Bps bankovni prekoračenje kredita ulaz. BPS Sberbank - kreditne kartice s prekoračenjem
Prekoračenje kredita
Pojam "prekoračivanje" postupno ulazi u rječnik aktivnih potrošača bankarske usluge, ostavljajući sve manje onih koje ova riječ boli. Što se krije iza ovog koncepta?
Sama riječ "overdraft" dolazi od engleskog overdraft (over - "preko", draft - nalog za plaćanje) i grubo se prevodi kao "prekoračenje" ili, točnije, "nalog za plaćanje za iznos koji premašuje stanje računa". U praksi domaćih banaka prekoračenje se smatra kao negativan saldo(stanje) na računu. To može biti bilo koji bankovni račun, koji nije nužno povezan s bankovnom karticom (kartičnim računom).
Prekoračenje može biti autorizirano i neovlašteno (tehničko). U prvom slučaju, njegovu veličinu (limit) banka unaprijed utvrđuje na temelju prometa na računu, prosječnog mjesečnog primanja vlasnika računa ili solventnosti klijenta. U drugom slučaju kao rezultat nastaje prekoračenje financijske transakcije na računu, primjerice, zbog tečajne razlike na dan devizne transakcije i na dan njenog priznavanja na računu ili zbog privremenog kašnjenja u otpisu provizije za transakciju.
Prekoračenje kredita |
Prekoračenje je usluga koja se pruža vlasniku računa i sastoji se u mogućnosti korištenja sredstava u iznosu koji premašuje stanje vlastitih sredstava na računu, u okviru dopuštenog ograničenja. Ova vrsta kreditiranja je kratkoročna i obično je karakterizirana višim kamatnim stopama za korištenje kredita u odnosu na konvencionalne kredit u banci.
Prekoračenje se široko prakticira pravna lica prilikom obračuna s dobavljačima (izvođačima) ili plaćanja plaće zaposlenika. Ova vrsta kredita omogućuje vam da nadoknadite privremeni nedostatak raspoloživih sredstava i ispunite uvjete obveza.
U okviru ovog članka više nas zanima prekoračenje kredita pojedincu - nositelju bankovne plastične kartice. Odmah rezervirajmo da će biti o debitne kartice naočale, budući da se transakcije kreditnim karticama provode u okviru isključivo posuđenih sredstava u okviru potrošačkog kredita.
Debitne kartice s odobrenim prekoračenjem |
Banke najčešće daju prekoračenja kao dodatna usluga za nositelje "platnih" kartica.
"Plaća" kartica je najraširenija vrsta debitne kartice u našoj zemlji (preko 90% svih kartica koje se izdaju u optjecaj). Isti se tip može pripisati karticama za primanje stipendija u obrazovnim ustanovama.
Istovremeno, brojne banke nude zajam prekoračenja na redovnoj debitnoj kartici koja nije povezana s projektom plaća. Obično je za to potreban kolateral u obliku jamstva ili sigurnosnog depozita, ali se mogu osigurati prihvatljiviji oblici kolaterala, kao što je gubitak u slučaju kašnjenja u plaćanju. Među bjeloruskim bankama, zajam prekoračenja pod takvim uvjetima izdaje Fransabank OJSC.
V novije vrijeme pojavili su se ekspresni krediti na temelju prekoračenja bez kolaterala. Zbog većeg rizika za banku, kamate na takve kredite su veće.
Među uobičajenim značajkama prekoračenja za vlasnike bankovnih kartica su sljedeće:
1. Odraz na računu kartice.
Ograničenje prekoračenja odražava se na račun kartice kao povećanje iznosa vlastitih sredstava raspoloživih za korištenje.
Primjer:
Ako vaš račun kartice sadrži vlastitih sredstava u iznosu od 500.000 rubalja., zatim nakon registracije prekoračenja zajma s ograničenjem od 1.000.000 rubalja. stanje na računu kartice povećat će se na 1.500.000 rubalja. U ovom slučaju, do ostatka od 1.000.000 rubalja. možete koristiti vlastita sredstva, a ako je stanje manji od 1.000.000 rubalja. - posuđena sredstva putem prekoračenja kredita.
Bankomat, blagajnica u trgovini ili kafiću neće znati koji dio utrošenih sredstava je vaš, a koji dio daje banka na kredit.
2. Obnovljivost.
Tijekom trajanja kredita prekoračenja, limit se svaki put vraća za iznos otplaćenog duga. U praksi to znači da nakon što ste otplatili kredit, možete ga slobodno ponovno koristiti.
3. Ograničeni limit i zrelost.
Za razliku od potrošačkog kredita, limit prekoračenja ograničen je, u pravilu, prosječnim mjesečnim primanjima vlasnika kartičnog računa. Niz banaka nudi mogućnost dobivanja prekoračenja s višim limitom. Na primjer, zajam prekoračenja u BPS-Bank OJSC, Fransabank OJSC može se izdati s ograničenjem do četiri veličine prosječnog mjesečnog prihoda. Rok otplate prekoračenja je također kratak i kreće se od 1 do 12 mjeseci, ovisno o banci i vrsti kredita.
