Postotak kapitalizacije depozita na mirovinskoj kartici Sberbank. Socijalna kartica Sberbank - Sberbank-Maestro "Social
Zanimljiv način generiranja pasivnog prihoda je kapitaliziranje depozita u Sberbank. Što je to, koliko je isplativo, kako to urediti - bit će opisano u članku.
Depoziti s reinvestiranjem kamata: ima li smisla
Ruske banke neprestano proširuju asortiman proizvoda koji se nude na tržištu. Razlog tome su, s jedne strane, rastući, raznoliki zahtjevi potrošača. financijske usluge, s druge strane, povećanjem konkurencije između bankarskih institucija koje nastoje privući što veći broj aktivnih klijenata osiguravajući njihovu lojalnost. Od velikog je interesa usluga kapitalizacije novčanih depozita u bankarskim institucijama. Ovu priliku danas pružaju mnogi financijske institucije motivirani za produbljivanje suradnje s klijentima.
Financijski div Sberbank štedišama nudi zanimljivu opciju - kapitalizaciju kamata na depozitnom računu. To bi trebalo pridonijeti opipljivom povećanju pasivnog prihoda ostvarenog od bankovnih depozita.
Smisao takve kapitalizacije je reinvestiranje, akumulacija prihoda od kamata, koje banka redovito obračunava na gotovinski depozit klijenta. Kamata na depozit koju je deponent zaradio za određeno razdoblje ne povlači primatelj prihoda, već se, takoreći, dodaje glavnici depozita, nadopunjujući osnovicu za izračun stope u sljedećem razdoblju. Ispada da se vrijednost depozita koji je klijent inicijalno položio sustavno (kao opcija, mjesečno) povećava za iznose redovnih kamata, čija se veličina također postupno povećava, budući da njihova akumulacija dovodi do adekvatnog povećanja osnovice. za obračun kamata na depozit. Ova praksa je u stručnom okruženju dobila naziv "složene kamate" - po tom principu se provodi kapitalizacija.
Financijske institucije koje privlače sredstva klijenata za depozite nude otvaranje oročeni depoziti uz akumulaciju prihoda od kamata. Naravno, za to bi mogli biti zainteresirani i štediše i banke.
Uobičajeno, deponent se obvezuje da neće povući zarađenu kamatu tijekom cijelog razdoblja depozita, već da će je usmjeriti na nadopunu osnovice za naknadne obračune, što dovodi do značajnog povećanja njegovog pasivnog prihoda i, u pravilu, omogućuje zaštitu sredstva imobilizirana depozitom od negativnog utjecaja inflacije.
Za financiranje svojih komercijalnih aktivnosti banka dobiva veći iznos novčanih sredstava, za koje se može jamčiti da ih ima sve dok je na snazi ugovor o depozitu s klijentom.
Mogu se primijeniti različite opcije za reinvestiranje kamata. Njihova glavna klasifikacija određena je dogovorenim uvjetima kapitalizacije:
- Polog, obračun i akumulacija kamata na koje se vrše mjesečno;
- Depozit s tromjesečnim obračunom reinvestiranih kamata;
- Depozit u kojem se akumuliraju kamate klijentu daje se samo jednom godišnje;
- Depozit, čiji uvjeti podrazumijevaju korištenje privremenih uvjeta za obračunavanje i kapitalizaciju prihoda od kamata (npr. banka i deponent mogu se dogovoriti o dnevnom ili polugodišnjem reinvestiranju).
Najpopularnijom vrstom kapitalizacije smatra se opcija u kojoj se kamate obračunavaju klijentu uz njihovo istovremeno reinvestiranje svaki mjesec tijekom cijelog razdoblja depozita.
Depoziti s kapitalizacijom: trenutne ponude Sberbanke
Sberbank rado poziva kupce na mjesto gotovinski depoziti s mjesečnom kapitalizacijom obračunatog prihoda. Ova se shema smatra najprikladnijom za oboje bankarska institucija, a za samog deponenta. Raspon depozita s mjesečnim prirastom i reinvestiranjem predstavlja niz proizvoda.
Na primjer, "Universal" i. to oročeni depoziti... Klijentu se naplaćuje tarifa na njih, minimalna veličinašto iznosi 0,01%. Ove ponude mogu se smatrati punopravnim analozima običnih štednih knjižica, koje podrazumijevaju elementarno očuvanje uloženih sredstava, a također predviđaju mogućnost deponenta povlačenja novca po svom osobnom nahođenju.
Profitabilnije i povoljnije ponude su depoziti s mjesečnom kapitalizacijom, koje klijent može izdati putem interneta (online):
- Vječni depozit. Minimalni ulog- 1,5%. Dolazne i odlazne transakcije na ovom depozitu mogu se obavljati i bezgotovinskim prijenosom i gotovinom.
