Izračun lgd-a za depozite u bankama. Formula i izračun bankovnog depozita s kapitalizacijom
Termin kapitalizacija kamata koristi se pri upisu depozita i znači da će se kamata na njegovo tijelo naplaćivati po učestalosti navedenoj u uvjetima te će se ubuduće kamata obračunavati ne samo na sama sredstva klijenta, već i na obračunate prihode. Učestalost obračunavanja kamate na depozit može se razlikovati od banke do banke, ali najčešće korištene su dnevne, mjesečne, tromjesečne, godišnje.
Alternativa je uvjet kada se obračunate kamate prebace na račun ili karticu klijenta, a novac može koristiti podizanjem s bankomata ili primanjem na blagajni banke. S obzirom na kapitalizaciju, prihod i ukupni trošak depozita postaju veći. Štoviše, što je kraća učestalost obračuna kamate ili što je rok depozita duži, to je veća razlika u prihodima između depozita sa i bez kapitalizacije.
Prihod na depozit s kapitalizacijom kamate u općem slučaju može se predstaviti sljedećom formulom:
D = B x (1 + P) ^ T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - kamatna stopa za jedno razdoblje za koje se kamata obračunava;
T - broj razdoblja za koje se plasiraju sredstva.
Što se tiče formula za različita razdoblja obračuna, razmotrit ćemo ih u nastavku.
Depoziti s dnevnom kapitalizacijom
Takvi se uvjeti obično koriste u depozitima s kratkim rokovima (od nekoliko dana do nekoliko mjeseci), a u ovom slučaju formula za obračun će izgledati ovako:
D = B x (1 + P / 365) ^ T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
T je rok depozita u danima.
Na primjer, uzmimo dva identična depozita u iznosu od 100.000 rubalja i kamatnom stopom od 10% godišnje, razdoblje plasmana Novac- 5 godina. Na depozit bez kapitalizacije dobit ćemo prihod jednak 50.000 rubalja, a s kapitalizacijom - 61.051 rublju. Kao što vidite, razlika je bila preko 11.000 rubalja. Ako se kamate obračunavaju tromjesečno, ta će razlika biti još veća. Izračuni za primjer prikazani su u donjoj tablici:
dan | bez velikih slova | s velikim slovima | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
UKUPNO | 137,00 | 137,06 |
Kao što možemo vidjeti iz primjera, postoji mala, ali ipak, korist od korištenja velikih slova.
Mjesečna kapitalizacija
U slučaju mjesečne kapitalizacije, formula za izračun bit će sljedeća:
D = B x (1 + P / 12) ^ T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok depozita u mjesecima.
Primijenimo ovu formulu u prethodnom primjeru. Izračun možete vidjeti u donjoj tablici:
mjesec | bez velikih slova | s velikim slovima | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
UKUPNO | 4 166,65 | 4 236,69 |
Kao što vidite, u ovom slučaju razlika je već bila prilično opipljiva.
Tromjesečna kapitalizacija
Formula za izračun prihoda na depozit s tromjesečnom kapitalizacijom izgledat će ovako:
D = B x (1 + P / 4) ^ T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok depozita u kvartalima.
četvrtina | bez velikih slova | s velikim slovima | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
UKUPNO | 12 500,00 | 13 140,82 |
Kao što vidimo, razlika između depozita s kapitalizacijom i bez njega već je iznosila više od tisuću rubalja.
Godišnja kapitalizacija
Za depozite s godišnjom kapitalizacijom formula za izračun izgledat će najjednostavnije:
D = B x (1 + P) ^ T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P je godišnja kamatna stopa na depozit;
T je rok depozita u godinama.
Na primjer, uzmimo iste uvjete za depozit. Izračuni za primjer prikazani su u donjoj tablici:
godina | bez velikih slova | s velikim slovima | ||
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
Novac u depozitu | Procijenjeno interes |
|
1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
UKUPNO | 50 000 | 61 051 |
Istodobno, za pet godina razlika između dva depozita iznosila je više od 11.000 rubalja.
Uz gore spomenuta razdoblja obračuna kapitalizacije, banke mogu ponuditi i druge, na primjer, jednom svakih šest mjeseci, jednom svakih 10, 20, 100, 200, 400 dana. Ovdje su uvjeti ograničeni samo fantazijom zaposlenici banke odgovoran za depozitne programe.
