Sve banke su odbile što učiniti. Što učiniti ako banke odbiju kredit, ali je potreban novac? Lažne informacije ili lažni dokumenti

Razmišljajući o podizanju kredita, većina nas želi unaprijed biti sigurna da će kredit biti dat, inače koliko vremena potrošiti, skupljati papire, trčati po bankama, ispunjavati upitnike? Želja da se zna unaprijed je razumljiva, a to se ne odnosi samo na kredite, već i na život općenito. Jao, nema tog mađioničara, čarobnjaka i vidovnjaka koji bi, gledajući vas i vaše dokumente, sa stopostotnom vjerojatnošću rekao -.

Činjenica je da je odluka o odobravanju ili ne odobravanju kredita u bankama danas gotovo potpuno uredna i regulirana. Ili odluku donosi računalo na temelju ugrađenog modela bodovanja (skup pravila tipa "ako-onda", prema kojem se donosi konačna odluka), ili kolegijalno tijelo, gdje ne postoji mogućnost jedinog navođenja i odlučujućeg glasa. Inače, ako netko (poput "kreditnog brokera") tvrdi da u bankama ima "svoje ljude" koji "jamče za kredit" - nemojte vjerovati. Takva osoba može biti samo visoki dužnosnik (predsjednik banke ili njegovi zamjenici). Pa što? Hoće li ovaj službeni lobirati za posudbu za svakoga koga sretne?

Ipak, tijekom svog rada kao kreditni posrednik prikupio sam najčešće razloge odbijanja kredita. Ovaj popis daleko je od potpune, jer se metode analize dužnika i odlučivanja u bankama neprestano mijenjaju. Stoga pročitajte članak i shvatite sami – postoji nešto što vas može spriječiti da dobijete kredit ili ne.

Usput, toplo preporučam da ne "trčite kroz sve banke odjednom" u nadi da "što ako negdje daju kredit". Ako je jedna banka odbila kredit, onda druga, vrijedi zaustaviti avanture banaka i biti zbunjen pronalaženjem pravih razloga zašto ste odbijeni u bankama. Jer sada se svaki zahtjev za vašu kreditnu povijest bilježi u kreditnom birou – bit obrade vašeg zahtjeva za kredit. Što više “trčite po bankama”, to je veća vrijednost ovog “šaltera”, veća je vjerojatnost da će sljedeća banka u kojoj podnesete zahtjev za kredit ustanoviti da ste više puta pokušali podići kredit, ali nije ti dato. Kakav će zaključak tražiti od banke u odnosu na vas? Tako je: ako druge banke odbiju, onda ćemo i mi odbiti, za svaki slučaj.

Dobivanje kredita postalo je znatno teže, a to se odnosi na sve kreditne proizvode za fizička lica: i, i, i, i jednostavni.

Glavni razlog je recesija u gospodarstvu i smanjenje likvidnosti u bankarskom sektoru u cjelini. Govoreći jednostavnim riječima- malo je novca u gospodarstvu, tako malo da ga svi nemaju dovoljno. Gdje je nestao novac? složeno pitanje, ali dovoljno je pogledati stope na depozite koje banke nude da se zaključi da bankama novac doista treba i da ne štede na stopama na depozite.

Kada banke imaju malo novca, smanjuju kreditiranje, što je sasvim logično – da biste posudili novac, prvo ga morate negdje uzeti. Istodobno, obujam oglašavanja raznih programa za stanovništvo uopće se nije smanjio. Činilo bi se čudno: budući da nema dovoljno novca, zašto se oglašavati?

Ovdje funkcionišu zakoni oglašavanja – ako ne reklamirate proizvod, tada će konkurenti preuzeti informacijsko polje, a kada bude dovoljno novca i mogu se izdati krediti, ispada da nema besplatnih reklamnih panoa i strija, a klijenti su "izgubili naviku" koju banka pruža potrebne usluge... Mogu zaboraviti i naziv banke. Dakle, nemojte se previše zavaravati aktivnim oglašavanjem za stanovništvo - oglašavanje - ne znači da oni izdaju.

S druge strane, banke uopće ne mogu odbiti izdavanje kredita - kamate na depozite je nešto s čime se "otbijati" - samo plasiranjem privučenih depozita u kredite. Ali kako nema dovoljno novca za izdavanje, a oglašavanje - kao rezultat toga - ima puno ljudi koji žele uzeti kredite, potrebno je pooštriti zahtjeve za zajmoprimce kako bi se izdavala mala sredstva s maksimalnim učinkom - i zaraditi dobit i ne može osigurati kašnjenje. Sa stajališta teorije upravljanja kreditnim portfeljem, zadatak je, naravno, idealan - izdati takve kredite za koje će svi plaćati, pa čak i po tako visokim stopama.

Tako su danas banke u modele bodovanja "uključile" sve stop faktore, prema kojima će svaki "previd" ili čak "nagovještaj" mogućeg kašnjenja u budućnosti uzrokovati odbijanje. Dakle, ako pažljivo pročitate naš članak o mogućim uzrocima, danas mogu sa sigurnošću tvrditi: "Svi navedeni razlozi su 99,99% mogući i događaju se danas."

Dob

Nemojte misliti da će vam banke, čim dobijete putovnicu, rado dati kredit. Glavni kriterij je vaša solventnost (povremeno - nakon primanja kredita). Godine su svojevrsna granica koja odsijeca, da tako kažem, određenu razinu odgovornosti.

U pravilu, potrošački krediti u gotovini i kreditne kartice pruža se ženama u dobi od 23 godine i više, muškarcima od 24 godine i više. Pitate: čemu takva diskriminacija? Sve je prilično prozaično jednostavno: banke su izračunale da će oni mlađi od 24 godine najvjerojatnije tražiti Vojna služba... Kako, u ovom slučaju, banka može naplatiti kredit od vas? Ribolov u poligonima? Tako ćete biti u oružju.

U isto vrijeme postoji kreditni programi, za koje zajmoprimac može biti osoba od 18 i više godina. Uglavnom hipotekarni programi... U ovom slučaju, banke su spremne kreditirati mlade, shvaćajući da će kolateral biti nekretnina - stopostotni jamac povrata kredita.

Nedovoljna primanja

Razina vaših prihoda možda je najvažniji parametar na koji banke "gledaju" kada odlučuju hoće li vam odobriti kredit ili ne. Neke banke otvoreno izjavljuju u uvjetima kreditiranja da mjesečni prihod mora biti barem određeni iznos. Neki šute, ali nužno imaju to ograničenje u sustavu bodovanja.

U konačnici, banka procjenjuje vašu solventnost kao omjer prihoda i visine planirane uplate za traženi kredit. Smatra se da zbroj svih plaćanja po kreditima, kako važećim u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit, tako i za traženi, ne bi trebao prelaziti 30-50% ukupnog prihoda. Banke uzimaju u obzir prosječna primanja u posljednja 3, 6 ili 12 mjeseci.

Inače, neke banke na svojim web stranicama imaju online kalkulatore u kojima možete izračunati maksimalni iznos zajam na koji možete računati na temelju svojih prihoda. Ili obrnuto – kolika primanja trebate imati da biste se kvalificirali za zajam određene veličine na traženo razdoblje.

