Je li osiguranje potrebno za hipoteku u štedionici. Je li moguće odbiti hipotekarno osiguranje u Sberbanci drugu godinu? Obnova osiguranja svake godine
Stambeni zajmovi dugoročne su vrste ugovora između banke i zajmoprimca. Svaka se banka na sve moguće načine pokušava zaštititi od rizika neplaćanja svojih hipotekarnih klijenata.
Način da se taj rizik svede na minimum je sklapanje ugovora o osiguranju koji su, na prvi pogled, korisni samo zajmodavcu. Međutim, u ofenzivi osigurani slučaj, prisutnost takvog sporazuma štitit će ne samo samog zajmoprimca, već i njegove sudužnike i rodbinu.
Vrste i postupak osiguranja
Glavne vrste hipotekarnog osiguranja u Sberbanci koje imaju značajan utjecaj na uvjete kredita su:
- Osiguranje nekretnina;
- Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca.
Postupak osiguranja kolaterala za hipoteku uređen je čl. 31 Saveznog zakona "O hipotekama (zalozima nekretnina)", prema kojem je zajmoprimac dužan osigurati založenu imovinu o svom trošku, u nedostatku drugih uvjeta u ugovoru. Osiguranje objekt nekretnine s hipotekom, obvezna je i izdaje se za cijelo razdoblje valjanosti ugovor o zajmu... Ako klijent odbije osigurati imovinu, banka ima pravo odbiti klijenta da zaključi ugovor o hipoteci.
Po nastupu osiguranog slučaja Osiguravajuće društvo mora banci platiti cijeli iznos ostatka kredita. Osiguranje hipoteke jamči Sberbanci povrat i oslobađa dužnika od obveza po kreditu.
Ako je založena imovina oštećena krivnjom zajmoprimca, nema osnova za plaćanje osiguranja.
Modeli osiguranja
Pozitivno je to što će se osiguravatelju jamčiti nepredviđeni troškovi.
Osiguravatelji nude dva modela osiguranja za hipoteka: po vrijednosti stečene nekretnine ili po iznosu stanja duga prema banci.
Životno i zdravstveno osiguranje s hipotekom u Sberbanci korisno je za obje strane u transakciji: zajmodavac minimizira rizik neplaćanja sredstava, a zajmoprimac prima jamstva djelomična otplata kreditni dug zahvaljujući osiguranju.
Politika osobno osiguranje s hipotekom od Sberbanke, vrijedi 1 godinu. Produženje osiguranja za drugu i sljedeće godine nije potrebno - izbor ostaje na zajmoprimcu.
Klijent mora biti svjestan da se plaćanja ne vrše u sljedećim slučajevima:
- Namjerno prešućivanje informacija o teškim bolestima;
- Početak smrti uslijed opijenosti drogama ili alkoholom ili zbog ozbiljnih kroničnih bolesti, koje nisu bile prijavljene pri sklapanju ugovora.
Ako se zajam otplaćuje prije roka, zajmoprimac ima pravo kontaktirati ugovaratelja police, predočiti popratnu dokumentaciju i primiti višak za neiskorišteno razdoblje.
Obvezno osiguranje
Životno i zdravstveno osiguranje za stambene kredite u Sberbank je dobrovoljno... Banke nemaju pravo odbiti klijenta koji ne želi izdati policu osobnog osiguranja, međutim, imaju pravne utjecaje na klijenta po ovom pitanju, kao što su:
- Odbijanje kredita bez objašnjenja.
- Povećanje kamatne stope na ugovor o hipoteci.
- Izmjene drugih glavnih klauzula sporazuma.
Politika uključuje takve rizike kao što su: smrt, invaliditet, teška bolest, gubitak posla u slučaju bolesti ili na inicijativu poslodavca. Možete odabrati rizike po vlastitom nahođenju, uzimajući u obzir njihov skup, formiraju se puni troškovi osiguranja.
Zajmodavčev interes u sklapanju ugovora o osobnom osiguranju leži u činjenici da osiguravač po nastupu osiguranog slučaja osigurava da se vrati iznos hipotekarnog kredita u Sberbanci.
Sve vrste životnog i zdravstvenog osiguranja provode se na temelju čl. 16 Federalnog zakona "O zaštiti prava potrošača".
Ako je polica osiguranja već izdana, ali je zajmoprimac odlučio odbiti osiguranje, bolje je to učiniti u prvom mjesecu nakon izdavanja kredita.
U tom će se slučaju iznos premije osiguranja vratiti u cijelosti.
Stjecanje nekretnine hipotekarnim kreditom od Sberbanke podrazumijeva obvezno osiguranje kuće... S obzirom na druge vrste osiguranja, zajmoprimac ima pravo sam odlučiti treba li mu to. Međutim, kada dođe do osiguranog slučaja, prisutnost police uvelike olakšava život i zajmoprimcu i zajmodavcu.
Mnogi ljudi u našoj zemlji žele kupiti stanove putem kredita. Naravno, zanima ih je li za hipoteku u Sberbanci potrebno osiguranje? Više detalja o ovoj usluzi bit će opisano u članku.
Vrste osiguranja
U Sberbanci postoje dvije vrste hipotekarnog osiguranja:
- život i zdravlje;
- imovine.
Prva vrsta usluge ne smatra se obveznom, ali se u slučaju odbijanja povećava. Hipotekarno osiguranje u Sberbanci obvezno je. Prilikom kupnje nekretnine klijent je prenosi kao jamstvo za razdoblje u kojem je ugovor na snazi. Stoga neće uspjeti odbiti hipotekarno osiguranje u Sberbanci. Za kupljeni objekt izdaje se osiguranje.
Registracija
Osiguranje se izdaje zaključenjem ugovora o kreditu. Ako trebate obnoviti policu, to možete učiniti na web stranici Sberbank. Postoje 2 proizvoda koja kupci mogu koristiti:
- "Zaštićeni zajmoprimac na mreži".
- "Mortgage Insurance Online".
Prva politika služi kao zaštita od rizika gubitka zdravlja ili smrti. A drugi je osmišljen radi zaštite od gubitka, oštećenja nekretnina, što je zalog.
