Kako ugasiti hipoteku materinskim kapitalom u štedionici. Otplata hipoteke od strane matičnog kapitala
Kako otplatiti hipoteku materinski kapital - pitanje koje se vrlo često postavlja, jer danas sve više obitelji pokušava iskoristiti mogućnost usmjeravanja rodiljnog kapitala u stjecanje vlasništva nad stambenim nekretninama. U nastavku ćemo razmotriti sve suptilnosti postupka polaganja rodiljnog kapitala na račun plaćanja hipotekarni zajam.
Hipoteka korištenjem materinskog kapitala
Roditeljski kapital je način državna potpora obitelji s 2 i više djece, kao i mjere za poboljšanje demografska situacija u zemlji. Zbog činjenice da je program usmjeren na jačanje i poboljšanje kvalitete života obitelji, mogući načini korištenje vladinih sredstava svota novca ograničeno.
Dakle, rodiljni kapital možete koristiti na sljedeći način:
- Za plaćanje školovanja bilo kojeg od djece u obitelji.
- Nabrajanje u Mirovinski fond kako bi se majci povećala buduća mirovina.
- Kupnja ili izgradnja vlastite kuće.
- Kupnja sredstava i plaćanje usluga rehabilitacije i adaptacije domaćinstva djece s invaliditetom.
Nije teško pretpostaviti da je treća metoda traženija. Dakle, rodiljni kapital može se iskoristiti za kupnju stana izravnom kupnjom nekretnine ili stambenim kreditom (hipotekom). U tom slučaju, u slučaju hipoteke, materinski kapital se može usmjeriti na iznos prve rate ili na plaćanje postojećeg kredita (hipoteke). Istodobno, nema potrebe čekati dok beba ne odraste i navrši 3 godine - majčinski kapital možete koristiti bez problema odmah nakon što ga primite.
Važno je napomenuti da zakon predviđa mogućnost raspolaganja sredstvima samo na bezgotovinski način. To je uspostavljeno kako bi se mogla kontrolirati namjenska upotreba dodijeljenih sredstava. Dakle, ako odlučite koristiti obiteljski kapital, pripremite se za pisanje odgovarajuće prijave u mirovinski fond Rusije.
Iako može postojati iznimka od pravila o bezgotovinskoj dodjeli sredstava. Na primjer, ako obitelj sama gradi stambenu kuću, tada čak i prije početka gradnje možete dobiti polovicu kapitala na bankovni račun. Da biste dobili drugi dio, morate se prijaviti (ne ranije od sljedećih šest mjeseci nakon primitka prvog dijela Novac) Mirovinskom fondu s izjavom i dokumentima koji potvrđuju trošak izvedenih radova (ugovori s izvođačima, akti izvedenih radova, na primjer, o izlivanju temelja ili podizanju drugih dijelova zgrade).
Kako i gdje dobiti certifikat?
Kako biste po vlastitom nahođenju raspolagali materinskim kapitalom, morate pribaviti potvrdu. Da biste dobili potvrdu o materinskom (obiteljskom) kapitalu, morat ćete se prijaviti u mirovinski fond Rusije, u bilo kojem trenutku nakon što nastane odgovarajuće pravo (rođenje djeteta ili njegovo posvojenje). Sa sobom morate imati sljedeće dokumente:
- putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina s oznakom o registraciji osobe;
- rodni list djeteta (za strane državljane to može biti drugi dokument, na primjer, potvrda koja potvrđuje da je beba državljanin Ruske Federacije);
- ostali dokumenti ovisno o specifičnostima situacije: punomoć (ako se prijavljuje zastupnik), rješenje o posvojenju, smrtni list majke, sudska odluka o priznanju majke umrlom ili oduzimanju roditeljskog prava i sl.
Osim toga, podnositelj zahtjeva morat će napisati zahtjev za izdavanje potvrde za materinski kapital. Zahtjev će se razmatrati u roku od mjesec dana, nakon čega će mirovinski fond donijeti odluku o davanju potvrde ili odbijanju iste.
U slučaju gubitka, oštećenja, uništenja potvrde, kao i kada se promijene podaci o njegovom vlasniku (podaci iz putovnice, ime), građanin ima pravo podnijeti zahtjev za duplikat u mirovinskom fondu.
Inače, potvrda nema rok važenja i može je koristiti majka ili usvojitelj tijekom cijelog života, a u slučaju njihove smrti, ovaj dokument može koristiti drugi bračni drug ili posvojitelj ili dijete do 23 godine .
Plaćanje hipoteke iz matičnog kapitala
Ne znate svoja prava?
Razlozi odbijanja mirovinskog fonda da plati hipoteku
Dakle, ako već imate hipoteku, tada, kao što smo gore spomenuli, imate pravo koristiti cijeli iznos materinskog kapitala odmah nakon što vam se uruči potvrda. Najbolji način da to učinite je slijediti upute korak po korak u nastavku.
1. Prvo što trebate učiniti je kontaktirati banku koja vas je izdala Stambeni kredit ili hipoteku i zatražiti potvrdu o stanju glavnice duga, kao i visini kamata na takav kredit. Uz to, banka može izdati i vlasničke dokumente na stanu (potvrda o vlasništvu, kupoprodajni ugovor) koji ste kupili uz jamčevinu. Banke u pravilu u pravilu ne ometaju zajmoprimce u dobivanju takvih vrijednosnih papira, ali se ne mogu isključiti moguća kašnjenja.
2. Prijavite se u mirovinski fond i podnesite zahtjev za prijenos majčinskog (obiteljskog) kapitala za plaćanje hipotekarnog kredita (potrebni obrazac izdat će se u uredu Mirovinskog fonda bez naknade). Istodobno, morat ćete podnijeti niz dokumenata:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina, ako mu zakon daje pravo na primanje materinskog kapitala, kao i dokumenti koji potvrđuju mjesto prebivališta podnositelja zahtjeva.
- Potvrda za stjecanje materinskog kapitala.
- Dokumenti koji potvrđuju dostupnost mjenica i njegova veličina: ugovor o kreditu (hipoteci), potvrda banke o iznosu duga.
- Dokumenti koji potvrđuju pravo na stambene prostorije: potvrda o vlasništvu nekretnine stečene uz pomoć zajmodavca, kao i izvadak iz kućne knjige i broj osobnog računa.
- Izjava podnositelja zahtjeva da se nakon plaćanja punog troška stambene nekretnine obvezuje uknjižiti je u zajedničko vlasništvo sa svim članovima obitelji (supružnik, djeca). Takva izjava mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.
- Ako prema ugovoru o hipoteci postoji i suzajmoprimac (na primjer, supružnik), potrebne su i kopije njegovih osobnih dokumenata, koji potvrđuju državljanstvo i određuju mjesto stanovanja, kao i isprava koja potvrđuje srodstvo (vjenčani list).
Nakon što su svi ovi dokumenti predani matičaru, potrebno je od njega dobiti potvrdu koja će potvrditi činjenicu primitka papira i datum njihovog podnošenja. Rok za razmatranje vaše žalbe ne može biti duži od 1 mjeseca.
3. Nakon što mirovinski fond donese odluku, bit ćete obaviješteni. Ako je odluka pozitivna, preostaje samo kontaktirati banku. Inače, sredstva iz mirovinskog fonda bit će doznačena na bankovni račun po kreditu za 2 mjeseca.
