Minimalna kamatna stopa na kredit. Potrošački krediti s niskim kamatama
Nažalost, nemamo programe beskamatnog kreditiranja, kao npr. u Njemačkoj. Stoga svi potencijalni zajmoprimac morate proći kroz desetke opcija da nađete više ili manje blag zajam. Naravno, postoje situacije više sile kada osoba pristane na bilo koje uvjete, čak i na stope koje nude razne MFI.
Na prijateljski način svi traže lojalne kredite s malom kamatna stopa... Idemo shvatiti kako i gdje možete posuditi novac ispod mali postotak.
Gdje početi?
Ako se kredit uzima za određenu namjenu - za kupnju automobila, stana, za učenje djeteta - tada se krug pretraživanja sužava. Trebat će proučiti prijedloge samo određenog dijela banaka.
Odnosno, za kupnju stana zainteresirane su samo banke koje se bave hipotekarnim kreditiranjem. Auto nam je potreban - ograničeni smo na one gdje postoje opcije za povlaštene državne kredite za auto - u ovom slučaju dio interesa će preuzeti država.
Kod nenamjenskog kredita stvari su malo kompliciranije. Moram prođite kroz sve banke dostupne u gradu studijski programi, bonusi i promocije. Ako imate platnu karticu određene banke, prije svega, obratite pažnju na nju – većina financijskih institucija u takvim slučajevima nudi niske kamate na kredite.
Također možete razmotriti opciju dobivanja kreditne kartice (ako je kredit mali i ne na dugi rok).
Što tražiti?
Izraženo u reklamama ili osobno od strane upravitelja basnoslovno niske stope nisu ni razlog da budete na oprezu, nego jasan poziv na akciju: bježite.
Najvjerojatnije su velike provizije navedene u ugovoru malim slovima, a osiguranje je obvezno.
Iako je službeno zabranjeno nametanje polica osiguranja, sve banke se pridržavaju ove klauzule u dobroj namjeri.
Ili se iznenađenje podrazumijeva u obliku skrivene naknade... Štoviše, zajmoprimac o njima saznaje tek nakon potpisivanja svih dokumenata. Ili pri prvoj uplati.
Neophodan pojasniti iznos očekivanih plaćanja u prvih nekoliko mjeseci- neke kreditne institucije prakticiraju povećana plaćanja. Malo je vjerojatno da će menadžeri "dobrovoljno" podijeliti ovu informaciju, pa je bolje da se izravno pitate.
Važno i životni vijek financijske institucije... Ugledne banke s dugoročnim ugledom manje su vjerojatno da će šutjeti o određenim aspektima sporazuma i mogu si priuštiti ustupke klijentima.
Što banka gleda?
Postoji mnogo načina da povećate svoje šanse za dobivanje bankovnog kredita s niskom kamatom. Što je potrebno za ovo?
- Ne biste trebali raditi s ozloglašenim minimalnim paketom dokumenata- to će smanjiti vjerojatnost dobivanja lojalnog zajma. Što više papirića, to bolje. Banci dostavite sve moguće podatke o sebi kako bi vas uvjerili u svoju pouzdanost – potvrde o radu, vjenčani/razvod, pokretnina/nekretnina, prisutnost/odsutnost dugova, plaćeni krediti.
- Uplatite depozit u banku- bit će to još jedan pokazatelj vaše odgovornosti i kreditne sposobnosti. No, ni ovdje nije sve tako jednostavno kao što se na prvi pogled čini - bez obzira koji kolateral nije prikladan, vrlo će se strogo ocijeniti. Nekretnina mora biti likvidna, odnosno može se brzo i bez problema prodati.
- Pronađite jamce... Poželjno je da budu stalni klijenti odabrane banke. U svakom slučaju, moraju imati idealnu kreditnu povijest i dobru reputaciju.
- Saznajte ako prijevremena otplata ? Uostalom, nikada ne možete isključiti mogućnost otplate dugova prije nego što je planirano.
Postoji još nekoliko nijansi koje vam omogućuju da uzmete zajam po niskoj kamatnoj stopi:
- Dugoročni kredit, čak i uz nisku kamatnu stopu, povećava ukupni iznos otplate. Stoga je potrebno izračunaj sve što je teže mogućečak i ako morate smanjiti svoje troškove.
- Službeno zaposlenim zajmoprimcima koji su u mogućnosti pružiti certifikat 2-NFDL, financijske institucije više podržavaju.
- Isto vrijedi i za vlasnike neoštećena kreditna povijest i stalni klijenti banke.
- Uvjeti ciljanih kredita uvijek su blaži.
- U većini slučajeva, zajam organizacije prema pojedinačnim poduzetnicima odnose se s određenim predrasudama... Za dobivanje kredita za razvoj poslovanja potrebno je izraditi detaljan poslovni plan koji pokazuje sve prednosti i prednosti suradnje.
Ne daju ti zajam? Jeste li potpuno očajni? razlozi za odbijanje zajma i načini za dobivanje novca, čak i s lošom kreditnom poviješću.
Kako odabrati odgovarajuću banku?
Ne biste trebali imati previše povjerenja u različite vrste reklama. gdje se kreditne organizacije pozicioniraju kao gotovo altruisti, dajući novac besplatno.
Prvo treba provjeriti je li sve tako "čokoladno". Savršeno - saznajte sve detalje od onih koji su već kreditirani u ovoj banci... Dalje - idite na njegovu web stranicu, većina ima kalkulator koji vam omogućuje da unaprijed napravite sve izračune.
Važan je i vaš vlastiti dojam posjeta odabranoj bankarskoj instituciji. Svi detalji su važni:
- Odnos zaposlenika prema kupcima- uostalom, sudbina zajmoprimca ovisi o njima u slučaju kašnjenja ili bilo koje više sile.
- Fasadno i unutarnje opremanje- ne može se pristojna organizacija smjestiti u zgradu s otrcanom žbukom vani i otrcanim sofama unutra.
- Transparentnost uvjeta za kreditne proizvode- na sva pitanja voditelj mora dati jasne i nedvosmislene odgovore.
Posebne ponude, promocije
Prilikom traženja isplativog kredita s niskom kamatnom stopom, preporuča se obratiti pozornost na posebne banke koje su dostupne ponude za određene kategorije građana... Neki od njih nude dobri programi za studente ili umirovljenike, nositelje platnih kartica, zaposlenike proračunske organizacije, vojska, zaposlenici partnerskih institucija ove banke.
Morate se raspitati o sezonskim ponudama - što ako neke od njih vrijede upravo sada? Ili je moguće odgoditi dobivanje kredita do početka promocije?
I također ne zaboravite o blagdanskim popustima i raznim bonusima uoči bilo kakvih događaja. Kad je riječ o teško zarađenom novcu zarađenom vlastitim radom, ne treba propustiti ni najmanju priliku za uštedu.
Pregled banaka
Iako se na prvi pogled čini da među kreditnim proizvodima postoje posebne razlike financijske institucije ne ipak veličine oklada i maksimalni iznosi u svakoj banci su različiti.
