Dmitrij Sredin: "Proučavajući financijsko stanje zajmoprimaca, uzimamo u obzir političke rizike" & nbsp. Kako ocjenjujete potencijalne zajmoprimce
Rad s izvoznicima jedan je od prioritetni pravci našeg poslovanja: udio izvoznika u ukupnom portfelju banke iznosi 32%, a stabilan je već pet godina.
Krediti daleko nisu jedini ili glavni proizvod za izvoznike. Instrumenti financiranja trgovine aktivno se koriste za financiranje vanjske trgovine općenito, a posebno ruskih izvoznika. Kao član međunarodne grupe, Rus Raiffeisenbank nudi složena rješenja na području dokumentarnog poslovanja u opsluživanju trgovačkih operacija sa zemljama srednje i istočne Europe. Imamo veliko iskustvo u radu ne samo s europskim zemljama, već i s Azijom i Bliskim istokom. To nam daje dodatne pogodnosti točno na Rusko tržište.
Popularna usluga među našim klijentima je pitanje natječajnih jamstava i jamstava izvršenja ugovora o sudjelovanju Ruske tvrtke u međunarodnim projektima. Ovdje banka mora istovremeno ispuniti tri ključna zahtjeva. Prvo, to je stručnost s razumijevanjem specifičnosti rada s jamstvima u različitim regijama (posebno u zemljama Bliskog istoka), i drugo, sposobnost rada sa složenom strukturom sudionika (uključujući konzorcije). Konačno, banka mora ispuniti kriterije za natjecanje (zahtjevi za banke su vrlo visoki, budući da se projekti često financiraju uz sudjelovanje vlade). Naša banka zadovoljava sve te kriterije pa redovito izdajemo natječajna jamstva u korist korisnika kako u Europi - od Grčke i Srbije do Austrije Njemačke - tako i u drugim regijama, na primjer, u Libanonu, Čileu, Kuvajtu i, naravno, Indiji.
Drugi oblik financiranja koji traže izvoznici je potvrda akreditiva izdanih od strane banaka. To omogućuje izvozniku da nam povjeri analizu pouzdanosti primljene obveze plaćanja (prilikom potvrde akreditiva preuzimamo plaćanje izvozniku u slučaju, primjerice, bankrota strane banke). U nekim slučajevima, izvoznici nam se obraćaju radi potvrde na zahtjev druge ruske banke koja je osigurala financiranje (uključujući povlašteni programi). Ova shema rada prikladna je i strane banke s iskustvom rada s Raiffeisen grupom i ruskom bankom koja ne mora raditi s dokumentima po akreditivu, a primitak izvoza je zajamčen Ruska banka s najvišom ocjenom u zemlji.
V. novije vrijeme dokumentarni posao počeo je privlačiti sve veći interes i najvećih izvoznika i malih i srednjih poduzeća. Vidimo zahtjev za složenijim, ali financijski zanimljivim instrumentima. Stoga aktivno uvodimo iskustva svojih europskih kolega u svoju praksu. Na primjer, postoji zanimljivo znanje - diskontovanje izvoznih akreditiva: naša banka dodaje potvrdu akreditivu izdanom od strane strane banke u korist izvoznika i predviđa odgodu plaćanja. Zatim, na zahtjev izvoznika, možemo unaprijed platiti obveze uz popust, dok se uvoznik i dalje s nama podmiruje u utvrđen ugovorom uvjete (stoga se usluga naziva "popust").
Diskontiranje ima mnoge prednosti u odnosu na druge vrste financiranja. Diskontovanje akreditiva obično se vrši „bez pribjegavanja“ izvozniku, tj. Banka je u potpunosti kreditni rizik uvozniku i njegovoj banci do trenutka plaćanja. Sklapanje ugovora s nama i primanje prijevremene uplate ne dovodi do povećanja kreditnog opterećenja našeg klijenta. Obično su troškovi izvoznika za dobivanje financiranja (popust) niži od cijene kredita, a ako dolazi diskontiranjem akreditiva prvoklasne strane banke, tada će ušteda biti znatna.
Zasad rusko tržište nudi financiranje dobavljača samo u rubljama prema vlastitim akreditivima. Diskont međunarodni akreditivi Ruske banke to još nisu ponudile, prvenstveno zbog poteškoća s valutnom regulacijom. Stoga se ruski izvoznici često obraćaju stranim bankama radi financiranja, što nije dostupno svima. Mi u Raiffeisenbank pažljivo smo razradili ovo pitanje i strukturirali uslugu na takav način da ruski izvoznici imaju priliku dobiti financiranje izravno preko ruske Raiffeisenbank - to je prikladnije i dostupnije širem krugu klijenata. Svojim klijentima nudimo opsežnu uslugu, uključujući papire za kontrolu valute.
Sada se puno govori o inovacijama, uključujući digitalizaciju financiranja trgovine. Doista, vidimo sve veći broj izvoznika koji pokušavaju prestati slati papirnate otpremne dokumente i prelaze na elektronički teretni list. Zajedno s kolegama iz grupe Raiffeisen, aktivno radimo na promicanju ove usluge u srednjoj i istočnoj Europi i u Rusiji. &
Šef odjela za rad s velikim tvrtkama Raiffeisenbank Dmitrij Sredin rekao je za RBC Rostov o razvojnim planovima banke na Donu, pozitivnom utjecaju krize i izvoznim izgledima
- Kako ocjenjujete rezultate rada Raiffeisenbank u 2018. godini, uklj. u Rostovskoj regiji?