Mrežni program zaštićenog zajmoprimca
Da biste naručili takvu uslugu:
- Idite na web stranicu Sberbank;
- Posjetite odjeljak "Osigurajte sebe i svoju imovinu";
- Morate pronaći uslugu i aktivirati je.
Ovaj program pokriva rizike od nastanka skupina s invaliditetom 1 i 2 i smrti. Iznos za povrat jednak je iznosu kredita koji treba vratiti. Polica vrijedi 1 godinu.
Mrežni program osiguranja hipoteka
Pravila za ovaj program proširena su na web stranici. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući odjeljak i aktivirati uslugu. Pokriva rizike kolateraliziranog objekta:
- zidovi;
- pregrade;
- prozor;
- vrata;
- krov.
Polica osiguranja će obeštetiti:
- vatra;
- eksplozija plina;
- udar groma;
- prirodne katastrofe;
- nezakonite radnje trećih strana.
Polica vrijedi 1 godinu.
Osiguravajuća društva
Ako se hipotekarno osiguranje izdaje u Sberbanci, potpuna naknada štete zajamčena je nastupom osiguranog slučaja. Djelatnost obavlja poduzeće "Sberbank osiguranje".
Kupci mogu birati između 17 tvrtki:
- "VTB osiguranje";
- Ingosstrakh;
- RESO-Garantia;
- "Apsolutno osiguranje";
- Rosgosstrakh.
Svaki program nudi vlastite uvjete, postavlja zahtjeve za klijente. Ugovor se sastavlja u Sberbank, nakon čega usluga počinje s radom. U slučaju osiguranog slučaja, svaka tvrtka jamči naknadu za gubitke.
Računovodstvo rizika
Osigurani događaji uključuju:
- oštećenje objekta;
- krađa;
- požar, poplava;
- eksplozija plina;
- katastrofa.
Ako je imovina potpuno uništena, zajam se otplaćuje u cijelosti. Također se nadoknađuju djelomična oštećenja. Visina pokrića određuje se pojedinačno.
Uvjeti
Uvjeti za osiguranje ovise o tvrtki. Banka ne prihvaća sve police. Važno je da ispunjava sve uvjete zajmodavca. Sberbank surađuje s tvrtkama koje pokrivaju uobičajene rizike. To vam omogućuje da budete sigurni u povrat novca.
Na web stranici Sberbank možete pronaći popis osiguravajućih društava. Istodobno, zajmodavac ne bi trebao nametati osiguravatelje s kojima je sklopljen ugovor. Klijent može samostalno odabrati tvrtku.
Značajke registracije police
Prije nego što se u Sberbanci izda hipotekarno osiguranje, morate obratiti pozornost na važne aspekte:
- iznos pokrića - prema standardnom ugovoru, pretpostavlja se iznos ekvivalentan zajmu za preplatu;
- veličina premije tvrtke - zajmoprimcima Sberbank nudi se paušalni iznos od 0,15% cijene stanovanja;
- trajanje police obično je jednako trajanju ugovora;
- uvjeti prevrtanja - neke tvrtke povećavaju kamatnu stopu nakon 1 dana;
- prijevremena otplata - obično premije osiguranja se vraćaju ako je zajam prijevremeno plaćen. Ako ti podaci nisu u ugovoru, pri povratku mogu nastati poteškoće.
Osiguranje treba sklopiti samo ako su za to ispunjeni svi uvjeti. Preporučljivo je upoznati se s pravilima nekoliko tvrtki kako biste odabrali pravo.
Što je potrebno?
Što je potrebno da bi stan bio osiguran za Sberbank? Hipoteka s ovom uslugom sastavlja se zajedno. Za dobivanje police potrebna vam je putovnica, ugovor o zajmu, potvrda s procjenom vrijednosti objekta. Cijena police određena je prema posljednja 2 dokumenta. Na veličinu premije osiguranja utječu:
- stanje nekretnine;
- trajanje ugovora o osiguranju;
- broj rizika.
Cijena
Koliko košta hipotekarno osiguranje u Sberbanci? Cijena je određena stanjem nekretnine i vrijednošću stana. Tvrtka vrši individualne izračune za sve klijente.
Postoji izbor od 2 mogućnosti:
- polica se kupuje za cijelu cijenu stana;
- polica se kupuje za iznos koji je potrebno dati banci.
Prosječna stopa iznosi 0,225% od iznosa kredita. Na primjer, nekretnine koštaju 3 milijuna rubalja, prva uplata bila je 1 milijun rubalja, a polica se kupuje na iznos duga, tada će osiguranje za hipoteku u Sberbanci koštati 4.500 rubalja. Cijena dokumenta je približno ista u drugim institucijama.
Polica vrijedi 1 godinu. Kad istekne, postoji mogućnost korištenja obnove ili izdavanja novog dokumenta u drugoj tvrtki. Kupuje se plaćanjem godišnje naknade. U osiguranju nema beneficija.
Povratak
Zajmoprimac ima pravo vratiti uplate izvršene preko roka hipoteke. U ovom pitanju postoje neke suptilnosti:
- ako polica vrijedi 11 mjeseci ili više, cijeli iznos se vraća;
- ako se kredit otplati, a polica vrijedi još polovicu roka, tada klijent dobiva polovicu premije osiguranja;
- ako je veći dio roka police prošao, nema smisla vraćati sredstva.
Kako vratiti hipotekarno osiguranje Sberbank? Morate podnijeti zahtjev uz bankovni izvadak o nepostojanju duga. Povrat se može izdati i za životno i zdravstveno osiguranje.
Životno i zdravstveno osiguranje
Uz hipoteku u Sberbanci, to nije obvezni uvjet. No obično zaposlenici inzistiraju na registraciji usluge kako bi smanjili rizik neplaćanja duga. Ako ne sklopite osiguranje, stopa se povećava za 1%.
Životno osiguranje s hipotekom u Sberbanci uključuje nametanje dodatnog financijskog opterećenja i više od obveznog osiguranja imovine. No, zbog svojih prednosti, usluga se smatra traženom.
Čemu služi životno i zdravstveno osiguranje?
