Usporedba stopa na depozite u bankama. Profitabilni depoziti u pouzdanim bankama uz visoke kamatne stope
Kada osoba ima slobodan novac, postavlja se pošteno pitanje: gdje ga uložiti da bi ostvario prihod? Najlakši i najsigurniji način ostvarivanja prihoda sa stajališta državne zaštite od rizika su depoziti. Predlažemo da se upoznate s ocjenama banaka s najvišim depozitnim stopama, ovisno o uvjetima depozitnih programa.
Napominjemo da su prilikom sastavljanja popisa korištene banke uključene u TOP-50 kreditnih institucija u zemlji kako bi se isključili prijedlozi tvrtki koje bi mogle biti u nestabilnom financijskom položaju.
Standardni depoziti
Standardni depoziti podrazumijevaju depozite na određeno razdoblje koji nemaju dodatne funkcije – nadopunjavanje ili djelomično povlačenje. U pravilu su stope za takve depozite najviše. Prvih deset lidera s najboljom ponudom izgleda ovako:
Depoziti s dodatnim mogućnostima
Čak i najveća kamata na depozite u bankama s dodatnim opcijama obično je niža od onih u standardnim programima, ali to ne umanjuje interes potrošača za njih. Takve depozitne proizvode deponenti preferiraju zbog proširenog pristupa novcu i očuvanja naplaćenih kamata.
Dopunjavanje depozita
TOP-10 banaka koje izdaju najprofitabilnije depozite s mogućnošću povećanja početnog iznosa izgleda ovako:
- RosEuro banka - 8,5%. Bankarski proizvod nosi odgovarajući naziv "Dopuna". Moguće je otvoriti račun na razdoblje od 91 do 1095 dana u iznosu od 50 tisuća rubalja. Mjesečna kamata se može kapitalizirati ili koristiti kako vam odgovara. Dopunite depozit za najmanje 5 tisuća rubalja. dostupno do zadnjih 30 dana važenja ugovora.
- Tinkoff - 8,5%. U banci postoje dvije stope - 8,5% uz mogućnost dopune depozita samo u prvih 30 dana i 8% - uz mogućnost povećanja stanja tijekom cijelog trajanja ugovora. Minimalni iznos depozita je 50 tisuća rubalja. Iznos dodatnih doprinosa nije ograničen.
- TransCapital Bank - 8,5%. Još jedna banka s visokom kamatnom stopom na depozite je TKB. Proizvod "Super dugoročni" depozit je dizajniran za 6000 dana s mogućnošću dopune računa u bilo koje vrijeme. Minimalno ograničenje otvaranja je 10 tisuća rubalja. Kamata se plaća svakih 400 dana.
- Orient Express banka - 8,3%. Zahvaljujući depozitu "Sberknizhka", klijent banke može dobiti visok prihod 6-24 mjeseca. Ugovor se sastavlja ako na računu ima najmanje 30 tisuća rubalja. Iznos plaćanja za povećanje depozita mora biti veći od 5 tisuća rubalja.
- All Inclusive program pretpostavlja minimalnu predujam od 30 tisuća rubalja. uz daljnju mogućnost dopune računa za bilo koji iznos. Depozit se otvara na rok od 3 do 12 mjeseci.
- Globex - 8,25%. Proizvod "Optimal" jamči umnožavanje sredstava u naznačenom iznosu kada se plasiraju 367 dana. Početna uplata mora biti veća od 30 tisuća rubalja, a svako dodatno plaćanje mora biti više od 5 tisuća rubalja. Kapitalizacija kamata je moguća na zahtjev klijenta.
- AK Bars - 8,25%. Depozitni račun otvara se na rok od 91 do 720 dana. Minimalni iznos depozita je 1 milijun rubalja. Nadopuna računa je moguća, ali ne više od četiri puta od početnog stanja.
- BinBank - 8,2%. Ugovor je sastavljen na 91 dan s automatskim produljenjem pod istim uvjetima. Početna uplata od 10 tisuća rubalja. Postoji kapitalizacija kamata, kao i mogućnost dopune depozita za bilo koji iznos.
- Moskovska regionalna banka - 8%. Proizvod sa sličnom stopom dostupan je u MosoblBank. Minimalna početna investicija je 300 tisuća rubalja. Na navedeni tečaj možete računati kada sastavite ugovor na 367 dana. Bankovni troškovi se kapitaliziraju ili prenose na račun klijenta. Dopuna računa je moguća u prva 183 dana.
- Moskovska kreditna banka - 7,75%. Registracija s predloženom stopom moguća je samo putem internetske aplikacije. Početna veličina depozita mora biti najmanje 1 tisuću rubalja. Tarifom je predviđena mjesečna kapitalizacija kamata. Dopuna je moguća do maksimalnog limita - 10 milijuna rubalja.
Djelomično povlačenje depozita
Najviše stope na depozite u bankama s mogućnošću podizanja dijela iznosa depozita (bez obračunate kamate) nudi nekoliko banaka. Nabrojimo ih:
- Tinkoff - 8,5%. Univerzalni depozit s dopunom i povlačenjem dijela novca. Minimalni depozit je 50 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje u iznosu od 15 tisuća rubalja. moguće nakon 60 dana od dana otvaranja računa. Rok trajanja od 3 mjeseca ili više na zahtjev klijenta.
- Novikobank - 8,5%. Novikobank nudi program s fiksnim rokovima od 184 ili 368 dana. Početni iznos depozita je od 30 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje moguće je ako je minimalni saldo veći od 1,4 milijuna RUB. Kamata se plaća svaka 184 dana.
- Trust Narodne banke - 8,25%. Na tarifi "All Inclusive" ne samo da možete nadopuniti svoj račun, već i djelomično povući novac, pod uvjetom da se održava minimalni saldo (slično početnom minimumu) - 30 tisuća rubalja. Rokovi su fiksni - 91, 181 i 367 dana.
- AK Bars - 8,25%. Banka ima prilično stroge zahtjeve u pogledu minimalna veličina depozit - 1 milijun rubalja. Rok trajanja ugovora može biti od 3 do 24 mjeseca. Štedni račun se može nadopuniti, kao i povući dio novca s njega, zadržavajući početni minimum od 1 milijun rubalja.
