Može li Rus otvoriti račun u stranoj banci. Kako otvoriti račun u stranoj banci
I organizacija i pojedinac mogu otvoriti bankovni račun u inozemstvu. Ali to nije lako učiniti. Oni koji žele postati klijenti stranih banaka smještenih izvan Rusije trebaju se pripremiti na različita ograničenja, kao i redovita izvješća o stanju i kretanju stranog novca. Nepoštivanje valutnog zakonodavstva kažnjava se ozbiljnim kaznama, koje u nekim slučajevima dosežu i višemilijunske iznose.
Kako otvoriti račun u inozemstvu za pojedinca
Odabirom banke potrebno je pažljivo pročitati njezine uvjete za otvaranje računa strancima. Najbolje je kontaktirati predstavnika financijske institucije putem e-pošte radi pojašnjenja zahtjeva, postupka i popisa potrebni dokumenti... Obično na popisu uvezujući papiri uključuje:
ruska putovnica;
međunarodna putovnica;
podatke o djelatnostima podnositelja zahtjeva i njegovim prihodima;
podatke o članovima njegove obitelji;
uvjerenje da nema kazneni dosje;
Kada se papiri prikupe, građanin koji želi otvoriti račun u inozemnoj banci morat će posjetiti dva ureda: prevoditeljski ured za pripremu verzija dokumenata na engleskom jeziku i bilježnički ured za njihovu ovjeru. Oba posjeta zahtijevat će značajne izdatke, a dalje će brzo rasti.
Mnoge velike strane banke zahtijevaju od potencijalnog klijenta da osobno dođe u inozemni ured organizacije, gdje preda paket dokumenata i ispunjava upitnik. Odnosno, ako pojedinac stalno boravi u Rusiji, trošenje na povratni let i, eventualno, na privremeni boravak u stranoj zemlji u ovom slučaju je gotovo neizbježno. Ako nema vize, novac će biti potreban za njezinu registraciju. Da li je moguće otvoriti račun u inozemstvu na daljinu bez odlaska u drugu državu treba razjasniti telefonom ili putem web stranice financijske institucije. Neke strane banke pružaju takvu mogućnost.
Tada građanin čeka odluku strane organizacije. Karenca se u pravilu kreće od 2-3 dana do mjesec dana. I ako je odgovor da, pojedincu otvoriti bankovni račun u inozemstvu koji ne spada u nadležnost Ruske Federacije.
No, država želi znati za inozemne račune građana. Prije otvaranja računa u inozemstvu, ruski građani moraju proučiti 12. članak zakona "O deviznom regulaciji i kontroli" (Zakon br. 173-FZ od 10.12.2003.). U njemu se posebno govori o potrebi pisanog obavještavanja porezne uprave o otvaranju gotovinskog računa u inozemstvu u roku od 30 dana. Obrazac obavijesti nalazi se u nalogu Federalne porezne službe br. MMV-7-14 / [e-mail zaštićen] od 28.08.2018. Osim toga, svake godine (do 1. lipnja) devizni rezident mora obavijestiti poreznu službu o tome kako je raspolagao „stranim“ novcem tijekom prošle godine i koliki je njihov saldo (Uredba Vlade Ruske Federacije od 12.12. .2015. broj 1365).
Kako poduzeće može otvoriti račun u stranoj banci
Organizacije su vrlo zainteresirane za otvaranje računa izvan Ruske Federacije. Nestabilan financijsko tržište dovodi do zatvaranja i malih i vrlo velikih ruskih banaka. Zbog toga firme koje su im povjerile novac imaju velike gubitke, bez ikakve naknade od države.
Tvrtka dostavlja impresivan paket dokumenata odabranoj financijskoj instituciji. Konkretno, strane banke, kako bi otvorile račun, traže:
strane putovnice osoba koje će biti ovlaštene raspolagati sredstvima pohranjenim na računu (mogu biti potrebne i ruske putovnice);
punomoć ako je račun otvoren preko punomoćnika;
sastavni dokumenti društva: osnivački akt, statut itd .;
certifikati - OGRN, TIN;
nalog o imenovanju voditelja i glavnog računovođe;
dokument koji potvrđuje da organizacija nije u stečajnom postupku;
licencu (ako je potrebno za obavljanje određene djelatnosti);
popunjen upitnik.
Navedeni popis dokumentacije može se značajno proširiti. bankarska institucija... Prije otvaranja računa u stranoj banci, pravna osoba (kao i građanin) treba dokumentirati pravno podrijetlo novca, kao i razlog zašto treba postati klijent izvan Rusije.
Tvrtka je također dužna obavijestiti poreznu službu o otvaranju računa u inozemstvu u roku od 30 dana nakon ovog događaja i izvještavati o kretanju novca na tromjesečnoj osnovi (Uredba Vlade Ruske Federacije od 28. prosinca 2005. br. 819) .
