Stopa citiranosti normalizirana po predmetnom području izračunava se dijeljenjem broja navoda primljenih u određenoj publikaciji s prosječnim brojem navoda primljenih u publikacijama iste vrste iste predmetne oblasti objavljenim iste godine. Pokazuje kako je razina određene publikacije viša ili niža od prosječne razine drugih publikacija u istom području znanosti. Za publikacije tekuće godine, pokazatelj se ne izračunava. "> Normalno citiranje u smjeru: 0
|
bilješka
Uvod
Ja kratak opis Sberbank Rusije
2 Svrha obrazovanja i pravni okvir
1.3 Osnovne odredbe povelje
1.4 Organizacijska struktura
5 Upravljanje bankom
8 Kadrovska politika Banke
9 Uredba o poslovnoj tajni Banke
1 Prioritetna radnja
2 Kreditna politika
2.4 Postupak izdavanja kartica
5 Poslovanje na primarnom i sekundarnom tržištu vrijednosnih papira
2.6 Devizni poslovi banke
Zaključak
Prijave
sberbank charter tržište osoblja
bilješka
Ja, Daniyar Damirovich Abulkhanov, poslan sam na praktičnu obuku u dodatni ured Sberbank Rusije broj 8610/0058.
Za voditeljicu ordinacije imenovana je Gataullina Raila Ilgizarovna, koja je zamjenica voditelja ove jedinice, koja je vodila praksu.
Tijekom industrijska praksa Bilo mi je dopušteno proučavati interne dokumente, uključujući i one koji predstavljaju poslovnu tajnu.
U procesu industrijske prakse uspio sam usporediti teoretsko znanje koje sam stekao tijekom obrazovnog procesa s praktičnom aktivnošću.
Uvod
Štedionica Ruska Federacija- najstarija banka u zemlji i jedina banka koja je zadržala svoju strukturu nakon raspada SSSR -a. Nove gospodarske stvarnosti, tržišne reforme početkom 90 -ih zahtijevale su velike promjene u radu Banke, brzi odgovor na promjenjivu situaciju. Glavni zadaci prvih godina djelovanja u novim uvjetima bili su zadaci očuvanja integriteta sustava Banke, održavanja pozicija na tržištu bankovnih usluga za stanovništvo i depozita stanovništva, stvaranja materijalno -tehničke baze koja bi osigurala potrebne uvjete za službu za korisnike. Rješenje ovih zadataka postalo je moguće zbog stroge centralizacije upravljačke strukture Banke. Do 1996. godine razdoblje hiperinflacije je završilo, a ekonomska situacija u zemlji značajno se promijenila. Glavni zadatak Banke bio je riješen: sustav Sberbank Rusije ustao je i zadržao svoje temelje. Banka je formirala stabilnu resursnu bazu, povećala potencijal podružnica i podružnica. Banka se suočila sa zadatkom učinkovitog upravljanja privučenim sredstvima. Koncept razvoja Sberbanke Rusije do 2000. godine, usvojen 1996. na sastanku dioničara, imao je za cilj transformaciju u univerzalnu poslovnu banku, posebno kroz razvoj bankovne usluge korporativnim klijentima uz zadržavanje specijalizacije i vodstva na tržištu maloprodajnih usluga. Koncept je naglasio prioritet sudjelovanja Banke u rješavanju hitnih i danas na nacionalnoj razini zadaća poboljšanja monetarne politike kreditni odnosi, razvoj domaćeg gospodarstva, sudjelovanje u velikim državnim projektima od velikog društvenog značaja.
Rezultati koje je Sberbank postigla u ovom razdoblju pokazuju da je postavljeni cilj ispunjen i stvoreni su potrebni temelji za daljnji razvoj. Unatoč izrazito nepovoljnim uvjetima u kojima je Koncept proveden (2 financijske krize, kriza u bankarskom sustavu), Sberbank je stabilna, dinamično se razvija i zadržava status najveće poslovne banke u zemlji.
Ekonomski rezultati koje je Rusija postigla 1999. i u prvim mjesecima 2000. potaknuli su značajan optimizam: prvi put u godinama reformi BDP je primjetno porastao, pad industrijske proizvodnje u 1998. kompenziran je, a industrijska proizvodnja premašila prethodnu -krizna razina. Pozitivni trendovi u gospodarstvu stvaraju osnovu za proširenje bankovnog poslovanja, omogućuju Sberbank Rusije da učinkovitije koristi akumuliranu resursnu bazu, proširuje opseg mogućih ulaganja i povećava potrebu klijenata za dobivanjem visokokvalitetnih bankarskih usluga.
Zadatak razvojnog koncepta Sberbanke Rusije do 2005. godine je "dostići kvalitativno novu razinu korisničke usluge, zadržati poziciju modernog prvoklasnog konkurentnog najveća banka Istočna Europa "također su uspješno riješene. Stvoren je sustav otporan na moguće ekonomske šokove u Rusiji i inozemstvu, kroz optimalnu raspodjelu proporcija između tri glavna područja djelovanja - rada s pojedincima, pravnim osobama i državom."
U strategiji razvoja Sberbanke do 2014., razvijenoj 2008., postavljeni su ambiciozni ciljevi: trostruki rast dobiti, povrat na kapital od najmanje 20%, jačanje konkurentskih pozicija, dosezanje međunarodnim tržištima... U većini područja bilo je moguće preokrenuti trend pada tržišnog udjela i ojačati tržišne pozicije Banke.
Također je proširena prisutnost na financijskom tržištu i tržištu osiguranja. Sumirajući, možemo sa sigurnošću reći da je Sberbank stabilna, dinamično se razvija i zadržava status najveće poslovne banke u zemlji.
I. Kratka povijest, karakteristike banke i glavni pravci njenog djelovanja
1 Povijest razvoja Sberbank Rusije
Povijest Sberbank Rusije počinje osobnim dekretom cara Nikole iz 1841. o osnivanju štedionica. Stoljeće i pol kasnije - 1987. - na temelju državnih štedionica za rad, osnovana je specijalizirana Banka za štednju i pozajmljivanje stanovništva - Sberbank SSSR -a, koja je također služila pravnim osobama. Sberbank SSSR -a uključivala je 15 republičkih banaka, uključujući i Rusku republikansku banku.
U srpnju 1990., rezolucijom Vrhovnog sovjeta RSFSR -a, Ruska republikanska banka Sberbank SSSR -a proglašena je vlasništvom RSFSR -a. U prosincu 1990. godine pretvorena je u dioničku trgovačku banku, zakonski osnovanu na glavnoj skupštini dioničara 22. ožujka 1991. godine. 1991. Sberbank je postala vlasništvo Centralne banke Ruske Federacije i registrirana je kao "Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (Sberbank Rusije)".
Kao rezultat IPO -a, institucionalni ulagači dobili su 45% dionica, a pojedinci 5%. Ovo je jedina banka koju Središnja banka kontrolira ne samo kao regulator, već i kao dioničar. Od listopada 2007. Sberbanku vodi bivši ministar ekonomski razvoj Nijemac Gref.
1.2 Svrha obrazovanja i pravni okvir
U Ruskoj Federaciji, stvaranje i rad komercijalnih banaka, zakonska regulativa bankarskih djelatnosti temelji se na Saveznom zakonu "O bankama i bankarskim aktivnostima", usvojenom 03. 02. 96, Saveznom zakonu "O središnjoj banci Rusije". Federacija "od 26.04.95, Ustav Ruske Federacije i drugi. Savezni zakoni, propisi Banke Rusije.
Poslovne banke posluju na temelju Povelje koju usvajaju njezini sudionici.
Odnosi banaka s klijentima temelje se na ugovorima. Banka i poduzeća, stupajući međusobno u ugovorne odnose, teže ostvarivanju svojih samoodrživih interesa, učinkovitoj suradnji.
Nadzor nad aktivnostima poslovnih banaka provode institucije Središnje banke Ruske Federacije, koje prate poštivanje obveznih ekonomskih standarda radi održavanja pouzdanosti i likvidnosti bankovnog sustava (Uputa br. 1 "O postupku za reguliranje aktivnosti kreditne institucije"od 30. 01. 96) i provjeriti ispravnost provedbe bankovnog zakonodavstva i propisa Centralne banke Ruske Federacije.
Štedionica Ruske Federacije osnovana je na temelju dioničara. Dionice se plasiraju među pravnim i fizičkim osobama. Središnja banka Ruske Federacije kontrolni je dioničar 50% +1 dionica s pravom glasa. Dioničari odgovaraju za obveze banke do visine svojih dionica, tj. doprinosa u odobreni kapital.
Sberbank je pravna osoba sa svim karakteristikama svojstvenim pravnoj osobi. Sberbank Ruske Federacije suosnivač je ili sa svojim kapitalom sudjeluje u aktivnostima više od 100 poslovnih banaka, osiguravajućih i financijskih društava, trgovačkih kuća, investicijskim fondovima... Sberbank ima opću dozvolu za obavljanje međunarodnih kreditnih i namirenih te deviznih transakcija, budući da je ovlaštena banka.
Misija Banke je udovoljiti potrebama svakog klijenta, uključujući privatne, korporativne i javne, u cijeloj Rusiji za visokokvalitetnim i pouzdanim bankarskim uslugama, osiguravajući stabilno funkcioniranje ruskog bankovnog sustava, štedeći depozite stanovništva i ulažući ih u realni sektor, doprinose razvoju ekonomije Rusije.
"Slogan Banke" je biti "kod kuće" za privatnog štedišu, respektabilan u očima korporativnog klijenta, podrška i pomoćnik države, priznat autoritet na međunarodnoj razini.
3 Osnovne odredbe povelje
Naziv banke i njeno mjesto (poštanska i pravna adresa);
· Popis bankovnih poslova koje on obavlja;
· Veličinu odobrenog kapitala, pričuve i drugih sredstava koje banka formira;
· Naznaka da je banka pravna osoba i da posluje na komercijalnoj osnovi;
· Podaci o upravnim tijelima banke, redoslijedu formiranja i funkcijama.
Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (Sberbank Rusije), u daljnjem tekstu "Banka", stvorena je u obliku dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a "O bankama i bankarstvu" Aktivnosti u RSFSR -u "od 2. prosinca 1990. Osnivač Banke je Središnja banka Ruske Federacije, u daljnjem tekstu" Banka Rusije ".
Čvrst (puni službeni) naziv Banke: Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije (otvorena dioničko društvo); skraćeni naziv: Sberbank of Russia OJSC;
Banka je dio bankarskog sustava Ruske Federacije i u svojim je aktivnostima uređena zakonodavstvom Ruske Federacije, regulatorni dokumenti Banke Rusije, kao i ovu Povelju.
Dioničari Banke mogu biti pravne i fizičke osobe, uključujući i strane, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Banka je osnovana bez ograničenja trajanja aktivnosti i obavlja svoje aktivnosti na temelju licence Banke Rusije.
Glavna svrha aktivnosti Banke je privlačenje Novac od fizičkog i pravne osobe, provedbu kreditnih i namirenih te drugih bankarskih poslova i transakcija s fizičkim i pravnim osobama radi stjecanja dobiti.
Odobreni kapital Banke formira se u iznosu od 1.000.000.000 rubalja i podijeljen je na 19.000.000 redovnih dionica nominalne vrijednosti 50 rubalja i 50.000.000 povlaštenih dionica nominalne vrijednosti 1 rubalja.
Odobreni kapital Banke je ukupan iznos nominalnu vrijednost dionica Banke koje su stekli dioničari i utvrđuje minimalna veličina vlasništvo Banke, jamčeći interese njezinih vjerovnika.
Maksimalan broj odobrenih redovnih dionica je 10.000.000 nominalne vrijednosti 50 rubalja.
Sve dionice Banke su upisane u imenik. Banka plasira obične i povlaštene dionice.
Banka ima punu ekonomsku neovisnost u pitanjima raspodjele neto dobiti.
Bilanca stanja i neto dobit Banke utvrđuju se na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije. Odgovarajući porezi i druga obvezna plaćanja u proračun plaćaju se iz bilance dobiti. Neto dobit Banke ostaje na raspolaganju Banci i odlukom skupštine dioničara šalje se na adresu rezervni fond, za formiranje ostalih fondova Banke, a također se distribuira među dioničarima u obliku dividendi, u druge svrhe u skladu s važećeg zakonodavstva Ruska Federacija.
Kreditna sredstva Banke čine:
· Vlastita sredstva Banke (osim nabavne vrijednosti stalne imovine koju je stekla, ulaganja u udjele u temeljnom kapitalu banaka i drugih pravnih osoba i druga imobilizirana sredstva);
· Sredstva pravnih osoba na njihovim računima u Banci;
· Depoziti pojedinaca privučeni na određeno razdoblje i na zahtjev;
· Zajmovi primljeni od drugih banaka;
· Ostala posuđena sredstva.
Dobit Banke koja nije raspoređena tijekom financijske godine može se koristiti kao sredstva za kreditiranje.
Banka deponira kod Banke Rusije, u iznosu i u skladu s utvrđenim postupkom, dio privučenih sredstava u obveznu pričuvu, u skladu s pravilima i propisima utvrđenim za Banku.
Banka jamči tajnost poslovanja, računa i depozita svojih klijenata i dopisnika.
Banka vodi računovodstvene evidencije i daje financijska i druga izvješća u skladu s postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije i drugim regulatornim propisima. pravni akti, uključujući propisi Banka Rusije.
Banka provodi obvezno otkrivanje podataka u iznosu i na način utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, saveznim izvršnim tijelom za tržište vrijednosnih papira i Bankom Rusije.
Nadzorni odbor provodi opće upravljanje aktivnostima Banke, osim rješavanja pitanja iz nadležnosti skupštine dioničara.
Upravljanje tekućim aktivnostima Banke provode Uprava i predsjednik, predsjednik Uprave Banke.
Prava i obveze predsjednika, predsjednika uprave i članova uprave utvrđuju se u skladu s važećim zakonodavstvom i ugovorom koji je svaki od njih zaključio s Bankom. Ugovor u ime Banke potpisuje predsjednik Nadzornog odbora ili osoba koju ovlasti Nadzorni odbor.
Nadzorni odbor ima pravo u bilo kojem trenutku raskinuti ugovor s predsjednikom, predsjednikom uprave i članovima uprave.
Kontrolu nad financijskim i gospodarskim aktivnostima Banke provodi Revizijsko povjerenstvo koje bira Skupština dioničara Banke na razdoblje od jedne godine u broju od 7 članova.
Članovi Povjerenstva za reviziju ne mogu istovremeno biti članovi Nadzornog odbora, kao ni obnašati druge funkcije u tijelima upravljanja Banke.
Dionice u osobnom vlasništvu članova Nadzornog odbora Banke ili osoba koje zauzimaju pozicije u upravnim tijelima Banke ne mogu sudjelovati u glasovanju pri izboru članova Povjerenstva za unutarnju reviziju Banke.
Banka se može likvidirati ili reorganizirati u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Sve izmjene i dopune Statuta Banke koje je usvojila skupština dioničara ili Nadzorni odbor u skladu sa svojim nadležnostima registriraju se u Banci Rusije u skladu s utvrđenom procedurom.
1.4 Organizacijska struktura
Podružnice Banke (regionalne banke, podružnice) nisu obdarene pravnim osobama i djeluju na temelju Uredbi odobrenih od strane Uprave Banke, imaju pečat koji prikazuje amblem Banke s njihovim imenom, kao i druge plombe i markice, imaju saldo koji je uključen u saldo Banke.
Izmjene Statuta koje se odnose na otvaranje, zatvaranje poslovnica i promjenu njihovog statusa unose se odlukom Nadzornog odbora Banke najmanje jednom godišnje.
Podružnice Banke (teritorijalne banke) vode predsjednici koje imenuje predsjednik, predsjednik Uprave Banke, podružnice (odjele) - rukovoditelji imenovani prema utvrđenoj nomenklaturi.
Zapošljavanje i otpuštanje zaposlenika podružnica, sklapanje ugovora o radu (ugovora) s njima provodi čelnik podružnice prema utvrđenoj nomenklaturi.
Unutarnje strukturne jedinice (operativne blagajne izvan blagajne, mjenjačnice i dodatni uredi) teritorijalne banke otvaraju se, zatvaraju, preraspoređuju odlukom uprave teritorijalne banke; unutarnje strukturne podružnice podružnice - odlukom uprave teritorijalne banke u čijem se organizacijskom podređenosti nalazi podružnica; unutarnje strukturne podružnice podružnice u Moskvi - po nalogu predsjednika, predsjednika Uprave Banke u skladu s postupkom koji su utvrdili Banka i Banka Rusije.
1.5 Upravljanje bankom
Upravna tijela Štedionica RF su: Glavna skupština dioničara, Vijeće Banke i Upravni odbor Banke. Vrhovno upravno tijelo Sberbanke Ruske Federacije - Glavna godišnja skupština dioničara održava se jednom godišnje.