- "Uštedjeti". Izbor mogućeg roka po ugovoru ograničen je na raspon od 1-36 mjeseci. Stopa je postavljena u rasponu od 6,5% -8,4%. Obavljanje bilo kakvih transakcija sa sredstvima glavnog depozita nije dopušteno. Trošenje novca moguće je samo u granicama utvrđenim visinom obračunatog prihoda.
- "Ponovno punjenje". Rok trajanja ugovora je određen u rasponu od 3-36 mjeseci. Stopa se postavlja u rasponu od 7,05% -8,05%. Dolazne transakcije mogu se obavljati u gotovini i bez gotovine. Transakcije troškova- samo u granicama dodatne kamate.
- "Upravljati". Rok trajanja ugovora može biti od 3 (tri) mjeseca do 3 (tri) godine. Raspon moguće kamatne stope je od 6,15% do 7,6%. Dopušteno je primanje i trošenje sredstava. Transakcije troškova - samo do minimalnog iznosa stanja.
Mnogi klijenti već iz vlastitog iskustva znaju što je kapitalizacija depozita u Sberbanku. Za naručivanje bilo kojeg od ova četiri proizvoda, klijent mora posjetiti web stranicu ove ustanove, otvoriti odgovarajući odjeljak i na mreži unijeti sljedeće parametre:
- Odaberite sortu;
- Potvrdite pisanje velikih slova;
- Dodijelite kamatnu stopu;
- Odredite rok depozita.
Ruski umirovljenici imaju dva načina da dođu do mirovine - preko podružnica pošta i kroz kreditne institucije... U slučaju odabira prvog načina, umirovljenik mora odrediti hoće li mirovinu primati u pošti, ili će je dostaviti poštar. Ako umirovljenik želi primati novac putem banke, mirovina će mu se na zadani datum bez provizije pripisati na tekući račun (kartični račun) ili depozitni račun.
Prednost prijenosa mirovine na bankovnu karticu je očita - nema potrebe stajati u redovima niti se prilagođavati rasporedu rada poštara, pogotovo kreditna organizacija može zaračunati kamatu na stanje računa. Međutim, u ovom slučaju postavlja se pitanje odabira (procjene) banke - ona mora biti velika (sa širokom mrežom poslovnica i bankomata) i pouzdana, a budući da Sberbank prvenstveno spada pod ove kriterije, razmotrit ćemo sve prednosti i minusi primanja mirovine u ovoj banci.
Načini primanja mirovine u Sberbanku
Dakle, Sberbank je razvio dvije mogućnosti za primanje mirovine za umirovljenike:
- na karticu Sberbank-Maestro "Social";
- na štedni račun, odnosno na depozit "Pension Plus".
Većina umirovljenika preferira prvu opciju – karticu, ali ima i onih kojima je zgodnije staviti sredstva na starinski način, u štedionicu. Istodobno, osnovni uvjeti za depozit i za karticu se ne razlikuju:
- kamatna stopa, obračunata na stanje sredstava na računu - 3,5% godišnje;
- kapitalizacija kamata se provodi tromjesečno (dodaju se u tijelo depozita), zbog čega je efektivna stopa viša od nominalne i iznosi 3,67%.
Razmotrimo uvjete depozita detaljnije: depozit Pension Plus vrši se na razdoblje od 3 godine, njegov minimalni iznos je 1 rublja, dopušteno je nadopunjavanje i povlačenje sredstava s računa (ne postoji minimalni minimalni saldo). U slučaju prijevremenog otkaza, umirovljenik ne gubi već obračunate kamate, već se one obračunavaju bez uzimanja u obzir kapitalizacije. Polog se može produžiti, na njega se u banci može ispisati punomoć i oporučno raspolaganje. Prilikom servisiranja neophodno je osigurati ne samo putovnicu, već i putovnicu, koja se, u slučaju gubitka, mora vratiti.
U usporedbi s pologom "Pension Plus", povoljnija opcija za umirovljenike koji se ne boje koristiti bankomat je, naravno, Maestro "Social" kartica, o tome kasnije.
Kako dobiti Maestro Social karticu?
Nije teško izdati socijalnu karticu Sberbank. Ako prethodno niste primali mirovinu u Sberbanku, morate:
- odaberite poslovnicu Sberbanke koja vam odgovara;
- prijavite se s putovnicom i mirovinskim uvjerenjem;
- dobiti gotovu karticu i podatke na koje je potrebno prenijeti Mirovinski fond... Približni rok za izdavanje kartice je 7 radnih dana za Moskvu, Sankt Peterburg i 10 radnih dana za ostale regije.