Dakle, predstavljamo vam banke s malom godišnjom kamatom na kredit, kao i uvjete za izdavanje kredita:
Banka | Raspon kamatnih stopa | Maksimalni iznos Kreditna | Rok zajma | Ponuda, uvjeti |
Kućni kredit | od 19,9% | Do 700 tisuća rubalja | 6 mjeseci do 5 godina | Zalog i jamci nisu potrebni, dokumenti nisu potrebni. Kamatna stopa ovisi o iznosu i roku kredita - minimalni postotak obračunava se s velikim kreditom na duže vrijeme. Ovdje morate biti oprezni, pažljivo provjeravajući konačni iznos - na primjer, čak 25% za tri godine ispostavit će se isplativije od 19,9% za pet godina. Postoje posebne ponude za umirovljenike. |
Sberbank | 16,9 do 23,9% | Do 1,5 milijuna rubalja | Od 1 do 5 godina | Kolateral nije potreban, kao ni jamci. Ali njihova prisutnost će imati pozitivan učinak na uvjete kreditiranja. Potreban je 2-NDFL certifikat. Vlasnici platnih kartica Sberbank primaju kredite gotovo bez reda. Nema provizija. Prioritet je za redovite zajmoprimce s dobrom reputacijom. |
Ji Money Bank | 13,5 do 24,9% | Do 1 milijun rubalja | 2 do 5 godina | Osiguranje se ne nameće, jamci i jamčevina nisu potrebni. Provjerava se mjesto rada, potrebna je potvrda o prihodima, ali ne nužno 2-NDFL. Ne zanima ih svrha kredita. Ali: potrebno je radno iskustvo od najmanje tri godine bez prekida. Postoji dobna granica - zajmoprimac mora biti stariji od 24 godine. Za kašnjenje se naplaćuju velike kazne. |
Rosbank | 18,4 do 19,4% | Do 3 milijuna rubalja | 3-5 godina | Nema provizija. Obavezno: prijava na mjestu dobivanja kredita, 2-NDFL, najmanje godinu dana neprekidnog radnog iskustva. Postoji prilika za privlačenje sudužnika. |
Ekspertna banka | 16 do 20% | Do 8 milijuna rubalja | 6 mjeseci do 3 godine | Provizije nema, dobrovoljno-obvezno osiguranje - također. Za dobivanje kredita potreban je kolateral. Kamatna stopa varira ovisno o terminu. |
Investtorgbank | 14,5% | Do 20 milijuna rubalja | Do 1 godine | Za davanje kredita postoji provizija - 1%, potreban je zalog nekretnine. |
BCC-Moskva | 17,5 do 19% | Do 500 tisuća rubalja | Do 3 godine | Jamstvo je potrebno. |
I na kraju: čak i ako je novac potreban „jučer“, kao što to često biva, ne treba žuriti. Bolje je uzeti nekoliko dana i pažljivo ispitajte sve opcije nego onda proklinjate svoju žurbi, odričući se svake lipe i upadajući u kašnjenja zbog nemogućnosti otplate sljedeće uplate.
Koju banku uzeti potrošački kredit uz nisku kamatu
Gdje je najmanja kamata za potrošačke kredite saznajte iz naše tablice.
Kredit u banci | Min. ponuda | Maks. iznos | Online prijava |
"Za sve o svemu" | 11,9% | 1 300 000 RUB | Provjeri! |
« Gotovinski zajam na 12% " | 12% | 100.000 rubalja | Provjeri! |
najbolji način
"Više dokumenata - niža stopa" | 12,9% | 700.000 rubalja | Provjeri! |
VTB banka iz Moskve "Gotovinski zajam" | 14,9% | 3 000 000 RUB | Provjeri! |
"Osobna pozajmica" | 14,9% | 1 500 000 RUB | Provjeri! |
"Gotovinski zajam" | 14,9% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
"Potrošački zajam u gotovini" | 14,9% | 750.000 RUB | Provjeri! |
gotovo bez odbijanja "Zajam za dva dokumenta" | 15% | 500.000 RUB | Provjeri! |
Alfa banka "Gotovinski zajam" | 15,99% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
"Otvorena" | 15% | 1.000.000 RUB | Provjeri! |
Gdje je najniža kamata na kredit
SKB-Banka
- Dob - od 23 godine
- Iznos kredita do 1.300.000 rubalja
- Paušal od 11,9% godišnje za cijelo razdoblje do 5 godina
- Neto prihod primljen ručno (od 10.000 rubalja)
SKB ima najnižu kreditnu stopu za potrošačke kredite, samo 11,9%. Međutim, banka postavlja povećane zahtjeve zajmoprimcu. Morate imati više od 23 godine i dostaviti potvrdu o 2 poreza na dohodak, tek nakon toga će biti dostupan kredit s malom godišnjom kamatom.
Sovcombank
- Kamata - 12% godišnje na kredit
- Iznos kredita do 100.000 rubalja.
- Rok kredita: 12 mjeseci.
- Samo uz dobru kreditnu povijest
Kredit s najnižom kamatom bez jamaca iznosi 12%. Ovo je jedna od najnižih kamata, pa banka postavlja stroge zahtjeve za kreditnu povijest klijenta, ako je imate oštećenu, bit ćete odbijeni.
Renesansna banka
- Dob za izdavanje gotovinskog kredita je od 20 do 70 godina;
- Minimalna kamata - 12,9%
- Potreban minimalni prihod izdati zajam:
- Za regije 8000 rubalja
- Za Moskvu 12.000 rubalja - Besplatno godišnje održavanje
- Mogućnost primanja na dan prijave
Zajam s minimalnom godišnjom kamatom od Renesansne banke dostupan je gotovo svima. Ako vam je potreban mali zajam do 100.000 rubalja, slobodno se obratite ovdje, za registraciju vam je potrebna samo putovnica i mala plaća.
Pozdrav dragi čitatelji!
Banka u kojoj radim pruža usluge ne samo fizičkim, već i pravnim osobama: izdajemo kartice na koje se prenose plaće zaposlenika. Kod nas se servisira i jedna građevinska tvrtka koja je promijenila staklo na našim odjelima. Radnica iz ove tvrtke nam se javila oko davanja kredita s najnižom kamatom. O takvoj prilici za platnih klijenata kolege su mu pričali o banci.
Danas ću vam reći kako dobiti zajam uz korist.
Brojne financijske organizacije prečesto nude kredite i mikrokredite po fantastičnim uvjetima. Ovdje treba biti na oprezu, jer nitko neće davati novac tek tako i velika je vjerojatnost da će se takve udruge pokazati kao prevaranti. Ako se naoružate nekim tajnama, sasvim je moguće podići kredit u velikoj banci i znatno sniziti kamatu na njega.
Primjerice, kod zaloga imovine kamata će biti nekoliko puta manja.
Kredit se može isplatiti izdati bez kolaterala, potvrda i jamaca.
Kako dobiti kredit po najnižoj kamatnoj stopi?
Da biste dobili zajam bez značajnog gubitka novca, važno je znati neke od nijansi prilikom podnošenja zahtjeva.
Velika je vjerojatnost da će kamata na zajam biti niža u sljedećim slučajevima:
- ako ste već klijent banke, koristite bankarske proizvode (depozit, tekući račun za prijenos novca, debitna kartica). Tada imate dobru reputaciju u očima zajmodavca;
- ako ćeš podići kredit u banci u kojoj primaš plaću. Tada financijska organizacija ne treba trošiti vrijeme na provjeru solventnosti klijenta.
"Meke" uvjete za izdavanje posuđenih sredstava prakticiraju VTB 24 i Sberbank. Kamatne stope na kredite za plaćene klijente niže su od prosjeka za 1,5 - 2%.
- ako ste već uzeli kredit kod ove banke i redovito ga plaćali, izbjegavajući dugove. Svaka financijska institucija prati pouzdanost klijenata;
Najpoželjniji zajmoprimci su savjesni obveznici koji bespogovorno poštuju sve uvjete ugovora o kreditu, koji su više puta podizali kredit ili osobe koje su založile skupu imovinu.
Dakle najvažnija stvaršto utječe na smanjenje godišnje kamate, - pozitivna kreditna povijest. Ispunjavanje njihovih prošlih obveza prema bankama važan je kriterij po kojemu kreditne institucije procijeniti pouzdanost zajmoprimca.
Prema podacima Biroa za kreditne povijesti, samo oko 5% stanovništva su idealni zajmoprimci. To su oni koji se nisu bojali ostaviti depozit banci ili donijeti jamca.
Moguća je niska mjesečna uplata potrošačkog kredita ako postoji jamac ili kolateral. U potonjem slučaju, stopa je obično 1% ispod prosjeka.
O važnim kriterijima pri podnošenju zahtjeva za kredit u videu:
Budi pažljiv
Do danas, najniža kamatna stopa potrošačkih kredita doseže 12% godišnje, prosječna stopa je 24%. Međutim, morate biti svjesni da kada odete u određenu banku, uvjeti i kamatne stope u njoj mogu se značajno razlikovati od ovdje prikazanih brojki.
Banke obično nameću puno osiguranja, ali ono nije obvezno. Kreditne transakcije često podliježu proviziji (svaki put kada plaćate). Ako odbijete osiguranje, stopa kredita prema ugovoru može porasti nekoliko puta. Obratite pažnju na mogućnost prijevremene otplate kredita bez penala. Banke obično postavljaju ograničenja u obrascu minimalni iznos ili ne smiju podmiriti u određenom roku, ili naplaćuju proviziju za prijevremenu otplatu. Postoje i drugi trikovi. Potrebno je pažljivo proučiti klauzulu ugovora koja kaže kakvu će kaznu platiti platiti u slučaju kašnjenja u plaćanju. Stoga, prije potpisivanja ugovora o zajmu, morate ga pažljivo pročitati, pažljivo proučiti svaku točku i sitni ispis.
