Koja je banka pouzdanija. Najpouzdanija banka u Rusiji
Koju banku odabrati za depozit? Mi ćemo detaljnije istražiti ovo pitanje.
Depoziti u bankama su vrsta takozvanog pasivnog dohotka, kada se osoba odluči otvoriti depozit u određenoj količini novca kako bi ostvarila dobit. Uz to, ova vrsta bankarskog poslovanja neovisan je izvor prihoda koji, prema tome, podliježe određenim porezima od države.
Glavni zadaci otvaranja depozita
Kada svoj novac ulažete u banku, prvo morate odlučiti o svrsi takvih ulaganja. To može uključivati:
- nagomilavanje novca;
- očuvanje raspoloživog kapitala;
- razni zajmovi osigurani depozitom;
- ulaganja u obliku prihoda od tečaja.
Bankovnim organizacijama trebaju i dobit i novi novčani tijek, pa na sve moguće načine pokušavaju privući ulagače. Za to se razvijaju brojni programi koji vam omogućavaju da uložite svoj kapital, ali praksa pokazuje da se od svih takvih prijedloga samo dva ili tri mogu smatrati uistinu korisnim. Koju banku odabrati za depozit mnogima je zanimljivo.
Kada ulažete, morate imati na umu da niti jedna komercijalna organizacija neće raditi o svom trošku, tako da prilikom odabira pouzdane banke trebate pažljivo proučiti sve njegove karakteristike i programe.
Kako odabrati prikladan program depozita
Unatoč činjenici da su bankovni depoziti regulirani i zaštićeni zakonom, štediša bi se trebao upoznati sa svim osnovnim i dodatnim uvjetima koje banka utvrdi za određenu vrstu ove operacije.
Ovi uvjeti mogu obuhvaćati:
- „Plutajuće“ kamate na depozite u bankama;
- način i razdoblja kamata na depozit;
- preferencijalni uvjeti za razne dionice.
Iznosi pologa
Iznos ulaganja u banku može biti vrlo različit, što ovisi o mogućnostima klijenta, kao i uvjetima programa same banke. Ipak, ne preporučuje se ulaganje novca u iznosu većem od 1,5 milijuna rubalja, jer će prekoračenje tog iznosa deponentu oduzeti osiguranje osiguranja. Takva plaćanja vrše se na svim depozitima, čak i unutar iste banke.
Dakle, ako klijent želi uplatiti depozit u iznosu većem od 1,5 milijuna rubalja, morate pažljivo pristupiti izboru banke, kao i dodijeliti iznos takvih ulaganja. Važno je temeljito otkriti koja je kamata na depozite u bankama.
Razdoblje uplate
Glavna od svih odredbi sporazuma o otvaranju depozita je utvrđivanje uvjeta za koje se izračunava. O tome uvelike ovise i kamatne stope, jer u pravilu, što se duže planira razdoblje ulaganja, veće će biti kamate koje banka štedišama isplaćuje. Neki se depoziti razlikuju po tome što kamatne stope na njih izravno ovise o tečaju. Uvjeti ulaganja ovise i o tome koji je investicijski program odabran. U tom smislu postoje takve vrste ulaganja kao što su financirana, dječja, plaća, mirovina itd.
Sposobnost provođenja različitih transakcija namire i djelomičnog povlačenja sredstava
Postoje bankarski programi prema kojima štediša ima mogućnost korištenja sredstava u određenim transakcijama namire, na primjer, komunalni računi, porezi itd.
Ostali depozitni programi omogućuju vam djelomično podizanje novca ili obrnuto, nadopunjavanje računa.
Rasprostranjeni depozitni programi u bankama u Moskvi, koji pružaju nezamjenjiv prag za kamatnu stopu.
Istovremeno, dio sredstava koji se ne mogu iskoristiti prije isteka ugovora o investiranju utvrđuje se na računu.
Ocjene banaka
Glavni način odlučivanja pri odabiru banke u koju možete uložiti ulaganje jest pogledati njezine ocjene. Velike rejting agencije, poput Rus-Ratinga, Expert RA-a i drugih, u pravilu pružaju takve podatke. Ovo je svojevrsna zaštita prava štediša banaka.
Potencijalni investitor također može proučavati informacije o kreditnim izvješćima banke koja su objavljena na službenim web stranicama Središnje banke ili na web stranici Banks.ru. Takve će informacije biti izuzetno pouzdane, što će vam pomoći donijeti ispravnu odluku pri odabiru pouzdane bankarske organizacije.
Financijski pokazatelji - osnovni podaci koji potvrđuju da se banci može vjerovati. A da biste analizirali kako stvari idu u dinamici, trebate samo usporediti takve pokazatelje kroz nekoliko proteklih razdoblja. Povećanje bankarske imovine u tom je smislu dobar znak. Uz to, veličina odobrenog kapitala, tj. Iznos vlastitih sredstava, govori mnogo.
Kako odabrati pouzdanu banku
Da bismo mogli izabrati najbolje uvjete za depozite u bankama, dajemo nekoliko osnovnih preporuka:
1. Prije ulaganja u banku, neophodno je provjeriti pripada li bankarska organizacija u ruski sustav osiguranja.
2. Odrediti krug banaka, čija je analiza profitabilnosti pokazala dobre rezultate.
4. Doznajte pružaju li se razne provizije ili naknade za određeno ulaganje, kao i upoznajte se sa raznolikostima raznih dodatnih usluga.
