Hipoteke s niskim kamatama. Koja je banka bolje uzeti hipoteku: kamate
Modernom zajmoprimcu slijevaju se deseci zanimljivih i ne tako zanimljivih ponuda, što samo zbunjuje njegov izbor. Pa ipak, gdje je isplativije dobiti hipoteku? Kako pronaći najbolje rješenje za sebe ako ima previše u ponudi? U članku ćemo pregledati hipotekarni uvjeti moderne ruske banke koje će vam pomoći pronaći najprikladniju ponudu.
O programima
Hipotekarni zajam, za razliku od potrošačkog kredita, uključuje njegovu predaju nekretnina jamčevinu banci do kraja plaćanja. Tako se zajmodavac u potpunosti oslobađa rizika da zajmoprimac neće platiti, jer potonji može izgubiti stan u slučaju kašnjenja.
Hipotekarni programi mogu se podijeliti u dvije vrste:
- Osnovni, temeljni.
- Specijalizirana.
Prvi su prikladni za sve ljude, a drugi su prikladni za određenu kategoriju (na primjer, mlade obitelji, vojnici koji se prijavljuju za državnu potporu itd.). Više o ovome možete pročitati u nastavku.
Pa gdje je najisplativiji hipotekarni kredit?
Jeftinoća zajma za mnoge je glavni faktor pri odabiru. No svaki prijedlog treba proučiti što je moguće pažljivije, jer se zamke mogu sakriti iza niske cijene. Dakle, koje su banke najbolje za hipoteke?
Postoje ljudi koji vjeruju samo uglednim financijskim institucijama. Obratili su se dugogodišnjim bankama kako bi bili mirni tijekom značajnog razdoblja otplate kredita. Doista, to je točno, jer što je organizacija veća i starija, manji je rizik od nepredviđenih okolnosti.
Postoji i druga strana medalje - potpuno novi vjerovnici koji još nisu imali vremena za "izvlačenje". Kako bi postali popularniji i stekli si reputaciju, nude bolje hipoteke radi uštede novca i nastoje znatno olakšati dobivanje kredita. Morate se odlučiti: želite dobiti kredit s maksimalno isplativim za sebe, ali uz rizik, ili platiti više, ali budite mirni tijekom cijelog razdoblja otplate.
U kojoj valuti uzeti hipoteku?
Odgovor je jasan: u onom u kojem zarađujete.
Uz predujam ili ne?
S jedne strane, mnogi ljudi ne vole plaćati početnu naknadu i traže organizacije u kojima se to plaćanje može izbjeći. No, s druge strane, bez toga se dobiva mnogo veća preplata, a u konačnici je i neprofitabilna.
Skrećemo vam pozornost: mnogo je teže uzeti hipoteku na novu zgradu nego na sekundarnu nekretninu.
Lokacija financijske institucije
Novi zajmodavci možda nemaju internetsko ili mobilno bankarstvo i morat će redovito putovati u ured kako bi otplatili zajam. Zbog toga ste, uzevši jeftin zajam, mučeni da stalno posjećujete njihov ured i, štoviše, trošite mnogo novca na putovanja (ili benzin). Stoga, prije nego što uzmete hipoteku, pobrinite se da: ili se ured nalazi pokraj vašeg stana, ili zajmodavac pruža mogućnost plaćanja putem interneta ili mobilnog bankarstva.
Što tražiti
Vrlo brzo ćemo vam reći o hipotekarnim uvjetima popularnih banaka u Ruskoj Federaciji, ali prvo vama obvezno trebali biste znati što tražite ako namjeravate uzeti kredit.
1. Iznos kredita
Svaka banka ima određeni iznos koji je spremna dati zajmoprimcu. Stoga, u potrazi financijska institucija odmah navedite koliko ćete novca primiti.
2. Godišnje kamate
Pokušajte pronaći banku s niskom godišnjom kamatnom stopom kako biste smanjili preplaćivanje. Optimalna vrijednost je 15%. Rijetko se može pronaći ispod, ali ako ste stalni kupac velike organizacije, postoji šansa da ćete imati bolje hipotekarne uvjete.
3. Kapara
U nekoj banci to može biti 10%, a u drugoj - svih 40%. Optimalna vrijednost je 20-30%. S jedne strane, previsok doprinos može biti golem za zajmoprimca, s druge strane, što je manji, veći su rizici za financijsku instituciju.
4. Rok zajma
Svi krediti se izdaju na određeni broj godina. I ispada ovako: što je razdoblje duže, veća je na kraju veća preplata, ali niža mjesečna plaća... I obrnuto - što je kraći rok, to je niža preplata, ali ćete morati plaćati više svaki mjesec, što za neke zajmoprimce može biti ogromno.
To su provizije za usluge organizacije, naknade za otvaranje bankovnog računa, izdavanje kartice itd. Štoviše, banke zahtijevaju osiguranje imovine i života.
6. Uvjeti za zajmoprimca
Kako bi osigurale povrat novca, financijske organizacije postavljaju zahtjeve za zajmoprimce: njihovu dob, visinu plaće, kreditna povijest itd.
Pregled najboljih banaka za hipotekarne kredite
Tako smo došli do glavne stvari - pregleda hipotekarnih uvjeta modernih banaka u Rusiji.