Kao što smo već spomenuli, da biste dobili prekoračenje, morate biti nositelj zaduženja bankovna kartica... Osim toga, treba imati na umu da neke banke daju kredite za prekoračenje samo vlasnicima „platnih“ kartica.
Dakle, koji su dokumenti potrebni za dobivanje prekoračenja?
Isprva, banci je potreban dokaz o vašim prihodima. Ako ste već vlasnik kartice, banka može samostalno dobiti podatke o prometu na kartičnom računu. Ako pri otvaranju kartičnog računa podnosite zahtjev za prekoračenje, tada ćete od poslodavca prvo trebati zatražiti potvrdu o prihodima za posljednjih nekoliko mjeseci, najčešće od 3 do 6, ovisno o banci.
Drugo ako se daje jamstvo kao osiguranje zajma, tada će biti potrebna ista potvrda o prihodima s mjesta rada jamca.
Ovisno o proceduri uspostavljenoj u banci, može biti potrebno ispuniti zahtjev za prekoračenje.
U slučaju pozitivne odluke banke sastavlja se ugovor o kartičnom računu uz davanje kredita prekoračenja ili odgovarajući dopunski ugovor uz ugovor o kartičnom računu. Jamstvo je formalizirano ugovorom o jamstvu, koji se potpisuje između banke i jamca.
Rok za odobravanje prekoračenja može biti jednak dospijeću ili roku važenja kartice. Ugovorom o kartičnom računu može se predvidjeti automatsko produljenje (produženje) roka za davanje prekoračenja ako su ispunjeni svi uvjeti ugovora.
Nakon što banka obradi zahtjev za prekoračenje, stanje raspoloživih sredstava na kartičnom računu povećava se za iznos limita prekoračenja.
Kako otplatiti prekoračenje po kreditu? |
Otplata prekoračenja razlikuje se od bilo kojeg drugog kredita i predstavlja redovito nadopunjavanje računa kartice.
Ako imate platnu karticu, onda će vam sljedeći put kada se plaća kreditirati, prekoračenje automatski isplaćeno. No, u slučaju osobne debitne kartice potrebno je samostalno pratiti dospijeće duga kako na kraju roka kredita ne biste morali otplatiti cijeli iznos u cijelosti.
1. Nadopuna računa kartice pomoću kartice.
U gotovini u terminalu instaliranom na mjestu izdavanja gotovine (POP), uz unos PIN koda;
- trenutni prijenos novac s druge kartice korištenjem RBS kanala (info kiosk, internet bankarstvo).
2. Nadopuna kartičnog računa bez korištenja kartice.
Bankovnim prijenosom od poslodavca u okviru platni projekt;
- gotovinom na blagajni banke prema pristiglom nalogu (potrebno je navesti broj računa kartice);
- Bankovna transakcija iz druge banke ili druge poslovnice banke izdavatelja (morate navesti broj računa kartice i bankovni detalji).
Svatko ima situaciju da je do plaće ostalo još nekoliko dana, ali novac je potreban već danas. U takvim slučajevima dobro dođe kredit za prekoračenje. Ali mnogi ljudi brkaju povećanje stanja na računu kartice nakon primanja zajma sa sljedećim primanjem plaće. Uvijek se moramo sjetiti da tuđi novac primamo na kredit i to samo nakratko, ali svoj novac ćemo morati davati zauvijek.
Glavno pravilo onoga koji je koristio prekoračenje kredita, - samodisciplina. Dakle, želim iskoristiti sav raspoloživi novac! No, sudbina takvog posjednika kartice je sjediti u stalnom "minusu". Uostalom, otplata prekoračenja zajma znači “nadograditi” stanje računa na iznos koji premašuje limit prekoračenja.
Primjer:
Alexey je dobio prekoračenje od banke s ograničenjem prekoračenja od 2 milijuna rubalja. Njegova vlastita sredstva u to su vrijeme iznosila 150 tisuća rubalja. Nakon posjete banci – eto! - stanje na računu kartice poraslo je na 2.150.000 rubalja. Istog dana, Alexey je otišao u salon mobilnih telefona kako bi kupio novi komunikator za 2.050.000 rubalja. Nakon što je kupnju platio karticom, stanje na računu kartice palo je na 100 tisuća, a Alexey je upisao prekoračenje od 1.900.000 rubalja. "Nema razloga za brigu!" - pomislio je Aleksej, - "Uskoro predujam, o njegovom trošku i ja ću otplatiti prekoračenje."
opcija 1. Ako se ne brineš.
