Debitna kartica sa osiguranjem. Zaštita od prijevare: isplati li se osigurati plastične kartice
Usluge osiguranja postaju najpopularnije, Osiguravajuće društvo Sberbank svojim klijentima nudi različite programe financijske zaštite, uključujući osiguranje bankovnih kartica. Takva zaštita omogućuje vam sigurnu upotrebu plastike, zaštitu od mogućeg rizika prijevare i primanje naknade kada osigurani slučaj... No, većina klijenata nije svjesna ove usluge i njezinih glavnih prednosti. Stoga ćemo u ovom članku odgovoriti na pitanje što je osiguranje Sberbank kartice, zašto je potrebna usluga i je li moguće odbiti je.
Što je osiguranje kartice
Sberbank osiguranje je istoimena podružnica velika banka u našoj zemlji. Ona nudi zaštitu Novac na račun plastične kartice. I ovaj program, vrijedno je napomenuti, ima neke prednosti:
- apsolutno svaki klijent Sberbanke koji to želi može sastaviti policu osiguranja na bilo koji način koji mu odgovara, naime izravno u poslovnici banke ili putem njezina udaljenog mrežnog resursa;
- Trošak police možete djelomično platiti bonusima Hvala, ali ne više od 15%;
- polica štiti od prijevare, takva je zaštita osiguranja dostupna za bilo koji plastični kredit ili debit.
Sukladno tome, osiguranje bankovnih kartica omogućuje vam primanje financijske naknade u slučaju osiguranog slučaja. Štoviše, ovdje klijent može sam odrediti iznos naknade za gubitak sredstava, o tome će izravno ovisiti veličina premije osiguranja. Takva politika je predviđena za jednu kalendarsku godinu i stupa na snagu 15 dana nakon uplate. Financijska zaštita odnosi se na sljedeće slučajeve:
- krađa sredstava pohranjenih na računu plastične kartice od strane kibernetičkih kriminalaca;
- gubitak bankarske plastike.
Vrijedi detaljnije objasniti što znači krađa sredstava i koji slučajevi su pokriveni osiguranjem:
- sredstva su ukradena s računa kartice od strane prevaranta kao rezultat krađe;
- napadači su koristili nasilne metode kako bi došli do plastičnih medija i podataka za pristup osobnim sredstvima klijenta;
- sredstva su ukradena kao rezultat prijevarnih radnji, kada su napadači krivotvorili dokumente i potpise klijenata;
- pljačka klijenta i krađa plastične kartice.
Općenito, ako su, kao rezultat nepredviđenih okolnosti, karticu ukrali uljezi, a oni su s nje kriminalno primili novac, tada klijent može računati na financijsku naknadu od osiguravajućeg društva.
Tarife usluga
Kao što je ranije spomenuto, trošak polica osiguranja ovisit će izravno o klijentu, odnosno o visini pokrića osiguranja. Stoga će se izračunavati pojedinačno za svakog klijenta. Vrijedi reći da na cijenu police osiguranja utječe i način sklapanja ugovora, podsjetimo da klijent ima priliku to učiniti putem Sberbanke ili putem službene web stranice osiguravajućeg društva.
Za svoje klijente banka nudi tri tarife usluga, za njihovu usporedbu dat ćemo tablicu. Dakle, koliko košta zaštita sredstava. Smatrati:
Online registracija |
Registracija putem poslovnice banke | ||
Iznos naknade, rubalja | Iznos premije osiguranja, rubalja |
Iznos naknade, rubalja |
|
30000 |
700 | 120000 | 1900 |
120000 | 1710 | 250000 |
3900 |
250000 |
3510 | 350000 |
5900 |
Napominjemo da je trošak police naznačen za godinu dana važenja.
Iz prikazane tablice vidljivo je da će trošak police izravno ovisiti o visini odštete pri nastanku osiguranog slučaja, a pri online osiguranju moguće je uštedjeti na kupnji police. Usput, također treba imati na umu da iznos odštete ne može biti veći od iznosa koji je vlasnik plastike izgubio kao rezultat prijevarnih radnji.
Značajke osiguranja kreditnih kartica
Osiguranje kreditnih kartica Sberbanke je najrelevantnije, jer na računu nije pohranjena plastika vlastitih sredstava klijenta, odnosno posuđenih, u slučaju krađe sredstava, zajmoprimac neće biti oslobođen kreditnih obveza. Ali ako izdate policu od osiguravajućeg društva, onda obvezu plaćanja kredit u banci pasti će na ramena osiguravatelja.
Napominjemo da u slučajevima s kreditnim karticama iznos pokrića osiguranja mora biti jednak kreditnom limitu, jer ukoliko ukradena sredstva premašuju iznos pokrića osiguranja, razliku plaća korisnik kredita sam.
I još jedan važna nijansa, osiguravajuće društvo neće sam platiti dug zajmoprimca, odnosno iznos koji je naručio prije krađe sredstava. Inače, način i postupak registracije ostaju standardni, ali ćemo to razmotriti malo kasnije.
Popis osiguranih slučajeva
Osiguranje debitne kartice
Vlasnici debitne kartice naočale također možete koristiti uslugu osiguravajućeg društva. Uostalom, čak i ako na plastičnom računu nema posuđenih bankovnih sredstava, u slučaju krađe ili prijevare, klijent snosi gubitke. U ovoj opciji osiguranik izravno prima naknadu iz pokrića osiguranja.
Prilikom izdavanja police za debitnu karticu tarife ostaju nepromijenjene, odnosno klijent ima pravo samostalno odrediti svoje rizike i na temelju njih kupiti policu osiguranja. Odnosno, iznos odštete u slučaju osiguranog slučaja bit će jednak iznosu koji je ukraden kao rezultat prijevarnih radnji, ali ne veći od iznosa na koji je kartica bila osigurana.