Glavna skupština dioničara odlučuje o sljedećim pitanjima: odobrenje godišnji izvještaj, razmatra izvješće Povjerenstva za reviziju, izvješće uprave, postupak raspodjele dobiti i njezino korištenje (iznos i postupak isplate dividendi), plan razvoja za sljedeću godinu, utvrđuje strategiju razvoja banke , te bira Vijeće banke.
Vijeće banke je najviše tijelo upravljanja u razdoblju između skupština dioničara. Upravni odbor banke odobrava Upravni odbor banke na prijedlog predsjednika uprave banke, koji se sastoji od prvog i četiri potpredsjednika te 15 članova upravnog odbora banke. Upravni odbor je izvršno tijelo banke.
Glavna pitanja kojima se Upravni odbor pozabavio su prilagođavanje strategije razvoja banke, kontrola aktivnosti izvršnih tijela.
Sljedeće upravno tijelo banke je Uprava. U sustavu Štedionice formirana je na razini matične i regionalne banke, a na čelu joj je predsjednik banke. U Upravni odbor, osim predsjednika, ulaze i njegovi zamjenici, Glavni računovođa, voditelji strukturnih odjela (ravnatelji glavnih odjela). Nadležnost Uprave uključuje pitanja kreditnu politiku, trenutno upravljanje bankom, formiranje imovine i obveza.
Još jedno upravljačko tijelo je Kreditni odbor, koji je formiran na razini regionalnih banaka. Uključuje predsjednika banke, glavnog računovođu, voditelje odjela izravno povezanih s procesom kreditiranja. Kreditni odbor odlučuje o pitanjima odobravanja kredita u skladu s kreditnu politiku staklenka.
Revizijsko povjerenstvo također je upravno tijelo banke, formirano od dioničara i bavi se pitanjima verifikacije godišnje izvještavanje.
1.6 Funkcije pojedinih odjela i pododjela
Strukturne jedinice Štedionice su regionalne banke, koje uključuju podružnice, koje pak mogu imati podružnice. Strukturna organizacija temelji se na teritorijalnom načelu.
Njihove su funkcije sljedeće:
Upravljanje računovodstvo i izvješćivanje, osigurava kontrolu nad korištenjem vlastitih i privučenih resursa i njihovim upravljanjem, kontrolu nad prisutnošću i kretanjem imovine banaka i druge materijalne imovine, formiranjem potpunih i pouzdanih informacija o statusu namirenja, vrijednosnim papirima, obvezama, financijskim rezultatima , rezerve;
· Teritorijalno središte naselja, čiji je zadatak voditi račune podružnica i osigurati operacije poravnanja, uklj. intrabanka;
Ekonomsko upravljanje, obavljanje funkcija sistematizacije i generalizacije ekonomske informacije općenito za teritorijalnu banku, analiza ekonomskih standarda za aktivnosti banke, analiza financijskih i ekonomska aktivnost, identificira razloge koji utječu na dobit i razvija prijedloge za njeno povećanje, proučava učinkovitost izvršenih operacija i pruženih usluga;
· Odjel kreditiranja, prikuplja i sažima podatke o odobrenim kreditima općenito za teritorijalnu banku, priprema prezentaciju i izdaje kredite prema odluci Kreditnog odbora, kontrolira korištenje i otplatu kredita;
· Odsjek za kontrolu i reviziju, provodi unutarnju kontrolu nad aktivnostima drugih odjeljenja banke, provodeći reviziju dokumentacije;
· Pravni menadžment, pruža pravnu podršku za aktivnosti banke u cjelini i svakog zasebnog odjeljenja;
· Odjel depozita i poravnanja, provodi analitičke poslove prikupljanja, generaliziranja, sistematiziranja i koordiniranja rada na servisiranju klijenata banaka, kako pravnih tako i fizičkih osoba;
· Upravljanje vrijednosnim papirima i ulaganjima, vodi metodološki rad na poslovima s vrijednosnim papirima, prikuplja i analizira informacije o tekućim transakcijama, izravno vodi transakcije za kupnju, prodaju, skladištenje vrijednosnih papira;
· Devizni odjel, prikuplja, sistematizira i organizira rad na poslovanju sa stranom valutom, provodi metodološki rad;
Upravljanje informatikom i automatizacija bankovni radovi, obavlja poslove na pružanju komunikacijskih sredstava, automatizacije, elektroničkih računala, organizira rad na softver i namire za bankovne operacije, uvođenje novih tehnologija i usluga pomoću računalne tehnologije;
· Upravljanje sigurnošću, osigurava unutarnju, informacijsku i opću sigurnost banke;
· Upravljanje naplatom gotovine i gotovinom, bavi se prikupljanjem, isporukom i održavanjem sredstava kada se premještaju između različitih odjeljenja banke i izvan bankovnih odjeljenja, prikuplja i sistematizira podatke o kretanju sredstava u banci u cjelini , vodi metodološki rad;
· Upravljanje razvojem materijalno -tehničke baze;
· Odjel za rad s kadrovima te organizacijska i administrativna pitanja;
· Operativno upravljanje, zauzima posebno mjesto među odjelima regionalne banke, obavljajući funkcije pružanja stvarnih bankarskih usluga pravnim i fizičkim osobama, istovremeno je temeljno za provedbu funkcija većine prethodno razmatranih odjela i razvoj metodologije za obavljanje bankarskih poslova u sustavu Sberbank.
1.7 Opseg izvedenih operacija
Banka obavlja sljedeće bankarske poslove:
· Privlači sredstva od fizičkih i pravnih osoba u depozite (na zahtjev i na određeno razdoblje);
· Stavlja gore navedena privučena sredstva u svoje ime i na vlastiti trošak;
· Otvara i vodi bankovne račune fizičkih i pravnih osoba, vrši namire u ime klijenata, uključujući banke dopisnike;
Prikuplja gotovinu, mjenice, dokumente o plaćanju i namirenju te izvršava gotovinska usluga fizičke i pravne osobe;
· Kupuje i prodaje stranu valutu u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;
· Privlači u ležišta i postavlja plemenite metale;
· Izdaje bankovna jamstva;
· Omogućuje prijenos novca u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa (osim poštanskih naloga).
Banka, osim gore navedenih bankarskih poslova, obavlja i sljedeće transakcije:
· Izdaje jamstva za treće strane, osiguravajući ispunjenje obveza u gotovini;
· Stječe prava potraživanja od trećih strana radi ispunjenja obveza u gotovini;
· Provodi povjerljivo upravljanje sredstvima i drugom imovinom prema sporazumu s fizičkim i pravnim osobama;
· Provodi operacije s plemenitim metalima i dragim kamenjem u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;
· Iznajmljuje fizičkim i pravnim osobama posebne prostore ili sefove koji se u njima nalaze za skladištenje dokumenata i dragocjenosti;
· Obavlja leasing poslova;
· Pruža posredničke, konzultantske i informacijske usluge.
Banka ima pravo obavljati druge transakcije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Banka ima pravo servisirati izvozno-uvozne transakcije klijenata koristeći razne financijski instrumenti prihvaćen u međunarodnoj bankarskoj praksi.
Banka vrši valutnu kontrolu nad poslovanjem svojih klijenata - fizičkih i pravnih osoba.
Banka ima pravo izdavati i servisirati plastične kartice međunarodnih i ruskih platnih sustava.
Sve navedene bankarske operacije i transakcije provode se u rubljima i strana valuta.
Banka ima pravo izdavati, kupovati, prodavati, računovodstveno, pohranjivati i obavljati druge poslove s vrijednosnim papirima koji obavljaju funkcije platnog dokumenta, s vrijednosnim papirima koji potvrđuju privlačenje sredstava na depozite i bankovne račune, s drugim vrijednosnim papirima, a također ima i pravo na upravljanje povjereničkim vrijednosnim papirima prema ugovoru s pravnim i fizičkim osobama.
Banka ima pravo obavljati profesionalne aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.
U granicama svoje nadležnosti, Banka osigurava zaštitu informacija koje čine državna tajna.
8 Banka kadrovske politike
Banka smatra razvoj ljudskih resursa glavnim uvjetom za provedbu svojih strateških ciljeva. Intenziviranje rada zaposlenici banke, masovna asimilacija novih proizvoda i tehnologija, proširenje ovlasti i odgovornosti stručnjaka i srednjih menadžera zahtijevaju postavljanje novih ciljeva i prioriteta u sustavu upravljanja osobljem. Glavni zadatak kadrovske politike Banke u narednim godinama bit će daljnje poboljšanje kvalifikacija osoblja Banke, stvaranje timova stručnjaka sposobnih osigurati rješavanje zadataka strateškog razvoja Banke. Banka vidi povećanje učinkovitosti sustava zapošljavanja, osposobljavanja i zapošljavanja osoblja, poboljšanje sustava motivacije osoblja i razvoj korporativne kulture kao prioritetne smjerove kadrovske politike.
Postojeći sustav odabira najperspektivnijih diplomanata vodećih visokih i srednjih obrazovnih ustanova, koji će im omogućiti ciljane stipendije Sberbank Rusije, kombinirat će se s praksom privlačenja najškolovanijih stručnjaka s radnim iskustvom u drugim kreditnim i financijskim institucijama. Postat će pravilo održavanje javnih natječaja za popunjavanje upražnjenih vodećih mjesta i odabrane kategorije zaposlenici.
Potrebno je pronaći optimalnu kombinaciju materijalnih i nematerijalnih poticaja za motiviranje zaposlenika na povećanje produktivnosti i kvalitete rada, razvoj inicijative i traženje novih tehnoloških rješenja. Sustav formiranja rezerve menadžerskog osoblja, posebno najviše razine menadžmenta, planiranja rasta karijere perspektivnih mladih stručnjaka i poboljšanja kvalifikacija osoblja značajno će se promijeniti. Razvit će se sustav rotacije i horizontalnog kretanja menadžmenta najkvalificiranijih stručnjaka. Banka će stvoriti uvjete koji će omogućiti svakom zaposleniku da ostvari svoje kreativne sposobnosti, da dobije priliku za poboljšanje svog stručnog znanja, da razumije sustav procjene rezultata svog rada i izglede za rast radnih mjesta.
Kako bi zadržala perspektivno osoblje, Banka će održavati podudarnost razine primanja stručnjaka Banke s razinom primanja u vodećim Ruske banke i financijska društva, uvesti sustave diferencirane naknade za rad na temelju konačnog rezultata rada.
Razvoj korporativne kulture u Banci bit će usmjeren na stvaranje u svakog zaposlenika osjećaja pripadnosti postizanju visokih rezultata Banke, njegovanje timskog duha, stvaranje tima istomišljenika usmjerenih na postizanje postavljenih strateških ciljeva.
1.9 Uredba o poslovnoj tajni banke
Poslovnu tajnu dioničke komercijalne štedionice Rusije čine nedržavne tajne podataka vezanih za tehnološke informacije, upravljanje, financije i druge aktivnosti Banke, koje imaju komercijalnu vrijednost zbog toga što su nepoznate trećim stranama, otkrivanje (nezakonit prijenos, curenje), uključujući i među zaposlenicima Banke, može nanijeti štetu Banci bilo koje prirode (materijalnu, financijsku, poslovnu reputaciju, imidž itd.).
Takve podatke mogu stvoriti zaposlenici Banke u procesu obavljanja svojih službenih dužnosti, a Banka ih može primiti od trećih strana ili organizacija, i u tiskanom i u elektroničkom obliku u procesu elektroničkog protoka dokumenata između njih.
Poslovna tajna određena je pravom Banke na određenu slobodu trgovačkog djelovanja i zaštitu njezinih interesa kao neovisnog subjekta tržišnih odnosa.
Poslovne tajne su vlasništvo Banke i ne podliježu otkrivanju, neovlaštenom prijenosu, objavljivanju u otvorenom tisku, radijskim i televizijskim emisijama.
Poslovna tajna koja proizlazi iz zajedničkih aktivnosti dviju ili više banaka ili drugih organizacija može biti vlasništvo dviju ili više banaka ili drugih organizacija. Ta se okolnost treba odraziti u ugovoru ili drugom dokumentu (sporazumu) koji predviđa odgovornost za objavljivanje.
Poslovna tajna koja proizlazi iz izvršavanja službenih dužnosti zaposlenika Banke vlasništvo je Banke i ne podliježe kopiranju i korištenju u osobne svrhe.
Osiguranje zaštite poslovne tajne predviđeno je važećim zakonodavstvom Ruske Federacije i obvezno je i integralno dio aktivnosti Banke.
Zbog odavanja podataka koji predstavljaju poslovnu tajnu Banke i kršenja postupka zaštite takvih podataka, zaposlenici Banke, kao i osobe otpuštene iz sustava Sberbank, gone se u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (UG Članak 183. RF)
II. Sberbank Rusije
1 Prioritetna područja djelovanja Sberbank Rusije
Sberbank Rusije univerzalna je poslovna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga u cijeloj Rusiji. Djelujući u najboljem interesu deponenata, kupaca i dioničara. Banka nastoji učinkovito uložiti sredstva prikupljena od privatnih i pravnih klijenata u realni sektor gospodarstva, posuditi novac građanima te pridonijeti održivom funkcioniranju ruskog bankovnog sustava i štednji depozita stanovništva.
Glavni pravci djelovanja Banke:
kreditiranje Ruska poduzeća;
kreditiranje privatnih klijenata;
ulaganje u vladu vrijednosni papiri i obveznice Banke Rusije;
obavljanje transakcija na temelju provizije.
Banka sredstva za provedbu ovih aktivnosti privlači iz sljedećih izvora:
dionička sredstva;
depoziti privatnih klijenata;
sredstva pravnih osoba;
drugih izvora, uključujući zaduživanje na međunarodnim financijskim tržištima.
2.2 Politika kreditiranja
Osnovni uvjeti kreditne politike.
Zajmovi se odobravaju pojedincima - građanima Ruske Federacije starijim od 18 godina, pod uvjetom da je rok otplate kredita prema ugovoru:
· s diferenciranim plaćanjem - dolazi prije nego što zajmoprimac navrši 75 godina;
· za rente - ograničeno na radnu dob zajmoprimca.
Zajmovi se daju:
· u mjestu stalnog boravka (registracije) Zajmoprimca, nakon privremene registracije za vrijeme registracije;
· na mjestu poduzeća - poslodavca Zajmoprimca, klijenta Banke, ako između njega i zajmoprimca postoji ugovor o radu zaključen na neodređeno vrijeme
Postupak odobravanja kredita.
Da biste dobili zajam, morate priložiti sljedeće dokumente:
· Obrazac prijave
· Ruska putovnica s registracijskom oznakom
· dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu boravka (ako postoji privremena registracija)
Dokumenti koji potvrđuju financijsko stanje te zapošljavanje zajmoprimca / sudužnika / jamca<#"justify">Za zajmoprimce u dobi od 18 do 20 godina (uključujući) potrebno je osigurati dodatni dokumenti koji potvrđuju odnos sa jemstvom (ima):
· rodni list;
· Potvrda o posvojenju zajmoprimca;
· drugi dokumenti u slučaju promjene punog imena u usporedbi s onima navedenim u rodnom listu / posvojiteljskom listu Zajmoprimca (potvrda o vjenčanju / razvodu; potvrda o promjeni prezimena, imena, patronimije itd.).
Prilikom odobravanja kredita (osim "mirovine"), Banka ima pravo uzeti u obzir solventnost Zajmoprimca, osim njegovih prihoda na glavnom mjestu rada, jednu od sljedećih vrsta prihoda:
- prihod koji je primio na drugom radnom mjestu, ako rok trajanja ugovora o radu (ugovor o građanskom pravu) prelazi 1 godinu, pod uvjetom da se potvrdi navedeni prihod i odbici izvršeni odgovarajućom potvrdom;
- prihod koji je primio od privatne prakse ili drugi izvori prihoda dopušteni zakonom, potvrđeni poreznom prijavom s oznakom porezno tijelo;
- prihod bračnog druga Zajmoprimca s jednog radnog mjesta (bračna mirovina);
- iznos mirovine koja je prijevremeno dodijeljena za starosnu dob ili staž i koju je primio Zajmoprimac koji nije navršio starosnu granicu za umirovljenje utvrđenu zakonom (55 godina za žene, 60 godina za muškarce), za razdoblje do navršene starosne granice za umirovljenje.
3 međunarodne bankovne kartice
Sberbank Rusije nudi širok raspon bankovnih kartica za međunarodno plaćanje Vizni sustavi International i MasterCard International (i svi kartični proizvodi temeljeni na njima),
Količina kartica izdanih od strane Sberbank Rusije na dan 01.07.2014. Iznosila je 35,4 milijuna kartica, povećavši se od početka 2014. za 16,4%.
Sberbank Rusije nastavila je raditi s ciljnim skupinama klijenata za koje su razvijeni posebni kartični proizvodi i usluge.
Od 01.01.2014. Godine izdano je 570,4 tisuće kartica Aeroflot Visa (rast u 2013. - 61,7%) čiji su nositelji istodobno sudionici programa Aeroflot Bonus, koji provodi Aeroflot - Russian Airlines.