Važno! Pažljivo proučite podatke o svakoj banci, analizirajte situaciju na tržištu. Pročitajte recenzije prijatelja i korisnika interneta, usporedite ponude različitih organizacija. Bolje je uzeti kredit u velikom pouzdana banka s državnim udjelom, čak i ako se čini da su precijenjeni
Međutim, u ovom odjeljku smo se već pobrinuli za to i predstavili popis najpouzdanijih bankarske institucije... Imat ćete priliku upoznati se s ponudama mnogih od njih. O tome će biti riječi u nastavku.
Nemoguće je dobiti nedvosmislen odgovor na pitanje: "Koja banka postavlja najnižu kamatu na kredit?" Ne postoji banka s najnižim odn visoke kamate... Za svakog pojedinog klijenta financijske institucije određuju vlastite stope, uzimajući u obzir solventnost zajmoprimca, postojanje kolaterala, jamca, kreditne obveze (otplaćene i stvarne) prema drugim organizacijama i druge uvjete.
Naime, za izračun kamatne stope koriste se posebni računalni programi koji isključuju ljudske resurse. Treba imati na umu da kredit s niskom stopom možete naručiti sami putem interneta. Ova metoda štedi vrijeme i novac, budući da banke obično daju smanjeni postotak prilikom online prijave.
Potrošački kredit 2017: gdje se pružaju najpovoljniji uvjeti?
Početkom 2017. potrošački krediti postali su pristupačniji stanovništvu, jer su u odnosu na proljeće prošle godine stope na njega pale na 5 - 6 bodova!
Pritom, pravilo ostaje nepromijenjeno: najmanji postotak bit će u banci u kojoj ste usluženi: podižete plaće, mirovinu, naknade, korištenje Mobilna aplikacija, imati štedni ili debitni račun i druge proizvode.
Popis financijskih institucija s isplativim potrošačkim kreditima
Sberbank nudi tri vrste potrošačkih kredita.
Bez kolaterala
Gotovina do milijun i pol rubalja izdaje se na razdoblje od pet godina uz 15% godišnje. Povećana stopa posljedica je nedostatka kolaterala i jamstva drugih osoba. Međutim, za to pojedinac treba pripremiti paket dokumenata: radnu knjižicu, potvrdu o prihodima. Ako ste redoviti klijent ove banke, možete naručiti kredit putem interneta bez posjete uredu i bez dostavljanja dokumenata.
Uz jamstvo
Iznos od 3 milijuna rubalja uz 14,5% izdaje se na pet godina. Mjesečna uplata iznosi 15 tisuća rubalja. Ako klijent daje osobni automobil kao zalog, tada jamac neće biti potreban. Ali u ovoj situaciji, kamata će skočiti.
Osiguran nekretninama
Pod tim uvjetima prosječna kamatna stopa je 15,5%, ali se rok otplate produljuje na 20 godina.
Maksimalni iznos posuđenih sredstava je 10 milijuna rubalja!
Dakle, možda je ova opcija Sberbanke najatraktivnija:
- iznos izdanog novca - do 10 milijuna rubalja;
- maksimalni rok otplate je 20 godina.
Rosselkhozbank: važno je ući u privilegiranu kategoriju klijenata
Rosselkhozbank nudi umirovljenicima povoljnu stopu od 16% godišnje. Važno je da potvrda o korištenju novca za njegovu namjenu nije potrebna. Kredit se izdaje za bilo koju namjenu.
Starijim osobama osigurava se od 10 tisuća do pola milijuna rubalja za razdoblje do sedam godina.
Banka traži istu stopu po stopi za osiguranje stana.
U okviru ciljani zajam Rosselkhozbank ima posebne programe:
- "vrtlar"- zajam za izgradnju kupališta, poboljšanje osobne parcele, kupnju ljetne rezidencije. Iznos od 10 tisuća do milijun i pol izdaje se na razdoblje od mjesec dana do pet godina uz 21% godišnje;
- "Inženjerska komunikacija"- izdaju se sredstva za nabavu opreme i priključak vode, plina, struje i drugih komunikacija. Rok i kamata zajma su isti kao u paketu "Vrtlar", ali iznos je manji - od 10 tisuća do 500 tisuća rubalja;
- "Pouzdan klijent"... Za klijente s besprijekornom kreditnom reputacijom, banka je razvila povoljne uvjete kreditiranja: sredstva u iznosu do 1 milijun rubalja izdaju se uz 18,5% na razdoblje do pet godina.
Što se tiče neciljanog kreditiranja, novac osiguran vrijednom imovinom ili jamstvom izdaje se po 21,5% godišnje, ako je zajam neosiguran, stopa raste za 2,25 bodova - na 23,75%.
Dakle, može se vidjeti da cijena mirovinskog zajma Rosselkhozbanke u iznosu od 16% i atraktivne stope Sberbanke ukazuju na smanjenje postotka financijskih proizvoda u 2017. za 2 - 5 bodova.
Ove dvije banke nude najatraktivnije uvjete kreditiranja.
VTB 24
U ovoj financijskoj instituciji možete dobiti zajam do 500 tisuća rubalja uz 17-19% godišnje, ovisno o maksimalnom roku. To ne zahtijeva od vas da dajete podatke o prihodima.
Bez kolaterala, osiguranja i jamaca, moguće je posuditi od banke do tri milijuna rubalja, ali za to je potrebno prikupiti impresivnu mapu s dokumentima: potvrde o prihodima i radnom iskustvu, podaci o imovini rođaka koji žive s zajmoprimac.
Moskovska banka: velika svota, ali visoka cijena
Općenito, Moskovska banka izdaje primamljive potrošačke kredite. Za državne zaposlenike (medicinske radnike, učitelje i učitelje, dužnosnike, djelatnike agencija za provođenje zakona) stopa kredita je prilično atraktivna - 16,9%. Za ostale kategorije građana iznosi 21,9% - 29,9% godišnje, ovisno o danim vrijednosnim papirima i roku rate.
Za sudionike platnog projekta banka nudi povoljne uvjete: iznos do 300 tisuća rubalja izdaje se na 24,9%, od 300 tisuća do 600 tisuća rubalja - na 23,9%, od 600 tisuća do tri milijuna - na 22,9%.
Tako, visoki ulog krediti u bilo kojoj banci daju se građanima koji nisu uključeni u povlaštenu kategoriju. Za dobro kreditna povijest u svakom slučaju, popust će biti, bez obzira na instituciju u kojoj je klijent ranije kreditiran.
Nizak postotak ne znači dobro. Analiza suvremenih prijedloga
Svi žele znati gdje možete dobiti veliki gotovinski zajam uz zanemarivu kamatu i kod drugih povoljni uvjeti... U ovom trenutku, zbog financijskog kolapsa i, kao rezultat, povećanja stopa od strane banaka, ovo pitanje nije lako razumjeti. Dakle, gdje je najbolje dobiti gotovinski zajam u 2017. godini?
Prilikom primanja kredita obratite pozornost na punu cijenu kredita (uključuje iznos mjesečnih plaćanja, provizija, osiguranja i prijenosa novca trećim osobama, ako je to predviđeno ugovorom) i kamatnu stopu.
Gdje je bolje dobiti potrošački kredit u gotovini?
Rosselkhozbank i AK Bars banka nude vrlo dobri krediti ali na posebni uvjeti: prvi je razviti osobno pomoćne parcele, drugi - samo za "njihove" klijente.
Na što prije svega treba obratiti pažnju?
