Dozvola za otvaranje računa u stranoj banci. Otvaranje bankovnih računa u inozemstvu
Nakon što su pojednostavili proceduru otvaranja računa u inozemstvu, s obzirom na nestabilnost ruskog gospodarstva, naši su sunarodnjaci počeli aktivno zanimati mogućnost prijenosa dijela svojih sredstava u strane banke. Postupak otvaranja računa u inozemnoj financijskoj instituciji prilično je kompliciran. Postavlja se niz pitanja: u kojoj se državi mogu otvoriti računi, kako odabrati banku, kako prenijeti sredstva, koje će dokumente zahtijevati strani financijeri i, na kraju, koliko je takav plasman sredstava pouzdan? Pokušat ćemo odgovoriti na sva pitanja u ovom članku.
Izbjegavanje nesporazuma
Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da se u Rusiji mogu naći podružnice (predstavništva) stranih banaka. U većini slučajeva počinitelji ove zablude stanovništva jesu ruski bankari koji aktivno oglašavaju pripadnost svoje organizacije međunarodnoj skupini. Zapravo, strane banke ne rade na teritoriju Ruske Federacije. Kontaktiranjem, na primjer, Raiffeisenbank, kontaktirate podružnicu austrijske financijske grupe, čije djelovanje regulira Centralna banka na temelju njezine dozvole i ruskog zakonodavstva. Stoga se ne možete zaštititi od političkih i takozvanih rizika “države”. Podružnice se ne mogu mjeriti po pouzdanosti sa svojim "majkama", a kako bi otvorile račun u strana banka u pravilu je potrebno posjetiti državu u kojoj se nalazi sjedište (npr. Austrija, u slučaju Raiffeisen Zentralbank).
Može li Rus otvoriti račun u inozemstvu: pravna osnova
Prije deset godina, za otvaranje računa u inozemstvu, ruskom državljaninu sa stalnim prebivalištem na teritoriju Ruske Federacije potrebna je posebna dozvola Centralne banke koju je bilo vrlo teško dobiti. Sada je postupak uvelike pojednostavljen. Savezni zakon "O valutnoj regulaciji i kontrola valute"(čl. 12. stavka 1.) omogućuje svim stanovnicima zemlje otvaranje računa bez ograničenja u strana valuta u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. Međutim, neke kategorije građana još uvijek neće moći postati štediše stranih banaka - potpuni popis kategorija naveden je u Zakonu br. 79-FZ "O zabrani specifične kategorije lica koja otvaraju i imaju račune (depozite), drže gotovinu unovčiti i dragocjenosti u stranim bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije "od 7. svibnja 2013. br.
Detaljnije ćemo vam reći kako otvoriti račune u praksi.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Osobni račun u inozemnoj banci može se otvoriti samo radi štednje sredstava, privatnih ulaganja i naknadnih troškova: račun koristite za održavanje poduzetničku djelatnost zabranjeno. Postupak registracije depozita obično traje od 1 tjedna do nekoliko mjeseci. U ovom slučaju možete odabrati 1 od 2 načina:
- Dođite osobno u zemlju i posjetite banku, ponesite sa sobom potreban paket dokumente i ispunjavanje obrazaca za registraciju na stranom jeziku. Banka će provjeriti sve podatke i potom obavijestiti stranca o mogućnosti/nemogućnosti otvaranja računa.
- Kontaktirajte posrednike. Postoje mnoge tvrtke koje će vam pomoći da otvorite račun u inozemstvu uz naknadu (njegova veličina se kreće od 200 do 12.000 dolara). Za rad s posrednicima potencijalni investitor morat će dostaviti ovjerene uzorke svog potpisa. Potpis se može ovjeriti ili u konzulatu države u kojoj se banka nalazi ili u banci kćeri koja se nalazi u Rusiji (ako postoji).
Važno je uzeti u obzir da neke banke odbijaju otvoriti račune ako s klijentom ne komuniciraju barem telefonski (Credit Suisse) ili održe sastanak u Moskvi (Deutsche banka, International Bank of Luxembourg, LGT banka). Raiffeisen Zentralbank inzistira na razgovoru s predstavnikom banke i davanju 2 pisma preporuke inozemnih partnera privatnog štediša.
Najkompliciraniju proceduru otvaranja računa koriste britanske banke. Od stranca može biti potrebno puno dodatnih dokumenata, na primjer, izdana preporuka o pouzdanosti ruska banka; plaćene fakture za komunalne usluge, u kojem će biti upisana stvarna adresa i prezime deponenta; pismo preporuke poslodavca i sl.
Nadopunite račun otvoren u strana banka, možete gotovinom ili bankovnom doznakom. Bezgotovinski prijenos je nemoguć bez dostavljanja domaćoj banci obavijesti o otvaranju računa u inozemnoj banci s oznakom porezne inspekcije i potvrde o poreznoj registraciji. Prilikom nadopunjavanja računa u gotovini, strana banka će od vas tražiti da dostavite dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla valute.
Računom u stranoj banci možete upravljati na sljedeći način:
- kurirska pošta;
- faksimilna komunikacija;
- Internet bankarstvo;
- bankovna kartica;
- čekovna knjižica.
Banke štite sredstva svojih štediša izmišljanjem posebnih kodova, šifri i stvaranjem namjenskih, sigurnih komunikacijskih kanala.
Vidimo da se proces otvaranja računa u inozemstvu ne može nazvati jednostavnim. Zatim ćemo vam reći na što trebate obratiti pažnju pri odabiru banke i koji paket dokumenata može biti potreban.
Minimalni popis dokumenata za otvaranje računa u inozemnoj banci
Odabirom strane banke, prije svega, morate saznati kako funkcionira sustav osiguranja depozita u zemlji koja vas zanima: principi rada ovih sustava su isti u cijelom svijetu, ali osigurane svote mogu se značajno razlikovati. Također biste trebali pojasniti koje će dokumente banka zahtijevati za otvaranje računa (morate odabrati onaj kreditna organizacija, čije zahtjeve možete ispuniti). U pravilu, minimalni popis uključuje:
- račun dobiti i gubitka za 6-12 mjeseci, ovjeren od porezne uprave.
- ovjerene preslike putovnica štediša i njegovog bračnog druga.
- uvjerenje o sastavu obitelji.
- potvrde o plaćanju režija.
- policijsku potvrdu da državljanin Ruske Federacije nema kazneni dosje i da nije pod istragom.
Ako imate otvoren račun kod ruske podružnice strane banke, možete se obratiti upravitelju ove institucije sa zahtjevom za pomoć u otvaranju računa: postojeće veze između matične i podružnice pomoći će ubrzati proces. Voditelj segmenta privatnog bankarstva može pomoći pri otvaranju depozita: ne samo da će preporučiti pouzdana banka, ali će vam također reći koje dokumente treba pripremiti. Njegove usluge neće biti potrebno plaćati, a ujedno će vam moći pružiti sveobuhvatan savjet.