Broj "društvenih" kartica Sberbank-Maestro namijenjenih za primanje mirovina, naknada, subvencija i drugih socijalnih plaćanja povećan je u 2014. za 11% i premašio je 8,3 milijuna kartica
Sberbank Rusije opslužuje kartične transakcije u više od 6,8 tisuća naselja koja se nalaze u svim sastavnim dijelovima Ruske Federacije.
U sustavu Sberbank of Russia postoji 12,3 tisuća točaka podizanja gotovine.
Sberbank je instalirala i pustila u rad 22,9 tisuća bankomata<#"justify">Sberbank je također naručila 10,6 tisuća terminala za informacije i plaćanja.
Broj maloprodajnih i uslužnih objekata s kojima je Sberbank sklopila ugovore o prihvaćanju bankovnih kartica kao sredstva plaćanja iznosio je 92,5 tisuća.
Broj transakcija u mreži uređaja za samoposluživanje Sberbank pomoću međunarodnih bankovnih kartica, isključujući transakcije podizanja gotovine, u 2013. premašio je 133,8 milijuna transakcija.
Promet u akvizicijskoj maloprodajnoj mreži Sberbanke u 2013. povećan je u odnosu na isto razdoblje 2012. za 29,6% i iznosio je 202,9 milijardi rubalja
2.4 Postupak izdavanja kartica
Glavni osobne kartice(ne uključujući plaću):
Sberbank - Visa Electron i Sberbank - Maestro kartice izdaju se - pojedincima koji su navršili 14 godina, koji imaju osobni dokument, kao i registraciju (boravišnu dozvolu) ili privremenu registraciju na području Ruske Federacije.
Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold izdano - pojedincima koji imaju osobni dokument, koji su navršili 18 godina i koji imaju stalnu registraciju u zoni pružanja usluga teritorijalne banke
Platne kartice
Zaposlenici poduzeća / organizacije (studenti) koji su sklopili ugovor sa pododjeljenjem Banke - pojedinci koji su navršili 18 godina, koji imaju osobni dokument, bez obzira na mjesto registracije (registracije).
Dodatne karte:
a) osobe koje su navršile 14 godina, na Zahtjev glavnog nositelja, bez obzira na mjesto upisa (registracije);
b) osobama koje su navršile 10 godina, pod uvjetom da su u bliskom srodstvu s primateljem primarne kartice (kao i ako je osoba pod skrbništvom primarnog nositelja kartice). Potreban je pisani pristanak roditelja, usvojitelja ili staratelja u skladu s člancima 26. i 28. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako nitko od njih nije primarni vlasnik kartice
Korporativne kartice
Zaposlenici Poduzeća koji imaju osobni dokument, bez obzira na mjesto registracije (registracije).
2.5 Poslovanje na primarnom i sekundarnom tržištu vrijednosnih papira
Dionička komercijalna štedionica obavlja širok raspon poslova na tržištu vrijednosnih papira, djelujući kao izdavatelj i ulagač. Sberbank Rusije je profesionalni sudionik na tržištu vrijednosnih papira i ima odgovarajuće licence za obavljanje sljedećih djelatnosti:
posredovanje;
aktivnosti upravljanja vrijednosnim papirima;
depozitarne aktivnosti;
djelatnosti specijaliziranog depozitara investicijskih fondova, uzajamnih fondova i nedržavnih mirovinski fondovi.
) Posredovanje.
Kao dio brokerskih usluga na tržištu vrijednosnih papira, Sberbank Rusije obavlja transakcije sa sljedećim vrijednosnim papirima:
državne obveznice savezni zajam(GKO-OFZ);
obveznice sastavnih subjekata Ruske Federacije i općinskih vlasti;
dionice i obveznice korporativnih izdavatelja (RAO ES Rusije, Gazprom, Lukoil, Rostelecom, Norilsk Nickel, Surgutneftegaz, Tatneft, Mosenergo itd.).
Sberbank iz Rusije svojim klijentima nudi brokerske usluge na glavnim ruskim burzama.
Klijenti Sberbank imaju mogućnost obavljanja transakcija na:
Burza MICEX (dionice, korporativne, općinske i podsavezne obveznice),
Moskovska međubankarska mjenjačnica (obveznice saveznog zajma i obveznice Banke Rusije),
Peterburška burza (dionice OJSC "Gazprom").
Banka obavlja sljedeće poslove na teret i za račun klijenta:
sudjelovanje na aukcijama za primarni plasman i dodatni plasman obveznica;
kupnja i prodaja vrijednosnih papira u sekundarnom trgovanju;
brz pristup razmjeni i analitičkim informacijama o tržištu vrijednosnih papira;
konzultacije stručnjaka o formiranju portfelja vrijednosnih papira, uzimajući u obzir potrebne pokazatelje pouzdanosti, likvidnosti, vrijeme postavljanja sredstava.
Sberbank obavlja sljedeće operacije s dionicama:
kupnja i prodaja dionica na organiziranom (mjenjačkom) tržištu vrijednosnih papira;
skrbničke usluge radi smanjenja vremena potrebnog za obavljanje transakcija s dionicama Sberbank Rusije, uključujući i pri registraciji tereta kolaterala pri izdavanju zajma;
kreditiranje fizičkih i pravnih osoba osiguranih dionicama Sberbank Rusije.
Dionice Sberbank of Russia (obične i povlaštene) uključene su u popis za izračun službenih pokazatelja burze RTS -a - RTS indeksa i RTS tehničkog indeksa. Prosječni dnevni opseg trgovanja dionicama Sberbanke iznosi 40% trgovanja na MICEX -u.
Sberbank Rusije vrši sljedeće transakcije s računima:
Banka izdaje sljedeće vrste mjenica:
kamatna mjenica izražena u rubljima i stranoj valuti (američki dolari i euro);
diskontna mjenica izražena u rubljima i stranoj valuti (američki dolari i euro);
Banka izdaje kamatonosne zapise od slijedeći uvjete plaćanje:
"po predočenju, ali ne prije određenog datuma i ne kasnije od određenog datuma";
Banka izdaje diskontne zapise sa sljedećim rokom dospijeća:
"određenog dana";
"po predočenju, ali ne prije određenog datuma".
Banka također izdaje jednostavne konvertibilne novčanice (kamate i diskont) - račun je izražen u američkim dolarima ili eurima i sadrži klauzulu o plaćanju u valuti Ruske Federacije, tj. koju Banka plaća u valuti Ruske Federacije po tečaju Banke. Prvi vlasnik mjenice kupuje mjenicu za valutu Ruske Federacije po tečaju Banke. Izdavanje mjenice vrši se na temelju Ugovora o emisiji.
Banka vrši zamjenu zapisa. Jedna mjenica može se zamijeniti za nekoliko mjenica niže nominalne vrijednosti, nekoliko mjenica - za jednu mjenicu veće nominalne vrijednosti, nekoliko mjenica - za nekoliko mjenica različite nominalne vrijednosti. Pri čemu:
novčanice za rublje mogu se zamijeniti samo za rublje
devizni zapisi mogu se zamijeniti samo za devizne zapise nominalne vrijednosti u istoj valuti;
devizni zapisi izdani bez klauzule efektivnog plaćanja mogu se zamijeniti samo za devizne zapise bez klauzule o efektivnom plaćanju s apoenima u istoj valuti;
devizni zapisi izdani s klauzulom o efektivnom plaćanju mogu se zamijeniti samo za devizne zapise s klauzulom za efektivno plaćanje u nominalnoj vrijednosti u istoj valuti;
Novčanice izdane uz klauzulu plaćanja u valuti Ruske Federacije mogu se zamijeniti samo za novčanice s klauzulom plaćanja u valuti Ruske Federacije nominalne vrijednosti u istoj valuti;
mjenjački poslovi obavljaju se kada je mjenica dospjela. Do datuma dospijeća mjenice, samo su mjenice s nultim popustom podložne zamjeni.
Klijenti imaju različite mogućnosti interakcije s posrednikom:
korištenje internetskog trgovačkog sustava Sberbank Rusije;
Kao dio usluge internetskog trgovanja, klijentu se pruža mogućnost da u stvarnom vremenu podnese internetske prijave za kupnju i prodaju dionica, korporativnih, općinskih i podsaveznih obveznica za Burza MICEX kroz "Focus" automatizirani sustav koji je razvila EGAR Technology.
osobno podnošenje zahtjevi na mjestu dostavljanja;
podnošenje prijava putem telefona.
U sklopu brokerskih usluga klijentima se pruža informacija i tehnička podrška.
Sklapanje ugovora o posredovanju moguće je u poslovnici Sberbank Rusije (ili podružnici koja pruža te usluge). Postupak opsluživanja klijenata reguliran je Uvjetima pružanja brokerskih usluga od strane Sberbank Rusije, kao i Uvjetima depozitarne djelatnosti Sberbank Rusije.
Ugovor Banke s Klijentom zaključen je Klijentovim prihvaćanjem prijedloga Banke za sklapanje Ugovora. Na temelju sporazuma, Sberbank Rusije:
otvara potrebne skrbničke račune za Klijenta, kao i osobni gotovinski račun;
dodjeljuje šifru ulagača Klijentu radi naknadne identifikacije dovršenih transakcija;
obavještava Klijenta o svim računima koji su mu otvoreni i dodijeljenim šiframa ulagača dostavljajući mu obavijest potpisanu od ovlaštenog predstavnika Banke.
Primanje obavijesti od strane Klijenta znači potvrdu spremnosti Banke da kreditira sredstva i / ili vrijednosne papire Klijenta na otvorene račune za naknadno izvršavanje transakcija po nalogu Klijenta.
) aktivnosti za upravljanje vrijednosnim papirima
Za tvrtke i pojedince Sberbank Rusije nudi individualno upravljanje povjerenjem vrijednosnim papirima i investicijskim fondovima u vrijednosne papire. Među mogućim objektima ulaganja: podsavezne i općinske obveznice, dionice i obveznice ruskih poduzeća, vlasničke vrijednosnice izdane od rezidenata Ruske Federacije, izražene u stranoj valuti.
Klijent i Banka dogovaraju posebne ulagačke objekte i njihov udio u portfelju ulaganja i evidentiraju ih u Izjavi o ulaganjima čije odredbe su obvezujuće za Banku. Sberbank utvrđuje minimalnu veličinu tržišne vrijednosti vrijednosnih papira prihvaćenu za upravljanje pojedinačnim povjerenjem.
Glavna svrha upravljanja povjerenjem vrijednosnih papira i investicijskih fondova u vrijednosne papire je očuvanje i povećanje njihove tržišne vrijednosti.
Minimalna tržišna vrijednost primarne imovine koju je Banka prihvatila za upravljanje povjerenjem je:
milijun rubalja za primarnu imovinu izraženu u valuti Ruske Federacije;
Milijuna USD za primarnu imovinu denominiranu u stranoj valuti.
) depozitarne aktivnosti;
Sberbank Rusije nudi širok spektar skrbničkih usluga, uključujući:
otvaranje svih vrsta računa vrijednosnih papira potrebnih za računovodstvo i prijenos prava na ruske i strane vrijednosne papire;
skladištenje i računovodstvo vlasničkih prava nad vrijednosnim papirima, uključujući pohranu i računovodstvo dokumentarnih / vlasničkih vrijednosnih papira;
obavljanje depozitarnih poslova u transakcijama s vrijednosnim papirima, uključujući korištenje korespondentnih depo računa Sberbank Rusije u međunarodnim klirinškim i nagodbenim centrima Clearstream Banking i Euroclear Bank;
obavljanje transakcija s mjenicama Sberbank Rusije: prihvaćanje na skladištenje i računovodstvo, transferi depozitara na račune u depozitarnom računovodstvenom sustavu Sberbank Rusije, zamjena i otkup mjenica;
opterećenje obvezama vrijednosnih papira: registracija i računovodstvo založnih transakcija;
korporativne radnje izdavatelja: konsolidacija, konverzija, podjela, sudjelovanje na sastancima dioničara putem punomoćnika;
isplata prihoda od vrijednosnih papira, otkup vrijednosnih papira i kuponi vrijednosnih papira.
Skrbnik Sberbank Rusije djeluje kao podkrstitelj JPMorgan Chase Bank N.A. za pohranu temeljne imovine radi izdavanja depozitarne potvrde za dionice OJSC NK Rosneft, OJSC Novorossiysk Commercial Sea Port, OJSC Magnit.
Specijalizirani depozitar zasebno je strukturno odjeljenje Depozitarija Sberbank Rusije, koje pruža usluge dioničkim investicijskim fondovima (AMF) i zajedničkim investicijskim fondovima (UIF), te vodi registar vlasnika ulagačkih dionica UIF-a. "
Depozitar Sberbank Rusije jedan je od najvećih bankarskih depozitara u Rusiji i svojim klijentima (rezidentima ili nerezidentima Ruske Federacije) nudi cijeli niz depozitarnih usluga s vrijednosnim papirima ruskih i stranih izdavatelja u svim regijama Ruske Federacije. . Depozitarne poslove Sberbank Rusije provodi od 1997. godine.
Sberbank Rusije ima široku mrežu poslovnica u Rusiji i opslužuje preko 245.000 depo računa.
Klijenti depozitara Sberbank Rusije mogu podnositi naloge depozitara i primati izvješća o izvršenju transakcija osobno u više od 500 poslovnica Sberbank Rusije u cijeloj zemlji. Također, za razmjenu informacija s klijentima, Banka koristi različite vrste usluga na daljinu, uključujući bankovne / klijentske sustave, SWIFT i EDM sustav Sberbank Rusije.
Računovodstvo depozitara provodi se u centraliziranom automatiziranom informacijski sistem"Depozitar" (razvila ga je Sberbank Rusije), u skladu sa zahtjevima za vođenje depozitnog računovodstva nametnutim regulatornim dokumentima Ruske Federacije, a također ima visok stupanj sigurnosti i tolerancije grešaka. Mjere zaštite informacija koje se primjenjuju na sustav odgovaraju najvišoj kategoriji, osiguravaju sigurnost i povjerljivost pohranjenih podataka. Njegova visoka učinkovitost više je puta dokazana, osobito tijekom "narodnog" IPO -a OJSC NK Rosneft i Sberbank Rusije (OJSC).
) djelatnosti specijaliziranog depozitara investicijskih fondova, uzajamnih investicijskih fondova i nedržavnih mirovinskih fondova. Klijenti Sberbanke mogu kupiti dionice uzajamnih investicijskih fondova sljedećih društava za upravljanje:
Društvo za upravljanje CJSC "United Financial Group INVEST"
MC CJSC "SOLID Management"
Društvo za upravljanje Trojka Dialog
Ulaganjem novca u dionice investicijskih fondova klijent postaje punopravni sudionik tržište dionica, dok sve transakcije vrijednosnim papirima i drugom imovinom obavlja društvo za upravljanje.
Profesionalni menadžeri s iskustvom na tržištu vrijednosnih papira upravljaju zajedničkim sredstvima dioničara u skladu s optimalna strategija ulaganje. Istodobno, operativni troškovi transakcija s vrijednosnim papirima za vlasnike dionica znatno su manji nego za privatne ulagače, budući da su troškovi upravljanja fondom podjednako podijeljeni na sve deponente uzajamnog fonda. Dakle, važnost Sberbanke na ruskom tržištu vrijednosnih papira nije upitna.
Istodobno, vrijednosni papiri sami djeluju za Sberbank kao sredstvo za postizanje općenitijih ciljeva njezinih aktivnosti. Poslovanje Sberbanke s vrijednosnim papirima proširuje mogućnosti organiziranja kreditnih odnosa. Vrijednosnim papirima koji posjeduju nekretnine poput standardnih i serijskih, aktivno se trguje na financijskim tržištima i atraktivniji su instrumenti za Sberbank od zajmova i depozita.
6 Devizni poslovi banke
Vrste valutnih transakcija koje obavlja Sberbank Rusije:
) Otvaranje i održavanje računa klijenata u stranoj valuti. Ova operacija uključuje sljedeće vrste:
-otvaranje deviznih računa za pravne osobe (rezidente i nerezidente); pojedinci;
-pripisivanje kamata na saldo računa;
-pružanje prekoračenja (posebnim klijentima po odluci uprave banke);
-davanje izvoda po završetku transakcije; registraciju arhive računa za bilo koje vremensko razdoblje;
-izvršavanje poslova, na zahtjev klijenata, u vezi sa sredstvima na njihovim deviznim računima (plaćanje za dostavljene dokumente, kupnja i prodaja strane valute na teret sredstava klijenata);
-kontrola nad izvozno-uvoznim operacijama.
2) OJSC "Sberbank of Russia" nudi bankama širok spektar usluga za obavljanje transakcija novčanica:
-kupnja i prodaja gotovinske strane valute za bezgotovinsku stranu valutu ili bezgotovinske rublje;
-prihvaćanje dotrajale i neplaćene strane valute u gotovini, valute izvan optjecaja;
-prihvaćanje strane valute u gotovini radi naplate;
Za suradnju pravne osobe trebaju potpisati Ugovor o Opći uvjeti obavljanje poslova kupovine / prodaje gotovine i poslove prihvaćanja gotovine u stranoj valuti za naplatu.
Sve devizne transakcije veće od 15.000 rubalja vrše se uz predočenje osobnog dokumenta.
