Najveća ležišta. Najbolje banke u pogledu depozita u Rusiji
Sadržaj
Držite svoj novac u Štedionici, ako ga imate! Citat iz Gaidaijeve komedije i sada je aktualan. Kamatne stope na depozite u bankama danas su visoke kako bi ljudi mogli isplativo plasirati novac na depozit bez brige o inflaciji. Kupnja nekretnine sada nije baš isplativa investicija, strana valuta povremeno postaje jeftiniji u odnosu na rublju, a čuvanje računa kod kuće je opasno. Razumno je kontaktirati banku i pokušati tamo smjestiti akumulirana sredstva.
Individualne stope depozita
Posljednje ankete pokazuju da više od polovice Rusa smatra da je novac bolje držati u banci, na depozitu ili štednom računu. Indeks povjerenja u financijske institucije postupno raste, ljudi, prema iskustvu prethodnih godina, radije štede viškove. Svaka banka nudi svoje rješenje, no postoji koncept prosječne stope bankovne kamate, koju uspostavlja Centralna banka:
- Središnja banka analizira postupanje svih financijskih institucija, ne samo radi utvrđivanja prekršaja koji dovode do novčanih kazni ili oduzimanja licenci. Prate se i drugi pokazatelji.
- Prosječne kamatne stope na depozite u 2019. godini su 10,82%, što je za 0,3% više nego u prošloj 2016. godini.
- Država pazi da institucije ne prijeđu tu vrijednost za više od 2 boda - to im prijeti kaznama, dodatnim revizijama i povećanjem premija osiguranja. Po tom principu država kontrolira bankarsko tržište, sprječavajući kreditne institucije da riskiraju novac klijenata.
Kamata na mirovinski depozit
Svi su zadovoljni umirovljenicima kao klijentima, to je najrazumnija i najdiscipliniranija kategorija građana. Gotovo svi najveći ruske banke ponuditi atraktivne kamatne stope na mirovinski depoziti s funkcijom nadopune, što je svojevrsni analog štednog računa, ali s puno višom kamatna stopa... Umirovljenike se potiče na korištenje različiti tipovi depoziti s minimalnim početnim iznosom.
Sberbank zadovoljava umirovljenike povoljnim uvjetima - kamate ne ovise o veličini depozita, postoji mogućnost nadopune putem interneta. "Pension Plus" - depozit za nadopunu na 3 godine, 3,5% godišnje, "Save" - nenadopunjavanje, stopa od 5,6% (prilikom otvaranja online računa - do 6,13%), "Dopuna" - 5,12% (na mreži - 5,63%). Tu je "Mirovina" - 8,3% godišnje od MDM banke, Home Credit banka nudi "Pension" - 7,75%.
Kamate na depozite u rubljama
Najveći dio bankovnih depozita su ulaganja u rubljama. Prilikom odabira gdje uložiti novac, ne biste trebali tražiti visoke kamatne stope u bankama na depozite u rubljama, koje nude menadžeri malih organizacija. Velike financijske institucije nude profit u regiji od 8-10%:
- Sberbank je pozicioniran kao pouzdan i ne nudi godišnje kamatne stope veće od 8,1, ali minimalni iznos počinje od 1000 rubalja.
- VTB24 nudi otvaranje depozita s maržom do 11% godišnje, ali bez funkcije povlačenja ili dopune.
- Alfa banka također drži letvicu u regiji od 9-10% na trogodišnjim računima.
Stope depozita u stranoj valuti
Iako se euro smatra pouzdanijom valutom, situacija s deviznim ulaganjima ne razlikuje se previše od trendova za depozite u rubljama. Kamatne stope na devizne depozite u bankama kreću se od 1,5 do 3,5% godišnje, a opet, promovirani igrači ne žure s visokim kamatama na multivalutnim računima. Ako želite dodatno zaraditi - iskoristite ponude malih regionalnih financijske institucije, no uz rast interesa raste i rizik da će im biti oduzeta dozvola.
Kamatne stope na depozite u moskovskim bankama
Banka mora ne samo ponuditi dobit, već i biti stabilna. Kamatne stope na depozite moskovskih banaka stalno se analiziraju, a rezultati se koriste za sastavljanje ocjene TOP-10 unosnih ponuda. Uzimaju u obzir ocjenu kreditni ugovori, profitabilnosti i neto imovine, što daje predodžbu o njihovoj razini pouzdanosti. Ne zaboravite da stope depozita u Moskvi ovise o terminu i njegovoj veličini.
Najviše najbolji programi za moskovske banke:
- "S maksimalnom stopom" - 8%, Uralsib;
- Vlad u budućnost - 10%, BinBank;
- Partner - 8%, Nevsky Bank;
- "Maksimalni prihod" - do 8,4% od Sovcombank;
- "All inclusive maksimalni prihod" - 8,5% od institucije Moskva Kreditna banka;
- « Financijska zaštita", U eurima, 3,5% - Promsvyazbank;
- Za život, u eurima, 3% - UniCredit Bank;
- “Tradicija uspjeha”, u eurima, 2,5% - Promsvyazbank.
Visoke stope na depozite
Kamatne stope na depozite u bankama danas su vrlo različite. O čemu ovisi? Stručnjaci identificiraju nekoliko razloga koji mogu odrediti visoke kamatne stope na bankovne depozite:
- intenzitet izdavanja kredita koji čine glavni profit institucija;
- visoka konkurencija - povećanje broja institucija u zemlji dovodi do povećanja kamatne stope;
- depoziti iz zajednički interes u početku nudi nižu zaradu nego kod jednostavne oklade.
Glavni igrači u financijsko tržište ne stimuliraju profitabilnost, radije privlačeći kupce s pouzdanom reputacijom. Sberbank Rusije, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank - njihov postotak rijetko je veći od 8,5-9%. Ljudi razumiju da su napuhani parametri prihoda više alarmantni nego privlačni. Ako želite dobiti na kamate, potražite instituciju sa sustavom osiguranja depozita. U slučaju opoziva licence ili stečaja, država se obvezuje vratiti kupcima iznose do 1.400.000 rubalja.