Ako je umirovljenik primio mirovinu u Sberbanku za štedni račun, samo trebate odabrati odgovarajuću poslovnicu, ispuniti zahtjev za karticu i podići je kada bude spremna. Ne morate se prijaviti u mirovinski fond.
Nakon što ste potrošili dosta vremena na izdavanje kartice, imate priliku odjednom dobiti nekoliko prednosti: o njima, kao io ograničenjima postavljenim za vlasnike štedne kartice za umirovljenike - u nastavku.
Prednosti i nedostaci mirovinske kartice Sberbank
Nesumnjive "prednosti" korištenja društvene kartice Sberbanka su:
- mogućnost povlačenja sredstava s računa u bilo kojem prikladnom trenutku, uz primanje niske, ali još uvijek prihoda u obliku kamata na saldu;
- mogućnost plaćanja za kupnju u trgovinama, ljekarnama, klinikama i sl., uz ostvarivanje popusta. Na web stranici banke možete odabrati regiju, grad i sferu trgovine i usluga koje vas zanimaju kako biste saznali gdje možete ostvariti popuste u iznosu do 12% (omogućen je najznačajniji popust za umirovljenike od strane ljekarni, optika, trgovina mješovitom robom itd.);
- mogućnost izdavanja naloga za djelomični ili potpuni automatski prijenos mirovine s kartice na depozit "Dopuni", čija se kamatna stopa kreće od 5,30% do 6,60% (ovisno o trajanju depozita);
- bez naknade za izdavanje i ponovno izdavanje glavne kartice, upućivanje sredstava na račun vlasnika kartice, podizanje sredstava s bankomata, primanje izvoda, blokiranje kartice i sl.;
- dug rok valjanosti kartice - 3 godine i automatsko ponovno izdavanje kartice (ako klijent 60 dana prije isteka ne obavijesti banku o odbijanju ponovnog izdavanja);
- mogućnost izdavanja dodatne kartice na ime povjerenika, a to može biti i dijete od 10 godina ili više, ako je srodnik umirovljenika, ili bilo koji građanin od 14 godina ili stariji, bez obzira radi li se o rođak glavnog vlasnika kartice, ili br. Izdavanje dodatne kartice košta 150 rubalja, a za njeno održavanje naplaćuje se naknada od 150 rubalja godišnje. Po dodatna kartica možete postaviti mjesečne limite za isplate i uplate u trgovačkoj i uslužnoj mreži.
Međutim, osim "plusova", kartica Sberbank-Maestro "Social" ima neke nedostatke:
- instaliran dnevni limit za podizanje sredstava s bankomata - 150.000 rubalja. Prilikom podizanja iznosa iznad 150.000 rubalja na blagajni banke, umirovljenik će morati platiti proviziju - 0,5% iznosa koji prelazi dnevni limit;
- kartica se servisira samo u mreži bankomata i terminala Sberbanke;
- kartica vrijedi samo na teritoriju Rusije;
- na karta Maestro"Socijalna" konverzija valute je nemoguća;
- kartica nema CVV2 / CVC2 kod, stoga je nemoguće platiti robu i usluge na Internetu pomoću nje;
- kada se kartica ponovno izda u slučaju njenog gubitka, promjene osobnih podataka vlasnika kartice ili gubitka PIN koda, plaća se provizija - 30 rubalja;
- pri izdavanju kartice koja nije u poslovnici kojoj je dodijeljen račun klijenta, provizija se naplaćuje unutar 300 rubalja (koju određuje svaka regionalna banka pojedinačno).
Unatoč ovim nedostacima, općenito, mirovinska kartica Sberbanka izvrsno je rješenje za većinu umirovljenika. Uz njegovu pomoć ne samo da mogu primati mirovinu na bankomatima i blagajnama, kupovati u trgovinama i prenositi sredstva na depozit, već i:
- izvršiti uplate na pravna lica u informacijskim i platnim terminalima Sberbanke;
- prijenos sredstava s kartice na karticu unutar Sberbanke;
- povežite se na uslugu "Sberbank OnL @ yn" i prijavite se za više povoljni uvjeti depoziti "Save OnL @ yn" i "Replenish OnL @ yn" (isti depoziti "OnL @ yn" mogu se izdati putem bankomata i bankovnih terminala);
- aktivirati uslugu "Mobilna banka";
- aktivirati uslugu "Automatsko plaćanje" za automatsko nadopunjavanje telefon, otplata kredita itd.
