovo su svi dokumenti koji će vam trebati.
Matkapital kao predujam
Već znate što je potrebno za isplatu hipoteke s matičnim kapitalom. Sada razgovarajmo o tome što učiniti ako ste nakon rođenja djeteta postali dužnik ili to jednostavno želite postati. U ovom slučaju, da biste koristili novac, morate pričekati 3 godine nakon primanja potvrde.
Nisu sve banke spremne izdavati zajmove na ovaj način zbog određenih rizika. I tada već imaju pravo odbiti. Međutim, mnogi prihvaćaju matkapital kao predujam: Unicredit, Sberbank, VTB 24 nedavno im se pridružio u tom pogledu.
Ako je odgovor na pitanje je li moguće otplatiti zajedničku hipoteku s matičnim kapitalom očit, tada će s predujmom sve biti malo teže. Morat ćete prikupiti malo više dokumenata i otići malo češće na sve instance. Dakle, već imate potvrdu o kapitalu, sljedeći korak je saznati koliko banka pristaje dati vam. Predajete sljedeće dokumente:
- Upitnik podataka o zajmoprimcu
- Putovnica s registracijom
- SNILS ili vozačka dozvola
- Potvrda o dohotku s mjesta rada
- Primjerak radne knjižice
- Potvrda o kapitalu i potvrda o njegovom stanju
- Vjenčanica i muževa putovnica, ako je zajam za njega ili za oboje
Točniji popis dokumenata možete dobiti u poslovnici odabrane banke, gdje će vam zaposlenici sve detaljno objasniti.
Ako vaš upitnik nije sumnjiv i prijava je odobrena, slobodno odaberite stan s cijenom koja ne prelazi navedeni iznos. Stan će trebati procijeniti kako bi se saznala njegova stvarna vrijednost. Nakon svih ovih postupaka, banka će vam poslati pismo u kojem se navodi da je odobren zajam za takav i takav iznos. S njim i sa svim gore navedenim dokumentima idete u mirovinski fond da biste se prijavili za raspolaganje državnim novcem. Ako je tamo sve u redu i bilo vam je dozvoljeno koristiti sredstva, a izdali ste i potvrdu o točnom iznosu kapitala, vratite se onome tko vam je izdao zajam s tim papirima i predočite sve što imate za željeni stan: kupoprodajni ugovor, čak i preliminarni, itd. U banci ćete morati potpisati ugovor o zajmu. Zatim ponovno idete u mirovinski fond s ugovorom i obvezom dodjele dionica svim članovima obitelji. I tek nakon toga novac će biti dodijeljen na račun.
Ova se shema čini složenom i nerazumljivom, ali nije potrebno zastrašivati \u200b\u200bje. Oni će vam pomoći i objasniti vam korak po korak kamo sada ići i s kojim papirima. Zapamtite da prije potpisivanja ugovora morate razmisliti o svemu: koliko godina ćete plaćati hipoteku, koje mjesečne uplate trebate izvršiti, trebate li više novca za popravak itd. O svemu su vas zaposlenici banke dužni obavijestiti.
Može li se hipoteka odmah otplatiti matičnim kapitalom: poteškoće
Rijetko se javljaju poteškoće, jer banke obično nadziru takve transakcije i osiguravaju poštivanje svih pravila u vezi s dokumentima. Međutim, vjerojatnost da će vam biti uskraćena uporaba kapitala je i dalje. Banka se može složiti, no dogodi se da mirovinski fond ne provjerava dokumente. U ovom slučaju nije važno za koji iznos podižete kredit. Nema ograničenja kod kojih matični kapital može otplatiti hipoteku. Bilo koji - za završeno stanovanje, za novu zgradu, za izgradnju vaše kuće. Možete biti odbijeni iz sljedećih razloga.
- Pogrešno prikupljeni ili izvršeni dokumenti. Nešto ste propustili, ali zaposlenik fonda to nije primijetio. Vratit će se dokumenti. Nazvat će vas, tražiti da nešto prenesete ili ponovite. Nije zastrašujuće, samo treba malo više vremena.
