Hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade. Postupak za dobivanje hipotekarnog kredita za izgradnju kuće u Sberbank
Hipoteku za izgradnju privatne kuće ili kupnju zemljišta teže je dobiti kredit: prema statistikama, dobiva je tek svaki treći tražitelj kredita. Razlog je niska likvidnost i visoki rizici... Banke pokušavaju izdavati kredite samo onim podnositeljima zahtjeva koji ispunjavaju cijeli popis zahtjeva i uvjeta.
Hipoteke za izgradnju kuće u Moskvi ne izdaju sve banke, stoga pronađite pravu kreditna institucija s odgovarajućim stopama je teško. "Creditznatok" prikuplja za svoje klijente potpuni popis banaka s ključnim informacijama o uvjetima kreditiranja - za 1-2 minute možete pronaći odgovarajuću ponudu i ići na detaljnije upoznavanje s uvjetima kreditiranja.
Koje informacije možete pronaći na ovoj stranici:
- % minimalnog doprinosa;
- kamatna stopa;
- broj dokumenata;
- maksimalno razdoblje za izdavanje kredita.
Značajke zajma
Kreditni stručnjaci će prilikom odlučivanja o kreditu obratiti pozornost na sljedeće točke:
- temeljni i zidni materijal - prednost se daje zgradama od opeke i betona na ukopanom temelju;
- opremanje komunikacijama;
- dostupnost cjelogodišnjeg prilaznog puta;
- biti u dobrom stanju;
- biti u točki s razvijenom infrastrukturom;
- dostupnost vlasništva nad zemljištem.
Najteže je dobiti hipoteku za one koji kupuju prigradsko stanovanje na primarnom tržištu, jer je u tom slučaju potrebno puno dublje proučavanje pravnih i građevinskih rizika.
Koje dokumente banka traži:
- vlasničke isprave za objekt;
- katastarski plan mjesta;
- tehnička putovnica za privatni prostor;
- katastarska putovnica i potvrda o inventarnoj vrijednosti;
- originalni izvadak iz ERGUL-a;
- izvješće procjenitelja;
- račune dobiti i gubitka itd.
Hipoteka za gradnju seoska kuća ili za njegovu kupnju izdaje se samo ako i radno iskustvo i mjesto rada podnositelja zahtjeva zadovoljavaju navedene uvjete. Zajmoprimac mora raditi onoliko vremena koliko je banka odredila na trenutnom poslu. Posebni zahtjevi nameću se i samoj organizaciji - ona mora biti na tržištu određeni broj godina, u pravilu od 2 godine.
Hipoteke za kupnju privatne kuće u Moskvi u pravilu su skuplje - razlika u kreditna stopa za stan i kuću može početi od 0,5% i završiti s 2-3%. U svim slučajevima morat ćete uplatiti kaparu – svaka banka postavlja svoj postotak kapare. Maksimalni rok kredita je 30 godina.
"Creditznatok" svojim klijentima pruža mogućnost brzog sortiranja kreditnih institucija i usporedbe glavnih uvjeta kredita. Da biste dobili hipotekarni zajam za kupnju privatne seoske kuće ili građevine, morate se prijaviti na odabrani kreditna organizacija klikom na gumb "Blagajna".
Hipoteka za izgradnju stambene zgrade je složen pogled zajam. Ako se odlučite graditi privatna kuća na kredit, morat ćete se dobro potruditi, prilagoditi se uvjetima banke i prikupiti potrebnu dokumentaciju. Rezultat truda bit će kuća izgrađena prema vlastitom dizajnu. Ali problem je u tome što još ne postoji vrijedna kolateralna vrijednost osim zemljišta.
Zapravo, sve je drugačije. Banci se mora dati jamstvo povrata sredstava, u slučaju hipotekarnog kredita, to je teret na stečenu nekretninu, ostaje u zalogu dok se dug ne isplati u cijelosti.
Što se može koristiti kao zalog za hipoteku za izgradnju kuće? Zapravo, sama kuća još nije, samo je u projektu, nemoguće je čak i nazvati buduću vrijednost. Dakle, potencijalni zajmoprimac mora tražiti opcije za kolateral, jer bez njega niti jedna banka neće dati odobrenje, čak će razmotriti zahtjev.
Koja je razlika između hipotekarnog kredita za izgradnju kuće i hipoteke za stan
Koje banke daju kredite za izgradnju kuće u iznosu većem od 75% vrijednosti zemljišta? Takvog nema. A zajmoprimac obično treba najmanje 2-4 vrijednosti zemljišta. Odnosno, ovaj zajam će biti neosiguran (budući da nije osiguran kolateralom). Ispada da je ovo potrošački kredit za velika količinašto je vrlo teško dobiti. Zato banke odbijaju.
Sa sekundarnim stanovanjem sve je jednostavno. Trošak objekta već ima vrijednost, likvidan je (ako zajmoprimac iznenada odbije platiti) i može se lako realizirati. To nije slučaj sa seoskom kućom.