4. Ako preneseni iznos materinskog kapitala u cijelosti pokriva preostalu uplatu, trebate se obratiti svom vjerovniku radi potvrde o uplati duga i nepostojanju potraživanja prema vama. Ako je dug djelomično zatvoren, imate pravo na preračun mjesečne uplate ili smanjenje roka stambenog kredita (hipoteke), uz očuvanje izvornog iznosa doprinosa. Kako biste odredili kako ćete se dalje obračunati s bankom, potrebno je kontaktirati zajmodavca s odgovarajućom izjavom. U svakom slučaju, morate dobiti novi raspored plaćanja.
Što je s bankom?
Ako vam banka uskrati prihvaćanje materinskog kapitala na račun hipoteke, slobodno branite svoje pravo. Aktuelno zakonodavno tijelo obvezuje apsolutno sve bankarske strukture djelujući na teritoriju naše države, prihvaćaju materinski kapital kao plaćanje hipotekarnog kredita. Jedina razlika može biti u tome koji će dio duga zajmoprimac otplatiti. To već utvrđuje banka.
Dakle, neke financijske institucije dopustiti svojim zajmoprimcima da koriste materinski kapital kao predujam. Drugi usmjeravaju sredstva na smanjenje iznosa glavnice (najuspješnija opcija, budući da će se na preostali iznos duga obračunati kamata, što će značajno smanjiti preplatu), a treći, na teret rodiljnog kapitala, pokrivaju iznos kamate na kredit.
Napominjemo da se obiteljski kapital ne može koristiti za otplatu kazni, penala ili drugih financijskih kazni za hipotekarni kredit.
Usput!
Osim federalnog rodiljnog kapitala, mnoge regije uvode vlastita plaćanja, koja se obično osiguravaju nakon rođenja treće bebe. Mogućnosti korištenja ovih sredstava su šire, posebice majka može primati mjesečne novčane isplate u fiksnom iznosu ili obitelj može kupiti vozilo.
Istodobno, regionalni programi za povećanje nataliteta možda ne samo da neće biti inferiorni od federalnih, već ih čak i nadmašiti u velikodušnosti. Plaćanja se kreću od 100.000 do pola milijuna rubalja. A u nekim su regijama čak razvijeni posebni programi koji jamče potpunu otplatu hipotekarnog kredita nakon rođenja troje djece.
Dakle, prije nego odete u mirovinski fond, bolje je prvo saznati koji programi postoje u vašoj regiji - barem kako ne biste radili 2 stvari, već da biste sve formalizirali propisane beneficije i plaćanja u isto vrijeme. Zbog toga će se stambeno pitanje još brže riješiti.
Velika količina informacija o ovim pitanjima nalazi se na web stranici Mirovinskog fonda Ruske Federacije, kao i na web stranicama regionalnih vlasti konstitutivnih entiteta Federacije.
V novije vrijeme u Rusiji je bilo dosta prihvaćeno vladinih programa pomoć raznim kategorijama građana u stjecanju stanova, uključujući i uz pomoć hipoteke. Jedna od vrsta takve pomoći je program potpore obiteljima u kojima je rođeno 2 djece (materinski kapital). U ovom članku ćemo govoriti o tome je li moguće otplatiti hipoteku iz matičnog kapitala i kako to učiniti u 2019. godini.
Majčinski (obiteljski) kapital jedna je od mjera državne potpore obiteljima s dvoje ili više djece. Od 2019., veličina podloge kapitala iznosi 453.026 rubalja.
Sredstva dodijeljena programom mogu se koristiti za strogo određene zakonom propisane namjene. Većina nositelja takvih potvrda ima pitanje: je li moguće otplatiti hipoteku koristeći materinski kapital? Da, zakon dopušta da se sredstva dodijeljena ovim programom ulažu u otplatu postojeće hipoteke.
Detaljnije, unutar okvira hipotekarni kredit rodiljni list može se koristiti na 3 načina:
- Kao prva rata na hipoteku.
- Za otplatu kamata ili glavnice.
- Za otplatu stanja hipotekarnog duga.
Iznimka su hipotekarni krediti. Prilikom otplate tekuće hipoteke, obitelj može napisati zahtjev za raspolaganje kapitalom matičnjaka odmah nakon što ga primi, ne čekajući 3. rođendan najmlađeg djeteta.
Posebnu pozornost treba obratiti na činjenicu da zakon dopušta da cijeli iznos certifikata podijelite u različite smjerove. Na primjer, obitelj može otplatiti hipotekarni dug u iznosu od 200.000 rubalja, a preostalih 253.026 rubalja ostaviti za obrazovanje djece, ili obrnuto.
Potpuni popis dokumenata za otplatu hipoteke od strane matičnog kapitala
Koji dokumenti su potrebni za otplatu hipoteke s matičnim kapitalom? Ovo pitanje postavljaju svi koji su odlučili prenijeti sredstva potvrde na račun važećeg hipotekarnog kredita.
U početku odlazimo u banku, doznajemo mogućnost i uvjete otplate, uzimamo potvrdu o preostalom iznosu glavnice i kamata na trenutnu hipoteku.
Dokumenti mirovinskog fonda
Za mirovinski fond daju se sljedeći dokumenti:
- Izjava o spremnosti za raspolaganje certifikatom. Fond će vam dati obrazac za takav zahtjev-nalog.
- Putovnica osobe koja je primila potvrdu. Ako je supružnik bio uključen u transakciju - putovnica supružnika. Ako imate privremenu registraciju, posebno će vam trebati potvrde Federalne službe za migracije u skladu s obrascem br. 3.
- Sama potvrda (ako je izgubljena, duplikat potvrde).
- Izvod iz matične knjige vjenčanih.
- Ugovor o hipoteci.
- Potvrda o stanju glavnice duga i iznosu kamate na hipoteku (koju smo uzeli u banci).
- Potvrda o vlasništvu kupljenog stambenog prostora. Prilikom kupnje nekretnine kasnije od ljeta 2016. - izvadak o vlasništvu iz Rosreestra. Ako kuća još nije puštena u rad, donosimo ugovor registriran kod Rosreestra u mirovinski fond zajednička gradnja ili kopiju građevinske dozvole za kuću.
- Dokument iz banke koji potvrđuje činjenicu dobivanja kredita bankovnom doznakom.
- Javnobilježnička obveza, temeljem koje će supružnici, nakon potpune otplate stambenog kredita, morati svu djecu dodijeliti udjele u kupljenom stanu.
Primjer ispunjavanja zahtjeva za zbrinjavanje mat kape dat je u nastavku. Možete ga preuzeti na ovoj poveznici.
Bankovni dokumenti
Zatim čekamo pismo o donošenju pozitivne odluke, uzimamo potvrdu iz Mirovinskog fonda Ruske Federacije o stanju novca na majčinoj potvrdi i odlazimo u banku da napišemo zahtjev za potpunu ili djelomičnu prijevremena otplata hipoteke s materinskim kapitalom.
Ova prijava mora biti popraćena:
- Putovnica.
- Certifikat za matični kapital.
- Potvrda o stanju sredstava na majčinoj potvrdi (koja je prethodno preuzeta od FIU).
