Kolike su kamate na hipoteke u bankama. Gdje je najniža kamata na hipoteku
Hipoteke su ozbiljno pitanje koje zahtijeva kompetentan pristup. Ne možete doći u prvu zgodnu banku i nadati se uspješnom ishodu. Prije nego što odaberete financijsku instituciju, morate provesti međusobnu usporednu analizu, proučiti prijedloge svih zajmodavaca i pregledati usklađenost s kriterijima.
O kojim kriterijima govorimo i koja banka zauzima prve pozicije u nacionalnoj ocjeni - možete saznati nakon čitanja članka. Dakle, u kojoj banci i gdje je bolje uzeti hipoteku za sekundarno i primarno stanovanje?
Prije nego što uzmete hipoteka, dužnik treba napraviti popis banaka koje su poznate po isplativim kreditima.
Svaka banka mora se razmatrati prema sljedećim kriterijima:
- Početna naknada;
- Zahtjevi za nekretnine;
- Brzina upisa hipoteke;
- Kamatna stopa;
- Popis posebnih programa;
- Iznos pozajmice;
- Rok otplate kredita.
Uvjeti zajmodavca:
- Stopa 12% -13,5%;
- Rok otplate kredita od 15 do 30 godina;
- Zajam u iznosu od 300.000 rubalja i više;
- Predujam od 20%.
Uzorak ispunjavanja obrasca zahtjeva za hipoteku u Sberbanku možete pogledati
VTB 24
Banka je poznata po svojoj pouzdanosti. Klijenti mu zahvaljuju na brzini potvrde za izdavanje hipoteka. Banka ima programe za stanovanje u novim zgradama; za hipotekarni kredit i kupnju nekretnina na sekundarnom tržištu; za izgradnju stambene zgrade.
Bankarski uvjeti:
- Fiksna stopa - 12% godišnje.
- Početna uplata od 20%.
- Rok kredita - ne više od 30 godina.
- Ograničenje zajma - do 90 milijuna rubalja.
Gazprombank
Ponude svom klijentu kupnju nekretnina na primarnom ili sekundarnom tržištu; otkupiti hipoteku od banke; uzeti kredit za izgradnju vlastitog doma; vojna hipoteka.
Uvjeti pod kojima se izdaje zajam:
- Doprinos - od 20%.
- Minimalna stopa je 13%.
- Rok kredita - do 30 godina.
- Zajam nije manji od 500.000 rubalja.
- Maksimalni iznos je 45 000 000 rubalja.
- Zahtjev za kredit razmatra se u roku od 10 radnih dana.
- Jednokratni zajam.
- Obvezno osiguranje.
Rosselkhozbank
Banka nudi program za mladu obitelj. Nekretninu možete kupiti i na primarnom i na sekundarnom tržištu.
Uvjeti kreditiranja:
- Novčani doprinos od 15 do 20%.
- Maksimalni rok plaćanja je do 30 godina.
- Gotovinski zajam od 100.000 do 20.000.000 rubalja.
- Zahtjev se prihvaća u roku od 5 dana.
- Rok za odobravanje prijave je 90 dana.
Kako blokirati bankovna kartica Sberbank, možete pročitati
Gdje je bolje dobiti hipoteku - program URALSIB banke.
URALSIB
Banka obećava da će svojim klijentima osigurati povlaštenu stopu, ali klijenti nisu sa svime zadovoljni.
Uvjeti kreditiranja:
- Doprinos - 20%
- Kamatna stopa je 14,5%.
- Maksimalni iznos kredita je 15.000.000 rubalja.
Zahtjev-upitnik za dobivanje hipoteke u URALSIB banci se nalazi
Sada svatko ima svoje mišljenje o pitanju koje je od ruskih banaka najbolje uzeti hipoteku 2019., tako da je to korisno za zajmoprimca. Nekoga zanima minimalni interes, nekome su važniji dugoročni izgledi i lokacija stana.
Kako odabrati hipotekarni program?
Danas su klijenti suočeni s teškim izborom, jer svaka organizacija nastoji namamiti svojim atraktivnim uvjetima, međutim, njezine "zamke" su posvuda. Evo nekoliko savjeta za odabir pravog zajma.
Za ovo vam je potrebno:
- Odlučite koji je krajnji cilj vašeg kontakta s bankom. Ako trebate stan u novogradnji, onda potražite programe za stanovanje u izgradnji (primarni), ako ste se brinuli o stanu u gotovoj kući, potrebne su vam ponude za sekundarno tržište. Tu su i proizvodi za izgradnju ili kupnju prigradskih nekretnina,
- Nakon što ste se odlučili za cilj, nastavite s potragom bankarske tvrtke U svom gradu. Da biste to učinili, prikladno je koristiti takve internetske portale kao što je Banki.ru. U njemu morate navesti svoj grad prebivališta, zatim odabrati odjeljak "Proizvodi i usluge" - "Hipoteka" - "Napredno pretraživanje",
- Nakon što vam sustav ponudi popis banaka, možete sortirati po kamatnoj stopi, iznosu kredita, predujmu. Obratite posebnu pozornost na postotke, jer što su oni manji, to će biti manje vaše preplate.
Zapamtite da vaša konačna preplata neće ovisiti samo o tome kamatna stopa ali i od svih dodatnih troškova koje ćete morati imati. Među obveznim troškovima vrijedi istaknuti procjenu nekretnine i njezino osiguranje svake godine da će ugovor biti valjan.