Kamatne stope pouzdanih banaka
Koja se banka smatra pouzdanom? Svi znaju za morske pse bankarskog poslovanja: oni su već dobro poznati. Je li moguće pronaći visoke kamate u pouzdanim ruskim bankama izvan Velike trojke - Sberbank, VTB24, Gazprombank? Pouzdanost banaka mora se stalno uspoređivati i analizirati, uzimajući u obzir:
- analizu rada kreditne institucije od strane Centralne banke, uzimajući u obzir vrijednost njezine temeljni kapital;
- recenzije kupaca o radu ustanove;
- provjera organizacija od strane posebnih agencija.
Okvirni popis depozita s dobrim kamatama od priznatih pouzdanih banaka ove godine izgleda ovako:
- Magnus - 8% godišnje od J&T banke;
- "Solidna kamata" - 8% od 3 mjeseca. Promsvyazbank;
- "PRIME" - 8,13% - 3 mjeseca godišnje od UniCreditBank;
- "150 godina pouzdanosti" - 8,2% za 3 mjeseca. iz Rosbanke;
- "Perspektiva" - do 8,1% s rokovima od šest mjeseci do 3 godine od Gazprombank.
Banke Rusije - kamatne stope na depozite
Kako pokazuje analiza depozita, najpovoljnije kamatne stope na depozite u ruskim bankama su za neponovljive depozite na rok od šest mjeseci ili više. Zanimljive se mogu pokazati ponude malih banaka koje aktivno pokušavaju privući nove klijente:
- "Solidno" - 10,5% za 550 dana od GazTransBank;
- “Maksimalno” - 10,5% od 9 do 36 mjeseci, Dolinsk banka;
- "Vjernost premium tradicijama" - 10,25% (iznos od 2.000.000 rubalja za 1 godinu od Alef-Bank;
- "By Europlan" - 10% godišnje od BinBank Capitala;
- "Sigurno" - 10% godišnje od banke "Interakcija".
Kamatne stope na depozite u Sberbank za danas
Prosjek rijetko prelazi 8%, što se nadoknađuje pouzdanošću, širokom distribucijom u Ruskoj Federaciji i kvalitetom usluge.
- "Sjećanje generacija" - minimalni depozit iznosi 10.000 rubalja. visina stope je 6,4-7%, a dio dobiti prenosi se u Fond za pomoć braniteljima.
- "Spremi online" - može se učiniti u bilo kojoj valuti. Mali minimalni iznos - samo 1000 rubalja. - čini ga dostupnim bilo kojem segmentu stanovništva. Maksimalni postotak prihoda je 6,13 u rubljama i 1,06 u dolarima.
Popularnije ponude:
- "Voziti!" - punjivo, moguće ga je izdati online. Postoci se kreću od 3 do 5,85.
- "Daruj život" - dio prihoda donira se istoimenoj Zakladi. Rok - 1 godina, stopa - 5,3%, bez dopune.
- "Štednja" - običan račun s minimalnom kamatom od 2,3 godišnje. Postoje dopune i prijevremeno povlačenje.
- „Potvrda o štednji“ je unosna ponuda s prihodom od 8,45% godišnje. Značajka - ne podliježe sustavu osiguranja depozita.
VTB banka 24
Ova banka ima dio državnog novca, pa je njezina pouzdanost u potpunosti opravdana. Kamata na depozit danas VTB 24 banka nudi niske, što se nadoknađuje povoljnim uvjetima:
- "Profitabilno - Telebank" s mjesečnom isplatom dobiti - 7,4% (online 7,55%) godišnje od 1,5 milijuna rubalja. za 3 mjeseca;
- "Akumulativno" - od 200.000 rubalja. za 3 mjeseca i više, kamate - do 6,95, postoji kapitalizacija prihoda;
- "Udobno" - 5,35% (pri narudžbi na web stranici 5,5%) - razdoblje od šest mjeseci, minimalni iznos - od 200.000 rubalja, postoji mogućnost djelomičnog povlačenja.
Ruska poljoprivredna banka
Rosselkhozbank se pozicionira kao “ Narodna banka»S povoljnim ponudama za sve segmente stanovništva. Kamate na depozite pojedinci Rosselkhozbank se kreće od 6 do 9%, ovisno o trajanju i veličini:
- "Ulaganje" - od 50.000 rubalja, 8,75%, isplata dobiti - na kraju roka (šest mjeseci, godina);
- "Golden Premium" - do 8,1% na period od 3 mjeseca. do 3 godine, minimalni iznos je 15.000.000 RUB;
- "Classic" - dobit 7,95% godišnje, plaćanje kamata - po vašem izboru, minimalni iznos - 3000 rubalja.
Depozit u Alfa-Bank
Kamatna stopa depozita u Alfa-Bank je usporediva s konkurentima, ali popularnost financijska institucija Sjajno. Sada se klijentima nudi:
- "Life Line +" - depozit na godinu dana sa složenom kamatom (do 7,1) i minimalnim iznosom od 50.000 rubalja;
- "Pobeda +" - šestomjesečni depozit, do 7,3% i iznos depozita od 50.000 rubalja ili više;
- "Potencijal +" - s visokim minimalnim iznosom od 5.000.000 i dobiti od 6,4%, rok - 245 dana;
- "Premier +" - za šest mjeseci, 6,8% s iznosom od 5 milijuna rubalja ili više (isplata dobiti - po završetku ugovora).
Poštanska banka
Pochta banka pojavila se na ruskom financijskom tržištu sasvim nedavno, a do 2016. zvala se Leto-Bank i bila je podružnica velikog kreditnog igrača VTB24. Prošle godine zatvorene su sve poslovnice "Leto-Banke", a kupci su s iznenađenjem otkrili da ih uslužuju u "Pochta-Bank". Agresivna reklamna kampanja u kojoj sudjeluju poznati glumci radi svoj posao, banka stalno poziva na svoje usluge za ulaganje akumuliranih sredstava.
