Kako pronaći brzu poruku u sustavu. Što je SWIFT bankovni kod: značenje, struktura i primjeri korištenja
Što je Swift prijenos novca? Međunarodni platni sustav "Swift" (Swift) je platni sustav međunarodne razine. U slučajevima kada bude potrebno izvršiti uplatu u drugu zemlju, bit će prikladno koristiti njezine usluge. Smatra se da je pouzdaniji i jeftiniji od drugih sličnih međunarodnih platnih sustava. Po potrebi, koristeći SWIFT sustav, pojedinci mogu platiti hotel ili studij, a organizacije ili poduzeća mogu plaćati robu ili usluge. Gotovo svatko može biti i pošiljatelj i primatelj sredstava:
- pojedinac;
- poslovna tvrtka;
- organizacija;
- drugim klijentima.
Ona ima svoje konkurente. Riječ je o poznatim tvrtkama: MoneyGram, Zapadna unija, Unistream i drugi. Za prijenose iznosa manjih od deset tisuća dolara SWIFT uzima upola manje. A za one koji prelaze ovaj iznos - tri puta jeftinije. Ovaj sustav se koristi i za redovite prijenose novca i za bankovna plaćanja.
Što ona predstavlja
Ovo je skraćenica koju čine prva slova englesko ime(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). Na ruskom to znači "Zajednica svjetskih međubankarskih financijskih telekomunikacija".
Po čemu se razlikuje od konkurenata?
- Prilikom prijenosa novca dopušteno je odabrati valutu u kojoj će se primati uplata. Ako je potrebno, možete dati nalog za kupnju željene valute.
- Važna značajka je da se prijenos ne vrši na puno ime primatelja, već na određeni bankovni račun. Odnosno, nije potrebno unovčiti primljeni novac po primitku. Mogu se pohraniti na bankovni račun određeno vrijeme.
- Sustav je stekao visok ugled u bankarskom svijetu. Ne samo da je kvalitativno razvijen od samog početka, već se i u praksi pokazao izvrsnom kvalitetom, visokom pouzdanošću svog rada. Osim toga, transakcije u ovom sustavu smatraju se pouzdano zaštićenima od hakiranja.
- Nema ograničenja za prenesene iznose. Naravno, to se događa samo u slučajevima kada se ne krše zahtjevi zakona.
Glavni operativni centar u Europi nalazi se u Belgiji. U planu je otvaranje još jednog takvog centra. Tvrtka koja vodi sustav djeluje u Bruxellesu i podliježe belgijskom zakonu.
Rad se odvija prema sljedećoj shemi. Pretpostavimo da jedna tvrtka planira izvršiti plaćanje drugoj. Da bi to učinila, kontaktira svoju banku, koja će izravno komunicirati s platnim sustavom. Prije slanja putem posebnog terminala, poruka o transakciji bit će proslijeđena banci druge ugovorne strane, koja će je prihvatiti, dešifrirati i izvršiti. Na sličan način se prenose izvodi i ispada u kakvom su stanju trenutna plaćanja na čekanju.
Za korištenje SWIFT-a naplaćuje se:
- godišnja naknada za održavanje;
- provizija za jednokratna plaćanja.
Svaki od deset tisuća sudionika ima jedinstveni SWIFT kod (u nekim slučajevima sastoji se od osam, u drugim - od jedanaest znakova, koji mogu biti ili slova ili brojke). Da biste izvršili Swift bankovni prijenos na ovaj način, sve što trebate znati je IBAN kod primatelja. Sadrži oznaku zemlje, banke, poslovnice banke, znakove za provjeru i ne može sadržavati više od 34 znaka.
Priča
Prijevod "Swift" - što je to? Sustav je osnovan davne 1973. godine. U njenom podrijetlu bilo je 239 banaka iz 15 zemalja. Suosnivali su SWIFT. Sada tvrtka pripada oko devet tisuća banaka iz 209 zemalja (podaci za 2010.).
