Otvaranje računa u inozemstvu. Kako otvoriti račun u inozemstvu
Mnogi Rusi su oprezni prema domaćem bankarskom sustavu i nastoje otvoriti račun u inozemstvu. Međutim, prije sklapanja sporazuma potrebno je jasno razumjeti koja se banka može smatrati strane.
Kreditne i financijske institucije koje rade u Rusiji, koje su otvorene od strane međunarodnih bankarskih skupina, ili banke uz sudjelovanje stranog kapitala u takve kategorije ne mogu se pripisati, budući da je licenca za pravo na provedbu aktivnosti Centralna banka Rusija, a njihov rad je u potpunosti reguliran ruskim zakonodavstvom. Osim toga, pouzdanost i održivost takvih kreditnih i financijskih institucija su neusporedivi s pokazateljima majčinskih tvrtki. Stoga građani Ruske Federacije žele otkriti u inozemstvu, potrebno je odabrati organizaciju s inozemnom nadležnom. U isto vrijeme, Rusi ne moraju napustiti granice svoje zemlje: neke bankarske institucije omogućuju slanje dokumentacije poštom.
Što treba obratiti pozornost
Građani koji planiraju smjestiti novac u inozemstvu na uvjete anonimnosti, mogu naići na poteškoće. Kao dio ukupne borbe protiv prljavog novca, inozemni kreditni i financijske institucije značajno su pooštrili zahtjeve za kupcima, stoga je teško osigurati potpunu anonimnost doprinosa.
Na primjer, zakonodavstvo Republike Cipra zabranjuje otvaranje bankovnih računa licence. Osim toga, ako je klijent proveden doznak Pošiljatelj, informacije o tome koji nedostaje ili postoji samo njegov kod, ciparski bankari su obdareni pravo na upis sredstava nakon primitka punih informacija iz banke - što odgovara osobi koja je napisala novac.
Što zakon govori o tome
Može li građanin Rusije otvoriti račun u banci u inozemstvu? Da, trenutno zakonodavstvo ne osigurava zabranu skladištenja stanovnika Ruske Federacije novac Na bankovnim računima u inozemstvu. Štoviše, u posljednjih nekoliko godina, postupak otkrivanja je vidljivo pojednostavljen. Ako je ranije, posebna dozvola CBRF-a bila potrebna za obavljanje ove operacije, danas da bude klijent kreditne i financijske institucije koja radi u stranoj jurisdikciji, možda je većina Rusa (iznimka kategorije definiranih građana Savezni zakon № 79 fz).
U isto vrijeme, zakonodavstvo jasno definira slučajeve kada ruski državljanin ima pravo staviti sredstva u inozemstvo. To:
- otkriće doprinosa akumulirati osobnim fondovima;
- ulaganje.
Plasman sredstava kako bi se zadržao poslovne aktivnosti Zabranjeno je.
Postoje neka ograničenja na države s bankarskim institucijama koje je dopuštena suradnja. Zemlje u kojima možete slobodno objaviti novac su članovi organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) i radne skupine za financijsku akciju o pranje novca (FATF).
Otvaranje depozita stanovnika Ruske Federacije u bankama ne-pripadnika tih organizacija provodi se na način propisan od strane CBRF-a. U specifikaciji br. 1411 od 30. ožujka 2004. godine, zahtjev za preliminarnom registracijom takvih računa. Međutim, redoslijed registracije je još uvijek odsutan. Stoga, ako ste formalno vođeni pravilom "sve što nije bilo zabranjeno", stanovnici Ruske Federacije mogu objaviti novac bankarske institucijekoji su pod bilo kakvom jurisdikcijom. U isto vrijeme, postoji rizik da sud može tumačiti nešto drugačiji način.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Da biste odlučili gdje će otvoriti račun, nije potrebno studirati u poslovnoj školi. Potrebno je pažljivo ispitati značajke odabrane jurisdikcije, prijedloge inozemnih kreditnih i financijskih institucija, upoznavanje sa svojim ugledom podataka o njihovoj održivosti, kreditnim rejtingama i prognozama. Uz odgovarajuću opciju, trebali biste započeti polog. Možete to učiniti sami ili uz pomoć posebnih agencija. Trošak agencijskih usluga može biti od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara.
Svaki vremenski okvir operacije ne postoji - postupak registracije depozita može trajati od tjedan dana do nekoliko mjeseci.
Građani koji samostalno obavljaju dizajn moraju prikupiti obavezan paket Dokumente, ispunite obrasce za registraciju (na stranom jeziku) i osobno posjećuju banku. Nakon provjere dostavljenog paketa dokumenata, kreditna i financijska institucija će obavijestiti građanina o mogućnosti ili nemogućnosti otvaranja doprinosa.
Osobe koje su koristile usluge posrednika ne moraju napraviti strano putovanje i osobno posjetiti banku. Štediteri moraju agenciji osigurati paket potrebnih dokumenata i uzoraka njihovih potpisa certificiranih od strane konzulata zemlje, pod jurisdikcijom koja se nalazi odabrana banka.
U isto vrijeme, suradnja s posrednici ne znači da deponent ne mora preuzeti razgovor s predstavnicima inozemnog kreditnog i financijske institucije. Mnoge banke pružaju komunikaciju s potencijalnim videozapisom ili telefonom. Također može biti potrebno osigurati doprinos preporuka za strane poslovne partnere.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih za otvaranje doprinosa od stanovnika Ruske Federacije može varirati i ovisi o svakoj specifičnoj banci. Prosječni paket dokumenata uključuje:
- putovnica deponenta, kao i članovi njegove obitelji (supružnici / supružnik i djeca);
- potvrda o iznosu prihoda za posljednjih 6-12 mjeseci;
- potvrda o obiteljskom sastavu;
- potvrdu da deponent nije pod istragom koju je izdala policija.
Najstroži zahtjevi za potencijalnim klijentima iznijeli su kreditne i financijske institucije Ujedinjenog Kraljevstva. Bankari iz Velike Britanije mogu zahtijevati razne dodatne dokumente, uključujući plaćene račune za uslužni programigdje su naznačeni stvarna adresa smještaja i ime deponenta, kao i preporuka o pouzdanosti građanina koju je napisao njegov poslodavac ili ruska banka.
Koji se smatra rezident valutnom zakonodavstvom
Razmatraju se valutni stanovnici Ruske Federacije: osobe koje su ruski građani, kao i boravišna dozvola osobe bez državljanstva i građana drugih zemalja stalno borave u Rusiji.
