Sve o bankovnim karticama. Što je bankovna kartica
Postoji mnogo definicija što je bankovna kartica, ali njihovo značenje je sljedeće: to je zgodan univerzalni alat za pristup vašem bankovnom računu, naziva se i posebnim bankovnim računom (SCA). Kartica ima smisla samo u tandemu s Vašim bankovnim računom, a s njom se provode sve operacije (plaćanje na prodajnom mjestu ili na internetu, podizanje gotovine s bankomata, prijenosi i terećenja). Točnije rečeno, gore navedene transakcije s novcem (otpis ili dopuna) odražavaju se na računu kartice.
To podrazumijeva važnu točku - na samoj plastici nema novca, postoje samo kodirane digitalne informacije (na magnetskoj traci ili u čipu), koje se prenose u banku uz pomoć svih vrsta "škakljivih" protokola, i već odlučuje hoće li vam dati novac putem bankomata ili dopustiti plaćanje robe u trgovini (svaka radnja na kartici počinje s). Jednostavno rečeno, bankovna kartica je ključ novca, a ne sam novac. To je, inače, jedna od njegovih prednosti.
Cijela ova kuhinja s razmjenom informacija i ostalog zanimljivija je specijalistu-tehničaru, ali običnom korisniku kartice dovoljno je znati da je za sve to zaslužan platni sustav (PS). Zato na kartici možete vidjeti ne samo naziv i logo banke, već i u obvezno slika platnog sustava (često su to međunarodni Visa ili MasterCard PS-ovi, rjeđe domaći domaći (nacionalni) PS Sberkart, Zolotaya Korona itd.). Zapravo, platni sustav je posrednik između vas i banke, pružajući mogućnost plaćanja bankovnom karticom svugdje (naravno, u okviru svoje prisutnosti).
Ako govorimo o razmjeni informacija, onda je važno napomenuti činjenicu da kartica bez modernih sredstava i komunikacijskih mogućnosti (Internet i sl.) postaje lijep komad plastike (ili plemenitijeg materijala, ako je kartica privilegirano), iako su ranije išli bez toga (čitaj o klizištu i utiskivanju).
Zanimljivo je da je banka koja je izdala karticu () njen vlasnik (tj uglavnom bankovnu karticu morate vratiti banci nakon njezina isteka ili ako je želite zatvoriti), ali nema pravo raspolagati novcem vlasnika kartice (samo u okviru ugovora o kartici ili sudskom odlukom) .
Nakon nje možete u potpunosti koristiti karticu.
Vrste bankovnih kartica
6. Kod za autentifikaciju kartice samo na American Express karticama. Obično se nalazi na stražnjoj strani plastike (vidi 11).
7. Čip Je mikroprocesor s vanjskim kontaktima (u stvari, to je malo računalo). Čip sadrži podatke o kartici u obliku digitalnih podataka i, za razliku od magnetske trake, ima povećanu razinu sigurnosti. Na primjer, ako se podaci s magnetske trake mogu kopirati stvaranjem klonirane kartice, tada takva operacija neće raditi s čipom - koristi hardversku i softversku zaštitu od hakiranja. Kartice s jednim čipom praktički se ne nalaze u Rusiji - obično banke izdaju kombinirane bankovne kartice - i magnetskom trakom.
8. Logo banke- može se postaviti bilo gdje na karti, ovisi o dizajnerskoj odluci. Logo označava da kartica pripada banci izdavatelju (banki izdavatelju). Obično logotip sadrži naziv banke u skraćenom obliku.
Stražnja strana kartice
Stražnja strana bankovne kartice obično izgleda ovako:
9. Podaci o banci- na dnu poleđine kartice obično se nalaze podaci sljedeće prirode: karticu je izdala takva i takva banka (njezin naziv) i samo je vlasnik kartice ima pravo koristiti. Ovdje često možete pronaći besplatnu telefonsku liniju za komunikaciju sa stručnjacima pozivnog centra.
10. Papirna traka za potpis- nalazi se odmah ispod magnetske trake (12). Nalazi se na svim karticama, čak i na nepersonaliziranim. Nepostojanje potpisa na ovoj traci može dovesti do odbijanja blagajnika da prihvati karticu (ponekad se to dogodi), na što banka upozorava sitnim slovima ispod papirnate trake na ruskom, engleskom i francuskom: "Uzorak potpisa, ne vrijedi bez potpisa." S druge strane, prisutnost potpisa, iako neučinkovita, zaštita je od upotrebe plastike od strane uljeza (u ovom slučaju potrebno je prilikom svake kupnje ovjeriti potpis vlasnika kartice s potpisom na njemu – ali je svrsishodno i je li realno?).
Obično se na papirnoj traci nalazi posljednja skupina od četiri znamenke broja kartice s nagibom ulijevo (možete pronaći i cijeli broj) nakon čega slijede 3 znamenke autentifikacijskog koda (sigurnosni kod).
Dizajn trake može biti različit: običan ili ispunjen dijagonalnim linijama s riječima Visa ili MasterCard (ovisno o platnom sustavu kartice).
11. Verifikacijski kod kartice(CVV2 / CVC2), ili tajni kod - sastoji se od 3 znamenke i zove se CVV2 (y Visa kartice) ili CVC2 (za MasterCard kartice). Obično se stavlja na malu bijelu papirnatu traku, pored trake za potpis nositelja nakon zadnje četiri znamenke broja bankovne kartice. Font je nagnut ulijevo.
Ovaj kod se koristi za plaćanja na internetu (online trgovine i bilo koje kupnje na internetu) za provjeru autentičnosti kartice kao dodatni sigurnosni element, što značajno povećava sigurnost plaćanja. Možda neće biti dostupan na karticama s početnim sustavima plaćanja (Maestro, Cirrus, Electron), tj. vlasnik neće moći platiti takvom karticom na internetu.
12. Magnetna traka Je traka s digitalnim podacima na magnetskom mediju za pohranu. Podaci o njoj bilježe se samo jednom u trenutku kada je banka izdala karticu i sadrži podatke potrebne za plaćanje ove kartice.
Prednosti i nedostaci bankovnih kartica
Prednosti bankovnih kartica:
Kao prvo, plastična kartica zamjenjuje gotovinu(osobito sitnica), ali u isto vrijeme ne stvara neugodnosti, tk. plaćanje za njega u maloprodajnim mjestima za njegovog vlasnika se događa bez provizije (sama trgovine plaćaju znatnu proviziju prema pravilima platnih sustava - u prosjeku oko 2% po operaciji). Također ne morate sa sobom nositi veliki novac, svi su sigurni na vašem bankovnom računu.
To također implicira nema potrebe za prijavom veće količine novca tijekom putovanja u drugu državu(na carini) - kartice ne podliježu carinskoj registraciji.
Gubitak ili krađa bankovnih kartica više nije problem u usporedbi s gubitkom novčanika s novcem - kartica se može brzo blokirati pozivom u banku ili SMS-om (imatelj uvijek treba znati kako blokirati svoju karticu). Prevarant (ili onaj koji ga je pronašao) više ga neće moći koristiti, banka će vam izdati nova kartica s istim iznosom na vašem računu.
Ako imate karticu međunarodnog platnog sustava (MPS), onda nećete imati problema s plaćanjem u inozemstvu u većini zemalja svijeta gdje djeluje ovaj MPS. Vaša sredstva će se automatski prenijeti na lokalna valuta po utvrđenoj stopi banke (uz moguću malu proviziju). Također možete platiti putem interneta.
Sva plaćanja će proći brzo gdje god se nalazili. Također lako možete podići novac na bilo kojem bankomatu(s logom vašeg platnog sustava).