Što može biti dodatni kolateral?
Kada dolazi uz dodatni zalog bilo kojeg nekretnina, govori se samo o vlastitoj imovini zajmoprimca, što je dokumentirano. U ovom slučaju bit će potreban i dokument koji će naznačiti kako je građanin postao vlasnik ovog objekta. To može biti ugovor o donaciji, kupoprodaji, dokumentima za nasljedstvo.
Nemoguće je založiti tuđu imovinu. Ako je to moguće, onda samo u nebankovnim organizacijama trećih strana. Kako dobiti kredit za gradnju kuće u ovom slučaju?
Najjednostavnije rješenje je založiti nekretninu koja je već u vlasništvu zajmoprimca. Ako imate neku vrstu nekretnine, na primjer, stan, tada će čak postojati nekoliko mogućnosti za izgradnju kuće na kredit.
- Prvi je da uzmete jednostavnu ciljani zajam o osiguranju nekretnine, dobivena sredstva iskoristiti za izgradnju kuće.
- Druga opcija je uzeti hipoteku za izgradnju kuće uz sigurnost postojećeg stanovanja, ova će opcija biti kompliciranija u registraciji, ali će biti red veličine isplativija. Nametanje tereta na postojeću nekretninu ne sprječava vas da je u potpunosti koristite, jedino ne možete promijeniti vlasnika.
Zalog - zemljišna parcela na kojoj će se graditi kuća. U svakom slučaju, zemljište bi već trebalo biti u vlasništvu zajmoprimca, nemoguće je kupiti zemljište i na njemu izgraditi kuću pod jednim ugovorom o kreditu. Dakle, hipoteka za izgradnju kuće to već svjesno pretpostavlja potencijalni zajmoprimac na njemu je upisano zemljište. Ova stranica se može ostaviti kao zalog.
Kako dobiti hipoteku za izgradnju kuće osigurane zemljištem
Dakle, imate zemljište na kojem planirate graditi kuću, što znači da ga možete koristiti za hipoteku. U početku će banka zahtijevati procjenu ove stranice. Na temelju cijene u aktu o procjeni, dodijelit će se maksimalni mogući iznos kredita, obično 70-80% Tržišna vrijednost zemljište.
Procjenu provodi zajmoprimac, to može biti neovisna potraga za stručnjakom ili će vam banka savjetovati da kontaktirate određenu tvrtku. Stručnjak odlazi na mjesto, pregledava objekt, vrši mjerenja, a zatim sastavlja akt u kojem će biti navedena tržišna cijena objekta. Trošak procjene objekta može se pokazati 10-15% manjim od onoga što ste očekivali.
Jedan od razloga za to je što se u procjeni uzimaju u obzir okvirni daljnji troškovi poboljšanja objekta. Izvješće o ocjeni vrijedi 6 mjeseci.
Budući da banka izdaje iznos na temelju cijene koju je naveo stručnjak, ovdje će se zajmoprimac suočiti s još jednom poteškoćom - iznos kredita može biti mnogo manji od onoga što je potrebno za izgradnju kuće. Građanin može doslovno imati dovoljno samo za zakladu i to je to. Gdje dobiti kredit za izgradnju kuće u budućnosti?
Ako u početku shvatite da vam novac koji vam banka dodijeli neće biti dovoljan, morate unaprijed razgovarati o situaciji s bankom i zajedno donijeti odluku. A najčešće postoji samo jedno rješenje - postupna zamjena kolaterala.
Na primjer, uzeli ste novac upisan na jamčevinu zemljišta, bili su dovoljni za izgradnju temelja i neke druge radove. Ispalo je ne samo komad zemlje, već parcela sa zgradom, čija se vrijednost povećala. Sada po dogovoru s bankom opet pozivate procjenitelja, koji utvrđuje novu vrijednost kolaterala, koja se ispostavi da je veća. Banka obnavlja kolateral, a razliku u cijeni daje zajmoprimcu. I to se može učiniti nekoliko puta, tijekom procesa izgradnje objekt će postati sve skuplji.
Uvjeti za dobivanje hipoteke za izgradnju kuće
Zajmove za izgradnju privatne kuće uz osiguranje vlastitog zemljišta nude mnoge banke koje rade s hipotekarnim kreditima. U ovom slučaju građanin u svakom slučaju treba imati određenu ulogu vlastitih sredstava za izgradnju kuće obično 15% cijene izgradnje objekta prema predračunu. Ako je trošak kolaterala manji od cijene procjene, tada banka uzima od zajmoprimca 15% iznosa procijenjena vrijednost kolateralna.
Prema pravilu banaka, građanin ne bi trebao potrošiti više od 50% primljenog prihoda za mjesečno plaćanje.
Banka, ispitujući zahtjev zajmoprimca, utvrditi maksimalni iznos izdavanje se smatra ne samo aktom procjene, prihod dužnika se nužno proučava.