Možete odustati od osobnog osiguranja, ovo je neobavezna usluga koju imate pravo ne izdavati. Ako vam je to prisilno, imate 5 radnih dana da odbijete. Ovo pravilo se ne odnosi na kasko osiguranje kao u VTB-u.
Na što treba obratiti posebnu pozornost pri odabiru banke?
Naravno, pod uvjetima koje je ponudio:
- vrijednost kamatne stope – trebala bi biti što niža kako bi se smanjila preplata. Ne zaboravite da su na službenim web stranicama različitih tvrtki u pravilu navedeni minimalni postoci za određenu kategoriju klijenata, na primjer, ovdje primatelji plaća. Ako mu ne pripadate, za vas će postotak biti veći za 1-2 p.p.,
- PV veličina, tj. kako vlastitih sredstava trebate uplatiti. Obično je ta vrijednost najmanje 20% potrebnog iznosa. Na primjer, ako se prijavljujete za 1 milijun rubalja, tada morate uplatiti najmanje 20.000 rubalja u banku. i više. Postoje programi bez predujma, opisani su,
- rok trajanja ugovora, t.j. povratno razdoblje. Što je veća, to je veća konačna preplata, ali manja mjesečna plaća, i obrnuto. Ovdje je na vama da odlučite što vam je važnije u ovoj fazi,
- svi dodatni troškovi npr. jednokratne provizije za otvaranje računa, iznajmljivanje sefa, provizija za sniženje% itd.
- mogućnost prijevremena otplata bez moratorija i provizija,
- mogućnost privlačenja sredstava iz matičnog kapitala i drugih državnih subvencija.
Ako je potreban stan za mladu obitelj.
Možete koristiti povlaštene programe, na primjer, Sberbank iz Rusije. Ovdje će kupcima mlađim od 35 godina biti ponuđeni posebni uvjeti:
- minimalna stopa od 8,6% godišnje,
- mali predujam od 15% iznosa kredita,
- kao i dugo razdoblje kreditiranja do 30 godina.
Rok za razmatranje prijave je od 2 do 5 dana, minimalni postotak se može ostvariti samo pri kupnji kuće u okviru akcije "Izlog" na web stranici Dom.click. Saznajte više u ovom članku.
Napominjemo da je ova ponuda privatna dionica Sberbanka, koja nema nikakve veze s državnim programima. Ovdje ne trebate dokazivati potrebu, možete posjedovati još jedan dom, t.j. Ovu promociju može iskoristiti apsolutno svatko tko ispunjava zahtjeve banke.
Postoji i poseban državni program, koji ne podrazumijeva posebne uvjete kreditiranja, već osiguravanje novčane naknade za kupnju kuće. Njegova veličina ovisit će o regiji stanovanja i sastavu obitelji, detaljno su opisani uvjeti.
Ovaj program je trenutno najtraženiji jer obiteljima s dvoje ili više djece omogućuje kupnju vlastitog stambenog prostora povoljni uvjeti... Država djelomično subvencionira kamatu, a dužnik će morati plaćati samo 6% godišnje, ostalo preuzima država.
Koji uvjeti:
- kupnja stana na primarnom tržištu (kuća ili stan),
- dostupnost akontacije od najmanje 20%,
- maksimalni iznos - do 3 milijuna, u Moskvi, Moskovskoj regiji i Sankt Peterburgu do 8 milijuna,
- obvezna registracija kasko osiguranja.
Važno je napomenuti da subvencija ne vrijedi za cijelo vrijeme trajanja ugovora, već samo 3 godine ako je rođena druga beba, odnosno 5 godina ako je rođena treća. Mogu se dobiti uzastopno.
Gdje se primjenjuju najniži postoci:
Banka | Iznos kredita, rub. | Minimalna stopa, godišnje |
Od 100.000 | od 3% | |
Do 20.000.000 | od 5,15% | |
Do 45.000.000 | od 5,4% | |
Od 400.000 | od 6,9% | |
Do 35.000.000 | od 7% | |
Do 10.000.000 | od 7% | |
Do 20.000.000 | od 7% |
Ako naručitelj pripada socijalnim kategorijama građana
Ako spadate u kategoriju vojnih osoba i član ste NIS-a
Za takve zajmoprimce postoji i posebna ponuda za kreditiranje po stopi od 10,9% godišnje. Provodi se.
Nije važno koji vas točno razlog potiče da razmislite hoćete li podići hipoteku. Možda se planirate vjenčati, ali još nemate vlastiti dom. Ili se očekuje nadopuna u obitelji, a budućem potomstvu potrebna je posebna soba. Odluku o uzimanju kredita treba donijeti pažljivo. Važno je izračunati svoju sposobnost otplate duga jednako točno kao što to rade stručnjaci banke.
Koji će troškovi biti povezani s hipotekom?
Formulirajte pitanje na ovaj način, jer trošak zajma uključuje ne samo kamatnu stopu, već i niz obveznih plaćanja:
- plaćanje za procjenu nekretnine (ako je potrebno),
- premije osiguranja,
- državna pristojba u registracijska komora.
Prije dobivanja hipoteke najbolje je predvidjeti koji će troškovi nastati i iz kojih izvora ćete otplaćivati svoje obveze. To će vam pomoći da odlučite hoćete li sada uzeti hipoteku.
Koliko vam je novca potrebno da platite kaparu
Banke u pravilu ne daju stambene kredite na temelju plaćanja pune cijene nekretnine samo kreditnim sredstvima. Dio troškova kuće ili stana morat ćete platiti iz svog džepa.