Prednosti i nedostaci transfera u ovom sustavu
Kao i svi sustavi, SWIFT ima svoje prednosti i nedostatke. Razmotrimo ih detaljnije. Počnimo s osvrtom na pozitivne strane.
- Prijevode karakterizira velika brzina izvršenja. Minimalno vrijeme prijevoda u nekim slučajevima ne može biti duže od jedne minute. Međutim, prilikom prijenosa novca na bilo koju točku na planetu moguće su i situacije kada se novac prenosi u razdoblju od jednog do tri dana.
- Sam sustav ne postavlja nikakva ograničenja za iznos prijenosa. Međutim, ako zakonodavstvo određene zemlje postavlja bilo kakva ograničenja, SWIFT će to uzeti u obzir.
- Ne samo tehnička, nego i organizacija dostave sredstava je drugačija visoka pouzdanost i sigurnost.
- Može se odabrati gotovo svaka valuta u kojoj će se novac primati. Broj dostupnih valuta je prilično velik.
- Cijene su puno niže od konkurenata.
- Ovaj sustav plaćanja vrlo je popularan u cijelom svijetu. Konkretno, to vam omogućuje prijenos sredstava bilo gdje u svijetu.
- Prilikom slanja novca nema potrebe za bez greške imati svoj bankovni račun.
Ovdje postoji samo jedan značajan nedostatak. Činjenica je da dvije ili više banaka mogu sudjelovati u prijenosu novca.
Prilikom prijenosa novca između udaljenih točaka planeta ponekad će biti potrebno koristiti usluge nekoliko banaka. Prilikom prolaska odlaska u svakom od njih bit će potrebno određeno vrijeme, što može produžiti proces prijenosa novca.
Neka statistika
Kako bismo bolje razumjeli ulogu SWIFT sustava, ima smisla upoznati se s određenim brojkama koje ga karakteriziraju:
- Tijekom kalendarskog dana, na cijelom planetu prenese se otprilike osam milijardi plaćanja. Ako ih zbrojite, ukupni rezultat bit će ekvivalent od šest bilijuna američkih dolara.
- SWIFT klijenti nalaze se u više od dvjesto zemalja svijeta.
- Ako govorimo o broju banaka koje su obuhvaćene sustavom, onda je njihov broj više od šest tisuća.
Mogućnosti
U kojim slučajevima možete koristiti sustav:
- u slučaju da novac žele prenijeti rođacima ili poznanicima;
- ako je potreban swift za plaćanje kupljene robe, radova ili usluga;
- postojala je potreba za prijenosom velikog iznosa uz minimalne troškove i s visokom pouzdanošću;
- za izvršenje prijenosa nije planirano prvo otvaranje bankovnog računa.
Kako koristiti
Što je potrebno učiniti da sami pošaljete prijenos koristeći usluge prevoditeljskog sustava o kojima se govori u članku? Evo upute:
Ručna obrada
Ovaj sustav radi brzo i učinkovito. Međutim, u rijetkim slučajevima mogu se pojaviti poteškoće. U takvim situacijama plaćanja se prenose na ručnu obradu. To se obično događa u jednom od sljedećih slučajeva.
- Greške u IBAN kodu.
- Prilično kompliciran put plaćanja.
- Prisutnost suvišnih informacija u plaćanju.
- Kada, prilikom prijenosa, nije bilo podataka o korespondentskoj banci.
Kako se ne bi suočili s navedenim poteškoćama, potrebno je prilikom slanja uplate točno navesti sve potrebne podatke.
Zaključak
Ovaj sustav trenutno prolazi kroz razdoblje brzog razvoja. Kombinacija kvalitete i pouzdanosti, relativno niske cijene čine njegovu upotrebu korisnom kako za pojedince tako i za razne tvrtke i organizacije.
Međunarodni platni sustav SWIFT danas je najpouzdaniji način financijske komunikacije bilo gdje u svijetu. Ali za to je potrebno ispravno koristiti podatke o plaćanju i jasno razumjeti što je SWIFT kod banke.