Otvaranje računa u stranoj banci: što trebate uzeti u obzir
Prilikom otvaranja bankovnog računa u inozemstvu Ruske Federacije potrebno je uzeti u obzir nekoliko okolnosti:
Banke koje strancima otvaraju račune u stranim bankama ne rade to besplatno. Trošak "ulaska" za nove klijente ima širok raspon: u nekim bankama iznosi 300 eura, u drugim doseže 3000 dolara. Osim toga, morat ćete plaćati godišnje za održavanje inozemnog računa. Cijena ove usluge također varira - od nekoliko stotina do nekoliko tisuća eura / dolara.
Ako je pojedinac otvorio novčani račun u drugoj zemlji, strana bankaće dopustiti da se koristi samo u osobne, a ne poslovne svrhe.
Putem računa koji se nalaze izvan Ruske Federacije moguće je izvršiti ne bilo kakve transakcije, već samo one koje su navedene u 12. članku zakona br. 173-FZ. Neki od njih, na primjer, primanje novca od prodaje nekretnine koja se nalazi u drugoj državi nerezidentu, dopušteno je samo pod uvjetom da je otvoren račun u banci na području zemlje članice takvih međuvladinih organizacija kao što su OECD ili FATF.
Za obavljanje nezakonitih radnji fizička ili pravna osoba suočava se s administrativnom kaznom u iznosu od 75 do 100 posto iznosa transakcije (članak 15.25. Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije). Ovaj članak treba pažljivo pročitati prije otvaranja bankovnog računa u inozemstvu. Propisuje različite sankcije za kršenje valutnog zakonodavstva.
Razlozi za otvaranje računa u stranoj banci za ruske građane mogu biti vrlo raznoliki.
Želja za očuvanjem privatnosti, potreba za radom sa inozemnim partnerima, primanjem većih i zajamčenih kamata na depozite nego u domaćim bankama, jednostavno prijenos novca - ovo nije potpuni popis situacija kada bi takva mjera mogla biti potrebna.
Štoviše, potrebno je otvoriti račun u inozemstvu, budući da se banke sa stranim kapitalom koje posluju u Rusiji zapravo malo razlikuju od domaćih.
Glavni razlog otvaranja računa u inozemstvu od strane ruskih građana su, naravno, prednosti koje ova opcija ima u usporedbi s tradicionalnim korištenjem usluga ruskih banaka. Najznačajniji od njih su sljedeći:
- Pouzdanost i povjerenje u sigurnost novca... To se uglavnom odnosi na situacije kada je račun otvoren u zemljama sa stabilnom financijskom i gospodarskom situacijom. S obzirom na trenutnu situaciju u Rusiji, takvima se mogu smatrati praktički sve razvijene zemlje. Prijenos novca tamo je jamstvo pouzdanosti i mira za građane Rusije.
- Povjerljivost informacija i zaštita interesa klijenata. Bankarska tajna do sada, unatoč brojnim naporima službenih vlasti najutjecajnijih država svijeta, uključujući i Rusiju, ostaje jedno od temeljnih načela djelovanja većine bankarski sustavi... To ne čudi jer je to jedan od najznačajnijih čimbenika u privlačenju kupaca.
- Pogodnosti za dobivanje kredita u banci u kojoj je otvoren račun. Standardni i rašireni sustav pružanja prednosti u kreditiranju vlastitih klijenata iznimno je isplativ i učinkovit. Osobito posljednjih godina, kada je zbog izrečenih sankcija značajno smanjena aktivnost rada sa stranim bankama među domaćim fizičkim i pravnim osobama.
- Status i novi izgledi za poslovanje... Račun i novac u inozemnoj banci, osim povjerenja i pouzdanosti, daju i dodatan status vlasniku, fizičkoj ili pravnoj osobi.
Osim toga, unatoč činjenici da su u velikoj većini inozemnih kreditnih institucija kamatne stope znatno niže, one se shvaćaju puno ozbiljnije i služe kao dodatna prednost pri razmatranju raznih poslovnih projekata.
Stoga je prijenos novca na inozemni račun dodatni plus za poslovanje pojedinca.
Prilično dugačak popis prednosti koje pružaju računi u inozemstvu u stranoj banci objašnjava prisutnost velikog broja posredničkih tvrtki koje pružaju usluge za njihovo otvaranje i pomažu u prijenosu novca iz Rusije u inozemstvo.
Otvaranje računa: upute korak po korak
Otvaranje računa u stranoj banci u inozemstvu prilično je težak postupak koji zahtijeva rješavanje velikog broja financijskih i pravnih pitanja.
Stoga je preporučljivo potražiti pomoć od jedne ili više konzultantskih tvrtki. Ali čak iu ovom slučaju potrebno je predstaviti glavne faze događaja.
Odabir zemlje
Jedno od najvažnijih pitanja čije rješenje uvelike ovisi o svrsi otvaranja računa. Strane države moguće je uvjetno grupirati prema osobitostima njihovih bankovnih sustava, formiranih desetljećima uspješnog rada.