Držač može brzo i beskamatno nadoplatite svoj račun preko terminali za plaćanje ili bankomati s funkcijom primanja gotovine, bez gubljenja vremena u redovima na blagajni banke.
Ako je vlasnik kartice U inozemstvu, onda dopuna računa kartice je Najbolji način prebacujući mu novac, za razliku od sustava trenutni prijenos uzimajući određeni postotak za ovu uslugu.
Nedostaci bankovnih kartica:
Glavni nedostatak je nedostatak stopostotne sigurnosti prilikom plaćanja u maloprodajnim objektima i na internetu... Ovdje se ne radi čak ni o standardima i protokolima koji se koriste za razmjenu podataka, već o namjernim akcijama napadača s ciljem krađe podataka o karticama (osobito na internetu). Koriste mnoge nezakonite metode, a zaštita od toga je financijska pismenost i pažnja vlasnika kartice.
Neke se operacije mogu izvesti uz proviziju, na primjer, plaćanje u inozemstvo na strana valuta... Važno je imati ideju o takvim operacijama i svakako pojasniti veličinu provizije.
Ostali nedostaci su prije nerazvijenost infrastrukture za plastična plaćanja: kartice su još uvijek nije prihvaćeno u svim trgovinama; ima nešto složenost korištenja tijekom rada s bankomatom(posebno za starije osobe); problemi s plaćanjem napojnica(u Rusiji to nije tako razvijeno kao u Europi i SAD-u, gdje je za napojnice u čeku predviđen poseban redak i oni se plaćaju kao zasebno).
Zasebno možemo istaknuti činjenicu da sve kupnje s karticom nisu anonimne, ti su podaci dostupni nadležnima.
[Ukupno: 2 Prosjek: 5]
Pretplatite se na nove članke
Novi članci stranice "Financije za ljude" s dostavom na Vašu poštu!
Plastične kartice zauzimaju značajno mjesto u sustavu naseljavanja mnogih industrijskih razvijene zemlje... Posljednjih godina razne vrste plastične kartice počeo se koristiti u Rusiji.
Plastična kartica- je ploča standardnih veličina (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), izrađena od specijalne, otporne na mehaničke i toplinske utjecaje, plastike. Iz navedenog se vidi da glavna funkcija plastične kartice- osiguravanje identifikacije osobe koja ga koristi kao subjekt.
Klasifikacija bankovnih plastičnih kartica
Postoji mnogo znakova prema kojima se plastične kartice mogu klasificirati.
Prema materijalu od kojeg su izrađeni:
- papir (karton);
- plastika;
- metal.
U današnje vrijeme gotovo sveprisutan plastične kartice su se proširile... Međutim, za identifikaciju vlasnika kartice često se koriste papirnate (kartonske) kartice zapečaćene u prozirnu foliju. Ovo su laminirane kartice. Laminiranje je prilično jeftin i lako dostupan postupak, stoga, ako se kartica koristi za izračune, tada se radi povećanja sigurnosti od krivotvorenja koristi naprednija i složenija tehnologija izrade kartica od plastike. Istodobno, za razliku od metala, plastika je laka za toplinsku obradu i pritisak (utiskivanje), što je vrlo važno za personalizaciju kartice prije izdavanja klijentu.
Opća namjena:
- identifikacija;
- informativni;
- za financijske transakcije.
Ova podjela se međusobno ne isključuje. Na primjer, velika tvrtka može svakom svom zaposleniku izdati karticu koja:
- je propusnica koja omogućuje pristup određenim područjima poduzeća (funkcija identifikacije);
- na istoj kartici sve bitne informacije o vlasniku kartice mogu se zabilježiti u kodiranom obliku – funkcija informacija;
- osim toga, takva se kartica može koristiti i za plaćanja u menzama i trgovinama ove tvrtke - funkcija poravnanja.
Sustav koji koristi višenamjenske kartice stvarno postoji u inozemstvu, a očito je da Kombiniranje mnogih funkcija u jednoj plastičnoj kartici obećava, budući da je takva multifunkcionalna kartica prikladna za izdavatelja i za vlasnika.
Na temelju mehanizma nagodbe:
- bilateralni sustavi- nastala na temelju bilateralnih ugovora između sudionika u nagodbi, u kojima ih vlasnici kartica mogu koristiti za kupnju robe u zatvorenim mrežama koje kontrolira izdavatelj kartice (robne kuće, benzinske postaje i sl.);
- multilateralni sustavi- omogućiti vlasnicima kartica mogućnost kupnje robe na kredit od raznih trgovaca i uslužnih organizacija koje te kartice prepoznaju kao sredstvo plaćanja. Multilateralne sustave vode nacionalne udruge bankovnih kartica i kartične tvrtke za turizam i zabavu (npr. American Express).
Po vrsti izvršenih proračuna:
- kreditne kartice, koji su povezani s otvaranjem kreditne linije u banci, koja omogućuje vlasniku korištenje kredita pri kupnji robe i primanju gotovinskih kredita. Vlasnik kreditna kartica otvara se poseban kartični račun i postavlja kreditni limit na kreditnom računu za cijelo vrijeme važenja kartice i jednokratni limit za iznos jedne kupnje, unutar jednokratnog ograničenja može se izvršiti plaćanje kupnje bez ovlaštenja;
- debitne kartice dizajnirani su za primanje gotovine s bankomata ili za plaćanje robe plaćanjem putem elektroničkih terminala. U tom slučaju, novac se tereti s bankovnog računa vlasnika kartice. Debitne kartice ne dopuštaju plaćanje kupovina u nedostatku novca na računu.
Neki autori izdvajaju platne kartice u posebnu kategoriju kao vrstu kreditnih kartica. Razlika je u tome ukupan iznos dug pri korištenju platne kartice potrebno je u cijelosti otplatiti u određenom roku nakon primitka izvoda bez prava na produženje kredita.
Prema kategoriji klijentele koju izdavatelj cilja:
- obične kartice;
- srebrne karte;
- zlatne karte.
Redovne kartice namijenjene su običnom klijentu. To su Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (Standard).
Riža. 14. Visa Classic i Eurocard / MasterCard MassSrebrna kartica (Silver, Business) naziva se posjetnica i namijenjena je pojedincima, zaposlenicima tvrtki ovlaštenih za trošenje u određenim granicama sredstava svoje tvrtke.
Riža. 15. Visa Business i Eurocard / MasterCard BusinessZlatna kartica (Gold) namijenjena je najimućnijim imućnijim klijentima.
Riža. 16. Visa Gold i Eurocard / MasterCard GoldVISA i Europay sustavi imaju kartice koje se mogu koristiti samo na bankomatima za primanje gotovine i u elektroničkim terminalima: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Djeluju u granicama stanja na računu, u pravilu se ne odobrava kredit vlasniku kartice, pa se mogu izdati svakom klijentu, bez obzira na njegovu razinu sigurnosti ili kreditnu povijest.
Po prirodi upotrebe:
- individualna kartica izdana pojedinim klijentima banke može biti standardna ili zlatna;
- obiteljska iskaznica izdaje se članovima obitelji ugovorne strane koja je odgovorna za račun;
- korporativna kartica izdane pravnoj osobi, na temelju ove kartice mogu se izdavati pojedinačne kartice odabranim osobama (rukovoditelji, glavni računovođa ili vrijedni zaposlenici). Otvaraju osobne račune "povezane" s korporativnim kartičnim računom. Odgovornost prema banci za korporativni račun je u vlasništvu organizacije, a ne pojedinačnih korporativnih vlasnika kartica.