Minimalni iznos predujma varira ovisno o tome u kojoj banci aplicirate za hipoteku i u okviru kojeg programa kreditiranja. Na primjer, u Sberbanku, prilikom primanja kredita, morat ćete sami platiti najmanje 20% cijene kuće ili stana. Neophodan početna naknada u PJSC "Banka VTB" pri plaćanju gotovih stanova je 15%, a kod registracije hipoteke uz državnu potporu za stjecanje prostora u izgradnji - 20%. Dok čekate zajam od Otkritie banke, pripremite najmanje 30% cijene kuće ili stana. U "Alfa-Bank" početna uplata za kupnju gotovih nekretnina iznosi 15%, a pri kupnji u izgradnji četvornih metara- od 30%. Rosselkhozbank će morati platiti najmanje 15% cijene za gotove stambene objekte i najmanje 20% za stambene objekte u izgradnji.
Razmislite imate li sada toliki iznos. Možda se isplati odgoditi posao za nekoliko mjeseci kako bi se prikupio novac? Ako sredstva potrebna za predujam planirate posuditi od fizičkih osoba, razmislite koliko će biti realno otplatiti dva duga istovremeno.
Kad imaš dovoljno novca
Ako se u obiteljskom novčaniku “zagrije” iznos koji znatno premašuje minimalnu početnu uplatu koju banke zahtijevaju, nemojte ga žuriti odmah dati kao plaćanje za buduće stanovanje. Najprije provjerite kod svog kreditnog upravitelja kako će kamatna stopa i visina mjesečnih obveza ovisiti o udjelu cijene nekretnine koji sami plaćate. Što je početna uplata veća, to je niži trošak kredita u postotku godišnje. Ali taj udio prestaje raditi kada vlastiti udio prijeđe 50% cijene kuće ili stana. Ako je početna uplata 80 ili čak 90%, stopa se postavlja potpuno ista kao i u slučaju plaćanja 50% cijene nekretnine.
Razmislite i o činjenici da ako sva raspoloživa sredstva odjednom usmjerite na kupnju kuće, onda malo kasnije možda nećete ostati. besplatan novac za popravke. Stoga je ponekad isplativije napraviti minimalni doprinos i "stavi u kasicu-prasicu" veći iznos rubalja, čime se trošak kupnje stanovanja podijeli na male mjesečne udjele.
Kada se kupljena nekretnina može u cijelosti platiti sredstvima banke
Hipoteka bez predujma može se izdati u sljedećim slučajevima:
- Dobivate kredit za kupnju stambenog prostora osiguran postojećom nekretninom. Takav program, posebice, nudi Rosselkhozbank JSC. Kredit se izdaje u iznosu koji ne prelazi 70% Tržišna vrijednost nekretnine u zalogu. Rok financiranja - do 30 godina. Kamatne stope - od 14 do 16% godišnje, ovisno o terminu. Plaće klijentima omogućen je popust od 0,5 postotnih bodova. Za zajmoprimce koji su odbili životno i zdravstveno osiguranje utvrđuje se premija od 3,5%. Za izdavanje kredita nema provizije.
- Posjedujete likvidnu imovinu, poput automobila, koja svojom vrijednošću više nego pokriva iznos kredita. U ovom slučaju vrijednost je založena.
- Postali ste sretan roditelj dvoje ili više djece, imate potvrdu za majčinski kapital... U tom slučaju, početni doprinos neće biti plaćen u novcu, već u državnoj subvenciji.
- Ne dobivate klasičnu hipoteku, već kredit u svrhu refinanciranja ranije uzetog stambenog kredita.
Mjesečna plaća
Ova stavka troškova postat će obvezna za obitelj tijekom cijelog roka kredita, koji je obično 15 do 30 godina. Većina mjesečnih plaćanja, što je uvredljivo, ne ide na smanjenje iznosa glavnice, već na zatvaranje obveza po kamatama.
Prilikom savjetovanja s kreditnim upraviteljem, ne pitajte se više o stopi, već o visini mjesečne uplate. Web stranica svake banke sadrži kalkulator hipoteke... Pomoći će vam da odredite približni iznos koji ćete mjesečno plaćati na blagajnu zajmodavca. Program će također prikazati približan iznos preplaćenog kredita.
Međutim, ne očekujte preciznost od kalkulatora. Prvo, neće prikazati zbroj svih plaćanja provizije. Drugo, neće odražavati troškove procjene nekretnine, pristojbe za registraciju, plaćanja osiguranja. Treće, vi sami, bez konzultacije s kreditnim menadžerom, nećete unaprijed znati točnu kamatnu stopu.
Međutim, hipotekarni kalkulator pomoći će vam da shvatite s kojim ćete otprilike iznosom osobnih sredstava morati odvojiti svakih 30 dana. Ove informacije će vam omogućiti da odlučite isplati li se sada uzeti hipoteku.
Troškovi osiguranja
Proučavajući ponude banaka za kreditiranje, razjasnite je li potrebno osiguranje za hipoteku i, ako jeste, kakve ćete police morati izdati.
Osiguranje založene stvari je po zakonu obvezno. Ako ne pristanete na izdavanje police, bit će vam odbijen zajam. Ako se osiguranje ne obnovi odmah dok je ugovor o kreditu na snazi, banka vjerovnik može tražiti novčanu kaznu. Mnogo rjeđe, ali bilo je slučajeva kada su financijske organizacije sudski tražile rani povratak zajmovi zbog neispunjavanja uvjeta ugovora od strane zajmoprimca.