Stanite odvojeno švicarske banke- najprikladniji su za one koji žele očuvati kapital na najpouzdaniji način. Nije ga tako isplativo koristiti, jer u većini švicarskih banaka postoje ograničenja u broju operacija, a ograničenja stanja računa su prilično velika.
Međutim, prebacite novac iz Rusije u švicarska banka- znači osigurati njihovu zajamčenu sigurnost.
Banke drugih zapadnoeuropskih zemalja ništa manje pouzdan i također vrlo prestižan, ali iznimno skup za održavanje usluge obračuna i gotovine... Kamatne stope u njima su obično niske. Uz to, treba uzeti u obzir tešku političku situaciju i postojeće sankcije koje se u svakom trenutku mogu nepredvidivo proširiti.
Posljednjih godina Rusi aktivno koriste usluge baltičke banke, posebno Latvija i Estonija... Njihove nesumnjive prednosti su:
- skromne cijene usluga stranim klijentima;
- Pogodnosti povezane s činjenicom da gotovo svi zaposlenici banke govore ruski, osim toga, savršeno razumiju specifičnosti ruskog poslovanja i karakteristike klijenata.
No, u slučaju baltičkih kreditnih organizacija, kao i zapadnoeuropskih, treba uzeti u obzir prilično rizičan politički čimbenik.
Posebnu skupinu država s atraktivnim uvjetima za pružanje bankarskih usluga predstavljaju Singapuru i Hong Kongu.
Stvorena je povoljna financijska i gospodarska klima za one koji žele poslovati u jugoistočnoj i istočnoj Aziji, relativno niske cijene usluga. Loša strana su nepovoljni uvjeti za depozite.
Za poslovanje je poželjno koristiti azijske banke, ali ne i za pohranu i povećanje raspoloživih sredstava.
Registracija ili kupnja tvrtke
Za otvaranje inozemnog računa potrebna vam je tamo registrirana tvrtka. Ovo stanje je jedan od razloga višestrukosti offshore tvrtke- značajan dio njih nije stvoren za poslovanje, već za posjedovanje imovine i vođenje računa.
S obzirom na veliku potražnju, u gotovo svakoj zemlji u kojoj se aktivno prakticira otvaranje računa za strane klijente, postoji mnogo posredničkih tvrtki koje nude usluge osnivanja ili stjecanja tvrtki.
Postupak kupnje za gotovu tvrtku može trajati samo jedan dan. Otvaranje novog traje malo duže, ali je jeftinije. Na sličan način ima smisla kretati se iu slučaju ozbiljne namjere vođenja inozemnog posla.
Prisutnost tvrtke registrirane u inozemstvu dodatno je jamstvo pouzdanosti otvori račun, budući da je pri rješavanju eventualnih imovinskih sporova u zoni međunarodnog prava.
Odabir banke
Bankarski sustav svake države ima svoje karakteristike. Ali kreditne institucije koje ga čine također se mogu međusobno prilično razlikovati.
Iskustvo nekoliko financijskih i gospodarskih kriza zadnjih godina pokazao da čak i velike i naizgled pouzdane financijske strukture može biti nestabilan i vrlo nestabilan. Stoga je odabir određene banke važna i ključna faza u otvaranju inozemnog računa.
Ali s obzirom na ogromnu količinu dostupnih službenih i provjerenih informacija o bilo kojoj banci, vrlo je lako napraviti izbor. Dodatnu pomoć mogu vam pružiti brojne ocjene, među kojima je potrebno obratiti posebnu pozornost na vodeće agencije Moody’s, S&P, Fitch Ratings.
Prijava za otvaranje računa
Gotovo uvijek, prilikom otvaranja inozemnog računa, bit će potreban standardni popis dokumenata:
- zahtjev za otvaranje računa s originalima potpisa budućeg vlasnika računa ili direktora društva;
- dokumenti koji potvrđuju identitet budućeg vlasnika računa (preslike putovnice ili vozačke dozvole);
- preporuke drugih kreditnih institucija;
- sastavni dokumenti društva.
Često je (ali ne uvijek) potrebna izravna prisutnost potencijalnog vlasnika računa.
Značajke računa u inozemnoj banci u inozemstvu
Uz dovoljno jaku sličnost bankarskih sustava različitih zemalja, svaki od njih još uvijek ima svoje karakteristike. Prilikom otvaranja bankovnog računa u inozemstvu moraju se uzeti u obzir.
Na primjer, rok za otvaranje računa u različitim zemljama može biti od 1 dana do mjesec dana. U većini slučajeva ovaj postupak traje oko tjedan dana.
U većini slučajeva predlaže se otvaranje jedne od tri vrste računa (dostupne su i različite njihove kombinacije):
- Trenutno. Koristi se uglavnom za inozemne poslove, kamate na takve račune su ili vrlo niske ili ih nema;
- ulaganje. Otvara se ako klijent želi dugoročno ulagati u razne vrijednosne papire;
- depozit. Potrebno je uštedjeti sredstva i povećati ih zbog relativno veliki interes na depozite. Međutim, novac se ne može koristiti do isteka roka depozita bez gubitka obračunate kamate.