Napominjemo da je minimalni iznos depozita i minimalno stanje na njemu, koje su postavile banke u Europi i Sjedinjenim Državama za strance, 50-300 tisuća eura (američkih dolara). Međutim, u offshore i baltičkim bankama možete otvoriti depozit u iznosu od 100-200 eura (američkih dolara). Dodatno, predlažemo da se upoznate s prosječnim kamatnim stopama u stranim bankama.
I zaključno, želimo spomenuti jednu značajku posjedovanja računa u inozemnoj banci – sukladno stavku 2. čl. 12. Federalnog zakona "O valutnoj regulaciji i kontroli valute", svaki građanin Ruske Federacije mora u roku od mjesec dana obavijestiti porezne vlasti na mjestu svoje registracije o otvaranju računa u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. Na kraju svake godine morat ćete dati podatke o stanju na takvim računima u Porezni ured... Za kršenje zakona predviđena je novčana kazna do 5000 rubalja.
Mnogi građani naše zemlje smatraju da je novac bolje držati u stranim bankama. rusko gospodarstvo je stalno u krizi, uvode se i ukidaju sankcije, nafta pada, dolar i euro rastu. Svi ti čimbenici ne pridonose povećanju povjerenja u domaće banke, jer ljudi ne ostavljaju osjećaj da se svakog trenutka sve može srušiti. Istodobno, potrebno je razumjeti da otvaranje računa u inozemstvu prate određene poteškoće. Je li to uopće moguće? U ovom članku ćemo vam reći kako otvoriti račun u stranoj banci, koje poteškoće mogu nastati u ovom slučaju, a također ćemo vam pomoći da odaberete najpouzdaniju zemlju za svoj račun.
Koji Rus može otvoriti račun u inozemstvu?
U Rusiji je donesen Federalni zakon br. 79 od 7. svibnja 2013. kojim se ograničava krug osoba s pravom otvaranja računa u stranim bankama. Dakle, zabranjeno je onima koji imaju rukovodeće pozicije u državnim agencijama, kao što su:
- Ured glavnog tužitelja;
- savezna izvršna tijela;
- upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije i drugi.
Donedavno je za registraciju računa u stranoj zemlji bilo potrebno dobiti dopuštenje Središnje banke Ruske Federacije, ali sada je postupak pojednostavljen. Dosta obavijesti porezna služba u roku od 30 dana nakon potpisivanja ugovora s bankom. Nakon toga svakih 5 godina potrebno je poreznoj upravi podnijeti izvješće o kretanju sredstava.
Također 2016. Rusija je postala stranka međunarodnog sporazuma o razmjeni podataka o financijske transakcije... Od 2018. naša će zemlja biti uključena u jedinstveno informacijsko polje s drugim državama, što će poreznim tijelima omogućiti da izravno primaju informacije o kretanju sredstava Rusa. Stoga morate biti spremni da će biti teže sakriti svoje prihode.
Glavno pitanje: kako odabrati zemlju za otvaranje računa
Da biste otvorili račun u drugoj zemlji, u pravilu morate biti njezin rezident. Neke banke nemaju takav zahtjev za klijente. Ali tada ćete se možda suočiti s drugačijim uvjetima usluge.
Financijske organizacije često zahtijevaju da dostavite dokumentirano opravdanje svoje želje i mogućnosti da otvorite račun u drugoj zemlji. Banka može zahtijevati da dostavi:
- prebivalište;
- dokumenti o vlasništvu nad nekretninama;
- viza (ako je potrebna za ulazak u zemlju);
- potvrda 2-NDFL ovjerena kod javnog bilježnika, potvrda o pravu na nasljeđivanje i drugi dokumenti koji potvrđuju primitak financiranja.
Svaka banka ima svoja pravila za prihvaćanje zahtjeva za otvaranje računa za državljane drugih zemalja. Stoga je potrebno pojasniti popis zahtjeva u pojedinačno... Ali vrijedi napomenuti opće trendove:
- U zemljama eurozone u pravilu će se tražiti dokumenti prema gore navedenoj listi (u Švedskoj, Velikoj Britaniji, Španjolskoj i dr.). Iznimka je latvijska banka Rietumu Banka, koja čak pomaže strancima u dobivanju boravišne dozvole i spremna je otvoriti račun uz mala ulaganja.
- Također, u velikim svjetskim bankama se postavlja prag za minimalni iznos za skladištenje. Najčešće je to 50.000 ili čak 100.000 u valuti države, a primjerice za Credit Suisse, Barclays ili UBS bez boravišne dozvole prihvatit će se 1.000.000 ili više.
- Istodobno, mnoge azijske zemlje zainteresirane su za ulaganja i pružaju ugodne uvjete za otvaranje računa. Na primjer, kineski ICBC i Bank of China spremni su odobriti aplikaciju po primitku računa od 1000 juana. No, Singapur nije primjer zahtjevnog stava prema otvaranju računa građana drugih zemalja, a vlasti će zahtijevati cijeli paket dokumenata.
Naravno, ovdje su navedene samo najosnovnije stvari vezane uz suradnju sa inozemnim bankama.
Kako otvoriti bankovni račun u inozemstvu?
Glavno ograničenje za pojedince pri otvaranju računa u drugoj zemlji je da se račun može koristiti samo u osobne svrhe. Zabranjeno je obavljanje bilo kakvih poslova vezanih uz poduzetničku djelatnost. Otvoreni račun možete koristiti na samo tri načina:
- skladištenje sredstava;
- plaćanje kupnji, usluga i drugih osobnih troškova;
- investicijske aktivnosti.
Što se tiče registracije prijave, onda u različite zemlje to će trajati od tjedan dana do nekoliko mjeseci. Dokumenti se temeljito provjeravaju, a sigurnosna služba banke mora se uvjeriti u vašu pouzdanost i poštenje. I samo ako se banka uvjeri da nema razloga za odbijanje, otvorit će vam račun.
U pravilu će se velika pozornost posvetiti zakonitosti nastanka investicijskih fondova. Osim toga, u slučaju pozitivne odluke i odobrenja prijave, uz daljnju upotrebu novca s računa (osobito kada radite s velikim iznosima), možda ćete morati i opravdati troškove. Na primjer, zatražite dokumente za kupnju nekretnine ili račune od zdravstvene ustanove.
Najčešće ćete morati osobno ispuniti zahtjev za otvaranje računa, pa razmislite o mogućnosti posjeta zemlji koja vam pruža bankarske usluge. Osim toga, vrijedno je provjeriti s upraviteljem odabrane banke neke važne detalje:
- jamstva držanja novca na računu za strance (osobito za one koji nisu rezidenti zemlje banke);
- veličina minimalnog stanja računa (također ne postoji jedinstvena univerzalna vrijednost za sve institucije);
- koliko košta i što daje osiguranje depozita.
Načini otvaranja računa
Postoji nekoliko mogućnosti za otvaranje vlastitog računa u inozemstvu. To se može učiniti na sljedeće načine:
- Osobno uredite sve dokumente na jeziku zemlje koja prima zahtjev. Nadalje, najvjerojatnije ćete morati doći u banku i ispuniti upitnik na licu mjesta.