- Ukinuta su prava na dodatne mjere državne potpore. To znači da ste kapital već potrošili. Obično ste upozoreni na to preporučenom poštom.
- Iznos je premašen. Ako ste zatražili iznos veći od onoga na koji imate pravo, dokumenti će se vratiti.
- Ograničenje roditeljskih prava u odnosu na dijete za koje se dodjeljuje novac. Ovo je mjera koja obično završava lišavanjem roditeljskog prava. Zajedno s pravom na odgoj, roditelji gube sve beneficije i majčin kapital.
- Ako je dijete iz nekog razloga odvedeno, a organi starateljstva imaju odgovarajuće papire, to će se saznati tijekom provjere.
- Ako majka ili dijete nemaju rusko državljanstvo. Ali u ovom će slučaju teško doći do samog certifikata.
- U slučaju usvajanja druge ili treće itd. majka ima pravo dobiti majčin kapital. Ali ako ga je dobila, a postupak posvojenja zaustavljen ili otkazan, neće moći upravljati novcem.
Je li moguće otplatiti vojnu hipoteku materinskim kapitalom
Vojna hipoteka isti je zajam, ali pod povoljnijim uvjetima, namijenjen za potporu vojnom osoblju. Postoji poseban akumulativni sustav prema kojem zajam možete otplatiti samo državnim sredstvima, ali za to trebate ostati u službi cijelo vrijeme plaćanja.
U tom slučaju prvo morate predati dokumente i postati sudionici ovog programa. Nakon 3 godine, kada se na računu nakupi dovoljno sredstava, moći će se kupiti dom. Imanje se izračunava na takav način da će se za svakog člana obitelji dodijeliti 18 četvornih metara. Ako vojnik želi veći stan, morat će uložiti vlastita sredstva.
Zajmoprimac ne može dati otkaz u vojsci ako ne postoje valjani razlozi: dobna granica za služenje, zdravstveni status, važne obiteljske prilike.
Materinski kapital koristi se na isti način kao i za redovni zajam. Odnosno, odgovor na pitanje je li moguće otplatiti dio hipoteke matičnim kapitalom definitivno je pozitivan. Čini se, zašto gasiti ako država plaća? A onda, kako biste brzo dobili stan u potpunom vlasništvu, uklonite teret i živite u miru.
Za ženu je otplata takvog zajma kapitalom od posebne važnosti. U početku se hipoteka i stanovanje izdaju samo na ime zajmoprimca koji služi. Ako želi koristiti potvrdu, ona i djeca moraju biti vlasnici. Ali to je moguće samo ako je brak službeno registriran.
Za prvu ratu također trebate pričekati 3 godine, ne trebate čekati otplatu. Dokumenti i postupak isti su kao i kod uobičajene hipoteke.
Zakon o materinskom kapitalu na snazi \u200b\u200bje punih pet godina. No, mnoge obitelji još uvijek imaju maglovitu predodžbu o ovom obliku državne potpore. Koji je to čudan "kapital" koji se ne može unovčiti? Je li potrebno pričekati dok dijete ne navrši tri godine prije nego što odbaci novac? Je li moguće uz pomoć materinskog kapitala otplatiti hipotekarni zajam i ako mogu, kako?
Prije nego što razgovaramo o osobitostima "hipoteke majke", sjetimo se nekoliko važnih pravnih detalja.
- Majčinski (ili obiteljski) kapital oblik je državne potpore obiteljima koje su rodile drugo, treće itd. dijete. Predstavlja neopravdani zajam (subvenciju) u iznosu od 387.640 rubalja (za 2012. godinu). U 2013. godini iznos majčinskog kapitala iznosit će približno 402 tisuće rubalja.
- Postupak za osiguranje majčinskog kapitala utvrđen je Federalnim zakonom br. 256-FZ od 29. prosinca 2006. godine i odnosi se na sve ruske obitelji u kojima je nakon 1. siječnja 2007. godine rođeno ili je usvojeno drugo dijete. Ako pri rođenju drugog djeteta nije bilo formalizirano pravo na primanje materinskog kapitala, tada se ta sredstva mogu osigurati jednom prilikom rođenja ili usvajanja sljedeće djece.