- Globex - 8,15%. Proizvod Universal Online dostupan je samo putem internetske aplikacije. Novac se može ulagati na 6, 12 i 24 mjeseca. Početna uplata iznosi 10 tisuća rubalja. Dopušteno je podizanje novca s računa, pod uvjetom da se održava minimalni iznos, pojedinačno naveden u ugovoru o depozitu.
- Orient Express banka - 8,02%. Proizvod "Praktičan" omogućuje vam podizanje novca bez gubitka kamata. Iznos polog- od 100 tisuća rubalja. Vrijeme obrade je 181 i 731 dan. Nakon djelomičnog povlačenja, na računu mora biti minimalno stanje od 100 tisuća rubalja.
- Absolut Bank - 8%. Absolut banka nudi poseban program za osobe u dobi za umirovljenje. Račun je otvoren za najmanje 10 tisuća rubalja. u trajanju od 91 do 730 dana. Moguće je jednokratno djelomično podizanje iznosa za cijelo razdoblje, uz održavanje minimalnog iznosa depozita.
- Ugra - 7,89%. Bankarski program "Maksimum" omogućuje vam ulaganje od 1,5 milijuna rubalja. na period od 2 do 12 mjeseci. Moguće je dopuniti depozitni račun, kao i podići dio novca uz uštedu minimalnog salda. Uz ovaj program, Ugra Bank nudi i "Managed Interest", gdje je minimalni početni doprinos 100 tisuća rubalja, a trajanje plasmana sredstava je 720 dana. Dopuna je moguća unutar prve godine, a povlačenje sredstava - počevši od 91 dana od dana sklapanja ugovora. Prve godine stopa je 10%, druge - 5,5% godišnje. Kamate se mogu povući na kraju svakog razdoblja.
- Promsvyazbank - 7,5%.Minimalni iznos depozit - 150 tisuća rubalja, koji se može uložiti na 367 ili 731 dan. Polog se može dopuniti ili povući s njega, zadržavajući postavljeni početni limit. Moguće je automatsko produženje ugovora.
- Kreditna Moskovska banka - 7,25%. Tarifa "Namirenje" izdaje se u sustavu internetskog bankarstva. Polog se otvara za najmanje 1000 rubalja. Dopune mogu biti do 20 tisuća rubalja. U slučaju djelomičnog povlačenja sredstava, početni iznos mora ostati na računu.
Otvaranje depozita
Kada je najteži proces gotov - deponent je odredio gdje je isplativije položiti s kamatama, možete pristupiti izravno otvaranju. Većina banaka, uz registraciju u poslovnici, prakticira online prijave.
Često za otvaranje depozitnog računa online klijent može dobiti čak i premiju na navedenu stopu.
Od dokumenata vam je potrebna samo putovnica. Ako se depozit otvara u korist treće osobe, potrebno je dostaviti njezine dokumente (ovjerene kopije) kojima se dokazuje identitet. Za klijenta kao takvog nema zahtjeva, banke otvaraju depozite čak i na ime maloljetnih osoba.
Depozit ili takozvani "depozit" je novac koji klijent stavlja banci kako bi zaštitio i povećao svoj kapital.
Što više kamatna stopa bankovni depozit - veći je potencijalni prihod. U Moskvi, najbolji interes na rublju i devizni depozitičesto se nudi tijekom razdoblja sezonskih ponuda ili drugih posebnih bankovnih promocija.
Bankovni depoziti za pojedinci Moskva se razlikuje po terminima, valuti i tečaju, postoje i dodatni uvjeti (mogućnost dopune, djelomično povlačenje bez gubitka kamata, mjesečna plaća kamate na karticu i drugo).
I male i veće pouzdane banke u Moskvi 2020. nude nekoliko dodatnih mogućnosti za oročeni depoziti i depoziti s maksimalnim i ne visokim kamatama za fizička lica:
- djelomično povlačenje i dopuna sredstva na depozitnom računu klijentu daju mogućnost korištenja novca bez kršenja ugovora s bankom;
- kapitalizacija- ovo je mjesečna obračunska kamata na depozitni račun. Odnosno, buduća kamata se obračunava ne samo na iznos početnog depozita, već i na dodanu kamatu;
- automatska obnova- automatsko produljenje ugovora ako deponent ne povuče depozit na kraju roka važenja.
Da biste napravili najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti po povoljnoj stopi u banci u gradu Moskvi, razmotrite ove tri točke.
Ovisno o korištenoj valuti, oročeni depoziti se dijele na rublje, strane valute (depoziti u eurima, dolarima, britanskim funtama i drugim valutama), multivalutne (depozitna sredstva se dijele na dijelove i ulažu u nekoliko valuta). U 2020. godini za fizička lica trenutno se nude najprofitabilniji depoziti s kamatama u moskovskim bankama upravo u ruske rublje.
Ulaganje novca u stranoj valuti je jedna od popularnih metoda očuvanja i povećanja kapitala u gradu Moskvi, čak i u vrijeme krize. Iako su stope na devizne depozite značajno smanjene zbog nestabilnosti tečaja, prihod možete ostvariti ako devizni tečaj na rublju. Ovako možete ostvariti najbolji prihod od depozita u 2020.
Većina ruskih banaka nudi devizne depozite u dolarima i eurima, depoziti u drugim valutama su rijetki. Možete usporediti kotacije valuta na našoj web stranici u odjeljku Tečaji. Međutim, malo je ponuda depozita po dobroj kamatnoj stopi u tim valutama jer je potražnja za njima niska.
Kako bi umirovljenik, student ili osoba srednjih godina trebao odabrati depozit? Preuzmi ponudu sa najbolja oklada a uvjeti će vam pomoći u formiranju "Odabir depozita". Uz njegovu pomoć možete tražiti ponude za depozite s visokim postotkom profitabilnosti od pouzdanih banaka ili se usredotočiti na najprofitabilnije ponude.