- Ako uzmemo rezultate prošle godine u Rusiji u cjelini, onda smo značajno porasli. Naše korporativno poslovanje poraslo je više od 30% na brojnim mjernim podacima, uključujući imovinu i dobit, a neke su metrike rasle još brže.
U regiji Rostov imali smo još značajniji rast: povećali smo svoje obveze i dokumentarno poslovanje za oko tri puta, više nego utrostručili u pogledu imovine, kreditni portfelj iznosio je više od 3,5 milijardi rubalja na kraju prošle godine .
Na Donu, približno 60% naše baze klijenata su izvozno orijentirane tvrtke. Stoga se u radu banke u regiji ističe naglasak na proizvodima vezanim uz izvozno-uvozne operacije, uključujući devize. Tražila su se dokumentarna rješenja - jamstva i akreditivi.
Stalno surađujemo s većinom ključnih tvrtki u regiji Rostov. Među našim klijentima su JTI, Aston, Dorspetsstroy. S nekim smo počeli raditi prošle godine, s nekim smo proširili suradnju. Na primjer, uz podršku Ruskog izvoznog centra sklopili su prilično značajan posao s Astonom.
- Koje su vrste kreditiranja bile najtraženije u Rostovskoj regiji?
- U ovom segmentu nije bilo značajnijih promjena. U regiji Rostov imamo oko 95% portfelja koji se odnosi na opticajne kredite, tj. to su kratkoročni krediti. Investicijski, "dugi" krediti iznose oko 5-7%.
- Koji su najpopularniji bankarski proizvodi među klijentima vaše banke? Postoje li razlike u regiji Rostov od pokazatelja za regije u cjelini?
- Osim standardnog kreditiranja i privlačenja depozita, to su dokumentarne i devizne transakcije.
Kao što sam već napomenuo, specifičnost regije je u tome što je ovdje više tvrtki usmjereno na izvoz nego u nacionalnom prosjeku. Osim toga, postoje mnoge velike tvrtke iz agroindustrijskog sektora. Oni imaju interes u programu potpore poljoprivrednim proizvođačima pri minimiziranju kamatna stopa za zajmoprimca, a razliku banci nadoknađuje Ministarstvo poljoprivrede.
- Koji su drugi programi državne potpore trenutno relevantni za velika poduzeća? I koliko su traženi, uklj. u Rostovskoj regiji?
- Vidimo da je država sve aktivnije uključena u razne vrste programa podrške u različitim sektorima. Neki se koriste češće, neki rjeđe, neki su još uvijek u testnom načinu rada. Konkretno, znamo za planove Dom.RF -a da podrži kreditiranje stambene izgradnje - oni sada rade na programu i planiraju postati dio osiguravatelja kreditni rizik koji preuzima Komercijalna banka.
Već sam spomenuo program potpore izvozu, gdje se ključni troškovi izvoznika djelomično nadoknađuju, na primjer, za transportnu logistiku. Ona je tražena na Donu. Postoji i program potpore leasinga za kupnju vozila.
- Kako je općenito situacija s takvim smjerom kao što je leasing?
- Naše leasing poslovanje raste brže od većine bankarskih proizvoda - pokazatelji u razdoblju 2017. -2018. Značajno su porasli. Ovaj proizvod ima dobre izglede u Rostovskoj regiji. S jedne strane, ovaj je alat prikladan za predstavnike agroindustrijskog kompleksa. S druge strane, daljnja ulaganja u prometna infrastruktura regija. Stoga planiramo daljnji razvoj ove linije proizvoda.
- Ukupni faktoring portfelj Raiffeisenbank na kraju 2018. porastao je za 12% na 17,72 milijarde rubalja. Kako je došlo do rasta?
- Faktoring raste zbog činjenice da na njega imamo prilično veliki fokus, kao i na leasing. Vidimo veliki potencijal u ovom proizvodu i uložili smo mnogo u njega posljednjih godina, jer je potražnja kupaca počela brzo rasti, posebno u regijama. I regija Rostov nije iznimka.
Ova shema dobavljačima jamči dovoljno radnog kapitala kako bi zatvorili sve lance vrijednosti bilo kojeg proizvoda. Faktoring je vrlo isplativ. Kao pružatelj usluga, dobro smo surađivali s ovim proizvodom u smislu protoka dokumenata i brzine donošenja odluka.
- Rekli ste da je u regiji Rostov 60% vaših klijenata povezano s izvozom. Kako se promijenila djelatnost poslovanja u vanjskoekonomskom smjeru?
- Izvozna aktivnost u regiji Rostov raste. Prema podacima Federalne carinske službe, regija je prošle godine izvezla 9 milijardi dolara vrijednih proizvoda, što je značajan iznos.
Donovi izvoznici koriste cijelu našu liniju proizvoda. Osim toga, Raiffeisenbank dio je međunarodne bankarske grupe i svojim klijentima može ponuditi mnoga zanimljiva rješenja ne samo u Ruskoj Federaciji, već i u inozemstvu. Jamstva i akreditivi koje smo izdali prihvaćaju se u inozemstvu s velikom željom, a to je posebno važno u kontekstu sankcija.
- Kako se vaš rad razvija u pozadini stalnog pooštravanja sankcija? Kako su se promijenili odnosi s kupcima?
- Sa stajališta odnosa s klijentima ništa se nije promijenilo, kreditna politika je također ostala ista. Raiffeisenbank ima vrlo uravnotežen portfelj, koncentracija rizika je na vrlo ugodnoj razini. Stoga za nas ne postaje katastrofa ako se ovo ili ono poduzeće nađe na popisu sankcija. Iako je ovo vrlo tužan događaj, jer volimo svoje klijente i pokušavamo im pomoći u razvoju poslovanja.