Za i protiv upotrebe velikih slova
Ali u prisutnosti takvog plusa kao što je povećani prihod, depoziti s kapitalizacijom također imaju određeni minus. Prilikom prijenosa kamate na karticu, klijent banke može iskoristiti primljeni novac u bilo kojem trenutku, dok uz kapitalizaciju sav prihod ostaje u banci do posljednjeg dana i može se preuzeti tek nakon isteka ugovora o depozitu.
Izračun velikih slova u Excelu
Na našoj web stranici možete preuzeti obrazac za izračun depozita s velikim slovima u Excelu. Ako tamo pošaljete svoje podatke, možete vidjeti svoj prihod na depozitu. Osim toga, obrazac vam omogućuje da napravite izračun uzimajući u obzir djelomična povlačenja i nadopunjavanje depozita.
Uvjet kapitalizacije je prilično ozbiljan pri odabiru depozita, o tome ovisi kakav će se prihod na kraju dobiti, pa se mora uzeti u obzir. Za usporedbu različitih ulaganja možete koristiti naš obrazac za odabir, a za izračun prihoda od njih možete koristiti kalkulator. Također na stranicama naše stranice možete pregledati i odabrati depozite s dnevnom, mjesečnom, tromjesečnom i godišnjom kapitalizacijom.
22.06.2017 0
Banke danas nude brojne usluge stanovništvu, od kojih su najtraženije kreditiranje i polaganje depozita. Politiku zajmova i depozita u velikoj mjeri kontrolira Središnja banka Ruske Federacije, kao i zakonodavni akti Rusija. Međutim, bankama ostaje pravo davati kredite i polagati depozite pod određenim uvjetima, ako to nije u suprotnosti sa zakonima.
Prema statistikama, svaki 10. Rus je klijent ove ili one banke. Zato je toliko važno pitanje kako se obračunava godišnja kamata na kredit ili depozit u banci. U većini slučajeva, postotak se podrazumijeva kao veličina oklade. Ovisi o veličini oklade ukupan iznos preplatu kredita, kao i iznos mjesečne uplate.
Godišnji postotak depozita: obračun po formuli
Prije svega, razmotrimo bankovne depozite. Uvjeti su upisani u ugovoru prilikom otvaranja depozitnog računa. Na položeni iznos obračunava se kamata. To je novčana naknada koju banka plaća deponentu za korištenje njegovog novca.
Građanski zakonik Ruske Federacije predviđa mogućnost građana da povuku svoje depozite u bilo kojem trenutku zajedno s naplaćenim kamatama.
Sve nijanse, uvjeti i zahtjevi za depozit odražavaju se u ugovoru između banke i deponenta. Obračun godišnje kamate vrši se na dva načina:
Godišnja kamata na kredit: izračunava se po formuli
Danas je potražnja za kreditima ogromna, ali popularnost pojedinog kreditnog proizvoda ovisi o godišnjoj kamatna stopa... Zauzvrat, iznos mjesečne uplate također ovisi o kamatnoj stopi.
S obzirom na pitanje obračuna kamata na zajam, potrebno je upoznati se s osnovnim definicijama i značajkama kreditiranja u ruskim bankarskim institucijama.
Godišnja kamatna stopa je svota novca, koje se zajmoprimac obvezuje platiti na kraju godine. Međutim, kamata se obično obračunava na mjesečnoj ili dnevnoj bazi ako dolazi o kratkoročnim kreditima.
Koliko god kamatna stopa na kredit izgledala atraktivno, morate razumjeti da se krediti nikada ne izdaju besplatno. Nije važno koja je vrsta kredita uzeta: hipotekarni, potrošački ili auto kredit, banci će i dalje biti isplaćen iznos veći od onoga što su uzeli. Za izračun iznosa mjesečne uplate, morate podijeliti godišnju stopu s 12. U nekim slučajevima zajmodavac postavlja dnevnu kamatnu stopu.
Primjer: kredit se uzima uz 20% godišnje. Koliku kamatu od tijela zajma treba platiti na dnevnoj bazi? Smatramo: 20% : 365 = 0,054% .