- Sklapanjem ugovora s posredničkom tvrtkom koja će uz naknadu pripremiti i poslati sve potrebne papire. Ova usluga može koštati i do nekoliko tisuća dolara.
- Izdavanjem punomoći za treću osobu (npr. za kolegu ili odvjetnika sa stalnim boravkom u zemlji banke).
Velike banke nisu uvijek spremne raditi s budućim klijentom naslijepo, preko organizacija trećih strana ili opunomoćenika.
Potrebno je razjasniti pravila za rad određene organizacije, koja mogu uključivati ili obavezni osobni posjet uredu, ili telefonski razgovor sa zaposlenikom tvrtke ili posjet predstavništvu u našoj zemlji (obično u Moskva), kao što su Deutsche Bank, Credit Suisse.
Banke u Velikoj Britaniji i SAD-u
Najozbiljniji zahtjevi za klijente postavljeni su u britanskim i američkim bankama. Posebno je teško otvoriti račun za nerezidente, ali za one koji već imaju prava u državi, potvrđena boravišnom dozvolom, vrijede stroga pravila. Možda ćete morati navesti:
- pisma preporuke kolega ili poslovnih partnera;
- ugovor o najmu nekretnina na memorandumu britanske agencije za nekretnine;
- plaćeni računi za stanarinu i režije (navesti adresu i naziv) i drugu dokumentaciju.
Stoga, ako niste stanovnik ovih zemalja, dobro razmislite o isplativosti otvaranja računa. Suočavat ćete se s nizom poteškoća i daleko je od činjenice da ćete uspjeti probiti sve birokratske barijere.
Upravljanje računom i prestanak usluge
V moderni svijet sustav online bankarstva je dobro razvijen, pa upravljanje računima neće stvarati probleme.
Nadopunjavanje računa uz tradicionalni gotovinski polog putem blagajne moguće je i online. Ali postoje neke nijanse:
- možete prenijeti novac s ruskog računa na inozemni samo nakon obavijesti Federalnoj poreznoj službi;
- prilikom polaganja sredstava u banku potrebno je objasniti porijeklo novca i potvrditi njegovu zakonitost.
Prije otvaranja računa u instituciji po vašem izboru, pojasnite kako se kasnije može zatvoriti. Obično ćete morati osobno posjetiti poslovnicu u kojoj ste se prijavili i ispunili upitnik.
Minimalni paket dokumenata za otvaranje računa u inozemnoj banci
Najpotrebniji dokumenti koji su vam potrebni izgledaju ovako:
- kopiju vaše putovnice ovjerenu kod javnog bilježnika, kao i putovnicu vašeg supružnika, ako postoji;
- rodni listovi djece i drugi dokumenti koji potvrđuju sastav vaše obitelji;
- obrazloženje razloga za otvaranje računa (dozvola boravka, nekretnine na području zemlje banke i sl.);
- potvrde o prihodima za posljednjih 6-12 mjeseci, ovjerene od strane Federalne porezne službe;
- uvjerenje o nekažnjavanju.
Ako postoji podružnica banke u Rusiji u kojoj planirate otvoriti račun u inozemstvu, obratite se uredu tvrtke za savjet.
Sumirajući, možemo zaključiti da je za otvaranje računa u inozemnoj banci potrebno:
- unaprijed pažljivo prikupiti sve informacije o zahtjevima financijske institucije;
- razjasniti nijanse servisiranja, zatvaranja računa i pružanja jamstava za građane drugih zemalja;
- savjesno pripremati traženu dokumentaciju i pažljivo komunicirati sa zaposlenicima;
- budite spremni osobno doći u zemlju otvaranja računa ili potrošiti neki iznos za plaćanje usluga posredničke tvrtke pri otvaranju računa.
Glavna stvar je biti strpljiv i ne čekati trenutni rezultat, a odgovornim pristupom moći ćete otvoriti račun u stranoj banci.
Fizičke i pravne osobe mogu otvoriti račun u inozemstvu. To je potrebno za potpuno funkcioniranje. strana tvrtka ili za novčana obračuna rezidenata i nerezidenata. Za Rusa, kao i za druge strane državljane, postoje posebni uvjeti kako otvoriti bankovni račun u drugoj zemlji.
Odabir pouzdane strane banke u inozemstvu
Europski bankarski sustav bio je stabilan tijekom godina. Vlasnike privlači jamstvo financijske stabilnosti od strane države i Europske unije. Račun u Europi možete otvoriti u jednoj od sljedećih zemalja:
Odabir zemlje temelji se na individualnim potrebama. Na primjer, ako je potrebno hitno otvaranje bez posjete banci (tj. na daljinu), onda će poslužiti usluge latvijskih banaka. Za one koji cijene povjerljivost - Lihtenštajn, a za jeftine karte do Poljske ili Češke.
Osim europskih opcija, dostupne su i druge:
- Sustavi plaćanja - rok otvaranja 2-6 dana
Vrijedno je tražiti usluge u nekim jurisdikcijama zbog prednosti:
Usluge su dostupne pojedincima i tvrtkama. Korporativni računi se često otvaraju u offshore. Ova opcija ima poreznu prednost. Neke organizacije nude usluge i pod visokim rizikom
Kako otvoriti offshore račun na daljinu
Na daljinu znači bez posjeta zemlji u kojoj se banka nalazi. To je moguće u dva slučaja:
Banka ima predstavništvo u Moskvi ili u vašem gradu;
Unatoč činjenici da morate posjetiti jedan od ureda - našu tvrtku ili poslovnicu banke, ova metoda je udaljena. To je tako, jer na kraju sve dokumente kompletirate bez odlaska u inozemstvo.
Nažalost, ova usluga nije dostupna u svim organizacijama i ne u svim zemljama. Još rjeđa je mogućnost obavljanja transakcija u potpunosti online. Naše osoblje će vas savjetovati o trenutnim mogućnostima.
Potrebni dokumenti za fizička lica
Brojni čimbenici utječu na paket dokumenata za pojedince:
Država u kojoj se banka nalazi;
Vrsta računa za stranca;
Sve što trebate je registrirano na osobu koja će naknadno moći upravljati računom i imat će pravo potpisa. Ovo pravilo vrijedi i ako je račun otvoren za nerezidenta.
Pojedincu će biti potrebna interna i strana putovnica za otvaranje računa u inozemstvu. Financijske institucije ponekad postavljaju dodatne zahtjeve, stoga uvijek provjerite trenutni popis prije otvaranja.
Građani Rusije, kao i drugih zemalja, imaju dvije mogućnosti: sve sami dogovoriti ili tražiti kvalificiranu podršku. Kada samostalno pripremate paket dokumenata, javljaju se problemi. A kašnjenje je jedan od njih.
U prosjeku, nakon što su svi papiri obrađeni i primljeni u banku, potrebno je oko 7 radnih dana za otvaranje. Što više vremena provedete prije, procesi će dulje trajati. Molimo kontaktirajte našu tvrtku. Ne samo da ćemo ubrzati proces, već ćemo vam omogućiti da izbjegnete dosadne probleme. Više detalja o našoj tvrtki:
Postoji dodatna usluga: hitno otvaranje offshore računa. U tom slučaju pregled traje do četiri dana. Ako kombinirate uslugu i banku, koja odmah daje detalje, tada će svi procesi trajati oko 1 tjedan.
