Činjenice o prijevari s bankovnim karticama. Vrste prijevara s bankovnim karticama: kako pobjeći od uljeza
Bankovne kartice za posljednjih godina toliko su se čvrsto ustalile u svakodnevnom životu da mnoge tvrtke već nasilno prebacuju svoje zaposlenike na kartični sustav.
Što da kažem, ako i sam koristim usluge za unovčavanje čekova pristojno vrijeme Google Adsense, koja svojim klijentima omogućuje izdavanje terećenja plastične kartice.
S jedne strane, ovo je vrlo prikladan način pohrane Novac, koji vam omogućuje plaćanje gotovo svih usluga, kupnju i kupnju u redovnom i in.
Sada, kako biste zadržali veliki iznos na računu, više vam nije potreban kofer ili bankovna kutija: za to će biti dovoljna mala kartica koja se lako može uklopiti u svaki novčanik.
No, uz sve svoje prednosti, bankovne kartice se još uvijek ne mogu nazvati pouzdanim: unatoč činjenici da banke svake godine poboljšavaju svoj sustav zaštite klijenata, prevaranti uspijevaju pronaći načine da zaobiđu čak i najsloženiji sigurnosni sustav.
Prijevara sa bankovne kartice postaje katastrofalan jer kriminalci koriste nove metode koje im daju pristup gotovo svakoj kartici.
Dakle, Sberbank na svojoj službenoj web stranici upozorava kupce na mogući načini koriste prevaranti.
Vrste prijevara s plastičnim karticama
U nastavku ću dati neke od najpopularnijih načina zavaravanja lakovjernih građana koje napadači koriste:
"Čitanje" bankomata
Ova metoda je svojedobno omogućila prevarantima da prisvoje samo oko 100.000 dolara koji su pripadali vlasnicima kartica VTB24 banke u Moskvi.
Tada su prevaranti postavili nekoliko lažnih bankomata s logom banke, koji nisu izdavali novac, ali su čitali sve potrebne podatke s kartica.
Do danas su mnogi klijenti banaka postali žrtve lažnih bankomata. Slučajevi takve prijevare redovito se bilježe u Turskoj, Tajlandu, Bugarskoj, Singapuru i drugim zemljama.
Postoji još jedan način da se dođe do novca drugih ljudi putem bankomata: postoje slučajevi instaliranja lažne tipkovnice na bankomat.
Vlasnik kartice unosi povjerljive podatke, koje bilježe čitači instalirani na stražnjoj strani pseudotipkovnice.
Također, takvi se uređaji instaliraju izravno na čitač kartica. Stoga, prije nego što umetnete karticu u bankomat, morate je pažljivo pregledati: uređaji za čitanje nisu čvrsto pričvršćeni i lako se mogu ukloniti.
Krađa identiteta
Nedavno se pojavio nova vrsta prijevara - "phishing" ili internetski ribolov.
Klijenti Raiffeisen banke i Gazprombanke već su na udaru. Shema prijevare je prilično jednostavna: klijenti banke primaju e-mail od banke u kojem se traži da provjere svoje lozinke.
Nesuđena žrtva "kjucka" mamac u obliku web-stranice banke koju poznaje, a poveznica na koju dolazi uz pismo: nije svjesna da su prevaranti, koji su dobri u umjetnosti, majstorski lažirali svoju stranicu kao bankovnu .
Zajedno s PIN kodom, prevaranti dobivaju i pristup sadržaju kartice.
Nijedna banka neće tražiti od svog klijenta povjerljive podatke putem e-pošte ili telefonskog poziva.
Za pojašnjenje ovih podataka klijent se obično osobno poziva u poslovnicu banke.
Mobilna banka
Uslugu Mobilne banke koristi velika većina vlasnika kartica. Ova je usluga vrlo jednostavna i laka za korištenje.
Omogućuje vam da uvijek budete svjesni Trenutno stanje te sprječava mogućnost podizanja novca bez znanja vlasnika. Uostalom, uz bilo koju transakciju, vlasnik kartice će odmah saznati za to primanjem SMS obavijesti.
Vlasnici kartica ponekad mijenjaju operatera, zaboravljajući onemogućiti uslugu Mobilne banke s prethodnog broja, na koji je račun kartice prethodno bio povezan.
Mora se uzeti u obzir da se automatsko isključivanje ne provodi. Nakon nekog vremena, broj se prenosi na drugog vlasnika, koji zajedno s njim dobiva pristup tuđim materijalnim resursima.
Iskušenje je preveliko, pogotovo ako telefon redovito prima obavijesti o primitku velikih iznosa novca na karticu.
Kako biste se zaštitili od mogućeg gubitka novca, dovoljno je samo ne zanemariti praksu otkazivanja usluge ako više nije potrebna.
telefonska prijevara
Prevaranti najviše koriste različiti tipovi prijevare, bez zaustavljanja na osobnom pozivu ili poruci klijentu.
Često se predstavljaju kao zaposlenici banke i javljaju da je klijent primio novčanu nagradu/veliki dobitak, nakon čega mu nude prijenos osvojenog novca na karticu.
Da bi to učinio, klijent im treba samo reći svoj broj i PIN kod. Trebam li razgovarati o tome što se dalje događa?
Sličan " dobre vijesti» Klijenti primaju i SMS obavijesti.
Mogućnosti može biti mnogo, ali za prevarante je najvažnije dobiti što više informacija o vlasniku kartice kako bi što brže preuzeli novac na njegovom računu.
"dobri Samarićani"
Često su ljudi iznevjereni vlastitom naivnošću. Shema ove prijevare je krajnje jednostavna: klijent banke ubacuje karticu u terminal, ali je ne prima natrag.
Zbunjen ovakvim razvojem događaja, pokušava svim sredstvima prisiliti bankomat da mu da karticu, ali od toga ništa ne ide.
Odjednom se na horizontu pojavljuje čovjek, koji svom pojavom ulijeva povjerenje, spreman pomoći jadniku da se nosi s ovim problemom.
Pod njegovim strogim vodstvom, vlasnik kartice poslušno upisuje lozinku, ne misleći da ljubazna duša pomno prati njegove postupke, a kartica je zbog čitača zapela u aparatu.
Nakon nekoliko bezuspješnih pokušaja, "Samarijanac" diže ruke i nestaje jednako iznenada kao što se pojavio.
Frustrirani klijent odlazi, planirajući telefonski kontaktirati banku, a "Samarijanac" se vraća, uzima karticu zajedno sa "zamkom" i nakon unosa PIN koda unovčava račun kartice.
Sigurnosne metode za vlasnike platnih kartica
Naravno, nitko nije siguran od pametnih ruku prevaranta koji, kao da kao odgovor na mjere mnogih banaka za zaštitu kartica svojih klijenata, postaju samo lukaviji i sofisticiraniji u prisvajanju tuđeg novca, razvijajući nerazumljive načine prijevare.
Međutim, poznavanje shema po kojima kriminalci djeluju pomoći će da se značajno smanji rizik od patnje zbog svojih radnji.
1. Platite gotovinom
Pokušajte još jednom ne plaćati usluge i kupnje karticom. Bilo bi puno sigurnije to unaprijed unovčiti i platiti "uživo", a ne.
Nesavjesni zaposlenici trgovina i restorana nisu tako rijetki. Ako možete platiti samo karticom, ne biste smjeli dopustiti osobi koja prima uplatu da je oduzme, prenese na autsajdere i s njom izvrši bilo kakve druge manipulacije.
Ako trebate obaviti kupnju putem interneta, koristite usluge online trgovina koje su već provjerili vaši prijatelji.
Trebali biste biti oprezni s onim internetskim trgovinama čije recenzije izgledaju isto i previše entuzijastično.
Isto vrijedi i za stjecanje sumnjivih, "inovativnih" tehnika putem interneta.
Također treba biti oprezan pri odabiru terminala za podizanje sredstava: u tu svrhu bolje je ne koristiti bankomate u trgovinama, trgovačkim centrima i stanicama metroa, jer je na njih najlakše diskretno instalirati čitač.
Teoretski bi svaki bankomat trebao imati 24-satni videonadzor, no u praksi je nemoguće pratiti svakoga tko priđe terminalu – a ima ih na tisuće u svakom gradu.
Terminali koji se nalaze u poslovnicama same banke su pouzdaniji, jer ih stalno nadzire zaštitari i djelatnici banke.