Obavijest o odgovornosti za otvaranje računa
Stanovnici Ruske Federacije, koji su objavili svoja sredstva u bankama smještenim u drugim zemljama, dužni su obavijestiti otvaranje vlasti porezna služba, Obavijest o radu treba biti usmjerena tijekom mjeseca od datuma polog. Tu je i zahtjev za obveznu obavijest u mjesečnom razdoblju poreznih tijela o zatvaranju računa.
Pošaljite izvještajne dokumente građani mogu:
- osobno posjetiti porezna inspekcija;
- pošta s obavijesti o isporuci;
- putem interneta osobno područje Na web-lokaciji (potreban elektronički potpis).
Zahtjev za obvezne obavijesti o poreznim tijelima zakonski je riješeno prije nekoliko godina. Ipak, danas ta stopa ne radi u potpunosti, jer još nije razvijena jedna narudžba i oblik obavijesti. Stoga, neki štediša na vlastitom opasnosti i riziku ignoriraju zahtjev i ne prijavljuju FSS informacije o stranim računima.
Izvješće o kretanju gotovine
Stanovnici Ruske Federacije, koji su otvorili doprinos u inozemstvu, povjereni je obvezom pružanja poreznih tijela u izvješću o novčanom tijeku. Ovo izvješće odražava ostatke na početku i kraj kalendarske godine, kao i iznosi upisani i otpisani s računa. Primijeniti dodatni dokumenti Nije potrebno prijaviti. Međutim, osim izvješća, porezna tijela mogu zahtijevati bankovni iskaz od investitora, gdje se sredstva primljenih kao rezultat raznih operacija ogledaju detaljno. Ovaj dokument će odrediti koliko je tisuća rubalja prevedeno na određeno pravne osobe.
Upravna odgovornost (odgovornost za ne-odvajanje ili kašnjenje u podnošenju dokumenata)
Stanovnici Ruske Federacije, koji nisu obavijestili FNS tijela na otvaranju računa u inozemnoj kreditnoj i financijskoj instituciji ili su podnijeli obavijest s povredom rokova, kao i građanima koji nisu dali ili podnijeli izvješće o pokretu sredstava se može privući administrativnom odgovornošću. Količina novčanih kazni je:
- za zlouporabu obavijesti - od 4 do 5 tisuća rubalja;
- za kršenje pojma, odredba obavijesti je od 1 do 1,5 tisuća rubalja;
- zbog neuspjeha podnošenja izvješća - od 2 do 3 tisuće rubalja;
- za kršenje statusa izvješća - od 300 do 3 tisuće rubalja.
Koji je zabranjeno otvoriti račune u inozemstvu
Kako bi se osiguralo nacionalna sigurnost Rusija od strane federalnog prava br. 79-FZ od 27. srpnja 2004. godine. Neke kategorije građana zabranjeno je zadržati sredstva u bankarskim institucijama koje su izvan zemlje. Ove kategorije uključuju:
- osobe koje zauzimaju visoke državne pozicije;
- Članovi Uprave CBRF-a;
- najbolji menadžeri tvrtki u državnom vlasništvu;
- građani koje imenuje predsjednička dekreta, državni i tužitelj general Ruske Federacije i druge kategorije.
Prema zabrani maloljetnika i supružnika osoba navedenih u članku 7.1.
Osobe koje krše zabranu podliježu oslobođenju s pozicijama ili otpuštanjem zbog gubitka povjerenja.
Gdje i kako otvoriti račun
Stanovnici Ruske Federacije, na kojima se ne primjenjuje zabrana, daje pravo otkriti depozite u stranim bankama u bilo kojoj jurisdikciji. Najpopularnije jurisdikcije banaka među Rusima su:
- Cipar;
- Latvija;
- Švicarska;
- Mađarska;
- Češka Republika;
- Crna Gora;
- Hong Kong;
Inozemne banke
Mnoge kreditne i financijske institucije koje rade u inozemstvu utvrđuju minimalne granice o visini depozita koje su državljani drugih država postavili. Praksa pokazuje da ozbiljne banke rijetko otvaraju doprinose za stranih kupacaStavljanje na račun manje od 50 tisuća dolara, a Švicarska kreditna i financijska institucija specijalizirana za privatna bankarstvo otvorena su za suradnju s osobama koje stavljaju najmanje 100 tisuća dolara.
Bilderlings.
Alternativa depozita depozita u inozemnim bankarskim institucijama može biti otkriće europskog i britanskog računa s pojedinim detaljima (IBAN) u. Inovativna Finteh-platforma, koja nudi razne vrste bankarskih usluga, djeluje na temelju licence izdavatelja elektroničkog novca izdanog od strane britanskog financijskog regulatora FCA. Licenca pruža pravo otvorenih računa, izvršiti obradu plaćanja i korištenje drugih financijskih instrumenata. U isto vrijeme, za razliku od tradicionalnih bankarskih institucija, Bilderlings ne koristi alate za kupce za izdavanje kredita i financiranje vlastitih aktivnosti.
Glavna prednost bilderinga su visoke klase usluga i visoke brzine usluge. Ako otvaranje računa za stanovnik Ruske Federacije je strana banka može potrajati od tjedna do nekoliko mjeseci, a zatim obavljanje slične operacije u Bilderliliju ne uzima više od jednog radnog dana, a također ne podrazumijeva pružanje a veliki paket dokumenata.
Nositelji računa u Bilderlingsu imaju priliku prihvatiti i obavljati neograničeno plaćanja iz cijelog svijeta (više od 100 zemalja), kao i obavljati poslove na razmjeni eura, dolara i drugih valuta u međubankarskom tečaju (ukupno 21 valuta).
Što je s ruskim vlastima
Pojednostavljenje postupka za otvaranje stanovnika Ruske Federacije depozita u inozemnim bankarskim institucijama može se smatrati odanom od strane vlasti. Međutim, odljev sredstava s ruskog financijski sustav Ne pozdravljaju vladu. Unatoč zakonodavstvu koji je učvrstio zakonom, valutne operacije FTS se može smatrati potencijalno rizičnim, zbog čega je ovo pitanje stalno pod kontrolom poreznih vlasti.