Značajke za nerezidente i pravne osobe
Pogodno, pristup se provodi na daljinu putem internetskog bankarstva ili mobilne aplikacije.
25.06.2018
Inozemno bankarstvo za klijente nerezidente u novije vrijeme postao stalni izvor vijesti. A ako su se neki od njih pokazali prilično predvidljivima (posebno za one koji su na ovaj ili onaj način koristili usluge stranih financijske institucije tijekom proteklih godina), onda će se drugi morati naviknuti.
Ako su se ranije banke borile za budućeg klijenta, nudeći Bolji uvjeti Dok su si klijenti mogli priuštiti izbor između raznih opcija, sada banke pažljivo odabiru „prikladnog“ klijenta, uzimajući u obzir niz čimbenika - od nadležnosti tvrtke do poslovne biografije korisnika i zakonitosti podrijetla svojih sredstava. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora na tom području bankarske usluge nerezidenti stalno “zatežu vijke”.
Ipak, inozemni bankovni račun bio je i ostao nezamjenjiv alat u međunarodnom poslovanju, budući da se zadatak otvaranja bankovnog računa javlja gotovo svakome tko registrira obrt u inozemstvu ili širi svoje granice. Stoga, dalje - o svemu po redu.
Zašto vam je potreban račun u inozemnoj banci?
Korporativni račun u stranoj banci potrebno je za praktičnost izračuna poduzeća sa svojim poslovnim partnerima (kupci, dobavljači), akumulacija novčana sredstva, plaćanje obveznih plaćanja, održavanje platni projekti, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Takav račun može se otvoriti kako u istoj zemlji u kojoj je tvrtka registrirana, tako iu drugoj zemlji ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa upravo za inozemnu tvrtku (a ne za pojedinca) je nema valutnih ograničenja propisano ruskim zakonodavstvom za rezidente u stranoj valuti Ruske Federacije. Za strane tvrtke ne primjenjivati obveza obavijestiti Porezna uprava o otvaranju inozemnog računa, podnošenju izvješća o kretanju sredstava po računu, kao i ograničenjima odobravanja sredstava na račun.
Za građane osobni inozemni račun potrebna u slučaju zaposlenja ili dobivanja boravišne dozvole u inozemstvu, posjedovanja stranih nekretnina i u mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi se klijenti jednostavno odlučuju zadržati i/ili dio svojih sredstava uložiti u inozemstvo kako bi sačuvali ili povećali svoj osobni ili obiteljski kapital. Samo za neke kategorije građana (viši dužnosnici, državni službenici) otvaranje inozemnih računa i korištenje inozemnih financijskih instrumenata zakonom je zabranjeno.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije dopušta rezidentima Ruske Federacije da kreditiraju na takav račun samo one kategorije sredstava koje su izravno navedene u zakonu, a sve ostale operacije su nezakonite. Takva se ograničenja ukidaju samo ako osoba izgubi status valutnog rezidenta Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude tekuće i/ili štedne račune.
Procijenjeno računi su namijenjeni za redovite transakcije koje podrazumijevaju učestalo upućivanje i terećenje sredstava na računu, što je neophodno kada tvrtka obavlja uobičajene poslovne aktivnosti (promet roba, pružanje usluga i sl.). Neki računi mogu raditi u načinu namire, no zahtijevaju održavanje konstantnog minimalnog stanja na računu u određenom iznosu ili postavljanje investicijskog portfelja.
Štednja (ulaganje) računi se otvaraju radi čuvanja i/ili ulaganja sredstava klijenta i u pravilu se ne mogu koristiti za tekuće namire.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutno odabir banke za otvaranje tekućeg računa stranoj (osobito offshore) tvrtki postaje sve teži zadatak. To ovisi o mnogim čimbenicima, od vlasničke strukture poduzeća i vrste njegove djelatnosti, pa sve do specifičnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Evo samo nekoliko pitanja, čije odgovore trebate saznati prilikom odabira strane banke:
- radi li to ovu banku s tvrtkama (uključujući iz offshore jurisdikcija) i nerezidentnim pojedincima?
- Nudi li banka tekuće račune (tj. račune za česte dolazne i odlazne transfere)?
- Hoće li ova banka prihvatiti klijenta s ovom vrstom djelatnosti, s ovim korisnicima, s ovim poslovnim partnerima i pravcima plaćanja?
- U kojim valutama se mogu vršiti plaćanja (ovo ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže korespondentnih banaka) i postoje li među njima valute koje su vam potrebne?
- koje su tarife banke?
- kakve su ocjene, reputacija, financijski pokazatelji a izgledi ove banke?
- i mnogo više.
Stoga, kako biste odabrali inozemnu banku za otvaranje poslovnog ili osobnog računa u inozemstvu, preporučamo da se obratite samo onim stručnjacima (profesionalnim posrednicima i agentima banaka) koji poznaju trenutnu (i stalno mijenjajuću) situaciju u području otvaranja računa i može objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa.uzimajući u obzir sve čimbenike svojstvene pojedinom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
U svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući offshore) tvrtke, banke se mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke Europe. U osnovi (osim Švicarske, Lihtenštajna i Crne Gore) to su banke zemalja članica Europske unije koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB-a. Unutar ove grupe treba istaknuti sljedeće:
- banke baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- banke Cipra;
- banke srednje Europe (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- banke zapadne Europe (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- druge banke (Crna Gora, itd.)
Banke ove grupe i dalje su popularne prilikom otvaranja korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju korisničku podršku na ruskom govornom području.
Međutim, za većinu europskih banaka (kao i za sve druge) sve je dugotrajnija obrada zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev podnositelja zahtjeva za raznim dodatnim informacijama, a također (posebno za zapadnoeuropske banke) karakteristične su prilično visoke tarife. I, što je najvažnije, banke većine ovih zemalja danas odmaknuo se od prakse otvaranja i vođenja računa offshore tvrtki(na primjer, sada je nemoguće otvoriti račun u latvijskoj banci za offshore tvrtku ili za offshore partnerstvo kao što je LP ili LLP).
Samo nekoliko banaka, unatoč općem negativnom odnosu prema offshore tvrtkama, i dalje razmatra otvaranje investicijskih računa offshore tvrtki po povoljnim uvjetima za banku (ulaganje u bankarske proizvode ili održavanje značajnog minimalnog stanja), naravno, ako klijent u potpunosti ispunjava sve ostale zahtjeve.
2. Banke Azije(Hong Kong, Singapur).
Azijske banke općenito su usmjerene na poslovanje, na ovaj ili onaj način radeći u azijskoj regiji ili s partnerima iz nje. Također ih karakterizira opći trend prema deoffshorizaciji i jačanju postupaka due diligence.