Na primjer, kolateral je procijenjen na 2 milijuna rubalja, početna uplata od 15% iznosi 300.000 rubalja. Zajam će ići na 1,7 milijuna rubalja. Ako zajmoprimac primi 50.000 rubalja, tada ne smije dati više od 25.000 rubalja mjesečno. Ako radite izračune za kreditni kalkulator Sberbank, zatim uz kamatnu stopu od 15,75% godišnje i kredit na 14 godina mjesečna plaća bit će oko 25.000 rubalja. Pod takvim uvjetima možete dobiti zajam za izgradnju kuće s plaćom od 50.000 rubalja.
Bankama je dopušteno privući sudužnike, njihov prihod se također uzima u obzir prilikom postavljanja maksimalnog mogućeg iznosa izdavanja. Najčešće supružnici postaju sudužnici.
Programi kreditiranja građevinarstva drvene kuće iz banaka:
- u Sberbanku možete dobiti kredit za gradnju kuće uz predujam od 15%. Dvorana može biti zemljišna parcela ili druga vlastita imovina zajmoprimca;
- u Moskovskoj banci možete dobiti takav zajam bez predujma. Samo zemljišna parcela može djelovati kao zalog;
- u Zapsibkombanku trebate dati 20% prve rate, samo zemljište može biti zalog.
Na kraju transakcije, zajedno s ugovor o kreditu zajmoprimac potpisuje ispravu o nametanju tereta na zemljišnu česticu. Prema ovom dokumentu, zajmoprimac ne može sklapati nikakve pravne poslove sa zemljištem. Teret se otklanja tek nakon što se dug banci u cijelosti otplati.
Potrebna dokumentacija
Kredit za gradnju kuće možete podići samo naplatom potreban paket dokumente. Nemoguće je govoriti o jednom standardu potrebne dokumentacije, svaki zajmodavac će osobno govoriti o svojim zahtjevima za zajmoprimca: ali općenito, popis će biti sličan:
- potvrde o prihodima;
- potvrda o zaposlenju;
- dokumenti za ostavljeni depozit.
Najvažniji dio paketa dokumenata je predračun ili ugovor s izvođačem.
Od banke vjerovnika dobit ćete informaciju o točnom paketu dokumenata. Nakon prikupljanja sve potrebne dokumentacije i pozitivne odluke banke možete krenuti u gradnju kuće.
Najčešće se zajam za izgradnju ne daje u cijelosti, već u tranšama, što je korisnije za zajmoprimca.
Samogradnja bez izvođača
Banke vam omogućuju izgradnju kuća bez uključivanja vanjskih organizacija. Zajmoprimac u ovom slučaju samostalno procjenjuje, uključujući troškove materijala, dovođenje komunikacija u kuću i druge obavezne skupe komponente. Za izradu takve procjene možete kontaktirati organizacija gradnje koji je bolje upućen u troškove izgradnje i moći će objektivnije procijeniti.
Želite li dobiti kredit za gradnju drvenih kuća, pripremite se za naporan proces. Kredit je vrlo teško dogovoriti, banke vrlo pažljivo provjeravaju zajmoprimca, kolateral i sam projekt.
Kamatna stopa na kredit za gradnju kuće bit će nešto viša nego kod standardne hipoteke, to je zbog povećanih rizika banke.
Stopa u rubljama *
Kreditni rok
Uvjeti za dobivanje kredita za gradnju kuće
Korisnici koji će koristiti uslugu trebaju biti svjesni da:
- kreditiranje izgradnje kuće u DeltaCreditu provodi se pod jamstvom postojeće nekretnine (stana);
- Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za izgradnju privatne kuće, zemljište se ne smije nalaziti u zaštićenom području ili biti iznajmljeno. Obvezna namjena stranice je za individualnu upotrebu;
- do uzeti kredit od Banke za gradnju kuće, trebat će vam dokumenti, čiji je popis prikazan u nastavku.
Izgraditi vlastitu kuću, u kojoj će sve odgovarati idejama idealnog doma, san je mnogih. No, moderna je stvarnost takva da je ovaj problem iznimno teško riješiti, a mnogi si to financijski ne mogu priuštiti. Ipak, bezizlaznih situacija nema, a Rosbank je uvijek spremna pomoći svojim klijentima.
Naš hipotekarni program omogućit će vam da brzo i ekonomično ostvarite svoj san o vlastitom domu. Što prije odlučite kontaktirati nas za hipoteku za izgradnju kuće, to će vaša suradnja biti isplativija. Uostalom, vrijednost zemljišta i nekretnina stalno raste, a izgubljeno vrijeme je izgubljena dobit.
Što vam je potrebno da dobijete kredit za stambenu izgradnju
Provedba hipoteke za izgradnju kuće zahtijeva poštivanje niza uvjeta:
- registracija programa provodi se na jamstvu nekretnine u vlasništvu;
- zemljište dodijeljeno za izgradnju ne može se dati u zakup i ne smije se nalaziti u zaštićenom području;
- pružanje Rosbank potrebne dokumentacije.