Je li to profitabilno imati račun u inozemstvu
Koje preferencije pružaju Rusima otvaranje doprinosa u stranoj banci? Dobijte odgovor uključujući statistiku će vam pomoći. U Švicarskoj, koja je jedna od najpopularnijih jurisdikcija banaka, ne više od 60 kreditnih i financijskih institucija prestala su svoje aktivnosti od početka XXI stoljeća, dok je u Rusiji samo u posljednjih 8 godina bio stečaj više od 400 banaka. U isto vrijeme, švicarska tijela i vlasti europskih zemalja odmah reagiraju na nastanku problematičnih situacija u bankarskim institucijama i odmah koriste učinkovite alate za održavanje banaka na površini.
Također treba napomenuti jamstvo povjerljivosti, orijentaciju stranih bankara za dugoročnu suradnju s klijentima, individualni pristup svakom deponentu i kvaliteti upravljanja imovinom.
Otvaranje inozemnog računa u Bilderlingsu: Upute korak po korak
Da biste otvorili račun u Bilderlingsu, deponent mora biti registriran na web-lokaciji, navodeći adresu e-pošte, broj telefona i pristupnu lozinku. Zatim, deponent bi trebao popuniti online obrazac, a zatim osigurati u elektroničkom obliku Minimalni paket dokumenata koji uključuje:
- Kopiju putovnice.
- Kopiju dokumenta koji potvrđuje mjesto prebivališta.
Također, deponent mora poslati elektroničku fotografiju (selyie) na kojoj je zarobljena s putovnicom.
Otvaranje računa provodi se nakon što se deponent pruža sve potrebne dokumente i ne uzima više od jednog radnog dana.
Gdje možete dobiti pravni savjet
Možete dobiti iscrpnu konzultaciju o otvaranju računa nakon registracije na platformi Bilderlings Fintech. Svaki registrirani korisnik dodjeljuje se osobni menadžer koji je spreman odgovoriti na sva financijska pitanja.
Kontaktni predstavnici bilderlingsa također mogu biti na telefonu, e-poštu iu društvene mreže, Služba za korisnike se bavi ne chat botom ili zaposlenikom grofa centra, ali visokokvalificirani financijski stručnjak.
U svijetu, skandal ne pobijedi skandal oko Panama Arhiva - tijekom propuštanja informacija, pokazalo se da su političari i poslovni ljudi prikazani u offshore tvrtkama ove zemlje. Među njima su bili poznati Vladimir Putin. da su ti ljudi donijeli oko 2 milijarde dolara iz zemlje.
Ne samo utjecajni ljudi mogu primiti novac u inozemstvu: mnoge banke rade s nerezidentima, međutim, uvjeti za njih nešto se razlikuju od pravila za građane zemlje. Stope na depozite europskih banaka su znatno niže nego u Rusiji, a nije baš prikladno prevesti novac iz zemlje u zemlju. Međutim, Rusi još uvijek nose novac zapadnim bankama, ne vjeruju u ruske kreditne institucije i bojeći se uvođenju novih prepreka za prijenos rubalja u valutu. Selo je otkrilo o značajkama otvaranja inozemnih računa i razgovarali s jednim od štediša.
Gdje i kako otvoriti rezultat
Nisu sve banke spremne otvoriti redovne račune namire strancima. Mnogi od njih zahtijevaju takvu osobu da ima boravišnu dozvolu u zemlji ili drugim potkrijepljenjem potrebe za brojem nekretnina. Na primjer, većina skandinavskih banaka su Swedbank, DNB - također ne otvaraju račune građanima Rusije bez razloga. To je tipično za Singapur. "I, na primjer, u Velikoj Britaniji, čak i ako imate studentsku vizu, to je praktički nerealno otvaranje rezultata", kaže Alexey Pospeyov iz Futurskog kapitala. "Za to je sada lansirano nekoliko startupa u području financija usmjerenih na" migranti ", koji su građani Rusije."
Prema Pospekhov, gotovo jedina banka u Latviji, koja aktivno radi s Rusima u području poslovanja i na području osobnih financija, je Rietumu banka. "Oni imaju vlastitu preradu i mnoge druge buns", primjećuje on. Daljinski otvaranje računa koštat će 250 eura - tada će se kurirska kartica dostaviti Rusiji. Možete prenijeti novac na kartu drugih europskih banaka, kao i za Rusiju brz, Osim toga, banka pomaže strancima da izdaju boravišnu dozvolu u Latviji.
Baltičke države su možda jedino mjesto u Europi, gdje ruski može otvoriti račun mala količina, U drugim zemljama postoji visoki prag za otvaranje depozita od strane stranaca - od 50 tisuća eura. Popis kreditnih institucija spremnih za rad s vama se značajno širi ako ste spremni staviti više od 100 tisuća dolara. Mjesto na račun više od milijun od stranca bez dozvole boravka bit će spremno za poznate banke kao što su Credit Suisse, UBS, Barclays, kaže šef Odjela za međunarodne projekte savjetodavne skupine "Premijer Edweiss" Konstantin Zimidinov. Više demokratskih uvjeta nudi kineske banke - na primjer, Bank of Kine ili ICBC. Za otvaranje računa, bit će potrebno samo 20 juana (oko 200 rubalja), a ulazni prag ne prelazi tisuće Yuana, kaže Oleg Tkach fonder-direktor MTKK.
Dopuštenje za otvaranje računa daje upravitelju banke u inozemstvu. I može imati mnogo različitih razloga zašto ga ne može dati. Gotovo je uvijek potrebno dokazati činjenicu da se sredstva dobivaju legalno. Postoje situacije kada jedan menadžer odbije otvoriti račun, a kada je s obzirom na izjavu kasnije, kasnije ga tvrdi generalni direktor brzog trake GK u Rusiji i cis Vladimir Knyazhitsky. Stoga, prilikom otvaranja računa, Rusi moraju shvatiti da je to dovoljno dugo proces koji zahtijeva osobni posjet (najvjerojatnije ni jedan). U nekim slučajevima možete otvoriti račun od strane proxy, na primjer, odvjetnika. No, potrebno je odrediti uvjete zatvaranja: u mnogim bankama, moguće je zatvoriti doprinos samo u tom uredu, gdje se ocjena otvara ili barem u istoj zemlji. Prilikom odabira banke, također je vrijedno razjašnjavanja koja depozitna jamstva daje zemlji i koja minimalna ravnoteža na doprinosu želi vidjeti banku (za nerezidente obično je visoka).