Pažljivo smo analizirali scenarij više sile i posljedice uključivanja određenih tvrtki na liste sankcija. Rezultat nas nije uplašio - u smislu financijske stabilnosti, ništa negativno za banku se neće dogoditi.
Neki smatraju da je naša razborita politika kreditiranja konzervativna. Omogućuje banci održavanje visoke stabilnosti; imamo jedan od najučinkovitijih poslovnih modela u financijskom sektoru. Naš ROE (povrat na kapital) na kraju 2018. iznosio je 25,7% - rekord u povijesti naše banke. Nastojat ćemo postići slične rezultate u 2019. i 2020. godini. Vjerojatno samo Sberbank ima usporedive brojke, koje imaju potpuno drugačiji opseg poslovanja.
- Ne tako davno Raiffeisenbank je sudjelovala u pilot transakcijama za izdavanje bankovne garancije na blockchain platformama. Kako ocjenjujete rezultate ovog eksperimenta? Postoji li potražnja za takvim uslugama u regiji?
- Sudionici transakcije bili su Rafinerija nafte Mozyr, Gazprom Neft i Bjeloruska Priorbank. To nije bio eksperiment, to je bio svrhovit posao banke na primjeni suvremenih tehnologija. Prije otprilike godinu i pol dana, Raiffeisenbank je izdala prve obveznice koristeći blockchain, sada je to učinila s akreditivima i jamstvima.
Potrošimo puno vremena i sredstava kako bismo osigurali da banka ne miruje, već ide u korak s vremenom, koristeći sve moderne tehnologije u korist klijenata.
Ako govorimo o posljednjoj transakciji, onda ona značajno smanjuje tijek rada i povećava transparentnost poslovanja, kao i smanjuje određene troškove (ekonomske i vremenske), te smanjuje potrebu za ljudskim resursima. Dok se takav mehanizam ne koristi u svim našim transakcijama, potrebno je da sve strane budu spremne za promjene. Pilot posao je bio vrlo uspješan. Postoji interes tvrtki iz regije, o tome razgovaramo s mnogim klijentima. Dok, naravno, tvrtke proučavaju, razumiju i pokušavaju razumjeti koji potencijalni rizici mogu nastati - po prirodi ljudi su konzervativni. No očekujemo da će u 2019. biti sve više transakcija korištenjem suvremenih tehnologija, uklj. blockchain.
- Koja predviđanja možete napraviti za 2019. godinu? Na koja se područja planirate usredotočiti?
- Mi smo univerzalna poslovna banka. Stoga planiramo daljnji razvoj svih područja. Naš cilj je osigurati da naši kupci uživaju u korištenju cijele linije proizvoda.
Ne stavljamo poseban naglasak na jedan ili dva proizvoda, već nudimo složena rješenja koja pokrivaju sve potrebe kupaca.
Također planiramo proširiti svoju prisutnost u regiji, ojačati i posvetiti mnogo pažnje regiji Rostov - stoga očekujemo značajno povećanje Dona.
Ako govorimo o općoj ekonomskoj situaciji, onda, po mom mišljenju, trenutno nema preduvjeta za stagnaciju. No, postoje mogućnosti za pozitivan pomak i u ruskom gospodarstvu i u Rostovskoj regiji.
Naravno, uvijek postoje nijanse. No teška vremena dovode do čišćenja sustava nedjelotvornih tvrtki, do prilagodbe određenih industrija. To također ima svoje prednosti jer će situacija manje predvidive u gospodarstvu zahtijevati bolje upravljanje, bolji pristup i strateško razmišljanje na razini dioničara.
Govoriti o promjenama u industriji koje trenutno utječu na bankovno poslovanje i sheme suradnje s određenim tržištima. Dmitrij Sredin također je iznio svoje mišljenje o tome koji će oblik interakcije s klijentima biti učinkovitiji u idućim godinama, te koje pristupe treba slijediti u suradnji s poslovnim subjektima.
Nedavno je održan Delovoy Kvartal Okrugli stol s novosibirskim bankarima - razgovarali su o stanju poslovanja u regiji, popularnosti investicijskih kredita, došli do zaključka da se poduzetnici prošle godine nisu baš najbolje osjećali, a na tržištu praktički nema projekata koji bi se mogli neustrašivo financirati. ..
Možda posao nije toliko siguran u budućnost, jer je u posljednjih nekoliko godina doista neizvjestan. I ako je ranije bio običaj planirati proračune i projekte tvrtki za tri do pet godina unaprijed, sada se horizont planiranja u brojnim industrijama suzio na mjesece. Stoga, ako govorimo o dugoročnim investicijskim projektima, onda ih je manje. Ljudi ne razumiju u kojem će se smjeru njihova industrija početi razvijati, sve ovisi o makroekonomskoj situaciji. Mogućnosti rasta tvrtki su ograničene, ali istodobno najveći igrači u ključnim industrijama i dalje pokazuju snažan rast, samo se u nekim slučajevima tržište konsolidira, a slabi igrači odlaze, nesposobni izdržati, s jedne strane , konkurencija, a s druge, ekonomska situacija.
Ponavljam, investicijskih projekata uistinu je postalo malo - ostaju uglavnom globalni projekti savezne razine, koji nisu stali u svojoj provedbi, a nastavit će se razvijati. Srednje i male tvrtke sada su više usredotočene na poboljšanje učinkovitosti vlastitog poslovanja, ažuriranje proizvodnih pogona, ali još ne vidimo odvažna ulaganja u nove projekte.