Na hipotekarni kredit ukupni prihod obitelji uzima se u obzir pri izračunu solventnosti, ako oba supružnika nastupaju kao sudužnici na hipoteci, obično je to tako.

Nedostatak stacionara kućni telefon

Neke banke imaju sigurnosni zahtjev – na adresi registracije ili na adresi stvarnog prebivališta obvezno je imati fiksni kućni telefon. Tako banke smatraju da stalno boravite u određenom mjestu i u slučaju neplaćanja primljenog kredita, znat će gdje vas tražiti.

Usput, ako se prijavite za sebe mobilni telefon s izravnim gradskim brojem - takav "trik" možda neće uspjeti: u ozbiljnim bankama postoje i baze mobitela i popisi prvih znamenki brojeva koji odgovaraju mobitelima.

Uvjet za posjedovanje telefona obično je jasno naveden u uvjetima zajma, iako nije obavezan.

Nema fiksnog radnog telefona

Ako banke mogu biti snishodljive prema nedostatku fiksnog kućnog telefona, onda će nepostojanje fiksnog radnog telefona sigurno upozoriti sigurnosnu službu banke: kakva je to organizacija, u kojoj radite, da nema ni jednog fiksnog telefona. ?

Zahtjev za postojanjem fiksnog radnog telefona možda nije izražen u uvjetima kredita, ali se u velikoj većini slučajeva pretpostavlja a priori.

Razlozi za odbijanje kredita vezani za fiksne telefone, međutim, nadamo se, uskoro će zastarjeti. Sve više ljudi kod kuće nema fiksni telefon, ali ima dva pametna telefona. Isto je i s organizacijama.

Ćelija je registrirana za drugu osobu

Malo je vjerojatno, ali banke mogu provjeriti tko je mobitel koji ste naveli u upitniku zapravo registriran kao vaš. Ako je prijavljen kod supružnika, rođaka ili nekog drugog, to može poslužiti kao razlog za odbijanje. Koja je logika? Ne znam. O tome pišem samo na temelju iskustva. Možda zato što će ovršenici dobiti pravo na otpis novca neplatiša s računa mobilnih operatera. A ako se pokaže da mobitel nije vaš, onda se ni ove lipe neće naplatiti.

Kratko radno iskustvo

Radno iskustvo, kako općenito tako i na posljednjem mjestu rada, svojevrsna je neizravna karakteristika stabilnosti vaših prihoda tijekom vremena. Logika je otprilike sljedeća, što duže radite, posebno na zadnjem poslu, to je vjerojatnije da ćete - dobar specijalist, koji, kao prvo, neće dobiti otkaz, a drugo, koji će biti dodatno plaćen, ili čak i više.

Obično je uvjet za radni staž naveden odmah u uvjetima kreditiranja u odjeljku "Zahtjevi za zajmoprimca". Obično je potrebno radno iskustvo od najmanje tri mjeseca na posljednjem mjestu rada, a općenito - najmanje šest mjeseci.

Rad za individualnog poduzetnika

Da, nažalost, jedan od razloga zašto banke odbijaju kredit je rad za individualne poduzetnike. Opet sam se osobno susreo sa zahtjevom da zajmoprimac “nije zaposlen kod individualnog poduzetnika”, ali je bilo presedana da banka nije reklamirala baš taj razlog. Očigledno, neke banke vjeruju da rad pojedinačnog poduzetnika nije tako pouzdan i stabilan kao u LLC ili DD.

Kako znati postoji li takav zahtjev ili ne? Pažljivo pročitajte uvjete kredita u smislu zahtjeva za zajmoprimca, posebno bilješke i fusnote sitnim slovima da na dnu stranice.

Vlasnik tvrtke

Ako ste osnivač ili direktor pravne osobe ili ste registrirani kao samostalni poduzetnik, velika je vjerojatnost da ćete naići na odbijanje davanja kredita. Zašto? Banke sumnjaju da ne možete potrošiti kredit za svoje osobne potrebe jer prirodna osoba, ali za poslovne potrebe. Takvo ograničenje obično je navedeno u uvjetima kreditiranja.

Usput, na hipoteku obično je navedeno da vlasnici poduzeća moraju dobiti hipotekarni zajam također je potrebno dostaviti dokumente o poslovanju, ali je vlasnicima poduzeća lakše dobiti hipoteku nego potrošački kredit.

Međutim, neke banke imaju posebne programe posebno za vlasnike poduzeća. potrošačko kreditiranje, tip.

Svrha kredita

Ako kao svrhu kredita navedete "otplatu postojećeg kredita" (osobito ako je u kašnjenju), zajamčeno je da ćete biti odbijeni, osim ako se ne radi o posebnom programu refinanciranja kredita. Činjenica je da, prema zahtjevima nadzornog tijela ( Centralna banka) krediti izdani u svrhu otplate ostalih kredita klasificiraju se kao najlošiji krediti za koje je banka dužna formirati iz dobiti maksimalna veličina rezerve.

Slično, bit će vam odbijen zajam ako kao cilj navedete poslovni cilj, na primjer, nadopunu obrtnog kapitala vašeg LLC preduzeća, kupnju opreme, i još gore, pokretanje vlastitog posla. U najboljem slučaju ponudit će vam se zajam za posao, a to je drugačiji paket dokumenata i drugih uvjeta razmatranja, u najgorem slučaju oni će biti odbijeni.

O "otvaranju vlastitog posla" - sigurno će doći do odbijanja zajma, osim ako se ne radi o posebnom programu kreditiranja.

Mnogi aktivni krediti

Koliko kredita može uzeti jedna osoba? Jedan, dva, tri, pet, deset? Svaka banka sama određuje koliki je, po svom shvaćanju, „normalan“ iznos kredita koji običan čovjek može poslužiti. Nigdje nisam ispunio uvjete za zajmoprimca s ograničenjem broja aktivnih kredita. Iz iskustva znam da banke uglavnom smatraju normalnim 3-5 valjanih kredita, uključujući i onaj za koji se vi javljate.

Uzimajte prečesto i ugasite rano

Ako stalno aplicirate za kredite, a zatim ih otplaćujete prije roka u roku od tri do šest mjeseci od dana primitka, ili čak odmah, onda nemojte misliti da ste u ovom slučaju idealan zajmoprimac za banku. Upravo suprotno. Odobravanjem kredita banka očekuje da će na vas zaraditi kamatu za cijelo vrijeme trajanja kredita. A ti - jednom - i ugasio. A banka je platila plaću kreditnom upravitelju koji vam je izdao kredit i tako snosila troškove. Stoga nemojte pokušavati prebrzo otplatiti kredit.

Nedostatak kreditne povijesti

Ako nikada niste podigli kredit, tada će banka imati pitanje: kako biti sigurna da ćete platiti? ako imate kreditnu povijest, možete na temelju povijesti svojih plaćanja "procijeniti" kako ćete servisirati dug. Neke banke o tome ne govore, ali ne daju kredite onima koji ranije nisu koristili kredite. Međutim, to je prilično rijetko.