Predlaže se odabir sljedećih stopa za depozite u Poštanskoj banci, a svi depoziti podliježu osiguranju:
- "Sezonski" - za godinu dana s iznosom plasmana od 50.000 rubalja. Stopa je 8,25% uz isplatu dobiti na kraju mandata, umirovljenici dobivaju 8,5% godišnje.
- "Kapital" - na šest mjeseci ili godinu dana do 8,25% plus kartica na poklon.
- "Akumulativno" - depozit za nadopunjavanje do 7,5% i minimalni iznos od 5.000 rubalja. moguće prijevremeno zatvaranje i kapitalizacija kamata jednom tromjesečno.
- "Profitabilno" - godišnji depozit sa 7,75% godišnje i iznosom od 500.000 rubalja ili više, kartica ili osobni račun je dar.
Ocjena banaka po kamatnoj stopi na depozite
Najbolje kamate na depozite ove godine jamče male kreditne institucije koje trebaju privući što veći broj novih klijenata. Treba napomenuti da su visoke kamate na depozite u bankama danas vodeći među kreditne institucije ne nuditi, nego odlučiti koja je opcija važnija - profit ili pouzdanost - samo klijentu. Gotovo sve banke koje posluju na teritoriju Ruske Federacije, koje cijene svoju reputaciju, sudjeluju u sustavu osiguranja depozita (sada maksimalni iznos za vraćanje iznosi 1 milijun 400 tisuća rubalja.
Navedite značajke prijedloga u tablici:
Ime banke |
Interes |
Uvjeti depozita |
||
BaltinvestBank |
Bez dopune, plaćanje kamata na kraju, bez prijevremenog povlačenja. |
|||
Ruski standard |
Maksimalni postotak |
Isplata dobiti na kraju, bez dopune i prijevremenog povlačenja. |
||
MosOblBank |
Osobno |
Mjesečna isplata dobiti, dopuna, bez povlačenja. |
||
Fiksni dohodak |
Dopunjivo (ako je unaprijed dogovoreno, uz povlaštenu proviziju za prijevremeno povlačenje), isplata dobiti svaki mjesec. |
|||
Maksimalni postotak |
Plaćanje na kraju godine, dopuna je dostupna, podizanje novca prije isteka roka nije moguće. |
Video: Kamatne stope na depozite u 2019
Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!
Raspravljajte
V najveći grad Rusija - Moskva - zastupljen je najveći broj banaka: prema različitim izvorima, od 450 do 470, uključujući predstavništva i podružnice regionalnih financijskih kreditne institucije... Mogućnosti ulaganja koje im se nude jednostavno su ogromne. Ako danas tražite depozite s visokim kamatama u bankama u Moskvi, prvih 20 banaka nisu nužno najveće institucije. Samo daju malo ispodprosječnu profitabilnost, budući da imaju dovoljno kapitala za ulaganje. Manje organizacije, s druge strane, aktivno angažiraju kupce nudeći zanimljive ponude i razne mogućnosti ulaganja.
Koju banku preferirate
Naravno, ne biste trebali ići u prvu banku koja naiđe da nudi dovoljan postotak. Treba ga analizirati prema barem nekoliko parametara:
- osnivači i partneri - može se ispostaviti da su na čelu ljudi kojima je teško vjerovati;
- financijsko stanje banke - može se pratiti prema izvješćima objavljenim na web stranici Središnje banke, a posebnu pozornost treba obratiti na omjer imovine i obveza, ostvarenu dobit za izvještajno razdoblje i veličinu odobren kapital(što veće, to bolje);
- poziciju u međunarodnim i nacionalnim ocjenama, uključujući "narodne" (na web-mjestu banki.ru ili sravni.ru);
- dostupnost osiguranja - ako su depoziti osigurani kod DIA-e, onda ako se banci oduzme dozvola, sredstva klijenata nisu u opasnosti.
Ne biste trebali tražiti samo profitabilne depozite u moskovskim bankama za danas - morate obratiti pažnju na njihove značajke, što će vam pomoći da napravite ispravnu strategiju ulaganja:
- rok depozita;
- je li moguće prijevremeno povlačenje i pod kojim uvjetima;
- postupak plaćanja kamata;
- prisutnost ili odsutnost velikih slova;
- mogućnost nadopune;
- Povećava li se kamata s povećanjem iznosa štednje itd.
Najviše stope na depozite u moskovskim bankama za danas: prvih 20
Među brojnim bankama u glavnom gradu odabrano je 100 najvećih, od depozita koje nude odabrano je 20 najprofitabilnijih. Ostali kriteriji odabira:
- valuta - rublja;
- minimalni iznos je 100.000;
- rok - najmanje 1 godinu.
Ovi parametri pomogli su u odabiru najviše visoki ulog o depozitima u moskovskim bankama za danas, koji su navedeni u tablici (ako jedna banka nudi dva ili više depozita, ocjena je uključivala najprofitabilniji).