Koje su industrije bile najaktivnije u smislu kreditiranja prošle godine?
Financiramo tvrtke u svim industrijama, osim obrambene i nuklearne industrije. U nekim industrijama nismo vidjeli istaknute skokove, a u drugima padove. Potražnja za kreditima svuda je približno ista. Jednostavno postoje industrije s više visokog rizika- na primjer, građevinarstvo.
Prošle su godine neki bankari govorili o farmaceutskim proizvodima i medicini kao tržištima s najvećim utjecajem i najmanje riziku. Kao, na primjer, i industrija ...
Farmaceutsko tržište ide prilično dobro, istina je. No, istodobno se u trgovini ljekarnama primjećuju određene poteškoće - postoji vrlo niska poslovna marža, a ponekad i vlasnici upadnu u zamku kada je potrebno povećati volumen, broj ljekarni, ali s vrlo niskom maržom i veliki teret duga, svako odstupanje na tržištu može brzo stvoriti značajne financijske poteškoće, što može dovesti do potencijalnog bankrota.
Što se tiče industrije, na primjer, metalurgija se prošle godine osjećala prilično dobro, mnoge su transakcije zatvorene, uključujući sindicirane kredite. Imali smo i nekoliko zanimljivih poslova u poljoprivredi pa možemo reći da različiti sektori dobro posluju.
Prepoznatljive značajke tržišta, prema općenito, ne, možemo govoriti o specifičnim tvrtkama unutar industrija - one se, naravno, mogu osjećati drugačije. Trenutna situacija u gospodarstvu zemlje jednostavno pokazuje djelotvornost ili nedjelotvornost upravljanja ili strategije poduzeća. U teškim razdobljima pojavljuju se svi nedostaci, a to ponekad dovodi do velikih problema. No, trudimo se unaprijed predvidjeti razvoj događaja na tržištima. Za nas je jako važno procijeniti kvalitetu upravljanja, sagledati kamo tvrtka ide, analizirati industriju, pogledati makro strategiju tvrtke i surađivati s onima u koje vjerujemo.
Ipak, postoje banke koje otvoreno kažu da pažljivo biraju djelatnosti, neke čak i odbijaju. Prošle su godine postojale banke koje su štedjele snagu radeći s lokalnim trgovcima, nisu htjele trošiti novac na visokorizičnu suradnju u ovom području, jer su šanse za uspješne transakcije u regionalnoj maloprodaji ocijenile niskim.
Surađujemo s trgovcima na malo, ali pokušavamo više surađivati sa saveznim lancima, jer oni imaju prilično učinkovit model koji vam omogućuje upravljanje troškovima. A lokalne mreže u gradovima nisu toliko dinamične i najvjerojatnije će postupno nestati i apsorbirati ih veliki savezni igrači. Istodobno radimo s nekim lancima koji su usmjereni na određena područja prisutnosti - na primjer, Monetka, koja djeluje uglavnom na Uralu, ali se također postupno širi. Odnosno, nije potrebno poduzeti tvrtke koje posluju od Vladivostoka do Kalinjingrada. Maloprodaja nam je općenito zanimljiva i razumljiva, ali vrlo smo selektivni u pogledu onih s kojima radimo.
Postoje li druge industrije s kojima ne radite puno?
Sada još uvijek pomno pratimo što se događa s novim zakonodavstvom u stambenoj izgradnji. Dok se ne utvrde pravila za rad programera, ne planiramo aktivno ulaziti u njega, ali istodobno stvaramo cjelokupnu infrastrukturu za rad s tim klijentima. Naravno da ćemo imati escrow račune i sve što je potrebno za rad s ovom industrijom, ali zasad vidimo prilično velike rizike zbog novih zakona i stalnih napora programera da promijene formulaciju u zakonu. Stoga još nismo spremni dati kreditna sredstva bez potpunog razumijevanja pravila igre. Pretpostavljamo da će najslabiji igrači, zahvaljujući novom zakonu, prilično brzo napustiti tržište. Budući da je postojao zahtjev za vlastiti kapital, koje mnogi mladi igrači jednostavno fizički nemaju.
Što se tiče escrow računa: ovako nova shema utjecat će na interakciju s programerima, na samom tržištu nekretnina, na potencijalne kupce? A gdje je to rizično za bankare?
Ranije, kada je banka dala zajam za izgradnju stambene zgrade, developer je počeo prodavati stanove u fazi iskopavanja, a primljeni je novac poslao ili na gradilište ili u prijevremenu otplatu zajma. U skladu s tim, zajam je vraćen mnogo prije 3-5 godina za koje su sredstva uzeta, a stopa prodaje utjecala je na stopu otplate ovog kredita. Sada, kada kupac kupi stan, novac odlazi na poseban račun, a programer mu nema pristup, poput banke.
Odnosno, banka ne može koristiti ta sredstva za prijevremenu otplatu kredita. Čim je kuća puštena u rad, novac je došao do programera, on može koristiti ta sredstva kako želi, ali prije svega, vjerojatno, za otplatu kredita. Ako se kuća ne daje u zakup, ako tvrtka iz ovog ili onog razloga nije mogla dovršiti izgradnju, tada će se sredstva vratiti kupcu stana, ali se ne vraćaju banci, a on postaje talac nedovršena kuća.
Ovo nije zakon za bankare, već za kupce stanova. Stoga je zadatak banaka ovdje odabrati one programere koje smatraju pouzdanima, u što vjeruju. Međutim, ovaj format rada relevantan je bez obzira uzima li zajmoprimac ili naftna kompanija kreditnu sposobnost - u svakom slučaju banka analizira financijsko stanje tvrtku, kvalitetu upravljanja u njoj te odlučuje o odobravanju kreditnog limita.