5. Zainteresirati se za mišljenje drugih štediša o pouzdanosti određene banke. Koju banku odabrati za depozit?
Danas postoji dosta takvih bankarskih organizacija. Klijent se određuje izborom, koji se u pravilu temelji na osobnim preferencijama, pregledima ljudi, lokaciji banke, potencijalnim materijalnim koristima za sebe itd.
Popis takvih banaka uključuje:
To nisu sve banke u Moskvi. Depoziti se mogu otvoriti u drugim financijskim institucijama.
Depoziti u Sberbank of Russia Bank
Ovu banku odlikuje visoka pouzdanost i stabilnost, plus sve - podržava je i država. Postoji transparentniji odnos banke i ulagača. Sudjeluje u osiguranju depozita, a investiciju možete otvoriti putem interneta. Minimalni iznos ovdje bit će 1 rublja, razdoblje plasmana je od mjesec dana do tri godine, a kamatne stope od 3% do 7%, ovisno o vrsti i razdoblju ulaganja. Moguće je nadopunjavanje sredstava, kao i djelomično povlačenje određenog iznosa novca.
Nije bilo tako da je ova banka prevarila deponente.
Uralna banka
Ova bankarska organizacija koja se brzo razvija, čije je sjedište u Jekaterinburgu, lider je regije u bankarskoj ekonomiji. Banka ima status vrlo pouzdanog partnera i nudi prilično profitabilne programe za novčana ulaganja.
Kolike su kamate na depozite u banci? U prosjeku, stopa depozita je oko 6%, minimalni iznos takve investicije je 10 tisuća rubalja, uvjeti - od jednog mjeseca do pet godina. Osiguranje depozita potvrđeno je, a depozit možete uplatiti posjetom poslovnici banke. Moguće su djelomične povlačenja ili nadopunjavanja sredstava.
Tinkoff banka
Ova banka nudi i vrlo povoljne uvjete za depozitne programe, na primjer, svi koji iskoriste ovu priliku dobivaju debitnu karticu. Osim toga, moguće je otvoriti ulaganja u raznim valutama, kao i djelomično povući novac. Ovdje je prisutno osiguranje depozita, minimalni doprinos je 55 tisuća rubalja, a rok za ulaganje ulaganja je od 3 do 24 mjeseca. Minimalna kamatna stopa je 9%. Depozit možete otvoriti na daljinu.
VTB24
Ne baš povoljne uvjete za otvaranje investicija pruža ovoj banci. Glavni razlog za to je prevelik iznos minimalnog doprinosa - 200 tisuća rubalja. Malo je programa za otvaranje investicija, što klijentima otežava odabir ove banke.
Kamate na depozite - 7,5%, uvjeti plasmana - od 2 do 60 mjeseci, kamate se obračunavaju mjesečno. Izvlačenje novca moguće je samo za jedan investicijski program.
Gdje drugdje mogu smjestiti depozite u visokom postotku? Ima još puno banaka.
Ruska poljoprivredna banka
To je pouzdana i stabilna banka, čija su ulaganja isplativa i zgodna. Minimalni rok depozita ovdje je od mjesec dana, minimalni doprinos je 10 tisuća rubalja, kamatne stope - od 0,01% do 8,8%, ovisno o vrsti ulaganja. Dobit se prikuplja mjesečno, moguće je nadopunjavanje i djelomično povlačenje novca.
Renesansni kredit
Prikladna i testirana na vrijeme banka, gdje je minimalni iznos od 1,1 tisuće rubalja, uvjeti plasmana od 2 mjeseca do 2 godine, kamate se obračunavaju prema preferencijama klijenta, a kamate su 7-9%, ovisno o vrsti ulaganja. Takav depozit moguće je otvoriti u bilo kojoj dostupnoj podružnici banke.
"Gazprombank"
U ovoj su banci svi depoziti podložni obveznom osiguranju, što je jedan od glavnih znakova pouzdanosti. Minimalni depozit je prilično velik - od 100 tisuća rubalja, što neće svaki štediša dopustiti da iskoristi ponude ove banke. Uvjeti plasmana ulaganja su od 90 do 100 dana, kamate od 0,01 do 8%, moguće je nadopuniti račun, djelomično povući i sredstva.
"BIN"
Ova banka nudi štedišama mogućnost da investiraju putem interneta, a osim toga nudi brojne programe depozita s relativno malim minimalnim depozitom od 10 tisuća rubalja, kamatama na depozite u banci u iznosu od 7% i mjesečnim prikupljanjem dobiti. Minimalni rok za otvaranje depozita u ovoj banci je 2 mjeseca, a maksimalni 2 godine. Moguće je izvlačenje novca u dijelovima.
Otkritie banka
Približno prikladni uvjeti ulaganja kao i prethodna banka za otvaranje ulaganja, osim što bi minimalni iznos doprinosa trebao biti najmanje 50 tisuća rubalja. Kamatne stope su oko 8%, a moguće je i nadopunjavanje ili povlačenje sredstava.
