Korespondentni račun 30101. Međubankarska poravnanja
Uz pomoć kupona, Sberbank je naučio bolje upravljati redovima u uredima
Foto: Alexander Ryumin / TASS
U budućnosti će se možda interakcija osobe s bankom odvijati isključivo putem daljinskog pristupa. I kupci će vjerojatno dodatno platiti za luksuz stvarne komunikacije kao dodatna usluga, predviđaju predstavnici financijskog sektora. U međuvremenu, iako se sve više transakcija prenosi na daljinske kanale usluga, protok klijenata u banke ne prestaje. Banki.ru proučavao je kako se upravlja elektroničkim redovima u bankama i koliko vremena klijenti najvećih banaka provode čekajući kreditne institucije.
Nisi bio ovdje
Banke su jedna od onih organizacija u kojima su redovi neizbježni. Za učinkovito upravljanje tokovima kupaca, kreditne organizacije koriste elektroničke redove čekanja. Već postoje tehnologije koje vam omogućuju da "stajate" u takvom redu, a da fizički niste u banci.
Sustavi upravljanja redovima čekanja stalno se poboljšavaju i usavršavaju u skladu sa zahtjevima tržišta i zahtjevima kupaca, kaže Marina Moskaleva, voditeljica razvojnog odjela u Neuroniqu. “Sada možete biti u redu, a da niste fizički prisutni u poslovnici, na primjer, koristeći funkciju “daljinski pregled informativne ploče”. Ispisana karta s brojem čekanja sadrži generirani QR kod koji vam omogućuje praćenje statusa čekanja putem pametnog telefona. Klijent, čitajući ovaj QR kod bilo kojom mobilnom aplikacijom kako bi ga prepoznao, dobiva poveznicu, klikom na koju se prikazuje stranica s podacima o pozvanim brojevima klijenata. Ti su podaci slični onima prikazanim na informativnoj ploči u odjelu. Dakle, prisutnost klijenta izravno u zoni vidljivosti semafora postaje neobavezna. Ukoliko klijent dođe u poslovnicu banke u vrijeme najvećeg opterećenja i vidi veliki broj ljudi koji čekaju, prilikom odabira usluge na terminalu može iskoristiti mogućnost predbilježbe za tekući dan. Na primjer, navedite vrijeme posjeta za sat ili dva. U tom slučaju osoba može biti sigurna da njegov broj neće biti pozvan prije navedenog vremena”, objašnjava Moskaleva.
Sada možete biti u redu, a da niste fizički prisutni u poslovnici, na primjer, pomoću daljinskog pregleda informativne ploče. Ispisana karta s brojem čekanja sadrži generirani QR kod koji vam omogućuje praćenje statusa čekanja putem pametnog telefona
Osim toga, banke aktivno provode biometrijske tehnologije za identifikaciju klijenata. “Biometrijske tehnologije koriste se za identifikaciju VIP klijenata u trenutku njihove registracije na terminalu čekanja kako bi se potvrdio prioritet usluge. Da biste to učinili, terminal je dodatno opremljen kamerom za prepoznavanje lica ili skenerom otiska prsta. Također, slične tehnologije se koriste u slučaju integracije sustava upravljanja redovima čekanja s ACS-om ( sustav kontrole i upravljanja pristupom. - Cca. Banki.ru) za potvrdu identiteta klijenta prilikom pristupa posebnoj pohrani. U ovom slučaju može se koristiti ne samo identifikacija osobe po slici lica ili otiska prsta, već i glasovna identifikacija ili skeniranje šarenice oka”, kaže Marina Moskaleva.
Red u Sberbanku više nije isti
Unatoč porastu broja transakcija na daljinskim kanalima usluga, broj klijenata koji posjećuju urede banke radi obavljanja transakcija ne smanjuje se, izvijestio je Banki.ru u Sberbank.
“Sberbank sustavno rješava pitanje smanjenja redova u svojim odjelima. 90% klijenata čeka u redu za transakcije ne više od 10 minuta. Prosječno vrijeme čekanja u redu palo je na 4,5 minute. To je dobar pokazatelj s obzirom na razinu prodora bezgotovinskih transakcija u zemlji i dobnu strukturu klijenata banke. U prosjeku, jedan zaposlenik opslužuje više od 100 klijenata - pojedinci po danu”, rekli su nam iz Sberbanke.
U uredu za tisak VTB 24 primijetio je da na vrijeme čekanja klijenta u poslovnici banke utječe nekoliko važni čimbenici: struktura poslovanja, trajanje usluge i broj klijenata po zaposleniku.
