Glavni elementi i principi funkcioniranja suvremenog monetarnog sustava. Načela funkcioniranja monetarnog sustava Načela funkcioniranja monetarnog sustava uključuju
Načela organizacije monetarnog sustava temeljni su element monetarnog sustava. Oni znače pravila prema kojima država organizira ovaj monetarni sustav.
Postoje sljedeća načela organizacije monetarnog sustava:
1. Načelo centraliziranog upravljanja monetarnim sustavom karakteristično je za administrativno-distributivni model gospodarstva. Provodi se putem vladinih direktiva, koje su obvezujuće za sve državne banke i njihove podružnice. Upravljanje monetarnim sustavima u modelu tržišne ekonomije karakterizira činjenica da ovdje ne dolaze do izražaja administrativne metode upravljanja (iako postoje), već one ekonomske, kada država kroz aparat središnjih banaka, tržištima nameće uvjete koji tjeraju banke, financijske institucije i druge pravne osobe da donose odluke potrebne državi. Provedba načela centraliziranog upravljanja nacionalnim monetarnim sustavom omogućuje, na temelju razvojnih potreba, postavljanje zajedničkih ciljeva i donošenje odluka koje su korisne za gospodarstvo zemlje u cjelini.
2. Načelo prediktivnog planiranja novčani promet... To znači da i centralizirani i decentralizirani planovi za optjecaj novca i njegov sastavni dijelovi izrađuju se ne kao direktivni planovi koji obvezuju određena tijela odgovorna za njihovu provedbu, već kao prognoze, t.j. orijentire kojima treba težiti. Planovi gotovinskog prometa pripremaju se kao skup općih procjena temeljenih na znanstvenim idejama o stanju i perspektivama nacionalna ekonomija ili njezinih pojedinačnih sektora u budućnosti. Izrada pouzdane makroekonomske prognoze jedan je od najvažnijih i najtežih zadataka upravljanja. Takvi planovi predviđanja nisu direktivne prirode, a za njihovu provedbu se ne stvaraju društvena upravna tijela. Iznimka je financijski plan kao što je državni proračun, koji za bilo koju vrstu monetarnog sustava ostaje direktivni plan, za čiju su provedbu odgovorni Vlada i, u pravilu, državno ministarstvo financija.
3. Načelo stabilnosti i elastičnosti prometa novca. Ovo načelo je da monetarni sustav treba biti organiziran na način da spriječi inflaciju s jedne strane; s druge strane, proširiti promet novca ako potrebe gospodarstva za Novac ah, i suziti ih ako se te potrebe umanje. Pod određenim uvjetima (pad proizvodnje, proračunski deficit, nedostatna sredstva za promet i sl.) može doći do narušavanja stabilnosti prometa novca i nastaje kriza plaćanja. Prevladati takvu krizu moguće je uz pomoć niza mjera, uključujući razvoj proizvodnje, smanjenje proračunskog deficita, osiguranje prometa potrebne količine novca itd.
4. Načelo kreditnog karaktera emisije novca - pojava novih novčanica (bezgotovinskih i gotovinskih) u gospodarskom prometu moguća je samo kao rezultat poslovanja banaka. Novčanice ne bi trebale dolaziti u opticaj iz drugih izvora, uključujući riznice zemalja.
5. Načelo sigurnosti novčanica koje se puštaju u optjecaj. U uvjetima modela tržišnog gospodarstva, novčanicama se osiguravaju robno-materijalne vrijednosti u imovini banaka, zlato i dr. dragocjeni metali, slobodno konvertibilnu valutu, vrijednosne papire i druge dužničke obveze. Istodobno, zlatni sadržaj novčane jedinice nije zabilježen u Ruskoj Federaciji od 1992. godine.
6. Načelo neovisnosti Centralne banke od vlade i njezine podređenosti državnom parlamentu. To je povezano s činjenicom da su održavanje stabilnosti monetarnog optjecaja i suzbijanje inflacije prioritetna zadaća Centralne banke. Da ovog principa ne bi bilo, uvijek bi postojala prijetnja da će vlada početi "vaditi" sredstva Centralne banke za rješavanje zadataka koji joj stoje pred njom, a time će biti narušena stabilnost monetarnog optjecaja. Načelo neovisnosti središnje banke od vlade i njezine podređenosti državnom parlamentu povezano je s načelom izgradnje države, koja se sastoji u podjeli vlasti. Izražava se u činjenici da je Centralna banka zemlje struktura koju kontrolira parlament, zakonodavno tijelo, administrativno nije podređeno izvršnoj vlasti, tj. vlada ili bilo koje drugo tijelo, javno vijeće itd. Samo u tom slučaju Centralna banka može obavljati funkciju održavanja stabilnog tečaja nacionalne valute, što odgovara trendovima u razvoju gospodarstva zemlje. Ako se u praksi ne osigura neovisnost, vlada je u mogućnosti provoditi nekontroliranu emisiju novčanica, opticaj novca je izložen prijetnji krize i uništenja. Istodobno, središnja banka može provoditi politiku koja je u suprotnosti s trenutnim ciljevima države, stoga središnja banka mora sustavno izvještavati parlament zemlje, koji je osmišljen da pomogne premostiti razlike između središnje banke i vlade.
7. Načelo da se državi osiguraju sredstva samo u obliku pozajmljivanja. Obično u zakonodavstvu zemalja s tržišnim gospodarstvom postoji odredba da središnja banka ne smije financirati državu, već joj samo posuđivati novac uz određene kolaterale (nekretnine, zalihe u vlasništvu države, državne vrijednosne papire, druge vrijednosne papire, u vlasništvu države). od strane države (federacije ili subjekata federacije)). Primjena ovaj princip sprječava korištenje novca za pokrivanje deficita federalnog lokalne proračune a time i ne dati poticaj razvoju inflatornog procesa. Osim toga, korištenje ovog načela prisiljava vladu da traži druge izvore prihoda za proračun za pokrivanje federalnih i lokalnih rashoda.
8. Načelo integrirane uporabe instrumenata monetarne regulacije. Njegova je suština u tome da se Centralna banka ne bi trebala ograničiti ni na jedan instrument monetarne regulacije kako bi održala stabilnost monetarnog optjecaja, već bi trebala koristiti skup ovih instrumenata, jer se u protivnom ne može postići monetarni učinak.
9. Načelo nadzora i kontrole nad novčanim prometom sastavna je funkcija sustava javne uprave. Načelo nadzora i kontrole prometa novca - država kroz bankarski financijski sustav, Porezna uprava treba osigurati stalnu kontrolu nad cjelokupnim novčanim tijekom u cjelini, te pojedinačnim novčanim tokovima u gospodarstvu. Osim toga, predmet kontrole je poštivanje od strane subjekata monetarnih odnosa osnovnih načela organiziranja gotovinskog i bezgotovinskog prometa.
10. Načelo funkcioniranja isključivo nacionalne valute na teritoriju zemlje. Zakonodavstvo zemlje predviđa da se plaćanja za robu i usluge unutar zemlje vrše isključivo u nacionalnoj valuti. To, naravno, ne znači da stanovništvo ne može slobodno mijenjati nacionalnu valutu na teritoriju zemlje za valute drugih zemalja, ali je dopušteno koristiti takvu valutu primljenu tijekom zamjene za plaćanja u inozemstvu, kao i plasman u depozitima u bankama. Načelo funkcioniranja isključivo nacionalne valute na teritoriju zemlje prožima sve zakonodavni akti vezano uz promet novca unutar države.
1. Pojam, funkcije i elementi monetarnog sustava.
2. Evolucija monetarnih sustava.
3. Emisija novca kao element monetarnog sustava. Vrste izdavanja novca. Mehanizam animacije.
4. Monetarni sustav Rusije.
5. Monetarna reforma: preduvjeti, bit, ciljevi i metode provedbe.
1. Pojam, funkcije i elementi monetarnog sustava
Monetarni sustav je povijesno utemeljen i pravno utemeljen način organiziranja monetarnog prometa zemlje. Organizacija monetarnih odnosa zahtijeva određene objektivne i subjektivne preduvjete. Objektivni preduvjeti uključuju postizanje dovoljno visoke razine razvijenosti TAR-a, a subjektivni preduvjeti potrebu da se zakonski definira zakonsko sredstvo plaćanja i regulira njihov promet.
Funkcionalno monetarni sustav shvaća se kao uređeni skup monetarnih odnosa, oblika, metoda i principa organiziranja novčanog prometa u zemlji ili pojedinom gospodarskom prostoru. Institucionalno- monetarni sustav - skup institucija koje stvaraju i reguliraju ekonomske i pravne temelje za emisiju novca, načine njihovog optjecanja, akumulacije, raspodjele i preraspodjele.
Suvremeni monetarni sustav nije svodiv na gotovinski sustav, on uključuje dva podsustava: podsustav bezgotovinske namire i podsustav gotovinske namire.
Funkcije monetarnog sustava
su:
- izdavanje - utvrđivanje oblika i vrsta zakonskog sredstva plaćanja, načina njihovog pružanja, postupka izdavanja;
- regulatorno - reguliranje novčane mase u optjecaju, njezine strukture, usklađenosti s potrebama gospodarstva;
- kontrola - kontrola poštivanja regulatornog okvira za organizaciju monetarne cirkulacije, monetarna disciplina.
Kao i svaki sustav, monetarni se sustav sastoji od niza elemenata koji su u određenom strukturiranom jedinstvu.
Postoje sljedeće blokova
takvi elementi:
- osnovni (temeljni);
- menadžerski (funkcionalni);
- infrastrukturna.
Osnovna jedinica
kombinira elemente kao što su:
- bit i funkcije novca,
- oblici i vrste novca,
- valutna jedinica,
- ponuda novca i njena struktura,
- promet novca, njegova organizacija i struktura,
- načela organizacije monetarnog sustava.
Bit i funkcije novca ostvaruju se kroz monetarni sustav. Oblici i vrste novca u optjecaju određuju vrstu monetarnog sustava.
Novčana jedinica
je zakonska valuta koja služi za mjerenje i izražavanje vrijednosti cijena robe i u pravilu se dijeli na višestruke.
Ovaj element monetarnog sustava, u pravilu, nastaje povijesno, ali u nekim slučajevima država može ustanoviti novi naziv za novčanu jedinicu. Dakle, u Rusiji u razdoblju od 1922. do 1947. godine. postojala su dva naziva za novčanu jedinicu: "rublja" i "červoneti". Nakon monetarne reforme 1947. godine pa sve do danas, u Rusiji je sačuvan jedinstveni naziv za novčanu jedinicu - "rublja", što je sadržano u Zakonu "O središnja banka Ruska Federacija".
Načela organizacije monetarnog sustava
uključuju:
Načelo stabilnosti i elastičnosti optjecaja novca. Ovo načelo je da monetarni sustav treba biti organiziran na način da spriječi inflaciju, s jedne strane, i, s druge, da proširi optjecaj novca ako se potrebe gospodarstva za novcem povećaju, a da ih suzi ako se te potrebe smanjuju. .
Načelo sigurnosti novčanica puštenih u optjecaj. U uvjetima modela tržišnog gospodarstva, novčanice su osigurane robno-materijalnom imovinom u imovini banaka, zlatom i drugim plemenitim metalima, slobodno konvertibilnom valutom, vrijednosnim papirima i drugim dužničkim obvezama.
Upravljački (funkcionalni) blok
monetarni sustav uključuje:
- načela upravljanja monetarnim sustavom;
- mehanizam emisije;
- mehanizam monetarne regulacije;
- postupak osnivanja devizni tečaj;
- novčana disciplina;
- postupak provođenja bezgotovinskog plaćanja.
Načela monetarnog upravljanja
uključuju:
Načelo centraliziranog upravljanja monetarnim sustavom. Ovaj princip pretpostavlja prisutnost jednog državno središte(koju zastupa Središnja banka), koja utvrđuje temelje organizacije novčanog prometa i uređuje ga. U uvjetima tržišnog modela gospodarstva ne dolaze do izražaja (iako postoje) administrativne metode upravljanja, nego one ekonomske, kada država, kroz aparat središnjih banaka, postavlja uvjete tržištima. koje prisiljavaju banke, financijske institucije i druge pravne osobe da donose odluke koje su potrebne državi.
Princip planiranja novčanog toka. To znači da je za osiguranje stabilnosti i elastičnosti monetarnog sustava potrebno prethodno planiranje obujma i strukture novčane mase i novčanog optjecaja.
Načelo kreditnog karaktera emisije novca. Pojava novih novčanica (bezgotovinskih i gotovinskih) u gospodarskom prometu moguća je samo kao rezultat kreditnog poslovanja banaka. Pokrivanje proračunskog deficita izdavanjem novca iz Centralne banke krši ovo načelo i zakonom je zabranjeno.
Načelo neovisnosti središnje banke od države. To je povezano s činjenicom da su održavanje stabilnosti monetarnog optjecaja i suzbijanje inflacije prioritetna zadaća središnje banke. Da tog principa nema, uvijek bi postojala prijetnja da će država početi privlačiti sredstva iz središnje banke za rješavanje postavljenih zadataka, a time će biti narušena stabilnost monetarnog optjecaja. Istodobno, središnja banka može provoditi politiku koja je u suprotnosti s trenutnim ciljevima države, pa je središnja banka odgovorna, u pravilu, državnom parlamentu.
Načelo nadzora i kontrole prometa novca. Država kroz bankarski, financijski sustav, porezne vlasti mora osigurati stalnu kontrolu kako nad cjelokupnim novčanim prometom općenito, tako i nad pojedinačnim novčanim tokovima u gospodarstvu. Osim toga, predmet kontrole je poštivanje od strane subjekata monetarnih odnosa osnovnih načela organiziranja gotovinskog i bezgotovinskog prometa.
Emisioni mehanizam
- Riječ je o elementu monetarnog sustava koji određuje postupak puštanja gotovinskog i bezgotovinskog novca u opticaj i njihovog povlačenja. U Ruskoj Federaciji izdavanje i podizanje gotovine provode odjeli Središnje banke Ruske Federacije - RCC. Bezgotovinski novac pušta se u gospodarski promet u procesu kreditiranja gospodarstva.
Mehanizam monetarne regulacije
je skup metoda i instrumenata monetarne regulacije, prava i obveze monetarnih vlasti.
Postupak utvrđivanja tečaja
definira mehanizam za kotiranje valuta. Kotacija - utvrđivanje i utvrđivanje tečaja strane valute u odnosu na nacionalnu valutu. Kotacije provode središnje i najveće poslovne banke. Razlikovati službene i slobodne (tržišne) kotacije. V modernim uvjetima uglavnom koriste metodu kotacije koja se temelji na košarici valuta, u kojoj se nacionalna valuta uspoređuje s nizom stranih valuta uključenih u "košaricu".
Novčana disciplina
- komplet Opća pravila, obrasci primarnih novčanih isprava, izvještajni obrasci, kojih se trebaju pridržavati poslovni subjekti u gotovinskom prometu.
Postupak za provođenje bezgotovinskog plaćanja
podrazumijeva uređenje računa za koje se obavlja bezgotovinsko plaćanje, oblika plaćanja i obveza iz bezgotovinskog plaćanja.
Infrastrukturni blok
monetarni sustav uključuje:
- regulatorni okvir (zakoni o središnjoj banci, monetarnom sustavu, bankama i bankarstvo, propisi Centralne banke, koji uređuju organizaciju novčanog prometa);
- informacijsko-analitička baza (analiza stanja tržišta novca, obujam i struktura novčane mase, razina monetizacije gospodarstva, brzina prometa novca, promjene kupovne moći novca i dr.);
- tehnološka osnova (tehnologija izdavanja novca, načini zaštite gotovine od krivotvorenja, krivotvorina, načini naplate, tehnologija bezgotovinskog plaćanja i dr.);
- institucionalna tijela (institucije koje reguliraju promet novca.
Osnovni, upravljački i infrastrukturni blokovi monetarnog sustava funkcioniraju u neraskidivom jedinstvu.
2. Evolucija monetarnih sustava
Evolucija monetarnih sustava posljedica je razvoja odnosa društvene reprodukcije.
Ovisno o oblicima i vrstama optjecajnog novca, razlikuju se:
- metalni monetarni sustavi, gdje monetarna roba izravno cirkulira i obavlja sve funkcije novca, a papirnati novac se mijenja za metal;
- sustavi cirkulacije neizmjenjivog papira kreditni novac.
U okviru optjecaja metalnog novca razlikuju se dvije vrste monetarnih sustava: bimetalizam i monometalizam.
Bimetalizam je monetarni sustav u kojem dva metala, obično zlato i srebro, igraju ulogu univerzalnog ekvivalenta. Postojale su tri vrste bimetalizma:
- paralelni valutni sustav, kada je omjer između zlatnika i srebrnjaka uspostavljen spontano na temelju njihove tržišne cijene;
- sustav dvostruke valute, kada je taj omjer uspostavila država;
- slab valutni sustav u kojem zlatni i srebrni novčići služe kao zakonsko sredstvo plaćanja, ali ne i za jednake osnove, budući da se kovanje srebrnjaka obavljalo na zatvoren način, za razliku od slobodnog kovanja zlatnika. U ovom slučaju, srebrni novčići postaju oznaka zlata.
Bimetalizam se dugo koristio u zemljama zapadne Europe, ali njegovo postojanje nije bilo trajno. Upotreba dva metala kao novca bila je u suprotnosti s bit novca kao jedinstvenog vrijednosnog ekvivalenta.
Tijekom godina postojanja Latinske monetarne unije (Italija, Švicarska, Belgija, Francuska, 1792. - 1834.) omjer zlata i srebra bio je 15,5:1.