Za sva pitanja vezana uz hipoteku, možete dobiti sveobuhvatan savjet od naših stručnjaka. Pružit ćemo vam bilo kakvu pomoć u odabiru programa, pripremi dokumentacije ili rješavanju pravnih pitanja, kako biste bez dvojbi i strahova podigli kredit za izgradnju kuće.
Mogućnosti hipoteke za izgradnju kuće
Rosbank pruža najveću moguću slobodu izbora opcija u hipotekarnim programima. Kredit za gradnju kuće nije iznimka. Zapravo, u ovom slučaju postoje samo dvije mogućnosti: izgradnja kuće samostalno i stjecanje objekta u fazi izgradnje. Svaki od njih ima svoje karakteristike i prednosti. Samogradnja stanovanja daje najveću slobodu u odabiru vremena gradnje, materijala i sl.
Međutim, ovo rješenje nije za svakoga. Kada trebate uštedjeti novac i vrijeme, ima smisla odabrati odgovarajući dom u izgradnji. Time ćete izbjeći značajno vrijeme i financijski troškovi za projektiranje, građenje i završne radove. Sve što se od vas traži je malo strpljenja da pričekate puštanje kuće u pogon.
Više detalja
Ne treba zaboraviti da je vrijednost nekretnina i građevinskog zemljišta u stalnom porastu, što znači da sadašnjim početkom gradnje kuće možete značajno uštedjeti u budućnosti. Čini se da to nije teško izvedivo, s obzirom na učinkovitost i kvalitetu rada s zajmoprimcima u DeltaCreditu.
Zahtjev zajmoprimca
Državljanstvo: nije važno
Dob: 20 godina života u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit i ne starije od 64 godine života u trenutku potpune otplate kredita
Zaposlenje: krediti se odobravaju kako zaposlenicima tako i osnivačima i suosnivačima trgovačkih društava i pojedinačnim poduzetnicima
Zajmoprimci/jamci: sudužnici mogu biti do 3 osobe, kako iz redova srodnika, tako i bilo koje treće osobe
vojna iskaznica: nije potrebno
Zahtjev za vlasništvom
Prilikom davanja u zalog kupljenog / postojećeg stana:
- Zgrada u kojoj se stan nalazi ne bi trebala biti uknjižena na remont, rušenje ili rekonstrukcija sa preseljenjem
- Stan mora imati odvojenu kuhinju i kupatilo
Konačnu odluku o usklađenosti založene stvari sa zahtjevima donosi banka.
* Uvjeti kreditiranja koji utječu na puni trošak kredita (od 01.02.2019.): stope od 9,5% -10,75%, uz početnu uplatu od 50% tržišne vrijednosti nekretnine pod hipotekom, plaćanje za smanjenje kamatne stope u iznosu od 4% iznosa kredita, životno i zdravstveno osiguranje, imovinu i rizik gubitka (ograničenja) vlasništva nad njom (zajmoprimac ima pravo ne osiguravati te rizike), a ovisno o kreditna povijest, rok kredita (3-25 godina), radna aktivnost, obrazovna razina, broj sudionika u transakciji, mjesto kolaterala, vrsta prihoda i omjer prihoda i rashoda. Do potvrde namjene kredita stopa se povećava za 2%. Iznos kredita od 600.000 rubalja. za Moskvu i Moskovsku regiju, od 300.000 rubalja. za druge regije. Troškovi procjene i osiguranja - u skladu sa stopama procjena i osiguravajućih društava. DeltaCredit zadržava pravo izmjene bilo kojeg dijela ove poruke bez prethodne obavijesti.
Što može pratiti kupnju stana na hipoteku?
Trudimo se uzeti u obzir različite potrebe naših klijenata i nudimo puno opcija, zahvaljujući kojima možete kupiti stambeni prostor po optimalnim uvjetima. Nije važno radi li se o sekundarnom stanovanju ili novom, životnom prostoru u Moskvi ili nekoj drugoj regiji Ruske Federacije: kao što je već spomenuto, DeltaCredit nudi programe za stjecanje nekretnina za sve prilike.
Kupljeno u hipoteka sekundarno stanovanje ili se novi može smjestiti i u visoke i niske zgrade. Stambeni prostor može biti odvojen, a može biti i dio komunalni stan- potonje u slučaju dioničke imovine zajmoprimca za kupnju zadnjih dionica ili kupnju pojedinačnih soba.
Svakom klijentu koji planira uzeti stan na hipoteku spremni smo ponuditi:
- dodatni kredit za predujam. Osigurava se uz osiguranje vaše postojeće nekretnine i izlaz je ako iznos vlastitih sredstava nije dovoljan za početnu uplatu za odabrani program;
- ciljano i neciljano kreditiranje osigurano postojećim nekretninama. Na primjer, mladi ste par i idete na hipoteku jednosobni stan odseliti se od svojih roditelja. Kredit možete podići na postojeći stambeni prostor, ako ste njegov vlasnik, uz potvrdu (ciljani kredit) ili bez njega (neprimjereno) da ćete novac potrošiti na kupnju nekretnine. Takav kolateral utječe na uvjete zajma, pruža više slobode u odabiru objekta (na primjer, u usporedbi s tradicionalnom hipotekom sekundarno stanovanje), u nekim slučajevima omogućuje zajam u načelu;
- upis na kredit jednosobnog ili prostranijeg stana od strane roditelja za odraslu djecu. Dijete postaje njegov vlasnik uz zadržavanje uvjeta kreditiranja (odnosno, hipoteka na sam stan bit će izdana roditeljima).