Da biste kupili stranu valutu s uplatom na poseban devizni račun, morate podnijeti:
-dokumenti za otvaranje posebnog računa;
-zahtjev za kupnju deviza na deviznom tržištu bez recepta.
Kupljena strana valuta pripisana na poseban devizni račun može se akumulirati i pohraniti na njoj 7 radnih dana, počevši od dana koji slijedi dan dana njenog kreditiranja.
U slučaju nekorištenja kupljene strane valute prije isteka rokovi njegovo skladištenje na posebnom računu ili do isteka tih razdoblja nakon povratka na predmet valutnih transakcija - rezidenta strane valute prethodno prenesene s posebnog računa, subjekta valutnih transakcija - rezident je dužan prodati tu stranu valutu valutu banci na burzi ili na tržištu valuta bez recepta.
U nedostatku posebnog deviznog računa za pohranu kupljene strane valute, kao i radi uštede vremena za obavljanje deviznih transakcija i smanjenje dokumenata dostavljenih banci, klijent može izvršiti bankovni prijenos uz kupnju strane valute valuta.
Da biste izvršili prijenose uz kupnju, ne morate otvoriti poseban račun. Prilikom izvođenja takvih operacija, nalog za plaćanje kombinirajući podatke o uvjetima devizne transakcije i pojedinosti bankovni prijenos.
Banka neovisno tereti ruske rublje s računa klijenta, a strana valuta po transakciji šalje se korisniku sredstava navedenih u nalogu za plaćanje.
Za zaključivanje transakcije prodaje deviza na vanberzanskom deviznom tržištu sa Sberbank Rusije, ako je devizni račun klijenta otvoren u drugoj banci, potrebno je podnijeti Zahtjev za prodaju (konverziju) strane valute za prijenos strane valute koja se prodaje na bankovni račun.
Ako je otvoren devizni račun u Sberbank Rusije, transakcije za prodaju strane valute provode se putem bankovnog prijenosa uz prodaju. Prilikom izvođenja takvih operacija sastavlja se platni nalog koji kombinira podatke o uvjetima transakcije zamjene valute i podatke o bankovnom prijenosu.
Banka neovisno tereti stranu valutu koja se prodaje s računa klijenta i šalje ruske rublje u okviru transakcije na podatke koje klijent navede u nalogu za plaćanje.
) Netrgovačke operacije. Sberbank of Russia OJSC provodi sljedeće vrste ove operacije:
-kupnja i prodaja strane valute u gotovini i platni dokumenti u stranoj valuti;
-prikupljanje strane valute i platni dokumenti u stranoj valuti;
-vrši izdavanje i servisiranje plastičnih kartica klijenata banke;
-vrši plaćanja za gotovinske akreditive i izdaje slične akreditive.
Netrgovačke operacije, u kontekstu određenih vrsta, postale su široko rasprostranjene kako bi se klijentima pružio širi spektar bankarskih usluga, što igra važnu ulogu u konkurenciji s drugim poslovnim bankama za privlačenje klijenata. Bez poslovanja, odnosno provedbe transfera u inozemstvo, plaćanja i izdavanja akreditiva, svakodnevni rad s klijentima praktički je nemoguć. Operacija kupoprodaje gotovinska valuta jedna je od glavnih nekomercijalnih operacija Sberbank Rusije.
4)Uspostavljanje dopisnih odnosa s strane banke... Ova operacija je nužan uvjet obavljanje međunarodnih poravnanja od strane banke. Donošenje odluke o uspostavljanju dopisnih odnosa s jednim ili drugim inozemna banka trebaju se temeljiti na stvarnoj potrebi servisiranja redovnih izvozno-uvoznih transakcija klijentele.
5)Konverzijske operacije. Konverzijske transakcije su transakcije kupovine i prodaje gotovine i bezgotovinske strane valute (uključujući valute s ograničenom konverzijom) u odnosu na gotovinu i bezgotovinske rublje Ruske Federacije.
Sberbank Rusije aktivan je sudionik na ruskom i međunarodnom tržištu novca i obavlja operacije konverzije s više od 20 vrsta valuta: Ruska rublja(RUB), američki dolar (USD), zajednička europska valuta (EUR), australski dolar (AUD), Bjeloruska rublja(BYR), kanadski dolar (CAD), švicarski franak (CHF), CNY(CNY), Češka kruna(CZK), danska kruna (DKK), estonska kruna (EEK), Britanska funta sterling (GBP), japanski jen (JPY), kazahstanski tenge (KZT), litvanski litas (LTL), latvijski lat (LVL), norveška kruna (NOK), poljski zlot (PLN), švedska kruna (SEK), ukrajinska grivna ( UAH), kliring Indijska rupija, dolar na nagodbe s Indijom.
Sberbank nudi:
-transakcije s datumima valute od 1 dana do jedne godine;
-fleksibilni uvjeti cijene za transakciju;
-individualni pristup;
-izvršavanje naloga po tekućem tečaju pri obavljanju transakcija na MICEX -u;
-obavljanje transakcija za bilo koji iznos;
-mogućnost zaštite valutnih rizika korištenjem instrumenata tržišta derivata.
Sberbank Rusije provodi konverzijske operacije:
-s bankama rezidentima - na temelju Ugovora o općim uvjetima za obavljanje bilateralnih transakcija na međubankarskom tržištu;
-s bankama nerezidentima koje imaju ograničenje rizika (u ovom slučaju nije potreban potpisan Ugovor);
-s bankama nerezidentima koje nemaju ograničenje rizika - na osnovi predujma i na temelju Ugovora o općim uvjetima za obavljanje bilateralnih transakcija na međubankarskom tržištu.
U vanjskoj trgovini takvi se oblici poravnanja koriste kao dokumentarni akreditiv, naplata dokumentacije, bankovni prijenos.
Sberbank of Russia OJSC se obvezuje predočiti dokumente koje je nalogodavac dostavio uplatitelju (uvozniku) radi prihvaćanja i primanja novca (prikupljanje dokumentacije).
Kada se bankovni transferi koriste u naseljima, sva devizna zarada knjiži se na tranzitne račune u ovlaštenim bankama. Nakon primitka na tranzitni valutni račun, u nalogu za prijenos primljenog iznosa ili njegovog dijela na tekući račun mora se naznačiti i prodaja dijela prihoda od izvoza na domaćem deviznom tržištu prema redoslijedu obvezne prodaje.
Ako je račun klijenta, s kojeg će se teretiti strana valuta koja je predmet konverzije, otvoren kod Sberbank Rusije, transakcije konverzije strane valute provode se putem bankovnog prijenosa s konverzijom. Prilikom izvođenja takvih operacija sastavlja se platni nalog koji kombinira podatke o tečaju tečajne operacije i pojedinosti o prijenosu strane valute primljene u okviru transakcije.
Za provedbu konverzije strane valute, ako je klijentov devizni račun otvoren u drugoj banci, potrebno je podnijeti Zahtjev za prodaju (konverziju) strane valute, prenijeti stranu valutu za konverziju na bankovni račun.
7) Operacije za privlačenje i plasman od strane Banke valutna sredstva... Ove operacije uključuju sljedeće vrste:
-privlačenje depozita fizičkih i pravnih osoba, uključujući međubankarske depozite;
-davanje kredita fizičkim i pravnim osobama;
-plasman kredita na međubankarskom tržištu.
Privlačenje deviznih sredstava Banke od pravnih i fizičkih osoba ozvaničeno je ugovorom o depozitu.
Ove operacije su glavne za Sberbank Rusije kako u smislu profitabilnosti tako i u važnosti za opsluživanje klijenata banke.
Vrste stranih valuta s kojima se obavljaju transakcije prikazane su u tablici 3.
Tablica 3
Kôd valuteNaziv valuteDržava podrijetlaEUREuroEuropska zajednicaAUDAustralski dolariAustralijaCADKanadski dolariKanadaKod valuteNaziv valuteDržava podrijetlaCHFŠvicarski franciŠvicarskaDKKDanska markaDenmarkGBPUjedinjeno Kraljevstvo funte Sterling Ujedinjeno Kraljevstvo Ujedinjeno Kraljevstvo * prema dogovoru, operacije se mogu obavljati u drugim vrstama stranih valuta
Sberbank aktivno vodi operacije na međunarodnoj razmjeni valuta i jedan je od najvećih operatora za banke u zemljama ZND -a i Baltika, pravne i fizičke osobe - rezidente i nerezidente Ruske Federacije.
Glavna područja rada na ovom tržištu su sljedeća:
1.Konverzijske operacije. Bankovni stručnjaci pomažu u odabiru strategije za zaštitu valutnih rizika svojstvenih izvozno-uvoznim transakcijama.
2.Mjenjačnice s pravnim i fizičkim osobama.
.Poslovi za međunarodna poravnanja vezani za izvoz i uvoz roba i usluga.
III. Mogućnosti razvoja Sberbank Rusije
Prilikom utvrđivanja izgleda za svoj razvoj, Sberbank Rusije polazi prije svega od analize trenutne makroekonomske situacije, proučavanja unutarnjih i vanjskih razvojnih mogućnosti financijske transakcije... Banka nastoji razviti postojeće konkurentske prednosti i stvoriti nove točke rasta svog poslovanja.
Vanjski uvjeti u nastajanju: pojačana konkurencija na domaćem i međunarodnom financijskom tržištu, produbljivanje neizvjesnosti o izgledima daljnjeg razvoja svjetskog gospodarstva? stvoriti preduvjete za postavljanje strateškog zadatka Banke za aktivno povećanje stope rasta opsega poslovanja i diverzifikaciju djelatnosti.
Istodobno, Sberbank Rusije svoj glavni strateški cilj vidi u očuvanju investicijske atraktivnosti i pridruživanju skupini najvećih banaka u svijetu u smislu tržišne kapitalizacije.
Povećanje tržišne kapitalizacije bit će povezano s ekonomskim učinkom postignutim poboljšanjem, a po potrebi i restrukturiranjem unutarnjih procesa Banke, optimizacijom sustava korporativnog upravljanja, uzimajući u obzir trenutna kretanja u nacionalnom i globalnom gospodarstvu.
Drugi važan izazov s kojim se Banka suočava na putu izgradnje tržišne kapitalizacije jest održavanje i jačanje svoje pozicije u Rusko tržište financijske usluge. U tu svrhu Sberbank Rusije planira izgraditi temeljno novi sustav rada s klijentima, usmjeren na najučinkovitiju uslugu glavnih skupina klijenata. Kako bi klijentima pružila cijeli niz financijskih usluga, Banka planira ući u nove segmente financijsko tržište, stvaranje novih bankarskih proizvoda.
Kako bi poboljšala kvalitetu usluge, Sberbank Rusije će aktivno razvijati i poboljšavati kanale za prodaju financijskih proizvoda i usluga. Mreža poslovnica Banke bit će optimizirana i razvit će se kanali bankovnih usluga.
Uspješan rad Sberbanke Rusije u tim područjima uvelike će biti određen naporima da se razvije tehničko -tehnološka platforma za poslovanje i daljnje unaprijeđenje sustava razmjene informacija između odjeljenja banke.
U trenutnim uvjetima neizvjesnosti u razvoju globalnog financijskog tržišta, posebna će se pozornost posvetiti poboljšanju i ažuriranju sustava upravljanja rizicima.
Zaključak
Stažirala sam 4 tjedna strukturna jedinica Sberbank Rusije broj 8610/0058.
Na početku svoje prakse upoznao sam se sa sastavnim dokumentima Sberbank Rusije i popisom dokumenata koji predstavljaju poslovnu tajnu.
Imao sam priliku usporediti u praksi u Sberbanci teorijske osnove i znanje s praktičnim aktivnostima.
Tijekom svoje prakse morao sam se upoznati sa sljedećim dokumentima:
· Postupak obavljanja transakcija s međunarodnim bankovne kartice u podružnicama Sberbank Rusije.
· Pravila kreditiranja pojedinaca Sberbank Rusije i njenih podružnica
Upoznavanje s tim dokumentima dalo mi je priliku da detaljnije proučim rad zaposlenika podružnice tijekom prakse.
U strukturnoj jedinici Sberbank postoje dva sustava rada:
· putem računalnog sustava AS "Client-Sberbank";
· primanje dokumenata izravno od klijenata i njihovo unošenje u bazu klijenata.
Posao se zapravo pokazao kao jako dugotrajan te je s moje strane uputio mnoga pitanja upravitelju i službenicima te pomogao u razumijevanju zamršenosti tijeka rada. Prednosti stažiranja koje sam završio nalazim u činjenici da sam se upoznao s velikom količinom informacija na kojima se temelji bankarska djelatnost, upoznao s računalnim programima rada Sberbank Rusije i stekao vještine rada sa svojim internim dokumentacija.
Riža. Br. 2. Struktura Sberbank Rusije.
Slika 3 Imovina.
Slika 4 Vlastita sredstva.
Slika 5 Zajmovi i predujmovi klijentima.
Slika 6. Sredstva pojedinaca i korporativnih klijenata.
Slika 7 Operativni troškovi.
Slika 8 Neto dobit
Podučavanje
Trebate pomoć pri istraživanju teme?
Naši stručnjaci savjetovat će ili pružati usluge poučavanja o temama koje vas zanimaju.
Pošaljite zahtjev s naznakom teme upravo sada kako biste saznali o mogućnosti dobivanja konzultacija.
Federalna agencija za obrazovanje Državna obrazovna ustanova visoko stručno obrazovanje Odjel za financije, monetarnu cirkulaciju i kredit. "DRŽAVNI SVEUČILIŠTE ZA UPRAVLJANJE" Rad na predmetu U disciplini "Novac, kredit, banke" Na temu: "Područja djelovanja i izgledi za razvoj Sberbank Ruske Federacije" Izvođač: student IFM -a, Financije i kredit, 3 slijeda, 2 gr. Aldiyarova Zh.K. Voditeljica: Smirnova L.V. Moskva, 2011 Sadržaj UvodBankarski sustav jedna je od najvažnijih i cjelovitih struktura tržišnog gospodarstva. Razvoj banaka, robna proizvodnja i promet u povijesti su se odvijali paralelno i tijesno isprepleteni. Istodobno, banke, obavljajući novčana namirenja, kreditirajući gospodarstvo, djelujući kao posrednici u preraspodjeli kapitala, značajno povećavaju ukupnu učinkovitost proizvodnje, doprinose rastu produktivnosti društvenog rada. Trenutno je u Rusiji formiran i djeluje dvoslojni bankarski sustav. Stvaranje stabilne, fleksibilne i učinkovite bankovne infrastrukture jedan je od najvažnijih i najtežih zadataka gospodarske reforme. Ruski bankarski sustav se obnavlja. U pogledu forme, restrukturiranje se sastoji u prijelazu iz jednog u dvoslojni sustav, a po sadržaju iz državnog bankarskog monopola u tržišno utemeljen konkurentski sustav. U tom smislu, problem konkurencije u bankarstvu od iznimne je važnosti. Štedionica zauzima posebno mjesto u bankarskom sustavu Rusije. Štedionice su se pojavile kao male kreditne institucije koje su djelovale na regionalnoj ili pojedinačnoj gradskoj razini. Njihove aktivnosti kontrolira država koju predstavlja lokalna vlast djeluje kao jamac za njihovo poslovanje. Trenutno je Sberbank Ruske Federacije jedna od najvećih banaka u zemlji i, po brojnim ekonomskim pokazateljima, zauzima vodeće mjesto u kreditnom sustavu. Nema jednakih među poslovnim bankama po broju podružnica, regionalnih banaka i agencija. Svrha ovoga seminarski rad je studija suvremeni sustavštedionice Rusije, otkrivajući glavne probleme i identificirajući izglede. U skladu s zacrtanim ciljem, zadaće rada su: 1. dati opći opis Sberbank Ruske Federacije; 2. razmotriti glavna područja djelovanja Sberbank Ruske Federacije; 3. pokazati izglede za razvoj Sberbank Ruske Federacije. Poglavlje 1. Uloga i mjesto Sberbank Ruske Federacije u gospodarstvu i bankarskom sustavu zemlje.
