Prihodi nedržavnih mirovinskih fondova. Najprofitabilniji NPF-ovi u Rusiji: službena ocjena
Nakon što se to dogodilo u našoj državi, građani Ruska Federacija predloženo je da svoju mirovinu ostavi u mirovinskom fondu ili da izabere bilo koji od postojećih NPF-ova. Prije prijenosa potrebno je proučiti ocjenu nedržavnih mirovinskih fondova u Rusiji. To je vrlo važno jer su njihova pouzdanost i savjesnost ključ ugodnog života nakon službenog prestanka radnog odnosa.
Preuzmite za pregled i ispis:
Sustav formiranja štednje
Prošlo je puno vremena od osnivanja NPF-a u Rusiji i početka njihove energične aktivnosti, ali mnogi građani još uvijek ne razumiju zašto je došlo do takve "podjele", kako odabrati NPF.
Da biste odgovorili na ovo pitanje, vrijedi se malo dublje upustiti u sustav formiranja akumulacije. Dakle, tijekom razdoblja aktivne službene radne aktivnosti, poslodavac prenosi 22% zarade građanina za njegovu buduću mirovinu.
pri čemu:
- 6% ovog pokazatelja je takozvana “solidarna tarifa”. To ni na koji način nije zabilježeno na osobnom računu vlasnika;
- 16% od gore navedenih 22% su upravo odbici koji naknadno čine mirovinu osobe (mirovina osiguranja).
I to nije sve. Dakle, građanin Ruske Federacije ima pravo birati kako će se ponašati njegovih 16% kako bi organizirao dobrobit:
- svih 16% može ići na;
- samo 10% njih bit će takav dio, a preostalih 6% bit će.
Osim toga, građanin ima pravo povećati svoj kapitalni dio prije odlaska u mirovinu, na način da:
- Dobrovoljno polaganje sredstava na račun.
- Za ove svrhe koristite materinski kapital.
- Ulaganje financija.
Vrijedi napomenuti da mirovinski fond Rusije ima vlastiti Kazneni zakon (), koji je građanima ograničen na izbor. Profitabilnost će ovisiti o postupanju naše države u vođenju politike indeksiranja osiguravajuće komponente, kao i o dobiti od ulaganja društava za upravljanje povjerenjem.
Važno! Građanin sam bira NPF, nakon što je proučio statistiku i ocjene takvih fondova. Profitabilnost takvih organizacija ovisi uglavnom o uspješnom ulaganju. U ovom slučaju, osoba može odabrati odgovarajući procjenom svih kriterija, uključujući uspjeh, poziciju u ocjeni, profitabilnost NPF-a, popularnost, radno iskustvo, recenzije kupaca itd.
Kako odabrati NPF
Ako je građanin konačno odlučio prenijeti formiranje svoje buduće mirovine u nedržavni fond, onda je vrijedno obratiti posebnu pozornost na to.
- broj godina postojanja na financijskom tržištu;
- koji su osnivači fondova. U ovom slučaju bitni su podaci o tvrtkama koje su navedene kao sudionici fonda;
- isplativost za cijelo razdoblje rada, kao i za posljednje izvještajno razdoblje;
- „Transparentnost“ aktivnosti NPF-a, odnosno dostupnost građanima da prouče sve potrebne informacije o njegovom djelovanju;
- ugled među stanovništvom, broj pozitivnih i negativnih recenzija o radu fonda itd.
Međutim, građani se više fokusiraju na profitabilnost kada proučavaju ocjene mirovinskih fondova.
Pokazatelj profitabilnosti
Ovaj faktor je jedan od ključnih čimbenika u ocjeni NPF-ova u Rusiji. Govoreći o tome, morate uzeti u obzir da je ovaj pokazatelj donekle subjektivan i promjenjiv. Stoga se pozicije u ocjenama mogu mijenjati ovisno o visini dobiti od različitih investicijskih programa u kojima fondovi sudjeluju.
Sve ocjene nedržavnih mirovinskih fondova u smislu "profitabilnosti" sastavljaju se godišnje. Bolje je proučiti one koje provode renomirane tvrtke na temelju dubinskih istraživanja. Najvažniji sastavljač NPF ocjene je Centralna banka naša država.
Provodi studiju isplativosti sredstava:
- Kolika je isplativost strategije ulaganja.
- Koliko dugo se koriste unovčiti pojedinca u području ulaganja.
Tako je, primjerice, u 2018. Telecom-Soyuz bio na prvom mjestu po učinkovitosti ulaganja (nedržavno mirovinsko osiguranje), a NPF URALSIB na prvom mjestu po drugom pokazatelju.
Savjet! Koji NPF odabrati u smislu isplativosti subjektivno je mišljenje svakog građanina.
Trebate li po ovom pitanju? a naši odvjetnici će vas uskoro kontaktirati.
Ocjena pouzdanosti
Zbirka ocjena NPF pouzdanost- to je jedan od glavnih zadataka brojnih rejting i analitičkih agencija. Preduvjet za pouzdanost podataka takvih tvrtki je njihova akreditacija u središnja banka Rusija. Na temelju informacija i analitike ove institucije agencije sastavljaju svoje ocjene.
Danas postoje samo 2 tvrtke koje su uključene u specijalizirani registar rejting agencija:
- „Analitički kredit rejting agencija»(ACRA), međutim, nije sastavio željenu listu za 2018.;
- Stručnjak RA.