Doista, nakon što je kreditiran predujam od 1 milijun rubalja, saldo je iznosio 1.100.000, a prekoračenje je smanjeno na 900.000 rubalja. Ali do sljedeće uplate, Alexey je, bez oklijevanja, potrošio cijeli primljeni iznos. Kao rezultat toga, prekoračenje se povećalo na prethodnih 1.900.000 rubalja.
Na početku sljedeći mjesec Alexey je primio još jednu uplatu, s koje je banka zadržala kamate za korištenje prekoračenja u prethodnom mjesecu. Situacija se ponavljala iz mjeseca u mjesec: na dan plaćanja prekoračenje se smanjivalo, ali je već iduće opet uspjelo rasti, dok su se kamate za korištenje prekoračenja zadržavale iz svakog mjeseca. Za Alekseja je prekoračenje postalo "vječno".
Nije teško pretpostaviti zašto se to dogodilo. Uzevši novac za kupnju na kredit, Alexey je nastavio živjeti u svom uobičajenom ritmu, ne mareći da se prekoračenje ne smanji samo od sebe.
Opcija 2. Kako pravilno otplatiti prekoračenje po kreditu
Konačno, Alexey je shvatio jednostavnu istinu: da biste izašli iz prekoračenja, morate ostaviti određeni iznos od svake uplate da biste ga otplatili. Primili ste 1 milijun rubalja unaprijed - potrošite samo 800 tisuća. Naravno, možete potrošiti sve, ali bolje je pokazati snagu volje i do sljedeće uplate imati na računu 200 tisuća više nego prošli mjesec i tako približiti željeni "izlaz iz minusa".
Koje druge opcije postoje?
Kako bi nekako pomogle "nepokornim" klijentima, neke banke nude opciju otplate prekoračenja na rokove, tako da se svaki mjesec limit dozvoljenog prekoračenja umanjuje za određeni iznos.
Unatoč “podmukloj prirodi” kredita s prekoračenjem, dobro je u svakom trenutku moći “oći u negativan teritorij” na kratko, jer u životu postoje hitni slučajevi. Prekoračenje se često daje bez jamstva, izdaje se brzo i nezamjenjivo je kao način kratkoročnog kreditiranja male količine.
Ali što ako želite uzeti „ozbiljan“ kredit na duži rok? Na primjer, renovirati stan ili kupiti auto. U tom slučaju dobro će doći kreditna kartica. O posebnostima dobivanja i korištenja kreditnih kartica ćemo sljedeći put.
Danas ćemo provjeriti kako funkcionira ažurirana aplikacija " Online Sberbank»Iz BPS Sberbank, koju smo već nekoliko puta testirali, ali sve se mijenja. Je li ovo internet bankarstvo bolje ili je i dalje isto? Pogledajmo pobliže njegovu funkcionalnost ...
Danas ćemo provjeriti kako funkcionira ažurirana aplikacija Sberbank Online od BPS Sberbank, koju smo već nekoliko puta testirali, no sve se mijenja. Je li ovo internet bankarstvo bolje ili je i dalje isto? Pogledajmo pobliže njegovu funkcionalnost.
Način rada za goste
Jedna od najinovativnijih, po našem mišljenju, uslužnih funkcija BPS-Sberbanka je nova usluga "Način za goste", pružajući mogućnost plaćanja karticom bilo koje banke. I što je najvažnije, niste dužni biti klijent banke.
Da biste koristili ovaj način rada, morate proći brzu registraciju - za to vam je potreban samo mobilni telefon pri ruci.
Sve podatke unosimo u obrazac, a na telefon dolazi SMS, ostaje da smislimo prijave, lozinku - i gotovi ste :)
Sadrži niz značajki, zahvaljujući kojima sada (osim otplate kredita ili prekoračenja) možete platiti čak i komunalne račune - bez obzira na koju karticu.
Bilo je puno usluga koje se mogu platiti, a mi smo odlučili provesti eksperiment i pokušati platiti mobilnu komunikaciju. Da biste to učinili, prvi korak je bio navođenje broja kartice i e-pošte.
Zatim je sustav tražio da navedemo podatke o plaćanju – u našem slučaju to je broj telefona, puno ime i iznos – sve je kao i obično.
Sustav je od nas, naravno, tražio podatke o kartici i lozinku za 3d Secure. Nakon unosa svih podataka uplata je bila uspješna – sustav nam je dostavio ček, a dobili smo čak i potvrdu o uplati na e-mail.
Osim redovnog plaćanja u sustavu, moguće je prebaciti novac između kartica Mastercard sustava, uključujući i zemlje ZND-a. Pa, idemo to provjeriti.
Nakon što navedemo broj pošiljatelja, usluga će nam izračunati iznos naknade za prijenos.
