Pos kreditni broker. Odlučeno je izdvojiti POS kredite kao zasebnu liniju
Pos (od engleskog "point of sales") - prodajno mjesto. U biti, POS krediti su ekspresni krediti ili mini krediti, koje izdaje predstavnik banke ili prodavač izravno u trgovini.
Za banke su takvi krediti manje rizični od npr. neprikladni krediti gotovinom ili kreditnim karticama. Stoga je i postotak “odobravanja” ovakvih kredita veći. Prema Expert RA, u 2012. portfelj neosiguranih kredita iznosio je 4,1 bilijun rubalja, što je više od hipotekarnog portfelja banaka.
Prednosti i nedostaci POS kreditiranja
Među prednostima POS kreditiranja:
Mogućnost trenutne kupnje artikla koji vam se sviđa;
Zaštita od inflacije i deprecijacije Novac;
Takve kupnje čine manje štete. obiteljski proračun, budući da se iznos plaća u ratama;
Mogućnost dobivanja kredita za građane s lošom kreditnom poviješću;
Često se za zajmoprimce organiziraju posebne promocije koje im omogućuju kupnju robe po sniženoj cijeni.
Glavni nedostaci:
Kreditne stope kreću se od 25 do 50%, ponekad i do 75%;
Tržišni stručnjaci objašnjavaju da pod krinkom beskamatne potrošački kredit zapravo postoji kredit za kupnju robe po napuhanoj cijeni.
Stope POS kredita su veće od klasičnih potrošačkih kredita;
Impulzivne kupnje - vjerojatnost kupnje proizvoda po višoj cijeni nego u drugoj trgovini;
Kako dobiti POS kredit
Odluka o kreditu se donosi u najkraćem mogućem roku (do 30 minuta), potrebno je minimalno paket dokumenata. Međutim, ima više kamatne stope (preko 30%).
Sustav izdavanja kredita je što jednostavniji.
Zahtjevi za zajmoprimca su iznimno lojalni. POS kredit se izdaje svakom građaninu koji je navršio 18 godina. Često nije potrebna potvrda o prihodima dužnika - među traženim dokumentima samo putovnica.Maksimalni iznos pozajmljivanje u većini slučajeva je malo i ne prelazi 50-80 tisuća rubalja. Takvi se krediti izdaju na rok od 3 mjeseca. do 3 godine, u prosjeku - godinu dana.
U pravilu je u poslovnicama moguće birati između ponuda nekoliko banaka. Među bankama koje aktivno rade na tržištu POS kreditiranja danas su Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Ako zajmoprimac ima priliku potvrditi svoje prihode i dati 2-NDFL certifikat, onda je bolje uzeti ne POS zajam, već obični potrošački zajam.
Često se u publikacijama i informativnim pregledima potrošački zajam zamjenjuje sinonimom "POS-zajam". Podaci bankarski uvjeti koriste se za opisivanje programa koji uključuju izdavanje određenog iznosa sredstava zajmoprimcu. Klijent ih ima pravo potrošiti u osobne svrhe. Istodobno, u 80% slučajeva ne bi trebalo izdati zalog ili drugu vrstu jamstvenih obveza - jamstava.
Dakle, jesu li ti koncepti potpuno identični? Ima li razlika? Koji izvori ispravno tumače koncept "potrošačkog zajma" i "POS-kredita"?
O potrošačkom kreditiranju
Prvo, morate se odlučiti za izraz kao što je "potrošački kredit". Glavni izvor koji opisuje karakteristike i svojstva ovog bankarskog proizvoda je saveznog zakona, čiji je broj 353 od 21.12.2013. Nudi sljedeću definiciju:
„Potrošački zajam (zajam) je novac koji zajmodavac daje zajmoprimcu na temelju ugovor o zajmu u svrhe koje nisu vezane za obavljanje poduzetničke djelatnosti."
Preporučujemo čitanje materijala o kamatnim stopama na potrošačke kredite.