Za sekundarne nekretnine
Gotovo svaka banka u Ruskoj Federaciji voljno će izdati. Stoga ovdje nećemo preporučiti određenu financijsku instituciju. Odaberite zajmodavca koji vam se sviđa s najpovoljnijim uvjetima za vas.
Uz matični kapital
Poznato je da majčinski kapital može uplatiti početni doprinos, ali neće svaka financijska organizacija na to pristati. A onaj koji se slaže prihvatit će certifikat samo ako namjeravate kupiti nekretninu za daljnju prodaju. Dakle, početni doprinos kapitala može se uplatiti iz VTB 24, AHML, Sberbank.
Tamo gdje nije potrebna predujam
Ako je ranije bilo moguće uzeti hipoteku od mnogih banaka bez predujma, sada to nije tako - kriza je odigrala okrutnu šalu. Ipak, Sberbank i dalje nudi takvu priliku, a ako je smatrate opcijom, iskoristite je.
Za mlade obitelji
Pogodnosti su dostupne mladim obiteljima koje mogu koristiti neke organizacije. Na primjer, ista Sberbank svojim klijentima ispod 35 godina nudi nisku kamatnu stopu - od 12,5% godišnje, početnu uplatu - 15% iznosa i dug rok kredita, koji doseže 30 godina.
Za vojno osoblje
U pravilu vojska plaća manje kamate na zajam, međutim, morate biti član programa štednje da biste primali beneficije. Danas s vojskom rade: Sberbank, AHML, Gazprombank i druge financijske organizacije.
Za one koji spadaju u društvene kategorije
Ako klijent pripada socijalnim kategorijama građana, sasvim je moguće da se prijavi za povoljnije uvjete hipoteke koje nude: Banka ITB, ruski hipotekarna banka, Rosinterbank i drugi vjerovnici.
Za one koji se prijavljuju za državnu potporu
Klijent se prijavljuje za potpora vlade(odnosno namjerava kupiti primarnu nekretninu), može se obratiti Moskovskoj industrijskoj banci, Sberbanci, Globex banci, VTB 24 i drugim organizacijama za kredit po niskoj stopi.
Za one koji ne pripadaju posebnoj kategoriji, ali žele platiti male kamate
Takvi ljudi u velikim financijskim institucijama kao što su Sberbank, Moskovska banka, Rosselkhozbank, VTB i tako dalje.
Više o uvjetima
Pogledajmo koje uvjete nude najveće banke. Ruska Federacija danas.
Sberbank
Sberbank je u hipotekarnom kreditiranju jako dugo, pa ovdje možete lako dobiti 300 tisuća rubalja na razdoblje do 30 godina. Istodobno, nije pokriveno više od 80% imovine. Postoji početna uplata, ali je prilično mala - samo 20%.
VTB 24
U ovoj organizaciji uvjeti su slični onima u Sberbanci, ali postoji gornja granica - ne možete uzeti kredit u iznosu većem od tri milijuna rubalja.
Kamatna stopa
Mnogi ljudi sanjaju o kupnji stana, ali ne mogu si svi priuštiti da potroše tako opipljiv iznos novca odjednom. U takvoj situaciji često postoji samo jedan izlaz - uzeti hipoteka... Mnogi se ne mogu odlučiti na tako ključan korak, shvaćajući da će se takav zajam morati otplaćivati jako dugo. Ipak, podliježući nekoliko pravila, kao i pažljivim odabirom banke, možete se useliti u vlastiti stan bez značajnijih problema.
Kako ispravno i isplativo uzeti hipotekarni kredit
Odluka o kupnji stana pod hipotekom za mnoge postaje najvažnija u životu. Istodobno, jako želim da zajam bude što je moguće profitabilniji i da ne postane ropstvo.
Kako pravilno dobiti hipotekarni kredit? Ovo se pitanje neizbježno nameće među potencijalnim zajmoprimcima. Zapravo ih ima nekoliko važna pravilačije će poštivanje pomoći da kupnja stana postane radostan događaj i neće dopustiti upis hipoteke da upropasti život dužniku.
- Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, trebate procijeniti svoje sposobnosti. Poželjno je da mjesečne uplate ne prelaze jednu trećinu obiteljski proračun... Ako se ne pridržavate ovog pravila, može biti jako teško dobiti hipoteku.
- Najbolje za poboljšanje životni uvjeti postepeno. U tom slučaju iznos plaćanja bit će manji. Osim toga, bit će moguće brže otplatiti hipoteku, a ako u budućnosti želite kupiti veći stan, možete dobiti kredit za više isplativi uvjeti.
- Nije dovoljno samo uzeti hipoteku u banci. Plaćajte mjesečno na vrijeme. Maksimalna ušteda u obiteljskom proračunu pomoći će u stvaranju sigurnosnog jastuka. U idealnom slučaju, to bi trebalo biti oko tri mjesečne uplate. To će vam pomoći u plaćanju hipoteke čak i u slučaju privremenih poteškoća. Kad se stvori "skrivena stranica", možete započeti djelomično prijevremeno otkazivanje. To će vam pomoći uštedjeti na plaćanju kamata.