Radnici opasnih zanimanja

Neki razlozi za odbijanje kredita mogu se smatrati potpuno nepravednim. Dakle, neke banke imaju popise "opasnih" profesija u kojima, prema njihovom mišljenju, zaposlenik može izgubiti život ili zdravlje, a banka - nadu za povrat primljenog kredita. Ove kategorije radnika uključuju zaštitare, tjelohranitelje, policiju, vatrogasce.

Imati kazneni dosije

Zajam će vam biti odbijen ako ste ranije bili osuđivani, još gore - ako nije povučen. Apsolutno odvratno – ako imate kazneni dosje zbog ekonomskih optužbi, bit će vam sto posto odbijen kredit.

U rijetkim slučajevima, zaštitarska služba može "zažmiriti" na uklonjene osude, uvjetne osude, na "kućanstvo" (ne ekonomski razlozi) - ali ovo je više iznimka nego pravilo.

"Denominacije"

Postoje pojmovi kao što su “nominirani osnivači” i “nominirani direktori” - odnosno osobe koje su navedene kao osnivači i direktori desetaka tvrtki u vrijednosnim papirima, a zapravo drugi ljudi upravljaju poslovnim procesima. Sigurnosne službe banaka nastoje održavati popise takvih "denominacija", a ako ste i vi jedan od njih, onda nećete dobiti kredit.

Pa, a jeste li “face value” ili ne – i sami sigurno znate.

Psihički nezdravi ljudi

Općenito je razumljivo odbijanje davanja kredita ovisnicima o drogama i psihičkim bolesnicima. Napominjemo samo da je glavna pravna opasnost za banke da ti građani tada mogu reći da su potpisali u stanju "ludila", pa stoga sudski postupak takva se transakcija može proglasiti ništavnom.

Loše kreditna povijest

Ako ste prethodno podizali kredite i kasnili s njima ili u trenutku podnošenja novog zahtjev za kredit je dospjelo neotplaćeni krediti, tada vam mogu pouzdano reći da ćete dobiti novi kredit. Stavite se u kožu bankara, osoba je uzela kredite, a nije platila, ili još uvijek nije otplatila postojeći kredit, dakle, neće platiti ni naš kredit.

Isto tako, odbijanje banke da podnese zahtjev za kredit prijeti onima čiji bliski srodnici imaju problematične kredite. Logika banaka je da vjeruju da posuđujete da biste odlučili financijske poteškoće bliski rođak ili bračni drug na teret novog kredita. Sukladno tome, rizik neispunjavanja obveza po takvom zajmu je iznimno visok.

Krivotvoreni dokumenti ili informacije

Imajte na umu da se metode provjere budućih zajmoprimaca stalno poboljšavaju od strane sigurnosnih službi banaka. Ako se tijekom provjere kreditne sposobnosti ispostavi da ste dali lažne podatke o svom poslu ili donijeli lažne dokumente u banku, tada vam u najboljem slučaju jednostavno može biti odbijen zajam.

U najgorem slučaju - kazneno goniti za članke ili prijevaru, ili davanje lažnih dokumenata za dobivanje kredita.

Razne informacije - u različite banke

Da, sigurnosne službe imaju mogućnost provjeriti koje ste osobne podatke o prihodima i mjestu rada dali drugim bankama. A ako se ti podaci ne poklapaju, onda je lako pretpostaviti da će banke odmah zaključiti da su neki od tih podataka lažni. Zaključak – odbijanje.

Kako saznati razlog odbijanja kredita

Ako se gore navedeni razlozi odbijanja izdavanja kredita ne odnose na vas, ali i dalje dobivate odbijenice za kredit, potrebna vam je stručna pomoć kako biste otkrili prave razloge. U skladu s građanski zakonik banka vam nije dužna dati kredit, niti vas obavijestiti o razlozima odbijanja. I koliko ja znam zaposlenici banke oni vam osobno nikada ne iznose razloge odbijanja zajma. Kako saznati razloge odbijanja?

Prva opcija je neovisna. Obavezno iz svih kreditnih ureda. Pažljivo proučite ove podatke - postoje situacije kada banke daju pogrešne podatke, u rasponu od jednostavnog zujanja - kredit je zapravo otplaćen, ali kreditni ured nema informacija o tome, i završava s tehničkim pogreškama. Ako se pronađu greške, hitno napišite izjave određenog formata u ured za kreditnu povijest uz privitak popratnih dokumenata da je s vašom kreditnom poviješću sve u redu.

Druga opcija je da se obratite onima koji vas imaju priliku provjeravati na istim bazama podataka kao i banke, a osim toga, dobiti vašu kreditnu povijest službeno od kreditnih ureda. U skladu s tim, na temelju tih podataka reći će vam zašto je banka odbila kredit, reći će vam što je potrebno učiniti da dobijete "bankovnu uslugu" za kredit.

Unatoč činjenici da je većina razloga za odbijanje kredita očigledna, željeli bismo vam još jednom detaljno reći o njima. Makar samo zato što klijent ne shvaća uvijek da se u njegovom slučaju pojavljuje ovaj ili onaj razlog, a banke uvijek imaju vlastitu viziju situacije. Pa zašto onda ne daju zajam?

Solventnost

Najvažnija stvar za banku je osigurati da možete vratiti svoj novac. Sve ostalo mu je sporedno. Idealna kreditna povijest i pozicija u poznatoj korporaciji neće vas spasiti ako je plaća niska.

Pretpostavimo da primate 40 tisuća rubalja mjesečno i želite uzeti zajam u iznosu od 200 tisuća na 2 godine uz 20% godišnje. Mjesečna plaća 10 tisuća rubalja je samo četvrtina plaće. Ali banka uzima u obzir sve potrebne troškove. Uzet će od preostalih 30 tisuća:

• komunalna plaćanja;
• tekući krediti (ako ih ima);
• najam stana (zbog toga banka pita živite li sami ili s nekim, iznajmljujete stan ili posjedujete kuću);
• dnevnica za svakog uzdržavanog lica (ili alimentaciju);
• mogući nepredviđeni troškovi itd.

Kako više novcašto vam preostane nakon ovih odbitaka, veće su vam šanse. Naravno, sve ovisi o tome koliko i koliko dugo želite primati. Što je iznos veći, to će se pažljivije procjenjivati ​​solventnost. I, naravno, različite banke misle drugačije. Jedan će odbiti kredit, a drugi će dati više od traženog. Prijavite se u nekoliko organizacija odjednom.

Ako uzmete hipoteku, tada se analiziraju ne samo trenutni prihodi, već i procijenjena razina prosperiteta u budućnosti. Čak i ako ste donijeli 2-NDFL s visokom plaćom, banka će i dalje uzeti prosječnu tržišnu plaću u vašoj specijalnosti kako biste imali predodžbu o tome kako će vam se prihodi promijeniti kada promijenite posao.

Preporuča se napraviti značajan početni doprinosi prilikom upisa hipoteke i kredita za automobil. Vjeruje se da ako imate ušteđevinu, onda znate upravljati svojim prihodima. Osim toga, budući da ste spremni uložiti znatan iznos, to znači da su vaše namjere ozbiljne i da se s vama može nositi.