Drugim riječima, novac se osigurava za zadovoljavanje osobnih, potrošačkih i građanskih potreba. Posljedično, svaka interakcija između zajmoprimca i banke u smislu izdavanja i otplate sredstava može se nazvati. Ovaj koncept može uključivati takve programe kao što su:
Ekspresni krediti mikrofinancijskih institucija samo uz predočenje putovnice. Banke mogu ponuditi sličan kredit – kredit za hitne potrebe. Izdaje se brzo, ali u prisutnosti cijelog skupa dokumenata, uključujući potvrde o prihodima.
Lombardni zajam, kada se sredstva osiguravaju uz dostupnost kolaterala.
Kreditne kartice ili revolving zajmovi, gdje je pristup novcu ograničen samo ograničenjem.
Krediti za kupnju nekretnina, vozila, kada su namjene kreditiranja jasno definirane, a predmet stečen kreditom često se priznaje kao zalog.
Robni krediti, koji ne podrazumijevaju izdavanje sredstava klijentu. Izdaju se izravno na trgovačkim i servisnim mjestima. Zajmoprimac bira proizvod, sklapa ugovor s predstavnikom banke. Banka prenosi sredstva na račun trgovine, a klijent počinje postupno ispunjavati svoje obveze prema vjerovniku, već koristeći odabrani proizvod. Umjesto stvari, elektronike ili tehnologije, predmet ugovora mogu biti usluge klinika, turističkih tvrtki ili vjenčanih agencija.
Posljednja vrsta suradnje između banke i klijenta zove se.
POS zajam: dekodiranje koncepta
POS je skraćenica od prodajno mjesto. Doslovni prijevod znači "prodajno mjesto" ili "prodajno mjesto". Kao što je gore navedeno, zajmoprimac ne mora ni posjetiti ured banke - sve operacije za dobivanje kredita, njegovo dobivanje i potpisivanje ugovora provode se u trgovini. Vrijeme koje klijent potroši na kupnju skupe opreme ili nakita ne prelazi pola sata. Nema potrebe za prikupljanjem dokumenata, nema potrebe čekati sat ili čak dan na odobrenje. Sve se događa po shemi "ovdje i sada". Auto kuće često rade po ovom principu: sada neće biti teško kupiti automobil. Klijentu je dovoljno ponijeti putovnicu i vozačku dozvolu, te potpisati dokumente izravno na prodajnom mjestu, odatle za sat vremena novim automobilom.
Brza ili bodovna provjera identiteta zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za POS kredit povećava rizike banke. To pak utječe na stopu i pooštrava zahtjeve za potencijalnog klijenta (banke ih također mogu odbiti izdati zbog nedostatka stalne boravišne dozvole u regiji u kojoj je kredit izdan).
Tablica za usporedbu
Značajke i razlike u tumačenju potrošačkih kredita i POS kredita | ||
Karakteristično | Potrošački zajam | POS kredit |
Zahtjevi zajmoprimca | dostupnost kompletnog paketa dokumenata; u nekim slučajevima (zajam za mirovinu, zajam od povjerenja, zajam za platnih klijenata) - prisutnost samo putovnice i drugog dokumenta; dob - od 21 godine; radno iskustvo i dokumenti koji potvrđuju plaće; ponekad je potrebno dati zalog ili sastaviti dodatni ugovor o jamstvu; privremeni ili trajna registracija- u bilo kojoj regiji. |
klijent ima samo putovnicu; dob - od 18 godina; nije potreban kolateral ili jamstvo, ali je često potrebno početna naknada- od 10%; često se uz kredit izdaje osiguranje i kreditna kartica; potrebna je trajna registracija. |
Uvjeti pružanja | stopa - od 12% godišnje; rok - od 6 mjeseci do 20-25 godina; predujam nije potreban. |
stopa - od 30% godišnje; rok - od 3 do 24-36 mjeseci; prva rata - od 10%. |
Vrijeme razmatranja | Od sat vremena do 3 dana | 10 minuta do 1 sat |
Mjesto registracije | Ured banke | Trgovačka točka |
Način doziranja | u gotovini u banci; prijenosom na račun ili karticu klijenta; |
prijenos na račun trgovine. |
Dodatne usluge | SMS informiranje; Internet bankarstvo; osiguranje; kreditna kartica. |
osiguranje; kreditna kartica. |
Dakle, pojam „POS kredita“ je uži od potrošačkog kredita. Pruža se za osobne potrebe, ali se one obično odražavaju u informacijama o proizvodu ili usluzi. Odnosno, banka se obavještava u koje je svrhe klijent potrošio posuđena sredstva.