Kako kupiti policu, popis dokumenata
Klijent može kupiti policu u poslovnici banke i dobiti papirnati dokument ili putem interneta sklopiti ugovor s osiguravajućim društvom i postati vlasnik elektroničkog dokumenta. I jedno i drugo vrijede jednako. Sukladno tome, daljinska registracija police omogućuje samo uštedu vašeg vremena i novca.
Što se tiče dokumenata, sa sobom trebate imati samo putovnicu, dodatne potvrde nisu potrebne. Nadalje, morat ćete se pojaviti u poslovnici banke i izjaviti svoju želju za osiguranjem bankovna plastika... Nakon toga će operater banke samostalno provesti cijeli postupak, te će Vam dati na potpisivanje ugovora s osiguravajućim društvom. Alternativno, sve se isto može učiniti samostalno na službenom izvoru osiguravajućeg društva, za to ćemo dati korak po korak vodič za korisnika:
- otvoriti službeni resurs osiguravajućeg društva;
- u glavnom izborniku pronađite poveznicu "Osigurajte sebe i svoju imovinu";
- odaberite "Osiguranje bankovne kartice" s ponuđenog popisa;
- kliknite gumb "Naplata putem interneta";
- ispuniti potrebne informacije, navedite podatke o putovnici i druge podatke;
- potvrdite svoje radnje pritiskom na odgovarajući gumb.
Dokument će biti poslan na e-mail adresu. u elektroničkom formatu... Tada ćete ga morati platiti terećenjem računa vaše bankovne kartice.
Napominjemo da nakon plaćanja police njezina valjanost počinje tek 15 dana nakon uplate usluge.
Je li moguće odbiti osiguranje
Većina kupaca malo zna o osiguranju kartica. Stoga se većinom lako slažu s kupnjom police, pogotovo kad je zaposlenik bankarska organizacija toplo preporučuje kupnju financijska zaštita, opisuje sve prednosti police osiguranja. Ali za većinu klijenata to je samo gubitak. Osim toga, nemaju svi priliku kupiti osiguranje, a drugi dio ne vidi posebnu potrebu za tim, pa se postavlja pitanje je li to moguće odbiti.
Online izdavanje politike
Kako bismo odgovorili na pitanje, osvrnimo se na važeće zakonodavstvo, prema zakonu, ovo nije obvezna vrsta osiguranja, odnosno klijent može kupiti policu ili je može odbiti. Štoviše, prema posljednjoj uredbi središnja banka, možete vratiti policu i dobiti puni iznos njezine vrijednosti u roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora s osiguravajućim društvom. A ona zauzvrat vraća premiju osiguranja u cijelosti.
Ali klijenti se mogu suočiti s određenim poteškoćama ako je rok povrata već istekao, a potreba za vraćanjem police i dalje ostaje. U ovom slučaju, naravno, nema 100% jamstva povrata novca. No, unatoč tome, moći će se pokušati vratiti barem dio utrošenih sredstava.
Da biste to učinili, morate se osobno pojaviti u poslovnici Sberbank s policom osiguranja i svojim osobnim dokumentima. Morate obavijestiti bankovnog djelatnika o svojoj namjeri da odbijete usluge osiguranja, zatim ispunite odgovarajući zahtjev i predate ga na razmatranje. Inače, zaposlenik banke nema pravo ne prihvatiti zahtjev, budući da nije predstavnik osiguravajućeg društva, već ima samo posredničku ulogu.
Nakon razmatranja zahtjeva djelatnici osiguravajućeg društva trebaju kontaktirati klijenta i razjasniti sve detalje povrata police i sredstava. Usput, ako je rok povrata već istekao, tada klijent još uvijek može dobiti djelomično plaćeni iznos premije osiguranja, u pravilu u ovom slučaju osiguravajuće društvo ima pravo naplatiti kaznu.
Osiguranje sredstava na kartici Sberbank, posebno kada dolazi o kreditnom limitu je, prije svega, jamstvo za banku. Zato će menadžer prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu zasigurno ponuditi osiguranje od financijskih rizika, ali klijent može odbiti takvu zaštitu bez objašnjenja razloga. Banke, iako se to događa prilično rijetko, mogu pooštriti uvjete suradnje s klijentom, povećati godišnji postotak ili niže kreditno ograničenje.
Kao rezultat toga, mora se reći da je osiguranje kartice Sberbank osobna stvar svakog klijenta, banka nema pravo nametati dodatna usluga... Ali u isto vrijeme, ako postoji barem mala vjerojatnost prijevare, ne biste trebali odbiti uslugu, barem ako je potrebna zaštita za kreditna kartica... A prilikom sastavljanja takve police bit će potrebno ispravno izmjeriti veličinu kreditnog limita s iznosom pokrića osiguranja kako bi se u slučaju osiguranog slučaja dobila naknada u cijelosti.
Osiguranje Sberbank kartice je pouzdana zaštita sredstava za bankovne kartice, koji će Vaše financije zaštititi od prijevara i pružiti Vam potpunu sigurnost prilikom raznih kupovina, nagodbi u trgovačkih lanaca, internet, kafići i trgovine.
Sadržaj stranice
Osiguranje novca na kartici Sberbank je:
- Sigurno i praktično. Svaki vlasnik plastične kartice može sastaviti policu osiguranja na bilo koji način koji mu odgovara: izravno osobnom žalbom najbližoj poslovnici banke ili putem interneta u sustavu Sberbank Online.