Pritisni gumb "nastavi", unesite lozinku za 3d Secure i dobit ćete poruku da je operacija uspjela. Sve je jasno, zgodno, ali nekako jako sporo... Možemo reći da je ovo prijevod za strpljive ljude dobrih živaca.
Ako niste klijent banke, možete platiti mnogo različitih usluga, tada je za klijente funkcionalnost Internet banke značajno proširena. Pogledajmo pobliže nove proizvode BPS-Sberbanka.
Početna stranica i postavke vidljivosti
Svidjela nam se struktura internet banke, jer upravo on početnu stranicu pronašli smo ne samo sva naša plaćanja i kartice, već i online konzultanta koji nam je pomogao razumjeti sustav.
Nismo morali nagađati u kojoj kategoriji tražiti različite bankarske proizvode. Kako se pokazalo, glavna stranica može prikazati ne samo sve naše kartice, već i depozite, račune i zajmove.
Ovu funkciju možete konfigurirati u odjeljku "Postavljanje vidljivosti proizvoda"... Osim odabira bankarskih proizvoda koji će biti prikazani na glavnoj stranici, sustav ima funkciju za podešavanje vidljivosti stanja. Odnosno, ako želite sakriti ravnotežu od znatiželjnih očiju, ili obrnuto, uvijek je vidite, a zatim samo postavite željeni način rada.
Ne samo da su svi aktivni proizvodi prikazani u internet banci, u postavkama vidljivosti proizvoda možete pronaći sve kartice koje ste prije posjedovali, čak i sa statusom "Otkazano."
Moje financije
U poglavlju "Moje financije" možete pronaći tortni grafikon koji prikazuje sve vaše depozite, kartice i druge račune. A ako više nemate aktivne kartice na računu, tada možete vidjeti ima li novca na računu, što će vam pomoći da ne zaboravite na ušteđevinu.
Također smo pronašli zanimljivu uslugu u odjeljku financije - "platni listovi", koji mogu formirati vaš platni spisak. Ali ova usluga radi nakon sklapanja ugovora između BPS - Sberbank i poduzeća u kojem radite.
Samovoljno plaćanje
U poglavlju "Besplatno plaćanje" postoji i nekoliko inovacija. Sada klijenti banke mogu izvršiti prijenos na fizičku osobu, i to ne samo brojem računa, već i dokumentom.
Kao dokument može postojati ne samo putovnica, već i boravišna dozvola, izbjeglička potvrda ili čak putovnica državljanina strane države.
Za korištenje plaćanja naplaćuje se fiksna naknada - 1 BYN.
Prijevodi
Prijenos na karticu klijenta banke u sustavu može se izvršiti na dva načina.
Prvi je, kao i obično, po broju kartice. Drugi - po broju mobitela. Pokušajmo ga iskoristiti...
Čim označimo broj i pritisnemo tipku "nastavi", sustav automatski identificira primatelja - to je vrlo zgodno i pomoći će nam da ne pogriješimo s drugom stranom.
Ako primatelj ima nekoliko kartica, možete čak odrediti i drugi broj kartice, samo trebate kliknuti na vezu "Navedite broj kartice drugog primatelja", a zatim ispunite posljednje 4 znamenke u obrascu.
Prekoračenje
U većini banaka nakon izdavanja prekoračenja na kartici se ne razlikuju osobna i posuđena sredstva. Za klijente to postaje glavobolja, jer nije baš zgodno samostalno izračunavati, s vremena na vrijeme, daleko od malih iznosa.
BPS-Sberbank ima "Sberbank Online" ocrtava se stanje prekoračenja i osobni novac. Sada, da bismo otplatili prekoračenje, ne moramo u glavi kalkulirati sve iznose, svi potrebni podaci su u rubrici.
Za otplatu prekoračenja potrebno je ući u rubriku "Prijenos na svoju karticu"... Ovaj prijenos se obavlja bez provizije.
Plaćanja i prijenosi karticama drugih banaka
Podsjetimo, još jedna funkcija Internet banke je mogućnost otplate kredita, prekoračenja, pa čak i nadopunjavanja depozita karticama drugih banaka. Istovremeno, za ove usluge banka ne naplaćuje proviziju.
Sa svoje strane, odlučili smo provjeriti, je li to tako jednostavno kao što se čini na prvi pogled? Prije svega, otvorili smo opoziv depozit "Online depozit 1" u rubrici "Depoziti i računi" na 1 mjesec.
Sam proces registracije pokazao se iznenađujuće brzim i jednostavnim, nakon odabira željenog depozita vidjeli smo sve uvjete za depozit: kamatnu stopu, početna naknada, rok trajanja i drugi uvjeti.
A ako vam nešto nije jasno, pitanja se uvijek mogu razjasniti s online konzultantom bez napuštanja stranice.
Slažemo se s uvjetima ugovora, upisujemo dodatnu lozinku - gotovo :)
Nakon otvaranja depozita, BPS-Sberbank nas je čak i "komplimentirao" dajući popust u trgovinama svojih partnera.