Po povezanosti s institucijom koja izdaje:
- bankovne kartice koje izdaje banka ili konzorcij banaka;
- komercijalne kartice koje izdaju nefinancijske institucije: trgovačka društva ili grupa trgovačkih društava;
- kartice koje izdaju organizacije čija je djelatnost izravno izdavanje plastičnih kartica i stvaranje infrastrukture za njihovu uslugu.
Po području upotrebe:
- univerzalne kartice se koriste za plaćanje bilo koje robe i usluge;
- privatne komercijalne kartice koriste se za plaćanje određene usluge (na primjer, kartice hotelskog lanca, benzinske postaje, supermarketi).
Po teritorijalnoj pripadnosti:
- međunarodni, vrijedi u većini zemalja;
- nacionalni, djelujući unutar bilo koje države;
- lokalni, koji se koriste na dijelu državnog područja;
- kartice koje vrijede u jednoj određenoj ustanovi.
Po vremenu korištenja:
- ograničen bilo kojim vremenskim intervalom (ponekad s pravom produljenja);
- neograničeno (neograničeno).
Po načinu snimanja podataka na karticu:
- grafičko snimanje;
- utiskivanje;
- bar kodiranje;
- kodiranje magnetskom trakom;
- lasersko snimanje (optičke kartice).
Najraniji i najjednostavniji oblik bilježenja informacija na karticu bio je i ostao grafička slika... Još uvijek se koristi u svim kartama, uključujući i one tehnološki najsofisticiranije. U početku je na kartici bilo otisnuto samo prezime, ime vlasnika kartice i podaci o njezinom izdavatelju. Kasnije je dostavljen uzorak potpisa na univerzalnim bankovnim karticama, a prezime i ime su se počeli utisnuti (mehanički istiskivati).
Utiskivanje- primjena podataka na kartici u obliku reljefnih znakova. To je omogućilo znatno bržu registraciju operacije plaćanja karticom, ostavljajući na njoj otisak slip-a. Podaci utisnuti na kartici odmah se prenose na slip. Način prijenosa informacija utisnutih na kartici je mehanički pritisak. Utiskivanje nije u potpunosti istisnulo grafičku sliku.
Bar kodiranje- snimanje podataka na kartici korištenjem bar-koda korišteno je prije izuma magnetske trake i nije se distribuiralo u platnim sustavima. Barkod kartice, slične teme, koji se primjenjuju na robu, prilično su popularni u posebnim programima za kartice gdje izračuni nisu potrebni. To je zbog relativno niske cijene takvih kartica i opreme za čitanje. Istovremeno, radi bolje zaštite, crtični kodovi su prekriveni neprozirnim slojem za golim okom i očitani u infracrvenom svjetlu.
Magnetne kartice imaju isti izgled kao i obične plastične kartice, samo uključene stražnja strana kartica ima magnetsku traku, a moguća je i fotografija nositelja te uzorak njegova potpisa.
Vidi dalje:Jasno je da magnetska traka više ne pruža potrebnu razinu zaštite informacija od prijevare i krivotvorenja. Stručnjaci su počeli tražiti pouzdaniji način bilježenja informacija. Ispostavilo se da jest čip(od engleskog čipa - kristal s integriranim krugom) ili mikrosklop. Čip kartice se također često nazivaju pametnim karticama.
Vidi dalje:1981. izumljen je J. Drexler optička kartica... Optičke memorijske kartice imaju veći kapacitet od memorijskih kartica, ali podaci se na njih mogu zapisati samo jednom. Ove kartice koriste WORM (write-once-read many) tehnologiju. Snimanje i čitanje informacija s takve kartice vrši se posebnom opremom pomoću lasera (otuda i drugi naziv - laserska kartica). Tehnologija koja se koristi u karticama slična je onoj koja se koristi u laserskim diskovima. Glavna prednost takvih kartica je mogućnost pohranjivanja velikih količina informacija. Takve kartice u bankarske tehnologije distribucija još nije dobila zbog visoke cijene i samih kartica i opreme za čitanje.
Pojedinosti i način zaštite međunarodnih bankovnih kartica
EUROCARD / MasterCard |
SBERBANK - MAESTRO |
|||||
Stari dizajn |
Novi dizajn |
Stari dizajn |
Novi dizajn |
Stari dizajn |
Novi dizajn |
|
Prednja strana | ||||||
Logo sustav plaćanja(amblem) |
U gornjem desnom ili donjem desnom kutu nalazi se trobojni pravokutnik koji se sastoji od vodoravnih pruga plave, bijele i žute boje s plavom riječju VISA na bijeloj traci. Po obodu logotipa nalazi se mikrotekst koji sadrži prve četiri znamenke broja kartice i šifru banke izdavatelja (može se sastojati od slova i brojeva) |
EUROPAY INTERNATIONAL:
MEĐUNARODNO: dva križna crvena i žuta kruga s bijelom MasterCard karticom iznad krugova |
U donjem desnom kutu ispod holograma nalazi se Maestro logo u obliku dva križana kruga plave i crvene boje s natpisom Maestro bijelom bojom |
|||
Hologram | Na desnoj strani karte, u sredini, nalazi se volumetrijska zrcalna slika leteće golubice. Kada okrenete kartu s desna na lijevo, lijevo krilo goluba se povećava, desno pada (golub maše krilima) | Na pozadini vodoravnih linija koje sadrže riječ MasterCard, izvedene u mikrotekstu, trodimenzionalne slike hemisfera globusa, na kojima se, kada se karta okreće, mreža paralela i meridijana mijenja u obrise kontinenata | Dva ravna kruga koji se presijecaju s trodimenzionalnim slikama pomicanja kontinenata na pozadini vodoravnih linija na kojima se nalazi riječ MasterCard. Obrisi krugova izrađeni su mikrotekstom koji sadrži ponavljajuće MasterCard simbole | Trodimenzionalna slika zaštitnog znaka Vijeća sigurnosti Ruske Federacije s natpisom Sberbank Rusije u bijeloj boji na pozadini naizmjeničnih horizontalnih linija koje se sastoje od natpisa Sberbank of Russia i Sberbank | ||
Logo banke izdavanja | gornji dio kartice u desnom ili lijevom kutu - natpis SBERBANK crnom tintom | U gornjem desnom kutu karte nalazi se natpis SBEBANK OF RUSSIA crnom tintom | ||||
Broj | Počinje brojem 4, podijeljen u 4 skupine, sastoji se od 16 znamenki (4-4-4-4) ili 13 (4-3-3-3) s posljednjom grupom znamenki na hologramu |
Počinje brojem 5, podijeljen je u 4 skupine, sastoji se od 16 brojeva (4-4-4-4) s posljednjom grupom brojeva na hologramu | Sastoji se od 18 znamenki, podijeljenih u 2 grupe (810 znamenki) s posljednje 4 na hologramu | |||
Podaci o rokovima radnje |
Datum početka i datum završetka mogućeg korištenja kartice utisnuti su u formatu mjesec/godina ili mjesec/dan/godina (02.10. ili 15.10.2002.) | Samo je datum isteka utisnut u formatu mjesec/godina (12/02) | ||||
Podaci o banci koja je izdala karticu | Na VISA karticama (Classic, Cold), Sberbank-Maestro, utisnuto je 8 ili 9 znamenki u formatu XXXXYYYYY (XXXX je broj poslovnice, YYYYY je broj poslovnice). Na VISA Business, Eurocard / MasterCard Business karticama zadani niz odsutan | |||||
Podaci o posjedniku | Ime i prezime vlasnika kartice utisnuto je (moguća primjena osobnih podataka dvije osobe) latiničnim pismom. Na korporativnim kartama naziv organizacije može biti utisnut latiničnim slovima. | Utisnuto je ime i prezime vlasnika kartice (IVAN PETROV) | ||||