Tako:
- stopa kredita- najvažnija točka. Što ste pouzdaniji klijent (stalno koristite financijske proizvode u ovoj banci, imate netaknutu kreditnu povijest, kolaterale ili jamce), to će biti niže;
- provizije za otvaranje i informatičko održavanje tekućeg računa, podizanje gotovine s bankomata, prijenos novca karticom u druge banke, za stanje duga, jednokratnu naplatu za izdavanje posuđenog novca, penale za prijevremeno podmirenje, plaćene SMS-podsjetnike o datumu sljedeće uplate, telefonske obavijesti o transakcijama kreditnim karticama i statusu računa, premije osiguranja itd;
- polica osiguranja(od invalidnosti, otkaza s posla, teške bolesti zajmoprimca i njegove rodbine, zdravstvenog i životnog osiguranja, kao i hipoteke). Ovaj element nije obavezan, ali mnoge institucije prakticiraju povećanje troška kredita ako je klijent odustao od osiguranja i snižavanje kamatne stope kada je posjetitelj pristao platiti osiguranje;
- izbor načina otplate kredita. Postoje anuitetna (kada se otplate duga vrše u jednakim dijelovima u redovitim intervalima) i diferencijalna (prvi put kada je iznos koji zajmoprimac plaća najveći, smanjuje se svaki sljedeći mjesec) plaćanja. U prvom slučaju, preplata zajma bit će oko 20% veća, ali iznos položen na kraju razdoblja posudbe ispostavit će se kao sitnica za vas zbog inflacije (na primjer, položite 30 tisuća rubalja dnevno mjesec, ali nakon 5 godina ovaj novac će deprecirati). Kod drugog oblika plaćanja kreditne kamate ostaje nepromijenjen, ali se obračunava od znatno manjeg iznosa (iz stanja dužničkih sredstava). Ako planirate otplatiti kredit prije roka, pametnije je odabrati diferencijalnu shemu, ako računate na dugoročno korištenje posuđenih sredstava, onda anuitet. Ali banke ne dopuštaju uvijek klijentu da napravi izbor.
Sve gore navedene točke su puni trošak zajma.
- uvjeti prijevremene otplate. Na zakonodavnoj razini propisano je da svaka osoba može otplatiti kredit prije roka bez ikakvih kazni. V različite banke postupci prijevremeno plaćanje može se razlikovati;
- uvjeti restrukturiranja(revizija od strane banke postupka isplate novca: smanjenje kamata i penala za kašnjenje u plaćanju, potpuni ili djelomični otpis penala, produženje roka za punu isplatu, promjena valute, raspored povremenih plaćanja, " kreditni praznici»I druge aktivnosti) zajma. Ovo može biti potrebno u slučaju nepredviđene situacije, gubitak posla, požar, potres, poplave, mulj, lavine, druge prirodne katastrofe, katastrofe uzrokovane ljudskim djelovanjem, rat i druge okolnosti više sile.
Video pregled banaka koje daju kredite s minimalnom kamatom:
Koja banka nudi najniže kamate?
O ovom pitanju razmišljaju svi koji će podići kredit. Teško je odgovoriti na ovo pitanje jer na internetu nema tablica za usporedbu. A to je zato što će za svaku konkretnu osobu u istoj banci postojati različiti kreditni uvjeti.
Što utječe na postotni omjer?
Kamatna stopa je izraz mnogih uvjeta od kojih su glavni: stopa refinanciranja Centralne banke Ruska Federacija, rok trajanja kreditnog duga i stupanj povjerenja banke u klijenta.
Razmotrimo svaki od njih detaljno.
Definiranje je popust Središnja banka, budući da je ona ta koja nalaže financijskim institucijama da snize ili snize kamatu na kreditne proizvode. Svaka određena banka ovoj brojci dodaje oko pet bodova (otprilike tako banke procjenjuju svoje "kamate").
Primjer. Sada je stopa refinanciranja 8,25%, što znači da će biti moguće odabrati kredit samo uz kamatu veću od 13,25% (8,25 + 5)%. Na samu cifru od 13,25% možete se osloniti samo ako uzimate novac na minimalno razdoblje ili ako savršeno odgovara predodžbama banke o zajmoprimcu (njegova dob, plaća, bračni status itd.).
Stupanj povjerenja banke u primatelja kredita sastoji se od mnogih kriterija:
- stabilno zaposlenje (radno iskustvo na jednom mjestu od šest mjeseci);
- bijele plaće;
- kreditna povijest.
Podložno ovim uvjetima, bankari su uvjereni da kreditni dug bit će plaćen u dogovorenom roku ili će, u ekstremnim slučajevima, biti moguće naplatiti traženi iznos od klijenta.
Nije iznenađujuće da za osobe sa platne kartice ili drugih bankovnih računa, omjer kredita se smanjuje za 0,5-1%. Stoga će najniže stope biti u banci koja vam prenosi plaću.
Općenito, ako zanemarimo gornje brojke i pratimo stope koje razvijaju banke, onda u financijskoj sferi uspostavljena je određena situacija.
Banke koje nude niske kamatne stope
U vrijeme pisanja ovog teksta, sljedeće organizacije daju minimalne izglede:
- kamatne stope na potrošačke kredite Rosselkhozbank i banka" AK Bars" početi od 15%, ali da biste stekli tako isplativ zajam, morate nabaviti impresivnu hrpu dokumenata, jamstvo i osiguranje;
Isti postotak, ali osiguran imovinom, izdaje “ Uralsib».
- Sberbank Rusije daje kredite svojim posjetiteljima na 17%, a ako postoji jamac - na 16,5%. Zajam osiguran kolateralom ima stopu od 13,5 - 14,5%;
- Promsvyazbank daje potrošački kredit po stopi od 16,9%;
- kreditni omjer u Moskovska banka počinje od 18,5%;
- VTB 24 razvio zajam od 19% godišnje.
Kako dobiti maksimalno smanjenu kamatu na gotovinski kredit?
Za sve s deficitom Novac a tko želi kontaktirati banku za dopunu, stvarni je problem kako dobiti gotovinski kredit uz minimalnu kamatu. Prva stvar koja zanima zajmoprimca je stopa, jer što je niža, to je manje preplata, manje novca morat će se vratiti, što znači da je takav zajam isplativiji.
I velike i male banke koje su zainteresirane za klijente im rade ustupke, tako da možete uzeti kredit prema svojim mogućnostima i željama u apsolutno svakoj financijskoj instituciji. Kako bi privukle kupce i povećale profit, sve banke nastoje stvoriti ugodne uvjete za svoje posjetitelje, stoga nude povoljne kreditne proizvode.
Kako ne biste pogriješili, proučite ponude banaka predstavljene na ovom portalu. Zahvaljujući mogućnostima našeg resursa, možete brzo steći dobru reputaciju u očima zajmodavca bez ikakvih problema i troškova. Potrebno je puno truda, ali utrošeno vrijeme će se pretvoriti u velike svote novca koji se uštede.
Materijali naše stranice omogućit će vam da napravite pravi izbor, izračunajte mjesečna plaća umjesto da vjerujete reklami koja privlači kupce niskom kamatnom stopom. Uostalom, niska cijena nije uvjet za isplativ zajam! Na primjer, ako je ugovorom o zajmu određena mjesečna provizija od 2% iznosa, to će povećati godišnju stopu zajma na 24% (12 mjeseci x 2%).
Krediti s mjesečnom provizijom su najskuplji, iako su stope niske. Ovaj trik koriste oglašivači.
Ponekad se pokaže da je kredit od 20% u jednoj banci manji od 15% u drugoj.
Najčešći trikovi i zamke koje pogađaju vaš džep su sljedeće: banke ne naplaćuju kamatu na stanje kredita, već na cijeli početni iznos, dio novca uzima se odmah, takoreći za izdavanje novca, naplaćuju nekoliko posto godišnje za održavanje računa i prisiljeni su koristiti besmisleno osiguranje. Događa se da za 500 tisuća kreditnih sredstava samo za osiguranje zahtijevaju 60 tisuća rubalja. Kao rezultat toga, deklariranih 15% godišnje u oglašavanju pretvara se u 35%, pa čak i više.
Za dobivanje gotovinskog kredita s niskom kamatnom stopom važno je dokumentirati banci svoju financijsku stabilnost i visok prihod.
Ako postoji kolateral ili sponzor-jamac, potpuna lista dokumenata, neoštećena kreditna povijest, zahtjev za iznos kredita koji je primjeren prihodima na kratko vrijeme, može se nadati da će dobiti najniži gotovinski zajam stope.
Skrupulozno proučavanje predloženih opcija zajma, preliminarni izračun iznosa za plaćanje i usklađenost s zamislima zajmodavca o pouzdanom zajmoprimcu omogućuju postizanje dodatne financije uz maksimalnu korist.
Koja banka nudi osnovnu stopu kredita za kupnju?