Banke "na obali" trebale bi moći procijeniti je li određena tvrtka vrijedna zajmoprimca ili ne, te u skladu s tim razumjeti preuzima li rizik izdavanjem zajma za uvjetnih 5 milijardi rubalja. ili ne. To je bit posla Komercijalna banka- riskirajte i zaradite na tome.
Usput, s obzirom na rizike: sada postoje subvencionirani krediti, državni programi za podršku poslovanju. Koliko uspješno rade, kako zaista pomažu poslu?
Programi dobro funkcioniraju, ali su naravno ograničeni. Vrlo učinkovit program podrške Poljoprivreda putem Ministarstva poljoprivrede Ruske Federacije - ove subvencionirane kredite aktivno koriste najveće tvrtke u cijeloj zemlji. Naravno, ovo je velika podrška jer smanjuje opterećenje poslovanja u smislu servisiranja kredita. Zadovoljstvo je što će se takvi programi nastaviti, a mi, kao i mnoge druge banke, aktivno sudjelujemo u tome, svjesni smo određenih promjena u izvoznoj potpori kreditne agencije, Vnesheconombank i Dom.RF sada počinju aktivno raditi, svaka u svom segmentu.u njihovoj industriji. Te su teme vrlo zanimljive i, po mom mišljenju, prilično učinkovite.
Naravno, nemoguće je zatvoriti cijelo gospodarstvo zemlje subvencijama, ali tamo gdje je upravo potpora države potrebna kako bi industrija rasla, razvijala se i dosegla dobar obujam kako bi živjela neovisno, ovo je potrebno.
Banke sada mijenjaju pristup posluživanju tvrtki i, na primjer, male tvrtke nazivaju maloprodajom. Zašto? I kakav pristup klijent čeka?
Pristupi radu s računima za male tvrtke doista su bliži segmentu maloprodaje. Općenito, većina malih poduzeća u vlasništvu je pojedinaca koji njima sami upravljaju, pa su pristupi slični kreditiranju prirodna osoba... Postoje, naravno, i njihove nijanse, postoje ponude proizvoda koje se razlikuju od onih za pojedince, no u smislu mentaliteta ti su kupci vrlo slični.
Velike i srednje tvrtke zasebna su skupina, još jedna linija proizvoda u arsenalu. Usput, menadžeri klijenata u ovom segmentu već trebaju druge, oni postaju partneri koji savjetuju čelnika tvrtke o tome kako upravljati financijama, kako učinkovitije raspodijeliti resurse itd. Pa, osim savjeta, potrebno je nekako organizirati cijeli proces.
Ovo je pristup kojem se kupci sada vesele. Postoji i takva komponenta udobnosti korisnika kao što je prijelaz procesa pružanja usluga u digitalni. I tome pridajemo veliku pažnju. Sada je u našoj banci oko 20% zaposlenika odgovorno za IT - za nove tehnologije i rješenja koja leže upravo u digitalnoj ravni. Omogućuju klijentu minimiziranje papirologije u poslovanju s bankom. Malo je vjerojatno da će stanovnici maloprodaje posjetiti poslovnice i riješiti svoje probleme putem aplikacija i internetskog bankarstva.
Nedavno smo čak i potpisali svoj prvi digitalno potpisani zakup putem interneta. Testiramo i transakcije, proizvode gdje više ne morate slati svežnjeve dokumenata koje je potrebno sašiti, potpisati, ovjeriti pečatom - sve se to događa na mreži. Isto će se, siguran sam, dogoditi u bliskoj budućnosti kod kreditiranja - ljudi će upravljati svojim poslovanjem i interakcijom s bankom putem telefona. To će također dovesti do određenih promjena u strukturi poslovne banke.
S tim će se banke u bliskoj budućnosti natjecati za klijenta?
Uključujući. No, svaka banka budućnost vidi drugačije. Postoje banke a la Tinkoff, sa svojim karakteristikama, postoje takve kao što je Modulbank, postoje klasične - a la Sberbank. Svi imaju svoje karakteristike i strategije. Istodobno, čak i u svijetu banaka u državnom vlasništvu postoje one koje puno ulažu u tehnologiju, a postoje i one koje ostaju u tradicionalnom formatu. Postoje privatne banke koje također imaju različite poglede na to kako se njihovo poslovanje razvija i gdje će doći za 5-10 godina. Jasno razumijemo da ako se ne počnete mijenjati danas, sutra možete izgubiti. Stoga puno ulažemo u digitalne tehnologije, shvaćajući da je to budućnost Raiffeisenbank. Neki vjeruju da je budućnost u klasičnoj banci, u fizičkim poslovnicama, u velikom broju zaposlenih. I ovo vjerojatno ima svoju istinu, ali da vidimo tko će biti prekosutra. Čini nam se da tradicionalna klasična banka kasnih 90 -ih postaje stvar prošlosti. Stoga vjerujemo da su današnja ulaganja opravdana i da će dati veliki poticaj razvoju našeg poslovanja.
Razlučivost
Naše selo raste: broj stanovnika se povećava, grade se nove kuće, pojavljuju se nove ulice i mikrosredini.
U prosincu 2018. godine izdano je Rješenje Uprave broj 289 općina"Medvedevskoe urbano naselje" o dodjeli nove ulice u selu Medvedevo po imenu Dmitrij Sredin.