Kada se kredit daje u gotovini, građanin ga može potrošiti i na popravke, i na kupnju opreme, pa čak i na organizaciju vjenčanja. Zajmodavac često nije obaviješten o svrsi posudbe. Prisiljen je pažljivije provjeravati klijentovu kreditnu povijest i njegovu solventnost. Ovaj postupak traje dosta vremena, ali smanjuje rizike banke, zbog čega se smanjuje i.
Na temelju navedenog, vrijedi zaključiti: ne vrijedi pojam „potrošačkog kredita“ zamijeniti pojmom „POS-kredit“, jer se ne smatra njegovim sinonimom, već je jedna od njegovih podvrsta.
Unatoč svim poznatim nedostacima, ekspresni krediti postaju sve popularniji. Kupci su tako navikli na dobro financijsko tržište koji žele dobiti kredit odmah na mjestu kupnje. Na tome se temelji POS kreditiranje.
Što je?
POS kredit nije ništa drugo nego zajam za kupnju proizvoda. Ovo je zajam koji se izdaje i izdaje izravno u trgovini, zaobilazeći posjet bankarska organizacija... POS znači "prodajno mjesto" i prevodi se kao "prodajno mjesto", što točno odražava značenje ove vrste kreditiranja.
U tom slučaju, gotovina se neće izdavati. Banka, nakon kompletiranja potrebnih dokumenata za dobivanje kredita, doznačuje novac na račun trgovine, a kupac naknadno vraća odobreni kredit. Banka ima potpisan ugovor o suradnji s potrebnim trgovačkim točkama, koji pruža uslugu davanja kredita zajmoprimcu POS kredita.
Kako se odvija proces dobivanja ove vrste kredita od strane zajmoprimca? Banka u svaku partnersku trgovinu postavlja svog predstavnika koji je izravno uključen u dobivanje kredita. Također, POS-ov voditelj kreditiranja djeluje kao konzultant za pruženu uslugu.
Ponekad banke koriste treću stranu, odnosno kreditnog posrednika, s kojim se sklapa ugovor. Dakle, jedan broker na prodajnom mjestu može zastupati interese više banaka prilikom podnošenja zahtjeva za POS kredit. U našoj zemlji usluge POS kreditiranja pruža uski krug bankarske institucije... Banka Russian Standard je prva koja je koristila ovu vrstu kreditiranja. Kasnije su joj se pridružile banke kao što su Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff i druge.
Izdavanje POS kredita
Ako se odlučite koristiti uslugu takvog kreditiranja, proći ćete postupak registracije kroz sljedeće korake:
- Izbor robe (vrijedi napomenuti da se obično ne može sva roba u trgovini kupiti na kredit, stoga pažljivo pogledajte oznake s cijenama).
- Zahtjev za kredit se podnosi na šalteru kredita. Da biste to učinili, morate predočiti putovnicu i drugi dokument po vašem izboru iz SNILS-a u stranu putovnicu.
- Ako je zahtjev odobren od strane banke, kreditna dokumentacija se potpisuje.
- Banka plaća kupnju.
- Kredit vraćate prema rasporedu koji je odredila banka. To se može učiniti i izravno u trgovini, iu banci ili terminalima za plaćanje.
POS-kreditiranje "Tinkoff"
Za kupce internetskih trgovina i turističkih agencija koje prihvaćaju plaćanja putem Yandex.Checkouta, kredit je dostupan odmah u procesu plaćanja. Banka vjerovnik je " Tinkoff banka»(Izdaju i Yandex.Money kartice). Kreditno ograničenje- od tri do sto tisuća rubalja.