Polica jamči povrat sredstava banci u slučaju gubitka zdravlja i smrti. Budući da se hipoteka izdaje na dugoročno razdoblje, Sberbank se štiti od takvih rizika. Za klijenta se polica smatra jamcem da u slučaju nezgoda njegove kreditne obveze neće prijeći na jamce i rodbinu, budući da dug otplaćuje osiguravajuće društvo.
Ako je zajmoprimac privremeno onemogućen, njegov zajam plaća i tvrtka. Ako odbijete izdati takvu uslugu, stopa se povećava. Popis rizika može uključivati:
- smrt;
- invaliditet;
- gubitak posla.
Sberbank-Insurance posluje u sljedećim programima:
- standardni program - 1,99%;
- zdravlje i gubitak posla - 2,9%;
- samostalni odabir parametara - 2,5%.
Osiguranje vlasništva
Sberbank nudi osiguranje imovinskih prava. Ako je klijent koji plaća hipoteku za stan lišen prava na njega, tada osiguratelj preuzima sve materijalne obveze za plaćanje duga.
Zajmoprimac koji je stan stekao pod hipotekom lišen je imovinskih prava u nekoliko slučajeva:
- postoje greške u dokumentima zbog kojih je transakcija nevažeća;
- otkriveni su novi nositelji prava čiji interesi nisu uzeti u obzir pri sastavljanju ugovora;
- osoba u čije ime je transakcija izvršena proglašena je nesposobnom;
- korištene su lažne aktivnosti.
Osiguranje vlasništva prikladnije je za sekundarno stanovanje, budući da su kod novih zgrada zajmoprimci prvi vlasnici. Stopa usluge iznosi 0,3-0,5%.
Dokumenti
Hipotekarno osiguranje u Sberbank u Moskvi i bilo kojem drugom gradu izdaje se uz sljedeći popis dokumenata:
- izjava;
- putovnica;
- ugovor o zajmu.
Ponekad je potreban kupoprodajni ugovor.
Prednosti i nedostatci
Osiguranje ima sljedeće prednosti:
- proširenje kroz web mjesto;
- nema potrebe posjetiti banku i osiguravajuće društvo jer osiguravatelje sve radnje obavlja neovisno;
- polica se izdaje u elektroničkom obliku;
- cijena police ovisi o iznosu duga;
- povoljne stope;
- pouzdan prijenos informacija;
- mogućnost povrata premije osiguranja.
Sljedeći aspekti razlikuju se od minusa:
- kod hipoteke potrebno je sastaviti uslugu;
- iako se životno i zdravstveno osiguranje ne smatra obveznim, stopa kredita u slučaju odbijanja od njega raste za 1%;
- polica vrijedi 1 godinu, nakon čega je potrebno produljenje;
- proširenje dokumenta s iznosom naknade od 1,5 milijuna rubalja ili više neće funkcionirati na mreži;
- dodatni troškovi.
Stambeni krediti
Hipotekarno osiguranje primjenjuje se na sve programe koje nudi Sberbank:
- Hipoteka s državnom potporom. Prva uplata iznosi najmanje 20%. Maksimalni rok trajanja je 30 godina. Preplaćivanje se dodjeljuje pojedinačno, ali od 11,4%. Ne postoji provizija za izdavanje kredita, ali postoje troškovi za procjenu nekretnine.
- Kupnja gotovog stana. Takav se kredit izdaje pri kupnji nekretnine na sekundarnom tržištu. Iznos se izdaje od 300 tisuća rubalja po stopi od 12,5% i za razdoblje koje ne prelazi 30 godina. Visinu prve uplate određuje nekoliko čimbenika, ali ne manje od 15% troškova stanovanja. Prvu ratu plaća matični kapital.
- Kupnja stambenog prostora u izgradnji. Uvjeti kredita za ovaj program uključuju osiguranje sredstava za kupnju stanova u novogradnji. Njegov je iznos, kao i kod kupnje gotovog predmeta, jednak 300 tisuća rubalja. Minimalna oklada jednako 13%. Hipoteka se izdaje na najviše 30 godina. Prva uplata može se izvršiti na teret majčinskog kapitala.
- Individualna izgradnja kuće. Zajmovi se izdaju od 300 tisuća rubalja po 13,5%. Prva uplata jednaka je 30% cijene stanovanja. Zajmovi se izdaju do 30 godina.
- Hipoteka za izgradnju ili kupnju seoska kuća... Prva rata iznosi 30%, a rok kredita 30 godina. Iznos - od 300 tisuća rubalja.
- Vojna hipoteka. Izdaje se vojnom osoblju. Iznos nije veći od 1 milijun 900 tisuća rubalja. Stopa je 12,5%.
Uvjeti uključuju povratak s 21 godine, a u vrijeme povratka mora postojati najviše 75 godina. Treba imati radni staž od 6 mjeseci. Potrebno je pozvati suzajmodavce - do 3 osobe.
Za upis hipoteke potrebna vam je putovnica, obrazac zahtjeva, vlasništvo, potvrda o registraciji prava. Također vam je potrebno stručno mišljenje o procjeni i vrijednosti objekta, katastarska i tehnička putovnica objekta. Zajedno s upisom hipoteke sastavlja se ugovor o osiguranju. No, ako je osiguranje kuće obvezno, tada se život i zdravlje biraju na zahtjev dužnika. Materijalni troškovi rastu s ovim uslugama. Stoga morate pažljivo razmisliti hoće li biti materijalnih mogućnosti za plaćanje takvih usluga.
Kad se obratite Sberbanci za stambeni kredit, možda će vam biti ponuđeno životno osiguranje u okviru programa osiguranja zaštićenog zajmoprimca. Što je to, koliko košta i treba li vam osobno?
Prvo što morate shvatiti je da životno i zdravstveno osiguranje za hipoteku Sberbank nije potrebno. Imate pravo odbiti ovu uslugu. Nažalost, zajmoprimci se često suočavaju sa situacijom u kojoj menadžeri Sberbanke inzistiraju na sklapanju osiguranja te zahtijevaju da od Sberbank osiguranja kupe policu zaštićenog zajmoprimca.