Pokazatelj pouzdanosti je vrlo važan jer građanima omogućuje procjenu rizika kao osiguranika prije potpisivanja ugovora s ovim ili drugim NPF-om.
Expert RA je razvio univerzalnu i vrlo prikladnu ljestvicu po kojoj se lako može odrediti razina pouzdanosti fonda. Postoje takve oznake (neke od njih):
- najbolji je "A++". Fond s takvom razinom ne boji se kriza i nestabilnog financijskog stanja;
- "A +" - to su institucije s vrlo dobrom reputacijom, gotovo besprijekorne;
- Grupa fondova s indikatorom “A” također je lider, ali nisu ni malo “dostigli” predznak tzv. “nepotopivih”;
- sljedeća slovna oznaka s dva, jednim plusom i bez njega je "B". Ako ih promatramo ukupno, onda se može primijetiti da takvi NPF-ovi imaju zadovoljavajuću reputaciju, nemaju loše kritike, ali u nekim slučajevima su se pojavile određene sumnje. NPF kategorije "B" imaju niska razina pouzdanost i ne jamče jasnu liniju stabilnosti;
- kao što možete pretpostaviti, sljedeće grupiranje je označeno kao "C ++", "C +", "C". Dva plusa upućuju na to da je podloga manje-više pouzdana, ali postoji visok stupanj vjerojatnosti da će biti proglašen nesolventnim (bankrot) ili da će licenca biti oduzeta iz ovog ili onog razloga. Jedan "+" u ocjeni označava nezadovoljavajuće stanje pouzdanosti. “S” je odvratna reputacija NPF-a koji ne posvećuju dužnu pažnju svojim klijentima, loše ispunjavaju svoje obveze;
- dalje, na samom kraju ocjene možete pronaći tvrtke za koje su vezane oznake "D" i "E". Prvi od njih prikazuje NPF-bankrote, drugi - tvrtke koje su izgubile licence ili su likvidirane.
Ime | Godina osnivanja | Imovina (tisuću rubalja) | Kapital (tisuću rubalja) | Peni. nagomilane (tisuću rubalja, tržišna vrijednost) | Broj osiguranja. osobe | Broj osiguranja. primljenih osoba. peni | Isplate mirovina u okviru programa obveznog socijalnog osiguranja (tisuću rubalja) |
NPF Sberbank dd | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
NPF LUKOIL-GARANT dd | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
JSC "NPF" BUDUĆNOST " | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
OJSC "NPF" Gazfond mirovinska štednja " | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
dd "NPF RGS" | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
NPF VTB mirovinski fond dd | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
KITFinance NPF CJSC | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
dd "NPF elektroprivrede" | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
ZAO NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
NPF Doverie dd | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
NPF Heritage CJSC | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
NPF Soglasie dd | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
JSC "MNPF" BOLSHOY " | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
Nacionalni NPF dd | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
JSC "NPF" Socium " | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
JSC "Khanty-Mansi NPF" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
JSC "NPF" Magnit" | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
NPF Surgutneftegaz JSC | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
NPF društveni razvoj dd | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
NPF Transneft dd | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
NPF NEFTEGARANT dd | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
NPF Atomfond dd | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
JSC "NPF" OPF "im. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
CJSC "Orenburg NPF" Doverie " | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
JSC "NPF" Obrazovanie " | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
JSC "NPF" Stroykompleks" | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
JSC "NPF" Almaznaya Osen " | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
NPF Volga-Capital JSC | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
JSC "NPF" Vladimir " | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
JSC "NPF" Prvi industrijski savez " | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
JSC "NPF" Gefest" | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
NPF Telecom-Soyuz JSC | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
NPF dd NPF OPK dd | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
dd "MNPF" AKVILON " | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
JSC "NPF" Professional" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
NPF Federacija dd (NPF Kapitan dd) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
NPF AVTOVAZ dd | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
JSC "NPF" Savez " | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Ostali pokazatelji
Osim toga, rejting tvrtke sastavljaju liste prema sljedećim pokazateljima:
- broj sudionika;
- veličina računa prosječnog korisnika;
- iznos isplaćenih mirovina;
- o kapitalu i rezervama itd.
Mogu se pronaći na službenoj stranici Expert RA.
Pažnja! Građani imaju pravo prijeći iz jednog nedržavnog fonda u drugi, ako se pokaže da je učinak drugog NPF-a povećan i mjesto u rejtingu je više. Važno! U slučaju prijevremenog raskida odnosa s NPF-ovima, deponent snosi rizik gubitka dobiti od ulaganja. Od kraja 2017. Banka Rusije odlučila je obvezati NPF-ove da unaprijed obavijesti buduće umirovljenike o takvim rizicima. Prije je to bilo prepušteno diskreciji samih NPF-ova.
Dragi čitatelji!
Opisujemo tipične načine rješavanja pravnih pitanja, no svaki slučaj je jedinstven i zahtijeva individualnu pravnu pomoć.
Sve više Rusa nastoji povećati svoju buduću mirovinu i bira opciju formiranja kapitalizirane mirovine u nedržavnim mirovinskim fondovima. Ovaj faktor je opravdan, jer vam omogućuje značajno povećanje iznosa naknade.
Poslodavac plaća mjesečno FIU 22% iz fonda plaća (služben plaće) zaposlenik. Od tih odbitaka 6% ide na solidarnu tarifu (za formiranje fiksnog plaćanja i sl.).
- Ako se građanin naseli na mirovinu osiguranja, preostalih 16% ide na njezino formiranje.
- Ako sam odabrao miješano, onda iz ukupan iznos transferi 10% ide na formiranje plaćanja osiguranja, a 6% - u obliku kapitalizirana mirovina.
Sukladno tome, čl. 11. i čl. 15 Savezni zakon br. 360" O postupku financiranja plaćanja na teret sredstava mirovinska štednja „Dana 30.11.2011. štednja je personificirana i, za razliku od solidarnog sustava, isplaćuje se samo osobi koja ih je priložila. Kumulativna mirovina se formira od premije osiguranja koje plaća poslodavac, te doprinose na dobrovoljnoj osnovi, kao i njihovim ulaganjem.
Godine 2018 premije osiguranja za OPS, koji poslodavci plaćaju za svoje zaposlenike formiranje samo mirovine osiguranja- to je uzrokovano moratorijom na mirovinsku štednju koji je produžen do 2020. godine.
Kako odabrati NPF za kapitalizirani dio mirovine?
Da biste ostvarili najveći prihod od ulaganja svoje mirovinske štednje, trebate kompetentno pristupiti izboru NPF-a. Središnja banka Ruske Federacije na službenoj web stranici objavljuje podatke o profitabilnosti nedržavnih fondova, koji trebaju odabrati najperspektivniji od svih.
Najvažniji kriteriji na koje treba obratiti pažnju pri odabiru:
- Starost NPF-a i glavni pokazatelji... Prije svega, potrebno je pogledati datum osnivanja NPF-a. Potražite fondove stvorene prije mirovinske reforme iz 2002. godine. Ako je fond osnovan 1995. godine i djeluje do danas, to je već pokazatelj pouzdanosti, jer ovaj NPF uspio je preživjeti nekoliko financijske krize... Također morate obratiti pozornost na glavne pokazatelje fonda: volumen rezervi i mirovinske štednje, broj klijenata.
- Osnivači... Najpouzdaniji su fondovi, čiji su osnivači veliki predstavnici gospodarskog sektora koji se bave transportom i proizvodnjom nafte, plina, minerala, velika elektroenergetska i metalurška poduzeća i drugi.
- Profitabilnost. Ako se pouzdanost NPF-ova može provjeriti gore navedenim parametrima, onda je s profitabilnošću mnogo teže, jer postoje dva prinosa:
- prema Federalna služba za financijska tržišta (FFMS) - glavno kontrolno tijelo NPF-ova;
- prema samom fondu.
Vrijednosti koje daju ova dva izvora mogu se razlikovati. U pouzdanim NPF-ovima, stvarna profitabilnost (pripisana računima klijenata) je obično 0-3% manja od službene profitabilnosti od ulaganja sredstava štednje ili rezervi, o čemu se podaci mogu naći na web stranici Federalne službe za financijska tržišta ili Centralna banka.
Vrijedi pogledati i pokazatelje profitabilnosti u odnosu na broj klijenata: 11% godišnje s 900 tisuća klijenata indikativnije je od 35% godišnje sa 130 klijenata. Treba obratiti pažnju ne samo na profitabilnost za prethodnu godinu, već i na ukupnu dugoročna profitabilnost.
Ocjena pouzdanosti "Expert RA"
Specijalisti agencije "Expert RA" razvio sustav klasa za određivanje ovog pokazatelja, u skladu s kojim se ocjenjuje pouzdanost nedržavnih sredstava:
Ocjena pouzdanosti | Dešifriranje |
---|---|
A ++ | ultra-pouzdani NPF-ovi, nepokolebljivi u svim krizama |
A + | stabilni i pouzdani fondovi s visokim ugledom |
A | dokazano pouzdana sredstva koja nisu uvrštena u skupinu "nepotopivih" |
B ++ | sredstva sa zadovoljavajućom razinom pouzdanosti, čiji ugled nije narušen lošim recenzijama |
B + | razina pouzdanosti tih sredstava upitna je u nekim situacijama (na primjer, u slučajevima kada su potrebna značajna plaćanja) |
V | razina pouzdanosti fonda je niska, bez jamstva stabilnosti |
C ++ | nepouzdani NPF-ovi s velikom vjerojatnošću opoziva licence ili bankrota |
C + | nezadovoljavajuća pouzdanost i vrlo velika vjerojatnost oduzimanja licence fondu |
S | sredstva s lošom reputacijom, na primjer, slučajevi neispunjavanja obveza klijentima |
D | sredstva u stečaju |
E | fondovi koji su izgubili dozvolu ili su u postupku likvidacije |
Statistika profitabilnosti NPF Rusije
NPF je tržišni sudionik koji ima veliku akumulaciju sredstava koja se svake godine povećavaju, a ako je njihova profitabilnost na dobroj razini tijekom dužeg razdoblja, onda će to biti najbolji model upravljanja akumuliranim sredstvima, u kojem je osigurana dobra mirovina ljudima.
Prema središnjoj banci, prvih pet modela za nekoliko zadnjih godina uključuje prilično poznata sredstva:
- Sberbank.
- Samouvjerenost.
- Steelfond.
- Lukoil-Garant.
Svi oni dosljedno ostvarivati profit i što je vrlo važno, njihova je dugoročna isplativost prestigla inflaciju. Podaci pokazuju da je svaki klijent koji je uložio u popularni Europski fond udvostručio svoja sredstva u proteklih 6 godina, povećavajući dobrobit ljudi. I jedna od najvećih po investicijama, PF Elektroenergija, konstantno je profitabilna, ali je skromnija od stope inflacije, nešto je niži rezultat VEB-a u državnom vlasništvu (Vnesheconombank).
Ocjena broja osiguranika
Čini se da što je više osiguranika u fondu, to bolje. Ali ocjenjivanje NPF-a samo po ovom kriteriju nije sasvim točno, bolje je to učiniti Ukupno s ocjenama za isplativost i pouzdanost za određeno razdoblje, po mogućnosti 5 godina.
№ | NPF | Broj osiguranika |
---|---|---|
1 | NPF Sberbank (JSC) | 6 819 773 |
2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
3 | NPF BUDUĆNOST (JSC) | 4 433 865 |
4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
5 | NPF RGS (OJSC) | 3 157 498 |
6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
7 | NPF Trust (JSC) | 1 957 579 |
8 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 1 540 942 |
9 | NPF suglasnost (JSC) | 1 139 920 |
10 | NPF elektroprivrede (JSC) | 1 057 727 |
11 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 408 807 |
12 | Nacionalni NPF (JSC) | 279 734 |
13 | NPF Socium (JSC) | 238 816 |
14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
15 | Khanty-Mansi NPF (OJSC) | 128 078 |
Najbolji NPF fondovi u smislu isplativosti i pouzdanosti u 2018
Ako odaberete 5 najboljih NPF-a, onda morate obratiti pozornost na omjer profitabilnosti i pouzdanosti. Prvih pet izgleda ovako:
- NPF Gefest (JSC)... Daje 14,21% prihoda za uloženu štednju, ali ne sudjeluje u ocjeni na ljestvici Expert RA.
- NPF Almaznaya Osen (JSC)... Uz stabilnu ocjenu pouzdanosti A +, povrat ulaganja je 11,94%
- Nacionalni NPF (JSC)... Prinos je nešto manji - 11,83%, ali je ujedno i pouzdan. Prema riječima stručnjaka, ima ocjenu A ++.
- UMMC-Perspektiva. U 2017. ostvario je prihod od gotovo 11,28% godišnje, dodijeljena mu je ocjena A++. Posljedično, čak iu nepovoljnim situacijama ostaje vjerojatnost da će ispuniti svoje obveze.
- NPF Prvi industrijski savez pokazao povrat ulaganja od 11% i dobio je ocjenu A+.
Početkom 2017. godine postoje 43 NPF-a. Obim depozita stanovništva povećan je za 3,1%. Ukupni iznos štednje svih NPF-ova Ruske Federacije dosegao je 3,3 trilijuna rubalja. Pogledajte najnoviju ocjenu NPF u nastavku.
Jedan od ozbiljnih kriterija pri odabiru fonda je njegova razina profitabilnosti. Prema ovom čimbeniku formirana je ocjena statistike TOP-30 čelnika NPF-a u 2017.
№ | 30 čelnika NPF-a 2017 | Prihod od početka godine, % |
---|---|---|
1 | NPF društveni razvoj (JSC) | 14.72 |
2 | Nacionalni NPF (JSC) | 12.09 |
3 | NPF UMMC-Perspektiva (JSC) | 10.91 |
4 | NPF Almaznaya Osen (JSC) | 10.69 |
5 | NPF savez (JSC) | 10.60 |
6 | Atomfond (JSC) | 10.55 |
7 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 10.54 |
8 | NPF OPK (JSC) | 10.51 |
9 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 10.38 |
10 | NPF First Industrial Alliance (JSC) | 10.16 |
11 | 10.13 | |
12 | NPF Transneft (JSC) | 9.86 |
13 | NPF Volga-Capital (JSC) | 9.73 |
14 | NPF Vladimir (JSC) | 9.52 |
15 | ONPF Trust (JSC) | 9.43 |
16 | NPF Socium (JSC) | 9.41 |
17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 9.38 |
18 | Khanty-Mansi NPF (OJSC) | 9.27 |
19 | NPF RGS (OJSC) | 8.47 |
20 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 8.27 |
21 | NPF Gefest (JSC) | 8.19 |
22 | MNPF AQUILON (OJSC) | 7.84 |
23 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 7.58 |
24 | NPF Rostvertol | 7.26 |
25 | NPF AvtoVAZ (JSC) | 7.24 |
26 | NPF PROFESSIONALNY (OJSC) | 7.16 |
27 | 7.13 | |
28 | NPF suglasnost (JSC) | 7.01 |
29 | NPF OBRAZOVANIE (OJSC) | 6.61 |
30 | NPF Stroykompleks (CJSC) | 5.58 |
Analitičari također procjenjuju stupanj njihove pouzdanosti kako bi identificirali najbolje NPF-ove u Rusiji. Za to se istražuje metodologija ulaganja sredstava, njezina valjanost, analizira se stanje tvrtke danas, njezine razvojne perspektive. Prema ovim kriterijima, NPF lideri TOP-30 2017. su sljedeći.
Statistički podaci NPF-a za 30. lipnja 2017
№ | NPF | Mirovinska štednja (tisuću rubalja) | Tržišni udio, % |
---|---|---|---|
1 | 429 979 171 | 18.66 | |
2 | NPF GAZFOND mirovinska štednja (JSC) | 414 273 261 | 17.97 |
3 | NPF BUDUĆNOST (JSC) | 289 638 026 | 12.57 |
4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 250 198 979 | 10.86 |
5 | NPF SAFMAR (JSC) | 184 961 263 | 8.03 |
6 | NPF RGS (OJSC) | 179 263 910 | 7.78 |
7 | NPF VTB mirovinski fond (JSC) | 130 020 731 | 5.64 |
8 | NPF Trust (JSC) | 95 655 469 | 4.15 |
9 | NPF elektroprivrede (JSC) | 90 661 864 | 3.93 |
10 | NPF suglasnost (JSC) | 70 501 309 | 3.06 |
11 | MNPF "Bolshoi" (JSC) | 32 931 345 | 1.43 |
12 | Nacionalni NPF (JSC) | 15 550 894 | 0.67 |
13 | NPF Socium (JSC) | 14 005 425 | 0.61 |
14 | Khanty-Mansi NPF (OJSC) | 12 417 441 | 0.54 |
15 | NPF Magnit (JSC) | 12 129 512 | 0.53 |
16 | NPF Transneft (JSC) | 8 531 032 | 0.37 |
17 | NPF Surgutneftegaz (JSC) | 8 005 750 | 0.35 |
18 | NPF UMMC-Perspektiva (JSC) | 7 341 401 | 0.32 |
19 | NPF NEFTEGARANT (JSC) | 6 603 245 | 0.29 |
20 | NPF društveni razvoj (JSC) | 6 525 684 | 0.28 |
21 | Atomfond (JSC) | 5 933 724 | 0.26 |
22 | ONPF Trust (JSC) | 5 307 598 | 0.23 |
23 | NPF OBRAZOVANIE (OJSC) | 5 233 954 | 0.23 |
24 | NPF Oboron-prom ih financira. V.V. Livanova (JSC) | 4 514 623 | 0.20 |
25 | NPF Volga-Capital (JSC) | 4 082 396 | 0.18 |
26 | NPF Almaznaya Osen (JSC) | 3 283 865 | 0.14 |
27 | NPF Stroykompleks (CJSC) | 2 757 567 | 0.12 |
28 | NPF Gefest (JSC) | 2 733 482 | 0.12 |
29 | NPF Vladimir (JSC) | 1 836 370 | 0.08 |
30 | NPF Telecom-Soyuz (JSC) | 1 702 382 | 0.07 |
Pregled ključnih pokazatelja NPF-a (Ruska banka, 2. tromjesečje 2017.) -
U pripremi je najveće spajanje na tržištu NPF-a
Ocjena pouzdanosti NPF za 2017. koju je izdala bonitetna agencija Expert RA
U medijima i na internetu objavljeno je mnogo informacija o mehanizmu formiranja dva dijela mirovinske štednje. Većina građana već je shvatila da imaju priliku poboljšati svoje blagostanje kada nađu nesposobnu dob kompetentnim smještajem financiranog dijela. Međutim, među mnogima se javlja želja da shvate u kojem konkretnom neprofitnom mirovinskom fondu njihov kapital može produktivno raditi. Jedno od mjerila pri odabiru NPF-a je NPF ocjena, koju kreiraju neovisne tvrtke. Vrijedno je pažljivo pristupiti izboru fonda, ispravno procijeniti sve pokazatelje njihovog rada, skrećući pozornost na ocjenu NPF-ova u 2017. i 2018. godini.
Nedržavni mirovinski fondovi (NPF) u Rusiji
Prije nego što nastavite s izborom NPF-a, koji ste povjerili, vrijedno je shvatiti kakva je to organizacija, koje su specifičnosti njihovih aktivnosti. To su organizacije koje se bave profitabilnim ulaganjem sredstava investitora u različite projekte. Stupanj povećanja kapitala ovisi o tome koliko će se sredstva kompetentno uložiti. Zaklade se ne bave proizvodnjom, prodajom proizvoda. Same organizacije uglavnom ne upravljaju sredstvima, već taj posao povjeravaju specijaliziranom društvu za upravljanje.
Nedržavni mirovinski fondovi mogu se stvoriti izravno za rad s akumulativnim dijelovima mirovinskih fondova. Također ih stvaraju neki velike firme za vlastite zaposlenike. No budući da zaklade nisu zatvorene organizacije, autsajderi također mogu postati njihovi suradnici. Prednost takvih NPF-ova je kontrola nad ulaganjem od strane sindikata.
europski Mirovinski fond može se smatrati jednom od najpopularnijih opcija. Upravo je visok stupanj profitabilnosti doveo do stvaranja čvrste baze štediša. Ova organizacija ima preko milijun klijenata koji su joj povjerili svoje štedni ulozi... Fond prakticira europske standarde usluga, klijenti imaju priliku otvoriti račun, pratiti kretanje osobnih financija. Pruža se mogućnost povlačenja sredstava u drugi fond u slučaju stečaja.
Visoko kamatna stopa osnovana za ugovaratelje osiguranja koji ulažu financijski dio Surgutneftgaz... Plaćanja po stopama vrše se pravovremeno, organizacija posluje više od dva desetljeća i potvrdila je svoju pouzdanost.
Prema svojoj povijesti, Surgutneftgaz nije inferioran u odnosu na lidera rejtinga. Ovaj NPF dobio je najviše ocjene stručnjaka za razinu profitabilnosti i stupanj pouzdanosti.
Fond se odlikuje solidnom razinom profitabilnosti "dobrobit"... Već 15 godina uspio je dokazati svoju sposobnost kompetentnog poslovanja, uspješno ulagati financije štediša. Broj klijenata organizacije prelazi milijun, svi primaju isplate na vrijeme.
NPF "Blagosostoyanie" dobio je ocjenu A ++ od stručnjaka u smislu pouzdanosti. Ovo je jedan od najboljih pokazatelja za ovaj kriterij.
Kvalificirani stručnjaci dodijelili su najviši stupanj pouzdanosti organizaciji "Nacionalni NPF"... Ona ima više od 17 godina, iznos ušteđevine je oko dvije milijarde rubalja. Zaklada je članica državni program sufinanciranje, što omogućuje obveznicima da udvostruče svoja mirovinska sredstva.
Imati Europski mirovinski fond solidno radno iskustvo. Tijekom 20 godina uspio je u praksi dokazati svoju sposobnost uspješnog ulaganja sredstava, osiguravanja pravovremenih plaćanja svojim klijentima. Pouzdanost fonda osigurava transparentnost njegovog rada, mogućnost primanja točnih podataka o kretanju financija na računu u svakom trenutku.
Glavne prednosti NPF "Obrazovanje" postoje tri opcije za mirovinske programe: doživotni, privremeni (2-30 godina), solidarni.
Fond za obrambenu industriju može se smatrati idealnim izborom za one koji preferiraju konzervativne, pouzdane opcije. Ova politika financijskih ulaganja osigurava pouzdan prihod.
NPF Sberbank
Mnogi budući umirovljenici svoje kapitalne mirovinske udjele radije povjeravaju NPF Sberbank. Glavni poticajni čimbenik u ovom slučaju je državna zaštita financija. Sberbank nudi nekoliko načina za one koji žele akumulirati mirovinska sredstva.
Obvezno osiguranje omogućuje povećanje kapitaliziranog udjela mirovina kroz stalne doprinose. Za klijente koji planiraju zadržati svoju trenutnu razinu prihoda u dobi za umirovljenje, razvijamo se individualne opcije... Korporativni programi osmišljeni su za povećanje poslovne produktivnosti.
NPF Lukoil
NPF Lukoil-Garant posluje više od 20 godina. Stvorena je organizacija za očuvanje i povećanje sredstava zaposlenika koncerna. Rad fonda je u potpunosti kontroliran od strane sindikata firme, što isključuje curenje sredstava, slučajeve kratkovidnog ulaganja financija.
NPF "Doverie"
NPF "Doverie" osnovan je prije 18 godina. Osnivači su organizacije koje sudjeluju u gospodarskom životu regije Nižnji Novgorod, renomirane banke. Fond sudjeluje u programu sufinanciranja koji omogućuje značajno povećanje kapitaliziranog mirovinskog dijela. Jamstva su osigurana potpunom kontrolom nad postupcima organizacije FIU.
NPF "Pristanak"
Fond Soglasie je pravni sljednik Soglasie NPF OJSC. Kvalificirani stručnjaci daju visoku ocjenu rada organizacije prema kriterijima isplativosti, stabilnosti, isplativosti ulaganja sredstava klijenata. Fond je uspio udvostručiti učinak od svog prethodnika.
NPF "Evropski"
U bilo kojoj ocjeni NPF Rusije, Evropski fond zauzima jedno od vodećih mjesta. Za ovu popularnost zaslužna je visoka pouzdanost njezina rada, potvrđena dva desetljeća djelovanja tijekom kojih se klijentima jasno navode obećane financije. Transparentnost rada organizacije osigurana je mogućnošću štediša da prate kretanje financija na svom osobnom računu. Organizacija je uključena u program državnog sufinanciranja. NPF prihvaća materinski kapital za povećanje akumulativnih mirovinskih dijelova, prakticira izradu individualnih mirovinskih planova, savjetovanje, planiranje nadolazećih isplata mirovina, pružajući klijentima idealne uvjete.
Pitanja o pravnim savjetima o mirovinama
U donjem obrascu za povratne informacije možete se obratiti hotline s pitanjima o mirovini našem odvjetniku. Postavite svoje pitanje o mirovini i mirovinskoj štednji i u roku od 15 minuta potražite pravni savjet.
Uvjeti mirovinski sustav, koji se formira u državi, goruće je pitanje za sve građane. Uostalom, uvjeti za primanje mirovine i njezina veličina određuju kako će građanin živjeti nakon što više nema mogućnosti da radi i zarađuje. Ozbiljne promjene uvedene 2015. dovele su do toga da je, osim dijela osiguranja, obvezno uveden je i fondovski, koji podrazumijeva proces odbijanja određenog postotka plaće na njegov osobni račun čijim sredstvima građanin može samostalno upravljati. Sve više ljudi shvaća važnost kontaktiranja provjerenih i pouzdanih nevladinih institucija. Ocjena za 2019., koja određuje najbolji nedržavni mirovinski fond, koji se sastavlja prema različitim kriterijima, pomoći će u odabiru.
Kako nedržavni mirovinski fond ocjenjuje ocjenu 2019
Prema zadanim postavkama, ta se sredstva akumuliraju na računima mirovinskog fonda i prenose na upravljanje Vnesheconombank. No, u ovom slučaju građanin ne zarađuje nikakav dodatni novac u obliku postotka od iznosa, što štednju čini podložnom inflaciji. Ispravite ovu situaciju i počnite dobivati pasivni prihod od njihove ušteđevine, koju bi u svakom slučaju trebalo povući iz plaća, pomoći će prijava na nedržavne mirovinske fondove. Jamstvo visoke profitabilnosti i pouzdanosti funkcioniranja za mnoge je ocjena iz 2019. koja ocjenjuje svaki nedržavni mirovinski fond, a sastavljaju je i Središnja banka i neovisne stručne agencije. Glavne ocjene razmatraju se prema dva kriterija:
- profitabilnost;
- pouzdanost.
Najbolji nedržavni mirovinski fondovi prema raznim procjenama
Središnja banka rangira sudionike na tržištu prema nekoliko parametara odjednom: volumenu vlastitih sredstava, poštivanju prava osiguravatelja, transparentnosti aktivnosti fonda i nizu drugih.
Ocjena profitabilnosti nedržavnih mirovinskih fondova
Ocjena profitabilnosti nedržavnih mirovinskih fondova koja se sastavlja zanimljiva je zbog rastuće inflacije. Ako je dugoročna isplativost akumulirane mirovine premašuje, onda bi takva ponuda mogla biti zanimljiva. Prema dostavljenim informacijama, neki nedržavni mirovinski fondovi udvostručuju štednju svojih klijenata.
Ocjena nedržavnih mirovinskih fondova 2019 prema pouzdanosti
Zbog nestabilnosti ekonomska situacija te dugoročne prirode mirovinske štednje, relevantna je i ocjena nedržavnih mirovinskih fondova 2019. u smislu pouzdanosti. Specijalizirane agencije za ocjenjivanje koje izravno surađuju s NPF-ovima i imaju priliku analizirati njihove aktivnosti iznutra, pomažu u kretanju kroz različite operativne fondove. Najpoznatija je ocjena koju sastavlja agencija Expert RA. Najviši pokazatelj u njemu je A ++, koji se dodjeljuje onim fondovima koji su dokazali svoju sposobnost otplate obveza čak i uz ozbiljno pogoršanje ekonomske situacije u zemlji.
Nedržavni mirovinski fondovi je neprofitni oblik socijalne sigurnosti. Osnovna djelatnost ovih organizacija je dopunsko mirovinsko osiguranje i obvezno mirovinsko osiguranje, koje se provode na dobrovoljnoj osnovi.
Regulacija djelatnosti ovih organizacija proizvela dva zakona:
- od 15.12.2001. br. 167-FZ "O obveznom mirovinskom osiguranju u Ruskoj Federaciji";
- od 07.05.1998, br. 75-FZ " O nedržavnim mirovinskim fondovima”.
Zakonodavstvo Ruske Federacije ograničilo je popis investicijskih instrumenata za NPF-ove, što omogućuje osiguranje stabilnosti rasta štednje i smanjenje rizika od bankrota.
Aktivnosti ovih fondova provode se na dobrovoljnoj bazi i uključuju povećanje i štednju mirovinski doprinosi, kao i imenovanje i isplata nedržavne štednje sudionicima fonda.
Ove organizacije građanima omogućuju formiranje štednje na račun odabranog financiranog programa. Ovisno o odabranom fondu, varira i kamatna stopa za ulaganje štednje koja se primjenjuje na fondovski dio.
Kako odabrati NPF za prijenos mirovinske štednje?
Odaberite nedržavni mirovinski fond od onih koji su uključeni u osiguranike. O ovom izboru ovisit će i veličina primljenog investicijskog prihoda od štednje. Postoji niz kriterija koji pomažu u rješavanju ovog problema, na koje vrijedi obratiti pozornost:
- Godina stvaranja- što je fond stariji, to više iskustva. Posebnu pozornost treba posvetiti tvrtkama koje su započele s radom prije 1998. godine, jer prošli su kroz dvije krize;
- Osnivači zaklade- što je matična organizacija veća, to je temelj pouzdaniji. Podaci o osnivačima moraju se navesti na web stranici NPF-a koju odabere građanin. Također biste trebali birati između organizacija koje stvaraju industrijska, toplinska i elektroenergetska poduzeća, rudarska poduzeća, kao i velike banke ta su sredstva općenito najstabilnija;
- Stupanj pouzdanosti- ovaj se pokazatelj izračunava iz nekoliko kriterija uspješnosti. Ove podatke godišnje objavljuju rejting agencije kao što su Expert RA, Nacionalna rejting agencija;
- Profitabilnost- trebao bi premašiti stopu inflacije za nekoliko posto. Ova informacija objavljeno na web stranici odabranog nedržavnog mirovinskog fonda, kao i rejting agencija. Ovaj pokazatelj mora se pregledati tijekom nekoliko godina kako bi se utvrdila stabilnost.
- Transparentnost i otvorenost- fond ima osobnu web stranicu, mogućnost stvaranja Osobni prostor, potpunost podataka sastavnih i financijskih informacija.
- Reputacija fonda- recenzije kupaca na forumima i društvenim mrežama.
Kako se ocjenjuje pouzdanost nedržavnih NP-ova?
Pouzdanost fonda je zajamčeno ispunjenje obveza prema kupcima. Ocjenjuje se prema sljedećim pokazateljima:
- Ukupni iznos mirovinskih pričuva – pokazuje razmjer aktivnosti i pokazuje njezinu platežnu sposobnost.
- Temeljni kapital fonda jamstvo je pouzdanosti, zaštite prava sudionika i osiguranika.
- Iskustvo na tržištu pružanja mirovinskih usluga - broj sudionika i dinamika njihova povećanja ili smanjenja.
- Razina profesionalnosti osoblja fonda je njegova kvalifikacija i radno iskustvo.
- Sastav osnivača svjedoči o blizini vodećih, financijski stabilnih poduzeća.
- Tržišna reputacija - suspenzija licence, gubitak bilance itd.
- Diverzifikacija investicijskog portfelja - raspodjela rizika između investicijskih programa.
Agencija za ocjenjivanje "Expert RA"
"Expert RA" je rejting agencija, koja je vodeći analitičko-komunikacijski centar u istočnoj Europi i ZND-u, članica je međunarodne grupe RAEX koja provodi stručnu ocjenu i pokazuje stupanj pouzdanosti organizacije. Trenutno zauzima prvo mjesto u dodjeli pojedinačnih ocjena - više od 800, što je 46% ukupno dodijeljene ocjene.
Stručnjaci centra razvili su sustav za procjenu niza pokazatelja, pomoću kojih možete vidjeti stupanj pouzdanosti tvrtke.
Glavna područja njegovog djelovanja su:
- sastavljanje kreditnih rejtinga poduzeća i privatni i općine, kao i ocjenu stupnja njihove privlačnosti;
- studija bankarstvo, tržišta osiguranja, leasinga, faktoringa, mikrofinancijskih organizacija i nedržavnih mirovinskih fondova;
- formiranje rejting lista poduzeća u raznim djelatnostima.
NPF skala pouzdanosti (tablica)
Za određivanje stupnja pouzdanosti, uključujući nedržavne mirovinske fondove, stručnjaci Expert RA razvili su sustav klasa:
Ocjena pouzdanosti | Dekodiranje razine pouzdanosti |
---|---|
A ++ | Ultra-pouzdan NPF |
A + | Stabilan i pouzdan, čija je razina ugleda prilično visoka |
A | Temelji su provjereni i pouzdani, ali nisu uvršteni u skupinu "nepotopivih" |
B ++ | Zadovoljavajuća razina, dobre kritike |
B + | Sumnje u pojedinačnim slučajevima |
V | Niska, nema jamstva stabilnosti |
C ++ | Nepouzdani NPF-ovi, vjerojatnost opoziva licence je prilično visoka |
C + | Pouzdanost je nezadovoljavajuća, s vrlo velikom vjerojatnošću opoziva licence |
C | Loša reputacija, postoje slučajevi neispunjenja |
D | Fond je u stečaju |
E | Organizacije povučene ili u postupku likvidacije |
Obustavljeno | Ocjena je privremeno obustavljena |
Povučeno | Agencija više ne podržava |
Ocjena NPF-a Rusije u smislu pouzdanosti u 2018
Protekla je godina za NPF bila dosta povoljna te je krajem 2016. i početkom 2017. zabilježen mali, ali stabilan rast. Na početku godine postoje 43 fonda, prvih deset praktički nije promijenilo svoj sastav:
Mjesto u ocjeni | NPF naziv | Ocjena RA Expert |
---|---|---|
1 | NPF Neftegarant dd | A ++ |
2 | NPF Gazfond mirovinska štednja dd | A ++ |
3 | NPF Blagosostoyanie JSC | A ++ |
4 | NPF VTB mirovinski fond dd | A ++ |
5 | dd "MNPF Veliki mirovinski fond" | A ++ |
6 | NPF Vladimir (TNK) dd | A ++ |
7 | NPF Atomgarant dd | A ++ |
8 | JSC NPF "Safmar" | A ++ |
9 | CJSC "Surgutneftegas" | A ++ |
10 | OJSC NPF "RGS Rosgosstrakh Pension" | A ++ |
Pokazatelj profitabilnosti nedržavnih mirovinskih fondova
Uz pouzdanost, uobičajeno je uzeti u obzir i profitabilnost fondova... Možda postotak profitabilnosti NPF-ova nije baš subjektivan pokazatelj, na koji utječu mnogi čimbenici: stanje financijsko tržište, ekonomska stabilnost (uključujući političku), inflacija itd. No, prije svega, treba se njome voditi pri odabiru NPF-a.
Podaci o profitabilnosti također su objavljeni na web stranici Središnje banke Ruske Federacije:
Mjesto u ocjeni | NPF naziv | Profitabilnost (početkom 2017.) |
---|---|---|
1 | JSC "NPF" Obrambeno-industrijski fond nazvan po V. V. Livanova " | 14,52 |
2 | dd "NPF" Promagrofond" | 14,23 |
3 | JSC "NPF" Almaznaya Osen " | 14,05 |
4 | JSC "NPF" Prvi industrijski savez " | 13,43 |
5 | dd "NPF" UMMC-Perspektiva " | 13,07 |
6 | NPF Telecom-Soyuz JSC | 12,81 |
7 | JSC "NPF" Socium " | 12,62 |
8 | NPF Surgutneftegaz JSC | 12,39 |
9 | CJSC "KITFinance nedržavni mirovinski fond" | 12,16 |
10 | NPF Heritage CJSC | 12,02 |
Ovaj se popis ažurira svake godine i formira se iz evidencije svih organizacija koje postoje na kraju godine.