Kako raskinuti ugovor o kreditu? Kako brzo raskinuti ugovor o kreditu s bankom.
Velika uloga u provedbi zakona i sudskoj praksi posvećena je uređenju pravnih odnosa u području kreditiranja. Važnu ulogu imaju, između ostalog, sudovi u sporovima o raskidu ugovora o kreditu. Analiza sudske prakse Oružanih snaga Rusije omogućuje nam da govorimo o povećanoj dinamici razmatranja ove kategorije predmeta od strane sudova u posljednjih godina.
Raskid ugovora o kreditu jedan je od načina zaštite prava
U pravilu, svrha raskida ugovora je održavanje ravnoteže interesa strana u pravnom odnosu – banke i zajmoprimca, a ova radnja je isključivi način zaštite prava. Za raskid ugovora pravno značenje ima povredu obveza jedne od stranaka, koja se može izvršiti zbog okolnosti na koje stranke ne mogu utjecati, ili zbog odbijanja da ih ispune. Prestanak kreditnih obveza, temeljem 3. č. 453 Građanskog zakona Ruske Federacije, smatra se da je nastupila od trenutka stupanja na snagu sudske odluke o raskidu ugovora.
Promjene okolnosti (materijalnih uvjeta) koje su postojale u trenutku sklapanja ugovora s bankom, a od kojih su stranke polazile, sukladno odredbama čl. 451 Građanskog zakona Ruske Federacije može biti osnova za raskid ugovora o zajmu. Značajne su u ovom slučaju okolnosti koje objektivno ometaju ispunjenje obveza ugovornih strana.
Budući da banka, kao kreditna institucija u trenutku izdavanja kreditnih sredstava, ispunjava svoje početne obveze, nakon čega slijedi protuobveza otplate kredita od strane zajmoprimca, kršenja uvjeta ugovora najčešće su od strane korisnika kredita. . Odnosno, nepošteno ispunjavanje obveza ili odbijanje njihovog ispunjenja (povrat unovčiti- tijelo zajma i kamata) su temelj za eventualni raskid ugovora.
Arbitražna praksa u slučajevima vezanim za raskid ugovora o kreditu, ne govori u prilog potrošačima (zajmoprimcima). U cijelom višegodišnjem razdoblju razmatranja pravnih sporova između zajmoprimaca i kreditnih institucija vezanih uz raskid ugovora o kreditu zbog promjene materijalnih uvjeta, kao takav je priznat samo jedan događaj - neispunjavanje obveza koje je nastupilo u kolovozu 1998. godine. Dosadašnji pregled sudske prakse pokazuje da svi sporovi o raskidu ugovora o kreditu, u kojima su zajmoprimci bili tužitelji, uključujući i one u kojima su temelj pravnog položaja bile okolnosti neplaćanja iz 1998. godine, nisu išle u njihovu korist. .
Prizivni sud u predmetu broj 33-6973 / 2012 donio je rješenje o raskidu ugovora o kreditu. Tijekom razmatranja sudskog postupka utvrđeno je da je tužitelj, koji je bio zajmoprimac prema ugovoru o zajmu, podnio zahtjev protiv CJSC VTB 24 za raskid ugovor o zajmu i nametnuti banci obveze da prekine obračunavanje plaćanja prema ugovoru. Osnova za navedene tvrdnje je da, kako je smatrao tužitelj, materijalne poteškoće koje su mu nastale u ovom trenutku dokazuju promjenu bitnih uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora o kreditu. S tim u vezi tužitelj ističe nemogućnost ispunjenja ugovornih obveza te traži namirenje potraživanja.
Sud je, kako proizlazi iz materijala predmeta, utvrdio da ovaj događaj (promjena materijalnog položaja tužitelja) nije događaj koji se može razmatrati u kontekstu čl. 454 Građanskog zakonika Rusije, i nije dokaz o promjeni uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora. Prema rezultatima sudska revizija U ovom slučaju doneseno je rješenje kojim se odbijaju tužbeni zahtjevi tužitelja.
Način zaštite od nepoštenog ispunjavanja obveza
Često su zajmoprimci, ne procjenjujući svoje snage i sposobnosti u solventnosti, dobili kreditna sredstva, u nemogućnosti podmirivanja obveza iz ugovora o kreditu. Posljedica neispunjenja ugovornih obveza je pravna sposobnost banaka da pribjegnu raskidu ugovora o kreditu uz primjenu ugovorom predviđenih sankcija za građanskopravni prekršaj (naplata penala ili penala). U ovom slučaju sudovi često ne uzimaju u obzir okolnosti zbog kojih je došlo do kršenja uvjeta ugovora, već samo uzimaju u obzir činjenicu da dužnik ne ispunjava svoje obveze plaćanja novca. Sukladno tome, odluka se u takvim slučajevima, kako pokazuje sudska praksa o kreditima, ne donosi u korist zajmoprimca. Banke su gotovo uvijek zadovoljne potraživanjima.