Da biste uklonili nerazumne zahtjeve i zahtjeve upravitelja, možete mu se obratiti na web stranicu Sberbank, gdje je izravno navedeno da dobrovoljno osiguranježivot i zdravlje nisu preduvjet za dobivanje kredita.
Što učiniti ako se zajam još uvijek ne daje
U slučaju da vam se usluga nastavi nametati, možete zahtijevati da vam dostavite razloge za odbijanje plaćanja (kredita) u pisanom obliku. S ovim pisanim odgovorom možete se obratiti upravi banke ili sudu.
Također biste trebali razumjeti da vas upravitelj Sberbank nema pravo obvezivati da zaključujete ugovor isključivo s kreditna institucija Sama Sberbank. Alternativno, možete razmotriti različite mogućnosti i saznati uvjete osiguranja u drugim osiguravajućim društvima akreditiranim kod Sberbank. Popis ovih agencija za osiguranje nalazi se u nastavku.
Važno!
Za usporedbu, ovdje predstavljamo stope tvrtke SK " Sberbank osiguranje»:
Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca iznosi 1,99% osiguranog iznosa jednakog zajmu; životno i zdravstveno osiguranje u vezi s nenamjernim gubitkom posla iznosi 2,99%; životno i zdravstveno osiguranje s neovisnim izborom parametara - 2,5%.
Važno!
Važno!
Upoznajte standardni obrazac police osiguranja "Zaštićeni zajmoprimac" tvrtke LLC IC "Sberbank životno osiguranje" može se naći na službenoj web stranici sberins.ru
Tko vam još može osigurati život i zdravlje?
Sberbank partneri u hipotekarnom životnom osiguranju mogu vam pružiti iste usluge.
POPIS osiguravajućih društava akreditiranih u Sberbank za životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimaca (partnera):
- Apsolutno osiguranje
- Adonis
- Alfa osiguranje
- VTB osiguranje
- Grant
- Zetta osiguranje
- Ingosstrakh
- Liberty osiguranje
- RESO-Garantia
- Sberbank životno osiguranje
- SOGAZ
- Surgutneftegaz
- Chulpan
- ENERGOGARANT
Cijena police ovih osiguravatelja može biti znatno niža. Istodobno, smanjenje mjesečne uplate na kredit koji ste uzeli od Sberbanke trebalo bi vam osigurati 1%, bez obzira na to gdje ste osigurani. Ako trebate uzorak ugovora o zajmu, tamo ga treba navesti kao zasebnu klauzulu.
Trebaš li to?
V. posljednjih godina zajmoprimci sve više koriste ovu uslugu kako bi smanjili rizike i stope kredita za 1%. Sberbank podiže stopu za točno 1% ako nemate aktiviranu policu za životno i zdravstveno osiguranje. Uzimajući u obzir razdoblje svih daljnjih plaćanja, koje može premašiti 20 godina, ovo je opipljivo smanjenje preplaćenosti.
Koje rizike može pokriti životno osiguranje?
- Smrt zajmoprimca;
- Trajni zdravstveni poremećaj i invaliditet;
- Ozljede i akutne bolesti;
- Djelomični invaliditet.
Ako se barem jedna od ovih okolnosti dogodi u životu klijenta, tada osiguravajuće društvo mora banci vratiti saldo kredita i vratiti dio duga ili cijeli dug zajmoprimcu. Osim toga, osiguravajuća organizacija može razmotriti trošenje dijela sredstava na liječenje. hipotekarni zajmoprimac... Banka će također biti zainteresirana za to, što je korisno za klijenta za obnovu zdravlja i nastavak plaćanja. U slučaju smrti zajmoprimca, teret otplate može biti težak teret na plećima bliske rodbine. Stoga je dobrovoljno životno i zdravstveno osiguranje pri dobivanju hipoteke pouzdan alat za osiguranje kreditnih obveza i zajmoprimca i banke.
Tko je vlasnik štednje premije osiguranja?
Korisnik, odnosno primatelj sredstava prikupljenih po osiguranju bit će dodijeljen onome tko sastavi osiguranje. To može biti vaš povjerenik, rodbina ili banka. U različitim ćete slučajevima moći zbrinuti u gotovini različito. No u svakom slučaju, vaši doprinosi ne podliježu uhićenju i ne dijele se nakon razvoda. Morate shvatiti da je dobrovoljno životno osiguranje vaš osobni izbor, pa je u ovom slučaju bolje imenovati sebe i svoje najmilije kao korisnika. Dok je prema ugovoru o osiguranju imovine, banka ostaje korisnik sve dok ne otplatite hipoteku.
Mnogi ljudi, kada se suoče s takvim problemima, naknadno krive banku ili ovršitelji za oduzimanje njihove imovine - stanovanja u najtežem trenutku u životu, kada izgube hranitelja.
Treba shvatiti da su osiguranje imovine i životno osiguranje dužnika dvije različite stvari. Programi životnog osiguranja imaju za cilj zaštitu zajmoprimca i članova njegove obitelji.
Koliko košta polica osiguranja
Trošak police izračunava se na temelju iznosa vašeg kredita. Ili od iznosa koji vam je preostao za vraćanje kredita, ako ga kupite nakon sklapanja ugovora o zajmu u fazi plaćanja. Polica može vrijediti 12 mjeseci, a može biti i višegodišnja. Ako je potrebno, osiguravajuće društvo može vas poslati na liječnički pregled. Da biste izračunali iznos mjesečne rate, morate otići na web stranicu osiguravajuće organizacije koju ste odabrali i proučiti sve podatke o hipotekarnom životnom osiguranju. I obratite se konzultantu kako biste saznali sve detalje.
Najčešće policu možete izdati putem interneta ili osobnim kontaktiranjem ureda osiguravatelja. Sve velike tvrtke imaju urede u većini većih gradova. Prilikom podnošenja zahtjeva za politiku kroz mrežni kabinet, može vam se naplatiti dodatna naknada od oko 2 tisuće rubalja.