Nešto je drugačija situacija sa životnim i zdravstvenim osiguranjem. Banke ne zahtijevaju obvezno poštivanje ovog uvjeta. Međutim, kamate bez police su veće, kako se povećavaju rizici banke.
JSC Rosselkhozbank postavlja premiju od 3,5 postotnih bodova za neživotno i zdravstveno osiguranje. Sberbank Ruske Federacije i PJSC "VTB-24" poštede svoje klijente: porast cijena zbog nepostojanja politike iznosi samo 1 postotni bod.
Otkritie banka nudi zajmoprimcima da osiguraju ne samo život (zdravlje), već i pravo vlasništva, odnosno rizik od gubitka vlasništva nad kupljenom nekretninom. Za izostanak svake police, premija iznosi 2 postotna boda.
Kad malo nedostaje
Za našu zemlju tipična je situacija kada cijeli svijet štedi novac za stan mladom paru s djetetom. U okupljanju sudjeluju roditelji muža i žene, bake, djedovi, tetke, stričevi. Zajedničkim snagama često se skupi iznos dovoljan za puna isplata trošak kuće ili stana. Međutim, još uvijek možete odlučiti uzeti Stambeni kredit, jer će u bliskoj budućnosti novac biti potreban za popravke, a potrošački krediti izdaju se po višim stopama.
Mnogi vjeruju da će u ovom slučaju hipoteka na godinu dana biti najjeftinija. Ali to nije sasvim točno. Isplativije je uzeti isti iznos potreban za obnovu stana na dulje razdoblje - 5 ili 10 godina. Pritom se vrijednost kamatne stope neće mijenjati, a mjesečna uplata će se smanjiti zbog blaže raspodjele plaćanja. U Sberbanku Ruske Federacije, na primjer, osnovne kamatne stope su iste za svaki rok zajma unutar 10 godina. Međutim, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, svakako provjerite da li vam je dopuštena prijevremena otplata.
Kako sami izračunati dopušteni iznos kredita
Odredite koliki je dio mjesečne uplate u ukupnom prihodu vaše obitelji. Ne smije prelaziti 30-35% ukupnih "neto" plaća svih svojih članova. Ako je plaćanje hipoteke 40 posto ili više od prihoda obitelji, tada riskirate kvarenje kreditna povijest svoje i jamce.
Ne možete odmah uz njega uzeti hipoteku, tako da sva raspoloživa sredstva idu u nju. Uvijek mogu postojati nepredviđeni troškovi povezani, na primjer, s potrebom plaćanja troškova liječenja ili popravka. Razmislite možete li otplatiti hipoteku u slučaju da netko u obitelji izgubi stalni izvor prihoda.
Ako se bojite otkaza s posla, onda prilikom podnošenja zahtjeva za kredit pokušajte za kišni dan odgoditi iznos jednak tri do četiri mjesečne uplate. Uz ovu mjeru opreza, imate kritična situacija bit će dovoljno vremena da se pronađe nova radna mjesta uz održavanje besprijekorne kreditne povijesti. Kako biste izbjegli napast da financijski "sigurnosni jastuk" rasipate u drugim smjerovima, stavite unovčiti na depozitu.
Razmislite i o tome imate li nekretninu koja se može brzo prodati, ako je potrebno, kako biste pridonijeli prihodima za otplatu duga po kreditu. To može biti, na primjer, privatni automobil.
Koje dokumente pripremiti za dobivanje stambenog kredita
Događa se da zbog prepreka s izvršenjem bilo kojeg akta ili potvrde banka ne daje stambeni kredit. Stoga je ponekad težak argument prilikom odlučivanja o uzimanju hipoteke prilika za naplatu potreban paket dokumente. Provjerite imate li sve papire koji su vam potrebni i koliko je lako doći do onih koji nedostaju.
Popis dokumenata za hipoteku uključuje:
- Putovnica.
- Upiti gdje radite i koja primanja primate na mjesečnoj bazi.
- Dokumenti o sastavu obitelji, prisutnosti djece.
- Putovnice, potvrde koje potvrđuju vlasništvo nad založenom stvari.
- Papiri za nekretninu na kojoj ćete steći kreditna sredstva... Ovaj paket dokumenata morat će dostaviti prodavatelj kuće ili stana. Sadrži, u pravilu, potvrdu o vlasništvu, temeljne dokumente, izvadak iz registra prava na nekretnina, katastarsku putovnicu ili upisnicu za prostor, izvadak iz kućne knjige.
Kada ne biste trebali uzeti hipoteku
Bolje je odgoditi dobivanje stambenog kredita ako:
Zaključak: ako uzmete hipoteku, gdje onda?
Kada odlučujete hoćete li uzeti hipoteku, razmotrite ponude nekoliko banaka. U pravilu, najpovoljniji i najekonomičniji su stambeni krediti od kreditne institucije uz sudjelovanje države. Vjerojatnije je da će privatne banke biti spremne izaći u susret klijentima na pola puta. Kamatne stope i provizije na kreditni ugovori nema puno više, a ponekad niže.
Međutim, kada kontaktirate mali hipotekarni centar, budite oprezni. U bankama kategorije "mini" kamatama se dodaju mnoga dodatna plaćanja o kojima klijenti nisu unaprijed obaviješteni. To mogu biti provizije za izdavanje obveznih potvrda, iznajmljivanje sefova.