Za veliki broj klijenata postoje posebni uvjeti: mogućnost korištenja u plaćanju hipoteke za stan ili udjela u stanu majčinski kapital, kupiti novi stan pod hipotekom uz pomoć državnih subvencija izdati “Hipoteku za mlade” i dobiti odgodu za otplatu glavnog duga pri rođenju djeteta, uzeti drugi hipotekarni kredit od Banke sa smanjenom kamatnom stopom itd.
Tko može podići kredit za stan i kako to učiniti?
Potrebno je poštivati dobna ograničenja: klijent mora imati najmanje 21 godinu u trenutku kupnje stana na hipoteku i najmanje 64 godine u trenutku potpune otplate kredita. Istovremeno, možete biti državljanin bilo koje zemlje, po vrsti zaposlenja - zaposlenik, individualni poduzetnik, osnivač (ili suosnivač) tvrtke.
Oni koji namjeravaju kupiti sekundarnu ili novu kuću na hipoteku moraju Banci dostaviti dokumente o zajmoprimcu, čiji ćete popis naći iznad. Nakon što ih pregledate, odaberete program i odobrite iznos kredita, trebate potražiti stan i stupiti u kontakt s njegovim vlasnicima (ili organizacijom, ako govorimo o kupnji). novi stan od developera u hipoteci). Zatim morate nabaviti i predati Banci papir o samoj nekretnini (popis dokumenata je također prikazan gore).
Naš interes je uzimanje u obzir vaših interesa
Kupnja jednosobnog ili većeg stana na hipoteku jednim od naših programa znači kupnju povoljno, jednostavno i brzo. Odabir parametara kredita i prateće usluge (procjena, osiguranje i sl.), papirologija i izdavanje sredstava obavljaju se u najkraćem mogućem roku. Prioritet našeg rada je udobnost kupaca i usmjerenost na vaše interese.
Više detalja
Naši kvalificirani stručnjaci uvijek su spremni reći vam o značajkama i uvjetima odobravanja ove vrste zajma, kako bi vam pomogli u snalaženju u uvjetima hipotekarni programi, objasniti koji će papiri biti potrebni za registraciju.
Što je moguće u okviru kredita za stambenu izgradnju
Ova vrsta kreditiranja u DeltaCreditu podrazumijeva različite mogućnosti. Dakle, kontaktiranjem s nama možete podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade koju ste pokrenuli ili planirate sami pokrenuti. Prednosti ovakvog rješenja su što rok završetka izgradnje u potpunosti ovisi o vama, kao i mogućnost prilagodbe plana zgrade tijekom građevinskih radova. Iskoristivši našu ponudu i uzimajući kredit za izgradnju seoske kuće, možete ostvariti svoj san o osamljenom, mirnom životu u ekološki čistom kraju, bez susjeda i buke automobilskih truba ispod prozora. Ovo je izvrsna prilika da odmah počnete opremati vlastiti dom, bez obzira na programere i vlasnike susjednih teritorija.
Još jedan od moguće opcije- kupnja stambenog prostora u izgradnji u hipoteka u izgradnji uz minimalnu kaparu. U ovom slučaju, morate samo pričekati do kraja izgradnje i proslaviti domjenku u novoj kući ili stanu. Ovo rješenje pomoći će značajno uštedjeti novac, budući da su nedovršeni prostori jeftiniji. Osim toga, ne morate trošiti energiju na izradu projekta, tražeći predradnike i iskusan tim, što bi bilo potrebno za samostalnu gradnju.
Ako ste umorni od života u urbanoj betonskoj kutiji i želite slobodu - počnite graditi kuću s hipotekarnim programom.
Kupnja kuće jedna je od najvažnijih kupovina svake obitelji.
Većina stanovnika velikih gradova počinje ozbiljno razmišljati o preseljenju na mirnije mjesto, izvan grada.
Ovdje govorimo o potpunom potezu, s prebivalište... Okružit će ga čist zrak, nema susjeda iza zida, kao i raznih zemaljskih dobara poput rijeke, jezera, rezervoara.
Na primjer, za isti novac, umjesto 2x sobni stan, možete izgraditi lijepu Kuća za odmor, koji će po površini biti 1,5-2 puta veći od stana. Također, ovisno o veličini parcele, s vremenom će biti moguće dovršiti izgradnju kupališta, sjenice, napraviti bazen, pričvrstiti garažu, a na preostalom dijelu može se posaditi drveće.
Tko bi odbio živjeti u takvoj kući? I sve to daleko od dosadne gradske vreve.