Swift kod je jedinstveni identifikatorčlan SWIFT sustava (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Za međunarodni prijenos novca potrebni su vam kodovi pošiljatelja i primatelja. Također se koriste izrazi SWIFT-BIC (bankovni identifikacijski kodovi), SWIFT ID i BIC kod.
Sustav plaćanja SWIFT osnovan je 1973. kako bi standardizirao i ubrzao međunarodna plaćanja između bankarske strukture, trgovačke organizacije i privatnih osoba. Od početka 2016. godine u sustavu je registrirano oko 100.000 bankarskih i komercijalnih struktura iz 209 zemalja.
Struktura BIC koda
Dakle, što je SWIFT kod banke? Ovo je alfanumerička kombinacija duljine od 8 do 11 znakova, uključujući sljedeće obvezne elemente: identifikator banke prema specifikaciji ISO 9362 i dvoslovni kod zemlje određen prema ISO 3166. Koriste se samo latinična velika slova, uključujući u ime i prezime pošiljatelja i primatelja!
Dodjela grupa znakova:
BBBB- jedinstveni kod od četiri znaka za identifikaciju sudionika sustav plaćanja. To je skraćenica za engleski naziv tvrtke. Nekoliko primjera Swift skraćenica za banke Ruska Federacija(označeno crvenom bojom):
CC - latinična dvoznakovna skraćenica naziva zemlje, prema standardu ISO 3166. Primjeri naziva i SWIFT kodova: RU - Rusija, SAD - SAD, DE - Njemačka, KZ - Kazahstan.
Identifikator lokacije preuzimanja omogućuje vam jedinstvenu identifikaciju bankarske institucije s istim imenom, ali iz različitih zemalja. Dakle, na gornjoj slici različite Alfa-banke imaju različita ukupna smanjenja. Cijeli popis kratice zemalja mogu se pronaći na službenoj stranici ISO 9362.
LL - alfanumerički identifikator teritorijalne lokacije banke ili organizacije unutar države. Neaktivne organizacije označene su s dvije jedinice, za testiranje ili otklanjanje pogrešaka SWIFT veza, LL se sastoji od dvije nule.
DDD je izborni element koji predstavlja šifru poslovnice banke. Ako je kod glavnog ureda prisutan u sustavu, vrijednost se ne postavlja, a za međunarodna plaćanja u odgovarajućem polju je naznačeno XXX. Zadani kod također se često koristi za prekogranična plaćanja unutar mreže za namirenje Banke Ruske Federacije ili prema međudržavnim sporazumima kao što je Carinska unija.
Potpuni imenik identifikacijskih kodova od 11 znakova sudionika SWIFT-a za domaća i međunarodna poravnanja (SWIFT BIC) dostupan je na službenim stranicama Banke Rusije i Nacionalne udruge ROSSSWIFT.
SWIFT kod bilo kojeg financijska institucija ne smatra se povjerljivim (ili tajnim) podatkom i slobodno je dostupan. Na službenim stranicama bilo koje banke u odjeljku "Detalji" svatko ga može prepoznati (i dešifrirati).
U slučaju redovitih SWIFT prijenosa sa stalnim pošiljateljem i primateljem, kao i ako se plaćanje vrši iz inozemstva pravna osoba, banka može zahtijevati dodatni dokumenti za potvrdu prisutnosti ili odsutnosti znakova komercijalne djelatnosti. Također, banka koja prihvaća prijenos nije porezni agent primatelja te nije odgovoran za eventualno neplaćanje poreza i druge povrede zakona.
Transferi novca u zemlje Europske unije i Europskog gospodarskog prostora (ES/EEZ)
Prema Direktivi EU br. 2560/2001, od 1. siječnja 2007. za plaćanje međunarodnih plaćanja, čiji je primatelj fizička osoba, može se dogoditi da SWIFT kod banke neće biti dovoljan, već će biti potreban dodatno naznačiti osobni kod primatelja IBAN (International Bank Account Number) . Ovaj postupak je također potreban ako bankovni transferi iz područja EU izvan njega.