2. Poštujte svoju privatnost
Ne smijete nikome dijeliti podatke svoje kartice, uključujući sigurnosni kod na poleđini i PIN.
Nijedna banka nema pravo zahtijevati ove podatke putem SMS-a, poziva i e-pošte (,).
Pazite da takve podatke slučajno ne objavite – pogotovo ako vam se neočekivano ponudi isplativa ponuda za zaradu ili primanje novca, a da za to ništa ne učinite.
Izreka o besplatnom siru pojavila se s razlogom.
Ako se od vas ustrajno traži da dostavite takve podatke, svakako nazovite banku i razjasnite situaciju.
Telefonske prijevare napreduju jer klijenti banaka polažu previše povjerenja ljudima koji tvrde da su zaposlenici i nisu uvijek u potpunosti svjesni svojih prava.
Mnogi ljudi, kako ne bi zaboravili lozinku s kartice, zapišu je izravno na nju. Podrazumijeva se da će vam gubitak takve kartice odmah oduzeti sav novac na njoj: lopov će ih ukloniti prije nego što pozovete banku da je blokira.
Također, ne vjerujte simpatičnom strancu koji se pojavi pored vas baš u trenutku kada se kartica misteriozno zaglavi u čitaču kartica i može nehotice proviriti u lozinku.
3. Onemogući " mobilna banka»
Ako promijenite telefonski broj na koji je račun kartice prethodno bio povezan, nemojte biti lijeni doći u banku i odbiti ovu uslugu.
Često kupci potpuno zaborave da su nekada koristili "mobilnu banku" vezanu za drugi telefonski broj, sve dok ne počnu misteriozno nestajati s njihovih kartica. svote novca. Dakle, uzeli su novac s kartice Sberbanke, što da radim?
Što učiniti ako je novac povučen s bankovne kartice
Ako vam je ipak nevolja pokucala na vrata, a s kartice je povučen novac koji definitivno niste ni na što potrošili, ne biste trebali paničariti, već striktno slijedite shemu koja će vam pomoći da vratite "vaš teško zarađeni novac".
- Odmah kontaktirajte banku
Da biste to učinili, možete osobno doći u poslovnicu ili kontaktirati banku putem telefona. Telefonski broj možete saznati na web stranici banke ili na samoj bankovnoj kartici.
Operater će odmah blokirati karticu: to će pomoći u izbjegavanju daljnjeg curenja sredstava.
Kako bi blokirao karticu, klijent mora dati kodnu riječ i neke druge povjerljive podatke, a ovdje više nije moguće biti tajna.
- Napišite izjavu
Budite spremni osporiti transakcije s kojima nemate nikakve veze. Da biste to učinili, morat ćete napisati zahtjev banci.
Imajte na umu da obrada takve prijave može trajati od nekoliko tjedana do nekoliko mjeseci.
- Zauzmite se za svoja prava
U mnogim slučajevima, gubitak sredstava s bankovne kartice nastaje ne krivnjom banke, već krivnjom rodbine ili poznanika koji tajno koriste svoj PIN kod.
Ako ste sigurni da nitko ne bi mogao potrošiti vaša sredstva, a banka inzistira na neumiješanosti u gubitak novca, branite svoja prava na sudu.
Banci je često lakše nadoknaditi sredstva koja su nestala s računa klijenta nego pravni troškovi. Isto vrijedi i za VIP klijente, čiju lojalnost svaka banka visoko cijeni i stoga im u pravilu ide u susret na pola puta.
Najbolji način da budete mirni u pogledu svog novca je da uvijek znate gdje se nalazi kartica i, ako je potrebno, ne ustručavajte se kontaktirati banku.
Mobilno bankarstvo je popularna usluga koja vam omogućuje upravljanje novčana sredstva i plaćati račune, bez opipljivih vremenskih troškova. Korištenje snage informacijske mreže za kretanje financijski tokovi oslobodio građane potrebe da posjećuju poslovnice banaka i stoje u redovima. Stražnja strana usluga - nova vrste financijskih prijevara, uključujući prijevaru bankovnih kartica putem mobilnog bankarstva.
Koje metode koriste kriminalci za krađu novca i kako ne postati žrtva hakera, pročitajte u ovom materijalu.
Banke štite osobne račune klijenata svim raspoloživim sredstvima, ali broj krađa je u stalnom porastu. Cyber kriminalci pronalaze ranjivosti u zaštiti, a u tome često pomaže neozbiljno ponašanje korisnika mobilnog bankarstva.
Posebnost ponuđenih usluga je vezanost za telefonski broj korisnika. No, prikladna metoda registracije lako se pretvara u "glavni ključ" za hakiranje kada se spajanjem na online banka, a potom prelaskom na novi broj ili drugog operatera, korisnici zaboravljaju obavijestiti financijske institucije.
Kao rezultat ponovne registracije, broj postaje vlasništvo autsajdera, s kojim se banka nastavlja dopisivati, slati poruke o statusu računa i promjeni lozinke. Padajući u ruke kriminalaca, takve informacije postaju odlučujuće pri odabiru žrtve i metode hakiranja online računa.
Smjernice za sigurnost telefona
Prijevara mobilnog bankarstva manje je vjerojatna ako se poštuju određena pravila rukovanja telefonom.
Ako izgubite telefon s povezanim paketom usluga ili instaliranom aplikacijom:
- Obratite se svom mobilnom operateru sa zahtjevom za blokiranje SIM kartice.
- Prijavite incident Službi sigurnosti banke, radi naknadnog deaktiviranja usluge.
Promjenom broja, uz spojenu funkciju "Mobilna banka", obavijestite poslovnicu o incidentu banka za servisiranje, i zatražite da onemogućite uslugu.
Pravila za sigurno rukovanje gadgetom:
- ne ostavljajte telefon u pogrešnim rukama;
- postavite izvornu lozinku;
- ne povezujte telefone stranaca na internetsku uslugu;
- kada instalirate proširenja i aplikacije, nemojte zanemariti mogućnosti instaliranih programa;
- budite oprezni ako program koji se instalira traži od vas da pristanete na automatsko slanje SMS-a ili pristup mreži.
U slučaju neplaniranog isključenja SIM kartice, obratite se operateru kako biste saznali razloge. Nemojte koristiti veze, ažuriranja i privitke poslane na Vašu e-poštu, uključujući i u ime banke.
Važno! Financijske institucije ne šalju dopise i ne zovu radi izvješćivanja/pojašnjenja podataka o stanju računa. Za dobivanje povjerljive informacije prakticira se osobna prisutnost klijenta u poslovnici banke.
Vrste cyber prijevara
Pojava interneta i prelazak banaka na online usluge doveli su do pojave internetskih prevaranata koji su specijalizirani za krađu sredstava s bankovnih računa.
Jedna od omiljenih metoda krađe putem mobilnog bankarstva je phishing prijevara, koja se sastoji u namamljivanju korisnika mreže na lažne bankovne stranice, lažne sustave plaćanja, online trgovine.
Krađa identiteta su cyber zločini:
- na temelju širenja zlonamjernih programa;
- usmjeravanje korisnika na lažne internetske resurse;
- čitanje osobnih podataka (PIN kodovi, lozinke, prijave).
Osim phishing stranica, kriminalci koriste: pozive i poruke na telefone, slanje pisama koja aktiviraju programe za krekiranje na adrese e-pošte u ime banke.
Internetska krađa identiteta
Ova vrsta prijevare odnosi se na internetsko bankarstvo i uključuje privlačenje korisnika na phishing (lažne) internetske resurse. Svrha kriminalaca je čitanje privatnih podataka korisnika iz bankovnih platnih sredstava.
Obratite pažnju na reputaciju stranice!
Softver za krađu identiteta u pravilu se nudi za preuzimanje na internetskim stranicama sumnjive reputacije, nakon čega zlonamjerni softver dolazi na pametne telefone i telefone, aktivira i krade novac korisnika.
Nove metode prijevare
Kako prevaranti podižu novac putem mobilnog bankarstva?
Domišljatost kriminalaca nema granica. Najnoviji know-how hakera-krekera je distribucija MMS-a, otvaranje programa koji čita informacije i nezakonito povlači novac s računa. Prepoznatljiva značajka izumi - blokiranje upozorenja mobilne banke koja obavještavaju o kretanju sredstava.