Potrošački zajmovi najčešća su vrsta kreditiranja. Koja banka ima najnižu cijenu kredita? Ovaj članak detaljno razmatra ovo pitanje, uzimajući u obzir ocjenu ruskog financijske institucije... Ove informacije su vrijedne za svakog potencijalnog korisnika povoljnog zajma.
Saznajte u kojoj je banci kamata na potrošački kredit manja
Kako ne pogriješiti i odabrati najuspješniji među brojnim prijedlozima? Ovdje je važno razmotriti nekoliko kriterija koje ćemo razmotriti u nastavku.
Oko online zajmovi u videu:
Sigurno svi žele nikad u banku po gotovinski kredit, jer bankovnih sredstava raspolažemo samo privremeno, u zamjenu zauvijek dajemo svoj teško zarađeni novac plus kamate. Teško je s tim raspravljati. Stoga većina naših sunarodnjaka sebi uskraćuje sve i živi od plaće do plaće, radije posuđujući se od prijatelja, rodbine i kolega, samo da se ne upliću u bankarske institucije.
No, puno je i onih koji ne smatraju sramotnim i strašnim otići u banku ili drugu kreditnu instituciju, jer im je životna situacija za to povoljna: visoka plaća, nakit, dionice, ljetnikovac, automobil, apartman.
Uostalom, banke nikad nisu bez zajmoprimaca. Potonje muči vječno pitanje: u kojoj je instituciji bolje uzeti kredit? I ovaj problem nije neaktivan.
Nažalost, od tada na zakonodavnoj razini banke su bile dužne pokazati sve "zamke" i skrivene provizije u ugovorima, ništa se bitno nije promijenilo. Banke traže način da zaobiđu stroge zakone bez gubitka profita. Ali sada ne govorimo o tome.
Financijske institucije gotovo uvijek nude dvoznamenkaste stope zajmova (uz rijetke iznimke). To građane na podsvjesnoj razini inspirira da postoji teoretska mogućnost podizanja kredita u još većem postotku.
Izboru zajmodavca mora se pristupiti odgovorno. Potrebno je temeljito proučiti ponude u svim bankama, jer ulov može biti nevidljiv i "isplivati" u najnepovoljnijem trenutku. Najprije morate nazvati kreditni odjel banke i pojasniti veličinu minimalne stope. Zapamtite da ne biste trebali žuriti s odabirom: postoji mnogo banaka, a nas je malo (zajmoprimaca).
Na primjer, ako je ugovorom propisano da se mjesečno plaćanje mora vršiti samo preko terminala koji uzima proviziju za polaganje gotovine, to povećava stopu kredita za oko 5%.
Jednokratna provizija neće značajno utjecati na vaše troškove.
Za usporedbu: u zapadnim zemljama omjeri potrošačkih kredita kreću se u rasponu od 3% do 6%, pa si tamo svako može priuštiti posuđena sredstva - i siromašni i bogati.
Gdje je najlakše doći do novca?
Najlakši način za dobivanje kredita je kontaktiranje ne banke, već kreditnih ureda i sindikata, čiji se popis iz dana u dan samo povećava.
Neki od njih izdaju sredstva čak i s lošom kreditnom poviješću, ali u ovom slučaju bolje je biti na oprezu, jer će se tada stope pokazati visokim.
Na što treba obratiti posebnu pozornost pri odabiru kreditnog proizvoda?
Prilikom odabira kredita važno je uzeti u obzir sljedeće aspekte:
- maksimalna zrelost;
- kamatna stopa;
- osiguranje i jamstvo.
Na drugu točku utječu prvi i treći čimbenici, odnosno veća je stopa kredita, što je manje zahtjeva i konvencija naznačeno prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.
Posljednjih desetljeća, kako bi uštedjele resurse, banke pokušavaju preuzeti online platforme. Na web stranici banke možete samostalno podići kredit pod primamljivijim uvjetima nego putem operatera u poslovnici. Lako je ostaviti zahtjev na internetu: samo ispunite skočni obrazac, unesite svoje osobne podatke - i to je to!
Minimalna veličina kamatne stope na kredit u Sberbank
Upravo je ovaj pokazatelj odlučujući pri proučavanju kreditnih linija banaka. Prvo što mi pada na pamet je Sberbank Rusije.
Iako ova financijska institucija ne daje najjeftinije kredite, većina ljudi odlazi tamo. Mislim da je to zbog "sjećanja na prošlost", jer je u vrijeme naših djedova i baka bio državna vlast i sve operacije su se odvijale preko njega.
Značajka Sberbanke je da prisutnost jamca ne smanjuje stopu na potrošački zajam u rubljama, ali se izdani iznos povećava na 3 milijuna.
Uz nekretnine kao kolateral, minimalni postotak potrošačkih kredita je 14-14,5%. Nije jasno zašto, ako postoji kolateral, kamate rastu. To je vjerojatno zbog činjenice da se veličina kredita povećava na 10 milijuna rubalja, a kod kredita u stranoj valuti - do 355 tisuća dolara ili 250 tisuća eura. Ipak, precijenjene kamate na hipoteku ne mogu se smatrati pozitivnom stvari.
U deviznom kreditu maksimalni iznos novca se udvostručuje, ali je stopa blago smanjena - na 13,5% godišnje.
Bankarska grupa "Investiciona unija"
Ova institucija ima male omjere potrošačkih kredita (od 16%), novac se izdaje na period od mjesec dana do tri godine... Loša strana je nerazvijena mreža poslovnica ove banke diljem zemlje.
"Ural Banka za obnovu i razvoj" nudi kredite od 14%, međutim, pod osiguranjem vozila ili stanova.
Niske kamatne stope na potrošačke kredite u organizacijama u zemlji
tako,
- Nacionalna investicijska i industrijska banka daje stanovništvu zajmove od 10 tisuća do 100 tisuća rubalja uz 11% godišnje na sigurnost imovine. Predviđen je trogodišnji trogodišnji plan;
- Otvaranje banke" nudi gotovinski zajam do 750 tisuća rubalja uz 12,9%. Da biste to učinili, morate dostaviti niz dokumenata, ali nema zaloga i jamstva i postoji mogućnost namirenja s bankom prije roka;
- u banci "Petrocommerce"»Kvote počinju od 13%, a maksimalni iznos je pola milijuna rubalja. Rok kredita je pet godina, bez dodatnih uvjeta;
- "Zenit" Spreman sam izdati zajam za 14% u iznosu od 90 tisuća rubalja ili više. Sredstva se izdaju uz osiguranje objekta, dok je to potrebno obvezno osiguranje, kao i jednokratno plaćanje provizije za izdavanje zajma u iznosu od 2%, odnosno do 20 tisuća rubalja.
Kamate na kredite u najvećim bankama
Najniži trošak zajma od sljedećih organizacija:
- Kamate na potrošačke kredite u banci" AK Bars" i Rosselkhozbank potječe od razine od 15%, no za postizanje ovako povoljnih uvjeta potrebno je prikupiti impresivnu fasciklu s dokumentima, osigurati jamstvo trećih osoba i platiti osiguranje.
- Isti koeficijent sigurnosti imovine utvrđen je prema “ Uralsib».
- Promsvyazbank odobrava potrošačke kredite za 16,9% godišnje.
- Sberbank izdaje potrošačke kredite po stopi od 16,5% godišnje uz jamstvo ili 17% bez jamstva. Potpuno isti kredit može koštati 13,5 - 14,5%, ali uz zalog imovine.
- Zajmovi Moskovska banka imaju 18,5%.
- Potrošački kredit u VTB 24 osigurano s 19%.
Detaljnije informacije možete pronaći u poslovnicama ili na web stranicama dotičnih banaka.
Najniže stope potrošačkih kredita
Danas je teško upoznati osobu koja nikada nije uzela potrošački kredit. Banke obično daju novac za kupnju robe uz visoku kamatu. Osoba uvijek želi dobiti najnižu moguću stopu.
Cijena takvog kredita može varirati i ovisi o mnogim razlozima, ali prije svega na nju utječu prevladavajući financijska situacija u zemlji. Kamatna stopa je razmjerna troškovima banaka za plaće zaposlenika, privlačenje novca i klijenata te ostvarivanje dobiti.
Maksimalni trošak kredita ovisi o njegovoj vrsti, dokumentima koje je klijent dostavio, njegovoj kreditnoj povijesti i jamstvima za banke. Tipično, ekstremni intervali kreditnih omjera kreću se od 14% do 25%, a ti limiti se razlikuju u svakoj banci.