"Alfa-Banka"
Ova se banka značajno razlikuje od drugih po tome što kod ulaganja novca postoji mogućnost dobivanja dostojne dobiti, međutim, za to je potrebno zaraditi veliku svotu novca kao investiciju. U ovom slučaju, minimalni doprinos iznosi 10 tisuća rubalja, uz kamatnu stopu od 4,1%. Kamate se obračunavaju na mjesečnoj osnovi, a uvjeti za plaćanje depozita od 3 mjeseca do 5 godina.
"Sovcombank"
Ova banka ima prikladnu mogućnost mjesečnog nadopunjavanja depozita, kao i primjene početnog depozita u nekoliko faza. Minimalni novčani prilog je 30 tisuća rubalja, a kamatna stopa od 5% do 9%. Uz to, postoji mogućnost povlačenja sredstava. Kamate se obračunavaju na mjesečnoj osnovi.
"PSB"
Ova banka pruža štedišama mogućnost održavanja kamata na depozite čak i u slučajevima prijevremenog djelomičnog povlačenja novca. Kamata se obračunava samo na kraju razdoblja ulaganja, čiji je minimalni doprinos 10 tisuća rubalja. Moguće je i nadopunjavanje depozita. Kamatne stope - od 6% do 9%.
Banka "UBRIR"
Prednosti ove banke su u tome što je predujam mali, a raznolikost investicija vrlo velika. Minimalni depozit iznosi 1.000 rubalja, kamate - 5-9%, obračun dobiti - mjesečno. Isplata novca moguća je u bilo kojem trenutku pologa, kao i dopunjavanje. Stabilna i pouzdana banka.
"Moskovska banka"
Po ovoj stopi povlastice na depozite ostvaruju građani koji su otvorili depozit putem interneta ili na bankomatu. Za njih će kamatna stopa biti puno veća. Uz to, postoje povoljne ponude za umirovljenike i klijente koji plaćaju plaće.
Minimalni iznos doprinosa iznosi 1.000 rubalja, a razdoblje plasmana od 100 dana do 36 mjeseci, uz kamatne stope od 7,5-8,5%. Djelomično podizanje novca - možda je nadopuna računa dobrodošla.
"Mosoblbank"
U ovoj banci, kao i u mnogim drugima, postoji mogućnost primanja mjesečnih kamata na depozite. Ovdje je iznos predujma relativno mali i iznosi 10 tisuća rubalja, za razdoblje plasiranja takve investicije u trajanju od 1 godine. Kamate su dovoljno visoke, što investitoru omogućuje dobra primanja. Te se cijene kreću od 6% do 9%. Moguće nadopunjavanje i djelomično povlačenje sredstava. Koju banku odabrati za depozit?
Kućni kredit
U ovoj banci možete otvoriti ulaganje i u ruskoj i u stranoj valuti, no djelomično podizanje novca nije moguće. Iznos depozita možete nadopuniti. Kamatna stopa ovdje iznosi od 7% do 9%, obračun dobiti - mjesečno ili jednom - na kraju razdoblja depozita. Minimalni iznos doprinosa je tisuću rubalja, što je također vrlo povoljno za one građane koji žele otvoriti investiciju, ali nemaju veliku svotu novca.
"Poštanska banka"
Ova banka ima dobru priliku za otvaranje depozita isključivo u rubaljima. Za korisnike koji uslugu koriste putem interneta kamatne stope će biti veće nego za one koji otvaraju ulaganje u poslovnicu banke. Najmanji doprinos u ovoj bankarskoj organizaciji iznosi 5 tisuća rubalja i iznosi 7-9%, s kamatama koje se obračunavaju kvartalno ili mjesečno. Moguće su djelomično povlačenje sredstava, kao i dopunjavanje depozita.
AK Bars banka
Minimalni iznos sredstava u ovoj banci bit će 5 tisuća rubalja, s mogućnošću nadoknade ulaganja ili djelomičnog povlačenja novca. Uvjeti depozita su od mjesec dana do jedne godine, a kamatna stopa je 6-9%. Naplata kamata je svakodnevna, što razlikuje ovu bankarsku organizaciju od mnogih drugih, minimalno razdoblje za koje je obračun dobiti najmanje 1 mjesec.
Koje danas pouzdane banke postoje u okviru financijske strukture Ruske Federacije? Stalne promjene u političkoj i financijskoj sferi naše zemlje postale su razlog što stanovnici ne riskiraju ulagati u depozite. Ista situacija je i s kreditnim programima ovih financijskih institucija. No ako građanin želi koristiti usluge takvih struktura, savjetuje se da prouči pouzdanost i stabilnost banaka i uvjete koje nude. Ovaj je trenutak posebno potreban onima koji planiraju dugoročnu suradnju s financijskom institucijom. Popis pouzdanih banaka temelji se na stručnom mišljenju financijskih stručnjaka i podacima Središnje banke, kao i na uvažavanju povratnih informacija od kupaca ovih kreditnih organizacija.
Glavni problem bankarskih institucija je uslužni sektor. To se, nažalost, odnosi i na aktivnosti zaposlenika financijske institucije. Grubost i nedostatak profesionalizma postoje svugdje. Ako budući klijent takve institucije želi steći pouzdane informacije o prijedlozima banke, trebao bi dobiti savjet ne jednog, već nekoliko njegovih zaposlenika.
Pa koje su banke pouzdane?