Ime banke | Naziv doprinosa | Ponuda | Minimalni iznos | Postupak za obračun kamata | Nadopuna | Povlačenje |
---|---|---|---|---|---|---|
Tavrichesky | Svečana | 12.3 | 50000 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Novikombank | Omiljeni | 12.25 | 10000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Međunarodna banka Sankt Peterburga | Glavni | 12.2 | 50000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Promsvyazbank | Premija | 12 | 3 | Na kraju mandata | Da | Da |
Avangarda | Štedna knjižica | 12 | 100000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
BFG-kredit | Odan | 11.75 | 100000 | Na kraju mandata | Da | Ne |
BFA banka | Prilog br.1 | 11.25 | 30000 | Mjesečno, kapitalizacija / isplata na račun | Ne | Ne |
Peresvet | Racionalno | 11.2 | 30000 | Na kraju mandata | Da | Da |
Transcapitalbank | Vrijeme rasta. Proljeće | 11.16 | 20000 | Tromjesečno | Ne | Ne |
Globex | Točan izračun online | 11.15 | 100000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Povjerenje | Naši ljudi | 11.1 | 30000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Investtorgbank | Nevjerojatan postotak | 11.07 | 50000 | Tromjesečno | Ne | Ne |
Moskovska kreditna banka | All inclusive online | 11 | 1000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Credit Europe Bank | Hitno | 11 | 3000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
MetallinvetBank | Maksimalni prihod | 11 | 10000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Uniastrum banka | Veliki postotak | 11 | 20 000 | Na kraju mandata | Ne | Da, unutar minimuma |
Finprombank | Moji uvjeti | 11 | 30000 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Vojnoindustrijska banka | Proljetna priča | 11 (rastuće) | 50000 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Centar-Invest | Narasti velik | 11 | 50000 | Godišnja kapitalizacija | Da | Ne |
Obrazovanje | Baza | 11 | 100000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
TOP-50 deviznih depozita u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi
U vezi s deprecijacijom rublje, mnogi klijenti su izazvali interes za devizne depozite. Istodobno, Rusi ulažu ne samo u kupnju dolara i eura., ali i steći egzotične valute - funte, franke, jene, australske dolare, u novije vrijeme juan i "kanadski" postaju sve popularniji. Ipak, i dalje je najpopularniji američki dolar.
- valuta - dolar;
- iznos - od 1.000;
- rok - najmanje 1 godina;
- banka - jedna od 200 najvećih.
Treba napomenuti da su neki depoziti u stranoj valuti u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi u TOP-50 uključeni u multivalutni depozit, što će biti naznačeno u skladu s tim, ako nije jasno iz naziva depozita. Za takve depozite neće funkcionirati ulaganje samo u dolarima, bit će potrebno kupiti rublje i eure (ili druge valute predviđene sporazumom) u minimalnom iznosu.
Ime banke | Naziv doprinosa | Ponuda | Minimalni iznos | Postupak za obračun kamata | Nadopuna | Povlačenje |
---|---|---|---|---|---|---|
Tavrichesky | Hitno | 3.8 | 1000 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Globex | Točan izračun online | 3.35 | 200 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
B&N banka | Standard | 3.2 | 100 | Mjesečno | Ne | Ne |
Ugra | 25 godina pouzdanosti | 3.1 | 500 | Mjesečno | Da | Da |
Promsvyazbank | Premija | 3 | 3 | Na kraju mandata | Da | Da |
Globex | Rentier online (više) | 3 | 300 | Mjesečno | Da | Da |
Novikombank | Omiljeni | 3 | 300 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
BFA banka | Prilog br.1 | 3 | 500 | Mjesečno, kapitalizacija | Ne | Ne |
B&N banka | Maksimalni postotak | 2.9 | 300 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Povjerenje | Naši ljudi | 2.9 | 500 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Povjerenje | Velikodušan interes | 2.9 | 500 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Tavrichesky | Multivalutno | 2.8 | 710 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Finprombank | Moji uvjeti | 2.8 | 1000 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Ugra | Multivalutna košarica | 2.8 | 1000 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Credit Europe Bank | Hitno | 2.75 | 100 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Loko-banka | Proljeće je pozitivno (multi, dolar + euro) | 2.75 | 300 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Globex | Online bonus | 2,7 (rast) | 200 | Na kraju mandata | Da | Da |
MDM banka | Maksimalni postotak | 2,7 (rast) | 300 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
B&N banka | Mjesečni prihod | 2,65 (rast) | 300 | Mjesečno, uplata na račun | Da | Ne |
Povjerenje | Multivaluta 2016 | 2.65 | 500 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Ugra | Rastući prihod | 2.63 | 1000 | Na kraju mandata | Da | Ne |
SMP banka | Maxima | 2,6 (rast) | 50 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Investtorgbank | Optimalno | 2.6 | 100 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Promsvyazbank | Moj dobitak | 2,6 (rast) | 300 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Vojnoindustrijska banka | Proljetna priča | 2,6 (rast) | 1000 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Finprombank | Praktično | 2.6 | 1000 | Na kraju mandata | Da | Da |
Peresvet | Vitez | 2.6 | 1000 | Mjesečno | Da | Da |
Sveruska banka regionalnog razvoja | Pametan novac | 2.5 | 1 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Raiffeisenbank | Trostruka korist (više) | 2.5 | 1 | Na kraju roka, godišnja kapitalizacija | Ne | Ne |
Home Credit banka | Profitabilna godina | 2.5 | 100 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
OTP banka | Kumulativno | 2.5 | 300 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Uralska banka za obnovu i razvoj | Kumulativno | 2.5 | 300 | Dnevno | Da | Ne |
BFA banka | Strategija akumulacije | 2.5 | 500 | Mjesečno | Da | Ne |
Metallinvestbank | Maksimalni prihod | 2.5 | 1000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Povjerenje | Prihodi od mirovine | 2.45 | 100 | Na kraju mandata | Da | Da |
St. Petersburg | Online depozit | 2.4 | 100 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Obrazovanje | Baza | 2.4 | 200 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
B&N banka | Multivalutno | 2.4 | 410 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Finservice banka | Udobno | 2.35 | 1 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Credit Europe Bank | Kumulativno | 2.35 | 100 | Na kraju mandata | Da | Da |
Rosselkhozbank | Klasični online | 2.35 | 100 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
MDM banka | MDM - Sedam veličanstvenih | 2.35 | 1000 | Na kraju roka, velika slova dnevno | Da | Da |
Vojnoindustrijska banka | Udobno | 2,3 (rast) | 100 | Na kraju mandata | Da | Da |
BFG-kredit | Klasična | 2.3 | 300 | Na kraju mandata | Da | Ne |
Absolut banka | Apsolutni maksimum + | 2.3 | 1000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Orient Express banka | orijentalni | 2.25 | 500 | Mjesečno, kapitalizacija | Ne | Ne |
Renesansni kredit | Renesansni unosan | 2.25 | 500 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Tinkoff banka | Pametan doprinos | 2.25 | 1000 | Mjesečna kapitalizacija | Da | Da |
Moskovska industrijska banka | Klasična | 2.25 | 1000 | Na kraju mandata | Ne | Ne |
Obrazovanje | Maksimalistički | 2.2 | 100 | Mjesečno, kapitalizacija | Da | Ne |
Depozit ili takozvani "depozit" je novac koji klijent stavlja banci kako bi zaštitio i povećao svoj kapital.