Bez sumnje, socijalna kartica Sberbank je prikladan alat za primanje mirovine u svrhu svakodnevnog korištenja. Ali nije isplativo akumulirati mirovinu na računu kartice. Dokažimo to na primjeru: pretpostavimo da umirovljenik tijekom cijele godine prima isti iznos radna mirovina- 11.000 rubalja. Tada će njegov prihod od kamata (po stopi od 3,5% godišnje i tromjesečne kapitalizacije) za godinu biti samo 2.918 rubalja, a iznos koji će se akumulirati na računu kartice za godinu će biti 145.918 rubalja. Cijeli iznos akumuliran tijekom godine može se podići s bankomata Sberbank odjednom i bez provizije.
Kao što vidimo, prihodi od kamata su vrlo mali, pa je logično aktivirati uslugu Auto Payment i prebaciti cijeli iznos ili dio na depozitni račun. Da biste to učinili, predlažemo da se upoznate
Među depozitnim proizvodima Sberbanke, posebno mjesto zauzima ulaganje sredstava s kapitalizacijom depozita. Ova opcija podrazumijeva obračunavanje složene kamate na depozit. Ovo rješenje nije prikladno za sve, već samo za one investitore koji ne planiraju povlačiti svoju dobit na mjesečnoj bazi.
Što znači kapitalizacija depozita u Sberbanku?
Kapitalizaciju depozita treba shvatiti kao redovno obračunavanje kamate na ukupan iznos novca koji je dostupan na računu deponenta. Odnosno, banka obračunava kamatu na depozit koji klijent odluči položiti na svoj račun. Zatim se kamata prenosi na isti račun, povećavajući se ukupan iznos depozit. Sljedeći put kada se kamata više ne obračunava početna naknada sredstava deponenta, ali za ukupan iznos koji mu je knjižen na račun.
Postotak troškova raste s postupnim gomilanjem novca. Tako klijent stvarno može zaraditi na kapitalizaciji depozita. Ali on mora uzeti u obzir sve nijanse, birajući najbolju opciju ulaganja za sebe.
Značajke kapitalizacije u Sberbank
Sberbank Rusije razvila je za svoje klijente mnogo opcija za depozite s različitim uvjetima. Čak i uz minimalni besplatni iznos novca (1000 rubalja), osoba može otvoriti depozit i primiti pasivni prihod... Ali da biste zaradili novac, morate razumjeti nijanse ugovora.
Klijent treba razumjeti da je glavni uvjet za kapitalizaciju depozita u Sberbank zabrana povlačenja sredstava do kraja datuma isteka navedenog u ugovoru. U svakom slučaju ostaju neprikosnoveni. Stavljajući depozit u banku, osoba bi trebala zaboraviti na ta sredstva na određeno vrijeme.
Vrste velikih slova
Postoji nekoliko vrsta kapitalizacije ulaganja. Razlikuju se u razdoblju kroz koje se obračunavaju kamate.
- Mjesečno – to znači da je razdoblje za obračun kamata na sredstva klijenta 1 kalendarski mjesec.
- Tromjesečno - svaka 3 mjeseca, kamata se obračunava na iznos pohranjen na bankovnom računu.
- Godišnja - kamata na depozit se obračunava samo jednom godišnje.
- Po dogovoru - uvjeti za obračun kamata se dogovaraju pojedinačno. To može biti polugodišnja kapitalizacija, tjedno ili čak dnevno.
Što se češće obračunava, to će brže rasti dobit štediša. Najpopularnija vrsta je mjesečna upotreba velikih slova.
Iskoristite kapitalizaciju depozita u Sberbanci
Kapitalizacija depozita izvrsna je opcija za one koji planiraju zadržati svoja slobodna sredstva netaknutima stavljajući ih na bankovni račun. Istodobno, osoba prima i prihode iz vlastitih sredstava. Glavni nedostatak je što možete imati samo akumulirani iznos na kraju mandata. Dok ne istekne, ne možete koristiti obračunate kamate, jer će se na njih obračunati i dobit.
Ako je klijentu važno stalno primati prihode od svojih sredstava, onda kapitalizacijski depozit nije najisplativija opcija. Postoje depoziti s višim kamatama. U isto vrijeme, ne morate čekati 1-3 godine prije nego što možete koristiti ovaj novac.
Profitabilnost
Nekoliko čimbenika utječe na kamatnu stopu i ukupnu isplativost depozita:
- iznos depozita (nakon 100.000 rubalja u Sberbanku povećava se, a zatim nakon 400.000 i 700.000 rubalja);
- valuta u kojoj je depozit otvoren;
- rok depozita (duži rok znači višu kamatnu stopu);
- način na koji je depozit otvoren (ako to učinite sami putem internetskog bankarstva, profitabilnost će se povećati).