Trenutno su naselja s koristeći IBAN podržava 45 država, uključujući one izvan eurozone: Gruziju, Kazahstan, Moldaviju i druge. Iznimka je samo za Rusku Federaciju - još nije potrebno navesti IBAN primatelja.
IBAN ne sadrži više od 34 velika engleska slova i brojke. Primjer svih detalja:
- DE- identifikator zemlje banke korisnika prema ISO 3166-1 alpha-2, u ovom slučaju Njemačka;
- 89 - jedinstveni kontrolni broj IBAN izračunat prema standardu ISO 7064;
- 3704 - prve 4 znamenke međunarodne bankovni kod BIC. BIC kodovi na web stranici Banke Rusije koriste se samo za transfere unutar Ruske Federacije!!;
- preostali znakovi su broj bankovnog računa klijenta u zemlji primatelja.
Valja napomenuti da je formalno registracija banaka u SWIFT sustav dobrovoljna, ali danas koristeći Swift kod je nužni zahtjev za međunarodna poravnanja, ubrzanje procesa slanja/primanja informacija i Novac, kao i poboljšanje sigurnosti bilo kojeg financijske transakcije.
Unatoč činjenici da je većina korisnika navikla na takve međunarodne prijenose novca kao što su Western Union, MoneyGram i drugi, prilikom slanja velike svote SWIFT sustav je isplativiji.
Što su SWIFT plaćanja?
Godine 1973. 239 banaka iz 15 zemalja osnovalo je Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (engleska kratica – SWIFT). Danas ujedinjuje više od 11.000 organizacija iz dvjesto zemalja. Svim sudionicima u financijskim transakcijama dodjeljuje se jedinstvena šifra: za banke - BIC ili ID, za fizičke/pravne osobe - IBAN. Prilikom obavljanja bilo koje transakcije morate navesti šifru banke i primatelja.
Prednosti i nedostaci SWIFT-a
Glavna prednost je dostupnost u mnogim zemljama. U rad su uključene korespondentne banke, što vam omogućuje primanje novca od banke koja nije članica SWIFT sustava. Ostale prednosti uključuju sljedeće:
- veliki izbor valuta;
- nema ograničenja u iznosu (u nekim slučajevima operacija mora biti u skladu s valutnim zakonodavstvom);
- velika brzina operacije (prosječno vrijeme isporuke - 20 minuta);
- zajamčena pravovremena isporuka;
- umjerene provizije za velike transfere novca.
Među minusima je praćenje plaćanja od strane američkog State Departmenta, kao i potreba da se banci dostavi određeni paket dokumenata.
SWIFT plaćanje omogućuje prijenos novca pojedincima ili tvrtkama u inozemstvu:
- plaćanja za robu, usluge;
- plaćanje školovanja, liječenja;
- prijenos sredstava rodbini i još mnogo toga.
Kako funkcionira SWIFT PrivatBank?
Brzi prijenosi ne bi trebali biti povezani s komercijalnim/investicijskim aktivnostima.
Prema ukrajinskom zakonodavstvu, postoji niz ograničenja za provođenje operacija:
- bez dokumentarne potvrde, prijenos valute ne smije prelaziti 15.000 UAH po bankovnom danu.
- prijenos deviznih sredstava od strane fizičkih osoba nerezidenta mora biti potvrđen dokumentom o izvoru podrijetla valute.
- Ukrajinci znaju prevoditi valutna sredstva na osobni inozemni račun, s individualnom NBU licencom.
Važno ! Detaljnije informacije o pravilima/ograničenjima možete pronaći na web stranici Privat:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru
Naknade za SWIFT prijenos PrivatBank
- Primanje uplate:
Novčani primici:
- na karticu/račun pojedinca - 0%;
- na karticu za plaćanja - 0,5%.