Danas su banke u Hong Kongu praktički odbile otvoriti račune za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz takvih zemalja. Za otvaranje računa u banci u Hong Kongu uvijek je potreban razgovor licem u lice s menadžerom banke na engleskom ili kineskom jeziku bez pomoći prevoditelja (izravno u Hong Kongu). Pritom banke uzimaju u obzir samo one tvrtke koje imaju pravi ured u Hong Kongu (treba imati na umu da su takve tvrtke podložne oporezivanju u Hong Kongu).
Do danas samo singapurske tvrtke mogu otvoriti račun u bankama u Singapuru, a njihovi direktori i dioničari moraju biti rezidenti Singapura. Direktor mora imati stvarne ovlasti nad upravljanjem tvrtkom i imati isključivi pristup njegovom bankovnom računu.
Relativni nedostatak azijskih banaka je i složenija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške na ruskom jeziku, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke(Sveta Lucija, Mauricijus, Sejšeli, Sveti Vincent i Grenadini itd.).
Offshore banke su banke u offshore jurisdikcijama koje su se tradicionalno specijalizirale za pružanje usluga klijentima nerezidentima. No, danas takve banke ne samo da nemaju značajnije prednosti u odnosu na banke iz onshore zemalja, nego i gube od njih – prije svega zbog svog offshore imidža i izrazito ograničenih mogućnosti obračuna s određenim zemljama iu određenim valutama.
Poanta je da većina razvijene zemlje imaju negativan stav prema offshore bankama, što otežava uspostavljanje korespondentskih odnosa s njima i onemogućuje plaćanja. Konkretno, iz tog razloga u posljednje vrijeme offshore banke (osim banaka na Mauricijusu) imaju poteškoća s namirivanjem u američkim dolarima. Stoga, ako trebate platiti u USD, kao i kod američkih/europskih/ruskih partnera, otvaranje računa u offshore banci obično nije preporučljivo.
S druge strane, postupak otvaranja računa u offshore banci danas se praktički ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan dostaviti traženi paket osobnih i/ili korporativnih dokumenata u sklopu due diligence-a i procedura poznavanja klijenta. Zahtjev za otvaranje računa može se dugo razmatrati. Offshore banka, kao i svaka druga, odbit će otvoriti račun ako se potencijalni klijent ne pridržava politike banke i ako su klijentovi rizici za banku prekoračeni. Tijekom usluga nagodbe Offshore banke mogu, jednako redovito kao i obične banke, tražiti popratne dokumente za tekuće transakcije klijenata.
Također dodajemo da se strane banke ne smiju miješati s bankama sa stranim kapitalom koje posluju u Rusiji, koje, iako posluju pod odgovarajućim stranim brendovima, kao i sve ruske banke, podliježu ruskom zakonodavstvu i zahtjevima Središnje banke Rusije Federacija. Strane banke o čemu u pitanju ovdje - to su banke koje se nalaze izvan Ruske Federacije i podređene su relevantnim inozemnim regulatorima. U Rusiji takve banke mogu poslovati samo u obliku predstavništava službeno akreditiranih od strane Središnje banke Ruske Federacije, koja ne otvaraju račune i ne obavljaju bankarske poslove.
Postupak otvaranja računa u inozemnoj banci
Da biste otvorili račun u stranoj banci, morate:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured banke izravno u inozemstvu ili se sastanite s predstavnikom banke ili se obratite ovlaštenim partnerima banke u svojoj zemlji. Brojne banke (osobito banke u Latviji, Cipru, Švicarskoj, Mauricijusu, Svetoj Luciji) omogućuju vam otvaranje računa na daljinu (bez odlaska u banku). U ostalim slučajevima potreban je osobni posjet budućeg upravitelja računa poslovnici banke (tipično za banke u Poljskoj, Mađarskoj, Hong Kongu, Singapuru itd.).
- Ispunite bankovne obrasce i dostavite cijeli skup dokumenata koje banka traži. Ako je potrebno, također navedite bilo koji dodatni dokumenti i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka ima svoje zahtjeve u pogledu oblika i sadržaja dokumenata klijenta. Međutim, općenito govoreći, od klijenta je potrebno sljedeće (otvaranje računa za tvrtku):
Prvo, skup korporativnih dokumenata (izvornici ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima tvrtke klijenta, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke kojoj je otvoren račun (često i preslike ugovora i računa koji potvrđuju deklariranu djelatnost);
- podaci o ugovornim stranama za ulazna i izlazna plaćanja;
- procijenjeni parametri rada na računu (godišnji promet, broj i učestalost operacija i sl.).
Djelatnost tvrtke klijenta u okviru jednog otvorenog računa mora biti cjelovita Razumljivo banka, pravnim i više-manje homogena(idealno, jedan račun - jedna aktivnost). Deklarirana djelatnost mora biti slična postojećem rezidentnom poslovanju korisnika tvrtke.
Treće, klijent daje informacije o stvarnim (tj. stvarnim, krajnjim) vlasnicima tvrtke. Ove informacije uključuju:
- osobni identifikacijski dokumenti;
- dokaz adrese prebivališta;
- podaci o izvorima prihoda (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju zakonske izvore podrijetla sredstava: potvrda s mjesta rada, ugovor o radu, podaci o poduzetničkoj aktivnosti, štednji itd.);
- bankovni izvodi i izvodi;
- pisma preporuke značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih rezidentnih (na primjer, ruskih) tvrtki klijenta (uključujući veze na njihove web stranice, druge materijale);
- životopis s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore navedeno, važno je da korisnik ima radno/poslovno iskustvo u području koje je deklarirano kao osnovna djelatnost tvrtke za koju je otvoren račun).
Banke u posljednje vrijeme posebnu pažnju posvećuju ne samo podacima o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, već i o njegovom partneri, koji bi trebao biti jasan i transparentan za banku kao i za samog budućeg klijenta. Na primjer, ako je vaša druga strana britansko partnerstvo (LLP, LP), tada banku može zanimati tko i što stoji iza toga, sve do pojašnjenja rezidentnog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, prisutnost druge ugovorne strane na bilo kojim sankcionim listama, ili čak samo kontakt s trećim stranama s takvih popisa, može postati razlogom za odbijanje otvaranja računa.
Razdoblje za razmatranje zahtjeva za otvaranje računa u ovom trenutku može biti od 2 mjeseca ili više... Ne postoji ubrzani postupak prijave. Istodobno, ne postoje jamstva da će račun nužno biti otvoren.
Ako je zahtjev odobren, klijentu se dodjeljuje broj računa, način pristupa Internetskom sustavu za upravljanje računima, izdaju se bankovne kartice (po potrebi).
Usklađenost. Dubinska analiza. Upoznaj svog kupca
Ove strane riječi odavno su poznate svima koji su morali otvarati inozemne račune i ispunjavati bankovne upitnike.
Bankarska usklađenost je interni postupak banke za identifikaciju i ocjenu usklađenosti klijenta, koji se temelji kako na informacijama koje je sam potencijalni klijent dostavio, tako i dobivenim iz drugih izvora dostupnih banci. Banka prikuplja i analizira takve informacije, vodeći se principom poznavanja klijenta, te, u širem kontekstu, načelom due diligence-a koji se primjenjuje ne samo u bankarskoj praksi, već iu poslovanju općenito.