Kalkulator depozita s kapitalizacijom Sberbanke
Sberbank ima nekoliko opcija za depozite s kapitalizacijom. Razlikuju se po stavkama kao što su uvjeti, stope i mogućnost ostvarivanja primitaka i izdataka.
Depozitni proizvod |
Min. iznos (rub.) |
Ponuda (%) |
Operacije |
|
Štednja |
Neodređeno |
Može se ukloniti i nadopuniti |
||
"Uštedjeti" |
1 mjesec - 3 godine |
Račun se ne nadopunjuje, isplata - unutar obračunate kamate |
||
"Dopuniti" |
3 mjeseca - 3 godine |
Dopunjavanje bez ograničenja, povlačenje - unutar obračunate kamate |
||
"Upravljati" |
3 mjeseca - 3 godine |
Dopuna bez ograničenja, povlačenje - unutar minimalnog stanja |
Velika slova bez doprinosa
Ne želi svatko napraviti složen izračun odabirom Bolji uvjeti zarada. Osim toga, ne voli svaka osoba ograničenja povlačenja svojih sredstava. Sberbank nudi Alternativna opcija- kapitalizacija bez doprinosa. Klijent može otvoriti debitnu karticu "Social" u Sberbank. Naplaćuje 3,5% mjesečno na minimalno stanje na računu.
Kada se pojave slobodna sredstva, odmah se javlja želja za njihovim očuvanjem i povećanjem. Njihov vlasnik počinje tražiti ovu opciju, izračunati i odabrati najprofitabilnije. S mnogih stajališta, trenutno je depozit u Sberbanku Rusije najprofitabilnije ulaganje sredstava. Oni koji su koristili ovu opciju imaju pošteno pitanje: kolika je kapitalizacija depozita Sberbanke?
- banka prenosi mjesečne kamate na račun koji je naznačio deponent;
- mjesečna kapitalizacija depozita.
Prilikom odabira prve navedene opcije kamate se obračunavaju prijenosom na tekući račun koji je odredio klijent. A u drugom se kamate obračunavaju na postojeće i zbrajaju ukupni prihod iz priloga. Na primjer, postoji doprinos svota novca deset tisuća rubalja. Kamata na to je obračunata u iznosu od sto rubalja. Uključeni su u prilog i u sljedeći mjesec već se razmatra iznos depozita u iznosu od deset tisuća sto rubalja, na koji se ponovno naplaćuju kamate.
Prednosti kapitalizacije depozita
Uzimajući u obzir gore navedeno, ispada da je kapitalizacija kamate na depozitni račun kod Sberbanke najisplativija u usporedbi sa standardnim obračunom. Ovaj uvjet je ispunjen samo kada, kada se glavni doprinos ne dotakne prije njegovog isteka. Odnosno, banka mora biti sigurna da svoj novac nećete tražiti natrag prije isteka roka navedenog u ugovoru o depozitu i mirno potrošiti svoj novac. financijsko poslovanje... Za takve događaje dobiva određeni postotak koji dijeli s investitorima. A kamata na ove vrste depozita je uvijek viša.
Uvjeti kapitalizacije računaju se u mjesecima, kvartalima, godinama. Najprikladnije i najpovoljnije je mjesečno razdoblje. On se koristi u Sberbanku.
Sberbank svojim klijentima nudi pet vrsta depozita s kapitalizacijom kamate:
- "Poste restante";
- "Univerzalno";
- "Spremi na mreži";
- "Upravljanje na mreži";
- "Nadopuna putem interneta".
Prvi od dva navedena bez određenog roka valjanosti. Biraju se kada žele otvoriti redoviti štedna knjižica i moći podići gotovinu kad god se ukaže potreba. Najprofitabilniji su depoziti otvoreni putem interneta, odnosno online. U tom slučaju možete samostalno odabrati uvjete depozita.
Profitabilnost depozita u Sberbank
Prihod na depozit ovisi o odabranoj kamatnoj stopi, na koju pak utječu uvjeti kao što su visina, rok i valuta štednje.
Što znači kapitalizacija depozita u Sberbank? Na web stranici banke pomoću dostupnog kalkulatora možete izračunati budući prihod upisivanjem iznosa depozita i navođenjem roka njegovog važenja.
Banka implementacijom istih osigurava visok stupanj zaštite sigurnosti depozita svojih klijenata obvezno osiguranje... To znači da u slučaju likvidacije ili stečaja bankarska organizacija, ona će u roku od dva tjedna isplatiti deponentu do milijun i četiristo tisuća rubalja odštete. Ako je iznos depozita veći od naznačenog, vrijedi ga rasporediti među nekoliko financijskih institucija.