Kamatna stopa ovisi o četiri čimbenika navedena u nastavku.
Svaki zajmoprimac ima svoje klijent faktori: broj navršenih godina, bračni status, razina plaće, opće radno iskustvo, mjesto rada, dostupnost imovine za hipoteku i kreditnu povijest. Na temelju analize tih podataka banke procjenjuju svoje rizike i savjesnost zajmoprimaca.
DO komercijalni faktori uključuju cijenu najma, prosperitet zaposlenika, internetske naknade, druge odbitke - drugim riječima, sve što nije podređeno skupini klijenata.
Neovisničimbenici ne podliježu ovlasti ni klijenta ni banke. To su zakonodavni akti, trenutna stopa refinanciranja, osiguranje, oporezivanje.
DO pasivnočimbenici uključuju bruto domaći proizvod zemlje, razvoj gospodarstva u cjelini, razinu inflacije. S povećanjem blagostanja stanovništva povećavaju se koeficijenti na kreditne stope, s padom životnog standarda građana banke su prisiljene snižavati ih kako bi očuvale obujam kreditiranja.
Da biste dobili potrošački kredit po najpovoljnijim uvjetima, potrebno je pažljivo analizirati sve moguće ponude, i to ne samo od banaka, već i zajedničkih akcija kreditne institucije i trgovačkih lanaca(pri kupnji skupog proizvoda).
Obično se bankari i trgovci dogovore o minimalnoj stopi za određenu robu. Također, omjer kredita može biti nizak pod određenim uvjetima za dobivanje kredita.
Obitelji u kojima su oba supružnika u službeno registriranom (a ne građanskom) braku, rade po radnoj knjižici, ako imaju najmanje 25 godina (u ovoj dobi ljudi donose promišljene i uravnotežene odluke), imaju sve šanse dobiti popust na kredit za kupnju.
Za važne točke pri sklapanju ugovora o zajmu pogledajte video:
Zajmoprimci koji banci ne odgovaraju niz uvjeta spadaju u skupinu s previsokom kamatnom stopom. Time se Banka štiti od kašnjenja u plaćanju ili nepovrata u cijelosti. Što više uvjeravanja pojedinac pruži bankarima, to će za njega biti niža kamatna stopa, i obrnuto.
Na trošak kredita utječe razdoblje posudbe. Primanje sredstava na kratko vrijeme bit će znatno jeftinije, jer je tada isključena deprecijacija novca zbog inflacije i drugih dugoročnih rizika.
Ne posljednja vrijednost ima iznos prve rate. Ako se prilikom kupnje bilo kojeg artikla izvrši predujam, stopa zajma će biti smanjena. Kad uopće nema prve uplate, za narudžbu kreditna sredstva naplaćuje se dodatna provizija.
Koja banka daje potrošački kredit po najjednostavnijoj kamatnoj stopi?
Svatko tko se obrati banci za kredit želi ga uzeti uz minimalne uplate. To je sasvim moguće provesti, budući da građani mogu tumačiti uvjete ugovora u povoljnom smjeru za sebe (kroz kontaktiranje određene banke i prikupljanje potrebne dokumentacije).
Postoji nekoliko načina za uređenje ugovor o zajmu po pobjedničkim uvjetima.
Koja financijska institucija izdaje najjeftinije kredite?
Među stanovništvom je uvriježeno mišljenje da unosni krediti samo pružiti najveće banke(kao Sberbank i VTB 24). Doista, njihovi programi nisu skupi. Ali nije sve tako jednostavno.
Veliki ulagači u pravilu imaju prosječne kamate, što znači da je u manjim bankama moguće dobiti kredit po nižoj cijeni. Male financijske organizacije pokušavaju izgraditi bazu klijenata, za to snižavaju kamatne stope na kredite, održavaju posebne promocije i nude profitabilne proizvode.
Male banke mogu izdavati sredstva po napuhanim kamatama, stoga je prije uzimanja kredita potrebno proučiti linije programa različitih banaka.
Kredit za potrošačke potrebe uz minimalnu kamatu izdat će se u banci:
- preko koje primate svoju plaću. Gotovo sve banke s kojima rade pojedinci, imaju posebne povlaštene ponude za sudionike platnog projekta. Razlika u koeficijentima za plaćene klijente i posjetitelje "s ulice" varira i do 5% godišnje. U ovom slučaju također nije potrebno prikupljati potvrde o radu, banka će odmah donijeti odluku o izdavanju kredita;
- ako radite za bankovno akreditirano poduzeće. Najčešće se akreditiraju veliki, stabilni posjedi. Ako radite samo u ovome, saznajte u računovodstvu ili upravi je li vaša organizacija bila akreditirana u nekoj banci. Ako je tako, podnesite zahtjev za kredit samo tamo;
- u kojoj ste ranije držali kredit i redovito ga plaćali. Zajmodavci imaju dobro mišljenje o bona fide zajmoprimcima koji redovito ispunjavaju uvjete ugovora. Često same banke nameću povoljan paket usluga razvijenih za određenog klijenta. Ako imate dobru kreditnu reputaciju u određenoj banci, svakako se obratite istom mjestu: kamata će se smanjiti, a odluka o izdavanju novca bit će 100%;
- kojem ste nedavno doprinijeli. Prisutnost čak i zatvorenog depozita za banku pokazatelj je da osoba zna upravljati svojim novcem i da je pouzdan zajmoprimac.
Kako prikupiti odgovarajući paket dokumenata?
Ugovori o potrošačkom kreditu koji ne daju podatke o prihodima ne mogu biti korisni. Kako bi ublažila rizike, banka uvodi visoke kamatne stope. Isti je slučaj i s ekspresnim kreditima za pet minuta.
Da biste dobili zajam po najnižoj cijeni, morate dostaviti sljedeće dokumente:
- uvjerenje o prihodima 2-NDFL... Mnogi zajmodavci dopuštaju zamjenu obrasca u obrascu u slučaju da posjetitelj radi bez službene registracije ili ima plaću u kuverti.
- certificirana kopija radna knjižica ... U nekim slučajevima može se zamijeniti kopijom ugovora o radu.
Ako posjedujete dodatni izvor sredstava, preporučljivo je to potvrditi dokumentima, na primjer, izvodom računa. To neće utjecati na postotni koeficijent, ali se može nadati pozitivnoj odluci i dobivanju većeg iznosa.
Kako dati kolateral?
Najpovoljnija stopa kredita bit će kada klijent da kolateral - kolateral ili jamac. Time se banci jamče u povratu svih sredstava na vrijeme.
Najjednostavniji oblik osiguranja je jamstvo... Jamac je osoba koja će biti odgovorna za otplatu kredita u istoj mjeri kao i zajmoprimac. Njemu se nameću isti zahtjevi kao i zajmoprimcu.
Ali ipak je bolje ako klijent daje kolateral... Tada će stopa kredita biti početna. Posebno je korisno ako imate kolateral kontaktirati banku u kojoj primate plaću ili koristite druge proizvode.
Predmeti zaloge su:
- nekretnina. Ova vrsta jamstva je najčešća i uvijek je prihvaćaju banke;
- vozilo. Niz banaka ne uzima u obzir prijevoz;
- zlatne poluge, kovanice, depozitni računi, vrijednosne papire : zadužnice, dionice, bankovni čekovi o izdavanju novca donositelju ili određenoj osobi, obveznice, potvrde, dobitna srećka, teretnica (dokument vlasnika tereta koji potvrđuje pravo prijevoznika da njime raspolaže), skladišni list (izdaje skladište o pravu pohranjivanja bilo koje robe), varant (dokument koji njegovom posjedniku omogućuje otkup određenog broja dionica u određenom vremenskom razdoblju po sniženoj cijeni), hipoteke na zemljišna parcela, nekretnina, potvrda o povjerenju (izdaje se u svrhu ulaganja u nešto od fizičkih osoba i pravna lica). Takvo jamstvo je prilično rijetko.
Dakle, na koeficijent kredita može utjecati i sam građanin. Prije podnošenja zahtjeva zamolite djelatnika banke da izračuna trošak kredita. Uostalom, provizije su često skrivene iza niskih stopa. Važno je usporediti što više ponuda i tek nakon toga ostaviti zahtjev, donoseći promišljenu, uravnoteženu odluku.