Minimalna preplata može se postići ne samo ako se podudara Bolji uvjeti na hipotekarni kredit. Važno je kupiti stan kada padne tržište. U tom slučaju treba pažljivo proučiti prognoze stručnjaka.
Najbolje banke za hipotekarne kredite
Ne biste trebali žuriti s hipotekom. Čak i prije donošenja odluke trebate pažljivo pročitati prijedloge različitih kreditnih institucija. Da biste razumjeli gdje je najbolje mjesto za hipoteku. U tom slučaju treba uzeti u obzir ne samo veličinu kamatne stope, već i druge uvjete:
- Dostupnost dodatnih provizija, osiguranja i plaćanja.
- Uvjeti za prijevremeno otkazivanje (uključujući djelomično).
- Iznos početnog plaćanja. Recimo odmah da je prilično teško dobiti hipotekarni kredit bez predujma u 2019. godini, jer su to veliki rizici za banku. U pravilu, prva rata na takve kredite počinje od 10 posto. Ako nemate početnu uplatu za kupnju stana na kredit, obratite pozornost na banke u kojima se možete dogovoriti potrošački kredit u bilo koju svrhu. Primljeni novac može se poslati na predujam na hipoteku.
Veliki broj ponuda na tržištu često dovodi do činjenice da potencijalni zajmoprimci može se zbuniti i zbuniti. Sam broj primamljivih reklamnih slogana može dovesti u zabludu. Stoga će biti korisno koristiti pri odabiru TOP-5 najboljih banaka za hipotekarni zajam, koje su sastavili stručnjaci.
Isplativ hipotekarni kredit online putem usluge Tinkoff.
Nudi razmotriti ponude nekoliko banaka za kredite za kupnju stana. Istodobno, možete ostaviti zastrašujuću misao o potrebi trčanja po uredima različitih kreditnih organizacija. Mrežna aplikacija na hipoteku putem web stranice Tinkoff omogućuje vam prebacivanje svih problema slanja dokumenata u banku na osobnog upravitelja.
Nakon što ispunite upitnik na web stranici Tinkoff banke, vašu će prijavu razmotriti nekoliko partnerskih banaka odjednom. Nakon odobrenja ostaje samo izabrati najbolja banka za hipoteku s predloženog popisa. Štoviše, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit putem Tinkoffa možete ostvariti popust na kamatnu stopu do 1,5%. S obzirom na veliki iznos i rok trajanja kredita, ovo je prilično opipljiva ušteda.
U ovom trenutku minimalna stopa na hipotekarni kredit za stan u novogradnji počinje sa samo 6% godišnje. Maksimalni rok otplate je 25 godina, a iznos kredita do 100 milijuna rubalja. vrlo je važno da putem usluge ne samo zaposlenici tvrtki, već i poduzetnici individualnih poduzetnika mogu ostaviti zahtjev za hipotekarni kredit.
Hipotekarni kredit s lošom kreditnom poviješću u banci BZHF
Svatko se može prijaviti za hipotekarni kredit u Banci za stambene financije. Štoviše, kako banka kaže, čak i zajmoprimci s lošom kreditnom poviješću u prošlosti mogu dobiti kredit. Glavna stvar je da u trenutku podnošenja zahtjeva nema tekućih dospjelih plaćanja po kreditima u drugim bankama. Ovo je jedna od rijetkih banaka u kojoj možete dobiti hipotekarni kredit bez odbijanja zbog loše kreditne povijesti u prošlosti. Statistika BZHF -a pokazuje da banka odobrava 82% podnesenih zahtjeva za hipoteku. Ovo je vrlo visoka stopa!
Osim toga, hipotekarni kredit u BZHF -u ima sljedeće prednosti:
- Hipoteka na 2 dokumenta (putovnica i drugi dokument - SNILS, TIN vozačka dozvola).
- Postoji hipotekarni program koji vam omogućuje da dobijete kredit bez potvrda na dan podnošenja zahtjeva.
- Službena potvrda prihoda, smanjuje kamatnu stopu i povećava kreditni limit.
- Registracija transakcije i stana odvija se za najviše 3 dana.
- Hipotekarni zajam izdaje se izravno iz banke, bez sudjelovanja agenata, posrednika i provizija.
- Važno! Stanovnici sljedećih gradova mogu se prijaviti za hipotekarni kredit putem Interneta: Moskva i regija, Sankt Peterburg i Lenjingradska oblast, Volgograd, Jekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižnji Novgorod, Saratov, Novorossiysk, Novosibirsk, Omsk.
Povoljni uvjeti za hipoteku od Otkritie Bank
Prilikom odlučivanja u kojoj banci ćete podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, ne biste trebali zanemariti Otkritie Bank. Uvjeti za hipotekarno kreditiranje ovdje su prilično lojalni. Klijentu se nudi nekoliko zanimljivih programa na izbor, ovisno o potrebama zajmoprimca:
- Kupnja stana u novogradnji.
- Kupnja stana na sekundarnom tržištu.
- Refinanciranje hipotekarnih kredita drugih banaka.
- Vojna hipoteka.
- Imovina pod majčinski kapital.
- Hipotekarni krediti za kupnju velikih stanova.
Kamatna stopa u banci Otvaranje se utvrđuje prema kojem je hipotekarnom programu kredit odobren. Na minimalni postotak- 8,9% se može izračunati pri kupnji stana u novogradnji odn vojna hipoteka... Ostale značajke uključuju predujam od 10% i maksimalni rok od 30 godina.