Želimo vam ispričati o čovjeku čije će ime ulica sada nositi, tako da se generacije ljudi sjećaju ne samo slavnih imena sumještana, već i njihovih djela, njihova djela.
Dmitrij Vasiljevič Sredin rođen je 11. veljače 1907. u obitelji srednjeg seljaka iz sela Surty u okrugu Medvedevski u Autonomnoj Sovjetskoj Socijalističkoj Republici Mari.
Počeo je raditi s jedanaest godina, odlično se očvrsnuo i nije prezirao nijedan posao, kao tinejdžer pomagao je splavariti drvo uz rijeku. Kundysh. Trguje se u lokalnoj zajednici. Tada je bio na čelu gradske radničke zadruge i trgovine.
1929.-1931. Služio je u redovima Crvene armije u Kronstadtu. Nakon demobilizacije radio je kao instruktor radničke zadruge u gradu Yoshkar-Ola, predsjednik gradskog vijeća Yoshkar-Ola u OSOAVIAKHIM-u (Društvo za promicanje obrane, zrakoplovstva i kemijske gradnje-sovjetska društveno-politička obrana). organizacija koja je postojala 1927.-1948., prethodnica DOSAAF-a).
U ožujku 1933., među 50 komunista, oblasni komitet CPSU (b) poslao ga je u Zvenigovo, gdje je Sredin postao predsjedavajući Zvenigovskog okružnog vijeća OSOAVIAKHIM -a, a od 1938. - načelnik Zvenigovskog područnog zemljišnog odjela. Ovdje je prošlo osam godina - teško razdoblje postajanja liderom. Represije 1937-39 bjesile su u zemlji, utjecale su i na našu republiku, ali Dmitrij Vasiljevič je, na sreću, prošao.
Godine 1939. Dmitrij Vasiljevič nominiran je za stranački rad, najprije kao voditelj odjela za propagandu i agitaciju okružnog komiteta stranke Zvenigovsky, a zatim kao sekretar za kadrove i drugi tajnik okružnog komiteta Kilemarskog CPSU -a (b).
Od 1943. radio je kao voditelj odjela Marijskog oblasnog odbora CPSU -a, a 1944. izabran je za prvog tajnika regionalnog komiteta stranke Ronginsky. Godine 1948. Sredin D.V. poslan na studij u Gornju partijsku školu, nakon čega je radio kao šef odjela za poljoprivredu regionalnog odbora CPSU -a (b).
Rujan 1951. postao je prekretnica u životu D.V. Srednji. Izabran je za prvog tajnika okružnog stranačkog odbora Medvedeva. Okrug je vodio od 1951. do 1970., radio je do mirovine 19 godina. Za vrijedan doprinos ukupnom uspjehu dobio je i nagrade. Sredin je nositelj Lenjinovih ordena, Oktobarske revolucije, Crvene zvijezde i Radne crvene zastave.
Izaslanici 23. kongresa KPJ iz marijske regionalne stranačke organizacije i drug Suslov M.A. 1. red: Uraev P.V. (prvi tajnik Marijskog oblasnog partijskog odbora), nepoznato. (prodavač iz Yoshkar-Ole), Suslov M. A. (tajnik Središnjeg odbora CPSU-a), Gorinov T. I. (predsjedatelj Vijeća ministara MASSR-a), nepoznato. (Volzhsk, MBK). 2. red: Bagaev GN (direktor državne farme "Voskhod" u regiji Mari-Turek), Yarovikov AV (predsjednik kolektivne farme "40 godina listopada" u regiji Novotoryal), PA Almakaev (drugi tajnik Mari regionalni odbor stranke), Udovičenko A.A. (pozicija nepoznata), Sredin D.V., Utrosin A.A. (zapovjednik 14. raketne divizije). 3. red: nepoznato, Sakanov Evstafiy Fedorovich (Tajništvo Vrhovnog sovjeta MASSR -a). Moskva, dvorana svetog Jurja u Kremlju, 1966.
Bio je izabran za zamjenika Vrhovnog sovjeta MASSR -a (pet puta) i RSFSR -a, člana Marijskog regionalnog komiteta stranke i izaslanika 23. kongresa CPSU -a. Izabran je za zamjenika Okružnog vijeća Medvedevskog u osam saziva.
V. osobni dosje karakteristike se pohranjuju, potpisuju tajnici regionalnog odbora Pavlov, Kushnarev, Uraev, Nikonov, ocjenjujući njegove aktivnosti samo s pozitivne strane. Poštovao je ljude, a oni su mu isto plaćali.
28. travnja 1970. Dmitrij Vasiljevič svečano je otpraćen na zasluženi odmor. Valja napomenuti da je D.V. Sredin je radio više od godinu dana, već u mirovini, u aparatu Marijskog regionalnog odbora CPSU -a. Dmitrij Vasiljevič Sredin umro je 19. travnja 1985. godine nakon teške bolesti u 79. godini života.
11. veljače 1997. u dvorani regionalnog muzeja održala se memorijalna večer, na današnji dan Dmitrij Vasiljevič navršio bi 90 godina. Stigli su bivši stranački kolege, čelnici organizacija i poduzeća.
Sergej Stepanovič Žilin, bivši direktor državne farme Semenovsky, heroj socijalističkog rada, prisjeća se Sredina kao rođenog vođe i šarmantnog suputnika. Dmitrij Vasiljevič nije zloupotrijebio svoju moć, vodio se sloganom "kadrovi odlučuju o svemu". Ljudi su nesebičnim radom odgovorili na brigu, pažnju, a stvari na tom području krenule su uzbrdo. Njegovim izravnim sudjelovanjem u regiji su se pojavila visokoproduktivna crno -bijela goveda, počeli su se graditi stočarski kompleksi, društvene i kulturne ustanove - udobne stambene zgrade, vrtići.
Nadežda Andreevna Perminova, glavna zootehničarka proizvodnog odjela, primijetila je da je bilo zanimljivo, iako teško, raditi s D.V. Srednyjem kao načelnikom okruga. Bio je zahtjevna, principijelna osoba, jednostavna za upotrebu i dostupna svima. Jednostavan kolektivni farmer ili vođa mogao je doći do njega i pronaći razumijevanje, zatražiti pomoć i primiti je.
Tijekom godina vodstva okruga Sredny novi su trendovi sve sigurnije ulazili u život. Usvojili smo najbolje iskustvo u upravljanju od svojih susjeda, u drugim regijama, čak i u inozemstvu. Rad na plodnosti tla se poboljšao, počeli su uvoditi organske tvari, pa je kao rezultat toga prinos postupno povećan, a krmna baza ojačana.
Bivši direktor "Prigorodnog šumarstva" B.V. Bajkov se sjetio kako je Dmitrij Vasiljevič vješto radio s ljudima, obalnim osobljem. Slušajući njegove komentare, preko trideset i kusur godina koliko je bio direktor u jednom šumarskom poduzeću, nije otpustio niti jednog radnika zbog bilo kakvog nedoličnog ponašanja, uvijek je pokušavao utjecati na osjećaje i savjest. Na svakom sastanku kolektiva bili su predstavnici okružnog odbora stranke. U takvom ozračju pažnje bilo je nemoguće loše raditi.
Egoshina L.I., koja je radila kao voditelj regionalne inspekcije sjemena, primijetila je da Dmitrij Vasiljevič može pronaći zajednički jezik sa bilo kojom osobom, razgovarao je s djetetom poput malog, sa starcem - s poštovanjem i poštovanjem. Nevjerojatno ljudska osoba. Živio je jednostavno, skromno, bez prekomjernosti.
Dmitrij Vasiljevič Sredin, radio je za dobrobit ljudi, njegove aktivnosti bile su usmjerene na prosperitet regije, pa je uspio ostaviti iza sebe mnoga sjećanja, prožeta poštovanjem prema njemu i njegovim aktivnim radom.
bilješka u novinama Vesti, 1. ožujka 2019. godine
sv. D. Sredin, fotografija E.E. Vaseneva
sv. D. Sredin, fotografija E.E. Vaseneva
Korišteni izvori:
- Rođeni u četrdeset trećoj [Tekst]: do 55. obljetnice Medvedevskog kraja Republike Mari El: [zbirka] / pogl. izd. Z. N. Odintsova. - Yoshkar-Ola: periodika Mari El, 1998.- 350 str.
- Kronika okruga u poslovima poslanika [Tekst]: zbirka dokumenata i materijala / Uprava općinske formacije "Općina Medvedevski"; ispod ukupno. izd. D. G. Shagiakhmetov. - Medvedevo, 2006..- 255 str. : bolesno.
- Dmitrij Vasiljevič Sredin [Tekst]: [osmrtnica] // Marijska pravda. - 1985.- 20. travnja.
U kolovozu 2017. DMITRY Sredin imenovan je na mjesto šefa Odjela za velike tvrtke, Službe za korporativne klijente i Uprave za ulaganje u Raiffeisenbank. Tijekom svog mandata u Raiffeisenbank, po drugi je put došao u Novosibirsk. Na sastanku sa KS -om, Dmitrij je govorio o glavnim rezultatima protekle godine, ulozi Sibira u poslovanju banke te treba li u bliskoj budućnosti očekivati značajne promjene u radu s klijentima.
Dmitrije, ako sumirate rezultate 2017. godine, koji su bankarski proizvodi trenutno u najvećoj potražnji za poslovanjem? Kako su se preferencije promijenile u posljednje 2-3 godine i zašto?
Bankarsko poslovanje teško je usporediti s robom na malo. Osnovni financijski proizvodi uvijek su traženi: krediti, depoziti, usluge namire i gotovine, akreditivi, kao i instrumenti leasinga i faktoringa. Dakle, nema jasnog vođe. Ako govorimo o promjenama, uspjeli smo značajno povećati poslovanje u 2017., a postavljamo ambiciozne planove za 2018.-2019.
Planovi za povećanje obima poslovanja u regiji za oko trećinu. U RC "Siberian" u prvih devet mjeseci 2017. godine obveze u korporativnom bloku porasle su za 50% u odnosu na isto razdoblje 2016. - do 4,8 milijardi rubalja. Osim toga, u 2017. godini mogu se razlikovati leasing i faktoring, što je učinilo veliki iskorak. Vrlo smo optimistični u pogledu razvoja ovih područja u idućoj godini i izdvajamo veliku količinu sredstava za njihov razvoj. U sklopu mog posjeta Novosibirsku održano je nekoliko sastanaka s velikim tvrtkama koje su pokazale interes za partnerstva u tim područjima.
Posljednjih godina mnoge banke nastoje transformirati svoj poslovni model prema povećanju prihoda od proizvoda koji ne posuđuju. Dijelite li ovaj pristup i ako jeste, koje korake poduzimate u tom smjeru?
Ovaj pristup nam je uvijek bio blizak - ulagati u nove tehnologije i digitalizaciju. Željeli bismo da prihodi od nekreditnih proizvoda premaše 50% ukupnih prihoda do 2019. godine. Već sada, u smislu prihoda bez rizika, podružnica Sibira dobro se pokazala među ostalim granama.