Ovdje je jedna od tipičnih sudskih odluka u sporu o naplati duga zajma i raskidu ugovora o zajmu, u kojoj je sud utvrdio da je CJSC JSCB Express-Volga otišlo na sud tuženiku (zajmoprimcu) da raskine ugovor o zajmu i naplatiti dug. U obrazloženju tužbe tužitelj je naveo da je zajmoprimac, nakon što je primio kreditna sredstva koja su doznačena na njegov račun u podružnici CJSC AKB Express-Volga, dugo vremena izbjegavao ispunjavanje ugovornih obveza, te je stoga, po mišljenju tužitelja, potonji ima pravo potraživanja prijevremena otplata zajam i raskid ugovora. Obrazlažući svoj pravni stav u ročištu suda, okrivljenik je naveo da je zbog gubitka posla prestao plaćati kredit.
Kao rezultat toga, sud je, nakon što je ispitao materijale predmeta, donio odluku prema kojoj je od tuženika (zajmoprimca) naplaćeno:
- iznos glavne obveze prema ugovoru;
- nadoknada bankovnih troškova;
- kazne za kršenje ugovornih obveza;
- dospjele kamate
I raskinut je ugovor o kreditu sklopljen između banke i zajmoprimca.
Jednostrani raskid obveza
Raskid ugovora ne znači da je prekinut obvezni odnos između banke i zajmoprimca. Zajmoprimac zadržava obvezu otplate iznosa kredita, kamata na njega, kao i odšteta zbog povrede ugovornih odnosa. Ako se prihvati osuda dužnik je za to odgovoran do potpunog izvršenja ove odluke. Kao što je opisano u pojašnjenjima Predsjedništva Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije o ovom pitanju, ako, u skladu s čl. Umjetnost. 310. st. 3. čl. 450 Građanskog zakona Ruske Federacije, banka ima sve razloge vjerovati da zajmoprimac neće vratiti iznos u okviru kreditne linije, tada banka ima pravo prestati ispunjavati svoje obveze u jednostrano uz očuvanje svih zakonskih osnova za dobivanje protuobveze. Štoviše, kazna i kamate na kredit banci moraju se platiti za cijelo razdoblje do povrata cjelokupnog iznosa kredita. A iz stavka 8. Informativnog pisma br. 147 Predsjedništva Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije, jasno je da nakon raskida ugovora na sudu obveze prestaju samo na budućem razdoblju... (Prezidij Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije u klauzuli 1 Informativnog pisma od 21. prosinca 2005. N 104 „Pregled prakse arbitražni sudovi norme Građanskog zakonika Ruske Federacije ... ... čl. 453 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ovaj pravni stav je izložen u (Rezolucija FAS-a Istočnosibirskog okruga od 06.04.2011. u predmetu br. A33-5284 / 2010., kao i Rezolucija FAS-a Sjeverno-Kavkaskog okruga od 02.10.2009. broj A53-16893 / 2008). Ovaj primjer primjena metoda zaštite svojih prava banke posljedica je neispunjavanja obveza dužnika.
Važno je zapamtiti: na temelju prakse u kaznenim predmetima zlonamjerno (namjerno) izbjegavanje otplate obveze prema naplati može dovesti do kaznenog progona počinitelja.
Kao što pokazuje iskustvo sudske prakse, snažan financijski i pravni sustav, od kojih je kreditne institucije i banke, bit će vam saveznik u ostvarivanju ciljeva koje ostvarujete sklapanjem ugovora o kreditu, samo u slučajevima kada strane održavaju ravnotežu ugovornih pravnih odnosa. Ali često stvarnost i okolnosti diktiraju svoje uvjete za razvoj situacija u kojima morate braniti svoje interese na sudu. U tom slučaju pravni stručnjaci i odvjetnici postat će vaši saveznici i pomoćnici.
Brza navigacija kroz materijal
Prilikom sklapanja ugovora o zajmu zakon predviđa mogućnost njegovog raskida. Ugovor prestaje automatski, pod uvjetom ispunjenja kreditnih obveza. Odnosno, nakon otplate cjelokupnog iznosa kredita, ugovor se smatra raskinutim. Međutim, u nekim slučajevima, prijevremeni raskid ugovora o kreditu moguć je i jednostrano od strane banke ili zajmoprimca. Ovaj proces je prilično kompliciran, ali izvediv. Raskid ugovora o kreditu mora se provesti na način propisan zakonom i ugovorom. Savjetovanje s odvjetnikom pomoći će vam razumjeti specifičnosti postupka i izraditi strategiju djelovanja za svaki konkretni slučaj. Odvjetnik za zaštitu potrošača zastupat će interese na sudu ako se ukaže potreba.