Mikrotisak | U okviru logotipa prve četiri znamenke su brojevi kartica i kod banke izdavatelja (od brojeva i slova) | Na donjem sloju holograma u vodoravnim crtama nalazi se riječ MasterCard | MC se ponavlja u konturama krugova holograma | Ne | ||
Četveroznamenkasti broj | Otisnut je neizbrisivom tintom u kontrastnoj boji iznad ili ispod 1. skupine znamenki broja kartice. Ispisane znamenke moraju se u potpunosti podudarati s 1. grupom znamenki reljefnog broja kartice | Ispisana je neizbrisivom i kontrastnom bojom kartice bojom ispod prvih znamenki utisnutog broja kartice i potpuno se poklapa s prve četiri znamenke broja kartice | Ne | |||
Slika u UVL | U sredini karte je plavo-ljubičasta (za SB RF kartice) ili ružičasta slika goluba koji leti | Na dnu kartice nalaze se slova M i C: M - u lijevom kutu i kroz razmak u sredini - C | Ne | |||
Posebni simboli |
Nakon datuma isteka kartice: Simbol V (leteći V) je utisnut, koji ima nestandardni format nagnut udesno, s ograničenim gornjim izbočinama usmjerenim ulijevo; Utisnuti su parovi slova CV, PV, BV; C, P, B su tiskani + V je reljefno |
Nakon isteka roka valjanosti kartice, utisnut je znak (plutajući M), koji se sastoji od elemenata slova M i C | Ne | |||
Loša | ||||||
Ploča za uzorak potpisa vlasnika kartice | Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s riječju VISA u plavoj / plavoj boji (za kartice trećih banaka izdavatelja). Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa pojavljuju se razmaci | Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s riječju VISA u plavoj/plavoj i zlatnoj boji i 19-znamenkastim brojem ispisanim posebnim fontom s kosom ulijevo, koji uključuje 16 znamenki broja kartice i 3 znamenke sigurnosne šifre. Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nije valjana |
Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s natpisom MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj i žutoj boji i 19-znamenkastim brojem ispisanim posebnim fontom s kosom ulijevo, koji uključuje 16 znamenki broja kartice i 3 znamenke sigurnosne šifre. Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u padežima - nevažeći |
Bijela traka ispunjena dijagonalnim linijama s riječju MasterCard ili MC u crvenoj, plavoj/cijan i žutoj boji i 7-znamenkastim brojem u sredini ploče, ispisana posebnim fontom s kosom ulijevo, koji uključuje posljednju četiri znamenke broja kartice i 3 znamenke sigurnosnog koda. Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa pojavljuju se razmaci. Riječ void pojavljuje se u razmacima - nije valjana | Bijela pruga ispunjena ponavljajućim cik-cak linijama i natpisima SAFESIG. Prilikom pokušaja krivotvorenja uzorka potpisa vlasnika kartice, redovi i natpisi se brišu | |
Magnetna traka | Crna ili tamno smeđa magnetska traka zalemljena u plastiku, koja sadrži podatke o vlasniku kartice, broju njegovog računa, banci i dodatnim kodiranim podacima koji se primjenjuju elektronički |
Bilo kojem međunarodnom platnom sustavu pripadali platne kartice , i koliko god banke atraktivnog dizajna koristile prilikom izdavanja, načela kartica podređena su Građanskom zakoniku Ruske Federacije, bankarskom zakonodavstvu Ruske Federacije i utvrđena su u Pravilniku središnja banka RF.
Osnovna načela funkcioniranja platnih kartica utvrđena su Uredbom Središnje banke Ruske Federacije "O izdavanju bankovnih kartica i transakcijama koje se obavljaju korištenjem platnih kartica" (odobrena od strane Središnje banke Ruske Federacije 24.12. .2004 N 266-P) (s izmjenama i dopunama od 23.09.2008.).
U skladu s ovom Uredbom Središnje banke, svaka kreditna organizacija može izdavati bankovne kartice sljedećih vrsta:
- Platna (debitna) kartica- namijenjeno obavljanju transakcija u okviru utvrđenog iznosa sredstava (limit potrošnje). Plaćanja na takvu karticu provode se na teret sredstava klijenta na njegovom bankovnom računu, odnosno na teret kredita danog klijentu u skladu s ugovorom o bankovnom računu u slučaju nedovoljnog ili privremenog nedostatka sredstava na banci. račun (prekoračenje).
- Kreditna kartica- namijenjeno za obavljanje transakcija za koje se namirenja provode na teret sredstava kreditne institucije - izdavatelja klijentu unutar utvrđenog limita u skladu s uvjetima ugovor o zajmu.
- Kartica na bonove- namijenjena je svom nositelju za obavljanje transakcija za koje namirenja obavlja kreditna institucija izdavateljica u svoje ime, te potvrđuje pravo potraživanja vlasnika prepaid kartice da kreditna institucija- izdavatelju za plaćanje robe (rad, usluge, rezultate intelektualne djelatnosti) ili za izdavanje gotovine.
- primati gotovinu u stranoj valuti Ruska Federacija ili stranoj valuti na teritoriju Ruske Federacije;
- primati gotovinu u stranoj valuti izvan teritorija Ruske Federacije;
- plaćati robu (rad, usluge, rezultate intelektualne aktivnosti) u valuti Ruske Federacije na teritoriju Ruske Federacije, kao i u stranoj valuti - izvan teritorija Ruske Federacije;
- druge transakcije u valuti Ruske Federacije, za koje zakonodavstvo Ruske Federacije ne utvrđuje zabranu (ograničenje) njihovog obavljanja;
- druge operacije u stranoj valuti u skladu sa zahtjevima valutnog zakonodavstva Ruske Federacije.
- širina - 85,6 mm,
- visina - 53,98 mm,
- debljina - 0,76 mm.
Oznake bankovnih kartica i elementi dizajna
Izgled prednje i stražnje strane konvencionalne bankovne platne kartice izgleda ovako:
Prednja strana bankovne kartice može imati sljedeće elemente i oznake:
- Ime i prezime vlasnika kartice - u latiničnoj transkripciji.
- Datum isteka kartice - mjesec i zadnje dvije znamenke godine
- Naziv i logo platnog sustava s kojim se kartica servisira.
- Broj kartice - sastoji se od 16. Broj kartice može imati 18 - 19 znamenki
- Čip - dodatna zaštita kartice
- Skraćeni naziv banke koji je jedinstveno identificira.
- Logo banke izdavatelja koji identificira banku.
- Naziv banke - ponavlja se na dnu kartice
- Papirna traka s potpisom vlasnika
- CVV2 ili CVC2 - kod za autentifikaciju, ne nalazi se na svim kategorijama kartica. Na American Express karticama kod se nalazi na prednjoj strani (četveroznamenkasti broj iznad broja kartice)
- Magnetna traka (crna)
Izgled bankovnih kartica
Kakav izgled kartice bira banka? Na primjer, dat ću vrste bankarstva tri karte najpopularnije banke među stanovništvom:
Kada se razmatraju gornji uzorci plastičnih kartica navedenih banaka, može se konstatirati da su, unatoč prisutnosti različitih crteža u boji, slike jasno vidljive na svim karticama: naziv i logo banke, logotip i naziv međunarodne sustav plaćanja (VISA, Maestro, MasterCard), broj kartice itd. .d.
Na prednjoj strani kartice može se nanijeti bilo koji određeni crtež, a na vrhu se može nalaziti logo i naziv banke, ali na bilo kojem mjestu koje odredi dizajner banke (desno ili lijevo). Osnovna shema boja i uzorak svake banke u pravilu ima svoju posebnost svojstvenu samo ovoj banci.