S druge strane, male privatne banke koje drže do klijenata obično uz umjerenu naknadu pružaju brojne usluge koje uvelike olakšavaju dovršenje transakcije (savjetovanje, izrada dokumenata za kupoprodaju ili pravni pregled gotovih, provjera druga strana za pouzdanost, pomoć u interakciji s uslugom registracije).
Ako ste se odlučili na hipoteku, prije svega se obratite banci u kojoj primate plaću. Najvjerojatnije, ovdje ćete dobiti najviše pogodnosti i privilegija.
Kako odabrati pravu hipoteku za 2019. Iskoristite naše savjete i pronađite svoju idealnu hipoteku sekundarno stanovanje i nova zgrada!
Najprofitabilnija hipoteka u 2019. za sekundarno stanovanje i nove zgrade: pristupačne hipoteke najboljih banaka u zemlji
Problem vlastitog stanovanja, nažalost, bio je, jest i bit će relevantan. Nema svaki prosječni stanovnik naše zemlje priliku vlastitim sredstvima kupiti željenu nekretninu, a isplativ hipotekarni zajam može biti jedini izlaz u takvoj situaciji. Sigurno ste za sebe već primijetili ogroman broj hipotekarnih ponuda različitih banaka.
Ali gdje je isplativije uzeti hipoteku 2019? Pokušajmo to shvatiti u nastavku. Pročitajte post do kraja, pa ćete saznati koji je profitabilna hipoteka za sekundarne stambene i nove zgrade su sada u bankama.
Na što zajmoprimac prije svega treba obratiti pozornost?
Birajte najviše isplativo opcija za vas hipoteka ponude se mogu napraviti analizom svih ponuda na tržištu. Preporučujemo da detaljno proučite sve uvjete, jer površno razmatranje prijedloga može biti ispunjeno činjenicom da ćete propustiti važni detalji izvan vidokruga, a kasnije se za vas pretvaraju u neugodna iznenađenja.
Najjeftinija hipoteka sastoji se od sljedećih aspekata:
Valuta hipotekarnih kredita
Mnoge privatne banke privlače klijente za hipotekarne kredite po nižoj kamatnoj stopi na hipoteke u stranoj valuti. Ponuda je svakako isplativa, ali vrlo kontroverzna. Uzimanje hipoteke 2019. u stranoj valuti veliki je rizik.
Isprva, nestabilna ekonomska situacija naše zemlje može se u budućnosti pokazati obezvrijeđenom nacionalna valuta... Malo je vjerojatno da će se to dogoditi u sljedećih 5-7 godina, ali hipoteke se često uzimaju na 20-30 godina. Čak ni najprofesionalniji stručnjak neće moći reći kako će se naša valuta osjećati za istih 15 godina. Ako ipak dođe do deprecijacije rublja, tada nećete ništa dobiti od devizne hipoteke, već ćete naprotiv dobiti glavobolje.
Drugo, strani tečaj valute su oduvijek plutale. Vjerojatno znate kako je dolar skočio u posljednje 3 godine i dosegao rekord u svojoj vrijednosti. A to će već biti izravno povezano s vašim uplatama hipoteke u stranoj valuti. Uzmite kalkulator i pokušajte izračunati kako će se vaša plaćanja promijeniti ako se promijeni tečaj.
Savjet: stručnjaci preporučuju uzimanje hipoteke u valuti u kojoj imate glavni stabilan prihod. Ako primate plaću u rubljama, a želite dobiti zajam u dolarima, savjetujemo vam da napustite ovu riskantnu ideju.
Iznos predujma
Početno plaćanje hipoteke gotovo je preduvjet za kreditiranje, bez toga uzimanje hipoteke u 2018/19. Rijetka banka ne zahtijeva potencijalni zajmoprimcičineći barem mali dio vlastitih sredstava. Ako financijska institucija ne zahtijeva početnu uplatu, što znači da će to nadoknaditi povećanom kamatom ili nekim drugim nepovoljnim za klijenta, ali povoljnim uvjetima za sebe.
U većini slučajeva, banka postavlja iznos predujma u rasponu od 10% do 30%. Zapravo, to nije mala količina. Ali to banci daje jamstvo da ste pouzdan klijent i da vam se može dati veliki iznos kredita.
Ako još uvijek pokušavate pronaći ponude sa ili bez predujma od 5%, uzmite kalkulator i smatrajte da će vam vlastiti depozit prije svega biti od koristi. Iznos kapare još morate vratiti banci, samo što će i ona biti opterećena kamatama.
Kako se hipoteka izdaje bez predujma, detaljno je opisano u članku:
Kamatna stopa
Hipotekarna kamata je vaša preplata za kredit koji vam banka daje. Ovo je vrlo važan parametar profitabilne hipoteke, ali ne i temeljni. Ali većina zajmoprimaca obraća pažnju na to na prvom mjestu i ne uzima ni p kalkulator.
Oglasi su puni obećanja niskih kamata. Prosječnu veličinu u Rusiji stručnjaci određuju na 12,7%. Ako ste pronašli zajam kod hipotekarna stopa 5% ili 7%, što znači da je vrijeme da pažljivo pročitate uvjete i odredbe. Zapravo, može se ispostaviti da je takav niska stopa daje se npr. pod sljedećim uvjetima: iznos početne uplate je 50%, rok kredita je 5 godina itd.