DEFINICIJA I BIT UGOVORA
Ugovor o zajmu je dokument kojim dvije strane sklapaju ugovor o prijenosu sredstava na privremeno korištenje. Njime se definiraju uvjeti prijenosa kredita i iznos koji financijska institucija izdaje građaninu ili pravna osoba... Zajmoprimac, zauzvrat, preuzima obvezu povrata sredstava navedeno razdoblje te plaćanje naknade za korištenje novca.
Postupak sklapanja sporazuma između financijske organizacije i građanina reguliran je Građanskim zakonikom Ruske Federacije i zakonom o bankarstvo... Isti dokumenti utvrđuju raskid ugovora o kreditu s bankom (postupak, uvjeti, razlozi, posljedice). Prema normama važeće zakonodavstvo sklapanjem ugovora predviđena je njegova registracija u pisanje, uz obvezni potpis obiju strana - stranaka ugovora. Neophodan uvjet za zakonitost dokumenta je dobrovoljno potpisivanje, što podrazumijeva suglasnost svih ugovornih strana s njegovim uvjetima.
U ugovoru o zajmu u obvezno treba sadržavati sljedeće podatke:
- podaci o sporazumima sudionika;
- iznos pozajmice;
- datum isteka ugovora (konačni datum otplate duga);
- postupak otplate kredita;
- svrha korištenja posuđenih sredstava;
- godišnje kamate - naknada za korištenje kredita;
- kazne za neispunjenje obveza;
- dodatni uvjeti.
Osim toga, ugovorom su propisani uvjeti za prijevremeni raskid na inicijativu jedne od stranaka ili sklapanjem općeg sporazuma.
bankarski odvjetnik
Besplatni pravni savjeti u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije
Primiti legalni savjet o raskidu ugovora o kreditu s bankom
RAZLOG ZA RASKID UGOVORA O KREDU
Ugovori o zajmu imaju svoje postupke i uvjete raskida, koji se razlikuju, primjerice, od raskida ugovora o daru ili ugovora o radu. Zakon o pravima potrošača daje pravo da banka jednostrano raskine ugovor o kreditu, kao i osoba koja je uzela kredit, u roku od 14 dana od dana sklapanja. To se također odnosi na ugovor o zajmu i druge vrste ugovora, na primjer, ugovor o depozitu. Ako se planira raskid ugovora o kreditu s bankom, sudska praksa preporučuje potpunu otplatu kredita i isplatu minimalna kamata(za vrijeme korištenja sredstava). Uz ovu opciju, bez prethodnog dogovora s financijska institucija.
Raskid ugovora o kreditu moguć je i u slučaju nesavladivih okolnosti za koje zajmoprimac nije mogao znati u vrijeme sklapanja ugovora. Takve okolnosti uključuju, primjerice, smanjenje plaće, otkrivanje neizlječive bolesti, sugeriranje financijski rashodi za podršku životu. U tom slučaju banka može otići na sastanak i raskinuti postojeći ugovor, uz sklapanje drugog. Taj se proces može formalizirati u obliku restrukturiranja ili refinanciranja zajma.
Također se događa jednostrani raskid ugovora od strane banke. Može ga pokrenuti financijska institucija ako plaćanje kasni više od 90 dana. Ova osnova daje banci pravo da se obrati sudu i naplati dugove na prisilan način. U tom slučaju, sve kamate obračunate u tom razdoblju, novčane kazne navedene u tekstu ugovora dodaju se iznosu kredita, kao i pravni troškovi vezano za vođenje predmeta.
Općenito, možemo reći da se transakcija može otkazati ako postoje sljedeći razlozi za raskid ugovora o zajmu:
- jedna od stranaka ugovora bitno krši njegove uvjete;
- ako su nastupile kardinalne okolnosti koje onemogućuju ispunjenje uvjeta ugovora.
Raskid ugovora o kreditu s bankom odvjetničke usluge u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije
Potražite pravni savjet telefonom
POSTUPAK RASKIDA UGOVORA O KREDU
Zakonodavstvo regulira postupak raskida ugovora s nizom normativnih akata. Prema tim dokumentima, postoje dva načina rješavanja pitanja: mirno rješenje i pravni postupak. Faza pregovaračkog rješavanja sukoba je u svakom slučaju obavezna.
V opći pogled postupak raskida ugovora o zajmu je sljedeći.