Što je s ruskim vlastima
"Ruski stanovnici mogu slobodno otvoriti račune i depozite u bilo kojem trenutku inozemne banke, Jedina stvar koju treba učiniti je u roku od 30 dana nakon otvaranja računa da obavijesti svoju poreznu inspekciju o toj činjenici, inače možete nametnuti novčanu kaznu do 5 tisuća rubalja ", kaže Konstantin Zhidninov. Nakon otvaranja računa potrebno je godišnje osigurati porezno izvješće o novčanom tijeku (u stvari četvero znamenke - ostatak na početku i na kraju godine i iznos otpisa i kredita za godinu).
Nažalost, ruski valutno zakonodavstvo uvelike ograničava popis operacija za koje se sredstva mogu upisati na takav strani rashod pojedinca, žali se Ziydinov. Nepoštivanje ovih zahtjeva uključuje Draconske novčane kazne u iznosu od 75 do 100% iznosa koji nije osiguran zakon o radu.
Koliko god profitabilno
"Povlačenje gotovine je općenito velika glavobolja, unatoč takozvanoj Sepi", kaže Pospekhov. Jedinstveno europsko plaćanje je jedno područje Europskog, uključujući eurozonu, kao i Mađarsku, Poljsku, Češku, Rumunjsku, Bugarsku, Švedsku i Dansku. Ako ste otkrili račun u Italiji i uklonite novac u Švedskoj, moguće je razgraničiti Komisiju u skladu s pravilima Banke.
Za uklanjanje bez kamata Pospekhov savjetuje korištenje ruskih karata i računa. U istom srberbanu nalaze se bankomati u mnogim zemljama istočne Europe - Komisija se ne naplaćuje za uklanjanje novca u njima. Također možete koristiti usluge Citibank. "Ovo je najveća međunarodna banka, zastupljena je u više od stotinu zemalja svijeta i također ne uklanjaju Komisiju na bankomatima s njegovih kartica", kaže Oleg Tkach, fonde-direktor MTVK "Greenwood". Po njegovom mišljenju, korist od depozita u inozemstvu je upitna. Deponenti se ovdje plaća ne samo za otvaranje računa, već i opipljive porez na dohodak, U Švicarskoj je, na primjer, 35%.
"Kamata na depozite je potpuno beznačajna na ruskim standardima", kaže direktor tvrtke Gk "Fast Lane" u Rusiji i CIS Vladimir Knyazhitsky. Može biti 0,25% godišnje, a ako valuta računa nije porijeklom iz zemlje, kamata se često ne naplaćuje. Zato zaradite novac bankovni depozit U razvijenim zemljama, gotovo je nemoguće - umjesto toga, bit će mali gubici u obliku provizija za transfere i za servisiranje računa, sažima KNyazhitsky.
No, otvaranje računa u stranim bankama rijetko se diktira kako bi se dobio povećani prinos ili dobivanje najbolje nego u Rusiji, na razini bankarska služba, Umjesto toga, govorimo o povjerljivosti i neovisnosti od Rusa bankarski sustav I povezane "zemlje" rizici, RB partneri partneri Alexander Lukin kaže. Na primjer, mnogi su otkrili račune od straha da će vlasti uvesti ograničenja na prekogranične transfere i pretvorbe valuta. Osim toga, inozemni računi omogućuju pristup međunarodnim investicijskim proizvodima, a pri kupnji i održavanju nekretnina možete izbjeći gubitke za pretvorbu.
INNA ALEKSEEVA
cEO PR partner
Osobno iskustvo
Prošle godine otvorio sam rezultat kao fizički u dvije španjolske banke, izabrao sam one koji dopuštaju da ne radi bez osobne iskaznice, to jest, grubo govoreći, otvorio sam rezultat kao nerezident.
Smatrao sam priliku da rodim drugo dijete u Barceloni, pa mi je trebalo da stavim oko 10 tisuća eura na rezultat. Banka je zatražila podatke o mom plaće U Rusiji sam preveo i uvjerio 2-NDFL certifikat od bilježnika, kao i potvrdu o dividendima. Zatim sam naveo cijelu godinu banci za tisuću eura svaki mjesec kako bi pokazao moje uricanje. Ako želim prenijeti veliku količinu, na primjer, 90 tisuća eura za obuku u poslovnoj školi, tada će također trebati objašnjenje odakle dolazi novac.
Zaposlenici banke odmah su me upozorili da ako želim neočekivano ukloniti akumulirani iznos, nisam mogao to učiniti bez opravdavanja kamo i zašto. U mom slučaju, obrazloženje bi bio trošak i certifikat iz lokalne bolničke bolnice. Na isti način, možete platiti za poslovnu školu, tečajeve jezika, putujući oko zemlje i tako dalje. Iako nisam trebao rezultat, ali ako to radi.
Najčešće, rezultat u stranim bankama otvara poslovne ljude. Ali ne samo da su oni među onima koji su odlučili donijeti svoje iskreno zarađene fondove u inozemstvo, zgrabite i pojedince. Na primjer, gotovo 15% buržoaskih bankovnih štediša su obični građani koji su napravili hipoteku u inozemstvu. Studenti i studenti koji su išli studirati na europskim sveučilištima. To je prikladnije servisirati u lokalnim kreditnim organizacijama nego da se nositi s domaćim.
Zašto je rezultat u inozemstvu - je li dobro?
Strane banke su pouzdane. To je aksiom da poduzetnici ne odlučuju izazivati \u200b\u200bi sada. Čak i pouzdaniji i sigurniji, čini se nakon zimske krize kada je ruski bankarski sektor poduzeo ozbiljne gubitke. Odjednom se opet događa? Naravno, sličan kolaps može se dogoditi u Europi, ali vjerojatnost je mala.
Visoka razina privatnosti je još jedan ozbiljan plus. Ne želite pohlepne porezne vlasti i drugi službeni i neslužbeni razbojnici biti svjesni vaših financijskih poslova? Sakriti ove slučajeve u inozemstvu. Vijeće je relevantno za poduzetnike, a za pojedince.
Pa, gotovo glavna prednost je prestižna. Račun u inozemnoj banci je pokazatelj "uspješnog uspjeha". Da, i samo dobiti obavijest na engleskom jeziku o primitku sredstava je vrlo lijep.
Što odabrati banku?