- Profitabilno. Akumuliranjem bonusa "Hvala" možete uštedjeti do 15% cijene police osiguranja.
- Potpuna zaštita od prijevare. Jedna politika pokriva sve plastične kartice, koji su na raspolaganju klijentu Sberbanke i povezani s njegovim bankovnim računom.
Osiguranje sredstava na kartici po polici "Zaštita kartice" omogućava nositelju plastičnih bankovnih kartica (kreditne, debitne, osnovne i dodatne) da samostalno odabere iznos pokrića osiguranja koji smatra potrebnim. Polica se izdaje na razdoblje od godinu dana i stupa na snagu 15 kalendarskih dana od dana izdavanja.
Zaštita bankovne kartice vrijedi u dva slučaja:
- Nezakonito raspolaganje sredstvima koja su se nalazila na kartici vlasnika.
- Gubitak plastične kartice.
Nezakonito raspolaganje sredstvima s plastičnih kartica znači:
- korištenje kartice u osobne svrhe kao posljedica krađe plastike ili pljačke;
- dobivanje bankovne kartice i pin koda na nju kao rezultat korištenja nasilnih radnji u odnosu na vlasnika ili prijetnji uz naknadnu upotrebu kartice;
- podizanje novca s računa krivotvorenjem osobnog potpisa vlasnika bankovne kartice / računa na blagajni poslovnice Sberbanke;
- korištenje krivotvorene plastike u svrhu podizanja sredstava, plaćanja kupnji i usluga korištenjem stvarnih podataka originalne kartice;
- pljačka vlasnika plastične kartice u prva dva sata nakon podizanja gotovine s kartice na bankomatu;
- druge nezakonite načine preuzimanja bankovne kartice uz njezino daljnje korištenje.
Gubitak kartice je osiguran u slučaju:
- pljačka posjednika kartice;
- pljačka ili krađa;
- tehnički kvar bankomata ili terminala za informacije i plaćanje;
- mehanička oštećenja ili demagnetizacija.
Trošak osiguranja
Cijena police osiguranja "Zaštita kartice" ovisi o dva glavna čimbenika:
- Od načina dobivanja osiguranja (u poslovnici banke preko operatera ili samostalno na osobni račun putem sustava Sberbank Online).
- Od iznosa osiguranja koje korisnik kartice bira po vlastitom nahođenju.
Stol. Trošak police osiguranja "Zaštita kartice".
Na temelju podataka u tablici vidljivo je da je minimalno osiguranje moguće pod uvjetom da je polica izdana online putem Sberbank Online. Sukladno tome, trošak takvog osiguranja bit će najniži. Usporedimo li uvjete polica koje se izdaju u poslovnici banke i online, onda možemo doći do zaključka da su one koje se izdaju samostalno putem interneta jeftinije.
Osiguranje kreditne kartice
Vlasnici kreditnih kartica izdanih od Sberbank Ruske Federacije imaju pristup svima proizvodi osiguranja banke, uključujući osiguranje sredstava plaćanja, odnosno kartica. Ako se iznenada dogodio osigurani slučaj (prevaranti su protuzakonito dobili podatke o vašoj kreditnoj kartici i podigli sredstva s računa, o čemu ste obaviješteni SMS-om), osiguravajuće društvo će vam u tom slučaju nadoknaditi štetu u okviru osiguranog iznosa. Ali ako iznos štete premašuje iznos osiguranja, tada se razlika neće nadoknaditi.
Važno! Prilikom odlučivanja o visini pokrića osiguranja potrebno je objektivno procijeniti stupanj mogućih rizika, kako bi u tom slučaju svu štetu u cijelosti nadoknadilo osiguravajuće društvo.
Da biste se prijavili za policu osiguranja "Card Protection", morate otići u najbližu poslovnicu Sberbanke i sa sobom imati svoje osobne dokumente. Svoju kreditnu karticu možete i sami osigurati samo pristupom internetu. Za osiguranje online potrebno vam je:
- Otvorite stranicu službene web stranice Sberbanke.
- Idite na karticu "Osigurajte sebe i svoju imovinu".
- Iz ponuđenog izbornika odaberite stavku "Osiguranje bankovne kartice - izdavanje online".
- Navedite iznos osiguranja.
- U odgovarajuća polja obrasca unesite podatke o putovnici, adresu prebivališta i/ili registraciju te ostale kontakt podatke.
- Potvrdite svoje postupke.
- Nakon toga u svoj e-mail pretinac dobit ćete pismo s politikom "Zaštita kartice".
- Pregledajte policu i platite osiguranje kreditnom karticom.
Postupak dobivanja osiguranja za vašu karticu potrajat će svega nekoliko minuta, ali će vam u isto vrijeme pružiti cijelu godinu pouzdane zaštite od prijevara i drugih prijevara.
Osiguranje debitne kartice
Polica osiguranja "Zaštita kartice" osigurava osiguranje za kreditne i debitne kartice Sberbanke. Možete imati više debitnih kartica, kreditnih i dodatne kartice i svi su obuhvaćeni ovom politikom. Imajući debitnu karticu, možete podnijeti zahtjev za bilo koji proizvod osiguranja, uključujući osiguranje vaše kartice i sredstava na njoj od neovlaštenog pristupa i njezine upotrebe za neovlašteno pravne osnove.
Bez obzira na način izdavanja osiguranja (online ili u poslovnici banke) i obrazac police (papirnati ili elektronički), vaša će kartica biti potpuno sigurna, jer će u slučaju situacije osiguranja svi gubici biti nadoknađeni u iznosu od pokriće osiguranja.