“Jedan od zadataka banke koji uspješno rješavamo posljednjih godina, - prijenos brzih servisnih operacija iz poslovnica na udaljene kanale. Sukladno tome, linija fronte se mogla usredotočiti na složenije ciljane operacije. Na primjer, ovaj izgled hipotekarni zajam. Istodobno, VTB 24 nastavlja smanjivati prosječno vrijeme čekanja za klijenta u uredu - sada je oko 4 minute. Trenutno jedan zaposlenik VTB 24 opslužuje oko 20 klijenata dnevno. Ovaj pokazatelj u godinu i pol pao je za 20%, ukupan protok klijenata u ured - za 40%. Prosječno vrijeme čekanja smanjeno je s 4 minute i 37 sekundi na 4 minute i 13 sekundi”, navode iz banke.
NA RNKB rekao je da se tijekom protekle godine vrijeme čekanja u redu prepolovilo: sa 24 minute u lipnju 2016. na 13 minuta u lipnju 2017. godine.
“Uvođenje elektroničkog sustava upravljanja redovima u operativnim uredima, optimizacija unutarbankovnih procesa, prijenos klijenata na daljinske kanale usluga (Internet bankarstvo, mobilna aplikacija, samoposlužni terminali). Dakle, ako je broj uplata na blagajnama poslovnica RNKB-a u svibnju 2017. iznosio oko 740 tisuća, tada su u istom mjesecu, koristeći kanale daljinske usluge, korisnici RNKB-a izvršili 1,7 milijuna uplata. U prosjeku, stručnjak u sektoru prodaje i usluga RNCB-a opslužuje do 13 klijenata dnevno”, komentirala je press služba banke.
Kako prevariti elektronički red čekanja
U elektroničkom redu čekanja, standardni životni hakovi ljudi koji jedva poznaju riječ "life hack" neće raditi, na primjer, "Ja sam se pobrinuo za ovu ženu" ili "Samo moram pitati", koji se dugo aktivno koriste u tradicionalnim redovima.
Ali čitatelji Banki.ru uvjeravaju to elektronički red čekanja može se "overclockati" kako bi usluga bila brža. "Kako biste ubrzali red čekanja, morate odabrati uslugu koja vam je potrebna i prikupiti više kupona, a zatim će se prikazati u sustavu kao prioritet i brže će se posluživati", podijelila je čitateljica Banki.ru Ekaterina S. iskustvo.
Kako biste ubrzali red čekanja, trebate odabrati uslugu koja vam je potrebna i prikupiti više kupona, tada će se prioritetno prikazati u sustavu i brže će se posluživati
Prema riječima Marine Moskaleve, jedini trik za klijenta je uzeti kartu ne za uslugu koja je potrebna, već za onu za koju linija ide brže (veći prioritet). “No u ovom slučaju operater koji ga je pozvao zbog krive usluge preusmjerava klijenta na traženu uslugu, a sustav omogućuje preusmjeravanje na mjesto u redu čekanja koje odgovara trenutku registracije. Dakle, klijent ne dobiva ništa”, objasnila je.
U dijelu o pitanju što prikazuje sintetički račun 30101?? što je ovo sintetički račun 30101? što pokazuje? dao autor 72 najbolji odgovor je Ovo je korespondentni račun banke u ruskoj banci. Pokazuje sve bezgotovinske transakcije banke i njenih klijenata koji prolaze kroz ovaj račun
Odgovor od 22 odgovora[guru]
Hej! Ovdje je izbor tema s odgovorima na vaše pitanje: što prikazuje sintetički račun 30101?? što je ovo sintetički račun 30101? što pokazuje?
Odgovor od Elena Afanasjeva[guru]
Korespondentni račun - račun koji otvara kreditna institucija (banka) u odjelu same banke ili u drugoj kreditnoj instituciji. Dizajniran da odražava namirenja koje je jedna kreditna institucija izvršila u ime i na teret druge kreditne institucije na temelju korespondentnog ugovora zaključenog između njih.
NA isprave za plaćanje poslano kroz namirnu mrežu same banke, ne navode se samo računi za namirenje pošiljatelja i primatelja sredstava, već i korespondentni računi kreditne institucije u kojima su ti tekući računi otvoreni.
U praksi međunarodnih nagodbi, međutim, upotreba ovog rekvizita u nalozi za plaćanje je izborno.
U Rusiji se brojevi korespondentnih računa sastoje od 20 znamenki, pri čemu su prve tri znamenke (tzv. račun prvog reda) 301.
Posljednja tri znaka broja korespondentnog računa otvorenog u instituciji same banke (18., 19., 20. znamenka) sadrže 3-znamenkasti uvjetni broj sudionika namirenja, koji odgovara 7., 8., 9. znamenki BIC .