Prilikom odabira, obratite pozornost na nekoliko čimbenika:
- ocjena pouzdanosti ne smije biti niža "a";
- odgovarajući (ne previše ometani) zahtjevi za deponent - u inozemstvu vrlo pomno provjerite podrijetlo novca;
- troškovi usluga - Ako niste milijunaš, 1000 eura godišnje za uslugu (plus Komisija, obavijest putem pošte i drugih opcija) u švicarskim bankama, malo je vjerojatno da će biti u vašem džepu;
- jednostavnost nadopunjavanja - poželjno je da banka podržava onoliko načina za upis u novac od pojedinaca i pravnih osoba;
- dostupnost dodatnih značajki i mogućnosti (na primjer, ulaganja u mirovinske fondove ili u vrijednosni papiri pouzdane i uspješne tvrtke).
Savjeti Specifična banka je teška - sve ovisi o tome što želite dobiti. Švicarska banke Tradicionalno se smatra elitom. Austrijski, njemački i danski - najviše "stabilnije" i pouzdani. U obalama baltičkih država s klijentima komuniciraju uklj. Na ruskom, a trošak usluge je mali. Teže je otvoriti račun u britanskoj kreditnoj organizaciji - od vas će zahtijevati cijelu dokumentaciju i bit će pažljivo ponovno provjeriti dugo vremena (a onda ćete ionako odbiti).
Trebam li otići u drugu zemlju?
Teoretski, Rusija ima urede stranih banaka. U praksi, njihova povezanost s "majkom" kreditnim institucijama je minimalna ili uopće ocijenjena. Međutim, kontaktirajte takve grane s zahtjevom za otvaranje računa u inozemstvu ionako. Mogućnost da ćete pomoći barem konzultacije, postoje (osobito ako planirate ulagati od 10.000 dolara ili eura odjednom).
To se prvenstveno primjenjuje na zapadne europske banke. Ako ćete kontaktirati neke od baltičkih, nema problema - samo dolaze na njihov moskovski ured. Također možete koristiti usluge posrednika koji će uzeti većinu briga. Oni vas mogu organizirati osobni sastanak s predstavnicima Banke (u istoj Moskvi).
Ali ako ste izabrali ozbiljnu europsku organizaciju i odlučili učiniti sve osobno, vjerojatno će morati otići na Zapad. Osobe koje šalju izjavu s dokumentima putem pošte, inozemni bankari nisu doneseni.
Možda putem posrednika?
Na tržištu, pun tvrtki s kojima možete pokrenuti "prolazni račun". Oni su akumulirani kontakti s bankama, a oni također organiziraju pregovore s inozemnim menadžerima, pomoći će u dizajnu i prijevodu dokumenata, preuzeti će sve rutinske procese. To je zgodno - možete samo platiti i čekati obavijest o potpisivanju ugovora s bankom. Postoji samo jedan problem - među takvim "posredovanjem" pravne osobe su pune prevaranti. Prevaraci također mogu otvoriti vaš račun, ali onda se doista ispostavlja, a Europljani će reagirati vrlo nervozno na takvim programima.
Posebno pažljivo je potrebno odabrati posredničku tvrtku ako ste poduzetnik koji je zamišljen za povlačenje sredstava na offshore. U pravilu, beskrupulozne tvrtke privlače kupce nisku cijenu. No, Surova povrata je u slučaju neuspjeha izgubit ćete sva sredstva koja se troše na otvaranju računa. Čvrste tvrtke nikada neće raditi u inozemstvu s "treće strane" offshore.
Malo više o offshore
U svakom slučaju, trebat će vam tvrtka registrirana u inozemstvu. Mnoge offshore tvrtke, usput, nastaju samo za obavljanje poslova o ocjeni i vlasništvu stranih sredstava. Najlakša je opcija kupiti spremnu pravnu osobu. Kontaktirajte specijaliziranu posredničku tvrtku, a nakon dana dobivaju obavijest o tranziciji tvrtke na vašu imovinu. I možete se registrirati na offshore vaš LLC. To će postati izvrsno rješenje ako ćete stvarno učiniti u inozemstvu.
Mogućnost za pojedince
Kako biti ako imate običan građanin, nemate odnos prema poslovanju, ali sam odlučio otvoriti račun u stranoj banci sami? Za početak, kontaktirajte odabranu banku (najlakši način da to učinite putem e-maila) i odredite koje dokumente oni zahtijevaju. Popis obvezni vrijednosni papiri Izgleda ovako:
- putovnice ruske i inozemstva;
- potvrde o dohotku;
- informacije o sastavu obitelji, aktivnosti kućanstava i drugih srodnih osoba (europski dužnosnici i političari ne vole);
- potvrda o odsutnosti kaznene evidencije;
- pismo klijenta ove banke (i po mogućnosti od nekoliko).
Svi ovi papiri moraju biti prevedeni na engleski jezik i uvjeravaju bilježnik. Služiti njima, bilo predstavnik strane banke u Rusiji (ako je moguće dogovoriti se o tome), ili izravno u ured u inozemstvu. Rokovi za otvaranje fakture pojedinca ovisi o zakonima zemlje i internim pravilima Banke. U najgorem slučaju morat ćete čekati oko mjesec dana, u najboljem samo nekoliko dana. Kada je rezultat otvoren, svakako pošaljite odgovarajuću obavijest na izvornu IFX (dane 30 dana).
To je sve, od sada, rezultat u inozemstvu može se koristiti po vlastitom nahođenju (ali isključivo u osobne svrhe). Središnja banka više neće moći diktirati vaše uvjete, a to je dogovoreno - sjajno!
25.06.2018
Inozemno bankarstvo za osobe koje ne borave u posljednje vrijeme Postao je stalni izvor vijesti. A ako se neki od njih ispostavi da su prilično predvidljivi (posebno za one koji su mogli nekako koristiti usluge stranih financijskih institucija tijekom proteklih godina), onda će se drugi i dalje morati naviknuti na druge.
Ako su se ranije banke borile za budući klijent, nudeći najbolje uvjete, a kupci mogu priuštiti izbor iz raznih opcija, sada banke pažljivo odabrati "prikladan" klijent, uzimajući u obzir najrazličitije čimbenike - od nadležnosti tvrtke poslovnoj biografiji korisnika i zakonitosti podrijetla njegova sredstva. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora u području nerezidentnih bankarskih usluga, nastaje stalno "uvijanje orašastih plodova".