Zlonamjerni programi se maskiraju u razglednice, video datoteke, ažuriranja za mobilne aplikacije. Tada hakerski virus oponaša kvar gadgeta i zahtijeva da ponovno pokrenete telefon.
Ponovnim pokretanjem uređaja automatski se aktivira program koji prodire u RAM i kopira podatke: prijavu i lozinku internetske banke, te prenosi podatke strancu. SMS poruke o transakcijama koje su u tijeku prosljeđuju se i na telefone prevaranta, tako da žrtva pljačke ništa ne posumnja i dugo ostaje potpuno nesvjesna.
Metode zaštite
- ignorirati i brisati poruke s nepoznatih brojeva;
- instalirati licencne antivirusne programe na telefone (pametne telefone).
Kako biste stvorili dodatnu kontrolu nad tekućim transakcijama i primali paralelna izvješća, obratite se financijskoj instituciji sa zahtjevom za povezivanje mobilnog bankarstva s e-poštom.
Sberbank online usluga - prednosti i nedostaci
Paket usluga online usluga Sberbank - SMS usluga koja izvještava o primicima i povlačenju sredstava s računa, kao i popis naredbi pojedinačnim brojevima za standardna plaćanja - nadopunjavanje telefona, prijenos između osobnih kartica.
Aktivacija internetskih resursa- obvezni uvjet za pristup usluzi, uz plastičnu karticu i ugovor o suradnji koji kombinira i veže račune na telefonski broj. Usluga mobilnog interneta Sberbanka je prikladna, ali ne i bez ranjivosti.
Veza na strani broj
Moguće je povezati strani broj s mobilnom bankom bez znanja vlasnika. Slične situacije nastaju u slučaju slučajnih ili namjernih pogrešaka zaposlenika banke. To omogućuje prevarantu koji je pronevjerio mobilnu banku da nekažnjeno ukrade novac, budući da pravi vlasnik računa ostaje u mraku.
Za povratak izgubljeni novac, klijentu, trebat će službeni dokument koji potvrđuje povezivanje inozemnog broja. U isto vrijeme, bez stvarnih dokaza o prijevari, vlasnik mobilna banka, teško je računati na pozitivno rješenje problema, te brzi povratak ukradenog.
Prelazak na novog operatera ili broj
Moguće su slične situacije: pri promjeni ili ponovnoj registraciji broja, a nema zahtjeva korisnika o promjeni povjerljivih podataka. Nije potrebno isključiti utjecaj ljudskog faktora - slučajnu ili namjernu pogrešku servisnog osoblja.
Kako poništiti broj? Napišite dvije izjave u kojima se traži da odspojite staru i spojite novu. U protivnom će ostati mogućnost nekontroliranog povezivanja, na mobilnu banku, osam stranih brojeva.
Novac ukraden na ovaj način može se u rijetkim slučajevima vratiti, čime se dokazuje krivnja operatera za namjernu prijevaru s brojem.
Nedostaci sustava
Sustav SMS upozorenja i internetsko bankarstvo, različite banke raspoređeni drugačije, a svaki ima jake i slabosti. Klijenti Sberbanke postaju žrtve prevaranta iz dva razloga:
- Obavljanje transakcija putem Mobilne banke, uz zadržavanje mogućnosti prijenosa značajnih iznosa, ne zahtijeva unos podataka s bankovne kartice,
- Mobilno bankarstvo je povezano sa svima, bez provjere ugleda budućih korisnika.
Ne treba isključiti mogućnost nemarnog ili nepoštenog odnosa zaposlenika banke prema obavljanju svojih dužnosti.
Kako vratiti nestali novac?
Što se dogodilo, dogodilo se. Možete vratiti izgubljena sredstva. Poduzmite akciju tako da se saberete i zaustavite paniku.
Zapamtite, gubljenjem živaca igrate na ruku kriminalcima koji računaju na sličnu reakciju.
Krađa sredstava s računa moguća je bez poznavanja pin koda i bankovne kartice napadačima, stoga, ako se sumnja na hakiranje, odmah se obratite banci koja pruža financijske usluge ili se obratite najbližoj poslovnici sa zahtjevom za blokiranje računa i pružanje dostupnih informacije o stanju.
Nakon potvrde krađe:
- Pregledajte ugovor sklopljen s financijskom institucijom za servisiranje računa, te obratite pozornost na obvezne radnje banke u takvim okolnostima.
- Podnesite pisani prigovor u kojem tražite istraživanje sumnjivih transakcija.
- Ispišite izvod računa i priložite ga svom zahtjevu.
Pisani zahtjev mora sadržavati: opis situacije i popis dokaza koji ukazuju da podnositelj zahtjeva nije bio uključen u sumnjive transakcije.
Kao rezultat zahtjeva klijenta, stvara se preduvjet da se od banke primatelja traži vraćanje nezakonito stečenih sredstava. Žalbi su priloženi dokumenti koji ukazuju na nezakonitost ponašanja navedenog u tužbi, financijske transakcije.
Nadležne službe banke primatelja u roku od 45-90 dana razmatraju i proučavaju zahtjev za povrat novca, nakon čega odlučuju o daljnjim radnjama.
Sigurnosne radnje
Tijekom razdoblja razmatranja potraživanja od strane banke preuzimatelja, službe sigurnosti banaka uključenih u istragu pregledavaju dokumentaciju, provjeravaju ugled stranke koja je podnijela pritužbu i primila prijenos novca.
Tijekom očevida djelatnici službi, u bez greške, komunicirati s klijentovim poslodavcima, susjedima, rodbinom, budući da je strana koja je najavila krađu prva osumnjičena za prijevaru.
Stoga, kada podnesete tužbu banci, budite spremni na činjenicu da ćete morati više puta dokazivati vlastitu nevinost u izvršenim transakcijama.
U slučaju pribavljanja dokaza o nevinosti autora zahtjeva i prijevarnoj prirodi radnji trećih osoba, banka primatelj vraća ukradena sredstva vlasniku u roku utvrđenom zakonom.
Dodatne radnje
Prilikom podnošenja zahtjeva banci, podnesite izjavu policiji. Dokument mora sadržavati Detaljan opis situacije, s detaljnim naznakom okolnosti incidenta. Dokument se podnosi u dva primjerka, za registraciju kod agencija za provođenje zakona i s bilješkom o primitku, za sebe.
Na temelju podnesenih prijava, cyber policija poduzima mjere za hvatanje uljeza. Konkretno, policija:
- obratiti se banci za pružanje informacija o transakcijama koje se istražuju;
- prilikom unovčavanja novca putem bankomata/terminala, pregledavaju video s nadzornih kamera, intervjuiraju svjedoke i žrtvu.
Takve se istrage u pravilu provode paralelno iu suradnji sa sigurnosnom službom banke.
Ako nema rezultata istrage, žrtva ima pravo podnijeti drugu žalbu banci, na temelju koje se podnosi druga žalba banci primatelja sa zahtjevom za povrat novca.
Svake godine postupno raste broj ljudi koji koriste bankovne kartice. Nije daleko vrijeme kada će kartica postati glavni instrument plaćanja i gotovo potpuno istisnuti gotovinu iz opticaja (za to više nisu zainteresirani sami ljudi i banke, već država, jer bezgotovinska plaćanja lakše kontrolirati). Bezgotovinsko plaćanje karticom je zgodno i ima mnogo prednosti, već se desetljećima koristi u mnogim zemljama. No, nažalost, svaki novčić ima lošu stranu: uvijek će se naći prevaranti koji žele uzeti tuđi novac.
Prijevara s karticama već je poprimila takve razmjere da je više neće biti moguće odbaciti, pozivajući se na izolirane slučajeve krađe sredstava s kartice. Broj metoda prijevare (već poznatih – starih, i novih koje dobivaju popularnost u prijevarnom okruženju) i broj prevarenih vlasnika bankovnih kartica neprestano raste. A da ne biste postali žrtva prijevare, potrebno je, kako kažu, poznavati svog neprijatelja iz vida. U ovoj recenziji bit će navedene popularne i rijetke sheme prijevare s bankovnim karticama koje će se stalno ažurirati, uključujući i uz pomoć posjetitelja web stranice Finance for People (na to računamo). Također ćemo obratiti pažnju na razloge koji dovode do krađe samih kartica ili novca s njih, u pravilu su za to krivi sami vlasnici zbog nepoštivanja elementarnih pravila za sigurnu upotrebu plastike.