- Uz "savezni" materinski kapital, postoje i regionalni (iznos i postupak plaćanja utvrđuju se u svakoj regiji posebno, nakon što su lokalne vlasti usvojile odgovarajući zakon). Dakle, od 1. siječnja 2012. godine regionalni materinski kapital u iznosu od 350 tisuća rubalja službeno je registriran u Jamalo-Nenetskom autonomnom okrugu (za žene koje na njegovom teritoriju žive najmanje 5 godina). U regijama Voronezh i Irkutsk od 1. siječnja 2012. godine plaća se regionalni materinski kapital, ali njegova je veličina manja: 100 tisuća rubalja.
- Prema zakonu, pravo na materinski kapital potvrđuje se osobnom potvrdom. Ova potvrda vrijedi samo ako imate dokaz o identitetu vlasnika.
Trenutno je nemoguće unovčiti novac koji je dio majčinstva (iako je Državna duma započela razmatranje zakona koji u određenim slučajevima pruža mogućnost plaćanja dijela majčinstva u gotovini
Važno je znati i zapamtiti da se materinski kapital može koristiti za zadovoljavanje bilo kakvih potreba obitelji, ali ne prije nego što dijete, čije je rođenje obitelji dalo pravo na plaćanje, napuni tri godine. Međutim, "trogodišnji moratorij" ukida se ako se sredstva koriste za poboljšanje uvjeta stanovanja i plaćanja hipoteke.
Hipoteka + majčin kapital: koji su uvjeti?
Službeno je dopušteno otplaćivati \u200b\u200bhipoteku uz pomoć materinskog kapitala od 1. siječnja 2009. S gledišta mnogih bračnih parova, ova se opcija ulaganja može nazvati optimalnom. Pogotovo ako obitelj ima pravo sudjelovati u programu "Socijalna hipoteka" - u ovom slučaju majčin kapital pokriva 30-40% duga.
No, čak i ako govorimo o komercijalnoj hipoteci, majčin kapital znatno olakšava život zajmoprimca. Nema toliko uvjeta i ograničenja koja se moraju poštivati, a svi su sasvim razumni.
- Prvi i najvažniji uvjet: nekretnine stečene majčinim kapitalom trebale bi poboljšati uvjete života obitelji i nalaziti se u Rusiji.
- Drugi uvjet: majčin kapital može se koristiti u bilo koju svrhu hipoteke - izvršiti početnu uplatu, otplatu glavnice, plaćanje kamata. Ovdje također postoji ograničenje - nemoguće je ugasiti kazne, novčane kazne i provizije na dospjeli hipotekarni dug s matičnim kapitalom.
- Treći uvjet: stanovi stečeni hipotekom uz pomoć materinskog kapitala moraju biti upisani u zajedničko vlasništvo roditelja i djece (kao i ostale suživotne rodbine).
- Četvrti uvjet: materinstveni kapital može se koristiti za otplatu hipoteke bez čekanja djetetove tri godine života. U tom slučaju i majka djeteta i njegov otac mogu djelovati kao glavni zajmoprimac za hipoteku. Ograničenje se odnosi na bračni status para - brak mora biti službeno registriran.
Ako se svi vaši uvjeti mogu ispuniti u vašem konkretnom slučaju, možete započeti prikupljanje dokumenata za prijenos majčinstva.
Slijedite utvrđeni redoslijed
Srećom, zajmoprimci koji odluče otplatiti hipoteku matičnim kapitalom ne trebaju izmišljati složene sheme. Dovoljno je samo izvršiti niz radnji određenim redoslijedom. Glavno je biti oprezan pri prikupljanju certifikata, popunjavanju obrazaca i ni u kojem slučaju ne pokušavati "varati" s dokumentima kako biste ubrzali postupak.
Faza prva: posjet banci
Morate obavijestiti svog zajmodavca o svojoj namjeri da otplatite hipoteku pomoću materinskog kapitala. Oni vas nemaju pravo uskratiti, ali ne mogu se isključiti neka kašnjenja. Kao rezultat toga, u rukama biste trebali imati potvrdu o stanju glavnice i kamata na zajam, kao i dokumente o vlasništvu nad stanom (kućom ili sobom) koji ste kupili i pod zalogom.