Važno je shvatiti da je banka prvenstveno zainteresirana za vlastiti profit, stoga joj apsolutno nije isplativo izdavati hipoteku po tako niskoj stopi bez ikakvih opterećujućih uvjeta. To komplicira zadatak gdje dobiti stvarno ekonomičan zajam. Za izračun uvijek koristite kalkulator.
Dostupnost osiguranja i iznos plaćanja za njih
Zakonodavstvo Ruske Federacije uspostavilo je preduvjet za dobivanje hipotekarnog kredita - osiguranje stana. Sve ostale vrste osiguranja mogu se izdati na zahtjev klijenta.
- Napominjemo da pristanak klijenta na životno osiguranje može izravno utjecati na kamatnu stopu hipoteke.
- Banka je zainteresirana imati što više povjerenja u svog klijenta. Prilikom osiguranja života ili zdravlja potonjeg, banka neće izgubiti ništa u slučaju nepredviđenih situacija.
- Upotrijebite kalkulator i analizirajte kako će vam hipoteka biti najpovoljnija i hoće li vam dobro pristati na bilo koju vrstu osiguranja, a ako ne, završit ćete s njima.
Prisutnost bilo kakvih provizija i njihova veličina
Većina hipotekarnih zajmoprimaca smatra da je dovoljno uštedjeti za predujam i zajam u džepu. No, u stvarnosti, trebali biste biti spremni i na druge troškove, jer većina banaka svoje klijente obvezuje na plaćanje određenih provizija, o čemu izravno ovisi veličina stope kredita i iznos preplaćenih sredstava.
- Prva provizija s kojom ćete se sigurno suočiti je provizija za davanje hipotekarnog kredita. Ovisno o specifičnostima kreditnog programa, ova provizija može se kretati od 1% do 4% iznosa primljenog kredita. Da biste odabrali isplativiji hipotekarni zajam, trebali biste analizirati preplatu hipoteke uz ovu proviziju i odabrati najekonomičniju opciju.
- Budite spremni potrošiti na provizije za otvaranje kreditnog računa i prijenos novca trgovcu.
- Sa sekundarne strane može biti provizija za iznajmljivanje sefa.
Koristan savjet: da biste osigurali svoj proračun od neočekivanih velikih troškova, pažljivo pročitajte ugovor o hipoteci prije potpisivanja.
Mogućnost i uvjeti prijevremene otplate kredita
Dugoročni krediti psihički stvaraju pritisak na klijente banke, pa ne čudi što svim silama pokušavaju otplatiti hipoteku prije roka, jer je zastrašujuće pomisliti na to koliko je godina uzeta i kakve preplate. na kredite će izaći.
Vrlo često to nije isplativo za banku, budući da preplata zajma koji je primila može biti vrlo mala. S tim u vezi, on ili uopće ne daje klijentu mogućnost prijevremene otplate ili ulazi u ovu transakciju visok postotak provizija.
Ako u ugovoru stoji da se banka ne protivi povoljnoj prijevremenoj otplati kredita za vas i, osim toga, nudi to učiniti na jedan od najpovoljnijih načina za vas (uplatite cijeli preostali iznos na dug ili samo dio ) bez provizija i preplata, onda se za takvu transakciju može reći da je ovo najprofitabilnija opcija i da u njoj možete sigurno uzeti hipoteku.
Razmislite o ovome: prvo plaćam ono što mi treba, a onda štedim
Na temelju svih gore navedenih parametara, idealna isplativa hipoteka izgleda ovako:
- valuta zajma - rublja;
- postotak kapare - 10-15%;
- dostupnost preferencija za hipoteke;
- kamatna stopa na hipoteku - 10-12%;
- obvezne vrste osiguranja - samo konstruktivna osiguranja (drugih nema);
- provizije za upis hipoteke - ne;
- mogućnost prijevremene otplate kredita - pod uvjetom, nema preplate.
Koristite ove savjete i pronađite svoju savršenu hipoteku.
Gdje je najisplativije dobiti hipoteku
Dostupne hipoteke od najboljih banaka u zemlji prikazane su u nastavku. Iz ovih tablica saznat ćete koja banka ima isplativu hipoteku, a koja nema za sekundarno stanovanje i novogradnje.
Preprodaja
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, mjeseci | Dob, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlada obitelj, popusti na plaću 0,5% i 0,1% ako je prijava elektronička |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije |
Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV za gotove za mladu obitelj popust 0,25 ako je preko 3 milijuna, jos 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka „Preporod | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je bankovni obrazac 20% PV |
AK Bars | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta od partnera |
Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za pravna lica, sniženje 0,3% ako plaćate proviziju od 2,5%, za plaće prva rata je 10% po FB 20% |
Svyaz-banka | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako je PV 40% ili više, popust 0,5% ako klijent pripada preferencijalnoj kategoriji, popust za brzi izlazak na stopu ponude 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
UniCredit Bank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Nova zgrada
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, godine | Dob, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, 0,59-0,49 popusta za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinare, 15% PV za velike partnere |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta uz 4% provizije, |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | rodiljni kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust od 0,25 ako je preko 3 milijuna, još 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka „Preporod | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i uz zatvorenu hipoteku u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% Pv za ključne partnere |
ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente preko partnera banke, 0,5% popusta za PV od 50% |
Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je bankovni obrazac 20% PV, 0,41% popusta ako je PV 30% ili više |
AK Bars | 11 | 10 | 3 | 18-70 | popust 0,3% ako je PV 20-30%, preko 30% popust 0,6% |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću stopa se smanjuje za 1% |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina, stopa je 12%, zatim indeks Mosprime stope (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, 0,25% popusta za pravna lica, smanjenje od 0,3% ako plaćate proviziju 2,5%, 10% PV ako je zaposlenik, 20% PV prema FB |
Svyaz-banka | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% popusta za PV od 40% ili više, 0,5% popusta za povlaštenu kategoriju klijenata, 10,9 - 11,4% stope za brzi izlazak na posao |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Sada znate povoljne ponude banaka:
- Minimalna hipoteka u ovom trenutku u Gazprombanku u smislu interesa za klijente "ulične" kategorije, ali ne zaboravite na druge aspekte ispravnog izbora hipotekarnog proizvoda. Interes nije uvijek ključni faktor.