Korak po korak upute za ulaganje mat kapitala u hipoteku
Za zatvaranje hipoteke s kapitalom morate ispuniti ne samo sve uvjete mirovinskog fonda, već i uvjete banke u kojoj imate važeći hipotekarni kredit. Tako, na primjer, kada kontaktirate banku kako biste prijevremeno platili hipoteku s matičnim certifikatom, morat ćete ne samo napisati zahtjev, već i priložiti dokumente koji potvrđuju pravo raspolaganja matičnim kapitalom (potvrda, potvrda od Mirovinski fond Ruske Federacije o stanju sredstava na njemu).
Prije nego što se obratite svom postojećem zajmodavcu, provjerite da vaš ugovor o hipoteci ne uključuje odredbe o kaznama i naknadama za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu hipoteke.
Obično, prijevremenom otplatom dijela duga uz matičnu potvrdu, možete skratiti rok hipoteke ili smanjiti mjesečna plaća... No, neke banke mogu nametnuti zabranu skraćivanja roka. U ovom slučaju, zajmoprimac nema izbora.
Smatrati upute korak po korak za polaganje mat kapitala na hipotekarni račun:
- Posjet banci u kojoj je izdat hipotekarni kredit. U početku je vrijedno posjetiti svoju banku i detaljno saznati: koje uvjete postavlja, postoje li provizije za prijevremenu otplatu. Istodobno uzimamo potvrdu o stanju duga i kamata na njega.
- Ako vam sve odgovara, počinjemo prikupljati dokumente za mirovinski fond Ruske Federacije. O potreban paket dokumente smo govorili malo više.
- Idemo u mirovinski fond predati dokumente. Da biste uštedjeli vrijeme na web stranici PFR-a u odjeljku " Elektroničke usluge»Možete dobiti kartu i doći u određeno vrijeme.
- Provjeravamo jesu li svi dokumenti na mjestu i prema izdanom uzorku ispunjavamo zahtjev za raspolaganje sredstvima materinskog kapitala. U takvoj izjavi moramo naznačiti da želimo ranije otplatiti hipoteku krajnji rok(u cijelosti ili djelomično) obiteljsku potvrdu, kao i iznos koji vam je potreban.
- Nakon što FIU prihvati dokumente, dobit ćete potvrdu da su dokumenti prihvaćeni. Ostaje samo pričekati odluku, o čemu ćete biti pismeno obaviješteni.
- Ako se donese odluka u vašu korist, morat ćete ponovno otići u mirovinski fond i uzeti obavijest o tome koliko vam je novca ostalo na rodiljnom listu. Da biste ga registrirali, trebat će vam sama potvrda i putovnica. Napominjemo da se potvrda izdaje u roku od 3 dana.
- Zatim prikupljamo paket dokumenata za banku (vidi gore) i idemo ispuniti zahtjev za prijevremenu otplatu. U prijavi navodimo:
- što želimo skratiti (plaćanje ili rok);
- koliko ćemo doprinijeti;
- činjenica otplate kapitala hipoteke;
- Čekamo prijenos novca iz FIU u banku.
- Nakon što banka primi novac, odlazimo tamo i dobivamo novi raspored mjesečnih plaćanja (ako je bilo djelomične otplate) ili uzimamo potvrdu da je dug vraćen.
Ako je hipoteka otplaćena u cijelosti uz pomoć kapitalne podloge, onda uz potvrdu ne zaboravite uzeti hipoteku s bankovnom oznakom u banci. Zatim uzimamo putovnicu, potvrdu o vlasništvu nad nekretninom, hipoteku i odlazimo u Rosreestr da uklonimo teret.
U roku od 3 dana nakon podnošenja dokumenata, moći ćete dobiti izvod iz Rosreestra o prisutnosti vaše imovine u kući bez zaloga. Ova vrsta registracijske radnje ne podliježe državnoj pristojbi.
Ne zaboravite na obvezu dodjele dionica djeci. Nakon povlačenja jamčevine, roditelji, sastavljanjem dara ili zajedničkim dogovorom, određuju i upisuju u Rosreestru dionice svakog od djece. To se mora učiniti u roku od šest mjeseci nakon prijenosa sredstava u banku. Ne zaboravljamo obavijestiti FIU o činjenici dodjele dionica.
Vrijeme prijenosa novca za materinski kapital za otplatu hipoteke
Za razmatranje zahtjeva za korištenje kapitalne podloge dodjeljuje se mirovinski fond jedan mjesec. Još 10 radnih dana staviti na prijenos novca u banku. Ukupno, cijeli postupak traje oko 40 dana.
Podnošenje zahtjeva za narudžbu u elektroničkom obliku
Zahtjev za raspolaganje sredstvima materinskog kapitala može se podnijeti putem interneta na gosuslugi.ru. Pogledajmo cijeli proces.
1. Idite na web stranicu Gosuslugi.ru i otvorite odjeljak "Usluge".
3. Odaberite "Razmatranje aplikacije ... ..za poboljšanje uvjeti stanovanja».
4. Popunjavamo podatke i podnosimo prijavu.
Ispunjavamo podatke putovnice, SNILS, prijavu u u elektroničkom formatu, navodimo podatke dokumenata za usmjerenje sredstava mat kapitala (popis dokumenata je naznačen pri ispunjavanju). Izvornike dokumenata potrebno je dostaviti MFC-u ili FIU-u na navedeni datum, o čemu ćete saznati nakon ispunjavanja prijave na web stranici.
Ako hipoteka u Sberbank
Klijenti koji su uzeli hipotekarni kredit u okviru jednog od programa koji djeluju u ovoj banci mogu uplatiti materinski kapital za otplatu hipoteke u Sberbank:
- Kupnja gotovih stanova;
- Kupnja stambenog prostora u izgradnji.
Istovremeno možete otplatiti i postojeći stambeni kredit i izdati novi uz uvođenje potvrde u obliku prve rate. Ako se certifikat koristi kao početna naknada, tada je preduvjet banke prijenos sredstava na račun klijenta u roku od šest mjeseci od dana kreditiranja. Inače, isplata hipotekarnog kredita vrši se prema shemi o kojoj smo gore govorili.
Što usmjeriti mat kapital - platiti kamate ili glavnicu?
Prijevremena otplata hipoteke kapitalom uvijek je povezana ili sa smanjenjem kamata ili sa smanjenjem iznosa glavnice duga. Vaša će pogodnost izravno ovisiti o vrsti mjesečnih plaćanja i preostalom roku otplate hipoteke. Tako, primjerice, kod plaćanja anuiteta banci plaćate uglavnom kamate za prvu polovicu roka, a iznos preostalog duga u drugoj polovici.
Obratite posebnu pozornost na važnost pisanja izjave o prijevremenoj otplati. Samo na temelju ovog dokumenta preračunat će se ili iznos uplate ili rok za kredit (ovisno o tome što je navedeno u zahtjevu).
Zašto mogu odbiti i što učiniti u ovom slučaju?
Ponekad banka ili mirovinski fond odbijaju otplatiti hipoteku uz potvrdu za mat kapital. Pogledajmo pobliže razloge zašto ne smiju koristiti obiteljski kapital i kako izaći iz ove situacije.
Razlozi za odbijanje FIU-a da prijevremeno otplati hipoteku kapitalnim sredstvima mogu biti sljedeći:
- Prestanak prava na ostvarivanje obiteljskog kapitala (lišenje roditeljskog prava, otkazivanje posvojenja, počinjenje kaznenog djela protiv osobnosti djeteta). Nažalost, u takvoj situaciji bit će prilično teško bilo što učiniti. Na sudu je potrebno osporiti sam razlog zbog kojeg je roditeljima oduzeto pravo na obiteljsku potvrdu.