Bankovna kartica se može izdati pojedincu, bez obzira na njegovo državljanstvo (i rezidentno i nerezidentno). Izdavanje bankovnih kartica klijentu i obavljanje transakcija bankovni račun uz njihovo korištenje, provodi se na temelju sporazuma
Informacije ažurirane: 30.01.2020
Sustav plaćanja važan je parametar bankovne kartice, on određuje gdje i kako će se koristiti. Označen je logotipom koji se obično nalazi u donjem desnom kutu kartice. U ovom članku #VseLoansOnline će vam reći o tome kako funkcioniraju sustavi plaćanja bankovnim karticama i o značajkama najpopularnijih sustava u Rusiji.
Na to kako ćete koristiti karticu mogu utjecati mnoge značajke platnog sustava, kao što su tehnička struktura ili regije prisutnosti. Često sustav svojim kupcima nudi razne dodatne mogućnosti i bonuse. Pouzdanost i sigurnost vaših plaćanja ovisi o njegovom radu.
Općenito govoreći, platni sustav je skup pravila, procesa i opreme putem kojih se novac cirkulira između ljudi i organizacija. Ovaj kompleks bi trebao osigurati nesmetane, sigurne, pouzdane i učinkovite procese prijenosa novca pod zajedničkim uvjetima za sve sudionike. Najčešće je takav sustav neovisan – ne pripada nijednoj financijskoj instituciji – i bavi se samo monetarnim transakcijama.
U užem smislu, ovaj se pojam često shvaća kao sustav optjecaja bankovnih kartica. Ovaj sustav uključuje same kartice različitih tipova, alate za njihovo izdavanje i održavanje te pravila za njihovo korištenje. Platni sustav može raditi neovisno o drugim organizacijama ili putem posrednika - najčešće banke djeluju u njihovoj ulozi.
Prema obujmu distribucije platni sustavi se dijele na međunarodne i lokalne. International pokriva nekoliko zemalja odjednom i surađuje s mnogim organizacijama unutar tih zemalja. Lokalno se obično ne proteže dalje od jedne zemlje ili jedne organizacije.
Osim bankovnih kartica, sustav plaćanja može koristiti i druge instrumente kao što su papirni čekovi, e-novčanici ili opcije.
Iz povijesti sustava plaćanja bankovnim karticama
Prvi sustav platnih kartica bio je Diners Club, koji se pojavio 1950. godine u Sjedinjenim Državama. Iste godine sustav je izdao prve kreditne kartice. U isto vrijeme, tvrtka nije bila banka, već svojevrsni klub, u koji su bili uključeni ljudi zainteresirani za ideju plaćanja svojih troškova u bilo kojem trenutku bez gotovine pri ruci.
Prve Diners Club kreditne kartice služile su za plaćanje obroka u restoranima. Bile su papirnate i bile su, zapravo, dokument koji potvrđuje bonitet vlasnika. Članovi kluba su jednom mjesečno dobivali izvode o na ovaj način plaćenim računima koje su potom morali platiti.
I same bankovne kartice pojavile su se kasnije, i to u početku jedinstveni sustav za njihovo puštanje i održavanje nije bilo. Svaka je banka izdala svoje kartice koje su se mogle koristiti samo unutar nje. Long Island Bank, mala banka iz New Yorka, prva je izdala svoje bankovne kartice 1951. godine.
Prvi međubankovni sustav bio je Interbank Card Association (budući MasterCard), koji se pojavio 1966. godine. Istodobno se aktivno razvijaju American Express u SAD-u, Eurocard u Europi i JCB u Japanu.
Istodobno su razvijene tehnologije za plaćanje i pohranjivanje informacija o njima. Same kartice izrađene od papira postale su plastične, na njima su se pojavile magnetske trake, a kasnije - elektronički čipovi koji pohranjuju podatke o računu. Za obradu transakcija korišteni su računalni sustavi. Razvoj interneta omogućio je obavljanje svih operacija u stvarnom vremenu na mreži.
U SSSR-u su se jedva razvili vlastiti sustavi plaćanja na temelju bankovnih kartica. Strane su kartice bile dostupne samo vrlo uskom krugu ljudi i nisu se svugdje koristile. Za prihvat i servis kartica bili su zaduženi VAO Intourist i Vnesheconombank. Godine 1988. Vnesheconombank je postala prva sovjetska banka koja je izdala karticu u inozemnom platnom sustavu. Krajem 20. stoljeća Visa i Europay (kasnije uključeni u MasterCard) bili su najaktivniji na našem tržištu.
Prvi domaći sustav bankovnih kartica bio je STB, koji je stvorila Stolichny Bank 1992. godine. Međutim, nije dobio široku distribuciju i više se ne koristi. Pojavio se 1994 zlatna kruna koji je postao popularniji. Sada je poznatiji po transferima novca, a rjeđe su u njemu bankovne kartice.
2012. godine pojavio se sustav PRO100, koji je razvio Sberbank na temelju MasterCard tehnologija. Kartice ovog sustava trebale su kombinirati platni instrument i osobni dokument. Pokušaj stvaranja takvog alata pokazao se neuspješnim i, unatoč određenoj rasprostranjenosti, do 2017. godine rad sustava bio je ograničen. Zamijenio ga je sustav.
Sudionici sustava
U srcu svakog platnog sustava je procesni centar - organizacija ili njezina pododjela, koja osigurava tehničku interakciju između sudionika u ovom sustavu. Obično se takvi centri osnivaju u velikim bankama. Primjerice, ima ih i VTB. Da bi procesni centar mogao raditi u sustavu, mora od njega dobiti dopuštenje i licencu. U Rusiji centar također mora proći dodatne provjere od strane FSB-a.
Ostali važni sudionici su izdavatelji - organizacije koje izdaju i servisiraju kartice, te akviziteri koji organiziraju prihvat kartica na plaćanje. Kod nas banke najčešće postaju izdavatelji i stjecatelji. Izdavatelj je dužan izdavati kartice, otvarati i voditi račune povezane s njima. Stjecatelj organizira prihvat kartičnih plaćanja i uslugu na bankomatima.
Jedna te ista banka može biti i izdavatelj i stjecatelj. Za interakciju između različite banke stvaraju se klirinški i obračunski centri. Sve ove organizacije trebaju opremu i ovlaštenja platnog sustava za obavljanje relevantnih transakcija.
Konačno, sustav uključuje i vlasnike bankovnih kartica – fizičkih i pravna lica koji ih koriste. Vlasnik bankovne kartice uvijek je izdavatelj koji ju je izdao. To također uključuje organizacije koje koriste usluge preuzimatelja za prihvaćanje plaćanja za svoju robu i usluge putem bankovnih kartica.
Svi sudionici su pod kontrolom glavnog ureda. On postavlja Opća pravila sudjelovanje u sustavu, organizira razvoj tehnologija koje se u njemu koriste, posjeduje prava na zaštitni znak.
Rad platnih sustava u Rusiji određen je saveznog zakona br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu". Njihov rad nadzire Centralna banka. Svi podaci o sustavima koji djeluju u zemlji bilježe se u posebnom registru.
Princip rada
Prilikom korištenja kartice - na primjer, prilikom plaćanja kupnje - nositelj potvrđuje operaciju, a stjecatelj čita podatke o kartici i šalje zahtjev procesnom centru. Centar obrađuje zahtjev i, ako pronađe takvu karticu u sustavu, prosljeđuje podatke izdavatelju. Izdavatelj provjerava status računa kartice i, ako na tom računu ima dovoljno novca, blokira traženi iznos na računu i šalje odgovarajući zahtjev preko procesnog centra primatelju. On potvrđuje činjenicu plaćanja, obavještava vlasnika kartice i trgovinu u kojoj je izvršena kupnja.