- Odluka prije suđenja. Zajmoprimac koji odluči raskinuti ugovor po volji, mora se obratiti banci s odgovarajućom izjavom. Uzorak zahtjeva možete dobiti izravno u financijskoj instituciji. Ako je odbiju izdati, možete napisati izjavu u slobodnom obliku. U tekstu treba navesti razlog potrebe za raskidom, osobne podatke, uključujući kontakt telefon i poštansku adresu, te zahtjev za raskidom ugovora o kreditu. Zahtjev se sastavlja u dva primjerka, od kojih se jedan daje djelatniku banke, a drugi ostaje kod podnositelja zahtjeva uz ocjenu banke o prihvaćanju. Ako zaposlenik odbije prihvatiti dokument, isti se može poslati poštom, preporučenim pismom s potvrdom o primitku. Banka je dužna razmotriti zahtjev i donijeti odluku, o čemu mora obavijestiti podnositelja zahtjeva u pisanom obliku. U slučaju negativne odluke ili bez odgovora financijske institucije, možete se obratiti sudu.
- Tužba za raskid ugovora o kreditu. Zahtjev se podnosi okružnom sudu u mjestu prebivališta tužitelja ili u mjestu tuženika (u ovom slučaju banka). Uzorak zahtjeva možete dobiti u sudskoj kancelariji. U prijavi morate navesti osobne podatke, opisati razloge koji su potaknuli raskid ugovora, okolnosti slučaja, kao i odbijanje banke da problem riješi mirnim putem. Zahtjevi moraju biti priložene kopije u broju sudionika koji su uključeni u predmet. Također morate dostaviti kopiju ugovora o kreditu, potvrdu o višoj sili uvjeta na kojima se zahtjev temelji, korespondenciju s bankom, fotokopije osobnih dokumenata i potvrdu o uplati državna dužnost(prema normama članka 333.19 Poreznog zakona Ruske Federacije u iznosu od 300 rubalja). Tužbu za raskid ugovora o kreditu možete podnijeti osobno ili putem punomoćnika. Potonji mora imati sa sobom javnobilježnički ovjerena punomoć dajući mu pravo da zastupa interese tužitelja na sudu. Pravni savjet će omogućiti sastavljanje tužbe za raskid ugovora o kreditu u punom obliku iu skladu sa zahtjevima zakona. Sudska praksa raskida ugovora o kreditu s bankom pokazuje da je bez pomoći profesionalnog odvjetnika prilično teško dobiti pozitivnu odluku o potraživanju.
- Suđenje. Pisanje tužbe za raskid ugovora o kreditu i podnošenje na sud ne znači pobjedu u sporu. Mora biti prisutan na svakoj raspravi. Prisustvovanje sudskim sjednicama omogućit će vam da izrazite i branite svoj stav. Bit će dobro da tužitelj iskoristi pomoć profesionalnog odvjetnika, što će mu znatno povećati šanse za pobjedu u sporu. To je zbog činjenice da banke imaju cijelo osoblje odvjetnika koji su dobro upućeni u bankarske sporove. To je potrebno i ako tužitelj iz bilo kojeg razloga nije u mogućnosti sam doći. Profesionalni odvjetnik moći će zastupati svoje interese na sudu na najbolji mogući način... Pravni savjeti o ovim pitanjima u našoj tvrtki su besplatni.
Nakon razmatranja predmeta, sud donosi odluku koja se nakon stupanja na snagu podliježe izvršenju. Praksa pokazuje da je takve slučajeve vrlo teško dobiti, a sam proces zahtijeva financijske i fizičke troškove.
Izgubivši mogućnost plaćanja kredita, mnogi dužnici suočavaju se s problemom - kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom? Moguće je provesti radnju u pravnom području na temelju informacija navedenih u članku 450. Građanskog zakonika Ruske Federacije i njegovim klauzulama. Treba shvatiti da stanka nije uvijek izlaz iz situacije, Alternativna opcija- refinanciranje duga.
Da li je moguće jednostrano raskinuti ugovor s bankom
Valja pojasniti da se raskid ugovora uglavnom provodi na zajedničku inicijativu stranaka, no vrlo često banka ne pristaje na takav potez. Prilikom rješavanja problema kako jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom, potrebno je proučiti gornji članak iz Građanskog zakonika.
Ako banka prekrši obveze propisane ugovorom, zajmoprimac mora podnijeti tužbu sudu i bit će udovoljeno ako:
- Kreditna i financijska institucija strogo krši obveze iz ugovora, odbijajući pristati na sporazumni raskid ugovora o zajmu;
- Banka se povećala kamatna stopa;
- Zajmoprimac je izgubio mogućnost plaćanja (gubitak posla, invalidnost).
Klijenti čija su prava povrijeđena mogu sudskim putem jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom. Međutim, ne treba žuriti na sud, u početku je potrebno obavijestiti banku 30 dana prije podnošenja zahtjeva, osim toga, preporuča se ne zaobići financijska institucija stranu i prvo pokušajte riješiti problem uz pomoć kreditnog službenika.