Poštivanje ovih načela nije hir banke: to je zbog potrebe poštivanja zahtjeva nacionalnog (a za zemlje EU i - nadnacionalnog) regulatora i normi usmjerenih na suzbijanje pranja novca i financiranja terorizma (AML). / CFT). Taj posao su banke uvijek u ovoj ili onoj mjeri obavljale, međutim u posljednjem desetljeću “pravila igre” su se drastično promijenila u smjeru pooštravanja. Primjerice, neuspjeh banci da dostavi dokumente koje ona traži, a koji potvrđuju podrijetlo primljenih sredstava ili oštro odstupanje osnova (prirode) plaćanja od onih navedenih pri otvaranju računa, može biti razlog za njezino zatvaranje.
Relativno nedavna inovacija je zahtjev za naznakom in bankarski oblici mjesto porezno rezidentstvo poduzeća i njegovih stvarnih vlasnika (kao i njihovu identifikaciju porezni brojevi te informacije o aktivnoj ili pasivnoj prirodi djelatnosti tvrtke) u svrhu implementacije automatske razmjene informacija prema CRS standardu.
Drugi komplicirajući čimbenik bila je politika antiruskih sankcija. U vezi s tim, odbijanje otvaranja računa može biti izravno ruskom državljaninu ili stranoj tvrtki, čiji će dioničar ili korisnik biti Rus, koji se na ovaj ili onaj način pojavljuje na popisima sankcija.
S obzirom da je pristup banaka ocjenjivanju usklađenosti klijenata odavno prestao biti formalan, pri otvaranju inozemnog računa potrebno je biti spreman obavijestiti banku ne samo standardne podatke o tvrtki kojoj se otvara račun, već i
- pojedinosti o vašem postojećem rezidentnom poslovanju,
- identifikacijske i biografske podatke stvarnih vlasnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima podrijetla njihovih sredstava,
- i druge podatke koje banka traži.
Stoga prilagodba novim pravilima podrazumijeva temeljito i unaprijed dokumentiranje poslovanja Vašeg inozemnog i rezidentnog poslovanja, osobnih dohodaka, izvora bogatstva, plaćenih poreza, a ne samo tijekom rada s strani račun, ali i nekoliko godina koje su prethodile trenutku kada je postalo potrebno otvoriti račun u inozemstvu.
Glavni trendovi u području otvaranja računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka spremnih za servisiranje računa nerezidentnih tvrtki (osobito offshore) trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se smanjivati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore tvrtki. Strane banke smanjuju udio offshore tvrtki u svom portfelju klijenata ili ih u potpunosti odbijaju servisirati (a kriterij može biti ne samo offshore jurisdikcija tvrtke, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja – takve tvrtke nazivaju se poduzećima školjama). Negdje će se to dogoditi u isto vrijeme, negdje - u fazama. Primjerice, u svjetlu dobro poznatih događaja vezanih uz samolikvidaciju latvijske banke ABLV u proljeće 2018., mnoge druge banke intenzivirali su čišćenje svojih portfelja od "nepoželjnih" klijenata. U Latviji je odluka o prestanku servisiranja računa lažnih tvrtki donesena na zakonodavnoj razini... U vrlo bliskoj budućnosti ovaj primjer bi mogle slijediti i druge zemlje, prije svega Cipar, gdje se uvođenje novih zahtjeva za banke očekuje u ljeto 2018. godine.
- Poslovna stvarnost. Prednost imaju tvrtke čija se zemlja registracije poklapa sa državom banke, ili tvrtke koje su stvarno ekonomski prisutne u svojoj zemlji (ured, imovina, osoblje), financijska izvješća i uplata u njemu porezi, kao i oni koji imaju ikakve veze sa državom banke u kojoj je račun otvoren.
- Razumljivost i transparentnost za klijente. Banke nastoje prihvatiti klijente s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i karakterom Gotovina teče, kao i s potpuno prihvatljivim (za niz parametara) korisnicima i suradnicima.
- Jačanje zahtjeva due diligence. Takvi zahtjevi nastavljaju rasti kako u odnosu na potencijalne tako i na postojeće klijente stranih banaka (osobito u pogledu identifikacije korisnika i dokumentarne potvrde poslovanja).
- Šanse blizu nule otvoriti račun su strane start-up tvrtke (do sada nisu mogle potvrditi relevantno iskustvo prethodnih aktivnosti i naznačiti druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju "visokorizične" poslovne kategorije (na primjer, blockchain i kriptovalute, nelicencirani forex, sustavi plaćanja, kockanje, roba dvostruke namjene). odredište, plemeniti metali itd.). Tradicionalno, banke su lojalne (podložno drugim uvjetima) međunarodnoj trgovini, špediciji i logističkim aktivnostima, razumljivim IT projektima, financijske usluge licenciran u zemljama EU.
- Američki dolari. Situacija s prijenosima u američkim dolarima naglo se pogoršala (na primjer, latvijske banke, kao i niz offshore banaka, potpuno su odbile otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Banke su povećale pozornost na razne sankcione liste i pripadajuće kategorije pojedinaca i tvrtki. Prisutnost “sankcioniranih” osoba među deklariranim korisnicima ili suradnicima (ili bilo kakva povezanost s njima) rezultirat će odbijanjem otvaranja računa.
- Klijenti iz Rusije. Događa se gotovo ciljana diskriminacija Ruski klijenti(u odnosu na klijente iz Rusije i drugih zemalja ZND-a formira se svojevrsna "pretpostavka krivnje"). Međutim, ni takve okolnosti ne isključuju korištenje individualnog pristupa i traženje prihvatljivih rješenja.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018. zemlje “drugog reda”, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoge klasične offshore jurisdikcije, ući će u praktičnu fazu automatske razmjene informacija o financijskim računima prema CRS standardu. To znači da će podatke o osobnim i korporativnim bankovnim računima (prvenstveno računima tvrtki s pretežno pasivnim prihodom), čiji su korisnici rezidenti Ruske Federacije, slati u Rusiju porezna tijela zemalja koje su pristale na takvu razmjenu. .
Prerano je prognozirati njezine rezultate, međutim, ako se automatska razmjena u potpunosti implementira, moći će se govoriti o sasvim drugoj razini transparentnosti. porezne informacije u svijetu.
Mnogi Rusi su oprezni prema Rusima bankarski sustav i nastojati otvoriti račun u inozemstvu. Međutim, prije sklapanja ugovora potrebno je jasno razumjeti koja se banka može smatrati stranom.