"Sberbank"
Ova je financijska udruga najveća u Rusiji, ima najveći udio u ukupnoj imovini - doseže gotovo 30%. Opseg kreditnog portfelja iznosi 14 milijardi rubalja, što je tri puta više od najbližeg konkurenta. Glavna prednost institucije je ta što je to državna struktura: ulagači se ne bi trebali bojati mogućeg gubitka sredstava uslijed oduzimanja licence. Uz to, Sberbank ima najopsežniju infrastrukturu u cijeloj zemlji, a bankomati se mogu naći čak i u najudaljenijim gradovima.
Ovo je najpouzdanija banka za depozite.
Glavne prednosti ustanove uključuju:
- Minimalna stopa hipoteke.
- Opsežna infrastruktura.
- Dobar i promišljen bonus program za zajmove i depozite.
Među nedostacima Sberbanka:
- Niska razina usluge.
- Povremeno nastale poteškoće u radu računalnog softvera.
- Dugo čekanje zbog dugih linija.
Koje se financijske institucije još mogu nazvati pouzdanim? Koje su banke među njima?
Trenutno financijska institucija nudi svojim klijentima širok spektar usluga. Ova institucija ne služi samo privatnim osobama, već i srednjim i malim poduzećima i pruža im paketne usluge, kreditne programe, bankarske garancije, depozitarne usluge. Do danas je 26.000 tvrtki i oko milijun pojedinaca među klijentima kreditne institucije. Što se tiče postotka depozita, banka ima udio od 8,9%. Glavni broj pritužbi kupaca povezan je s lošom uslugom u regionalnim uredima.
Među glavnim prednostima organizacije Unicredit su:
- Dobar program depozita za bonus.
- Prisutnost velikog broja ureda u velikim gradovima.
- Prikladna internetska inačica upravljanja bankovnim računima.
Među nedostatke:
- Niska usluga.
- Mali broj ureda u malim gradovima.
Mnogi su zainteresirani za pouzdane banke s visokim kamatama na depozite.
"Rosbank"
To je podružnica grupe financijskih institucija iz Francuske Societe Generale. Kreditna institucija posjeduje državnu imovinu, tako da je vjerojatnost oduzimanja licence minimalna. Rosbank je univerzalna financijska struktura koja opslužuje privatne investitore i poduzeća u raznim područjima. Banka nudi svojim klijentima atraktivne ponude zajma koje su povoljne za mala poduzeća s malim godišnjim postotkom. Međutim, kupci ostavljaju prilično sukobljene recenzije. Negativne povratne informacije obično su povezane s neprofesionalnom uslugom, nebitnim informacijama o lokaciji radnih ureda.
Među prednostima se mogu izdvojiti:
- Podrška za strane banke.
- Dostupnost državne imovine.
- Povoljni kreditni uvjeti.
Glavni nedostatak je niska razina kompetentnosti osoblja.
Koje su banke pouzdane - ne znaju svi.
"Raiffeisenbank"
To je podružnica austrijske financijske strukture. Svake godine nalazi se na jednom od vodećih mjesta u ljestvici, ne samo prema Središnjoj banci, već i poznatom financijskom časopisu Forbes.
Najpouzdanija banka pruža usluge privatnim i korporativnim klijentima. Glavne prednosti Raiffeisenbank-a su zgodna i dobro promišljena verzija internetske usluge, povoljni uvjeti za odobravanje kredita i fleksibilni depozitni programi. Klijenti izvještavaju da financijska institucija pruža pristojnu uslugu, ali u nekim slučajevima postoje i nezgodne situacije kada predstavnici institucije klijentu pružaju nepotpune informacije.
Među glavnim prednostima organizacije prevladavaju sljedeće:
- Pogodan sustav samoposluživanja.
- Profitabilni projekti kreditiranja.
- Prisutnost široke mreže podružnica.
- Tvrtka je podružnica provjerene i dobro poznate strukture.
Glavni nedostatak je slaba stručnost predstavnika banaka u regionalnim podružnicama.
"Citibank"
Depozite osigurava velika američka koncerna, čija je podružnica financijska institucija. U bilo kojem velikom gradu u Rusiji postoji podružnica ove banke, a infrastruktura u njima je dobro razvijena. Glavna specijalizacija institucije je servisiranje velikih korporacija, međutim, privatne osobe pružaju povoljne i povoljne ponude za zajmove i depozite.
Među prednostima organizacije mogu se izdvojiti:
- Praktični sustav internetskog bankarstva.
- Povoljan sustav korištenja sredstava na bankovnom računu dok se nalaze u drugim zemljama.
- Podrška stranog kapitala.
Nedostaci ove financijske strukturne jedinice:
- Nedostatak predstavništva u malim gradovima.
- Niska stručnost zaposlenika u područnim uredima.
Banka Intesa
Predstavnik je talijanskog kapitala u Rusiji. Banka je više usredotočena na rad s organizacijama s velikim kapitalom, ali za pojedince postoje i dobri programi za kredite i depozite. Kupci obično ostavljaju povoljne recenzije.
Prednosti financijske organizacije:
- Usredotočite se na poslovno kreditiranje.
- Profitabilni depozitni programi.
nedostaci:
- Dugo čekanje da se novac primi u poslovnicama s programom Tax Free.
- Borački tretman kupaca u nekim zastupnicima.