Jednostrano raskid ugovora o kreditu s bankom sljedeći dan ili kasnije ne znači da je dug oprošten. Zajmoprimac će morati plaćati, međutim, po nižoj kamatnoj stopi ili u dužem razdoblju, što smanjuje iznos mjesečna plaća te omogućuje klijentu smanjenje financijskog opterećenja.
Kome i kada se može raskinuti ugovor o kreditu s bankom?
Ako je razlog raskida ugovora s bankom upravo želja za dobivanjem drugih uvjeta (povoljnijih), preporuča se prvo upoznati s programima refinanciranja duga. Ugovor o zajmu s bankom trebao bi biti raskinut u slučaju da organizacija stvarno krši uvjete ugovora.
Kako sutradan raskinuti ugovor o kreditu s bankom
Postupak raskida ne razlikuje se od standardnog. Jedina razlika je što se u ovom slučaju neće sve banke sastati. Svaki zajmoprimac može raskinuti ugovor o kreditu s bankom sljedeći dan, to jest zakonsko pravo građanin, ali za to moraju postojati dobri razlozi.
Treba razumjeti da raskid ugovora o kreditu s bankom ne oslobađa obveze plaćanja, čak i ako se to učini sljedeći dan. Financijske institucije u pravilu imaju moćniju pravnu osnovu od klijenta i sposobne su braniti svoja prava na sudu.
To se odnosi na gotovo sve institucije, čak i male. Praktički je nemoguće s pravne točke gledišta jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom sljedeći dan, iako ta radnja nije vremenski ograničena zakonom.
Treba razumjeti da potpuni jednostrani raskid ugovora bez plaćanja od strane klijenta sud priznaje iznimno rijetko, moraju postojati teški argumenti da sud prizna dužnikovu pravo. Ugovor o kreditu banka sastavlja na način da ga je izuzetno teško osporiti.
To treba imati na umu, posebno za one građane koji planiraju dobiti kredit i sutradan jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom bez plaćanja dugova, kazni i penala. Bit će to samo gubljenje vremena i novca, sud priznaje ugovor valjanim i dužnik će morati ispunjavati obveze prema banci na propisan način sukladno ugovoru s bankom.
Zaključak
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom i što je za to potrebno, opisano je gore. Unatoč činjenici da prema zakonu dužnik ima pravo pokrenuti takav postupak sudskim putem, jednostrano raskid ugovora bez suglasnosti banke u nedostatku uvjerljivih razloga neće uspjeti. Preporuča se da stvarno procijenite svoje financijske mogućnosti prije podnošenja zahtjeva za kredit i ne stvarajući umjetni sukob s bankom, ako je u potpunosti u skladu s uvjetima ugovora.
Često se postavlja pitanje raskida ugovora o kreditu s bankom, ali malo zajmoprimaca zna kako ispravno funkcionira postupak raskida. Pokušajmo se pozabaviti ovim teškim pitanjem.
Vrijedno je zapamtiti da svaki zajmoprimac ima pravo odbiti davanje kredita. Ovo pravo regulirano je stavkom 2. članka 821. Građanskog zakona Ruske Federacije, kada dođe do odbijanja zajma do trenutka izdavanja gotovine u ruke ili na karticu zajmoprimca... Glavna stvar je promatrati određeni algoritam radnji, sadržan u zakonu.
Mnoge banke su neprijateljski raspoložene prema odbijanju zajmoprimca od unaprijed odobrenog kredita. Česti su slučajevi zastrašivanja i prijetnji, ali to je banalna nesposobnost djelatnika banke. Uostalom, raskid se može provesti u roku od 14 dana nakon primitka kredita.
Postoje krediti koji može se otkazati u roku od mjesec dana nakon njihovog izdavanja:
- ostali ciljani krediti.
Prilikom otkazivanja kredita, zajmoprimac će morati platiti samo kamatu za razdoblje dok je koristio kredit.
U kojim slučajevima zajmoprimac može raskinuti ugovor
Jedini učinkovit način za poništavanje ugovora je raskid prije nego što zajmoprimac primi sredstva od banke. Ova odredba je propisana zakonom, te stoga zajmoprimac ne bi trebao imati problema s raskidom ugovora. Glavni uvjet: ne primati kreditna sredstva od banke.
Okolnosti koje mogu potaknuti osobu na to su različite. Svoju odluku banci možete objasniti na različite načine. Na primjer, tvrdeći da je zajmoprimac uspio pronaći bolju ponudu zajma u drugoj banci.
U tom slučaju vrlo je važno obavijestiti banku o svojoj odluci što je prije moguće prije nego što sredstva budu doznačena zajmoprimcu.