Primjer: kod 30101810600000000957, BIC 044525957
Provedba bezgotovinskog plaćanja u gospodarstvu između dobavljača i platitelja dovodi do međusobne nagodbe između banaka.
Međubankovne namire nastaju kada se servisiraju uplatitelj i primatelj sredstava različite banke, kao i u međusobnom kreditiranju banaka i kretanju gotovine.
Do 1991. godine obračuni između banaka obavljali su se kroz sustav međubranskog prometa (IFO). Sustav MFO, uveden 1933., prilično je uspješno osiguravao obračune između institucija Državne banke SSSR-a, kroz koje je prolazila velika većina platnog prometa u zemlji. Ovaj sustav je također uključivao institucije Vneshtorgbank SSSR-a. Namirenja Državne banke SSSR-a sa Stroybankom SSSR-a i Gostrudsberkasses vršena su putem korespondentnih računa koje su otvorile uprave Stroybank i Gostrudsberkass u Upravnom odboru Državne banke SSSR-a. Međusobne namire između institucija i unutar sustava štedionica također su se temeljile na korištenju MFO računa. Naselja u sustavu MFI-a bila su dobro ispravljena, sadržavala su jasan mehanizam za interakciju svih bankarske institucije i jednoobrazna regulacija. Međutim, takav se sustav namirenja mogao koristiti samo u okviru pojedinih banaka monopola u namirenjima između svojih podružnica, budući da nije omogućio diferencijaciju sredstava sudionika namirenja, a jednoj podružnici je omogućio nesmetan pristup sredstvima drugih podružnica. . S prijelazom na Ekonomija tržišta Kada su glavna struktura bankovnog sustava postale samostalne poslovne banke koje djeluju u formaciji unutar granica stvarno privučenih sredstava, sustav MFI se nije mogao koristiti, pa se novi sustav međubankovnih nagodbi u Ruskoj Federaciji počeo graditi na temelju korespondentske odnose između banaka putem njihovih korespondentnih računa, što je omogućilo izolaciju resursa svake posude.
Trenutno Ruska Federacija koristi tri glavna sustava međubankovnih nagodbi, čija je struktura u ukupnom iznosu plaćanja sljedeća:
- plaćanja putem mreže poravnanja Banke Rusije - 67,7%;
- plaćanja preko korespondentnih računa banaka otvorenih međusobno - 8,5%;
- plaćanja putem internih bankarski sustavi naselja - 22,6%.
Osim toga, neznatan dio plaćanja (oko 2%) ide preko namire nebankovnih kreditnih institucija koje provode međubankovni kliring.
Kao što je vidljivo iz navedenih podataka, domaći sustav međubankovnih nagodbi više je orijentiran na namirenja putem mreže za namirenje Banke Rusije.
Namirenja između banaka provode posebno stvorene za tu svrhu strukturne jedinice Središnja banka Ruske Federacije - centri za gotovinsko poravnanje (RCC).
Za svaku poslovnu banku otvara se korespondentni račun u mjestu njenog teritorijalnog sjedišta u odgovarajućem RCC-u. Poslovnice banaka imaju korespondentne račune kao što su podračuni. Za otvaranje korespondentnog računa, svaki Komercijalna banka RCC-u dostavlja sljedeće dokumente:
- zahtjev za otvaranje korespondentnog računa;
- ovjerena kopija bankarske dozvole;
- ovjerene preslike sastavnih dokumenata;
- dopis matičnog tijela i presliku izjave o prijenosu sredstava s računa privremene štednje na glavni korespondentni račun;
- pismo teritorijalne podružnice Banke Rusije kojim se potvrđuju kandidature voditelja i glavnog računovođe kreditne institucije;
- potvrda o registraciji kod poreznog tijela;
- potvrda o registraciji u mirovinski fond RF i Fond obveznog zdravstvenog osiguranja;
- javnobilježničku karticu s uzorcima potpisa voditelja, glavnog računovođe i drugih ovlaštenih službenika banke, pravo potpisivanja koje je dogovoreno sa Središnjom bankom Ruske Federacije, i otisak pečata banke;
- informativni dopis Glavnog međuregionalnog centra za obradu i diseminaciju statističkih informacija i teritorijalna vlast statistika s kodom sveruskog klasifikatora dodijeljenog banci;
- obavijest osiguraniku Fonda socijalnog osiguranja.