Prije potpisivanja ugovor o zajmu preporuča se da pažljivo analizirate svoje novčano stanje i također napraviti prognozu za budućnost. Danas je prosječna stopa u ruske banke iznosi oko 14%, pa preplate kredita i mjesečne uplate mogu biti prilično velike. Ako zajmoprimac ne može vratiti dug, to će dovesti do kazni, tužbi i gubitka imovine.
Također je vrijedno znati da kamatne stope mogu biti različite u njihovoj državi.:
- konstantno - stopa se ne mijenja i određuje se za cijelo razdoblje otplate kredita;
- plutajući ovisi o mnogim parametrima, na primjer, o tečaju, inflaciji, stopi refinanciranja itd.;
- više razina - glavni kriterij za stopu je iznos nepodmirenog duga.
Nakon što ste se upoznali s osnovnim pojmovima, možete nastaviti s izračunom kamatne stope na zajam. Za to je potrebno:
- Saznajte stanje u trenutku izračuna i iznos duga. Na primjer, stanje je 3000 rubalja.
- Doznajte trošak svih elemenata zajma uzimanjem kreditne izjave: 30 rubalja.
Koristeći formulu, podijelite 30 s 3000, dobit ćete 0,01. - Dobivena vrijednost se množi sa 100. Rezultat je stopa koja regulira mjesečne uplate: 0,01 x 100 = 1%.
Da biste izračunali godišnju stopu, trebate pomnožiti 1% s 12 mjeseci: 1 x 12 = 12% godišnji.
Hipotekarni krediti izračunavaju se mnogo teže, budući da uključuju mnoge varijable. Za ispravan izračun iznos kredita i kamata neće biti dovoljni. Bolje je koristiti kalkulator koji će vam pomoći izračunati približnu stopu i iznos mjesečnih hipotekarnih plaćanja.
Obračun godišnje kamate na kredit. Online kalkulator (mjesečni saldo i iznos preplate)
Za detaljno određivanje godišnje kamate na kredit, raspodjelu stanja tijela kredita po mjesecima i godinama, kao i prikaz podataka u obliku grafikona ili tablice, možete koristiti online kalkulator za izračun
Sadržaj
Sretni vlasnici vlastitih bankovnih depozita mogli bi zaraditi više na bankovnim ulaganjima da nisu zanemarili javno dostupne informacije o načinu obračuna kamata na depozit. Nakon procjene glavnog parametra - kamatne stope, morate obratiti pozornost na druge uvjete o kojima ovisi kapitalizacija. Da biste to učinili, morate razumjeti razliku između jednostavnih% i složenih te se na konkretnim primjerima upoznati s izračunom iznosa prihoda za različite vrste štednje.
Što je kamata na depozit
Prema klasičnoj definiciji financija, kamata se shvaća kao dobit (naknada) akumulirana i isplaćena deponentu za korištenje njegovih sredstava. Svrhe korištenja mogu biti ulaganja ili bilo koja druga djelatnost koja omogućuje privremeno otuđenje tih sredstava u korist zainteresirane strane. Kreditne organizacije obračunavaju u skladu sa zaključenim ugovorima, koristeći jednostavne i težak način izračun.
Jednostavan
Uz jednostavno obračunavanje, isplativost depozita utvrđuje se izračunom postotnih postotaka za cijelo razdoblje računa ili redovito u intervalima, na primjer, jednom mjesečno. Iznos mjesečne dobiti ostvaren prema ovoj shemi obračuna akumulira se na posebnom računu, odvojeno od glavnog dijela depozita bez povrata. Simple% se može povući na kraju svakog ugovornog razdoblja.
Kompleks
Prilikom obračuna složene kamate prilikom otvaranja depozita, dobit štediša se formira tako da se na iznos uvećan izračunavanjem postotka prinosa prethodnog razdoblja (učestalost kapitalizacije) zbroji postotni prinos prethodnog razdoblja. Uz fiksnu stopu, složeni% je isplativiji za štediša od jednostavnog. Nedostatak je što banke za isplate koriste ograničenja u ugovoru o depozitu. Ovo nosi rizike. Na primjer, dok klijent čeka završetak ugovora, porast inflacije može pojesti cjelokupnu isplativost depozita bilo koje veličine.