Svrha mog bloga je pomoći ljudima u razumijevanju kreditnih problema. bankarski sustav, u tome kako je isplativo dobiti kredit, kako ne bi razvalili na iznuđivanje bankovne kamate kako pravilno isplatiti posuđena sredstva. Očekujem da ću među svojim čitateljima vidjeti buduće klijente, pa će mi biti drago dobiti pitanja od pretplatnika i rado ću odgovoriti na njih. Ono što je najvažnije, nemojte se bojati uzimati kredite, jer ako znate sve trikove i trikove financijskih organizacija, s njim se možete isplatiti bez značajnijih gubitaka za svoj novčanik.
Iz generacije u generaciju navika štednje postupno nestaje. Danas se gotovo nitko ne boji potrebe za dobivanjem posuđen novac... Krediti za kupnju automobila, nakita ili putnog bona, kao i rješavanje stambenog pitanja nisu neuobičajeni, većina građana Rusije redoviti su kupci poslovnih banaka. S tim u vezi, ljudi imaju prirodno pitanje: gdje dobiti kredit po niskoj kamatnoj stopi?
Mali trik
U svojim prijedlozima za kredit banke često navode različite kamatne stope. Minimalna vrijednost se obećava klijentima ako se ispune određeni uvjeti (pružanje proširenog paketa dokumenata, jamstvo, životno i zdravstveno osiguranje). Nažalost, vjerojatnost odobrenja zajma s nižom kamatnom stopom je mala, stoga se nemojte oslanjati na obećanja prodavača. U našem pregledu pronaći ćete konkretne ponude kreditnih organizacija u kojima možete uzeti zajam po niskoj kamatnoj stopi.
"VTB 24"
Prije svega, razmotrit ćemo potrošačko kreditiranje. Na primjer, definirajmo iznos - 400.000 rubalja, rok - 36 mjeseci. Uzimajući u obzir ove uvjete, zajmoprimac može pronaći najbolju ponudu na VTB 24 - 17% godišnje.
Da biste dovršili prijavu, morate dostaviti:
Putovnica državljanina Ruske Federacije;
Portret zajmoprimca:
Dobna ograničenja - 21-70 godina;
Prihod nakon porezni odbitak za Moskvu i regiju - od 30.000 rubalja. (od 20.000 rubalja u regijama);
rusko državljanstvo;
Radno iskustvo - najmanje tri mjeseca na trenutnom mjestu rada, ukupno radno iskustvo - od 1 godine;
Registracija je trajna u regiji dobivanja kredita.
VTB 24 banka ima dobru reputaciju među svojim klijentima. Većina negativnih recenzija odnosi se na slanje informacija o unaprijed odobrenim kreditima, budući da mnogi ljudi budu odbijeni prilikom posjeta uredu. Još je gora situacija sa životnim osiguranjem koje se mimo zakona nameće budućim zajmoprimcima.
Refinanciranje
Gdje dobiti zajam po niskoj kamatnoj stopi za refinanciranje postojećih kredita jedno je od najhitnijih pitanja danas. VTB 24 nudi pozajmljivanje po povoljnijim uvjetima uz smanjenje mjesečnog plaćanja. Osim putovnice i dokumenta koji potvrđuje prihod, banci će biti potrebna i dokumentacija o kreditu. Nedostatak tekućeg dospjelog duga i redovita otplata u posljednjih šest mjeseci preduvjeti su za refinanciranje. Ako banka odgovori pozitivno, kredit se izdaje uz 17%, a zajmoprimac dobiva opciju “Tri povlaštena plaćanja”. To znači da se za prva tri mjeseca plaćaju samo obračunate kamate.
"Moskovska banka"
Zanima li vas gdje dobiti kredit uz nisku kamatu? Popis banaka s povoljnim uvjetima nastavlja "Moskovska banka". Stručnjaci kreditne institucije razvili su posebnu ponudu za radnike u područjima obrazovanja, zdravstva, agencija za provođenje zakona i pod kontrolom vlade... Osim toga, sudjelovanje poslodavca u platnom projektu smanjuje kamatnu stopu.
Vratimo se na naš primjer (400 tisuća rubalja za 36 mjeseci) i izračunajmo stopu. Ako klijent radi kao učitelj (državni službenik ili liječnik) i prima plaću na kartici Moskovske banke, tada se može prijaviti za gornji iznos kredita od 18,9% godišnje. Još jedna prednost je minimalni zahtjevi na dokumente - pri podnošenju zahtjeva potrebna vam je samo putovnica i plastična kartica za plaću.
"Renesansni kredit"
Gdje dobiti potrošački kredit uz nisku kamatu vrlo je važno pitanje. Ako vam uvjeti navedenih banaka ne odgovaraju, savjetujemo vam da obratite pozornost na Renaissance Credit. Proizvod “Za dobru kreditnu povijest” znači izostanak provizija i obveza osiguranja, velike iznose bez kolaterala i brzu obradu. Stopa kredita - od 19,9% do 27,9%.
Ponuda je prikladna za zajmoprimce koji su imali pozitivna iskustva u kreditiranju. Recenzije kupaca skreću pozornost na neke od značajki:
Velika kazna za kašnjenje mjesečnog plaćanja;
0,5% naknade pri polaganju sredstava na blagajnu banke;
Zaposlenje u regiji u kojoj se izdaje kredit ili stalna prijava.
Dobrovoljno osiguranje
Problem dobrovoljno osiguranje javlja se u gotovo svim kreditnim institucijama. Banke navode stope od 16% na reklamne banere, ali pomnije se ispostavi da ova ponuda vrijedi uz obveznu registraciju usluga osiguranja.
Na prvi pogled primamljive uvjete nudi Rosselkhozbank - od 17,5%. Međutim, sporazum predviđa povećanje stope za 3% u slučaju odbijanja dobrovoljnog životnog osiguranja.
Klijent ponovno razmišlja gdje uzeti kredit za umirovljenika uz nisku kamatnu stopu i obraća se Sovcombanku. U poznatom reklamna kampanja banka nudi “Pension Plus” proizvod s dobnim ograničenjima do 85 godina starosti, ali ni tu “povlaštena” kamata ne pada ispod 29,9%.
"MKB"
Analizirajući ponude poslovnih banaka, pronašli smo samo jednu opciju gdje umirovljeniku dobiti kredit uz nisku kamatu.
Bez kolaterala i dokumentacije o namjeni, MKB izdaje posuđena sredstva. Prilikom registracije potrošački kredit ovdje se mirovina i mirovina za staž mogu smatrati izvorom prihoda.
Portret zajmoprimca:
Dobna ograničenja - 18-69 godina;
rusko državljanstvo;
Stabilan prihod i trajna registracija poslodavca u Moskvi.
Osnovni uvjeti:
- Stopa kredita - od 16% godišnje.
- Rok - 6 mjeseci - 15 godina.
- Iznos - do 1.500.000 rubalja.
- Otplata kredita samo otplatom anuiteta.
Kako bi ispunio zahtjev, budući zajmoprimac može nazvati službu podrške, ispuniti poseban obrazac na web stranici banke ili osobno doći u ured. Rok za razmatranje je do tri radna dana.
Služba u "Moskovskom kreditna banka”, Nažalost, ne odgovara mnogim klijentima. Neispravnosti terminala i problemi zbog nekompetentnosti zaposlenika dovode do negativnih ocjena. Najviše od svega, međutim, zajmoprimci ne vole stalno nametanje dobrovoljnog životnog osiguranja. Pozivamo vas da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit pažljivo pročitate sve papire jer će tada biti vrlo teško raskinuti ugovor o osiguranju.
Hipoteka
Za mnoge obitelji hipoteka je jedina šansa za odlazak s rodbinom, tako da ih dugoročnost i preplata nimalo ne plaše.
Postavlja se logično pitanje gdje nabaviti hipoteka u malom postotku, pronaći odgovor nije tako lako. Među ogromnim brojem kreditnih institucija, Moskovska banka ponovno dolazi u prvi plan. Razmotrit ćemo dvije opcije za kupnju stana: u novogradnji i na sekundarnom tržištu.
U oba slučaja, zahtjevi za zajmoprimca su standardni:
rusko državljanstvo;
Opće iskustvo - više od godinu dana;
Na trenutnom mjestu radnog iskustva - više od 3 mjeseca.