Kasnije se stvara popis izvršenih platnih transakcija, koji se preko akvizitera prenosi u procesni centar. Formira registar plaćanja i prenosi poruke izdavateljima, stjecateljima i klirinškom centru. Na temelju poruke klirinški centar šalje zahtjev izdavatelju koji tereti iznos plaćanja i procesom ga prenosi stjecatelju, a stjecatelj organizaciji u kojoj je izvršena kupnja. Stjecatelj i izdavatelj obavještavaju svoje klijente o uspješnim transakcijama.
Slično su organizirane i druge transakcije, poput prijenosa novca između vlasnika kartica i podizanja gotovine s bankomata. Sada sve ove operacije rade u stvarnom vremenu i potpuno automatski. Od zahtjeva za plaćanje do podizanja novca može proći od nekoliko sekundi do jednog dana.
Unutar platnog sustava sve se transakcije provode u jednoj valuti. Izdavatelj i stjecatelj mogu koristiti bilo koju valutu. Ako izdavatelj i stjecatelj rade u istoj valuti, onda nema potrebe za dodatnom razmjenom novca. Ako koriste različite valute, tada se iznos plaćanja ili prijenosa pretvara iz valute izdavatelja prvo u valutu sustava, a zatim u valutu stjecatelja.
Na primjer, korisnik Visa kartice s računom u rubljama želi platiti kupnju u Tajlandu. Tijekom procesa plaćanja, iznos koji se tereti s računa se prvo mijenja u dolare - glavnu valutu u Visi - a zatim u tajlandske bahte. Tečaj ovisi o uvjetima izdavatelja i stjecatelja.
Za svaku karticu izrađuje se poseban zapis koji sadrži naziv izdavatelja koji ju je izdao, vrstu i status u sustavu, podatke o posjedniku i druge podatke. Svaka kartica ima jedinstveni broj po kojem je povezana s zapisom. Broj je uvijek otisnut ili utisnut na prednjoj strani.
Sustavi neprestano rade na brzini, pouzdanosti i sigurnosti svih operacija
Sustavi plaćanja bankovnih kartica u Rusiji i njihove značajke
Najčešća u našoj zemlji su međunarodno plaćanje Vizni sustavi i MasterCard. Kartice ovih sustava izdaju gotovo sve banke, najčešće se izdaju i prihvaćaju gotovo posvuda. Nacionalni platni sustav MIR manje je rasprostranjen - uglavnom zbog prelaska umirovljenika i državnih službenika u njega. Ostali sustavi - American Express, UnionPay, JCB i drugi - susreću se i servisiraju puno rjeđe.
Razmotrimo značajke svakog platnog sustava zasebno.
Visa
Visa je najveći međunarodni platni sustav, djeluje u više od 200 zemalja svijeta.
Sustav je 1958. stvorio veliki Amerikanac Banka Banka Amerike. Tada se zvao BankAmericard. Do ranih 80-ih godina prošlog stoljeća apsorbirao je niz drugih američkih platnih sustava i ušao na svjetsko tržište. Zatim je promijenio ime u Visa. Do kraja 80-ih, sustav je došao u SSSR. Prva sovjetska banka koja joj se pridružila bila je Sberbank. Krajem 20. stoljeća, sustav je bio jedan od prvih koji je uveo kartice s čipom (prvotno nazvane pametne kartice).
Visa se razvila zajedno s drugim sustavima međunarodni standard EMV, koji uspostavlja jedinstvenu proceduru za provođenje kartičnih transakcija.
Početkom XXI stoljeća Visa je postala najpopularniji platni sustav u našoj zemlji. Osim toga, dugo je vrijeme ruski promet u njemu činio gotovo polovicu ukupnog volumena u istočnoeuropskoj regiji utjecaja sustava.
Sustav plaćanja Visa pruža sve glavne vrste i kategorije bankovnih kartica i koristi razne alate za plaćanje na njima. Glavna valuta u sustavu je američki dolar. Sve kartice su čip ili magnetni čip. Za njih je često dostupno beskontaktno plaćanje PayWave tehnologijom. Za zaštitu plaćanja koristi se sigurnosni kod CVV2 i potvrda plaćanja PIN kodom ili SMS lozinkom 3D Secure.
Visa ima sjedište u Sjedinjenim Državama, u Foster Cityju u Kaliforniji. generalni direktor od 2016. - Alfred F. Kelly, Jr. Glavni centar za poravnanje platnog sustava u Rusiji je VTB banka.
U Rusiji gotovo sve banke izdaju kreditne i debitne kartice različitih statusnih kategorija u ovom sustavu. Primaju se za plaćanje u svim maloprodajnim objektima u kojima se obavlja bezgotovinsko plaćanje, uključujući i internet. Tablica prikazuje glavne vrste kartica u sustavu Visa i primjere na rusko tržište:
Ime |
Status kartice |
Primjeri |
American ExpressJedan od najstarijih platnih sustava na svijetu, široko se koristi u Sjedinjenim Državama. American Express je osnovan 1850. godine, u početku se bavio prijevozom vrijedne robe. Kasnije se prebacila na Transferi novca i putničke čekove. Prvu platnu karticu sustav je izdao 1958. godine, a od tada je počeo biti vrlo aktivan u financijskim uslugama. American Express je u Rusiju došao davne 1887. godine, kada je građanima naše zemlje nudio transfere novca. Godine 1969. SSSR je počeo prihvaćati kartice za ovaj sustav - uglavnom u trgovinama i ustanovama koje poslužuju strane turiste. Banka Russian Standard trenutno je ključni partner American Expressa u Rusiji. Sustav se fokusira na kvalitetu svojih usluga, a ne na popularnost. Stoga su njezine karte raspoređene među prilično ograničenim krugom ljudi, uglavnom putnika i bogatih ljudi. Svi njezini klijenti uživaju privilegije poput programa putnog osiguranja, programa popusta i putnih usluga. U osnovi, AmEx izdaje kreditne kartice različitih statusnih kategorija. Glavna valuta u sustavu je američki dolar. Sustav ima i vlastitu tehnologiju beskontaktnog plaćanja ExpressPay, ali kartice s njom se kod nas ne izdaju. Sjedište American Expressa je u New Yorku. Generalni direktor sustava je Kenneth Chenot, na ovoj poziciji radi od 2001. godine. Središte namire platnog sustava u Rusiji pripada Ruskoj Standard banci. Tablica prikazuje primjere American Express kartica koje se mogu izdati u Rusiji: UnionPayVeliki platni sustav iz Kine, djeluje u 157 zemalja svijeta. Sustav se pojavio 2002. godine, stvorio ga je Narodna banka Kina. Nakon toga se počeo širiti u zemljama istočne Azije, a 2007. došao je u Rusiju. Godine 2013. neke banke u našoj zemlji počele su izdavati kartice u ovom sustavu - među prvima su bili Gazprombank, Lightbank i Russian Standard. Do 2016. godine po prometu sustav je dostigao istu razinu kao Visa i MasterCard. Union Pay koristi iste tehnologije kao međunarodni platni sustavi. U sustavu su dostupne kreditne i debitne kartice svih glavnih statusnih kategorija. Glavne valute su juan u NRK-u i američki dolar u drugim zemljama. Beskontaktna tehnologija UnionPay se zove QuickPass, ali kartice s njim rijetko se izdaju izvan Kine. Kineski platni sustav nije uključen u međunarodne sankcije i stoga može raditi na Krimu. Ali u Rusiji postoji vrlo malo prodajnih mjesta u kojima se takve kartice prihvaćaju za plaćanje. UnionPay ima sjedište u Šangaju. Generalni direktor tvrtke, Shi Wenchao, s njom je od samog početka. Centar za poravnanje UnionPay u Rusiji - JSCB Bank of China (Elos). Tablica u nastavku prikazuje primjere Union Pay kartica koje se izdaju u Rusiji: Koji sustav plaćanja odabrati?Koji sustav odaberete će odrediti gdje i kako možete koristiti svoju karticu. Svaki sustav ima svoje karakteristike, poput beskontaktnog plaćanja ili vlastitih programa popusta, svoje prednosti i nedostatke. Ovaj parametar definira glavnu valutu u kojoj će se obavljati neke operacije - na primjer, plaćanje za kupnju u inozemstvu. Obično su sustavi u kojima je kartica izdana uvijek naznačeni na stranici ponude banke. Ako je kartica dostupna u nekoliko varijanti odjednom, tada možete odabrati onu koja vam je potrebna tijekom procesa registracije. Ako niste pronašli informacije, ovaj problem možete razjasniti u službi podrške banke. Razmotrimo u kojim će situacijama određene kartice biti korisne.