Važno! I elektroničke i papirnate police imaju identičnu pravnu snagu, jednako štiteći vlasnike kartica od zlonamjernih radnji prevaranta i jamče im odštetu u propisanom iznosu.
Kako otkazati osiguranje kartice
Svi koji su imali čast sastaviti bankovnu karticu (osobito kreditnu) suočili su se s činjenicom da je zaposlenik banke uz karticu ponudio i "superprofitabilno" osiguranje, koje će pružiti apsolutnu zaštitu i postati jamstvo da u slučaju krađe, gubitka ili nezakonitog raspolaganja sredstvima s kartice osiguravajuća kuća nadoknađuje do posljednjeg novčića.
Zakonodavstvo Ruske Federacije govori samo o nekima obavezne vrste osiguranje, gdje osiguranje potrošača uopće nije uključeno. Stoga svaki vlasnik Sberbank kartice apsolutno zakonski ima pravo odbiti osiguranje koje mu je nametnuto, kako prilikom izdavanja plastične kartice (uključujući kreditnu karticu), tako i nakon činjenice, odnosno nakon što je zaposlenik banke uspio uvjeriti klijenta u potrebe i osiguranje najveće vrijednosti i izdati mu policu.
Osiguranje kartica i kredita je dobrovoljna stvar i svatko sam određuje stupanj važnosti i nužnosti osiguranja. Jedina negativna je ta što ako odbijete osiguranje, kreditni limit na kartici može biti smanjen ili precijenjen. kamatna stopa(rijetko, ali to se prakticira, budući da banka prvenstveno osigurava svoje mogući rizici vezano uz izdavanje kredita).
Da biste odbili osiguranje nakon što ste ga sklopili, morate:
- Doći u banku s osobnim dokumentima i policom osiguranja (original).
- Objasnite zaposleniku svrhu vašeg posjeta.
- Zatražite obrazac za prijavu.
- Ispunite prijavu, navodeći sve svoje koordinate i kontakt podatke, kao i razlog otkazivanja osiguranja.
U nekim slučajevima dopušteno je raskid ugovora o osiguranju telefonski hotline Sberbank, kao i putem vašeg osobnog računa u sustavu Sberbank Online.
Pitanje odgovor
Pitanje: mogu li odbiti osigurati Sberbank karticu?
Odgovor: osiguranje kreditnih i debitnih kartica Sberbanke je dobrovoljno, a samo klijent banke ima pravo odlučivanja o potrebi kupnje ovog bankarskog proizvoda. Odnosno, svaki vlasnik plastičnih kartica ima pravo odbiti osiguranje.
Pitanje: je li potrebno osiguranje bankovne kartice Sberbanke?
Odgovor: život je nepredvidljiv, a sheme prijevare svakim danom sve više upadaju u oči svojom sofisticiranošću. Nitko ne može jamčiti da će vas uljezi zaobići i da će vaš novac ostati zdrav. Morate biti spremni na sve, a najbolje rješenje u ovom slučaju je izdati policu osiguranja „Zaštita kartice“. Ovaj proizvod osiguranja Sberbanke je neobavezan, ali zaposlenici banke toplo preporučuju svojim klijentima da povežu osiguranje kao dodatnu zaštitu za plastične kartice i jamstvo novčane naknade u slučaju osiguranog slučaja.
Anketa: jeste li zadovoljni kvalitetom usluga Sberbanka u cjelini?
DaNe
Za početak, vrijedi napomenuti da osiguravatelj nije sama banka, već osiguravajuće društvo s kojim ima partnerski ugovor. Postoje tri najpopularnije vrste osiguranja kartica.
1. Osiguranje same kartice
Mnoge banke nude osiguranje same kreditne kartice: to su B&N Bank, Bank Intesa, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank i drugi.
Tako, B&N banka savjetuje zaštitu sredstava na kartici u okviru programa, koji se zove - "Zaštita kartice". Kartica se može osigurati ne samo od gubitka, krađe ili potpunog fizičkog uništenja, već i od svih vrsta prijevarnih radnji trećih osoba. Konkretno, povrat će se isplatiti kada kriminalci povuku novac s vašeg računa koristeći krivotvorenu karticu, prilikom plaćanja njome na internetu, kada su novčanice primljene s bankomata ukradene, pa čak i ako ste sami prevarantima dali PIN kod kao posljedica fizičke prijetnje.odmazde protiv vas. Približno isti uvjeti osiguranja za Banca Intesa .
Nije tajna da se takvi osigurani slučajevi događaju u novije vrijeme dovoljno često. Samo znajte – sve to još treba dokazati, što u stvarnosti često nije tako lako. Stoga, ako se dogodi slična situacija, ne zaboravite snimiti i prikupiti što više činjenica i dokumenata (provjere, fotografije, audiosnimke i sl.). Dobro će doći i slučajni svjedoci.
V Alfa-Bank nudi se nekoliko programa osiguranja. Odabirom, primjerice, programa "Kartica bez rizika", vlasnik je osiguran od gubitka kartice i njezinog daljnjeg korištenja od strane prevaranta, kao i od pljačke u trenutku podizanja gotovine s bankomata. Napominjemo da će se u prvom slučaju osiguranje plaćati samo za razdoblje od 48 sati prije blokade kartice, u drugom - 2 sata nakon isplate gotovine. Sberbank i VTB24 imaju slične uvjete osiguranja.
Ako u istoj Alfa-Bank odaberete program "Kartica bez rizika Plus", gubitak sredstava kao rezultat phishinga ili skimminga bit će pridodat osiguranim slučajevima.