Hipotekarni kredit je isplativ uz državnu potporu VTB banke
- Kamatna stopa ovdje počinje od 10,2%.
- Kapara je manja nego u mnogim drugim bankama - 10%.
- Mogućnost registracije bez predujma za majčinski kapital.
Osim toga, ova banka ima program „Hipotekarni zajmovi uz državnu potporu“. Program podrazumijeva koncesijsko kreditiranje obitelj čije je drugo ili treće dijete rođeno od 01.01.2018. Za određeno razdoblje utvrđuje se povlaštena stopa od 6% s početnom uplatom od 20%. Slažete li se da je to korisno?
Također postoji zanimljiv program "Više metara - niža stopa" pri kupnji stana od 65 m². metara. Odnosno, što je stan veći, niža je kamatna stopa.
Hipotekarni krediti za izgradnju ili kupnju ladanjske kuće od Sberbanke
Najveća banka u zemlji, Sberbank, također je vrlo aktivna u hipotekarno tržište kreditiranje. Banka voljno posuđuje i programere i zajmoprimce koji žele stan pod hipotekarnim kreditom. Štoviše, čak se i umirovljenici mogu prijaviti za hipotekarni zajam, ali pod uvjetom da se zajam otplaćuje do 75 godine dužnika.
Kao i druge banke, nudi hipotekarni zajam uz potporu države za obitelji s djecom; hipoteka na nove zgrade i sekundarno stanovanje; vojni hipotekarni programi; hipoteka koristeći majčinski kapital. Postoje i programi koji se ne mogu uvijek pronaći u drugim bankama. Ovo je hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade, kao i hipotekarni kredit za kupnju ili izgradnju prigradskih nekretnina ( privatnu kuću, okućnica itd.).
Stručnjaci kažu da se interes za hipotekarno kreditiranje neće smanjiti u 2019. godini. Najvjerojatnije će samo rasti. Uz pravilan odnos prema takvim kreditima, hipoteka će donijeti samo radost preseljenja u novi dom. Istodobno, ne biste trebali uzeti kredit od prve banke na koju naiđete. Važno je shvatiti gdje je isplativije dobiti hipotekarni kredit. To će pomoći uštedjeti lavovski dio obiteljskog proračuna.
P / S prije uzimanja hipoteke, svakako pogledajte "5 pravila za udobnu hipoteku"
Kad će mlada obitelj ili jedna osoba uzeti hipoteku, oni, naravno, počinju tražiti najisplativije opcije. I većina će početi birati između onih banaka u kojima je najviše niske kamate na hipoteku. Doista, kamatna stopa igra važnu ulogu kada su sredstva zajmoprimca jako ograničena (a smatraju se ograničenim prema zadanim postavkama).
Ukupni iznos izdanih kredita kao glavni kriterij
Međutim, u samoj bankovnoj statistici odlučujući faktor uopće nije veličina godišnjih kamata, već obujam izdanih kredita u novčanom smislu i broj zajmoprimaca banke. U načelu, ovaj pristup nije neutemeljen. Ako značajan broj ljudi želi uzeti hipotekarni kredit od ove financijske institucije, onda možda ovu banku zapravo nudi najpovoljnije uvjete. Ili ima najveću raznolikost kreditnih uvjeta.
Prema podacima za 2015. godinu, Sberbank je postala apsolutni lider na popisu svih banaka u Rusiji. Samo u prvoj polovici prošle godine zajmoprimcima u hipotekarnom sektoru izdao je ogroman iznos od 304 milijarde 302 milijuna rubalja. Prema ovom kriteriju (svezak izdanih Novac) možete napraviti takvu tablicu ocjena.
Naziv banke | Ukupan iznos novca izdat za hipotekarno kreditiranje u prvom desetljeću 2015. godine, milijardi rubalja |
Sberbank | |
DeltaCredit | |
Moskovska banka | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
St. Petersburg | |
Zhilfinance | |
Preporod |
Broj kriterija je drugi kriterij
No znači li to da za željenu, jeftinu i isplativu hipoteku morate odmah potrčati u Sberbank? Ili, dakle, u kojoj je banci isplativije uzeti stan pod hipoteku? Činjenica je da kamatna stopa nije jedini kriterij i povezana je s drugim uvjetima kreditiranja. Štoviše, svota novca samo po sebi ne govori ništa niti o broju klijenata, niti o njihovom, da tako kažem, materijalnom statusu. Događa se da velika svota sastoji se od mnogih malih hipoteka (0,5-1 milijun rubalja).
I događa se da isti iznos tvori mnogo manji broj većih kredita (više od 2 milijuna rubalja). Dakle, ako hipotetički dvije banke imaju približno isti rejting u odnosu na količinu izdanih sredstava, onda njihova klijentela može biti potpuno različita. Jedan uključuje ljude kojima je zajam od milijun rubalja gornji dio. Neće moći kupiti skuplju opciju. Drugi uključuje one koji si mogu priuštiti posuđivanje 2,5 milijuna rubalja u banci. Samo će prva biti većina, a druga manjina. ALI ukupne svote na izlazu će dvije banke biti iste.