Velika slova bez doprinosa
Mnogi potencijalni štediši se boje povjeriti svoju štednju banci zbog vrlo nestabilne ekonomije zemlje, a ponekad i nemogućnosti podizanja gotovine u vrijeme optjecaja. Zbog toga odlučuju vjerovati staklenka, čak i bez ikakve dobiti od toga. Njihovi strahovi su razumljivi. Čini se da je zaliha sredstava koja se u svakom trenutku može raspolagati pouzdanijom.
Za takve ljude postoji prilika da povećaju svoju štednju, a ne da otvore depozit. To je moguće prilikom registracije određenog debitna kartica, na čiji račun se obračunavaju kamate na njihovo stanje, formirano od osnovnih sredstava, dopuna i kamata. Dakle, račun se može nadopuniti u bilo koje vrijeme i za bilo koji iznos, a na ostatak će se obračunavati kamata. Ove kartice predstavljaju mnoge banke, uključujući Sberbank. Posjeduje karticu "Social" čiji su prihodi otprilike tri do četiri posto.
Međutim, prije izdavanja određene debitne kartice, vrijedno je pažljivo proučiti sve ponuđene uvjete. Na primjer, kartice s najvišom godišnjom cijenom usluge imat će najbolje kamatne stope.
Osim toga, takve kartice predviđaju prisutnost minimalnog stanja na računu koji se ne može povući, određeni iznos novca potrošenog tijekom mjeseca i obveznu vezu sa sustavom obavijesti putem SMS poruka. Sve to podrazumijeva dodatni troškovi na karti. Najracionalniji izbor u ovom slučaju bio bi odabrati karticu s prosječnim prihodom. Tada će troškovi njegovog održavanja biti mnogo manji.
Dakle, depozit bez kapitalizacije kamata nije tako neisplativ. U slučaju propasti banke uvijek možete biti sigurni da će se sredstva vratiti svom vlasniku. Također treba imati na umu da je besplatni sir samo u mišolovci i za visoke kamate na depozit, morat ćete platiti skupljom uslugom.
Kapitalizacija depozita je najpovoljnija za one koji žele da njihova akumulirana sredstva ne leže mrtva, već da donose stabilan prihod koji se mjesečno povećava. Njegova veličina ovisit će o veličini samog depozita. Kako više iznosa povjerena banci, veći je postotak koji je primio vlasnik računa. Trenutno je ovo najprofitabilnije ulaganje sredstava, pogotovo ako su povjerena stabilnoj Sberbanci.
Depoziti koji su usporedivi ili veći od inflacije su isplativi, stoga su vrlo popularni među onima kojima su profitabilnost i sigurnost ulaganja prioritet.
Prihod se ostvaruje obračunavanjem i plaćanjem kamata. Ovaj članak razmatra pitanje kolika je kapitalizacija depozita u Sberbank i drugim financijskim institucijama.
Kako se obračunava i plaća kamata na depozit?
Obračun i plaćanje kamate na depozit može se vršiti kako na kraju roka njegovog važenja, tako i tijekom važenja ugovora između deponenta i banke, što je propisano uvjetima pod kojima su sredstva položena.
Ako se kamate plaćaju istovremeno s njihovim obračunom, tada se u ovom slučaju govori o prostim kamatama. Koncept " obična kamata”Znači da će prihod dobiven od depozita točno odgovarati nominalnoj kamatnoj stopi navedenoj u ugovoru.
Ako se obračunate kamate ne plaćaju, već se pridodaju iznosu depozita, tada će se svako sljedeće obračunavanje kamata provoditi za sve veći iznos sredstava. Isplata sredstava sa obračunatom kamatom vrši se na kraju roka.
Kamate tijekom njihove kapitalizacije obračunavaju se u redovitim intervalima. Štoviše, ako se ukupni prihod podijeli s početnim iznosom depozita (pod uvjetom da depozit nije dopunjen i sredstva iz njega nisu povučena), tada će rezultat, izražen kao postotak (efektivna kamatna stopa), biti veći od onaj nominalni. Odnosno, složena kamata donosit će deponentu više prihoda od obične kamate.
Povrat na depozite s kapitalizacijom kamate
Radi jasnoće, razmotrite hipotetski primjer dva depozita položena na godinu uz 10% godišnje, svaki u iznosu od 100 tisuća rubalja. Na oba depozita kamate se obračunavaju mjesečno, ali se na prvi isplaćuju, a na drugi kapitaliziraju.
Na prvi depozit mjesečno će se naplaćivati iznos jednak 1/12 godišnje kamatne stope, odnosno 100.000 * 10% / 12 = 883 rubalja 33 kopejke. Ta se sredstva isplaćuju nakon obračuna, jer će za godinu prihod iznositi 10 tisuća rubalja, odnosno točno 10% iznosa uloženog novca.