- Podnošenje FIU-u netočnih informacija ili dokumenata s pogreškama. Ovdje je sve puno jednostavnije. Razlog za odbijanje može biti netočnost u prijavi, pogreške u dokumentima, nepostojanje potrebnih pečata na njima. Potrebno je samo saznati konkretan razlog odbijanja i, nakon ispravljanja pogrešaka, ponovno dostaviti potrebni paket dokumentacije.
- Neusklađenost stanovanja sa zahtjevima mirovinskog fonda.
- Osim roditelja koji posjeduju potvrdu, vlasnici stečenog stambenog prostora su i druge osobe ili srodnici.
Ako se ne slažete s odbijanjem prijenosa dodijeljenih sredstava banci, imate mogućnost žalbe na odluku FIU-a u viši autoritet ili sud.
V bankarske organizacije u većini slučajeva, odbijanja se događaju samo ako postoje greške i netočnosti u dokumentima, jer su po zakonu sve banke dužne prihvatiti mat kapital kao metodu potpunog ili djelomičnog prijevremena otplata hipoteke, osim ako nije u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije i ne krši prava građana.
Po posljednjih godina pojavila su se ne samo razjašnjavajuća djela, nego i arbitražna praksa u korištenju mat kapitala za hipoteke. Sve to zajedno omogućuje nam rješavanje kontroverznih pitanja i poteškoća. Banke su također postale lojalnije klijentima. Oni ne samo da redovito poboljšavaju uvjete za hipotekarne proizvode, već i pomažu zajmoprimcima da ispravno sastave i dostave sve dokumente, daju potrebna objašnjenja.
U posljednje vrijeme sve je teže doći do stanovanja bez dugova. U tu svrhu mlade obitelji uzimaju hipotekarne kredite, nadajući se da će ih potom otplatiti uz pomoć državne potpore, odnosno rodiljnog kapitala. Razmatrat će se suptilnosti i poteškoće ovog postupka.
Kako otplatiti hipoteku koristeći materinski kapital
Prvo, shvatimo što oba ova koncepta uključuju.
Hipoteka je zajam za kupnju stambenog prostora, u kojem je to stanovanje založeno. Obično se takvi krediti izdaju na dugi rok, imaju niže kamatne stope, ali viši uvjeti: na staž zajmoprimca, plaće, predujam itd. Također, banka mora procijeniti stan kako bi shvatila koliko je traženi iznos adekvatan. Zajmoprimac je nedvojbeno pravi vlasnik nekretnine, može u njoj živjeti, upisati bilo koga, vršiti popravke, ali ne može prodavati i mijenjati bez dopuštenja banke.
Matični kapital (trenutačno je nešto više od 420 tisuća rubalja) izdaje se jednom na ime majke nakon rođenja drugog (trećeg, itd.) djeteta, ako je rođeno nakon 2007. godine. Taj se novac može iskoristiti za poboljšanje životnih uvjeta djeteta. Za njegovu zaštitu i potporu je stvoren ovaj kapital. Majka ne može uložiti navedeni iznos u tuđi stan, donirati, uložiti u popravke ili podijeliti u slučaju razvoda. Ovim novcem možete kupiti samo stan u kojem je službeno raspoređen udio djeteta i svih ostalih članova obitelji.
Sada o tome kako podići hipoteku i otplatiti matični kapital. Ne vole sve banke raditi s matičnim kapitalom. Jer taj novac je za njih mitski, trenutno nepostojeći. Ovo je samo vrsta državne potpore. Ali to se ne odnosi na sve banke. Mnogi od njih su uvijek spremni pomoći i rado se susreću na pola puta.
Često su žene zainteresirane za to je li moguće otplatiti hipoteku muža materinskim kapitalom, za koga treba sastaviti ugovor o zajmu? Bilo tko, ako je taj netko član obitelji. Muž, žena ili oboje - nije važno. No, važno je da svi članovi obitelji budu vlasnici stana. Podižete li kredit za jednog člana obitelji, on mora potpisati dokument u kojem se obvezuje u određenom roku nakon kupnje kuće dodijeliti udjele ostalima.
Kada možete otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom
Dakle, to je slučaj kada je kredit uzet prije rođenja drugog (ili trećeg, četvrtog, bilo kojeg) djeteta, zahvaljujući čemu ste dobili potvrdu. Ranije je postojala zabrana prema kojoj su se određivali uvjeti za podizanje kredita (nakon 2010.). Sada nema ograničenja. Kad god postanete zajmoprimac, matkapital se može iskoristiti za otplatu kredita. U isto vrijeme, banka vas nema pravo odbiti.
Mnogi ljudi vjeruju da se novac može koristiti tek nakon propisane 3 godine. To je točno, ali u slučaju prijevremene otplate to nije bitno. Nije važno koliko dijete ima godina, čim dobijete certifikat na ruke, možete ga koristiti u tu svrhu. Razmotrite algoritam svojih radnji.
- Nakon službenog primitka potvrde, u svojoj banci prikupljate dokumente koji će biti navedeni u nastavku, i odlazite s njima i sa svim kopijama u mirovinski fond (sada se možete unaprijed tamo prijaviti telefonom kako ne biste stajali u redu s malim djetetom).
- Tu podnosite zahtjev za raspolaganje kapitalom. Zaklada će otprilike mjesec dana razmatrati vašu prijavu, provjeravati dokumente, a zatim dati odgovor. Ako je pozitivan, cjelokupni iznos će biti knjižen na račun banke u roku od 2 mjeseca nakon odobrenja odluke.
- Zatim idete na mjesto dobivanja kredita i tamo podnosite zahtjev da je dug vraćen, dobivate dokumente o preračunu.
- Isto treba učiniti ako vas zanima kako s matičnim kapitalom isplatiti dio hipoteke. Preostali iznos će se preračunati i izdati uz papire.
- Zapamtite da možete "zatvoriti" samo tijelo zajma (glavni dug) ili kamate koje se naplaćuju na njega. Ovim novcem se ne mogu platiti kazne i penali.
Kako otplatiti hipoteku s materinskim kapitalom u Sberbanku: dokumenti
Popis potrebnih dokumenata u svim bankama je približno isti. Češće nego ne, ljudi i dalje radije kontaktiraju Sberbank, pa razgovarajmo o tome koje će dokumente zahtijevati.
Svi papiri se pažljivo provjeravaju. U slučaju bilo kakve greške, sve će se vratiti, morat ćete opet u mirovinski fond. Stoga provjerite sve unaprijed: sva imena, datume, pečate. Zaposlenici mirovinskog fonda i Sberbanke sigurno će vam pomoći, ali budite oprezni i sami: nemojte brkati imena, potpise prije i nakon braka itd.
Uzmite sve originale s 2-3 kopije odjednom, kako kasnije ne biste morali nešto trčati i kopirati.
- Putovnice muža i žene, rodni listovi sve djece. Napravite kopije glavne stranice putovnice i obavezno registraciju.
- Certifikat kapitala. Original i kopija su obavezni. Ponekad mogu zatražiti potvrdu o statusu tekućeg računa kako bi bili sigurni da niste potrošili nikakva sredstva. Ali to se traži od istog istog mirovinskog fonda. Stoga, ako je potrebno, ne morate nigdje ići.
- SNILS. Odnesite sve svim članovima obitelji s kopijama.