U 2020., do danas, među depozitima u bankama u Moskvi, najprofitabilnija visoka kamatna stopa u rubljama ima depozit Depozit Na vrhu (s NSZH) Gazprombank u Gazprombank (JSC) banci - 8,10% godišnje. Minimalni iznos depozita je 50.000 rubalja s plaćanjem kamate na kraju roka depozita. Prema našim podacima, ovo je najbolji bankovni depozit u Moskvi s maksimalnom stopom u rubljama.
Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidimo! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga, pa sam ja, kao njezin strastveni čitatelj, otišao u dućan po novitet.
Već kada sam prišao blagajni pokazalo se da uređaj ne želi probiti bojanje jednog bračnog para.
Dok sam čekao da dođem na red, svjedočio sam razgovoru ovog para.
Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao izabrati koju.
Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.
Depoziti uz visoke kamate - u kojim su bankama kamate veće?
Možda svatko tko je razmišljao o ulaganju novca traži depozit uz visoku kamatu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva usporedba bila bi nepotpuna.
Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što znate, državni sustav osiguranja depozita svakom deponentu banke - članici ovog sustava jamči sigurnost štednje u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor treba zapamtiti.
Upozorenje!
Najpouzdanija banka nije samo velika, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku – a naši su ljudi navikli vjerovati državi malo više nego privatnom biznisu.
Nije ni čudo da su banke u državnom vlasništvu te koje vode rejtinge u svim aspektima, uključujući i iznos sredstava privučenih u depozite. Osim toga, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće da i one "pobjeđuju" u smislu pristupačnosti za štediše.
Stoga ljudi kojima su takvi parametri najvažniji biraju Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB banku iz Moskve.
Privatne banke iz Top 50 izbor su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visoke prihode od depozita. Činjenica je da te banke energično ne izdaju kredite mali postotak, zbog čega mogu privući depozite s visokim postotkom (većim od konkurenata s državnim sudjelovanjem).
Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit i MTS Bank (mjesta od 21. do 47. u ocjeni banaka u Ruskoj Federaciji). Pogledajmo sada što gore navedene banke nude svojim štedišama do početka nove, u prosincu 2016. godine.
Sberbank
Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:
- 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za " Štedni račun"Do 6,49% na depozit" Uštedite "u rubljama);
- za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "International" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - po 0,01% godišnje);
- 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Spremi Special, Dopuni Special i Manage Special s povećanim stopama - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
- 3 online depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su veće nego za oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
- 3 mirovinska depozita.
Dakle, ne može se reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su Sberbankove depozitne stope niske. No rizici su mali, izbor je širok, a uvjeti fleksibilni.
Moguć je izbor dopunjenih i nenadopunjenih depozita, s različitom shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno, itd.), a minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" bilo koje osobe.
VTB 24
Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su kod VTB 24 otprilike isti kao i kod Sberbanke):
- 3 depozita otvorena u poslovnicama banaka - Komforni, Akumulativni i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
- 3 depozita otvorena na daljinu u Internet banci - Comfortable-online, Savings-online i Profitable-online po stopama od 0,01% do 7,90%.
- 3 priloga za posebni uvjeti za vlasnike Privilege paketa usluga s povećanim kamatnim stopama koje se obračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
- 1 štedni depozit s fleksibilnim uvjetima od 0,01 - 8,50% u rubljama.
Gazprombank
Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u investicijske fondove (do 9,70%), 5 akumulativnih depozita različitih namjena u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).
Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike po 6,1-7,2%. Stoga su stope ove banke približno na istoj razini kao i stope Sberbanke i VTB 24.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa je do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).
Pažnja!
Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima, 0,35% u eurima.
Kamate su ovdje osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali su i uvjeti za plasman nešto stroži (kamate na kraju roka, dopuna je nemoguća i sl.).
VTB banka iz Moskve
Novi "Sezonski" depozit, koji se može otvoriti do 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.
Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: “Maksimalni prihod”, “Maksimalni rast”, “Maksimalni komfor” sa stopama do 8,46% za račune u rubljama, do 1,61% za račune u dolarima i 0,01% za račune u eurima. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu je i štedni račun u rubljama (do 5%) te posebne ponude za povlaštene klijente.
Možemo reći da su depoziti u ovoj banci pogodni prvenstveno za klijenta s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u nadopunjivanju/povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem interneta ili bankomata, tečaju rublja dodaje se 0,3%, a tečaju stranih valuta 0,1%.
Ruski standard
Ova banka nudi 4 depozita s raznim shemama plaćanja kamata: deponent ima mnogo izbora. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), au stranoj valuti - do 2,0% za dolarske račune i do 1,25% za račune u eurima.
Savjet!
Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logična "isplata" za deponenta za visok prihod.
Kućni kredit
Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje).
Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti po 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje opcije kapitalizacije, djelomičnog povlačenja i dopune za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji to žele dobar prihod i izdvaja sredstva na period od 12-36 mjeseci.
POVJERENJE
Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući i multivalutni. Stope na depozite u rubljama su prilično visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati depozit s povoljnim uvjetima u pogledu uvjeta, kamata plaćanja i dopuna/povlačenje.
MTS-banka
Najbolji depoziti u bankama u 2017.: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubljama / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Stope u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, au stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati depozit s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.
Dodatnih 0,30% na bazna stopa mogu primiti klijenti koji otvore depozit u Internet banci, kao i platnih klijenata, do 0,40% na stopu - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja.
Stoga je najisplativije položiti novac u neku od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos depozita ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav depozit biti u potpunosti osiguran. Depozite po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi, u pravilu, izdaju banke specijalizirane za potrošačko kreditiranje(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).
Ali u isto vrijeme, trebali biste pažljivo proučiti uvjete u pogledu nadopune, prijevremeno povlačenje itd., kako bi vaš doprinos bio ne samo isplativ, već i prikladan u smislu korištenja novca.
izvor: http://site/www.vkladvbanke.ru
Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je aktualno. Jedna od najpametnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog depozita.
Upozorenje!
Koju banku i depozit odabrati za najisplativiju investiciju u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamatne stope, važni?
Nudimo trenutni pregled najbolji uvjeti za depozite u ruskim bankama.
Koji je depozit najbolje otvoriti?
Za početak, pokušajmo provesti mali obrazovni program kako bismo shvatili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah napominjemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:
- Rastuća inflacija i devalvacija rublje.
- Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
- Natjecanje između banaka za štediše.
- Promjena ključne stope od strane Središnje banke Ruske Federacije
- Odljev Strana investicija te blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
- Promjene u zakonodavstvu (do 31. prosinca 2015. na snazi je bila privilegija: kamate na depozite građana u rubljama po stopi do 18,25% godišnje više nisu podlijegali porezu na dohodak; došlo je do povećanja iznosa naknada iz osiguranja na depozite od 700.000 rubalja. do 1.400.000 rubalja).
Informacije za referencu
Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za reguliranje likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojem Centralna banka Ruske Federacije daje kredite privatnim bankama na tjednoj bazi i ujedno je spreman od njih uzeti sredstva na čuvanje.
Pažnja!
Glavni je pokazatelj monetarna politika... Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjena do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014. kada je određena na 17%.
Određenu zbrku unosi koncept "stope refinanciranja", koji se također koristi kod kreditiranja privatnih financijske institucije, no od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013. godine, ona je sekundarne i referentne prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključnoj stopi, kako stoji u dokumentu „Dr. sustav kamatnih instrumenata monetarne politike Banka Rusije".
Osim navedenog, treba napomenuti takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao što je "Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih lica", koji pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu privlačenja depozita u ruskim rubljama.
Danas Banka Rusije čini "veliku desetku" sljedećih banaka:
- Sberbank Rusije;
- "VTB 24";
- "Moskovska banka";
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- B&N banka;
- "Alfa banka";
- Banka FC Otkritie;
- Promsvyazbank;
- Rosselkhozbank.
Ovaj nadzor provodi Odjel za nadzor banaka Banke Rusije koristeći otvorene informacije predstavljen na službenim stranicama.
U trećem desetljeću studenog 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita fizičkih osoba, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.
Savjet!
U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.
Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Središnja banka Ruske Federacije od listopada 2012. kategorički nije preporučila svim privatnim bankama da premaše pokazatelj utvrđen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, od 1. srpnja 2015. dopušta svako povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).
Bankarske naknade za povećani rizik određuju se kako slijedi:
- ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
- ako visina kamatne stope na depozit ne prelazi maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji se naplaćuje naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
- ako banka precijeni kreditnu stopu za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.
Kakav zaključak trebaju izvući obični ulagači iz ovih informacija? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema Središnjoj banci Ruske Federacije, previsoka, onda takav depozit nosi dodatne rizike, stoga privatna banka plaća doprinose DIA-u po povećanoj stopi.
Radi lakšeg razumijevanja, navest ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:
- Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite je 9,93%.
- Maksimalno preporučeno prekoračenje razine stope je 3,5%.
- Maksimalna prihvatljiva (uz graničnu razinu rizika) depozitna stopa je (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Dakle, zimi 2015. najbolje bankovni depoziti nudili su stope od 10 do 11%, a s prinosom na depozite većim od 13,7%, možete poslovati ili s nestabilnom kreditnom institucijom ili obavljati rizične transakcije.
Radi poštenja, napominjemo da u ovom trenutku sve depozite u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 RUB "zaštiti" Agencija za osiguranje depozita (DIA), stoga rizik u većoj mjeri preuzima bankovnog sustava nego od strane štediša.
Ali malo je ugodnog u pomisli da možete naletjeti na banku kojoj je oduzeta licenca ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija je u 2015. godini na razini od 16%, ali postoje svi preduvjeti za njezino značajno usporavanje u 2016.-2017.
Promatrajući dinamiku smanjenja ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ne dogodi ništa izvanredno, ključna stopa i dalje opadati, a s njom i kamatne stope na depozite.
Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita pod dobar interes, koji u budućnosti možda neće biti pronađen.
Zimi je tržnica revitalizirana posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih ponuda za depozite nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako ste odlučili pronaći najbolji depozit u rubljama ili stranoj valuti, onda će vam ovaj pregled pomoći.
Depozit u rubljama ili u stranoj valuti?
Prihodi i potrošnja velike većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom smislu, depozit u rublji čini se najrazumnijim rješenjem. Osim toga, ako rublja nastavi slabiti, kamatne stope na depozite u rubljama mogu porasti, a preporučljivo je ne propustiti takav trenutak.
Upozorenje!
Unatoč činjenici da Rusi tradicionalno smatraju valutu stabilnijom opcijom za štednju sredstava, u trenutnoj nepredvidivoj situaciji prilično je opasno odabrati ju, budući da su u ovom trenutku tečajevi eura i dolara iznimno visoki, a rublja ima već se uspio više-manje stabilizirati.
Ako kratkoročno dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće uz slabljenje sankcija ili povećanje cijena nafte), onda će devizni doprinos izgubiti svaki smisao za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Prema riječima stručnjaka, oni koji su stvarno zainteresirani za valutu već su uspjeli diverzificirati svoja sredstva.
Ako niste jedan od takvih, onda vas doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihodi i potrošnja velike većine Rusa usmjereni su na rublje, što znači da ih treba štedjeti.
Oročeni depozit ili na zahtjev?
Svi depoziti se mogu podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povrat uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće ni pokriti mjesečnu inflaciju).
Oročeni depoziti se polažu na određeno razdoblje, prije isteka kojeg klijent ne bi trebao potraživati svoja sredstva jer će u suprotnom, u većini slučajeva, izgubiti prihode. Oročeni depozit češće se stavlja na godinu dana, rjeđe - na nekoliko mjeseci.
Depoziti s najdužim rokom pohrane ponekad imaju najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji depozit, onda slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.
Polog koji se može dopuniti ili ne može ponovo napuniti?
Depoziti se klasificiraju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja neponovljivog depozita zabranjene su sve operacije nadopune ili isplate - banke nude najviše isplativi uvjeti plasman sredstava.
Dopunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom važenja ugovora, što je prikladno za sustavno nakupljanje velike količine novca. Neke banke nude depozite za dopunu koji klijentu omogućuju trošenje i transakcije primitka... Kao što je već rečeno, Bolji uvjeti predviđeno za neponovljive depozite.