Iz istog razloga dobrodošli su zalozi, jamci i sudužnici. Prvo, to je jamstvo da banka neće pretrpjeti gubitke kao rezultat suradnje s vama. Drugo, riskirate imovinu i odnose s jamcima (sudužnicima), što znači da ste sigurni da ćete bez problema otplatiti kredit.

Nije važno je li vam službena plaća niska. Banka se mirno odnosi prema “sivim” plaćama, iako je stopa za takve klijente ponuđena po višoj stopi. Dostavite dvije potvrde - 2-NDFL i u obliku banke.

Ako vaš šef odbije potpisati bankovni izvod, dokažite svoju solventnost na druge načine. Ponesite dokumente koji neizravno potvrđuju dovoljna primanja – račune i ugovore o kupnji skupih kućanskih aparata, potvrdu o vlasništvu nekretnine, PTS, potvrde o primanju beneficija, putovnicu s oznakama putovanja u inozemstvo i sl.

Kreditna povijest

Teško je reći je li ovaj parametar drugi po važnosti ili je na istoj razini s sposobnošću plaćanja. Ali činjenica da danas apsolutno sve banke provjeravaju kreditnu povijest potencijalnog zajmoprimca je činjenica.

Vaš kreditni dosje sadrži podatke ne samo o dospjelim ili neplaćenim dugovima, već i o tekućim zajmovima. Odnosno, banka vam može odbiti ne samo zato što ste u prošlosti imali problema s plaćanjem, već i zbog činjenice da već otplaćujete jedan kredit.

Središnja banka je prošle godine pooštrila uvjete za izdavanje kredita, što je povezano s velikim dužničkim opterećenjem stanovništva i povećanim postotkom kašnjenja. Sada je prisutnost barem jednog neplaćenog kredita dovoljan razlog za odbijanje (čak i ako dug otplatite na vrijeme i u cijelosti).

Najviše frustrirajuće je to što možda ne znate da imate lošu kreditnu povijest. Jednoslovna pogreška prilikom unosa podataka u bazu i postajete vlasnik tuđe kreditne povijesti. Ili je kredit vaš, ali ste ga u cijelosti otplatili, a banka o tome nije obavijestila BKI (Biro za kreditne povijesti).

Kako znati je li se tako nešto dogodilo? Jednom godišnje možete besplatno zatražiti svoju kreditnu datoteku i preporučujemo da iskoristite ovu priliku. Ako pronađete dodatne retke u svom dosjeu, pošaljite zahtjev na odgovarajući BKI. Organizacija će poslati zahtjev banci. Banka mora provjeriti podatke i, ako se pronađe greška, prijaviti je BCH-u, nakon čega će se izvršiti izmjene i dopune vaše povijesti. Ako banka i BKI nisu aktivni, slobodno se obratite sudu.

Različite banke imaju različito razumijevanje ispravljene kreditne povijesti. Općenito, vjeruje se da ako u roku od dvije godine redovito otplaćujete nove kredite, onda kašnjenja starih nisu bitna. Ali jedna banka će se složiti s tim, a druga će odbiti, unatoč vašim naporima. Velike banke u pravilu odbijaju. Klijenta im ne nedostaje. Ako niste svi čisti s kreditnom reputacijom, pokušajte surađivati ​​s nedavno otvorenim ili malo poznatim bankama.

Smiješno je, ali kreditna povijest koja je idealna sa stajališta zajmoprimca nije uvijek ista sa stajališta banke. Primjerice, redovito uzimate kredite i uspješno ih otplaćujete puno prije roka. To, naravno, potvrđuje vašu odgovornost i solventnost, ali vas ne čini poželjnim zajmoprimcem. Na prijevremena otplata banka gubi kamate, a takvo usklađivanje je za nju neisplativo.

Davanje lažnih informacija

Čak je i nenamjerna prijevara banke prepuna posljedica. Primjer iz života. Jedna djevojka, nazovimo je Katya, odlučila je kupiti bundu na kredit. Radila je u uglednoj firmi, primala dobru bijelu plaću, imala više obrazovanje i 2 godine neprekidnog radnog iskustva na zadnjem mjestu. A bunda nije bila da kažem jako skupa.

Jedini problem je bio što je Katya bila prijavljena kod rodbine i živjela u iznajmljenom stanu. Odlučivši da ne osramoti banku, Katya je rekla da je mjesto stalne registracije i stvarno prebivalište isto. Na mjestu registracije navela je svoj kućni broj telefona.

Djevojka se jako iznenadila kada joj nisu dali kredit, jer na prvi pogled nema razloga da banka odbije.

Evo kako je bilo. Zaposlenici banke pozvali su navedeni telefonski broj u stan u kojem je Katya bila prijavljena i pitali živi li djevojka tamo. Na telefon se javila njezina sredovječna tetka. Ne shvaćajući situaciju, suosjećajna žena se uplašila da joj je nećakinja upala u lošu priču, te je lagala da, kažu, takav i takav ne živi ovdje, a ne zna se ni gdje se nalazi. što se zove, dobre namjere…

Katya je bila idealan zajmoprimac, ali su zbog takvog nesporazuma zaposlenici banke mislili da je dala lažne podatke o sebi. I dobro je ako je djevojka jednostavno odbijena. Ako je bila na crnoj listi (neslužbena razmjena informacija između banaka), onda će joj u budućnosti biti teško primati kredite.

1. Ako navedete kontakte poznanika, prijatelja, kolega, rodbine, svakako ih upozorite na to. I dajte im jasne upute što reći ako banka nazove.
2. Prije potpisivanja zahtjeva za kredit pažljivo provjerite točnost podataka navedenih u obrascu zahtjeva.
3. Ne laži. I zaposlenici banke su ljudi. Oni znaju da lavovski dio stanovništva zemlje živi izvan mjesta registracije i prima plaću u kuverti. Banka nije Porezni ured i uopće nema inspekcije. Neće vas "izdati", inače će izgubiti klijente. Ništa se loše neće dogoditi ako kažete istinu.

Druga stvar je da je o nekim stvarima preporučljivo šutjeti. Na primjer, ako namjeravate promijeniti mjesto stalnog boravka, otići na porodiljni dopust, koristiti imovinu stečenu kreditom u komercijalne svrhe, imate neizlječivu (ili psihičku) bolest ili volite ekstremne sportove, onda je to vjerojatno od 99,9% jamči odbijanje. Samo nemojte to prijaviti, a onda se ispostavi da niste lagali, već jednostavno niste rekli (i nitko nije pitao).

Problemi sa zakonom

Jao, kazneni dosje, čak i ako je poništen, u većini slučajeva znači automatsko odbijanje. Banke tvrde da ako je kaznena evidencija ugašena i nije povezana s gospodarskim kriminalom, onda to nije razlog za odbijanje. U praksi se takvim zajmoprimcima obično ne daje zajam. Iako, ovo nije rečenica, a ima i izuzetaka.

Još jedan popularan razlog za odbijanje banaka u kreditu je dug identificiran od strane potencijalnog zajmoprimca za "komunalne usluge" ili poreze. Dug za režije odn plaćanja poreza daje stopostotno odbijanje ako banci padne na pamet da to provjeri. Kao i pokretanje upravnog ili kaznenog postupka protiv Vas. Banka ima mnogo neslužbenih kanala informacija putem kojih dobiva informacije koje ne bi trebala znati. Ali nećete ništa dokazati, a banka nije po zakonu obvezna otkriti pravi razlog odbijanja.

Pogrešna meta

Ciljani krediti za to i cilj, kako bi se ograničio popis ciljeva za koje će se trošiti kreditna sredstva... Za banku je to temeljno, stoga dobro razmislite o ispravnom prikazu svojih planova za budućnost.

Konkretno, banke ne žele da klijenti troše kredite pojedincima u komercijalne svrhe. Uostalom, oni razvijaju posebne proizvode za organizacije i poduzetnike, kao i kredite za razvoj poslovanja.

Stoga, ako još niste entiteta, ali ćete otvoriti vlastitu malu tvrtku i potreban vam je mali početak (na primjer, novac za kupnju gazele za prijevoz tereta), tada će banka odbiti, jer je to za nju visok rizik. Postoje dva izlaza:

• napišite idealan poslovni plan koji ne ostavlja nikakvu sumnju u isplativost vašeg poslovanja, registrirajte tvrtku i tek onda idite na kredit;
• odmah idite na kredit, ali korektno pregovarajte - iskreno odgovorite što želite kupiti, ali nemojte reći zašto vam je to potrebno.

Općenito, poželjno je da dobijeni kredit potrošite na nešto korisno. Na primjer, želite kupiti dar za svoju rodbinu - veliki plazma TV. Nemojte pisati riječ "poklon" u stupac "svrha zajma". Napišite da ulažete u kupnju skupih kućanskih aparata.

Ekonomska situacija u zemlji

U vrijeme krize i stagnacije, odbijanje izdavanja kredita uobičajena je stvar. Razlog je nestabilnost financijskog položaja kako potencijalnog zajmoprimca, tako i same banke (naprosto nema "viška" novca da vam ga da).

Osim toga, kao što smo već spomenuli, Središnja banka je 2013. godine naložila bankama da pooštre zahtjeve prema zajmoprimcima. Ljudi uzimaju sve više kredita, ali ne mogu otplatiti. Ponajviše oni građani koji imaju najviše niskim prihodima(što je razumljivo).

Kako je rekao poznati američki glumac i radijski voditelj Bob Hope: "Banka je mjesto gdje možete posuditi novac ako dokažete da vam ne treba." Sada je ova izjava relevantnija nego ikad.

Nepoštivanje formalnih zahtjeva

Uvjeti za izdavanje pojedinog kredita pretpostavljaju određene zahtjeve za zajmoprimca. Neusklađenost osigurava automatski kvar. Štoviše, takvi su parametri svojevrsne "konstantne vrijednosti", a ovdje je iznimno teško "prevariti". to je o državljanstvu, registraciji, dobi, radnom iskustvu, dostupnosti fiksnog telefona itd.

Neke informacije se mogu ispraviti. Na primjer, ako kažete da imate posao s nepunim radnim vremenom, povećat ćete prihod. Ili će čak i zaposlenik banke, unoseći vaše podatke u program, ubaciti mjesec dana iskustva, ako potvrda s mjesta rada nije potrebna za dobivanje kredita.

Ali s godinama, državljanstvom i registracijom nećeš ništa. Dob je manje kritična, iako banke preferiraju zajmoprimce od 25-40 godina.

Zahtjevi za registraciju u mjestu prebivališta (boravaka) su različiti - jednoj banci je potrebna registracija u regiji prisutnosti kreditna institucija, u drugom je dovoljno imati trajnu registraciju u bilo kojoj regiji Ruske Federacije. U većini slučajeva, državljanstvo je obavezan uvjet.

U teoriji, takvi se zahtjevi mogu zaobići ako na osobnom sastanku uspijete uvjeriti zaposlenike banke da vam se može vjerovati. Ali samo ako ste uistinu pouzdan kupac koji plaća i ako to možete dokazati.

Neusklađenost s neformalnim zahtjevima

Govorimo o onim zahtjevima koji postoje, a nisu navedeni. Vjerojatno svi već znaju što je bodovanje. Ovo je tako štetan računalni program koji analizira vaše podatke i dodjeljuje svaki parametar (dob, veličinu plaće, dostupnost kredita itd.) neku vrijednost.

Iznos bodova određuje odluku banke – hoće li vam dati kredit ili ne.

Kvaka je u tome što je u bodovanje ugurano mnogo uvjeta o kojima banka nikada nikome neće reći. Makar samo zato što su neki od njih otvoreno diskriminatorni. Na primjer, kako vam se sviđaju ove postavke:

• žene su discipliniraniji zajmoprimci od muškaraca;
• trudnica je najmanje pouzdana kategorija u pogledu platežne sposobnosti;
• zajmoprimac koji iznajmljuje stan je odgovorniji i poduzetniji od onoga koji živi u vlastitom domu itd.

Ako je sve u redu s solventnošću, radnim iskustvom i kreditnom poviješću, a ne daju kredit, lakše je otići ravno u drugu banku nego se zagonetati razlozima.

Odmah rezervirajmo da se ti uvjeti razlikuju u različitim bankama. Ono što jedna organizacija pozdravlja, druga odbija. Kao što to što vam je odobren telefonski kredit ne znači da možete lako dobiti hipoteku kod ove banke.

Za kraj jedan primjer. Uspješno ste postigli gol, ali za ovaj zajam osigurana je dodatna provjera od strane sigurnosne službe. A dogodilo se da je djelatnik bio neraspoložen kada vas je nazvao kući. Činilo mu se da vaši rođaci nisu dovoljno pristojno razgovarali s njim. Odbijanje.

Pogrešna profesija

Ovo je također jedno od neizrečenih pravila. Na primjer, ljudima je teško dobiti zajam:

• oni koji rade u sferi koju karakteriziraju niska primanja (na primjer, socijalna);
• koji se bave opasnim aktivnostima (vatrogasci, tjelohranitelji);
• oni čija zarada ovisi o sezoni ili broju transakcija;
• vozači (zajmoprimac-vozač može lako izgubiti posao ako mu se oduzme vozačka dozvola) itd.

Nepouzdan poslodavac

Dapače, poslodavac koji je po mišljenju ove banke nepouzdan. Obično se poslodavac provjerava samo ako klijent želi dobiti veliki kredit. Zaposlenici banke analiziraju koliko je tvrtka čvrsto na tržištu. Ako je moguće, “probijaju” njezino financijsko stanje.

Pasti u nemilost i individualni poduzetnici... Vjeruje se da pojedinačni poduzetnik ima veći rizik od bankrota od bilo kojeg LLC ili DD.

Ako ste i sami samostalni poduzetnik, onda je u vas još manje povjerenja. Ne samo da ste manje otporni financijski, pa i sami pišete izvještaje o prihodima. Iako banke uvjeravaju da je ovaj stereotip u prošlosti, a danas poduzetnici tiho izdaju kredite. Nije da lažu, ali još nije istina. Stereotip je jak.