Što su programi životnog osiguranja
Postoji mnogo različitih programa životnog i zdravstvenog osiguranja. Svaki osiguravajuće društvo nudi svoje. Prilikom kupnje osiguranja možete uzeti u obzir širok izbor programa životnog i zdravstvenog osiguranja. Na primjer, "Virus. Ne" ili "Krpeljni encefalitis". No ti vam programi ne mogu pomoći pri dobivanju kredita od Sberbank.
Ovdje morate shvatiti da banku zanimaju samo oni osigurani slučajevi koji su povezani s vašom sposobnošću ili nemogućnošću plaćanja mjesečno. Ingosstrakh, na primjer, nudi sljedeće programe životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca:
Privremeni invaliditet, invaliditet I. ili II. Skupine ili smrt zajmoprimca / sudužnika zbog nezgode ili bolesti.
Važno!
Nauči više o postojećih programa hipotekarno osiguranje možete pronaći na web stranici Ingosstrakh: ingos ru
Što učiniti ako dođe do osiguranog slučaja?
Ako je došlo do problema, a vaša se situacija u potpunosti podudara s opisom osiguranog slučaja u vašem ugovoru o osiguranju, vi ili vaši najbliži trebali biste se odmah obratiti svojoj osiguravajućoj organizaciji, nazvati hotline i izvijestiti što se dogodilo. Zatim preuzmite sa stranice i ispunite aplikaciju. Prikupite sve dokumente o uvjetima osiguranja. Sve dokumente i prijavu pošaljite u ured osiguravajućeg društva i u ured Sberbank.
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku svi se zajmoprimci suočavaju s potrebom sklapanja osiguranja. Kod većine njih ova pozicija banke ne izaziva mnogo entuzijazma: dodatni troškovi za registraciju polica osiguranja može značajno povećati financijsko opterećenje obiteljski proračun... U tom ćete slučaju morati plaćati svake godine, do konačne otplate kredita. Nije iznenađujuće što mnogi zajmoprimci pokušavaju uštedjeti novac na tome. Stoga ih zanima što je potrebno osigurati hipotekom u Sberbank u obvezno, ali što možete odbiti? U cilju osiguranja posuđena sredstva banke često nameću veliki broj proizvoda osiguranja. A klijenti se boje da će im odbijanjem nanijeti štetu kada zajmodavac donese odluku o izdavanju kredita.
Značajke i potreba za osiguranjem po primitku stambeno kreditiranjePitanje osiguranja pri izdavanju kredita za kupnju stanova regulirano je zakonom Ruske Federacije "O hipoteci". Prema njegovim odredbama, svi aspekti odnosa između kreditna institucija i zajmoprimca. To se odnosi i na kupnju polica osiguranja. Stavak 31. obvezuje kupca kuće da ga osigura u korist banke koja je hipoteku izdala na obveznoj osnovi. Ovo uzima u obzir minimalni rizici- oštećenje ili gubitak nekretnine. Koristeći zakon, sve bankarske institucije, uključujući Sberbank, zahtijevaju zajmoprimce obvezno osiguranje kupljeni stan ili kuća koji služe kao kolateral za kredit. Iznos osiguranja mora odgovarati veličini iznosa kredita.
Prema istom zakonu, sve ostale vrste polica osiguranja pri upisu ugovora o hipoteci stječu se samo na dobrovoljnoj osnovi i na osobnu inicijativu klijenta.
Vrste hipotekarnog osiguranja
Kada potencijalni zajmoprimac odbije osigurati založeni stan u Sberbanci, banka može pravne osnove odbiti potpisati ugovor o hipoteci. Istodobno, zajmodavac slijedi vlastiti komercijalni cilj i nastoji maksimalno smanjiti vlastite rizike: stambeni zajmovi povezani su s kreditni programi s najnižim kamatama i zaključuju se na dugo razdoblje. Stoga bankovni stručnjaci inzistiraju na dodatnom osiguranju. Postoje 3 glavne vrste hipotekarnog osiguranja:
- objekt nekretnine s zalogom,
- život i zdravlje zajmoprimca,
- vlasništvo (rizik gubitka vlasništva nad stanom).
Najčešće banke nude kasko osiguranje na tri točke odjednom. Posebna prednost Sberbanke je ta što je jedina banka u kojoj osiguranje vlasništva nije preduvjet.
No, istodobno mnogi klijenti shvaćaju da su dvostruke transakcije vrlo česte na sadašnjem tržištu nekretnina. To posebno vrijedi za aftermarket. Osiguranje vlasništva, koje traje samo 3 godine, može vas zaštititi od prijevare i slučajnih grešaka u papirologiji za stan. 3 godine su rok zastare za koji se transakcija može pravno osporiti.
Zajmoprimci su spremniji kupiti osobno osiguranje. I to nije posljedica samo činjenice da banka snižava kamatnu stopu za ovu opciju. Ako se hipoteka uzima 30 godina, tada nitko od razumnih ljudi ne može jamčiti da za to vrijeme neće imati zdravstvenih problema.
Iz ovoga proizlazi da osiguranje ima obostranu korist, kako za bankarsku instituciju, tako i za njenog klijenta.
Života
Za zajmoprimca po zakonu nije potrebno osobno osiguranje. No klijente najviše zanima točka u kojoj, zbog nedostatka takvog osiguranja, banka povećava kamatnu stopu za 1%. Ovo malo smanjenje pomoći će vam da dugoročno uštedite znatan novac.
Osiguranje zajmoprimca pokriva određeni popis rizika osiguranja: smrt, invaliditet, ozljedu i tešku bolest koja dovodi do dugotrajne invalidnosti. Ako, nakon pojave navedenih rizika, zajmoprimac ima problema s otplatom zajma, tada će IC platiti vjerovniku nastali dug.
Kupnjom osobnog osiguranja klijent sam utvrđuje osigurana svota... Njegova veličina izravno ovisi o mnogim čimbenicima: spolu, dobi, mjestu rada, zdravstvenom stanju i još mnogo toga. Na veličinu doprinosa utječe i veličina hipoteke.
Budući da Sberbank predviđa smanjenje stope za osobno osiguranje, može se revidirati ako dođe do kašnjenja u plaćanju osiguranja. Ako klijent ne obnovi godišnje osiguranje, banka će ga obvezati da prijevremeno otplati kredit. U slučaju nevraćanja duga, vjerovnik ima pravo izreći sankcije hipotekarnom stanu.