Druga faza: podnošenje zahtjeva za mirovinski fond
Prijava se podnosi u propisanom obliku teritorijalnoj (odnosno na mjestu službene registracije zajmoprimca) podružnici mirovinskog fonda. Obrazac za prijavu dobit ćete besplatno kada ponesete dokumente. Ali prije nego što krenete u posjet "umirovljenicima", pažljivo provjerite cjelokupni paket prikupljenih dokumenata kako vas ne bi poslali u drugi krug.
Popis dokumenata za podnošenje zahtjeva u mirovinski fond:
- Osobne isprave, mjesto prebivališta, državljanstvo osobe koja je dobila potvrdu za majčinstvo;
- Potvrda za majčin kapital;
- Ugovor o kreditu (hipoteci);
- Izvod iz banke koji naznačuje iznos salda duga po zajmu;
- Potvrda o državnoj registraciji vlasništva nad stambenim prostorom stečenim posuđenim sredstvima.
- Ovjerena pismena obveza osobe u čijem je vlasništvu stan kupljen da ga uknjiži u zajedničko vlasništvo roditelja, djece (uključujući prvo, drugo, treće i sljedeće dijete) i ostalih članova obitelji koji žive s njima.
- Izvod iz kućne knjige ili financijskog i osobnog računa.
- Ako je jedna od strana u ugovoru o zajmu supružnik, također trebate:
- Kopija glavnog dokumenta koji dokazuje identitet supružnika i njegovu registraciju u mjestu prebivališta ili boravišta.
- Kopija vjenčanog lista.
Također treba imati na umu da se utvrđeni popis dokumenata može mijenjati, pa ima smisla nazvati teritorijalni ured mirovinskog fonda i razjasniti imate li sve potrebne potvrde u svojim rukama. Također provjerite koji su dokumenti potrebni u izvornicima, a koji u kopijama. No, kako biste bili na sigurnoj strani, držite i kopije i originale. Bolje je unaprijed ovjeriti kopije posebno važnih dokumenata.
Treća faza: uzmite račun
Formalno, vladini organi ne bi smjeli gubiti dokumente. Ali u praksi se svašta može dogoditi. Stoga ne zaboravite da vam matičar koji je prihvatio prijavu mora izdati potvrdu o primitku s naznakom datuma prihvaćanja prijave, registracijskog broja prijave i punog imena službene osobe.
Četvrta faza: pričekajte odgovor
Rok za razmatranje prijave prema zakonu ne prelazi mjesec dana od datuma podnošenja, ali de facto je rijetko kraći. Nakon donošenja odluke podnositelju zahtjeva (odnosno vama) šalje se obavijest o tome što su službenici odlučili u vašem slučaju.
Korak peti: preračunajte mjesečna plaćanja
U slučaju pozitivne odluke po vašem zahtjevu, mirovinski fond dužan je izvršiti prijenos sredstava na kreditni račun u roku od najviše 2 mjeseca. Čim primite dobre vijesti, morate banci predati novi zahtjev - za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu hipotekarnog zajma od strane matičnog kapitala. U slučaju djelomične prijevremene otplate, primit ćete novi raspored plaćanja.
Ovisno o uvjetima izvornog ugovora o zajmu, imat ćete ili kraće dospijeće zajma ili nižu mjesečnu uplatu. Ali ne zaboravite: do primitka sredstava majčinskog kapitala na račun banke vjerovnika, morate izvršiti mjesečna plaćanja u skladu s prethodnim rasporedom
Zašto vas mogu odbiti
Banke obično ne ometaju zajmoprimce koji žele otplatiti hipoteku uz pomoć materinskog kapitala: kreditna institucija ovdje ima puno više koristi nego rizika. Ali, nažalost, Mirovinski fond ima pravo usporiti postupak (šaljući ga po drugi i treći put da prikuplja dokumente ...) ili čak u potpunosti odbiti. Da biste izbjegli takav neugodan razvoj događaja, bolje je unaprijed proučiti moguće razloge odbijanja.