"Gazprombank"
Kreditna institucija ima potporu državnog kapitala. Glavna specijalizacija je financiranje poduzeća čije su aktivnosti povezane s proizvodnjom i transportom prirodnog plina i nafte. Uz to, banka pruža usluge pojedincima nudeći im profitabilne i praktične programe. Najpovoljnija ponuda su zajmovi automobilima pojedincima po sniženim stopama: kreditna institucija ima ugovor s mnogim velikim automobilskim koncernima.
Stabilnost i pouzdanost banke nije dvojbena.
Među prednostima valja napomenuti:
- Imate vlastitu mobilnu aplikaciju koja vam omogućava pristup vašem računu.
- Dobar internetski servis.
- Visoka pouzdanost banke, potvrđene od međunarodnih financijskih organizacija.
- Prisutnost velike imovine, čija vrijednost prelazi 500 milijardi rubalja.
- Visok stupanj povjerenja među stanovnicima zemlje.
Glavni nedostaci su:
- Loše razvijen sustav samoposluživanja - bankomati nisu prisutni ni u svim regionalnim centrima.
- Prisutnost negativnih mišljenja kupaca ove financijske institucije.
VTB banka Moskve
Godišnje zauzima jedno od vodećih mjesta u ocjeni bankarskih institucija. Organizacija nudi privatnim poduzetnicima, malim i srednjim poduzećima, a pojedincima širok raspon programa zajma i depozita. Mnogi građani koriste auto kredite i hipoteke u ovoj banci. Država je vlasnik dijela kapitala financijske institucije, pa je vjerojatnost gubitka novca minimalna. VTB se smatra jednom od najpouzdanijih banaka u Moskvi.
Među prednostima:
- Prisutnost stabilnog sustava internetskog bankarstva.
- Omogućavanje svakodnevnog pristupa vrućoj liniji.
- Prisutnost velikog broja vlastitih stanica za samoposluživanje.
- Dobri bonus programi na depozitima i kreditnim karticama.
nedostaci:
- Financijska institucija osigurava niske kamate na depozite.
- Neki su ljudi nekompetentni.
- Plaćeno SMS upozorenje.
Ruska poljoprivredna banka
Imovina je trenutno na petom mjestu među ruskim bankama. Ima podršku državnog kapitala. Glavna specijalizacija organizacije je usluga poljoprivrednih poduzeća. Pored toga, ustanova pruža usluge pojedincima, privatnim poduzetnicima. Financijska institucija nudi mnogo isplativih ponuda za servisiranje kredita i depozita.
Među prednostima banke:
- Povoljni programi kreditiranja mladih obitelji.
- Nema provizija za kredit.
- Dostupnost programa s niskim kamatama.
nedostaci:
- Mala brzina usluge u poslovnicama.
- Potreba obveznog osiguranja za programe kreditiranja.
VTB 24
Podružnica je VTB banke Moskovskog holdinga. Glavna prednost je njegova usredotočenost na služenje pojedincima i malim poduzećima. Zbog toga organizacija ima dobro razvijenu infrastrukturu, mnogo bankomata i podružnica. Depoziti u banci maksimalno su sigurni, jer institucija ima javni novac.
Nedostaci i prednosti banke identični su onima Moskve VTB banke, jedina je razlika prisutnost zanimljivijih programa privatnog kreditiranja.
Najbolje financijske institucije za davanje depozita
Bolje je dati doprinos banci koja nema državni novac ili je njihov iznos minimalan. Takve organizacije, nažalost, nude minimalne kamatne stope, ali osiguravaju maksimalnu sigurnost kapitalnih ulaganja. Najviše kamate nude institucije s državnom potporom, ali u tom slučaju klijent riskira da izgubi svoja sredstva. S obzirom na to, preporučljivo je upoznati se s ocjenom pouzdanosti banaka prije stupanja u financijske odnose s bankarskom institucijom.
Samo u proteklih godinu dana, nekoliko banaka u Rusiji lišeno je licenci. Naravno, za mnoge investitore ovo je bio pravi šok - kako dobiti svoj novac kad se to može učiniti, hoće li depoziti i, što je još važnije, kamate na depozite nestati? U vezi s tim, mnogi štedišari imaju pitanje: koja je najpouzdanija banka u Rusiji? I je li moguće osloniti se na njega ako se odluči sastaviti depozit za veći iznos?
Kada dajete polog, imajte na umu samo jedno - štediša će definitivno vratiti svoj zakoniti iznos novca, ali samo ako depozit nije premašio 1.400 tisuća rubalja (prethodno je taj iznos bio upola manji od toga - 700 tisuća rubalja).
Stoga, ako odlučite uplatiti depozit za veliku količinu novca, tada biste tom pitanju trebali mudro pristupiti i ispravno odabrati najpouzdaniju banku u Rusiji.
Kojoj banci možete vjerovati ušteđevinu
Dakle, odlučili ste otvoriti novi depozit i profitabilno uložiti svoju ušteđevinu. I tada se postavlja pitanje: kome vjerujete? Slijedi popis 10 banaka koje nadahnjuju povjerenje:
Kako odabrati najpouzdaniju banku
Dakle, kao što pokazuje praksa, unatoč ogromnoj količini informacija o ovom pitanju, stanovništvo zemlje još uvijek je financijski nepismeno i ne zna kako odabrati pouzdanu "trgovinu" za svoju uštedu. Kao rezultat, od banke se uzima licenca, a obični štediša gubi znatan iznos novca.