Apartmani
Osiguranje za stečenu imovinu neće biti moguće izbjeći jer je to zakonski zahtjev banke, potvrdio je Rusko zakonodavstvo... Klijent će morati osigurati stan hipotekarnim kreditom u Sberbanci za dva rizika odjednom - od oštećenja imovine i njezina gubitka. Maksimalne isplate za osiguranje nakon nastupa osiguranog slučaja jednaki su iznosu iznosa kredita. To znači da u takvoj situaciji IC plaća banci cijeli iznos potreban za otplatu kredita.
Prilikom potpisivanja ugovora o zajmu, menadžeri banaka aktivno vode kampanju za korištenje usluga vlastite IC "Sberbank-Insurance", ali sam klijent ima pravo odabrati IC. Banka surađuje s mnogim tvrtkama osiguravatelja, među kojima ima mnogo vodećih u ovom području. Popis akreditiranih tvrtki može se pronaći na web stranici financijske institucije.
Što je isplativije osigurati hipotekom u Sberbanci
Klijente najviše zanima kako uštedjeti novac pri kupnji osiguranja. U ugovoru o hipoteci kao zasebna klauzula navedeno je da zajmoprimac ima pravo osigurati se u bilo kojoj tvrtki akreditiranoj u Sberbank. To se pravo mora iskoristiti, a među svim osiguravateljima odaberite onog s najnižim stopama. Neka UK nude pakete s različitim uslugama.
Na kasko osiguranje možete ostvariti popust na više rizika, a pojedinačno bi to bilo mnogo skuplje. U nekim slučajevima osiguranje se može dobiti ispod 1%, a tada će prednosti smanjene stope biti očite. U isto vrijeme, klijent dobiva dodatni bonus - osiguranje od mnogih rizika na duže vrijeme.
Kako sastaviti ugovor o hipotekarnom osiguranju putem Sberbank Online
Registracija i obnova police osiguranja za hipoteku dostupna su u 2 mogućnosti: u uredu osiguravajućeg društva ili putem interneta. Dopušteno je sklapanje ugovora na daljinu na web stranici SK ili putem internetske banke.
U ovom trenutku postalo je moguće sastaviti ugovor o hipotekarnom osiguranju sa Sberbank Online ne samo u web verziji sustava, već i u mobilnoj aplikaciji. Posljednja opcija najviše obećava: zbog jednostavnosti korištenja, sve više klijenata Sberbank koristi mobilnu aplikaciju za obavljanje raznih operacija. Ova opcija ima 2 pozitivna aspekta:
- značajna ušteda vremena i jednostavan postupak (za popunjavanje pravila nema potrebe za unosom osobnih podataka jer su oni već dostupni na korisničkom računu);
- niže stope za kupnju hipotekarnih proizvoda osiguranja u usporedbi sa sličnom procedurom u uredu.
Opcija je dostupna vlasnicima mobilnih uređaja sa sustavom Android i iOS. Kupnja osobnog osiguranja ili posuđenog nekretnine putem mobilne aplikacije provodi se na sljedeći način:
- korisnik je ovlašten za ulazak u Sberbank Online;
- morat ćete otvoriti "Katalog", a u njemu - odjeljak "Osiguranje";
- tada morate odabrati željenu policu osiguranja - za nekretnine ili životno osiguranje (ili oboje odjednom);
- tada se morate upoznati s uvjetima osiguranja i s izračunima;
- zatim kliknite "Kupi" i odaberite način plaćanja;
- novac će se teretiti s računa;
- elektronička verzija politike bit će poslana korisniku e-poštom.
Zaključak
Prilikom potpisivanja ugovora o hipoteci nećete moći izbjeći osiguranje. Važno je zapamtiti da je obvezno izdavanje police osiguranja za hipotekarno stanovanje, druge vrste osiguranja - na zahtjev dužnika. No, vrijedi zapamtiti da će hipotekarno osiguranje, uz vidljivo povećanje mjesečnih plaćanja, omogućiti osiguranje svih mogućih neugodnih situacija koje se mogu pojaviti tijekom dužeg vremenskog razdoblja. Osiguranje klijentu omogućuje sigurnije planiranje vlastite budućnosti.
Postojeći zakoni ukazuju na potrebu osiguranja kolateral, koji je stan. Privatne i javne bankarske institucije obvezuju građane da prilikom sklapanja ugovora kupe policu osiguranja. Hipotekarno osiguranje u Sberbanci može se izdati za životno, zdravstveno, druge nekretnine ili pokretna imovina i uključuje niz dodatnih uvjeta. To je zbog činjenice da trajanje ugovora o kreditu često prelazi 15-20 godina, a banka snosi velike rizike.
Što je hipotekarno osiguranje i zašto vam je potrebno
Prema zadanim postavkama, hipotekarno osiguranje u Sberbank uključeno je u obvezne odredbe i uvjete sklopljenog ugovora svake godine. Ključne točke, stope financijskih usluga i popis rizika ovise o iznosu hipoteke, njezinu trajanju i kamatnoj stopi. Bankarska institucija mora biti sigurna da će zajmoprimac uvijek moći platiti iznos mjesečne uplate. Troškove i uvjete ove usluge možete izračunati kod bankovnog savjetnika.
Je li osiguranje potrebno za hipoteku u Sberbanci
Obnova police se provodi svake godine prema točkama navedenim u ugovoru o hipoteci. Ovaj obvezni postupak može uključivati osiguranje:
- Zdravlje. S obzirom na rok hipoteke od 15-30 godina, povećava se rizik od ozbiljne bolesti dužnika, što može dovesti do smrti ili potrebe za skupim liječenjem.
- Imovina. Oštećenja ili gubitak automobila ili imovine mogu se pogoršati financijsko stanje zajmoprimac.
- Život. Tvrtka se štiti od financijskih gubitaka u slučaju smrti dužnika s otvorenim dugom.
Životno i zdravstveno osiguranje
Svaki bankarsko društvo, na primjer, Sberbank uključuje životno i zdravstveno osiguranje na popis obveznih uvjeta za dobivanje hipoteke. Zajmoprimac se može osigurati u poslovnicama banke u mjestu stanovanja. Ova norma uređena je člankom 31 Savezni zakon o hipotekarnom kreditu. Ako u ugovoru nije naznačeno da banka preuzima plaćanje osiguranja, dužnik će to morati učiniti prema utvrđenoj obvezi, što će povećati mjesečne troškove za mala količina.
Osiguranje nekretnina
Klijenti banke koji podignu hipotekarni kredit mogu sami uplatiti iznos police osiguranja. Kolateralna i hipotekarna nekretnina moraju biti osigurana, bez obzira na ugovorene uvjete. Međutim, konačni zahtjevi navedeni su u ugovoru. Prema zakonu, ako uvjeti plaćanja police nisu navedeni u hipotekarnom dokumentu, tada će financijska tvrtka (banka) sama vratiti taj iznos. Svaki zajmoprimac ima pravo odbiti individualni uvjeti osiguranje, ali će se mjesečna kamatna stopa povećati.
Osiguranje vlasništva
Hipotekarno osiguranje Sberbank često uključuje osiguranje vlasništva. Ova usluga je neophodna za zaštitu novog vlasnika stana i njegovih prava na ovoj nekretnini.... Hipotekarni zajam s takvom policom može imati nižu kamatnu stopu zbog smanjenja rizika. Evo slučajeva koje osiguranje vlasništva pokriva:
- prijevara;
- krivotvorenje dokumentacije;
- protupravni zahtjevi od rodbine ili trećih strana;
- slučajne pogreške pri registraciji, gubitak imovinskih dokumenata i drugo.
Obvezno osiguranje založene imovine u Sberbanci
Osiguranje stanova za hipoteku Sberbank je regulirano Savezno zakonodavstvo(Zakon br. 102-FZ i članak 31.). U njemu se navodi da je svaki zajmoprimac dužan osigurati kolateral nekretnina... Ostale vrste polica ostaju po nahođenju financijske tvrtke - svi će uvjeti biti navedeni u ugovoru. Prije nego što zaključite hipotekarno osiguranje u Sberbanci, morat ćete razjasniti informacije o određenom slučaju (saznati koje će police zajmoprimac morati izdati).
Koji su rizici osigurani
Hipotekarno osiguranje Sberbank uključuje zaštitu od požara, poplava, pljački i drugih rizika. Za ove točke tvrtka sastavlja politiku koja je već dodana cijeni ugovora. Zajmovi bez osiguranja ne mogu se izdati svim građanima - za to menadžeri ocjenjuju brojne bodove. Bez dopunsko osiguranje kamatna stopa može se povećati. Banka preporučuje na dobrovoljnoj osnovi da sastavi policu za osiguranje sljedećih rizika:
- zdravlje;
- naslov (zaštita od prijevare);
- život dužnika.
Tko je korisnik
U tom slučaju korisnik je, kao bankarska institucija i zajmoprimca. Uostalom, ako je nekretnina koja je na zalogu oštećena (na primjer, tijekom požara, poplave, tijekom pljačke), tada sve troškove snosi podružnica osiguranja (police izdaju partneri banke). U slučaju registracije zdravstvenih i vlasničkih polica, glavna korist pada na zajmoprimca - izbjegava dodatne troškove.
Trajanje ugovora o osiguranju
Prema regulatorni dokumenti, jedan ili drugi rizik može se osigurati u razdoblju od jedne kalendarske godine. Nakon toga prirodna osoba morat ćete ga sami obnoviti prema uvjetima ugovora o hipoteci. Ako otkažete, mjesečne naknade mogu se povećati. Dodatni uvjeti navedeni su u odredbama dokumentacije koju je sačinila banka. Stručnjaci preporučuju da se prvo složite oko nijansi izdavanja polica: nominalni iznos otplate duga ovisi o tome.
Životno osiguranje s hipotekom u Sberbanci
Smrt dužnika nije samo tragedija za najmilije, već i niz birokratskih problema povezanih s ponovnom registracijom stana ili njegovim prijenosom u banku radi otplate duga. Kako bi se isključila pojava nepredviđenih okolnosti, financijska institucija preporučuje sastavljanje police životnog osiguranja za zajmoprimca (njezin rok trajanja može biti od jedne do deset godina). Kad uplatitelj umre, njegova se rodbina riješi financijskog duga, koji bi prema zakonu mogao preći na njih (rodbina prve linije koja živi s njim).
Kako prisutnost police utječe na iznos kamata na hipotekarni kredit
Bez obzira na cijenu osiguranja, kamatna stopa na kreditiranje ovisi o dostupnosti određenih polica osiguranja. U Sberbank razlika može biti 0,5-1% godišnje. Na taj se način financijska institucija spašava od rizika nesolventnosti dužnika zbog bolesti, smrti, gubitka stana ili njegove značajne štete. Ako su se početna plaćanja po polisi redovito izvršavala, ali nakon dovršetka dokumenta nije bila obnovljena, tada bi se kamatna stopa mogla zapravo povećati sredinom kalendarske godine.
Je li moguće odbiti osiguranje
Odustati obvezna politika prema saveznom zakonodavstvu nemoguće je osigurati založenu imovinu. Osim toga, za prve tri kalendarske godine može biti potrebno osiguranje vlasništva. To je potrebno kako bi se isključile lažne aktivnosti (u roku od tri godine možete se žaliti na registraciju vlasničkih prava). Druge vrste osiguranja od rizika (zdravstveno i životno) nisu obavezne, ali se preporučuju. Plaćanje hipoteke za stanovanje, koje se formira na temelju stope i ukupne cijene nekretnine, često ovisi o njima.
Uvjeti Sberbanke za osiguravajuća društva
Tijekom registracije hipotekarnog ugovora za stan u Sberbanci, zajmoprimac će morati dodatno izdati i platiti policu osiguranja za potrebne rizike. Narodna banka određuje sljedeće zahtjeve za tvrtke koje izdaju odgovarajuću politiku:
- dostupnost valjane licence koja ne ističe u sljedećoj kalendarskoj godini;
- prisutnost pričuve osiguranja koja se utvrđuje Centralna banka Ruska Federacija;
- dirigiranje računovodstvo i financijska izvješća koji je u skladu s odredbama Centralne banke Ruske Federacije;
- nepostojanje zadovoljenih tužbi protiv osiguravajućeg društva u vezi netočnih podataka dostavljenih banci ili zajmoprimcu;
- opće iskustvo u osiguranju od tri kalendarske godine.
Popis akreditiranih tvrtki
Kada pogledate web stranicu Sberbank, možete vidjeti popis akreditiranih osiguravajućih društava (10 primjera je navedeno kao primjer):
- Renaissance Insurance Group LLC;
- SPAO RESO-Garantia;
- PJSC IC Rosgosstrakh;
- LLC "SF" Adonis ";
- OJSC AlfaStrakhovanie;
- Dd "VSK";
- LLC IC VTB osiguranje;
- Dd RSK Sterkh;
- LLC osiguravajuće društvo Surgutneftegaz;
- Chulpan IC JSC.
Kako doći do police osiguranja
Optimalan način- sastaviti ugovor preko predstavnika banke. Tamo također možete doći potrebni dokumenti. Usluga hipotekarnog osiguranja u Sberbanci obavlja se na sljedeći način:
- Obratite se savjetodavnom odjelu tvrtke koje preporučuje banka (ili predstavnika koji ste sami odabrali).
- Pripremite paket dokumenata: osobna dokumentacija, pravni ugovori o poslu s bankom i graditeljem stana, izvadak iz kućne knjige, liječnička uvjerenja.
- Navedite sve potrebne podatke i očekujte odgovor o cijeni i dodatnim uvjetima.
Načini registracije
Ponekad se partneri ponude dogovoriti pod povlaštenim uvjetima. Hipotekarno osiguranje Sberbank može se provesti na sljedeći način:
- U uredu banke (sudjelovanje osiguravatelja vrši se na partnerskoj osnovi, pa stan možete osigurati samo kod onih organizacija koje su partneri financijske tvrtke).
- Izravno u uredu osiguravajućeg društva (zahtjev možete podnijeti sami, birajući potrebni uvjeti politika).
- Daljinski (telefonom ili putem web stranice).
Koji su dokumenti potrebni
Složeni ugovori o hipoteci sklapaju se samo na temelju dokumenata navedenih s donjeg popisa:
- osobni dokumenti - putovnica, TIN;
- potvrde o prihodima s trenutnog mjesta rada (to će omogućiti tvrtki da analizira solventnost i ukloni rizik od invaliditeta);
- liječničko uvjerenje (za osobe starije od 60 godina može biti potrebno dodatno uvjerenje o mentalnom zdravlju);
- za mlade obitelji često su potrebni dokumenti o majčinskom kapitalu (ako se sklapanje ugovora provodi uzimajući u obzir sredstva koja izdaje država);
- osim toga, mogu se zahtijevati i drugi dokumenti koji su navedeni u ključnim uvjetima organizacije. Zakoni Ruske Federacije djelomično reguliraju pitanje pružanja jedne ili druge dokumentacije od zajmoprimca.
Troškovi životnog osiguranja s hipotekom u Sberbanci
Ukupni troškovi osiguranja za hipoteku u Sberbanci ovise o brojnim čimbenicima, uključujući spol, dob i zdravstveno stanje građanina. Minimalni iznos iznosi 0,15% od ukupne cijene hipotekarne nekretnine. To je potrebno kako banka ne bi izgubila sredstva u nepredviđenim okolnostima. Maksimalna cijena police iznosi 5% ukupan iznos ugovor o hipoteci.
Za precizna definicija kamatni (jednokratni) upravitelji financijska institucija utvrditi niz kriterija (zdravstveno stanje prema liječničkom uvjerenju, dob). S starenjem menadžeri povećavaju kamatnu stopu na policu. Osiguratelj će pokriti preostalu vrijednost imovine. To će spasiti primatelje nasljedstva od mogućeg financijskog opterećenja. Napominjemo da se cijeli iznos police sastoji od mjesečnih uplata, koje se dodaju ukupnom iznosu duga banci.
Prilikom sklapanja ugovora s osiguravateljem akreditiranim u banci
Ako javno financijsko društvo radi s institucijom po vašem izboru, kamatna stopa bit će niža od opće tržišne stope. Prosjek je oko 1%. To ne ovisi o tome je li stan kupljen na sekundarnom tržištu ili izravno od programera. Ako je ugovor sklopljen na duži rok, tada se ta vrijednost može povećati s povećanjem rizika.
Registracija dokumenata u akreditiranoj organizaciji financijsko društvo, omogućuje vam da skratite vrijeme za registraciju police. Jedna od prednosti bit će mogućnost prijenosa svih dokumenata putem upravitelja banke - za to ne morate posjetiti ured osiguravatelja. Sva komunikacija odvija se u poslovnici banke, gdje se ugovor potpisuje izravno.
Prilikom registracije police osiguranja kod tvrtke treće strane
Ako uplatitelj kredita kontaktira tvrtku koja nije partner banke, to će zahtijevati dodatne vremenske troškove. Menadžer financijska institucija neće moći surađivati s predstavnikom osiguravajućeg društva, stoga će primatelj zajma morati sam prenijeti svu dokumentaciju. Maksimalni iznos trošak police može se smatrati pokazateljem od 5%, što je standardiziralo rusko osiguravajuće udruženje. Da biste dovršili cijeli postupak, morate:
- Nazovite i pojasnite popis potrebnih dokumenata.
- Nakon pripreme šalje ih ili donosi zajmoprimac.
- Uz suglasnost upravitelja banke vrši se plaćanje i sastavlja se polica na određeno razdoblje.
Što učiniti ako je osiguranje isteklo
Nakon zaključenja ugovora, zajmoprimac mora pažljivo pratiti da li se sva plaćanja vrše strogo prema rokovi kreditiranje. Ako u određeno razdoblje mjesečna uplata nije primljena, a od sljedećeg kalendarskog dana počinje se primjenjivati kazna na dug