Ako pritisnete tipku "Ostvari popust", tada ćete biti preusmjereni na stranicu na kojoj možete odabrati promociju koja vam odgovara, na primjer, u lancu draguljarnica Monomakh ili u posjetu teretanama.
Sada pokušajmo nadopuniti naše novi doprinos... Kako se pokazalo, možete nadopuniti ne samo vlastiti depozit, već i depozit bilo kojeg drugog klijenta banke.
Odlučili smo nadopuniti depozit putem MTBank kartice... Pokazalo se da je to prilično jednostavna stvar.
Da biste to učinili, idite na odjeljak "Plaćanja i prijenosi karticama drugih banaka" i odaberite stavku «
Dopunite depozit Banke karticom druge banke».
Ispunjavamo "Mali" upitnik, naznačimo iznos, broj računa za dopunu i još mnogo detalja, a zatim pritisnemo gumb "Dopuni depozit"... Zatim naznačimo sve detalje kartice i odaberemo "Platiti".
Ostaje unijeti 3d Secure kod i gotovi ste. Ali to nije bio slučaj, sustav nesebično nije htio učitati stranicu. Nismo htjeli čekati kraj beskonačnog preuzimanja pa smo odlučili pitati konzultanta.
Nisu nam dali ništa praktično, ali ipak smo uspjeli prevladati sustav, a plaćanje je prošlo :)
I provjerili smo, ali ništa se nije promijenilo. Naravno, u panici smo požurili provjeriti sve podatke. Ali nakon 3 sata novac je konačno stigao.
Prijava kartice
U sustavu Sberbank Online korisnik može izdati karticu ne samo na postojeći račun, već i otvoriti novu karticu.
Sam proces će vam oduzeti dosta vremena, prvo što trebate učiniti je odabrati ili otvoriti karticu na tekući račun, ili na novi. Ako se odabire prema postojećem računu, jednostavno odabiremo željeni račun klikom na gumb "Odaberi".
"Mjenjačnica", u gornjem izborniku sustava.
Identifikacija novčanika pomoći će proširiti mogućnosti samog novčanika. Na primjer, sada možemo vršiti prijenose osobnih sredstava na razne bankovne kartice ili račun kod Yandexa. Novčanik.
Bez sumnje, BPS-Sberbank je prerastao posljednjih godina u području usluga na daljinu... No ipak ćemo istaknuti nekoliko malih nedostataka:
- teško smo nadopunili prilog, a onda ne prvi put, ali u kontakt centru nismo mogli pomoći
- u načinu rada za goste, nažalost, nemoguće je izdati karticu, zbog čega ćete morati nekoliko puta ići u banku: izdati karticu i podići
Ali postoje i plusevi:
- pojavile su se nove mogućnosti u Internet bankarstvu, kao npr "Način za goste"... Način rada, iako nije tako funkcionalan kao punopravna registracija, još uvijek postoji i radi ispravno.
- i, naravno, Yandex.Money i prikladno (ograničeno) prekoračenje nisu nas ostavili ravnodušnima :)
Mnogi od nas povremeno se susreću s takvim problemom: na kartici je malo novca, ali stvarno želimo kupiti ono što je trenutno na pultu. Ako uskoro dolazi dugo očekivana plaća ili akontacija, onda najjednostavnije rješenje izgleda kao "posudba" od prijatelja, rodbine ili poznanika. Zapravo, nedostatak novca prije plaće može se eliminirati bez pomoći prijatelja - prekoračenje će vam pomoći u tome.
Što je prekoračenje?
Ovo je zajam koji izdaje banka za financiranje osobnog bankovnog računa. prirodna osoba... Za razliku od, recimo, potrošačkog kredita, prekoračenje se može višekratno obnavljati tijekom cijelog razdoblja kreditiranja, osim toga, ovaj kredit se mora otplaćivati najmanje jednom mjesečno, a kamata se obračunava samo na stvarni dug po kreditu.
Pokušajmo sada dešifrirati sve navedeno.
Dakle, otvoren je račun u bilo kojoj banci na vaše ime, na koju se prima plaća, a imate plastična kartica, s kojim upravljate ovim novcem. Ovaj račun se obično nadopunjuje dva puta mjesečno (akontacija i plaća), naravno, novac s računa možete podizati neograničen broj puta, u granicama iznosa na njemu.
No, može se dogoditi da sredstva na računu nisu dovoljna za bilo kakvu potrebnu kupnju, ili ste možda zbog nepredviđenih okolnosti potrošili puno više nego što ste planirali, a sada jednostavno nemate čime živjeti do svoje plaće.