Kako izračunati kamatu na depozit koristeći jednostavnu formulu
Ako imate hitnu potrebu raspolagati svojim sredstvima otvaranjem investicije na jednostavan%, onda je najbolje da sami izračunate isplativost prema formuli za izračun obične kamate. U praksi možete naići na dvije vrste bankovne štednje u smislu nadopune: dopunjenu i nenapunjenu saldom. Kako izračunati brojeve za svaku vrstu opisano je u nastavku.
Uz plaćanje obične kamate na kraju ugovora
- S = (P x I x (T / K)) / 100;
- S je iznos dobiti;
- P je veličina priloga;
- indikator I - godišnja stopa;
- T - razdoblje plasmana (izračunato u danima);
- K je broj dana u tekućoj godini;
- pretpostavimo da je građanin odlučio uložiti novac 180 dana uz godišnji 12%, iznos uštede je 100.000 rubalja, prema gornjoj formuli, profitabilnost se može izračunati na sljedeći način: (100.000 * 12 * (180/365)) / 100 = 5.916 rubalja.
Obračun doprinosa s kapitalizacijom
Ponekad vam okolnosti dopuštaju da dobijete dodatni novac koji biste željeli zadržati i povećati na bankovni depozit. To ne zahtijeva otvaranje novog zasebnog računa. Ako postoji odgovarajuća klauzula u ugovoru, možete dodati novac na postojeći depozit. Da biste provjerili ispravnost obračuna s dopunom, koristite formulu koja će vam pomoći izračunati iznos depozita s kapitalizacijom:
- S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P 1 x I x (T 1 / K)) / 100);
- pri čemu se prva i svaka sljedeća komponenta međusobno razlikuju po varijablama P i T (veličina i vrijeme plasmana glavnog dijela računa).
Pretpostavimo da je građanin uložio novac 60 dana uz 12% godišnje s mogućnošću nadopune. Početni iznos je 50.000 rubalja. Dvadesetog dana građanin nadopunjuje račun s 10.000 rubalja. Ispada da je 50.000 rubalja bilo na depozitu 19 dana (T). Od 20. do 60. dana (20 dana, T1), tijelo računa iznosilo je 60.000 rubalja. Potrebno je izračunati kamatu na depozit na sljedeći način: ((50.000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60.000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rubalja.
Kako izračunati prihod na depozit s kapitalizacijom kamate
Oni koji su u životu naišli na mikrokreditne organizacije (MFO) znaju da ti vjerovnici vole svaki dan naplaćivati svojim dužnicima% -ty na stanje, što povećava iznos duga. Jednostavan bankovni deponent ne može računati na istu profitabilnost, ali dobit od obračuna od strane banke u iznosu do kojeg je trošak % za proteklo razdoblje(velika slova) je od posebnog interesa. Kamate na iznos depozita bolje je izračunati sami. To zahtijeva svladavanje formula složenih izračuna.
Neponovljivi depozit
Prilikom ocjenjivanja prijedloga kreditna institucija i veličine kredita, što podrazumijeva neponovljivi račun s mjesečnom kapitalizacijom kamata, potrebno je koristiti složeni% algoritam. Ako MFO postavljaju učestalost - jednom dnevno, tada banke počinju od tri mjeseca, a rjeđe od jednog. Ako se kapitalizacija vrši svaki kvartal ili mjesec, prinos raste značajnije. Kamata se obračunava na depozite po složenoj kamati, prema osnovnoj formuli:
- S = (P x I x (G / K)) / 100;
- S - iznos dobiti;
- P je veličina priloga;
- I - godišnja kamatna stopa;
- G - razdoblje nakon kojeg se kapital obnavlja;
- K je broj dana u tekućoj godini.
Nadalje, rezultirajući iznos profitabilnosti dodaje se početnom tijelu depozita, a rezultirajući iznos ponovno se stavlja u promet. Na primjer, građanin je uložio 100.000 rubalja za razdoblje od 90 dana uz 10% godišnje. Razdoblje kapitalizacije je 30 dana. Izračun godišnje kamate na depozite u rubljama bit će sljedeći:
- Prvi mjesec obračuna kamate kada je depozit otvoren: (100.000 * 10 * (30/365)) / 100 = 822.
- Drugi mjesec: ((100.000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
- Treći mjesec: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.