Međutim, s pojavom razlike između omjera cijena na svjetskom tržištu i službene domaće cijene, jedan od ta dva metala postao je vrijedniji od drugog. Bilo je isplativije ne koristiti ga kao novčanu robu, nego ga prodati (kao vrijednu sirovinu). U konačnici, jedan od metala, koji je postao vrijedniji, izašao je iz opticaja u skladu sa zakonom Oresm-Copernicus-Gresham "Loš (jeftiniji) novac istiskuje dobar (skuplji) novac iz optjecaja".
Godine 1972. zemlje članice Latinske monetarne unije prestale su slobodno kovanje srebrnjaka. Do kraja 19. stoljeća uloga novčane robe bila je ukorijenjena u zlatu. Kao rezultat spontanog djelovanja zakona vrijednosti, dogodile su se unutarnje proturječnosti bimetalizma, eliminacija dvostruke mjere vrijednosti i prijelaz na monometalizam.
Monometalizam je monetarni sustav u kojem je jedan novčani metal univerzalni ekvivalent, dok su u optjecaju prisutni i ostali znakovi vrijednosti (novčanice, trezorske novčanice, cjenkajući žetoni), zamjenjivi za zlato. Postojale su tri varijante zlatnog monometalizma: standard zlatnika, standard zlatnih poluga i standard razmjene zlata.
Prema standardu zlatnika, zlato obavlja sve funkcije novca, u optjecaju su i zlatnici i zlatni znakovi, zlatnici s fiksnim sadržajem zlata se slobodno kovaju, zlatnici se slobodno mijenjaju za zlatne znakove po nominalnoj vrijednosti, zlato se slobodno kreće , kako unutar zemlje, tako i u međunarodnom prometu.
Standard zlatnih poluga karakterizira činjenica da se novčanice zamjenjuju za zlatne poluge, ali samo uz predočenje određenog iznosa.
Značajka mjenjačkog standarda bila je da se novčanice zamjenjuju za moto, odnosno za devize koje se zamjenjuju za zlato. Zlatni standard učvrstio je valutnu ovisnost nekih kapitalističkih zemalja o drugima, što je bila osnova za kasnije stvaranje sustava međunarodnih valutnih ugovora i sustava valutne regulacije koji osiguravaju relativnu stabilnost slobodno konvertibilnih valuta.
Najstabilniji tip metalne cirkulacije bio je standard zlatnika. U njegovim je uvjetima funkcija novca kao blaga igrala ulogu spontanog regulatora količine novca u optjecaju, koji je osiguravao stabilnost i elastičnost monetarnog sustava održavanjem dinamičke korespondencije između robne mase i količine novca. novac u opticaju. Standard zlatnika pridonio je razvoju međunarodne trgovine. Proizvodnja i kredit, iu najvećoj mjeri odgovarali su zahtjevima kapitalizma u doba slobodne konkurencije. Međutim, tijekom povijesnog razvoja, rast gospodarskog prometa doveo je do postupne promjene omjera zlata i novčanica u korist potonjeg. Ako je 1860. u zapadnim zemljama omjer između zlatnika i znakova vrijednosti bio 50:50, onda je 1913. bio 10:90. Istovremeno, budući da su u tim uvjetima djelovali osnovni principi standarda zlatnika, monetarni sustavi su ostali stabilni. Tijekom Prvog svjetskog rata, kada je izdavan fiat novac za financiranje vojne potrošnje, narušeni su temelji zlatnog standarda – zaustavljena je slobodna razmjena novčanica za zlato, a ograničeno slobodno kretanje zlata između zemalja.
Nakon rata, zbog poremećaja u novčanom prometu, većina zemalja nije se uspjela vratiti standardu zlatnika, koji je sačuvan samo u Sjedinjenim Državama. U nizu zemalja (Velika Britanija, Francuska) uspostavljen je standard zlatnih poluga, a većina ostalih - zlatni standard, što je povećalo njihovu ovisnost o ekonomski jačim zemljama.
Od 30-ih godina. u svijetu počinju funkcionirati monetarni sustavi koji se temelje na prometu neizmjenjivog kreditnog novca. To je prvenstveno posljedica djelovanja općeg ekonomskog zakona ekonomije društvenog rada. Evolucija monetarnih sustava dovodi do stvaranja sve ekonomičnijih monetarnih sustava, gdje se troškovi monetarnog optjecaja stalno smanjuju, pa se stoga smanjuju i troškovi društvenog rada.
Sve monetarne sustave temeljene na prometu kreditnih novčanica karakteriziraju:
Premještanje zlata, kako iz unutarnjih tako i vanjskih prometa i njegovo podmirenje u zlatnim rezervama (uglavnom u bankama); dok zlato još uvijek služi kao blago;
Izdavanje gotovinskih i bezgotovinskih novčanica po osnovu kreditnog poslovanja banaka;
Razvoj bezgotovinskog novčanog prometa i smanjenje gotovinskog prometa;
Stvaranje i razvoj mehanizama za monetarnu regulaciju novčanog prometa od strane države.
3. Emisija novca kao element monetarnog sustava. Vrste izdavanja novca i načini njegovog reguliranja
Problem s novcem
predstavlja stvaranje i primanje raznih sredstava plaćanja u promet novca.
Koncepti "izdanja novca" i "izdanja novca" nisu ekvivalentni. Puštanje novca u opticaj događa se neprestano. Negotovinski novac pušta se u opticaj kada poslovne banke posuđuju svojim klijentima. Gotovina se pušta u opticaj kada su banke u procesu izrade gotovinske transakcije davati ih kupcima sa svojih operativnih blagajni. Međutim, u isto vrijeme, klijenti otplaćuju bankovne kredite i polažu gotovinu na operativne blagajne banke. Istodobno, količina novca u optjecaju se možda neće povećati.
Pod emisijom podrazumijevamo takvo puštanje novca u optjecaj, koje dovodi do općeg povećanja novčane mase u optjecaju.
Budući da je sastav novčane mase, a prema tome, i sredstava plaćanja raznolik, koncept emisije novca nije ujednačen.
U širem smislu, emisija novca je puštanje u optjecaj dodatne količine novčanica i sredstava plaćanja, što dovodi do povećanja novčane mase.
Emisija novca uzrokovana je sljedećim čimbenicima:
- povećanje mase robe, proizvodnje i prometa, aktivnosti gospodarskih subjekata, što dovodi do povećanja ponude roba;
- povećanje cijena koje nije povezano s promjenom svojstava i kvalitete roba i usluga, već sa špekulativnim transakcijama sudionika na tržištu, povećanjem monopola, neadekvatno porezna politika države itd.;
- smanjenje brzine optjecaja novca zbog povećanja udjela gotovine u strukturi novčane mase, nestašice robne ponude, administrativnih ograničenja, loše organizacije proizvodnje i trgovine te općih rizika.
Ovi čimbenici određuju heterogenost emisije novca i, sukladno tome, njegove različite vrste.
Pitanje depozita
novac - povećanje od strane Središnje banke svojih kreditnih ulaganja izdavanjem zajmova koji povećavaju stanja na računima, odnosno na depozite kreditnih institucija.
Proračunska emisija
- emisija novca za pokrivanje deficita državnog proračuna.
Izdavanje novčanica
- emisija novčanica i kovanog novca od strane Centralne banke.
Pitanje riznice
- izdavanje trezorskih zapisa i kovanog novca od strane riznica koje imaju pravo izdavanja.
Regulatorna emisija
- emisija povezana s privremenim prilagodbama sastava i strukture novčane mase provodi se u okviru monetarne regulacije.
Pitanje depozita
- puštanje novca u gospodarski promet stvaranjem bezgotovinskih sredstava plaćanja. Prilikom bezgotovinskog obračuna sredstva na računima klijenata kod banaka odražavaju evidenciju računa stanja prometa. Dajući kredite klijentima, banke im otvaraju račune za iznos danih kredita, čime se formiraju potraživanja duga i pretvarajući ih u zakonito sredstvo plaćanja. Depozite klijenti banke mobiliziraju putem naloga za prijenos u procesu bezgotovinske namire.
Emisija može biti:
- organizirano i neorganizirano (ovisno o stupnju odraza predviđene dinamike ponude novca u djelovanju Centralne banke);
- službene i neslužbene (ovisno o računovodstvu zakonodavstva);
- stabilizirajuće ili destabilizirajuće (ovisno o utjecaju na gospodarstvo);
- gotovinski i bezgotovinski (ovisno o obliku novca).
Emisija bezgotovinskog novca je primarna, provodi se odobravanjem dodatno izdanog novca na korespondentne račune u bankama u obliku zajmova središnje banke ili proračunskih aproprijacija. Prije nego što se gotovina pojavi u optjecaju, ona se mora odraziti u obliku evidencije na depozitnim računima banaka.
Izdavanje bezgotovinskog novca može biti eksterno i interno. Izvori vanjske negotovinske emisije (uzimajući u obzir unutarnje devizno tržište) su:
- stjecanje strane valute od strane središnje banke;
- prihodi od korištenja strane imovine;
- dobivanje zajmova od međunarodnih financijskih institucija;
- Strana investicija;
- kupnja i prodaja deviza u gotovini od strane stanovništva, potaknuta neorganiziranim uvozom.
Izvori interne negotovinske emisije su zajmovi bankovnog sustava:
- Ekonomija,
državi,
stranoj državi.
Kreditni karakter emisije novca jedno je od temeljnih načela organizacije monetarnog sustava države.
U tržišnoj ekonomiji, emisijska funkcija je koncentrirana i podijeljena između sudionika u gospodarskom prometu kao razlika između priljeva i odljeva sredstava plaćanja u okviru dvoslojne bankarski sustav:
- emisiju bezgotovinskog novca provodi bankarski sustav (u cijelosti poslovne banke, a dijelom središnja banka;
- emisija gotovine - od strane središnje banke.
U uvjetima administrativno-distributivnog gospodarstva (slično bivšem SSSR-u) i jedno i drugo pitanje u pravilu je provodila Državna banka.
Osnovna svrha puštanja bezgotovinskog novca u opticaj je podmirivanje dodatnih potreba poduzeća za obrtnim sredstvima. Poslovne banke tu potrebu zadovoljavaju davanjem kredita poduzećima. Međutim, banke mogu izdavati kredite samo u granicama svojih raspoloživih sredstava, odnosno onih sredstava koja su mobilizirale u obliku temeljni kapital te sredstva na depozitnim računima. Uz pomoć tih sredstava moguće je zadovoljiti samo uobičajenu, a ne i dodatnu potrebu gospodarstva za prometnim sredstvima. U međuvremenu, bilo u vezi s rastom proizvodnje, bilo u vezi s rastom cijena robe, stalno se javlja dodatna potreba gospodarstva i stanovništva za novcem. Stoga mora postojati mehanizam za izdavanje bezgotovinskog novca koji zadovoljava tu dodatnu potrebu – mehanizam umnožavanja. Centralna banka kontroliranjem mehanizma multiplikacije proširuje ili sužava mogućnosti emisije poslovnih banaka.
Dodijeliti: novac i bankovne (depozitne, kreditne) multiplikatore.
Pod monetarnom multiplikacijom podrazumijeva se proces izdavanja sredstava plaćanja od strane sudionika u gospodarskom prometu uz povećanje novčane baze (novac središnje banke, primarni novac) za jednu valutnu jedinicu. Pričuvni novac premašuje široku monetarnu bazu u visini depozita po viđenju sudionika u gospodarskom prometu, koje servisira središnja banka. Novčani multiplikator pokazuje koliko će se novčana masa (količina novca u zemlji) povećati s povećanjem monetarne baze za jedan. Definira se kao omjer novčane mase (M2) i monetarne baze.
Prilikom procjene učinka novčanog multiplikatora, faktori kao što su:
- uvjeti za kretanje sredstava između banaka;
- utjecaj kretanja sredstava na ekspanziju kreditnih ulaganja banaka;
- razina valjanosti ovisnosti mogućeg obujma kreditnih ulaganja o dostupnosti depozita u bankama;
- sposobnost banaka da rezerviraju više sredstava nego što je to prema standardima središnje banke;
- povlačenje dijela bankovnih depozita u ideji gotovine;
- pretvaranje dijela bankovnih depozita u oročene depozite;
- plaćanje bankovnog kredita;
- stupanj zainteresiranosti banaka za ostvarivanje dobiti;
- otvorenost financijskog tržišta.
Bankarski multiplikator je proces povećanja (množenja) novca na depozitnim računima poslovnih banaka tijekom razdoblja njihovog kretanja iz jedne poslovne banke u drugu. Bankarski, kreditni i depozitni multiplikatori karakteriziraju multiplikativni mehanizam s različitih pozicija.
Bankovni multiplikator se određuje pomoću:
- omjer bankovnog multiplikatora: omjer M2 na kraju godine prema (M2 na kraju godine - M0 na početku godine);
- koeficijent promjene novčane mase: omjer M2 na kraju godine prema M2 na početku godine.
Multiplikator depozita pokazuje koliki su depoziti poslovne banke uz povećanje novčane baze za jedan.
Kreditni multiplikator pokazuje koliko se iznos može povećati do maksimuma bankovni krediti stanovništva s porastom novčane baze po jedinici.
Mehanizam bankovnog multiplikatora izravno je vezan uz slobodnu pričuvu – agregat sredstava poslovnih banaka koji se u danom trenutku mogu koristiti za aktivno bankovno poslovanje.
Emisiona djelatnost bankovnog sustava može se ilustrirati sljedećim primjerom:
Banka |
Primanje depozita |
Obvezna rezerva |
Izdavanje kredita |
№1 |
|||
№2 |
80,9 |
||
Bankarski sustav |
1000 |
U praksi koeficijent bankovnog multiplikatora neće dostići 10, jer se dio sredstava uvijek koristi za druge, nekreditne poslove, gotovine mora biti na blagajni banke itd.
Djelovanje takvog mehanizma moguće je samo u okviru dvoslojnog bankarskog sustava.
Mehanizam bankovnog multiplikatora funkcionira kada se daju centralizirani zajmovi, središnja banka kupuje vrijednosne papire ili stranu valutu od poslovnih banaka, a stopa odbitka u centraliziranu pričuvu se smanjuje. Zbog toga se povećavaju slobodne rezerve ovih banaka koje se koriste za kreditno poslovanje, odnosno aktivira se mehanizam bankarske multiplikacije.
Emisija gotovine.
Izdavanje gotovine je izdavanje gotovine od strane središnjih banaka u optjecaj, čime se povećava količina gotovine u optjecaju.
Gotovinu puštaju u opticaj u gotovinskom prometu poslovne banke koje klijentima izdaju gotovinu iz svojih poslovnih blagajni. Ali središnja banka ima monopol na izdavanje gotovine.
Središnja banka je dužna osigurati stabilnost nacionalne valute, novčanica, povezujući njihovo izdavanje novčanica s proizvodnjom roba i usluga. Glavne stavke imovine Centralne banke koje osiguravaju puštanje novčanica u optjecaj su službene devizne pričuve, državni i drugi vrijednosni papiri, krediti bankama dani uz jamstvo vrijednosnih papira.
Emisija gotovine se obavlja decentralizirano - od strane Centralne banke i njenih centara za namirivanje gotovine (RCC). Veličina emisije određena je potrebom poslovnih banaka za gotovinom, što pak ovisi o potrebi za njima zakonskim i pojedinci koje opslužuju te banke, a stalno se mijenja. Dakle, pružanje ove potrebe preko RCC-a, a ne jednog centra, štedi troškove distribucije.
RCC-ovi se otvaraju u raznim regijama zemlje i nastupaju usluge obračuna i gotovine komercijalne banke smještene u tim regijama. Za emisiju gotovine u centrima za obračun gotovine otvaraju se sredstva pričuve i obrtne blagajne. Pričuvni fondovi pohranjuju zalihe novčanica namijenjenih njihovom puštanju u opticaj, u slučaju povećanja potrebe gospodarstva određene regije za gotovinom. Ove novčanice se ne smatraju novcem u optjecaju, budući da se ne kreću, one su rezerva.
Gotovina poslovnih banaka stalno pristiže u prometnu blagajnu naselja i blagajne, ali se iz nje neprestano izdaje gotovina. Dakle, novac u optjecajnoj banci je u stalnom kretanju; smatraju se novcem u optjecaju. Ako iznos novčanih primitaka u optjecajnoj blagajni obračunskog i blagajničkog centra prelazi iznos novca koji se iz nje izdaje, tada se novac povlači iz optjecaja. Istodobno se prenose iz optjecajne blagajne RCC-a u njegov rezervni fond.
Pričuvnim fondovima RCC-a upravljaju teritorijalni odjeli Središnje banke Rusije. Centri za obračun gotovine dužni su izdavati gotovinu poslovnim bankama bez naknade u granicama svojih slobodnih pričuva. Stoga, ako većina poslovnih banaka koje opslužuje RCC, potreba za gotovinom se poveća, a primitak novca u njihovim operativnim blagajnama ne poraste jednako, tada će RCC biti prisiljen povećati izdavanje gotovine u optjecaj. Da bi to učinio, na temelju dopuštenja Središnje banke Ruske Federacije, prenijet će gotovinu iz rezervnog fonda u prometnu blagajnu RCC-a. Za ovaj RCC, ovo će biti operacija izdavanja, iako se u zemlji u cjelini možda neće pojaviti problem gotovine.
Prilikom izdavanja jednog RCC-a, drugi RCC može istovremeno dodatno podići sličan iznos gotovine, tako da se ukupna količina novca u optjecaju ne može promijeniti. Samo Upravni odbor Centralne banke ima informaciju o tome je li se emisija dogodila ili nije na određeni dan, gdje se sastavlja dnevni bilans emisije.