Pa kako odabrati pouzdanu banku koja će vam pomoći ne samo uštedjeti, već i akumulirati štednju? Upotrijebite nekoliko savjeta:
- Provjerite je li banka stvarno uključena u sustav osiguranja, Da biste to učinili, provjerite je li organizacija koja se bavi skladištenjem novca i izdavanjem kredita zaista banka, a ne obična financijska organizacija, koja vas namamljuje kod visokih kamata na depozite. Možete saznati je li određena podružnica sudionik u sustavu osiguranja kontaktiranjem telefonske linije agencije za osiguranje. Kao što je već spomenuto, trenutno iznos osiguranja iznosi 1.400 tisuća rubalja.
- Ne ulažite u jednu banku više od maksimalnog iznosa osiguranja, U slučaju da imate više od 1400 tisuća rubalja, taj novac možete podijeliti i uložiti u nekoliko banaka ili možete otvoriti još jedan depozit u istoj banci, ali već u srodniku. Usput, ako banka oduzme licencu, tada nije osiguran samo iznos depozita, već i kamate koje padaju pod ovaj depozit. Stoga možete računati ne samo na iznos koji ste uložili u banku, već i na materijalnu naknadu.
- Najviše pazite na papirologiju, Uključujući još jedanput, pročitajte ugovor i čuvajte ga i gotovinu i nalog sigurno i zdravo.
No, unatoč svim upozorenjima, događa se i da banka ipak oduzme licencu. U ovom slučaju postupite na sljedeći način:
- Ne nervirajte se i paničite. Dva tjedna nakon preuzimanja dozvole od banke, DIA (Agencija za osiguranje depozita) na svojoj web stranici objavljuje popis mjesta na kojima možete dobiti plaćanja osiguranja. Osim toga, popisi su često postavljeni na vratima bivših podružnica banaka.
- Ne žurite! Korisnici obično u panici od činjenice da im novac može izgorjeti ili negdje ponor, žele odmah primiti svoj novac. Novac primaju svi, bez iznimke, ali jedno je ako ga primite u prvom tjednu, obranite znatan red i sasvim drugo - uplate ćete podići malo kasnije, u vrijeme koje vam odgovara i bez nepotrebne panike i dugih linija. Usput, svoj depozit možete dobiti u roku od 1,5-2 godina nakon što mu je oduzeta licenca od banke. Ako trenutno nemate mogućnost povući svoj doprinos, tada možete poslati DIA-u izjavu ovjerenu kod javnog bilježnika poštom, a novac će biti prebačen na navedeni račun ili poslan prijenosom novca.
Kada kontaktirate agenciju banke, ne zaboravite ponijeti putovnicu sa sobom. Ako ste običan ulagač, novac vam može dati i na bankovnom računu i u gotovini. Što se tiče poduzetnika, oni će svoj novac moći dobiti samo bankovnim prijenosom i na račun druge banke. I zapamtite: bez obzira koliki iznos imate u rukama, glavna stvar je da vaš depozit u banci ne prelazi 1.400 tisuća rubalja.
Bankovna ocjena - procjena predmeta prema stupnju usklađenosti s različitim parametrima. Omogućuje vam pružanje objektivnih informacija o aktivnostima ustanove. Sastavila ga je neovisna i autoritativna organizacija, čija uloga može biti i Centralna banka Ruske Federacije i rejting agencije.
Kriteriji za ocjenjivanje banaka
Najpouzdanije banke određuju se razinom povjerenja koja se danas formira u pogledu količine:
- sav kapital.
Pokazatelji likvidnosti i dugoročne kreditne sposobnosti uzimaju se u obzir.
Zahvaljujući ovim pokazateljima, možete odrediti financijsku stabilnost bankarske strukture. Što su svi pokazatelji viši, to je manja vjerojatnost da će doći do stečaja.
Ocjena pouzdanosti banaka
Podaci o novčanim primanjima i prometu ažuriraju se mjesečno. Prema središnjoj banci sastavlja se ocjena pouzdanosti banaka. Ona uzima u obzir sposobnost određene institucije da u potpunosti izvršava svoje obveze prema fizičkim i pravnim osobama. CBR pažljivo provjerava
usklađenost institucija s određenim pokazateljima.
Ocjena ruskih banaka koju je sastavila Središnja banka smatra se temeljnom. Ovo tijelo osigurava jedinstvenu državnu monetarnu politiku. Popis sastavljen od strane ove strukture može se odnositi ne samo na banke, već i na privatne mirovinske fondove i osiguravajuća društva. Temelji se na pokazateljima financijskog izvješćivanja i učinku institucija.
Kako samostalno napraviti ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i napraviti pravi izbor?
Svatko može samostalno izvršiti ocjenu banaka za pouzdanost. Da bismo to učinili, proučavamo:
- struktura i izvještajni dokumenti;
- sastav osnivača;
- ocjene i recenzije drugih korisnika;
- kamatne stope;
- dostupnost jamstvenog pokrića.
Prije nego što se odlučite za financijsku instituciju, usredotočite se na to je li član osiguranja države. Što su osnivači veći, to je pouzdanija financijska institucija. Obratite pažnju na organizacije s domaćim kapitalom koje opslužuju najveća industrijska poduzeća u Rusiji.