Također biste trebali uzeti u obzir osobitosti domaćeg zakonodavstva o potrebi prijave postojećih inozemnih računa.
Zaključak
Otvaranje računa u stranoj banci u inozemstvu nije posebno teško. Glavna stvar u ovom slučaju je slijediti preporuke stručnjaka ili jednostavno koristiti usluge jedne od brojnih konzultantskih tvrtki.
Čitanje 6 min. Objavljeno 26.01.
U nestabilnom okruženju ekonomska situacija, devalvacije rublje i bankrota financijskih institucija, sve je važnije plasirati štednju na račune koji se nalaze izvan nacionalnih granica, u stabilnije i pouzdanije financijske institucije. Kako otvoriti račun u stranoj banci? O tome će biti riječ u ovom članku.
Otvaranje računa u inozemstvu: prednosti i nedostaci offshore tvrtki
Offshore otvaranje računa tradicionalna je praksa za mnoge subjekte. To vam omogućuje visoku razinu sigurnosti vaše štednje, kao i profitabilno smanjenje porezne osnovice.
Danas postoji postupna tranzicija u korist servisiranja računa ruskih pojedinaca od strane stranih banaka. Građani svoju ušteđevinu prenose u Lihtenštajn, Andoru, Švicarsku i Cipar.
+ 'Koje su prednosti ove vrste offshore računa:
- Isprva , čuva se povjerljivost informacija o vlasniku računa.
- Drugo , dolazi do potpunog otklanjanja domaćih gospodarskih rizika.
- Treće , vrlo je jednostavno otvoriti račun u većini slučajeva, deponent ne mora čak ni putovati izvan zemlje: svi postupci će se provoditi na daljinu.
Što se tiče očitih nedostataka, mogu se primijetiti neki od njih:
- Potreba za interakcijom s porezna služba u poslovima otvaranja i vođenja inozemnog računa.
- Poteškoće u upućivanju sredstava na račun i njihovom podizanju s računa.
- Nedostatak kontrole od strane nacionalne banke određene zemlje nad aktivnostima financijskih institucija iz drugih zemalja svijeta, što dovodi do određene ranjivosti klijenta.
)
Treba dodati da pri odabiru inozemne banke za otvaranje računa treba ocijeniti i stabilnost političke i ekonomske situacije u zemlji
plasman financijske institucije.
Ispravan odabir banke za otvaranje inozemnog računa
Svaka strana banka naplatit će naknadu za otvaranje računa od svojih inozemnih klijenata. Istovremeno, najpovoljnije cijene iznose bankarske institucije koje se nalaze u offshore zone(offshore banke). Kako ne biste pogriješili s izborom banke, ima smisla razmotriti tarife najpopularnijih od njih.
Tarife za otvaranje računa u stranim bankama
Banka | Država registracije | Trošak otvaranja računa |
BankofCyprus | Cipar | 300 eura |
NorvikBanka | Latvija | 300 eura |
C.I.M. Banka | Švicarska | 700 eura |
ValartisBank | Lihtenštajn | 700 eura |
ABLV banka Luksemburg | Luksemburg | 500 eura |
AlSalamBank | Sejšeli | 500 dolara |
ABC Banking Corporation | Mauricijus | 500 dolara |
HSBC banka | Singapur | 1000 dolara |
HSBC banka | Hong Kong | 3000 dolara |
Je li moguće izdati inozemni račun bez napuštanja Rusije?
Odnedavno ruski građani mogu daljinski otvoriti račun u stranoj banci.
Sada, da biste registrirali svoj račun, ne morate putovati u Hong Kong ili Mauricijus - samo trebate učiniti sljedeće:
- Odaberite odgovarajuću stranu banku.
- Ispunite obrazac za prijavu online i uz njega priložite paket potrebnih papira.
- Pričekajte odluku banke i platite postupak otvaranja računa.
- Dobijte detalje i postavite minimalno stanje na računu.
Važna točka: Većina modernih banaka nudi stranim klijentima korištenje mehanizama internetskog bankarstva koji im omogućuju daljinsko upravljanje računom.
Koji su dokumenti potrebni za registraciju stranog računa za ruskog državljanina?
Svaka inozemna financijska institucija zahtijeva od svojih klijenata vlastiti popis vrijednosnih papira koji su neophodni za donošenje odluke o otvaranju računa.
Međutim, u većini slučajeva, pojedinci su dužni dostaviti:
- Preslika putovnice ovjerena kod javnog bilježnika.
- Original potvrda iz mjesta prebivališta.
- Životopis prema utvrđenom obrascu na engleskom jeziku.
- Dokumenti koji potvrđuju izvore prihoda osobe.
- Potvrda banke koja uslužuje klijenta na području njegove zemlje.
Budući da se račun može otvoriti na daljinu, svi su skenirani i ovjereni elektroničkim digitalnim potpisom.
Važna točka: U online aplikaciji morat ćete navesti svrhu otvaranja računa, kao i okvirni planirani promet sredstava na njemu.