Povijest Sberbank Rusije
1841-1861 Godinom osnivanja najstarije banke u zemlji smatra se 1841. godina, kada je car Nikola I. odobrio povelju štedionica i naredio osnivanje štedionica u blagajnama Sankt Peterburga i Moskve. Ovi su blagajni stvoreni "za primanje male količine očuvati s povećanjem interesa, osigurati ljudima sredstva za uštedu, na siguran i isplativ način, malih sredstava iz rashoda, u pričuvi za buduće potrebe, kroz tu neadekvatnost bilo kojeg ranga ”. Povelja je utvrdila veličinu istovremeno prihvaćenih depozita (od 50 kopejki do 10 rubalja), kamatnu stopu na depozit - 4% godišnje, a ujedno i jedini dan kada su izvršene transakcije depozita - što je čudno, ispao je taj dan da bude nedjelja. Za položeni novac, štediši je izdana štedna knjižica - "potvrda o nekoliko listova posebno pripremljenog papira, s unutarnjim oznakama, otisnutim brojem i žigom Štedionice". Prva štedionica u Sankt Peterburgu otvorena je 1. ožujka 1842. godine, a prvi ulagač bio je Nikolaj Antonovič Christofari, dvorski savjetnik, pomoćnik direktora ekspedicije peterburške kreditne blagajne. Uplatio je 10 rubalja na svoj račun i dobio štednu knjižicu broj 1. Vladine agencije provele su opsežan obrazovni rad o prednostima štedionica, izdale kampanju (praktički reklamirajuću) brošuru o prednostima držanja sredstava na štednom računu. I postupno se broj ruskih štediša počeo povećavati: ako je 1842. moskovska blagajna u prosjeku dnevno opsluživala 70 štediša, onda je do 1860. već služila više od 500 ljudi dnevno. Među štedišama Banke bili su predstavnici svih klasa Rusije - vojni i civilni dužnosnici, trgovci i buržoazija, seljaci i dvorišta. 1861-1917 Nakon ukidanja kmetstva 1861. i niza liberalnih reformi, razvoj štedionice u Rusiji počeo je dobivati zamah. Za 30 godina - od 1865. do 1895. - broj blagajni povećan je sa 47 na 3875, a broj štednih knjižica - sa 70.000 na 2 milijuna. 1. lipnja 1895. donesena je nova povelja štedionica koja je jamčila tajnost depozita - sada su blagajne mogle prijaviti stanje računa samo samom deponentu, njegovim nasljednicima, kao i službenicima "na zahtjev" vlade ili pravosudnih organa. " Pojavile su se nove vrste depozita: za djecu do njihove punoljetnosti, za pokop i druge. Nova povelja pojednostavila je pravila za osnivanje štedionica, što je dovelo do naglog povećanja njihovog broja. Pojavile su se tvorničke blagajne, blagajne na stanicama državnih i privatnih željeznica, blagajne na brodovima mornarice, u državnim i vinskim skladištima. 1917-1941 Olujni potresi koje je Rusija doživjela početkom 20. stoljeća: Prvi svjetski rat, revolucija, građanski rat, nisu mogli usporiti razvoj štedionice. Istina, doživjela je snažne promjene. Dakle, unatoč činjenici da su depoziti u štedionicama i kamate na njih proglašeni nepovredivima u dekretu o poništenju vrijednosnih papira, ista je uredba predviđala pravo Sovjeta "da u potpunosti ponište štednju stečenu nezarađenim sredstvima". A prethodno strogo poštovana tajnost depozita postala je ništa drugo do fikcija: narodni komesar financija je svojom naredbom u prosincu 1918. naredio štedionicama "da izvršnim odborima Sovjeta, na njihov zahtjev, dostave knjige računa radi pregleda" i popise deponenata. " Prelaskom na NEP započela je reforma štedionice. 26. prosinca 1922. donesena je uredba o osnivanju državnih štedionica za rad. Štedionice su počele razvijati nova područja djelovanja: izdavale su vlastite dužničke obveze (potvrde), obavljale transakcije s kamatonosnim vrijednosnim papirima i vršile novčane prijenose. 1941-1991 Tijekom Velikog Domovinskog rata štedionice su se bavile plasiranjem državnih zajmova i organizacijom lutrije gotovine i odjeće. To je omogućilo privlačenje novca od stanovništva i formiranje dodatnog fonda za pokrivanje vojnih troškova. U 50-80-im godinama nastavio se razvoj štedionice. Tijekom 35 poslijeratnih godina mreža štedionica gotovo se udvostručila (sa 40,4 na 78,8 tisuća), broj računa povećan je 12 puta, a iznos depozita - 100 puta. A 1987. godine, u sklopu reformi perestrojke, reorganiziran je sustav Državnih štedionica rada SSSR -a, a umjesto nje formirana je Banka za radnu štednju i kreditiranje stanovništva SSSR -a - Štedionica SSSR, državna specijalizirana banka za opsluživanje stanovništva i pravnih osoba. Tako je započela najnovija etapa u povijesti Sberbank Rusije. Već 1989. godine otvoren je prvi bankomat u Dzeržinskoj podružnici Banke na Olympiyskom prospektu u Moskvi. Iste godine Sberbank je postala član Svjetskog instituta za štedionice. A nakon raspada SSSR -a, samo je Sberbank Rusije nastavila svoje aktivnosti; štedionice u bivšim sovjetskim republikama ili su potpuno prestale postojati, ili su zauzele sekundarni položaj u bankarskom sustavu svojih zemalja. Godine 1991., skupština dioničara odlučila je osnovati dioničku komercijalnu štedionicu Ruske Federacije, čime je nastavljena jednoipolstoljetna povijest ruskih štedionica. Trenutno stanje Sberbank i njen položaj u bankarskom sustavu Ruske Federacije
Štedionica Ruske Federacije (službeno dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije) najstarija je ruska banka. Posljednjih godina Sberbank Rusije s pravom je zauzela vodeću poziciju u bankarskom sektoru zemlje. Pružajući širok spektar usluga svojim klijentima, kako privatnim ulagateljima, tako i korporativnim partnerima - poduzećima različitih oblika vlasništva, banka je uvijek cilj osigurati optimalne uvjete za privlačenje i štednju depozita od stanovništva. Ulaganjem prikupljenih sredstava u realni sektor gospodarstva, banka na taj način doprinosi razvoju ruskog gospodarstva. Sberbank Rusije najveća je banka u Ruskoj Federaciji i Srednjoj i Istočnoj Europi, zauzimajući vodeću poziciju u glavnim segmentima ruskog financijskog tržišta (slika 1). Sberbank je jedna od dvadeset najvećih banaka u Europi po kapitalizaciji (slika 2). Slika 1 Slika 2 Aktivnosti Sberbank Rusije razvijaju se u pozadini nastavka pozitivnih trendova u ruskom gospodarstvu. Značajan je faktor što su najveće stope rasta industrijske proizvodnje pokazale industrije orijentirane prvenstveno na domaće tržište; razvija se mala i srednja poduzeća što svjedoči o povećanoj gospodarskoj aktivnosti stanovništva. Sve je to potaknulo širenje tržišta bankarskih usluga i dovelo do povećanja zasićenja gospodarstva novčanim sredstvima. Sberbank Rusije nesumnjivo uzima u obzir i koristi te povoljne čimbenike u svom radu. Također pomno prati negativne trendove u gospodarstvu. Dakle, značajno povećanje udjela troškova u troškovima proizvoda i usluga industrijskih poduzeća dovelo je do relativnog pogoršanja financijskog stanja, smanjenja uravnoteženog financijskog rezultata poduzeća u gotovo svim sektorima gospodarstva. To je od banke zahtijevalo još temeljitiju analizu kreditnih rizika pri formiranju kreditnog portfelja. Opisujući aktivnosti bankarskog sektora u novije vrijeme, od temeljne je važnosti istaknuti dvije točke. Prije svega, ovo je zamjetan porast razine konkurencije u svim segmentima bankarskih usluga. Po prvi put od financijske krize 1998., broj kreditnih institucija kojima su dodijeljene licence premašio je broj onih kojima su dozvole oduzete. S druge strane, unatoč dinamičnom razvoju, još je prerano reći da su negativni fenomeni uzrokovani krizom iz 1998. u potpunosti prevladani. To je niska kapitalizacija banaka, nedovoljan udio imovine bankarskog sustava u BDP -u i omjer kredita i bruto domaćeg proizvoda. Po svim tim parametrima Rusija značajno, desetke puta zaostaje za pokazateljima razvijenih zemalja, iz čega se može zaključiti da je potencijal za razvoj bankarskog sustava i Sberbanke ogroman te da će konkurencija za privlačenje najatraktivnijih klijenata biti samo povećati. Danas se s punom odgovornošću može tvrditi da je veliko restrukturiranje sustava upravljanja Sberbank, provedeno bez zaustavljanja glavnih tehnoloških procesa, bilo apsolutno pravodobno i potrebno, tempo razvoja banke ubrzao se i značajno povećao financijski rezultati, smanjila se razina bilančnih rizika, povećala učinkovitost i kvaliteta rada. Usporedba stopa razvoja Sberbank Rusije i bankarskog sustava zemlje uvjerljivo pokazuje da se Sberbank, unatoč povećanju konkurencije, razvija velikom brzinom, glavna lokomotiva rasta tržišta bankarskih usluga u Rusiji ( Slika 3). Čak i u uvjetima nestabilnosti na globalnim financijskim tržištima, banka pokazuje visoku učinkovitost svog poslovanja. Zadržavajući svoj udio u imovini bankarskog sustava na razini od 25,9%, 2009. banka je ostvarila više od 35% dobiti cjelokupnog bankarskog sustava zemlje, što je 5 postotnih bodova više u odnosu na prošlu godinu. Tijekom posljednjeg razdoblja došlo je do relativnog smanjenja (za 4%) udjela Sberbanke na tržištu depozita stanovništva, unatoč činjenici da banka i dalje akumulira 83% rubljanske štednje i više od 51% deviza zemlje štednja. Relativno smanjenje udjela ukazuje na povećano povjerenje stanovništva u bankarski sustav u cjelini, kao i na pojačanu konkurenciju. Međutim, to neizravno odražava činjenicu da je Sberbank svoje napore usmjerila na rad s dugoročnim depozitima, što druge poslovne banke koje posluju na tržištu stanovništva do sada rade u vrlo ograničenom opsegu. Stoga je u Sberbanci došlo do relativnog pada zbog kratkog spoja oročenja- depoziti "na zahtjev", što je apsolutno prirodno i utvrđeno je Strategijom razvoja Sberbanke. Sberbank čini više od trećine kreditnog tržišta zemlje i pouzdano ispunjava ciljne brojke predviđene Strategijom razvoja za ovaj najvažniji pokazatelj. Raduje to što su u proširenju bezgotovinskih plaćanja stanovništva postignuti značajni, značajni rezultati: danas svaka deveta zaposlena osoba i svaki četvrti umirovljenik prima plaću ili mirovinu putem Sberbanke. Prema banci, trenutno RF SB drži tržišni udio od 50% po broju plastičnih kartica, 30% po broju bankomata, 53% po iznosu transakcija koje je vlasnik kartice izvršio u trgovačkoj i uslužnoj mreži . Od 1. siječnja 2002. uvedena je nova valuta - gotovinski eura. Sberbank se na to ozbiljno pripremala, prva među ruskim poslovnim bankama uvela je potrebnu količinu te valute te je od 1. siječnja osigurala njezinu dostupnost u svim mjenjačnicama. Sberbank Rusije predstavila je novi proizvod - “europski” depozit, koji je u velikoj mjeri ublažio moguće negativne društvene posljedice za građane koji su imali depozite u valutama država članica EU. Klijenti Sberbanke žive i rade u cijeloj Rusiji - od Čukotke do Kalinjingrada. Sposobnosti vlastitog sustava poravnanja banke omogućuju u prosjeku obradu više od milijun plaćanja dnevno (nešto lošije od sustava namire Banke Rusije). Osim toga, Sberbank svakodnevno prihvaća više od dva milijuna i šest stotina tisuća računa za komunalne usluge. Sposobnost da se klijentu odmah isporuči bilo koje mjesto u Rusiji i gotovo u bilo kojoj zemlji svijeta najvažnija je konkurentska prednost banke. Nije slučajno što više od 500 ruskih i stranih banaka ima loro račune u Sberbanci, aktivno ih upotrebljavajući za obavljanje nagodbi s klijentima. Iz više razloga, kreditiranje je od ključne važnosti za dinamičan razvoj Sberbanke. Za formiranje i razvoj ove djelatnosti stvoreno je i obučeno osoblje, ovaj zadatak ostaje relevantan, a Sberbank se 2009. suočava s nedostatkom visokokvalificiranog kreditnog osoblja, unatoč ogromnom poslu koji se radi na njihovom privlačenju. Također su nam potrebni dodatni programi za poboljšanje kvalifikacija osoblja, uključujući i operacijsku sobu. Banka radi na tome - u sustavu Sberbank radi 252 954 ljudi. (od 1. studenog 2009.) U vezi s trenutnom gospodarskom krizom za razdoblje od 1. siječnja do 1. studenog 2009. godine, Sberbank je otpustila 4.000 zaposlenika u Moskvi i 2.500 u Sankt Peterburgu. Ovu izjavu dao je predsjednik Sberbank German Gref. Ukupno je otpušteno oko 11 tisuća ljudi u svim poslovnicama banke. Vrlo važno pitanje za banku je visina primanja osoblja banke. Uprava Sberbanke vodi se u ovom pitanju prosječnom razinom plaća zaposlenih u financijskom i kreditnom sektoru u svakoj pojedinoj regiji Rusije. Nažalost, do sada se to nije postiglo svugdje; u brojnim regijama usporedba očito ne ide u prilog Sberbanci. To već dovodi do privlačenja najboljeg osoblja u privatne poslovne banke. Naravno, uprava Sberbanke prilagođava svoju politiku u tom području. To naravno uzima u obzir tempo razvoja poslovanja, povećanje potrebe za novim kvalificiranim osobljem. Valja naglasiti da se rast troškova osoblja odvija sporijim tempom od rasta poslovanja banke, uslijed čega su se interni troškovi bankarskih usluga neznatno smanjili. Stalna se pozornost posvećuje pitanjima poboljšanja sustava upravljanja rizicima. Trenutni sustav upravljanja rizicima u Sberbanci općenito je u skladu sa zahtjevima Centralna banka Ruska Federacija. Danas automatizirani kontrolni postupci pokrivaju operacije koje se provode na tržištu novca i dionica, masovne operacije kupaca u Moskvi, a započele su njihovu provedbu u regijama. Pokazali su svoju visoku učinkovitost, a također doprinose oslobađanju zaposlenika banke od rutinskog nekreativnog posla. Ozbiljnu kontrolu nad aktivnostima Sberbanke provodi njen Nadzorni odbor. Posebno su predmet razmatranja u Nadzornom odboru bila pitanja koncentracije kreditnih rizika, kreditiranja malih poduzeća, tarifna politika, poštivanje antimonopolske legislative. Sberbank Rusije ima jedinstvenu mrežu poslovnica: trenutno uključuje 18 regionalnih banaka i više od 20.000 poslovnica, dodatne urede i druge unutarnje strukturne odjele u cijeloj zemlji. Prisutnost u svim regijama Rusije i visoka svijest o robnoj marki važna su konkurentska prednost banke. Podružnice Sberbank Rusije posluju u Republici Bjelorusiji, Kazahstanu i Ukrajini. U brojnim je slučajevima Sberbank, nažalost, morala donositi teške odluke o zatvaranju servisnih točaka, budući da postojeći zahtjevi za jačinu gotovine zahtijevaju visoke troškove, koji se ne mogu usporediti s opsegom poslovanja malih podružnica u udaljenim regijama. Sberbank se nada da će se Banka Rusije ove godine vratiti na ovo pitanje i, vjerojatno, razlikovati zahtjeve za tehničko jačanje prostora ovisno o volumenu i nizu operacija. Valja napomenuti da je pitanje reorganizacije mreže poslovnica, naravno, u nekim slučajevima i društvene i političke prirode. To je zbog činjenice da u brojnim regijama podružnice Sberbanke opslužuju proračunske račune. Ovo je pitanje također u vidokrugu Računske komore Ruske Federacije. Sberbank svoj zadatak vidi u održavanju razine pristupačnosti bankovnih usluga u udaljenim i ruralnim područjima. U tu se svrhu posebno koriste alternativni načini opsluživanja stanovništva, poput mobilnih operativnih blagajni. Danas je Banka Rusije konačno priznala njihov pravni status. To je omogućilo postavljanje 21 posebno opremljene mobilne blagajne za opsluživanje stanovnika koji žive u više od 190 naselja u Brjansku, Volgogradu, Jekaterinburgu, Ivanovu i drugim regijama. U nekim slučajevima Sberbank sklapa ugovore o zastupanju s poštanskim ustanovama. Banka aktivno provodi investicijske projekte. Neki od njih započeti su u doba prije krize. 47 investicijskim projektima uspješno izdržao financijska previranja i uspješno završio. Projekti se provode u gotovo svakoj regiji, u svim sektorima nacionalne ekonomije. Među provedenim projektima mogu se izdvojiti: pogon za proizvodnju vrućeg briketiranog željeza u pogonu za vađenje i preradu rude Lebedinski, koji je danas jedan od najvećih izvoznika Rusije; druga i treća faza naftnog terminala u Sankt Peterburgu; u gradu Venevu, u regiji Tula, već drugu godinu djeluje mljekara koja proizvodi jedinstvene tehnologije visokokvalitetnih ekološki prihvatljivih proizvoda; novi pogoni za proizvodnju etilena u Nižnjekamsku; proizvodnja pakiranja čaja u moskovskoj regiji; nova linija u tvornici ulja i masti u Nižnjem Novgorodu; jedna od prvih geotermalnih stanica u zemlji na Kamčatki i niz velikih ugovora na području vojno-tehničke suradnje i telekomunikacija. Značajan dio stanovništva zemlje sada može gledati ruske TV programe isključivo zahvaljujući sudjelovanju Sberbank u financiranju projekta obnove i modernizacije nacionalne satelitske konstelacije. Danas je Sberbank apsolutni lider ruskog bankarskog sustava. Svojim tržišnim pozicijama, obujmom imovine i kapitala, financijskim rezultatima i razmjerom infrastrukture banka je nekoliko puta superiornija od najbližih konkurenata. Opseg i stabilnost banke posebno su evidentni u razdobljima nestabilnosti na financijskim tržištima. 1.3. Organizacijska struktura i kapital Ruske štedioniceRuska štedionica stvorena je s ciljem privlačenja privremeno besplatnih sredstava od stanovništva i poduzeća i njihovog učinkovitog plasmana pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti u interesu štediša banke i razvoja gospodarstva. Banka se bavi kreditnim i namirenim uslugama za gospodarske strukture, obavlja devizne transakcije za namirenje klijenata sa stranim partnerima. Prelaskom na tržišni odnosiŠtedionica Ruske Federacije promiče ulaganje štednje stanovništva u gospodarstvo sudjelovanjem na tržištu vrijednosnih papira ili izravno stjecanjem sredstava za proizvodnju i neovisnom poduzetničkom djelatnošću. Banka koncentrira značajan iznos depozita i poslovanja, ima široku mrežu institucija, podružnica, značajan broj zaposlenih. Po svom ustroju, Štedionica Rusije je dionička kreditna institucija koja djeluje na temelju Povelje Sberbank Rusije i u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Struktura upravljačkih tijela Upravljanje Sberbank Rusije temelji se na načelu korporativizma u skladu s Kodeksom korporativnog upravljanja koji je odobren na godišnjoj skupštini dioničara Banke u lipnju 2002. godine. Upravljačka tijela banke su (slika 4): Glavna skupština dioničara je vrhovno upravljačko tijelo Sberbank Rusije.