Stopa kredita je u rasponu od 13-14%. Na minimalnu vrijednost mogu računati sudionici platnih projekata te djelatnici javne uprave, obrazovanja i zdravstva. Osim toga, ako se dobrovoljno osiguranje otkaže, stopa se povećava za 1%.
Među prednostima hipotekarni kredit u "Moskovskoj banci" možete zabilježiti procjenu predmeta zaloga na trošak banke i primitak posuđenih sredstava kada polog 40% na dva dokumenta. S druge strane, klijenti su nezadovoljni ograničenjem minimalnog iznosa za djelomičnu prijevremenu otplatu.
Danas je potrošački kredit najtraženiji bankarska usluga za stanovništvo Rusije. Kako bi smanjili svoje troškove, mnogi zajmoprimci traže bankarske programe koji nude najviše niske kamate na zajam. Danas ćemo vam reći o čemu ovise i kako ih nabaviti.
O čemu ovise kreditni uvjeti?
Svaki zahtjev klijenta banci se uvijek razmatra u pojedinačno... Zajmodavac procjenjuje sve: vaše godine, zaposlenje, prihode, bračni status, vlasništvo nekretnine ili vozila, postojeće dugove itd. To se zove
Drugim riječima, čak i ako je vaš susjed podnio zahtjev banci, a odobrena mu je 12% godišnje, to ne znači da će vam u istoj banci biti ponuđena ista stopa. Svaki slučaj se razmatra zasebno, a konačne brojke može biti vrlo teško predvidjeti.
I zapamti!!! Prije uzimanja kredita razmislite 10 puta i jednom se prijavite. Ako vam se danas nudi zajam sa stopom većom od 17%, ovo je čista pljačka. Tražiti najbolje ponude... Oni su tu, morate ih potražiti. I ne zaboravite obavezno pročitati ovu napomenu prije prijave, pomoći će vam da ne pogriješite!
Banka | % godišnje | Podnošenje prijave |
Istočni više šansi | od 9,9% | Provjeri |
Renaissance Credit je najbrži | od 9,9% | Provjeri |
Kućni kredit vrijedi i probati | od 9,9% | Provjeri |
Kreditna kartica Alfa banke | 0% za 60 dana | Primjena |
Svyaznoy: kartica na rate Conscience kreditna kartica | od 10% godišnje | Primjena |
Home Credit: kreditna kartica na rate Freedom kreditna kartica | od 12% godišnje | Primjena |
Sovcombank ako bi svi odbili | od 12% | Provjeri |
Kamata na kredit ovisi o mnogim uvjetima, najčešće - o iznosu koji tražite i roku otplate, kao i o dostupnosti kolaterala ili jamca. Ako su potonji dostupni, stopa će se smanjiti, a od prve dvije točke izravno će se povećati.
- izabrati veliku državu bankarske tvrtke s "transparentnim" tarifama,
- unaprijed pripremiti dokumentaciju s posla,
- ne aplicirajte za ekspresne kredite u trgovinama, njihova je brzina izdavanja izravno povezana s najvećom,
- nemojte se zadovoljiti “obveznim” osobnim osiguranjem.
Slijedeći ove jednostavne savjete, uvijek možete pronaći najbolju ponudu kredita za sebe. Najvažnija stvar ovdje je preliminarna priprema. Naravno, morat ćete potrošiti vrijeme na prikupljanje dokumenata, ali to će se u potpunosti isplatiti.
Kako odabrati banku s najpovoljnijim kamatama?
Da biste to učinili, prvo morate odlučiti - koliko želite primati i koliko dugo?
- Ako vam je potreban mali zajam u iznosu od 100-150 tisuća rubalja, onda ga možete lako dobiti od gotovo svake banke, pod uvjetom da svoje prihode možete potvrditi potvrdom.
- Ako vam je potreban veliki iznos unutar 500.000 rubalja, onda će vam također trebati dodatni dokumenti, na primjer - TIN, SNILS, PTS, međunarodna putovnica itd.
- U slučaju da računate na veliki zajam od 500 tisuća rubalja. i iznad, tada ćete svakako morati banci ponuditi kolateral u obliku kolaterala ili, ili privlačenje jamca. U suprotnom ćete odmah biti odbijeni.
Nakon što se odlučite za iznos koji vam je potreban, proučite koje su bankarske tvrtke u vašem gradu. Vrlo je jednostavno - samo idite na Yandex i upišite upit "Krediti od gradskih banaka .." u traku za pretraživanje. Već na prvim poveznicama možete saznati koje su tvrtke u blizini i koje uvjete nude. Što je niža stopa, to bolje.
Potrošački zajam
Ovo je zajam, novac u kojem se izdaje za bilo koju svrhu, ne treba ih potvrđivati. Slični programi postoje u gotovo svakoj banci, možemo preporučiti sljedeće programe:
- Orient Express Bank - vrijedi kontaktirati ovdje za one koji žele dobiti veliku svota novca osiguran nekretninama u njegovom vlasništvu. Maksimalni iznos može biti do 30 milijuna, postotak počinje od 9,99% godišnje. Ugovor se može sklopiti na rok do 20 godina. Potreban je dokaz o prihodima, bez provizije. Više možete saznati u ovom članku;
- - stopa od 9,99% godišnje (bez osobnog osiguranja +5 pp), najpovoljnija ponuda je proizvod "Osobni". Osnovni uvjeti: dajte iznos od 90 tisuća do 2 milijuna rubalja za 12-60 mjeseci. Bez provizija i kolaterala, potrebna je potvrda prihoda, zahtjev se razmatra 2 dana;
- Svyaz-Bank - u ovoj tvrtki najbolje je registrirati se pomoću programa Cash. Postotak varira od 10% do 16,9% godišnje, iznosi od 30 tisuća do 3 milijuna rubalja odobravaju se na razdoblje do 60 mjeseci. Nema provizija, zalog i jamci nisu potrebni, potrebna vam je potvrda o prihodima, za odbijanje osiguranja +3 pp;
- stopa počinje od 10% godišnje za određenu kategoriju građana koji su klasificirani kao pouzdani kupci, kao i za državne službenike. Takav zajmoprimac će uz jamstvo moći računati na iznos do 1 milijun rubalja s maksimalnim rokom kredita od najviše 5 godina. Bez kolaterala, ne možete dobiti više od 750 tisuća rubalja. Maksimalni postotak je do 15,5%;
- možete dobiti potrošački kredit po stopi od 10,49% do 17,49% na 12 mjeseci. Zajmovi u iznosu od 50 tisuća do 2 milijuna rubalja, bez provizija i kolaterala. Zahtjev se razmatra do 3 dana. Morate potvrditi svoju solventnost. Bez osiguranja, bit će nadoplata u iznosu od 4 do 7%.
Zajam bez kolaterala i jamaca izdat će se u:
- Renesansni kredit ;
- ruski standard;
- OTP-Banka;
- Alfa banka.
Kreditne kartice profitabilan kod sljedećih banaka:
Hipoteka
Ova vrsta kreditiranja namijenjena je isključivo kupnji ili izgradnji nekretnina. Novac se ne može trošiti u druge svrhe. Postoji bitna razlika od potrošački programi- prisutnost prve rate od strane klijenta, obvezno osiguranje nekretnina, povećani zahtjevi za zajmoprimca.
Sada najprofitabilniji stambeni krediti ponuđeno u okviru programa " Obiteljska hipoteka»Za obitelji u kojima je rođena druga ili treća beba 01.01.2018. U tom slučaju, oni će moći sastaviti ugovor netom ispod.
Sljedeće banke nude takav program:
- Sberbank Rusije ;
- Absolut banka ;
- itd.
Drugi nude veće postotke. To ne znači da nisu profitabilni, jer ima mnogo važnijih pokazatelja. Ali ako banka nudi male premije, to ne znači da su njezini uvjeti povoljni.
Kamate mogu biti mamac za klijente koji će nakon potpisivanja ugovora morati platiti još mnogo dodatnih provizija i plaćanja.
Unaprijed odrediti , hoće li vam ovaj ili onaj zajam biti isplativ, to treba izračunati. To možete učiniti na našoj web stranici pomoću kreditnog kalkulatora.
IZRAČUN ZAJMA: | |
Stopa% godišnje: | |
Rok (mjeseci): | |
Iznos kredita: | |
Mjesečna plaća: | |
Platite ukupno: | |
Preplata kredita | |