Postupak otvaranja računa u inozemstvu za pojedinca: upute za pomoć
Ruski građani dobili su pravu mogućnost otvaranja računa u inozemstvu nakon što je 2001. godine donesena Uputa br. 100 „O računima fizičkih lica rezidenta u stranim bankama“.
Važno ograničenje: Rusi imaju pravo otvoriti jedan ili više računa u stranim bankama samo u onim zemljama koje su članice međunarodnih bankarske organizacije(npr. FATF).
Nakon što je odabrana odgovarajuća strana financijska institucija, uzimajući u obzir postojeća zakonska ograničenja, pojedinac mora izvršiti samo dvije radnje:
- Podnesite zahtjev i primite pozitivan odgovor od strane financijske institucije.
- Obavijestite poreznu u roku od mjesec dana nakon otvaranja računa.
Treba dodati da će FTS izdati obavijest građaninu, koja će postati dokumentarna osnova za prijenos sredstava iz banaka određene zemlje stranim financijskim institucijama.
Važno ograničenje: Pojedinci mogu otvarati račune u stranim bankama za druge svrhe osim za poslovanje.
Kako koristiti račun: specifičnosti prijenosa novca u inozemstvo
Nakon otvaranja računa u stranoj banci, ostaje prenijeti sredstva iz Rusije na nju.
Kako se ovaj proces odvija:
- Prijenosi sredstava iz Rusije smatraju se plaćanjem u stranoj valuti i regulirani su odgovarajućim odjeljkom. rusko zakonodavstvo.
- Da biste nadopunili račun, morate otvoriti tekući račun u bilo kojoj ruskoj banci i prenositi novac u inozemstvo isključivo putem njega kao međunarodni prijenos.
- Za prijenos sredstava u rusku banku koja služi klijentu, morat ćete dostaviti dokumente kao što su putovnica, prijava i kopija ugovora o otvaranju računa u inozemnoj banci.
- Od strane banke deponent mora dobiti pisanu potvrdu s pečatom da je kod nje otvoren račun. Ovaj dokument se prosljeđuje ruskoj banci.
Ostaje dodati da takav mehanizam prijenosa sredstava pretpostavlja da ruska banka prati sve prijenose sredstava na račun u inozemnoj financijskoj instituciji.
Porezno izvješćivanje. Što čeka vlasnika inozemnog računa?
Kao što je ranije spomenuto, otvaranje računa u stranoj banci zahtijeva od ruskog državljanina da obavijesti poreznu službu, što se provodi najkasnije mjesec dana nakon otvaranja računa. Samo na temelju obavijesti Federalne porezne službe ubuduće možete vršiti prijenose sredstava stranim bankama.
Prilikom korištenja računa u inozemnoj banci, pojedinac će također morati dostaviti jednom godišnje (do 1. lipnja) Porezna uprava izvješćivanje utvrđenog obrasca o kretanju i stanju sredstava na inozemnim računima (Uredba br. 1365 od 12. prosinca 2015.).
U ovom slučaju važno je pridržavati se sljedećih pravila:
- Prikaz iznosa priljeva, odljeva i stanja računa.
- Za svaki inozemni račun pripremite posebno izvješće.
- Pošaljite dokument Federalnoj poreznoj službi putem online ureda poreznog obveznika ili preporučenom poštom.
Prilikom podnošenja izvješća poreznoj službi nije potrebno prilagati izvode računa u inozemnim bankama.
Otvaranje računa u inozemnoj banci zgodna je prilika da zaštitite svoja sredstva od inflacije i drugih domaćih rizika. Čini se da je ova praksa vrlo zgodna za pojedince koji često napuštaju zemlju. No, naizgled jednostavna procedura otvaranja računa zahtijeva transakcije preko računa domaćih financijskih institucija, kao i obveznu obavijest porezne uprave.
Kako otvoriti račun u inozemnoj banci za fizičko lice?
Račun u inozemnoj banci danas postupno postaje apsolutna potreba ne samo za pravne osobe, već i za fizičke osobe.
Putovanja, hoteli, studij, medicina, shopping – samo su neki od troškova koje svatko od nas ponekad mora platiti u inozemstvu.
Postoji mnogo primjera za to.
Račun u inozemnoj banci omogućuje vam izbjegavanje mnogih problema i poteškoća vezanih uz putovanja i život, kako u inozemstvu tako i kod kuće.
Zato se sve više postavlja pitanje: kako otvoriti račun u inozemnoj banci za pojedinca?
Nijanse ovog postupka ovise o državljanstvu pojedinca, kao io politici odabrane banke u odnosu na otvaranje računa za nerezidente zemlje u kojoj se nalaze. Nisu sve banke spremne otvoriti račune i pružiti Bankarske usluge strani državljani. To posebno vrijedi za obične građane, kao i često pravna lica, za banke, izgledaju privlačnije.