Ipak, inozemni bankovni račun bio je i još uvijek ostaje nezamjenjiv alat u međunarodnom poslovanju, budući da se zadatak otvaranja bankovnog računa događa za gotovo svakoga tko registrira poslovanje u inozemstvu ili proširuje svoje granice. Stoga, dalje - o svemu u redu.
Zašto vam je potreban strani bankovni račun?
Korporativni račun U stranoj banci, potrebno je proračuni objekata Tvrtke sa svojim poslovnim partnerima (kupci, dobavljači), akumulacija monetarna imovinaPlaćanja za obvezne uplate projekti plaća, koristite korporativne bankovne kartice itd. Ovaj se račun može otvoriti u istoj zemlji u kojoj je tvrtka registrirana iu drugoj zemlji ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa je na stranoj tvrtki (a ne pojedinac) je nedostatak valutnih ograničenjapredviđeno ruskim zakonodavstvom za stanovnike valute Ruske Federacije. Na stranim tvrtkama ne primjenjivati Odgovornosti za obavještavanje poreznih tijela o otvaranju inozemnog računa, donošenje izvješća o kretanju sredstava na računu, kao i ograničenja za kreditiranje sredstava.
Za građane osobni inozemni račun Potrebno je u slučaju zapošljavanja ili dobivanje boravišne dozvole u inozemstvu, vlasništvo nad stranim nekretninama iu mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi korisnici jednostavno donose odluku o skladištenju i / ili uložiti dio svojih fondova u inozemstvo kako bi očuvali ili pomnožili osobni ili obiteljski kapital. Samo za neke kategorije građana (viši dužnosnici, državni službenici), otvaranje inozemnih računa i korištenje stranih financijskih instrumenata zabranjeno je zakonom.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije rješava stanovnike Ruske Federacije kako bi se upisali samo one kategorije sredstava koje su izravno nazvane u zakonu, odnose se na sve ostale operacije nezakonitim. Takva ograničenja se uklanjaju samo ako osoba izgubi status valute rezident Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude otvaranje naselja i / ili štednih računa.
Izračunati Računi su namijenjeni za redovite transakcije koje predlažu čestim upisima i otpis sredstava na računu, koji je potreban pri obavljanju poduzeća redovnih poslovnih aktivnosti (trgovina robom, uslugama itd.). Neki računi mogu raditi u načinu namire, no zahtijevaju održavanje trajnog abnormalnog ostatka u određenom iznosu ili postavljanju investicijskog portfelja.
Štednja (ulaganja) Računi su otvoreni kako bi se spremili i / ili ulagali novac s kupcem i, u pravilu, ne mogu se koristiti za trenutne operacije izračuna.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutno, izbor banke za otvaranje deviznog računa (osobito offshore) tvrtka postaje sve teže. To ovisi o mnogim čimbenicima, počevši od strukture vlasništva tvrtke i vrsti njegovih aktivnosti i okončati posebnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Ovdje su samo neka pitanja, odgovori na koje biste trebali saznati odabirom inozemna banka:
- radi li ta banka s tvrtkama (uključujući od offshore jurisdikcija) i pojedinci - nerezident?
- da li banka nudi izračunate račune (tj. Računi za česte dolazne i izlazne prijevode)?
- hoće li ova banka prihvatiti uslugu klijenta s ovom vrstom aktivnosti, s korisnicima, s podacima poslovnih partnera i uputa plaćanja?
- u kojima se mogu izvršiti plaćanja valuta (ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže odgovarajućih banaka) i učiniti valutu koju trebate među njima?
- koje su stope banke?
- koje su ocjene, ugled, financijski pokazatelji I izgledi ove banke?
- i mnogo više.
Stoga, da odaberete inozemnu banku da otvori korporativni ili osobni račun u inozemstvu, preporučujemo da kontaktirate samo one stručnjake (stručne posrednike i agente banaka) koji posjeduju trenutnu (i stalno mijenjaju!) Situaciju u području otvaranja i svibanj objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa. Uzimajući u obzir sve čimbenike koji su svojstveni određenom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
U svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući offshore) tvrtke, banke se mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke u Europi. Uglavnom (osim Švicarske. Lihtenštajn i Crna Gora) su banke zemalja članica Europske unije, koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB-a. Unutar ove grupe treba dodijeliti:
- banke Baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- cipar banke;
- banke srednje Europe (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- zapadne europske banke (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- ostale banke (Crna Gora, itd.)
Banke ove skupine i dalje su popularne s otvaranjem korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju podršku za korisničku podršku ruskog govora.
Međutim, za većinu europskih banaka (međutim, više od bilo koje druge) karakteriziraju sve dugoročniju obradu zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev od podnositelja zahtjeva raznih dodatnih informacija, kao i (posebno za zapadne europske banke) visoke stope. I, što je najvažnije, banke većine tih zemalja danas odmaknula se od prakse otvaranja i servisiranja računa offshore tvrtke (Na primjer, otvoriti račun u Latvijskoj banci na offshore tvrtka ili na obrazovanoj iz offshore partnerske vrste LP ili LLP sada je nemoguće).
Samo neke banke, unatoč ukupnom negativnom odnosu prema offshoreu, i dalje razmatraju otkriće investicijskih računa o offshore poduzeća o uvjetima povoljnim za Banku (naime, ulaganje u bankovne proizvode ili održavanje značajan abnormalni ostatak), naravno, s punim zadovoljstvo klijentom svim ostalim zahtjevima.
2. Banke u Aziji (Hong Kong, Singapur).
Azijske banke su općenito usredotočene na poslovanje, na ovaj ili onaj način rada u azijskoj regiji ili s partnerima iz nje. Također ih karakterizira opći trend na deofshorizaciji i jačanju postupaka due diligence.
Hong Kong banke su praktički napustili otvaranje računa za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz zemalja. Kako bi otvorili račun u Hong Kongu, puno radno vrijeme s upraviteljem banke na engleskom ili kineskom bez prevoditelja (izravno u Hong Kongu). U isto vrijeme, banke razmatraju samo one tvrtke koje imaju pravi ured u Hong Kongu (trebaju biti na umu da takve tvrtke podliježu oporezivanju u Hong Kongu).
Da biste otvorili račun u Singapurnim bankama, danas samo singapurska poduzeća i njihov ravnatelj i dioničari moraju biti stanovnici Singapura. Ravnatelj mora provoditi stvarne ovlasti za upravljanje društvom i imaju izniman pristup svom bankovnom računu.
Relativna minus azijskih banaka također je složenija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške ruskog govornog govora, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke (Sveti Lucia, Mauricijus, Sejšeli, sveti Vincent i Grenadini, itd.).
Offshore banke su banke offshore jurisdikcije koje su tradicionalno specijalizirane za nerezidentnu službu za korisnike. Međutim, danas, takve banke ne samo da nemaju značajne prednosti u odnosu na banke iz zemalja na kopnu, već ih i gube - prvenstveno zbog offshore slike i iznimno ograničenih izračuna s određenim zemljama iu određenim valutama.
Činjenica je da se većina razvijenih zemalja negativno odnose na offshore banke, što komplicira uspostavu odgovarajućih odnosa s njima i sprječava plaćanje. Konkretno, iz tog razloga, nedavno za offshore banke (s izuzetkom Mauricijus banaka) karakteriziraju poteškoće u američkim dolarima. Stoga, ako trebate biti izračunati u USD-u, ali jednaka američkim / europskim / ruskim partnerima, otvaranje računa u offshore banci obično nije prikladno.
S druge strane, postupak otvaranja računa u offshore banci danas se praktički ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan podnijeti traženi paket osobnih i / ili korporativnih dokumenata u okviru "dužnika" i postupke "znanja". Zahtjev za otvaranje računa može se uzeti u obzir dugo vremena. Offshore banka, kao i svaka druga, odbit će otvoriti račun u slučaju nedosljednosti potencijalnog klijenta politike i rizika za Banku od strane klijenta. U tijeku usluga naselja Offshore banke također mogu redovito kao obične banke, zahtjev za potvrdu dokumenata o trenutnim transakcijama klijenata.
Također dodajemo da inozemne banke ne bi trebale biti zbunjene s bankama koje rade u Rusiji s inozemnim kapitalom, koji, iako djeluju pod relevantnim stranim brandovima, ali, kao i bilo koji ruske bankepokoriti rusko zakonodavstvo i zahtjeve središnje banke Ruske Federacije. Strane banke ovo je govor Ovdje su banke smještene izvan Ruske Federacije i podređeni relevantnim stranim regulatorima. U Rusiji banke mogu djelovati samo u obliku službeno akreditirane središnje banke Ruske Federacije, predstavništva koje ne otvaraju račune i ne provode bankarske operacije.
Postupak otvaranja računa u inozemnoj banci
Kako bi se otvorio račun u inozemnoj banci, potrebno je:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured Banke izravno u inozemstvu ili se sastaju s predstavnikom Banke ili kontaktirajte ovlaštene partnere Banke u svojoj zemlji. Broj banaka (posebice, banke Latvije, Cipru, Švicarska, Mauricijus, Saint Lucia) omogućuju vam daljinski otvoreni račune (bez odlaska u banku). U drugim slučajevima, osobni posjet budućeg upravitelja računa u Uredu Banke je obvezan (karakteristično za Poljske banke, Mađarsku, Hong Kong, Singapur, itd.).
- Ispunite obrasce banaka i dostavite potpuni skup dokumenata koje zahtijeva Banka. Ako je potrebno, također pružaju sve dodatne dokumente i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka stavlja vlastite zahtjeve za obrazac i sadržaj dokumenata klijenta. Međutim, ako govorimo općenito, onda klijent (otvaranje računa na tvrtki) zahtijeva sljedeće:
Prvo, skup korporativnih dokumenata (izvornici ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima klijentove tvrtke, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke da se rezultat otvara (često kopije ugovora i fakture koje potvrđuju navedene aktivnosti);
- podatke o ugovoru o dolaznim i odlaznim plaćanjima;
- procijenjeni radni parametri (godišnji promet, broj i učestalost poslovanja itd.).
Aktivnost kupca tvrtke unutar jednog otvorenog računa mora biti u potpunosti razumljivo jar legalan i manje ili više ujednačen (Idealno, jedan je račun jedna vrsta aktivnosti). Navedena aktivnost trebala bi biti slična postojećem stanovniku korisnika tvrtke.
Treće, klijent pruža informacije o korisniku (to jest, stvarni, konačni) vlasnici tvrtke. Ove informacije uključuju:
- osobni identifikacijski dokumenti;
- potvrda o adresi mjesta prebivališta;
- podaci o izvorima prihoda (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju pravne izvore podrijetla sredstava: potvrda o radu, ugovoru o radu, podatke o poduzetničkim aktivnostima, štednja itd.);
- bankarski certifikati i ekstrakti;
- preporuke slova iz značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih stanovnika (na primjer, ruski) klijentske tvrtke (uključujući reference na njihove web-lokacije, druge materijale);
- sažetak s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore navedeno, važno je da je korisnik doživio rad / poslovno iskustvo u sferi, koji je proglašen glavnom djelatnošću tvrtke na koju se ocjenjuje rezultat).
Nedavno, banke posvećuju posebnu pozornost ne samo na podatke o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, ali i o njegovom partneriTo bi trebalo biti i razumljivo i transparentno banci, poput same budućeg klijenta. Na primjer, ako je vaša ugovorna strana britanska partnerstvo (LLP, LP), banka može biti zainteresirana za to tko je i što vrijedi, do pojašnjenja stambenog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, pronalaženje ugovorne strane u svim popisima sankcija ili čak samo veza s trećim stranama iz takvih popisa može uzrokovati odbijanje otvaranja računa.
Pojam razmatranja zahtjeva za otvaranje računa trenutno može biti od 2 mjeseca i više, Nije osiguran ubrzani postupak za prolazne primjene. U isto vrijeme, svaka jamstva koja će se rezultat definitivno otvoriti ne postoji.
U slučaju odobrenja prijave, klijent dodjeljuje broj računa, sredstva za pristup sustavu upravljanja Internetom, bankovnim karticama (ako je potrebno) se izdaju.
USKLAĐENOST. Dubinska analiza. Znaju vaš klijent
Te su strane riječi odavno bile poznate svima koji su morali otvoriti inozemne račune i ispuniti bankovne račune.
Usklađenost bankarstva je interna bankarska procedure za utvrđivanje i ocjenjivanje sukladnosti klijenta na temelju informacija koje je dostavio potencijalni kupac i izvor koji je dostupan za primljenu banku. Banka prikuplja i analizira takve informacije primjenom načela "Upoznajte svog klijenta" (know-your kupca) i, u širem kontekstu, načelo "due diligence" (due diligencija), ne samo u bankarskoj praksi , ali i poslovanje općenito.