Kredit za izgradnju ljetnikovca
Naravno, ne treba svima punopravna seoska kuća. Većina ljudi samo želi imati malu seosku ili vrtnu kuću. U tom slučaju možete uzeti i kredit.
Sberbank nudi kredite za izgradnju prigradskih nekretnina, za njihovu kupnju, kao i za stjecanje zemljišta. Minimalni iznos dok 300.000 rubalja. Nakon svega Prosječna cijena ljetne vikendice u regijama varira od 300.000 rubalja.
Ako već imate zemljište, možete uzeti kredit za izgradnju seoska kuća... Takve kredite izdaju pouzdanije banke - Sberbank i Rosselkhozbank, koje nude najviše isplativi uvjeti i dugi rok (do 25 godina).
Prema uvjetima banke, kao kolateral djeluje sljedeće:
- već postojeća nekretnina u privatnom vlasništvu naručitelja;
- već raspoloživo zemljište, a kategorija zemljišta mora biti individualna stambena izgradnja;
- stečeno zemljište i buduća kuća koja će se na njemu graditi;
- pokretna imovina naručitelja;
- majčinski kapital.
Dajete li sada hipoteku za gradnju kuće?
Nažalost, vrlo je malo bankarskih ponuda. Hipoteke za izgradnju kuće jedna su od najrizičnijih vrsta hipoteka za banku, stoga su zahtjevi stroži.
Glavni rizik je slučaj nedovršene gradnje, što automatski svodi likvidnost ove zgrade na minimum. Kako bi kompenzirala svoje rizike, banka zahtijeva maksimalan kolateral, često su potrebni sudužnici.
Podsjetimo da je nestabilnost u prosincu 2014 bankarstvo prisilio gotovo sve banke (uključujući Sberbank) na smanjenje programa hipotekarni kredit gradeći kuću. Tek 29. svibnja 2015. na web stranici Sberbanke pojavila se informacija o nastavku programa hipotekarnog kreditiranja privatne kuće pod nazivom "Izgradnja stambene zgrade".
Zahtjevi za građevinski objekt
Nažalost, ne možete samo otići u banku i tražiti kredit za izgradnju kuće iz snova.
Banka se mora pobrinuti da vaša izgradnja bude izvediv proces, te da u budućnosti neće biti problema s puštanjem u funkciju. Na vama je da u to uvjerite banku, a ne šarenim govorima, već pravim dokumentima u vidu dozvola, planova, projekata i suglasnosti.
Izgradnja kuće mora se izvesti u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom. U početku je potrebno ishoditi sve dozvole, naručiti projekt koji treba odobriti, tako da nakon završetka gradnje, kada se kuća pusti u funkciju, ne bude problema.
Banka posebnu pažnju posvećuje vašim zemljišna parcela... Ako je u vašem posjedu - super, ali ako je u zakupu - također nije loše (jedino, onda ne može biti zalog). Zemljište mora biti prikladno za stambenu izgradnju. Dobro je ako već postoje veze na stranicu inženjerska komunikacija... Dokumentacija za zemljište mora biti što potpunija i spremna za upis vlasništva nad objektom. Ako je stranica već pokrenuta Građevinski radovi, a postavljen je barem temelj, onda je za upis hipoteke potrebno upisati objekt nedovršene gradnje.
Zahtjevi stranice:
- Zemljišna parcela mora se nalaziti na određenoj udaljenosti od lokacije banke vjerovnika;
- Kategorija zemljišta založene čestice mora biti isključivo „zemljište naselja»I namijenjeni za individualnu stambenu izgradnju, održavanje pomoćnih parcela ili za izgradnju vikendica;
- Parcela ne treba biti opterećena;
- Ako se na zemljišnoj čestici nalaze zgrade i građevine, pravo vlasništva zajmoprimca na njima mora se odraziti u Jedinstvenoj državni registar prava na ovoj nekretnini;
- Ako zemljište pripada na temelju zajedničkog vlasništva, tada će svi vlasnici biti dužni djelovati kao zalogodavci.
Načini financiranja izgradnje kuće uz pomoć posuđenih sredstava
Ciljani kredit za izgradnju.
Prilično teško i dovoljno dugo, puno nijansi i prepreka. Možete dobiti prvu tranšu novca, nespretno potvrditi njezino korištenje i izgubiti drugi dio novca. To bi moglo zamrznuti gradilište. Također, u ovoj opciji morate potvrditi prisutnost početne uplate. Banka može dati samo 70-80% procijenjenih troškova budućeg doma.
Kredit osiguran zemljišnom česticom.
Ako već imate zemljište, to uvelike olakšava stvar. Naravno, za parcelu neće dati puno novaca. Ali može postati dodatni izvor... Možda imate dodatne uštede, što će također olakšati izgradnju.
Kredit osiguran nekretninama.
Ovo je ozbiljniji korak. Možete založiti, na primjer, svoj stan kako biste dobili značajnu količinu gotovine. Banke odobravaju najviše 80% tržišne vrijednosti založenog stana. Ovaj iznos može biti dovoljan za potpuno financiranje izgradnje.
Kredit osiguran prijevozom.
Ako založite prijevoz, možete dobiti i dobar iznos. Treba imati na umu da će banka procijeniti automobil na 60-70% njegove tržišne vrijednosti. Istodobno, postoje i krediti u zalagaonicama automobila i u bankama. Osigurani zajmovi za prijevoz su obični nenamjenski osigurani zajmovi. Dostupni su u gotovo svakoj većoj banci.
Korištenje materinskog kapitala.
Također se može koristiti u građevinske svrhe.
Neosigurani potrošački krediti.
Moguće je i još bolje izdati nekoliko kredita. Izgradnja je režijski posao. Dobro je, naravno, ako ima uštede. Opet, veliki iznos novca neće biti dat ako banci ne date nešto kao zalog. Ako ne želite osigurane kredite, onda možete ponuditi sljedeću shemu: vlastita štednja + potrošački kredit za 1-2. Dio zgrade smo izgradili, otplatili kredit, uzeli novi. Izgradnja će, međutim, kasniti, ali je relativno sigurna u pogledu servisiranja duga.
Shema za dobivanje kredita za gradnju kuće u 2017. godini
Shematski, proces dobivanja i dobivanja hipoteke za izgradnju kuće (Sberbank je naveden kao primjer) izgleda ovako:
- Podnošenje zahtjeva banci;
- Pružanje potrebni dokumenti o početnoj uplati (izvod računa, ček);
- Dobivanje PRVOG dijela kreditnog novca;
- Izjava o utrošenom iznosu;
- Primanje DRUGOG dijela kreditnog novca;
- Upis vlasništva nakon završetka izgradnje;
- Prijenos izgrađene kuće kao zalog kod banke radi smanjenja kamate.
Koji su dokumenti potrebni?
Dokumenti koji će biti potrebni:
- Putovnice (vaše, supružnika ili supružnika, kao i one koji su sudužnici i jamci) - preslike s registracijom;
- Potvrda s mjesta rada s naznakom prihoda;
- Svi papiri vezani uz zalog (potvrda o vlasništvu nad zemljištem ili drugim stambenim objektom);
- Plan izgradnje buduće kuće i drugi dokumenti za nju;
- Početna naknada(dokaz da je);
- Vjenčani i rodni listovi djece, ako su potrebni.
Banka može zahtijevati dodatne papire pojedinačno(potvrda o matičnom kapitalu, potvrda o stanju računa, vojna iskaznica i sl.).
Je li primatelj hipoteke u opasnosti?
Mnogo ljudi je zabrinuto mogući rizici, koji su glavna prepreka pri podnošenju zahtjeva za hipoteku. Najveće brige vežu se uz činjenicu da u slučaju hipoteke i u nedostatku mogućnosti plaćanja mjesečnih rata, osoba gubi vlastitu nekretninu. Ali na ovu situaciju se može gledati i s druge strane. U slučaju da vlasnik hipoteke izgubi mogućnost plaćanja mjesečnih rata, ima priliku preprodati nedovršenu privatnu kuću. Potražnja za takvim nekretninama je za naše tržište prilično velika. A neosigurana hipoteka može se lako ponovno izdati novom vlasniku. U tom slučaju nećete izgubiti baš ništa, a rizik je sveden na apsolutni minimum. Dobivanje hipoteke je vrlo isplativa i dostojna ponuda za one ljude kojima je potreban ovaj novac. Zahvaljujući njima možete izgraditi i opremiti svoj novi dom. Samo budite oprezniji kada istražujete hipotekarne ponude različitih banaka. Odaberite hipoteku koja je uvjetno povoljnija i koja će vam zadavati najmanje neugodnosti.
Hipoteka na kuću povezana s trajanjem izgradnje objekta za koji se uzima kredit i izvjesnom neizvjesnošću. Doista, tijekom izgradnje može se značajno pogoršati novčano stanje zajmoprimca, cijena rada, materijala, pa čak i cijena nekretnine će se promijeniti. Stoga takvi programi kreditiranja u gotovo svim bankama imaju dovoljnu fleksibilnost, a uvjeti se prilagođavaju ovisno o situaciji.
Mnogima je izgradnja vlastitog doma puno isplativija od kupnje gotove kuće: uz pravi izbor izvođača, izgradnja novog objekta u konačnici može biti puno jeftinija. Posebno značajnu financijsku korist imaju oni koji već imaju zemljište na kojem će graditi kuću.
Hipoteka za izgradnju privatne kuće: sigurnost
Ova vrsta hipoteke uključuje veliku količinu novca, a ne možete bez kolaterala. Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, metode osiguranja hipotekarnih obveza su jamstvo i zalog, a mogu se koristiti istovremeno i odvojeno.
U zalog se može unijeti svaka imovina u vlasništvu zajmoprimca na pravu vlasništva, a koja po procijenjenoj vrijednosti nije manja od iznosa posudbe. Takva imovina ne bi trebala imati nikakve terete.