Novac koji RCC izda u opticaj ići će u poslovne blagajne poslovnih banaka, odakle će se izdavati klijentima tih banaka, odnosno ići će u blagajne poduzeća ili izravno stanovništvu . U ovom slučaju, novac se tereti s računa korisnika na zahtjev. Posljedično, gotovina se pretvara iz negotovinskog novca koji se drži na depozitnim računima i sastavni je dio novčane mase koju stvaraju poslovne banke kao rezultat mehanizma bankovnog multiplikatora.
4. Monetarni sustav Rusije
Suvremeni monetarni sustav u Rusiji, kao iu većini drugih zemalja, temelji se na novcu koji se ne može zamijeniti za zlato. Glavni parametri monetarnog sustava Ruske Federacije definirani su u Saveznom zakonu od 10. srpnja 2002. br. 86-FZ "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (s izmjenama i dopunama).
Prema ovog Zakona službena valuta Ruske Federacije je rublja, koja je jednaka 100 kopejki. Zakon zabranjuje promet drugih novčanih jedinica ili raznih novčanih surogata na teritoriju Rusije. Ne postoji službeni odnos između rublje i zlata ili drugih plemenitih metala.
Monopolsko pravo izdavanja ili povlačenja gotovine iz optjecaja dodijeljeno je Banci Rusije. On također snosi punu odgovornost za organiziranje njihovog prometa u nacionalnom gospodarstvu.
S tim u vezi, Banci Rusije povjerene su sljedeće funkcije:
Predviđanje i organizacija proizvodnje, transporta i skladištenja novčanica i kovanog novca, stvaranje rezervnih fondova;
Uspostavljanje pravila skladištenja, prijevoza i naplate gotovine, postupak obavljanja gotovinskog prometa za kreditne institucije;
Utvrđivanje znakova solventnosti novčanica i kovanog novca, postupak njihovog uništenja, kao i zamjena oštećenih valjanim.
Prema važećem zakonodavstvu u Rusiji postoje dvije vrste novčanica: novčanice (novčanice) i kovanice. One su bezuvjetne obveze Banke Rusije i osigurane su svom svojom imovinom.
18. rujna 1997. Vlada Ruske Federacije donijela je rezoluciju o promjeni nominalne vrijednosti ruskih novčanica i kovanica. Od 1. siječnja 1998. godine Banka Rusije pušta u opticaj novčanice i kovanice uzorka iz 1997.:
Novčanice u apoenima od 5; deset; 50; 100; 500 rubalja;
Kovanice nominalne vrijednosti 1; 5; deset; 50 kopejki. i 1; 2; 5 RUB
1. siječnja 2001. puštena je u opticaj novčanica od 1000 rubalja, u prvoj polovici 2006. godine - 5000 rubalja.
Plaćanja na teritoriju Ruske Federacije vrše se u obliku gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja. Banka Rusije odobrava uzorke platnih dokumenata koji se koriste za bezgotovinska plaćanja.
5. Monetarna reforma: preduvjeti, bit, ciljevi i metode provedbe
Monetarna reforma je potpuna ili djelomična transformacija monetarnog sustava, koja se provodi s ciljem racionalizacije i jačanja monetarnog prometa.
Ovisno o razmjeru transformacija, razlikuju se potpune (radikalne) reforme povezane s promjenom načela ustrojstva monetarnog sustava i djelomične s ciljem otklanjanja određenih negativnih posljedica.
Ovisno o ciljevima, razlikuju se reforme koje imaju za cilj:
- formiranje novog monetarnog sustava;
- djelomična transformacija monetarnog sustava (redoslijed izdavanja, naziv novčane jedinice i sl.);
- relativna stabilizacija monetarne cirkulacije u cilju suzbijanja inflacije.
U povijesti novčane cirkulacije dogodile su se monetarne reforme koje se odnose na:
- s prijelazom s jednog monetarnog proizvoda na drugi (od srebrnog novca do zlata, od bimetalizma do monometalizma);
- zamjena neispravnog i oslabljenog novčića s punopravnim, neotplativim depreciranim novcem za cjenkanje;
- formiranje novog monetarnog sustava kao rezultat stvaranja novih država (SSSR - Rusija), ujedinjenja monetarnih sustava niza država (eurozona);
- djelomične mjere za stabilizaciju monetarnog sustava.
Monetarne reforme provode se u skladu sa zakonodavnim aktima usmjerenim na jačanje monetarnog sustava zemlje. Tijekom monetarnih reformi deprecirani papirni novac se povlači iz optjecaja, izdaje se novi, mijenja se novčana jedinica i dolazi do prijelaza iz jednog monetarnog sustava u drugi. U svim tim slučajevima dolazi o promjeni novčane jedinice kako u gotovinskom prometu tako iu bezgotovinskom plaćanju. Istodobno, nije potrebno, osobito u suvremenim uvjetima, mijenjati zlatni sadržaj monetarne jedinice, ali se tečaj nacionalne valute može promijeniti.
Monetarne reforme provode se na različite načine, ovisno o oblicima optjecajnog novca, društvenoj strukturi zemlje, ciljevima i opsegu reforme te politici države.
Glavne metode provedbe monetarnih reformi su sljedeće:
- poništenje - proglašavanje nevažećim devalviranih starih novčanica od strane države i izdavanje novih novčanica;
- denominacija - promjena nominalne vrijednosti novčanica uz njihovu zamjenu u određenom omjeru za nove veće novčane jedinice uz istovremeni preračun svih novčanih obveza u zemlji;
- devalvacija - prema zlatnom standardu - smanjenje metalnog sadržaja monetarne jedinice, s prestankom razmjene novca za zlato - smanjenje tečaja nacionalnih novčanica prema stranoj valuti;
- revalorizacija - sa zlatnim standardom - povećanje metalnog sadržaja novčane jedinice, s prestankom razmjene novca za zlato - povećanje tečaja nacionalnih novčanica prema stranoj valuti;
- restauracija - obnova prijašnjeg sadržaja novčane jedinice.
U slučaju optjecaja metalnog novca, monetarne reforme poklopile su se s navedenim metodama i bile su popraćene obnovom razmjene papirnati novac na metal, promjenom njihovog sadržaja metala ili vraćanjem na zlatni ili srebrni standard. U suvremenim uvjetima kao metode monetarne i tečajne politike koriste se denominacija, devalvacija i revalvacija.
Rast proizvodnje, doprinoseći povećanju ponude roba i ograničavanju mogućnosti povećanja cijena, što je od iznimne važnosti za održavanje stabilnosti novčane jedinice;
Nedostatak proračuna, koji omogućuje bez korištenja monetarne emisije i podizanja zajma za pokrivanje proračunskih rashoda, čime se ograničava efektivna potražnja i njezin mogući utjecaj na povećanje cijena;
Raspoloživost dovoljnih zlatnih i deviznih rezervi za održavanje stabilnosti nacionalne valute i, po potrebi, korištenje tih rezervi za uvoz robe, povećanje njihove ponude na tržištu.
Značaj svakog od navedenih čimbenika u provedbi različitih monetarnih reformi nije isti, samo ako su ti preduvjeti prisutni, reforma može biti uspješna. Dakle, prilikom provođenja Witteove reforme u Rusiji 1895.-1897. postojali su potrebni preduvjeti u vidu povećanja proizvodnje i proračuna praktički bez deficita. No, budući da je ova reforma predviđala prijelaz na slobodnu zamjenu novčanica za zlato, akumulacija dovoljne zlatne rezerve dobila je posebnu važnost.
Završetak monetarne reforme ne jamči očuvanje stabilnosti nove monetarne jedinice u budućnosti. Nakon monetarne reforme potrebno je sustavno provoditi određene mjere za očuvanje postignutih rezultata. Značajnu ulogu u tome ima dobro utemeljena monetarna politika uz pomoć koje se može provesti potrebna regulacija monetarne sfere.
Monetarne reforme u Rusiji
1531-1535 Monetarne reforme Elene Glinske. Prvu centraliziranu monetarnu reformu u Rusiji provela je Elena Glinskaya, udovica velike moskovske kneginje, supruga Vasilija III i majka mladog Ivana IV Vasiljeviča "Groznog". Glavni razlog za reformu bila je raznolikost kovanog novca koji se koristio u Rusiji, što je uzrokovalo velike poteškoće s novčanim prometom i sklapanjem trgovačkih transakcija. Procvjetao je otpilak i mješavina kovanica. Cilj reforme bio je zabraniti sve stare ruske i strane kovanice (rezane i nebrušene), te ih zamijeniti novim novčićem - novčićem.
1654-1663 (prikaz, stručni). Reforma Alekseja Mihajloviča Romanova. Pod carem Aleksejem Mihajlovičem (1645.-1676.) prvi put su izdani pravi srebrni novčići rublja - "efimki", kovani iz zapadnonjemačkih talira - punopravni aktualni europski novčići. Na kovanici je prvi put stavljen natpis "Rublja", na aversu - dvoglavi orao, na reversu - kralj na konju. Međutim, u to je vrijeme rublja bila neispravna kovanica, sadržavala je manje srebra od 100 srebrnih kopejki. Njegov stvarni trošak bio je 64 kopejke. Također, bakrene kopejke puštene su u opticaj po uzoru na srebrne, zapravo, na hrpu novčića od 400 rubalja. Pokušaj uvođenja neosiguranog lakog novca u novčani optjecaj doveo je do inflacije i porasta unutarnjih napetosti i na kraju završio narodnim nemirima. Godine 1655. obustavljena je proizvodnja "efimka", zamijenjeni su talirima punog težine sa žigom ( jahač i godina - 1655.) , koji je dobio naziv "efimki sa znakovima", prestao je izdavati bakreni novac. Redovito kovanje srebrnih rubalja i bakrenih kopejki počelo je tek 1704. tijekom monetarne reforme 1700-1718.
1700-1718 Financijska reforma Petra I. Glavni razlog financijske reforme bila je potreba za sredstvima za izgradnju flote, opremanje vojske i vođenje Velikog sjevernog rata 1700-1721. Petar I. odlučio je uvesti novi monetarni sustav koji će zadovoljiti zahtjeve gospodarstva i trgovine u razvoju. Reforma se provodila postupno tijekom 15 godina. Tijekom reforme, 1701. godine, u opticaj su pušteni zlatnici - dukat (3 rublje), po težini jednak zapadnoeuropskom dukatu (3,4 grama), dvostruki dukat (6 rubalja) i dupli rublja (oko 4 grama). . Godine 1704. u optjecaju se pojavio bakreni peni jednak 1/100 srebrne rublje.
1730-1755 Otkup laganog novčića. U prvoj četvrtini 18. stoljeća, Rusko Carstvo je krenulo putem intenzivne modernizacije, vodilo je aktivnu vanjska politika, u zemlji su provedene brojne reforme. Istodobno, rashodi su premašili iznos prihoda od poreza i drugih tradicionalnih vrsta prihoda. Uspješna novčana reforma 1700-1718 dao vladi novi alat za ostvarivanje prihoda – iskorištavanje regalija kovanica. Počevši od 1718. godine, u zemlji su se počeli proizvoditi bakreni novčići od po 40 rubalja. od funte bakra (s cijenom bakra od oko 8p). Velika razlika u cijeni sirovog i "golog" bakra dovela je do porasta krivotvorina (krivotvoreni novac nisu izdavali samo pojedinci, time su se bavile i kovnice drugih zemalja). Ti su procesi počeli poprimati prijeteći karakter. Normalizacija optjecaja novca trajala je više od 20 godina. Počevši od 1730. godine obustavljeno je izdavanje lakih kovanica, umjesto toga počelo je izdavanje kovanica (novca i polukomada) od 10 rubalja. iz puda. To je omogućilo povlačenje iz optjecaja kovanica od jedne kopejke (koji su ponovno kovani u novi novac), ali glavni problem bio je veliki broj kovanica od pet kopejki (do 1730., službeno izdanih samo za 3,2 milijuna rubalja, broj lažnih se ne može procijeniti), čiji otkup nije bio moguć za riznicu.pristupačno. Od 1744. god kupovna moć kovanica od 5 kopejki zakonski je opadala, dosegnuvši do 1755. godine. dvije kopejke. Nakon toga, objavljeno je o otkupu lakih kovanica po 2 kopejke po komadu u kratkom vremenu, uz naknadnu zabranu njihovog optjecaja. Zbog ograničenog razdoblja razmjene, oko 206 tisuća rubalja dano je za otkupninu od pet kopejki. Otkupljeni novčići ponovno su kovani u nove kopejke hrpe novčića od 8 rubalja.
1769. Prvi papirni novac u Rusiji. Godine 1769., za vrijeme vladavine Katarine II (1729-1796), u Rusiji su puštene u opticaj prve papirnate novčanice koje su pod nazivom novčanice postojale do 1843. Razlog potrebe uvođenja novčanica bio je taj što je osnova novčanog optjecaj je bio srebrni rublja, koji je igrao ulogu univerzalnog ekvivalenta i bio je opskrbljen cijenom metala sadržanog u njemu. Ali produktivnost domaćih rudnika (6-7 tisuća kg srebra godišnje) bila je nedovoljna da zadovolji povećane zahtjeve za volumenom novca u gospodarstvu. Novčanice su korištene i za financiranje rata s Turskom. Kao glavni razlog za uvođenje novčanica, Manifest od 29. prosinca 1768. naznačio je potrebu zamjene bakrenog novca za novčanice prikladne za prijevoz. Bilješke prvog broja 1769-1786 čvrsto ušao u ruski novčani promet. Nisu ih morali primati privatnici, ali za ovo vrijeme njihova je stopa bila vrlo visoka - od 98 do 101 kopejke. srebra za rublju u novčanicama, odnosno bile su ekvivalentne srebrnom novcu. Međutim, povećana emisija novčanica, koja je premašila sigurnost, dovela je do pada njezine stope. Godine 1797. vlada je odlučila zaplijeniti dio novčanica stavljenih na tržište; došlo je do svečanog spaljivanja u prisutnosti Pavla I. novčanica u vrijednosti od 6 milijuna rubalja. Stalni ratovi zahtijevali su hitne troškove, a do 1802. ukupan iznos novčanica porastao je sa 151 milijun na 212 milijuna rubalja, što je konačno smanjilo tečaj papirnate rublje, a pad rublje posebno se pojačao tijekom Domovinskog rata 1812.
1839-1843 Reforme E.F. Kankrin i Nikola I. Godine 1839.-1843., za vladavine Nikole I., ministar financija grof E.F. U Rusiji je uveden srebrni monometalizam, koji je u Rusiji postojao do 1852. godine. No do 1849. godine ulaznice i stare novčanice zamjenjuju se za novčanice novog tipa, koje su ubrzo deprecirane. Stoga su s izbijanjem Krimskog rata 1853-1857 banke prestale mijenjati novčanice za zlato i srebro. U Rusiji je počelo razdoblje širokog optjecaja papirnatog novca.
1895-1897 Monetarna reforma S.Yu. Witte i Nikola II. 1895-1897 ministar financija S. Yu. Witte (1849-1915) proveo je novu monetarnu reformu, čija je svrha bila uspostaviti zlatni monometalizam u Rusiji. Temelji se na zlatnoj potpori državnog monetarnog sustava. Kako su zamislili reformatori, kako bi se osigurala stabilna konvertibilnost rublje, uspostavljena je slobodna razmjena kreditnih zapisa, čije je izdavanje bilo ograničeno na Zlatni novčić po tečaju jedan papirnati rublja za jednu rublju u zlatu, a smanjuje se i zlatni sadržaj carskog. Izbijanjem Prvog svjetskog rata 1914. godine prekinuta je razmjena novca za zlato.
Monetarne reforme u SSSR-u. Reforma 1922-1924 Sokolnikov i Jurovski. Prva monetarna reforma u SSSR-u provedena je 1922-1924. Devalviran tijekom građanskog rata, papirnati novac zamijenjen je stabilnim novčanicama - chervonetima i stabilnim novčanicama za kusur. Pri prvom apoenu jedna rublja uzorka iz 1922. bila je jednaka 10.000 rubalja u novčanicama svih prethodnih izdanja. Zbog toga su novčanice različitih dizajna u optjecaju zamijenjene novčanicama istog dizajna. S drugom denominacijom iz 1924., 1 rublja uzorka iz 1923. bila je izjednačena sa 100 rubalja izdanja iz 1922., odnosno 1 000 000 rubalja u znakovima do 1922. Obje su denominacije bile prvi korak ka stabilizaciji sovjetske valute, čija se kupovna moć smanjivala kao rezultat građanskog rata i strane vojne intervencije. Godine 1923. izdani su prvi sovjetski zlatni chervoneti, koji su po sadržaju čistog zlata odgovarali predrevolucionarnim 10 rubalja. Sovjetski chervonets dobio je nadimak "sijač" jer je slika sijača odabrana za avers kovanice prema skulpturi Ivana Dmitrijeviča Šadra (1887.-1941.). Autor skice bio je glavni dobitnik medalje Kovnice novca A.F. Vasyutinsky.
Novčana reforma iz 1947. godine provedena je s ciljem povlačenja iz opticaja suvišne količine novca i zamjene starog novca novim visokokvalitetnim novcem, koji je bio obezvrijeđen tijekom Velikog Domovinskog rata. Monetarna reforma u obliku denominacije s konfiskacijom. 10 starih rubalja u gotovini zamijenjeno je za jednu rublju novih. Zamjena gotovine obavljena je u roku od tjedan dana (“Oni koji nisu imali vremena, kasnili su”). Revalorizacija depozita u Sberbanku provedena je na sljedeći način: iznosi do 3 tisuće rubalja. promijenio jedan na jedan, za depozite od 3 tisuće do 10 tisuća rubalja. za tri stare rublje dali su dva nova. Ako je iznos depozita premašio 10 tisuća rubalja, tada se za dvije stare davala jedna nova rublja. Ponajprije su od ove reforme stradali seljani, koji nisu vjerovali štedionicama i svoj novac držali u gotovini. Cijena robe u trgovinama ostala je ista, ali su kartice za namirnice ukinute.