Zajmoprimac može jednostrano zahtijevati raskid ugovora u slučaju da ako je zajmodavac grubo povrijedio svoje obveze prema zajmoprimcu... Međutim, tu činjenicu još treba dokazati. A ako je banka dala novac zajmoprimcu, onda je, zapravo, već ispunio svoju obvezu. A ako je zajmoprimac prihvatio sredstva zajma, tada je zajmodavac u cijelosti ispunio svoju obvezu.
Također, zajmoprimac može otkazati ugovor u roku od dva tjedna nakon primitka sredstava zajma.
Međutim, u ovom slučaju i dalje mora platiti kamate za razdoblje tijekom kojeg posuđena sredstva bili mu na raspolaganju, čak i ako zajmoprimac nije imao vremena ili ih nije želio koristiti.
Važno je napomenuti da se u slučaju ciljanih zajmova razdoblje tijekom kojeg zajmoprimac može odustati od ugovora povećava na trideset dana, a ne na dva tjedna. Pritom je važno znati da zajmoprimac ne smije obavijestiti banku o svojoj odluci da raskine ugovor. Dovoljno je da dođe u banku i vrati mu sva kreditna sredstva s naplaćenim kamatama.
Ugovor se također može raskinuti sporazumno stranaka, što je u praksi iznimno rijetko. U pravilu, osnova za to je kredit.
Razlozi za raskid ugovora
Što se tiče razloga koji se mogu smatrati valjanim razlogom za raskid ugovor o kreditu na inicijativu zajmoprimca, zapravo, nema ih toliko. To:
- veće povećanje, a zajmoprimac ne zna za to;
- naplata, provizije koje nisu predviđene ugovorom i zakonodavstvom zemlje;
- nepotpuno obavještavanje dužnika o uvjetima kreditiranja, izvršenim uplatama i drugim točkama na temelju kojih zajmoprimac može zahtijevati otkazivanje zajma ili odbiti davanje kredita;
- prisilno nametanje određenih dodatnih uvjeta - osiguranja ili informiranja i sl. Možda neće doći do potpunog odbijanja, ali je sasvim moguće osporiti te "usluge";
- kršenje uvjeta ugovora o zajmu od strane zajmodavca;
- promjena okolnosti uobičajenog života zajmoprimca – gubitak kolateralna, gubitak posla, gubitak zdravlja.
Posljednju točku vrijedi spomenuti detaljnije.
Imajte na umu da gubitak posla od strane zajmoprimca ili značajno smanjenje plaće dužnika u većini slučajeva nije razlog za raskid ugovora.
Promjena okolnosti pod kojima je sporazum sklopljen ne funkcionira često. Možda, u vrlo iznimnim slučajevima, banka može napraviti kompromis ako je dužnik tijekom trajanja ugovora zaradio tešku bolest i stoga ne može podnijeti svoje kreditne obveze. No, dužnik će tu činjenicu morati dokumentirati, a nije činjenica da će banka pristati odustati od ugovora.
Hajde da rezimiramo
U stvarnosti, odbiti ugovor i raskinuti ga na inicijativu zajmoprimca praktički je gubitnički posao i malo je vjerojatno da će to biti moguće bez suđenja. Ako je zajmoprimac još uvijek čvrsto odlučio povući se iz ugovora, to se mora učiniti ispravno.
- Mora se imati na umu da je za raskid na inicijativu zajmoprimca potrebno imati stvarno nepremostive okolnosti koje su izazvale tu potrebu. Ove će okolnosti vjerovniku morati dokazati u dokumentarnom obliku.
- Ovaj proces se ne odvija tijekom nekoliko dana. A budući da je osoba odlučila ući u "borbu" s bankom, morat će biti strpljiva i pripremiti se za poteškoće.
- Ako odlučite raskinuti ugovor, tada ćete se morati voditi normama zakona, a ne svojom uobičajenom željom. Da biste razumjeli koji su razlozi za to, morate pravilno proučiti građanski zakonik, gdje su mogući razlozi odbijanja jasno formulirani.
- Ako banka ne želi popustiti i sporazumno odustati od sporazuma, morat će se pripremiti na to da će sud ući u slučaj. Da bi to učinio, dužnik će morati podnijeti tužbu i platiti naknadu.
- Ako zajmoprimac može na sudu dokazati da je banka grubo prekršila uvjete ugovora, tada će sud to uzeti u obzir i, najvjerojatnije, donijeti odluku u korist tužitelja.
- Čak i ako osoba pokuša prekršiti sporazum na sudu, to ne znači da će biti potpuno otpisana. bankovni dug... U slučaju da zajmoprimac dobije spor, morat će banci vratiti dio sredstava s kamatama za razdoblje u kojem je bio na snazi ugovor o kreditu. Ako su istovremeno u ugovoru navedene sankcije protiv zajmoprimca, on će morati platiti i kaznu banci.