- Minimalni iznos hipoteke u Ruskoj poljoprivrednoj banci.
Povlaštena hipoteka u 2019
Povlaštene hipoteke, odnosno dane najranjivijim slojevima stanovništva (samohrane majke, velike obitelji itd.), kao i vojno osoblje. Njegova je bit da dio kreditnih obveza korisnika preuzima država, ali ne ispadne uvijek jeftinije od uobičajenog.
Trenutno postoje takvi hipotekarni programi koji omogućuju dobivanje hipotekarnih kredita po povoljnijim uvjetima: - državna potpora društveno značajnim profesijama.
Kako odabrati pravu hipoteku
Dobro odabrana hipotekarna ponuda uštedjet će vam glavobolje i uštedjeti tone novca. Ali kako je isplativo uzeti hipoteku? Oslonite se na sljedeće savjete i najprofitabilnija hipoteka u džepu:
- Odaberite vrstu nekretnine (na primjer, kupili ste privatnu kuću, novogradnju, dobili hipoteku za sekundarnu kuću itd.).
- Procijenite svoje šanse za sudjelovanje u posebnim državnim programima potpore.
- Proučite ponude različitih vodećih javnih i privatnih banaka u našoj zemlji kako biste utvrdili povoljnije uvjete.
Možda još uvijek razmišljate što je isplativije: iznajmiti stan ili uzeti hipoteku? Naravno, drugi. Štednja na hipotekama činila se kao igra riječi. Ovo je djelomično tako. Manje će vas koštati kupnja hipoteke ako znate tajne. Za vas smo prikupili najkorisnije savjete:
- Odaberite diferencirani sustav mjesečnog plaćanja hipoteke, ako banka pruža takvu priliku. Tako možete otplatiti preostali iznos duga i kamate. Kao rezultat toga, iznos ukupne preplate bit će značajno smanjen. Za sve informacije pitajte djelatnike banke.
- Osigurajte se. Banke su zainteresirane privući klijente u osiguranje kod njih, ali to uvijek nije jeftino zadovoljstvo. Izaći će gotovo 2 puta skuplje od osiguranja od drugih agenata. Poteškoća je u tome što određena banka može surađivati s uskim krugom osiguravajućih društava. Morate to shvatiti i drugo Osiguravajuće društvo izradit će vam dokument za par dana.
- Ako je moguće, vratite kredit prije roka. Nepotrebno je reći da će preplata u ovom slučaju biti manja, što prije položite cijeli iznos kredita.
- Provjeri porezni odbitak te povrat kamata na hipoteku. Svaki građanin Ruske Federacije ima pravo to učiniti jednom u životu.
- Iznajmljujem stan uz hipoteku. U ovom slučaju čak ćete zaraditi od kuće s hipotekom.
Dakle, sada znate kako odabrati najisplativiju opciju hipotekarnog kredita, a mi smo spremni pomoći vam dogovoriti zajam za kupnju nekretnine, jer znamo što je to. profitabilna hipoteka.
Jedan od glavnih zadataka koji su si postavili građani Ruske Federacije je rješenje stambenog problema. Vrijednost nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu konstantno raste, što je posebno vidljivo u velikim gradovima... I o takvim megalopolisima kao što su Moskva i Sankt Peterburg, suvišno je reći, ovdje cijene za samo jedan četvorni metar stambenog prostora dosežu astronomske brojke. Ali ipak morate jednog dana steći vlastitu nekretninu, a ne morate cijeli život provesti u iznajmljenim stanovima. Kojoj banci je isplativije uzeti hipoteku za kupnju stana?
Uštedjeti 20 godina za kupnju vlastitog doma vrlo je težak i dugotrajan posao, a uzimajući u obzir činjenicu da su nekretnine svake godine sve skuplje, također je beskorisno, jer za 10-15 godina iznos za koji možete kupiti stan danas , može biti dovoljno samo za nekoliko četvornih metara. Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan posao i dobar prihod onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine uz hipotekarni kredit.
S razvojem hipotekarne ponude u bankama, povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stambenog prostora. Banke danas svojim potencijalnim klijentima nude razne vrste hipotekarnih programa. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročan poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, onda se s velikom pažnjom i odgovornošću treba odnositi prema rješavanju problema gdje uzeti hipoteku.
Odluka koju ćete donijeti uvelike ovisi o tome koliko će vam biti zgodno i isplativo platiti hipotekarni kredit. Stoga zajmoprimac ima sasvim prirodno pitanje: "Gdje je isplativo dobiti hipoteku?" ruske banke ponuditi mnoštvo hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti stvarno ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što je točno uložiti u koncept "profitabilnog".