Otvaranje korespondentnog računa banke u RCC-u formalizirano je relevantnim ugovorima, i to:
- ugovor o korespondentskom računu kojim se definira postupak pružanja usluga bankovne namire, prava i obveze banke i centra za namiru pri obavljanju transakcija namire na korespondentnom računu, način razmjene dokumenata o namiri, postupak plaćanja usluga namire koje pruža Banka Rusije, odgovornost stranaka za kršenje postupka i uvjeta namirenja putem mreže za namirenje Banke Rusije i druge uvjete;
- ugovor za gotovinski servis poslovna banka RCC;
- poseban ugovor o uspostavljanju korespondentskih odnosa za obavljanje plaćanja elektroničkim putem, kojim se utvrđuje postupak razmjene elektroničkih dokumenata korištenjem alata za informacijsku sigurnost (ako banka sudjeluje u provedbi međuregionalnih i unutarregionalnih elektroničkih plaćanja).
Korespondentni račun banke kod RCC-a je vrsta računa depozita po viđenju i, u biti, obavlja iste funkcije kao i račun za namirenje poduzeća, ali uzimajući u obzir specifičnosti poslovanja banke. U njoj se pohranjuju sva slobodna sredstva poslovne banke – kako vlastiti, tako i neiskorišteni novac klijenata te krediti primljeni od drugih banaka. Putem korespondentskog računa banka obavlja cijeli niz poslova vezanih uz namiru i gotovinske usluge za svoje klijente, uz primanje i davanje međubankovnih zajmova, uz otvaranje depozita kod Središnje banke Ruske Federacije, kao i uz poslovanje same banke kao gospodarskog subjekta.
Glavno načelo plaćanja na korespondentnim računima je njihova jasna provedba u granicama stanja sredstava na tim računima. Ako na računu nema dovoljno sredstava za tekuće plaćanje, banke, pod određenim uvjetima, mogu dobiti dvije vrste zajmova od Banke Rusije: unutardnevni i preko noći (jednodnevni kredit za namirenje). Ovaj princip organiziranja međubankovnih poravnanja usmjeren je na unapređenje politika depozita komercijalne banke, racionalna alokacija njezinih raspoloživih sredstava i podrazumijeva visoku odgovornost svake banke za kontinuitet obračuna s drugim bankama.
Korespondentni računi banaka u RCC-u otvaraju se u bilanci Središnje banke Ruske Federacije na bilančnom računu 30101 "Korespondentni računi kreditnih organizacija kod Banke Rusije" i na bilanci same poslovne banke - na istoimenom bilančnom računu 30102.
U svrhu nedvosmislene identifikacije kreditnih institucija pri obavljanju transakcija namire putem mreže za namirenje Banke Rusije poslovne banke dodjeljuju se bankovni identifikacijski kodovi sudionika u namiri (BIC). Uvođenje kodova dio je programa prijelaza na sustav bruto namire u stvarnom vremenu. Identifikacija sudionika u međubankovnim nagodbama olakšava proces automatske obrade dokumenata namirenja i služi za određivanje geografskog položaja banke.
Namirenja između RCC-a o poslovanju poslovnih banaka, kao i o njihovom vlastitom poslovanju, provode se kroz sustav međubranskih prometa (IFO). MFI bi se trebale provoditi na način da se osigura sigurnost sredstava, da se izbjegnu pogreške, neovlašteni pristup kretanju dokumenata, da se spriječi slanje Novac Pogrešna adresa. U sustavu MFI, svaka početna operacija je duplicirana jednim odgovorom, a u bilanci Središnje banke Ruske Federacije otvaraju se dvije vrste računa za međugranska poravnanja: računi početnih MFI i računi recipročnih MFI.
Centar za namirenje koji je započeo operaciju poravnanja (početna žica) uvjetno se naziva grana A, a onaj koji je prihvatio dokumente za povratnu žicu naziva se grana B.
Prijenos sredstava između blagajne putem MFO sustava odvija se na temelju obavijesti, a to je nalog jedne banke drugoj o ispunjenju transakcija namirenja. Prema načinu slanja savjeti se dijele na poštanske i telegrafske. Ovisno o sadržaju transakcije, savjeti se dijele na kreditne (kreditiranje sredstava) i debitno (otpis sredstava). Tijek dokumenata tekućih oblika bezgotovinskog plaćanja i pripadajućih platnih instrumenata (nalozi za plaćanje, zahtjevi za plaćanje, nalozi za naplatu, akreditivi, čekovi) u nagodbi s međunarodnim financijskim institucijama određuje korištenje samo kreditnih zapisa.
Za obavljanje plaćanja putem mreže za namirenje Banke Rusije, trenutni regulatorni i pravni okvir omogućuje prijenos dokumenata o namiri od banke - pošiljatelja plaćanja do banke - izvršitelja plaćanja, kako na papiru tako iu u elektroničkom formatu(elektronska kopija dokumenta).