No, čak i ako je banka spremna otvoriti račun nerezidentu, vrijedi se zapitati koji će biti uvjeti i uvjeti za servisiranje nerezidenta. Danas su banke postale mnogo zahtjevnije prema svojim klijentima, što znači da će u većini slučajeva biti potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju podrijetlo sredstava.
Štoviše, možda ćete čak morati osobno posjetiti stranu banku kako biste otvorili račun. E sad, ovo nije neobično.
Surađujemo s nizom pouzdanih stranih banaka koje svojim klijentima otvaraju račune na daljinu. Dođite izravno u strana banka otvoriti račun, u ovom slučaju nije potrebno.
Cijeli postupak identifikacije može se provesti videokomunikacijom ili, u nekim slučajevima, na zahtjev banke, jednostavno poslati svoju fotografiju e-poštom, uz putovnicu ili osobnu iskaznicu, u dobroj kvaliteti.
Brojne su strane banke koje, čak iu vrijeme totalnog pritiska bankarskog sektora, nastavljaju biti lojalne svojim inozemnim klijentima i pružaju visoku razinu udobnosti i povjerljivosti.
Zašto bi pojedinac trebao otvoriti račun u inozemnoj banci?
Inozemni bankovni račun omogućuje vam da dobijete nekoliko važnih prednosti odjednom:
- zaštitite se od bilo kakvih financijskih previranja u zemlji prebivališta. Na primjer, od devizne kontrole, devalvacije nacionalna valuta i druge nevolje gospodarstava u tranziciji;
- račun u inozemnoj banci je dobar način diverzifikacija sredstava. Što se više vaše imovine nalazi u različitim jurisdikcijama, to je vaša država sigurnija;
- to omogućuje pristup međunarodnim bankarskim proizvodima i uslugama, koji često jednostavno nisu legalno dostupni financijski sustav tvoja zemlja;
- u stranoj banci moguće je otvoriti multivalutni račun i uštedjeti na transakcijama u strana valuta;
- postoji i mogućnost dobivanja sredstava za osobne svrhe. Na primjer, za dobivanje hipotekarnih kredita pri kupnji stranih nekretnina po niskim stopama;
- brojni i raznovrsni programi popusta i bonusa. Na primjer, za korisnike Visa kartice ili MasterCard.
Kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca - rezidenta Rusije ili ZND?
Nerezidenti koji otvaraju račun u inozemnoj banci moraju ispuniti sljedeće osnovne uvjete:
- budite spremni za popis minimalni depozit koje banka zahtijeva za otvaranje osobnog računa. Iznosi mogu biti različiti: od 1 USD do nekoliko milijuna američkih dolara (USD). Sve ovisi o zahtjevima strane banke i njenom odnosu prema građanima vaše zemlje. U nekim slučajevima otvaranje računa će biti nemoguće za bilo koji iznos minimalnog depozita;
- biti spreman održavati minimalno stanje na bankovnom računu, u skladu s uvjetima pružanja usluga date banke;
- budite spremni posjetiti banku ako se ukaže potreba.
Na primjer, za otvaranje osobnog računa bit će potreban osobni posjet u zemljama kao što su:,.
Za otvaranje osobnog bankovnog računa možda će vam trebati ne samo osobni posjet, već i rezidentna viza.
Zauzvrat, u mnogim offshore jurisdikcijama možete otvoriti osobni bankovni račun bez osobnog posjeta, pružajući cijeli paket potrebnih dokumenata na daljinu.
Račun možete otvoriti i na daljinu u Europi - takvu priliku pružaju, na primjer, neke banke i.
Kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca iz Rusije?
Licima koji su državljani Rusije nije zabranjeno otvaranje inozemnih računa i držanje depozita u stranim bankama. Međutim, postoje određena ograničenja.
- Zabranjeno je imati inozemne račune i depozite osobama na određenim pozicijama vladine organizacije stvoreni na temelju saveznih zakona, kao i supružnici i maloljetna djeca tih osoba. Cijeli popis osobe kojima je zabranjeno otvaranje inozemnih računa navedene su u članku 7.1. Savezni zakon br. 273-FZ od 25.12.2008.
- Rezidenti Ruske Federacije koji otvaraju račune u inozemnim bankama moraju o tome obavijestiti porezne vlasti u roku od mjesec dana nakon primitka obavijesti od strane banke o otvaranju računa s njegovim podacima.
- Također je potrebno obavijestiti o zatvaranju računa ili promjeni njegovih podataka.
- Od 1. siječnja 2015. pojedinci također moraju prijaviti poreznoj službi Ruske Federacije, na mjestu svoje registracije, o kretanju sredstava na računima (depozitima) otvorenim u stranim bankama.
To se radi na godišnjoj razini, prije 1. lipnja godine koja slijedi nakon izvještajne godine, ali samo ako je godišnji promet za strani račun premašio 600 tisuća rubalja u rubljama.
Osim toga, obavijesti i izvješća o kretanju sredstava moraju se dostaviti Federalnoj poreznoj službi Rusije ne samo za bankovne račune, već i za račune koje građani otvaraju u bilo kojem financijske institucije... upravljanje sredstvima na teret i u korist klijenata. Na primjer, to se mora učiniti na računima otvorenim u inozemnim platnim sustavima.
Kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca iz Ukrajine?
Za otvaranje računa u stranoj banci, pojedinac - stanovnik Ukrajine prethodno je trebao posebnu dozvolu Narodne banke Ukrajine (NBU). Nije ga bilo tako lako dobiti, a u mnogim slučajevima morali ste dokazati da vam je strana banka doista potrebna.
Međutim, od veljače 2017., stanovnici Ukrajine mogu raspolagati sredstvima primljenim u inozemstvu bez dozvole NBU: položiti ih na inozemni račun ili investirati. Međutim, za slične radnje sa sredstvima koja se nalaze u Ukrajini i dalje će biti potrebna NBU licenca.
Kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca iz Bjelorusije?
Stanovnicima Republike Bjelorusije također nije zabranjeno otvaranje inozemnih računa, ali za to je potrebno dobiti posebnu dozvolu Narodne banke. Osim toga, stanovnici Republike Bjelorusije također moraju dobiti dopuštenje Narodne banke za sljedeće:
- stjecanje nekretnina izvan Bjelorusije,
- plasman sredstava u inozemne financijske institucije,
- izvršenje transakcija koje uključuju upravljanje povjerenjem valutne vrijednosti.
Kako biste odabrali banku koja vam odgovara za otvaranje inozemnog/offshore računa, koristite našu. Ispunite i naši stručnjaci će vam pomoći odabrati stranu banku, otvaranjem računa u kojem će ispuniti sve vaše ciljeve i planove.
Ako sumnjate da će vam neka strana banka otvoriti račun, možete koristiti našu uslugu predodobrenja vaše osobe u ovoj banci, koja se zove Pre-Approval. Ovu uslugu, kao i saznati zašto je korisna, možete naručiti iz našeg zasebnog članka:
Napravili smo poseban kanal na Youtubeu kako bismo pričali o najtežim trenucima vezanim uz otvaranje i posjedovanje inozemnih računa. Na ovaj način se možete pretplatiti na kanal veza.
Nakon pojednostavljenja procedure za otvaranje računa u inozemstvu, s obzirom na nestabilnost rusko gospodarstvo, naši su se sunarodnjaci počeli aktivno zanimati za mogućnost prijenosa dijela svojih sredstava u strane banke. Postupak otvaranja računa u inozemstvu financijska institucija dovoljno je složen. Postavlja se niz pitanja: u kojoj se državi mogu otvarati računi, kako odabrati banku, kako prenijeti sredstva, koje dokumente će tražiti strani financijeri i, na kraju, koliko je takav plasman sredstava pouzdan? Pokušat ćemo odgovoriti na sva pitanja u ovom članku.
Izbjegavanje nesporazuma
Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da se u Rusiji mogu naći podružnice (predstavništva) stranih banaka. U većini slučajeva počinitelji ove zablude stanovništva jesu ruski bankari koji aktivno oglašavaju pripadnost svoje organizacije međunarodnoj skupini. U stvari, strane banke ne rade na teritoriju Ruske Federacije. Kontaktiranjem, primjerice, Raiffeisenbank, kontaktirate podružnicu austrijske financijske grupe, čije djelovanje regulira Središnja banka na temelju njezine dozvole i ruskog zakonodavstva. Stoga se ne možete zaštititi od političkih i takozvanih rizika “države”. Podružnice se ne mogu mjeriti po pouzdanosti sa svojim "majkama", a za otvaranje računa u inozemnoj banci u pravilu je potrebno posjetiti državu u kojoj je sjedište (npr. Austriju, ako dolazi o Raiffeisen Zentralbank).
Može li Rus otvoriti račun u inozemstvu: pravni temelj
Prije deset godina, za otvaranje računa u inozemstvu, ruski državljanin sa stalnim prebivalištem na području Ruske Federacije zahtijevao je posebnu dozvolu Centralne banke koju je bilo vrlo teško dobiti. Sada je postupak uvelike pojednostavljen. saveznog zakona„O valutnoj regulaciji i kontrola valute„(članak 12. točka 1.) omogućuje svim rezidentima zemlje otvaranje računa u stranoj valuti kod banaka koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije bez ograničenja. Međutim, neke kategorije građana još uvijek neće moći postati štediše stranih banaka - potpuni popis kategorija naveden je u Zakonu br. 79-FZ "O zabrani specifične kategorije lica otvarati i imati račune (depozite), držati gotovinu unovčiti i dragocjenosti u stranim bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije "od 7. svibnja 2013.
Detaljnije ćemo vam reći kako otvoriti račune u praksi.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Osobni račun u inozemnoj banci može se otvoriti samo radi štednje sredstava, privatnih ulaganja i naknadnih troškova: račun koristite za održavanje poduzetničku djelatnost zabranjeno. Postupak registracije depozita obično traje od 1 tjedna do nekoliko mjeseci. U ovom slučaju možete odabrati 1 od 2 načina:
- Dođite osobno u zemlju i posjetite banku, ponesite sa sobom potreban paket dokumente i ispunjavanje obrazaca za registraciju na stranom jeziku. Banka će provjeriti sve podatke i potom obavijestiti stranca o mogućnosti/nemogućnosti otvaranja računa.