Za razliku od hipotekarne kupnje stana, gdje djeluje kao zalog, kuća u izgradnji je „predmet budućnosti“, a ne sadašnjosti, pa se stoga ne može staviti pod hipoteku. Što uraditi? Ako zajmoprimac posjeduje zemljište, tada ga je dopušteno staviti pod hipoteku. Također možete staviti pod hipoteku stan, kuću ili drugu nekretninu koja mu pripada.
Nedovršeni građevinski projekt ponekad banka može prihvatiti i kao zalog: govorimo o slučajevima kada postoji visok postotak spremnosti zgrade. Nakon puštanja kuće u funkciju i uknjižbe vlasništva, možete ponovno upisati zalog, gdje će se pojaviti kao gotova nekretnina.
Što se tiče jamstva, to je vrlo česta pojava kod podnošenja zahtjeva za hipoteku za izgradnju stambene zgrade – uostalom, trošak nekretnine pod hipotekom ne pokriva uvijek rizike banke. Ako banka zahtijeva jamstvo, a vama ga je teško pronaći, tada možete privući nekoliko osoba kao sudužnike. No, zapamtite da će u tom slučaju u budućnosti i oni biti vaši suvlasnici.
Ne znate svoja prava?
Ako gradnju izvodi bračni par, tada su oba supružnika po zakonu dužna djelovati kao suzajmoprimci (ako drugi uvjeti nisu navedeni u bračnom ugovoru), tada će se uzeti u obzir za potvrdu solventnosti ukupni prihod, što će povećati šanse za dobivanje kredita.
Zahtjevi za građevinski objekt
Ne možete samo otići u banku i tražiti kredit za izgradnju kuće iz snova. Banka se mora pobrinuti da vaša gradnja bude izvediv proces, a također u budućnosti neće biti problema s puštanjem u funkciju. Na vama je da u to uvjerite banku, a to se ne radi sa živopisnim govorima, već s "prizemnim" dokumentima u obliku dozvola, planova, projekata i odobrenja:
- Izgradnja kuće mora se odvijati u skladu sa zakonom utvrđenom procedurom: u početku morate dobiti sve dozvole, naručiti projekt, odobriti ga, kako nakon završetka izgradnje, prilikom puštanja kuće u funkciju, ne bi bilo problema. . O "samogradnji" ne može biti govora.
- Banka posebnu pažnju posvećuje dokumentaciji za vaše zemljište. Ako je u vašoj imovini, dobro je, ako je na pravu zakupa, također nije loše (međutim, onda ne može djelovati kao zalog). Zemljište mora biti namijenjeno za izgradnju individualnog stanovanja. Vrlo je dobro ako već postoje komunalni programi povezani na stranicu. Dokumentacija za zemljište mora biti što potpunija i spremna za upis vlasništva nad objektom. Ako su građevinski radovi na gradilištu već započeli, a postavljen je barem temelj, tada je za dobivanje hipoteke potrebno registrirati nedovršeni građevinski objekt.
Hipoteka za gradnju kuće: uvjeti
Svaka banka ima Opći zahtjevi na ugovor o hipoteci za privatne kuće, koji su propisani Saveznim zakonom br. 102 od 16.07.1998. "Na hipoteku", ali uvjeti mogu malo varirati. Kamatna stopa, rok kredita, početna uplata, ograničenja kandidature zajmoprimaca - sve se to određuje pojedinačno, na temelju politike banke i njezine financijski kapacitet... Obvezni dodatni uvjet banaka je osiguranje predmeta hipoteke, kao i života zajmoprimaca (sudužnika) i invalidsko osiguranje tih osoba.
U većini slučajeva banke izdaju pozitivnu odluku osobama koje mogu potvrditi svoj stabilan financijski položaj, dopuštajući velike mjesečne uplate na zajam. Da bi to učinio, podnositelj zahtjeva mora dostaviti potvrdu s mjesta rada, koja će naznačiti njegov službeni prihod. U nekim bankama potvrda je potrebna strogo u obliku 2-NDFL, u drugima su dopušteni besplatni oblici (međutim, čak iu ovom slučaju prihod mora biti službeno potvrđen). Mnogi zajmodavci imaju dobna ograničenja koja isključuju studente i umirovljenike; neke banke daju novac samo ruskim građanima.
Naravno, gradnja je rizičan proces koji se može povući ili potpuno zaustaviti. I banke to uzimaju u obzir. Zato kamatna stopa može ovisiti o roku hipoteke. Početni doprinos (iznos i načini depozita) također je različit, a neke banke dopuštaju korištenje sredstava materinskog kapitala u te svrhe.
Usput, kreditna sredstva banke mogu izdati ne kao jednokratnu uplatu, već u fazama. Štoviše, veza naknadnih plaćanja može se izvršiti ne za određeno razdoblje, već za kraj određene faze izgradnje. Ovaj pristup je vrlo zgodan jer smanjuje troškove plaćanja kamata na kredit.