Nudimo ocjenu ruskih banaka na temelju različitih podataka. Pomoću nje možete pronaći najpouzdanije financijske institucije u kojima su ispunjeni svi uvjeti za sigurnost kupaca.
Zbog stalnih promjena u financijskom i političkom životu naše zemlje, mnogi stanovnici ne riskiraju uložiti svoju štednju u depozitne račune ruskih banaka. Isto vrijedi i za programe kreditiranja ovih financijskih institucija. Za one koji i dalje žele koristiti bankarske usluge, ali ne znaju od koje banke mogu posuditi ili otvoriti depozit, nudimo ocjenu najboljih banaka u pogledu pouzdanosti Ruske Federacije, temeljenu na stručnom mišljenju financijskih stručnjaka i podacima središnje banke, kao i pregledima običnih klijenata o njima banke.
Tabela usporedbe: TOP-10 najboljih i najpouzdanijih banaka u Rusiji
Problem rada s klijentima pravi je bič ruskog uslužnog sektora. Nažalost, to se odnosi i na rad zaposlenika banke. Neprofesionalnost i nepristojnost mogu se naći svugdje. Ako doista želite dobiti pouzdane podatke o bankarskim ponudama, bolje je da ih provjerite ne s jednim, već s nekoliko predstavnika tvrtke.
1. Sberbank
Najveće financijsko udruženje Ruske Federacije, ima najveći udio u ukupnoj novčanoj imovini - nešto manje od 30%. Kreditni portfelj iznosi 14 milijardi rubalja, što je tri puta više od onog najbližeg konkurenta. Glavna prednost institucije je ta što je to državna struktura: štedišama nije izložen rizik gubitka novca uslijed oduzimanja dozvole. Ima najopsežniju infrastrukturu u zemlji, bankomati se nalaze čak i u najzapaženijim gradovima.
Prednosti banke:
- Minimalna stopa hipoteke;
- Ramificirana infrastruktura;
- Dobar i dobro osmišljen bonus program za depozite i zajmove;
nedostaci:
- Niska kultura usluge;
- Dugo čekanje zbog dugih linija;
- Periodične poteškoće s računalnim softverom.
2.
Danas banka nudi širok spektar usluga za pojedince i mala i srednja poduzeća: od paketnih usluga do usluga depozitara, bankovnih garancija i kreditnih programa. Oko milion Rusa i 26 tisuća tvrtki koristi usluge banke. U postotku depozita udio banke je 8,9%. Većina pritužbi korisnika povezana je s razinom usluge u regionalnim uredima.
Prednosti banke:
- Dobar bonus program za ponude depozitara;
- Veliki broj ureda u velikim gradovima;
- Prikladna internetska inačica upravljanja bankovnim računima.
nedostaci:
- Niska razina usluge;
- Mali broj podružnica u malim gradovima zemlje.
3. ROSBANK
Podružnica financijske grupe Societe Generale iz Francuske. Državna imovina se ulaže u banku, tako da je rizik oduzimanja dozvole zanemariv. Ovo je univerzalna bankarska struktura koja opslužuje poduzeća bilo koje sfere poslovanja i privatne investitore. Nudi atraktivne ponude zajma koje su povoljne za mala poduzeća s malim godišnjim postotkom. Korisničke recenzije su i pozitivne i negativne. Glavni negativan stav, kao i u 90% ostalih slučajeva, povezan je s nedostatkom profesionalizma operativnog osoblja i nebitnošću podataka o lokaciji poslovnica banke.
Prednosti banke:
- Povoljne ponude zajma;
- Prisutnost državnog kapitala;
- Podrška za strane banke.
nedostaci:
- Niska kultura usluge.
4. "RAIFEIZENBANK"
Još jedna kći europske financijske strukture, istoimena austrijska tvrtka Raiffeisen Bank. Godišnje zauzima jedno od vodećih mjesta na ljestvici najboljih ruskih banaka. Radi s privatnim i korporativnim kapitalom. Fleksibilni programi depozita, povoljni uvjeti kreditiranja, promišljena i praktična inačica internetske banke glavne su prednosti ove financijske institucije. Prema recenzijama kupaca, usluga je na razini, ali postoje i neugodni nedostaci kada zaposlenici pružaju nepotpuni skup informacija.
Prednosti banke:
- Podružnica dobro poznate i pouzdane bankarske strukture;
- Široka mreža institucija;
- Profitabilni zajmovi;
- Pogodan sustav samoposluživanja.
nedostaci:
- Slaba profesionalnost zaposlenih u regionalnim uredima.
5. CITYBANK
Pružanje depozita zajamčeno je od strane najvećeg američkog koncerna CityGroup, koji je vlasnik ove podružnice. Postoje podružnice u svim većim gradovima Ruske Federacije, a infrastruktura tvrtke (samoposlužni odjeli, podružnice i bankomati) razvijena je 100%. Banka se uglavnom specijalizirala za servisiranje velikih interkontinentalnih korporacija, ali postoje profitabilne i povoljne ponude za depozite i kreditne depozite za pojedince. Obični kupci hvale se dobro promišljenim sustavom internetskog bankarstva i mogućnošću podizanja novčanih sredstava putem bankomata u svim dijelovima planete i bez provizije.