Isplata:
- s kartice/računa pojedinca - 1%;
- s kartice za plaćanja - 0%.
- Cijene dostave:
- unutar zemlje - 5% od ukupan iznos+ 12 USD*;
- u inozemstvu - 0,5% od ukupnog iznosa (minimalno pet grivna, ali ne više od 500 američkih dolara) + 12 američkih dolara*
* grivna po trenutnom tečaju NBU.
Kako poslati SWIFT transfer?
Putem Privat24 (samoispunjavanje obrasca):
- "Sve usluge" > "Transferi" > "SWIFT plaćanja" > "Novo".
- Sa padajućeg popisa označite željenu državu, valutu, unesite iznos.
- Ispunite obrazac za prijavu:
- SWIFT kod banke (sastoji se od osam do jedanaest znakova);
- račun korisnika/IBAN kod;
- Ime primatelja:
- fizička osoba - puno ime;
- pravna osoba - naziv društva.
- adresa primatelja;
- svrhu plaćanja (odaberite postojeću vrstu s padajućeg popisa ili odaberite "Ostalo", unesite tražene podatke).
Važno ! Ako iznos plaćanja premašuje protuvrijednost od 15.000 UAH, morat ćete priložiti skeniranu kopiju popratnih dokumenata.
- unesite traženi iznos. Kada je valuta primatelja američki dolari i očekuje se da će primatelj primiti cijeli iznos, označite okvir pored "Zajamčen potvrda o punom iznosu". Uključene će biti provizije svih banaka koje sudjeluju u operaciji.
- odaberite kartu. Ako imate nekoliko kartica (dolar i grivna), operacija se može provesti s obje: iznos plaćanja je u valuti, provizija se plaća u grivna.
- potvrditi da ova transakcija nije povezana s poduzetničkim/investicijskim aktivnostima.
- Potvrdite radnju SMS kodom poslanim na vaš mobilni telefon.
Slanje uplate putem Privat24 (pojednostavljeni obrazac):
- Izbornik "Sve usluge" > "Transferi" > "SWIFT plaćanja" > "Novo".
- S padajućeg popisa odaberite zemlju, valutu, unesite iznos.
- U prozoru koji se otvori vidjet ćete sve mogući načini slanje. Odaberite SWIFT sustav.
- Unesite podatke o primatelju na jedan od dva načina:
- ako postoje detalji u tekstualnom elektroničkom dokumentu, samo kopirajte i zalijepite podatke;
- ako imate skeniranu kopiju dokumenta s detaljima - priložite datoteku.
- fizička osoba nerezident morat će priložiti skenirane dokumente o izvoru valute. Dokumenti na stranom jeziku (osim ruskog) prevode se na ukrajinski i ovjeravaju prevoditeljska agencija.
- Nakon unosa potrebnih podataka, kliknite "Dalje", odaberite karticu/račun. Kada je valuta primatelja američki dolari i primatelj mora primiti cijeli iznos, označite okvir pored "Zajamčeni primitak punog iznosa". Uključene će biti provizije svih banaka koje sudjeluju u operaciji.
- Potvrdite prijenos pomoću SMS koda poslanog na vaš mobitel
Primanje SWIFT prijenosa
Da biste primili uplatu, morate saznati svoj IBAN kod na jedan od tri načina:
- BANKOMAT. Moje informacije > Dobijte pojedinosti.
- Terminal."Moji podaci" > "Moji podaci" > "Dohvati pojedinosti za nadopunu kartice."
- Privat24."Sve usluge" > "Informacije" > "Moji detalji". Odaberite broj kartice > dopuna SWIFT plaćanjem > "Dohvati detalje".
- Recite primljeni IBAN kod pošiljatelju.