Svi osnovni uvjeti kartice - izdavanje, servis, limit kreditne kartice ili kamate na stanje debitne kartice, kao i mogući bonusi i povrat novca u većoj mjeri ovise o banci koja ju je izdala. Možete odabrati ili karticu s odgovarajućim uvjetima u sustavu koji vas zanima na našoj web stranici. Pitanja i odgovoriPo čemu se Visa razlikuje od MasterCard-a? I Visa i MasterCard nude kreditne i debitne kartice različitih statusa. Možete ih koristiti za plaćanje kupnji u bilo kojoj trgovini i na internetu. Sustavi održavaju visoku razinu operativne sigurnosti. PayWave i PayPass tehnologije za beskontaktno plaćanje međusobno su kompatibilne. Razlike se pojavljuju samo prilikom putovanja u druge zemlje i izdavanja premium kartice. U Rusiji oba sustava zadržavaju približno jednak utjecaj. Po granična viza aktivnije radi u SAD-u, Australiji, Americi i jugoistočnoj Aziji, MasterCard - u Europi i Africi. Prvi sustav izračunava u dolarima, drugi - u dolarima i eurima. Oba sustava plaćanja nude različite programe privilegija za vlasnike statusnih kartica. MasterCard ima programe popusta i posebne ponude partnera u velikim gradovima svijet. Visa nudi medicinsku i pravnu podršku, usluge concierge, zaštitu pri kupnji i drugo. Što je viši status kartice (zlatna, platina, premium ili elitna), dostupno je više privilegija. Koji je sigurnosni kod za Visa ili MasterCard? Sigurnosni kod se nalazi na poleđini bankovne kartice. Troznamenkasta je za Visa, MasterCard i MIR, a četveroznamenkasta za American Express. Ovaj kod služi za potvrdu autentičnosti kartice prilikom plaćanja za kupnju putem interneta. Sigurnosni kod nije ispisan na čipu ili na traci kartice, ne prikazuje se na čeku, ne može se mijenjati kao PIN kod. Po čemu se MIR razlikuje od ostalih platnih sustava? Kada se koristi unutar Rusije, MIR kartica se ne razlikuje od međunarodnih kartica. Prihvaćen je u mnogim maloprodajnim mjestima diljem zemlje, uključujući i Krim. Mnoge MIR kartice velikih banaka podržavaju beskontaktna plaćanja. Sustav održava svoj program vjernosti s povratom novca za kupnju od partnera. SVIJET ne ovisi o vanjski faktori- uz moguće pooštravanje sankcija, sustav će nastaviti s radom. U inozemstvu rade samo MIR co-badging kartice, koje se izdaju zajedno s međunarodnim platnim sustavima. Također, sustav još nema vlastiti program privilegija za vlasnike premium kartica. Može li kartica raditi u dva sustava plaćanja odjednom? Može biti. Postoje kartice koje se izdaju u dva platna sustava - obično međunarodni i lokalni. Takve se kartice nazivaju su-bedžing kartice. Procesni centar svakog sustava koji sudjeluje u izdavanju definira karticu unutar sustava kao "svoju". Co-bedging kartica se može razlikovati po ikonama dvaju sustava na prednjoj strani. Primjerice, co-badging kartice izdaje MIR zajedno s Maestrom, UnionPayom i JCB-om. Može li državni namještenik ili umirovljenik odbiti MIR karticu? Od 1. srpnja 2017. sva proračunska plaćanja (uključujući mirovine i plaće proračunskih radnika) isplaćuju se samo na MIR kartice. Međutim, možete podnijeti zahtjev za dodatnu karticu u inozemnom platnom sustavu (na primjer, Visa) i prebaciti novac na nju. MIR kartice za umirovljenike i državne službenike obično imaju besplatnu ili jeftinu uslugu, tako da na kartici možete držati bilo koji iznos novca. Također, ne možete podnijeti zahtjev za MIR karticu ako primate proračunske uplate na račun koji nije vezan za kartice. Plaćanja se mogu prenijeti na takav račun nakon prijave FOJ-u. Nakon toga možete slobodno sastaviti sve kartice pod standardnim uvjetima. Zašto je čip kartici potrebna magnetna traka? ZaključakU mnogim situacijama, odabir pravog sustava plaćanja za bankovnu karticu jednako je važan kao i povoljni uvjeti ili bonus program... Neki sustavi će odgovarati svima koji trebaju karticu, dok će drugi biti prikladni samo u nekim situacijama. Stoga prije izdavanja kartice saznajte više o radu sustava i što on nudi svojim korisnicima. U svakom slučaju, savjetujemo vam da nabavite barem jednu Visa ili MasterCard, kreditnu ili debitnu, primarnu ili sekundarnu. Osim toga, možete izdati MIR karticu, po mogućnosti s besplatnom uslugom - u slučaju međunarodni sustavi uvest će nove sankcije. Dakle, platni sustav je prilično složen kompleks, iza kojeg stoji veliki broj organizacija, procesa i tehnologija. No, nositelju je važnije saznati u kojem sustavu je bolje izdati karticu za njegove potrebe. Sve ovisi o vašim ciljevima ili potrebama:
Osim platnog sustava bitni su i uvjeti kartice koju želite izdati. Naša stranica pomoći će vam da odaberete najbolju ili karticu za svoju svrhu. InfografikaJeste li pronašli odgovore na sva svoja pitanja u ovom članku? |
Postoji nekoliko vrsta bankovnih kartica, koje se razlikuju po području primjene, pripadnosti sredstava i namjeni. Razmotrimo detaljno svaku vrstu bankovnih kartica.
Po području primjene:
- Lokalni
- Međunarodni
- Virtualan
Lokalni
Lokalne (unutarbankovne) kartice dizajnirane su za obavljanje transakcija striktno unutar sustava banke izdavatelja. Može se koristiti samo na bankomatima i terminalima vaše banke. Bankomati i terminali drugih banaka ne servisiraju takvu karticu. Plaćanje za kupnju u maloprodajnim objektima također se može izvršiti samo ako postoji terminal ove banke, što je prilično rijetka pojava. Ova kartica ne dopušta obavljanje transakcija na Internetu, osim transakcija na web stranici banke izdavatelja, ako pruža takvu mogućnost.
Međunarodni
Međunarodne bankovne kartice su kartice međunarodne bankarski sustavi... Najpopularniji su sustavi Visa i MasterCard. Kartice ovih sustava su nekoliko vrsta i razlikuju se po svojoj funkcionalnosti. Najpopularniji od njih omogućuju vam obavljanje transakcija na gotovo svim bankomatima i terminalima diljem svijeta, kao i plaćanje kupnji putem interneta. Velika većina kartica koje banke izdaju temelje se na tim sustavima plaćanja.