Za internetsku trgovinu zaključak dodatni dogovor kod banke nije potrebno, gumb za plaćanje na kredit nalazi se pored ostalih načina plaćanja.
Banka razmatra zahtjev za kredit dvije minute, nakon čega će predstavnik posjetiti klijenta radi potpisivanja ugovora o kreditu. Sljedeći radni dan nakon potpisivanja ugovora kupnja se smatra plaćenom. Yandex.Checkout ne naplaćuje korisnicima proviziju. Kredit se otplaćuje preko točaka dopune" Tinkoff banka»Ili na web stranici Yandex.Money.
Ponekad je uvjet banke za dobivanje kredita da uplati predujam (od 10 posto). Također, iznos za koji se proizvod kupuje ili broj proizvoda može biti ograničen. O ovoj temi možete se posavjetovati s predstavnikom banke. Rok kredita također može biti vrlo različit, od par mjeseci do tri godine, kao i kamatna stopa.
Prednosti
Prednosti POS kreditiranja očite su kako za kupca tako i za ostale sudionike u transakciji:
- Kupac brzo kupuje potrebnu robu na kredit, postupno otplaćujući kredit uzet od banke. Proces dobivanja kredita je lakši i puno brži nego u slučaju potrošačkog kredita uzetog izravno od banke. Robu je moguće primiti bez početnog plaćanja i preplata.
- Banka širi bazu klijenata uz pomoć POS-kreditiranja. Novom klijentu se uvijek može ponuditi, osim kredita, da dobije još (tzv. cross-selling), čime se povećava prihod bankarske organizacije.
- Što se trgovine tiče, ona također dobiva dobit ili popust. Uz njegovu pomoć u prosjeku se povećava promet i iznos čeka, budući da kupac ima priliku kupiti više. Poslovnica ne riskira, jer novac dobiva odmah po prodaji robe, a sve obveze preuzima banka. Između ostalog, trgovina može uključiti sporu stavku na svoju kreditnu listu, što će joj omogućiti bržu rasprodaju.
Povratak POS kredita
Tržište POS kreditiranja postaje sve popularnije. Ali postoji također stražnja strana... U osnovi, nedostaci se tiču kupca:
- Kamate su često nekoliko puta veće od uobičajenih bankovne kamate, pod kojim se izdaju zbog činjenice da banka preuzima sve rizike nevraćanja kredita koji se ulaže u izračun vrijednosti kredita. Klijent se ocjenjuje kreditnom ocjenom na temelju kreditna povijest zajmoprimac. Postupak provjere je automatiziran i naziva se bodovanje.
- Beskrupulozni predstavnici banke mogu dodati dodatni troškovi na iznos kredita, na primjer osiguranje od nezgode.
- Ograničenja iznosa kredita.
- Robu kupljenu na kredit banka je založila. To se opet radi kako bi se smanjili rizici banke, kako bi u slučaju odbijanja otplate mogla djelomično vratiti novac prodajom oduzete robe od zajmoprimca. Na primjer, automobili se uzimaju uz jamčevinu (u ovom slučaju banka zadržava originalni PTS).
- Uvijek postoji mogućnost da kupite robu koja leži u skladištima po preskupoj cijeni.
- Mogućnost kupnje robe ovdje i sada, a da nema potrebnu količinu novca, često tjera kupca da kupuje impulzivno, bez pravilnog razmišljanja.
- Zbog brze i ne baš temeljite provjere platežne sposobnosti kupca, POS banke su pod velikim rizikom. Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, dužnik se puno temeljitije provjerava, sve do davanja potvrde s mjesta rada. Najneugodnija situacija za banku je rizik prijevare od strane kupca. Nitko ne može jamčiti banci da zahtjev za kredit ne sadrži podatke o ukradenoj putovnici. U ovom slučaju možemo čak govoriti o dosluhu uz sudjelovanje zaposlenika trgovine.
POS kredit na Internetu
Online prodaja također dobiva na popularnosti, postajući sve sofisticiranija i razvijenija. Sada postoji mnogo načina plaćanja za kupnju putem interneta. Prije je to bilo moguće samo pouzećem. Online trgovine danas mogu ponuditi kupnju robe i na kredit.
Kupite proizvod u online trgovini pomoću kreditni zajam jednostavno. Prilikom narudžbe dovoljno je kliknuti na stavku "kupi na kredit". Zatim se sastavlja zahtjev za kredit, nekoliko minuta nakon slanja odgovora iz banke dolazi. Ako je kredit odobren, dobivate traženi proizvod i vraćate kredit izravno banci. Prilikom isporuke potpisuje se ugovor o kreditu.
Pa kome treba POS kredit?
- Ako vam nedostaje mali iznos za kupnju određenog proizvoda, onda je zajam vaša opcija, jer možete uplatiti predujam velika količina, a ostatak u malim iznosima vratite banci.
- Ako su aparati u kući iznenada pokvarili, a ne možete živjeti bez vašeg omiljenog aparata za kavu ili tostera.
- Spremanje za novu stvar je dugo i nezgodno. I kupiti na kredit za mala količina puno brže.
Ocjena POS kreditnih banaka
Ispod su banke koje drže vodeće pozicije po obimu POS kreditnog portfelja:
- "HCF-banka".
- "Alfa banka".
- Rusfinancebank.
- "Credit Europe Bank".
- "Renesansni kredit".
- "Povjerenje".
- Rosbank.
- MTS banka.
- "Otvor".
- "orijentalni".
U naše vrijeme posuđivanje određenih dobara sve više dobiva na zamahu. Posvuda postoje znakovi da ovu ili onu stvar možemo kupiti na kredit ili čak na rate. Ova vrsta usluge naziva se prodajna mjesta ili POS posudba. Shvatimo bit ovog koncepta.
Što je POS kreditiranje
Riječ je o prodaji robe i usluga od strane poduzeća kroz obostrano korisnu suradnju s bankom za stanovništvo. Zapravo, zajam vam ne daje tvrtka koja prodaje proizvod ili uslugu, već njezina izravna Partner banka. Za podnošenje zahtjeva za pozajmicu potreban vam je poseban softver Banka, stoga na velikim prodajnim mjestima često možemo vidjeti izravno upravitelja Banke koji nam izdaje kredite.
Jedna od karakterističnih značajki takvog kreditiranja su visoki rizici neispunjenje kredita. Da biste odobrili takav zajam, potreban je minimalni paket dokumenata, u pravilu, samo putovnica zajmoprimca, jer prilikom kupnje proizvoda klijent cijeni vrijeme i malo je vjerojatno da će se vratiti po robu, zatražite od banke da donese potvrdu prihoda i presliku isprave o zaposlenju. Munjevit postupak pregleda ne daje banci mogućnost da ga pravilno provede. S obzirom na visoke rizike, kamatna stopa na takve kredite ne može biti niska. U usporedbi sa potrošačko kreditiranje dosta je visoka.
Zašto bi banka svjesno preuzimala takve rizike? Odgovor je jednostavan - visoka profitabilnost pos-krediti, veliki obim prodaje u suradnji s velikim lancima robe, povećanje baze klijenata, unakrsna prodaja postojećim klijentima u budućnosti.
POS kreditiranje na primjeru kupnje nakita
Međutim, jesu li takvi krediti doista korisni i za samog kupca? Pogledajmo ovo pitanje na primjeru kupnje nakita na kredit.
Dakle, nakit. Ovo nije bitna stavka, već dar, praznik, želja da se ugodi voljenima. Ovaj segment robe namjerno je usmjeren na osobe s prosječnim i iznadprosječnim primanjima. To je želja da se ugodi, želja da se ugodi, što banke koriste u ovom segmentu robe, nudeći kupnju na kredit.
Gotovo svi lanci nakita uoči velikih praznika održavaju rasprodaje, promocije i nude popuste. Zato možemo sa sigurnošću zaključiti da je početna marža proizvoda vrlo visoka. A te iste mreže u niskoj sezoni rasprodaje nude nam kupovinu nakita na “0% godišnjih rata”. No, uostalom, 0% godišnje, kako smo gore doznali, ne postoji, što znači da taj postotak netko ipak plaća. Ako to nije klijent, onda je sama tvrtka ta koja prodaje proizvod.
Je li želja za povećanjem prodaje pod svaku cijenu tolika i hoće li to tvrtka učiniti s gubitkom? Naravno da ne. Trošak komada nakita određuje oznaka bez popusta. Artikal se priznaje za diskontiranu vrijednost kao tijekom razdoblja prodaje. Povrh ove brojke, zeznute su kamate na kredit, koje će banka uzeti za sebe, a sada dobivamo istu cijenu na etiketi. Ova vrsta obročne rate je običan kredit s kamatama, zapravo samo točan izračun, ni više ni manje.
Pogledajmo poz kredit:
1. Prsten sa safirom košta 80 tisuća rubalja.
2. Tijekom novogodišnje akcije tvrtka velikodušno daje klijentu popust od 30%. A ovaj prsten možete kupiti za 56 tisuća rubalja. Ili kupite ovaj prsten na rate, a plaćate 80 tisuća rubalja po cijeni i ni peni više.
Samo trebate razumjeti: još uvijek dobivate zajam od 56 tisuća rubalja, a onda se računaju godišnji postotak u iznosu od 24 tisuće rubalja (banka će ga uzeti za sebe), a za sve ćete to platiti 80 tisuća rubalja.
A gdje je tebi korist? Ona nije tamo. Za vas zapravo nema nikakve financijske koristi. Nema kredita bez kamata. Međutim, ovdje je vrijedno razmotriti moralnu stranu pitanja: pruža vam se prilika da dobijete ono što želite, ovdje i sada. Obradovati voljenu osobu poklonom. Takav dar koji neće proći nezapaženo. Pritom niste prisiljeni štedjeti na svemu ostalom i uskratiti si druge kupnje i troškove. Vrijednost svog poklona vraćat ćete banci postupno, bez teškog udarca po novčaniku. Ima li sve smisla? Ponekad je tako. Prilike su različite za sve ljude.
Ipak, ne biste se trebali zanositi ovom vrstom kreditiranja ako si možete priuštiti bez njega, pričekajte, uštedite i kupite isti proizvod nešto kasnije, ali znatno jeftinije.
Gdje je korist za banku? Očito je – jest visoke kamate o kreditiranju. Gdje je korist za tvrtku? Povećanje prosječnog čeka! Doista, u nedostatku ove vrste kreditiranja, stekli biste upravo ono za što trenutno imate dovoljno sredstava. A uz POS kreditiranje dobivate skuplje artikle. Promet tvrtke raste, ne snosi rizike nepovrata.
Stoga ne vjerujte reklamnim natpisima koji vam obećavaju magične kredite za 5 minuta. Nitko vam neće posuditi s gubitkom, a naravno sve troškove snosi sam kupac. Sretna kupovina i budite oprezni. I naravno, nemojte zaboraviti označiti našu stranicu u svom pregledniku kako biste uvijek dobili najviše korisna informacija o bankarskim uslugama.
Robni krediti omogućuju kupnju posuđivanjem novca, čime se otvara pristup raznim proizvodima i uslugama, za čiju kupnju zajmoprimac nema dovoljno vlastite ušteđevine. Općenito, POS kreditiranje je drugačije fleksibilne tarife i ekskluzivne ponude iz raznih trgovina koje imaju dugoročna partnerstva s popularnim bankama.
POS kreditiranje
Što je POS kreditiranje?
Robni POS kredit jedno je od najpopularnijih područja kreditiranja stanovništva. U većini slučajeva riječ je o standardnoj obročnoj shemi za klijente trgovačkih društava s ciljem naručivanja usluga ili kupnje određene robe na kredit.
Kratica POS najtočnije odražava bit razmatranog oblika financiranja dugom. Prevedena s engleskog izraza Prodajno mjesto sredstva "Prodajno mjesto", dakle sam pojam "POS krediti" može se dešifrirati kao Krediti na prodajnom mjestu. Jednostavnim riječima, predmetni krediti se izdaju izravno u trgovini bez potrebe posjeta uredu banke koja se bavi servisiranjem buduće transakcije.
Značajke POS kreditiranja:
- Ciljna priroda transakcije
- Stope od 0% do 30% godišnje
- Registracija bez odlaska u poslovnicu banke
- Direktna suradnja s prodavateljem
- Prisutnost predujma
- Korištenje robe kao kolaterala
- Sklapanje ugovora bez napuštanja blagajne
- Podnošenje prijava na daljinu
Poduzeća koja osiguravaju izdavanje unosnih kredita za kupnju određene robe izravno na području maloprodajnih objekata sklapaju poslovne ugovore o dugoročnoj suradnji s bankama. Neke trgovine privlače nekoliko financijskih institucija kao partnera odjednom, pa se roba često može kupiti uzimajući u obzir različite programe kreditiranja.
Ciljevi POS zajma:
- Naručivanje raznih usluga
- Kupnja robe
- Plaćanje komunalnih računa
- Plaćanja u internet trgovinama
Usluge u okviru popularnih POS programa kreditiranja pružaju brojne trgovine koje prodaju namještaj, kućanski aparati, prijenosni uređaji, elektronika, odjeća, obuća i ostale robe široke potrošnje. Profitabilni uvjeti za suradnju su često predviđeni putničke agencije, prijevoznici i medicinske ustanove.
POS uvjeti kreditiranja:
- Prosječno trajanje transakcije - 12 mjeseci
- Veličina kredita jednak trošku roba
- Kupljena roba podliježe osiguranju
- Krediti se izdaju samo punoljetnim osobama
- Razmatranje prijave traje od 5 do 40 minuta
- Postupak bodovanja provodi banka
Možete podnijeti zahtjev za robni zajam na službenoj web stranici banke ili izravno u trgovini. Ako se za suradnju odabere mreža trgovačkih društava, preporuča se kontaktirati jedan od lokalnih ureda. Ponekad su cijene robe značajno snižene u internetskim trgovinama. Ako je potrebno, zajmoprimac može dogovoriti zajam kod kuće, ali zajmodavac će inzistirati na posjeti uredu trgovačke tvrtke kako bi potpisao ugovor. Neki prodavači prolaze sve Potrebni dokumenti kurirskom službom prilikom dostave prodane robe.
Algoritam obrade kredita:
- Odabir trgovine za suradnju
- Odabir pravog proizvoda
- Ispunjavanje i slanje zahtjeva u banku
- Razmatranje zajmoprimca
- Pregovaranje o uvjetima budućeg posla
- Kupnja proizvoda
- Dostava na adresu koju je odredio kupac
- Potpisivanje ugovora poslano kurirskom službom
- Automatsko osiguranje imovine
- Primanje posuđene stvari
Tako POS kredit omogućuje kupnju bez napuštanja blagajne. Predujam se često smatra kolateralom. Neke organizacije inzistiraju na obveznom ispunjenju prve uplate od strane klijenta, u iznosu od najmanje 10%
od vrijednosti robe. Ako zajmoprimac pristane platiti predujam, zajmodavac će smanjiti kamatna stopa ili produžiti rok trajanja ugovora.
Prednosti POS kredita
Obično se POS krediti smatraju izvrsnim izvorima za dodatno financiranje kada zajmoprimac treba olakšati proces kupnje osnovnih dobara. Ako ušteda nije dovoljna za plaćanje određenog proizvoda ili narudžbe usluge, prodavatelj može osigurati izvrsne kreditne uvjete.
Zajmoprimac ne mora posjetiti ured banke odabrane za suradnju. Predstavnici trgovačkog društva djeluju kao posrednici, prosljeđujući zahtjev za bodovanje primljenu od klijenta financijskoj instituciji. U mnogim internetskim trgovinama obročni planovi su dostupni na daljinu. Drugim riječima, kupite proizvod i platite kreditom usluga koja vam je potrebna moguće u bilo koje vrijeme pogodno za klijenta.
Prednosti POS kreditiranja:
- Povećanje učinkovitosti razmatranja pristiglih prijava
- Mogućnost brze kupnje robe ili naručivanja usluga
- Sklapanje transakcija s online trgovinama na daljinu
- Minimalni broj dokumenata za kredit
- Poboljšanje kupovna moć potrošači
- Proširenje baze klijenata trgovačkih tvrtki i zajmodavaca
- Skretanje pozornosti na proizvode bankovnih kredita
- Povećanje prometa i povećanje prosječnog čeka u trgovini
- Poboljšanje pokazatelja dostupnosti pojedinih robnih artikala
Razmatrani oblik kreditiranja donosi značajne prednosti ne samo potencijalnim kupcima. Trgovine kroz suradnju s bankama privlače nove kupce, te financijske institucije primati provizije. Kao rezultat toga, zajam za kupnju robe ili naručivanje usluga smatra se iznimno pogodnim oblikom kreditiranja.
Nedostaci POS kreditiranja
Nažalost, mnoga trgovačka društva ograničavaju asortiman robnih artikala dostupnih za kupnju izdavanjem kreditnih proizvoda u okviru trenutni programi POS kreditiranje. Ako ne govorimo o ratama, morat ćete platiti veliki postotak za korištenje posuđenih sredstava, a trošak kredita može dodatno porasti zbog obvezno osiguranje ili plaćanje povezanih usluga.
Nedostaci POS kreditiranja:
- Rizik da prodavatelj precijeni izvornu cijenu robe
- Nametanje dodatnih usluga kupcu
- Namjerno precijeniti razinu kamatnih stopa
- Skrivene naknade i naknade
- Vjerojatnost kašnjenja u plaćanju
- Ograničen raspon dostupnih artikala
- Uplatiti veliku kaparu
Neke se trgovine pokušavaju nametnuti zajmoprimcima Dodatne usluge... Međutim, prema primjenjivi zakoni zajmodavac nema pravo odbiti sklapanje transakcije ako klijent odbije povezanu uslugu. Uglavnom, dolazi o produljenju jamstva ili pružanju raznih servisnih opcija, bez kojih kupac može pri korištenju proizvoda.
Zakon o zaštiti potrošača omogućuje vam da odbijete kupnju unutar 14 dana od trenutka sklapanja ugovora. Za raskid transakcije roba se mora vratiti zajmodavcu. Ukoliko kupac nije dao osobni pristanak za primanje plaćene usluge, prvo trebate podnijeti žalbu. Kada zajmodavac zanemari zahtjev za ponovnim pregovaranjem o uvjetima ugovora, eliminirajući skrivene naknade, preporuča se prvo uključiti kvalificiranog odvjetnika, a zatim pokrenuti parnični postupak.
Zaključak
Među suvremenim oblicima kreditiranja koji su na domaće tržište došli iz inozemstva, potrošače posebno zanimaju razne robne rate. Osim POS kredita, trgovine nude i korištenje kartice na rate i specijalizirana robni krediti ... Takvi kreditni proizvodi temelje se na sposobnosti banaka da sklapaju partnerske ugovore s trgovačkim društvima.
Prilikom odabira organizacije za POS zajam, morate pažljivo proučiti ne samo raspon dostupnih roba, već i parametre ugovora. Krediti su popularni, omogućujući vam kupnju robe koja je tražena među kupcima u trgovini.
Algoritam za izdavanje POS kredita podsjeća na brzo kreditiranje. Obično, potencijalni zajmoprimac banci morate dostaviti pouzdane podatke iz putovnice radi provjere. Račun dobiti i gubitka potreban je samo u trenutku velikog kredita. Pritom za sklapanje posla nije potrebno više od pola sata.