Najbolji depoziti u rubljama
U ovom trenutku banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo porasla ključna stopa do 17%, što uzrokuje povećanje kamatnih stopa na depozite do 21-22%.
Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite u rubljama bila je 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.
Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnje smanjenje, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem porastu stopa zbog slabljenja rublje. Dobru kamatu na depozite (11%) nudi Russian Standard Bank na rok od 1 godine, kamata se plaća na kraju ugovora.
Moskovska kreditna banka daje depozite sa stopama u rasponu od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, nego veća banka, niže kamate na depozite je spreman ponuditi.
Najbolji uvjeti za depozite mogu se pronaći u malim privatnim bankama. No preporučamo da posebnu pozornost obratite na uvjete prijevremenog raskida ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate gubitak većine (ako ne i svih) kamata na depozit.
Najbolji depoziti u eurima
Situacija s deviznim depozitima je otprilike ista kao i s depozitima u rubljama. Prosječna stopa na depozite u eurima iznosi oko 2,5-3%.
Pažnja!
Vodeće banke s visokim stopama na devizne depozite, opet, nisu ohrabrujuće: prosjek godišnji postotak iznosi oko 1,5-2,5%. Primjerice, opciju za depozit u eurima možete pronaći u UniCredit banci.
Omogućuje plasman na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Banci Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% kada otvorite on-line depozit na period od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamata se plaća na kraju roka depozita.
Moskovska kreditna banka nudi depozite od 100 eura na rok od 1 godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi kao što su Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.
Uvjeti regionalnih banaka nedvojbeno su privlačni, ali mnogi se štediše boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnje u pouzdanost, a drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveći ruske banke nisu spremni pružiti atraktivne uvjete za depozite.
U sadašnjoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. Ovo će također poslužiti za poboljšanje bankarstvo: neučinkovite banke automatski će biti potisnute s tržišta. No, ne treba nedvojbeno zanemariti ogroman potencijal regija.
Među regionalnim bankama postoje prilično solidne banke s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoju poziciju na tržištu. Prije nego kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite stanje u vašoj regiji.
Najbolji depoziti u dolarima
Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete položiti depozit od 20.000 dolara ili više.
Savjet!
SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopune. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N banke: polaganjem iznosa od 25.000 USD ili više na 1 godinu možete zaraditi 3,7% godišnje (isplata kamate na kraju roka depozita).
Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg je 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s takvim postotkom ako ima 50.000 dolara i 915 dana prije primitka prihoda. U prosjeku, najveće ruske banke su spremne ponuditi godišnja stopa unutar 2,8-3,5%.
izvor: http://site/www.kp.ru
Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?
Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku" kada planirate otvoriti bankovni račun, dobiti kredit ili hipoteku.
Interes za ovu temu jednostavno je objašnjen: prvo, ovo je još jedan mali korak prema svladavanju osnova financijska pismenost... Sjećate se, o tome smo govorili u članku "Ekonomiju i financijsku pismenost koju trebate naučiti"?
Drugo, ovo je prvi mali korak na putu. praktična aplikacija stečenog znanja, na što me gurnula daleko nova i nimalo originalna misao: “novac treba raditi”.
Upozorenje!
Kako to učiniti? Počnite ulagati (sada svi pričaju o tome), proučavajte burze, pratite ekonomska situacija, za usporedbu ponuda različitih banaka?
Slažem se, treba ulagati. Ali meni je sada jako teško i nije sasvim jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja, zapravo, nije investicija, već način akumulacije sredstava – bankovnih depozita.
Kako odabrati banku za depozit
Zašto sam odlučio početi s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u našoj Svakidašnjica najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem mali bankovni "sklad".
Ne osjećamo se pod stresom kada doniramo svoj novac banci. I ne bojimo se gubitka novca, jer, slažete se, rizik je ovdje minimalan.
A to ne zahtijeva nikakvu posebnu psihološku pripremu, koja je jednostavno neophodna kada se ulaže u rizičnije financijski instrumenti, kao što su nekretnine, investicijski fondovi, Forex, Pamm računi, ulaganja u tržište dionica, u umjetničkim djelima, antikvitetima, plemenitim metalima.
Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može djelovati različite banke... Različiti depoziti pod različitim uvjetima iu različitim bankama mogu donijeti potpuno različite prihode.
Pokušajmo zajedno shvatiti koje su banke najpouzdanije, koji su depoziti i kako odabrati najprofitabilniju među njima, kako odabrati pravu banku za depozit kako biste ostvarili najveći mogući prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i u kojem postotku.
Mnogo je pitanja, idemo redom
Gospodarska situacija u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, koje je počelo 2013. godine, pogoršano je nedavnim događajima u Ukrajini, fluktuacijama tečaja rublje i zatvaranjem nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.
Pa ipak, mi još uvijek iu većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za crni dan" ili da nakupimo neku potrebnu svotu novca, otvaramo depozitni račun u banci.
Spasiti ili ne spasiti?
Akumulacija novca samo po sebi, kao proces, mislim, za većinu je dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Plyushkin da biste uštedjeli novac zbog novca.
Ali ako se pred nama nazire ispunjenje onoga što se dugo željelo, sasvim je druga stvar.
Pažnja!
Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas uistinu motivira i tjera da učinite ono što se tek nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.
Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.
Bankovni depoziti (depoziti)
Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo našim depozitima. Da bude jasnije, najprije shvatimo pojmove.
Što su depoziti?
Depoziti (ponekad se nazivaju i depoziti) su vrsta štednog računa na koji se polažu sredstva na određeno razdoblje i pod određenim uvjetima kako bi se očuvala i ostvarila prihod.
Riječ je o novčanim sredstvima naručitelja, koja su podložna obveznom povratu po isteku ugovora ili na prvi zahtjev naručitelja. Ali u trenutku polaganja na depozit, oni su pod kontrolom banke.
Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kada bankarski sustav... Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, kako u jednoj banci tako iu nekoliko istovremeno.
Koji su depoziti?
Zapravo, postoji mnogo vrsta depozita koje nude banke, od kojih svaka ima svoje karakteristike, prednosti ili nedostatke.