- Kontaktirajte posrednike. Postoje mnoge tvrtke koje će vam pomoći otvoriti račun u inozemstvu uz naknadu (njegova veličina se kreće od 200 do 12.000 dolara). Za rad s posrednicima potencijalni investitor morat će dostaviti ovjerene uzorke svog potpisa. Potpis se može ovjeriti u konzulatu države u kojoj se banka nalazi ili u banci kćeri koja se nalazi u Rusiji (ako postoji).
Važno je napomenuti da neke banke odbijaju otvoriti račune ako ne komuniciraju s klijentom barem telefonom (Credit Suisse) ili održavaju sastanak u Moskvi ( Njemačka banka, Međunarodna banka Luksemburga, LGT banka). Raiffeisen Zentralbank inzistira na razgovoru s predstavnikom banke i davanju 2 pisma preporuke inozemnih partnera privatnog štediša.
Najkompliciraniju proceduru otvaranja računa koriste britanske banke. Od stranca se može puno tražiti dodatni dokumenti, na primjer, preporuka dužne pažnje koju je izdao ruska banka; plaćene fakture za komunalne usluge, u kojem će biti upisana stvarna adresa i prezime deponenta; pismo preporuke poslodavca i sl.
Račun otvoren u inozemnoj banci možete nadopuniti gotovinom ili putem bezgotovinska plaćanja... Bezgotovinski prijenos je nemoguć bez dostavljanja domaćoj banci obavijesti o otvaranju računa u inozemnoj banci s obilježjem porezne inspekcije i potvrdom o poreznoj registraciji. Prilikom nadopunjavanja računa u gotovini, strana banka će od vas tražiti da dostavite dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla valute.
Računom u stranoj banci možete upravljati na sljedeći način:
- kurirska pošta;
- faksimilna komunikacija;
- Internet bankarstvo;
- bankovna kartica;
- čekovna knjižica.
Banke štite sredstva svojih štediša izmišljanjem posebnih kodova, šifri i stvaranjem namjenskih, sigurnih komunikacijskih kanala.
Vidimo da se proces otvaranja računa u inozemstvu ne može nazvati jednostavnim. Zatim ćemo vam reći na što trebate obratiti pažnju pri odabiru banke i koji paket dokumenata može biti potreban.
Minimalni popis dokumenata za otvaranje računa u inozemnoj banci
Prilikom odabira strane banke, prije svega, morate saznati kako funkcionira sustav osiguranja depozita u zemlji koja vas zanima: principi rada ovih sustava su isti u cijelom svijetu, ali osigurane svote mogu značajno razlikovati. Također biste trebali pojasniti koje će dokumente banka zahtijevati za otvaranje računa (morate odabrati onaj kreditna organizacija, čije zahtjeve možete ispuniti). U pravilu, minimalni popis uključuje:
- račun dobiti i gubitka za 6-12 mjeseci, ovjeren od porezne uprave.
- ovjerene preslike putovnica štediša i njegovog bračnog druga.
- uvjerenje o sastavu obitelji.
- potvrde o plaćanju režija.
- policijsku potvrdu da državljanin Ruske Federacije nema kazneni dosje i da nije pod istragom.
Ako imate otvoren račun kod ruske podružnice strane banke, možete se obratiti upravitelju ove institucije sa zahtjevom da vam pomogne u otvaranju računa: postojeće veze između matične i podružnice pomoći će ubrzati proces. Voditelj segmenta Privatnog bankarstva može pomoći pri otvaranju depozita: ne samo da će preporučiti pouzdana banka, ali će vam također reći koje dokumente treba pripremiti. Njegove usluge neće biti potrebno plaćati, a ujedno će vam moći pružiti opsežne savjete.
Bilješka, minimalni iznos depozit i minimalno stanje na njemu, koje utvrđuju banke u Europi i Sjedinjenim Državama za strance, iznosi 50-300 tisuća eura (američkih dolara). Međutim, u offshore i baltičkim bankama možete otvoriti depozit u iznosu od 100-200 eura (američkih dolara). Dodatno, predlažemo da se upoznate s prosječnim kamatnim stopama u stranim bankama.
I zaključno, želimo spomenuti jednu značajku posjedovanja računa u inozemnoj banci – sukladno stavku 2. čl. 12. Federalnog zakona "O valutnoj regulaciji i kontroli valute", svaki građanin Ruske Federacije mora u roku od mjesec dana obavijestiti porezne vlasti na mjestu svoje registracije o otvaranju računa u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. Na kraju svake godine morat ćete dati podatke o stanju na takvim računima u Porezni ured... Za kršenje zakona predviđena je novčana kazna do 5000 rubalja.