Neke su banke spremne nadoknaditi ostale troškove klijenta. Na primjer, Rosbank i Promsvyazbank platit će osiguranje za troškove vraćanja osobnih dokumenata klijenta, njegovih ključeva i brava, izgubljenih zajedno s karticom, pa čak i za troškove ponovnog izdavanja kartice.
2. Životno i zdravstveno osiguranje za vlasnike kreditnih kartica
Mnoge banke nude osiguranje ne samih kartica, već njihovih vlasnika, t.j. vas.
Na primjer, SMP banka platit će odštetu ako je klijent ozlijeđen, lišen sposobnosti za rad (tj. priznat će mu se invaliditet) ili života. Istina, vrijedi uzeti u obzir da ako se nesreća dogodila s klijentom u stanju opijenosti (nije važno, droga, otrovna ili alkoholičarka), tijekom neprijateljstava, nuklearne eksplozije ili pod nekim drugim uvjetima (pažljivo pročitajte ugovor), zatim naknada iz osiguranja neće biti plaćen.
Vlasnici kreditnih kartica također mogu osigurati zdravlje i život Sberbank ,Uniastrum banka , Alfa-Bank i mnoge druge financijske institucije.
Imajte na umu da će takvi programi obično funkcionirati samo ako se nalazite na teritoriju Ruske Federacije. Istodobno, republike poput Čečenije i Ingušetije često su isključene.
3. Osiguranje prilikom putovanja u inozemstvo
Ovo je još jedna uobičajena vrsta osiguranja koju nude mnoge banke.
Na primjer, u banka "Avangard" Uvjeti programa su sljedeći: ako je vaš rad ili odmor u inozemstvu narušen ozljedom ili bolešću, dovoljno je kontaktirati predstavnika uslužne tvrtke. Dat će potrebne savjete, pomoći pri pozivu liječniku ili hospitalizaciji. Osiguravajuće društvo obećava pokriti sve troškove vezane uz plaćanje liječenja, dostavu lijekova, pa čak i putovanja i boravak u bolnici bliskog rođaka žrtve. U isto vrijeme, znajte to u zemlji prebivalište takvo osiguranje ne vrijedi. Rizici neće biti pokriveni čak i ako putovanje traje duže od tri mjeseca ili se osiguranik izlaže povećanom riziku (skakanje s padobranom, skijanje i sl.).
SMP banka odbija platiti odštetu od osiguranja ako ste otišli u zemlju u kojoj su neprijateljstva ili bjesni epidemija, kao i u kojoj rusko Ministarstvo vanjskih poslova ne preporučuje putovanje.
Bank24.ru nudi dva programa za putnike odjednom: "Osnovni" i "Prošireni". Za prvu su osigurana samo putovanja u inozemstvo, za drugu - i preko teritorija Rusije.
Koliko je to?
Naravno, trošak politike ovisit će o mnogim čimbenicima, pa stoga različite banke bitno drugačije.
- Kartično osiguranje
U Rosbank, veličina premije osiguranja ovisi o programu: "Classic" - 550 rubalja / godina (maksimalni iznos naknade do 33.050 rubalja / godina), "Comfort" - 950 rubalja. (do 81.100 rubalja), "Elita" - 1.750 rubalja. (do 177.500 rubalja).
U Raiffeisenbank provizija i iznos plaćanja određuju se statusom kreditne kartice: za klasičnu ćete morati platiti 70 rubalja / mjesec (nadoknada - do 75 tisuća rubalja), za zlato - 140 rubalja / mjesec (do 150 tisuća rubalja).
U B&N banci možete odabrati godišnji doprinos od 300 do 6 tisuća rubalja, odnosno nadoknada će biti od 30 tisuća do 1 milijun rubalja.
U Bank24.ru sličan je program besplatan za vlasnike zlatnih i platinastih kreditnih kartica, a nadoknada će iznositi 78 i 125 tisuća rubalja. odnosno.
- Životno i zdravstveno osiguranje
U Uniastrum banci vlasnik kartice (nije važno, zlatna ili klasična) morat će platiti osiguranje 0,59% mjesečno od iznosa duga.
Sberbank ima čak tri osiguravajuća društva kao partnere, zbog čega se vjerojatno na web stranici ne iskazuje trošak osiguranja. Detalje možete pronaći izravno u poslovnici banke.
- Putno osiguranje
U Avangardu će takva polica koštati 13,75 € s ograničenjem odgovornosti od 30 tisuća € ili € / 26,25 € s ograničenjem od € / 100 tisuća €.
Neke banke svojim klijentima uopće ne naplaćuju putno osiguranje u inozemstvu. To je bio slučaj za Otkritie Bank i Bank24.ru (iako samo za platinaste i zlatne kartice), kao i za SMP banku (za glavne platinaste, zlatne i standardne kartice).
U principu, provizije nisu tolike, ali "je li vrijedno svijeće", na vama je. U svakom slučaju, ne zaboravite prvo detaljno proučiti ugovor o osiguranju i pripremiti se na činjenicu da ponekad morate trčati za nadoknadom.
Usluge osiguranja danas pokrivaju gotovo sve aspekte Svakidašnjica... Uključujući bankarske proizvode i njihove korisnike. Kao jedan od najvećih i najstabilnijih financijske strukture Rusija, Sberbank, u suradnji s partnerskim osiguravajućim društvima, svojim klijentima nudi mogućnost osiguranja imovine. Jedan od smjerova programa je osiguranje bankovnih kartica Sberbanke.