S velikim slovima slika će izgledati drugačije. Dinamika povećanja iznosa depozita s kapitalizacijom kamata prikazana je u tablici. Radi jednostavnosti, recimo da je iznos zaračunatih kamata isti i da ne ovisi o broju dana u godini.
stol 1
tablica se pomiče udesnoMjesec | Količina uplate na početku mjesec, utrljati. | Iznos procijenio posto | Količina uplate konačno mjesec, utrljati. |
---|---|---|---|
1 | 100000,00 | 883,33 | 100883,33 |
2 | 100883,33 | 891,13 | 101774,46 |
3 | 101774,46 | 899,00 | 102673,46 |
4 | 102673,46 | 906,94 | 103580,40 |
5 | 103580,40 | 914,96 | 104495,36 |
6 | 104495,36 | 923,04 | 105418,40 |
7 | 105418,40 | 931,19 | 106,349,59 |
8 | 106349,59 | 939,42 | 107289,01 |
9 | 107289,01 | 947,72 | 108236,73 |
10 | 108236,73 | 956,09 | 109192,82 |
11 | 109192,82 | 964,53 | 110157,35 |
12 | 110157,35 | 973,05 | 111130,40 |
Iz gornje tablice vidljivo je da se obračunati iznos kamate svakim mjesecom povećava, budući da se taj obračun vrši na sve veći iznos. Kao rezultat toga, prihod od depozita s kapitalizacijom za ovaj primjer iznosio nešto više od 111 130 rubalja, što je ekvivalentno efektivna stopa nešto više od 11%.
Ovaj primjer je indikativan po tome što čak i uz nominalnu kamatnu stopu od 10%, razlika u prihodu pri izračunu jednostavnog i zajednički interes vrlo mali i iznosi 1 tisuću rubalja (1% iznosa depozita).
Što se obračunavanje češće događa, veći je konačni prihod. Također se primjetno povećava s povećanjem roka polaganja depozita do nekoliko godina.
S obzirom da se maksimalne kamatne stope nude u pravilu za depozite na rok od godinu dana, a same stope od veljače 2018. većinom su u rasponu od 5-8%, učinak kapitalizacija kamata bit će čak niža nego u gornjem primjeru.
Dakle, na depozit Sberbank "Special Save" pri plasiranju sredstava na dvije ili tri godine maksimalna nominalna kamatna stopa je 5,45% godišnje, a efektivna kamatna stopa kod kapitalizacije kamate je 5,97%.
Neki analitičari u šali napominju da je glavna prednost depozita s kapitalizacijom kamate ušteda vremena za klijente koji ne moraju brinuti o mjesečnom podizanju kamata, budući da ih zajedno sa sredstvima dobivaju na kraju roka depozita.
Najbolji materijali
Dugoročna ulaganja: formiranje financijske rezerve za budućnost
Jedan od glavnih parametara bankovnih depozita je rok za polaganje sredstava. U ovom članku ćemo vam reći o značajkama dugoročnih depozita i o tome kada ih je preporučljivo otvoriti.
Depozit ili investicijski fond: odaberite gdje ćete uložiti novac i izračunajte prihod
Agonija odabira investicijskog objekta poznata je gotovo svakom vlasniku besplatan novac, pogotovo ako ima mnogo ovih potonjih. U ovom članku ćemo usporediti bankovne depozite i investicijske fondove kao alate za ostvarivanje prihoda.
Gdje uložiti 10 tisuća, 100 tisuća i 1 milijun rubalja
U 2019. ulagačima se savjetuje da obrate pažnju na zlato, srebro, kao i na dugoročne ruske državne i municipalne obveznice. Ali što bi trebao izabrati osoba bez iskustva u ulaganju? Intervjuirali smo stručnjake i saznali što učiniti s iznosima od 10 tisuća, 100 tisuća i milijun rubalja.
Čini se da su ti doprinosi samo isplativi
Još 2018. godine bilo je teško pronaći depozit s prinosom većim od 6% godišnje. Sada su stope od 7% pa čak i 8% uobičajene. Ali ono što se zapravo krije iza visoki postoci? Na nekoliko primjera analizirat ćemo koje depozite treba otvoriti tek nakon temeljitog proučavanja uvjeta.
Depozit + uzajamni fond: kakav kuriozitet?
Prilikom otvaranja investicijskog depozita dio sredstava klijenta ide u depozit, a dio u investicijski proizvod. Najčešći depoziti s ulaganjem i akumulativno osiguranježivota, ali i na tržištu postoje depoziti kod investicijskih fondova. Što je to i isplati li se tamo ulagati novac, reći ćemo u članku.