Ali u osnovi, depoziti su podijeljeni u tri glavne skupine, ovisno o:
- od roka oročenja - depoziti "po viđenju" i oročeni depoziti
- od mogućnosti dopune - punjive i nepunjive
- od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, devizni ili multivalutni depoziti.
Od roka polaganja novca u banku.
Koja je razlika između oročenih depozita i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji su oročeni na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina), kamata se plaća nakon navedenog roka.
Ako klijent podiže novac prije isteka roka predviđenog ugovorom, banka može vratiti u cijelosti samo izvorni iznos depozita, dok se kamata na depozit može djelomično naplatiti.
Neke banke nakon prijevremenog raskida ugovora mogu vratiti u cijelosti obračunate kamate, ali obično niske kamate na takve depozite.
Savjet!
Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.
Dopunjivi i neponovljivi depoziti
Ovdje je sve jasno. Ako se depozit dopuni, to znači da se na depozitni račun mogu uplatiti dodatni iznosi, što će povećati ukupan iznos depozita i, sukladno tome, prihod na njemu.
Ako je depozit neponovljiv, početni iznos depozita se ne može povećati, već će se kamata obračunavati samo na njega.
U kojoj valuti otvoriti depozit?
U ruskim bankama možete otvoriti depozite u rubljama, depozite u strana valuta ili multivalutni depoziti.
Posebnost multivalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različitim valutama, od kojih će se za svaku izračunati drugačiji postotak.
Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.
Kako odabrati najisplativiju investiciju?
Na što obično obraćate pažnju pri odabiru depozita? Naravno, na kamatne stope (ekvivalent novčane naknade koju klijent prima dajući banci svoja sredstva na korištenje).
Kamate na bankovne depozite
Prije svega, privlače nas visoke kamate (banke uvijek navode godišnju kamatnu stopu), koje mogu ovisiti o visini depozita, o roku oročenja, o tome je li depozit dopunjen ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev"), kapitalizacija i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.
Upozorenje!
Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamate na depozite nisu uvijek znak dobre banke.
Obično nakon sklapanja ugovora banka ne može jednostrano promijeniti kamatnu stopu, ali postoje iznimke (ovo se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).
Kako se obračunava kamata na depozite?
- Prva opcija: na kraju roka depozita, kamata se obračunava na izvorni iznos.
- Druga opcija: kamate se plaćaju u redovitim razmacima (redovita plaćanja), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamata se prenosi na plastičnu karticu ili drugi račun.
- Treća opcija: kapitalizacija kamate na depozit.
To znači sljedeće: na iznos depozita se dodaje kamata za određeno razdoblje, au sljedećem razdoblju na veći iznos obračunava se kamata.
Ovaj način plaćanja kamata se ponekad naziva " zajednički interes»A može se obavljati jednom mjesečno, jednom tromjesečno, jednom godišnje ili u vezi s istekom ugovora.
Pažnja!
Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju nižu kamatnu stopu, ali prihod može biti veći.
I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.
Produljenje depozita je automatsko produljenje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i polaganje depozita na novi rok bez sudjelovanja klijenta.
Ako nema prolongiranja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) će se doznačiti na račun klijenta i od tog trenutka neće se obračunavati kamate.
Da biste nastavili njihovo obračunavanje, potrebno je doći u banku i otvoriti novi račun. No, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a za korištenje ove usluge potrebno je to unaprijed navesti u ugovoru.
Za otvaranje bankovnog računa potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad se od vas može tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer putovnicu). Ako želite otvoriti depozit za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene preslike dokumenata.
Profitabilni depoziti u 2017
Dakle, saznali smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i koji su uvjeti razni prilozi... I također shvatio da kamatna stopa, koja uglavnom varira od 3 do 10 posto, ovisi o mnogim čimbenicima.
Ocjena banaka
Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita trebao bi u konačnici odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i što preferirate (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).
Netko želi ostvariti profit pod svaku cijenu na račun visokih kamata, ignorirajući mogući rizici i gubitke. Netko zadovoljniji niske stope, ali u isto vrijeme važni su uvjeti kao što su mogućnost nadopune računa ili djelomično podizanje novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.
Često u bankama možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s većom kamatom. Postoje dobre akcijske ponude ili sezonske akcije koje banke u nekim prilikama dogovaraju na kratko.
Savjet!
Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, radije bih polagao dugoročni depozit s mjesečnom kapitalizacijom, doduše s nižom kamatnom stopom.
Ali općenito, ova metoda ulaganja, koja uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa je značajno smanjena u odnosu na ono što je bila nekoliko godina. A da biste pronašli, na primjer, depozit od 10% godišnje, morate se jako potruditi.
I morate razumjeti da postoji takvo pravilo: kako više banke nudi mogućnosti depozita (na primjer, dopuna, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamata na ovaj depozit biti niža.
Gdje i kako pronaći informacije o bankama?
U našoj zemlji postoji puno banaka koje nam nude svoje usluge. A ponekad potraga za odgovarajućom bankom može potrajati. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u rješavanju ovog problema.
Jedan od načina da se nekako snađete u izboru banke je da pogledate njezine ocjene. Ocjene ruskih banaka uglavnom se sastoje od takvih ruskih rejting agencije kao Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se najboljom smatra agencija Expert RA.
Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.
Određene zaključke možete donijeti i pregledom kreditnog izvješća banke, koji je objavljen na web stranici Centralne banke ili na web stranici Banke Rusije. Ali da bi razumjeli ova izvješća, možda to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični kupci, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.
Upozorenje!
Pouzdanost banke određena je njezinim financijski učinak... Za analizu uspoređujemo obrtnu imovinu banke s pokazateljima koji su bili prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.
Znak pouzdanosti i stabilnosti banke - velika aktiva u ovom trenutku i njihovo povećanje u usporedbi s prethodnim razdobljima. Također svjedoči o pouzdanosti banke, iznosu njezine vlastitih sredstava(odobren kapital).
Prema novinska agencija Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije promijenio), popis najvećih banaka u Rusiji uključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Banku St. Petersburg, Banku Moskve, Banku Russian Standard, B&N Banka, Banka Vozrozhdenie ", CB" Vostochny ", VTB, CJSC" VTB24 ", GPB, MDM banka, MInB, Moskovsky kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, JSB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-Bank, KB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, Unique Bank.
Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize izvješćivanja, vodeći računa o kriterijima kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obveznih za bankovnu organizaciju (što može dovesti do oduzimanja dozvole), neostvarivanje vlastitih plaćanja i poteškoće s otplatom vlastitih dugova, do visokog prometa gotovine, koji znatno premašuje imovinu banke i nema Poslovni slučaj, o značajnim ulaganjima u investicijske fondove i dionice (ovo može poslužiti kao signal da će banka u bliskoj budućnosti imati velikih problema), o svakom oštrom padu bilančnih pokazatelja bez opravdanih objašnjenja.
Takve informacije mogu se pronaći u izvješćivanju na stranicama Centralne banke, u medijima, na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvještavanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje barem djelomično pomoći će u smanjenju razine rizika.
2. Po veličini banke. Velikim saveznim i regionalne banke izraz “Prevelik da bi propao” gotovo je 100 posto primjenjiv. Podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke, mogu se pronaći i u izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama ima i onih koje zaslužuju pozornost.
3. Loše vijesti o banci kome želite povjeriti svoj novac (osobito ako je taj iznos veći od 700.000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u feedu vijesti na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.
4. Pad rejtinga koje rejting agencije mogu sniziti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju ocjenu (što može ukazivati na nespremnost banke da daje informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).
5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope, koje su znatno veće od prosječne razine, ili njihov nagli porast mogu biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca kroz isplativije, na prvi pogled, ponude, kreditna institucija pokušavajući otplatiti svoje dugove. To bi mogao biti pokazatelj povećanog rizika.
Kako razumjeti je li ova stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju, može se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita od pojedinaca, koje je objavila Središnja banka. U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.
6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i radnog vremena tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su nastali u banci.
7. Za naiđene probleme prilikom vođenja monetarne transakcije(na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane klijenata banke. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.
Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere
Što će se dogoditi s našim depozitom ako smo ipak pogriješili, a naša banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?
Ovo pitanje zabrinjava sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne prelaze iznos od 700.000 rubalja.
Od 1. listopada 2008. godine u našoj zemlji djeluje sustav obvezno osiguranje depozite, a banke to rade potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi i vaša banka bude zatvorena, u roku od 14 dana od nastanka osigurani slučaj bit će vam vraćen iznos depozita.
Sustav osiguranja depozita
U jednoj banci maksimalni iznos naknada će iznositi 700.000 rubalja za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.
Odnosno, ako imate nekoliko otvorenih računa u jednoj banci za ukupan iznos, na primjer, 1.000.000 rubalja, u tom slučaju dobit ćete samo 700.000 rubalja. Stoga je preporučljivije otvoriti račune u različitim bankama i paziti da iznos na njima ne prelazi 700.000 rubalja.
Na primjer, stavljanjem u dvije banke po 500.000 rubalja, u slučaju bankrota tih banaka, dobit ćete sav svoj novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos depozita i dalje prelazi 700.000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.
Ali samo će se sve to povući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.
Sada se aktivno raspravlja o vladinom zakonu o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom čitanju ovaj je zakon prošle godine usvojila Državna duma).
Dakle, kako odabrati pouzdanu banku?
Prije nego što svoj novac povjerite ovoj ili onoj banci, svakako provjerite pripada li banka ruski sustav osiguranje depozita. To je lako učiniti: sada možete pronaći informacije o bilo kojoj banci na Internetu.
Upozorenje!
Najprije odaberite sve banke u kojima su osigurani svi depoziti i prikupite što više informacija o svim bankama koje se nalaze u vašem gradu.
S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama, nakon što napravite komparativnu analizu profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude depozita i depozita, veće su šanse da pronađete najbolju opciju.
Saznajte daje li banka naknade i provizije za bilo koje Dodatne usluge(primjerice, za dopunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Pažljivo pročitajte ugovor! Optimalno rješenje, po mom mišljenju: pouzdanost banke i relativno visok postotak. Ali u isto vrijeme, ne zaboravite da ponekad za pretjerano visoka stopa veliki su problemi banke koje pokušava riješiti o našem trošku.
Razuman pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam da napravite pravi izbor. Ali u isto vrijeme, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, morate cijeniti svoje vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.
Najbolji depoziti su oni koji donose najveći prihod i nude povoljne uvjete. Izbor uvjeta ovisi o postavljenim ciljevima: ulaganje, akumulacija ili očuvanje. Prednost držanja novca u bankama je stalno povećanje novčane mase čiji intenzitet premašuje stopu inflacije. Oročeni bankovni depoziti ograničeni su na određena razdoblja skladištenja od nekoliko mjeseci do nekoliko godina.
Uvjeti i opcije prema kojima možete napraviti izbor:
- % stopa;
- mogućnost davanja doprinosa tijekom cijele godine;
- mjesečna kapitalizacija;
- valuta u kojoj kupujete;
- auto-obnova - uvjeti ugovora i dalje se ispunjavaju, čak i ako na kraju roka ne uzmete novac;
- zgodan izraz.
Ulaganja se mogu izvršiti u rubljama, dolarima, eurima i drugim valutama.
Usluga Creditznatok omogućit će vam da pronađete najprofitabilnije depozite u gradu. Pomoću jednostavne proračunske tablice možete brzo usporediti kamatne stope u bankama u Moskvi i filtrirati nepotrebne ponude. Stranica sadrži sljedeće informacije:
- titula;
- kamatna stopa;
- iznos depozita;
- termin;
- valuta.
Hitni plasmani
Oročeni depozit u banci je bankovni depozit s određenim rokom trajanja. Utvrđene kamatne stope na depozite deponentu omogućavaju primanje prihoda od sredstava ostvarenih tijekom financijskih transakcija banke njegovim novcem. U tom slučaju kamate se izdaju samo zajedno s uloženim novcem na kraju ugovora. Ako vam hitno treba novac, a odlučite ga povući, morat ćete platiti kaznu, a postotak će pasti na minimalnu vrijednost.