Osiguranje plastičnih kartica
Osiguranje kartice podrazumijeva zajamčenu naknadu za gubitke koje pretrpi njezin vlasnik uslijed nastupanja osiguranog slučaja:
- dobivanje pristupa sredstvima na kartici od strane neovlaštenih osoba zbog skimminga ili krađe identiteta;
- krađa gotovine podignute putem bankomata (pljačka, pljačka);
- gubitak kontrole nad karticom zbog tehničkih kvarova na bankomatima, terminalima, demagnetizacija trake, gubitak same kartice;
- primanje sredstava s kartice od strane prevaranta zbog krivotvorenja plastičnih ili osobnih dokumenata.
Zaštita sredstava namijenjena je korisnicima koji redovito koriste plastičnu karticu za daljinsko obavljanje transakcija putem interneta, beskontaktnim plaćanjem, na prijemnim mjestima elektronička plaćanja itd.
U slučaju bilo kojeg od osiguranih slučajeva navedenih u polici, vlasnik kartice mora kontaktirati ured Sberbank u roku od 2 dana kako bi podnio zahtjev za naknadu štete. Ako se ne poštuje Postavi vrijeme, klijent gubi pravo na primanje naknada iz osiguranja. Prije svega, nakon što ste došli u neugodnu situaciju, preporuča se obavijestiti banku pozivom na dežurnu liniju (to se može učiniti u roku od 12 sati nakon nastanka događaja), a zatim početi prikupljati dokumente koji potvrđuju sam osigurani slučaj.
Sberbankov program osiguranja omogućuje vam zaštitu svih plastičnih kartica koje su dostupne klijentu
Zaštita kartice u okviru programa osiguranja omogućuje vam korištenje bilo kojeg elektroničkog uređaja bilo koje banke, obavljanje transakcija na mreži, rezervaciju bilo koje robe i usluge bez straha od gubitka sredstava. To čini dizajn politike privlačnijim za klijente Sberbank.
Trošak usluge
Vlasnici Sberbank bankovnih kartica osigurani su na određenu mjesečnu naknadu. Vrijednost tarife ugovara se potpisivanjem ugovora i utvrđuje se uzimajući u obzir željeni iznos plaćanja osiguranja, paket kartičnih usluga i aktivnost vlasnika pri bezgotovinskom plaćanju.
Za osiguranje novca na računima klijenata banka naplaćuje različite naknade ovisno o tome kako je polica sastavljena. Ako se to učini na standardan način putem kontaktiranja odjela ustanove, tada će tarife biti:
- 1900 rubalja s iznosom osiguranja od 120 tisuća rubalja;
- 3900 rubalja - na 250 tisuća rubalja;
- 5900 rubalja - na 350 tisuća rubalja.
Ako je osiguranje Sberbank kartice izdano putem interneta ili mobilnog bankarstva, cijene će biti malo drugačije:
- 700 rubalja s pokrićem od 30 tisuća rubalja;
- 1710 rubalja - 120 tisuća rubalja;
- 3510 rubalja - 250 tisuća rubalja.
Naravno, bez potrebe za osiguranjem za nadoknadu velikih iznosa, preporuča se ispuniti prijavu na web stranici Sberbanke i tako dobiti bolju cijenu. Na taj način banka nastoji privući što veći broj klijenata na korištenje mrežnog i mobilnog bankarstva.
Cijena usluge osiguranja ovisit će o načinu izdavanja police
Postupak registracije osiguranja
Postoje određene nijanse različitih načina kupnje police. Kada se osiguranje izda u uredu Sberbanke, ono se dodjeljuje određenom osobnom računu. Svi proizvodi trećih strana povezani s računom automatski ispunjavaju uvjete. Dopušteno je sklapanje jednog ugovora za sve bankarske proizvode otvorene na ime podnositelja zahtjeva.
Osnovni uvjeti za izdavanje police osiguranja:
- Trajanje sklopljenog ugovora je 1 godina.
- Osiguranje kreditne kartice dostupno je pod određenim uvjetima.
- Naknada po jednoj polici osiguranja može se izvršiti najviše tri puta.
- Iznos osiguranja smanjit će se proporcionalno već izvršenim uplatama osiguranja.
- Ako je kartica istekla prije nego što je istekao ugovor o osiguranju, tada se njezina valjanost prenosi na druge aktivne proizvode osigurane osobe.
Opća shema za dobivanje osiguranja bankovne kartice izgleda prilično jednostavno: klijent bira program osiguranja koji mu je optimalan, potpisuje ugovor s bankom i plaća trošak usluge, nakon čega preuzima gotovu policu osiguranja.
Aktivacija police osiguranja
Da biste pokrenuli osiguranje, prvo ga morate aktivirati. To možete zamoliti bankovnog zaposlenika nakon potpisivanja ugovora. Ili koristite internet i aktivirajte politiku na svom osobnom računu Sberbank online.
U prozoru za aktivaciju morat ćete ispuniti elektronički obrazac za prijavu tako da u njega unesete svoje osobne podatke i detalje o politici (broj, datum izdavanja, kod). Nakon ispunjavanja, morate potvrditi svoje radnje i pričekati provjeru. Obično sustav provjerava podatke u roku od nekoliko minuta. Ali ponekad morate čekati 1-2 dana.
Primanje uplata osiguranja
Ako ih nađete nepredviđene situacije s karticom, trebate odmah odgovoriti i o tome obavijestiti banku. Prije svega, nemojte zanemariti moguće napade na imovinu:
- gubitak plastike iz bilo kojeg razloga;
- demagnetizacija ili mehanička oštećenja;
- otpis novca s bilance bez znanja vlasnika.
Registracija police osiguranja omogućuje vam da jamčite sigurnost sredstava na kartici
Prilikom potpisivanja ugovora s bankom klijent će dobiti upute kako postupiti u slučaju osiguranog slučaja. Navedene upute treba se strogo pridržavati, jer njihovo kršenje može poslužiti kao razlog da banka odbije nadoknaditi gubitke.
Za veće povjerenje u ispravnost svojih postupaka, najprije biste trebali proučiti preporuke i recenzije klijenata Sberbank u vezi s određenim programima osiguranja. To će vam pomoći da bolje razumijete zamršenosti i uvjete različitih programa osiguranja.
V opći pogled uzorak nepredviđenih situacija izgleda ovako:
- Blokiranje kartice od bilo kojeg na zgodan način... Najbolje je birati broj službe za podršku i blokirati je uz njezinu pomoć, a istovremeno obavijestiti banku o incidentu.
- Poziv osiguravajućem društvu mora se obaviti što je prije moguće. Trebaju prijaviti opću bit problema, broj police i dobiti upute o daljnjim radnjama.
- Prilikom otkrivanja kaznenih djela (pljačka, krađa, skimming, phishing itd.), morate se obratiti policiji.
- U roku od 3 dana od dana nezgode ispunite zahtjev za odštetu u uredu osiguravajućeg društva.
- Prikupiti dokumentarne dokaze o incidentu. Što točno treba naplatiti, reći će u osiguravajućoj kući. Obično su to relevantne izjave banke i policije.
- Nakon predaje svih dokumenata osiguravajuća kuća ih pregledava i odlučuje o isplati osiguranja.
Uz sve više prijevara i krađe novca s plastičnih medija, osiguranje korisniku pruža sigurnost da neće ostati bez sredstava za život. Primanje uplata osiguranja moguće je tek nakon odobrenja zahtjeva od strane osiguravajućeg društva Sberbank. Ponekad je potrebno nekoliko dana.
Svake godine u Rusiji se bilježi sve više slučajeva prijevare s karticama. Jedan od načina zaštite od toga je osiguranje kartica. Radi li stvarno i koliko je potrebno?
Početkom svibnja 2012. financijer velike naftne tvrtke Alexander (junak je tražio da ne navodi svoje prezime) dobio je veliki bonus i otišao ga proslaviti sa svojim kolegama. Slavlje je izmaklo kontroli. Jedno od pića koje je Alexander naručio bilo je drogirano. Financijer se nejasno sjeća daljnjih događaja. Prema njegovim riječima, sljedeći dan je proveo u kupaonici na nepoznatom mjestu u polusvjesnom stanju.
“Svo to vrijeme donosili su mi terminal s mojom karticom, a ja sam na aparat upisivao PIN kod. Pitali su me - ubrizgao sam, pod utjecajem droge. Kao rezultat toga, u malim obrocima od 30-60 tisuća rubalja. S mog računa terećeno je gotovo 1,2 milijuna rubalja - kaže Alexander.
Kako pokazuje izvod s računa, novac je podignut u ozloglašenom džentlmenskom klubu "Marinesa Picaro". U jesen 2014. njegov vlasnik Yuri Rakh optužen je za organiziranje kriminalne zajednice čiji su članovi krali sredstva s kartica posjetitelja noćnih klubova. Shema je bila uređena na sljedeći način: mlade djevojke mamile su muškarce u jedan od nekoliko klubova u vlasništvu Rahua. Tamo su saznali detalje svojih kreditnih kartica, obesmislili ih i otpisali novac pod krinkom navodno izvršenih usluga i kupnje skupih alkoholnih pića.
Probudivši se, Alexander je odmah blokirao karticu i napisao izjavu policiji. Policija je u tom trenutku odbila pokrenuti postupak zbog prijevare. Također nije bilo moguće vratiti novac preko banke. U to vrijeme u Rusiji nije postojao zakon koji bi propisivao u kojim slučajevima klijent može očekivati povrat ukradenih sredstava. Stoga je odluka ostavljena na diskreciju banke. Banka je odlučila da je, budući da je Alexander sam unio PIN-kod, on sam odgovoran za sve izvršene operacije.
Nova usluga
Povlačenje novca s kartica postaje sve češći problem. Prema podacima Središnje banke, 2014. godine prevaranti s karticama ukrali su Rusima 1,58 milijardi rubalja. U prosjeku, iznos jedne neovlaštene transakcije unutar Rusije iznosio je 5,7 tisuća rubalja. Prema ideji građana iz rastućeg vala prijevara, zakon „O nacionalnom sustav plaćanja". Po njemu banka mora vratiti novac koji su prevaranti otpisali ako se oštećeni klijent obratio banci u roku od 24 sata. U praksi, samo polovica ljudi prima naknadu, kaže Dmitry Yanin, predsjednik odbora Međunarodne konfederacije potrošačkih društava. No banke sve više klijentima nude osiguranje kartice.
Banka je prošlog tjedna najavila pokretanje nove usluge "Novac pod zaštitom" istočni ekspres". Polica osiguranja u okviru ovog programa zaštitit će klijente od financijskih gubitaka povezanih s korištenjem bankovnih kartica bilo gdje u svijetu, obećava kreditna organizacija... Promsvyazbank je uključila besplatno osiguranje od lažne transakcije u uvjetima usluge svoje nova kartica za online kupnju - ShoppingCard. Banka planira osigurati rizike na drugim karticama, kaže Maxim Kholmatov, voditelj grupe za osiguranje banaka u Promsvyazbank.
"Neke opcije će biti besplatne, neke će biti plaćene", kaže Kholmatov. Osiguranje kartica nude i MTS banka, B&N banka, Russian Standard i Intesa.
Uvjeti osiguranja
Od deset najvećih po prikupljenim sredstvima pojedincičetiri banke (podaci Frank RG) nude osiguranje kartica - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 i Home Credit.
Premije osiguranja kreću se od 720 rubalja. do 5,99 tisuća rubalja u godini. Trošak osiguranja ovisi o visini odštete. Dakle, klijenti Sberbanke, nakon što su kupili policu osiguranja "Zaštita sredstava na bankovnim karticama" za 5,9 tisuća rubalja. godišnje, može računati na naknadu od 350 tisuća rubalja.
Plaćanja Alfa banke su puno skromnija. Maksimalna veličina pokriće osiguranja - 175 tisuća rubalja. po cijeni police od 5,99 tisuća rubalja. To se može opravdati činjenicom da paket "Zaštićena kartica + zdravlje" uključuje i zdravstveno i životno osiguranje s uplatama do 400 tisuća rubalja.
Najniže plaćanja osiguranja na VTB24. Međutim, banka ima najnižu premije osiguranja... Za 720 rubalja. godišnje, klijent će dobiti zajamčeno pokriće gubitka od 20 tisuća rubalja. Osim, " VTB osiguranje»Zajedno s karticom će platiti troškove izgubljenih ključeva i dokumenata.
Uvjeti plaćanja osigurane svote vrlo su slični za sve banke. Najprije morate na vrijeme obavijestiti banku i osiguravajuće društvo o prijevari ili krađi. To se daje od 12 do 24 sata. Drugo, morate obavijestiti policiju o incidentu. Izjava agencijama za provođenje zakona jedan je od najvažnijih dokumenata u dokazivanju osiguranog slučaja.
Iznimke
Kako se pokazalo, ni kupnja police osiguranja neće u potpunosti zaštititi kupce od svih vrsta prijevara. Najegzotičnije iznimke su izbijanje građanskog rata i eksplozija nuklearne bojeve glave. Dakle, ako je osiguranik sudjelovao u neprijateljstvima, napadnut je i kartica je oduzeta, tada se u ovom slučaju novac neće vratiti.
Neki ugovaratelji osiguranja, na primjer Sberbank osiguranje, krađu smatraju neosiguranim slučajem. “Biti napadnut i opljačkan je jedna stvar. Ali ako vam je novac ukraden, to je posljedica nepažnje “, komentirala je hipotetska situacija u press službi.
Također je važno obratiti pažnju na to gdje vam je točno ukraden novac. “Osiguranje pokriva samo teritorij Rusije”, kaže Pavel Belyaev, direktor odjela za razvoj proizvoda i usluga Home Credit Bank.
Sve banke također uključuju radnje vlasnika kartice koje su dovele do podizanja novca kao neosigurane slučajeve. Odnosno, ako ste sami dali PIN kod prevarantima, onda ne biste trebali računati na povrat novca.
Još jedno neugodno ograničenje je "ograničenje" broja uplata. Na primjer, Sberbank i VTB24 nemaju više od tri za određeno razdoblje.
Prednosti i nedostaci
Kartično osiguranje način je da si olakšate život, kaže financijski pravobranitelj Pavel Medvedev. Izmjenama zakona o nacionalnom platnom prometu, koji su stupili na snagu 2014., trebao je biti riješen problem novca koji su prevaranti otpisali. Ali budući da je zakon napisan "vrlo loše", dolazi do kontroverzi oko povrata novca, rekao je Medvedev.
Međutim, osiguranje ne omogućuje pojednostavljenje života u svim slučajevima. Dakle, banka mora vratiti novac u roku od tri do deset dana od trenutka kada osiguravatelj potpiše akt o osiguranju. Potpisivanje potonjeg traje sedam do deset dana od trenutka prijema svih dokumenata od naručitelja. Istodobno, osiguravajuće društvo može odgoditi isplate ako je policija započela istragu o činjenicama koje su dovele do krađe novca. Za usporedbu, prema zakonu "O nacionalnom platnom prometu", kreditna institucija dužna je donijeti odluku o naknadi za ukradena sredstva u roku od 30 dana.
Zapravo, osiguranje štiti klijenta samo u nekoliko slučajeva, kaže Alexey Drach, odvjetnik Finpotrebsoyuza. Riječ je o krađi sredstava pomoću kartice ili lažne kartice i pljački na bankomatu. Sve banke koje nude osiguranje isplatit će štetu onima koji su pogođeni pljačkom u roku od jednog do dva sata nakon podizanja gotovine.
Ostali rizici koje osiguravajuća kuća preuzima nisu ozbiljni. Kao primjer, Drach navodi plaćanja kao rezultat slučajnog oštećenja ili demagnetizacije kartice. U tom slučaju, klijentu će biti nadoknađen trošak ponovnog izdavanja kartice. Ali uštede u usporedbi s troškovima osiguranja bit će male: Prosječna cijena Ponovno izdavanje kartice od pet najvećih banaka za privlačenje sredstava od pojedinaca iznosi 280 rubalja. VTB24 ima najskuplje ponovno izdavanje MasterCard / Visa Classic - 700 rubalja.
Alexander, nakon priče o krađi novca, ne planira koristiti osiguranje. “Čak i da ga imam, novac mi ne bi bio vraćen, jer je policija odbila pokrenuti postupak, što znači da ne bih dokazao činjenicu prijevare”, kaže financijer. Sada ima svoj način zaštite od prevaranata. “Ne koristim kartice bez ograničenja za podizanje gotovine, a svi iznosi su veći od 100 tisuća rubalja. Odmah ga prenosim na depozit “, kaže financijer.
Uz sudjelovanje Aleksandre Krasnove.