Naravno, tradicionalni i temeljni bankarski proizvod, za kojim postoji stalna potražnja, je kredit. Međutim, idealan model za razvoj banke podrazumijeva minimiziranje prihoda od kreditnih proizvoda i maksimiziranje od nekreditnih, odnosno bez rizika. U tom je pitanju važno tražiti rješenja koja uključuju korištenje svih bankovnih mogućnosti. Gradeći posao sa svakom tvrtkom na temelju ovog pristupa, banka radi kao jedan tim. Imamo prilično ravnu organizacijsku strukturu i istu plosnatu strukturu u timovima. Takav sustav osmišljen je tako da u svakom trenutku pruži priliku za pronalaženje samog rješenja koje je potrebno određenom poslu, bez obzira radi li se o kreditu ili imovini u zakupu ili transakciji spajanja i stjecanja.
- Koje su glavne značajke vašeg modela rada?
Danas nema zadatka povećati količine, loviti tržišni udio radi kvantitativnih pokazatelja. Povrat uloženog kapitala u 2017. bio je rekordan. Na primjer, možemo navesti pokazatelje sibirske regije.
Dobit sibirskog čvorišta u prvih devet mjeseci 2017. porasla je za 65% u odnosu na isto razdoblje prošle godine i iznosila je 671,5 milijuna rubalja. Moramo maksimizirati prinose za svaki dolar ili rublju koji su uložili naši dioničari. To nam je najvažnije. Stoga pažljivo promatramo kako i za koje proizvode radimo u svakom konkretnom slučaju te kako se gradi cijena. Istodobno, važno je poći od načela win-win: tako da sve strane imaju obostrano koristan interes.
- Jesu li se principi promijenili? kreditnu politiku banku, kao i pristupe procjeni poduzeća zaduživača?
Kreditna politika se nije promijenila, kod nas je prilično konzervativna, a u nekim slučajevima čak i konzervativnija od politike mnogih drugih banaka. To vam omogućuje točno praćenje i procjenu rizika banke, ne dopuštajući ni nagovještaj mogućih poteškoća. Svi znamo što je Prošle godine testirano je nekoliko sistemski važnih banaka financijske poteškoće... Naša osnovna misija je smanjiti loše kreditne sposobnosti. Naravno, uz pozitivnu odluku o kreditu i izravno izdavanje kredita, to je dobro. Nažalost, ne možemo 100% predvidjeti kako će se daljnji događaji razvijati u smislu kvalitete servisiranja duga. Stoga koristimo sve alate koje imamo za procjenu svih rizika i osiguravanje otplate kredita. Ove godine imamo rekordno niske kreditne rezerve - to je također pokazatelj kvalitete kreditnog portfelja. Ne očekujemo nikakve promjene u našoj kreditnoj politici u bliskoj budućnosti.
Ima li Sibir regionalnu posebnost sa stajališta vašeg poslovanja ili je sve u skladu sa sveruskim trendovima?
Raiffeisenbank, osim Moskve, ima šest regionalnih centara, a Sibir je sada u prednosti. Što se tiče učinkovitosti i prihoda, ovo je jedno od najodrživijih središta. Regija je vrlo velika i gradovi se nalaze na velikoj udaljenosti jedan od drugog. Na primjer, jedan od značajnih gradova Sibirskog regionalnog centra je Irkutsk. Ovo je krajnja točka za prisutnost našeg korporativnog poslovanja na teritoriju Ruske Federacije, gdje je koncentriran veliki broj perspektivnih resursno orijentiranih izvozno orijentiranih i domaće potrošnje orijentiranih tvrtki. Štoviše, stope rasta poslovanja u našim udaljenim regijama često premašuju nacionalni prosjek. Tržište Kuzbass tradicionalno je aktivno. Rad s tvrtkama u industriji ugljena, kemijskoj i metalurškoj industriji razvijao se dugo i produktivno.
U Novosibirsku je također provedeno nekoliko značajnih ugovora o financiranju investicijskim projektima... To sugerira da se poslovanje u regiji razvija. Općenito, Sibir ima tradicionalno jaku rudarsku industriju, farmaceutsku i energetiku.
- Kakvu ulogu Sibir ima u poslovanju Raiffeisenbank u smislu korporativnog sektora?
Tijekom svog rada u Raiffeisenbank, odnosno od kolovoza 2017. godine, po treći sam put došao u sibirsku regiju. Za mene, kao voditelja odjela koji se bavi najvećim klijentima banke, ovo je vrlo važna regija, jer ovdje ima vrlo značajnih klijenata. Odgovarajući na vaše pitanje: regija nam je jedan od prioriteta.
- Koje tvrtke u regiji danas smatrate najperspektivnijima za suradnju?
U našem kreditnom portfelju nema jasne prekomjerne težine, a vrlo je slična strukturi Rusko gospodarstvo... Postoje naftne i plinske i metalurške tvrtke, maloprodaja, poljoprivrednih proizvođača i drugih industrija.
- Kakvi su planovi vašeg menadžmenta za 2018. godinu?
Ne planiramo veće promjene. U drugoj polovici prošle godine imali smo nekoliko organizacijskih promjena - tim se značajno ojačao, pripremajući se za rast korporativnog poslovanja. Sada je glavni izazov raditi jednako učinkovito kao i 2017. godine.
Pretplatite se na Telegram kanal Continent Siberia Telegram kako biste prvi saznali o ključnim događajima u poslovnim i vladinim krugovima u regiji.
Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga i pritisnite Ctrl + Enter