Monetarna reforma iz 1961. provedena je u obliku "čiste" denominacije. Centralni komitet CPSU-a je to nazvao monetarna reforma"Najhumaniji u povijesti." Za sve depozite u Sberbanku građani su dobili jednu novu rublju za 10 starih rubalja. Gotovina se mijenjala bez ograničenja po istom tečaju. Do početka veljače 1961. oko 90% gotovine je zamijenjeno za nove novčanice. U državnim trgovinama cijene su deseterostruko smanjene, iako se sličan pad nije dogodio na tržnicama kolektivnih farmi.
1991. - reforma Pavlovska. Konfiskacijska valutna reforma, kasnije nazvana "Pavlovskaja", u čast ministra financija SSSR-a Pavlova Valentina Sergejeviča. U roku od tri dana siječnja građani su mogli zamijeniti novčanice od 50 i 100 rubalja za nove. Bilo je moguće zamijeniti samo gotovinu do 500 rubalja. U Sberbanku se od depozita moglo dobiti samo 500 rubalja. novi. Manje od dva tjedna prije ovog događaja Pavlov je dao izjavu da neće biti monetarne reforme. Prema tvrdnjama nadležnih, ova je mjera trebala zamrznuti nezarađeni dohodak, sredstva špekulanata, korumpiranih dužnosnika, zasjenjeni biznis i krivotvoreni novac, te kao rezultat toga smanjiti novčanu masu i zaustaviti inflaciju. Istodobno su zamrznuti depoziti u Sberbanku, a 1. travnja cijene su porasle u cijeloj zemlji. Zamrznuti depoziti su nagomilani 40%, novac se mogao dobiti u gotovini tek sljedeće godine. Hiperinflacija, koja je samo u 1992. iznosila 2600%, devalvirala je štednju građana u Sberbanku.
Monetarne reforme u Rusiji. 1993. Zbog povećane inflacije 1993. god ruska vlada provodi novu konfiskacijsku valutnu reformu. Zamjena sovjetskih novčanica za ruske izvršena je 26. srpnja - 7. kolovoza 1993. godine. Državljani Rusije (prema registraciji u putovnici) mogli su razmijeniti iznose do 100 tisuća rubalja, što je utisnuto u putovnicu. Glasine o reformi kružile su unaprijed, vlasti su ih demantirale, dok je reforma provedena u vrijeme godišnjih odmora, kada su mnogi bili daleko od mjesta stanovanja. Kao rezultat toga, mnogi fizički nisu imali vremena za zamjenu svoje gotovinske ušteđevine, a ovaj novac je nestao. Kao rezultat nezadovoljstva javnosti, uvjeti za razmjenu novčanica znatno su produženi. "Htjeli smo najbolje, ali ispalo je kao i uvijek" - fraza koju je izgovorio Viktor Černomirdin, premijer Ruske Federacije 6. kolovoza 1993. na tiskovnoj konferenciji, opisujući kako se priprema monetarna reforma iz 1993. godine.
Denominacija 1998. Dana 4. kolovoza 1997. ruski predsjednik Boris Jeljcin potpisao je dekret br. 822, prema kojem su 1. siječnja 1998. vlada i središnja banka denominirali rublju. Sada je 1 nova rublja bila jednaka 1000 starih rubalja. Međunarodni kod rublje također se promijenio iz RUR u RUB. Ubrzo nakon denominacije, 17. kolovoza 1998. godine, vlada je prekršila domaće obveze, a rublja je naglo pala u odnosu na druge valute. Unatoč činjenici da su ova dva događaja međusobno udaljena više od šest mjeseci, ljudi ih nerazumno povezuju jedno s drugim. Tijekom 1998. godine paralelno je kružio stari i novi novac, a cijene su bile naznačene i u starom i u novom novcu. Ukupno, u ovom razdoblju, zakonito sredstvo plaćanja bilo je:
Stari novac
Novčanice Banke Rusije modela iz 1993. (i njihove modifikacije iz 1994.)
Novčanice Banke Rusije iz 1995
Kovanice Banke Rusije iz 1992
Sve kovanice Državne banke SSSR-a, uzorak 1961
Kovanice Državne banke SSSR-a izdanja od 1, 2 i 3 kopejke prije 1961.
Novi novac
Novčanice Banke Rusije iz 1997
Kovanice Banke Rusije iz 1997
Od 1. siječnja 1999. godine stari novac je izgubio svoju solventnost, međutim, u skladu sa spomenutim predsjedničkim dekretom i propisom Banke Rusije od 15. prosinca 1998. br. 63-P, razmijenjen je u svim poslovnicama Banke. za nove u količinama djeljivim s 1 novom kopejkom do 2002. (kasnije je to razdoblje produženo do 2003.), t.j. teoretski, bilo je moguće zamijeniti tisuću sovjetskih kopejki za jednu rusku.
Promet novca i njegova struktura
Financijski sustav države
Valutni odnosi i valutni sustav
Načela funkcioniranja monetarnog sustava
Suvremeni monetarni sustav temelji se na sljedećim principima funkcioniranja:
1) središnje upravljanje monetarnim sustavom provodi se ekonomskim metodama preko aparata središnje banke;
2) prediktivno planiranje novčanog toka podrazumijeva izradu centraliziranih i decentraliziranih planova, planova prognoze;
3) stabilnost i elastičnost novčanog prometa isključuje, s jedne strane, inflaciju, a s druge strane proširuje ili sužava promet novca u vezi s potrebama gospodarstva u gotovini;
4) kreditni karakter emisije novca - puštanje novih novčanica u gospodarski promet - ostvaruje se samo kao rezultat kreditnih poslova koje provode banke;
5) vrijednosni papir - novčanice izdane u optjecaj moraju biti stvarno osigurane imovinom banke (zalihe, zlato, plemeniti metali, devize, vrijednosni papiri i druge zadužnice);
6) sredstva se daju državi samo na način davanja kredita na povratnu i povratnu osnovu;
7) sveobuhvatnu monetarnu regulaciju središnja banka provodi raznim metodama;
8) nadzor i kontrolu nad novčanim prometom vrši država kroz bankarski, financijski i porezni sustav;
9) na području zemlje djeluje samo nacionalna novčana jedinica.
Značajke inflatornih procesa u Rusiji.
Vlada Ruske Federacije je 1992. godine objavila liberalizaciju cijena. Ukinuta je administrativna kontrola nad cijenama i proizvodnjom, racioniranje resursa, izvozne i uvozne kvote, a višestrukost tečajeva ukinuta, odnosno ostali su ograničeni. Pokušaji države (početkom 1992.) da provodi strogu poreznu i monetarnu politiku u nedostatku jake nacionalne valute i devizne kontrole pokazali su se besmislenim i propalim. Prije uvođenja kontrole nad monetarnim sustavom bile su potrebne mjere za pooštravanje protoka nekontrolirano izdanih rubalja iz država “rubljine zone”, kao i carinska i valutna kontrola. Zbog slabosti zakonskog i administrativnog okvira za ugovornu disciplinu, neplaćanja su postala masovna pojava. Brzi razvoj sive ekonomije i kriminala pridonio je paralizi niza poduzeća i poduzetnika, te financijskog sustava.
Kao rezultat liberalizacije cijena, stopa njihova rasta pokazala se toliko jakom da je novčana masa nije mogla pratiti, nije bila dovoljna za izračune. Kako bi povećala svoj volumen, Središnja banka Rusije proširila je apoen novčanica, a zatim poduzela mjere za organiziranje centara za gotovinsko plaćanje za bezgotovinsko plaćanje. Utvrđeno je da su ove mjere nedovoljne. Novčana masa, gotovinska i bezgotovinska, u 1992. godini porasla je 7,6 puta, dok su cijene porasle 26 puta. U 1993. godini gotovinska i bezgotovinska ponuda porasla je 5,1 puta, dok su cijene porasle gotovo 10 puta. Godine 1994. cijene su porasle gotovo 4 puta, dok je ponuda novca - samo 2,9 puta. U određenoj mjeri, sagledavši ideje monetarnog koncepta, a to je da Centralna banka mijenja količinu novca u bankarskom sustavu, što omogućuje promjenu kamatne stope, utječući na ulaganja i prihode. Povećanje ponude novca smanjuje kamatnu stopu, a smanjenje ponude novca je povećava, poduzeo je niz reformi. U skladu s tim konceptom, državna regulacija gospodarstva trebala bi se provoditi krajnje ograničeno, uglavnom zbog stabilne i ujednačene emisije novca. Budući da inflacija nastaje zbog viška novca u optjecaju, potrebno je smanjiti obujam agregatne potražnje stanovništva. Ruska verzija inflacije, koja je nastala ne zbog proračunskog deficita, koji je, naprotiv, bio posljedica inflatornih procesa, već zbog inflatornih troškova, ne zahtijeva monetarističke metode za njeno prevladavanje, već drugačiji pristup. Pokušaji obuzdavanja inflacije samo ograničavanjem novčane mase, iako su dali određene pozitivne rezultate, doveli su do niza negativnih posljedica: pada proizvodnje, povećanja neplaćanja, pada životnog standarda.
Ruska inflacija je inflacija troškova i dijelom proračunskog deficita, a ne viška novčane mase.
U Rusiji se inflacija kombinirala s padom proizvodnje, t.j. došlo je do stagflacije. Za Rusiju je najpoželjnija opcija za reguliranje inflacije stagflacijska politika, gdje se primjenjuje politika dohotka - koordiniranje i povezivanje stopa rasta plaća i cijena pod nadzorom i posredovanjem države. Stoga bi antiinflacijska politika trebala koristiti dva regulatora: tržišni i državni.
Pojavu i rast inflacije pratili su procesi u prometu robe i novca: nagli rast cijena (u 1992.-1994. porasle su gotovo 1000 puta); oštri pad realni obim ponuđenih dobara i usluga (više od 50%); pad BDP-a (1992. - za 19%, 1993. - za 12%, 1994. - za 15%); pad ulaganja (1992. - 40%, 1993. - 12%, 1994. - 26%)
Do deprecijacije novca u Rusiji došlo je zbog monopolskog povećanja cijena u odsustvu konkurencije i prisutnosti državne regulacije inflatornog procesa. Cijene su podigli posrednici u trgovini na veliko i malo. Maloprodajne cijene roba i usluga bile su nekoliko puta više od cijena proizvođača.
Ekspanzija kreditne ekspanzije samo je ojačala postojeću razinu inflacije i zahtijevala sve veću emisiju novca. Deficit državni proračun povećao u odnosu na 1992-1994. i premašio 60 trilijuna rubalja 1994. godine. Nastali deficit pokrivan je centraliziranim kreditima Centralne banke i bio je inflatorne prirode. Dug po zajmovima saveznom proračunu samo u 1994. porastao je sa 13 na 66 bilijuna rubalja. Kako bi oslabio inflaciju, Ministarstvo financija RF u svibnju 1994. počelo je izdavati državne obveznice (GKO). Proces dolarizacije odigrao je značajnu ulogu u poticanju inflacije: dolari koje kupuje stanovništvo povećavaju vrijednost zbroja cijena roba i usluga u Rusiji. Postoji dodatna efektivna potražnja stanovništva, poduzeća i banaka. Devizna roba kupljena za rublje nalazi se na zalihama kako u zemlji tako i u inozemstvu, a njezin ekvivalent (rublje) ostaje u domaćem novčanom prometu, što samo po sebi služi kao poticaj inflaciji.
Dakle, glavni razlog za inflaciju u Rusiji treba smatrati oslobađanje cijena, provedeno u uvjetima nezrelog tržišta i odsutnosti konkurencije. Pad produktivnosti rada, smanjenje obujma proizvodnje uočeni su u Rusiji već 1993. godine.
Od svih vrsta inflacije, najrazornija je hiperinflacija, praćena astronomskim porastom novčane mase u optjecaju i, kao posljedicom, katastrofalnim rastom cijena robe široke potrošnje. Uloga novca u tim uvjetima naglo opada, pojavljuju se paralelne, uključujući strane, valute. U Rusiji je u prvoj polovici 1997. stopa inflacije iznosila 17-20% mjesečno, odnosno oko 700% godišnje, što ukazuje na sve znakove hiperinflacije.
Ruska kriza je sustavne i strukturne i tehnološke prirode. Nastao je zbog činjenice da je prethodni sustav gospodarstva, utemeljen na zapovijedima odozgo, krutoj centralizaciji materijalnih i financijskih resursa, suzbijanju tržišnih mehanizama i konkurencije, na izjednačavanju i ovisnosti poduzeća, doveo zemlju u slijepu ulicu. Dosadašnji sustav doveo je do: tehnološke i ekonomske stagnacije, strukturnih neravnoteža u gospodarstvu, oskudice, zanemarivanja potrošačkog sektora, preopterećenja osnovnih industrija gigantskom militarizacijom. Ti nedostaci ometali su prijelaz na novi tehnološki poredak koji se razvijao u svjetskoj ekonomiji.
Glavni razlog ruske inflacije je neravnoteža u procesu društvene reprodukcije. Posljedica inflacije je kršenje zakona o novčanom prometu. Glavna manifestacija inflacije bila je rast cijena i deprecijacija novca. Ovisi o sektorskim neravnotežama, nerazvijenosti društvenih parametara, nedovoljnoj rasprostranjenosti tržišnih struktura, t.j. robni novac, tržišnih odnosa u svim sferama gospodarstva i pojedinim sektorima. Suzbijanje inflacije zahtijeva od vlade da ide u smjeru poboljšanja socio-ekonomske situacije i početka gospodarskog rasta, potrebno je potaknuti rast nove proizvodne i tehnološke baze koja bi omogućila duboke i strukturne transformacije u gospodarstvu. Ali ovaj smjer ekonomske politike pokazao se neprihvatljivim za specifičnu rusku situaciju, posebno zbog nemonetarne prirode ruske inflacije, drugim riječima, skok cijena uočen u industriji sirovina bio je glavni razlog za povećanje razine cijena u drugim sferama nacionalnog gospodarstva. Uvođenje poreza na dodanu vrijednost u ruskim uvjetima dodatno je pogoršalo inflaciju, izravno je utjecalo na povećanje cijena, budući da uključuje troškove u svakoj fazi proizvodnje i promocije robe.
Nakon kolovoške financijske krize (1998.), devalvacija rublje postala je značajan poticaj trendu rasta cijena, što je izazvalo nagli rast cijena uvoznih proizvoda koji su često bili relativno jeftini u odnosu na domaće. Razina zaposlenosti stanovništva pada, što dovodi do nepredviđenih državnih izdataka za naknade za nezaposlene. Proračunski deficit raste zbog neplaćanja, zbog nedostatka poreza od poduzeća koja su obustavila rad. Posljednjih godina prvog vala inflacije (1996. - prva polovica 1998.), uz održavanje visokih stopa rasta cijena, došlo je do promjena u uzrocima inflatornih procesa u Rusiji. U tom razdoblju počinje se uvoditi novi model pokrića proračunskog deficita. Umjesto izravne novčane emisije, počeli su izdavati državne kratkoročne dužničke obveze. Kao rezultat toga, među razlozima inflatornog rasta cijena, čimbenici povezani ne s rastom optjecajne mase koja je bila suzdržana, a ponekad i politikom njenog smanjenja, već s povećanjem troškova uzrokovanim povećanjem u kamatama na kredite, troškovima servisiranja trezorskih zapisa i drugim razlozima... Istodobno, stopa inflacije počela je opadati, osobito od druge polovice 1996. godine, kada se vodila politika smanjenja troškova kredita i servisiranja GKO-a. U 1996. godini cijene su rasle 50% sporije nego 1995. godine, au 1997. godini - 10% sporije nego prethodne godine. Smanjenju stope inflacije doprinijele su politike usmjerene na stabilizaciju tečaja. Održavanje, na primjer, stope deprecijacije rublje u odnosu na američki dolar na razini koja ne prelazi 1% mjesečno u prvoj polovici 1998. godine omogućilo je smanjenje stope rasta ruskih potrošačkih cijena na 0,2% -0,5% mjesečno i zadržati ih do kolovoza 1998. Ukupno, od kolovoza 1998., kada je izbila kriza neplaćanja ruske vlade i poslovnih banaka, do ožujka 1999., stopa inflacije koju je izračunao časopis Expert iznosila je 72,5%. Istodobno, cijene su najviše porasle u kolovozu 1998. - 31,7%, u ostalim mjesecima stopa inflacije iznosila je 2,2-9,7%. Kao rezultat odbijanja ruske vlade da plati vanjske i unutarnje dugove tijekom tri mjeseca i da zadrži rublju u odnosu na američki dolar unutar utvrđenog raspona tečaja, rublja je naglo pala. Kao rezultat značajnog povećanja cijena uvoznih proizvoda, potražnja za njima na domaćem tržištu naglo je smanjena, a došlo je i do smanjenja uvoza. Smanjenje potražnje za uvoznim proizvodima ojačalo je konkurentsku poziciju ruskih proizvođača sličnih proizvoda i omogućilo im da povećaju domaće cijene za njihovu prodaju, čime su ojačali inflatorna kretanja na domaćem tržištu, kao i uvoznicima, kako bi zadržali svoje pozicije na tržištu. Rusko tržište, bili su prisiljeni smanjiti dolarske cijene.