Evo razloga za odbijanje raspolaganja sredstvima iz materinskog kapitala radi isplate hipoteke:
- Pruža se nepotpuni paket dokumenata i / ili se dokumenti izvršavaju s pogreškama.
- Iznos naveden u prijavi premašuje iznos materinskog kapitala ili njegovog ostatka.
- Voditelj certifikata lišen je roditeljskog prava u odnosu na sljedeću djecu:
- Što se tiče njegovog djeteta, osoba koja je dobila potvrdu počinila je namjerno kazneno djelo protiv te osobe.
- Otkaz usvojenja djeteta, u vezi s čijim je posvojenjem nastalo pravo na majčin kapital.
- Odabir djeteta od strane organa starateljstva, u vezi s nastankom kojeg je nastalo pravo na majčin kapital. Odricanje se odnosi na karencu.
Dijete, u vezi s čijim je nastupom nastalo pravo na materinski kapital;
- dijete čiji je redoslijed rođenja uzet u obzir kada nastupi pravo na majčin kapital.
Što učiniti u slučaju odbijanja
Prije svega, pažljivo proučite samo odbijanje - mora vam se dostaviti u pisanom obliku. Najčešći su razlozi prva dva s gornjeg popisa (pogreške u dokumentima i previše traženi iznos). Ali i relativno ih je jednostavno eliminirati - morat ćete ponovno prikupiti dokumente ili zatražiti manji iznos. Što se ostalih razloga tiče, ako ih smatrate nemotiviranima i to možete dokazati, zakon vam daje pravo žalbe višem tijelu mirovinskog fonda ili sudu.
No, kako pokazuje praksa, većina zahtjeva za sredstva za materinski kapital u svrhu otplate hipoteke ima uspješan završetak. Birokratska iskušenja povezana s ovim postupkom nisu baš ugodna, ali rezultat - rano stjecanje vlastitog doma - vrijedi.
Anastasia Ivelich, stručna urednica
Stambeno pitanje za mlade obitelji u Rusiji i dalje je izuzetno akutno. Njegova odluka daleko je od svoje konačne. Međutim, trenutno postoje određene mogućnosti pomoću kojih možete olakšati smještaj u mladoj obitelji. O otplati hipoteke od strane matičnog kapitala bit će riječi u nastavku. Jasno je da je preko 90% ruskih obitelji u potrazi za vlastitim stanovanjem prisiljeno podići hipoteku ili samo veliki zajam za kupnju stambenih nekretnina.
Da biste olakšali postizanje potpunog i nepodijeljenog vlasništva nad stečenim stanom, možete koristiti sredstva koja čine majčinski (odnosno obiteljski) kapital. Ali kako prenijeti raspoloživa sredstva u drugi avion - stanovanje? Postoje li posebni uvjeti za to? Koliki je skup potrebnih dokumenata? To su pitanja koja se postavljaju pred osobama koje su radije koristile materinski kapital na gore navedeni način.
Osnovni uvjeti otplate
Ovdje, zapravo, nema ništa teško. Prije svega, trebali biste znati da bi stambeni prostor kupljen na kredit trebao biti bolji od prethodnog. Ključnu ulogu prema ruskom zakonu ima povećanje životnog prostora po osobi. I stambene nekretnine moraju se nalaziti na teritoriju Ruske Federacije. Međutim, te se točke automatski slijede u 99% svih slučajeva. Druga stvar - tko u načelu ima pravo raspolagati matičnim kapitalom na ovaj način?
To pravo imaju oba roditelja ili skrbnik, čije je skrbništvo zakonski utvrđeno. Ili samo dijete za koje je izdan obiteljski kapital kad napuni 23 godine. Mnoge obitelji koje su ušle u sferu hipotekarnog kreditiranja također si postavljaju sljedeće pitanje: kada je bolje koristiti materinski kapital? Odnosno, čak i prije kupnje stana na kredit ili nakon njega, kada će ići mjesečna plaćanja. Samo po sebi to se može učiniti u bilo kojem trenutku. Sve ovisi o tome kako će obitelj otplatiti hipoteku. Općenito, banke ovdje nude tri mogućnosti.