Usklađenost s tim načelima nije hir banke: to je zbog potrebe za ispunjavanjem zahtjeva nacionalnog (i za zemlje EU - i nadnacionalni) regulator i norme usmjerene na suzbijanje pranja kaznenog dohotka i financiranja terorizma ( Aml / cft). Navedeni rad u jednom ili drugom volumenu proveli su banke uvijek, međutim, u posljednjem desetljeću "pravila igre" mnogo se promijenila prema zatezanju. Na primjer, ne dostavljate banku dokumentima koje potvrđuju podrijetlo primljenih sredstava ili oštar odbacivanje zaklada (lik) plaćanja od onih koji su proglašeni prilikom otvaranja računa, to može biti uzrok zatvaranja.
Relativno nedavna inovacija bila je zahtjev za naznačiti u bankarskim obrascima. stanovnik poreza Tvrtke i njegovi koristan vlasnici (kao i njihovi identifikacijski porezni brojevi i informacije o aktivnoj ili pasivnoj prirodi aktivnosti Društva) u svrhu provedbe automatske razmjene informacija o CRS standardu.
Još jedan komplicirajući čimbenik bio je politika anti-ruskih sankcija. U vezi s tim, odbijte otvoriti račun može biti izravno na ruski državljanin i inozemna tvrtka, dioničar ili korisnik koji je ruski, na ovaj ili onaj način pojavljuje se na popisima sankcija.
S obzirom da je pristup banaka na ocjenjivanje sukladnosti kupca odavno prestao biti formalan, pri otvaranju inozemnog računa, morate biti spremni obavijestiti Banku ne samo standardne informacije o tvrtki na kojoj se otvara račun, ali i
- pojedinosti o postojećem rezidentnom poslovanju,
- identifikacija i biografski podaci vlasnika korisnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima porijekla njihovih sredstava,
- i druge informacije koje zahtijevaju Banka.
Stoga, prilagodba novim pravilima podrazumijeva temeljito i napredno dokumentiranje operacija svojih stranih i rezidentnih poslova, osobni dohodak, izvori dobrobiti za poreze, a ne samo za vrijeme rada s inozemnim računom, već i za nekoliko godina prethodi u trenutku kada je postojala potreba za otvaranjem računa u inozemstvu.
Glavni trendovi u otvaranju računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka, spreman služiti računima nerezidentnih tvrtki (osobito offshore), trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se sužavati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore. Strane banke smanjuju udio offshore tvrtki u portfelju klijenata ili općenito odbijaju njihovo održavanje (a kriterij ne može biti samo nadležnost tvrtke Offshore, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja - takve tvrtke primile su ime "Kiddhat tvrtki", Tvrtke ljuske). Negdje će se dogoditi u isto vrijeme, negdje - u fazama. Na primjer, u svjetlu poznatih događaja vezanih uz samouništenja latvijske banke Ablv u proljeće 2018. godine, mnoge druge banke su ojačale svoje aktovke iz "neželjenih" kupaca. U Latviji, odluka o prestanku služenja računima tvrtke Shell se uzimaju na zakonodavnoj razini. U samoj bliskoj budućnosti, druge zemlje mogu slijediti ovaj primjer, na prvom mjestu Cipar, gdje se u ljeto 2018. očekuje uvođenje novih zahtjeva za banke.
- Poslovna stvarnost. Prednost se daje poduzećima, zemlja registracije koja se podudara sa zemljom banke, ili tvrtke koje imaju pravu ekonomsku prisutnost u svojoj zemlji (ured, imovinu, osoblje) prolaze financijska izvješća i plaćati u njemu porezi, kao i svaku povezanost s zemljom u kojoj se otvara račun.
- Prikladnost i transparentnost klijenta. Banke nastoje prihvatiti kupce s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i karaktera novčani tokovi, kao i potpuno prihvatljive (za različite parametre) korisnike i ugovorne strane.
- Jačanje zahtjeva za dubinske analize. Takvi zahtjevi i dalje jačaju u odnosu na potencijalne i postojeće kupce stranih banaka (posebno, kako bi se identificirali korisnici i dokumentarno potvrđivanje operacija).
- Blizu nulte šanse Strani start-up tvrtke moraju otvoriti račun (sve dok ne bi potvrdili relevantno iskustvo prethodnih aktivnosti i navedite druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju "visoko krovne" kategorije poslovanja (na primjer, blockchain i kriptokurancije, nelicencirani Forex, platni sustavi, kockanje poslovanje, dvostruke robe imenovanja, plemenitih metala, itd.). Tradicionalno, loyaly (podložno drugim uvjetima) banke pripadaju međunarodnoj trgovini, špedicijama i logističkim aktivnostima, razumljivim IT projektima, financijske usluge licencirane u zemljama EU.
- Američki dolari. Situacija s prijevodima u američkim dolarima oštro pogoršala (na primjer, banke latvije, kao i brojne offshore banke, uopće je odbio otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Povećala se pozornost banaka u raznim popisima sankcija i relevantnim kategorijama pojedinaca i tvrtki. Prisutnost "minsko-planiranje" osoba među navedenim korisnicima ili ugovornicima (ili bilo koja povezanost s njima) će podrazumijevati odbijanje da otvori račun.
- Kupci iz Rusije. Gotovo je ciljana diskriminacija ruskih kupaca (u odnosu na kupce iz Rusije i drugih zemalja ZND-a, formira se osebujna "pretpostavka krivnje"). Međutim, čak i takve okolnosti ne isključuju uporabu individualnog pristupa i potragu za prihvatljivim rješenjima.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018. zemlje CRS-a se upisuju u praktičnu fazu automatske razmjene informacija o CRS standardu, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoge klasične offshore jurisdikcije. To znači da podaci o osobnim i korporativnim bankovnim računima (prije svega - računi tvrtki s prevladavajućim pasivni prihod), čiji korisnici stanovnici Ruske Federacije bit će poslani Rusiji porezna uprava Zemlje koje su izrazile pristanak na takvu razmjenu.
Predviđanje njegovih rezultata je preuranjeno, međutim, ako je automatska razmjena u potpunosti provedena, bit će moguće govoriti o potpuno drugoj razini transparentnosti porezne informacije u svijetu.