Naravno, ne postoje takve čiste segregacije - bilo koja banka bavi se najširim krugom ljudi. Ovaj primjer je dat samo kako bi pokazao koliko je jedan kriterij malo informativan. Slijedom toga, drugi važan kriterij je broj klijentele banke u određenom segmentu njezine djelatnosti. Sberbank i ovdje ima vrlo visoke pokazatelje.
Kamatna stopa i uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci
Organizacija je raspodijelila gore navedenih 304.302 milijardi rubalja među 198 tisuća zajmoprimaca. Sama banka tvrdi da su takvi pokazatelji još jednom dokazali njezin status "narodne" banke Ruske Federacije. Doista, prema statističkim izvješćima, kupnja i kupnja stambenih nekretnina na hipoteku za značajan dio stanovništva ide preko ove banke.
Vrijedno razmotriti cijeli popis osnovni uvjeti hipotekarnih kredita u ovoj instituciji. Tako:
- Minimalni iznos kredita je 300 tisuća rubalja.
- Godišnja kamatna stopa - od 11,4% do 13,5%.
- Rok hipotekarnog kredita je od jedne do 30 godina.
- - 20% cijene kupljenog stanovanja.
- Nekretnine možete posuditi na sekundarnom tržištu i stanovanje u izgradnji.
Za one koji nisu upoznati. Navedeni uvjeti hipotekarnog kreditiranja banaka su minimalni ili parametarski (na primjer, uvjeti). I nisu međusobno povezani. U ovom slučaju, najmanje 11,4% je minimalna stopa za minimalni zajam(300 tisuća rubalja) stopa će biti veća. Ako pogledate ključni kriterij, kamatnu stopu, onda je to u Sberbanci srednji seljak. Postoje mnoge banke u kojima je stopa veća. No, postoji i dosta onih koji nude zaista niske stope. U Sberbanci je rijetkost kupnja stana na kredit po godišnjoj stopi od 11,5%.
U 75% svih hipoteka, ovaj korisnik nudi 12,5% ili 13%. Štoviše, Sberbank je u praksi dugo bila neslužbeni izdanak Središnje banke Ruske Federacije. On blisko surađuje sa svim državnim programima, što vam omogućuje smanjenje stope. Kada se stambeni objekti grade uz sudjelovanje države, banci je jamstvo da će investitor ispuniti prijavljeni projekt. Nije ni čudo kada je programer - državna organizacija, kamatne stope su jako male.
A kad je developer privatno poduzeće, situacija postaje upravo suprotna - financijska institucija je jako uzrujana takvim stambenim objektima u izgradnji. godišnje kamate... Kako bi se pokrili gubici u slučaju mogućeg bankrota developera. Najvjerojatnije Sberbank svoje prvo mjesto u ocjeni kredita duguje državnim programima. Budući da ovdje postoje uvjeti koji možda ne odgovaraju mnogim klijentima. Prije svega, relativno visoka kapara.
Stope u nekim drugim bankama
Rosselkhozbank općenito je potpuno državno financijsko društvo. Na predstavljenoj rejting listi zauzeo je mjesto u sredini. Zašto ga je ista Sberbank toliko zaobišla, iako Rosselkhozbank podrazumijeva i kupnju hipotekarnih i sekundarnih stanova i stanova po principu ključ u ruke? Ovdje nije važno samo razmjere poduzeća (Sberbank ima najveći broj podružnica u Rusiji), već i višu kamatnu stopu.
Uz najpovoljniju ponudu - stopu od 13,5%, no istodobno se odnosi samo na kratkoročne kredite (do 5 godina) i s velikim predujemom (preko 50%). Iako ova banka ima ponude u kojima je početno plaćanje samo 15%, ali će, naravno, stopa biti visoka (15-17%).
Nekoliko riječi o Tinkoffu
Zanimljivo je da u zemlji postoji ogroman broj banaka koje nisu uključene u službenu rejting listu, ali u isto vrijeme imaju nevjerojatno niske kamatne stope. Na primjer, Tinkoff banka gdje klijenti mogu podići hipotekarni kredit uz 10,5% godišnje. Za Rusiju je to doista vrlo niska stopa. Istodobno, prema drugim kriterijima, Tinkoff nije gori od Sberbank:
- minimalni zajam - 300 tisuća rubalja;
- minimalni predujam - 20%;
- uvjeti kredita - od 1 do 30 godina;
- suradnja banke s mnogim državnim programima.
Što je bilo? Zašto, dakle, Tinkoff po količini kredita u hipotekarnom programu za 2015. nije ni stigao do posljednjeg retka gore navedene tablice. Ovdje je nemoguće dati konačan odgovor. Banka je teška financijska struktura... Njegovi usponi i padovi određeni su čitavim nizom čimbenika, kako na domaćem tako i na daljnjem planu međunarodnom tržištu... Da, čak i elementarno pismeno oglašavanje i PR igraju važnu ulogu, što čini kupnju kreditnih stanova primamljivijom.
Jesu li niske kamatne stope korisne?