Polog s dopunom tijekom trajanja ugovora
Ugovor o ulaganju s dopunom podrazumijeva da se na kraju svakog posebnog razdoblja početnom ulaganju dodaje određeni iznos sredstava. Djelomična složenost formule za izračun prihoda dovela je do razvoja posebnih online kalkulatori depozita isplativost dopunjene štednje. Ako vam je važno da znate izračunati prihod, pogledajte formulu:
- S = P dodaj. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
- S je iznos prihoda;
- P - početni iznos bankovni depozit;
- P dodati. - veličinu dopune;
- I - godišnja kamatna stopa (u stotinkama, odnosno mora se podijeliti sa 100);
- M je broj razdoblja kapitalizacije;
- n - rok depozita (broj godina);
- Pretpostavimo da je građanin stavio 100.000 rubalja u banku na godinu dana. na 12%, može si priuštiti dopunu svoje štednje za 4000 mjesečno, nakon isteka ugovora, banka će morati vratiti iznos: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1 ) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163.412,52 rubalja.
Kako izračunati prihod na depozit uzimajući u obzir efektivnu stopu
Često, prilikom procjene isplativosti štednje, ljudi obraćaju pozornost na samo jedan parametar - oglašenu kamatnu stopu, napisanu ogromnim fontom. U najboljem slučaju, neki građani shvaćaju da se % -ty može dodati saldu i stvoriti učinkovitiju akumulaciju nego kad se akumulira na temelju rezultata cijelog razdoblja. Ovo je površno shvaćanje koje dovodi do podcjenjivanja njihovih koristi.
Kolika je efektivna stopa na depozite
Ovaj izraz koriste profesionalci financijsko tržište, koji shvaćaju da banka privlači klijenta ne samo jednom cifrom nominalne kamatne stope, već i mogućnošću kapitalizacije od%, kao i bonusima za ispunjavanje uvjeta. Kumulativni visoki prihod od kamata, uzimajući u obzir sve nijanse, naziva se efektivna stopa. Ovaj parametar se razlikuje od nominalna stopa, navedeno u ugovoru. Uz normalno ulaganje, % -ty se može mehanički izračunati, obračunati i naplatiti na kraju ugovora.
Gotovo svaki budući investitor mora se suočiti sa zadatkom odabira depozita koji će donijeti najveću isplativost. Kamatna stopa koju je banka proglasila ne može poslužiti kao jedini kriterij za usporedbu. Istaknimo čimbenike koji, na ovaj ili onaj način, mogu utjecati na visinu stvarnog prihoda...
Situacija je prilično tipična kada je istovremeno otvoreno više depozita. U ovom slučaju zanimljivo je saznati koliko je ukupno stanje za danas, u sljedećim mjesecima i na kraju oročenja na svim depozitima.
Kalkulator depozita, koji je offline verzija i omogućuje vam korištenje glavne funkcionalnosti čak i kada nema internetske veze.
Opis
Kalkulator isplativosti depozita
Kalkulator depozita izračunat će isplativost depozita, uzimajući u obzir nadopunjavanje, kapitalizaciju i porez po odbitku; omogućit će vam izračunavanje efektivne kamatne stope – relativne vrijednosti s kojom možete usporediti stvarni prinos razni prilozi između sebe.
Kalkulator depozita s velikim slovima
Način obračunavanja kamate "kapitalizacija" omogućuje vam izračunavanje depozita s kapitalizacijom kamate - onih depozita u kojima se prihod u obliku kamate koje je obračunala banka dodaje glavnici depozita. Naknadno obračunavanje kamata događa se na već povećani iznos, što ih čini isplativijim, posebno uz dugoročna ulaganja.
Kalkulator depozita s dopunom
U parametrima "dopunjavanje depozita" i "djelomična povlačenja" mogu se navesti kao periodična plaćanja kako bi se mogla procijeniti budući prihod od dopunjenog depozita, te jednokratno s fiksnim datumom za točnije obračunavanje ulaganja na već otvoreni depozit.
Kalkulator kamata na depozite, uključujući porez
Pri izračunu visine kamate na depozit važno je uzeti u obzir porez. U slučaju da jesi porezni rezident, tj. boravak na teritoriju Ruske Federacije dulje od 182 dana u godini, navedite odgovarajući porezni režim
Izvješće kalkulatora doprinosa u Excelu
Klikom na gumb za izvoz ne samo da imate priliku dobiti cjelovito izvješće u Excelu o svom depozitu, već i naknadno uvesti parametre depozita iz njega, što će vam značajno uštedjeti vrijeme na vođenju evidencije vaše štednje.
Banke trenutno potencijalnim klijentima nude izbor između velikog broja vrsta financijskih proizvoda za štednju i akumulaciju kapitala. Kapitalizirani depoziti predstavljaju izvrsnu alternativu oročenim depozitima.
Prije nego što prijeđemo na praksu, razumijemo korištenu terminologiju. Pod kapitalizacijom se obično podrazumijevaju posebni uvjeti za obračun kamata. U takvom bankovnom proizvodu oni će se teretiti u iznosu koji je izvorno položen na račun s učestalošću utvrđenom ugovorom. To se obično događa jednom mjesečno. S naknadnim obračunima, kamata će se dodati ne samo na iznos depozita, već i na prethodno naplaćeni prihod.
Mnogi ljudi, prije sklapanja ugovora s bankom, radije samostalno provjeravaju podatke o uvjetima depozita koji su dostavljeni zaposleniku banke. U takvoj situaciji zanima ih kako izračunati doprinos s kapitalizacijom kamate.
Dakle, da bismo izračunali kapitalizaciju kamate na depozit, možemo koristiti sljedeću formulu.
, gdje
- Dv - konačna profitabilnost, koja se sastoji od izvorno položenog iznosa i kamate na njega;
- S - iznos koji je klijent položio u banku;
- Rp - veličina godišnje kamatne stope po ugovoru;
- T je izraz za plasiranje sredstava.
Ukupni iznos depozita moguće je izračunati pomoću opće formule, ali to će biti prikladno učiniti samo za depozite s godišnjom kapitalizacijom kamata. Ako je učestalost dodavanja kamata češća, onda će ovaj izračun doživjeti neke promjene.
Već smo rekli gore da je najčešće kapitalizacija mjesečna. U isto vrijeme, odvojeno bankarske institucije mogu razviti i ponuditi na tržištu depozite u kojima će kapitalizacija imati različitu učestalost. Također može biti dnevno ili tromjesečno.
Stoga, radi praktičnosti naših čitatelja, u nastavku ćemo objaviti gotove formule za takve izračune.
Formula za depozite s mjesečnom kapitalizacijom
, gdje
- Dv - profitabilnost;
- S - iznos;
- T - na koliko mjeseci je depozit otvoren.
Prilikom provođenja takvih izračuna potrebno je uzeti u obzir važan aspekt, bez kojih ne možete dobiti točan rezultat. Prema uvjetima svih bankovnih depozita, kamatna stopa je označena kao broj sa predznakom postotka. Na primjer, 8% ili 10%. Međutim, u izračunu ih moramo dovesti na sljedeći oblik 0,08 odnosno 0,1.
Analizirajmo sada izračun kamata na depozit s mjesečnom kapitalizacijom od konkretan primjer... Recimo da imamo depozit sa sljedećim uvjetima.
- Iznos položen u banku je 100.000 rubalja.
- Visina godišnje kamatne stope je 8%.
- Depozit je otvoren 12 mjeseci.
Sada izračunajmo stvarni prihod koji će deponent dobiti na kraju roka na ovaj depozit.
Formula za depozite s dnevnom kapitalizacijom
U ovom slučaju izračun kamata će izgledati ovako:
, gdje
- Dv - iznos prihoda;
- S - položeni iznos;
- Rp - veličina godišnje kamatne stope;
- T - koliko dana je depozit otvoren.
Naravno, kada napravite potrebne izračune, vidjet ćete da razlika između kapitaliziranog depozita i bankovnog proizvoda na određeno vrijeme nije prevelika. Ali ipak jest. Slijedom toga, odabirom razmatranog financijskog proizvoda, deponent će kao rezultat dobiti veći prihod.
Formula za depozite s tromjesečnom kapitalizacijom
U ovom slučaju izračun kamata će izgledati ovako:
, gdje
- Dv - profitabilnost;
- S - iznos;
- Rp - veličina godišnje kamatne stope;
- T - za koliko kvartala je depozit otvoren.
Pažljivi čitatelji, naravno, već su primijetili obrazac: što se rjeđe pridodaju kamata na iznos depozita, to je konačni prihod manji.