Je li moguće izbjeći naplatu duga po kreditu
To je moguće samo ako termin rok zastare vaš slučaj je već istekao. Provjerite ovu činjenicu s obzirom da je ovo razdoblje jednako tri kalendarske godine.
Međutim, nije sve tako jednostavno. Ako se sve tri godine skrivate od vjerovnika na moguće i nemoguće načine, a zatim se pojavite s izjavom da se dug mora poništiti, ništa neće uspjeti. Budući da pravilo o zastari vrijedi samo ako vjerovnik nije mislio na vas sve tri godine, nije pokušao stupiti u kontakt s vama i nekako naplatiti dug prema njemu.
Ako ste u razdoblju od tri godine barem jednom primili pismo ili SMS od zajmodavca, razgovarali telefonom ili posjetili ured, tri godine od tog trenutka ponovno se počinju računati. Odnosno, svaki vaš kontakt s vjerovnikom ukazuje na to da banka radi na rješavanju vašeg problema i pokušava vratiti dug.
Dakle, sasvim je legitimno da otkažete svoje kreditne obveze samo ako vas banka ne može kontaktirati u roku od tri godine, a pritom vaš slučaj ne ustupi sudu.
Možete promijeniti telefon, izbjegavati predstavnike banke, ali ako dobijete barem jedno pismo od zajmodavca - to je sve - kontakt je uspostavljen: rok zastare od tog dana počinje novo. Stoga, zapamtite, jedina šansa da se ne zeznete zbog pisama je da ih uopće ne uzimate od poštara i ne potpisujete nikakve obavijesti, inače će se na sudu s vama igrati okrutnu šalu.
Pravna pomoć
Vaše šanse za pobjedu na sudu će se povećati ako zatražite podršku kvalificiranog i iskusnog odvjetnika. Pravi stručnjak može vam stvarno pomoći u ovom pitanju i osloboditi vas obveza prema banci, međutim, nitko vam neće dati 100% jamstvo, a usluge iskusnog odvjetnika nisu baš jeftine.
Dobar odvjetnik moći će, ako je potrebno, opovrgnuti dokaze zajmodavca, koji navodno potvrđuju kontakt s vama. Uostalom, čak ni snimka telefonskog razgovora nije punopravni dokaz, jer je nemoguće potvrditi da se vodi s vama.
Ako niste potpisali poštanske obavijesti o primitku pisma od vjerovnika, nećete moći ništa dokazati. Budući da ako nema vašeg potpisa, onda pismo niste pročitali, do kontakta s bankom nije došlo i zastara nije prekinuta.
Preprodaja duga
Međutim, ni zajmodavci ne odustaju lako. Najčešće, kada shvate da je situacija preteška, preprodaju dug dužnika posebnoj agenciji, čija je osnovna djelatnost naplata dugova od nesavjesnih dužnika. Takve agencije obično ne iznose slučaj na sud, već koriste razne metode psihološkog pritiska.
Ako se to dogodilo vašem dugu, odnosno da je prodan, to ima i prednosti i nedostatke. Prednost ove situacije je što, najvjerojatnije, nećete morati odgovarati za svoje obveze na sudu. Međutim, kolekcionari se, za razliku od banaka, često ne pridržavaju ni moralnih ni pravnih normi.
Stoga, odlučivši da ne vratite dug vjerovniku, morate shvatiti da ulazite u dugu i tešku bitku s bankom ili naplatnom tvrtkom, a vaše šanse za pobjedu u ovoj bitci nisu velike, jer će i vaš neprijatelj biti vrlo ozbiljan.
Ako pronađete pogrešku, odaberite dio teksta i pritisnite Ctrl + Enter.
ideja o raskid ugovora o kreditu s bankom, u pravilu, dolazi do zajmoprimca u pozadini otkrivanja njegove nesposobnosti da čak i djelomično otplati zajam i nagomilavanja duga, čemu se dodaje kazna. Raskidom ugovora prestaju obveze stranaka i za taj se rezultat vrši obračun.
Stvarno, opće odredbe zakon o ugovornim obvezama dopušta vam da raskinete bilo koji ugovor... To se može učiniti sporazumom stranaka (u kreditnim pravnim odnosima - banka i zajmoprimac), ili sudskom odlukom, ako sporazum nije postignut. Osim toga, dopušteno je da jedna od stranaka odbije izvršiti ugovor bez suglasnosti druge strane, što također povlači raskid ugovora.