Mogućnosti otplate
Prva opcija - plaćanje predujma. Gotovo uvijek ovu opciju odabiru oni koji su unaprijed planirali utrošiti trudnički kapital na poboljšanje svojih životnih uvjeta. Prilikom uzimanja hipoteke u banci, zajmoprimac izvršava prvu uplatu koja se, u pravilu, pokazuje najvećom, koristeći sredstva primljenog kapitala. Svojedobno su se pojavili problemi s ovom metodom djelomične otplate hipoteke. Ova upotreba kapitala bila je ograničena. Mnoge su banke stvorile takve uvjete za hipotekarni sektor tako da se predujam plaćao isključivo "besplatnim gotovinom".
Neke financijske institucije do danas imaju slična načela. Smatra se da glavni razlog ove politike leži u sumnjama u solventnost klijenata koji odmah pribjegavaju pomoći materinskog kapitala. Međutim, glavne velike banke Ruske Federacije (Sberbank, Gazprombank) sada su se složile da početno plaćanje nije neki poseban kriterij koji karakterizira financijsku solventnost klijenata. Tako im se može vjerovati.
Razumno je dati početni doprinos s kapitalom kada sam kapital nije jako velik. Ali trebali biste znati da je prva opcija prema zakonu Ruske Federacije izvediva samo 3 godine nakon rođenja djeteta ili dobivanja skrbništva. A istodobno, majčin kapital mora biti netaknut. Ako je obitelj, na primjer, za dio primljenog novca već opremila novu dječju sobu, tada početni kapitalni ulog više neće funkcionirati.
Druga opcija - najčešća - je kada cijeli glavni dio zajma možete vratiti u cijelosti. U ovom slučaju, obitelj plaća samo kamate, brzo stječući stan kao njegovo potpuno vlasništvo. Nevolja je u tome što obiteljski kapital obično nije dovoljan za takvu financijsku akciju. Stoga se o ovom pitanju mora pažljivo razgovarati s bankom. Ako je moguće vratiti veći dio glavnog zajma, tada se banka i obračunate kamate mogu ponovno izračunati, počevši od preostalog, malog iznosa duga i otvaranja novog računa. Općenito, ovo je najrazumnije korištenje novca.
Treća je mogućnost plaćanja matičnim kapitalom isključivo za kamate na hipotekarne kredite. Ali za mladu obitelj ovo je najneisplativija opcija, što općenito znači spaljivanje sredstava dobivenih od države. Vrijedno je pribjeći tome samo kad nema drugog izlaza, a morate platiti kamate.
Potreban paket dokumentacije
Pretpostavimo da je problem riješen odabranom opcijom. Što je sljedeće? Kako otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom? Ne trebate biti pravnik da biste razumjeli potrebu za setom određenih dokumenata. Budući da u Rusiji birokracija i šikaniranje i dalje zauzimaju snažna i časna mjesta u društveno-ekonomskom životu, preporučuje se unaprijed biti "potpuno naoružan". Ispod je cjelovit popis dokumentacije koja će vam definitivno trebati tijekom obrade plaćanja:
- Putovnica državljanina (državljanina) Ruske Federacije ili strana putovnica s potvrđenom dozvolom boravka plus nekoliko cjelovitih fotokopija dokumenta.
- Potvrda za dobivanje materinskog kapitala. Ovaj dokument nema datum isteka. Izdaje se za jednu osobu (majku, oca ili skrbnika), ali drugi roditelj također automatski ima pravo na primljeni kapital. Izgubljeni certifikat može se zamijeniti duplikatom u mirovinskom fondu Ruske Federacije.
- Ugovor o bankarstvu sastavljen prilikom podizanja hipoteke.
- Potvrda banke kod koje je uzet kredit. Potvrda mora navesti preostali iznos duga i opće stanje računa.
- Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo posuđenog stana.
- Ispunjeni obrazac, gdje zajmoprimac obavještava o svojoj želji da vrati hipoteku na štetu materinskog kapitala. Ovaj obrazac izdaje mirovinski fond;
- Sporazum ovjeren kod javnog bilježnika u kojem se navodi da se zajmoprimac obvezuje formalizirati nepokretnu stambenu imovinu kao ravnopravnu obiteljsku imovinu u kojoj svaki član obitelji ima jednak udio.