Kako funkcioniraju prevaranti s karticama? I kako se to može spriječiti?
Prije nego što vas upoznam s raznim vrstama modernih prijevara s plastičnim karticama, želio bih reći nekoliko riječi o tome kako se to događa i zašto je sve to moguće? Ukupno postoje dvije varijante kriminalnih radnji koje dovode do krađe novca na našim karticama. Prva opcija je bez našeg sudjelovanja, kada se podaci o našim karticama (njihovi podaci) masovno kradu sa servera banaka, internetskih trgovina, online servisa itd. To rijetko čine usamljeni hakeri, obično organizirane kriminalne skupine (OCG) ili cyber kriminalci. Podaci o kartici potom se prodaju na “crnim tržištima” na Internetu, a novac se unovčava (“pranje”) zbog, primjerice, ležišta na kartici (o tome ćemo kasnije).
Druga opcija je uz našu, da tako kažem, izravnu "pomoć". Inicijatori su ovdje pojedinačni prevaranti. Obično koriste vrlo učinkovite metode društveni inženjering (metoda upravljanja ljudskim postupcima koja se temelji na korištenju slabosti ljudskog faktora), t.j. zbog raznih trikova ili trikova utječu na „slaba“ mjesta u ljudskoj psihi. Ovdje nema potrebe hakirati nešto (koristite tehnička sredstva), budući da će stručno obrađena osoba sama dati informacije koje su mu potrebne, pa čak i zahvaliti vam na tome.
Zašto ljudi nasjedaju na takve trikove? Ovo je katastrofalno niska razina(ali, hvala Bogu, počeli su se baviti time dalje državnoj razini), zanemarujući pravila sigurne uporabe bankovne kartice prilikom plaćanja u običnim trgovinama, na Internetu, ili prilikom podizanja sredstava s njih na bankomatima itd. itd. Mi smo, uglavnom, vrlo neodgovorni prema tako modernom bankarskom proizvodu kao što je plastična kartica, a i sami se na tome uhvatimo.
Ako je netko otkrio (ukrao) podatke s vaše kartice, ili vaša banka sumnja na takve radnje, tada se kartica uzima u obzir, a banka bi je mogla blokirati. U tom slučaju ne trebate brinuti, jer banka na taj način pokušava zaštititi vaš vlastiti novac, iako ponekad previše pretjeruje.
Kao i banke i država, koju predstavlja glavni financijski regulator - Centralna banka RF, brini za našu sigurnost. Na primjer, objavljuju se razne brošure i članci koji promiču "ispravnu" upotrebu kartičnih proizvoda. A jednu od učinkovitih mjera poduzela je Središnja banka 2015. godine, kada je svim bankama zabranjeno izdavanje kartica bez čipa, samo s magnetskom trakom. Kao što znate, potonje su mnogo manje sigurne od čip kartica, omogućujući napadačima da čitaju informacije s magnetske trake (skimming) i koriste ih za krađu sredstava s računa. Sberbank, primjerice, od 2013. izdaje samo kartice s čipom, što uvelike otežava život internetskih lopova.
Tu je i odlična ponuda banaka zajedno s međunarodnim plaćanjem Vizni sustavi a MasterCard je PayWave/PayPass. Kartice opremljene ovom tehnologijom omogućuju vam plaćanje roba i usluga bez unosa PIN koda (do 1000 rubalja) i kontaktiranja kartice s terminalom za plaćanje, što je puno sigurnije od konvencionalne plastike. Mnoge banke već nude takve kartice - obratite pozornost na njih. Budućnost, općenito, pripada takvima beskontaktne tehnologije, već sada možete platiti kupnju na ovaj način sa pametnih telefona s ugrađenim NFC čipovima (slično kartici).
Metode (vrste) prijevare s bankovnim karticama
Krađa bankovnih kartica
Uvijek je bilo prevaranta koji su krali i krasti će dragocjenosti na tako banalan način. Novčanik vam je ukraden, a u njemu se nalazi nekoliko vaših kartica, uključujući kreditne kartice. Pa, ako su sve kartice s čipom, onda će kriminalac morati saznati pin kod (nadamo se da ga nemate napisan na samoj kartici ili na komadu papira koji se pažljivo stavlja u novčanik ), bez kojeg ne možete platiti robu u trgovini, a novac na bankomatu podići. Ali ako postoji kartica starog stila (s magnetskom trakom), onda se ništa ne može učiniti, možete je unovčiti u trgovini kupnjom bilo kojeg proizvoda.
Usput, ako kartica podržava PayPass ili PayWave tehnologiju instant plaćanja, tada se bez problema može obaviti kupnja u vrijednosti do 1 tisuću (iznad 1 tisuću - samo uz uvođenje pin koda). Ali ipak, kartica nije novac, već samo komad plastike, koji je "ključ" vašeg novca, a može se brzo blokirati. Kako postupiti ako vam je kartica ukradena i kako to spriječiti, pročitajte u odgovarajućoj.
Ova metoda uključuje i krađu podataka s bankovnih kartica sa servera banaka, trgovina i sl., o čemu smo već govorili, ali, nažalost, ovdje ništa ne ovisi o nama. Jedini način da se tome suprotstavi je osiguranje rizika krađe kartice i njezinih podataka (rizici njezine kompromitacije).
Tehnički trikovi
Prevaranti su smislili mnogo trikova koji se temelje na korištenju raznih tehničkih naprava: najjednostavnijih i vrlo složenih, ali prilično učinkovitih.
skimming
Klasičan način varanja, postupno postaje stvar prošlosti s pojavom karata s čipom, ali je ipak još uvijek relevantan. Napadači koriste posebne uređaje za krađu podataka – skimere koji su diskretno pričvršćeni na čitač bankomata i kopiraju podatke s magnetske trake kartice kada se kartica umetne u utor čitača kartica. Nespecijalistu je teško razlikovati bankomat s ljepljivim skimmerom od originalne opreme - istog reljefa i boje. Arsenal prevaranta uključuje preklopnu tipkovnicu ili minijaturnu kameru, koja je neophodna za čitanje/provirivanje unesenog pin koda. Kopirani podaci se “prelijevaju” na praznu karticu, s koje se s kartice skida bilo koji iznos uz pomoć ubačenog pin koda (naravno, unutar dostupnih ograničenja). Pojedinosti o skimmingu i kako ga prepoznati možete pronaći u.
Ponovljeni (dvostruki) otpis s kartice
Ne tako često, ali ipak se događa kada dvaput platite kupnju koju ste obavili karticom. Dobro je ako imate povezanu uslugu (nije tako skupa, ali iznimno korisna i informativna), a oni su za to saznali na vrijeme i počeli poduzeti odgovarajuće mjere. U suprotnom, samo dajte trgovini svoj novac (imate li viška novca?). Takav problem može nastati zbog tehničkog problema na strani trgovine (problem s terminalom ili ljudski faktor - pogreška prodavača), banke preuzimatelja koja servisira trgovinu ili sustava plaćanja (pogreška u centru za obradu ). Ovo može biti namjerna radnja prodavatelja, iako je malo vjerojatno da će od toga ništa dobiti, plaćanja su bezgotovinska. Najvjerojatnije su to nasumične radnje zbog neiskustva ili nepažnje, isti ljudski faktor. Kako se zaštititi od ponovnog terećenja i vratiti novac, čitajte dalje.
Njuškanje (njuškanje i presretanje podataka)
Prevaranti prakticiraju presretanje podataka na mjestima s puno ljudi (restorani, kafići, željezničke stanice, itd.) pomoću analizatora mrežnog prometa (njuškalo, od engleske riječi to sniff - "njuškati") - posebnog računalnog programa za presretanje paketnih podataka, njihovo dekodiranje i analiza. Besplatna i javna Wi-Fi mreža samo je mjesto gdje možete postati žrtvom napadača. Prevaranti mogu presresti sve vaše podatke, uključujući lozinke s računa za plaćanje i Pojedinosti o plaćanju svoju karticu, ako iznenada odlučite platiti njome u internetskoj trgovini, a veza nije bila propisno zaštićena.