Nadzorni odbor. Nadzorni odbor banke sastoji se od 17 direktora, uključujući 11 predstavnika Banke Rusije, 2 predstavnika Sberbank Rusije i 4 neovisna direktora.
Nadzorni odbor banke obavlja opće upravljanje poslovima banke, s izuzetkom rješavanja pitanja koja su statutom banke u nadležnost skupštine dioničara Uprava banke. Upravni odbor banke sastoji se od 23 člana. Upravni odbor banke vodi predsjednik, predsjednik uprave banke - Gref German Oskarovich.
... Riža. 4 Nadležnost odbora banke uključuje pitanja upravljanja tekućim aktivnostima banke, s izuzetkom pitanja koja su u nadležnosti Glavne skupštine dioničara i Nadzornog odbora banke. Predsjednik, predsjednik Uprave banke ima pravo delegirati određene službene ovlasti na osobe koje su mu podređene. Budući da je osnivač banke Središnja banka Ruske Federacije, ona posjeduje dio imovine Štedionice - kontrolni udio. Drugi dio pripada dioničarima, a to su banke, institucije, organizacije, zajednička ulaganja, kao i pojedinačni zaposlenici i kolektivi institucija Štedionice Rusije, Vneshtorgbank Rusije i Ruske republičke uprave za naplatu sredstava Centralne banke Ruska Federacija. Da bi organizirala svoje aktivnosti, banka mora imati kapital u obliku vlastitih i posuđenih sredstava. DO vlastita sredstva uključuju statutarni fond i Rezervni kapital, kao i sredstva sredstava, nastala na teret dobiti banke. Odobreni kapital formira se na teret sredstava dioničara, nadopunjuje se stavljanjem dionica na tržište vrijednosnih papira i služi kao jamstvo za obveze banke. Rezervni kapital formira se na teret odobrenog kapitala banke i služi za pokriće mogućih gubitaka u poslovanju banke i u druge svrhe vezane za osiguranje obveza banke. Zajmovi i depoziti drugih banaka, depoziti poduzeća, organizacija i drugih zajmodavaca koriste se kao privučeni resursi. Kreditna sredstva mogu biti i vlastita sredstva banke, depoziti građana na računima, bankovna sredstva, zadržana dobit prethodnih godina i druga posuđena sredstva. Struktura kapitala Trenutno ukupan iznos plasirane dionice Sberbank of Russia OJSC su: obične dionice nominalne vrijednosti 3 rubalja. - 21 586 948 000 kom .; povlaštene dionice nominalne vrijednosti 3 rubalja. - 1.000.000.000 kom.
Broj odobrenih redovnih dionica je 7.413.052.000. Struktura dioničara Sberbank of Russia OJSC na dan zatvaranja registra dioničara (8. svibnja 2009.) je sljedeća (slika 5): Slika 5 Ukupan broj dioničara je preko 270 tisuća. Dioničari s udjelom od najmanje 5% u odobrenom kapitalu Sberbank of Russia OJSC (slika 6): Riža. 6 Podružnice su glavni strukturni element sustava Štedionice Rusije. Mogu imati operativne odjele, podružnice koje opslužuju klijente, a također mogu stvarati agencije u koordinaciji s drugim organizacijama. Osim toga, Ruska štedionica ima pravo stvarati podružnice s pravom pravne osobe, vlastitim kapitalom i kontrolnim udjelom u vlasništvu banke na teritoriju Ruske Federacije, drugih zemalja ZND -a i u inozemstvu. Poglavlje 2. Područja djelovanja Sberbank Ruske Federacije.Sberbank svoje aktivnosti uvijek gradi na temelju prioriteta interesa klijenta. Za banku ne postoje specijalizirani i neosnovani klijenti, nema posebno privlačnih i neprivlačnih klijenata. Sberbank daje kredite velikim zajmoprimcima - poduzećima od saveznog značaja i brzo povećava obujam kreditiranja malih i srednjih poduzeća i u tome vidi ogroman potencijal za oporavak ruskog gospodarstva, za još veći rast financijskih pokazatelja. U 2009. malim i srednjim poduzećima i poduzetnicima bez osnivanja pravne osobe odobreni su zajmovi u iznosu od 136 milijardi rubalja. Ovo je prioritetni smjer aktivnosti banke u 2010. i narednim godinama. Sberbank ne zaboravlja privatne zajmoprimce. Zajmovi stanovništvu nisu samo slogan. Banka to pokušava dokazati u praksi. Krediti pojedincima čine 6% radne imovine banke. Sberbank je razvila nove kreditne proizvode za stanovništvo. To su “Zajmovi za obrazovanje” za stjecanje visokog obrazovanja, zajmovi “Narodni telefon” za instaliranje telefona i povezivanje na pretplatničku mrežu, osobito u ruralnim područjima i malim gradovima. Posebno je popularan "Corporate Credit" zaposlenicima poduzeća i organizacija - klijentima Sberbank pod njihovim jamstvom. Pojavio se i proizvod poput "Zajam osiguran vrijednim metalima" i drugi. Rješavanje stambenih problema građana jedan je od prioriteta socijalne politike države. Sberbank Rusije, koja je inherentno društveno orijentirana banka, tome značajno doprinosi. Dovoljno je reći da u ukupnom iznosu kredita koji su stanovništvu izdani u Ruskoj štedionici više od 30% čine krediti za kupnju i izgradnju stanova. To su krediti za nekretnine, hipoteke, mlade obitelji, uključujući i prema ugovorima s regionalnim vlastima. Mnoge su obitelji poboljšale svoje životne uvjete uz pomoć kredita Sberbank iz Rusije. Postizanje takvih pokazatelja u Sberbanci u Rusiji olakšano je stvaranjem specijaliziranih centara za hipotekarno kreditiranje, kao i bliskom suradnjom s partnerima u stambenim zajmovima - agencijama za nekretnine i tvrtkama za razvoj. Banka zadržava status vodećeg operatora na tržištu državnih vrijednosnih papira. Obim ulaganja Sberbank Rusije u vrijednosne papire na dan 1. ožujka 2009. iznosio je 499 milijardi rubalja. Istodobno, banka puno radi na optimizaciji portfelja vrijednosnih papira, uzimajući u obzir zahtjeve likvidnosti i maksimalni povrat ulaganja. Glavni smjer u aktivnostima Ruske štedionice je pružanje stanovništva raznim uslugama. Sberbank obavlja: prihvaćanje i izdavanje depozita; usluge kreditiranja i namirenja klijenata; nove vrste usluga - izdavanje jamstava, jamstava i drugih obveza za treće strane, koje predviđaju njihovo izvršavanje u gotovini; kupoprodaja deviza organizacijama i stanovništvu. Banka nastoji u najvećoj mogućoj mjeri poštivati interese štediša i brine se o zadovoljavanju vlastitih interesa, nastojeći ostvariti najveću dobit od kreditnih i drugih aktivnosti. 2.1. Pasivne operacije
2.1.1. Privlačenje depozita od fizičkih lica.Sberbank Rusije najveća je banka u Rusiji za opsluživanje pojedinaca, na čijim se računima u poslovnicama banke od 1. studenog 2009. koncentrira 49,8% svih sredstava koja građani stavljaju u poslovne banke zemlje. Privatni depoziti u Sberbanci u posljednje su tri godine u stalnom porastu (slika 8). Prosječna stopa rasta depozita stanovništva u tom je razdoblju iznosila 18,8%. Polog se može uplatiti u različitim valutama: rubalja, eura, američkih dolara, funti sterlinga, švicarskih franaka, švedskih kruna i drugih svjetskih valuta. Razmotrimo glavne vrste depozita otvorenih u Sberbank (slika 9). Slika 9 Naziv depozita Sberbank Rusije
|
Valuta računa
|
Djelomično podizanje sredstava s računa
|
|
|
Polog
|
Rublja, američki dolar, euro
|
-*
|
-
|
1,25-8
|
Dopuna depozita
|
-
|
+
|
1,25-6,75
|
Posebna
|
+**
|
+
|
1,1-6,75
|
Kumulativno
|
Rublja
|
-
|
+
|
5,75-7,75
|
Pouzdanik
|
-
|
-
|
8-8,5
|
Više valuta
|
Rublja, američki dolar, euro
|
-
|
+
|
0,01-6,25
|
Univerzalna
|
Rublja, američki dolar, euro, GBP, Švicarski franak, švedska kruna, singapurski dolar, norveška kruna itd.
|
+
|
+
|
0,01
|
Postupak izračuna kamata za gore navedene vrste depozita je sljedeći: kamata se obračunava po isteku svakog mjesečnog razdoblja utvrđenog od datuma otvaranja računa na depozitu (od datuma produljenja), kao i po isteku roka glavnog (produženog) razdoblja. Ako štediša potražuje iznos depozita prije isteka glavnog (produljenog) roka, prihod za nepotpuni rok računa se: - po zahtjevu za polog u prvih 6 mjeseci glavnog (produljenog) roka - na temelju kamatna stopa koju je banka osnovala za depozite po viđenju; - ako se depozit podigne nakon 6 mjeseci glavnog (produljenog) roka - na temelju kamatne stope koju je banka odredila za ovu vrstu depozita na dan otvaranja (produljenja) depozita. * Nije predviđena mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava iz depozita. Štediša ima pravo samo prenijeti kamate na depozit na račun bankovne kartice otvoren u banci. Štediša također može položiti i povući iz nje valutu koja nije valuta depozita. ** Omogućena je mogućnost djelomičnog povlačenja sredstava iz depozita. Ako štediša potražuje iznos depozita prije isteka glavnog (produljenog) roka, prihod za nepotpuni rok računa se: - za depozite na razdoblje od 6 mjeseci ili manje - na temelju kamatne stope koju je banka postavila na depozite po viđenju; - za depozite na razdoblje duže od 6 mjeseci: - na zahtjev za depozitom tijekom prvih 6 mjeseci glavnog (produženog) roka - na temelju kamatne stope koju je banka postavila na depozite po viđenju; - ako se depozit podigne nakon 6 mjeseci glavnog (produljenog) roka - na temelju 2/3 kamatne stope koju je banka odredila za ovu vrstu depozita na dan otvaranja (produljenja) depozita. 2.1.2. Plasman privremeno slobodnih sredstava malih, srednjih poduzeća i korporativnih klijenata.
Zajamčeno primanje prihoda od kamata na gotovinu po konkurentnim stopama; jednostavnost i mogućnost depozitnih transakcija: - na temelju zasebnih ugovora o bankovnom depozitu / depozitu; - na temelju Ugovora o općim uvjetima za privlačenje sredstava na depozit / depozit; mogućnost povremenog primanja obračunatih kamata za financiranje tekućih aktivnosti; mogućnost promjene iznosa sredstava pod uvjetima dogovorenim s Bankom; pojednostavljenje i optimizacija upravljanja likvidnošću društva sklapanjem kratkoročnih transakcija (od 1 do 6 dana) pod uvjetima bliskim uvjetima međubankarskog tržišta.
Instrumenti za postavljanje privremeno besplatnih sredstava Depoziti na razdoblje (od 7 dana); kratkoročni (do 6 dana) depoziti; depoziti s mogućnošću djelomičnog podizanja i nadoplate plasiranog iznosa; zadužnice Sberbank Rusije; depozitne potvrde Sberbank Rusije; neumanjivo stanje na namirenju, tekućim računima.
2.2.3. Skrbničke usluge za klijente i depozitne operacije za financijske institucije.Sberbank Rusije nudi širok spektar skrbničkih usluga, uključujući: otvaranje svih vrsta računa vrijednosnih papira potrebnih za računovodstvo i prijenos prava na ruske i strane vrijednosne papire; skladištenje i računovodstvo vlasničkih prava nad vrijednosnim papirima, uključujući pohranu i računovodstvo dokumentarnih / vlasničkih vrijednosnih papira; obavljanje depozitarnih poslova u transakcijama s vrijednosnim papirima, uključujući korištenje korespondentnih depo računa Sberbank Rusije u međunarodnim klirinškim i nagodbenim centrima Clearstream Banking i Euroclear Bank; obavljanje transakcija s mjenicama Sberbank Rusije: prihvaćanje na skladištenje i računovodstvo, transferi depozitara na račune u depozitarnom računovodstvenom sustavu Sberbank Rusije, zamjena i otkup mjenica; opterećenje obvezama vrijednosnih papira: registracija i računovodstvo založnih poslova; korporativne radnje izdavatelja: konsolidacija, konverzija, podjela, sudjelovanje na sastancima dioničara putem punomoćnika; isplata prihoda od vrijednosnih papira, otkup vrijednosnih papira i kuponi vrijednosnih papira.
Skrbnik Sberbank Rusije djeluje kao podkrstitelj JPMorgan Chase Bank N.A. o skladištenju temeljne imovine za izdavanje depozitarnih potvrda o dionicama OJSC NK Rosneft, OJSC Novorossiysk Commercial Sea Port, OJSC Magnit. Specijalizirani depozitar zasebno je strukturno odjeljenje Depozitarija Sberbank Rusije, koje opslužuje dionička ulagačka sredstva (AMF) i uzajamna ulagačka sredstva (UIF), te vodi registar vlasnika ulagačkih dionica UIF-a. " Depozitar Sberbank Rusije jedan je od najvećih bankarskih depozitara u Rusiji i svojim klijentima (rezidentima ili nerezidentima Ruske Federacije) nudi cijeli niz depozitarnih usluga s vrijednosnim papirima ruskih i stranih izdavatelja u svim regijama Ruske Federacije. . Depozitarne poslove Sberbank Rusije provodi od 1997. godine. Sberbank Rusije ima široku mrežu poslovnica u Rusiji i opslužuje preko 245.000 depo računa. Klijenti depozitara Sberbank Rusije mogu podnositi naloge depozitara i primati izvješća o izvršenju transakcija osobno u više od 500 poslovnica Sberbank Rusije u cijeloj zemlji. Također, za razmjenu informacija s klijentima, Banka koristi različite vrste usluga na daljinu, uključujući bankovne / klijentske sustave, SWIFT i EDM sustav Sberbank Rusije. Računovodstvo depozitara provodi se u centraliziranom automatiziranom informacijskom sustavu "Depozitar" (koji je razvila Sberbank Rusije), koji ispunjava zahtjeve za vođenje depozitarnog računovodstva nametnute regulatornim dokumentima Ruske Federacije, a također ima visok stupanj sigurnosti i greške tolerancija. Mjere zaštite informacija koje se primjenjuju na sustav odgovaraju najvišoj kategoriji, osiguravaju sigurnost i povjerljivost pohranjenih podataka. Njegova visoka učinkovitost više je puta dokazana, osobito tijekom "narodnog" IPO -a OJSC NK Rosneft i Sberbank Rusije (OJSC). Sberbank Rusije obavlja depozitne operacije: s bankama rezidentima - na temelju Ugovora o općim uvjetima za obavljanje bilateralnih transakcija na međubankarskom tržištu; s bankama nerezidentima koje imaju ograničenje rizika (u ovom slučaju nije potreban potpisan Ugovor); s bankama nerezidentima koje nemaju ograničenje rizika - samo prikupljanje sredstava i na temelju Ugovora o općim uvjetima za obavljanje bilateralnih transakcija na međubankarskom tržištu;
2.2.4. Računi i potvrde Sberbank.
Bankovne zadužnice mogu se koristiti i za brze namire i kao sredstvo za prikupljanje sredstava - kamatonosna mjenica predviđa prirast kamata, čiji iznos ovisi o njezinoj vrijednosti i razdoblju opticaja. Osim toga, mjenica može postati kolateral za dobivanje kredita. Račun Sberbank Rusije - instrument: za plaćanja robe, radova, usluga; za ulaganje sredstava u svrhu stvaranja prihoda; na korištenje kao osiguranje pri dobivanju kredita ili jamstva od Banke.