- Dogodi se da se zajam izda za jednog od članova obitelji. Na primjer, muž. Tada će biti potrebna njegova putovnica. Osim toga, matični će ured trebati uzeti vjenčani list. Međutim, uzima se u obzir da mnoge obitelji žive u građanskom braku, pa ovdje nije strogo.
Proces prijenosa sredstava sa matcapitala prema otplati hipoteke
Naravno, mogu se zatražiti i drugi dokumenti, na primjer, potvrda o lišenju roditeljskog prava, ako su skrbnici dobili materinstveni kapital. Ali to su nestandardni slučajevi. Inače, paket dokumenata ostaje nepromijenjen. Dakle, dokumenti su spremni. Zapravo, možete izraziti želju da otkažete hipoteku s obiteljskim kapitalom barem nekoliko dana nakon što ste je primili (ali sjetite se predujma). Glavno je da je bankovni račun u redu.
Nakon što ste banku korisnicu obavijestili o namjeri da na ovaj način vratite hipoteku, morat ćete posjetiti mirovinski fond, za što je zapravo potreban opisani paket dokumenata. Zaklada prihvaća kopije dokumenata, popunjeni zahtjev, nakon čega se donosi odluka u roku od mjesec dana.
Pismena odluka šalje se izravno zajmoprimcu. Obično se može očekivati \u200b\u200bpozitivan odgovor. Postoji čvrst popis legitimnih razloga zašto FIU može odbiti.
- Dostavlja se nepotpuni popis potrebne dokumentacije.
- Zajmoprimac je slučajno ili namjerno unio netočne podatke u obrazac ili je obrazac pogrešno popunjen (no ovo je malo vjerojatno, jer osoblje ustanove može odmah ukazati na pogreške).
- Roditelj ili roditelji (skrbnik / staratelj) počinili su kazneno djelo nad djetetom.
- Kao rezultat toga, to može dovesti do lišavanja roditeljskih prava, što im prirodno oduzima pravo na majčin kapital.
- Zločin protiv osobnosti djeteta sam po sebi automatski oduzima pravo na majčin kapital.
Završna faza
U drugim slučajevima, FIU nema pravo uskratiti obitelji želju da se riješi hipoteke uz pomoć obiteljskog kapitala. Ako obitelj dobije odbijenicu i smatra je nezakonitom, tužitelj (obitelj) ima 30 dana da uloži žalbu. Na odluku se možete žaliti višoj instanci, ali najčešće se oni za takav slučaj obraćaju sudu. Štoviše, neće biti suvišno savjetovati se s dobrim odvjetnikom. Odobrenje FIU-a značit će da će sredstva za majčinstvo doći na bankovni račun za dva mjeseca.
Nakon pozitivne odluke fonda, nužno je o tome obavijestiti banku. Čim financijska institucija primi novac, kontaktirat će zajmoprimca radi ponovnih pregovora o sporazumu. Novi sporazum utvrdit će uvjete novih plaćanja za ostatak hipoteke. Ili će banka izdati potvrdu da je zajmoprimac u potpunosti vratio zajam ako je za to dovoljan majčin kapital. Ali ovo drugo nije uobičajeno, pa postoje dvije mogućnosti na odabir.
Ili se smanjuje rok otplate hipoteke, dok mjesečne uplate ostaju iste. Ili rok ostaje isti, a mjesečne rate se smanjuju. Iznos smanjenja ovisi o tome koliko je plaćeno za otplatu kredita. Sve ove izračune zaposlenici banke moraju izvršiti u nazočnosti zajmoprimca. Ovdje predstavljeni materijal ima informativnu i praktičnu vrijednost.
Namjerava se upoznati s osnovnim koracima u pitanju otplate duga onima koji imaju obitelji i koji su se pridružili polju hipotekarnih kredita. U ovom se tekstu analiziraju ne samo očite točke (potrebni dokumenti, institucije), već i neke uobičajene situacije koje dovode do pravnih pitanja.