Scotch metoda za bankomat
Jeftino, ali učinkovito. Osoba prilazi bankomatu, želeći podići novac sa svoje kartice, ubacuje karticu u čitač kartica i upisuje pin kod na tipkovnici. Sa strane dispenzera (uređaja za izdavanje novca) čuje se karakteristično šuštanje, ali se novac iz nekog razloga ne vidi. Osoba to “otpiše” na kvar bankomata, sliježe ramenima, vadi karticu i odlazi do drugog bankomata. Što je rezultat? Novac je stvarno povučen s kartice, čak ga je i bankomat izdao, ali u stvarnosti su se zalijepili za dvostranu traku koju je prevarant zalijepio u dispenzer, koji će vam uzeti novac. Ako vam se tako nešto dogodilo, a osim toga, bankomat vam je dao ček, nemojte žuriti da ga napustite. Što učiniti u takvim slučajevima pogledajte u ovome.
Libanonska petlja
Fantom bankomat
Nije tako popularan način prijevare s karticama zbog svoje "razmjere" i visoke cijene. Umjesto pravog bankomata, prevaranti mogu napraviti plastični okvir s ugrađenim skimmerom. S umetnute kartice se u čitač kartica mogu očitati svi potrebni podaci za njegovo naknadno isplatu (vidi o skimmingu), a istovremeno će napadači saznati vaš PIN kod upisan na „pseudotipkovnici“. Alternativno, bankomat može progutati i uopće ne dati karticu. Pročitajte detalje o fantomskom bankomatu, tu su i savjeti kako ne ući u takvu prevaru.
Krađa podataka pomoću virusa (trojanaca)
Vrlo opasna vrsta tehnički napredne prijevare, kada je pametni telefon ili računalo "zaraženo" virusnim programom, na primjer, trojancem (detalji u). Ovo je toliko pametna "digitalna štetočina" da može ne samo pokvariti podatke na vašem računalu ili "ukrasti" vrijedne informacije, već i djelovati u ime vlasnika telefona (bilo da će to biti!).
Na primjer, instalirali ste neki besplatni program s GooglePlaya na svoj android, a uz njega vam je i virus ušao u pametni telefon. Vaš telefonski broj je povezan s karticom, tj. usluga mobilnog bankarstva povezana je s vašim telefonom. Dakle, trojanac koji ste slučajno instalirali možete saznati svoje stanje koristeći SMS bankovne naredbe, poslati SMS naredbu za prijenos s vaše kartice na drugu i samostalno odgovoriti SMS-om na poruku koja potvrđuje operaciju. Štoviše, vlasnik pametnog telefona možda neće vidjeti nikakve znakove aktivnosti, virus će ih jednostavno sakriti od njega ili će ih vidjeti, ali bit će prekasno.
Mnogi klijenti Sberbanka (i ne samo on) naišli su na takvu prijevaru, drago mi je da je maksimum dnevni limit prijenos putem mobilne banke Sberbank iznosi 8 tisuća rubalja, inače bi virus skinuo svu ušteđevinu.
Alternativno, virus može prenijeti novac s vašeg računa kartice na račun određenog broja ćelije, a zatim će prevaranti unovčiti ovaj račun. Kako biste se zaštitili od takvih problema, proučite materijal na gornjoj poveznici.
Napravite duplikat SIM kartice
Poznavanje broja vaše kartice nije dovoljno za podizanje novca s nje (), obično je svaka operacija popraćena dodatnom identifikacijom vlasnika kartice (3-D Secure), kada banka pošalje jednokratnu lozinku na telefonski broj povezan s karticom , a vlasnik kartice mora potvrditi tu lozinku, unosom u odgovarajući obrazac. Stoga je svaka transakcija s karticom (na internetu ili putem mobilne banke) nemoguća bez pristupa telefonu koji je s njom povezan.
Što rade napadači? Odlaze u prodavaonicu mobitela i naprave duplikat SIM kartice. Baš tako, bez putovnice vlasnika SIM kartice ne može se napraviti duplikat, pa postoji kriminalna zavjera prevaranata i prodavača salona mobitela. Nakon izrade duplikata pristup "napadnutoj" kartici je blokiran.
Da biste ukrali novac s kartice pomoću naredbi mobilne banke, ne morate čak ni znati broj kartice, pogledajte, na primjer, kartice Sberbank. A ako kriminalac već zna pojedinosti kartice (na primjer, provirio ih je), tada izradom duplikata može prenijeti veliku količinu sredstava na svoje račune putem internet banke i tražiti vjetar na terenu. Ne zaboravite da će uz pomoć vašeg mobitela napadač moći pristupiti mail računima, a to su i računi za plaćanje, na primjer, Yandex.Money novčanik je vezan za Yandex.Mail.
Riječ je o vrlo podmukloj prijevari pa je najbolje da se držite određenih kako ne biste nasjeli, na istom linku za detaljniji opis prijevare.
Metode utjecaja na psihu i ljudski faktor (društveni inženjering)
Znanje (uključujući financijska pismenost), osobno iskustvo i iskustvo drugih ljudi koji su pali na takve razvode. Pomažu nam brojni slučajevi prijevare, koji su opisani u ogromnom broju recenzija na internetu, kao i brojni članci koji otkrivaju trikove sitnih razbojnika. Bolje je ako ne učimo iz svog, već iz tuđeg, iako gorkog, iskustva.
SMS prijevara
Tipičan primjer SMS prijevare je primanje SMS poruke s navodnog broja banke o blokadi sredstava na vašoj kartici zbog neovlaštenog pristupa njima, s preporukom da nazovete broj naveden u ovoj poruci. Telefonom ćete biti obaviješteni da za otključavanje novca na računu kartice morate prenijeti njegove podatke: broj kartice, puno ime, datum isteka i troznamenkasti tajni kod na obrnuta strana plastika (CVV/CVC). Tako nesretni vlasnik kartice, kako bi uštedio svoj novac, prenosi sve važne podatke – ne daje mu se vremena za razmišljanje i analizu situacije, što je kalkulacija lukavih napadača. Štoviše, prevaranti će od vas tražiti da im diktirate lozinku koja je došla mobilni telefonžrtve (a to je ista jednokratna lozinka s kojom trebaju potvrditi operaciju prijenosa novca s napadnute kartice). Ako osoba nije slijepa, tada će u dolaznom SMS-u vidjeti frazu o nedopustivosti prijenosa jednokratne lozinke neovlaštenoj osobi. No, pročitat će to kasnije, kada shvati da mu je s računa kartice skinut pristojan iznos (dobro, ako ne i sav).
Obično nakon takvih slučajeva ljudi počnu shvaćati što je što, no dogodi se da opet padnu na isti razvod.
Kojim se još trikovima služe nepošteni ljudi kako bi SMS porukama namamili novac od vlasnika kartica i kako to spriječiti, pročitajte.
Krađa identiteta
Vrlo česta vrsta prijevare, kada, primjerice, korisniku interneta daju pseudo-stranicu svoje internet banke, koja je vrlo slična originalu, na kojoj će svi pokušati izvući (uloviti) podatke njegove kartice. sredstva. Otuda i naziv ove metode prijevare, preveden s engleskog. "ribolov" je ribolov.
U obliku mlaznice koriste se iste metode društvenog inženjeringa kao u prethodnoj metodi, glavna stvar je da osoba ode na lažno mjesto i vjeruje da se nalazi na izvornom resursu. Veza na takve lažne stranice može sadržavati, na primjer, e-poruku prevaranta, napravljenu u tipičnom obliku bankarski oblik(boje, logotip, itd.), a tekst će vas potaknuti da kliknete na njega, zastrašujući mogući problemi s novcem na vašim karticama.
Istodobno, imena takvih stranica su izvana slična, ali ipak malo drugačija. Pronađite, na primjer, razlike između izvornog naziva stranice sberbank.ru i pseudo-stranice sbepbank.ru. Kao što vidite, "neiskusnom" oku razlike nije tako lako uočiti.
O ovoj prevari i kako ne nasjesti na mamac internet lopova (phishers).
Zaljev na karti
Poznata metoda "pranja" (isplate) prljavog novca ukradenog s bankovnih računa temelji se na shemi prijenosa (zaljeva) na karticu osobe ("drop" - lažnom terminologijom), koja je pristala povući novac koji mu se pripisuje za pristojnu nagradu i dade ga određenoj osobi. Nakon što je kupio takve ponude, osoba riskira dvaput.