Postoji samo jedan problem u pogledu ugovora o kreditu i obveze zajmoprimca.- izuzetno teško pronaći pravnu osnovu za raskid, a još teže dokazati njegovo postojanje. Dakle, ako se okrenemo praksi, onda posljednjih godina nije bilo niti jednog slučaja da bi se ugovor o kreditu raskinuo isključivo na inicijativu zajmoprimca. Pravo i prilika ima, ali je malo vjerojatno da će ih provesti s pozitivnim rezultatom.
Razlozi za raskid ugovora o kreditu
Nema posebnog razloga. Zajmoprimci mogu koristiti one koji su primjenjivi na sve ugovore:
- Sporazum stranaka (banke i zajmoprimca).
- Odlukom suda, ako:
- banka je bitno prekršila uvjete ugovora, a takvo kršenje je za posljedicu imalo štetu zajmoprimcu, lišivši ga u velikoj mjeri onoga što je očekivao pri sklapanju ugovora;
- zajmoprimac se poziva na razloge izričito predviđene ugovorom o zajmu za njegov raskid.
- Bitna promjena okolnosti od kojih su banka i zajmoprimac polazili prilikom podnošenja zahtjeva za kredit je ona koja bi, ako je predviđena, natjerala zajmoprimca da odbije kredit ili sklopi ugovor pod potpuno drugačijim uvjetima. Preduvjet za primjenu ove osnove je kombinacija sljedećih čimbenika:
- prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, stranke su pretpostavljale da neće doći do promjena na koje se poziva zajmoprimac;
- razloge promjena zajmoprimac nakon njihovog nastanka nije mogao prevladati s dužnom pažnjom i pažljivim odnosom prema izvršenju uvjeta kredita;
- izvršenje ugovora narušilo bi ravnotežu interesa banke i zajmoprimca koji iz toga proizlaze te bi zajmoprimcu nanijelo štetu uz značajno oduzimanje onoga što je očekivao ugovorom;
- uvjeti zajma ne propisuju da rizik promjene okolnosti leži na zajmoprimcu.
Od svih navedenih razloga, samo se jedan može nazvati manje-više primjenjivim - značajna promjena okolnosti. Obično se koristi kada zajmoprimci idu na sud. Među razlozima za promjenu okolnosti najčešće su bolesti, gubitak posla, ozbiljno smanjenje primanja itd. Rjeđe se zajmoprimci pozivaju na sve vrste prirodnih katastrofa, hitnih situacija i svega ostalog što se obično odnosi na višu silu. Pritom, svi ti razlozi i razlozi sudovi ne uzimaju u obzir zbog značajnog položaja banke - njih je zajmoprimac mogao predvidjeti u trenutku sklapanja ugovora o kreditu. Štoviše, praktički nema ničega što bi moglo odbiti takve argumente banke:
- kada se radi o otkazu, bolesti, smanjenju prihoda i drugim okolnostima ozbiljnog pogoršanja financijske i financijske situacije, banka ima jedan odgovor - te su okolnosti premostive (možete pronaći novi posao, otvoriti posao, oporaviti se itd.);
- kada se govori o višoj sili, banke svoje neslaganje s raskidom ugovora o kreditu argumentiraju vrlo jednostavnim argumentom - zajmoprimcu je ponuđeno osiguranje, ali je on to odbio, ili sam zajmoprimac nije poduzeo mjere za dobivanje osiguranja, odnosno mogao je predvidjeti razne više sile i mogli biste se, osim toga, osigurati od njihovih posljedica.
Položaj zajmoprimca, koji se razbolio od neizlječive bolesti, izgleda teži. Također možete pokušati pripremiti dokaznu osnovu, potkrijepivši činjenicu da zajmoprimac nije mogao predvidjeti okolnosti više sile i da se od njih nije mogao osigurati. Ali to je iznimno teško učiniti čak i uz sudjelovanje dobar odvjetnik... Argumenti bi trebali biti što jasniji.
Kako raskinuti ugovor
Za raskid ugovora o zajmu potrebno je prethodno rješenje pitanja u pretkrivičnom postupku. Zajmoprimac mora poslati obavijest banci i obrazložiti razloge za raskid. I samo ako se ne postigne dogovor, postoji pravo na sud.
Tužba se šalje sudu sa zahtjevom za raskidom ugovora o kreditu. Slučaj se rješava kao i obično. Vjerojatnost pozitivnog ishoda je blizu nuli. Uzimajući to u obzir, kao i procjenu troškova radne snage i sredstava za suđenje, vrijedi vrlo pažljivo razmisliti o svom pravnom položaju, i što je najvažnije - o dokazima o postojanju razloga za raskid ugovora.
Zapamti to od ispravnosti sastavljanja tužbeni zahtjev ishod slučaja može ovisiti o sudu... Ako imate bilo kakvih poteškoća, možete koristiti pomoć pri raskidu ugovora o zajmu.