Virtualan
Virtualne bankovne kartice su kartice dizajnirane za obavljanje transakcija isključivo putem interneta. Izgledom se gotovo ne razlikuju od običnih debitnih kartica, ali nemaju magnetsku traku i čip, što onemogućuje korištenje kartice u bankomatima i terminalima. Također, korisnik kartice nema mogućnost primanja gotovine na blagajni poslovnice banke, osim u slučaju zatvaranja kartice ako je na njoj pozitivno stanje. Tako, virtualna kartica- to su prije podaci o računu prikazani u obliku bankovne kartice.
Po vlasništvu sredstava
- Zaduženje
- Uz odobreno prekoračenje
- Kreditna
- Prepaid
Zaduženje
Debitna (platna) bankovna kartica omogućuje obavljanje transakcija u okviru raspoloživih sredstava na računu. Odnosno, vlasnik kartice može koristiti samo vlastita sredstva. Banka može postaviti razinu minimalnog stanja - određenog iznosa, nakon kojeg klijent ne može obavljati operacije dok se stanje na računu ne napuni. Također, u uvjetima banke može se predvidjeti i obračun kamate na stanje sredstava. Debitna kartica služi uglavnom kao zamjena papirnati novac, a također vam omogućuje plaćanje na internetu. Većina kartica koje se izdaju u Rusiji su debitne.
Uz odobreno prekoračenje
Bankovna kartica s odobrenim prekoračenjem je poboljšana debitna kartica, čija je značajka mogućnost prekoračenja vlastitih sredstava raspoloživih na računu. Višak sredstava ostvaruje se na teret kredita koji se automatski otvara na kartici kada iznos transakcije koja se obavlja prelazi pozitivno stanje.
Visina prekoračenja je fiksna i propisana je ugovorom o otvaranju kartice. Kartice prekoračenja često su povezane s računima platni projekti, vezano uz koji se izdani kredit vraća automatski prilikom prijenosa plaće... Također, moguće je izvršiti automatska plaćanja na račun, unatoč nedostatku sredstava, što će također biti izjednačeno s kreditom.
Provizija za kredit počinje se obračunavati od trenutka prekoračenja limita vlastitih sredstava pa sve do knjiženja potrebnog iznosa na račun, uzimajući u obzir proviziju. Obično, kamatne stope za prekoračenja je veća nego za obične kredite.
Kreditna
Kreditna kartica je namijenjena za obavljanje transakcija na posuđena sredstva... Kreditna kartica je po svojim svojstvima gotovo ista kao i zajam. Glavna razlika je u tome što se sredstva mogu koristiti po potrebi, dok se kamata obračunava samo na iznos koji je stvarno iskorišten.
Kreditne kartice su višekratne, odnosno nakon otplate preuzetog iznosa možete ponovno koristiti kreditna sredstva. Istovremeno, za razdoblja kada se kreditna sredstva ne koriste i nema duga na računu, provizije se ne naplaćuju (osim plaćanja dodatne usluge npr. mobilno bankarstvo).
Visina kredita određuje se pojedinačno za svakog klijenta i utvrđuje se prema istim načelima kao i kod podnošenja zahtjeva za redovni kredit.
Još jedna značajka kreditne kartice je da ne pretpostavlja pozitivan saldo. Odnosno, čak i ako je na računu kartice formiran "plus" prilikom uplate sredstava, on se ne može koristiti ni za što drugo osim za otplatu kredita nakon korištenja za sljedeće operacije... Ova sredstva se otpisuju u roku otplate kredita utvrđenom ugovorom.
Kamate na kreditne kartice obično su niže nego na kartice s odobrenim prekoračenjem, ali veće nego na redovne kredite.
Važna razlika između kreditne kartice i običnog kredita je prisutnost tzv. razdoblje odgode"- određeno razdoblje tijekom kojeg se kamata za korištenje kreditna sredstva se ne naplaćuju. Duljina ovog razdoblja razlikuje se od banke do banke, ali u prosjeku iznosi 50-60 dana.
Također treba zapamtiti da kreditne kartice korisno ga je koristiti kod plaćanja izravno karticom, budući da većina banaka za podizanje gotovine na bankomatima naplaćuje kamatu u prosjeku 3-5%.
Prepaid
Prepaid bankovna kartica je kartica na kojoj se u trenutku kupnje nalazi određeni iznos, a plaćanja se vrše u ime banke izdavatelja. Prepaid kartica omogućuje vam kupnju ili plaćanje usluga na isti način kao i obična debitna kartica.
Banka koja je izdala karticu može nametnuti ograničenja u korištenju kartice, na primjer:
kratak rok valjanosti kartice, nakon čega je neće biti moguće koristiti ili zamijeniti;
nemogućnost povrata sredstava u slučaju gubitka kartice ili nakon isteka njezinog roka valjanosti;
nedostatak mogućnosti isplate novca;
nemogućnost dopune računa kartice.
Ako iznos na unaprijed plaćenoj kartici ne prelazi 15.000 rubalja, tada banka ne zahtijeva identifikaciju klijenta.
Poklon bankovne kartice su vrsta prepaid bankovne kartice.
Po dogovoru
- Osobno
- Plaća
- Korporativna
- Unaprijed puštena
Osobno
Osobnu bankovnu karticu klijent samostalno sastavlja i koristi je u osobne svrhe. S obzirom na to da klijent samoinicijativno pokreće karticu, on to u pravilu čini svjesno i nastoji osigurati da kartica što potpunije odgovara njegovim potrebama i daje neke prednosti.
Plaća
Platne kartice izdaju se zaposlenicima tvrtki u okviru platnih projekata (ugovor između tvrtke i banke o prijenosu plaće na kartice). Uvjeti korištenja platnih kartica obično su povoljniji nego kod korištenja osobnih. Osim toga, za nositelje platnih kartica banke obično uvelike pojednostavljuju proces dobivanja kredita, a uvjeti kreditiranja mogu biti povlašteni.
Ovisno o konkretnoj organizaciji, možda ćete morati vratiti karticu nakon zaposlenja u tvrtki ili je nastaviti koristiti do datuma isteka.
Korporativna
Korporativne kartice izdaju se u svrhu brze kupnje i plaćanja usluga zaposlenika tvrtke u njezinim interesima, na primjer, plaćanje restorana, benzinskih postaja, autopraonica itd. Sredstva na kartičnom računu pripadaju društvu i uzimaju se u obzir pri izračunu vlastitih sredstava. U tom smislu, sve operacije koje se provode na kartici moraju biti potvrđene čekovima i drugim dokumentima koji potvrđuju namjensko korištenje sredstava.
Unaprijed puštena
Predizdana bankovna kartica je kartica koja se izdaje i prije nego što klijent napiše zahtjev za karticu. Takva kartica u početku ne sadrži podatke o svom vlasniku, ne sadrži puno ime. Kartica je vezana uz račun koji je otvoren za određenog klijenta. Takva kartica omogućuje obavljanje svih istih operacija kao i obična debitna kartica, uključujući korištenje internetske banke i primanje kamata na stanje sredstava. Međutim, iz sigurnosnih razloga, takve kartice se ne preporučaju koristiti kao osnovne i pohranjivati na njih velike svote, budući da plaćanje za njih ne zahtijeva predočenje dokumenata. Osim toga, kartice možda neće biti prihvaćene za hotelske rezervacije, najam automobila i plaćanje u nekim internetskim trgovinama.
Prethodno izdane kartice vrlo su zgodne kada hitno trebate izdati karticu, jer će u tom slučaju postupak trajati nekoliko minuta. Također ih banke često koriste za plaćanje kamata ili nadopunjavanje kreditnog računa.