Prvo, on krši zakon, a ako ga uhvate, a to neće biti puno za nadležne organe za rad, onda možete dobiti pravi rok do 7 godina.
Drugo, riskira da se zaljubi u pseudo-punilaca, koji će na prijevaru namamiti predujam od žrtve i sakriti se s primljenim novcem. Uglavnom, najave o zaljevu na karti daju samo pseudofileri, a pravi predstavnici ovog ilegalnog posla šute kao riba i rade samo s ljudima od povjerenja. Zato se tako često ljudi uhvate u nadi da će zaraditi pristojan novac dajući svoju karticu u zaljev i zatvaraju svoje financijske rupe, ali u stvarnosti gube zadnji novac.
Za potpuno razumijevanje , pogledajte naš članak s pojedinostima o ovoj metodi varanja. Tu su i informacije o mjerama koje treba poduzeti ako vas uvuče u ovu avanturu.
Kupci i prodavači prijevare na oglasnim pločama (uključujući na Avito)
Ponašaju se sasvim jednostavno - traže da im se avans prebaci na karticu i tu prestaje kontakt s prodavateljem. Ispari bez traga. Imajte na umu da više neće biti moguće vratiti novac koji ste prenijeli putem banke, jer ste ga prenijeli svojom voljom.
Ali lažni kupac je već "lukavija zvijer". Takvi ljudi nude prijenos predujma za robu i traže od nesuđene žrtve sve detalje kartice (iako je za prijenos dovoljan samo njezin broj). Štoviše, imaju smjelosti ponovno nazvati i zatražiti jednokratnu lozinku koja dolazi na telefon žrtve, što sugerira da su prevaranti već na pola puta do svog cilja – krađe novca s računa kartice. Pokrili smo nekoliko scenarija prijevare u ovoj uobičajenoj prijevari i kako se zaštititi od ovih fantomskih kupaca. Čitajte dalje i nemojte nasjedati na ove prijevare.
Moguće je da poznajete druge metode prijevare s karticama. Stoga pišite o njima u komentarima, a zajedno ćemo pokušati prikupiti što više slučajeva prijevare s karticama. Upozoren je naoružan!
26.08.2014 10:04:00
Korištenje plastičnih kartica, kako kreditnih tako i debitnih, je zgodno. Ne morate sa sobom nositi veliku količinu gotovine, dok sredstvima možete raspolagati po vlastitom nahođenju u bilo kojem trenutku, kako za kupnju i plaćanje usluga, tako i za prijenose rodbini i prijateljima. Međutim, plastične kartice, kao zgodan način pristupa novcu na kartičnom računu, neminovno postaju predmetom pozornosti uljeza koji smišljaju sve više i više novih načina da taj novac ukradu. Kako ne biste izgubili svoja sredstva, morate znati koje metode koriste kriminalci. Pripremili smo kratki pregled deset najpopularnijih metoda prijevare s kreditne kartice. Nadamo se da će poznavanje ovih tehnika omogućiti i klijentima i zaposlenicima banke da izbjegnu nevolje i probleme pri korištenju kreditnih kartica.
1. Scrimming
Ovaj način pristupa tuđem bankovni račun je prije nekoliko godina bila prava pošast cijelog sustava kartičnog plaćanja, a pokušaji korištenja i dalje su popularni. Kriminalci koji se odluče za ovu metodu naoružani su prilično naprednim tehničkim uređajima. Prvi od njih je screamer, prijenosni skener koji čita podatke s kartice žrtve. Ovaj uređaj izgleda kao preklop instaliran na utor za primanje bankomat kartice. Screamer provlači karticu kroz sebe i gura je dalje u bankomat, dok čita podatke s magnetske vrpce.
Nakon toga, prevaranti s lakoćom izrađuju kopiju kartice, pa kopiranje podataka s magnetske trake nije ništa teže od kopiranja s kasete, kakve su bile popularne ne tako davno (načelo pohranjivanja podataka na magnetsku vrpcu je isto). No, da bi koristili takvu karticu za kopiranje ("bijelu plastiku", kako kažu stručnjaci za informacijsku sigurnost), kriminalci moraju znati pin kod koji se upisuje na tipkovnici bankomata. Ovaj se kod čita pomoću video kamere instalirane u blizini ili pomoću tanke preklopne tipkovnice instalirane na tipkovnici bankomata.
Kako ne biste postali žrtvom ove vrste prijevare, dovoljno je pažljivo pregledati bankomat prije nego što mu povjerite svoju karticu: nadzemne uređaje je lako primijetiti jer mijenjaju standardni izgled aparata. Prilikom unosa PIN koda trebali biste ga također zaštititi od mogućeg zavirivanja - imajte na umu da se kamera sa snažnim objektivom može instalirati na velikoj udaljenosti, pa tako i na gornjim katovima zgrada. Ali najbolji način zaštite od vrištanja je korištenje kartice s čipom koji podržava hardversko šifriranje informacija. Gotovo je nemoguće napraviti kopiju takve karte u “terenskim” uvjetima.
2. Krađa identiteta
Riječ phishing s engleskog je prevedena kao pecanje, a istoimena metoda prijevare doista ima puno zajedničkog s drevnom umjetnošću dobivanja hrane. Kao i pri pecanju, koristi se mamac, a žrtva ga mora i sama progutati, uhvaćenog na udicu. Samo umjesto crva koristi se mjesto zamke, a umjesto kuke koriste se podaci o kartici, koje sama žrtva unosi na stranicu takve stranice.
Prevaranti za krađu identiteta kreiraju web stranicu koja oponaša službenu web stranicu banke. U te svrhe koristi se naziv domene koji je sličan nazivu banke, ali registriran u jednoj od domenskih zona Južne Amerike, Afrike ili neke druge udaljene regije. Izračun je jednostavan: svi ljudi ne gledaju pažljivo adresnu traku preglednika i ne razumiju svi da stranica izgleda samo kao poznata stranica, u stvari, potpuno drugačija stranica. Žrtvu na takvu lažnu stranicu namami u pravilu pismo koje također imitira službeni dopis tehničke podrške banke. Samo poveznica sadržana u takvoj e-pošti vodi do mjesta zamke. Pod izlikom provjere informacija, žrtva se traži da unese sve podatke o kartici na lažnoj stranici, uključujući CCV i PIN kod. Neke lažne stranice čak i preusmjeravaju žrtvu nakon primanja potrebne informacije na pravu stranicu banke, pa čak i osoba koja sumnja da nešto nije u redu vidi pravu web stranicu financijske organizacije.
Recept za borbu protiv phishing napada je jednostavan: pažljivo pogledajte koja je stranica otvorena u vašem pregledniku i ni u kojem slučaju ne šaljite na web podatke koje prava banka već ima. Najbolja stvar koju možete učiniti ako se dogodi nešto čudno je nazvati svoju banku i saznati što se dogodilo. Samo, zaboga, ne birajte broj koji je objavljen na lažnoj web stranici, budite oprezni!
3. Lažna trgovina
Jedna od vrsta krađe identiteta je korištenje internetske trgovine posebno stvorene za prikupljanje informacija o karticama žrtava. Zapamtite da se čuda ne događaju, a ako se proizvod nudi po cijeni nekoliko puta nižoj od tržišne, onda tu nešto nije u redu. Često je web-mjesto s "atraktivnim" ponudama, bilo stvarnim ili virtualnim, samo "podmetač" između vas i vaše banke, filtriranjem podataka o plaćanju i preusmjeravanjem na drugi račun. Pritom vas čak ni kod za potvrdu plaćanja koji vam banka šalje na mobitel neće spasiti - sami ćete ga unijeti u poseban prozor na web stranici prevaranta.
4. "Sigurnosna provjera"
V Svakidašnjica ljudi obično nisu budni, ni u jednom trenutku ne očekuju napad. A takav poziv je iznenadni napad na vaš bankovni račun. Neki kriminalci djeluju toliko drsko da čak traže da pročitate potvrdni kod koji ćete sada dobiti u SMS-u. Nemojte se ustručavati: u ovom trenutku prevarant vrši plaćanje koristeći podatke primljene od vas, a ostaje samo nekoliko sekundi do rastanka s novcem.