Dakle, sljedeći su razlozi bili odgovorni za pojavu inflacije u Rusiji:
duboke deformacije i neravnoteže u društvenoj proizvodnji;
strukturne distorzije gospodarstva,
monopol proizvođača tržišnih proizvoda;
militarizirano gospodarstvo;
nabrekli državni aparat.
Inflatorni mehanizmi u Rusiji bili su potaknuti državnim (proračunskim) financiranjem i koncesijskim kreditiranjem. Niska razina konkurencije u sferi industrijske proizvodnje i očuvanje monopolističkih struktura nisu dali priliku da se manifestira “keynezijanski efekt”. Naknadno povećanje cijena opreme, sirovina, goriva i povećanje plaća uz smanjenje proizvodnje dovelo je do toga da je inflacija potražnje eskalirala u drugi oblik inflacije troškova proizvodnje (inflacija ponude).
Mehanizam inflacije ponude temelji se na čimbenicima kao što su:
Porast cijena repromaterijala, diktat poduzeća koja proizvode električnu energiju i druge energente;
Slabo razvijena tržišna infrastruktura, posebice instrumenti za privatna ulaganja, preljev kapitala, akumulacija štednje stanovništva, što je posebno tipično za gospodarstvo u tranziciji;
Nesavršenost konkurencije na tržištu, njegova monopolizacija; prisutnost prepreka tržišnom natjecanju u obliku visoke razine diferencijacije proizvoda, zakonskih ograničenja za ulazak "vanjskih" struktura u industriju (licenciranje);
Nerazvijenost tržišta rada.
U uvjetima nerazvijenog tržišnog gospodarstva, lišenog tržišnih poticaja, robno-novčani odnosi počinju djelomično funkcionirati po zakonima monopoliziranog tržišta, kao što je to bio slučaj u Rusiji. U takvim uvjetima mehanizam ravnotežne cijene prestaje funkcionirati.
Specifičnosti inflacije u Rusiji su sljedeće:
rast i razvoj inflacije odvijao se u uvjetima robne nestašice u pozadini stalno nastajajućih kriza neplaćanja, uključujući bankarske strukture koje su dostigle velike veličine;
inflaciju je pratila prisutnost nestvarnog tečaja, koji nije formirao tržište, već samo njegov potrošački dio;
nisu se ulagala u nacionalno gospodarstvo zbog nemogućnosti ravnomjernog formiranja realnog tečaja od strane potrošačkog tržišta i tržišta ulaganja (zgrade, građevine, zemljište);
itd...................
Monetarni sustav nakon raspada SSSR-a djeluje u skladu sa Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".
Novčana jedinica je ruska rublja.
Promet stranog novca u zemlji je zabranjen. Zajedno s američkim dolarom koji gotovo legalno cirkulira, banka izdavateljica je prisiljena koristiti koncept širokog novčanog agregata M2X u svojim aktivnostima - to je monetarni agregat M2 plus devizna sredstva na bankovnim računima.
Omjer između rublje i zlata nije zakonski definiran.
Službeni tečaj rublje prema stranim valutama utvrđuje banka izdavatelj na temelju rezultata trgovanja na Moskovskoj međubankarskoj burzi valuta uz objavu u medijima.
Organizator emisije i optjecaja u zemlji je Banka Rusije, koja je odgovorna za stanje monetarne cirkulacije za stabilno funkcioniranje državnog gospodarstva.
Vrste novca - novčanice i metalne kovanice Banke Rusije - pokrivene su svim sredstvima Centralne banke Ruske Federacije: zlatom, slobodno konvertibilnom stranom valutom itd.
Uzorke novčanica i kovanog novca postavlja banka izdavateljica. Informacije o izdavanju novčanica i kovanog novca, novim dizajnima i njihovom opisu objavljuju se u tisku.
Kovanice i novčanice dužni su prihvatiti svi gospodarski subjekti po nominalnoj vrijednosti u cijeloj državi i u svim oblicima plaćanja, za knjiženje na račune i depozite, za prijenos.
Razdoblje povlačenja iz optjecaja novčanica starog tipa u okviru monetarne reforme utvrđuje se na najmanje 1 godinu, a ne duže od 5 godina. U postupku zamjene starog novca za novi nisu dopušteni postupci ograničenja. S monetarnom reformom, novčanice i kovanice mogu izgubiti valjanost legalnog plaćanja.
Krivotvorenje novčanica i kovanica je kažnjivo po zakonu. U zemlji kruži bezgotovinski novac u obliku novčanih sredstava na bankovnim računima i gotovine (novčanice i kovanice Banke Rusije).
Geneza razvoja ruskog monetarnog sustava
U Kijevskoj Rusiji, zbog nedostatka otkrivenih nalazišta zlata i srebra, nije se kovao vlastiti novac, već su se uglavnom koristili arapski i bizantski novci. Srebrne i bakrene poluge također su korištene kao novac. Od 11. stoljeća koristi se “grivna”, srebrna poluga od jedne funte (oko 400 g). Grivna je prepolovljena, a svaka polovica se zvala "rublja" (otuda naziv ruske valute) ili "rublja grivna". Rublja je podijeljena na dva dijela - dva pedeset. Poltina je bila podijeljena na dvije četvrti. Od uvezenog metala lijevani su ingoti, a na njih je stavljen kneževski žig s naznakom težine.
Za vrijeme tatarsko-mongolskog jarma u Rusiji su korištene njemačke i riške marke, šilingi, feningi, kao i kovanice Zlatne Horde "denga" (zvonasti). Otuda i naziv ruski novac. Kao novac korišteni su i uvezeni srebrni i bakreni ingoti.
Jedinstveni monetarni sustav uveo je u Rusiji Ivan III (vladao 1462.-1505.). Prije toga je svaki apanažni knez kovao svoj novac. Ivan III odobrio je izdavanje moskovskog novca.
U prošlosti se novac kovao od plemenitih metala i bakra, a njihova vrijednost po fiksnoj stopi odgovarala je vrijednosti metala od kojeg je kovan novac. Međutim, kasnije tzv. “Okaljan” ili neispravan metalni novac, u kojem sadržaj plemenitog metala ili bakra nije odgovarao nametnutoj stopi države u odnosu na “pravi” novac.
Proces "kvarenja" novca, koji je neminovno doveo do poremećaja monetarnog optjecaja u zemlji, može se pratiti na primjeru Rusije.
Sredinom 17.st ruska riznica prazan zbog ratova, propadanja uroda i smutnog vremena. Vlada je 1654. izdala bakrene novčiće i nasilno ih izjednačila sa srebrom iste težine. Ovo je bila financijska kocka, a srebrna kopejka ubrzo je na tržištu počela koštati 15 bakrenih kopejki. U zemlji su dvostruke cijene. Štoviše, država je vojnicima isplaćivala plaće u bakrenom novcu, a tražila je plaćanje poreza u srebru. Životni standard je pao, što je dovelo do Bakrene pobune (1662.). Nakon suzbijanja pobune, bakreni novac je povučen iz optjecaja.
Neispravan novac izdao je i Petar I. Počeo je s kovanjem srebrnih rubalja. Po prvi put u svijetu, Petar I. postavio je osnovu za monetarni sustav decimalnog principa: 1 rublja = 10 grivna = 100 kopejki. Izdano je i pedeset kopejki - 50 kopejki, pola kopejki - 25 kopejki, niklei - 5 kopejki, kasnije altin - 3 kopejke. i 5 kopejki - 15 kopejki. Oslobađanje novca olakšano je otkrićem i razvojem prvih ruskih nalazišta srebra u Sibiru.
Pod Petrom I. izdavali su se i zlatnici: Cezar rublje, korištene za dodjelu nižih činova, i chervontsy. Chervontsy su se koristili u vanjskoj trgovini i nisu kružili na domaćem tržištu.
Prva izdanja srebrnih rubalja bila su punopravna - sadržavala su 8 i 1/3 koluta srebra (1 kalem = 4,3 g), zatim je rublja sadržavala 5 i 5/6 koluta, zatim 4 špule. Razlog je pogoršanje ekonomske situacije u zemlji, uglavnom zbog ratova. Odavde stalni rast porezno opterećenje i smanjenje stvarne vrijednosti izdanog novca (težina kovanica).
Rusija je srećom izbjegla sudbinu Francuske u to vrijeme. Godine 1717., dok je bio u Francuskoj, ruski se car susreo s Johnom Lawom, ideologom izdavanja francuskog papirnatog novca neosiguranog zlatom. Petar I., u iskušenju jeftinoćom novog novca, pozvao ga je u Sankt Peterburg da organizira izdavanje papirnatog novca. Iz nekog razloga John Law nije otišao u Rusiju, a godinu i pol kasnije u Francuskoj je izbila visoka inflacija i teška financijska kriza. U Rusiji je nastavljeno kovanje zlatnog, srebrnog i bakrenog novca. A teškoće visoke inflacije spoznala je tek nakon nekoliko desetljeća.
S vremenom je Rusija, kao i druge zemlje, prešla na prikladan papirnati novac (novčanice) uz jamstva njihove zamjene za zlato. U ovom slučaju novčanice su zapravo predstavljale zlato. U 20. stoljeću svjetska zajednica postupno je napustila zlatni standard. Posljednji dolar razmijenjen je za zlato - do 1971. godine i stoga je u to vrijeme igrao ulogu službene svjetske valute.
Monetarni sustavi pojedinih zemalja
Monetarni sustav SAD-a
U SAD-u je do 1900. postojao sustav bimetalizma. Godine 1990. izdan je zakon o zlatnom standardu - zlatni dolar postao je novčana jedinica. Godine 1934., u interesu industrijalaca srebra, Sjedinjene Države počele su obnavljati zalihe plemenitih metala i srebra (prema zakonu, ne više od 25%).
Dugo vremena su novčanice izdavale državne poslovne banke. Prema zakonu iz 1863., to je pravo dano nacionalnim bankama podređenim savezno zakonodavstvo... No, situacija je ostala, jer je većina banaka ispunila zahtjeve. Prema ovom zakonu, banke su mogle izdati novčanice za iznos državnih obveznica koje su kupile.
Godine 1913. stvoren je Sustav federalnih rezervi (FRS) od 12 izdavačkih banaka koje se nalaze u različitim državama. Ovaj decentralizirani sustav služio je kao središnja banka.
Tijekom svjetske krize 1929-33. u SAD-u je postojao standard zlatnika. Godine 1934. Sjedinjene Države su prešle na mješoviti zlatni novčić i standard zlatnih poluga.
Godine 1944. na konferenciji UN-a u Bretton Woodsu (SAD) utvrđen je zlatni i devizni standard (monetarni sustav Bretton Woodsa). Dolar je bio priznat kao svjetska valuta, zajedno sa zlatom. Cijena zlata u dolarima ostala je nepromijenjena - 35 dolara po trojskoj unci. Dolar je postao priznata svjetska valuta. Godine 1970. njegov je udio u zlatno-deviznim rezervama svih zemalja svijeta bio oko 75%.
Međutim, iznos dolara do 1970. je nekoliko puta premašio američke zlatne rezerve. Osim toga, u SAD-u je bila visoka inflacija i recesija u gospodarstvu. Zemlje svijeta počele su intenzivno mijenjati dolare za zlato. Tada su SAD 15. kolovoza 1971. odbile zamijeniti dolare za zlato. Kao odgovor, zapadne su zemlje napustile svoju potporu dolaru, a svijet je prešao na valute s promjenjivim tečajem.
Trenutno optjecaj novca u Sjedinjenim Državama određuju Fed, Ministarstvo financija (Treasury) i poslovne banke.
Fed, kojeg predstavljaju banke Federalnih rezervi, izdaje novčanice - glavno sredstvo optjecaja gotovine.
Američka riznica izdaje male novčanice (Treasury Notes) od 1 do 10 dolara, srebrne i nikalne i bakrene kovanice. Emisija trezorskog novca činila je do 11% gotovine (uglavnom kovanica).
Poslovne banke izdaju mjenice, čekove, kreditne kartice – bezgotovinski novac. Oni su činili 70% novčane mase 1980. godine i predstavljeni su bankovnim računima.
Važnu ulogu u bezgotovinskom plaćanju imaju računi depozita po viđenju.
Regulaciju monetarne cirkulacije uglavnom provodi FRS uz pomoć sljedećih glavnih instrumenata:
Promjene diskontne stope;
Kupnja i prodaja državnih vrijednosnih papira;
Promjena obveznih rezervi.
Monetarni sustav Njemačke
Prije formiranja jedinstvene države u Njemačkoj, funkcionirali su različiti tipovi monetarnih sustava s prevlastom srebrnog monometalizma. Godine 1871-73. nakon ujedinjenja zemalja Njemačka je prešla na jedinstveni sustav zlatni monometalizam - standard zlatnika - Reichsmark (sadržaj zlata -0,3584 g).
Tijekom Prvog svjetskog rata ukinut je zlatni standard, a nakon poraza Njemačke u njega je uveden zlatni i razmjenski standard (mjenjačnica zlata). Tijekom globalne krize 1930-ih, ovaj standard je također ukinut.
Tijekom Drugog svjetskog rata Njemačka je prešla na izdavanje neosiguranih trezorskih zapisa. Nakon rata Njemačku su bivši saveznici podijelili na dva dijela: SRJ i DDR. U svibnju 1949. u FRG je uspostavljen zlatno-dolarski standard. Godine 1976., nakon službenog otkazivanja zlatnog pariteta od strane MMF-a, nemačka marka je također izgubila svoju službenu zlatnu potporu.
1. siječnja 2002. u SRJ je uvedena jedinstvena europska valuta koja je zamijenila marku. Prije uvođenja eura, njemačka Savezna banka bila je zadužena za reguliranje monetarne politike i izdavanje novca u skladu sa zakonskom regulativom. Planirao je monetarnu politiku, ponudu novca i inflacijsku politiku neovisno o izvršnoj vlasti.
Monetarni sustav Japana
U Japanu (valuta - jen) 1897.-1933. postojao je zlatni standard (zlatnik). S pripremama za rat i tijekom Drugoga svjetskog rata otkazan je.
Moderna gotovina u Japanu je novčanice od 1.000, 6.000 i 10.000 jena, kao i kovanice od 1, 5, 10, 60 i 100 jena. Banka Japana izdaje gotovinu. Novac je osiguran sredstvima Banke Japana, uključujući zlatne i devizne rezerve zemlje (najveće na svijetu - preko 400 milijardi dolara 2002.).
U Japanu prevladava bezgotovinski promet. Banka Japana regulira ukupni optjecaj novca koristeći:
Regulacija ponude novca;
Popust;
Državni vrijednosni papiri;
Povoljno kreditiranje poslovne banke;
Regulacija tečaja jena;
Izravna državna pomoć poslovnim bankama.
U 1990-ima, japansko gospodarstvo doživjelo je dugotrajnu recesiju (negativne stope rasta BDP-a ili gotovo nule). Kako bi oživjela poslovnu aktivnost, Banka Japana je vodila politiku jeftinih kredita (nulta stopa za poslovne banke) i politiku deprecijacije jena kako bi podržala izvoz. Kao rezultat toga, početkom 21. stoljeća došlo je do blagog povećanja japanskog BDP-a.
Bibliografija
1.Money.Kredit.Banki: Udžbenik za sveučilišta / E.F. Žukov, N.M. Zelenkova, L.T. Litvinjenko / Ed. Prof. EF Žukova - 3. izd., revidirano i dopunjeno. - M.: JEDINSTVO-DANA, 2008 .-- 703 str. S.115-132
2. Novac, kredit, banke. Ed. A. S. Seliščeva - SPb .: Petar, 2007.432 str. S. 76-84
3.Spitsyn S.F. Sustav plaćanja Rusija - najvažniji objekt nadzora i regulacije "Novac i kredit 8/2008 str.43-46
4. Novac, kredit, banke: udžbenik / kol.aut; pod uredništvom zaslužnih radnika znanosti Ruske Federacije, doktora ekonomije, prof. O.I. Lavrushina. - 4. izd., P. - M .: KNORUS, 2006 .-- 560 str. S.56-78.
Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Upotrijebite obrazac u nastavku
Studenti, diplomski studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam jako zahvalni.
Objavljeno na http://www.allbest.ru/
Uvod
2.1 Porijeklo novca
2.2 Povijest evolucije monetarnog sustava u Rusiji
3. Značajke i problemi funkcioniranja monetarnog sustava u Rusiji u sadašnjoj fazi
3.2 Problemi i izgledi za razvoj ruskog monetarnog sustava
Zaključak
Popis korištene literature
Primjena
Uvod
Novac je jedan od najvećih izuma čovječanstva. Oni čine najfascinantniji aspekt ekonomije. Novac je možda jedan od najvažnijih elemenata svakog ekonomskog sustava, koji pomaže gospodarstvu da funkcionira. Ako sadašnji monetarni sustav funkcionira dobro i skladno, tada ulijeva vitalnost u sve faze proizvodnog procesa, u cirkulaciju prihoda i rashoda, doprinosi punom korištenju raspoloživih proizvodnih kapaciteta i radnih resursa. S druge strane, ako funkcionirajući monetarni sustav radi loše, povremeno, to može postati glavni razlog pada ili oštre fluktuacije razina proizvodnje, zaposlenost, rast cijena i pad dohotka stanovništva.
Globalizacijski procesi koji se odvijaju u svijetu dovode do brisanja granica između nacionalnih sustava monetarne cirkulacije. Kao rezultat toga, formira se jedinstveni financijski prostor, svjetsko tržište kapitala. Rusko gospodarstvo ne može ostati podalje od globalnih integracijskih procesa: izolacija će negativno utjecati na provedbu tržišnih reformi u zemlji. Ali potpuna otvorenost gospodarstva u uvjetima nezrelog monetarnog sustava, slabe nacionalne valute pretvara zemlju u sredstvo za rješavanje unutarnjih problema razvijenih zemalja.
