Kako instalirati i registrirati terminal za plaćanje. Što je stjecanje od Sberbank
Prisutnost platnog terminala u maloprodajnim objektima danas nije neuobičajena, već prijeko potrebna, jer bezgotovinsko plaćanje postaje sve popularniji način plaćanja roba i usluga. Staviti terminal za plaćanje u trgovinu je prilično jednostavan, a sve suptilnosti i značajke ovog postupka detaljno su opisane u ovom članku.
Tko bi trebao instalirati terminale za plaćanje?
Prije svega, vrijedi naglasiti da prema Saveznom zakonu br. 112 sva trgovačka poduzeća moraju prihvatiti bankovne kartice u bez greške. Međutim, samo točke čiji prihod prelazi 60 milijuna rubalja godišnje potpadaju pod ovaj zahtjev. Iste trgovine koje imaju manje prihoda nisu dužne instalirati terminale za kartično plaćanje.
Trgovačka poduzeća koja imaju navedene prihode, a nemaju instalirane terminale za naplatu, dužna su platiti kazne. Za službene osobe iznos kazne bit će od 15 do 30 tisuća rubalja, dok će organizacije morati platiti od 30 do 50 tisuća rubalja (FZ br. 112).
Također treba napomenuti da pravne osobe koje primjenjuju Pojednostavljeni sustav oporezivanja također mogu instalirati platne terminale u trgovinama, budući da zakon ne podrazumijeva nikakva ograničenja za ovaj račun.
Kako postaviti terminal za plaćanje u trgovinu?
Za instaliranje terminala za plaćanje karticom potrebno je samo odabrati banku i sklopiti ugovor o prihvatu. Pojmovi ovaj sporazum banka će poduzeću otvoriti poseban račun na koji će se prebacivati iznosi s kartica kupaca trgovine.
U pravilu, banka je odgovorna za osiguranje potrebne opreme, obuku zaposlenika u poslovnici i savjetovanje svog klijenta o svim pitanjima od njegovog interesa. Međutim, imajte na umu da ovi postupci nisu besplatni - svaka banka ima vlastitu politiku cijena za takve ugovore i povezane usluge. Zato prije sklapanja ugovora o akviziciji pažljivo pročitajte sve ponude i odaberite najisplativijeg partnera.
Ako trgovina iznajmljuje naplatni terminal prema sklopljenom ugovoru, u buč. računovodstvo, mora se uzeti u obzir na saldiranom računu 001. U ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir trošak naveden u ugovoru. Zato tjelesni odn entitet potpisivanje ugovora s bankom mora osigurati da banka procjeni vrijednost vlastite imovine.
Međutim, najam terminala za plaćanje nije jedini način njegove instalacije. Također možete kupiti potrebnu opremu. U tom slučaju, trošak kupnje terminala trebao bi se prikazati na računu 08.
Ako trgovačko poduzeće primjenjuje pojednostavljeni sustav oporezivanja, format "prihodi minus rashodi", može umanjiti iznos prihoda za trošak naplatnog terminala. Ako trgovina primjenjuje pojednostavljeni porezni sustav "dohodak", njegovi vlasnici neće moći uzeti u obzir troškove terminala i smanjiti iznos poreza.
Općenito, instaliranje terminala za plaćanje u trgovini prilično je jednostavan postupak. Sve što vlasnik poslovnice treba učiniti je proučiti ponude banaka, odabrati opciju koja mu odgovara i iznajmiti potrebnu opremu ili je kupiti, čime se oslobađa plaćanja najma.
MontažaPOS terminal u maloprodajnim objektima sada je puno kontroverzi. Neki se zalažu za slobodu izbora poduzetnika, neka odluči hoće li mu instalirati takav uređaj ili ne. Drugi štite prava kupca, koji ima pravo izabrati način plaćanja gotovinom ili bankovnom karticom. Ali svim sporovima dođe kraj, na kraju krajeva, kupac je uvijek u pravu.
Državna duma je 2013. već primila nacrt amandmana na zakon "O zaštiti prava potrošača", prema kojem su sva prodajna mjesta trebala biti opremljena POS-terminalima, ali još nije razmatran.
Ali donošenje ovih izmjena nije daleko, nisu donesene ne zbog brige za prodavače, već iz drugih razloga. Ministarstvo financija Rusije priprema uvođenje nacionalnog sustav plaćanja, čim se napravi, dat će zeleno svjetlo i ovim amandmanima.
Stoga je bolje da se vlasnici trgovina unaprijed pripreme - montažaPOS terminal u njihove dućane je neizbježan. Za to poduzetnik mora imati otvoren račun u banci, i to ne nužno u onoj koja instalira ovo elektroničko sredstvo za prihvaćanje plaćanja. Račun možete imati u bilo kojem drugom, samo će banka koja ga otvori otvoriti tzv. tranzitni račun. Tamo će ići i sredstva podignuta s kartica kupaca.
A onda će biti prebačeni na glavni račun poduzetnika. Ali u ovom slučaju, vrijeme između plaćanja robe i pojave novca na tekućem računu bit će duže. Ali ipak ne bi trebalo biti više od 6 bankarski dani. 3 dana za obradu novca na tranzitnom računu i isti iznos za prijenos novca na glavni račun. Ali to je maksimum koji su banke prijavile. U praksi je za sve operacije obično potrebno dva do tri dana.
MontažaPOS terminal zahtijeva predočenje paketa dokumenata banci. Ukoliko je tekući račun otvoren u istoj banci, potrebno je donijeti ovjerenu presliku vlasničkog lista prostora u kojem se nalaze poslovnice, odnosno ugovor o najmu tog prostora.
Nakon provjere prodajnih mjesta, banka sklapa ugovor za montažu opreme, a za 10-ak dana ona bi trebala biti montirana. Banke takvo razdoblje obično propisuju u ugovorima.
Bez otvaranja računa potrebno je donijeti više dokumenata u banku.
Za IP:
- Kopije potvrda o državnoj registraciji, registracija kod porezne uprave;
- Izvadak iz USRIP-a, ne stariji od mjesec dana;
- Kopija putovnice individualni poduzetnik;
- Ako postoji, presliku dozvole za pravo obavljanja određene vrste djelatnosti;
- Potvrdu banke u kojoj je otvoren tekući račun, gdje treba navesti njegov broj i datum otvaranja.
Za ostale pravne osobe:
- Presliku ugovora o osnivanju sa svim izmjenama ili presliku odluke o osnivanju pravne osobe (u daljnjem tekstu LE);
- Kopija povelje;
- Presliku naloga o imenovanju voditelja pravne osobe;
- Kopija putovnice čelnika pravne osobe;
- Kopija potvrde o državnoj registraciji;
- Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba, ne stariji od 1 mjeseca;
- Informativna obavijest Rosstata;
- Kopija potvrde o registraciji kod poreznog tijela;
- Potvrda banke u kojoj je otvoren tekući račun.
Sve kopije ovjeravaju se potpisom "Kopija je točna", punim imenom i prezimenom voditelja ili individualnog poduzetnika, njegovim potpisom, ako postoji, pečatom.
Dakle, je li isplativo instalirati POS-terminal na prodajno mjesto? Da, kada se instalira, banka će imati trgovačku koncesiju od svake transakcije. U prosjeku iznosi 2-3% iznosa kupnje u cijeloj zemlji, a može se povećati za šest mjeseci ili godinu dana ako ima malo transakcija. No, izgubivši dio dobiti od prihoda, vlasnik prodajnog mjesta stječe dodatne kupce koji trenutno nemaju gotovinu, ali imaju bankovnu karticu kod sebe.
Mnogi prodavači kažu da ponekad čovjek dođe, pita za cijenu, odabere pravi proizvod. Ali nema gotovine, otišao je podići novac, a nije se vratio po kupnju. Kreditne kartice također su popularne među stanovništvom. Štoviše, uvjet većine njih je da se prilikom podizanja novca preko bankomata naplaćuje provizija banke izdavatelja, najčešće od jedan i pol do pet posto.
Ista stvar se događa kada primite novac preko bankomata druge banke. A kod plaćanja putem pos-terminala kupcu se uopće ne naplaćuje provizija - to je zahtjev platnih sustava kojima kartica pripada. Stoga ljudi sa kreditne kartice a korisnici bankovnih kartica čiji bankomati nisu u blizini (posjetitelji ili turisti) pokušavaju obaviti kupnju bezgotovinskim plaćanjem.
Drugi argument za ugradnju je čisto psihološki - osoba s karticom ne vidi novac "uživo" i stoga obično više troši na kupnju.
Na ovaj način montažaPOS terminal vlasniku poslovnice daje nove kupce koji će plaćati bankovnim karticama, čime povećava promet. A poduzetnici dobro znaju da to pozitivno utječe na dobit. Dakle, ugradnjom pos-terminala poduzetnici ne samo da provizijom obogaćuju banku, već im se povećava i vlastita dobit.
Povezani video
Ugradnja POS terminala. Glavni problemi
Trebat će vam
- - registrirati LLC ili IP;
- - pronaći lokaciju terminala;
- - sklopiti potrebne ugovore;
- - terminali za kupnju.
Uputa
Ukoliko se odlučite baviti ovom vrstom djelatnosti, prvi korak je registracija pravne osobe ili samostalnog poduzetnika. Zatim otvorite bankovni račun.
Ne zaboravite da lokacija terminala za plaćanje igra odlučujuću ulogu u razvoju poslovanja. Stoga pažljivo proučite predviđena mjesta ugradnje uređaja. Razmislite o trgovačkim i zabavnim centrima, poslovnim centrima, hipermarketima itd. Imajte na umu da prohodnost točke mora biti najmanje 1000 ljudi dnevno. Obratite posebnu pozornost na dostupnost električne energije i sigurnost. Ako naplatni terminal nije čuvan, može biti oštećen i opljačkan.
Kada se riješe organizacijski problemi, odaberite organizaciju koja proizvodi, prodaje, instalira i održava terminale za plaćanje. Potpisivanjem ugovora s takvom tvrtkom spasit ćete se od nepotrebnih problema. Ako ćete se ograničiti na jedan terminal, nećete trebati zaposlenike. Planirate li razvijati mrežu uređaja za plaćanje, imajte na umu da će vam trebati operater. Osim toga, bit će potrebni kolektori. Potpišite ugovor sa zaštitarskom agencijom.
Proučite uvjete rada platnih sustava - E-port, E-pay itd. i sklopiti ugovor s jednim od njih.
Imajte na umu da je cijena novih terminala za plaćanje oko 60 000-65 000 rubalja za one postavljene u zatvorenom prostoru i oko 80 000-85 000 rubalja za ulične. Neki poslovni ljudi početnici preferiraju uređaje koji su već neko vrijeme u upotrebi. U pravilu koštaju 40-50% jeftinije od novih, sve ovisi o stanju određenog terminala. Stoga, prije nego što kupite određeni uređaj, usporedite cijene i razgovarajte sa stručnjacima. Možda ima smisla obratiti pozornost na rabljene uređaje i uštedjeti nešto novca.
Prihod od terminala za plaćanje kreće se od 2-3 do 8-10%. ukupni iznos plaćanja, a minimalni promet jedne točke s prosječnim prometom je od 7.000 do 9.000 rubalja dnevno. Ako se uređaj nalazi na prohodnom mjestu, možete računati na prihod od 90.000–100.000 rubalja mjesečno.
Slični Videi
Pokretanje vlastitog profitabilnog posla nije tako jednostavno pa oni koji se na to ipak odluče moraju proći kroz mnoštvo poslovnih opcija prije nego što odaberu nešto za sebe. Gotovo svaki posao zahtijeva velika ulaganja novca, vremena, truda i živaca. Zato postavljanje vlastitog plaćanja terminali u maloprodajnim objektima sada je tako popularan - uz minimalne troškove instalacije terminali možete dobiti brz povrat.
Uputa
Dakle, odlučili ste instalirati vlastiti terminal za plaćanje, a možda i nekoliko odjednom. Prvo morate odlučiti gdje ćete ih točno instalirati. Vaš terminal za plaćanje sada je dostupan gotovo posvuda, čak iu malim trgovinama na autobusnim stanicama javni prijevoz, a o velikim trgovačkim i poslovnim centrima nema se što govoriti. Stoga ćete morati potrošiti mnogo vremena tražeći područje za svoj terminal. Međutim, točke naplate terminali ne još, još postoje. No zapamtite da propusnost na tim točkama možda neće biti prevelika. U svakom slučaju pažljivo proučite tržište.
Nakon što ste pronašli mjesto za instalaciju i sklopili ugovor s prodajnim mjestom ili uredom u kojem će se terminal instalirati (morat ćete platiti najam mjesta u ovoj prostoriji), možete instalirati terminal. Ali gdje ga možete nabaviti? Obično informacije o instalaciji terminali mogu se pronaći izravno na samim terminalima. Odaberite terminal koji vam najviše odgovara. Razlikuju se ne samo izgled i sučelje zaslona, ali i funkcionalnost. Terminali se mogu razlikovati po maksimalnom broju ubačenih novčanica, pisačima za ispis čeka, sustavima plaćanja itd. Varira, odnosno, i cijena sličnih terminali.
Potrošači sve više plaćaju karticama. Prema studiji MasterCarda, 15% Rusa ne koristi gotovinu, a 60% koristi bezgotovinsko plaćanje barem jednom tjedno. Ako želite prihvatiti plaćanje bankovnim karticama, spojite i Acquiring.
Povezat ćemo stjecanje za 1 sat i 2900 rubalja.
Pozvat ćemo vas u roku od 10 minuta!
Ostavite zahtjev i dobijete konzultacije
unutar 5 minuta.
Kako funkcionira internetska blagajna s prihvatom
Potpisujete ugovor s bankom primateljem - posrednikom koji prihvaća plaćanje s kartica kupaca. Prebacuje novac na Vaš tekući račun, a za usluge uzima proviziju.
- Klijent plaća robu karticom na internetu ili u trgovini putem terminala.
- Vaš preuzimatelj blokira traženi iznos na računu kupca. Ako nema dovoljno novca, plaćanje se prekida.
- Ukoliko ima dovoljno sredstava šalje se obavijest u KKM da je sve u redu. Novac se podiže s kartice klijenta.
- Blagajnik buši ček na internetskoj blagajni i izdaje ga kupcu.
- Akviziter uzima proviziju, a ostatak šalje na vaš tekući račun. Banka vam isplaćuje novac svaka 1-2 dana. Uvjeti ovise o uvjetima ugovora.
Kako prihvatiti kartice na terminalu
Svi su dužni prihvaćati bezgotovinska plaćanja, osim mikropoduzeća. Oni koji imaju godišnji prihod manji od 120 milijuna rubalja. (40 milijuna rubalja od listopada 2017., prema izmjenama zakona), nije potrebno instalirati terminal za prikupljanje. To je navedeno u članku 16.1 zakona br. 112-FZ. Organizacije koje ne prihvaćaju bankovne kartice dobit će kaznu od 30 000 do 50 000 rubalja.
Stjecanje - prihvaćanje novca samo od plastične kartice. Ako radite na Internetu i želite da kupci plaćaju robu putem terminala za plaćanje ili s elektronički novčanici, spojite agregator. Na primjer, Yandex.Checkout, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist ili Robokassa.
Trebam li online blagajnu prilikom preuzimanja
Da. Plaćanje kreditnom karticom je elektroničko plaćanje. Dužni ste instalirati online blagajnu i izdati kupcu. Ako ne koristite KKT, vi. Izuzetak su vrste djelatnosti iz članka 2., 54-FZ, za koje zakonom nije potrebna blagajna.
Elektronički ček generiran na internetskoj blagajni
Za prihvaćanje plaćanja:
- Potpišite ugovor s bankom.
- Kupite ili unajmite kartični terminal.
- Povežite ga s blagajnom.
Pogledajte kratki video koji opisuje glavne točke korištenja akviringa i blagajne:
- kako razbiti ček;
- kako brojati kartu;
- povrat novca preuzimanjem na online blagajni;
- povezivanje pin-pada s blagajnom.
Kako spojiti terminal na blagajnu i probušiti ček
Pitanje: Trebam li online blagajnu za Internet akviring u 2017. godini? To sam čuo kad sam računao elektroničko plaćanje KKT nije potreban do 01.07.2018. Ali ipak je plaćanje karticom elektroničko plaćanje, što znači da oprema još nije potrebna?
Mobilni prihvat - za kurire, službe i mala poduzeća
Mobilni terminali - autonomni modeli s tipkovnicom, pisačem računa i zaslonom. Od stacionarnih se razlikuju po tome što rade na baterije. Takvi su terminali slični . Ne trebaju vam drugi uređaji za prihvaćanje plaćanja.
Primjer mobilni terminali: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Tier M2100F.
Neki modeli kombiniraju terminal i blagajnu. - mobilna online blagajna s prihvatom, za gotovinsko i kartično plaćanje. Više primjera: , .
-
mPOS - mobilni podlošci za akviziciju. Povežite se s telefonom ili tabletom putem Bluetootha ili putem utičnice za slušalice. Uređaj samo čita podatke s kartice. Neki modeli podržavaju unos PIN koda. Sve ostalo radi telefon - šalje podatke banci, generira ček. Terminal je pogodan za vanjsku trgovinu i usluge.
Modeli mPOS terminala: Sunyard, Square
Jastučić za igle Kvadrat je manji od kutije šibica
Koliko košta prihvat i kako odabrati banku
Trošak terminala za stjecanje je 8–35 tisuća rubalja. Ostatak troškova je provizija koja je različita u svakoj banci.
Obično ne morate spajati prihvat u banci u kojoj ste otvorili tekući račun. Ali ako je vaš račun kod Tochke, Raiffeisena ili VTB-a, oni su dužni izdati acquiring od njih.
Na što paziti pri odabiru banke za prihvat
- Je li moguće raditi na vašem terminalu. Kupnja opreme je jeftinija od najma. Kada potpišete ugovor s bankom, može vam se ponuditi najam opreme za 1500–3000 rubalja. na mjesec. Ako imate vlastiti uređaj, moguće je da će se na njemu promijeniti firmware kako bi se integrirao s određenom bankom. Trošak ovog postupka je različit za svakoga. Banka "Zenith" će ponovno bljeskati terminal besplatno, a "Otvaranje" - za 2.100 rubalja.
- Kolika je cijena najma terminala. Ako ne želite kupiti opremu, iznajmite je. Mjesečni trošak uređaja u VTB24 iznosi 1500 rubalja, u Otkritie - 2600 rubalja, a u PromSvyazBank - 3000 rubalja.
- Provizija banke. Obično 0,5–4%. Što je veći vaš promet, manje kamate plaćate. Veličina provizije ovisi o vašoj djelatnosti: za stambene i komunalne usluge i prodavače zrakoplovnih karata postotak je manji nego za internetsku trgovinu.
- Koje se kartice prihvaćaju. Sve banke prihvaćaju Visa/MasterCard. Neke ne podržavaju MIR kartice, iako ih zakon mora prihvatiti. Saznajte rade li s American Expressom i UnionPayom. "Svi zajmovi na mreži"
.
- Provizija iznosi 1,7% i ne ovisi o prometu trgovine. To je korisno za male tvrtke, jer u mnogim bankama, što je manji promet, to je veća provizija, a njezina veličina može doseći i do 4%.
- Nema potrebe osobno ići u banku. Pomoći ćemo vam da sklopite ugovor, a zahtjev će biti odobren sa 100% vjerojatnošću.
- Mogućnost povezivanja s bankama Russian Standard, Otkritie, Binbank i VTB24.
- Ne morate otvarati novi tekući račun, čak i ako ste uslužni u drugoj banci.
- 24-satna podrška i održavanje terminala.
- Mogućnost prihvaćanja plaćanja Vizni sustavi, MasterCard, MIR, Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay.
Primjer informacija o VTB24 na web stranici VseZaymyOnline
Neke banke sklapaju ugovor s procesnim tvrtkama. Banka samo prima uplate, a treća organizacija prodaje opremu, spaja je i zatim održava. velike banke otvaraju svoje procesne centre.
Kada birate gdje ćete povezati stjecanje, ne zaboravite pogledati ponude takvih tvrtki, jer ponekad je isplativije kontaktirati ih nego izravno banku. Tvrtka može imati promocije ili će ih imati više povoljne stope za vaš posao.
"Prihvati karticu" - rješenje plaćanja za trgovački prihvat
Rješenje za plaćanje koje vam pomaže prihvatiti bankovne kartice u trgovinama. Usluga uključuje: instalaciju terminala, povezivanje s bankom i daljnje održavanje.
Možete odabrati terminal za prihvaćanje na temelju "Prihvati karticu".
Kako povezati stjecanje s online blagajnom
- .