Na mobilnoj aplikaciji:
NA novije vrijeme puno se pričalo o SWIFT sustavu i da bi se, kao mjera sankcije, iz tog sustava mogla isključiti čak i cijela država. Idemo to shvatiti što je SWIFT.
BRZ je skraćenica za Društvo za svjetsku međubankovnu financijsku telekomunikaciju(zajednica svjetskih međubankarskih financijskih telekomunikacija) - međunarodni međubankovni sustav za prijenos informacija i plaćanje. U svojoj srži, ovo je sustav u kojem banke diljem svijeta razmjenjuju informacije i podatke o plaćanju. Swift koriste tisuće financijskih institucija diljem svijeta. Svake godine kroz sustav prođe 2,5 milijardi naloga za plaćanje. Sa sjedištem u Bruxellesu.
Kako SWIFT radi
Kada jedna banka treba poslati uplatu drugoj banci, ona šifrira posebnu poruku pomoću SWIFT sustava i šalje je svojoj drugoj strani. On ga pak dešifrira i primjenjuje. Slično, možete slati izvode korespondentnog računa i istraživati nepodmirena plaćanja. Jednostavnim riječima, SWIFT prosljeđuje samo poruke od banke do banke o tome kome i koliko treba otpisati sredstva jedni drugima u ime klijenata, a također kontrolira da se te poruke ne pokažu lažnima.
Glavni prednost SWIFT-a- sigurnost informacija koje se prenose između banaka. Prednost SWIFT-a je i to što banke ne moraju brinuti kako će točno teći lanac međusobnih zaduženja i kreditiranja sredstava. Dovoljno je navesti pošiljatelja i primatelja, sustav će automatski odrediti optimalni i najkraći lanac obračuna. Naravno, to nije besplatno za banke – trošak se sastoji od godišnjeg održavanja i provizije za svako plaćanje.
Usput, izračuni prema našim bankovne kartice nemojte prolaziti kroz SWIFT sustav.
Oni koji su se barem jednom morali baviti slanjem novca u inozemstvo ili primanjem sredstava iz drugih zemalja, neizbježno su imali pitanja: koji je sustav bolji, i općenito što je to - SWIFT prijenos. Za one koji planiraju raditi, studirati, poslovati u inozemstvu, potrebno je znati odgovor na ovo potonje – trenutno u svijetu jednostavno ne postoje dostojne alternative sustavu S.W.I.F.T.
S.W.I.F.T sustav - funkcije, povijest, moderna razina
Kad je riječ o transferima novca u drugu državu, odmah se prisjetimo Western Uniona, koji je postao poznat zbog nametljivog oglašavanja, ali od ovoga ništa manje učinkovit i brz, te MoneyGram, Anelić i drugi slični. će imenovati, osim sustava trenutni transferi najmanje tri načina:
- Transferi s kartice na karticu:
- Slanje sredstava putem elektroničkih sustava plaćanja kao što su Webmoney, PerfectMoney, Neteller itd.
- Međunarodni transferi u SWIFT sustavu.
Istodobno, trenutni prijenosi su dobri samo za slanje privatnoj osobi, prijenosi karticama imaju mnoga ograničenja različite zemlje, za elektronički sustavi dok ne postoji jedinstveni standard, a njihova je distribucija često ograničena na teritorije zemalja ili regija.
SWIFT je jedini sustav prijenosa koji nema svih ovih nedostataka. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) - Društvo za svjetske međubankovne financijske telekomunikacije nije zasebna tvrtka, industrijska ili financijska grupa. Ovo je prava zajednica, osmišljena da učinkovito rješava probleme s kojima se susreću njeni članovi u smislu optimizacije protoka informacija.
Ovako je nastala 1973. godine, kada je prije najveće banke Posebno se hitno postavilo pitanje ubrzanja razmjene podataka, koja je trebala zadovoljiti potrebe poslovanja u brzini prijenosa informacija i, što je najvažnije, prijenosa novca. Tada su se u Belgiji (sjedište organizacije još uvijek radi u Bruxellesu) okupili predstavnici više od 200 najvećih banaka Starog i Novog svijeta kako bi riješili problem.