Po svom sadržaju, monetarni sustav je strukturirani skup određenih elemenata koji usko međusobno djeluju i osiguravaju njegovu cjelovitost. U svom obliku, monetarni sustav se provodi kroz organizaciju monetarnih odnosa u zemlji ili u jedinstvenom gospodarskom prostoru. Oblik monetarnog sustava dobiva povijesni oblik i fiksiran je relevantnim zakonodavstvom.
U Europi se pojavio u 16.-18. stoljeću. s nastankom i uspostavom kapitalističke proizvodnje, kao i centralizirane države i nacionalnog tržišta, monetarni sustav, kako su se robno-novčani odnosi razvijali, doživio je kvalitativne promjene.
Rusija je tijekom proteklih dvjesto godina prolazila kroz monetarne reforme, kao rezultat kojih je stvoren novi monetarni sustav, čiji je zadatak bio racionalizirati postojeći monetarni sustav kako bi se stabilizirao optjecaj novca. Na pripremu i provedbu monetarnih reformi u Rusiji utjecale su prvenstveno specifičnosti monetarnog i bankarskog sustava zemlje.
Odabrana tema seminarski rad je relevantna, budući da su novac, monetarni sustavi i tržište novca usko povezani s našim svakodnevnim aktivnostima, te igraju važnu ulogu, kako u životu društva u cjelini, tako i u životu pojedinca i građanina.
Svrha kolegija: razmotriti i analizirati značajke evolucije monetarnog sustava u Rusiji, kao i otkriti njegove probleme i perspektive razvoja.
Za postizanje ovog cilja postavljeni su sljedeći zadaci:
Studija teorijske osnove monetarni sustav;
· Razmotriti povijesni aspekt podrijetla novca;
· Analizirati trenutno stanje monetarnog sustava u Rusiji;
· Razotkriti probleme razvoja monetarnog sustava u Rusiji;
· Pronađite načine za rješavanje ovih problema.
1. Teorijski i metodološki temelji funkcioniranja monetarnog sustava
1.1 Pojam i elementi monetarnog sustava
Monetarni sustav je oblik organizacije novčanog optjecaja u zemlji ili regiji koji se povijesno razvijao i ugrađen u nacionalno zakonodavstvo.
Tri su ključne funkcije monetarnog sustava:
· Emisija;
· Regulatorni;
· Kontrolirati.
Uz pomoć ovih funkcija postiže se glavni cilj monetarnog sustava: osiguravanje njegove stabilnosti i elastičnosti.
Glavni elementi monetarnog sustava su:
· naziv novčane jedinice i ljestvica cijena;
· Vrste novčanica;
· Emisioni mehanizam i postupak osiguranja novčanica;
· Struktura novčane mase u optjecaju;
· Postupak utvrđivanja tečaja i tečaja za strane valute;
· Mehanizam monetarne regulacije.
Naziv novčane jedinice i ljestvica cijena kao elementa monetarnog sustava evoluirali su povijesno. Na primjer, rublja je u početku bila sinonim za grivnu - novčanu i težinsku jedinicu drevne Rusije.
Vrste novčanica su uglavnom kreditne novčanice, kao i papirnati novac (trezorske novčanice i mjenjačnice).
Emisioni mehanizam shvaća se kao postupak puštanja novca u optjecaj i povlačenja iz optjecaja. Postupak osiguranja novčanica utvrđen je zakonodavstvom zemalja. Konkretno, u Rusiji, zakoni "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" i "O bankama i bankarskim aktivnostima" propisuju da robna imovina može poslužiti kao kolateral: zlato i plemeniti metali, slobodno konvertibilna valuta itd. ....
Struktura novčane mase u optjecaju je omjer ili između novčane i bezgotovinske novčane mase, ili između pojedinih novčanica u ukupan iznos novčanice ili u ukupno novčanice.
Postupak za određivanje tečaja je kotacija valuta, odnosno omjer jedinice valute određene zemlje prema valuti drugih zemalja (na primjer, 1 $ = 33,06 rubalja od 25. 8. 13.).
Mehanizam monetarne regulacije su različiti instrumenti monetarne regulacije koji podržavaju stabilnost monetarne cirkulacije i nacionalne valute.
Razvojem robno-novčanih odnosa, monetarni sustav je doživio kvalitativne promjene.
Ima ih u svijetu razni sustavi optjecaj novca, koje su se povijesno razvijale i koje je svaka država zapisala u zakonodavstvu.
Vrsta monetarnog sustava ovisi o obliku u kojem novac funkcionira: kao roba – univerzalni ekvivalent, ili kao znak vrijednosti.
U procesu evolucije razvila su se tri tipa monetarnih sustava: bimetalizam, monometalizam i sustav papirnatog i/ili kreditnog novca (slika 1.).
Bimetalizam je monetarni sustav u kojem je uloga univerzalnog ekvivalenta zakonski dodijeljena dvama metalima - zlatu i srebru. U okviru ovog sustava omogućeno je besplatno kovanje novca iz oba metala. Postoje tri vrste bimetalizma:
· Sustav paralelne valute, u kojem se omjer zlata i srebra uspostavlja spontano u skladu s tržišnom cijenom tih metala;
· Sustav dvostruke valute - omjer metala uspostavila je država, te se u skladu s tim kovao novac od zlata i srebra;
· Sustav "hrome" valute - sustav u kojem su i zlatni i srebrnjaci služili kao zakonsko sredstvo plaćanja, ali ne pod jednakim uvjetima, budući da su se srebrnici kovali zatvorenim redoslijedom, a zlatnici su kovani slobodno, a srebrnjaci su bili znak zlata.
Riža. 1. Vrste, vrste i oblici monetarnih sustava.
Bimetalizam je bio raširen u Europi u 16.-18. stoljeću. Međutim, djelovanje dvaju metala kao univerzalnog ekvivalenta bilo je suprotno samoj prirodi novca. Zakonski utvrđeni omjeri dviju valuta obično nisu odgovarali njihovoj tržišnoj vrijednosti, a sustav dvostrukih cijena dovodio je do kršenja utvrđenih cjenovnih razmjera, što je negativno utjecalo na gospodarski život.
Francuska i niz drugih zemalja 1866. godine, kako bi očuvale bimetalizam, potpisale su sporazum o održavanju čvrstog omjera između srebrnjaka i zlatnika (15,5:1). Međutim, dvovalutni sustav nije odgovarao tržišnoj vrijednosti zlata i srebra. Osim toga, krajem 19.st. došlo je do devalvacije srebra zbog pojeftinjenja njegove proizvodnje: a tržišni omjer srebra i zlata bio je 20:1 ili 22:1. Kao rezultat toga, podcijenjeni zlatnici (po zakonu) počeli su izlaziti iz optjecaja kao blago. Ovo je još jednom naglasilo nestabilnost i kontradiktornost bimetalizma.
Godine 1878. zemlje članice Latinske monetarne unije prestale su besplatno kovanje srebrnog novca, pa je bimetalizam postupno ustupio mjesto monometalizmu.
Monometalizam je monetarni sustav u kojem jedan novčani metal, zlato ili srebro, služi kao univerzalni ekvivalent i osnova novčanog optjecaja, a funkcionalni novčići i žetoni vrijednosti mijenjaju se za zlato ili srebro.
Zlatni monometalizam je prvi put uspostavljen u Velikoj Britaniji zapravo god krajem XVIII stoljeća, zakonodavno - 1816. godine; i u posljednjoj trećini XIX stoljeća. većina zemalja prešla je na monometalni monetarni sustav na bazi zlata. Zlatni monometalizam uveden je u Njemačkoj 1871-1873, u Švedskoj, Norveškoj i Danskoj 1873, u Francuskoj 1876-1878, u Austriji 1892, u Rusiji i Japanu 1897 g., u SAD-u - 1900.
U Ruskom Carstvu zlatni monometalizam uveden je 1897. godine, kada su se pojavili stvarni uvjeti za nadopunjavanje zlatnih rezervi zemlje.
Gotovo cijelo 19. stoljeće. i dijelu XX. stoljeća. zlato je igralo središnju ulogu u međunarodnim monetarnim odnosima. Zlatni standard dostigao je najveću snagu u razdoblju od 1880. do 1914. godine.
Ovisno o prirodi optjecaja i zamjene novčanica za zlato u teoriji novca razlikuju se tri varijante zlatnog monometalizma:
1) standard zlatnika;
2) standard zlatnih poluga;
3) zlatni mjenjačni standard.
Svjetska ekonomska kriza 1929-1933 dovelo do toga da su svi oblici zlatnog monometalizma prestali postojati. Od 1930-ih godina. u svijetu počinju djelovati monetarni sustavi koji se temelje na funkcioniranju neizmjenjivog kreditnog novca. Godine 1931-33. ukinut je zlatni standard, a uspostavljen je sustav neotplativog optjecaja novčanica.
Moto monetarnog sustava je da zemlja s ovim sustavom obavlja međunarodne obračune u stranoj konvertibilnoj valuti.
Sustav zatvorenih valuta - zemlje u kojima su na snazi različite restrikcije i zabrane, kako za rezidente tako i za nerezidente, u pogledu uvoza i izvoza domaće i strane valute, mjenjačnice, prodaje i kupnje valute i valutnih vrijednosti i druge mjere valutne regulacije usmjerene na ograničavanje potrošnje oskudnih stranih valuta.
S prijelazom na neotplativ kreditni novac, sve monetarne sustave počele su karakterizirati sljedeće značajke:
· Ukidanje službenog sadržaja zlata, sigurnost i zamjena novčanica za zlato i njegovo podmirenje u rezerve;
· Izdavanje gotovog i bezgotovinskog novca po osnovi kreditnog poslovanja banaka;
Prevlast u novčanom prometu bezgotovinski promet;
· Jačanje državne regulacije monetarne cirkulacije, stvaranje mehanizma za monetarnu regulaciju.
Vrste novca koje su u sadašnjoj fazi zakonito sredstvo plaćanja su uglavnom novčanice (novčanice) i sitniš. Pravo izdavanja novčanica pridržano je središnjim bankama. Centralna banka ima isključivo pravo izdavanja gotovine u optjecaj i samo djelomično sudjeluje u izdavanju kredita. Za razliku od ostalih kreditnih institucija, središnja banka sama kreira kreditna sredstva za sebe, dok druge banke u procesu kreditnog i namirnog poslovanja uglavnom redistribuiraju sredstva koja je stvorila.
1.2 Načela organizacije monetarnog sustava
Načela organizacije monetarnog sustava temeljni su element monetarnog sustava. Oni znače pravila prema kojima država organizira ovaj monetarni sustav.
Postoje sljedeća načela organizacije monetarnog sustava:
1. Načelo centraliziranog upravljanja monetarnim sustavom karakteristično je za administrativno-distributivni model gospodarstva. Provodi se putem vladinih direktiva, koje su obvezujuće za sve državne banke i njihove podružnice. Upravljanje monetarnim sustavima u modelu tržišne ekonomije karakterizira činjenica da ovdje ne dolaze do izražaja administrativne metode upravljanja (iako postoje), već one ekonomske, kada država kroz aparat središnjih banaka, tržištima nameće uvjete koji tjeraju banke, financijske institucije i druge pravne osobe da donose odluke potrebne državi. Provedba načela centraliziranog upravljanja nacionalnim monetarnim sustavom omogućuje, na temelju razvojnih potreba, postavljanje zajedničkih ciljeva i donošenje odluka koje su korisne za gospodarstvo zemlje u cjelini.
2. Princip prediktivnog planiranja novčanog toka. To znači da se i centralizirani i decentralizirani planovi optjecaja novca i njegovi sastavni dijelovi ne izrađuju kao direktivni planovi koji obvezuju određena tijela odgovorna za njihovu provedbu, već kao prognoze, t.j. orijentire kojima treba težiti. Planovi prometa novca izrađuju se kao skup općih procjena temeljenih na znanstvenim idejama o stanju i perspektivama nacionalnog gospodarstva ili njegovih pojedinih sektora u budućnosti. Izrada pouzdane makroekonomske prognoze jedan je od najvažnijih i najtežih zadataka upravljanja. Takvi planovi predviđanja nisu direktivne prirode, a za njihovu provedbu se ne stvaraju društvena upravna tijela. Iznimka je financijski plan kao što je državni proračun, koji za bilo koju vrstu monetarnog sustava ostaje direktivni plan, za čiju su provedbu odgovorni Vlada i, u pravilu, državno ministarstvo financija.
3. Načelo stabilnosti i elastičnosti prometa novca. Ovo načelo je da monetarni sustav treba biti organiziran na način da spriječi inflaciju s jedne strane; s druge strane, povećati promet novca ako se povećaju potrebe gospodarstva za novčanim sredstvima, a suziti ih ako se te potrebe smanjuju. Pod određenim uvjetima (pad proizvodnje, proračunski deficit, nedostatna sredstva za promet i sl.) može doći do narušavanja stabilnosti prometa novca i nastaje kriza plaćanja. Prevladati takvu krizu moguće je uz pomoć niza mjera, uključujući razvoj proizvodnje, smanjenje proračunskog deficita, osiguranje prometa potrebne količine novca itd.
4. Načelo kreditnog karaktera emisije novca - pojava novih novčanica (bezgotovinskih i gotovinskih) u gospodarskom prometu moguća je samo kao rezultat poslovanja banaka. Novčanice ne bi trebale dolaziti u opticaj iz drugih izvora, uključujući riznice zemalja.
5. Načelo sigurnosti novčanica koje se puštaju u optjecaj. U uvjetima modela tržišnog gospodarstva, novčanice su osigurane robno-materijalnom imovinom u imovini banaka, zlatom i drugim plemenitim metalima, slobodno konvertibilnom valutom, vrijednosnim papirima i drugim dužničkim obvezama. Istodobno, zlatni sadržaj novčane jedinice nije zabilježen u Ruskoj Federaciji od 1992. godine.
6. Načelo neovisnosti Centralne banke od vlade i njezine podređenosti državnom parlamentu. To je povezano s činjenicom da su održavanje stabilnosti monetarnog optjecaja i suzbijanje inflacije prioritetna zadaća Centralne banke. Da ovog principa ne bi bilo, uvijek bi postojala prijetnja da će vlada početi "vaditi" sredstva Centralne banke za rješavanje zadataka koji joj stoje pred njom, a time će biti narušena stabilnost monetarnog optjecaja. Načelo neovisnosti središnje banke od vlade i njezine podređenosti državnom parlamentu povezano je s načelom izgradnje države, koja se sastoji u podjeli vlasti. Izražava se u činjenici da je Centralna banka zemlje struktura koju kontrolira parlament, zakonodavno tijelo, administrativno nije podređeno izvršnoj vlasti, tj. vlada ili bilo koje drugo tijelo, javno vijeće itd. Samo u tom slučaju Centralna banka može obavljati funkciju održavanja stabilnog tečaja nacionalne valute, što odgovara trendovima u razvoju gospodarstva zemlje. Ako se u praksi ne osigura neovisnost, vlada je u mogućnosti provoditi nekontroliranu emisiju novčanica, opticaj novca je izložen prijetnji krize i uništenja. Istodobno, središnja banka može provoditi politiku koja je u suprotnosti s trenutnim ciljevima države, stoga središnja banka mora sustavno izvještavati parlament zemlje, koji je osmišljen da pomogne premostiti razlike između središnje banke i vlade.
7. Načelo da se državi osiguraju sredstva samo u obliku pozajmljivanja. Obično u zakonodavstvu zemalja s tržišnim gospodarstvom postoji odredba da središnja banka ne smije financirati državu, već joj samo posuđivati novac uz određene kolaterale (nekretnine, zalihe u vlasništvu države, državne vrijednosne papire, druge vrijednosne papire, u vlasništvu države). od strane države (federacije ili subjekata federacije)). Primjena ovog načela omogućuje sprječavanje korištenja novca za pokrivanje deficita federalnih lokalnih proračuna i time ne daje poticaj razvoju inflatornog procesa. Osim toga, korištenje ovog načela prisiljava vladu da traži druge izvore prihoda za proračun za pokrivanje federalnih i lokalnih rashoda.
8. Načelo integrirane uporabe instrumenata monetarne regulacije. Njegova je suština u tome da se Centralna banka ne bi trebala ograničiti ni na jedan instrument monetarne regulacije kako bi održala stabilnost monetarnog optjecaja, već bi trebala koristiti skup ovih instrumenata, jer se u protivnom ne može postići monetarni učinak.
9. Načelo nadzora i kontrole nad novčanim prometom sastavna je funkcija sustava javne uprave. Načelo nadzora i kontrole prometa novca - država kroz bankovni financijski sustav, porezna tijela moraju osigurati stalnu kontrolu nad cjelokupnim novčanim prometom u cjelini i pojedinačnim novčanim tokovima u gospodarstvu. Osim toga, predmet kontrole je poštivanje od strane subjekata monetarnih odnosa osnovnih načela organiziranja gotovinskog i bezgotovinskog prometa.
10. Načelo funkcioniranja isključivo nacionalne valute na teritoriju zemlje. Zakonodavstvo zemlje predviđa da se plaćanja za robu i usluge unutar zemlje vrše isključivo u nacionalnoj valuti. To, naravno, ne znači da stanovništvo ne može slobodno mijenjati nacionalnu valutu na teritoriju zemlje za valute drugih zemalja, ali je dopušteno koristiti takvu valutu primljenu tijekom zamjene za plaćanja u inozemstvu, kao i plasman u depozitima u bankama. Načelo funkcioniranja isključivo nacionalne valute na teritoriju zemlje prožima sve zakonodavne akte koji se odnose na novčani promet unutar države.