Međutim, ovaj članak treba reći o sljedećem. Tinkoff će se također možda popeti na rejting listi, budući da su u početnoj analizi njegovi uvjeti zaista prilično dobri. Međutim, zajmoprimci trebaju biti svjesni da su niske kamatne stope često "besplatni sir u mišolovci" (pa čak ni tada nisu potpuno besplatni). Na primjer, dodatni uvjet može biti vrlo velika kapara (do 75% vrijednosti stambenih nekretnina). Jasno je da su Rusi koji su sposobni odjednom položiti takvu svotu novca u manjini.
U skladu s tim, unatoč demokratskoj stopi, takvo se hipotekarno kreditiranje nikako ne može nazvati demokratskim. U drugim slučajevima niske godišnje kamate mogu značiti neku vrstu provizije (na primjer za izdavanje samog kredita), obvezno osiguranje nekretnine na teret zajmoprimca, nemogućnost prijevremena otplata dug i tako dalje. Postoji samo jedan savjet koji možete dati. Ako se klijent suoči s takvim profitabilnim interesom, mora sjesti i vrlo pažljivo ponovno pročitati svaku riječ napisanu u ugovoru.
Uključujući i one napisane sitni tisak(osobito malim slovima!). I preporučljivo je olovkom podcrtati ona mjesta na kojima se pojavljuju barem neka pitanja, kako bi kasnije sve riješili sa zaposlenikom banke. Sada možete napraviti vlastiti rejting banke, ne samo prema količini izdanih kredita, već prema veličini ponuđenih kamata. Za usporedbu vrijedi uzeti nekoliko desetaka poznatih banaka.
Tablica rejtinga kamatnih stopa različitih banaka
Naziv banke | Minimalna hipoteka (u %) |
Banka Rosgosstrah | |
Sovjetska banka | |
Sobinbank | |
Raiffeisen banka | |
Banka "Preporod | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
Centercombank | |
Glavni grad Rusije | |
AKB Investtorgbank | |
Svyaz-banka | |
Banka Zenith | |
Sberbank | |
Promsvyazbank | |
Apsolutna banka | |
Moskovska banka | |
Otvaranje banke | |
Moskovska industrijska banka | |
Ugra-Standard | |
Rosenergobank | |
Interkommerts banke | |
Tinkoff |
Promjene uvjeta za posljednje razdoblje u nekim bankama
Ali čak ni ova tablica ne odražava u potpunosti stvarno stanje stvari. Problem je što u posljednjih mjeseci neke privatne banke počele su provoditi vladini programi... Na primjer, Raiffeisen banka nedavno je imala posebnu ponudu na području hipotekarno kreditiranje... Povezana je s državnom potporom. Kao dio ove ponude, redovna stopa banke od 15,25% pada na 11,15%. Banka Vozrozhdenie učinila je isto, uključujući još jednu u nizu hipotekarnih ponuda, podržanih vladinim programom.
Podrazumijeva stjecanje isključivo stana u novoj zgradi, ali ne s uobičajenih 13,75%, već s 11,25%. Gazprombank je također stvorila posebne projekte za one zajmoprimce kojima trebaju ili stanovi u novogradnji ili gradske kuće. Za te klijente GPB je spreman smanjiti stopu sa 12,5% na 11% godišnje.
Promsvyazbank nudi niske godišnje samo za nove zgrade. I Moskovska industrijska banka pristaje na 11% kada se stan pod ključem uzima pod hipoteku. Istodobno, ZA SVE manje ili više niske stope (tj. Od 10,5% do 12%), mogu se označiti sljedeći približni uvjeti:
- Minimalni iznos hipoteke određen je u regiji od 1,3-1,4 milijuna rubalja;
- Minimalna mjesečna uplata iznosi 27-28 tisuća rubalja. Odnosno, nijedna banka neće moći, recimo, uzeti hipoteku od 500 tisuća rubalja po 11% godišnje.
Čimbenici koji određuju kamatnu stopu
Dakle, rezimirajmo. Prije nego što postavimo pitanje "Koja banka ima najnižu godišnju kamatnu stopu?", Treba se sjetiti koji čimbenici utječu na njezinu veličinu.
- Iznos hipotekarnog kredita. Obično se s njegovim rastom stopa postupno smanjuje, ali ni za minimalne kredite stope ne mogu biti visoke. Prema statistikama, najviše visoki ulog za hipotekarne zajmove: od 1,7 milijuna rubalja do 2 milijuna rubalja.
- Iznos kapara. Postoji nedvosmislen, obrnuto proporcionalan odnos: što je doprinos veći, niža je stopa. I obrnuto.
- Vrijeme za koje se kredit uzima. Za duga razdoblja (preko 15 godina) stope bi trebale biti umjerene. Vrlo kratke (manje od 5 godina) također su niske. Najviše stope postavljene su na najčešće opcije - od 5 do 10 godina.
- Vrsta nekretnine. Najviše stope se događaju kada se stambeno mjesto koje još nije izgrađeno uzme u hipoteku, a graditelj je privatna tvrtka. Sudjelovanje države uvijek je barem malo, ali snižava stopu.
- Prisutnost / odsutnost bankovne kartice vjerovnika. Ako osoba već ima plastična kartica organizaciji u kojoj će uzeti hipoteku, to će uvelike olakšati cijeli proces. Uostalom, ovo je dodatno jamstvo. Ustanova će jednostavno automatski zadužiti sredstva s platne kartice klijenta. Ovdje je razina povjerenja veća, a ulozi manji.
- Niske godišnje kamate na hipoteku mogu značiti niz drugih obveza koje će dužnik morati preuzeti - procjena nekretnina, osiguranje, provizije itd.
Poznavanje svih ovih suptilnosti pomoći će vam da donesete pravu odluku. Nakon čitanja ovog materijala, trebalo bi postati jasno da se među mnogim isplativim niskim stopama također mora moći birati. Često je bolje zadovoljiti se ponudom gdje je stopa nešto veća. No, s druge strane, svi su uvjeti općenito mnogo isplativiji. Ovdje navedene informacije imaju za cilj pomoći širokom rasponu ljudi u razumijevanju zamršenosti ruskog hipotekarnog kreditiranja te učiniti kupovinu stambenih nekretnina manje kompliciranim i stresnim procesom.
Jedan od glavnih zadataka koji su si postavili građani Ruske Federacije je rješavanje stambenog problema. Vrijednost nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu stalno raste, to je posebno uočljivo u velikih gradova... A o takvim gradovima kao što su Moskva i St. Petersburg, suvišno je reći da ovdje cijene za samo jedan četvorni metar stanova dosežu astronomske brojke. Ali ipak morate jednog dana steći vlastitu nekretninu i ne morate se cijeli život zadržavati u iznajmljenim stanovima. Koja je banka isplativija uzeti hipoteku za kupnju stana?
Ušteda od 20 godina za kupnju vašeg doma vrlo je težak i dugotrajan posao, a uzimajući u obzir činjenicu da su nekretnine svake godine sve skuplje, također je beskorisno, jer za 10-15 godina iznos za koji mogao kupiti stan danas, možda će biti dovoljno samo za nekoliko četvornih metara... Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan posao i dobar prihod onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine uz hipoteku.
S razvojem hipotekarnih ponuda u bankama povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stanova. Banke danas svojim potencijalnim klijentima nude različite vrste hipotekarnih programa. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročni poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, tada se prema rješenju problema gdje dobiti hipoteku treba odnositi s velikom pažnjom i odgovornošću.
Odluka koju donesete uvelike ovisi o tome koliko će vam biti zgodno i isplativo platiti hipotekarni zajam. Stoga, zajmoprimac ima potpuno prirodno pitanje: "Gdje je isplativo dobiti hipoteku?" Ruske banke nude niz hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti zaista ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što je točno koncept "isplativo".
Gdje je isplativije dobiti hipotekarni kredit?
S jedne strane, hipoteka je odličan način riješiti stambeno pitanje No, s druge strane, ovo je vrlo važan korak koji zajmoprimcu nameće mnogo tereta i obveza. Unatoč svim prednostima i manama hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razumno opravdan kredit. Prosudite sami: nekretnine će samo poskupjeti, a otplatom hipoteke ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete i moći zaraditi pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su osigurati razne hipotekarne programe na razdoblje od 1 do 30 godina. Postavljaju se prirodna pitanja i u kojoj banci kreditni programi bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće isplativa hipoteka? Ta su pitanja posebno relevantna u velikim gradovima, gdje banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između zajmodavaca, pa čak i među konzultantima u jednoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom će za vas biti bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "blagotvorno" individualan je za svakoga. Primjerice, važnije je da netko brzo otplati kredit kako ne bi preplatio kamate. Za takve zajmoprimce bolje je uzeti Stambeni kredit u banci koja nudi minimalnu kamatnu stopu. Međutim, valja reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetsku opciju otplate duga". To znači da će stvarna stopa na zajam biti nešto veća nego u oglašavanju. Također ne smijete zaboraviti na razne bankovne naknade, državna registracija osiguranje i drugi sporedni troškovi.
Stoga, odlučujući uzeti hipoteku, iako je ona "najunosnija", morate se usredotočiti ne na niske kamatne stope koje se oglašavaju u bilo kojoj banci, već obratite pozornost na punu cijenu kredita. Stvarni trošak kredita mora se izračunati u banci i dostaviti zajmoprimcu prije potpisivanja ugovora o hipoteci, kreditu i drugim ugovorima. Tek nakon potpunog izračuna vrijedi razmisliti hoćete li uzeti kredit u ovoj banci ili potražiti bolju ponudu.
Što tražiti pri odabiru banke?
Prilikom odabira banke zajmodavca potrebno je uzeti u obzir mnoge značajne uvjete. Prilikom odlučivanja od koje financijske institucije uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalni predujam Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete uzeti hipoteku uz 10% predujma. Većina kreditnih institucija nudi kamatu od 20% vrijednosti imovine. I još financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalnog predujma.
Međutim, ne mogu svi odmah isplatiti ovaj iznos. Stoga, ako ste ograničeni sredstvima, odaberite hipotekarni kredit od banke s minimalnom kamatom na predujam. Kamatne stope od 10% mogu se pronaći u Sberbanci (program Hipoteka za mladu obitelj), Petrokomercu, Admiraltejskom, Globexbanci, Metallinvestu itd.
- Uvjeti za nekretnine Drugi je značajan kriterij. Budući da se hipoteka uzima posebno za kupnju nekretnine, iznimno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati kredit za kupnju stana. Odnosno, morate odabrati točno banku koja će bez nepotrebnih problema prihvatiti nekretninu koju je zajmoprimac odabrao kao kolateral.