Je li moguće zatvoriti depozit u Sberbank Online
Dostupnost osobni račun u Sberbank Online klijentima omogućuje obavljanje mnogih operacija na daljinu. Reći ćemo vam kako zatvoriti depozit u Sberbank online u ovom članku.
Ciljevi Sberbanka: Ususret snu
Sberbank je proces akumulacije učinio još praktičnijim. Osim doprinosa, možete kreirati cilj i uštedjeti za popravke, putovanja, kupnje itd. Reći ćemo vam kako ovaj alat radi u članku.
Sef ili bankovni depozit
U ovom članku ćemo vam reći o značajkama iznajmljivanja sefova, po čemu se ova usluga razlikuje bankovni depozit iu kojem slučaju koju uslugu odabrati
Banka "Levoberezhny" izdaje 300 tisuća rubalja za ljeto. bez interesa
Plaće klijenti Levoberezhny banke mogu dobiti zajam do 300 tisuća rubalja i ne plaćati kamate tijekom ljeta. Da biste to učinili, morate izdati kreditna kartica PRO100 i podignite novac iz "plastike". kreditno ograničenje na kartici za nove klijente banke i klijente s pozitivnom poviješću iznosi 100 tisuća rubalja, za
24. svibnja 2019Zaposlenici Banca Intesa išli su u servis na biciklima
Banca Intesa podržala je kampanju “Biciklom na posao” koja se sredinom svibnja održala u Rusiji. Manifestacija se održava 3 puta godišnje i ima za cilj pokazati da bicikl može postati praktično svakodnevno prijevozno sredstvo.Sudionici akcije jednostavno se voze biciklima po svom poslu, nema biciklističke parade. Ove godine „Na
23. svibnja 2019BBR banka organizirala je susret branitelja
Posljednjih 6 godina podružnica BBR banke u Sankt Peterburgu svake godine organizira susrete veterana. Ove godine događaj se održao u restoranu Palkin na Nevskom prospektu. Prazniku su prisustvovali ne samo veterani Velikog Domovinskog rata, već i radnici domovine, djeca opkoljenog Lenjingrada, drugi dostojni stanovnici sjevernog glavnog grada, za koje su riječi "rat" i "pobjeda"
23. svibnja 2019MTS banka ljetnim stanovnicima daje povrat novca od 9%.
MTS Banka je pokrenula promociju "Popravak i dacha - Cashback to boot". Do kraja tekućeg mjeseca vlasnici plastične kartice MTS Dengi Weekend će dobiti povrat novca od 9% u kategorijama "ljetnikovca": popravak i gradnja, oprema i oprema za vrt, predmeti za interijer i namještaj, kućanski potrepštini. Ranije je za kupnju u tim kategorijama banka vraćala
21. svibnja 2019Osobe i osobnosti
Alina Nazarova imenovana za čelnicu Alfa Privatea
Odjel privatnog kapitala Alfa-Bank vodi Alina Nazarova. U svom novom svojstvu, Alina Olegovna bit će uključena, između ostalog, u teritorijalni razvoj Alfa Private, razvoj novih proizvoda i prijedloga ulaganja za VIP klijente banke.
16. svibnja 2019Chelindbank je podržao festival Dana pobjede
Chelindbank je bio generalni sponzor festivala "Proljeće je došlo, pobjeda je došla!", koji se održava svake godine u čast Dana pobjede u Velikom domovinskom ratu. Završni gala koncert festivala održan je 9. svibnja u parku Jurija Gagarina u Čeljabinsku. Najbolji kreativni timovi Čeljabinska i Čeljabinska nastupili su po peti put pred gostima i stanovnicima megalopolisa
13. svibnja 2019Bankarske rasprave
Ministarstvo financija odlučilo je klasificirati reorganizaciju banaka
Osnova za klasifikaciju podataka o spajanju banaka bit će upis njihove uprave ili dioničara na sankcione liste. Odgovarajući prijedlog Ministarstva financija objavljen je na portalu normativnih akata i dostavljen u javnu raspravu, a iz teksta rješenja proizlazi da je mogućnost neobjavljivanja podataka o reorganizaciji
10. svibnja 2019Baza klijenata VTB-a trebala bi porasti na 18 milijuna ljudi do 2022
U 2019-2022, VTB grupa planira povećati svoju bazu klijenata na 18 milijuna ljudi. Očekuje se da će tržišni udio grupe u segmentu kreditiranja stanovništva porasti na 22%. To su glavni ciljevi strategije razvoja bankarske grupe za sljedeće 4 godine. U dogledno vrijeme VTB također planira udvostručiti bazu klijenata u području malih i srednjih
30. travnja 2019
Stvarne vijesti
Popularne usluge
Potražite financijske usluge u svom gradu