2. Postanak i evolucija novca
2.1 Porijeklo novca
Novac postali sastavni dio našeg života i svakodnevice. Međutim, nisu uvijek bile tako. Novac se pojavio u određenoj fazi razvoja društva. U početnom razdoblju postojanja ljudskog društva dominirala je prirodna ekonomija. Proizvedeni proizvodi bili su namijenjeni za vlastitu potrošnju. Postupno su se ljudi specijalizirali za proizvodnju određenih vrsta proizvoda. Višak se počeo koristiti za zamjenu za druge proizvode koje je zahtijevao ovaj proizvođač. Poslovni subjekti počeli su proizvoditi proizvode ne samo za vlastitu potrošnju, već i za zamjenu za drugu robu ili za prodaju. To je uzrokovalo pojavu redovite razmjene.
U uvjetima prirodne razmjene, kada se roba izravno mijenjala za robu (barter), potreba za novcem nije postojala. Kupoprodajni akt je ujedno bio i čin prodaje. Omjeri su se određivali ovisno o slučajnim okolnostima, na primjer, koliko je potreba za predloženim proizvodom bila izražena među jednim plemenom, te koliko su drugi cijenili njihov višak. Ljudi se do danas vraćaju spontanoj razmjeni. U međunarodnoj trgovini do danas se provode barter transakcije, gdje novac djeluje samo kao jedinica za brojanje.
U vezi s razvojem tržišnih odnosa zahtijevalo se uspostavljanje univerzalnog ekvivalenta koji ne bi stvarao poteškoće u njegovu prometu. Stoga je druga faza u formiranju novca bila alokacija određenih dobara koja su imala visoku likvidnost (sposobnost prodaje). Bila je to stoka, krzno, drago kamenje, sol, žito, plemeniti metali. Ako je takva roba bila stoka, onda se mora hraniti, štititi od grabežljivaca, tjerati itd. A ako bi takvu funkciju obavljalo žito, krzno, onda bi ih mogli pokvariti moljci, žižaci itd. Tako je, zahvaljujući "prirodnoj selekciji", uloga novca najprije prešla na crne metale (u Babilonu je ekvivalent prvotno bilo željezo), zatim na obojene (novac starog Rima bio je bakar), a kasnije i na plemenite metale. U isto vrijeme, srebro i zlato su dugo vremena istovremeno obavljali tu funkciju, koja se zvala "bimetalizam".
Sljedeća faza bila je pojava papirnatog novca. Jedan od razloga za pojavu papirnatog novca bilo je „kvarenje kovanica“. U prošlosti je svaka apanažna kneževina mogla kovati kovanice. Otkrivši da svoje funkcije jednako uspješno obavljaju nedavno izdani i kovanici koji su već "prošli" i manje težine, namjerno su smanjili sadržaj plemenitih metala u kovanicama ("kvarenje kovanica"). Postupno, kako bi se spasilo zlato i srebro, kovanice su se počele izrađivati od legura prostih metala. U početku se papirnati novac izdavao za pokrivanje deficita državnog proračuna. Prvi put su se pojavili u Kini u 11. stoljeću. 1690. godine u Americi se pojavio papirnati novac, u 18. stoljeću. - u Francuskoj, Engleskoj. Država je izdavala novčanice i trezorske novčanice, koje su se po predočenju mogle slobodno mijenjati za zlato (točnije, za zlatnike) iz pričuva državne riznice. Papirnati novac bio je prikladniji za korištenje od metalnog novca.
Cjelokupna povijest papirnatog novca je povijest uvođenja banaka u opticaj obveza – mjenica i državnih regulacija njihovog izdavanja i optjecaja. U početku je mjenica kružila između dužnika i vjerovnika, no postupno su ih vjerovnici počeli otplaćivati. U ovom slučaju, za potvrdu da će dug vratiti treća osoba, bio je potreban potpis poznatog i cijenjenog trgovca ili bankara. S vremenom velike banke sami su počeli izdavati bankovne mjenice, koje su se zvale novčanice. Ovo je drugačija vrsta papirnog novca.
Pojava novčanica uvelike je pojednostavila poslovanje poduzetnika i potkopala monopol kamatara na tržištu novca. Ako je robna (komercijalna) mjenica mogla kružiti između prodavača i kupaca povezanih trgovačkim aktivnostima, tada je bankovna mjenica (novčanica) počela obavljati funkciju univerzalnog sredstva plaćanja između bilo kojih poduzetnika. Novčanice su se, za razliku od trezorskih zapisa, u početku slobodno mijenjale za zlato. Trenutno se papirnati novac ne mijenja za zlato ni na domaćem ni na svjetskom tržištu. Podjela cjelokupnog papirnatog novca na novčanice i trezorske zapise je čisto formalna.
S napuštanjem zlata, a krajem 70-ih. a iz zlatnog i deviznog standarda u svijetu proizašao je problem papirnatog novca. Treba napomenuti da se neki ekonomisti, uključujući V. Ya Iokhin, i dalje pridržavaju stajališta da, unatoč svemu, zlato i dalje igra ulogu pravog novca. Drugi dio ekonomista, posebice A. G. Bratko, smatra da je u modernim uvjetima novac izgubio vlastitu vrijednost, a njegovu vrijednost određuje cijela masa roba koja im se suprotstavlja. Međutim, činjenica je da ako masa roba u svom sadržaju ima vrijednost, onda ta vrijednost ne može biti sadržaj novčane mase po drugi put. U ovom slučaju, novac se približava ispunjavanju funkcije jedinice za brojanje.
Novac je društveni fenomen. Država ih pušta. Također drži emisiju pod kontrolom, tj. opticaj novca. Ako izdavanje novca nije bilo ograničeno, t.j. svatko bi mogao tiskati novac, cijene bi naglo skočile, novac bi deprecirao i nitko ga ne bi koristio. U ovom slučaju prešli bismo na prirodnu razmjenu, trampe – razmjenu robe za robu.
Istodobno posuđivanje kupaca i prodavača u obliku komercijalnih ili bankovnih mjenica dovelo je do pojave kreditnog novca. Kreditni novac svojstven je razvijenijoj, višoj sferi društvenog ekonomski proces... Kreditni novac je dug koji se koristi kao sredstvo razmjene u mehanizmu plaćanja i namire.
U suvremenim uvjetima, većina kreditnog novca personificira se depozitima, odnosno depozitima. Kao dio novčane mase bankovni depoziti imaju dominantnu ulogu u usporedbi s novčanom komponentom. Trenutno se u razvijenim zemljama više od 90% svih plaćanja i obračuna obavlja uz pomoć kreditnog novca. Dakle, najveći dio transakcija za kupnju i prodaju robe obavlja se bez sudjelovanja novca u uobičajenom smislu riječi.
Novi korak u razvoju novca je pojava kreditne kartice kada se svi prihodi i rashodi bilježe preko perifernih odjela središnjim računalom. Omogućuju ne samo izravno plaćanje u trgovini uz pomoć kartice, primanje, ako je potrebno, papirnog novca na bankomatu, već i plaćanje u drugim zemljama.
Može se zaključiti da je novac evoluirao od robnog, metalnog, papirnatog, kreditnog novca do elektroničkih uređaja za čitanje.
2.2. Povijest evolucije monetarnog sustava u Rusiji
U Novgorodu u XIII stoljeću, uz naziv "grivna", počeo se koristiti i naziv "rublja". Tako su počeli zvati novgorodsku grivnu, koja je bila duguljasti srebrni ingot, dugačak 14-20 cm, s jednim ili nekoliko udubljenja na "leđini" i težine oko 200 g. Prvi poznati spomen rublje datira od kraja iz 13. stoljeća. Spominje se u pismu od brezove kore Velikog Novgoroda iz 1281-1299.
Rublja je postala široko rasprostranjena u Rusiji. Pojavljuje se moskovska rublja, čiji oblik i težina kopira novgorodsku. Također su bile rasprostranjene zapadnoruske ili litavske rublje, koje su imale isti oblik kao novgorodske, ali su bile duge 10-17 cm i teške 100-105 g.
U 15. stoljeću rublja je konačno izbacila grivnu iz optjecaja, postavši, zapravo, jedina (ako ne računamo pola dolara) stvarna platna jedinica razdoblja bez novčića u Rusiji.
Od kraja XIV stoljeća počelo je kovanje ruskog srebrnog novca - novca. Težina mu je bila 0,93 g. i odgovarao je 1/200 grivna srebra. Kovanje novca povezano je s borbom velikog kneza Dmitrija Donskog (1362-1389) protiv Tatara. Osim Dmitrija Donskog, mnogi prinčevi apanaže sudjelovali su u kovanju novca s različitim dizajnom.
Budući da je rublja bila sredstvo za pregovaranje, rublja je mogla zadovoljiti mala plaćanja. Povećanje opsega kovanja kovanica i njihovo kontinuirano propadanje uzdrmali su stabilnost rublje. Kao rezultat toga, od sredine 15. stoljeća rublja je prestala biti ingot i ostala je prebrojiv koncept u sferi monetarne cirkulacije.
Godine 1534. u Rusiji je Elena Glinskaya, majka mladog Ivana IV Groznog (1530.-1584.), provela monetarnu reformu (ujedinjavanje monetarnog sustava). Svrha, koja je bila zabrana, svih starih ruskih i stranih kovanica (rezanih i neobrezanih), te njihova zamjena novim novcem - novčićem.
Nakon monetarne reforme, rublja je i dalje bila brojna jedinica, ali je sadržavala 68 g čistog srebra i bila je jednaka 100 moskovskih kopejki ili 200 novgorodskih novaca ili 400 pola rubalja (pola novca ili četvrt kopejke). No, unatoč tome, ruski monetarni sustav do početka 18. stoljeća bio je možda najzaostaliji u Europi.
Godine 1654., za vrijeme vladavine cara Alekseja Mihajloviča (1645.-1676.), prvi put su izdani pravi srebrni novčići rublja - "efimki", kovani od zapadnonjemačkih talira - punopravni aktualni europski novac. Na kovanicu je prvi put stavljen natpis "rublja". Na prednjoj strani je dvoglavi orao, a na poleđini kralj na konju. Međutim, u to je vrijeme rublja bila neispravna kovanica, sadržavala je manje srebra od 100 srebrnih kopejki. Njegov stvarni trošak bio je 64 kopejke. Godine 1655. obustavljena je proizvodnja "efimka", zamijenili su ih taliri pune težine s žigom (jahač na konju i godina - 1655.), koji su se zvali "efimki sa znakovima".
Krajem 17. stoljeća u Rusiji se razvila monetarna kriza. I tada je veliki reformator ruske države - Petar I Aleksejevič Romanov "Veliki" (1672-1725), odlučio uvesti novi monetarni sustav koji će zadovoljiti sve veću trgovinu. Reforma se provodila postupno tijekom 15 godina. Tijekom reforme, 1701. godine, u opticaj su pušteni zlatnici - dukat (3 rublje), po težini jednak zapadnoeuropskom dukatu (3,4 grama), dvostruki dukat (6 rubalja) i dupli rublja (oko 4 grama). . A 1704. godine u opticaju se pojavio bakreni peni jednak 1/100 srebrnog rublja, koji je proizveden po uzoru na zapadnoeuropski talir i težak 28 grama. Tako je Rusija postala prva država na svijetu koja je uvela decimalni monetarni sustav koji se temelji na rublji i njenom stotom dijelu – kopejci. Taj je sustav bio toliko zgodan i progresivan da je kasnije postao raširen u zemljama i državama u susjedstvu Rusije. Kovanice koje je uveo Petar I. nisu ostale nepromijenjene u kasnijim vremenima. Neki apoeni su nestali, a drugi su se pojavili, vrste kovanica su se mijenjale, podaci o njihovoj kvaliteti i težini su fluktuirali. Do 1764. količina čistog srebra u rublji se smanjivala, nakon čega je, pala na 18 grama, ostala nepromijenjena do 1915. godine.
Došlo je i do promjene vrijednosti zlatnika. Na primjer, do 1764. zlatna rublja sadržavala je 27 dionica (Udio = 44,43 mg) čistog zlata, a krajem 19. stoljeća - samo 17.424 dionice. Godine 1775. izdana je zlatna poltina, rublja, polucarska (5 rubalja) i carska (10 rubalja). Potonji je sadržavao 2 špule sa 69,36 dionica čistog zlata (11,61 gram). Krajem 19. stoljeća smanjen je sadržaj zlata u imperijalu. Njegova težina 1775. godine počela je odgovarati 15 rubalja 1897., a poluimperijalna 7,5 rubalja.
Za vrijeme vladavine Katarine II (1729.-1796.), 1769. godine, za financiranje rata s Turskom, u Rusiji je prvi put pušten papirnati novac – novčanice. Godine 1771. izrađena je marka za ogroman bakreni novac - takozvanu sestrorečku rublju. Nazvan je tako jer su ovi divovski novčići trebali biti kovani u tvornici Sestroretsk. Takav novčić bio je neprikladan za optjecaj. Te su rublje trebale osigurati papirnate novčanice koje je uvela Katarina II. Ali masovna proizvodnja ovih rubalja nije se dogodila. Međutim, povećana emisija novčanica, koja je premašila sigurnost, dovela je do pada njezine stope. Posebno se intenzivirao tijekom Domovinskog rata 1812. godine.
Novčanice su povučene iz optjecaja u vezi sa sljedećom monetarnom reformom 1839-1843, kojom je uspostavljen srebrni monometalizam u Rusiji. Koji je postojao u Rusiji do 1852. godine.
Godine 1828., u vezi s otkrićem platine na Uralu, počelo je kovanje platinastih kovanica s apoenom od 3 rublje, težine 2 koluta (Zolotnik = 4,266 grama), 41 dionica čiste platine. Godine 1829. i 1830. platina 6 i 12 rubalja dosljedno je stavljena u optjecaj, što je u promjeru odgovaralo srebrnim pedeset dolara i rublja, teški dvaput i četiri puta težim od 3 rublje. Izdavanje ovih neobičnih kovanica objašnjava se činjenicom da u 19. stoljeću platina još nije našla tehničku primjenu, te je stoga bila relativno nisko cijenjena.
Ministar financija vlade Nikole I. (1796.-1855.), grof E.F. Kankrin je uveo novčanice 1843. godine, zamijenivši novčanice. No do 1849. godine ulaznice i stare novčanice zamjenjuju se za novčanice novog tipa, koje su ubrzo deprecirane. Stoga su s izbijanjem Krimskog rata 1853-1857 banke prestale mijenjati novčanice za zlato i srebro. U Rusiji je počelo razdoblje širokog opticaja papirnatog novca.
Godine 1895.-1897. ministar financija S.Yu. Wittea (1849.-1915.) provedena je nova monetarna reforma, čija je svrha bila uspostaviti zlatni monometalizam u Rusiji. Temelji se na zlatnoj potpori državnog monetarnog sustava. Prema planu reformatora, kako bi se osigurala stabilna konvertibilnost nacionalne valute (rublja), uspostavljena je slobodna razmjena kreditnih zapisa, čije je izdavanje bilo ograničeno na zlatnik po tečaju jedna papirna rublja za jednu rublju u zlata, a smanjen je i sadržaj zlata u carskom. Također, razvijene su i uvedene nove tehnologije za izradu novčanica, nepoznate na Zapadu. Najpopularnija je bila orlovska metoda višebojnog tiska, nazvana po svom autoru Ivanu Ivanoviču Orlovu (1861.-1928.). Njegova je metoda dobila svjetsko priznanje i još uvijek se koristi uz određena poboljšanja. Kraljevske kreditne bilješke s likom Petra I. i Katarine II. koje su izlazile ispod tiskare Državnog znaka bile su prava umjetnička djela.
Rat s Japanom 1904.-1905., revolucija 1905.-1907. i prvi svjetski rat koji je izbio 1914. doveli su do sloma zlatnog monometalizma. Papirnati novac više se nije mijenjao za zlato. Početkom Prvog svjetskog rata iz optjecaja nestaju zlatni, srebrni i bakreni novac. Godine 1915. kovan je posljednji broj srebrnog rublja u oskudnoj nakladi. U zemlji je uveden promet papirnog novca.
Masovna izdanja novčanih (papirnatih) surogata, koja su počela u potpunosti služiti tržištima carstva, dovela su do povećanja inflacije. U veljači 1917. na vlast je došla Privremena vlada na čelu s socijalist-revolucionarom A.F. Kerenskim. Zbog pogrešne politike države, v državni dug Rusija, rat se vodio "do kraja", tiskana je ogromna količina papirnatog novca. Kao rezultat toga, inflacija je jako porasla.
U listopadu 1917. dogodila se "Listopadska socijalistička revolucija" koja je rezultirala građanskim ratom 1918-1920. Boljševička vlada koja je došla na vlast također je bila prisiljena u ožujku 1919. intenzivirati proizvodnju novog papirnatog novca.
U ožujku 1921. Sovjetska Rusija počela je izdavati srebrne novčiće jednake kvalitete kao u carskoj Rusiji. No, sve te kovanice puštene su u optjecaj tek 1924. godine – stvorena je novčana rezerva.
Godine 1923. izdani su prvi sovjetski zlatni chervoneti, koji su po sadržaju čistog zlata odgovarali predrevolucionarnim 10 rubalja. Službeni tečaj chervoneta od 1. siječnja 1923. bio je 175 rubalja u novčanicama iz 1923. ili 17.500 rubalja u novčanicama iz 1922. godine. Sovjetski chervonets dobio je nadimak "sijač" jer je slika sijača odabrana za avers kovanice prema skulpturi Ivana Dmitrijeviča Šadra (1887.-1941.). Autor skice bio je glavni dobitnik medalje Kovnice A.F. Vasyutinsky, koji je kasnije sudjelovao u stvaranju Lenjinovog reda.