Gdje je isplativije dobiti hipotekarni kredit?
S jedne strane, hipoteka je odličan način odlučiti stambeno pitanje No, s druge strane, ovo je vrlo važan korak, koji zajmoprimcu nameće mnogo tereta i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razumno opravdan zajam. Procijenite sami: nekretnine će samo poskupjeti, a otplatom hipoteke ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete moći i zaraditi pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su ponuditi razne hipotekarne programe za razdoblje od 1 do 30 godina. Postavljaju se prirodna pitanja i u kojoj banci kreditni programi bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće isplativa hipoteka? Ova pitanja su posebno aktualna u velikim gradovima, gdje banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između zajmodavaca, pa čak i između konzultanata u jednoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom će vam biti bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "korisno" je individualan za svakoga. Primjerice, važnije je da netko brzo vrati kredit kako ne bi preplatio kamate. Za takve zajmoprimce bolje je uzeti stambeni kredit u banci koja nudi minimalnu kamatnu stopu. Međutim, treba reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetnu opciju za otplatu duga". To znači da će realna stopa na kredit biti nešto viša nego u oglašavanju. Također ne zaboravite na razne bankovne naknade, državna registracija osiguranje i drugi slučajni troškovi.
Stoga, odlučivši se uzeti hipoteku, dok je najviše "isplativ", morate se usredotočiti ne na nisku kamatnu stopu oglašenu u bilo kojoj banci, već obratite pozornost na punu cijenu kredita. Stvarni trošak zajma mora se izračunati u banci i dostaviti zajmoprimcu prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon kompletnog izračuna vrijedi razmisliti isplati li se uzeti kredit kod ove banke ili tražiti bolju ponudu.
Na što obratiti pažnju pri odabiru banke?
Postoji mnogo važnih uvjeta koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke zajmodavca. Prilikom odlučivanja od koje ćete financijske institucije uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalna kapara Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete uzeti hipoteku uz 10% predujma. Većina kreditnih institucija nudi stopu predujma od 20% vrijednosti nekretnine. I još financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalne predujme.
Međutim, ne može svatko odmah izdvojiti taj iznos. Stoga, ako ste ograničeni u sredstvima, onda odaberite hipotekarni kredit od banke s minimalnom kamatnom stopom na kaparu. Kamate od 10% možete pronaći u Sberbank (program hipoteka za mladu obitelj), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest itd.
- Zahtjevi za nekretnine Još jedan važan kriterij. Budući da se hipoteka uzima upravo za kupnju nekretnine, iznimno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati kredit za kupnju stana. Odnosno, trebate odabrati upravo onu banku koja će bez nepotrebnih problema prihvatiti nekretninu koju je zajmoprimac odabrao kao zalog.
U opisu programa hipotekarni kredit uvijek postoji informacija o tome kakve zahtjeve banka postavlja pred nekretnine. Na primjer, ne pristaje svaki zajmodavac izdati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom smislu, Europska banka povjerenja, Moja banka, Puškino, koje su suglasne da izdaju zajam za hipoteku na sekundarno stanovanje, bolje su prikladne.
- Brzina registracije... Vrlo je važno da netko što prije dobije kredit. Međutim, morat ćete uznemiriti zajmoprimca koji želi sve obaviti brzo, jer gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i uvjete za razmatranje zahtjeva klijenta, koji obično traju oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik tvrtke, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti svaki hir za vaš novac. Na primjer, kako bi se značajno ubrzao proces, ali u isto vrijeme zahtjevi za minimalnu predujam će se povećati na 50%, a stopa kredita će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brza registracija hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa Jedan je od najvažnijih parametara. Kamatna stopa na kredit određuje koliko točno morate otplaćivati svaki mjesec, a koliko ćete još na kraju preplatiti. Odmah napominjemo: "prevaren" je oglašavanjem koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu kredita, a za drugu i sljedeće godine naglo raste. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je odabrati banku s prosječnom kamatnom stopom: od 9% do 12% godišnje. Proračunska opcija hipoteke kod VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi... Ponekad postoje slučajevi kada neke financijske institucije nude određenim kategorijama građana posebne povlaštene uvjete kreditiranja. Najčešće je tako vladinih programa i subvencije, kao što su “Materinski kapital za hipoteke”, “Hipoteke za mladu obitelj” itd. Takve osobe mogu uzeti kredit za hipoteku nakon što su primile niz pogodnosti.
Primjerice, Sberbank nudi smanjenu kaparu za mladu obitelj. Pronalaženje sličnog preferencijalni programi u drugim bankama možete puno uštedjeti. Dakle, brojne kreditne organizacije, kao što su Pushkino, Admiralteisky, ITB, nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece da koriste materinski kapital za dobivanje hipoteke. Kupci koji plaće ući u banku u kojoj žele dobiti hipoteku.
- Iznos i rok kredita... Iako iznos kredita nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ovaj će parametar utjecati na odluku zajmoprimca ako je iznos njegove štednje vrlo ograničen. Rok kredita je, naravno, vrlo važan, jer što je duži rok, to je lakše otplatiti kredit, jer kod dugog roka veličina mjesečne uplate osjetno niže nego kod kratkog.
Najduže uvjete kreditiranja nude sljedeće banke: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB-24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 godina. Treba imati na umu da duži rok kredita povećava iznos konačne preplate.