Računi Sberbank Rusije izdani su na obrascima s visokim stupnjem zaštite od krivotvorenja i tiskani na MPF GOZNAK. Banka izdaje sljedeće vrste mjenica: mjenica s kamatama izražena u rubljima i stranoj valuti; diskontna mjenica izražena u rubljima i stranoj valuti;
Banka izdaje kamatonosne zapise sa dospijećem: "Po prezentiranju, ali ne prije određenog datuma i ne kasnije od određenog datuma";
Banka izdaje diskontne zapise sa sljedećim rokom dospijeća: "Na određeni dan"; "Po prezentiranju, ali ne prije određenog datuma."
Banka također izdaje jednostavne konvertibilne menice (kamate i diskont) - račun je izražen u američkim dolarima ili eurima i sadrži klauzulu o plaćanju u valuti Ruske Federacije, odnosno plaća ga banka u valuti ruske Federacija. Prvi vlasnik mjenice kupuje mjenicu za valutu Ruske Federacije. Zapisi Sberbank Rusije izdaju i prihvaćaju za plaćanje strukturni odjeli banke ovlašteni za obavljanje transakcija s mjenicama. Izdavanje mjenice vrši se na temelju Ugovora o emisiji. Ugovor se, na zahtjev klijenta, može zaključiti u jednoj poslovnici banke, a izdavanje računa vrši se u poslovnici koja se nalazi u drugom gradu. Mjenica se može prenijeti na drugu osobu putem mjenice (indosament). Ovjera se potpisuje ručno potpisanim potpisom imaoca mjenice ili odvjetnika na poleđini mjenice. Svaki indosament mora imati redni broj. Djelomična potvrda nije važeća. Potvrda o pologu Sberbank Rusije je registrirano osiguranje koje potvrđuje iznos depozita u valuti Ruske Federacije položene u banci i prava deponenta (nositelja certifikata) da primi iznos depozita i kamate navedene u potvrdi nakon isteka navedenog roka. Za cijelo razdoblje depozita određuje se fiksna kamatna stopa. Banka prihvaća potvrde kao osiguranje za izdane kredite i jamstva. Potvrde o pologu Sberbank Rusije izdaju se na obrascima s visokim stupnjem zaštite od krivotvorenja i ispisuju na MPF GOZNAK. Pravne osobe i individualni poduzetnici, rezidenti i nerezidenti mogu kupiti depozitnu potvrdu. Potvrde prodaju i prihvaćaju za plaćanje strukturni odjeli banke, ovlašteni za obavljanje poslova s depozitnim potvrdama. Minimalni iznos depozita s potvrdom o depozitu je 50.000 rubalja. Maksimalni iznos nije postavljen. Maksimalno razdoblje za koje se izdaje depozitna potvrda je 3 godine. Izdavanje potvrde o pologu provodi se na temelju zaključenog ugovora o bankovnom depozitu. Plaćanje kamata na certifikat vrši se istodobno s njegovim otkupom. Izračuni za prodaju i kupnju certifikata vrše se samo putem bankovnog prijenosa. 2.2.5. Korporativna riznicaSberbank podržava korporativne klijente s korporativnim sustavima riznice koristeći automatizirani sustav Client-Sberbank. Korištenje automatiziranog sustava "Client-Sberbank" omogućuje tehničku implementaciju sljedećih usluga "Korporativne riznice": pružanje ažurnih informacija o tijeku sredstava na računima podružnica i podružnica; kontrola transakcija rashoda podružnica i podružnica; uspostavu i automatsku kontrolu izvršavanja proračuna podružnica i podružnica; konsolidacija sredstava na jedinstvenom računu; automatska potvrda računa podružnica i podružnica u slučaju nedostatka sredstava za izvršenje transakcija troškova.
Popis proizvoda uključenih u sustav podrške "Korporativne riznice" stalno se proširuje i nadopunjuje novim funkcijama. 2.2. Aktivne operacije
2.2.1. PozajmljivanjeU 2009. lider u potrošačkom kreditiranju je Sberbank iz Rusije. Posjeduje 29,8%ili 37,4 milijardi dolara. ukupnog volumena svih kredita izdanih u Rusiji. U 2008. udio Sberbanke iznosio je 32,5% ili 42 milijarde dolara, prema agenciji za financijsku statistiku Statbanker.ru. Štedionica Ruske Federacije daje sljedeće vrste kredita: a) Zajam za automobil s državnim subvencijama. Državni program omogućuje pojedincima da dobiju subvenciju za plaćanje dijela plaćanja kamata na "Auto zajam". Zajmovi se daju za kupnju novih (nisu registrirani uz državnu registraciju) automobila domaćih i stranih marki proizvedenih na teritoriju Ruske Federacije. b) Zajam za poduzeća. Poduzeće koje je klijent banke i koje je sklopilo ugovor o suradnji sa Sberbankom može dobiti ovu vrstu kredita za bilo koju svrhu potrošnje. c) Kratkoročni krediti malim i srednjim poduzećima Potrošač ovog kredita može biti individualni poduzetnik ili pravna osoba s minimalnim razdobljem gospodarske aktivnosti od 2 godine radi nadopune obrtnog kapitala i malih ulaganja. a) Zajam za hitne potrebe pojedinaca. Kredit za hitne potrebe
Iznos pozajmice
|
obrazovanje Kreditna
|
|
|
|
1. Ovisi o solventnosti zajmoprimca i sigurnosti kredita
|
Osnovao Odbor Vijeća sigurnosti Ruske Federacije za kamatne stope i limite
|
Do 5 godina
|
Mjesečno počevši od sljedeći mjesec nakon registracije ugovora o zajmu
|
Dvostruka efektivna kamatna stopa prema ugovoru o kreditu
|
Zajam se daje u rubljima ili stranoj valuti
|
2. Maksimalni iznos kredita je 10.000 USD ili protuvrijednost u rublji
|
|
|
Ako je ugovor zaključen na kraju mjeseca, dopušteno je ugovorom utvrditi početak otplate kredita i plaćanja kamata mjesec dana kasnije.
|
|
Zajmovi u rubljima izdaju se u gotovini ili bankovnim prijenosom. Zajam u stranoj valuti izdaje se samo uplatom na račun na zahtjev ili na račun bankovne kartice dužnika
|
B) Zajam za kupnju automobila pojedincima. Ova vrsta kredita dodjeljuje se za kupnju novog ili rabljenog vozila strane ili domaće proizvodnje. Zajam je osiguran zalogom stečene imovine, jamstvom bračnog druga / supružnika zajmoprimca, dok se ugovor o zalogu za kupljeno vozilo sastavlja prije državne registracije automobila istovremeno s izvršenjem ugovora o zajmu . C) Zajam osiguran vrijednosnim papirima pojedincima. Institucije Štedionice Ruske Federacije daju zajmove pojedincima osiguranim sljedećim vrijednosnim papirima: štednim certifikatima Sberbanke Rusije, dionicama Sberbanke Rusije, mjenicama Sberbanke Rusije, kao i obveznicama državnog štednog zajma i obveznicama interni državni zajam u stranoj valuti Zajam osiguran vrijednosnim papirima
Da biste izdali zajam, morate obratiti pozornost na činjenicu da: vrijednosni papiri trebaju biti u vlasništvu samo zajmoprimca; rok plaćanja (otkupa) vrijednosnih papira mora biti duži od roka ugovora o zajmu; pri prihvaćanju hipotekarnih vrijednosnih papira s različitim uvjetima plaćanja (otkupa), rok ugovora o zajmu određen je rokom jamstva čiji rok plaćanja (otkupa) istječe ranije; u slučaju smanjenja tržišne vrijednosti vrijednosnih papira za više od 10%, zajmoprimac mora položiti dodatno osiguranje ili napraviti djelomična otplata Kreditna.
Prilikom izdavanja zajma uzima se u obzir procijenjena vrijednost vrijednosnih papira: potvrde Vijeća sigurnosti Ruske Federacije - ne više od 100% njihove nominalne vrijednosti; jednostavni kamatonosni zapisi Vijeća sigurnosti Ruske Federacije - ne više od 100% njihove nominalne vrijednosti s dospjelim kamatama; jednostavni diskontni računi - ne više od 100% cijene prijevremenog otkupa računa (iznos uplaćen imaocu mjenice), izračunat na dan otplate kredita; dionice Vijeća sigurnosti Ruske Federacije - ne više od 90% njihove tržišne vrijednosti; obveznice državne štednje, čiji datum dospijeća dolazi računajući od datuma prihvaćanja vrijednosnih papira kao kolaterala - ne više od 85% tržišne vrijednosti; obveznice deviznog internog kredita - najviše 80% njihove tržišne vrijednosti.
d) Krediti prekoračenja preko bankovnih kartica Sberbanke. Dozvoljeno prekoračenje na računu bankovne kartice, ovisno o veličini i vrsti kartičnog proizvoda, može i ne mora biti dopušteno. Neovlašteno prekoračenje uključuje prekoračenje nastalo na računima proizvoda s debitnim karticama, za koje nije predviđeno propisima o servisiranju kartičnih proizvoda i tarifama Sberbank Rusije, kao i prekoračenje iznad dopuštenog iznosa. Odobreno prekoračenje formalizira se otvaranjem računa kredita. Ako je iznos dopuštenog prekoračenja na računu kartice premašen, navedeni dug prenosi se na račun dospjelih kredita najkasnije dan nakon dana kada je institucija Sberbank Rusije primila dokumente za plaćanje. Neovlašteno prekoračenje formalizira se otvaranjem računa kredita uz istovremeni prijenos duga na račun dospjelih kredita. Otplata duga (iznos prekoračenja i kamate za njega) vrši se u rubljima ili američkim dolarima, ovisno o računu kartice, dopunom računa kartice. U dokumentima za prihvaćanje plaćanja iznos kamata za prekoračenje je posebno naznačen. E) Zajmovi pojedincima za plaćanje obrazovanja. Također, među kreditima stanovništvu koji su izdani Sberbanci može se izdvojiti zajam za plaćanje obrazovanja stečenog na dnevnom, večernjem ili dopisnom odjelu obrazovne ustanove registrirane na teritoriju Ruske Federacije, prema jednom od programe strukovnog obrazovanja (osnovno, srednje, više ili dodatno). Zajam se izdaje na razdoblje do 11 godina, uključujući razdoblje studija, za koje postoji odgoda u otplati duga glavnice, te otplata glavnice nakon diplome, koja ne može biti dulja od 5 godina. a) Krediti pojedincima za kupnju, izgradnju, rekonstrukciju, popravak i uređenje nekretnine u Rusiji b) Za kupnju nekretnina u okviru predsjedničkog programa "Državni stambeni certifikati". Štedionica također daje kredite pojedincima za kupnju nekretnina u okviru predsjedničkog programa "Državni stambeni certifikati". Ovaj se program provodi od 1. srpnja 1998. Štedionica prihvaća državne stambene potvrde od vlasnika i sklapa ugovore s njihovim vlasnicima o otvaranju i održavanju blokiranih osobnih računa. c) Dugoročni krediti malim i srednjim poduzećima. Sberbank izdaje dugoročne kredite malim i srednjim poduzećima u sljedeće svrhe: za kupnju poslovnih nekretnina ( ciljani zajam osigurana stečenom nekretninom), za ulaganja u dugotrajnu imovinu (program dugoročnog kredita s mogućnošću privlačenja velikog iznosa kreditna sredstva), zajam za kupnju vozila. d) Dugoročni krediti korporativnim organizacijama. Korporacijski zajam u Sberbanci Rusije namijenjen je bilo kojoj djelotvornoj pravnoj osobi - rezidentu Ruske Federacije ili individualnom poduzetniku, od trenutka državne registracije do koje je prošlo najmanje godinu dana i nema preostalih obaveza prema banci. i drugi vjerovnici. Zajmovi se odobravaju na razdoblje do 1,5 godine u rubljima, a strana valuta u gotovini i zadužnici uz vrste kolaterala koje je odredila Banka. Kamatna stopa utvrđuje se na temelju konjunkture financijskog tržišta, te pojedinačnih uvjeta kreditiranja i solventnosti dužnika. Veličina i sastav plaćanja provizija utvrđuju se uzimajući u obzir režim kreditiranja, karakteristike posuđene transakcije i druge čimbenike. Izvor otplate kredita je novčani tijek iz tekućih proizvodnih i financijskih aktivnosti Zajmoprimca. Kao dio dugoročnog kreditiranja korporativnih organizacija, Sberbank nudi kredite u sljedeće svrhe:
obnavljanje obrtnog kapitala (financiranje tekućih aktivnosti, plaćanje poreza, pristojbi, troškovi najma, popravci, plaće, oglašavanje itd.); stjecanje pokretne i nepokretne imovine, nematerijalne imovine; pokrivajući troškove remont, tehničko preopremanje (modernizacija); istraživanje i razvoj, projektiranje i projektiranje; proširenje i konsolidacija poslovanja; kreditiranje leasing poslova; otplata duga trećim vjerovnicima (refinanciranje kredita); formiranje pokrića za akreditive.
Osim toga, banka nudi sljedeće vrste kredita: pozajmljivanje prekoračenja; posudbene operacije s akreditivom izračuni; krediti osigurani objektima komercijalnih nekretnina; zajmovi pod uvjetima koji uzimaju u obzir specifičnosti aktivnosti operatora trgovačkih lanaca, poduzeća industrije vađenja srebra i zlata, poljoprivrednih proizvođača.
|
|
E) Ulaganje u kredite Sberbank Rusije već je više od 10 godina uključena u financiranje dugoročnih investicijskih projekata u svim sektorima ruskog gospodarstva, vodeći je na tržištu po visini osiguranog financiranja, u smislu industrije i raznolikosti proizvoda. Korporativnim klijentima banka nudi sljedeće usluge: srednjoročno i dugoročno financiranje investicijskih projekata; financiranje transakcija spajanja i preuzimanja (M&A); financiranje leasing transakcija; organizacija plasmana obvezničkih kredita; davanje bankovnih jamstava u okviru financiranih projekata; kreditiranje u okviru financiranja izvoza uz osiguranje izvozne agencije.
Osim gore navedenih vrsta kreditiranja, Sberbank Rusije daje kredite subjektima i općinama Ruske Federacije. Ti se krediti daju na razdoblje do 3 godine (ovisno o internom kreditnom rejtingu koji je utvrdila banka) ili u skladu s uvjetima projekta (ciljani program). Prilikom kreditiranja u okviru revolving linije moguće je istovremeno postaviti jedan ili više uvjeta kredita. Kreditiranje konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i općina ima sljedeće ciljeve: Posuđivanje se vrši pod općim uvjetima, koji uključuju: Banka daje kredite ruskim državljanima u dobi od 18 do 70 godina, koji imaju stalnu registraciju (boravišnu dozvolu) i stalni prihod, pod uvjetom da rok otplate kredita prema sporazumu nastupi prije nego što zajmoprimac navrši 75 godina. Prilikom davanja zajmova u iznosu koji ne prelazi 20 USD (ili protuvrijednost rublje od 20 USD), ili na razdoblje koje ne prelazi dva mjeseca, ne postoji maksimalna dobna granica. Iznos zajma utvrđuje se na temelju procjene solventnosti zajmoprimca i osiguranih sredstava za otplatu kredita, a također ne može premašiti graničnu vrijednost koju je Sberbank Rusije utvrdila za određenu vrstu kredita. Solventnost zajmoprimca procjenjuje se na temelju potvrde o prosječnoj mjesečnoj plaći za posljednjih šest mjeseci ili prema računu dobiti i gubitka za prethodnu godinu. Preduvjet za odobravanje kredita je dostupnost osiguranja za pravodobno i potpuno izvršavanje obveza dužnika (ugovori o jemstvu fizičkih i pravnih osoba, ugovori o zalogu imovine).
