Povratno osiguranje za kredit u štedionici. Obrazac zahtjeva za vraćanje osiguranja na kredit u Sberbanci
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit svaka osoba nastoji izabrati najviše isplativi uvjeti pri čemu će troškovi povezani s zajmom biti minimalni. Jedan od moguće načineštednja - odbijanje dobrovoljno osiguranje ili povrat troškova osiguranja nakon sklapanja takvog ugovora. Osiguranje možete odbiti u bilo kojoj fazi ugovora, jedino je pitanje iznos koji se može vratiti. Kako to učiniti za klijente Sberbank, razmotrit ćemo dalje.
Od čega su osigurani klijenti Sberbanke?
Prilikom odobravanja kredita banke nude svojim klijentima sklapanje ugovora o osiguranju. Sberbank ima svoju osiguravajuće društvo("Sberbank osiguranje") i tridesetak partnerskih tvrtki: njihove usluge klijentima banke nudi se na prvom mjestu.
U nekim je slučajevima zaključivanje ugovora o osiguranju obvezno (na primjer, pri podnošenju zahtjeva za osigurane kredite, kada je osiguranje imovine nužno), u drugim slučajevima osiguranje je dobrovoljno.
Sklapanjem ugovora o dobrovoljnom osiguranju klijent banke dobiva jamstvo koje će osiguratelj ispuniti financijske obveze na početku osigurani slučaj- to može biti gubitak posla od strane zajmoprimca (i, kao posljedica, njegovo pogoršanje financijsko stanje), teške bolesti, invaliditeta i još mnogo toga.
Zajmoprimac može sklopiti osiguranje u slučaju jedne od navedenih situacija ili naručiti sveobuhvatnu policu koja pokriva sve poznate osigurane slučajeve.
Istodobno, prijava osiguranja povećava financijsko opterećenje zajmoprimca i u pravilu dovodi do značajnog preplaćivanja dužničkih obveza. Iznos osiguranja ovisi o veličini kredita i naplaćenim kamatama. Ponekad troškovi osiguranja mogu doseći 10-30% ukupna veličina zajam.
Povratak osiguranja nakon sklapanja ugovora
Može se dogoditi da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u Sberbanci zajmoprimac nije bio upozoren na njegovo pravo da odbije određene vrste osiguranja te je potpisao ugovor bez pažljivog ulaženja u njegove uvjete. No, čak i stavljanjem potpisa na dokument, zajmoprimac može odbiti osiguranje ako se pridržava određenog redoslijeda radnji.
4. travnja 2016. došlo je do izmjena u zakonodavstvu koje uređuje postupak povrata sredstava po ugovorima o osiguranju. Utvrdili su da klijent banke može vratiti iznos osiguranja u iznosu od 100% ako se prijavi s odgovarajućom prijavom u roku od pet dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju, ali ugovor za to vrijeme neće stupiti na snagu.
Klijenti Sberbank moraju to odbiti polica osiguranja postoji više vremena tijekom kojeg možete vratiti sve troškove osiguranja - za to je predviđeno 14 dana (tzv. "razdoblje hlađenja").
Ako je prošlo od 14 do 90 dana, samo će se dio iznosa vratiti klijentu Sberbank, što ne može biti više od 50% troškova osiguranja. Ako se prekorači rok od 90 dana, iznos povrata računat će se na temelju broja dana tijekom kojih je ugovor o osiguranju važio. Dakle, što prije klijent podnese zahtjev za otkazivanje osiguranja, to je veći iznos koji će moći vratiti.
Otkaz osiguranja ne bi trebao utjecati na promjenu osnovnih uvjeta ugovor o zajmu... Osim toga, otkazivanje osiguranja neće imati nikakvog učinka na kreditna povijest klijent Sberbank.
Povratak osiguranja nakon prijevremene otplate kredita
U slučaju prijevremene otplate kredita, staž osiguranja se smanjuje, odnosno može se vratiti iznos za neiskorištene dane.
Da biste to učinili, morate pripremiti sljedeće dokumente:
- izjava;
- putovnica;
- ugovor o zajmu;
- polica osiguranja;
- primici koji potvrđuju ispunjenje plaćanja prema ugovoru o zajmu;
- potvrdu o prijevremenoj otplati kredita.
S tim dokumentima morate se obratiti uredu osiguravatelja ili poslovnici Sberbank, gdje će se zahtjev razmotriti u roku od 30 dana. Ako se donese pozitivna odluka, preostali iznos bit će prebačen klijentu prema detaljima navedenim u zahtjevu. Moguće je vratiti sredstva u slučaju prijevremene otplate kredita ne samo prema ugovorima o dobrovoljnom osiguranju, već i prema ugovorima o hipotekarnom kreditu.
Napomena: u slučaju prijevremene otplate kredita, preostali iznos osiguranja može se vratiti samo prema važećem ugovoru, stoga nemojte raskinuti ugovor o osiguranju sve dok ne primite sredstva.
Dakle, povratak sredstava osiguranja pravo je svakog građanina, a Sberbank, kao jednog od vodećih među financijske institucije, osigurava ostvarivanje ovog prava svojim klijentima. Da li će to pravo iskoristiti ili ne ovisi o klijentu.
U ovom će članku biti opisano kako vratiti osiguranje na zajam Sberbank, budući da osigurana svotačesto je iznimno visoka, a provizija se također mora platiti i nitko ne želi nepotrebno gubiti novac.
Može li se osiguranje vratiti?
Jesu li se osiguranje i novac koji je za njega vraćen nakon izdavanja kredita najčešće pitanje. U Sberbanci se zajmoprimcima često nameće osiguranje pod izgovorom da neće moći dobiti kredit.
Kad se pojavi takva dilema, a osoba ima veliku potrebu za potrošačkim kreditom, tada se mora složiti sa osiguranjem, ali svatko želi vratiti novac koji je nepravedno potrošen. I stvarno je moguće vratiti osiguranje i određeni dio novca, ali to se odnosi samo na potrošački kredit.
Osiguravajuće društvo ne vraća osiguranje izdano prilikom podizanja hipoteke od Sberbanke. Osiguranje kolateral doista je obvezno i banka bez toga neće dati hipoteku.
Na potrošački kredit osiguranje u obvezno se ne primjenjuje, a ako vam je nametnuto ili vam je samo nametnuto, tada biste trebali hrabro braniti svoja prava.
Novac možete osigurati od osiguravajućeg društva, Sberbank nije stranka u ugovoru o osiguranju. On može samo pružiti Potrebni dokumenti kod koga se prijaviti. A kako bi osiguravatelj vratio uplaćenu premiju, bit će potrebno pokušati, budući da povratak osiguranja nije laka stvar.
Koliko se vraća zajmoprimcu?
Uvjeti za povrat osiguranja često se stvaraju ne u korist zajmoprimca, pa neće biti lako vratiti vaš novac u cijelosti. U mnogim aspektima sve ovisi o tome koliko dugo će zajmoprimac podnositi zahtjev za povrat osiguranja. Koji će iznos biti vraćen zajmoprimcu, ovisno o vremenu podnošenja zahtjeva, zapisano je u tablici.
Rok za podnošenje prijave od trenutka registracije osiguranja | Iznos povrata |
---|---|
Do 5 dana | 100% troškova osiguranja, ovisno o zaključenju pojedinačnog ugovora o osiguranju. |
Do 14 dana | Cijeli troškovi osiguranja. |
Nakon 14 dana | 100% se vraća ako ugovor o osiguranju nije sklopljen, u protivnom će osiguravajuće društvo samostalno izračunati iznos za povrat. |
Više od 1 godine (s prijevremenom otplatom kredita) | Iznos koji se vraća izračunava se pojedinačno za zajmoprimca na temelju razdoblja korištenja osiguranja. |
Dopušteno je vratiti dio osiguranja plaćen za ugovor o osiguranju ako je ugovor sastavljen pojedinačno. Ako je zajmoprimac potpisao ugovor o sudjelovanju u dobrovoljnom programu kolektivno osiguranje, bit će jako teško podići novac iz banke i osiguravajućeg društva.
U kojem se slučaju osiguranje može vratiti?
Postupak i pravila postupanja dužnika u potpunosti će se temeljiti na tome kada je odlučio vratiti kreditno osiguranje.
Također morate znati u kojim slučajevima se pravilo vraća:
- Na samom početku korištenja osiguranja, kao "propušteni proizvod".
- Ako ugovor o osiguranju još nije sklopljen, a novac je već uplaćen.
- U slučaju prijevremene otplate kredita, kada nema potrebe za osiguranjem.
Teško je raskinuti ugovor ako je već potpisan, ali inače je iznimno rijedak. Razmotrite algoritam radnji i rok za podnošenje prijave.
Tijekom prvih 5 dana
Sberbank prilikom primanja kredita sklapa životno osiguranje za sve klijente. Ako osoba nije osigurana, banka može odbiti kredit. Za potrošački zajam osiguranje nije obvezno, ali banka ne navodi razlog odbijanja, a osoba ne može učiniti ništa.
Izlaz postoji - osigurati svoj život, a nakon izdavanja kredita podnijeti zahtjev za povrat osiguranja. Najbolje je to učiniti u roku od pet dana. No, postoji važna točka, osiguranje se mora izdati pojedinačno, ovaj uvjet se ne odnosi na policu kolektivnog osiguranja i osiguranje neće vratiti novac zajmoprimcu.
Plus pri dobivanju pojedinačne police osiguranja je što zajmoprimac ne preplaćuje usluge Sberbanke kao posrednika u izdavanju osiguranja. Za registraciju kolektivnog osiguranja u Sberbanci uzimaju dodatnu naknadu i to vrlo veliku, a banka će ovu premiju staviti u džep, a zajmoprimac će i dalje morati dodatno platiti samo osiguranje.
Nakon podnošenja zahtjeva, zajmoprimac mora vratiti novac u roku od 10 dana.
U roku od 14 dana
Ugovor o zajmu Sberbank u točki 4.1 jasno kaže da zajmoprimac ima pravo vratiti osiguranje u roku od 14 dana.
Ranije je bilo naznačeno da će se povući naknada u iznosu od 13% troškova osiguranja, a sada se čini da je dopušteno vratiti cijeli trošak. No, vrlo često zaposlenici banaka proturječe ugovoru i pokušavaju zavesti osobu, a kažu da sporazum označava “naknadu za povezivanje”, a ne trošak osiguranja, pa ovdje različite riječi tumače. Ipak, morate pokušati braniti svoja prava, čak i ako banka plati barem ovaj iznos.
Nakon 14 dana
Ovdje je sve vrlo jasno napisano u ugovoru o zajmu u točki 4.1.2. a zajmoprimac može vratiti naknadu za spajanje na uslugu osiguranja samo ako ugovor još nije potpisan. U protivnom, ne možete računati na potpuni povrat novca.
U slučaju prijevremene otplate
Prijevremena otplata kredita čini uslugu osiguranja beskorisnom. Tko želi platiti proizvod koji ne koristi? Stoga ljudi žele nadoknaditi svoje gubitke. Povrat plaćanja troškova ugovora o osiguranju izvršit će se točno ne u sto posto. To dokazuje stavak 4.2. Ugovora o zajmu Sberbank.
Kada se osiguranje vrati zbog prijevremene otplate kredita, primitak novca bit će utvrđen za zajmoprimca pojedinačno, ali će banka jasno uskratiti kamate za poreze i druge provizije. Ali oni su dužni raskinuti ugovor i platiti najmanje minimalni iznos ovisno o tome koliko dugo zajmoprimac koristi osiguranje i koliko je vremena preostalo do kraja roka valjanosti.
Uzorak prijave
Kako se prijaviti?
Odštetni zahtjev za osiguranje važan je dio. Imperativ je napisati dvije izjave i osobno ih odnijeti u poslovnicu Sberbank, slanje poštom neće se razmatrati... Jednu prijavu mora prihvatiti zaposlenik Sberbank, a na drugu mora staviti oznaku na primitak i dati je klijentu.
Ono što je navedeno u prijavi:
- U gornjem desnom kutu, u genitivu, napisano je ime i svi detalji osiguravajućeg društva te ime zajmoprimca.
- U centru označite naslov "Zahtjev za povrat osiguranja kredita".
- Zatim se upisuje razlog zahtjeva za povrat i članak na koji se osoba poziva.
- Navode se svi podaci o uzetom kreditu (broj ugovora, iznos, uvjeti itd.).
- Svi podaci o zajmoprimcu (serija i broj putovnice, broj računa za primanje sredstava, podaci za kontakt) moraju biti zapisani.
Zahtjev se mora podnijeti Sberbanci, ako je nametnula kolektivni ugovor o osiguranju, a osoba je, nakon što je to shvatila, odlučila odbiti. Zatim sve pojedinosti označava Sberbank i morate otići tamo sa zahtjevom.
Koji su dokumenti potrebni?
Uz zahtjev je potrebno priložiti sljedeći paket dokumenata:
- putovnica;
- kreditni ugovor (fotokopija);
- potvrdu banke o prijevremenoj otplati kredita (ako je potrebno);
- kolektivni ugovor o osiguranju.
Ti se dokumenti moraju dostaviti zajedno sa zahtjevom. Sberbank ili osiguravajuće društvo moraju ih prihvatiti i razmotriti. Ako odbiju to učiniti, pozivajući se na činjenicu da neće biti moguće vratiti osiguranje, trebali bi se odmah obratiti čelniku organizacije i osobno napisati izjavu na njegovo ime.
Koji će članci biti u korist dužnika?
Često zaposlenici banaka ili osiguratelji pokušavaju zavesti osobu mnogim zakonima, odredbama, stavcima itd. No zajmoprimac koji želi vratiti osiguranje na zajam Sberbank mora i sam biti dobro upućen u zakone.
Članci koji će vam pomoći da vratite novac od osiguranja:
- Članak 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije - kaže da ako ugovor o zajmu predviđa vraćanje premije osiguranja, zajmoprimac ima puno pravo zahtijevati je natrag po prestanku ugovora. U ugovoru o zajmu Sberbanke u klauzuli 4.0 upravo je to navedeno.
- Članak 10. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača" može pomoći vraćanju novca ako je Sberbank prevario osobu u izdavanju police osiguranja.
- Članak 29. istog zakona dopušta odbijanje osiguranja nakon potpisivanja ugovora ako zajmoprimac utvrdi nedostatke u pruženoj usluzi.
- Članak 359. Građanskog zakonika Ruske Federacije kaže da se u slučaju odbijanja vraćanja dospjelog novca i nezakonitog zadržavanja, na taj iznos zaračunavaju kamate, a osiguravajuće društvo morat će klijentu nadoknaditi veći iznos od prvotno plaćenog iznosa.
- Članak 1102. Građanskog zakonika Ruske Federacije omogućuje vam vraćanje premije osiguranja plaćene tvrtki ako je Sberbank nije prenijela osigurateljima, već ju je uzela kao proviziju za pružanje usluga. Takve radnje neopravdano su bogaćenje banke i putem suda je moguće ostvariti njihov povrat.
- Članak 32. Zakona Ruske Federacije "O pravima potrošača" navodi da klijent može vratiti onaj dio sredstava potrošenih na usluge koje mu nisu pružene i platiti samo za razdoblje korištenja osiguranja.
Je li moguće vratiti osiguranje?
Problematično je prevladati bankarski sustav budući da oni uvijek imaju mnoge rupe. Najbolje je kontaktirati stručnjaka za osiguranje i proučiti ugovor s njim. Čak iu samom dokumentu, nedostatak povrata osiguranja može se navesti u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Ako Sberbank i osiguravajuće društvo ne popuste, morate slobodno napisati izjavu Rospotrebnadzoru, tužiteljstvu i dalje istražiti na sudu.
Novac uplaćen za osiguranje kredita u Sberbanci možete vratiti nakon dugog postupka. Potrebno je odgovorno pristupiti rješavanju problema kako bi se vratilo osiguranje za kredit i novac za njega.
Video
U ovom ćemo članku govoriti o povratu osiguranja za kredit u Sberbanci. Ova je tema pravi "kamen spoticanja" na putu brojnih zajmoprimaca najveće banke u Rusiji (i ne samo nje), koji su podigli kredit, te na "dobrovoljno-obveznoj" osnovi, koji su uzeli osiguranje. Ne, ne morate ga izdati (osim osiguranja hipotekarne imovine na hipoteku), tada neće biti problema s njegovim vraćanjem, ali pokušajte, odbijte, ako se bez njega ne daje kredit. Čak i ako je to, blago rečeno, protuzakonito, ipak neće svi moći sami insistirati i odbiti - većina klijenata i dalje sklapa osiguranje, polaskana obećanjima upravitelja da će vratiti dio premije osiguranja nakon prijevremene otplate zajma.
Drago mi je da je zajmoprimac danas načitan (korist recenzija na Internetu je puna), a odmah nakon primitka kredita podnosi zahtjev za odbijanje osiguranja za pravne osnove(to se može učiniti u roku od 5 dana u skladu sa zakonom odobrenim razdobljem hlađenja ili u roku od 14 dana od datuma registracije prema uvjetima Sberbank). A što učiniti ako je situacija drugačija - kredit je vraćen prije roka, a postoje svi razlozi da se dio osiguranja vrati zbog prestanka postojanja rizik osiguranja? Sve se radi na isti način. Podnosi se odgovarajući zahtjev, ali kao odgovor od banke u velikoj većini slučajeva očekuje se odbijanje. Imajte na umu da ne u svim slučajevima, ali neki ga ljudi uspijevaju vratiti. Ovu ćemo temu detaljnije analizirati, možda će se netko nadati da će banci vratiti znatna sredstva uplaćena, a drugi će izgubiti vjeru u takvu priliku pa će odustati od ovog pitanja. Započnimo ...
S kim ima dužnik posla?
Nećemo nagađati o tome pravni okvir i svrsishodnost dobivanja osiguranja u Sberbanci, pa prijeđimo odmah na stvar. Dakle, pristajete osigurati svoj život i zdravlje za vrijeme trajanja kredita. U tom slučaju morate potpisati ne ugovor o osiguranju, već zahtjev za pristupanje "programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca".
Što to znači? To znači da se pridružujete, a niste osiguranik, ali PJSC Sberbank, a osiguratelj će biti Sberbank Life Insurance LLC (osvježite pamćenje,). U tom slučaju imate status osigurane osobe, tj. pojedinac s kojim je sklopljen ugovor o osiguranju.
Tako vam banka pruža uslugu koja vam štedi vrijeme - osiguravate rizike bez kontaktiranja osiguravajućeg društva, a u slučaju osiguranog slučaja rješavate sva pitanja u istoj poslovnici banke. Ovo je, naravno, plus.
Ali postoji i minus. Banka uzima od zajmoprimca ne samo premiju osiguranja (naknadu troškova banke za plaćanje premije osiguranja osiguravatelju), već i dodatnu naknadu za povezivanje s programom kolektivnog osiguranja, koja ide u široki džep banke ( u obliku provizije za povezivanje s programom osiguranja), a nema veze s nema veze s osiguravateljem.
Bilješka! Ako ste prilikom podnošenja zahtjeva za kredit izrazili želju da nogama dođete u Sberbank Life Insurance LLC, a tamo ste sklopili individualni ugovor o osiguranju, tada biste uštedjeli vrlo pristojan iznos, a upravitelj ne bi imao ništa protiv do. Podnio bi zahtjev za kredit bez pogoršanja uvjeta, budući da sami osiguravate sve potrebne rizike - ljudi, nažalost, ne razmišljaju o tome. Štoviše, možete jednako dobro odabrati bilo kojeg osiguravatelja akreditiranog u Sberbank, a takvih je tvrtki sada mnogo.
Druga je stvar što vam banka može staviti žbicu u kotač, pozivajući se, na primjer, na činjenicu da neće izdati zajam bez police, ali sve je to rješivo.
Uvjeti za sudjelovanje u programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca
Prije nego što pristanete pristupiti programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca (u daljnjem tekstu DS), ne šteti upoznati se s uvjetima sudjelovanja u ovom programu koji određuju postupak sudjelovanja klijenta Sberbank u njemu.
Usput, prva klauzula uvjeta glasi ovako:
“Sudjelovanje Klijenta u Programu osiguranja je dobrovoljno. Odbijanje sudjelovanja nije temelj za odbijanje izdavanja kredita i pružanja drugih bankarskih usluga. "
Ovdje se radi o pitanju nezakonitosti osiguranja vtyuhivanie od strane zaposlenika u banci pod izlikom nemogućnosti izdavanja kredita bez njegovog dobivanja.
Tamo ćemo pronaći i uvjete za povrat osiguranja na kredit u Sberbanci (ispravnije je govoriti o povratu Novac plaća pojedinac kao naknadu za povezivanje s programom osiguranja). Trenutna verzija ovog dokumenta može se pronaći na web stranici Sberbank (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).
Upoznajte ga samo preuzimanjem s izvornog izvora ili primanjem od zaposlenika banke u podružnici (ako ga daju). Činjenica je da se otprilike jednom godišnje mijenjaju uvjeti, a s njima se mijenjaju i uvjeti povrata osiguranja. Stoga je potrebno razmotriti verziju uvjeta za sudjelovanje u programu DS, koja je vrijedila u vrijeme osiguranja (zakon nema retroaktivno djelovanje). I, moram reći, svježiji je ovaj dokument, više banke krši zajmoprimca u njegovim pravima na primanje dijela plaćanja za povezivanje s programom osiguranja u slučaju prijevremene otplate.
Dakle, u uvjetima sudjelovanja do 6. travnja 2015., zajmoprimac je imao pravo vratiti osiguranje u slučaju potpune prijevremene otplate kredita.
Iznos povrata ograničen je na dio od 57,5% naknade za priključak za odbijanje poreza na dohodak 13%.
Dana 6. travnja 2015. uvjeti su promijenjeni. Sada se ništa ne govori o prijevremenoj otplati, a u odjeljku 4 bio je zanimljiv prijedlog o mogućnosti vraćanja iznosa novca koji se oporezuje.
Verzija dokumenta od 21. ožujka 2016. također je izmijenila odjeljak 4. Sada se naglašava da klijent mora osobno doći u poslovnicu banke kako bi podnio zahtjev, a nije dopušteno slanje prijave poštom ili na bilo koji drugi način .
Ovdje se pojavljuje dvosmislena klauzula 4.2 (ako se klijent poveže s programom DS s dodatnim rizikom od nenamjernog gubitka posla dužnika, to će biti točka 5.2). Klijenti i sama banka tumače ovu točku na svoj način. Prvi smatraju da je riječ o mogućnosti povrata dijela naknade za priključenje, dok banka, koju predstavljaju njezini zaposlenici, objašnjava nešto sasvim drugo. I pokazalo se da je Sberbank kontradiktorna.
A to je jasno naznačeno odgovorom jednog od klijenata na gore navedeno objašnjenje.
I, konačno, najnoviji dokument u vrijeme pisanja ovog članka datiran je na 16. siječnja 2017., gdje se zajmoprimcu još više "pritežu vijci" (vidi odjeljak 4.4.), Jer od sada će se povrat i porezni tretman razmatrati u pojedinačno.
Govorit ćemo još malo o tome zašto Sberbank u svojim uvjetima ne propisuje zabranu vraćanja osiguranja s potpunom prijevremenom otplatom - ovdje, očito, nije sve tako jednostavno. A sada ćemo nastaviti opisivati postupke dužnika, koji unatoč mogućim poteškoćama i dalje mogu dovesti do pozitivnog ishoda događaja.
Kako vratiti osiguranje na kredit od Sberbank? Metode povrata
Idemo preko moguće opcije povrat i detaljnije ćemo se zadržati na tome kako vratiti osiguranje Sberbanci nakon prijevremene otplate kredita.
Tijekom razdoblja hlađenja (5 dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju)
U skladu s uputama Središnje banke Ruske Federacije, od 1. lipnja 2016. u Rusiji je na snazi takozvano razdoblje hlađenja, koje osiguraniku daje mogućnost da u roku od 5 dana zakonski otkaže osiguranje podnošenjem zahtjeva . Nakon toga, u roku od 10 dana, zahtjev se mora razmotriti i novac vratiti. Detaljnije o razdoblju hlađenja pisali smo godine, ovdje ćemo samo obratiti pažnju na stvarnu beskorisnost ovog zakona za klijente Sberbank, budući da vrijedi samo za individualno osiguranje i beskoristan je za kolektivno osiguranje. No, može se primijeniti ako zajmoprimac ode u osiguravajuće društvo i kupi pojedinačnu policu.
U roku od 14 dana
Sberbank je svojim zahvalnim klijentima na vlastitu inicijativu pružila priliku da vrate novac otkazivanjem osiguranja u roku od 14 dana od dana pristupanja programu osiguranja (ranije je, inače, to razdoblje bilo 30 dana). O tome čitajte u članku posvećenom ovoj temi. Ovdje nema posebnih poteškoća, a banka klijente susreće na pola puta, u nekim slučajevima odgađa razmatranje zahtjeva klijenta za otkaz ugovora o osiguranju.
U prethodnim uvjetima sudjelovanja u programu DS banka je sebi ostavila rupu za zadržavanje od klijenta 13% vraćene premije osiguranja (ako je ugovor već bio sklopljen u trenutku podnošenja zahtjeva za odbijanje), ali sada je sve čini se pošteno - u 14 dana u svakom slučaju možete vratiti CIJELU naknadu za vezu. Isto se može učiniti i nakon 14 dana, ako ugovor o osiguranju za osiguranu osobu još nije sklopljen, ali to je, kako razumijete, iz područja fantazije.
Mnogo je teže vratiti novac ako ste se, primjerice, nakon 1 godine prijavili banci nakon prijevremene otplate kredita.
Nakon potpune prijevremene otplate kredita
Proces vraćanja osiguranja u ovom slučaju zahtijeva odabir određene taktike. Prvo, dužnik mora posjetiti banku i napisati zahtjev za odbijanje osiguranja u vezi s prijevremenom otplatom kredita.
Uz ovu prijavu obično se dostavljaju sljedeći dokumenti: preslika ugovora o zajmu; putovnica; potvrdu banke o potpunoj otplati kredita; zahtjev za pristupanje programu dobrovoljnog osiguranja.
Postoji velika vjerojatnost da ćete dobiti negativan odgovor, ali morate negdje početi.
Sljedeći korak je pisanje zahtjeva. Za početak pišemo obrazloženi zahtjev Sberbanci i šaljemo ga preporučenom poštom (s potvrdom o primitku). Još je bolje dati ga bankovnom odjelu u kojem vam je kredit odobren.
Ako ste kredit dobili prije travnja 2015., onda se nakon njegove prijevremene otplate pozivamo na odjeljak 4 uvjeta i očekujemo odgovor (budući da uvjeti jasno govore o mogućnosti otplate, tada najvjerojatnije neće biti problema).
Ako datum primitka kredita varira od sredine 2015. do 2016. godine, onda je jedan od argumenata klauzula 4.2 (5.2.), Koja jasno ukazuje na mogućnost povrata osiguranog iznosa.
Sukladno čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije:
"U slučaju prijevremenog odbijanja ugovarača osiguranja (korisnika) iz ugovora o osiguranju, premija osiguranja uplaćena osiguravaču se ne vraća, osim ako je u ugovoru predviđeno" drugačije ".
U našem slučaju povrat je predviđen ugovorom.
Pa, za kredite primljene od 2017. (i ako druge metode nisu pomogle), dajemo potpuno različite argumente.
Ne šteti ostaviti zahtjev na poznatim javnim stranicama, gdje zaposlenici Sberbank odgovaraju na pitanja klijenata i pomažu u njihovom rješavanju. Zapravo, ostalo je nekoliko takvih recenzija s dobrim završetkom financijski portal banki.ru, analizirat ćemo malo dalje. Što je žalba bolje napisana, veća je vjerojatnost odluke banke u vašu korist.
Obavezno napišite o zahtjevu za razmatranje vašeg pitanja u istražnom nalogu, nakon čega slijedi žalba višim vlastima (sudu). Evo primjera završetka slične tvrdnje:
“Molim vas da razmotrite moju žalbu za prekid sudjelovanja u programu osiguranja, uz povrat sredstava, prema redoslijedu nagodbe prije suđenja. U suprotnom, zadržavam pravo odlaska na sud i druga nadzorna tijela radi zaštite prava građana Ruske Federacije. "
Tu je i vrlo dobar i prikladan način riješite svoje probleme na mreži. to koji se odnose na web stranice legalni savjet u mrežnom načinu rada gdje će vam postojeći odvjetnici moći pomoći besplatno ili uz nominalnu naknadu (na primjer, pravoved.ru ili druge web stranice). Tamo možete izravno postaviti svoje pitanje i učitati svoje dokumente, što će odvjetnicima pomoći da donesu ispravnu odluku i dati vam potrebne argumente za odlazak na sud (ili čak pomoći pri takvoj žalbi). Takve su stranice dobre jer dobivate kolegijalno mišljenje stručnjaka, a nećete biti vezani mišljenjem jedne osobe, čak ni odvjetnika, ako ga odlučite kontaktirati izvan mreže. Ako je trošak premije osiguranja impresivan iznos, onda ima smisla potrošiti na takve usluge.
Dakle, ako odlučite ići do kraja, razmotrit ćemo nekoliko argumenata kojima se koriste odvjetnici kako bi zaštitili svoje klijente u takvim slučajevima.
Argumenti za obranu vaših prava
1. Zajmoprimac nije bio pravilno obaviješten o iznosu provizije banke - banka je otpisala novac u jednom iznosu (plaćanje za povezivanje s programom osiguranja). Postoji jasno kršenje članka 10. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača" o pružanju potrošaču potrebnih i pouzdanih informacija o uslugama, što osigurava mogućnost njihovog ispravnog izbora. U tom slučaju banka zavodi zajmoprimca kada potonji smatra da je uplaćeni iznos iznos premije osiguranja, što zapravo nije slučaj.
U stvarnosti, provizija banke može biti nekoliko puta veća od premije osiguranja. Štoviše, sukladno čl. 29. gore navedenog zakona, nakon što se utvrde nedostaci u pruženoj usluzi, potrošač ima pravo odbiti izvršiti ugovor o pružanju usluge i zahtijevati punu naknadu za gubitke. Iznos premije osiguranja koju je zajmoprimac uplatio ne podliježe naplati (taj iznos možete saznati podnošenjem zahtjeva osiguravaču), budući da ugovor o osiguranju vrijedi do razdoblja navedenog u njemu (ili dok osiguratelj ne isplati naknadu u događaj osiguranog slučaja). A provizija se može vratiti. Osim toga, sukladno čl. 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije u slučaju nezakonitog zadržavanja sredstava, izbjegavanja njihova povrata itd., Na vraćeni iznos zaračunavaju se kamate.
Tako, glavni zadatak zajmoprimca nije raskid ugovora o osiguranju, već vraćanje dijela sredstava danih kao uplata za povezivanje s programom osiguranja.
2. Ako se samo premija osiguranja prenese na osiguravajuće društvo, a banka je uzela plaćanje za povezivanje sa osiguravajućom službom u obliku provizije za svoje usluge, tada sudovi mogu razmotriti (postoje slične prakse) takvu proviziju kao neopravdano bogaćenje banke (članak 1102. Građanskog zakonika Ruske Federacije) i može je povratiti na sudu. Činjenica je da zapravo takva provizija nije ništa drugo do fikcija - banka ne pruža nikakve posebne usluge, već samo na svoj način ispunjava obvezu. agencijski ugovor sa osiguravajućim društvom.
3. Ako je naknada za povezivanje s programom DS bila uključena u iznos kredita (tj. Posudba je usko povezana sa osiguranjem), tada postoji povreda čl. 16. Zakona "O zaštiti prava potrošača", koji zabranjuje uvjetovanje kupnje jedne usluge obveznom kupnjom druge. Za taj iznos banka obračunava kamate na Opći uvjeti ugovora, što znači da je dodatni izvor prihod za banku od nezakonite bankarske provizije. Takva provizija nije predviđena normama Građanskog zakonika Ruske Federacije, zakonom "O bankama i bankarstvo"I druge savezni zakoni i regulatorni pravni akti.
4. čl. 32. Zakona Ruske Federacije "O zaštiti prava potrošača", koji kaže da potrošač ima pravo odbiti ispunjenje ugovora o izvođenju radova (pružanju usluga) u bilo kojem trenutku, pod uvjetom da je izvođač stvarno učinio troškove vezane za ispunjenje obveza prema ovom ugovoru.
Pitanje je li u 2018. moguće vratiti osiguranje na kredit u Sberbanci zabrinjava mnoge klijente. Razmislite je li to uvijek obvezno za registraciju, sam postupak povrata i koje se vrijednosti mogu očekivati u različitim situacijama.
Politika - dobrovoljna i obvezna
Često se klijentu radi dobivanja kredita savjetuje da sklopi policu životnog osiguranja. Sberbank nudi takvim odgovornim klijentima diskontnu stopu kako bi proizvod bio privlačniji. Ponekad zaposlenici čak koriste neke metode pritiska, prisiljavajući ih da kupe policu, motivirajući ih da na drugi način odbiju zajam. Ova hirovitost banke posljedica je pojačane zaštite njezinih interesa. Jamstvo povrata posuđenih sredstava maksimalno se povećava. Doista, pod bilo kojim okolnostima, ako zajmoprimac izgubi radnu sposobnost ili čak umre, njegove dugove neće trebati naplatiti od njegove rodbine. Osiguratelj će sve vratiti.
Kupnja police 2018. godine je dobrovoljna i ne mogu odbiti izdavanje kredita zbog njenog odsustva. Ako je podnositelj zahtjeva siguran u svoje karakteristike (dobra kreditna povijest, pravi prihod) i suočio se s odbijanjem bez objašnjenja, možete se čak obratiti Rospotrebnadzoru ili Tužiteljstvu s izjavom o povredi prava. No, otkazivanje pretplate na bilo koju instituciju u mogućnosti da se ne vrate bez objašnjenja daje im pravo utjecati na zajmoprimce.
Je li moguće vratiti novac za osiguranje nakon otplate kredita u 2018. godini
Ako klijent podigne hipoteku, neophodno je znati kako vratiti osiguranje u Sberbank na kredit nakon što je plaćen. Budući da hipoteka uvijek podrazumijeva osiguranje objekta (kuće, stana). Ovakav način zaštite obje strane od nepredviđenih okolnosti predviđen je na razini zakona. Osim toga, klijentima se nudi zaštita odgovornosti i izdavanje police života.
Politika vam omogućuje da zaštitite svoje najmilije od nepredviđenih troškova u slučaju nesreće s klijentom, pa je stoga preporučuju stručnjaci, posebno za dugoročne kredite i za kategoriju starijih osoba.
Što učiniti s osiguranjem nakon otplate kredita
Zakonski možete vratiti osiguranje na kredit Sberbank u 2018. godini. Mnogi se ljudi suočavaju s takvim pitanjem, jer se polica izdaje samo na godinu dana s mogućnošću trajne obnove. A zajam se izdaje na određeno razdoblje - godinu, pet, dvadeset itd. Osim toga, ako se zajmoprimac ponekad koristi djelomična otplata prekoračenja postavljenog u rasporedu, rok interakcije s bankom prestaje ranije.
Ponekad klijent odabire i mogućnost punog plaćanja prije roka, kako ne bi preplatio dodatne kamate i ranije se riješio tereta. Stoga polica može još uvijek imati rok valjanosti ako je zajam već plaćen. U tom slučaju banka je označena kao korisnik, dok klijent prema njemu nema dugovanja. Stoga odnos s osiguravateljem treba pravodobno raskinuti.
Postoji nekoliko načina za to:
- Osiguranje za kredit u Sberbank možete vratiti kako biste vratili novac prethodno plaćen za proizvod koji klijent neće koristiti.
- Ostavite policu na snazi do kraja mandata, ako doprinosi nisu tako veliki ili postoji potreba za proizvodom, mijenjajući korisnika.
- Raskinuti ugovor sa osiguravateljem bez povrata uplaćenih sredstava.
Odabirom opcije djelovanja morate analizirati svoju situaciju i pojasniti pravila i količine mogućeg oporavka.
Politika povrata doprinosa za politiku
Odlukom o vraćanju osiguranja nakon što je zajam isplaćen u Sberbanci, vrijedno je zapamtiti da se odnosi na njemu ostvaruju s društvom osiguravatelja, a ne s bankom, čak i ako se prvo izabere Sberbank osiguranje. To su dvije različite strukture, svaka provodi aktivnosti na svom području.
Postoje neka pravila u vezi s podnošenjem zahtjeva za naknadu, koja ovise o proteklom vremenu:
- U roku od mjesec dana dopušteno je raskinuti ugovor o polisi i vratiti cijeli iznos. To je propisano zakonom. Suočeni s nerazumnim odbijanjem u ovoj situaciji, trebate se odmah obratiti Tužiteljstvu ili Rospotrebnadzoru.
- U roku od šest mjeseci možete prekinuti vezu i zatražiti odštetu. Odluku o iznosu donosi tvrtka na temelju troškova nastalih za održavanje police.
- Gotovo je nemoguće dobiti povrat novca dulje od šest mjeseci, zbog dugog vremena. Obično se do tog trenutka klijentovi resursi gotovo u potpunosti troše na održavanje, što je tvrtki lako opravdati.
Poznavajući ova pravila, neki su zajmoprimci pomalo zeznuti. Obvezuju se sklopiti osiguranje kako bi primili Bolji uvjeti za zajam, nakon čega pokušavaju prije roka vratiti osiguranje kredita u Sberbanci, zadržavajući se u roku od 30 dana. No, ovaj klijent, nakon što je dobio jednokratnu naknadu, nalazi se na crnoj listi i u budućnosti će imati problema s dobivanjem kredita.
Osim toga, Sberbank se donekle zaštitila od takvih trikova. Konkretno, izdaje novac na odobreni kredit u roku od 30 dana, t.j. veća je vjerojatnost da će klijent odgoditi priliku za povratak punih premija polica sve dok se postupak ne dovrši.
Koliko se može vratiti ako se kredit otplati prije roka
Nakon što smo zaključili hoće li se osiguranje vratiti na zajam u Sberbanci, prijeći ćemo izravno na postupak. Prolazi kroz sljedeće faze:
Sberbank osiguranje (ili drugi osiguratelj) može vratiti iznos osiguranja na zajam u sljedećim iznosima od iznosa doprinosa:
- 100% ako je od potpisivanja ugovora o osiguranju prošlo do 30 dana.
- Oko 50% ako je 1-6 mjeseci.
- Oko 20% ako je više od 6 mjeseci.
- 0% ako je više od 6 mjeseci.
Društvo određuje iznos na temelju određenog razdoblja i njegovih troškova. Kako biste bili sigurni da je ažuriran, možete zatražiti izjavu o trošku. To mogu biti interne fakture, knjigovodstvene isprave, potvrdu o utrošku resursa itd.
Što učiniti ako se Sberbank odbije vratiti
Ako se klijent 2018. godine suoči s odbijanjem pružanja takvih izvješća, vrijedi ga dobiti u pisanom obliku. To će dati pravo na odštetu putem suda. Da biste putem suda vratili osiguranje na zajam Sberbank, zahtjev (kopiju) također morate spremiti. Vrijedno je to učiniti unaprijed, jer nije lako to vratiti retroaktivno. Ovu metodu treba izabrati kada se suočite s nezakonitim odbijanjem ili ste dobili dopuštenje za izdavanje beznačajne, po mišljenju građana, veličine.
Prilikom pripreme za suđenje vrijedi se posavjetovati s odvjetnikom. Procijenit će položaj građanina s neovisnog gledišta i objasniti na koje vrijednosti može računati.
Na sudu će osiguratelj u svakom slučaju biti dužan objasniti koji su iznosi premije klijenta potrošeni i u koje svrhe. Ako je prošlo mnogo vremena nakon izdavanja police, veće su mu šanse da dokaže da praktički nema salda u novcu klijenta. Stoga je vrijedno procijeniti koliko je sudska naplata isplativa. Ponekad primljeni novac možda neće ni pokriti troškove suđenja.
Zaključak
Prilikom odlučivanja o vraćanju osiguranja nakon otplate kredita u Sberbank 2018. godine, vrijedi se sjetiti pravila i zahtjeva gore opisanog zakona i donijeti odluku na temelju svoje situacije. Ako je korist neznatna, trebate posjetiti ured i jednostavno raskinuti ugovor ili napisati zahtjev za promjenu imena korisnika iz Sberbank u pojedinac, na primjer, vaš rođak.
Čak i pri podnošenju zahtjeva potencijalni zajmoprimci suočeni su s činjenicom da zaposlenik banke snažno preporučuje kupnju osiguranja po primitku posuđeni novac... Zajmoprimac se upozorava da će zahtjev vjerojatno biti odbijen. Ne biste trebali odmah optuživati zaposlenike banaka za prekoračenje ovlasti jer neki kreditni proizvodi zahtijevaju obveznu politiku. Vraćanje osiguranja za kredit u Sberbank standardna je praksa koja se legalno koristi, podložna određenim okolnostima. Trebali biste razumjeti proces, kako i kada tvrtka vraća prethodno plaćene iznose.
Suočen s upornim preporukama za usluge osiguranja, klijent koji namjerava povećati šanse za financiranje odobrenja odlučuje prihvatiti dodatne troškove. Štoviše, važećeg zakonodavstva osigurano je pravo odbijanja kupljenih usluga uz povrat prenesenog iznosa. Da biste znali u kojim je slučajevima moguće vratiti osiguranje i s kojim iznosom će klijent dobiti povrat, nastavite s odredbama savezni zakon, bodova Građanski zakonik kao i odredbe zatvorenika sa financijska institucija sporazum.
Je li potrebno kupiti osiguranje od Sberbank
Unatoč negativnom stavu prema dodatni troškovi pri podnošenju zahtjeva za kredit, u nekim slučajevima isplata osiguranja donosi ozbiljne koristi, jer klijenta oslobađa ozbiljnih financijski problemi te neugodni sporovi s bankom, kada životna situacija neće dopustiti daljnju pravodobnu otplatu kredita u skladu s rasporedom i u cijelosti.
Za Sberbank osiguranje kredita nosi mnoge prednosti koje vam omogućuju osiguranje plaćanja čak i u nepredviđenim situacijama:
Sberbank provodi nekoliko programa osiguranja na temelju kreditiranja:
- početak skupina s invaliditetom 1-2;
- život klijenta;
- hipotekarna imovina;
- invaliditet zbog bolesti;
- gubitak izvora prihoda.
Trebali biste naučiti razlikovati slučajeve kada je polica sastavni uvjet prilikom podnošenja zahtjeva za zajam i kada zakonodavstvo izuzima tu potrebu.
Na saveznoj je razini obveza sastavljanja ugovora o hipotekarnom osiguranju utvrđena. Budući da banci treba kolateral, stečena imovina mora biti osigurana. Uzima se u obzir osobno osiguranje dodatna prednost ali ne i odgovornost zajmoprimca.
Ako Sberbank podigne potrošački zajam, od zajmoprimca ne može zahtijevati policu osiguranja, zadržavajući pravo odbiti građanina u financiranju ili povećati stopu, štiteći se od rizika neplaćanja.
Važno je zapamtiti da čak i u slučaju hipoteka, usluga osiguravatelja postaje nepotrebna čim završi razdoblje otplate kreditne linije. Dakle, osiguranje kredita ima ograničeno razdoblje valjanosti - s potpunim zatvaranjem duga, nema potrebe za policom.
Ako je zajmodavac odbio zajmoprimca koji je odbio ustrajnu ponudu osiguranja, građani imaju pravo podnijeti tužbu sudu. Međutim, vjerojatnost dobivanja pozitivne presude je dvojbena, jer je prilično teško dokazati činjenicu da se odbijanje temeljilo na nespremnosti za osiguranjem. Zajmodavac ima pravo donijeti odluku o suradnji s ovim ili onim klijentom po vlastitom nahođenju, a da ne obavijesti o razlozima donošenja ove ili one odluke.
S druge strane, zajmoprimac ima pravo odustati od police odmah nakon što je banka objavila pristanak za izdavanje kredita.
Nakon što je zajmoprimac obavijestio o pristanku na osiguranje uzimanjem kredita, građani imaju dvije mogućnosti postupanja:
- Ostavite osiguranje koje jamči pokriće rizika navedenih u ugovoru.
- Proglasite odbijanje ako zajam ne pokriva pokriće obveznog osiguranja, s naknadnim povratom u cijelosti ili djelomično.
U nekim slučajevima, kada postoji velika vjerojatnost pogoršanja položaja klijenta, ima smisla policu zadržati nepromijenjenom, jer tvrtka isplaćuje naknadu kada dođe do osiguranog slučaja. Međutim, ako je razlog za registraciju isključivo upornost zaposlenika banke, ugovor se može otkazati korištenjem prava iz saveznog zakona.
Prije potpisivanja morate se upoznati s uvjetima pod kojima klijent može koristiti preuzeto osiguranje ili vratiti uplaćena sredstva.
Unatoč činjenici da Sberbank surađuje s više od 30 osiguravatelja, zajmodavac je prvenstveno zainteresiran za promicanje usluga svoje podružnice Sberbank Insurance. U pravilu će tarife za usluge biti približno iste, razlikujući se samo po vrstama osiguranja i vjerojatnosti rizika. Na primjer, ako se klijent bavi životnim opasnostima, životno osiguranje provodit će se po povećanoj stopi.
U većini slučajeva troškovi usluga iznosit će 0,3–4,0% iznosa duga za 1 godinu ugovora. Ako se za kredite izdaje osiguranje na 5 godina, potreba za produljenjem ostaje tijekom tog razdoblja.
Zakon ne utvrđuje iznos povrata za naknadu, budući da se svaki ugovor o osiguranju razmatra pojedinačno, a cijena se izračunava na temelju mnogih pokazatelja. Ipak, postoji određeno pravilo prema kojem se udio vrijednosti vraćene klijentu izračunava na temelju toga koliko brzo klijent izjavljuje odbijanje i koliko dugo koristi usluge tvrtke.
Moguće je predvidjeti iznos povrata osiguranja na zajam u Sberbanci, usredotočujući se na prosječne troškove klijenta:
- životno osiguranje - 0,3–4,0% vrijednosti kredita;
- u slučaju nesreće - do 1,0%;
- kolateral - 0,7%;
- od bolesti u području onkologije - 0,1-1,7%.
Sberbank osiguranje ima sljedeće stope na temelju rizika uključenih u ugovor:
- sveobuhvatno osiguranje u slučaju gubitka prihoda, bolesti, smrti zajmoprimca - 2,99%;
- osobno osiguranje - 1,99%;
- utvrđivanje specifičnih rizika po nahođenju klijenta - 2,5%.
Što je iznos kredita veći, to su troškovi police veći. Jednostavan izračun omogućuje nam da utvrdimo da će s kreditnom linijom od 2 milijuna rubalja, uz neovisan izbor rizika, zajmoprimac morati potrošiti 50 tisuća rubalja godišnje. S obzirom na značajne troškove, pitanje kako vratiti osiguranje na zajam Sberbank relevantno je kada osiguranje više nije potrebno, a klijent namjerava vratiti potrošeni novac.
Ovisno o tome koliko dugo se traži prekid, iznos primljenih sredstava razlikovat će se:
- U roku od pet dana nakon izvršenja ugovora moguće je primiti cjelokupnu uplaćenu vrijednost u okviru povrata „neprikladnog proizvoda ili usluge“.
- U roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora bit će vraćen cijeli iznos.
- Ako rok pređe 14 dana, novac će se vratiti samo ako ih je klijent uspio platiti bez valjanog ugovora, odnosno, šanse za povrat novca nakon 14 dana su minimalne.
- Prilikom zatvaranja kreditne linije, uključujući prijevremeno plaćanje, vratio s obzirom na izračun staž osiguranja ostavljeno neiskorišteno.
Zahvaljujući Direktivi koju je izdala Središnja banka, postupak vraćanja osiguranja iz kredita u Sberbanci postao je lakši. Od 01.06.2016. U osiguranju je uveden „period hlađenja“ koji vam omogućuje da otkažete osiguranje uz potpuni povrat ako obavijestite o svojim namjerama u roku od 5 dana nakon registracije. Povrat sredstava događa se najkasnije 10 dana nakon prijenosa zahtjeva osiguratelju. Jedini uvjet pod kojim je odbijanje s potpunim povratom doista moguće jest pojedinačna registracija police.
Dakle, pri dogovaranju uvjeta za izdavanje kredita sada nema smisla odbiti usluge osiguranja ako odluka o odobrenju banke ovisi o njima. Dovoljno je kontaktirati podružnicu u roku koji je utvrdila Središnja banka i vratiti u cijelosti ranije uplaćena sredstva. Za klijenta sporazum s osiguranjem značajno povećava šanse za kreditiranje i pruža najisplativije kamatna stopa... Nakon izdavanja kredita, klijent će moći brzo izdati odricanje dodatne usluge dostavlja se pojedinačno.
Uz ciljano financiranje kupnje nekretnine, zajmoprimac je zakonski obvezan sklopiti osiguranje založenog objekta, stoga takvo osiguranje neće biti moguće odbiti bez ozbiljnih posljedica od strane banke.
Ako zajmoprimac iz nekog razloga nije imao vremena iskoristiti svoje pravo na odustajanje od osiguranja, moguće je dobiti povrat u sljedeća dva tjedna.
Pravo na povrat u roku od 14 dana nakon kupnje polise odnosi se na sve klijente Sberbank, kako je navedeno u trenutnoj verziji ugovora. Ranije je to razdoblje bilo razdoblje od 30 dana, no pretpostavljalo se odbitak od 13% od iznosa plaćenog kao naknada za usluge financijske institucije.
Prema odredbama točke 4.1.2. ugovor o kreditu, u slučaju nepotpisanog ugovora, sredstva prenesena u okviru povezivanja sa osiguranjem podliježu potpunom povratu u kasnijem razdoblju. Teško je zamisliti situaciju u kojoj se sredstva prenose mimo potpisivanja ugovora, pa je gotovo nemoguće postići potpuni povrat iznosa nakon isteka razdoblja od 2 tjedna.
Radnje za vraćanje uplaćenog iznosa ovisit će o okolnostima u kojima je klijent odbio usluge tvrtke:
- ako se odbijanje dogodilo na samom početku roka, možete vratiti cijeli trošak u cijelosti, pod uvjetom da je ugovor potpisan na dobrovoljnoj osnovi i nije povezan s dobivanjem hipoteke;
- prilikom kontaktiranja tvrtke u vezi sa zatvaranjem kreditne linije, uklanja se ograničenje kredita, a iznos koji će se izdati klijentu bit će plaćanje za neiskorišteno razdoblje valjanosti.
Na početku roka kredita vrlo je jednostavno izdati povrat novca - dovoljna je prijava, uredno ispunjena i poslana podružnici. Na kraju kredita potrebno je dostaviti dodatne papire koji daju osnov za traženje djelomične naknade.
Glavni dokument koji se od zajmoprimca traži u takvim situacijama je izjava. Sastavlja se u skladu s prihvaćenim zahtjevima i prenosi u odjel, popraćen određenim popisom povezane dokumentacije.
Moguće je da osiguravatelj odbije prijenos sredstava natrag klijentu. U tom slučaju potrebno je pribaviti dodatni obrazac za prijavu na kojem će biti oznaka o prihvaćanju rada na razmatranje, s daljnjim zahtjevom za pismeni službeni odgovor. Ako nema odgovora u roku od 10 dana, zajmoprimac ima pravo poslati banci zahtjev za prethodni postupak. Uspjeh događaja u potpunosti ovisi o dostupnosti zakonsko pravo o povratku i ispravnoj izgradnji strategije ponašanja.
Moguće je provesti povrat osiguranja nakon uplate kredita u Sberbanci na temelju zahtjeva i podnesenih zahtjeva. Popis potrebnih dokumenata uključuje osobne papire osiguranika, kao i dokumente koji potvrđuju postojanje osnova za podnošenje zahtjeva za povrat.
Za sastavljanje zahtjeva za povrat osiguranja kredita trebat će vam podaci iz glavnih dokumenata osiguranika čije se fotokopije dodatno prilažu uz službeni zahtjev.
Standardni popis aplikacija u 2018. uključuje:
- Građanska putovnica zajmoprimca.
- Ugovor o izručenju kredit u banci(kopirati).
- Potvrda banke o zatvaranju duga (u slučaju prijevremenog otkaza) ili o neplaćenom iznosu (na samom početku roka kredita).
Budući da je zajmoprimcu važno imati potvrdu o pravovremenom prihvaćanju zahtjeva za razmatranje, preporučuje se da zahtjev preda osobno zaposleniku na odjelu. Na drugom primjerku stavlja se oznaka o prijenosu dokumenta u banku. Počevši od dana obavijesti o odbijanju usluga, osiguravatelj je dužan odgovoriti u roku od 10 dana i izvijestiti o odluci.
- U gornjem desnom dijelu navedite kome je žalba upućena (ime ugovarača osiguranja i adresa tvrtke).
- U nastavku unesite podatke o podnositelju zahtjeva - njegovo puno ime i adresu.
- Dolje u središnjem dijelu označite vrstu žalbe - "prijava".
- Većina dijelova teksta u slobodnom obliku opisuje situaciju i bit žalbe. Obratite pozornost na uvođenje sveobuhvatnih informacija o pojedinostima ugovora o zajmu, razdoblju njegove valjanosti, iznosu duga, izvršenim plaćanjima. Unesite podatke o ugovoru o osiguranju, cijeni usluga.
- Nadalje, formulirana je svrha zahtjeva - povrat sredstava, s osvrtom na norme zakona, odredbe važećih propisa kojima se utvrđuje pravo na naknadu.
- Kako bi organizirali prijenos sredstava, unose podatke o načinu povrata novca i bankovne podatke.
Također biste trebali naznačiti kako osiguravatelj najbolje komunicira s klijentom, navodeći poštansku adresu i druge podatke za kontakt.
Važno je zapamtiti da prijava neće biti valjana ako klijent ne potpiše dokument s dešifriranjem i datumom pripreme.
Ako razlog za odustajanje od osiguranja postane prijevremena otplata zajam u Sberbanci, postupak obrade ne razlikuje se mnogo od standardnog zahtjeva klijenta za povrat, ali postoje neke nijanse:
- Budući da od trenutka sklapanja ugovora o povezivanju na uslugu osiguranja do potpune nagodbe s zajmodavcem prolazi određeno razdoblje, ovo razdoblje već se smatra korištenim, tj. ne podliježe povratu. Stoga, ako zajmoprimac prije vremena zatvori kreditnu liniju, bit će nemoguće vratiti novac u iznosu pune cijene police.
- Situacija u slučaju prijevremenog otkaza zbog prestanka kredita zahtijeva prethodnu uplatu na bankovni račun iznosa dovoljnog za podmirivanje dugova. Ova vas činjenica obvezuje da dostavite dokumente koji potvrđuju nepostojanje bilo kakvih financijskih potraživanja od vjerovnika nakon otplate kredita u Sberbanci.
Relevantnost zahtjeva izravno ovisi o tome koliko je dug neiskorišteni period osiguranja. Ako je do kraja godišnje police ostalo još jako malo, razmislite o ekonomskoj izvedivosti dogovora sa osiguravateljem o mogućnosti vraćanja novca za osiguranje.
- Temeljito proučite klauzule ugovora o zajmu. U većini slučajeva nema problema s primjenom članka 958. Građanskog zakonika koji vam omogućuje da dobijete iznos za neiskorišteno osiguranje. Međutim, u nekim slučajevima sporazum sadrži klauzule kojima se zaobilaze odredbe građanskog prava.
- Točan naziv tvrtke koja pruža usluge osiguranja i njeni kontakt podaci navedeni su u ugovoru.
- U slobodnom obliku sastavljaju izjavu uzimajući u obzir osnovne zahtjeve za dokument. Preporuča se korištenje predloška kako ne biste zaboravili navesti sve bitne točke o ovom pitanju.
- Pripremite fotokopije ugovora i bankovne izvode.
- Zahtjev se zajedno s fotokopiranim prilozima šalje u ured osiguravatelja. Najbolja opcija bio bi osobni posjet uredu i prijenos liječenja iz ruke u ruku. Ako to nije moguće (na primjer, ugovaratelj osiguranja živi daleko od mjesta zastupstva), zakon dopušta daljinsko podnošenje slanje putem pošte preporučenom poštom s popisom i obaviješću.
- Povratnica ili oznaka na drugom primjerku prijave potvrdit će činjenicu i vrijeme podnošenja zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju.
- Suočeni s protivljenjem osiguravatelja, preporučuje se da se obratite svom višem rukovodstvu, pripremivši sveobuhvatno pravno opravdanje za zakonitost naplate.
Nema odgovora ili odbijanja plaćanja rokovi dati razlog da se obrate nadzorniku i sudske vlasti... Najučinkovitiji način podnošenja tužbe protiv osiguravatelja je Centralna banka RF, tužiteljstvo, sud. Osim toga, Rospotrebnadzoru se možete žaliti na nezakonite radnje. U pravilu, jedan spomen namjere podnošenja tužbe CBR -u zbog kršenja zakona dovoljan je za rješavanje pitanja plaćanja u korist klijenta.