Takav je pothvat bio osuđen na uspjeh. O ispravnosti odabranog smjera te korištenih metoda i tehnologija svjedoči povezanost sa sustavom više 10 tisuća najveće financijske institucije iz više od 220 zemalja. U sustavu se dnevno obavi više od milijun transakcija.
SWIFT je, prije svega, sustav brze i sigurne razmjene informacijskih poruka. Jer današnji svijet Gotovina teče- to su tokovi informacija, sustav izvrsno radi s ovom funkcijom - međunarodni ciljani prijenos sredstava.
Zahvaljujući sigurnosti, pouzdanosti i brzini prijenosa podataka i poruka klijenti sustava ne postaju samo banke. Burze, osiguravajuće agencije, brokerske tvrtke, hedge fondovi itd.
Značajke SWIFT prijenosa
Budući da je bezgotovinski Transferi novca danas pretvorio u jednostavne informativne poruke da vlasnik jednog računa namjerava prenijeti određeni iznos gotovinskog ekvivalenta koji je na njemu evidentiran vlasniku drugog računa, bilo je potrebno formirati skup pravila kako bi se osigurala pouzdanost i sigurnost.
Glavni se odnosi na pružanje informacija o primatelju.
Što vam je potrebno za slanje SWIFT prijenosa
Transferi u sustavu se vrše isključivo na bankovne račune. Sukladno tome, potreban je sljedeći skup podataka (koji je ispunio pošiljatelj):
- Jedinstveni kod banke korisnika u SWIFT sustavu (analog na ruskom bankarski sustav BIC govori). Ove informacije omogućuju jedinstvenu identifikaciju u elektroničkom komunikacijskom sustavu financijska institucija Na koji se poruka šalje.
Kako se SWIFT kod dešifrira
- Naziv banke korisnice je u skladu s međunarodnim registrima ili ugovorima.
- Puno ime (za pojedinci) ili puni naziv tvrtke (za pravne osobe) primatelja.
- Broj računa korisnika za odobravanje sredstava. Pruža se u formatu prihvaćenom u bankovnom sustavu primatelja ili u obliku međunarodnog koda (IBAN).
- Iznos i valuta prijenosa
Važno! Svi podaci u SWIFT sustavu dati su samo na Engleski jezik. Ne postoji niti jedna iznimka od ovog pravila, čak i ako swift dolazi iz Rusije u Bjelorusiju ili iz Portugala u Brazil, gdje je portugalski službeni jezik.
Najčešće sve potrebne informacije pruža službenu web stranicu banke.
SWIFT kodovi Sberbank Rusije
Ovako su SWIFT kodovi odjela Sberbank predstavljeni na službenoj web stranici
Svi podaci moraju biti upisani bez grešaka. Inače, obrada prijenosa može se značajno usporiti, osobito ako je u lancu uključeno više posrednika (na primjer, kada banke druge ugovorne strane nisu članice sustava). Moguća je i neugodnija situacija - uplata će biti izgubljena, a njezino traženje dopisnika će koštati ozbiljan iznos.
Ako se valuta prijenosa i nacionalna valuta u zemlji primatelja ne podudaraju, prijenos se provodi uz sudjelovanje korespondentne banke. U tom slučaju, SWIFT kod i naziv ove financijske organizacije dodaju se na popis podataka potrebnih za prijenos sredstava.
Značajke dizajna uključuju činjenicu da vam sustav omogućuje povlačenje plaćanja ili vraćanje na prilagodbu, ali će gubitak vremena i novca biti vrlo vidljiv. Takve radnje su dostupne samo dok se sredstva ne izdaju primatelju.
Valuta prijenosa
Nema aktivnih ograničenja za valute koje se koriste u sustavu. Ovaj SWIFT ima prednost u usporedbi sa svim ostalim sustavima prijenosa koji djeluju u bilo kojoj drugoj regiji nacionalne valute, ili u najobičnijem svijetu (najčešće u dolarima i eurima).