Kreditne i financijske institucije koje djeluju na teritoriju Rusije koje su otvorile međunarodne bankarske grupe ili banke sa učešćem stranog kapitala ne mogu se svrstati u ovu kategoriju, jer im je izdana dozvola za obavljanje djelatnosti Centralna banka Rusija, a njihov rad u potpunosti je reguliran ruskim zakonom. Osim toga, pouzdanost i otpornost takvih financijskih institucija neusporediva je s onima matičnih društava. Stoga građani Ruske Federacije koji žele otvoriti depozit u inozemstvu moraju odabrati organizaciju sa stranom jurisdikcijom. Istodobno, Rusi ne moraju napustiti svoju zemlju: neke bankarske institucije dopuštaju slanje dokumenata poštom.
Što tražiti
Građani koji planiraju plasirati novac u inozemstvo uz uvjet anonimnosti mogu se suočiti s poteškoćama. U sklopu sveukupne borbe protiv prljavog novca, strane kreditne i financijske institucije značajno su pooštrile zahtjeve prema klijentima, pa je prilično teško osigurati potpunu anonimnost depozita.
Na primjer, zakonodavstvo Republike Cipar zabranjuje otvaranje bankovnih računa s brojevima. Osim toga, ako je u korist klijenta provedeno doznaka Od pošiljatelja, o kojem nema podataka ili je dostupan samo njegov kod, ciparski bankari imaju pravo na prijenos sredstava nakon što dobiju punu informaciju o osobi koja je izvršila prijenos novca od korespondentne banke.
Što zakon kaže o tome
Može li ruski državljanin otvoriti bankovni račun u inozemstvu? Da, sadašnje zakonodavno tijelo ne predviđa zabranu pohranjivanja sredstava od strane rezidenata Ruske Federacije na bankovnim računima u inozemstvu. Štoviše, u posljednjih godina znatno je pojednostavljen postupak otvaranja depozita. Ako je ranije, za izvođenje ove operacije, bilo potrebno dobiti posebno dopuštenje Središnje banke Ruske Federacije, danas većina Rusa može postati klijent kreditne i financijske institucije koja djeluje pod inozemnom jurisdikcijom (s izuzetkom definiranih kategorija građana Savezni zakon br. 79-FZ).
Istodobno, zakonodavstvo jasno definira slučajeve kada ruski državljanin ima pravo plasirati sredstva u inozemstvo. To:
- otvaranje depozita u svrhu akumulacije osobnih sredstava;
- ulaganje.
Zabranjeno je plasiranje sredstava u svrhu poslovanja.
Postoje određena ograničenja u odnosu na države s bankarskim institucijama kojima je dopuštena suradnja. Zemlje u kojima možete slobodno plasirati sredstva su članice međunarodnih organizacija Organizacija za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) i Radna skupina za financijsko djelovanje protiv pranja novca (FATF).
Otvaranje depozita rezidenata Ruske Federacije u bankama zemalja koje nisu članice tih organizacija provodi se u skladu s postupkom koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije. Pravilnik br. 1411-U od 30. ožujka 2004. sadrži zahtjev za preliminarnu registraciju takvih računa. Međutim, još uvijek nedostaje sama procedura registracije. Stoga, ako se formalno vodite pravilom "dozvoljeno je sve što nije zabranjeno", stanovnici RF mogu staviti novac u bankarske institucije koji su pod bilo kojom jurisdikcijom. Međutim, postoji rizik da bi sud mogao protumačiti ova situacija nešto drugačije.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Ne morate ići u poslovnu školu da biste odlučili gdje otvoriti račun. Potrebno je pažljivo proučiti značajke odabrane jurisdikcije, prijedloge stranih kreditnih i financijskih institucija, upoznati se s njihovim ugledom, podacima o njihovoj stabilnosti, kreditnim rejtingom i prognozama. Nakon odabira odgovarajuće opcije, trebali biste početi otvarati depozit. To možete učiniti sami ili uz pomoć posebnih agencija. Cijena agencijskih usluga može se kretati od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara.
Ne postoji vremenski okvir za operaciju - postupak upisa depozita može trajati od tjedan dana do nekoliko mjeseci.
Građani koji se samostalno bave registracijom moraju prikupiti potreban paket dokumenata, ispuniti registracijske obrasce (na stranom jeziku) i osobno posjetiti banku. Nakon provjere dostavljenog paketa dokumenata, financijska institucija će obavijestiti građanina o mogućnosti ili nemogućnosti otvaranja depozita.
Osobe koje su koristile usluge posrednika ne moraju putovati u inozemstvo i osobno posjećivati banku. Ulagači moraju dostaviti agenciji paket potrebnih dokumenata i uzorke svojih potpisa, ovjerene od konzulata zemlje pod čijom se nadležnošću nalazi odabrana banka.
Pritom, suradnja s posrednicima uopće ne znači da deponent ne mora proći razgovor s predstavnicima strane financijske institucije. Mnoge banke omogućuju komunikaciju s potencijalnim klijentom putem video veze ili telefona. Od suradnika se također može tražiti da dostavi pisma preporuke inozemnih poslovnih partnera.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih za otvaranje depozita od rezidenta Ruske Federacije može varirati i ovisi o svakoj banci. Prosječni paket dokumenata uključuje:
- putovnica štediša, kao i članovi njegove obitelji (supružnik i djeca);
- potvrdu o visini primanja za posljednjih 6-12 mjeseci;
- uvjerenje o sastavu obitelji;
- potvrda da deponent nije pod istragom, izdana od strane policije.
Najstrože zahtjeve za potencijalne klijente postavljaju financijske institucije Ujedinjenog Kraljevstva. Britanski bankari možda će morati dostaviti mnoge dodatne dokumente, uključujući račune o plaćenim komunalnim uslugama, koji navode stvarnu adresu prebivališta i ime štediša, kao i pisma preporuke o pouzdanosti građanina, koje je napisao njegov poslodavac ili ruska banka.
Tko se prema deviznom zakonu smatra rezidentom
Rezidenti Ruske Federacije u stranoj valuti su: osobe koje su državljani Rusije, kao i osobe bez državljanstva koje su dobile boravišnu dozvolu i državljani drugih zemalja koji stalno borave u Rusiji.
Obveza obavijesti o otvaranju računa
Rezidenti Ruske Federacije koji su svoja sredstva položili u banke u drugim zemljama dužni su obavijestiti porezna tijela o otvaranju računa. Obavijest o transakciji mora se poslati u roku od mjesec dana od dana otvaranja depozita. Također postoji obveza obavezne obavijesti porezne uprave u roku od mjesec dana od zatvaranja računa.
Građani mogu slati izvještajne dokumente:
- osobni posjet poreznoj upravi;
- poštanskim pismom s potvrdom o primitku;
- online putem Osobni prostor na web stranici FTS-a (potreban je elektronički potpis).
Zahtjev za obveznom obavještavanjem poreznih tijela uveden je u zakonodavstvo prije nekoliko godina. Ipak, do danas ova norma ne funkcionira u potpunosti, budući da do sada nisu razvijeni jedinstveni postupak i oblik obavijesti. Stoga neki štediši, na vlastitu odgovornost i rizik, zanemaruju zahtjev i ne prijavljuju podatke o inozemnim računima Federalnoj poreznoj službi.