Prednosti banke:
- Podržava ga strani kapital;
- Pogodan sustav korištenja sredstava s bankovnog računa u drugim zemljama;
- Jasna i praktična verzija internetskog bankarstva.
nedostaci:
- U malim gradovima nema podružnica;
- Niska razina usluge u velikom broju regionalnih podružnica.
6. "BANKA INTESA"
Predstavnik talijanskog kapitala u Rusiji: banka je podružnica financijske tvrtke Intesa Sanpaolo. Kao i druge podružnice više je usmjeren na rad s velikim kapitalom. Za privatne osobe osiguravaju se dobri programi kreditiranja i ponude depozitara. Glavne grane koncentrirane su u velikim gradovima širom Ruske Federacije. Recenzije kupaca uglavnom podržavaju, a većina se pritužbi odnosi na nerazumijevanje potrošača ili zaposlenika banke.
Prednosti banke:
- Banka za poslovne zajmove;
- Profitabilni programi depozita
nedostaci:
- Dugoročno primanje sredstava u odjelima u okviru programa "Tax Frey";
- Primjećen je bure-stav prema klijentima u nekim poslovnicama banke.
7. Gazprombank
Banka s državnom podrškom kapitala. Specijalizirana je za financiranje tvrtki koje se bave vađenjem i transportom nafte i prirodnog plina. Rade s privatnim osobama, za njih su razvijeni prikladni i profitabilni programi kreditiranja i oročavanja. Ponuda za zajam osobnim automobilima posebno je povoljna za pojedince s niskom kamatnom stopom: tvrtka ima sporazume s nekoliko glavnih automobilskih koncerna. Postoje podružnice bankarskog poduzeća ne samo na području Ruske Federacije, već i u inozemstvu.
Prednosti banke:
- Više od 3% svih stanovnika Rusije vjeruje u svoja ulaganja u banke;
- Imovina banke premašuje 500 milijardi maraka;
- Visoka pouzdanost banke, koju su potvrdile međunarodne financijske institucije;
- Dobar internetski bankarski sustav;
- Postoji vlastiti mobilni program za pristup računu sa pametnih telefona i tableta;
nedostaci:
- Mreža njihovih vlastitih samoposlužnih sustava i bankomata slabo je razvijena, čak iu regionalnim središtima zemlje;
- Prisutnost negativnih recenzija bankovnih klijenata.
8. VTB banka Moskva
Dosljedno se uključuje u top 5 ruskih bankarskih institucija. Čitav niz depozitarnih i kreditnih programa razvijen je za privatne poduzetnike, mala i srednja poduzeća i pojedince. Veliki broj Rusa koristi hipotekarne i automobilske zajmove u ovoj banci. Dio njegovog kapitala pripada državi, pa je rizik od gubitka novca minimalan. 2004. mu je država, tijekom globalne financijske krize, već pomagala: uspio je ispuniti svoje obveze prema kupcima.
Prednosti banke:
- Dobri bonus programi za depozitne i kreditne kartice;
- Veliki broj vlastitih bankomata i stanica za samoposluživanje;
- Prisutnost vruće linije - radi non-stop;
- Sustav internetskog bankarstva funkcionira brzo i bez kvarova.
nedostaci:
Internetsko bankarstvo nije u potpunosti razvijeno; brojna pitanja mogu se riješiti samo u poslovnicama;
- Za SMS poruke o terećenju novca s računa koji morate platiti iz svog džepa;
- Negativne povratne informacije o nesposobnosti pojedinih zaposlenika;
- Minimalna kamata na depozite.
9. Ruska poljoprivredna banka
Trenutno zauzima peto mjesto po imovini u ocjeni ruskih banaka. Kao i ostali vrh banke osigurane državnim kapitalom. Specijalizirala se za servisiranje poljoprivrednih tvrtki, a također surađuje s privatnim poduzetnicima i pojedincima. Postoji niz zanimljivih ponuda o skrbništvu i kreditnim uslugama.
Prednosti banke:
- Dostupnost kreditnih programa s niskim godišnjim kamatama;
- Nema naknada za zajam;
- Povoljni uvjeti za majčinski kapital;
- Dobri kreditni uvjeti za mlade obitelji.
nedostaci:
- Obvezno osiguranje u okviru kreditnih programa;
- Mala brzina usluge u uredima.
10. "VTB 24"
Podružnica VTB banke moskovskog financijskog holdinga. Glavna prednost banke leži u uskoj specijalizaciji: usredotočena je na rad s malim poduzećima i pojedincima. Zbog toga banka ima dobro razvijenu infrastrukturu, postoji veliki broj vlastitih bankomata i odjela samoposluživanja. Depoziti će biti u maksimalnoj sigurnosti, jer banka ima državna sredstva.
Prednosti i nedostaci banke:
- Gotovo 100% identični istim parametrima za moskovsku VTB: jedina razlika su zanimljiviji programi kreditiranja za pojedince.
U koju je banku najbolje uložiti i gdje su najbolji uvjeti zajma?
Bolje je polagati novac u bankama u kojima nema državnog kapitala ili gdje je minimalan. U takvim financijskim tvrtkama, nažalost, minimalni godišnji postotak. Ali oni pružaju najpovoljniju pouzdanost očuvanja svoje investicije. Što se tiče kreditnih programa, odgovor nije toliko jasan: svaka banka ima svoje prednosti ili nedostatke. U ovom pitanju, sve ovisi o vrsti zajma i razdoblju za koje se uzima.