Hitnost omogućuje bankama da planiraju korištenje sredstava, pa nude najbolje kamate za hitna ulaganja. U trenutku ulaganja sklapa se ugovor u kojem su fiksirane sve nijanse: iznos, rok depozita, valuta, uvjeti isplate, kamatna stopa itd.
Kamate se obračunavaju na različite načine:
- po formulama jednostavnog interesa;
- po formulama složenog interesa;
- korištenjem fiksne ili promjenjive stope.
Kako odabrati banku?
"Creditznatok" će vam pomoći da brzo pronađete isplative kamate na depozite u bankama i konzultirajte se sa stručnjacima na mreži - to štedi ogromnu količinu vremena u fazi odabira svoje banke. Potražite kod nas unosne depozite u bankama brzo i što povoljnije.
DeloBank je online poslovnica SKB-Banke. Nudi usluge za poduzeća. O tome kako otvoriti tekući račun u DeloBank-u ćemo vam reći u članku.
Za pravna lica
Sberbank katalog franšize
Sberbank kontinuirano nastavlja povećavati broj usluga koje nudi malim poduzećima. Primjer je katalog franšiza. Hajdemo shvatiti što je franšiza i zašto Sberbanku treba takav popis.
Aktualno
Do 2021. Alfa-Bank namjerava postati prva u Rusiji u tri područja
4. travnja 2019. press služba Alfa-Bank objavila je odobrenje strategije razvoja za tri godine - od 2019. do 2021. godine. U članku ćemo govoriti o tome koje ciljeve za to vrijeme planira postići najveća privatna banka u Rusiji.
SMS obavještavanje: bezbrižnost besplatno i za novac
Prilikom odabira bankarskog proizvoda, SMS usluga u pravilu nije među prioritetnim čimbenicima koji utječu na donošenje odluka. Međutim, dubinsko poznavanje ove usluge bit će korisno. U ovom članku predstavljamo rezultate istraživanja cijene i funkcionalnosti SMS poruka koje nude ruske banke.
Podvodne stijene
Opsežan pregled: koga će zanimati vaša kreditna povijest
Ako banka želi znati otplaćuje li budući klijent dugove u dobroj namjeri, podnosi zahtjev kreditnom birou. Tko još ima priliku zatražiti CI i zašto je to potrebno, reći ćemo u članku.
Novi proizvod
Banka Rossiya predstavlja depozit Spring Mood
Klijenti banke Rossiya dobili su priliku da se prijave za sezonski depozit “ Proljetno raspoloženje»Prinos do 5% godišnje. Najatraktivnija stopa je predviđena za plasman od najmanje 10 milijuna rubalja na 1 godinu (367 dana). Depozit se može izvršiti na razdoblje od 31 do 367 dana. Iznos koji treba staviti je najmanje 3 tisuće rubalja.
06. ožujka 2020Promjena stopa
Energobank je revidirala uvjete za depozite
Energobank je najavila promjenu uvjeta za polaganje depozita u rubljama, a stopa na depozit Pension Mood trenutno iznosi 5,1% godišnje. Minimalni iznos za plasman u okviru programa je 5 tisuća rubalja. Rok za uplatu sredstava je 200 ili 367 dana, a maksimalna stopa na Pogodan depozit sada je 4,7% godišnje.
18. veljače 2020Novi proizvod
Expobank predstavila svoj prilog "Svijetla zima"
Asortiman Expobankovih depozitnih usluga nadopunjen je sezonskim proizvodom "Bright Winter". Depozit je podijeljen u 3 razdoblja, od kojih svaki ima individualnu stopu povrata na plasirana sredstva: 5,75% godišnje - od 1 do 181 dan, 6,75 postotnih bodova - od 182 do 271 dan, 7,25% - od 272 do 366 dan. Minimalni iznos koji treba staviti unutar
10. prosinca 2019Promjena stopa
Sovcombank je revidirala stope na hipoteke, na depozite i na Halva karticu
Hipoteka u Sovcombanku sada se može dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambenog kredita nije veći od 30 milijuna rubalja (može se povećati za pojedinačno). Krediti se daju na rok do 30 godina. Moguće je dogovoriti zajam za dva dokumenta. Zahtjev za kredit razmatra u roku od 1 radnog dana.
19. studenog 2019Novi proizvod
Roscosmosbank je uvela nove depozite za fizička lica
Klijenti Roskosmosbank mogu koristiti dva nova depozitna programa financijske institucije.. Comfort depozit u Glavnoj banci i u poslovnici Cosmodrom-Plesetsk može se dogovoriti pod sljedećim uvjetima: Minimalni iznos plasmana je 30 tisuća rubalja ili 500 dolara / euro. Rok za uplatu sredstava je maksimalno 365 dana
11. srpnja 2019Bankarske rasprave
Oružane snage Ruske Federacije: slučaj kontroverznih depozita
Nisam se složio s argumentima upravitelja o nepostojanju sporazuma između Belousa i Ekaterininskog. Vrhovni sud... Tužitelj je na sastanku rekao da je osobno razgovarao s predsjednikom banke oko otvaranja depozita. U svom uredu je predao novac i primio novčanice. Ugovore su potpisivali oni koji su mu bili ponuđeni, a on
03. svibnja 2019Novi proizvod
Renesansa predstavlja doprinos "Dvostruke koristi"
Banka Vozrozhdenie nudi izdavanje depozita Double Benefit. Maksimalna isplativost nove depozitne usluge iznosi 7,98% godišnje (uključujući kapitalizaciju). Stopa se daje prilikom plasiranja sredstava za 1 godinu. Minimalni iznos za plasman je 50 tisuća rubalja. Polog "Double benefit" isplaćuje se nakon sklapanja ugovora
01. travnja 2019Stvarno
Prošle godine, kako bi privukle štediše, neke su ruske banke postavile povoljne uvjete, a zatim “zategnule vijke”. Ova praksa privukla je pozornost nadzornih tijela - Središnje banke i FAS-a, koji su pripremili zajedničko pismo upozorenja za kreditne institucije. Antimonopolska tijela i regulator smatraju da je to pogrešno
11. siječnja 2019
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane