Hipotekarne najbolje ponude banaka yabb cgi. Koja je banka bolje uzeti hipoteku: kamate
Stopa hipoteke varira u razne banke... Njegova vrijednost ovisi o razdoblju za koje uzimate kredit, o dostupnosti kolaterala, osiguranja, plaćanja provizije.
Mnoge banke održavaju privremene promocije, smanjujući troškove stambenog kredita.
Obećanja i jamstva
Prilikom donošenja odluke o uzimanju hipoteke, imajte na umu da u kontekstu nestabilnosti tržišta, institucije za zajmove nameću stroge zahtjeve za osiguranje kredita.
Do trenutka upisa u ruski registar vlasništva nad stečenim nekretninama, najvjerojatnije će biti potrebno izdati ne samo jamstvo solventnih pojedinaca, već i dodatni likvidni zalog - već postojeći automobil ili stan.
Hipotekarni proizvodi "protiv krize"
Kreditne institucije zainteresirane su za privlačenje bogatih klijenata. Banke koje daju hipoteke aktivno nude nove proizvode za pojedince, koji su traženi tijekom krize, ali su prilično skupi.
Na primjer, FC "Otkrytie" nudi uslugu koja je prethodno izdana u drugim poslovnim bankama. Preuzete obveze u strana valuta, prevedene su, na zahtjev kupaca, u rublje. Minimalna kamatna stopa za "pozajmljivanje" je 13% godišnje. Raste ako određeni uvjeti složene usluge u banci nisu ispunjeni sljedećim vrijednostima:
- + 0,25% - za zajmoprimce koji nisu klijenti banke;
- + 1% - za vlasnike tvrtki;
- + 0,5% - u slučaju odbijanja plaćanja paušalne naknade za "smanjenje" stope;
- + 4% - ako nisu sklopljeni ugovori o osiguranju života i zaposlenja.
Također FC "Otkritie" nudi kreditni proizvod "Ipoteka Plus": novac se izdaje na osiguranje postojećih nekretnina u svrhu remont... Dostavljanje dokumenata koji potvrđuju namjeravanu uporabu nije potrebno. Kamatna stopa - 16,25% godišnje. Maksimalno razdoblje financiranja je 30 godina.
Krediti za kupnju stanova uz državnu potporu
Najvažniji parametar prilikom izdavanja hipoteke je stopa. Kalkulator za izračun iznosa preplaćenih sredstava nalazi se na službenim web stranicama svake banke.
Troškovi servisiranja hipoteke smanjuju se kada se zajam dobije u okviru programa državnih subvencija za kredite za stjecanje nedovršenih stanova na primarnom tržištu stanova.
Bankama sudionicama sredstva se dodjeljuju iz Mirovinski fond, zbog čega dobivaju priliku smanjiti stope na hipotekarne kredite za kupnju stanova u novogradnji. Trenutno su se programu pridružile Sberbank Rusije, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge kreditne organizacije.
Hipoteka s državnom potporom može se dobiti do 8 milijuna rubalja. u regijama Moskva i Sankt Peterburg, u drugim regijama - ne više od 3 milijuna rubalja. Najduži rok kredita u okviru programa "Novogradnja", prema pravilima, je 30 godina. Vaš doprinos mora biti najmanje 20% cijene nekretnine koju kupujete.
Moguće je kupiti četvorne metre pomoću zajmova dobivenih u okviru programa subvencija samo od programera odobrenih od banaka.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit s državnom potporom provodi se odgovarajući izračun hipoteke. Sberbank postavlja fiksnu kamatnu stopu od 12% godišnje, prije i nakon upisa u ruski registar vlasništva stečene nekretnine. U tom je slučaju obvezno zaključiti ugovor o osiguranju života zajmoprimca. Za kršenje uvjeta godišnje obnove polise, stopa se povećava na 13% godišnje.
U PJSC "VTB 24" također možete dobiti zajam od državnu potporu na 12% godišnje, uz obvezno sklapanje ugovora o sveobuhvatnom osiguranju.
U Gazprombank kamatna stopa na hipoteku je od 11,25% godišnje.
U PJSC "Bank VTB" kredit "Novostroyka" izdaje se uz početnu uplatu od 15% iznosa po 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju kredita donosi se u roku od 24 sata.
U FC "Otkrytie" stopa na hipoteke s državnom potporom iznosi od 11,45% godišnje, obvezna plaćanja (premije) u iznosu ne prelaze 2,5% godišnje. Veliki broj razvojnih tvrtki akreditiran je u banci.
Zajmovi u okviru programa "Mlada obitelj"
Drugi način zadržavanja hipotekarne stope nižim je podnošenje zahtjeva za kredit putem programa subvencioniranja Mlade obitelji.
Ako starost i muža i žene ne prelazi 35 godina, a paru je, prema zakonu, potrebno boljim uvjetima prebivalište, preporučljivo je kontaktirati upravu okruga. Prilikom kupnje kuće ili stana u ekonomskoj klasi država će platiti do 30% cijene stanovanja.
Za mladu obitelj obično je jeftinije. Na njega se primjenjuje manji faktor množenja.
U hipoteci "Mlada obitelj" varira ovisno o roku kredita i iznosu predujma.
Kamatne stope na hipoteku "Mlada obitelj" u PJSC "Sberbank Rusije" prikazane su u tablici.
Puno poslovne banke također imaju pravo prihvatiti sredstva po stambenom listu kao otplatu kredita, ali ne pružaju beneficije kamata.
Ipak, hipoteka za mladu obitelj sada je i sredstvo za stjecanje kuće ili stana po znatno nižoj cijeni.
Kako odrediti buduće troškove hipoteke
Kad uspoređujete uvjete kreditiranja u različitim bankama, svakako zamolite upravitelja da pripremi preliminarni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, Otkritie FC i druge banke na svojim službenim web stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova servisiranja kredita.
Provjerite s odgovornom osobom zaduženom za savjetovanje:
1. Je li potrebna procjena stečene imovine? Ako je tako, na čiji se trošak provodi?
2. Koliko će koštati troškovi ovjera kod javnog bilježnika ponude?
3. Za koju stranu u transakciji se plaća državnu pristojbu u registracijskoj komori?
4. Hoće li hipotekarna stopa biti veća do uknjižbe tereta zaloga u korist banke?
5. Koje su dodatne uplate prema ugovoru o kreditu, osim kamate?
6. Je li potrebno osigurati kolateral, kao i život i zdravlje zajmoprimca? Koliko će polica koštati?
7. Kakav će biti raspored otplate kredita?
8. Postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita?
9. Koje su kazne i kazne predviđene ugovorom o zajmu?
Samo s potpunim podacima moći ćete odlučiti hoćete li odmah kupiti kuću ili ne.
Hipoteka od Sberbank za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu
Zajmovi pojedincima ostaju isplativi i jeftini. najveća banka zemlja. Financiranje stjecanja gotova kuća ili se mogu dobiti stanovi u iznosu od 300.000 rubalja. do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaše početnu naknadu- 20% ili više od cijene budućeg stanovanja.
Prilikom određivanja roka zajma uzeti će se u obzir vaša stvarna starost. Prema pravilima kreditiranja, u vrijeme konačne otplate kredita zajmoprimac ne smije imati više od 75 godina.
Iznos kredita koji će vam biti dodijeljen bit će manja od vrijednosti:
80% kupoprodajne cijene kuće ili stana,
80% procijenjene vrijednosti nekretnine.
Stečena nekretnina izdaje se u zalog i u obvezno je osiguran od rizika gubitka, smrti, oštećenja.
Po primitku stambeni kredit u iznosu do 15 milijuna rubalja. u Sberbanci je moguće ne potvrditi činjenicu da imate stalni posao i ne dostaviti potvrde o prihodima.
Za izdavanje kredita nije potrebno plaćati proviziju.
Dok se ne pojavi vlasništvo nad stečenom nekretninom, kao osiguranje za zajam moraju se osigurati drugi oblici osiguranja: zalog imovine ili jemstvo solventnih osoba.
Važna prednost dobivanja hipoteke u Sberbanci je mogućnost prijevremena otplata bez dodatnih naknada ili provizija. No, o djelomičnoj ili potpunoj otplati kredita bit će potrebno unaprijed obavijestiti zajmodavca.
Izračun cijene stambenih kredita u Sberbank
Hipotekarna stopa je niža u sljedećim slučajevima:
- Rok zajma u roku od 10 godina.
- Plaću primate na račun otvoren u Sberbank
- Kapara - od 50% i više.
- Poslali ste banci izvještaje o prihodima. Radno iskustvo na posljednjem radnom mjestu je najmanje 6 mjeseci. Ukupni rok zaposlenja za posljednjih 6 godina premašuje 1 godinu. Ovaj zahtjev se ne odnosi na klijente banke koji se bave platnim spiskom.
- Život i zdravlje osigurani su u jednoj od akreditiranih tvrtki.
Približna kamatna stopa na hipoteku prikazana je u donjoj tablici.
Navedenim tarifama dodano je:
- + 0,5% - ako ne primate prihod na računima plaće banke.
- + 1% - za razdoblje do upisa vlasništva stečene nekretnine.
- + 1% - u slučaju neživotnog osiguranja zajmoprimca.
Zajmovi za kupnju gotovog doma
PJSC VTB24 banka nudi konkurentne programe hipotekarnih kredita na sekundarnom tržištu. Njegova je glavna prednost što predujam može biti 15% cijene kuće ili stana.
Zajmovi se daju do 30 godina uz 13,5% godišnje nakon sklapanja ugovora o sveobuhvatnom osiguranju. S odsustvom polica osiguranja kamatna stopa je 14,5%.
Klijentima koji primaju plaću na račun u PJSC VTB 24 odobrava se popust od 0,5%.
PJSC "Banka VTB" ranije je radila isključivo s predstavnicima velikih i srednjih poduzeća. Međutim, nakon preuzimanja, počeo je razvijati maloprodajni smjer.
Od svibnja 2016. VTB nudi i hipotekarne proizvode pojedinci... Budući da je pravac kreditiranja stanovništva u banci samo otvoren, hipotekarna stopa je izuzetno niska, u rasponu od 11% godišnje.
Isplativi uvjeti financiranje nudi PJSC Promsvyazbank. Akontacija do odabrani programi kreće se od 10%. Kamatna stopa na hipoteke na sekundarnom tržištu stanova iznosi od 13,35% godišnje.
Povoljne kredite klijentima izdaje Raiffeisenbank. Kamatne stope za kupnju gotovih stanova i stanova u novim zgradama za klijente plaće kreću se od 11% godišnje, za osobe koje primaju plaće izvan JSC Raiffeisenbank - 12,25-12,5% godišnje. Kapara - od 15% troškova stanovanja. Međutim, maksimalni mogući rok kredita prilično je kratak, samo 25 godina, što utječe na iznos mjesečnih plaćanja.
Zaključak
U uvjetima financijska kriza banke su i dalje zainteresirane za aktivnu suradnju sa solventnim klijentima. Ako imate dovoljno visok prihod, koji je službeno potvrđen, nemojte žuriti s prihvaćanjem ponude prvog hipotekarnog centra koji vam je pristao posuditi. Potražite optimalne uvjete.
Zaključno, želio bih dati savjet, posuđen iz knjige Bodoa Schaefera "Pas nazvan Mani": pokušajte se nositi samo s onim upraviteljima banaka koji vam se sviđaju. U tom će slučaju svaka trgovina biti uspješna.
Jedan od glavnih zadataka koji su si postavili građani Ruske Federacije je rješavanje stambenog problema. Vrijednost nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu stalno raste, to je posebno uočljivo u velikih gradova... A o takvim megagradovima kao što su Moskva i Sankt Peterburg, suvišno je reći da ovdje cijene za samo jedan četvorni metar stanovanja dosežu astronomske brojke. Ali ipak morate jednog dana steći vlastitu nekretninu, a ne morate cijeli život provesti u iznajmljenim stanovima. Koja je banka isplativija uzeti hipoteku za kupnju stana?
Ušteda od 20 godina za kupnju vašeg doma vrlo je težak i dugotrajan posao, a uzimajući u obzir činjenicu da su nekretnine svake godine sve skuplje, također je beskorisno, jer za 10-15 godina iznos za koji mogao kupiti stan danas, možda će biti dovoljno samo za nekoliko četvornih metara... Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan posao i dobar prihod onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine u hipoteka.
Razvojem hipotekarnih ponuda u bankama povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stambenog prostora. Banke danas svojim potencijalnim klijentima nude različite vrste hipotekarnih programa. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročni poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, tada se prema rješenju problema gdje dobiti hipoteku treba odnositi s velikom pažnjom i odgovornošću.
Odluka koju donesete uvelike ovisi o tome koliko će vam biti zgodno i isplativo platiti hipotekarni zajam. Stoga, zajmoprimac ima potpuno prirodno pitanje: "Gdje je isplativo dobiti hipoteku?" Ruske banke nude tone hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti zaista ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što je točno ulaganje u koncept "isplativo".
Gdje je isplativije dobiti hipotekarni kredit?
S jedne strane, hipoteka je odličan način odlučiti stambeno pitanje No, s druge strane, ovo je vrlo važan korak koji zajmoprimcu nameće mnogo tereta i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razumno opravdan kredit. Prosudite sami: nekretnine će samo poskupjeti, a otplatom hipoteke ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete i moći zaraditi pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su osigurati razne hipotekarne programe na razdoblje od 1 do 30 godina. Postavljaju se prirodna pitanja i u kojoj banci kreditni programi bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće isplativa hipoteka? Ta su pitanja posebno relevantna u velikim gradovima, gdje banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između zajmodavaca, pa čak i među konzultantima u jednoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom će za vas biti bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "blagotvorno" individualan je za svakoga. Primjerice, važnije je da netko brzo otplati kredit kako ne bi preplatio kamate. Za takve zajmoprimce bolje je uzeti stambeni kredit od banke koja nudi minimalnu kamatu. Međutim, valja reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetsku opciju otplate duga". To znači da će stvarna kamatna stopa na zajam biti nešto veća nego u oglašavanju. Također ne smijete zaboraviti na razne bankovne naknade, državna registracija osiguranje i drugi sporedni troškovi.
Stoga, odlučujući uzeti hipoteku, iako je ona "najunosnija", morate se usredotočiti ne na niske kamatne stope koje se oglašavaju u bilo kojoj banci, već obratite pozornost na punu cijenu kredita. Stvarni trošak kredita mora se izračunati u banci i dostaviti zajmoprimcu prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon potpunog izračuna vrijedi razmisliti isplati li se uzeti kredit u ovoj banci ili tražiti bolju ponudu.
Što tražiti pri odabiru banke?
Prilikom odabira banke zajmodavca potrebno je uzeti u obzir mnoge značajne uvjete. Prilikom odlučivanja od koje financijske institucije uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalni predujam Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete uzeti hipoteku uz 10% predujma. Većina kreditne institucije nude kaparu od 20% vrijednosti imovine. I još financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalnog predujma.
Međutim, ne mogu svi odmah isplatiti ovaj iznos. Stoga, ako ste ograničeni sredstvima, odaberite hipotekarni kredit od banke s minimalnom kamatom na predujam. 10 kamatne stope može se pronaći u Sberbank (program Hipoteka za mladu obitelj), Petrokomeretsu, Admiralteiskyu, Globexbank, Metallinvestu itd.
- Uvjeti za nekretnine Drugi je značajan kriterij. Budući da se hipoteka uzima posebno za kupnju nekretnine, iznimno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati kredit za kupnju stana. Odnosno, morate odabrati točno banku koja će bez nepotrebnih problema prihvatiti nekretninu koju je zajmoprimac odabrao kao kolateral.
U opisu programa hipotekarnih kredita uvijek postoje podaci o zahtjevima koje banka postavlja prema nekretninama. Na primjer, ne zajmodavac pristaje dati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom smislu bolje odgovaraju Europska banka povjerenja, Moja banka, Pushkino, koje pristaju izdati kredit za hipoteku sekundarno stanovanje.
- Brzina registracije... Vrlo je važno da netko dobije kredit što je prije moguće. No, morat ćete uznemiriti zajmoprimca koji želi sve učiniti brzo, budući da gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i vrijeme obrade za zahtjev klijenta, što obično traje oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik tvrtke, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti svaki hir za vaš novac. Na primjer, kako bi se značajno ubrzao proces, ali istodobno će se zahtjevi za minimalni predujam povećati na 50%, a stopa kredita udvostručit će se. Najpovoljnija ponuda za brza registracija hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa Jedan je od najvažnijih parametara. Kamatna stopa na zajam točno određuje koliko morate platiti svaki mjesec i koliko ćete na kraju više preplatiti. Odmah napominjemo: "zavaravali" se na oglašavanje koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu kredita, a za drugu i sljedeće godine naglo raste. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je izabrati banku s prosječnom kamatom: od 9% do 12% godišnje. Opcija proračuna hipoteke u VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi... Ponekad postoje slučajevi kada neke financijske institucije nekim kategorijama građana nude posebne povlaštene uvjete kreditiranja. Najčešće su to državni programi i subvencije, poput "Majčinskog kapitala za hipoteke", "Hipoteke za mladu obitelj" itd. Takve osobe mogu uzeti kredit za hipoteku, nakon što su dobile niz pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi smanjenu kaparu za mladu obitelj. Pronalaženje sličnog povlašteni programi u drugim bankama možete puno uštedjeti. Dakle, brojne kreditne organizacije, poput Pushkina, Admiralteisky, ITB, nude sretnim roditeljima svoje drugo i sljedeće djece korištenje majčinski kapital za dobivanje hipoteke. Kupci koji plaće doći u banku u kojoj žele dobiti hipoteku.
- Iznos i rok kredita... Iako iznos kredita nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ovaj će parametar utjecati na odluku dužnika ako je iznos njegove štednje vrlo ograničen. Uvjet kredita je, naravno, vrlo važan, jer što je dulji rok, to je lakše otplatiti kredit, jer s dugim rokom veličina mjesečne uplate osjetno niže nego s kratkim.
Najduže uvjete kreditiranja nude sljedeće banke: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moja banka, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB -24, Uralsib, Admiralteyskiy - 20 godina. Valja imati na umu da dulji rok kredita povećava iznos konačne preplate.
Nisu svi zajmoprimci koji plaćaju hipotekarne kredite svjesni mogućnosti djelomičnog nadoknade troškova plaćanja kamata. Ovo pravo jamči porezni broj RF kao dio odbitka poreza na imovinu. Razmotrimo kamo otići i koji će dokumenti biti potrebni za ostvarivanje ovog prava.
Aktuelno
Načini plaćanja pri kupnji stana na hipoteku
Prijenos plaćanja najvažnija je točka u kupoprodajnoj transakciji. U ovoj fazi i prodavatelj i kupac stana snose rizike. O tome kako odabrati siguran način plaćanja pri kupnji nekretnine s hipotekom pročitajte u ovom članku.
Aktuelno
Je li moguće baciti tuđi teret ili ugovor o jamstvu na djelu
Zamislite situaciju: prijatelj uzima kredit i traži da postane jamac. Banka jamči nižu stopu ako je kredit osiguran. Većina ljudi sluša obećanja prijatelja i slaže se s tim. Nakon što je naveo nekoliko uplata, prijatelj misteriozno nestaje negdje u Goi. Banka je pred vratima i traži povrat novca. Shvatimo gdje tražiti izlaz iz situacije.
Ulaganja bez rizika: događaju li se?
Vjerojatno ste čuli za ulaganja visokog i niskog rizika. No, ulaganja bez rizika čudna su i rijetka zvijer u čije je postojanje teško povjerovati. Objašnjavamo u čemu je kvaka.
Alfa-Click: Vodič za osobni račun
Alfa-Click je internetska banka namijenjena usluga na daljinu klijenti Alfa-banke. Reći ćemo vam o nijansama registracije, funkcionalnosti i mogućnostima usluge.
Novi proizvod
Zapsibkombank izdaje hipoteku na temelju 2 dokumenta
Zapsibcombank je uveo dvije nove usluge za kupnju kuće na kredit. U okviru programa Hipoteka na 2 dokumenta zajmoprimci mogu uplatiti veliki predujam i dobiti sredstva za poboljšanje uvjeti stanovanja na pojednostavljen način. Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebna vam je samo građanska putovnica i potvrda o prihodu u obrascu
15. veljače 2019Novi proizvod
Interprombank je predstavila novu uslugu refinanciranja hipoteka
Interprombank poziva sve da koriste uslugu refinanciranja prethodno izdanog hipotekarnog kredita. Program provodi IPB zajedno s bankom DOM.RF. Minimalna oklada u okviru kreditne usluge je 10,5% godišnje. Ne postoje skrivene naknade i dodatni uvjeti za primanje sredstava. Zajam
05 veljače 2019Financijski rezultati
Absolut Bank povećava volumen hipotekarnih kredita u Sankt Peterburgu
Ove godine stanovnici sjevernog glavnog grada poslali su Absolut banci oko 10 tisuća zahtjeva za stambeni kredit. Kao rezultat toga, banka je klijentima iz grada na Nevi izdala 6,2 milijarde rubalja kako bi poboljšala njihove životne uvjete. Pokazatelj se udvostručio u odnosu na prošle godine. Najčešće su stanovnici Sankt Peterburga dobivali kredit za kupnju
26. prosinca 2018Promjenjive stope
Gazprombank je promijenila hipotekarne stope
Minimum osnovna stopa na hipotekarne programe Gazprombanke smanjen je na 9% godišnje. Početna uplata u okviru kreditne usluge iznosi 10% od cijene kupljenih četvornih metara. Zajmovi (uključujući za refinanciranje hipoteke) izdaju se na razdoblje do 30 godina. Maksimalni trošak stambenog kredita u GPB -u u ovom trenutku
14. rujna 2018Novi proizvod
Akibank nudi ugovaranje hipoteke po 6,98% godišnje
Akibank je razvila hipotekarni program s promjenjivom stopom. Trenutno su troškovi hipotekarnih usluga 6,98% godišnje. Kamatnu stopu banka će pregledavati jednom tromjesečno. Pri čemu mjesečna plaća zajam će uvijek ostati isti. Promijenit će se samo rok kredita - produljit će se s povećanjem
26. prosinca 2017Putin je ponudio subvencioniranje hipoteke za rođenje djeteta
Šef države Vladimir Putin dao je prijedlog subvencioniranja hipoteka za obitelji u kojima će se sljedeće godine roditi drugo ili treće dijete. Pretpostavlja se da će takvi zajmoprimci moći posuditi ili refinancirati postojeći zajam po stopi od 6%, ostatak će se pokriti iz proračuna. Prijedlog je objavljen na web stranici predsjednika
29. studenog 2017Analitika
Plus banka: potražnja za refinanciranjem hipoteka raste
Prema Plus banci, trenutačno je razina kreditiranja u okviru hipotekarnih usluga premašila 50%. Smanjen ključna stopa Centralna banka Rusija. Iza toga su se "puzale" stope institucija za komercijalno kreditiranje. Klijenti banke očekuju poboljšane uvjete usluge ugovori o kreditu i poslužiti
26. rujna 2017Analitika
Banke su počele izdavati više hipotekarnih kredita
Prosječna stopa hipotekarnog kredita pala je na 11,32%. Takve podatke Centralna banka navodi u svom statističkom izvješću. Kako regulator konstatira, to je najniža vrijednost u cijeloj povijesti praćenja kretanja kamatne stope na kredit. Od početka godine zajmoprimci su primili 338 600 kredita za kupnju nekretnine. ukupan iznos više od 615 milijardi rubalja.
11. srpnja 2017
Kako odabrati pravu hipoteku za 2019. Iskoristite naše savjete i pronađite svoj savršeni dom i novu hipoteku za dom!
Najprofitabilnija hipoteka u 2019. za sekundarno stanovanje i nove zgrade: pristupačne hipoteke iz najboljih banaka u zemlji
Problem vlastitog stanovanja, nažalost, bio je, jest i bit će relevantan. Nema svaki prosječni stanovnik naše zemlje priliku kupiti željenu nekretninu vlastitim sredstvima, a isplativ hipotekarni kredit može biti jedini izlaz u takvoj situaciji. Sigurno ste već sami primijetili ogroman broj hipotekarnih ponuda iz različitih banaka.
Ali gdje je isplativije uzeti hipoteku 2019.? Pokušajmo to shvatiti u nastavku. Pročitajte post do kraja i saznat ćete koja je najprofitabilnija hipoteka za sekundarno stanovanje i nove zgrade koje se sada nalaze u bankama.
Na što dužnik prije svega treba obratiti pozornost?
Odaberite najviše isplativo opciju za vas hipoteka ponude se mogu dati analizom svih ponuda na tržištu. Preporučujemo da detaljno proučite sve uvjete jer površno razmatranje prijedloga može biti ispunjeno činjenicom da ćete propustiti važni detalji izvan vidokruga, a kasnije vam se pretvore u neugodna iznenađenja.
Najjeftinija hipoteka sastoji se od sljedećih aspekata:
Valuta hipotekarnog kreditiranja
Mnoge privatne banke privlače klijente za hipotekarne kredite s nižim kamatama na hipoteku u stranoj valuti. Ponuda je svakako isplativa, ali vrlo kontroverzna. Uzimanje hipoteke u stranoj valuti 2019. veliki je rizik.
Isprva, nestabilna ekonomska situacija naše zemlje mogla bi se u budućnosti pokazati devalviranom nacionalnu valutu... To se vjerojatno neće dogoditi u sljedećih 5-7 godina, ali hipoteke se često uzimaju na 20-30 godina. Čak ni najstručniji stručnjak neće moći reći kako će se naša valuta osjećati u istih 15 godina. Ako do amortizacije rubalja ipak dođe, nećete ništa dobiti od devizne hipoteke, već ćete naprotiv zadobiti glavobolju.
Drugo, strani tečaj valute su uvijek lebdjele. Vjerojatno znate kako je dolar skočio u posljednje 3 godine i dostigao rekordnu vrijednost. A to će već biti izravno povezano s vašim uplatama na deviznu hipoteku. Uzmite kalkulator i pokušajte izračunati kako će se vaša plaćanja promijeniti ako se promijeni tečaj.
Savjet: stručnjaci preporučuju uzimanje hipoteke u valuti u kojoj imate glavni stabilan prihod. Ako primate plaću u rubljima, a želite dobiti kredit u dolarima, savjetujemo vam da napustite ovu rizičnu ideju.
Iznos predujma
Uplata hipoteke gotovo je preduvjet za kreditiranje; uzimanje hipoteke u 2018./19. Neće uspjeti bez toga. Rijetka banka ne zahtijeva od potencijalnih zajmoprimaca da plate barem mali dio vlastita sredstva... Ako financijska institucija ne zahtijeva početno plaćanje, što znači da će to nadoknaditi povećanom kamatom ili nekim drugim nepovoljnim za klijenta, ali povoljnim uvjetima za sebe.
U većini slučajeva banka postavlja iznos predujma u rasponu od 10% do 30%. Zapravo, to uopće nije mala količina. No, to banci daje izvjesno jamstvo da ste pouzdan klijent i da vam može biti odobren veliki iznos kredita.
Ako i dalje pokušavate pronaći ponude sa ili bez predujma od 5%, onda uzmite kalkulator i mislite da će vam vaš vlastiti depozit prije svega biti od koristi. Iznos kapare morate vratiti banci, samo što će i ona biti opterećena kamatama.
Kako se hipoteka izdaje bez predujma detaljno je opisano u članku:
Kamatna stopa
Kamatna stopa na hipoteku vaša je preplata za kredit koji vam banka daje. Ovo je vrlo važan parametar isplative hipoteke, ali nije temeljni. No, većina zajmoprimaca na to prvenstveno obraća pažnju i ne uzima čak ni p kalkulator u ruke.
Oglasi su puni obećanja niskih kamata. Prosječnu veličinu u Rusiji stručnjaci određuju na 12,7%. Ako ste pronašli kredit kod hipotekarna stopa 5% ili 7%, što znači da je vrijeme da pažljivo pročitate odredbe i uvjete. Zapravo, može se ispostaviti da je takav niska stopa osigurava se, na primjer, pod sljedećim uvjetima: iznos početne uplate je 50%, rok kredita 5 godina itd.
Važno je shvatiti da je banka prvenstveno zainteresirana za vlastitu dobit, stoga joj apsolutno nije isplativo izdavati hipoteku po tako niskoj stopi bez ikakvih opterećujućih uvjeta. To komplicira zadatak gdje dobiti stvarno ekonomičan zajam. Za izračun uvijek koristite kalkulator.
Dostupnost osiguranja i iznos uplata za njih
Zakonodavstvo Ruske Federacije uspostavilo je preduvjet za dobivanje hipotekarnog kredita - osiguranje stana. Sve ostale vrste osiguranja mogu se izdati na zahtjev klijenta.
- Napominjemo da pristanak klijenta na životno osiguranje može izravno utjecati na kamatnu stopu na hipoteku.
- Banka je zainteresirana da bude što sigurnija u svog klijenta. Prilikom osiguranja života ili zdravlja potonjeg, banka neće ništa izgubiti u slučaju nepredviđenih situacija.
- Upotrijebite kalkulator i analizirajte kako će vam hipoteka biti od najveće koristi i hoćete li imati koristi od pristajanja na bilo koju vrstu osiguranja, a ako ne, onda ćete završiti s njima.
Prisutnost bilo kakvih provizija i njihova veličina
Većina hipotekarnih zajmoprimaca vjeruje da je dovoljno uštedjeti za predujam i zajam u džepu. No, u stvarnosti biste trebali biti spremni na druge troškove, budući da većina banaka obvezuje svoje klijente da plaćaju neke provizije, što može izravno utjecati na veličinu kreditne stope i iznos preplate.
- Prva provizija sa kojom ćete se sigurno suočiti je provizija koja vam je dala hipotekarni kredit. Ovisno o specifičnostima kreditnog programa, ova provizija može se kretati od 1% do 4% iznosa primljenog kredita. Da biste odabrali isplativiji hipotekarni zajam, trebali biste analizirati hipotekarnu preplatu s ovom provizijom i odabrati najekonomičniju opciju.
- Budite spremni potrošiti na provizije za otvaranje kreditnog računa i prijenos novca trgovcu.
- Na sporednoj strani može postojati provizija za iznajmljivanje sefa.
Korisni savjeti: kako biste osigurali svoj proračun od neočekivanih velikih troškova, pažljivo pročitajte ugovor o hipoteci prije nego što ga potpiše.
Mogućnost i uvjeti prijevremene otplate kredita
Dugoročni krediti psihološki vrše pritisak na klijente banke, pa ne čudi što svim snagama pokušavaju otplatiti hipoteku prije roka, jer je zastrašujuće razmišljati o tome koliko je godina potrebno i kakve preplaćivanje kredita će izaći.
Vrlo često to banci nije isplativo, budući da preplaćena pozajmica koju je primila može biti vrlo mala. S tim u vezi, on ili uopće ne pruža klijentu mogućnost prijevremene otplate, ili ulazi u tu transakciju visok postotak proviziju.
Ako u ugovoru stoji da se banka ne protivi povoljnoj prijevremenoj otplati kredita za vas i, štoviše, nudi da to učinite na jedan od najpovoljnijih načina za vas (položite cijeli preostali iznos na dug ili samo dio ) bez provizija i preplata, onda se za takvu transakciju može reći da je to najisplativija opcija i da u njoj možete sigurno uzeti hipoteku.
Uzmite u obzir ovo: prvo plaćam ono što mi treba, a zatim štedim
Na temelju svih gore navedenih parametara, idealna isplativa hipoteka izgleda ovako:
- pozajmljiva valuta - rublja;
- postotak kapara - 10-15%;
- dostupnost preferencija za hipoteke;
- kamatna stopa na hipotekarni kredit - 10-12%;
- obvezne vrste osiguranja - samo konstruktivno osiguranje (drugih nema);
- provizije za upis hipoteke - ne;
- osigurana je mogućnost prijevremene otplate kredita, nema preplate.
Iskoristite ove savjete i pronađite savršenu hipoteku.
Gdje je najisplativije dobiti hipoteku
Dostupne hipoteke iz najboljih banaka u zemlji prikazane su u nastavku. Iz ovih tablica saznat ćete koja banka ima isplativu hipoteku, a koju nema za sekundarno stanovanje i nove zgrade.
Preprodaja
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, mjeseci | Godine, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlada obitelj, popusti na plaće 0,5% i 0,1% ako je elektronička registracija |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako 4% provizije |
Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV za završeno za mladu obitelj popust od 0,25 ako je preko 3 milijuna, još 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka "Preporod | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Glavni grad Rusije | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je obrazac banke 20% PV |
AK šipke | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta od partnera |
Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust od 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako platite proviziju od 2,5%, za plaće, prva rata je 10% za FB 20% |
Svyaz-banka | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako je PV 40% ili više, Popust 0,5% ako klijent pripada povlaštenoj kategoriji, popust za brzi izlazak iz ponude 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
UniCredit Banka | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Nova zgrada
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, godine | Godine, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako ih subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, 0,59-0,49 popusta za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako 4% provizije, |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust od 0,25 ako je više od 3 milijuna, još 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka "Preporod | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i sa zatvorenom hipotekom u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% pv za ključne partnere |
Glavni grad Rusije | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente putem bankovnih partnera, 0,5% popusta za PV od 50% |
Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je obrazac banke 20% PV, popust 0,41% ako je PV 30% ili više |
AK šipke | 11 | 10 | 3 | 18-70 | popust 0,3% ako je PV 20-30%, preko 30% popust 0,6% |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću stopa se smanjuje za 1% |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa je 12% onda je indeks stope Mosprime (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako platite proviziju od 2,5%, 10% PV ako je zaposlenik plaće, 20% PV prema FB |
Svyaz-banka | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust od 0,2% za PV od 40% ili više, popust od 0,5% za preferencijalnu kategoriju klijenata, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi izlaz iz dogovora |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Sada znate korisne ponude banaka:
- Minimalna hipoteka u ovom trenutku u Gazprombank u smislu interesa za klijente "ulične" kategorije, ali ne zaboravite na druge aspekte ispravnog odabira hipotekarnog proizvoda. Kamata nije uvijek ključni faktor.
- Minimalni iznos hipoteke u Ruskoj poljoprivrednoj banci.
Povlaštena hipoteka u 2019
Povlaštene hipoteke, odnosno najranjiviji slojevi stanovništva (samohrane majke, velike obitelji itd.), kao i vojno osoblje. Njegova je bit u tome što dio kreditnih obveza korisnika preuzima država, ali ne ispadne uvijek jeftinije od uobičajene.
Trenutno postoje hipotekarni programi koji vam omogućuju dobivanje hipotekarnih kredita pod povoljnijim uvjetima: - Državna potpora društveno značajnim zanimanjima.
Kako odabrati pravu hipoteku
Dobro odabrana hipotekarna ponuda spasit će vas glavobolje i uštedjeti mnogo novca. Ali kako je isplativo uzeti hipoteku? Oslonite se na sljedeće savjete i najisplativija hipoteka u džepu:
- Odaberite vrstu nekretnine (na primjer, kupili ste privatnu kuću, novu zgradu, dobili hipoteku za sekundarnu kuću itd.).
- Procijenite svoje šanse za sudjelovanje u državnim programima posebne potpore.
- Studijske ponude raznih vodećih javnih i privatnih banaka u našoj zemlji kako bi se identificirali povoljniji uvjeti.
Možda još uvijek razmišljate što je isplativije: iznajmiti stan ili uzeti hipoteku? Naravno, drugi. Štednja na hipotekama izgledala je kao igra riječi. Ovo je djelomično tako. Manje će vas koštati kupovina hipoteke ako znate tajne. Za vas smo prikupili najkorisnije savjete:
- Odaberite diferencirani sustav mjesečnih hipotekarnih plaćanja, ako banka pruža takvu mogućnost. Tako možete otplatiti preostali iznos duga, a također i kamate. Zbog toga će se iznos ukupne preplate značajno smanjiti. Za sve informacije pitajte zaposlenike banke.
- Osigurajte se. Banke su zainteresirane za privlačenje klijenata na osiguranje, ali to nije uvijek jeftino zadovoljstvo. Izaći će gotovo 2 puta skuplje od osiguranja drugih agenata. Poteškoća je u tome što određena banka može surađivati s uskim krugom osiguravajućih društava. Morate to shvatiti i drugo Osiguravajuće društvo sastavit će vam dokument za nekoliko dana.
- Ako je moguće, otplatite zajam prije roka. Nepotrebno je reći da će preplata u ovom slučaju biti manja, prije što položite cijeli iznos kredita.
- Provjeri porezni odbitak te povrat kamata na hipoteku. Svaki građanin Ruske Federacije ima pravo to učiniti jednom u životu.
- Iznajmite stan s hipotekom. U tom ćete slučaju čak i ostvariti profit od kuće s hipotekom.
Dakle, sada znate odabrati najpovoljniju opciju hipotekarnog kreditiranja, a mi smo vam spremni pomoći u dogovaranju kredita za kupnju nekretnine, jer znamo o čemu se radi. isplativa hipoteka.
Koja je banka bolje uzeti hipoteku u 2018. godini? Izbor hipotekarna banka treba učiniti na temelju analize mnogih čimbenika. Koji? Evo naših preporuka.
Koja je banka bolje uzeti hipoteku u 2018. godini:
Danas ćemo govoriti o u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku ... Danas ćete dobiti: popis banke davanje hipoteka , informacije o tome što tražiti pri odabiru banke, u kojoj banke daju hipoteke za posebne programe, kako odabrati banku za hipoteku korak po korak, kao i glavni trendovi na hipotekarnom tržištu u 2018. godini.
Značajke i razvojni trendovi na tržištu
hipotekarni krediti u 2018
Nitko neće dati u uvjetima dugotrajnosti ekonomska kriza jamči da će rad poduzeća ostati isti lagan i stabilan ili će plaća biti odgođena na sadašnjoj razini. Kao i 2016., potencijalni su rizici povezani s povećanjem inflacije, što znači sa smanjenjem kupovna moć kada će, s istim iznosom prihoda, osoba kupiti mnogo manje nego sada.
Stručnjaci ne vide smanjenje manifestacija negativne posljedice ekonomske krize u sljedećem desetljeću. Može se primijetiti nekoliko točaka koje će utjecati na stanje tržišta hipotekarnih kredita:
- stagnacija građevinske industrije i "zamrzavanje" nedovršenih objekata;
- državna potpora, umjetno suzbijanje povećanja stopa na hipotekarno kreditiranje- pod utjecajem niza ekonomskih čimbenika;
- socijalni projekti mogu se smanjiti zbog nedostatnog financiranja.
Moguć je sljedeći razvoj situacije u vezi prijedloga banaka:
- smanjenje kamata na hipotekarne kredite;
- povećani zahtjevi za podnositelje zahtjeva, posebno za financijsku solventnost.
Prilikom odlučivanja o pitanju, gdje je bolje uzeti hipoteku , kreditna stopa- nije osnovno. Uvjeti trgovanja u 2016. doveli su do činjenice da su programeri povećali cijenu četvornih metara dodatni troškovi za materijale i komponente. Hoće li to biti isplativo uzeti hipoteku u nestabilnoj ekonomskoj situaciji?
Ne biste se trebali previše oslanjati na recenzije i paziti na ocjenu, tražeći gdje bolje uzeti hipoteku i koja je najbolja hipotekarna banka ... Prilikom donošenja odluke ne vodite se samo onim što poduzimam posuđena sredstva... Da biste izbjegli neugodan incident, razmotrite situaciju u perspektivi.
Početak godine obilježio je važan događaj - ukidanje državne hipoteke. To ukazuje na to da vlada pozitivno gleda prema budućnosti. Tržište je probavilo ovu promjenu situacije. U početku su banke vraćale kamate na prilično visoku razinu, ali nakon 10,9% svi ostali sudionici na tržištu počeli su brzo poboljšavati svoju ponudu.
Trenutno se tržište opskrbe za standardne klijente zaustavilo na 10%. Ali ovo nije granica.
Hipoteka od 6 posto postaje stvarnost 2018. godine. 25.11.2017. Vladimir Vladimirovič Putin, na sastanku koordinacijskog vijeća za izradu nacionalne strategije državnog djelovanja u interesu djece, rekao je kako će od 2018., osim drugih mogućnosti za pomoć obiteljima s djecom, postojati i posebna hipotekarni program"Hipoteka 6%".
A sada: vodeće banke u Rusiji nedavno su objavile početak izdavanja povlaštenih hipotekarnih kredita za obitelji s djecom po stopi od 6% godišnje.
Trenutno možete saznati najviše iz drugog članka.
Kako odabrati
Odabir hipotekarne banke treba učiniti na temelju analize nekoliko čimbenika:
- Stabilnost banke. Na web stranici Centralne banke pogledajte ima li banka dozvolu, koje mjesto zauzima u smislu kapitala.
- Profitabilan hipotekarni program. Provedite preliminarnu usporednu analizu nekoliko ponuda različitih banaka. Obratite pažnju na dodatne provizije, naknade, osiguranje itd.
- Pogodnost usluge. Prije svega pogledajte ponude vaše platne banke. Nije tako zanimljivo svaki put odlaziti u ured, ali ovdje će se sva zaduženja dogoditi s kartice. Saznajte koliko ureda ima banka i postoji li u vašoj blizini poslovnica banke. Obratite pozornost na mogućnost online usluge. Je li moguće izvršiti prijevremenu otplatu putem interneta bez odlaska u banku.
- Koja banka ima najlojalniju politiku? Pogledajte popis bankarske institucije koji daju hipoteke i čitaju recenzije o bankama. Provjerite ispunjavate li zahtjeve ove banke.
Popis se može pronaći hipotekarne banke , ali rejting banaka ne odražava uvijek stvarno stanje stvari. Male ponuđene ponude mogu biti oglasi koji skrivaju druga plaćanja.
Uzmimo TOP-30 hipotekarnih banaka u zemlji
Ova tablica prikazuje ponude na sekundarnom tržištu:
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, mjeseci | Godine, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlada obitelj, popusti na plaće 0,5% i 0,1% ako je elektronička registracija |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako 4% provizije |
Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV za završeno za mladu obitelj popust od 0,25 ako je preko 3 milijuna, još 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka "Preporod | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Glavni grad Rusije | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je obrazac banke 20% PV |
AK šipke | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta od partnera |
Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust od 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako platite proviziju od 2,5%, za plaće, prva rata je 10% za FB 20% |
Svyaz-banka | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako je PV 40% ili više, Popust 0,5% ako klijent pripada povlaštenoj kategoriji, popust za brzi izlazak iz ponude 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
UniCredit Banka | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Primarno stanovanje
Banka | Ponuda, % | PV,% | Iskustvo, godine | Godine, godine | Bilješka |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako ih subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m2, plaće PV 10%, |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, 0,59-0,49 popusta za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere |
DeltaCredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako 4% provizije, |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust od 0,25 ako je više od 3 milijuna, još 0,25 popusta ako preko partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka "Preporod | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i sa zatvorenom hipotekom u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% pv za ključne partnere |
Glavni grad Rusije | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente putem bankovnih partnera, 0,5% popusta za PV od 50% |
Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% više ako je obrazac banke 20% PV, popust 0,41% ako je PV 30% ili više |
AK šipke | 11 | 10 | 3 | 18-70 | popust 0,3% ako je PV 20-30%, preko 30% popust 0,6% |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću stopa se smanjuje za 1% |
Banka Centar-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa je 12% onda je indeks stope Mosprime (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako platite proviziju od 2,5%, 10% PV ako je zaposlenik plaće, 20% PV prema FB |
Svyaz-banka | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
B&N banka | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust od 0,2% za PV od 40% ili više, popust od 0,5% za preferencijalnu kategoriju klijenata, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi izlaz iz dogovora |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - 1,5% popusta radi na delti |
Koji su trenuci u suradnji s bankama
morate obratiti posebnu pozornost:
- Uzmimo način da izračunamo stopu. Može biti fiksna ili plutajuća. V. vladini programi obećava da će biti konstantna tijekom cijelog razdoblja plaćanja duga. Promjenjiva stopa ovisi o stanju tržište novca... Paušalna stopa ima svoje nedostatke. Banke često primjenjuju individualni pristup prema svakom podnositelju zahtjeva. Konačna stopa za određenu osobu može se značajno razlikovati od one navedene na početku.
- Početna naknada.Što je manji, to je stopa veća.
- Zahtjevi zajmoprimca. Zainteresirani ste za odabir banke za hipoteku na dva dokumenta bez dokaza o prihodima? Pripremite se za visoke kamate.
- Bankarska provizija.Često, uzevši zajam po niskoj kamatnoj stopi, morate platiti jednokratnu dodatnu naknadu za potporu transakcije. Ponekad ima smisla.
- Usluge osiguranja.Život i invalidnost zajmoprimca osigurani su dobrovoljno. Ako odbijete dobrovoljno osiguranje, stopa će se povećati za 1-1,5 bodova.
- Dospijeće kredita. Gdje je isplativije nabaviti ga? Idealna hipoteka, prema stručnjacima, optimalna je za razdoblje od 20 godina. S kraćim razdobljem redovita uplata ispada veća, s duljim razdobljem bit će zamjetna preplata kamata.
Izbor banke i najprofitabilniji
kreditni proizvod
- Prije revizije podataka, v koja će banka biti isplativa uzeti hipoteku , odaberite nekretninu. Stanove možete kupiti u novogradnji i na sekundarnom tržištu, u privatnim kućama, to može biti soba, udio u stanu, stan, vikendica, zemljište, vikendica, gradska kuća.
- Obratite pozornost na uvjete posebnih programa i programa državne potpore. Koliko je isplativo sudjelovati u njima? Vojna hipoteka - mogućnost dobivanja stambenog prostora za vojno osoblje, mjesečne rate i akontaciju plaća država. Hipoteka "Mlada obitelj" - prilika za izdavanje povoljni krediti s niskim kamatama i početnom uplatom za osobe mlađe od 35 godina. Mogućnost kupnje kuće s matičnim kapitalom najisplativija je hipoteka za obitelji s dvoje ili više djece. Društvena hipoteka- odan politiku kamatnih stopa te unaprijed podršku društveno značajnim zanimanjima.
- Ocijenite svoje financijska situacija... Hipoteku možete uzeti bez plaćanja predujma, s akontacijom od 5-10%, 15-20%ili 30-50%.
- Saznajte koja je kvaliteta kreditna povijest... Prije podnošenja zahtjeva preporučljivo je provjeriti dosje dužnika. Nemojte davati hipoteke osobama s oštećenim kreditnim izvještajem.
- Odlučite se o paketu dokumenata. Mogu se razlikovati u bankama. U nekim institucijama transakciju možete sastaviti na temelju potvrde u obliku banke, dok u drugima to nije slučaj.
- Otkrijte prisutnost / odsutnost dodatnih provizija i naknada. Ponekad su troškovi osiguranja, izdavanja kredita veliki, rezultat je vrlo skup kredit. Isplativija opcija može biti program s prilično velikom stopom, ali s nižim troškovima vezanim uz servisiranje kredita.
- Izračunajte potreban iznos. Približni trošak nekretnine mora se usporediti s raspoloživim novcem. Razlika je u posuđenom iznosu.
- Provjerite sami usklađenost minimalni zahtjevi odabranog vjerovnika zajmoprimcu.
- Analizirajte hipotekarne ponude. Pronađite nekoliko mogućnosti u kojima se nude posudbe uz malu kamatu. Prije svega, vrijedi se obratiti banci u kojoj se izdaje plaća. Ovdje će ponuditi vjernu stopu i popust na početno plaćanje.
- Izračunajte uplatu i potreban prihod. Rent vam omogućuje mjesečno uplaćivanje jednake količine te povećava vjerojatnost pozitivne odluke o zahtjevu podnositelju zahtjeva, čak i s malim prihodima. Diferencirana hipotekarna plaćanja pružaju mogućnost uštede novca, ali prve uplate bit će velike. Kalkulator hipoteke pomoći će vam u odabiru opcije.
- Na kraju, odlučite o roku. Dugoročno vam omogućuje smanjenje iznosa mjesečne uplate, što izravno utječe na odobravanje zahtjeva. Vratite zajmove kada raspoloživa sredstva budu dostupna velike svote... Banka će ponovno izračunati kamate.
- Nemojte precjenjivati snagu svojih mjesečnih troškova. Događaji koji su važni za vaš osobni proračun mogu imati značajan utjecaj na novčano stanje, pa morate hitno potražiti gdje nabaviti novac za sljedeću uplatu.
- Pronađite isplativ način da se prijavite za kredit. Hipoteku možete dobiti u banci. Daljinski zahtjev objavljen na web stranici kreditna institucija, daje popust na stopu.
- Ako ne želite sami shvatiti koja banka ima najniži postotak hipoteke, lakše je povjeriti zadatak hipotekarnom posredniku.
Nijanse izbora
- Prilikom odabira hipoteke, bolje je obratiti pozornost na dovršeno stanovanje ili pri kraju gradnje.
- Obratite pozornost na likvidnost budućeg stjecanja. Ako je potrebno, može se prodati kako bi se primljenim novcem otplatile dugove.
- Ako ste uzeli kredite u valuti glavnog dijela prihoda, predviđa se da će dugo ostati ista valuta.
- Plaćanje zajma ne smije prelaziti 30% ukupnog prihoda. Prilikom planiranja hipotekarnog zajma valja pretpostaviti drugačiji tijek događaja i pregovarati o mogućim posljedicama sa suzajmodavcima i "ostalim polovicama" prije potpisivanja ugovora o zajmu.
- Najbolje je dobiti dugoročnu hipoteku tako da mjesečne uplate budu unutar vašeg proračuna.
- Sklopite ugovor s mogućnošću prijevremene otplate bez kazni, kako biste s povećanjem prihoda brže otplaćivali dužničke obveze, a krediti bili jeftiniji.
- Zajmoprimci koji dobro uplate akontaciju (30-50%) mogu računati na demokratskije kredite.
- Potrebno je ne samo uspoređivati uvjete. Čitanje ugovor o hipoteci zahtijeva posebnu pažnju.
- Stručnjaci preporučuju da se stopa ne uzima kao osnova za odabir. Možda bi trebao biti trik za proširenje baze korisnika. U prosjeku se nudi 10-13 godišnje, ako obećava manji postotak, pažljivije proučite ostale uvjete u rejtingu banaka.
- Neki klijenti koji primaju financijsku pomoć pri odabiru hipoteke zaboravljaju na dostupnost osiguranja. Zakonski uspostavljeno obvezno osiguranje nekretnina, zajmoprimac može odbiti sve druge vrste programa osiguranja. No često je to pristanak da se dobrovoljno osiguranje utječe na veličinu stope.
- Često se pretpostavlja da se za registraciju i izdavanje kredita naplaćuje naknada (od 1 do 4% iznosa). Što je provizija veća, kamate su niže. Da bi se razumjelo gdje je isplativije uzeti hipoteku, veličina provizije se uspoređuje s punom preplatom. Naknada za upravljanje računom naplaćuje se svaki mjesec. U tom slučaju korist od smanjenja stope često je zanemariva ili je nema.
- Najviše jeftina hipoteka u nekim regijama dobiva se regionalnim kreditnim proizvodima.
Najbolje banke s posebnim mogućnostima programa
- Koju banku je bolje uzeti vojna hipoteka? Gazprombank - 9,5% godišnje, 2.250.000 rubalja, početno plaćanje - 20%.
- Koje banke daju klijentima hipoteku s matičnim kapitalom? Sberbank - od 300.000 rubalja, od 7,4% godišnje, osiguranje - 1% iznosa (ako je usluga otkazana, stopa se dodaje 1%).
- Koja je banka za mlade bolje uzeti hipoteku? Povoljni uvjeti za mladu obitelj iz Rosselkhozbank: od 1 do 20 milijuna rubalja, od 9,1% godišnje, akontacija - od 10% za sekundarno stanovanje, 10% više - za primarnu skrb Mogućnost jednokratnog odgode glavnog duga pri rođenju djeteta. Sberbank ima sličan program od 10,25%, ali samo za gotove stanove i za plaće prilikom elektroničke registracije transakcije. Za ostale ljude osnovna stopa je 11,25.
- U kojoj banci mogu uzeti hipoteku za refinanciranje? Refinanciranje hipoteke u Sberbanci jedno je od najprofitabilnijih. Spremno za izdavanje od 500.000 rubalja uz 10,9% godišnje, potrebna je potvrda prihoda.
- Koja bi banka bila bolje uzeti hipoteku na dva dokumenta? VTB 24 - 10,4% godišnje, do 500.000 rubalja.
- U kojoj će banci biti isplativo uzeti hipoteku na kuću i zemljište? Rosselkhoz banka - 100.000-20.000.000 rubalja, akontacija - od 15% (možete koristiti matcapital), od 9,75% godišnje.
- Koja banka posuđuje strancima? VTB24 - od 600.000 rubalja, 9,4-10,4% godišnje, minimalna akontacija - od 15%.
- Metallinvestbank se zadužuje bez početnog plaćanja... Predlaže se uzimanje hipoteke za stan u višestambenoj zgradi na primarnom i sekundarnom tržištu po 12% godišnje.