5. "Spas" novca
Savršenija varijacija prethodne metode je prebacivanje žrtve u stresno stanje. “Novac se tereti s vaše kartice, hitno moramo provjeriti podatke. Navedite broj, datum isteka i posljednje tri znamenke ispisane na poleđini kartice. Opcije mogu biti različite, ali značenje je isto: morate brzo odlučiti, vaš je novac u opasnosti, hitno diktirajte sve informacije. Dokazano je da je u stanju stresa i tjeskobe osoba sklona nepromišljenim postupcima i ne pokušava analizirati situaciju.
6. "Mama, imam problema, nemoj zvati, prebaci novac na ovaj račun"
Čak i ako vaše dijete sjedi na kauču pored vas, uplašit ćete se kada dobijete takvu poruku. Takvi su roditelji: brinu se za svoju djecu, a reakcija na moguću prijetnju njima je vrlo jaka. A ako je vaše dijete negdje u gradu? Jednostavna, učinkovita i drska shema koja koristi snažne osjećaje i osnovne, temeljne instinkte.
7. Lažni kupac
8. Prodaja kartice sa nulti saldo
Često prevaranti nude kupnju bankovnih kartica s nultim stanjem. Uz karticu se kupuju i neki osobni podaci. Čini se da se što loše može dogoditi ako još uvijek nema novca na kartici? Ali problem može biti prilično ozbiljan ako se kartica koristi za kriminalne aktivnosti. Na primjer, može prihvatiti plaćanja od žrtava prijevarnih shema, može se koristiti za isplatu ukradenog novca. U svakom slučaju, policija Porezna uprava, istražujući prijevarne sheme, kontaktirat će vlasnika ove kartice.
9. Pljačka na bankomatu
Stara koliko i svijet, metoda "trik ili poslastica" transformirana je u metodu "karta i igla ili život". Budite oprezni kada prilazite bankomatu u nepovoljnom području i noću.
10 Nigerijski princ
Shema koja je postala pravi klasik prijevare zahvaljujući pametnjacima iz Nigerije, koji su svojedobno organizirali veliki međunarodni "biznis" za uzimanje novca od lakovjernih bijelaca. Međutim, nigerijski stalni posjetitelji lokalnih internetskih klubova bili su jednostavno prvi, sada takvi "prinčevi" mogu biti iz bilo koje zemlje i bilo koje boje kože. Shema funkcionira zahvaljujući vjeri ljudi u čuda i želji da se brzo obogate koristeći priliku koja se pojavila. Žrtva dobiva pismo od stranca koji govori da je on predstavnik bogate obitelji iz daleke zemlje (u klasičnoj verziji nigerijski princ).
Zaslijepljeni mogućnošću fantastične brze zarade, ljudi otvaraju račune i održavaju korespondenciju s "princem", prateći njegove dramatične avanture u dalekoj zemlji. Kao rezultat, sve se svodi na jedno: u neku svrhu (polog za zrakoplovnu kartu, poštarinu - bilo što) sa svoje kreditne kartice trebate prenijeti mala količina, ni na koji način ne može se usporediti s milijunima koje cijelo poduzeće obećava. Kao rezultat toga, neke žrtve uspijevaju prebaciti tisuće dolara, pomažući svom novom prijatelju i očekujući milijune.
Vrijednost informacija
Postoje mnoge sheme prijevare s kreditnim karticama, mnoge od njih više nisu relevantne, ali kriminalci stalno smišljaju nove. Kako bi korištenje bankovnih kartica bilo ne samo zgodno, već i sigurno, zapamtite: najskuplja stvar u moderni svijet je informacija. Davanje osobnih podataka, podataka o kreditnoj kartici strancima je kao davanje svog novčanika.
Koristite moderne plastične kartice s čipom koji podržava hardversku enkripciju, kao što su kartice Plus banke. Ako često plaćate robu i usluge na Internetu, nabavite zasebnu karticu za to, prenoseći na nju samo sredstva za sljedeće plaćanje. Zgodno je to učiniti, na primjer, uz pomoć internetskog bankarstva iz Plus Bucka.
I budite oprezni kada podatke svoje kartice povjeravate osobama koje ne poznajete.
Pojavom telefona s značajkom koji podržavaju mnoge značajke, učestali su slučajevi ilegalnog pristupa njihovom sadržaju. To je zbog prisutnosti u memoriji telefona dovoljno informacija za provedbu kriminalnog plana u vezi s krađom novca. Uglavnom, žrtve uljeza su vlasnici telefona s instaliranom Android platformom. No, među žrtvama ima i korisnika jednostavnih telefona.
Usluga mobilnog bankarstva
Aktivacija usluge "Mobilna banka" obično se provodi prilikom izdavanja plastične kartice, registracijom vašeg telefonskog broja u sustav. Usluga vam omogućuje obavljanje financijskih transakcija sa sredstvima na kartičnom računu pomoću elemenata mobilne komunikacije.
- O svim kretanjima novca klijent se obavještava putem SMS-a.
- Obračuni putem interneta popraćeni su potrebom potvrde identiteta u obliku unosa u posebno polje koda koji je stigao SMS-om na telefonski broj registriran u sustavu.
- Izvođenjem jednostavnih radnji sa skupom brojeva možete saznati informacije o vlastitim bankovnim računima.
- Trenutna obavijest o operacijama podizanja sredstava, s naznakom mjesta i vremena postupka, pomoći će vlasniku bankovnog proizvoda, ako je izgubljen ili ukraden, da identificira napadača koji je izvršio financijsku transakciju, budući da su svi bankomati, kao kao i blagajne u maloprodajnim objektima, opremljene su sustavom video nadzora.
Unatoč očitim prednostima sustava, rad s njim nosi rizik od sklonosti prijevarama.
Kako prevaranti podižu novac s bankovne kartice putem mobilne banke
Napadači koriste nekoliko shema krađe:
- Ubacivanjem trojanca u telefon, koji presreće sve dolazne SMS-ove koji dolaze na mobitel. Nakon primitka informacija, prevarant dobiva mogućnost prijenosa sredstava na svoj račun putem mobilne banke.
- Uz pomoć phishing web stranice koje prikazuju Mobilna aplikacija web stranica bankarstvašto je lažno. Korisnik unosi svoje podatke u obliku prijave i lozinke, a kriminalac se, nakon što ih je primio, prijavljuje putem službene bankarske web stranice i podiže sredstva prebacujući ih na drugi račun.
- Korištenje lažnog prozora Google Playa, koji sadrži podatke o kartici.
- Prilikom promjene SIM kartice u slučaju da stari proizvod nije isključen iz aplikacije Mobilni internet.
Mogu li prevaranti podići novac s kartice koristeći telefonski broj
Tijekom života svaka osoba mijenja svoj telefonski broj više puta, kupuje nove SIM kartice, prestaje koristiti stari broj, koji se kasnije može prodati drugom pretplatniku.
Prije nego što trajno napustite neželjeni broj, preporuča se deaktivirati uslugu mobilnog bankarstva, jer to novi vlasnik, kao nečasna osoba, može iskoristiti priliku da pristupi sustavu i uđe u posjed tuđih sredstava koja pripadaju bivšem pretplatniku.
Kako prevaranti podižu novac s bankovne kartice bez pin koda
Bez posjedovanja informacija o pin-kodu kartice, nemoguće je povući sredstva s nje. Vrijedi napomenuti da tri puta netočan unos lozinke dovodi do blokiranja računa, nakon čega se pristup novcu može dobiti samo osobnim obraćanjem vlasnika proizvoda podružnici financijske institucije ili telefonom na hotline staklenka.
Međutim, prevaranti pribjegavaju raznim trikovima kako bi olakšali povlačenje sredstava s kartice:
- Kupuju u trgovačkim centrima gdje nije potrebna lozinka.
- U slučaju gubitka ili krađe novčanika, koji zajedno pohranjuje karticu i pin kod, napadač ima priliku bezbrižno povući sredstva iz njega.
- Provođenje online transakcija pomoću osnovnih podataka o kartici, kao što su broj proizvoda, datum isteka i CVV kod.
- Skeniranjem magnetske vrpce i izradom kopije medija. To je moguće uz pomoć posebno instalirane opreme u udaljenim bankomatima, terminalima, kao i u nekim maloprodajnim objektima. Lopovi ne samo da čitaju podatke iz medija, već i kopiraju pin kod na njih.