Kao što vidite, razlozi odbijanja mogu biti različiti - od logičnih do iskreno čudnih. Ako ste bili odbijeni, pokušajte se analizirati kao zajmoprimca u smislu razloga navedenih u članku. Niste pronašli nikakve nedostatke? Onda samo kontaktirajte drugu banku. Sretno!

Svakako pročitajte sljedeći materijal.

V novije vrijeme nije rijetkost da banke nakon podnošenja zahtjeva odbiju izdati kredit. Pri čemu kreditne institucije nisu dužni objašnjavati svoje odluke. Zbog toga oni kojima je novac stvarno potreban pokušavaju sami shvatiti zašto banke odbijaju kredit. Također je važno ne samo razumjeti koji su razlozi negativnih odluka, već i pokušati promijeniti situaciju u svoju korist.

TOP-10 razloga zašto se kredit odbija

Je li moguće saznati zašto je kredit odbijen? Nemoguće je sa apsolutnom sigurnošću imenovati razlog. Situaciju treba proučavati za svaku konkretnu osobu posebno, analizirajući njezine osobne parametre. Ipak, postoji nekoliko glavnih okolnosti koje mogu poslužiti kao razlog za odbijanje bankovnog kredita.

1. Dob. Unatoč činjenici da neke banke u uvjetima navode da izdaju kredite osobama od 18 godina, ne žure se s tim. To se vrlo jednostavno objašnjava: mladi su često lišeni stabilnosti u životu, možda nisu dovoljno ozbiljni. Osim toga, postoji velika vjerojatnost da će muškarci ispod određene dobi biti pozvani u službu. Najlakši način da mladi dobiju kredit uz zalog imovine. Na primjer, uz dovoljan prihod, može im se izdati hipoteka ili kredit za automobil.
2. Loša kreditna povijest. Ovdje je sve jednostavno, ako je potencijalni zajmoprimac prethodno uzeo kredite i nije ih platio na vrijeme, banka će ga klasificirati kao klijenta s visokog rizika bez povratka. Bit će teško dobiti pristojan iznos duga u ovom slučaju. Morat će koristiti različiti putevi ispravke kreditnog dosjea.
3. Nedostatak kreditne povijesti.Često odbijaju primiti zajam za veliki iznos iu potpunom nedostatku kreditne povijesti. Banka ne može unaprijed znati koliko će se podnositelj zahtjeva odgovorno odnositi prema plaćanju kredita. Za one koji nikada prije nisu podizali kredite, bolje je početi s malim iznosima.
4. Lažni dokumenti i informacije. Danas na svakom koraku možete vidjeti oglase s prijedlogom za pripremu takvih. Zajmoprimac će dobiti potvrdu i potvrdu o zaposlenju. Ni u kojem slučaju ne biste trebali pribjegavati takvim uslugama. Kreditne institucije mogu lako prepoznati korištenje takvih shema. U najboljem slučaju jednostavno će doći do odbijanja banke, u najgorem mogu biti privedeni kaznenoj odgovornosti za krivotvorenje dokumenata.
5. Nedovoljna primanja.Čak i oni za koje se čini da imaju. Veliki prihod prije podnošenja zahtjeva velika količina, trebali biste koristiti kreditni kalkulator... Naravno, svaka banka ima svoj način obračuna. No, malo je vjerojatno da će podnositelju zahtjeva biti odobren zajam. Ako je iznos uplate veći od polovice mjesečnog primanja umanjenog za obvezne uplate. Također je važno uzeti u obzir prisutnost uzdržavanih osoba, drugih kredita, kategoriju stanovanja (vlastito ili iznajmljeno).
6. Veliki broj aktivnih kredita. Mnoge banke prihvaćaju 3-4 za najveći mogući broj otvorenih kredita. Ako ih ima više, najvjerojatnije zajmoprimac uzima kredite besciljno, bez oklijevanja. Takvi zajmoprimci često se žale da im je čak i odbijeno refinanciranje.
7. Rad za individualnog poduzetnika. Mnoge banke smatraju male tvrtke nepouzdanima. Posljedično, podnositelji zahtjeva koji rade za individualne poduzetnike bit će klasificirani kao zajmoprimci s visokim rizikom gubitka mjesečnog prihoda.
8. Nedostatak fiksnog telefona. Mnoge kreditne institucije zahtijevaju da osoba bude kod kuće ili na poslu. Ako nisu naznačeni, ne smiju izdati potrošački kredit. Kako biste izbjegli odbijanje, važno je unaprijed voditi brigu o sobama. U banku trebate doći s popisom telefonskih brojeva prijatelja i poznanika (ne mobitela), ureda poslodavca, računovodstva i svog neposrednog nadređenog.
9. Imati kazneni dosije. Odbijanje zahtjeva često proganja one koji su ikada imali kazneni dosje. To se odnosi čak i na one kojima je već uklonjeno. Vrlo rijetko se zaštitari ne obaziru na uvjetne osude, kao i na one proizašle iz obiteljskih kaznenih djela.
10. U različitim bankama zajmoprimac ostavlja različite podatke o mjestu rada i prihodima.Činjenica je da ih zaposlenici koji provjeravaju prijave često uspoređuju s informacijama koje su dostavljene drugim bankama. Ako se razlikuje, najvjerojatnije su podaci negdje nevažeći. Da biste se zaštitili, zajam se odbija.

Što učiniti ako je kredit odbijen u svim bankama

Mnogi žele znati zašto su odbili kredit. Kao što je već spomenuto, ako o tome pitate kreditnu instituciju, nećete moći dobiti odgovor. Međutim, postoje dva načina na koja to možete učiniti.

Prva opcija je samostalan rad. Prije svega, trebate zatražiti svoju kreditnu povijest od raznih CHB-a. Zatim ga pažljivo analizirajte. Postoje situacije kada je kredit već duže vrijeme zatvoren, ali dosje to ne pokazuje, ili još gore - nikada nije bilo kašnjenja, ali su u kreditnoj povijesti. Ako se pronađu pogreške, možete sigurno kontaktirati BKI. Morat ćete napisati zahtjev i uz njega priložiti popratne dokumente - kopije uplata, kreditnih naloga, potvrdu o otplati duga iz banke.

Druga opcija je pomoć profesionalnih kreditnih posrednika. Oni analiziraju zajmoprimca na isti način kao i banke. Takve organizacije ne samo da će detaljno reći zašto im je zajam odbijen, već će i dati savjete kako popraviti situaciju.

Detaljan savjet kako kako popraviti kreditnu povijest pročitajte u zasebnom članku.

Ako se zajmoprimcu uskrati zajam, nije sve izgubljeno. Stručnjaci daju nekoliko savjeta kako doći do željenog novca.

1. Vrijedno je podnijeti zahtjeve svim raspoloživim bankama. Najlakši način za to je uz pomoć internetskih stranica. Na taj način možete povećati vjerojatnost odobrenja.
2. Ako sigurno znate da banke propadaju zbog loše kreditne povijesti, vrijedi pokušati to popraviti. Trebat će puno truda i vremena, ali često je jednostavno potrebno.
3. Ako nije jasno zašto banke ne daju kredite, možete pokušati uzeti kredit osiguran imovinom. Takve se prijave puno lakše odobravaju.
4. Trebali biste još jednom samostalno izračunati maksimalnu uplatu kredita. U tom slučaju, sva obvezna plaćanja moraju se odbiti od plaće, dnevnica(uključujući uzdržavane osobe). Primljeni iznos ne bi trebao biti manji od planirane uplate, a u idealnom slučaju, pola. Ako dano stanje ne poštuje, vrijedi smanjiti iznos kredita.
5. U krajnjem slučaju, ako vam je potrebna mala količina na nekoliko tjedana. možete se obratiti mikrofinancijskim organizacijama. Svima odobravaju kredite. Ali nemojte zaboraviti. Da su im kamate jako visoke.

Banka odbila restrukturirati kredit što učiniti? - odgovor je jednostavan. U postojećem ekonomska situacija neki zajmoprimci imaju ozbiljnih poteškoća u otplati kredita.

Raskid ugovora o radu, potreba za hitnim liječenjem, povećanje veličine obitelji i druge nepredviđene okolnosti tjeraju ih da traže nove načine za rješavanje problema u vezi s otplatom postojećeg. financijski dug i sprječavanje delinkvencije.

Izlaz u ovoj situaciji je da se obratite kreditnoj instituciji kako bi se rasteretio dug. Može li banka odbiti restrukturiranje kredita, saznajte u ovom članku.

Dakle, restrukturiranje je postupak koji zajmodavac provodi u odnosu na zajmoprimca kako bi promijenio uvjete otplate duga. Kao zajmoprimac, možete iskoristiti ovu shemu.

Postupak predviđa promjenu rasporeda plaćanja, smanjenje iznosa mjesečnih doprinosa i smanjenje kamatna stopa po obostranom dogovoru stranaka. Vjerovnik i dužnik mogu odabrati optimalnu shemu naplate duga u okviru postojećih programa.

Trebali biste naučiti više o njima. Budite oprezni: ako se ne možete dogovoriti oko restrukturiranja, budite spremni pojaviti se na sudu kao optuženik.

Vrste restrukturiranja

Ovisno o ugovornim obvezama, restrukturiranje se provodi u obliku:

1. produženje ugovor o zajmu;
2. promjena valute u kojoj se dug treba vratiti;
3. kreditni praznici;
4. prijenos kredita s kartice na gotovinski zajam;
5. smanjenje kamatnih stopa;
6. otpis kazne.

Razmatrajući određenu situaciju, zajmodavac može koristiti nekoliko financijskih poluga kako bi olakšao financijski teret zajmoprimcu.

Produženje kredita

Produljenje kreditne obveze podrazumijeva se restrukturiranjem kredita, koje predviđa smanjenje mjesečnog opterećenja dužnika povećanjem roka kredita.

Uvjeti mogućeg produljenja ponekad se navode u tekstu glavnog ugovora o zajmu. U tom slučaju možete pokrenuti vraćanje kredita bez dodatne prijave. Vjerojatnost postizanja dogovora će se povećati ako je zajmoprimac uredno ispunio svoje financijske obveze.

Rollover dug je zapravo učinkovita poluga za izvansudsku interakciju s danim klijentom. Na taj način mogu se izbjeći kašnjenja u bilateralnom sporazumu.

Korist zajmodavca

Pristankom na restrukturiranje kredita banke održavaju veličinu kreditnog portfelja, aktivnu bazu dobrovjernih klijenata i učinkovito servisiranje problematičnih kredita u okviru odnosa povjerenja s zajmoprimcima. Međutim, takva ponuda je i vama od koristi.

Prednost zajmoprimca

1. održavanje pozitivne kreditne povijesti;
2. mogućnost otplate duga banci bez kršenja uvjeta kreditiranja;
3. smanjenje mjesečnog financijskog opterećenja u pozadini povećanja ukupan iznos dug;
4. mogućnost odabira sheme preokretanja koja će vam pomoći da izađete iz teške situacije i otplatite svoj dug;
5. mogućnost da ostanu u bazi pozitivnih zajmoprimaca BCH-a, izbjegavajući kašnjenja;
6. prilika za uštedu pod hipotekom, kao i kreditnu povijest jamaca i sudužnika (ako ih ima);
7. sposobnost izbjegavanja parnice.

Ne biste trebali odgađati kontaktiranje financijske i kreditne tvrtke. Ako se pojave okolnosti koje onemogućuju besprijekorno ispunjenje uvjeta ugovora o kreditu, odmah se obratite za reviziju obveza. Inače, odvjetnici tvrtke mogu ići na sud.

Popis dokumenata potrebnih za restrukturiranje kredita

Ovisno o trenutnoj situaciji, vještak može zatražiti dokumente koji potvrđuju nastup okolnosti više sile. Međutim, postoji niz standardnih zahtjeva koji sadrže popis obveznih dokumenata.

Među njima:

1. zahtjev na propisanom obrascu za rasterećenje kredita;
2. putovnica podnositelja zahtjeva (zajmoprimca);
3. presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca;
4. uvjerenje o prihodima 2NDFL;
5. potvrdu lokalne službe za zapošljavanje o statusu dužnika.

Kako bi dobio suglasnost za restrukturiranje kredita u istoj banci, klijent mora navesti argumente koji potvrđuju činjenicu privremene destabilizacije klijenta i dokazati da ima čvrstu namjeru i sposobnost isplatiti zajmodavca. U suprotnom, kreditni odbor može odbiti revidirati uvjete otplate duga.

U slučaju pozitivne odluke, stranke sklapaju dodatni sporazum kojim se utvrđuju novi uvjeti za povrat financijskog duga. Važno je napomenuti da se stručnjacima možete obratiti samo jednom sa zahtjevom za pregled trenutnog stanja. U svakom slučaju, dok ovaj ugovor o kreditu vrijedi u banci u kojoj se kredit izdaje.

Restrukturiranju se mora pristupiti na razuman način kako zajmodavac ne bi odbio zahtjev. Konkretno, trebali biste izraditi plan za izlazak iz ove situacije i pripremiti se Potrebni dokumenti da opravda ovaj plan. To može biti:

• predugovor o zapošljavanju na novom radnom mjestu;
• uvjerenje o tome da nekretnina ima nekretnine odn pokretna imovina da klijent namjerava staviti na prodaju radi otplate duga;
• predugovor za veleprodaju robe ili usluga (za poduzetnike);
• postignut nacrt sporazuma o snižavanju otkupnih cijena sirovina (za individualne poduzetnike);
• ugovor o zakupu besplatne imovine;
• dokumenti o uvođenju naprednih proizvodnih ili prodajnih tehnologija s izračunom ekonomskog učinka;
• potvrdu o nepostojanju kašnjenja u uplatama u proračun i izvanproračunske fondove;
• presliku Naredbe o smanjenju broja zaposlenih u pozadini održavanja ili povećanja obujma proizvodnje (prodaje) roba ili usluga;
• dobar poslovni plan koji pokriva sve moguće opcije otplata duga (optimalna, pesimistična i maksimalna).

Treba razumjeti da zahtjev za reviziju rasporeda plaćanja nije uvijek zadovoljen, a onda se javlja situacija: banka je odbila restrukturirati kredit, što treba učiniti?

Razlozi mogućeg odbijanja banke

Prije podnošenja zahtjeva, treba imati na umu da vjerovnik nije dužan restrukturirati dug, te će izaći samo na pola puta ako su dužnikovi argumenti valjano potkrijepljeni.

U kojim slučajevima banka odbija olakšati teret duga? Među razlozima negativne odluke (vještak ih ne smije otkriti) mogu biti:

1. neuvjerljiva argumentacija dužnika;
2. nedostatak jasnog plana za prevladavanje krize (s izračunima);
3. pokušaj klijenta da podnese fiktivne dokumente na razmatranje (to može utvrditi sud);
4. prekoračenje dopuštene dobi zajmoprimca u trenutku potpune otplate duga;
5. nedostatak financijske pričuve u banci (u praksi je mnogo slučajeva kada je banka odbila upravo iz tog razloga);
6. objektivni razlozi (gospodarska ili politička destabilizacija u zemlji, prirodne katastrofe, neprijateljstva, neizvršenje obaveza i sl.).

Što uraditi ako banka odbila restrukturirati kredit?

Treba imati na umu da umjesto restrukturiranja kao takvog, financijska tvrtka može ponuditi izvršenje drugog ugovora o zajmu radi otplate nastalog duga.

Obično se uvjeti novog zajma razlikuju od postojeće obveze zajma. Kako isplativo novi zajam, bolje je razgovarati s odvjetnikom, postavljajući mu pitanje: banka je odbila restrukturirati kredit, što da radim?

Kada banka nedvosmisleno inzistira na ispunjenju primarnih ugovornih obveza, nemojte odustati.

Prvo što se može učiniti je obratiti se drugim kreditnim organizacijama za restrukturiranje kredita u toj banci. Drugim riječima, umjesto dužnika, druga banka će otplaćivati ​​postojeći kredit, a klijent će se s novom bankom obračunavati pod drugim, za njega povoljnijim uvjetima.

Među organizacijama koje razmatraju mogućnost restrukturiranja kredita, trebali biste navesti gdje se možete obratiti:

• Štedionica;
• PJSC VTB 24;
• Raiffeisenbank;
• VTB banka iz Moskve;
• i tako dalje.
• BANKA "Vostochny" - 1% odbijanja

Vjerojatno ćete u novoj banci moći dokazati svoje sposobnosti i uvjerljivo kreditni službenicičinjenica da će obveze prema ovoj banci biti otplaćene na vrijeme iu cijelosti.

Klijentima može biti odbijen zajam. Vjerovnici po zakonu nisu dužni objašnjavati razlog svojih radnji. No, da bi dobio željeni kredit, građanin treba promijeniti vrstu kredita ili pričekati istek navedenom razdoblju za mogućnost podnošenja nove prijave.

Razgovarat ćemo dalje o tome što učiniti ako se zajam odbije i kako doći do novca.

Razlozi odbijanja kredita u većini banaka su identični, dakle, unatoč činjenici da se ne objavljuju osobno potencijalni zajmoprimci, svatko će moći analizirati svoju kandidaturu i shvatiti što je pogrešno učinjeno i na temelju čega je odbijeno.

Glavni razlozi za odbijanje bankovnog kredita:

1. Neusklađenost s dobnim rasponom. Unatoč činjenici da mnoge banke ukazuju na izdavanje u uvjetima. U praksi često odbijaju mlade. To je zbog nestabilne zarade i mogućeg regrutiranja.
2. Loša kreditna povijest. Ako klijent ima dospjeli kredit i nije na vrijeme otplatio dug po prethodnom kreditu, zajmodavci će odbiti primiti novi kredit. Banka takvog zajmoprimca klasificira kao neizvršnog građanina s visokim rizikom nepovrata.
3. Nedostatak CI ne daje banci mogućnost da procijeni stvarnu novčano stanje klijenta i njegovog stava prema otplati duga po prethodnim kreditima. Stoga treba uzeti prvi kredit mala količina i vratite se na vrijeme kako biste pokazali da ste solventni.
4. Davanje netočnih podataka i dokumenata.
5. Nedovoljna razina prihoda. Klijent može zatražiti ogroman novac za koji neće imati dovoljno sredstava za plaćanje. Postotak mjesečnog plaćanja ne može prelaziti 50% plaće zajmoprimca. Kako bi se povećale šanse za dobivanje više kredita, potrebni su sudužnici ili jamci.
6. Veliki broj zaključenih ugovora o kreditu. Ako njihov broj prelazi 3-4, zajmodavci, u pravilu, ne pristaju izdati još jedan novi zajam.
7. rad za samostalne poduzetnike. Takav poslodavac nije pouzdan, pa je zajmoprimac u opasnosti da izgubi posao i ne vrati dug banci.
8. Imati kazneni dosije.
9. Nedostatak fiksnog telefona.

Kako ne biste bili uskraćeni za zajam, važno je isključiti ove čimbenike ili gdje su klijenti lojalniji.

Kada mogu podnijeti novu prijavu?

Svaka banka ima svoje uvjete, nakon kojih možete ponovno podnijeti zahtjev na razmatranje. U većini slučajeva, razdoblje je 30-90 dana. Možete se prijaviti ranije ako je zajmoprimac promijenio uvjete zajma i eliminirao razlog odbijanja.

Ako je kredit u Sberbanci odbijen, koliko vremena je potrebno za podnošenje novog zahtjeva?

U Sberbanku se možete prijaviti za ponovno razmatranje zahtjeva za kredit nakon 60 dana. Ako zahtjev pošaljete ranije, postoji opasnost od odbijanja. Prijavite se ranije krajnji rok moguće je samo na temelju nove vrste kredita i uz promijenjene uvjete.

Mogu li se odmah prijaviti u drugu banku?

Ako je jedna banka odbijena, klijent ima mogućnost uzeti kredit kod druge institucije. Ali to nije uvijek dobra odluka, budući da se odbijanje u jednoj organizaciji bilježi u CI zajmoprimca i dostupno je drugom zajmodavcu prilikom provjere potencijalnog klijenta.

Zašto se ne biste prijavili za kredit u nekoliko banaka u isto vrijeme?

Zajmodavac to vidi kao želju klijenta da dobije nekoliko kredita odjednom i dobije maksimalan iznos, što izaziva sumnju i može ukazivati ​​na upitnu financijsku situaciju zajmoprimca.

Međutim, nisu sve banke toliko kritične prema više aplikacija. Za:

• poštanska banka,
• renesansni kredit,
• Citibank,
• Loco banka,
• SKB-Banci nije važno koliko je zahtjeva zajmoprimac izdao.

Klijentima se daje mogućnost prijave online prijava za kredit svim bankama. Razlika će biti u tome što neki financijske institucijeće donijeti preliminarnu odluku, dok će drugi donijeti konačnu odluku.

Brzi obrazac za prijavu

Ispunite aplikaciju sada i primite novac za 30 minuta