U opisu programa hipotekarnih kredita uvijek postoje podaci o zahtjevima koje banka postavlja prema nekretninama. Na primjer, ne zajmodavac pristaje dati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom smislu bolje odgovaraju Europska banka povjerenja, Moja banka, Pushkino, koje pristaju izdati zajam za hipoteku na sekundarnom stanovanju.
- Brzina registracije... Vrlo je važno da netko dobije kredit što je prije moguće. No, morat ćete uznemiriti zajmoprimca koji želi sve učiniti brzo, budući da gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i uvjete za razmatranje zahtjeva klijenta, što obično traje oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik tvrtke, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti svaki hir za vaš novac. Na primjer, kako bi se značajno ubrzao proces, ali će se istodobno zahtjevi za minimalni predujam povećati na 50%, a kamatna stopa će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brza registracija hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa Jedan je od najvažnijih parametara. Kamatna stopa na zajam točno određuje koliko morate platiti svaki mjesec i koliko ćete na kraju više preplatiti. Odmah primjećujemo: "zavaravali" se na oglašavanje koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu kredita, a za drugu i sljedeće godine naglo raste. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je izabrati banku s prosječnom kamatom: od 9% do 12% godišnje. Opcija proračuna hipoteke u VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi... Ponekad postoje slučajevi kada neke financijske institucije nekim kategorijama građana nude posebne povlaštene uvjete kreditiranja. Najčešće su to državni programi i subvencije, poput "Majčinskog kapitala za hipoteke", "Hipoteke za mladu obitelj" itd. Takve osobe mogu uzeti kredit za hipoteku, nakon što su primile niz pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi smanjenu kaparu za mladu obitelj. Pronalaženje sličnog povlašteni programi u drugim bankama možete puno uštedjeti. Tako brojne kreditne organizacije, poput Pushkina, Admiralteisky, ITB, nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece korištenje materinskog kapitala za dobivanje hipoteke. Kupci koji plaće doći u banku u kojoj žele dobiti hipoteku.
- Iznos i rok kredita... Iako iznos zajma nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ovaj će parametar utjecati na odluku dužnika ako je iznos njegove štednje vrlo ograničen. Uvjet kredita je, naravno, vrlo važan, jer što je dulji rok, to je lakše otplatiti kredit, jer s dugoročnim rokom veličina mjesečne uplate osjetno niže nego s kratkim.
Najduže uvjete kreditiranja nude sljedeće banke: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moy Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB -24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 godina. Valja imati na umu da dulji rok kredita povećava iznos konačne preplate.
Mnogi ljudi, koji nemaju dovoljno sredstava za kupnju stana ili privatne kuće za gotovinu, obraćaju se za pomoć bankarske institucije za podizanje kredita za kupnju nekretnine.
Najprofitabilnija hipoteka u bankama u Moskvi
Razmotrite popularne ponude moskovskih banaka za hipoteke ove godine.
- Vodeći Ruska banka Sberbank nudi niske hipotekarne stope. Završeno stanovanje u ovom kreditna institucija bit ćete ponuđeni sa stopom od 10,75% godišnje. Banka nudi tako nizak postotak pod uvjetom da ste mlada obitelj, a da o vama ovisi troje ili više malodobne djece. U tom slučaju zajam se daje na razdoblje od 10 godina, a početna uplata iznosit će više od 50%. Ako imate manje od troje djece, stopa će početi od 11,5% godišnje.
- Rosselkhozbank ima najnižu hipotekarnu stopu u Moskvi u okviru programa Hipoteka s državnom potporom. To je 10,9% godišnje za ruske građane od 21 do 64 godine koji su dokumentirali svoje prihode. Ako zajmoprimac odbije osiguranje, banka će povećati stopu za 7%. Rok zajma - do 30 godina, iznos predujma - 20% vrijednosti kredita. Ti se krediti izdaju za stanovanje na sekundarnom tržištu ili za Stambeni prostori u zgradama u izgradnji.
- Promsvyazbank daje ponudu s najnižim hipotekarnim kamatama u Moskvi, koja će iznositi 12%. U trenutku podizanja kredita osoba mora imati 21 godinu. Zajam se daje na najmanje 3 godine.
- Povoljnu hipoteku u gradu Moskvi u 2019. godini nudi Svyaz-Bank sa stopom od 12,25%. U tom slučaju akontacija mora biti jednaka 50-90% cijene stana, rok kredita je 3-10 godina. Posuđena osoba mora imati platnu karticu ove banke.
- MTS banka daje kredite u Moskvi za stanovanje na sekundarnom tržištu podnositeljima zahtjeva koji su na neki način povezani s ovom financijskom institucijom (imaju kartice za plaćanje ili su zaposlenici AFK Sistema). Akontacija-50-85%, 3-10 godina kredita. Plaćanja se obračunavaju u jednakim mjesečnim ratama.
- Gazprombank određuje postotak godišnje stope, prema iznosu prve uplate. 11,5% - ako postoji platna kartica navedene banke, prva rata iznosi više od 50%. Sekundarne nekretnine posuđene su od državnih moskovskih poduzeća.