5. Zajmoprimac plaća banci godišnje kamate za korištenje kredita. Kamate se plaćaju mjesečno istovremeno s otplatom kredita počevši od 1. dana u mjesecu koji slijedi nakon mjeseca sklapanja ugovora o kreditu. Banka može jednostrano promijeniti kamatnu stopu. 6. U slučaju zakašnjelog plaćanja kredita i / ili otplate kamate, zajmoprimac plaća banci odštetu od iznosa dospjele uplate glavnice i kamata. Zajmovi u stranoj valuti odobravaju se na bezgotovinskoj osnovi, što je predviđeno ugovorom. Zajmovi se ne mogu izdavati na rate. Izuzetak je kredit za izgradnju ili obnovu nekretnine koji se izdaje u dvije ili više rata. Veličina prvog dijela iznosi od 20 do 50% iznosa prema ugovoru o zajmu, svaki sljedeći iznos izdaje se zajmoprimcu tek nakon što im dostave izvješće o korištenju prethodnog. Ovaj kredit se izdaje na dvije godine. Datum otplate duga po kreditu je datum primitka sredstava na blagajni ili na dopisničkom računu banke, odnosno datum zaduženja sredstava s računa klijenta na depozitu, ako je račun otvoren kod banci koja je izdala kredit. Iznosi koje zajmoprimac doprinosi otplati duga po zajmu šalju se neovisno o svrsi plaćanja sljedećim redoslijedom: plaćanje zatečene kazne; plaćanje dospjelih kamata; plaćanje hitnih kamata; otplatiti dospjeli dug po kreditu; za otplatu hitnog duga po kreditu. Odgoda zajma za izgradnju i obnovu objekata daje se na razdoblje od najviše dvije godine. Prilikom izračuna solventnosti uzima se u obzir rok kredita umanjen za poček. Nema odgode u plaćanju kamata. Glavni uvjeti kredita za hitne potrebe dani su u tablici. 1. Obrasci osiguranja zajma. Oblici osiguranja otplate kredita su: ugovor o jemstvu (od fizičke ili pravne osobe); imovinska zaloga (pokretna imovina: vozila i druga imovina, kao i likvidni vrijednosni papiri u vlasništvu fizičkih i pravnih osoba; nekretnine).
Ugovor o jemstvu sastavlja se u banci u roku od pet dana od dana sklapanja ugovora o kreditu. Jamac je solidarno odgovoran s zajmoprimcem prema ugovoru o zajmu. Ugovor o zalogu imovine može se sklopiti i s zajmoprimcem i s trećom stranom. Ugovorom o zalogu određuju se: predmet zaloga i njegova procjena, iznos i uvjeti ispunjenja obveza iz ugovora o zajmu. I također koja od strana ima založenu imovinu i adresu založene stvari. Otplata kredita i naplata kamata. Zajam se otplaćuje mjesečno počevši od 1. dana u mjesecu koji slijedi nakon mjeseca zaključenja ugovora o kreditu. Kamata se naplaćuje za svaki dan korištenja kredita. Razdoblje za obračun kamate za korištenje kredita počinje od datuma nastanka duga na računu kredita i završava datumom otplate duga (uključujući). U institucijama Štedionice Ruske Federacije pojedinim klijentima mogu se ponuditi različite vrste deviznih depozita. 2.2.2. Kreditiranje konstitutivnih subjekata Ruske Federacije i općinaSberbank Rusije daje zajmove sastavnim subjektima Ruske Federacije i općinama u okviru utvrđenih granica rizika u sljedeće svrhe: financiranje proračunskog deficita; otplata državnih (općinskih) dužničkih obveza; provedba državnih programa i projekata uz državnu potporu; financiranje dugoročnih ciljanih programa.
Zajmovi se odobravaju na najviše 3 godine (ovisno o internom kreditnom rejtingu koji je utvrdila banka) ili u skladu s uvjetima projekta (ciljani program). Prilikom kreditiranja u okviru revolving linije moguće je istovremeno postaviti jedan ili više uvjeta kredita. Izdavanje kolaterala za zajam nije obavezno. Zajmovi za provedbu državnih programa i projekata uz državnu potporu mogu se izdati uz jamstva sastavnih subjekata Ruske Federacije i općina. 2.2.3. Međubankarsko kreditiranjeSberbank Rusije nudi kreditnim institucijama sljedeće programe međubankarskog kreditiranja: zajmovi bez osiguranja do 90 dana; krediti osigurani mjenicama i bankovnim certifikatima do 7 dana; zajmovi osigurani vrijednosnim papirima i polugama od plemenitih metala na razdoblje od 1 do 6 mjeseci.
Maksimalna kamata na zajam utvrđuje se unutar limita rizika postavljenog za banku drugu ugovornu stranu. Kamatna stopa na kredit ovisi o rejtingu banke, trajanju kredita i vrsti kreditnog osiguranja, trenutnom stanju na novčanom i međubankarskom tržištu. |
2.1 Prioritetna područja djelovanja Sberbank Rusije
Sberbank Rusije univerzalna je poslovna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga u cijeloj Rusiji. Postupajući u interesu deponenata, klijenata i dioničara, Banka nastoji učinkovito uložiti sredstva prikupljena od privatnih i pravnih klijenata u realni sektor gospodarstva, kreditirati građane i pridonijeti održivom funkcioniranju ruskog bankarskog sustava i spašavanju kućanstava depozita.
Glavni pravci djelovanja Banke:
Kreditiranje ruskih poduzeća;
Kreditiranje privatnim klijentima;
Ulaganje u državne vrijednosne papire i obveznice Banke Rusije;
Obavljanje transakcija na temelju provizije.
Banka sredstva za provedbu ovih aktivnosti privlači iz sljedećih izvora:
Dionička sredstva;
Privatni depoziti;
Sredstva pravnih osoba;
Drugi izvori, uključujući zaduživanje na međunarodnim financijskim tržištima.
2.2. Kreditna politika Sberbank Rusije
Osnovni uvjeti kreditne politike.
Zajmovi se odobravaju pojedincima - građanima Ruske Federacije starijim od 18 godina, pod uvjetom da je rok otplate kredita prema ugovoru:
s diferenciranim plaćanjem - dolazi prije nego što zajmoprimac navrši 75 godina;
za rente - ograničeno na radnu dob zajmoprimca.
Zajmovi se daju:
u mjestu stalnog boravka (registracije) Zajmoprimca, nakon privremene registracije za vrijeme registracije;
na mjestu poduzeća - poslodavca Zajmoprimca, klijenta Banke, ako između njega i zajmoprimca postoji ugovor o radu zaključen na neodređeno vrijeme
Zajmovi u iznosu do 45.000 rubalja, uključujući, mogu se dati bez kolaterala, više od 45.000 rubalja mora biti osigurano na vrijeme iu potpunom izvršavanju obaveza od strane zajmoprimca.
Postupak odobravanja kredita.
Da biste dobili zajam, morate priložiti sljedeće dokumente:
Obrazac prijave
Putovnica zajmoprimca, njegov jamac i / ili zalogodavac (prezentirano)
dokumenti koji potvrđuju financijsko stanje zajmoprimca i njegova jamca (2-NDFL)
Izračun solventnosti zajmoprimaca.
Prilikom odobravanja kredita (osim "mirovine"), Banka ima pravo uzeti u obzir solventnost Zajmoprimca, osim njegovih prihoda na glavnom mjestu rada, jednu od sljedećih vrsta prihoda:
prihod koji je primio na drugom radnom mjestu, ako rok trajanja ugovora o radu (ugovor o građanskom pravu) prelazi 1 godinu, pod uvjetom da se potvrdi navedeni prihod i odbici izvršeni odgovarajućom potvrdom;
prihod koji je primio od privatne prakse ili iz drugih izvora zakona dopuštenih zakonom, potvrđenih poreznom prijavom s pečatom poreznog tijela;
prihod bračnog druga Zajmoprimca s jednog radnog mjesta (bračna mirovina);
iznos mirovine koja je prijevremeno dodijeljena za starosnu dob ili staž i koju je primio Zajmoprimac koji nije navršio starosnu granicu za umirovljenje utvrđenu zakonom (55 godina za žene, 60 godina za muškarce), za razdoblje do navršene starosne granice za umirovljenje. [Dodatak 2]
2.3 Međunarodne bankovne kartice
Sberbank Rusije nudi širok raspon bankovnih kartica međunarodnih platnih sustava Visa International i MasterCard International (i svi kartični proizvodi temeljeni na njima), kao i mikroprocesorske kartice Sberbank Rusije SBERKART.
Količina kartica izdanih od strane Sberbank Rusije na dan 01.07.2008. Iznosila je 26,2 milijuna kartica, što je povećanje u prvoj polovici 2008. za 12,3%.
Broj kartica međunarodnih platnih sustava Visa i MasterCard povećan je u prvoj polovici 2008. za 14,1% i iznosio je 23,0 milijuna kartica (88% ukupne emisije), uključujući:
MasterCard i Maestro - 13,3 milijuna kartica;
Visa i Visa Electron - 9,7 milijuna kartica.
Broj mikroprocesorskih kartica SBERCARD povećan je u prvoj polovici 2008. za 0,6% i iznosio je 3,2 milijuna kartica.
Sberbank Rusije nastavila je raditi s ciljnim skupinama klijenata za koje su razvijeni posebni kartični proizvodi i usluge.
Od 1. srpnja 2008. Aeroflot je izdao 290,2 tisuće Visa kartica čiji su nositelji istovremeno članovi Aeroflot Bonus programa, koji provodi Aeroflot - Russian Airlines.
Broj "društvenih" kartica Sberbank-Maestro namijenjenih za primanje mirovina, naknada, subvencija i drugih isplata socijalne prirode povećan je u 2. tromjesečju 2008. za 11% i premašio je 4,2 milijuna kartica.
Sberbank Rusije opslužuje kartične transakcije u više od 5,3 tisuće naselja koja se nalaze u svim sastavnim dijelovima Ruske Federacije.
U sustavu Sberbank Rusije postoji 10,7 tisuća točaka podizanja gotovine, od čega 10,3 tisuće transakcija usluga s karticama međunarodnih platnih sustava Visa i MasterCard i 10,0 tisuća - s mikroprocesorskim karticama SBERCARD.
Sberbank Rusije također opslužuje 3,3 tisuće terminala za informacije i plaćanje, od čega 3,2 tisuće servisnih operacija s međunarodnim bankovnim karticama, 2,1 tisuće - operacijama s karticama SBERCARD.
Broj maloprodajnih i uslužnih mjesta s kojima je Sberbank Rusije sklopila ugovore o prihvaćanju bankovnih kartica kao sredstva plaćanja iznosio je 58,8 tisuća, od čega 52,3 tisuće servisnih operacija s međunarodnim karticama, 28,6 tisuća - operacija s karticama Sbercard
Postupak izdavanja kartica
Osnovne osobne kartice (ne uključujući kartice plaće):
Sberbank - Visa Electron i Sberbank - Maestro kartice izdaju se - pojedincima koji su navršili 14 godina, koji imaju osobni dokument, kao i registraciju (boravišnu dozvolu) ili privremenu registraciju na području Ruske Federacije.
Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold izdaju se pojedincima koji imaju osobni dokument koji su navršili 18 godina i koji su stalno prijavljeni u zoni pružanja usluga teritorijalne banke
Platne kartice
Zaposlenici poduzeća / organizacije (studenti) koji su sklopili ugovor sa pododjeljenjem Banke - pojedinci koji su navršili 18 godina, koji imaju osobni dokument, bez obzira na mjesto registracije (registracije).
Dodatne karte:
a) osobe koje su navršile 14 godina, na Zahtjev glavnog nositelja, bez obzira na mjesto upisa (registracije);
b) osobama koje su navršile 10 godina, pod uvjetom da su u bliskom srodstvu s primateljem primarne kartice (kao i ako je osoba pod skrbništvom primarnog nositelja kartice). Potreban je pisani pristanak roditelja, usvojitelja ili staratelja u skladu s člancima 26. i 28. Građanskog zakonika Ruske Federacije, ako nitko od njih nije primarni vlasnik kartice
Korporativne kartice
Zaposlenici Poduzeća koji imaju osobni dokument, bez obzira na mjesto registracije (registracije). [Dodatak 3]
IV. Mogućnosti razvoja Sberbank Rusije
Prilikom utvrđivanja izgleda za svoj razvoj, Sberbank Rusije polazi prije svega od analize trenutne makroekonomske situacije, proučavanja unutarnjih i vanjskih mogućnosti za razvoj financijskih transakcija. Banka nastoji razviti postojeće konkurentske prednosti i stvoriti nove točke rasta svog poslovanja.
Novonastali vanjski uvjeti: pojačana konkurencija na domaćem i međunarodnom financijskom tržištu, produbljivanje neizvjesnosti u pogledu izgleda za daljnji razvoj svjetskog gospodarstva - preduvjeti su za postavljanje strateškog zadatka Banke za aktivno povećanje stope rasta poslovanja i diverzifikaciju područja aktivnosti.
Istodobno, Sberbank Rusije svoj glavni strateški cilj vidi u očuvanju investicijske atraktivnosti i pridruživanju skupini najvećih banaka u svijetu u smislu tržišne kapitalizacije.
Povećanje tržišne kapitalizacije bit će povezano s ekonomskim učinkom postignutim poboljšanjem, a po potrebi i restrukturiranjem unutarnjih procesa Banke, optimizacijom sustava korporativnog upravljanja, uzimajući u obzir trenutna kretanja u nacionalnom i globalnom gospodarstvu.
Drugi važan zadatak s kojim se Banka suočava na putu izgradnje tržišne kapitalizacije jest održavanje i jačanje pozicije na ruskom tržištu financijskih usluga. U tu svrhu Sberbank Rusije planira izgraditi temeljno novi sustav rada s klijentima, usmjeren na najučinkovitiju uslugu glavnih skupina klijenata. Kako bi klijentima pružila cijeli niz financijskih usluga, Banka planira ući u nove segmente financijskog tržišta i stvoriti nove bankarske proizvode.
Kako bi poboljšala kvalitetu usluge, Sberbank Rusije će aktivno razvijati i poboljšavati kanale za prodaju financijskih proizvoda i usluga. Mreža poslovnica Banke bit će optimizirana i razvit će se kanali bankovnih usluga.
Uspješan rad Sberbanke Rusije u tim područjima uvelike će biti određen naporima da se razvije tehničko -tehnološka platforma za poslovanje i daljnje unaprijeđenje sustava razmjene informacija između odjeljenja banke.
U trenutnim uvjetima neizvjesnosti u razvoju globalnog financijskog tržišta, posebna će se pozornost posvetiti poboljšanju i ažuriranju sustava upravljanja rizicima.
Zaključak
Stažirao sam 4 tjedna u strukturnoj jedinici Sberbank Rusije broj 8606/0024
Na početku prakse upoznao sam se sa sastavnim dokumentima Sberbank Rusije i popisom dokumenata koji čine poslovnu tajnu.
U Sberbanci sam u praksi imao priliku usporediti teorijske osnove i znanje s praktičnim aktivnostima.
Tijekom svoje prakse morao sam se upoznati sa sljedećim dokumentima:
Postupak obavljanja transakcija s međunarodnim bankovnim karticama u podružnicama Sberbank Rusije (Emmisia) br. 299-2-r
Pravila kreditiranja pojedinaca Sberbank Rusije i njenih podružnica br. 229-2-r
Upoznavanje s tim dokumentima dalo mi je priliku da detaljnije proučim rad zaposlenika podružnice tijekom prakse.
U strukturnoj jedinici Sberbank postoje dva sustava rada:
putem računalnog sustava AS Client-Sberbank;
primanje dokumenata izravno od klijenata i njihovo unošenje u bazu klijenata.
Posao se zapravo pokazao kao jako dugotrajan te je s moje strane uputio mnoga pitanja upravitelju i službenicima te pomogao u razumijevanju zamršenosti tijeka rada.
Prednosti stažiranja koje sam završio nalazim u činjenici da sam se upoznao s velikom količinom informacija na kojima se temelji bankarska djelatnost, upoznao s računalnim programima rada Sberbank Rusije i stekao vještine rada sa svojim internim dokumentacija.
ocjena | Naziv banke | Neto imovina, tisuća rubalja |
1
| Sberbank Rusije | 5 612 305 867
|
2
| Gazprombank | 877 898 361
|
3
| Rosselkhozbank | 626 657 613
|
4
| Moskovska banka | 585 203 426
|
5
| Alfa banka | 577 747 942
|
6
| Raiffeisenbank | 457 593 642
|
7
| UniCredit Banka | 436 565 836
|
8
| VTB 24 | 432 439 621
|
9
| Rosbank | 419 134 539
|
10
| Uralsib | 401 255 627
|
11
| Promsvyazbank | 371 694 318
|
12
| MDM-banka | 303 172 654
|
13
| Nomos-banka | 220 268 419
|
14
| Citibank | 192 338 301
|
15
| Petrokommerts | 177 453 057
|
16
| Svyaz-banka | 169 828 868
|
17
| Ruski standard | 166 776 919
|
18
| Apsolutna banka | 160 290 469
|
19
| Transcreditbank | 155 144 038
|
20
| Zenit | 149 761 666
|
21
| ING Banka | 137 311 260
|
22
| Banka Societe General Vostok | 133 530 246
|
23
| Preporod | 132 570 386
|
24
| Međunarodna industrijska banka | 120 553 796
|
25
| Unija | 107 715 155
|
26
| Orgresbank | 106 119 129
|
27
| Moskovska banka za obnovu i razvoj | 98 343 559
|
28
| Globex | 90 248 327
|
29
| HCF banka | 76 371 851
|
30
| Sobinbank | 74 732 782
|
31
| Gazenergoprombank | 74 117 321
|
32
| Rus-Banka | 69 518 058
|
33
| Narodna banka "Trust" | 67 122 343
|
|
|