Danas su zlatnici iz 1923. i 1925. najrjeđi sovjetski novčići. Većina ih je korištena za naseljavanje s drugim državama. Samo manji broj tih kovanica ostao je u zbirkama muzeja i privatnih osoba. Stoga je njihova naplatna vrijednost sada vrlo visoka. Od 1975. do 1982. SSSR je nastavio kovati zlatne dukate.
Srebrni novčići RSFSR-a 1921-1923 pušteni su u opticaj 26. veljače 1924. godine. Iste godine započela je proizvodnja srebrnih kovanica SSSR-a. Srebrna rublja kovana je tek 1924. godine. Nadalje, kovani su samo dijelovi - pedeset kopejki prije 1927. i peni, ali 1931. srebro je zamijenjeno niklom. Nadalje, rublja je kružila samo u papirnatom obliku i bila je izražena u novčanicama riznice i chervontsy Državna banka SSSR. Tijekom poslijeratne monetarne reforme 1947. godine, chervontsy i trezorski zapisi razmijenjeni su za novi novac i uveden je jedinstveni obračun u rubljama.
Reforma iz 1961. uvela je nove kovanice od legure bakra i nikla bijele boje (kovanica cupronickel) - 50 kopejki i 1 rublja. U svibnju 1965. godine, u spomen na 20. godišnjicu pobjede nad fašizmom, prvi put u SSSR-u, izdana je prigodna kovanica s apoenom od 1 rublje. Na novčiću je prikazana skulptura Jevgenija Viktoroviča Vučetiča "Ratnik oslobodilac". Godine 1977.-1980., u čast Olimpijskih igara 1980., održanih u Moskvi, kovani su prvi novčići od plemenitih metala - zlata, srebra, platine. Godine 1988. za kovanje prigodnog i prigodnog novca prvi put je upotrijebljen metal - paladij čistoće 999. Interes, koji se objašnjava pripadanjem platinastoj skupini, relativnom stabilnošću cijena za međunarodnom tržištu te očitovanje pažnje prema njemu od strane numizmatičara i investitora. Praksa korištenja paladija za kovanje novca postala je raširena u svijetu tek kasnih 80-ih.
Godine 1991. Banka SSSR-a je posljednji put pustila u optjecaj kovanice rublja, kao i novčanice novog dizajna. Narod ih je zvao "kovanice GKChP" i "drvene rublje". Ali raspad SSSR-a i inflacija ubrzo su ih doveli u ništa. 1992. godine Banka Rusije izdala je nove rublje u kovanicama i novčanicama, potpuno napuštajući kovanje cjenkanje... Kao rezultat toga, 1 rublja postao je najmanji novčić. No, zbog povećane inflacije 1993. godine, ruska vlada provodi novu monetarnu reformu, zbog koje je najmanji novčić već - 10 rubalja. Godine 1995. Državna banka Rusije odbila je kovati rublju u kovanicama, izražavajući je samo u novčanicama. Štoviše, najmanji račun postaje - 1000 rubalja. Ali već 1998., tijekom denominacije rublje (promjena denominacije novčanica kako bi se pripremila stabilizacija monetarne cirkulacije), kovanice su se ponovno pojavile. Denominacija rublje oživjela je ne samo kovanu rublju, već i davno nepostojeću kopejku.
Raspadom SSSR-a, u mnogim bivšim bratskim republikama, a sada nezavisnim državama, uvedene su nacionalne valute - lari, manat, grivna, litas itd. Među njima je i Bjelorusija, koja je za nacionalnu valutu odabrala rublju, s kojom se susrela u dalekom XIII stoljeću. Od tada je čvrsto ušao u njezin život i povijest. Godine 1992. Narodna banka Bjelorusije pustila je u opticaj prve nacionalne rublje, popularno nazvane "zečići" budući da je zec prikazan na ulaznici od 1 rublje. Godine 1993. Pridnjestrovlje je na svom teritoriju uvelo u optjecaj kupone denominirane u rubljama. Banka Tadžikistana je 1994. godine također uvela u opticaj nacionalnu valutu, rublju (do 30. listopada 2000.). Zanimljivo je da veličina, vodeni žigovi i boje bolno podsjećaju na "socijalistički rub" iz 1961. godine.
Od 30. listopada 2000. god nacionalna valuta Tadžikistan je somoni. Jedan tadžikistanski somoni bio je ograničen na 1000 tadžikistanskih rubalja, a potpuna zamjena izvršena je do 1. travnja 2001.
Na različitim jezicima i na različite države Rublja ZND-a nastavlja živjeti kao novčana jedinica ovih država.
evolucija novac nacionalna valuta
3. Značajke i problemi funkcioniranja monetarnog sustava Ruske Federacije u sadašnjoj fazi
3.1 Trenutno stanje monetarnog sustava Ruske Federacije
Karakteristične značajke modernih monetarnih sustava industrijski razvijenih kapitalističkih država su:
· Ukidanje zlatnog standarda krajem 70-ih. XX. stoljeće;
· Glavne vrste novca - novčanice, u nekim zemljama, trezorske zapise;
Sve više elektroničkog novca se privlači, koristi bankovne kartice;
· U ukupnoj novčanoj masi prevladavaju bezgotovinska plaćanja;
· Udio gotovinskog prometa se smanjuje;
· Korištenje kreditnih instrumenata optjecaja;
Centralna banka regulira monetarni promet u zemlji i održava stabilnost monetarnog sustava.
Pravna osnova za funkcioniranje monetarnog sustava u Rusiji određena je normama Ustava Ruske Federacije, saveznim zakonima "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)", "O valutnoj regulaciji i kontroli valute ", "O bankama i bankarskoj djelatnosti", drugi zakoni, propisi Predsjednik i Vlada Ruske Federacije, kao i podzakonski akti Središnje banke Ruske Federacije. U skladu s Ustavom Ruske Federacije, nadležnost Ruske Federacije uključuje „uspostavljanje pravnih temelja jedinstvenog tržišta; pitanje novca". Ustav također propisuje da "savezni zakoni koje je usvojila Državna duma o pitanjima financijske, valutne, kreditne, carinske regulative, emisije novca podliježu obveznom razmatranju u Vijeću Federacije."
Službena novčana jedinica (valuta) u našoj zemlji je rublja, koja se sastoji od 100 kopejki. Zabranjeno je uvođenje drugih novčanih jedinica na teritoriju Ruske Federacije. Odnos između rublje i zlata ili drugih plemenitih metala nije utvrđen Zakonom. Službeni tečaj rublje prema stranim valutama utvrđuje Centralna banka i objavljuje se u tisku.
Banka Rusije ima isključivo pravo izdavanja gotovine, organiziranja njenog opticaja i podizanja na teritoriju Rusije. On je odgovoran za stanje novčanog optjecaja kako bi se održalo normalno ekonomska aktivnost u zemlji.
Upravni odbor Banke Rusije donosi odluku o izdavanju novih novčanica i kovanica i povlačenju starih, odobrava apoene i uzorke novih novčanica. Odluka o tim pitanjima šalje se Vladi Ruske Federacije po redoslijedu prethodne obavijesti. U proces izdavanja uključene su i poslovne banke. U procesu pozajmljivanja izdaju bezgotovinski novac, a kada se kredit vrati, novac se povlači iz optjecaja.
Vrste novca koje imaju zakonsku snagu plaćanja su novčanice i metalni novčići, koji su podržani svom imovinom Banke Rusije, uključujući zlatne rezerve, državne vrijednosne papire i rezerve kreditnih institucija koje se drže na računima Središnje banke.
Uzorke novčanica i kovanica odobrava Banka Rusije. Najava izdavanja novčanica i kovanog novca novog dizajna, kao i njihov opis objavljuje se u masovnim medijima. Oni su dužni biti prihvaćeni po nominalnoj vrijednosti u cijeloj zemlji i u svim vrstama plaćanja, kao i za kreditiranje računa, depozita i prijenosa.
Rok za povlačenje starih novčanica mora biti najmanje jedna, a ne duži od pet godina. Prilikom zamjene nije dopušteno bilo kakvo ograničenje iznosa i predmeta zamjene. Novčanice i kovanice mogu se zakonom proglasiti nevažećima (više nisu zakonito sredstvo plaćanja). Krivotvorenje i nezakonito zarađivanje novca kažnjivi su zakonom.
Gotovina (novčanice i kovanice) i bezgotovinski novac (u obliku sredstava na računima kod kreditnih institucija) posluju na teritoriju Rusije. Kako bi organizirala promet gotovine na teritoriju Ruske Federacije, Banka Rusije ima sljedeće odgovornosti:
· Predviđanje i organizacija proizvodnje, transporta i skladištenja novčanica i kovanog novca, kao i stvaranje njihovih rezervnih fondova;
· Uspostavljanje pravila skladištenja, transporta i naplate gotovine za kreditne institucije;
· Utvrđivanje znakova solventnosti novčanica i postupak zamjene oštećenih novčanica i kovanog novca, kao i njihovo uništenje;
· Izrada i odobravanje pravila za obavljanje gotovinskih transakcija u nacionalnom gospodarstvu.
Za razliku od razdoblja postojanja valjanog zlatnog novca u papirnato-kreditnom optjecaju, kada su znakovi vrijednosti izgubili vezu s metalnom bazom, Centralna banka mora stvoriti određena ograničenja koja sputavaju emisiju tog novca.
Za pružanje gotovinskih usluga kreditnim institucijama, kao i dr pravna lica na području Ruske Federacije stvaraju se centri za obračun i gotovinu u teritorijalnim sjedištima Banke Rusije. Ovi centri tvore revolving blagajnu za primanje i izdavanje gotovine, kao i rezervna sredstva za novčanice i kovanice. Pričuvni fondovi predstavljaju zalihe neizdanih novčanica i kovanica u trezorima Središnje banke Rusije i važni su za organizaciju i centraliziranu regulaciju novčanih sredstava. Stanje gotovine u optjecajnoj blagajni je ograničeno, a kada se prekorači utvrđeni limit, višak novca se prenosi iz optjecajne blagajne u sredstva pričuve.
Pričuvna sredstva novčanica i kovanica stvaraju se po nalogu Banke Rusije, koja određuje njihovu vrijednost na temelju veličine optjecajne blagajne, volumena optjecaja gotovine, uvjeta skladištenja. Objektivna potreba za sredstvima pričuve je zbog:
· Potreba za zadovoljenjem potreba gospodarstva u novcu;
· Obnova novčane mase u optjecaju u vezi s novcem koji je propao;
· Održavanje obveznog kupovnog sastava novčane mase u zemlji u cjelini iu regijama;
· Smanjenje troškova transporta i skladištenja novčanica.
Gotovina se pušta u optjecaj na temelju dozvole za izdavanje dokumenta kojim se Središnja banka Rusije ovlašćuje da podupire optjecajnu blagajnu na račun sredstava pričuve novčanica i kovanica. Ovaj dokument izdaje Upravni odbor Banke Rusije u granicama direktive o emisijama, tj. maksimalnu veličinu izdavanja novca u optjecaj, koju je utvrdila Vlada Ruske Federacije.
Sva pitanja vezana uz organizaciju i reguliranje bezgotovinskih namirenja utvrđuje Banka Rusije u skladu s važećim zakonodavstvom. Njime se definiraju pravila, oblici, rokovi i standardi za provedbu bezgotovinskog plaćanja. Njegove odgovornosti uključuju licenciranje sustava namire kreditnih institucija. Zakon predviđa opći rok za bezgotovinska namirenja od najviše dva radna dana unutar sastavnice Federacije i najviše pet radnih dana unutar Ruske Federacije. Nalozi za plaćanje, čekovi za namiru, akreditivi, nalozi za plaćanje i drugi dokumenti za plaćanje koje je odobrila Banka Rusije koriste se kao platni dokumenti za bezgotovinska namirenja.
Zbog činjenice da ruska monetarna jedinica, rublja, nije pravno povezana s monetarnim metalom (zlatom), za nju ne postoji fiksna ljestvica cijena. Službenu ljestvicu cijena u rubljama određuje država.
Regulacija monetarne cirkulacije, nametnuta Banci Rusije, provodi se u skladu s glavnim pravcima monetarne politike, koja se razvija i odobrava na način propisan bankarskim zakonodavstvom. Banka Rusije, koja ima ekskluzivno pravo izdavanja novca, posebno je odgovorna za održavanje ravnoteže u sferi optjecaja novca.
Za izračunavanje ukupne novčane mase u optjecaju u Rusiji daju se sljedeći monetarni agregati:
· Jedinica M-0 - gotovina;
Jedinica M-1 - jedinica M-0 plus obračunski tekući i drugi računi (računi za namirenje, posebni računi, računi kapitalna ulaganja, akreditivi i tekući računi, računi lokalnih proračuna, računi proračunskih, sindikalnih, javnih i drugih organizacija, fondovi državnog osiguranja, dugoročni kreditni fond) depoziti u poslovnim bankama; depoziti po viđenju kod Sberbanke;
Jedinica M-2 - jedinica M-1 plus oročeni depoziti u Sberbanku;
· Jedinica M-3 - jedinica M-2 plus potvrde o depozitu i državne obveznice.
Savezni zakon o Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije) propisuje postupak za razvoj i uvjete za provedbu jedinstvene državne monetarne politike, kao i instrumente kojima Centralna banka regulira iznos novca u Cirkulacija. Takvi alati i metode su posebno:
· Kamatne stope na poslovanje Banke Rusije;
· Omjeri obveznih pričuva deponiranih kod Banke Rusije (obvezne pričuve);
Operacije na otvoreno tržište;
· Računovodstvena politika;
· Regulacija valute;
· Postavljanje mjerila za rast novčane mase;
· Izravna kvantitativna ograničenja.
U skladu s usvojenim stanjem monetarna politika Kako bi ojačala rublju, Središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije) regulira ukupni volumen zajmova koje izdaje, koristi politiku kamatnih stopa kako bi utjecala na tržišne kamatne stope na kreditne operacije, poticanje rasta ili smanjenja kreditnih ulaganja.
Naravno, Banka Rusije ne može izravno utjecati na kamatne stope na transakcije banaka sa svojim klijentima. Te su kamatne stope uglavnom određene količinom novca u optjecaju i učinkovitošću posredničkih aktivnosti bankovnog sustava i financijskih tržišta. Stoga je utjecaj Banke Rusije na kamatne stope na transakcije bankovnog sustava s nefinancijskim agentima ograničen na reguliranje ponude novca i mjere za poboljšanje stanja bankovnog sustava.
Slični dokumenti
Studija ekonomska suština monetarni sustav. Povijest i evolucija novca. Analiza monetarnog sustava Republike Bjelorusije u sadašnjoj fazi. Obilježja načina regulacije protoka novca. Papir i kreditni novac.
seminarski rad, dodan 09.09.2014
Uloga novca u tržišnoj ekonomiji, funkcije novca. Pojam novčane mase i novčanog prometa. Monetarna politika. Formiranje ruskog monetarnog sustava. Vrste novčanica. Metode reguliranja optjecaja novca. Analiza američkog monetarnog sustava.
seminarski rad, dodan 10.01.2008
Pojam i elementi monetarnog sustava. Suvremeni tipovi monetarnih sustava. Evolucija standarda zlatnika. Zlatne poluge i zlatni mjenjačni standard. Zakonodavna osnova za funkcioniranje ruskog monetarnog sustava i glavne metode njegove regulacije.
seminarski rad dodan 10.06.2014
Preduvjeti za nastanak novca, njihove funkcije. Značajke monetarnog sustava i njegovih elemenata. Specifičnost novčane mase i agregata. Analiza ponude i potražnje na tržištu novca, njihova ravnoteža. Inflacija, njezina bit i oblici očitovanja. Monetarni sustav u Rusiji.
seminarski rad, dodan 03.09.2011
Pojam "novac" i teorija o podrijetlu novca. Vrste i funkcije novca. Zakon optjecaja novca. Struktura i vrste monetarnih sustava. Značajke funkcioniranja monetarnog sustava u razvijenim zemljama svijeta. Izgledi za razvoj ruskog monetarnog sustava.
seminarski rad dodan 05.04.2016
Novac, njegovo značenje i bit. Koncept novca. Funkcije novca. Potražnja i ponuda novca. Monetarni sustav i njegovi strukturni elementi. Koncept monetarnog sustava. Monetarni sustav i njegove vrste. Vrste monetarnog sustava. Suvremeni tip monetarnog sustava.
seminarski rad, dodan 02.10.2008
Načela monetarne politike na srednji rok. Pojam, bit monetarnog sustava i njegove vrste, elementi. Značajke funkcioniranja monetarnog sustava u Ruskoj Federaciji. Poboljšanje mehanizma tržišta novca u uvjetima ruskog gospodarstva.
seminarski rad, dodan 14.11.2010
Pojam monetarnog sustava i njegovi elementi. Vrste monetarnih sustava. Značajke suvremenog monetarnog sustava. Misija novca, struktura i dinamika novčane mase. Monetarna politika i alati za ograničavanje. Talijanski monetarni sustav i valutna inflacija.
seminarski rad, dodan 18.09.2012
Društvena podjela rada kao uzrok nastanka novca. Postanak metalnog i papirnog novca. Analiza funkcija novca. Koncept ponude novca. Analiza veličine novčane mase u Rusiji za razdoblje 2001.-2011. Uloga novca kao novčanog kapitala.
seminarski rad, dodan 07.12.2013
Svojstva i elementi monetarnog sustava. Vrste novčanica. Tipovi monetarnog sustava: bimetalizam i monometalizam. Specifičnosti suvremenog monetarnog sustava u Ruskoj Federaciji. Organizacija monetarnog sustava – pitanje novca. Vladina uredba novčani promet.