Razlozi za SMS obavijest vlasnika bankovne kartice o povlačenju novca
Ako je na broj telefona stigla SMS obavijest o povlačenju sredstava s bankovne kartice, njegov vlasnik treba analizirati podatke o financijskoj transakciji kako bi isključio:
- činjenica da je obavijest zakašnjelo rezultira osobno povučen novac jer poruke često kasne;
- povlačenje plaćanja obveznih plaćanja zbog programiranja automatizacije postupka u osobni račun Internet bankarstvo;
- naplata duga od strane ovrhovoditelja;
- naknada za održavanje kartice;
- otpis za korištenje kredita;
- bankovnu grešku pozivom na dežurnu liniju.
Ako SMS poruka nije povezana ni s jednim od gore navedenih događaja, vjerojatno je novac s kartice ukraden.
Što učiniti ako su prevaranti podigli novac s bankovne kartice
Nestankom sredstava s računa, njegov vlasnik trebao bi posumnjati da su prevaranti podizali novac s kartice putem mobilne banke. Kako vratiti novac? - prvo pitanje koje se nameće žrtvi. Stručnjaci preporučuju u takvim situacijama da se pridržavate algoritma:
- Nazovite broj vruća usluga staklenka.
- Objasnite situaciju operateru i zatražite blokiranje bankovnog proizvoda.
- Pročitajte dio ugovornog odnosa s bankom koji govori o uvjetima osporavanja transakcija i postupanja u takvoj situaciji.
- Osobno posjetite poslovnicu banke, ne zaboravljajući uzeti identifikacijske dokumente.
- Izdajte izjavu o neslaganju s transakcijom.
- Dostava dokumenta banci u dva primjerka. Jedan ostaje kod primatelja, a drugi, s oznakom o dodjeli dolaznog broja, ostaje kod podnositelja zahtjeva. Datum podnošenja zahtjeva smatra se početnom točkom, normaliziranom za rješavanje pitanja vremena.
- Navedite dokaz da je novac podigla neovlaštena osoba.
- Ako je rezultat razmatranja zahtjeva donošenje odluke o povratu sredstava, onda podnositelj zahtjeva mora čekati određeno vrijeme za njihov prijenos na račun.
Ako je banka odbila ispuniti zakonski zahtjev klijenta, tada on ima mogućnost ostvariti svoja prava u sudski nalog. Da biste to učinili, trebate podnijeti prijavu policiji zbog krađe sredstava s računa i pravosudnoj organizaciji protiv banke koja odbija riješiti probleme svog klijenta.
Bankarske nijanse
Po primitku zahtjeva od klijenta o gubitku sredstava, Banka postupa u skladu s odobrenom shemom, što podrazumijeva neke obvezne postupke. Osim toga, potrebno ih je proći određenim slijedom.
Za početak morate stvoriti zahtjev banci primatelja novca za njihov povrat na temelju zahtjeva klijenta. Kako biste svoju tvrdnju potkrijepili, preporuča se uz prijavu priložiti dokumente koji potvrđuju nezakonitost financijske transakcije.
Zatim izvedeno istraživanje situacije od strane sigurnosnih odjela obiju banaka. U procesu provedbe ovog događaja proučavaju se materijali koje je klijent dostavio u vezi s transakcijom, a provjerava se i ugled podnositelja zahtjeva o problemu i primatelja novca.
Razmatranje zahtjeva i donošenje rješenja od strane primatelja novca regulirano je rokom do 90 dana.
Vrijedi napomenuti da za vrijeme rada sigurnosnih službi bankarskih institucija, njihovi zaposlenici imaju pravo zahtijevati dokaz o neuključenosti u provođenje sumnjivih transakcija podnositelja zahtjeva, budući da je on glavni osumnjičenik za krađu novca, kao i zainteresiranu osobu za priznanje situacije kao protupravne. Da bi to učinili, zaposlenici specijalizirane jedinice mogu kontaktirati poslodavca, okružnog policajca, članove obitelji, susjede.
Njihov glavni cilj nije riješiti problem podnositelja zahtjeva, već provjeriti njegov integritet. Ako se ta činjenica potvrdi, tada će operacija biti prepoznata kao lažna, a podnositelj zahtjeva može računati na primanje sredstava koja su nezakonito povučena s računa.
Kontaktiranje policije
Istodobno s apelom na bankarska institucija ozlijeđenom se savjetuje da se javi policiji. Treba napomenuti da bankarska usluga sigurnost nije zainteresirana za takve radnje, jer to može negativno utjecati na ugled financijske institucije. Zahtjev se sastavlja u sličnom obrascu potraživanja kao i bankovni obrazac. Na temelju dostavljenog dokumenta, agencije za provođenje zakona provode opsežnu istragu s ciljem pronalaska uljeza. Njihovo djelovanje usmjereno je na sljedeće aktivnosti:
- kontaktiranje bankovne institucije koja je vlasnik kartice s računa s kojeg je izvršena financijska transakcija;
- posjete trgovačkim centrima ili financijskim institucijama s bankomata ili blagajne na kojoj je transakcija izvršena;
- proučavanje video informacija s nadzornih kamera;
- ispitivanje žrtve, članova njegove obitelji i mogućih svjedoka;
- provođenje analitičke obrade primljenih informacija.
Hoće li novac biti vraćen ako su prevaranti podigli novac s kartice
Prilikom lažnog podizanja novca s računa, treba imati na umu da su sve financijske transakcije izvršene u ime klijenta, tako da će njegov glavni zadatak biti dokazati svoju nevinost u transakciji. Ako to uspije, bankarska institucija je dužna vratiti novac.
Za promptno ostvarivanje prava oštećenog građanina preporuča se podnošenje zahtjeva bankovnoj instituciji i tijelima za provođenje zakona, čije službe imaju ovlasti uvida u videokamere koje se nalaze na svakom bankomatu i na maloprodajnim mjestima. Video snimanje može poslužiti kao dokaz nevinosti u transakcijama vlasnika bankovnog proizvoda, ali i pomoći u potrazi za uljezom.
Ako ukradena sredstva nisu vraćena žrtvi, onda ima pravo podnijeti ponovni zahtjev financijskoj instituciji i sudu. Ako postoji dokaz da vlasnik kartice nije uključen u transakciju, banka koja je vlasnik financijskog proizvoda vraća klijentu ukradena sredstva s njegovog računa i izdaje obavijest o arbitraži financijskoj instituciji kojoj je novac doznačen kako bi primio naknada za lažnu transakciju.
Kako izbjeći gubitak sredstava zbog nezakonitih radnji uljeza
Posjedovanje informacija o metodama krađe novca s bankovnih kartica, korisnika mobilni internet mogu spriječiti događaje analizirajući vlastite radnje koje se odnose na ponašanje transferi novca i stanje vlastitog telefona.
- Prilikom instaliranja programa na mobilni telefon, trebali biste ga unaprijed provjeriti, kako bi ga identificirali od zlonamjernog uslužnog programa, budući da u 99% slučajeva korisnici sami aktiviraju trojance.
- Sve aplikacije moraju se preuzimati samo iz pouzdanih izvora. U tom slučaju trebate obratiti pažnju na zahtjeve uslužnog programa tijekom instalacije. Korisnik bi trebao biti upozoren na potrebu prijenosa administratorskih prava ili slanja SMS-a. Ako postoje sumnje u legitimnost programa, klijent se treba obratiti bankarskoj instituciji radi razjašnjenja situacije.
- Ne preporučuje se klikanje na linkove u poslanim SMS porukama..
- Korištenje antivirusnog programa, možete biti sigurni da nema cyber napada na softver telefona.
- Za financijske transakcije preporuča se koristiti one bankomate i terminale koji su ugrađeni u financijska institucija ili na mjestima opremljenim video kamerama.
Za krađu sredstava često su krivi i sami vlasnici plastičnih kartica zbog nepoštivanja sigurnosnih mjera pri radu s bankarskim proizvodom. Ako su prevaranti podigli novac s kartice putem mobilne banke, morate ih znati vratiti kako biste što prije poduzeli odgovarajuće mjere. Kako ne biste postali žrtva prevaranta, važno je ne samo pratiti status svog računa, već i vidjeti u čijoj se prisutnosti kartica koristi, kao i koji su programi instalirani na telefonu.