Ako se i sami nađete u sličnoj situaciji, tada se možete obratiti banci i dogovoriti prekoračenje. Na temelju visine vaše plaće banka će odrediti iznos unutar kojeg će vam biti odobren kredit. Taj se iznos naziva limitom prekoračenja.
Nakon otvaranja prekoračenja, u slučaju da su sredstva na računu ponestala, sredstva banke ćete koristiti unutar limita prekoračenja. No, budući da je ovo još uvijek kredit, prvo ga treba vratiti, a drugo, platiti kamate.
Prekoračenje se otplaćuje automatski nakon što novac bude pripisan na vaš račun, a kamata se neće obračunati na cijeli iznos kredita, već samo na dio koji ste potrošili. Odnosno, pretpostavimo da je vaš limit Br1.000.000, a potrošili ste samo Br10.000, to znači da će se kamata obračunati točno na Br10.000 i to samo za razdoblje do otplate kredita.
Gdje ga nabaviti?
U većini slučajeva, da biste podnijeli zahtjev za prekoračenje, potrebno je samo napisati zahtjev, pokazati putovnicu i račun prihoda (obično 3-6 mjeseci unaprijed). Što se tiče kreditnih limita i rokova dospijeća, svaka banka ima svoje karakteristike.
V Belarusbank Postoje tri vrste pozajmljivanja prekoračenja, koje se razlikuju po veličini limita, dospijeću i kamatnoj stopi:
- s mjesečno razdoblje otplata - limit nije veći od iznosa prosječnog mjesečnog primanja za posljednja 3 mjeseca, kamatna stopa na kredite u Br - stopa refinanciranja Narodne banke (SR) + 6 pp. (od 22.03.2010. - 19% godišnje);
- s rokom dospijeća od 3 mjeseca - limit je predviđen na godinu dana i iznosi do 200% prosječnog mjesečnog primanja za zadnjih 6 mjeseci, kamatna stopa je SR + 6,5 p.p. (od 22.03.2010. - 19,5% godišnje);
- s rokom dospijeća od 6 mjeseci - limit je predviđen na godinu dana i iznosi do 400% prosječnog mjesečnog prihoda za zadnjih 6 mjeseci, kamatna stopa je SR + 7 pp. (od 22.03.2010. - 20% godišnje).
BPS-Banka također nudi tri mogućnosti za dobivanje prekoračenja:
- s rokom dospijeća od 3 mjeseca - limit je do 80% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je SR + 5 pp. (od 22.03.2010. - 18% godišnje);
- s rokom dospijeća od 6 mjeseci - limit je do 200% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je SR + 5,5 pp. (od 22.03.2010. - 18,5% godišnje);
- s rokom dospijeća od 12 mjeseci - limit je do 400% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je SR + 6 pp. (od 22.03.2010. - 19% godišnje).
V Belgazprombank veličinu limita odredit će banka pod sljedećim uvjetima:
- za zaposlenike poduzeća - unutar 100% prosječne mjesečne plaće za posljednja 3 mjeseca, ali ne više od Br5.000.000, dospijeće - 3 mjeseca;
- za rukovodioce poduzeća i njihove zamjenike - unutar 200% prosječne mjesečne plaće za posljednja 3 mjeseca, ali ne više od Br10.000.000, rok dospijeća - 6 mjeseci;
- kamatna stopa SR + 5 p.p. (18% godišnje).
Ako ste vlasnik plastične "platne" kartice Belagroprombank, možete dobiti zajam od najmanje Br100.000 (maksimalno za iznos vaše mjesečne plaće) na rok do godinu dana i uz kamatnu stopu od 19% godišnje.
Otvaranje prekoračenja u Priorbank, možete računati na iznos jednak četiri prosječne mjesečne plaće (ne više od Br5.000.000), koji će vam biti davani uz kamatnu stopu od 20% godišnje do 1 godine.
V Paritetbank možete dobiti prekoračenje na godinu dana uz kamatnu stopu CP + 4 p.p. (od 22.03.2010. - 17% godišnje), dok će se iznos limita obračunavati u okviru prosječnog mjesečnog primanja.
Mogu uzeti ovaj zajam i klijenti MTBankŠtoviše, ako primate plaću na kartični račun u ovoj banci duže od 3 mjeseca, za otvaranje prekoračenja nije vam potreban račun dobiti i gubitka. Limit je 150% prosječne mjesečne plaće, rok kredita je do 1 godine. Kamate se razlikuju ovisno o terminu:
- 1–20 dana (grejs period) - 0%;
- od 21 do 90 dana - 12% godišnje;
- od 91 do 180 dana - 17% godišnje;
- od 181 dana ili više - 19% godišnje.
Prekoračenje od Alfa-Bank- ovo je prilika za dobivanje kredita u iznosu od 90% ili 200% prosječne mjesečne plaće za posljednjih 6 mjeseci (ne više od Br5.000.000) na period od 90 dana i uključujući 180 dana.