- Uzmite sve ugovore koje vam je banka izdala prilikom primanja kredita. Čak i ako vam se čini da ovaj papir nije potreban, uzmite ga. Dobro je da sve ove papire držite zajedno. Kopiraj sve što je.
- Prije nego što odete u mirovinski fond, uzmite potvrdu od osobe koja vam je dala zajam (njegovo prezime, ime, patronime su navedeni u ugovoru). Idite kod njega i tražite potvrdu u kojoj bi trebalo biti navedeno koliki je vaš dug u ovom trenutku, s pečatima i potpisima.
- Tamo uzimate izvadak sa svog osobnog računa. Obično ga nije potrebno kopirati, ali se original oduzima.
- Ako je stan uknjižen na jednog člana obitelji, on donosi obvezu u kojoj obećava da će u određenom roku dodijeliti udjele svima. To će morati biti učinjeno bez greške u pravosuđu mjesta registracije.
- Sa sobom ponesite potvrdu o vlasništvu nad stanom. Ako ima nekoliko vlasnika, uzmite sve s kopijama.
Ovo su svi dokumenti koji bi vam mogli zatrebati.
Matkapital kao predujam
Već znate što je potrebno za otplatu hipoteke s matičnim kapitalom. Sada razgovarajmo o tome što učiniti ako ste postali dužnik nakon rođenja djeteta ili samo želite to postati. U tom slučaju, da biste iskoristili novac, morat ćete pričekati 3 godine nakon primitka potvrde.
Nisu sve banke spremne izdavati kredite na ovaj način zbog određenih rizika. I tada već imaju pravo odbiti. Međutim, mnogi prihvaćaju matcapital kao predujam: Unicredit, Sberbank, VTB 24 nedavno im se pridružio u tom pogledu.
Ako je odgovor na pitanje da li je moguće otplatiti zajedničku hipoteku s matičnim kapitalom očit, onda će s kaparom sve biti malo teže. Morat ćete prikupiti još malo dokumenata i otići malo češće na sve instance. Dakle, već imate potvrdu o kapitalu, sljedeći korak je da saznate koliko vam banka pristaje dati. Dostavljate sljedeće dokumente:
- Upitnik o podacima o zajmoprimcu
- Putovnica s registracijom
- SNILS ili vozačka dozvola
- Potvrda o prihodima s mjesta rada
- Kopija radne knjižice
- Potvrda o matičnom kapitalu i potvrda o njegovom stanju
- Vjenčani list i muževa putovnica, ako je kredit za njega ili za oboje
Točniju listu dokumenata možete dobiti u poslovnici odabrane banke, gdje će vam djelatnici sve detaljno objasniti.
Ako vaš upitnik nije sumnjiv i zahtjev je odobren, slobodno odaberite stan s cijenom koja ne prelazi navedeni iznos. Stan će biti potrebno procijeniti kako bi se saznala njegova stvarna vrijednost. Nakon svih ovih postupaka, banka će vam dati dopis da je kredit za taj i takav iznos odobren. S njim i sa svim gore navedenim dokumentima idite u mirovinski fond i podnesite zahtjev za raspolaganje državnim novcem. Ako je sve u redu i dopušteno korištenje sredstava, a uz to izdana i potvrda o točnom iznosu kapitala, vraćate se osobi koja vam je izdala kredit s ovim papirima i predočite sve što imate za željeni stan: kupoprodajni ugovor, čak i preliminarni, itd. U banci ćete morati potpisati ugovor o kreditu. Potom se opet ide u mirovinski fond uz dogovor i obvezu dodjeljivanja udjela svim članovima obitelji. I tek nakon toga novac će biti pripisan na račun.
Ova se shema čini kompliciranom i nerazumljivom, ali ne treba se zastrašivati. Oni će vam pomoći i objasniti korak po korak kamo sada i s kojim papirima. Ne zaboravite da prije potpisivanja ugovora morate razmisliti o svemu: koliko godina ćete plaćati hipoteku, koje mjesečne uplate trebate plaćati, trebate li više novca za popravke itd. Zaposlenici banke dužni su vas o svemu obavijestiti.
Je li moguće odmah otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom: poteškoće
Rijetko se javljaju poteškoće, jer banke obično nadziru takve transakcije i pazite da se poštuju sva pravila u pogledu dokumenata. Međutim, vjerojatnost da ćete biti uskraćeni za korištenje kapitala je i dalje. Banka se može složiti, ali se događa da dokumente ne provjerava mirovinski fond. U ovom slučaju nije važno za koji iznos dižete kredit. Nema ograničenja o tome koju vrstu hipoteke može otplatiti matični kapital. Bilo koji - za gotovo stanovanje, za novu zgradu, za izgradnju vlastite kuće. Možete biti odbijeni iz sljedećih razloga.
- Netočno prikupljeni ili izvršeni dokumenti. Nešto ste propustili, ali djelatnik fonda nije primijetio. Dokumenti će se vratiti. Bit ćete pozvani, zamoljeni da nešto prenesete ili ponovite. Nije strašno, samo treba malo duže.
- Prestala su prava na dodatne mjere državne potpore. To znači da ste već potrošili kapital. Obično ste na to upozoreni preporučenom poštom.
- Iznos je premašen. Ako ste zatražili iznos veći od onoga na koji imate pravo, dokumenti će biti vraćeni.
- Ograničenje roditeljskog prava u odnosu na dijete za koje se izdvaja novac. Riječ je o mjeri koja obično završava lišenjem roditeljskog prava. Zajedno s pravom na odgoj roditelji gube sve beneficije i kapital.
- Ako je dijete iz nekog razloga oduzeto, a organi starateljstva imaju odgovarajuće papire, to će se saznati tijekom provjere.
- Ako majka ili dijete nemaju rusko državljanstvo. Ali u ovom slučaju, dobivanje samog certifikata bit će teško.
- U slučaju usvajanja drugog ili trećeg itd. majka ima pravo dobiti majčinski kapital za dijete. Ali ako ga je dobila, a proces posvojenja je zaustavljen ili otkazan, neće moći raspolagati novcem.
Je li moguće otplatiti vojnu hipoteku s rodiljnim kapitalom
Vojna hipoteka je isti kredit, ali za više povoljni uvjeti dizajniran za potporu vojnog osoblja. Postoji poseban akumulativni sustav prema kojemu možete otplatiti kredit samo državnim sredstvima, ali za to morate ostati u službi cijelo vrijeme dok se uplate vrše.
U tom slučaju prvo morate podnijeti dokumente i postati sudionik ovog programa. Nakon 3 godine, kada se na računu nakupi dovoljno sredstava, moći će se kupiti dom. Nekretnina je izračunata na način da se za svakog člana obitelji izdvaja 18 m2, a ako vojnik želi stan veće površine, morat će uložiti vlastita sredstva.
Zajmoprimac ne može dati otkaz u vojsci ako ne postoje valjani razlozi: dobna granica za službu, zdravstveno stanje, važne obiteljske prilike.
Matični kapital koristi se na isti način kao i za obični kredit. Odnosno, odgovor na pitanje je li moguće otplatiti dio hipoteke s matičnim kapitalom definitivno je pozitivan. Čini se, zašto gasiti ako država plaća? A onda, kako biste brzo došli do stana u punom vlasništvu, skinite teret i živite u miru.