Međunarodni transfer SWIFT može koristiti bilo koju valutu na strani pošiljatelja i primatelja. Zapravo, kada se izda, zajedno s prijenosom, daje se nalog za zamjenu valute pošiljatelja za valutu primatelja.
Uvjeti prijenosa
Vrijeme prolaska informacijske poruke u sustavu u pravilu ne prelazi 20 minuta. Sredstva se tijekom tog vremena ne pripisuju na račun primatelja samo zbog višestruke potvrde o primitku poruka između sudionika sustava (osobito ako ruta uključuje banke posrednice i korespondentne banke). Osim toga, postupak odobravanja sredstava na račune krajnjih korisnika određen je internim aktima banke korisnika.
Kao rezultat toga, potrebno je od 1 do 5 radnih dana za dovršetak SWIFT prijenosa. Stručnjaci kažu da je, općenito, transakcija završena za 2-3 dana.
Situacija je puno kompliciranija s opozivom ili potrebom ispravljanja podataka navedenih u prijevodu. S vremenom takva operacija može potrajati i do 30 dana. Maksimalni gubitak vremena nastaje kada se greška otkrije već u fazi prolaska poruke kroz posredničke banke.
Ograničenja količine
Nema ograničenja na iznos prijenosa u sustavu. Međutim, banke sudionice moraju se pridržavati pravila važeće zakonodavstvo države u čijem pravnom području djeluju.
Na primjer, u Rusiji postoji ograničenje iznosa koji stanovnik Ruske Federacije šalje stranim dopisnicima u roku od jednog radnog dana (za više pojedinosti pogledajte tekst i komentare na Zakon br. 1783-FZ). U ekvivalentu, ne može premašiti 5000 USD. Banke sudionice iz Rusije ograničit će iznos Swift prijenosa na ovoj razini ili će zahtijevati dokumentarnu potvrdu namjenska svrha prijenos.
Naknade za prijenos
Što se tiče provizija, SWIFT sustav je jedan od najprofitabilnijih – ne postavlja fiksne tarife. Ovlasti za utvrđivanje visine plaćanja delegirane su bankama sudionicama. Zbog toga je u većini slučajeva postotak provizije čak niži nego kod prijenosa sredstava u sustavima instant prijenosa. No, to je točno tek kada utvrđena kamatna stopa stupi na snagu - uvjetuju svi sudionici sustava minimalni iznos provizije.
NA različite banke provizije su:
- 0,1-2% (minimalno 10-60 dolara) - za slanje prijenosa;
- 20-100 USD za storniranje ili zahtjev za slanjem.
Lako je izračunati da prijenos postaje isplativ tek kada postotak provizije premaši iznos minimalno plaćanje. Na primjer, za Sberbank (prijenos u američkim dolarima plaća se po stopi od 2%, ali ne manje od 15 USD), ograničenje je 75 USD.
Nisu isključene dodatne provizije uz sudjelovanje banaka posrednika. Konačan iznos će prijaviti samo operater u trenutku slanja.
Značajka sustava je plaćanje provizije od strane primatelja. Sukladno tome, ako je potrebno da dopisnik primi određeni iznos, iznos plaćanja morat će se povećati uzimajući u obzir plaćanja provizije.
Za koga je ovo napravljeno?
Specifičnosti plaćanja određuju glavne prednosti SWIFT prijenosa:
- Sigurnost i pouzdanost pri kreditiranju bankovnih računa;
- Velika brzina informacijskih poruka i transakcija;
- Nema ograničenja na iznos transfera i korištenje valuta;
- Povoljne provizije za značajne iznose i plaćanje na teret primatelja.
Sve to sugerira da su sustav razvili bankovni stručnjaci za stalni kupci rad s velikim iznosima. Zapravo, S.W.I.F.T. to je ono što je.