Što više kamatna stopa bankovni depozit - veći je potencijalni prihod. U Moskvi najbolji interes za depozite u rubljama i stranoj valuti često se nude tijekom razdoblja sezonskih ponuda ili drugih posebnih bankovnih promocija.
Bankovni depoziti za pojedince u Moskvi razlikuju se termini, valuta i tečaj, postoje i dodatni uvjeti (mogućnost dopune, djelomično povlačenje bez gubitka kamata, mjesečna plaća kamate na karticu i drugo).
I male i veće pouzdane banke u Moskvi 2020. nude nekoliko dodatnih mogućnosti za oročeni depoziti i depoziti s maksimalnim i ne visokim kamatama za fizička lica:
- djelomično povlačenje i dopuna sredstva na depozitnom računu klijentu daju mogućnost korištenja novca bez kršenja ugovora s bankom;
- kapitalizacija- ovo je mjesečna obračunska kamata na depozitni račun. Odnosno, buduća kamata se obračunava ne samo na iznos početnog depozita, već i na dodanu kamatu;
- automatska obnova- automatsko produljenje ugovora ako deponent ne povuče depozit na kraju roka važenja.
Najviše dogovoriti najbolji doprinos u rubljama ili stranoj valuti povoljna stopa na obali grada Moskve, razmotrite ove tri točke.
Ovisno o korištenoj valuti, oročeni depoziti se dijele na rublje, strane valute (depoziti u eurima, dolarima, britanskim funtama i drugim valutama), multivalutne (depozitna sredstva se dijele na dijelove i ulažu u nekoliko valuta). U 2020. za fizička lica trenutno se nude najprofitabilniji depoziti s kamatama u moskovskim bankama u ruskim rubljama.
Ulaganje novca u stranoj valuti je jedna od popularnih metoda očuvanja i povećanja kapitala u gradu Moskvi, čak i u vrijeme krize. Iako se kladi na devizni depoziti zbog nestabilnosti tečaja, značajno su se smanjili, možete dobiti prihod s povećanjem devizni tečaj na rublju. Tako da možete dobiti najbolji prihod od depozita u 2020.
Većina ruskih banaka nudi devizne depozite u dolarima i eurima, depoziti u drugim valutama su rijetki. Možete usporediti kotacije valuta na našoj web stranici u odjeljku Tečaji. Međutim, prijedlozi za doprinose pod dobar postotak tih valuta nema mnogo jer je potražnja za njima mala.
Kako bi umirovljenik, student ili osoba srednjih godina trebao odabrati depozit? Preuzmi ponudu sa najbolja oklada a uvjeti će vam pomoći u formiranju "Odabir depozita". Uz njegovu pomoć možete tražiti ponude za depozite s visokim postotkom profitabilnosti od pouzdanih banaka ili se usredotočiti na najprofitabilnije ponude.
U 2020., danas, među depozitima u bankama u Moskvi, najprofitabilniji visok postotak u rubljama na depozit Depozit Na vrhu (sa NSZh) Gazprombank u banci Gazprombank (JSC) - 8,10% godišnje. Minimalni iznos depozita je 50.000 rubalja s plaćanjem kamate na kraju roka depozita. Prema našim podacima, ovo je najbolje bankovni depozit Moskva s maksimalnom stopom u rubljama.
Želeći ostvariti stabilna, iako mala primanja, građani koji imaju određenu ušteđevinu sve više pokušavaju otvoriti prilog za razne banke... Za većinu štediša najvažniji pokazatelj pri odabiru programa štednje je kamatna stopa. Međutim, postoji još nekoliko značajnih nijansi na koje biste trebali obratiti pažnju pri odabiru depozitnog proizvoda. Što tražiti i u kojoj banci visoke kamate na depozite, reći ćemo vam u našem članku.
Dogodilo se da većina štediša pri odabiru depozitnog programa glavnu pozornost obraća na kamatnu stopu. I ovo je najveća greška. Ali što je s pouzdanošću? Najveći postotak obično obećavaju nove banke ili one koje imaju velike probleme i hitno trebaju privući nove klijente. Kao što pokazuje praksa, oni brzo bankrotiraju, ostavljajući štediše bez obećanih prihoda, ali i bez vlastite ušteđevine.
Upravo iz tog razloga prvo na što klijent treba obratiti pažnju je pouzdanost banke. Pouzdanost se provjerava stabilnošću financijske institucije, zajamčenim isplatama po depozitnim operacijama, kao i tržišnim vodstvom bankarske usluge... U pravilu jest velike banke, koji se dugi niz godina nose sa svim kriznim situacijama, s pravom postaju najtraženiji među stanovništvom.
Naravno, sigurnost ima svoju cijenu. Stoga je kamatna stopa pouzdanih banaka za red veličine niža od kamatne stope nekih banaka, ali vjerojatnost primanja planiranog prihoda značajno raste.
Važno! Dodatna garancija je potpora vlade one banke koje sudjeluju u programu osiguranja depozita. Prema njemu, svi depoziti, čiji iznos ne prelazi 1,4 milijuna rubalja, bit će isplaćeni čak i ako banka bankrotira. Stoga, prije svega, prilikom odabira banke za upis depozita, morate obratiti pozornost na to ima li banka državnu dozvolu za osiguranje depozita.
Dodatni kriteriji
Shvatili smo pouzdanost, sada odlučimo što još treba uzeti u obzir pri odabiru depozita.
- Interes... Nekima će ovaj pokazatelj biti na prvom mjestu, ali ipak je bolje razmotriti ga nakon odabira najpouzdanije banke. Dakle, među vodećima na tržištu financijskih usluga, nema tako malo banaka koje su spremne svojim štedišama ponuditi prilično isplativ depozit. Dobar pokazatelj interesa danas varira u rasponu od 8-8,3%. Naravno, možete pronaći interes i bolje, ali uvjeti mogu biti prestrogi za one koji žele ulagati.
- Mogućnost prijevremenog djelomičnog ili potpunog podizanja novca... Ovo je još jedan čimbenik koji treba odmah uzeti u obzir. U pravilu, najpopularniji depoziti predviđaju ugovorno razdoblje od šest mjeseci do godinu dana. To su najprofitabilniji i ne previše dugoročni programi, jer uvijek postoje rizici od recesije u gospodarstvu i neočekivanog bankrota banke. Međutim, postoje slučajevi kada nema prilike čekati kraj roka depozita, a novac je potreban upravo sada, tada morate razjasniti hoćete li svoj teško zarađeni novac moći podići na zahtjev:
Važno! Također je vrijedno obratiti pozornost na iznos izgubljene dobiti u slučaju prijevremenog zatvaranja ugovora o depozitu. Uostalom, neke banke gotovo u potpunosti uzimaju akumulirane kamate, čak i ako je depozit dospio gotovo cijelo ugovoreno razdoblje.
- Kapitalizacija primljene dobiti... Drugi važan pokazatelj je mogućnost kapitalizacije primljenog prihoda. Odnosno, ugovorom se može predvidjeti automatska kombinacija iznosa glavnice depozita s kamatama koje dospijevaju na vrijeme, te obračunavanje sljedeće kamate, uzimajući u obzir povećanje iznosa glavnice depozita. To je prilično isplativo, međutim, najčešće se takvi depoziti ne razlikuju po pristojnim kamatnim stopama ili postoji sustav postupnog obračuna kamata. Kod ove opcije kamata će se postupno smanjivati, uz povećanje iznosa glavnice depozita.
- Rok upisa depozita... Ovaj faktor je također značajan, jer banke često nude vrlo pristojne kamate samo na kratkoročne depozite. Za depozite s rokom dospijeća od jedne godine, postotak postaje nešto niži.
- Obavezni iznos unosa... Većina štediša uvjerena je da mogu položiti bilo koji iznos koji imaju uz kamatu. Međutim, to nije slučaj. Naravno, postoje banke kojima je potpuno nevažan iznos vaše štednje koju želite staviti na kamatu, ali većina osniva prag doprinos. Štoviše, što je ovaj iznos veći, to vam se može ponuditi veći postotak. Razlog je taj što što je veći priljev štediša, banka ima više mogućnosti da zamota novac koji ima. Sukladno tome, njihov profit ovisi o tome.
Koje banke imaju najviše kamatne stope?
Dakle, kao što smo već odlučili, najvažniji čimbenici pri odabiru depozitnog programa su pouzdanost banke i kamatna stopa. Nećemo uspoređivati kamatne stope banaka sumnjive reputacije, koje jednostavno žele privući što više klijenata. Naravno, u takvim financijskim institucijama možete vidjeti stopu od 15% godišnje. Ali jeste li sigurni da banka neće propasti dok ne dođe vrijeme za naplatu akumuliranih kamata? Rizikujete li da ostanete potpuno bez novca?
№ | Banka i program | Kamatna stopa | Rok depozita | Veličina doprinosa | Valuta |
---|---|---|---|---|---|
1 | Otvaranje "High Interest" | do 10% | 1 godina | od 50 tisuća | nije predviđeno |
- što je razdoblje kraće, postotak je veći: 3 mjeseca. - 10%, 6 mjeseci - 8%, 9 mjeseci - 6%, 12 mjeseci - 5%; - depozit se ne može dopuniti; - kamata se plaća po završetku ugovora; - nakon isteka ugovora, ako depozit nije je izdana, produžuje se pod uvjetima depozita „Glavni prihod". |
|||||
2 | VTB 24 "Štedni račun" | do 8,5% osnovnih; do 10% uz VTB Multicard |
1 godina | bilo koji iznos | nije predviđeno |
- prilikom otvaranja Multicard i spajanja funkcije "Ušteda" se može dobiti povećani postotak, pod uvjetom obračuni po izdanoj kartici; - štedni račun se može puniti i podizati bez gubitak interesa; - što više potrošite na karticu, povećanje je veće stope. |
|||||
3 | NS banka "Investicija" | 9% | 6 mjeseci | od 100 tisuća do 10 milijuna rubalja | nije predviđeno |
- kamata se može primiti tek na kraju roka ugovor; - depozit je namijenjen klijentima koji imaju izdanu ILI policu odn NSJ. |
|||||
4 | Gazprombank "Štednja i zaštita" | 6,7-8,8% | 3.6, 12 mjeseci | od 50 tisuća rubalja | nije predviđeno |
- kamata se plaća na kraju roka; - depozit se ne može produžiti; - što je rok depozita kraći, postotak je veći. |
|||||
5 | SovcomBank "Maksimalni prihod" | 6,9-8,6% | od 1 mjeseca do 3 godine | od 30 tisuća rubalja | nije predviđeno |
- maksimalna stopa je određena u slučaju redovnog korištenjem Halva kartice s mjesečnim iznosom kupnje od 5 tisuću rubalja.; - osigurano je nadopunjavanje depozita; - kamata se obračunava samo na kraju roka, uklj dodatnih 0,5% za izračune na Halvi. |
|||||
6 | BinBank "Maksimalna kamata" | od 7,05 do 8,3% | od 3 do 24 mjeseca | od 10 tisuća do 30 milijuna rubalja | -dolar (od 300 po stopi od 0,55-1,65%); - euro (od 300 po stopi od 0,25-0,8%). |
- sve kamate mogu se primiti tek na kraju roka; - moguće je produljenje depozita; - pri otvaranju depozita u rubljama, dodatni povećanje kamata za umirovljenike (+ 0,15%) i povećanje stope od 0,3% pri korištenju online aplikacije. |
|||||
7 | Promsvyazbank "Moj prihod" | 8,1-8,3% | 3-12 mjeseci | od 100 tisuća rubalja | -dolar (od 1 tisuća po stopi od 1,2-2,85%); - Euro (od 1 tisuće po stopi od 0,5-1,2%). |
- postoji mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz propisanu povlaštenu stopu; - moguće je automatski produžiti ugovor (ne više od 3 puta); - kamata se plaća na kraju roka. |
|||||
8 | Ruska poljoprivredna banka "Investiciona" | 7,8-8,05% | 6, 12 mjeseci | od 50 tisuća rubalja | - dolar (od 1 tisuća po stopi od 1,4 do 2,4%). |
- depozit se otvara na rok od 180 ili 395 dana; - depozit se može otvoriti zajedno sa stjecanjem udjela; - kamata se plaća na kraju roka oročenja operacije; - ne postoji granična vrijednost za veličinu doprinosa; - u slučaju prijevremenog raskida ugovora, kamate plaća se po stopi navedenoj u ugovoru; - doprinos se ne produžuje. |
|||||
9 | VTB "Maksimalni prihod" | 3,24-7,14% | od 3 mjeseca do 3 godine | od 1 tisuću rubalja | -dolar (od 100 po stopi od 0,4-1,74%); - Euro (od 100 po stopi od 0,01%). |
- što je rok kraći, postotak je veći; - nemoguće je dopuniti ili povući novac ranije; - kamata će se obračunavati na kraju roka; - moguća je kapitalizacija kamate. |
|||||
10 | Sberbank "Samo 7%" | 7% | 5 mjeseci | od 100 tisuća rubalja | nije predviđeno |
- možete ga otvoriti samo sami: putem bankomata, online banci ili u Mobilna aplikacija; - kamata će se knjižiti na račun po isteku roka; - produljenje je moguće, ali pod uvjetima priključenja depozita "Poste restante"; - putem ureda banke, stopa je određena na 6,5%. |
Kao što vidite, oni koji žele uložiti vlastiti novac ispod veliki interes morat će ozbiljno potražiti najrelevantnije ponude. Naravno, osim predloženih opcija, postoji još puno ponuda raznih banaka, a ponekad mogu biti i atraktivnije. Posebnu pozornost treba posvetiti kratkoročnim promocijama. Na primjer, tijekom razdoblja novogodišnji praznici mnoge su banke imale promotivne ponude s vrlo atraktivnim kamatama.
Važna točka! Većina banaka je u pravilu spremna ponuditi maksimalnu kamatu samo za kratkoročno ulaganje na depozitni račun. No, ne treba juriti za malim pogodnostima, možda je bolje odabrati kredit s nižom stopom, ali za više povoljni uvjeti plasman i uz niže troškove provizije.
Kada osoba ima slobodan novac, postavlja se pošteno pitanje: gdje ga uložiti da bi ostvario prihod? Najlakši i najsigurniji način ostvarivanja prihoda sa stajališta državne zaštite od rizika su depoziti. Predlažemo da se upoznate s ocjenama banaka s najvišim depozitnim stopama, ovisno o uvjetima depozitnih programa.
Napominjemo da su prilikom sastavljanja popisa korištene banke uključene u TOP-50 kreditnih institucija u zemlji kako bi se isključili prijedlozi tvrtki koje bi mogle biti u nestabilnom financijskom položaju.
Standardni depoziti
Standardni depoziti podrazumijevaju depozite na određeno razdoblje koji nemaju dodatne funkcije – nadopunjavanje ili djelomično povlačenje. U pravilu su stope za takve depozite najviše. Prvih deset lidera s najboljom ponudom izgleda ovako:
Depoziti s dodatnim mogućnostima
Čak i najveća kamata na depozite u bankama s dodatnim opcijama obično je niža od onih u standardnim programima, ali to ne umanjuje interes potrošača za njih. Takve depozitne proizvode deponenti preferiraju zbog proširenog pristupa novcu i očuvanja naplaćenih kamata.
Dopunjavanje depozita
TOP-10 banaka koje izdaju najprofitabilnije depozite s mogućnošću povećanja početnog iznosa izgleda ovako:
- RosEuro banka - 8,5%. Bankarski proizvod nosi odgovarajući naziv "Dopuna". Moguće je otvoriti račun na razdoblje od 91 do 1095 dana u iznosu od 50 tisuća rubalja. Mjesečna kamata se može kapitalizirati ili koristiti kako vam odgovara. Dopunite depozit za najmanje 5 tisuća rubalja. dostupno do zadnjih 30 dana važenja ugovora.
- Tinkoff - 8,5%. U banci postoje dvije stope - 8,5% s mogućnošću dopune depozita samo u prvih 30 dana i 8% - uz mogućnost povećanja stanja tijekom cijelog trajanja ugovora. Minimalni iznos depozita je 50 tisuća rubalja. Iznos dodatnih doprinosa nije ograničen.
- TransCapital Bank - 8,5%. Još jedna banka s visokom kamatnom stopom na depozite je TKB. Proizvod "Super dugoročni" depozit je dizajniran za 6000 dana s mogućnošću dopune računa u bilo koje vrijeme. Minimalno ograničenje otvaranja je 10 tisuća rubalja. Kamata se plaća svakih 400 dana.
- Orient Express banka - 8,3%. Zahvaljujući depozitu "Sberknizhka", klijent banke može dobiti visok prihod 6-24 mjeseca. Ugovor se sastavlja ako na računu ima najmanje 30 tisuća rubalja. Iznos plaćanja za povećanje depozita mora biti veći od 5 tisuća rubalja.
- All Inclusive program pretpostavlja minimalnu predujam od 30 tisuća rubalja. uz daljnju mogućnost dopune računa za bilo koji iznos. Depozit se otvara na rok od 3 do 12 mjeseci.
- Globex - 8,25%. Proizvod "Optimal" jamči umnožavanje sredstava u naznačenom iznosu kada se plasiraju 367 dana. Početna uplata mora biti veća od 30 tisuća rubalja, a svako dodatno plaćanje mora biti više od 5 tisuća rubalja. Kapitalizacija kamata je moguća na zahtjev klijenta.
- AK Bars - 8,25%. Depozitni račun otvara se na rok od 91 do 720 dana. Minimalni iznos depozita je 1 milijun rubalja. Nadopuna računa je moguća, ali ne više od četiri puta od početnog stanja.
- BinBank - 8,2%. Ugovor je sastavljen na 91 dan s automatskim produljenjem pod istim uvjetima. Početna uplata od 10 tisuća rubalja. Postoji kapitalizacija kamata, kao i mogućnost dopune depozita za bilo koji iznos.
- Moskovska regionalna banka - 8%. Proizvod sa sličnom stopom dostupan je u MosoblBank. Minimalna početna investicija je 300 tisuća rubalja. Na navedeni tečaj možete računati kada sastavite ugovor na 367 dana. Bankovni troškovi se kapitaliziraju ili prenose na račun klijenta. Dopuna računa je moguća u prva 183 dana.
- Moskovska kreditna banka - 7,75%. Registracija s predloženom stopom moguća je samo putem internetske aplikacije. Početna veličina depozita mora biti najmanje 1 tisuću rubalja. Tarifom je predviđena mjesečna kapitalizacija kamata. Dopuna je moguća do maksimalnog limita - 10 milijuna rubalja.
Djelomično povlačenje depozita
Najviše stope na depozite u bankama s mogućnošću podizanja dijela iznosa depozita (bez obračunate kamate) nudi nekoliko banaka. Nabrojimo ih:
- Tinkoff - 8,5%. Univerzalni depozit s dopunom i povlačenjem dijela novca. Minimalni depozit je 50 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje u iznosu od 15 tisuća rubalja. moguće nakon 60 dana od dana otvaranja računa. Rok trajanja od 3 mjeseca ili više na zahtjev klijenta.
- Novikobank - 8,5%. Novikobank nudi program s fiksnim rokovima od 184 ili 368 dana. Početni iznos depozita je od 30 tisuća rubalja. Djelomično povlačenje moguće je ako je minimalni saldo veći od 1,4 milijuna RUB. Kamata se plaća svaka 184 dana.
- Trust Narodne banke - 8,25%. Na tarifi "All Inclusive" ne možete samo napuniti svoj račun, već i djelomično podići novac, pod uvjetom da minimalni saldo(slično početnom minimumu) - 30 tisuća rubalja. Rokovi su fiksni - 91, 181 i 367 dana.
- AK Bars - 8,25%. Banka ima prilično stroge zahtjeve u pogledu minimalna veličina depozit - 1 milijun rubalja. Rok trajanja ugovora može biti od 3 do 24 mjeseca. Štedni račun se može nadopuniti, kao i povući dio novca s njega, zadržavajući početni minimum od 1 milijun rubalja.
- Globex - 8,15%. Proizvod Universal Online dostupan je samo putem internetske aplikacije. Novac se može ulagati na 6, 12 i 24 mjeseca. Početna uplata iznosi 10 tisuća rubalja. Dozvoljeno je podizanje novca s računa, pod uvjetom da minimalni iznos, pojedinačno naznačeno u ugovoru o depozitu.
- Orient Express banka - 8,02%. Proizvod "Praktičan" omogućuje vam podizanje novca bez gubitka kamata. Iznos polog- od 100 tisuća rubalja. Vrijeme obrade je 181 i 731 dan. Nakon djelomičnog povlačenja, na računu mora biti minimalno stanje od 100 tisuća rubalja.
- Absolut Bank - 8%. Absolut banka nudi poseban program za osobe u dobi za umirovljenje. Račun je otvoren za najmanje 10 tisuća rubalja. u trajanju od 91 do 730 dana. Moguće je jednokratno djelomično podizanje iznosa za cijelo razdoblje, uz održavanje minimalnog iznosa depozita.
- Ugra - 7,89%. Bankarski program "Maksimum" omogućuje vam ulaganje od 1,5 milijuna rubalja. na period od 2 do 12 mjeseci. Moguće je dopuniti depozitni račun, kao i podići dio novca uz uštedu minimalnog salda. Uz ovaj program, Ugra Bank nudi i "Managed Interest", gdje je minimalni početni doprinos 100 tisuća rubalja, a trajanje plasmana sredstava je 720 dana. Dopuna je moguća unutar prve godine, a povlačenje sredstava - počevši od 91 dana od dana sklapanja ugovora. Prve godine stopa je 10%, druge - 5,5% godišnje. Kamate se mogu povući na kraju svakog razdoblja.
- Promsvyazbank - 7,5%. Minimalni iznos depozita je 150 tisuća rubalja, koji se može uložiti na 367 ili 731 dan. Polog se može dopuniti ili povući s njega, zadržavajući postavljeni početni limit. Moguće je automatsko produženje ugovora.
- Kreditna Moskovska banka - 7,25%. Tarifa "Namirenje" izdaje se u sustavu internetskog bankarstva. Polog se otvara za najmanje 1000 rubalja. Dopune mogu biti do 20 tisuća rubalja. Uz djelomično povlačenje Novac početni iznos mora ostati na računu.
Otvaranje depozita
Kada je najteži proces gotov - deponent je odredio gdje je isplativije položiti s kamatama, možete pristupiti izravno otvaranju. Većina banaka, uz registraciju u poslovnici, prakticira online prijave.
Često za otvaranje depozitnog računa online klijent može dobiti čak i premiju na navedenu stopu.
Od dokumenata vam je potrebna samo putovnica. Ako se depozit otvara u korist treće osobe, potrebno je dostaviti njezine dokumente (ovjerene kopije) kojima se dokazuje identitet. Za klijenta kao takvog nema zahtjeva, banke otvaraju depozite čak i na ime maloljetnih osoba.