Izvještaj o novčanom toku
Rezidenti Ruske Federacije koji su otvorili depozit u inozemstvu obvezni su poreznim tijelima dati izjavu o novčanim tokovima na računu. Ovo izvješće odražava stanja na početku i na kraju kalendarske godine, kao i iznose odobrene i zadužene s računa. Izvješću nije potrebno prilagati dodatne dokumente. Međutim, osim izvješća, porezna tijela mogu zahtijevati od deponenta da dostavi bankovni izvod, koji detaljno opisuje sredstva primljena kao rezultat različitih operacija. Ovaj dokument će vam omogućiti da odredite koliko je tisuća rubalja prebačeno na određene pravna lica.
Administrativna odgovornost (odgovornost za nedostavljanje ili kašnjenje u podnošenju dokumenata)
Rezidenti Ruske Federacije koji nisu obavijestili Federalnu poreznu službu o otvaranju računa u inozemnoj financijskoj instituciji ili su podnijeli obavijest nena vrijeme, kao i građani koji nisu podnijeli ili podnijeli izvješće o kretanju sredstava s zakašnjenjem , može odgovarati administrativno. Iznos kazni je:
- za nepodnošenje obavijesti - od 4 do 5 tisuća rubalja;
- za kršenje roka za dostavu obavijesti - od 1 do 1,5 tisuća rubalja;
- za nepodnošenje izvješća - od 2 do 3 tisuće rubalja;
- za kršenje roka za podnošenje prijave - od 300 do 3 tisuće rubalja.
Kome je zabranjeno otvaranje računa u inozemstvu
Kako bi se osigurala nacionalna sigurnost U Rusiji, Savezni zakon br. 79-FZ od 27.07.2004. zabranjuje određenim kategorijama građana da drže sredstva u bankarskim institucijama koje se nalaze izvan zemlje. Te kategorije uključuju:
- osobe koje obnašaju visoke javne dužnosti;
- članovi upravnog odbora CBRF-a;
- top menadžeri državnih poduzeća;
- građani imenovani dekretom predsjednika, vlade i glavnog tužitelja Ruske Federacije i druge kategorije.
Zabranu podliježu i maloljetna djeca i supružnici osoba iz članka 7.1.
Osobe koje prekrše zabranu podliježu razrješenju s položaja ili otpuštanju s posla zbog gubitka povjerenja.
Gdje i kako možete otvoriti račun
Rezidenti Ruske Federacije, koji ne podliježu zabrani, imaju pravo otvarati depozite u stranim bankama pod bilo kojom jurisdikcijom. Najpopularnije bankarske jurisdikcije među Rusima su:
- Cipar;
- Latvija;
- Švicarska;
- Mađarska;
- Češki;
- Crna Gora;
- Hong Kong;
Strane banke
Mnoge kreditne i financijske institucije koje djeluju u inozemstvu postavljaju minimalna ograničenja na iznos depozita građana drugih zemalja. Praksa pokazuje da ozbiljne banke rijetko otvaraju depozite stranim klijentima koji polože manje od 50 tisuća dolara na račun, a švicarske financijske institucije specijalizirane za privatno bankarstvo otvorene su za suradnju s osobama koje polažu najmanje 100 tisuća dolara.
Bilderlings
Alternativa polaganju depozita u inozemne bankovne institucije može biti otvaranje europskog i britanskog računa s pojedinim bankovnim podacima (IBAN) c. Inovativna fintech platforma koja nudi razne vrste bankarske usluge, svoju djelatnost obavlja na temelju dozvole izdavatelja elektronički novac izdao britanski financijski regulator FCA. Prisutnost licence daje pravo otvaranja računa, obrade plaćanja i korištenja ostalog financijski instrumenti... Istodobno, za razliku od tradicionalnih bankarskih institucija, Bilderlings ne koristi sredstva klijenata za izdavanje kredita i financiranje vlastitih aktivnosti.
Glavne prednosti Bilderlingsa su visoka kvaliteta usluge i velika brzina usluge. Dok otvaranje računa za rezidenta Ruske Federacije od strane strane banke može potrajati od tjedan dana do nekoliko mjeseci, slična operacija u Bilderlingsu ne traje više od jednog radnog dana, a također ne uključuje dostavu velikog paketa dokumenata .
Vlasnici računa kod Bilderlingsa mogu prihvaćati i vršiti neograničena plaćanja iz cijelog svijeta (preko 100 zemalja), kao i obavljati transakcije za razmjenu eura, dolara i drugih valuta po međubankovnom tečaju (ukupno 21 valuta).
Kako na to gledaju ruske vlasti
Pojednostavljenje postupka otvaranja depozita rezidenata Ruske Federacije u stranim bankarskim institucijama može se smatrati lojalnošću vlasti. U isto vrijeme, odljev sredstava iz ruskog financijski sustav nije pozdravljena od strane vlade. Unatoč zakonskom dopuštenju, valutne operacije Federalna porezna služba može smatrati potencijalno rizičnim, zbog čega je ovo pitanje stalno pod kontrolom poreznih vlasti.
Je li isplativo imati račun u inozemstvu
Koje preferencije Rusima daje otvaranje depozita u stranoj banci? Statistike će pomoći da se dobije odgovor, uključujući i ovo pitanje. U Švicarskoj, koja je jedna od najpopularnijih bankarskih jurisdikcija, od početka 21. stoljeća nije prestalo s radom više od 60 kreditnih i financijskih institucija, dok je samo u Rusiji u posljednjih 8 godina bankrotiralo preko 400 banaka. Istodobno, švicarske vlasti i vlasti europskih zemalja promptno reagiraju na pojavu problematičnih situacija u bankarskim institucijama i odmah koriste učinkovite alate za održavanje banaka na površini.
Također treba istaknuti jamstvo povjerljivosti, orijentaciju inozemnih bankara na dugoročnu suradnju s klijentima, individualni pristup svakom deponentu i kvalitetu upravljanja imovinom.
Otvaranje inozemnog računa kod Bilderlingsa: upute korak po korak
Da bi otvorio račun kod Bilderlingsa, deponent se mora registrirati na web stranici, navodeći adresu e-pošte, telefonski broj i pristupnu lozinku. Zatim deponent treba ispuniti online obrazac za prijavu, a zatim ga poslati u elektroničkom formatu minimalni paket dokumenata koji uključuje:
- Kopija vaše putovnice.
- Kopija dokumenta koji potvrđuje mjesto prebivališta.
Također, deponent mora poslati elektronsku fotografiju (selfie), na kojoj je snimljen sa svojom putovnicom.
Otvaranje računa vrši se nakon što deponent dostavi sve potrebne dokumente i ne traje više od jednog radnog dana.
Gdje dobiti pravni savjet
Opsežne konzultacije o otvaranju računa možete dobiti nakon registracije na Bilderlings fintech platformi. Svaki registrirani korisnik ima osobnog menadžera koji je spreman odgovoriti na sva financijska pitanja.
Također možete kontaktirati predstavnike Bilderlingsa putem telefona, e-pošte i društvene mreže... Korisničkim uslugama ne upravlja chatbot ili zaposlenik call centra, već visokokvalificirani financijski stručnjak.