V BTA-Banka spremni smo osigurati prekoračenje s limitom do 5 plaća po stopi od 24% godišnje, a u Belinvestbank možete dobiti i iznos do 5 plaća, ali uz 19% godišnje. Belrosbank omogućuje korištenje prekoračenja u iznosu do prosječnog mjesečnog primanja (do 2 puta prosječnog mjesečnog prihoda - za čelnike organizacija).
Je li isplativo?
S obzirom na iznose koje banke osiguravaju, rokove dospijeća i kamatne stope prekoračenja, najbolje ga je usporediti s potrošačkim kreditom “kartica”. Iznos kredita u oba slučaja ovisit će o vašoj plaći; međutim, kada podnesete zahtjev za potrošački kredit, možete računati na pozamašniji kredit. Kamatne stope na potrošačke kredite jednake su ili veće nego na prekoračenja, a moraju se plaćati na temelju cjelokupnog neotplaćenog iznosa kredita. Također je važno da zalog ili jamstvo nisu potrebni za dobivanje prekoračenja.
Dakle, eksplicitno prednosti prekoračenje prije potrošačkih kredita može se nazvati:
- jednostavnost primitka - da biste otvorili prekoračenje, samo trebate posjetiti banku i dostaviti potvrdu o plaći (nije uvijek potrebno); osim toga, u nekim bankama su spremni prebaciti novac na račun za nekoliko sati;
- obračunavanje kamata samo na stvarni dug, a ne na cijeli iznos kredita;
- automatska otplata;
- revolving - nakon otplate prethodnog duga možete ponovno koristiti prekoračenje.
DO kontra prekoračenje se može pripisati:
- strogo vezanje limita prekoračenja za plaću, te, sukladno tome, ne jako veliko (u usporedbi s potrošački krediti) količina;
- kratko dospijeće - od 3 mjeseca do godine;
- problemi s otplatom kredita, koji mogu nastati u slučaju kašnjenja isplate plaća ili smanjenja njegove veličine.
Ako iz nekog razloga niste bili u mogućnosti otplatiti prekoračenje, banka će vam primijeniti kazne, na primjer, smanjenje limita, povećanje kamatna stopa ili prestanak kreditnog prekoračenja.
Bjelorusi su dugo voljeli kreditne kartice i prekoračenja na plaćama "plastika". Zgodno je: nije bilo dovoljno novca - posudio sam u banci, a da nisam ni otišao tamo. Ali kupnjom robe na kredit i vraćanjem gotovine na karticu, možete dobiti ili izgubiti..
"Otplatio sam prekoračenje, a onda sam banci ostao dužan još dva dana"
Uredniku mjesto upitao je čitatelj Sergej... Koristi platne kartice BPS-Sberbank: prva ima prekoračenje, druga obično prima plaću. A onda mu se jednog dana dogodila neugodna priča.
"Odlučio sam koristiti prekoračenje, jer je novac na glavnoj kartici ponestalo,- kaže Sergej. - Platio sam u trgovini kreditnom karticom. Nekoliko dana kasnije na plaću mi je došao novac, a ja sam odmah otplatio dug kako se na kredit ne bi obračunavale kamate. Međutim, nakon što sam preko internetskog bankarstva prebacio novac s kartice za plaću na kreditnu, vidio sam da se iznos duga nije promijenio. Sutradan sam još uvijek bio u dugovima".
Čovjek se, zbunjen, obratio bankovnom stručnjaku za objašnjenje. Ispostavilo se da kada se novac prenese na karticu za otplatu prekoračenja, operacija se obrađuje od strane banke u roku od 3 radna dana.
"Odnosno, potrebno je da operacija ide preko računa,- objašnjava djelatnica banke. - Nakon obrade transakcije, neće vam se prikazati dug prekoračenja. Naša banka otplaćuje dug u skladu s uvjetima ugovora o prekoračenju. Naznačuje da se otplata duga vrši ulaskom novčanih sredstava na račun bezgotovinskim prijenosom ili polaganjem gotovine na propisani način na blagajni.".
Novac treba biti pripisan na račun, a ne prikazan na kartici. " Bezgotovinski prijenosi na račun uključuju, na primjer, kreditiranje vaše plaće ili druge transfere, gdje je naveden broj računa,-objašnjava bankovni stručnjak.-Prilikom obavljanja operacije putem Internet bankarstva, odnosno prijenosa sredstava na karticu, operacija računa se prikazuje ne odmah, već do 3 dana, budući da je plaćanje izvršeno ne prema podacima računa, već prema podacima kartice".
Stručnjak banke potvrdio je da će klijent, dok operacija ne prođe kroz račun, prikazati dug i obračunavati kamate na kredit.