Za ženu je otplata takvog kredita kapitalom od posebne važnosti. U početku se hipoteke i stambeni krediti izdaju samo na ime zajmoprimca koji služi. Ako želi koristiti certifikat, ona i djeca moraju postati vlasnici. Ali to je moguće samo ako je brak službeno registriran.
Za prvu ratu također treba čekati 3 godine, ne treba čekati otplatu. Dokumenti i procedura su isti kao i kod obične hipoteke.
Zakon o materinskom kapitalu na snazi je punih pet godina. No mnoge obitelji još uvijek nejasno zamišljaju ovaj oblik državne potpore. Kakav je to čudni "kapital" koji se ne može unovčiti? Moram li čekati da moje dijete napuni tri godine prije nego što otpustim novac? Je li moguće otplatiti hipotekarni kredit uz pomoć rodiljnog kapitala i ako da, kako?
Prije nego što govorimo o značajkama " majčinska hipoteka“, Prisjetimo se nekoliko važnih pravnih detalja.
- Majčinski (ili obiteljski) kapital je oblik državne potpore obiteljima koje su rodile drugog, trećeg itd. dijete. Predstavlja besplatni zajam (subvenciju) u iznosu od 387.640 rubalja (za 2012.). U 2013. iznos materinskog kapitala iznosit će oko 402 tisuće rubalja.
- Utvrđuje se postupak davanja materinskog kapitala Savezni zakon br. 256-FZ od 29. prosinca 2006. i odnosi se na sve ruske obitelji u kojima je nakon 1. siječnja 2007. rođeno ili posvojeno drugo dijete. Ako pri rođenju drugog djeteta pravo na primanje materinskog kapitala nije formalizirano, tada se ta sredstva mogu osigurati jednom prilikom rođenja ili posvojenja sljedeće djece.
- Uz "savezni" materinski kapital, postoje i regionalni (iznos i postupak plaćanja utvrđuju se u svakoj regiji posebno, nakon donošenja relevantnog zakona lokalna vlast). Dakle, od 1. siječnja 2012. regionalni materinski kapital u iznosu od 350 tisuća rubalja službeno se počeo formalizirati u Yamalo-Nenetsu autonomna regija(za žene koje su živjele na njenom teritoriju najmanje 5 godina). U regijama Voronjež i Irkutsk od 1. siječnja 2012. uplaćen je regionalni materinski kapital, ali njegova veličina je manja: 100 tisuća rubalja.
- Prema zakonu, pravo na materinski kapital ovjerava se osobnom potvrdom. Ova potvrda vrijedi samo ako imate dokaz o identitetu vlasnika.
Trenutno je nemoguće unovčiti novac koji je dio materinskog kapitala (iako je Državna duma počela razmatrati prijedlog zakona koji predviđa, u određenim slučajevima, mogućnost plaćanja dijela materinskog kapitala u gotovini
Važno je znati i zapamtiti da se materinski kapital može iskoristiti za sve potrebe obitelji, ali ne prije nego što dijete čije je rođenje dalo obitelji pravo na isplatu navrši tri godine. Međutim, "trogodišnji moratorij" se ukida ako se sredstva koriste za poboljšanje stambenih uvjeta i plaćanja hipoteka.
Hipoteka + materinski kapital: koji su uvjeti?
Od 1. siječnja 2009. službeno je dopuštena otplata hipoteke uz pomoć rodiljnog kapitala. Sa stajališta mnogih bračnih parova, ova se opcija ulaganja može nazvati optimalnom. Pogotovo ako obitelj ispunjava uvjete za sudjelovanje u programu “ Socijalna hipoteka"- u ovom slučaju, materinski kapital pokriva 30-40% duga.
Ali čak i ako dolazi na komercijalnu hipoteku, materinski kapital znatno olakšava život zajmoprimcu. Nema toliko uvjeta i ograničenja koja se moraju poštivati, a svi su sasvim razumni.
- Prvi i najvažniji uvjet: nekretnine stečene uz korištenje materinskog kapitala trebale bi poboljšati životne uvjete obitelji i biti smještene u Rusiji.
- Drugi uvjet: materinski kapital može se koristiti za bilo koju svrhu hipoteke - plaćanje početnog plaćanja, otplata glavnog duga, plaćanje kamata. Ovdje također postoji ograničenje - nemoguće je ugasiti kazne, kazne i provizije na dospjeli hipotekarni dug s matičnim kapitalom.
- Treći uvjet: stanovanje stečeno na hipoteku uz pomoć materinskog kapitala mora biti upisano u zajedničko vlasništvo roditelja i djece (kao i ostalih suživotnih srodnika).
- Četvrti uvjet: rodiljni kapital može se iskoristiti za otplatu hipoteke bez čekanja djetetove tri godine života. U ovom slučaju, glavni zajmoprimac za hipoteku može biti i majka djeteta i njegov otac. Ograničenje se odnosi na bračni status para - brak mora biti službeno registriran.
Ako su svi ovi uvjeti ispunjeni u vašem konkretnom slučaju, možete početi prikupljati dokumente za prijenos rodiljnog kapitala.
Slijedite utvrđeni redoslijed
Srećom, zajmoprimci koji odluče otplatiti svoje hipoteke matičnim kapitalom ne moraju izmišljati komplicirane sheme. Dovoljno je samo izvršiti niz radnji određenim redoslijedom. Glavna stvar je biti oprezan pri prikupljanju potvrda, ispunjavanju obrazaca i ni u kojem slučaju ne pokušavajte "prevariti" s dokumentima kako biste ubrzali proces.
Prva faza: posjet banci
Morate obavijestiti svog zajmodavca o svojoj namjeri da otplatite hipoteku korištenjem rodiljnog kapitala. Nemaju vas pravo odbiti, ali neka kašnjenja se ne mogu isključiti. Kao rezultat toga, trebali biste imati u rukama potvrdu o stanju glavnog duga i kamata na kredit, kao i vlasničke dokumente na stanu (kuću ili sobu) koji ste kupili i koji je založen.
Druga faza: podnošenje zahtjeva u mirovinski fond
Zahtjev se podnosi na propisanom obrascu, teritorijalnoj (odnosno u mjestu službene registracije zajmoprimca) ispostavi Mirovinskog fonda. Obrazac za prijavu dobit ćete besplatno kada donesete dokumente. No, prije nego krenete u posjet "penzionerima", pažljivo provjerite cijeli paket prikupljenih dokumenata kako vas ne bi poslali u drugi krug.
Popis dokumenata za podnošenje zahtjeva u mirovinski fond:
- Osobne isprave, mjesto prebivališta, državljanstvo osobe koja je dobila potvrdu za materinski kapital;
- Potvrda za materinski kapital;
- Ugovor o kreditu (hipoteci);
- Izjava iz banke, u kojoj je naznačen iznos stanja duga po kreditu;
- Certifikat državna registracija prava vlasništva na stambenim prostorima stečenim korištenjem posuđenih sredstava.
- Ovjerena pismena obveza osobe u čijem je vlasništvu stan stečen da će ga upisati u zajedničko vlasništvo roditelja, djece (uključujući prvo, drugo, treće i sljedeću djecu) i ostalih članova obitelji koji žive s njima.
- Izvadak iz kućne knjige ili financijskog i osobnog računa.
- Ako jedna od stranaka ugovor o zajmu je supružnik, također trebate:
- Preslika glavne isprave kojom se dokazuje identitet supružnika i njegova prijava u mjestu prebivališta, odnosno u mjestu boravka.
- Kopija vjenčanog lista.
Također treba imati na umu da se utvrđeni popis dokumenata obično mijenja, pa ima smisla nazvati teritorijalni ured Mirovinskog fonda i razjasniti imate li sve potrebne potvrde u rukama. Također provjerite koji dokumenti su potrebni u izvornicima, a koji u kopijama. Ali da biste bili sigurni, držite i kopije i originale sa sobom. Kopije posebno važnih dokumenata najbolje je unaprijed ovjeriti kod bilježnika.
Treća faza: dobiti račun
Formalno se u državnim institucijama ne bi smjeli gubiti nikakvi dokumenti. Ali u praksi se svašta može dogoditi. Stoga ne zaboravite da vam matičar koji je od vas prihvatio prijavu mora izdati potvrdu-obavijest s naznakom datuma prihvaćanja prijave, matičnog broja prijave i punog imena službenika.
Četvrta faza: čekajte odgovor
Rok za razmatranje zahtjeva prema zakonu ne prelazi mjesec dana od dana podnošenja, ali je de facto rijetko kraći. Nakon donošenja odluke podnositelju zahtjeva (odnosno vama) šalje se obavijest da su službene osobe odlučile u vašem slučaju.
Peti korak: ponovno izračunajte svoje mjesečne uplate
U slučaju pozitivne odluke po vašem zahtjevu, mirovinski fond je dužan doznačiti sredstva na kreditni račun u roku od najviše 2 mjeseca. Čim dobijete dobre vijesti, potrebno je banci podnijeti novi zahtjev - za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu hipotekarnog kredita iz matičnog kapitala. U slučaju djelomične prijevremene otplate, dobit ćete novi raspored plaćanja.
Ovisno o uvjetima izvornog ugovora o zajmu, imat ćete ili kraći rok dospijeća kredita ili nižu mjesečnu otplatu. Ali nemojte zaboraviti: do primitka sredstava materinskog kapitala na račun banke vjerovnika, morate izvršiti mjesečne uplate u skladu s prethodnim rasporedom
Zašto biste mogli biti odbijeni
Banke obično ne ometaju zajmoprimce koji žele otplatiti hipoteke korištenjem rodiljnog kapitala: kreditna institucija mnogo je više koristi nego rizika. Ali, nažalost, Mirovinski fond ima pravo usporiti proces (poslati ga za prikupljanje dokumenata po drugi i treći put ...) ili čak odbiti u potpunosti. Da biste izbjegli takav neugodan razvoj događaja, bolje je unaprijed proučiti moguće razloge odbijanja.
Evo razloga za odbijanje raspolaganja sredstvima materinskog kapitala za otplatu hipoteke:
- Dostavlja se nepotpuni paket dokumenata i/ili dokumenti su dovršeni s greškama.
- Iznos naveden u zahtjevu prelazi iznos materinskog kapitala ili njegovog ostatka.
- Administratoru certifikata oduzeto je roditeljsko pravo u odnosu na sljedeću djecu:
- U odnosu na njegovo(a) dijete(a), osoba koja je dobila potvrdu počinila je namjerno kazneno djelo protiv te osobe.
- Otkazivanje posvojenja djeteta čijim je posvojenjem nastalo pravo na materinski kapital.
- Odabir djeteta od strane organa starateljstva, u vezi s nastankom kojeg je nastalo pravo na materinski kapital. Odricanje se odnosi na razdoblje odustajanja.
Dijete, u vezi s pojavom kojeg je nastalo pravo na materinski kapital;
- dijete čiji je red rođenja uzet u obzir kada je nastalo pravo na materinski kapital.
Što učiniti u slučaju odbijanja
Prije svega, pažljivo proučite samo odbijanje - ono vam mora biti dostavljeno u pisanom obliku. Najčešći razlog su prva dva s gornje liste (pogreške u dokumentima i traženi iznos je prevelik). No također ih je relativno lako eliminirati - morat ćete ponovno prikupiti dokumente ili zatražiti manji iznos. Što se tiče ostalih razloga, ako ih smatrate nemotiviranima i to možete dokazati, zakon vam daje pravo žalbe višem tijelu mirovinskog fonda ili sudu.
No, kako praksa pokazuje, većina zahtjeva za sredstva rodiljnog kapitala u svrhu otplate hipoteke uspješno završava. Birokratske muke povezane s ovim procesom nisu baš ugodne, ali rezultat - rano stjecanje vlastitog doma - je vrijedan toga.
Anastasia Ivelich, stručna urednica
Stambeno pitanje mladih obitelji u Rusiji ostaje iznimno akutno. Njegova odluka je daleko od konačne. Međutim, trenutno postoje određene mogućnosti s kojima možete olakšati smještaj za mladu obitelj. Otplata hipoteke od strane matičnog kapitala je ono o čemu će biti riječi u nastavku. Jasno je da je više od 90% ruskih obitelji u potrazi za vlastitim stanovanjem prisiljeno uzeti hipoteku ili samo veliki kredit za kupnju stambenih nekretnina.
Kako biste lakše ostvarili potpuno i nepodijeljeno vlasništvo nad stečenim stambenim prostorom, možete koristiti sredstva koja čine materinski (obiteljski) kapital. Ali kako prenijeti raspoloživa sredstva u drugi plan - stanovanje? Da li ovo zahtijeva bilo kakvu posebni uvjeti? Koliki je skup potrebnih dokumenata? Pitanja su koja se postavljaju pred osobama koje su radije koristile materinski kapital na navedeni način.
Osnovni uvjeti otplate
Ovdje, zapravo, nema ništa teško. Prije svega, trebali biste znati da bi stambeni prostor kupljen na kredit trebao biti bolji od prethodnog. Ključna uloga u ruski zakoni igra povećanje životnog prostora za jednu osobu. I stambene nekretnine moraju se nalaziti na teritoriju Ruske Federacije. Međutim, ove točke se automatski prate u 99% svih slučajeva. Druga točka - tko, u principu, ima pravo raspolagati matičnim kapitalom na ovaj način?
Ovo pravo imaju oba roditelja ili staratelj čije je starateljstvo zakonom utvrđeno. Ili samo dijete, za koje je izdan obiteljski kapital, kada navrši 23 godine. Mnoge obitelji koje su ušle u sferu hipotekarnog kreditiranja postavljaju si i sljedeće pitanje: kada je bolje koristiti rodiljni kapital? Odnosno, čak i prije kupnje stana na kredit ili poslije, kada odu mjesečne uplate... Samo po sebi, to se može učiniti u bilo kojem trenutku. Sve ovisi o tome kako će obitelj otplatiti hipoteku. Općenito, banke ovdje nude tri opcije.
Mogućnosti otplate
Prva opcija - uplata predujma. Gotovo uvijek ovu opciju biraju oni koji su unaprijed planirali potrošiti rodiljni kapital na poboljšanje stambenih uvjeta. Uzimajući hipoteku u banci, zajmoprimac vrši prvu uplatu, koja se u pravilu ispostavlja kao najveća, uz pomoć sredstava primljenih iz kapitala. Jednom na ovaj način djelomična otplata hipoteke su imale problema. Ova upotreba kapitala bila je ograničena. Mnoge su banke stvorile takve uvjete za hipotekarni sektor tako da se predujam plaćao isključivo u “besplatnom novcu”.
Neke financijske institucije do danas imaju slična načela. Vjeruje se da je glavni razlog takve politike sumnje u solventnost klijenata koji odmah pribjegavaju pomoći materinskog kapitala. Međutim, glavni velike banke RF (Sberbank, Gazprombank) sada su se složili da predujam nije neki poseban kriterij koji karakterizira financijsku solventnost klijenata. Dakle, njima se može vjerovati.
Razumno je dati početni doprinos kapitalom kada sam kapital nije jako velik. Ali trebate znati da je prva opcija prema zakonu Ruske Federacije izvediva samo 3 godine nakon rođenja djeteta ili dobivanja skrbništva. A u isto vrijeme, materinski kapital bi trebao biti netaknut. Ako je obitelj, primjerice, za dio dobivenog novca već opremila novi vrtić, tada početni doprinos kapitalom više neće funkcionirati.
Druga opcija - najčešća - je kada možete otplatiti cijeli glavni dio kredita u cjelini. U tom slučaju obitelj plaća samo kamate, brzo stječući stan kao svoje puno vlasništvo. Nevolja je što obiteljski kapital za takve obično nije dovoljan financijska akcija... Stoga se o ovom pitanju mora pažljivo razgovarati s bankom. Ako je moguće otplatiti veći dio glavnog kredita, tada se banka i obračunate kamate mogu preračunati, počevši od ostatka, mala količina duga i otvaranje novog računa. Općenito, ovo je najrazumnija upotreba novca.
Treća opcija je plaćanje iz matičnog kapitala isključivo za kamate na hipotekarne kredite. Ali za mladu obitelj, ovo je najneisplativija opcija, što znači, općenito, spaljivanje sredstava dobivenih od države. Vrijedi pribjeći tome samo kada nema drugog izlaza, a morate platiti kamate.
Potreban paket dokumentacije
Pretpostavimo da je problem riješen odabranom opcijom. Što je sljedeće? Kako otplatiti hipoteku s matičnim kapitalom? Ne morate biti pravnik da biste razumjeli potrebu za skupom određenih dokumenata. Budući da u Rusiji birokracija i šikaniranje i dalje zauzimaju jaka i počasna mjesta u društveno-ekonomskom životu, preporuča se unaprijed biti "potpuno naoružan". Ispod je potpuni popis dokumentacije koja će vam svakako trebati tijekom obrade plaćanja:
- Putovnica državljanina (državljana) Ruske Federacije ili strana putovnica s potvrđenom dozvolom boravka plus nekoliko punih fotokopija dokumenta.
- Potvrda za stjecanje materinskog kapitala. Ovaj dokument nema datum isteka. Izdaje se za jednu osobu (majku, oca ili skrbnika), ali i drugi roditelj automatski ima pravo na primljeni kapital. Izgubljena potvrda može se zamijeniti duplikatom u mirovinskom fondu Ruske Federacije.
- Bankarski ugovor sastavljen prilikom podizanja hipoteke.
- Potvrda banke u kojoj je kredit uzet. U potvrdi mora biti naznačen preostali iznos duga i opće stanje računa.
- Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo posuđenog stambenog prostora.
- Ispunjeni obrazac u kojem zajmoprimac izvještava o svojoj želji da otplati hipoteku na teret materinskog kapitala. Ovaj obrazac izdaje mirovinski fond;
- Ugovor ovjeren kod javnog bilježnika u kojem se navodi da se zajmoprimac obvezuje nekretninu stambenu nekretninu formalizirati kao ravnopravnu obiteljsku imovinu, u kojoj svaki član obitelji ima jednak udio.
- Događa se da se zajam izda za jednog od članova obitelji. Na primjer, muž. Tada će biti potrebna i njegova putovnica. Osim toga, matični ured će morati uzeti vjenčani list. No, uzeto je u obzir da mnoge obitelji žive u građanskom braku, pa ovdje nije strogo.
Proces prijenosa sredstava iz matičnog kapitala prema otplati hipoteke
Naravno, mogu biti potrebni i drugi dokumenti, na primjer, potvrda o lišenju roditeljskog prava, ako su skrbnici primili materinski kapital. Ali to su nestandardni slučajevi. Inače, paket dokumenata ostaje nepromijenjen. Dakle, dokumenti su spremni. Zapravo, možete izraziti želju da otkažete hipoteku s obiteljskim kapitalom barem nekoliko dana nakon što ste je primili (ali zapamtite predujam). Glavno da je bankovni račun uredan.
Nakon što obavijestite banku korisnika o namjeri otplate hipoteke na ovaj način, morat ćete posjetiti mirovinski fond, za što je, naime, potreban opisani paket dokumenata. Zaklada prima preslike dokumenata, popunjenu prijavu, nakon čega se u roku od mjesec dana donosi odluka.
Pisana odluka šalje se izravno zajmoprimcu. Obično se može očekivati pozitivan odgovor. Postoji solidan popis legitimnih razloga zašto FIU može odbiti.
- Donosi se nepotpuni popis potrebne dokumentacije.
- Zajmoprimac je slučajno ili namjerno unio netočne podatke u obrazac ili je obrazac pogrešno popunjen (ali ovo drugo je malo vjerojatno, jer osoblje institucije može odmah ukazati na pogreške).
- Roditelj ili roditelji (skrbnik/staratelji) počinili su kazneno djelo protiv djeteta.
- Kao rezultat, to može dovesti do lišenja roditeljskog prava, što im, naravno, uskraćuje pravo na materinski kapital.
- Zločin protiv djetetove osobnosti sam po sebi automatski oduzima djetetu pravo na materinski kapital.
Završna faza
U drugim slučajevima, FIU nema pravo uskratiti obitelji njihovu želju da se riješi hipoteke uz pomoć obiteljskog kapitala. Ako obitelj primi odbijenicu i smatra je neprimjerenom, onda tužitelj (obitelj) ima rok od 30 dana za podnošenje žalbe. Na odluku se možete žaliti višoj instanci, ali najčešće za takav slučaj idu na sud. Štoviše, neće biti suvišno konzultirati se dobar odvjetnik... Odobrenje FIU-a značit će da će sredstva materinskog kapitala doći na bankovni račun za dva mjeseca.
Nakon pozitivne odluke fonda, neophodno je o tome obavijestiti banku. Jednom financijska institucija primi novac, kontaktirat će zajmoprimca radi ponovnog pregovaranja o ugovoru. Novim ugovorom bit će utvrđeni uvjeti za nova plaćanja ostatka hipoteke. Ili će banka izdati potvrdu da je zajmoprimac u potpunosti otplatio kredit, ako je za to dovoljan materinski kapital. No, ovo drugo nije uobičajeno, pa možete birati između dvije mogućnosti.
Ili se rok otplate hipoteke smanjuje, a mjesečne uplate ostaju iste. Ili rok ostaje isti, a mjesečne rate se smanjuju. Visina umanjenja ovisi o tome koliko je uplaćeno za otplatu kredita. Sve ove izračune moraju izvršiti zaposlenici banke u prisutnosti zajmoprimca (zajmoprimaca). Ovdje predstavljeni materijal ima informativnu i praktičnu vrijednost.
Namjera je upoznati se s glavnim koracima u pitanju otplate duga onih ljudi koji imaju obitelji i koji su se uključili u područje hipotekarnog kreditiranja. U tekstu se u tu svrhu ne izdvajaju samo očite točke ( Potrebni dokumenti, institucije), ali i neke uobičajene situacije koje izazivaju pravna pitanja.
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane