Kako doći do osiguranja ako ste bez posla. Što osiguranje od gubitka posla pruža? Primanje plaćanja po nastupu osiguranog slučaja
Ovo je vrsta usluge koja osigurava osiguravajuće društvo u situaciji kada klijent ostane bez posla:
- Preuzima obveze za mjesečne uplate na zajam osigurane osobe na određeno vrijeme ili do zaposlenja, koja je ostala bez posla.
- U situaciji kada nema kreditnih obveza, ugovaratelj osiguranja prima jednokratnu uplatu ili mjesečne uplate tijekom razdoblja navedenog u ugovoru.
Dragi čitatelju! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj jedinstven.
Ako želite znati kako točno riješiti svoj problem - kontaktirajte obrazac za online konzultante s desne strane ili nazovite telefonom.
Brzo je i besplatno!
U osnovi razdoblje tijekom kojeg osiguravatelji plaćaju osigurane svote, ne više od 12 mjeseci. Budući da se vjeruje da je ovo razdoblje dovoljno pronaći novi posao.
Prednosti i nedostaci osiguranja od gubitka posla
S jedne strane, ova vrsta osiguranja je izvjesna financijsku zaštitu... No, s druge strane, to su dodatni troškovi uz plaćanja po kreditnom dugu.
Bit prednosti stjecanja polica osiguranja u slučaju gubitka posla je sljedeće:
- Osiguravajuća organizacija plaća dug po kreditu.
- Nema kazni, penala i povećanja dugova po kreditima.
- Održava se pozitivna kreditna povijest.
- Rođaci i jamaci ne moraju plaćati kreditni dug ostao bez posla.
Nedostaci ove vrste osiguranja su sljedeći:
- To su visoke stope za ovu vrstu osiguranja.
- Da biste primali uplate osiguranja, morate priložiti impresivan paket dokumenata.
Potrebni dokumenti za registraciju
Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju protiv nenamjernog gubitka radnog mjesta, osiguratelj od osobe koja želi biti osigurana zahtijeva sljedeći paket dokumenata:
- Zahtjev za sklapanje ugovora o osiguranju.
- Putovnica državljanina Rusije.
- Fotokopija radne knjižice.
- Ugovor o zajmu i plan otplate kredita.
- Račun dobiti i gubitka prirodna osoba prema 2-NDFL obrascu tri ili šest mjeseci koji prethode datumu optjecaja.
Osiguravajuća ili bankarska organizacija može zahtijevati drugo dodatni dokumenti to će omogućiti analizu mogućih rizika postignuća osigurani slučaj.
Pravila osiguranja
Oni su detaljno navedeni u ugovoru koji su zaključili subjekti osiguranja.
Svaka bankarska ili osiguravajuća organizacija razvija svoje propise, ali postoje opća pravila:
- Smatra se da je ugovor stupio na snagu tek nakon što je klijent izvršio početnu uplatu premije osiguranja.
- Ako osiguranik ne plati sljedeću ratu, osiguravatelj ima pravo raskinuti ugovor prije roka.
- U slučaju da ugovaratelj želi prijevremeno raskinuti ugovorni odnos, iznos premije osiguranja koji je uplatio ne može se vratiti.
- Nakon otkaza (smanjenja), ako klijent u vrijeme navedeno u ugovoru o tome ne obavijesti banku, tada mu se može odbiti naknada.
- Određeno vrijeme osoba koja je ostala bez posla mora se prijaviti Zavodu za zapošljavanje, dok:
- Sudjelujte na seminarima, okrugli stolovi u organizaciji Službe.
- Sudjelujte u stručnom osposobljavanju, prekvalifikaciji i usavršavanju u smjeru razmjene.
- Svaki mjesec dostavite banci potvrdu Službe o registraciji kao nezaposleni.
- Ako osiguratelj nakon zaključenja ugovora sazna da je klijent dao namjerno lažne podatke, tada tvrtka ima pravo zahtijevati da se ugovor proglasi nevažećim.
- Nakon što je osiguratelj primio obavijest o otkazu ili otpuštanju od klijenta, dužan je:
- Saznajte razlog zašto je osoba postala nezaposlena.
- Sastavite akt o osiguranju i izračunajte gubitke.
- Izračunajte iznos povrata nakon što klijent dostavi popis dokumenata navedenih u ugovoru.
- Platite dospjele iznose ili odbijte, ako za to postoji razlog.
Banka se može žaliti na odbijanje plaćanja osiguranja.
Osigurani događaji
Neće se za svaku situaciju koja je povezana s gubitkom posla uplatiti osiguranje.
NSRazlozi zbog kojih je zaposlenik izgubio posao i došlo je do osiguranog slučaja su sljedeći:
- Otkaz zbog likvidacije poduzeća.
- Smanjenje broja zaposlenih.
- Prestanak radnog odnosa pri promjeni vlasnika poduzeća.
- Raskid ugovora o radu iz razloga neovisnih o volji obiju strana:
- Poziv na služenje vojnog roka u vojsci.
- Povratak zaposlenika koji je ranije bio na ovoj poziciji.
- Status invalidnosti.
Isplata naknade bit će odbijena ako je do gubitka posla došlo zbog:
- Otkazi zaposlenika na vlastitu inicijativu.
- Prekid radnog odnosa zbog disciplinskih prekršaja.
- Otkazi po međusobnom sporazumu stranaka.
- Invalidnost koju je zaposlenik stekao svojom krivnjom u vezi s nepoštivanjem sigurnosnih mjera, kao i pod utjecajem alkohola ili droga.
Bankarske i osiguravajuće organizacije mogu značajno dodati ovaj popis.
Kako biti plaćen
Kada dođe do osiguranog slučaja, morate se odmah, u roku određenom ugovorom, pojaviti u banci s paketom dokumenata:
- Osiguravajući zahtjev.
- Putovnica državljanina Rusije.
- Izvornik i fotokopija radne knjižice s bilješkom o otkazu.
- Kopija otkazanog ugovora o radu.
- Kopija naloga za razrješenje.
- Kopija ugovora s mjesečnim rasporedom otplate kredita.
- Pomoć od bankarska organizacija da postoji dug.
- Potvrda Zavoda za zapošljavanje kojom se potvrđuje registracija.
- Potvrda o radu o prihodima u obliku 2-NDFL.
Sve fotokopije dokumenata moraju biti pravilno ovjerene.
Cijene različitih osiguravajućih društava
Danas mnoge banke, kao i osiguravajuća društva, na popisu usluga imaju osiguranje od gubitka posla. Istodobno, veličina premija osiguranja značajno se razlikuje od organizacije do organizacije.
- U Banci Renaissance premija osiguranja iznosi oko 1% iznos pozajmice na mjesec. Tečaj varira ovisno o uvjetima ugovora.
- Iznos osiguranja u VTB 24 iznosi 3,8% od iznosa kredita, rata se plaća mjesečno. Iznos premije određuje se za svakog pojedinog klijenta ponaosob.
- U banci "Ingosstrakh" troškovi osiguranja variraju oko 1% osigurane svote.
- Iznos doprinosa za policu u Sberbank određuje se pojedinačno za svakog klijenta.
Svaka banka ili osiguravajuća organizacija u svakom konkretnom slučaju osiguranja od gubitka posla, uzimajući u obzir različite rizike, određuje osobni iznos premije osiguranja.
Ograničenja
Postoji niz ograničenja za dobivanje police osiguranja od gubitka posla:
- Dob. Osiguravajuća društva spremna su osigurati od prisilnog gubitka posla samo građane u radnoj dobi. Svaka tvrtka postavlja svoje dobne granice, uglavnom od 18 do 60 godina u vrijeme potpisivanja i raskida ugovora.
- Prema vrsti djelatnosti. Ne prijavljujte se za ovu vrstu osiguranja:
- Za poduzetnike.
- Slobodnjaci.
- Samostalni radnici.
- Rad sa skraćenim radnim vremenom.
- Oni koji rade na mjestu zaposlenice koja je otišla na rodiljni dopust.
- Radnici u drugim rizičnim zanimanjima.
- Po radnom iskustvu. Neće biti osigurani ako je vrijeme provedeno na zadnjem radnom mjestu manje od 3, 6 ili 12 mjeseci. Svi osiguratelji imaju svoje zahtjeve.
- Privremena naknada. Zaključak je da nakon potpisivanja ugovornih obveza stupaju na snagu tek nakon mjesec ili tri mjeseca. Stoga se tvrtke pokušavaju zaštititi od situacija povezanih s činjenicom da zaposlenik, nakon što je saznao za otpuštanje, trči kako bi se osigurao.
Svako osiguravajuće društvo može imati svoja dodatna ograničenja.
Hipotekarni gubitak osiguranja posla
Budući da je hipotekarni kredit zamišljen na nekoliko godina, teško je u tako dalekoj budućnosti biti siguran u održavanje sadašnjeg posla. I same banke snažno preporučuju kupnju nekoliko osiguranja s takvim kreditom, uključujući i protiv gubitka posla, uz smanjenje stopa kredita.
Moram li se osigurati u slučaju gubitka solventnosti
Odgovor na ovo pitanje je prije da nego ne. I zato:
- V. novije vrijeme ekonomska i financijska situacija zemlja ostavlja mnogo želja.
- Osoba, koja je ostala bez prihoda, prije svega svoju ušteđevinu troši na životne potrepštine, a ne na otplatu duga.
- Nema mnogo bogatih rođaka i prijatelja koji su spremni posuditi novac nezaposlenima.
Ako izgubite izvor prihoda i ako imate hipotekarni kredit, osoba će zasigurno zaglaviti u pretjeranom dugu. Kako se to ne bi dogodilo, banke su počele nuditi novu uslugu osiguranja od gubitka posla, za koju su zainteresirane obje strane.
Osiguranje od gubitka posla primjenjuje se u dva slučaja: za vrijeme nezaposlenosti i pri dobivanju kredita. U prvom slučaju građanin sklapa ugovor o dobrovoljnom osiguranju. Jamči mu, u slučaju otkaza, privremenu financijsku potporu u granicama izgubljenog plaće... U drugoj situaciji, zainteresirana strana je banka, čime se ograničava rizik nepovratka posuđeni novac... Osiguravajuće društvo plaća kreditna institucija isplate prije zaposlenja Osiguranika.
Dobrovoljno osiguranje
Politika gubitka posla izdaje se na zahtjev građana. Mogućnost sklapanja ugovora o osiguranju ima zakonodavni okvir: Federalni zakon iz 1991. № 1032-1 "O zapošljavanju stanovništva."
Rizici osiguranja (mogući događaji) su:
- Otkaz na inicijativu poslodavca, uključujući i zbog prestanka rada poduzeća (organizacije) zbog stečaja.
- Raskid ugovora zapošljavanje usluge za državne službenike zbog smanjenja broja osoblja ili osoblja.
- Nevaljanost ugovornog odnosa zbog promjene vlasništva.
- Prestanak radne aktivnosti građanina zbog objektivnih okolnosti:
- regrutacija;
- vraćanje drugog zaposlenika na radno mjesto sudskim nalogom;
- nije izabran na dužnost;
- otpuštanje vojnika po ugovoru prije roka iz obiteljskih razloga.
Na videu - osiguranje od gubitka posla:
Svrha osiguranja: Osiguravatelju nadoknaditi gubitke na plaći.
Ugovor može biti bilo koji, ali ne više od 12 mjeseci od datuma osiguranog slučaja. Osiguranik prima, prema ugovoru, jednokratnu isplatu ili mjesečni transfer prije novog zaposlenja.
Osiguravajuća društva
Osiguravajuća društva koriste takav proizvod po visokim cijenama.
Razlozi - visok rizik zbog mogućnosti osiguranika da utječe na nastup osiguranog slučaja, nepredvidljivosti ekonomska situacija... Osim toga, postavljaju se dodatni zahtjevi, ne uzimajući u obzir koje UK odbija zaključiti sporazum.
Osiguranje za slučaj nezaposlenosti u teškom ekonomskim uvjetima nosi veliki rizik za osiguravatelje. Proizvod osiguranja prvi je put ponuđen u Sjedinjenim Državama prije otprilike 100 godina, a široko rasprostranjenu uporabu u Njemačkoj našao je 1980 -ih s rastom gospodarstva. Kriza je usporila razvoj ovog proizvoda osiguranja.
U Ruskoj Federaciji tvrtke osiguravaju gubitak posla u slučaju: kredit u banci kako bi se zajamčio njihov povratak.
Uvjeti osiguranja
- sezonski radnici;
- radnici s nepunim radnim vremenom;
- slobodnjaci;
Na videu - osiguranje:
- namjerna ozljeda;
Potrebno za registraciju:
- podaci o putovnici;
Iznos premije osiguranja iznosi 1-2% naknade.
Osiguranje kredita
Neke banke prilikom izdavanja kredita, istovremeno sa zahtjevom za životno osiguranje klijenta, uključuju uvjet osiguranja od otkaza. Svrha osiguranja je vratiti kreditnoj instituciji dug po kreditu dok zajmoprimac nije službeno zaposlen.
O uvjetima ugovora pregovara se u svakom konkretnom slučaju: prije prijave za novo radno mjesto ili na određeno razdoblje.
Uvjeti osiguranja
Glavni uvjet Osiguravatelja je prisutnost stalnog ugovora o radu, evidentiranog u radnoj knjižici.
Zbog toga će im biti uskraćeno osiguranje:
- individualni poduzetnici;
- sezonski radnici;
- pojedinci s privatnom praksom;
- djelujući uvjetno ili za vrijeme rodiljnog dopusta;
- radnici s nepunim radnim vremenom;
- slobodnjaci;
- druge profesije navedene u Velikoj Britaniji.
Na videu - osiguranje kredita:
Ne potpadajte pod definiciju rizik osiguranja i ne uzimaju se u obzir:
- otkaz od strane sami od sebe i pristanak stranaka;
- ako je ugovaratelj imao pri ruci obavijest o prestanku radnog odnosa;
- nakon otkaza bez najave;
- namjerna ozljeda;
- honorarni rad;
- prestanak radnog odnosa zbog štrajka.
Ugovaratelj osiguranja mora ispuniti niz uvjeta:
- Dobna ograničenja: ne mlađi od 20 i ne stariji od 60 godina.
- Radno iskustvo od najmanje šest mjeseci ili godinu dana.
- Nedostatak loših navika: alkoholizam i ovisnost o drogama.
Sve politike gubitka posla stupaju na snagu nakon mjesec ili dva.
Ako je osigurani slučaj nastupio prije ovog roka, ugovaratelj osiguranja neće primiti naknadu zbog kršenja uvjeta Ugovora. Odbitak daje Osiguravatelju jamstvo da klijent nije znao za otkaz pri sklapanju ugovora.
Potrebno za registraciju:
- podaci o putovnici;
- radna knjižica s izvodom iz posljednjeg mjesta rada;
- podatke o zaradi u prethodnih 6 mjeseci.
Dodatni uvjeti koje utvrđuje IC su:
- u smislu i postupka plaćanja;
- ograničenja zanimanja i radnog iskustva;
- privremena franšiza;
- odbijanje u nedostatku naknade za nezaposlene ili primanje uplata za koje ne dospijeva (za trudnoću i porođaj, invalidnost itd.).
Zahvaljujući osiguranju otpuštanja, dužnik ima vremena pronaći posao.
Tijekom tog razdoblja neće se zaračunavati kamate zbog zaostalih otplata kredita, a kreditna povijest se neće pogoršati.
To je osobito istinito pri kupnji kuće pod hipotekom.
Osiguranje hipoteke i otpuštanja
U Pravilima hipotekarno kreditiranje propisano je da stečenu imovinu zalog daje zajmodavac do otplate duga. Kašnjenje u plaćanju dovodi do povećanja otplate kredita zbog kazni, do raskida Ugovora i odustajanja kolateral... Osiguranje za otkaz dobrovoljno je, ali prema uvjetima registracije, zajmoprimac je prisiljen osigurati ne samo svoj život, već i gubitak posla.
Od 2014. program "Živi-ne tuguj" uključivao je politiku u slučaju gubitka posla. Trošak –1,0 tisuća rubalja, osiguranje 40,0 tisuća rubalja. Osiguranje se nije odnosilo na vojno osoblje i državne službenike. Trenutno " VTB osiguranje”Isključeno je osiguranje od otpuštanja iz proizvoda„ Živi-ne tuguj ”, ostavljajući životno osiguranje.
Video - hipoteka i osiguranje:
Novi proizvod "Zlatni padobran", koji će biti ponuđen klijentima, ima ugovorni rok od 4 do 6 mjeseci, s iznosom naknade banci do 100, 0 tisuća rubalja. na mjesec. Dob osiguranika je do 60/55 godina. Uvjeti za radno iskustvo - najmanje 1 godina.
Rosgosstrakh nudi Osiguranje od odgovornosti dužnika u svom sveobuhvatnom programu hipotekarnog kreditiranja. Proizvod osiguranja primjenjuje se na minimum polog 10% troškova stanovanja. Gubitak izvora plaćanja kredita (uključujući otpuštanje s posla) u ovom slučaju nije pokriven sredstvima od prodaje nekretnina pod hipotekom.
Uvjeti osiguranja:
- iznos osiguranja je 10-50% kredita;
- isplata osiguranja utvrđuje se za vrijeme trajanja ugovora;
- plaćanje police nakon sklapanja Ugovora;
- Korisnik je banka.
IC Sberbank Insurance LLC zahvaljujući proizvod osiguranjaŽivotno osiguranje zajmoprimca pruža financijsku potporu zajmoprimcu u slučaju: nepredviđene situacije, uključujući nenamjeran gubitak posla. Trajanje ugovora je 4 mjeseca, mjesec dana nakon nastupa osiguranog slučaja. Privremeni odbitak - 2 mjeseca. Osiguranje kredita koje je izdala Cetelem banka.
Postupak podnošenja zahtjeva za povrat kredita u slučaju otkaza isti je za sve zajedničke zajednice.
U slučaju osiguranog slučaja, osiguranik je dužan u roku od 10 dana:
- Registrirajte se u službi za zapošljavanje i steknite status nezaposlenog.
- Obavijestite osiguravatelja tako što ćete mu poslati:
- obavijest ispunjena prema obrascu;
- ovjerenu kopiju radne knjižice;
- presliku police;
- ugovor o zajmu s datumima prijenosa;
- otkaz ugovora o radu;
- putovnice.
Obavijest ukazuje na jedan od razloga za otkaz predviđenih politikom.
Privremeni odbitak stupa na snagu od dana prestanka ugovora o radu. Po isteku, u roku navedenom u polici, osiguratelju se šalju zahtjev za otplatu kredita i potvrda o prijavi na službu za zapošljavanje.
Potrošački zajam
Prilikom izdavanja potrošački kredit banke su lojalnije klijentima nego pri podnošenju zahtjeva za hipoteku. Objašnjenje za to je kratki rok ugovora, manja veličina kredita, više visoke kamatne stope... Uz iznose do milijun rubalja, od zajmoprimca možda neće biti potrebno osigurati zajam.
IC Sberbank osiguranje povezuje Program životnog osiguranja zajmoprimca sa potrošačkim i automobilskim kreditima koje izdaje Cetelle banka.
Na videu - osiguranje i kredit:
Osiguranje od gubitka posla relevantno je za građane u uvjetima odbijanja zaposlenja, ali nije od koristi za osiguravajuća društva. Banke koriste ovaj alat za ograničavanje svojih rizika prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Osiguranje povećava cijenu kredita, što je zajmoprimcu neisplativo. No, u slučaju otkaza, Ugovor sa SK -om pomoći će u izbjegavanju kazni i pogoršanja kreditne povijesti.
Gubitak zaposlenja može nastati iz različitih razloga. No, rezultat je oduzimanje materijalnog bogatstva, čime se krše dugoročni planovi i obveze. Situacija će biti još teža ako postoji kredit. Osiguranje od gubitka posla riješit će ovaj problem. Usluga ima svoje karakteristike, koje će biti opisane u članku.
Koncept
Osiguranje od gubitka zaposlenja usluga je u kojoj osiguravajuće društvo isplaćuje naknadu klijentu u slučaju da je ostao bez posla. Plaćanja će biti jednaka mjesečnim uplatama po zajmu koji je osoba prethodno uzela. Sve tvrtke nude svoje programe u kojima vrijede određeni uvjeti.
U svakom slučaju, osobi će se dati vremena da pronađe posao. I u tom razdoblju ne mora brinuti o otplati kredita. Često se osiguranje nudi prilikom primanja gotovinskih kredita. Koristiti ovu uslugu ili ne, svatko odlučuje sam.
Prednosti
Osiguranje od gubitka posla još nije vrlo uobičajeno u Rusiji. No, kupnjom police, osoba će dobiti naknadu u slučaju otkaza. S ovim dokumentom, zahvaljujući uplatama osiguranja, neće biti kašnjenja u kreditu 6 ili 12 mjeseci. Veličina će biti jednaka otprilike 1 mjesečnoj uplati. Za to vrijeme važno je pronaći novi posao.
Ugovor pruža klijentu mogućnost mirnog traženja odgovarajućeg radnog mjesta. Istodobno, ne biste se trebali bojati oštećenja vaše kreditne povijesti. Osiguranje od gubitka posla štiti obitelj zajmoprimca i jamce od odgovornosti. I to ne može ne obradovati.
Zahtjevi
Rizik od osiguranog slučaja je velik i teško ga je izračunati. Stoga klijent ima nekoliko ozbiljnih zahtjeva, i to:
- dob - 18-65 godina;
- Rusko državljanstvo;
- službeno zaposlenje;
- rad po ugovoru o radu na neodređeno vrijeme;
- ukupno radno iskustvo - od 1 godine, a na posljednjem mjestu - od 3-6 mjeseci.
Primijenjeno na osiguravajuće društvo ne smije biti vojna ili umirovljena osoba. Ovo su uvjeti.
Osigurani događaji
Osiguranje od gubitka posla je neophodno. No, isplate nisu osigurane pri svakom otkazu. Naknada se izdaje iz nekoliko razloga:
- vraćanje prethodnog zaposlenika;
- gubitak posla zbog invaliditeta (1, 2 skupine).
Plaćanje nije omogućeno ako:
- osoba je dala ostavku na osobni zahtjev ili dogovorom stranaka;
- nakon probnog rada poslodavac nije obnovio ugovor;
- sporazum je potpisan nakon primitka obavijesti o smanjenju;
- do smanjenja je došlo bez najave;
- osoba je otpuštena zbog zlouporabe alkohola ili droga;
- klijent je izgubio radnu sposobnost zbog samonanesene štete;
- došlo je do prelaska na nepuno radno vrijeme;
- isplaćuju se druge vrste naknada.
Što vam je potrebno za plaćanja?
U roku od 10 dana nakon otkaza, osiguranik se mora prijaviti službi za zapošljavanje. Dva mjeseca su predviđena za obavještavanje tvrtke i pripremu dokumenata, uključujući:
- putovnica, radna knjižica;
- ugovor o radu, bankarski ugovor;
- papir iz banke o dugu;
- potvrda centra za zapošljavanje o registraciji;
- 2-NDFL certifikat.
Osiguravajuće društvo pregledava prijavu, provjerava usklađenost obveza sa zahtjevima. U slučaju pozitivne odluke, naknada će biti isplaćena, ali ne odmah. U razdoblju od 2 mjeseca zaposleniku se daje zarada ako postoji službena obavijest o smanjenju.
Tada se zaposleniku daju 2 plaće. Uplate od osiguravajućeg društva mogu se primati u razdoblju od 3 mjeseca do 1 godine. Sve to vrijeme osoba može tražiti novi posao.
Cijena
Prije nego što sklopite osiguranje od gubitka posla, morate se upoznati s ponudama nekoliko organizacija. Svaka tvrtka nudi vlastite uvjete suradnje. Može se odlučiti za osiguranje kredita protiv gubitka posla. Što utječe na cijenu usluge? Ovo je dob osobe, iskustvo i mjesto rada. Neka poduzeća izračunavaju kao postotak iznosa duga (0,8-10%), dok druga određuju fiksni iznos. Recenzije pokazuju da se morate usredotočiti na svoj prihod.
Dobrovoljno osiguranje od gubitka posla nije potrebno ljudima koji imaju određena sredstva potrebna za plaćanje kredita, kao i za podmirivanje osobnih potreba. Štoviše, novac bi trebao biti oko šest mjeseci ili više. Ne morate izdavati policu čak i ako postoje ljudi koji mogu pružiti materijalnu podršku. U drugim slučajevima, osiguranje će vam omogućiti da zadržite polog, a da ne prekršite radnju ugovor o kreditu, nemojte kvariti kreditna povijest.
Što tvrtke nude?
Mnoge banke sada nude osiguranje za slučajni gubitak posla. No, iznos doprinosa je različit za sve tvrtke. Kao primjer možete uzeti pokazatelje poznatih tvrtki:
- Renaissance nudi plaćanje 1% iznosa kredita mjesečno. Stopa može varirati ovisno o uvjetima ugovora.
- VTB također nudi takve usluge. Osiguranje od gubitka posla izdaje se nakon uplate 3,8% iznosa kredita. Plaćanja se moraju vršiti svaki mjesec. Iznos premije za svakog klijenta može biti različit.
- Ingosstrakh banka osiguranje naplaćuje 1%.
- Iznos doprinosa Sberbank određuje se pojedinačno.
Svaka banka ili osiguravajuće društvo uzima u obzir rizike pa se iznosi mogu razlikovati. Točne podatke možete saznati samo od stručnjaka organizacije.
Za koje kredite možete dobiti osiguranje?
Takva usluga izdaje se za bilo koju vrstu kreditiranja - hipotekarni, potrošački zajam, zajam za automobil i kreditnu karticu. Najjednostavniji način je kontaktirati zaposlenika banke s kojim će posao biti sklopljen. Ali možete samostalno pronaći osiguravajuće društvo u kojem će uvjeti biti prihvatljiviji.
Prava osiguravatelja
Izdavanje police daje klijentu neka prava:
- Ako banka ne želi osobi isplatiti materijalnu naknadu koja je potrebna po osiguranju kada izgubi posao, tada se građanin može podnijeti pritužbu kontrolnim organizacijama - Rospotrebnadzoru ili tužiteljstvu.
- Za neispunjavanje obveza tvrtka se može podnijeti administrativnoj ili kaznenoj odgovornosti.
- Ako nakon kontaktiranja kontrolnih institucija banka ipak zanemari ispunjenje obveza, klijent se može obratiti sudu.
No, prilikom sklapanja osiguranja od nenamjernog gubitka posla, banka stječe prava:
- U sporazum se mogu uključiti slučajevi kada se ne isplaćuju otkazi zaposlenja.
- Postavlja vremensko razdoblje za klijente da čekaju isplatu financijske naknade prilikom otplate kredita.
- Maksimalni rok otplate je 12 mjeseci. Taj bi period trebao biti dovoljan da pronađete posao i sami platite kredit.
Stoga, ako je prije više od godinu dana došlo do gubitka posla, onda nakon 12 mjeseci, čak i ako je osiguranje izdato, banka prestaje isplaćivati materijalnu pomoć pri plaćanju kredita. Izuzetak je gubitak ljudskih performansi. Tek tada bi u dokumentu trebali biti navedeni uvjeti za isplatu naknade nakon isteka 12 mjeseci. Ako tijekom traženja posla osoba dobije invaliditet, onda je i nakon kraja godine banka dužna isplatiti financijsku pomoć.
Gdje ići?
Usluge osiguranja nude se u sljedećim bankama:
- "Renesansni kredit".
- "VTB 24".
- Ingosstrakh.
- Sberbank.
Svaka organizacija nudi svoj vlastiti program osiguranja od gubitka posla. Za klijente postoje ograničenja, popisi osiguranih događaja i uvjeti plaćanja. Pojedinosti korištenja usluge možete saznati na web stranici ili prilikom kontaktiranja tvrtke.
Više od polovice Rusa ne zna ništa o osiguranju od gubitka posla. Obično banke nude takvo osiguranje uz kredit, ali možete se osigurati i bez kreditnih obveza. Osiguranje - dodatna usluga to ne utječe na uvjete kreditiranja.
Prema statistikama, više od 50% ruskih građana nije ni čulo za takvu uslugu kao što je osiguranje od gubitka posla. Osiguravajuća društva promiču takav program putem financijskih i kreditnih institucija, osobito nudeći osiguranje zajmoprimcima koji uzimaju bilo koju vrstu kredita.
Međutim, moguće je osigurati se od gubitka posla (sa smanjenjem broja zaposlenih u poduzeću, s potpunom likvidacijom organizacije, jednostavno nakon otkaza) bez kreditnih obveza.
Značajke osiguranja od gubitka posla
S ovom uslugom objekt osiguranja bit će gubitak stalnog izvora prihoda. Jedan od najčešćih razloga zašto potpuno uspješan zajmoprimac postaje dužnik je upravo gubitak posla i izvor temeljnog prihoda.
No zajmoprimac bi trebao znati da je osiguranje dodatna usluga čije odbijanje ne bi trebalo utjecati niti na odluku banke o odobravanju kredita niti na uvjete kreditni program... Mnoge banke osiguranje čine obveznim uvjetom prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, što u većini slučajeva izaziva ogorčenje i iritaciju dužnika - nitko ne želi preplatiti.
Također je potrebno pažljivo pročitati policu osiguranja i proučiti uvjete programa, jer različita osiguravajuća društva mogu ponuditi različite uvjete plaćanja. Kao primjer možete navesti uvjete jednog od ruskih osiguravajućih društava: osiguranje se neće isplatiti ako zajmoprimac izgubi posao 3 mjeseca nakon kredita ili, naprotiv, nađe novi posao 3 mjeseca nakon otkaza.
Prednosti i nedostaci osiguranja od gubitka posla
Osiguranje od gubitka posla možete sklopiti kad primite bilo koji kredit, od običnog potrošačkog kredita do hipoteke. Prednost dobivanja takve police osiguranja bit će u tome što će i nakon gubitka posla osiguravatelje podmiriti troškove mjesečnih plaćanja za 6-12 mjeseci (ovisno o uvjetima osiguranja).
Unatoč prividnim prednostima ove vrste osiguranja, često se događa da čak i nakon gubitka posla osoba ne može koristiti svoje osiguranje. A to se događa zato što se velika većina slučajeva otpuštanja provodi u obliku otpuštanja svojom voljom, što automatski ukida pravo na korištenje police osiguranja. Prema pravilima svih osiguravajućih društava, ako osiguranik ode na vlastiti zahtjev, ne isplaćuju se.
Uvjeti za zajmoprimca koji sklapa osiguranje
Za kupnju takve police osiguranja zajmoprimac mora ispuniti određene uvjete:
- biti državljanin Ruske Federacije;
- biti uključeni u skupinu radne dobi: minimalna dob je 18-21 godina, maksimalna 60 godina za muškarce, 55 - za žene;
- biti službeno zaposlen;
- imati ukupno radno iskustvo od najmanje godinu dana, a na zadnjem radnom mjestu - najmanje 3 mjeseca.
No, u pravilu, ako se zajmoprimcu odobri zajam, tada je prošao cijeli bankovni "filter", pa neće odbiti sklopiti osiguranje.
Cijena i trajanje osiguranja
Osiguranje traje cijelo vrijeme otplate kredita. Obično trošak takve police osiguranja ovisi o osiguravajućem društvu, o vrsti zajma koji se izdaje, njegovoj veličini i razdoblju na koje se podiže, a može se izraziti u oba fiksni iznos i kao postotak veličine kredita.
Kako se plaćanja vrše prema polici osiguranja
U slučaju otkaza ili otpuštanja, radi primanja naknade za osiguranje, potrebno je prijaviti se službi za zapošljavanje najkasnije 10 dana od datuma prestanka rada radi službenog stjecanja statusa nezaposlenog.
Jeste li se ikada zapitali zašto toliko ljudi prestaje plaćati svoje kredite, zapadajući u duboku rupu u dugovima?
Većina tih ljudi doživljava financijske teškoće povezane s gubitkom posla... Razlozi za otkaz mogu biti različiti, ali kao rezultat toga, osoba gubi financiranje, dugoročni planovi propadaju.
Ako namjeravate uzeti kredit, vrijedi zaštitite se od nepredviđenih okolnosti jednostavno osiguravajući se.
Što je osiguranje od gubitka posla?
Ovo je takva usluga čija je bit da osiguravajuće društvo plaća svom klijentu koji je ostao bez posla, unovčiti po stopi, jednaka iznosu mjesečne otplate kredita... Slažem se, zgodno je!
Plaćanja se vrše u roku od šest mjeseci ili godinu dana ovisno o programu koji odaberete. Ako nećete dugo raditi, primati novac od osiguravajućeg društva, nećete uspjeti, ali pola godine je dovoljno da nađem posao.
Obično banke same nude sklapanje osiguranja, često je nemoguće izdati kredit bez osiguranja, ali to ne znači da je osiguravajuće društvo banka.
Najčešće u banci ugovor se sklapa s organizacijom trećom stranom, koji će vam pomoći u slučaju poteškoća. Za takvu suradnju zainteresirana je i banka, jer u to mora biti sigurna obavezan povratak Novac.
Osigurani događaji
Treba imati na umu da su otpuštanjem svojom voljom ili zbog kršenja radne discipline uopće nije osigurani slučaj.
U raznim osiguravajućim organizacijama vrši se zajamčena isplata na različitih razloga gubitak posla.
No, postoji standardni popis odštetnih zahtjeva.
- Otpuštanje nakon likvidacije organizacije.
- Smanjivanje zaposlenici.
- Raskid ugovora zbog promjene vlasnika organizacije.
- Raskid ugovora zbog okolnosti na koje strane ne mogu utjecati bilo da se radi o pozivu na Vojna služba, neizbor na radno mjesto, vraćanje na posao zaposlenika koji je ranije obavljao ovaj posao, obiteljske prilike ili invaliditet.
Slučajevi u kojima će plaćanja biti odbijena
Postoje slučajevi u kojima ste osiguranje će biti odbijeno... Popis ovih slučajeva otprilike je sljedeći:
- dobrovoljno;
- otkaz zbog povrede radne discipline; dogovorom stranaka;
- primanje uplata od Centra za zapošljavanje;
- gubitak performansi tvojom krivnjom, na primjer, u slučaju nepoštivanja sigurnosnih mjera opreza ili ozljede zdravlja u alkoholiziranom stanju.
Pod kojim vrstama kredita možete dobiti osiguranje?
Može se dobiti osiguranje zajma od gubitka posla u bilo kojem obliku Kreditna. To može biti hipoteka, potrošački zajam, kao i kredit za automobil ili kreditna kartica.
Najjednostavniji i stoga pristupačna opcija zaključivanje ugovora - obratite se zaposleniku banke kod kojeg podnosite zahtjev za kredit te izraziti želju za sklapanjem takvog sporazuma.
Možete i samostalno pronaći osiguravajuće društvo s najpovoljnijim uvjetima za vas. Bit će mnogo isplativije, ali teže, morat ćete potrošiti puno vremena.
Zašto je ugovor o osiguranju koristan?
Sklapanje ugovora o osiguranju svakako je od pomoći. V. moderni svijet ne mogu biti sigurančinjenica da vaša organizacija neće biti zatvorena ili problemi neće započeti na poslu drugačije prirode. Stoga takav sporazum ima puno prednosti:
- vrše se otplate kredita na teret osiguravajućeg društva;
- ne bojite se pokvariti kreditna povijest i mirno traže novi posao;
- vaša rodbina i jamaci neće biti odgovoran o kreditnim obvezama u slučaju da izgubite posao;
- ugovor o osiguranju je brz i jeftin.
Svatko tko se zanima za pitanja vlasništva nad nekretninama bit će korisno saznati o osiguranju prava vlasništva kako bi razumio kada je to potrebno.
Moramo se pozabaviti činjenicom da osiguravajuća društva izbjegavaju plaćanje. Ako ne znate što učiniti u takvoj situaciji, pronaći ćete odgovor.
U kojim slučajevima nije potrebno sklopiti ugovor o osiguranju od gubitka posla?
Na primjer, ako imate akumulirana sredstva za kišni dan. U tom slučaju, ako izgubite posao, s njima ćete platiti kredit.
Ili imate pouzdane prijatelje i rodbinu koji će zasigurno pružit će vam financijsku pomoć u teškoj životnoj situaciji.
Nemaju svi takve mogućnosti, zbog čega postoji potreba za osiguranjem kredita od gubitka posla.
Značajke ugovora o osiguranju
Sklapanje ugovora je moguće prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kako biste zaštitili sebe i banku od financijskih gubitaka.
Samoosiguranje još nije jako popularno u Rusiji. Međutim, ako postoji bojazan da će osoblje smanjiti ili likvidirati organizaciju, tada možete kupiti polica osiguranja i primiti gotovinska plaćanja u slučaju otkaza.
Uvjeti za osiguranu osobu:
- Dostupnost Rusko državljanstvo;
- Dob: od 18 do 60 godina za muškarce, od 18 do 55 godina za žene. U nekim je organizacijama minimalna dob 21 godina;
- Posljednje radno iskustvo najmanje tri mjeseca;
- Ukupno radno iskustvo - više od godinu dana;
- Mora se zaključiti s klijentom ugovor o radu na neodređeno vrijeme.
Neka osiguravajuća društva mogu imati dodatne zahtjeve.
Troškovi usluga osiguranja
Cijena usluge osiguranja ovisi o organizaciji u kojoj se osiguravate. Negdje će se ovaj trošak izračunati u postotak iznosa kredita, ali negdje je ovaj iznos fiksiran. Istražite sve ponude osiguravajućih društava kako biste odabrali najbolju.
Obično je trošak osiguranja 0,8-5% iznosa kredita, i po fiksnim troškovima - od 200 rubalja mjesečno. Jednokratni trošak police osiguranja iznosi 5-10 tisuća rubalja.
Troškovi usluga osiguranja u Rusiji prilično su visoki zbog posebnog mentaliteta građana.
Većina ljudi nikada neće pristati odustati od svog teško zarađenog novca ako nema dovoljno razloga vjerovati da će osoblje uskoro biti otpušteno. Stoga, osiguravajućoj organizaciji oni dolaze samo u ekstremnim slučajevima kad je užasna perspektiva pred vratima.
Kako možete primiti isplatu u slučaju osiguranog slučaja?
Da biste primili beneficije osiguranja, morate što je prije moguće nakon otkaza registrirati se na Zavodu za zapošljavanje i prijaviti se osiguravajućem društvu sa sljedećim paketom dokumenata:
- kopiju putovnice;
- kopija i izvornik radne knjige;
- kopirati ugovor o radu koji je prekinut;
- kopirati ugovor o zajmu;
- Referenca banke o prisutnosti duga;
- pomoć od Službe za zapošljavanje da ste registrirani;
- potvrdu o prijašnjem radnom mjestu o prosječnoj mjesečnoj plaći.
Osiguranje od gubitka posla je izvrsna opcija za sve ljude koji podignu kredit... Na ovaj način možete izbjeći brigu oko kazni, kazni i rastućeg zaduženja ako izgubite posao. Uvjeti za osiguranu osobu nisu visoki, možete primati uplate tijekom cijele godine, ali samo nakon otkaza iz određenih razloga.
Za primanje uplate trebat će vam veliki paket dokumenatašto nije baš zgodno. Osiguranje od gubitka posla najbolje je obaviti s velikim iznosom kredita ili u neizvjesnom položaju vaše tvrtke, na primjer, ako dolazi do otpuštanja ili je tvrtka na putu, već počinje bankrotirati.
Pažljivo pročitati potpisani ugovor, pažljivo proučite sve uvjete, a nakon otkaza nemojte sjediti kod kuće - odmah prijaviti se na Zavod za zapošljavanje i brzo kontaktirati osiguravajuće društvo... Ako se ne slažete, možete se obratiti sudu radi zaštite svojih zakonskih prava.
Čitaj više:
9 komentara
-
Po mom mišljenju, postoje dvije mogućnosti u kojima je otplata kredita u pitanju i možete se osigurati: to je kada izgubite posao (kako je pametno opisano u ovom članku) ili ako ste iz nekog razloga izgubili sposobnost na posao (tada je to životno i zdravstveno osiguranje, a takve usluge obično nudi sama banka prilikom otvaranja, primjerice, potrošačkog kredita). Ako odjednom jednostavno ne želite platiti svoje obveze, malo je vjerojatno da će to biti priznato kao osigurani slučaj! Morate odabrati tvrtku od onih dostupnih u vašem gradu. U Sankt Peterburgu, OTKRITIE OSIGURANJE OJSC osigurava od gubitka posla tel. 8 800 200-71-00 i mnogih drugih osiguravajućih društava.
Moguće je uključiti se u program osiguranja zajmoprimaca Banke od nezgoda i bolesti prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit ili kreditna kartica... Sudjelovanje u ovom programu pomaže u zaštiti klijenata od mogućih problema i, u slučaju osiguranog slučaja, omogućuje klijentu da otplati dug Banci na teret primljene uplate osiguranja.
Samo mislim da ako dužnik, na primjer, pored glavnog posla ima i stabilnu pasivni prihod, onda je sasvim moguće da niste osigurani. Ako nema odgovornosti, onda je potrebno osiguranje, posebno kod nas, gdje krize dolaze kad im je volja. Štoviše, takvo je osiguranje vrlo jeftino. Ali ako dobijete otkaz, imat ćete neko vrijeme da stvari dovedete u red.
Ispostavilo se da ako imate loše stvari na poslu i smatrate da će zbog vaše tromosti i niskih proizvodnih rezultata uskoro biti izbačeni, onda osiguranje ovdje neće pomoći? Pa kako će odgovarajući unos biti u radnoj ispravi? A osigurana svota koju ste platili za sve ovo vrijeme pokriti će tuđe dugove?