"Plaćanja ne mogu ići brzinom misli"
"Klijenti često imaju pitanja poput: "Danas sam platio, ali novac nije primljen. Banka je loša.", - komentiraju situaciju u press službi Alfa-Bank. - Ovaj osjećaj nastaje zbog nerazumijevanja principa sustava, odnosno vremena plaćanja".
Postoji razlika u vremenu između autorizacije, odnosno izvođenja operacije (primjerice, plaćanje u trgovini karticom, otplata kredita na bankomatima ili terminalima za plaćanje i informaciju itd.) i njezinog stvarnog odraza na računu u sustavu banke.
"Sustav plaćanja je složen višestupanjski mehanizam, a operacija se mora odražavati u svakoj fazi. U nekim slučajevima to se ne radi brzinom misli.“, kažu u Alfa-Bank.
Stručnjaci banke mole vas da uzmete u obzir da stopa odraza uplate na računu ovisi o vrsti transakcije. Na primjer, s redovitim plaćanjem kreditnom karticom u trgovini, to će utjecati na vlasništvo uređaja za plaćanje. Ako pripada banci koja je izdala karticu, tada se transakcija odražava sljedećeg bankarskog dana. Ako uređaj pripada partnerskoj banci, transakcija se u pravilu odražava u roku od 2-3 bankarska dana. Ako se radi o bankovnom terminalu koji nema nikakav partnerski ili ugovorni odnos s bankom izdavateljem kartice, tada operacija može stići na račun tek nakon 10 bankovnih dana.
Prilikom plaćanja rublja karticom u inozemstvu, možete izgubiti zbog nestabilnosti tečaja
"Općenito, brzina transakcija ovisi o tome kada banka izdavateljica kartice zaprimi potvrdu plaćanja od drugih banaka koje su prihvatile plaćanje. Trenutno je maksimalno razdoblje potvrde za banke 30 dana. Ovo je pravilo platnih sustava", - upozorava press služba Alfa-Bank.
Prije svega, to je vrijedno zapamtiti prilikom plaćanja karticom u bjeloruskim rubljama u inozemstvu. S obzirom na nestabilnost devizni tečaj možete "dobiti na tijesto". Banka će otpisati protuvrijednost bjeloruske rublje po tečaju na dan isplate računa, a ne po tečaju na dan uplate.
Naravno, operacije unutar zemlje mogu biti vrlo brze. Pogotovo ako banka ima svoj procesni centar. No, brzina obrade plaćanja ovisit će i o internim propisima, procesima i primitku dokumenata u banku koji potvrđuju plaćanje.
"Sami obrađujemo transakcije na našim uređajima, - priča voditelj odjela za razvoj kartičnih proizvoda Kartičnog centra OJSC "Belinvestbank" Artem Smirnov. - Čak i ako Bankarski procesni centar "padne", naši bankomati će primati uplate. Ako radimo s karticama drugih banaka, onda ne možemo ništa jamčiti.".
Općenito, objektivna vremena obrade mogu okrenuti situaciju i u smjeru klijenta i protiv njega. Obično se u bankovnim uređajima, kako kaže stručnjak, uplate obrađuju sljedeći dan. " Ako ste operaciju obavili u petak ili vikend, može doći do odgode. Transakcije u subotu i nedjelju ne obrađuju se svaki sat, već dva puta dnevno".
Zbog ovakvih tehničkih karakteristika može se ispostaviti da je osoba vikendom platila prekoračenjem, a u ponedjeljak preko blagajne vratila dug. Ispada da dug još nije prikazan, ali je otplata već prošla. " Ovo nije prijevara, već samo osobitosti rada softver, - kaže Artem Smirnov.
Kredit je najbolje otplatiti na blagajni banke.
Kako još uvijek možete izbjeći obračunavanje dodatnih kamata i kazni od banke? Prije svega, koliko god to bilo banalno, potrebno je pročitati ugovor i postaviti pitanje kako najbrže vratiti kredit na vrijeme.
Uvijek je moguće nekoliko opcija. Alfa-Bank razlikuje dva: "iz dana u dan" (tj. tijekom bankarski dan) pri plaćanju u poslovnicama banke (uplatnica), pri korištenju internetskog ili mobilnog bankarstva banke koja je izdala karticu; sljedeći bankovni dan u svim ostalim slučajevima, npr. kod prijenosa putem ERIP-a (bankomat, platni i informacijski terminal, kao i uređaji i internet banka drugih banaka), QIWI terminala.
Ista kašnjenja nastaju i kod otplate konvencionalnih kredita. Recimo da klijent vrši mjesečnu uplatu na datum naveden u ugovoru. Ako osoba to učini na datum dospijeća kroz ERIP, tada, prema tome, unovčiti stići će sljedeći radni dan i klijent će kasniti.
Najbrži način plaćanja je na blagajni banke. Prijenos s računa na račun u Internet bankarstvu bit će slične brzine. Ali ne pružaju sve banke ovu priliku.
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane