Pismo suglasnosti za objavljivanje kreditne povijesti. Kako prikupiti kreditnu povijest na novi način
Nedavno razmišljam o hipoteci. Zatražio sam kreditnu povijest u svim BKI
Sve se poklopilo, dobio sam svoju priču. Ali nakon detaljne studije, shvatio sam da postoje neke strane banke koje promatraju moju kreditnu povijest, i štoviše, prilično često. Ne služim u tim bankama i nisam im slao zahtjeve za kredit. Najvrednije je što imam odbijanja od njih!
Kako spriječiti tim bankama da pristupe mojoj kreditnoj povijesti? Nisam radio s njima, ne želim raditi i neću.
S poštovanjem,
Michael
Michael, tvoja kreditna povijest ne bi trebala imati nerazumljive zahtjeve. Moguće su sljedeće opcije: ili ste zaboravili koje su banke pristale provjeriti vašu kreditnu povijest, ili je pogreška u kreditnoj povijesti, ili netko krši zakon.
Michelle Korzhova
financijski savjetnik Tinkoff banke
Sada detaljnije.
Od čega se sastoji kreditna povijest?
Kreditna se povijest sastoji od četiri dijela: naslova, glavnog, informativnog i zatvorenog. Svi se ti dijelovi razlikuju u razinama pristupa: neke su javno dostupne, neke ih može vidjeti samo dužnik, a neke ih može pregledati pravna osoba, ali samo uz dozvolu zajmoprimca.
U naslovu su standardni standardni podaci o predmetu kreditne povijesti: ime, podaci o putovnici, TIN i SNILS.
Glavni dio prikazuje ocjenu bodova, podaci o svim dostupnim zajmovima i informacije o sudskim odlukama koje su stupile na snagu za povrat sredstava, ako ih ima.
U informativnom dijelu su svi podneseni zahtjevi za kredit i rezultat njihovog razmatranja: je li zajam izdan ili ne.
Samo zajmoprimac vidi zatvoreni dio. Označava sve koji su ikada zatražili kreditnu povijest subjekta i koji su mu poslali informacije.
Tko može gledati vašu kreditnu povijest
Bez vašeg pristanka, Banka Rusije, financijski upravitelj može vidjeti podatke iz kreditne povijesti kao dio postupka osobnog stečaja, javni bilježnik za procjenu imovine, FSSP, kao i sudove i istražne organe.
Banke mogu pristupiti glavnom dijelu kreditne povijesti osobe samo uz njegov pristanak. Ali oni mogu gledati informativni dio njegove kreditne povijesti upravo tako.
Od 31. siječnja 2019. valjanost pristanka za provjeru kreditne povijesti je 6 mjeseci, prije nego što je vrijedila 2 mjeseca. Od trenutka dobivanja suglasnosti, banka ima pravo tražiti kreditnu povijest tijekom cijelog tog razdoblja: ako osoba daje kredit, pristanak će biti valjan za cijelo vrijeme trajanja ugovora; ako osoba ništa ne završi, nakon 6 mjeseci banka neće imati pravo još jednom provjeriti podatke iz kreditne povijesti.
Banka dobivenu suglasnost čuva 3 godine. Tijekom tog vremena, BKI-i mogu to zatražiti od banke u bilo kojem trenutku. Ovo je jedan od mehanizama koji pomažu u zaštiti podataka o zajmoprimcu od neovlaštenih zahtjeva: nema pristanka - u BKI ne smije biti zahtjeva ove banke; ako jesu, to je prekršaj.
Gdje bi se mogla pojaviti vaša kreditna povijest?
Mogli biste još jednog dana dati suglasnost za provjeru podataka i zaboraviti na njih. Po mom iskustvu to se događa često. Na primjer, osoba ispunjava zahtjev za kredit za automobil u salonu ili želi kupiti neku robu na kredit u trgovini. Trgovine najčešće rade s više banaka odjednom. Klijent je ispunio jednu prijavu, a podaci su poslani više vjerovnika odjednom. Ako 6 mjeseci nije prošlo, oni imaju pravo i dalje tražiti vašu kreditnu povijest.
Druga mogućnost su nezakoniti zahtjevi kreditnih organizacija, ali, po mom mišljenju, vrlo je malo vjerojatno da bi 2019. banka bez primitka suglasnosti tražila podatke o vama.
Odbijanje davanja kredita
Glavna stvar koja me čuvala u vašem pismu bili su odbijanja zajma, na koja se niste prijavili. Ako ovo nije pogreška, onda je moguće da su prevaranti preuzeli vaše podatke o putovnici i iskoristili ih za dobivanje
U vezi sa slučajevima prijevare na Internetu, dajemo neke preporuke koje će vam pomoći da osigurate povjerljivost podataka pohranjenih u kreditnom uredu i Centralnom katalogu kreditnih povijesti:
- ne prenosite neovlaštene osobe svoje podatke o putovnici, šifru predmeta kreditne povijesti i dodatni kod predmeta kreditne povijesti;
- ne odgovarajte na poslane e-poruke koje pod raznim izgovorom traže vaše povjerljive podatke.
Kreditna povijest - informacije, čiji je sastav određen saveznim zakonom od 30.12.2004. br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti", a karakteriziraju izvršavanje obveza preuzetih kreditnim (kreditnim) sporazumom, kao i drugim ugovorom ili obvezom predviđenim saveznim zakonom br. 218 -FZ.
Predmet kreditne povijesti - pravna ili fizička osoba (uključujući individualnog poduzetnika) koja je zajmoprimac prema ugovoru o zajmu (zajmu), jamac, glavnica, za koje je izdato bankarsko jamstvo ili za koje je sudska odluka stupila na snagu i koja nije izvršena u roku od 10 dana povrat dugovanja novčani iznosi zbog neispunjavanja obveza za plaćanje naknada za dnevna soba, komunalne usluge i komunikacijske usluge ili alimentacijske obveze i u vezi s kojima se formira kreditna povijest, kao i pojedinac u odnosu na koga arbitražni sud Prihvaćena za proizvodnju je deklaracija kojom se proglašava nesolventnom (u stečaju). Predmet kreditne povijesti nije dužnik - sudionik akumulativnog-hipotekarnog sustava stanovanja za vojno osoblje, kome hipoteka (zajam) u skladu sa saveznim zakonom od 20.08.2004. br. 117-FZ „O akumulacijsko-hipotekarnom sustavu smještaja vojnih osoba“.
Kreditni biro - pravna osoba registrirana u skladu sa zakonom Ruska Federacija, komercijalna organizacija koja pruža usluge formiranja, obrade i pohrane kreditne povijesti, kao i za pružanje kreditnih izvještaja i srodnih usluga.
Samostalni poduzetnik ili pravna osoba koja je dobila pisanu ili na drugi način zabilježenu suglasnost predmeta kreditne povijesti za primanje kreditno izvješće u svrhe navedene u pristanku subjekta kreditne povijesti.
Kreditna povijestpojedinac se sastoji od četiri dijela, pravna osoba - od tri dijela:
- Dio I - " naslovni dio kreditne povijesti"- sadrži podatke o predmetu kreditne povijesti pomoću kojih se može identificirati (na primjer, za fizičku osobu: puno ime, podaci osobne isprave itd .; za pravnu osobu: puna i skraćena imena, TIN, PSRN itd. );
- Dio II - " glavnina kreditne povijesti"- sadrži dodatne podatke o predmetu kreditne povijesti, njegovim obvezama (uključujući podatke o iznosu i roku izvršavanja obveza), podatke o stečajnim postupcima i drugim informacijama;
- III dio - „ dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti"- sadrži podatke o izvorima formiranja kreditne povijesti, o korisnicima kreditne povijesti, kao i o stjecatelju prava potraživanja (u slučaju ustupanja prava potraživanja po ugovoru o zajmu (kreditu);
- IV dio kreditne povijesti - “ dio s podacima o kreditima» ( samo za pojedince, uključujući individualne poduzetnike) - sadrži podatke o pružanju zajma (kredita) ili o odbijanju sklapanja ugovora o zajmu (kreditnom) (uključujući navođenje razloga za odbijanje), o zaključivanju ugovora o garanciji, podatke o nepostojanju dvije ili više uzastopnih uplata po ugovoru o kreditu (kreditu) u roku od 120 kalendarskih dana od dana dospijeća obveze po ugovoru o zajmu (kreditu), koju dužnik ne izvršava.
Predmet kreditne povijesti - pravna osoba, informativni dio kreditne povijesti nije formiran.
Kreditna povijest objavljuje se predmetu kreditne povijesti u cjelini.
Korisnici kreditne povijesti. Pristanak predmeta kreditne povijesti na objavljivanje podataka
Korisnik kreditne povijesti može pregledati glavni dio kreditne povijesti predmeta kreditne povijesti s pisanom ili na drugi način zabilježenom suglasnošću subjekta kreditne povijesti da primi kreditno izvješće za potrebe navedene u pristanku.
Suglasnost subjekta kreditne povijesti na objavljivanje podataka sadržanih u glavnom dijelu kreditne povijesti korisnik kreditne povijesti može dobiti u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u skladu s zakonodavstvom Ruske Federacije, ili u pisanom obliku na papiru s osobnim potpisom subjekta kreditne povijesti, kada predočenje subjekta kreditne povijesti korisniku kreditne povijesti putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta.
Suglasnost subjekta kreditne povijesti mora sadržavati svrhu i datum sastavljanja naznačene suglasnosti, kao i ime korisnika kreditne povijesti - pravna osoba ili prezime, ime i patronim (ako postoje) korisnika kreditne povijesti - pojedinačni poduzetnik.
Pristanak predmeta kreditne povijesti dobiven od strane korisnika kreditne povijesti smatra se valjanim šest mjeseci od dana izvršenja. U slučaju da je ugovor o zajmu (kredit) sklopljen sa predmetom kreditne povijesti u navedenom roku, navedena suglasnost predmeta kreditne povijesti ostaje valjana kroz cijelo vrijeme trajanja takvog ugovora.
Informativni dio kreditne povijesti Pruža se pravnim osobama i individualnim poduzetnicima u svrhu izdavanja zajma (kredita) bez pristanka subjekta kreditne povijesti.
Formiranje kreditne povijesti. Izvori kreditne povijesti
Kreditne organizacije, mikrofinancijske organizacije i kreditne zadruge dužne su dostaviti sve dostupne podatke uključene u kreditnu povijest o dužnicima, jamcima, direktorima najmanje jednom zavodu za kreditnu povijest koji je uključen u državni registar zavoda za kreditnu povijest, bez privole za njihovo podnošenje, s izuzetkom slučajeva u kojima je Vlada Ruske Federacije utvrdila ograničenja u prijenosu informacija, kao i osoba u vezi s kojima je Vlada Ruske Federacije utvrdila ta ograničenja.
Financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (bankrota) fizičke osobe dužan je pružiti podatke o postupcima koji se koriste u slučaju insolventnosti (bankrota) fizičkog lica ako je arbitražni sud prihvatio zahtjev za proglašavanje pojedinca insolventnim (u stečaju), uključujući podaci o nezakonitim radnjama pojedinca u slučaju insolventnosti (bankrota), podaci o namjernom ili izmišljenom bankrotu u uredu za kreditnu povijest u kojem je formirana kreditna povijest ovog pojedinca, a u nedostatku dužnika - kreditna povijest pojedinca u trenutku prihvaćanja zahtjeva za priznanje njegov nesolventni (bankrotirani) financijski menadžer dužan je te podatke poslati barem jednom kreditnom uredu koji je uključen u državni registar kreditnih ureda.
Također, bez pristanka subjekta kreditne povijesti, podaci se mogu prenijeti u ured za kreditnu povijest s dispozitiva koji je stupio na snagu i nije izvršen u roku od 10 dana radi povrata novčanih iznosa od dužnika u vezi s njegovim neispunjavanjem obveza održavanja i obveza plaćanja stambenog prostora , komunalije i komunikacijske usluge. Navedene informacije mogu se prenijeti:
- organizacija u čiju korist je sudska odluka stupila na snagu i koja nije izvršena u roku od 10 dana radi povrata novca od dužnika u vezi s njegovim neispunjavanjem obveza plaćanja naknade za stanovanje, komunalne i komunikacijske usluge;
- savezno izvršno tijelo ovlašteno za obavljanje funkcija za osiguranje utvrđenog poretka sudova i izvršenje sudskih akata i radnji drugih tijela u povratu neizvršenih obaveza održavanja, obveza plaćanja naknada za stanovanje, komunalne i komunikacijske usluge.
Kreditna povijest pohranjuje se u kreditnom uredu 10 godina od dana posljednja promjena podaci sadržani u kreditnoj povijesti.
Banka Rusije ovlaštena je registrirati kreditni ured (dodati kreditni biro u državni registar kreditnih biroa), izuzeti kreditni ured iz državni registar kreditni biroi, za kontrolu i nadzor aktivnosti kreditnih biroa, vode središnji katalog kreditnih povijesti. Centralni katalog kreditnih povijesti, koji je odjeljenje Banke Rusije, stvoren je za prikupljanje, pohranjivanje i prezentiranje subjektima kreditne povijesti i korisnicima kreditnih povijesti podataka o birou kreditne povijesti u kojima se generiraju kreditne povijesti subjekata kreditne povijesti. Nadalje, Centralni katalog kreditnih povijesti pruža privremenu pohranu baza podataka likvidiranih (reorganiziranih i također isključenih iz državnog registra kreditnih ureda) kreditnih ureda.
Dobivanje kreditne povijesti
Da biste dobili svoju kreditnu povijest, predmet kreditne povijesti prvo mora znati u kojim (kojim) biroima kreditne povijesti se pohranjuje slanjem zahtjeva Centralnom imeniku kreditnih povijesti Banke Rusije za to, a potom kontaktirati ove (ove) biroe kreditne povijesti da biste dobili kreditnu povijest ,
Predmet kreditne povijesti ima pravo na svaki ured za kreditnu povijest u kojem se pohranjuje kreditna povijest o njemu ne više od dva puta godišnje (ali ne više od jednom na papiru) besplatno i bilo koji broj puta uz naknadu bez navođenja razloga za primanje kreditnog izvještaja o njegovoj kreditnoj kartici povijesti, uključujući pojedinačnu ocjenu predmeta kreditne povijesti (ako postoji).
Predmet kreditne povijesti
bez korištenja koda predmeta kreditne povijesti:
- na Jedan portal državne i općinske službe (EPGU) (za referencu: kada se generira zahtjev za uslugom putem EPGU-a, koriste se samo podaci o valjanoj putovnici državljana Ruske Federacije);
- bilo kojoj kreditnoj organizaciji;
- u bilo koji kreditni ured;
- bilo kojoj mikrofinansijskoj organizaciji;
- bilo kojoj kreditnoj zadruzi;
- do telegrafskog ureda (pošta (odjel telekomunikacija), koja pruža telegrafske usluge);
- bilo kojem javnom bilježniku;
pomoću koda predmeta kreditne povijesti:
- na službenu web stranicu Banke Rusije () radi ispunjavanja obrasca zahtjeva
Korisnik kreditne povijesti možete dobiti informacije iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti kontaktiranjem:
bez korištenja dodatnog koda predmeta kreditne povijesti:
- putem kreditne institucije, kreditnog biroa, javnog bilježnika, mikrofinansijske organizacije ili kreditne zadruge;
pomoću dodatnog koda predmeta kreditne povijesti:
- putem službene web stranice Banke Rusije u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet" () ispunjavanjem obrasca zahtjeva "Zahtjev za informacije o birou za kreditnu povijest", koji se nalazi u odjeljku "Kreditne povijesti".
Obratiti pažnju! Odgovor iz Središnjeg vodiča kreditne povijesti „Nisu pronađene odgovarajuće informacije. Navedite detalje zahtjeva “znači da podaci o detaljima navedenim u zahtjevu nisu dostupni u Središnjem katalogu kreditnih povijesti. Odgovor se može dobiti u sljedećim slučajevima:
- u nedostatku kreditne povijesti;
- ako je naznačen pogrešan (nepostojeći) kod (dodatni kod) predmeta kreditne povijesti (u slučaju slanja zahtjeva ispunjavanjem obrasca u odjeljku "Kreditne povijesti" na službenom web mjestu Banke Rusije u Internet telekomunikacijskoj mreži);
- ako je prilikom ispunjavanja zahtjeva (pogreška pri upisu) došlo do pogreške u podacima o predmetu kreditne povijesti;
- ako se kreditna povijest formira na drugom identifikacijskom dokumentu (za fizičke osobe), na primjer, na prethodnoj putovnici. U ovom slučaju, preporučljivo je poslati zahtjev u Centralni katalog kreditnih povijesti s podacima o ovom posebnom identifikacijskom dokumentu.
Ako je u zahtjevu došlo do pogreške (pogreška pri upisu) prilikom navođenja punog imena ili podatke o osobnom dokumentu (za fizičke osobe), identifikacijskom broju poreznog obveznika ili glavnom državnom registracijskom broju (za pravne osobe), kodu (dodatni kod) predmeta kreditne povijesti, zahtjev trebate ponovo poslati u Centralni katalog kreditnih povijesti, ispravno navodeći sve potrebne podatke ,
Zatražite prosljeđivanje u Centralni katalog kreditnih povijesti putem EPGU-a
Dio 13 članka 13 Savezni zakon od 30. prosinca 2004. br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti"
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti bez korištenja koda (dodatnog koda) predmeta kreditne povijesti putem Jedinstvenog portala državnih i općinskih službi (funkcija) (EPGU):
- predmet kreditne povijesti.
Usluga „Podaci o kreditnoj evidenciji u kojoj je (koja) pohranjena kreditna povijest predmeta kreditne povijesti“ dostupna je u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži „Internet“ na www.gosuslugi.ru u odjeljku Katalog poreznih i financijskih usluga u pododjeljku „Sve usluge / Industrija reference i registre. "
Prilikom formiranja zahtjeva za pružanje usluga koriste se podaci o važećoj putovnici državljana Ruske Federacije. Za dobivanje podataka o prethodnim (nevažećim) putovnicama preporučuje se korištenje drugih metoda dobivanja podataka iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti, navedenih u nastavku.
Zahtjev je poslan izravno u Centralni katalog kreditnih povijesti putem službene web stranice Banke Rusije
Pravilnik Banke Rusije br. 1610-U od 31. kolovoza 2005., "O postupku slanja upita i prikupljanja podataka iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti od strane subjekta kreditne povijesti i korisnika kreditne povijesti podnošenjem prijave na službenu web stranicu Banke Rusije na Internetu"
Zahtjev se šalje popunjavanjem obrasca "Zahtjev za informacije o birou za kreditnu povijest" koji se nalazi u odjeljku "Kreditne povijesti" službene web stranice Banke Rusije u internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži, s naznakom adrese e-pošte na koju će se poslati odgovor iz Centralnog kataloga. kreditne povijesti i kod (dodatni kod) predmeta kreditne povijesti.
Središnji imenik kreditnih povijesti šalje odgovor samo e-poštom. Uz to, u odjeljku "Kreditne povijesti" na službenom web mjestu Banke Rusije u informacijsko-telekomunikacijskoj mreži "Internet" moguće je:
- generirati dodatni kod predmeta kreditne povijesti (ako postoji šifra predmeta kreditne povijesti).
Stvorite šifru predmeta kreditne povijesti, kao i promijenite ili poništite, subjekt kreditne povijesti ima pravo zaključiti ugovor o kreditu (kredit), kao i kasnije, kontaktirati bilo koju kreditnu organizaciju ili bilo koji ured za kreditnu povijest, pod uvjetom da postoji kreditna povijest u najmanje jednom kreditnom zavodu priče. Kôd (dodatni kod) predmeta kreditne povijesti ne može se generirati ako nema kreditne povijesti.
Zatražite prosljeđivanje u Centralni katalog kreditnih povijesti putem kreditne institucije
Pravilnik Banke Rusije br. 3893-U od 11. prosinca 2015., "O postupku slanja upita i prikupljanja podataka iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti podnošenjem zahtjeva za kreditnu organizaciju"
Zahtjev se šalje središnjem katalogu kreditnih povijesti bez korištenja koda (dodatnog koda) predmeta kreditne povijesti putem kreditne institucije:
Kako bi potvrdila legitimnost pružanja informacija, kreditna institucija identificira osobu koja traži podatke o birou za kreditnu povijest u kojem je (koji) pohranjena kreditna povijest na temelju pruženih dokumenata ().
Također, predmet kreditne povijesti putem kreditne institucije može:
- promijenite šifru predmeta kreditne povijesti;
- otkazati šifru predmeta kreditne povijesti;
Zatražite prosljeđivanje u Centralni katalog kreditnih povijesti putem ureda za kreditnu povijest
Zahtjev se šalje središnjem katalogu kreditnih povijesti bez korištenja koda (dodatnog koda) predmeta kreditne povijesti putem biroa za kreditnu povijest:
- predmet kreditne povijesti (predstavnik predmeta kreditne povijesti);
- korisnik kreditne povijesti (predstavnik korisnika kreditne povijesti);
- financijski menadžer odobren u slučaju insolventnosti (bankrota) predmeta kreditne povijesti - fizičke osobe.
Kako bi potvrdio zakonitost pružanja informacija, kreditni ured identificira osobu koja traži podatke o kreditnom zavodu u kojem je (koji) pohranjena kreditna povijest na temelju pruženih dokumenata ().
Financijski upravitelj također mora predočiti izvornik ili presliku sudskog akta o odobrenju financijskog upravitelja u slučaju insolventnosti (bankrota) pojedinca, podaci o kojima se traži, ovjereni u skladu sa zakonodavstvom.
Korisnik kreditne povijesti mora dati suglasnost subjektu kreditne povijesti za dobivanje kreditnog izvještaja, sastavljenog u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona od 30.12.2004. Br. 218-FZ „O kreditnoj povijesti“.
Također, predmet kreditne povijesti putem kreditnog biroa može:
- generiranje koda predmeta kreditne povijesti;
- promijenite šifru predmeta kreditne povijesti;
- otkazati šifru predmeta kreditne povijesti;
- generirati dodatni kod predmeta kreditne povijesti.
Zatražite prosljeđivanje u Središnji katalog kreditnih povijesti putem mikrofinancijske organizacije i kreditne zadruge
Pravilnik Banke Rusije br. 3572-U od 19. veljače 2015. godine, "O postupku dostavljanja upita u Centralni katalog kreditnih povijesti i dobivanja iz njega podataka o Zavodu za kreditnu povijest, u kojem se čuva kreditna povijest predmeta kreditne povijesti, putem Ureda za kreditnu povijest"
Predmet kreditne povijesti (korisnik kreditne povijesti, financijski menadžer, odobren u slučaju insolventnosti (bankrota) subjekta kreditne povijesti - fizička osoba) šalje zahtjev i prima informacije iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti, kontaktirajući mikrofinansijsku organizaciju ili kreditnu zadrugu koja šalje zahtjev. putem zavoda za kreditnu povijest na način kako je to propisano Pravilnikom Banke Rusije br. 3572-U od 19. veljače 2015., "O postupku slanja zahtjeva u Centralni imenik kreditnih povijesti i dobivanja informacija o njemu sa biroom kreditne povijesti, koji putem biroa pohranjuje kreditnu povijest predmeta kreditne povijesti" kreditne povijesti. "
Zatražite prosljeđivanje u Središnji imenik kreditnih povijesti putem poštanskih ureda
Pravilnik Banke Rusije br. 3934-U od 18. siječnja 2016. "O postupku slanja upita i pribavljanja podataka iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti podnošenjem prijave na poštu"
Zahtjev se šalje Centralnom katalogu kreditne povijesti (u daljnjem tekstu - CCCH) prema predmetu kreditne povijesti i financijskom upravitelju odobrenom u slučaju insolventnosti (bankrota) bez korištenja šifre predmeta kreditne povijesti kontaktirajući poštu (odjel telekomunikacija) u kojoj se pružaju telegrafske usluge , u skladu s Nalogom Ministarstva informacijske tehnologije i komunikacije Ruske Federacije od 11. rujna 2007. br. 108 „O odobrenju zahtjeva za pružanje telegrafskih usluga u pogledu prijema, prijenosa, obrade, skladištenja i isporuke telegrama“ na uvjetnoj adresi „Moskovski CCCH“.
Kao dio zahtjeva subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, uključujući individualnog poduzetnika, kao i financijskog menadžera, potrebno je navesti sljedeći popis detalja o predmetu kreditne povijesti:
- prezime;
- patronim (ako ih ima);
- podaci putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (serija, broj, datum izdavanja putovnice) ();
Telegram koji sadrži zahtjev subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, uključujući individualnog poduzetnika, osobno potpisuje u nazočnosti telekom operatera.
Prilikom slanja zahtjeva od strane subjekta kreditne povijesti, operater provjerava da li su podaci koje je dao predmet kreditne povijesti predstavljen identifikacijskom dokumentu predmeta kreditne povijesti i daje natpis o uvjerenju, na primjer: „Osobno ovjeravam podatke putovnice Mihaila Viktoroviča Smirnova, pročelnika odjela za komunikacije Ivanova 26“.
Telegram koji je poslao financijski menadžer potpisuje financijski menadžer u prisutnosti telekom operatera, a potpis subjekta kreditne povijesti nije potreban. Kad se telegram pošalje financijskom menadžeru odobrenom u slučaju insolventnosti (bankrota) pojedinca, potpis financijskog upravitelja ovjerava se telegramom nakon što poštanski službenik (odjel za telekomunikacije) provjeri sudski akt kojim se potvrđuje financijski upravitelj u slučaju insolventnosti (bankrota) traženog predmeta kreditne povijesti - pojedinac. U ovom se slučaju bilježi da je zahtjev poslao financijski menadžer (u bilo kojem obliku).
Kao dio zahtjeva subjekta kreditne povijesti - pravne osobe, mora biti naveden sljedeći popis podataka:
- puno ime pravne osobe;
- glavni državni registarski broj pravne osobe (za pravne osobe registrirane na području Ruske Federacije);
- porezni identifikacijski broj (za pravne osobe registrirane na području Ruske Federacije);
- adresa e-pošte na koju će CCCH poslati odgovor.
Telegram koji sadrži zahtjev subjekta kreditne povijesti - pravnu osobu mora potpisati ovlaštena službena osoba organizacije i ovjeriti pečatom organizacije. Zajedno s telegramom podnositelj - pravna osoba dostavlja originale (ili ovjerene kopije) dokumenata na jedinstvenom državnom matičnom broju pravne osobe i na identifikacijskom broju poreznih obveznika.
Operator provjerava podatke tih dokumenata s onima navedenim u tekstu zahtjeva za telegram i izrađuje natpis potvrde koji potvrđuje činjenicu državna registracija pravnoj osobi u Registracijskoj komori i dodjeli identifikacijskog broja poreznih obveznika, na primjer: „Činjenica o registraciji informatike OJSC u registracijskoj komori u Moskvi br. 102773959981 i dodjela matičnog broja obveznika poreznog obveznika 774355555 ovjeren je od strane operatera 12. Odjela za komunikacije Petrov“.
Adresa e-pošte popunjava se latiničnim slovima uz obaveznu pričvršćivanje svih potrebnih znakova. Simbol @ u adresi e-pošte zamjenjuje se s (a) - slovo "a" u zagradama, preporučuje se znak "_" napisati riječima "podcrtavanje".
Pažnja! Prilikom slanja zahtjeva telegramom moraju biti navedeni svi gore navedeni detalji! Svi podaci zahtjeva navedeni su u tekstu telegrama iz novog retka. Odgovor iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti šalje se na adresu e-pošte navedenu u telegramu.
Ako odgovor Centralnog kataloga kreditnih povijesti na telegram nije primljen u roku od 3 radna dana, za predmet kreditne povijesti preporučljivo je da financijski upravitelj kontaktira Centralni katalog kreditnih povijesti putem internetske recepcije Banke Rusije. U žalbi je potrebno navesti datum slanja telegrama u Centralni katalog kreditnih povijesti, puno ime (za fizičku osobu) ili ime (za pravnu osobu), kao i adresa e-pošte navedena u telegramu.
Zatražite prosljeđivanje u Centralni katalog kreditnih povijesti putem javnog bilježnika
Pravilnik Banke Rusije br. 3701-U od 29. lipnja 2015., „O postupku slanja upita i prikupljanja podataka iz Centralnog kataloga kreditnih povijesti prijenosom zahtjeva putem javnog bilježnika“
Zahtjev se šalje Centralnom katalogu kreditnih povijesti bez korištenja koda (dodatnog koda) predmeta kreditne povijesti prijenosom izjave koja sadrži odgovarajući zahtjev putem javnog bilježnika:
- predmet kreditne povijesti (zastupnik predmeta kreditne povijesti putem punomoćnika);
- korisnik kreditne povijesti (predstavnik korisnika kreditne povijesti putem proxyja);
- financijski menadžer odobren u slučaju insolventnosti (bankrota) predmeta kreditne povijesti - fizičke osobe.
Da bi se potvrdila zakonitost pružanja informacija, javni bilježnik identificira osobu koja traži podatke o birou za kreditnu povijest u kojem je (koji) pohranjena kreditna povijest na temelju dostavljenih dokumenata ().
Financijski upravitelj također mora predočiti izvornik ili presliku sudskog akta o odobrenju financijskog upravitelja u slučaju insolventnosti (bankrota) pojedinca, podaci o kojima se traži, ovjereni u skladu sa zakonodavstvom.
Korisnik kreditne povijesti mora dati suglasnost subjektu kreditne povijesti za dobivanje kreditnog izvještaja, sastavljenog u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona od 30.12.2004. Br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti", čiji je primjerak ostavljen kod javnog bilježnika
Na dan primitka zahtjeva, bilježnik šalje zahtjev na adresu elektroničke pošte Savezne bilježničke komore za naknadni prosljeđivanje u Centralni katalog kreditne povijesti. Na zahtjev osobe koja je podnijela zahtjev izdaje mu se potvrda o prijenosu zahtjeva. Predmet kreditne povijesti (korisnik kreditne povijesti), kao i financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (bankrota), ima pravo navesti svoju adresu i način slanja odgovora iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti njemu.
Svaka osoba koja već ima status dužnika ili planira koristiti bankovni proizvod mora neovisno pratiti stanje svoje kreditne povijesti. Da biste to učinili, dovoljno je s vremena na vrijeme podnijeti zahtjev BKI-ju i dobiti izvješće o trenutnom stanju. Ali s obzirom na činjenicu da su neke izmjene uvedene u br. 218, pojedincima Razmotrite ove zakonodavne inovacije.
Koga utječu promjene
Predsjednik Ruske Federacije 3.8.2018 Godine potpisan je Zakon saveznog zakona br. 327 o izmjenama i dopunama saveznog zakona br. 218 "O kreditnoj povijesti". Amandmani koji su stupili na snagu odnose se ne samo na ruske državljane koji su subjekti CI, već i na korisnike koji su:
- banke;
- mikrofinancijske organizacije;
- ostale financijske institucije specijalizirane za kreditiranje fizičkih i poslovnih subjekata.
Zahvaljujući zakonodavnim inovacijama, dopunjeni su osnovni pojmovi i pravila:
- identifikacija korisnika kredita;
- kI sadržaj;
- kreiranje zahtjeva i dobivanje suglasnosti za izdavanje izvještaja;
- prava BKI itd.
Promjena pojmova
Zakonodavci su promijenili osnovni koncept ugovor o zajmu, Sada bi ova kategorija trebala uključivati \u200b\u200bugovore o bankovnim računima koji kupcima daju pravo na plaćanja (na osnovi zajma), čak i ako na njima nema gotovine.
Izmijenjen je i četvrti stavak zakona koji upućuje na to tko može dostaviti podatke BKI-u. Sada to mogu učiniti likvidatori pravnih osoba (likvidacijske provizije), kao i hipotekarni agenti ili specijalizirane financijske zajednice koje su stekle prava potraživanja za obveze koje proizlaze iz zajmoprimaca.
Zakonodavne inovacije također su utjecale na sadržaj CI:
- U naslovnom dijelu sada je dodijeljeno mjesto namijenjeno za unos podataka iz putovnice građana drugih država i podataka iz drugih identifikacijskih dokumenata osoba bez ruskog državljanstva.
- Datum početka formiranja kreditne povijesti datum je početka izvršenja obveza od strane žiranta.
Postupak generiranja i slanja zahtjeva u BKI
Počevši od 3.8.2018 promijenjena su pravila za dobivanje i davanje suglasnosti za izdavanje izvještaja BKI za pojedince i poslovne subjekte. Ako je subjekt trgovačka organizacija ili pojedinac poduzetnik, tada se suglasnost mora sastaviti na papiru i sadržavati sljedeće podatke o službenom predstavniku (potpis se stavlja na kraju):
- putovnica ili bilo koji drugi osobni identifikacijski dokument;
- dokument kojim se potvrđuje ovlast predstavnika.
Ako je suglasnost izdana u elektroničkom obliku, za ovjeru dokumenta trebat će vam:
- kvalificirani (poboljšani) ES;
- nekvalificirani (poboljšani) EP;
- jednostavan ES.
Pažnja! Razdoblje valjanosti pristanka povećano je na 6 mjeseci od datuma obrade dokumenta. Ovaj amandman saveznog zakona stupit će na snagu 31. siječnja 2019. Rok trajanja pristanka subjekta da primi glavni dio CI smanjen je na 3 godine, počevši od dana njegova isteka
1. Kreditni biro daje kreditno izvješće:
1) korisniku kreditne povijesti - na njegov zahtjev;
2) predmetu kreditne povijesti - na njegov zahtjev da se upozna s njegovom kreditnom poviješću;
3) u Središnjem katalogu kreditnih povijesti - naslovni dio kreditnog izvještaja;
4) sudu (sucu) u kaznenom ili građanskom predmetu u njegovom postupku, financijskom upravitelju, odobrenom u slučaju insolventnosti (bankrota) predmeta kreditne povijesti - fizičke osobe, i ako je voditelj istražnog tijela pristao tijelima za prethodni istražni postupak u kaznenom predmetu slučaju u njihovoj proizvodnji - dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti u skladu s dijelom 13 ovog članka;
5) saveznom izvršnom tijelu ovlaštenom za obavljanje poslova osiguravanja utvrđenog postupka za sudove i izvršenja sudskih akata i akata drugih tijela - naslov i glavni dio kreditne povijesti na zahtjev;
6) javnom bilježniku u vezi s potrebom provjere sastava ostavinske imovine prilikom obavljanja javnobilježničkih radnji izdati potvrdu o nasljeđivanju - naslov, glavni i dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti;
7) Banci Rusije - na zahtjev, naslov, glavne, dodatne (zatvorene) i informativne dijelove kreditne povijesti. Oblik i postupak dostavljanja podataka s kreditnih biroa utvrđuje Banka Rusije.
2. Kreditni ured pruža kreditno izvješće korisniku kreditne povijesti na temelju sporazuma o pružanju informacijskih usluga sklopljenog između korisnika kreditne povijesti i kreditnog ureda.
3. Pojedinci, osim individualnih poduzetnika, imaju pravo na primanje kreditnih izvještaja samo ako su podložni predmetnim kreditnim povijesti za koje se traže kreditna izvješća.
4. Glavni dio kreditne povijesti pruža se korisniku kreditne povijesti samo na temelju zahtjeva koji sadrži cjelovite podatke o predmetu tražene kreditne povijesti iz naslovnog dijela kreditne povijesti.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
5. Kad korisniku pruža kreditnu povijest s kreditnim izvješćem, kreditni ured unosi sljedeće podatke u dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti:
1) u odnosu na korisnika kreditne povijesti - pravna osoba:
a) puno i skraćeno (ako postoji) naziv pravne osobe, uključujući naziv tvrtke, naziv na jednom od jezika naroda Ruske Federacije i (ili) strani jezik (u drugom slučaju napisan slovima latinične abecede);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
b) glavni državni registarski broj pravne osobe;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
e) datum zahtjeva;
2) u odnosu na korisnika kreditne povijesti - samostalni poduzetnik:
a) podatke o državnoj registraciji pojedinca kao samostalnog poduzetnika;
b) prezime, ime, prezime (ako ga postoji) (prezime, ime, prezime u slučaju promjene) na ruskom (za strane državljane i osobe bez državljanstva napisane latiničnim slovima na temelju podataka sadržanih u osobnom dokumentu u skladu s sa zakonodavstvom Ruske Federacije);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
c) porezni identifikacijski broj;
d) podatke o putovnici državljana Ruske Federacije (podaci prethodno izdatih putovnica državljana Ruske Federacije, ukoliko postoje podaci) ili ako nema drugog identifikacijskog dokumenta u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (serija, broj, datum i mjesto izdavanja, ime i šifra tijela koje izdaje izdavanje) putovnica ili drugi identifikacijski dokument);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
e) datum zahtjeva.
6. Kreditna izvješća predaju se predmetu kreditne povijesti na njegov zahtjev u jednom od dva oblika:
1) u pisanom obliku, ovjeren pečatom kreditnog ureda i potpisom šefa kreditnog zavoda ili njegovog zamjenika;
2) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili drugog analoga rukom pisanog potpisa šefa ili druge ovlaštene osobe ureda za kreditnu povijest.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6.1. Zahtjev subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, osim poduzetnika, o pružanju kreditnog izvješća, može se poslati:
1) pismeno na papiru s rukom potpisom predmeta kreditne povijesti uz predočenje uredu za kreditnu povijest kreditne povijesti putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je upotreba odgovarajuća elektronički potpis osigurane sporazumom između predmeta kreditne povijesti i kreditnog ureda, pod uvjetom da kreditni ured identificira takav predmet kreditne povijesti u skladu sa stavkom 1. dijela 7.2 ovog članka;
d) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je uporaba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između predmeta kreditne povijesti koji servisira kreditna institucija i ove kreditne institucije preko kojeg se navedeni predmet kreditne povijesti prijavljuje za kreditno izvješće i koji zaključio je ugovor o pružanju informacijskih usluga s kreditnim zavodom, kojem se upućuje zahtjev, nakon što kreditna institucija identificira takav predmet kreditne povijesti kad je prihvaćena za servisiranje u skladu sa zahtjevima podstavka 1. stavka 1. stavka 5.8 članka 7.
3) pismeno na papiru s rukom potpisom predmeta kreditne povijesti, čija je vjerodostojnost ovjerena kod javnog bilježnika u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o javnim bilježnicima;
4) u obliku telegrama ovjerenog od strane telekomunikacijskog operatera u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije u oblasti komunikacija nakon predočenja subjekta kreditne povijesti komunikacijskom operateru putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta.
6.2. U slučaju slanja subjekta kreditne povijesti - od fizičke osobe, s izuzetkom individualnog poduzetnika, zahtjeva za kreditnim izvješćem na način propisan podstavkom "d" stavka 2. dijela 6.1.
6.3. U upite koje je poslao subjekt kreditne povijesti - fizička osoba, osim individualnog poduzetnika, u skladu s podstavkom "d" stavka 2. stavci 3. i 4. dijela 6.1 ovog članka, treba navesti sljedeće podatke o navedenom predmetu kreditne povijesti - prezime, ime, prezime (ako je dostupan), niz i broj identifikacijskog dokumenta kao i datum rođenja.
6.4. Zahtjev subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili predmeta kreditne povijesti - pravne osobe za pružanje kreditnog izvješća može se poslati:
1) pismeno na papiru s rukom potpisom subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koji je predmet kreditne povijesti, kada putovnicu ili drugi identifikacijski dokument pojedinačni poduzetnik preda uredu za kreditnu povijest, te ovlašteni predstavnik navedene pravne osobe putovnica ili drugi identifikacijski dokument i dokument koji potvrđuje njegovo ovlaštenje;
2) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je upotreba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između subjekta kreditne povijesti (individualnog poduzetnika ili pravne osobe) i ureda za kreditnu povijest, na čijem je zaključku Zavod za kreditnu povijest identificirao navedeni predmet kreditne povijesti u u skladu sa stavkom 1. dijela 7.3 ovog članka;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je uporaba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između subjekta kreditne povijesti (individualnog poduzetnika ili pravne osobe) koji servisira kreditna institucija i ove kreditne institucije preko kojeg je naznačen predmet kreditne povijesti podnosi zahtjev za kreditno izvješće i koji je sklopio ugovor o pružanju informacijskih usluga s uredom za kreditnu povijest, kojem se šalje zahtjev, nakon što je ova kreditna organizacija identificirala takav predmet kreditne povijesti kada je prihvaćena za servisiranje u skladu sa zahtjevima podstavka 1. stavka 1. članka 7. Federalnog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O borbi protiv legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalnim djelima i financiranja terorizma";
3) u pisanom obliku na papiru s rukom pisanim potpisom subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koji je predmet kreditne povijesti, autentičnost koju ovjerava javni bilježnik u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o notarima;
4) u obliku telegrama ovjerenog od strane telekomunikacijskog operatera u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije u oblasti komunikacija nakon što telekomunikacijskom operateru predoči predmet kreditne povijesti - individualni poduzetnik putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta i ovlašteni predstavnik pravne osobe koji je predmet kreditne povijesti, putovnice ili drugog dokument o identitetu i dokument koji potvrđuje njegovo ovlaštenje.
6.5. Ako je subjekt fizičkog poduzetnika ili subjekt kreditne povijesti poslao pravnu osobu u skladu s postupkom predviđenim u podtočki c, odredbe 2. dijela 6.4. Ovog članka, kreditna se institucija ne može upoznati sa sadržajem ovog kreditnog izvješća.
6.6. Upiti koje je poslao subjekt kreditne povijesti - pojedinac poduzetnik ili subjekt kreditne povijesti - pravna osoba u skladu s podstavkom "c" stavka 2. stavci 3. i 4. dijela 6.4. Ovog članka trebaju sadržavati sljedeće podatke o relevantnom predmetu kreditne povijesti:
1) o individualnom poduzetniku - prezime, ime, patronim (ako ga ima), niz i broj osobne isprave, kao i datum rođenja i podaci o državnoj registraciji fizičke osobe kao samostalnog poduzetnika, broj pojedinačnog poreznog obveznika;
2) na pravnoj osobi - naziv, naziv tvrtke (skraćeno naziv tvrtke ako je dostupan) pravne osobe, glavni državni registarski broj pravne osobe, matični broj poreznih obveznika. Upiti koje je poslao subjekt kreditne povijesti - pravna osoba u skladu s klauzulom 4 dijela 6.4 ovog članka, sadržavat će i podatke o ovlaštenom zastupniku navedene pravne osobe (prezime, ime, prezime (ako postoji), niz i broj identifikacijskog dokumenta i podaci o dokumentu koji potvrđuje njegovo ovlaštenje).
7. Biro za kreditnu povijest, identificirajući temu kreditne povijesti, pruža mu kreditno izvješće:
1) uz osobnu žalbu kreditnom uredu - na dan žalbe;
2) na drugi način - u roku koji ne prelazi tri radna dana od dana primitka zahtjeva.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
7.1. Kreditni ured, ovjerivši korisnika kreditne povijesti, dostavlja mu kreditno izvješće u roku koji ne prelazi tri radna dana od dana zahtjeva za njegovo pružanje.
7.2. Uprava za kreditnu povijest provodi identifikaciju subjekta kreditne povijesti - fizičku osobu, s izuzetkom individualnog poduzetnika, radi pružanja kreditnog izvještaja na jedan od sljedećih načina:
1) osobnim podnošenjem putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta od strane subjekta kreditne povijesti;
2) putem ovlaštenja subjekta kreditne povijesti u jedinstvenom sustavu identifikacije i ovjere pomoću poboljšanog kvalificiranog elektroničkog potpisa ili jednostavnog elektroničkog potpisa, čiji se ključ dobio osobnim izgledom u skladu s pravilima za korištenje jednostavnog elektroničkog potpisa prilikom prijave za primanje državnih i općinskih usluga u elektroničkom obliku koju je osnovala Vlada Ruske Federacije. Identifikacija pružena ovim stavkom provodi se na temelju sljedećih podataka o predmetu kreditne povijesti dobivenih iz jedinstvenog sustava identifikacije i ovjere - prezime, ime, patronim (ako ih ima), niz i broj identifikacijskog dokumenta, kao i datum rođenja;
7.3. Zavod za kreditnu povijest provodi identifikaciju subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili predmeta kreditne povijesti - pravne osobe radi pružanja kreditnog izvještaja na jedan od sljedećih načina:
1) osobnim podnošenjem subjekta kreditne povijesti - samostalnog poduzetnika putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta i ovlaštenog predstavnika pravne osobe koji je predmet kreditne povijesti, putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta, kao i dokumenta kojim se potvrđuje njegova ovlašćenja;
2) korištenjem kvalificirane potvrde ključa za provjeru elektroničkog potpisa kada subjekt kreditne povijesti - pojedinac poduzetnik ili subjekt kreditne povijesti - pravna osoba pošalje zahtjev za kreditno izvješće u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog poboljšanim kvalificiranim elektroničkim potpisom;
8. Izvješće o kreditu pruža se korisnicima kreditne povijesti i financijskom upravitelju odobrenom u slučaju insolventnosti (bankrota) subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, samo u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u skladu s zakonodavstvom Ruske Federacije ili drugog analognog rukopisa potpisanog rukovoditelja kreditnog ureda priče ili druga ovlaštena osoba ureda za kreditnu povijest.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
9. Izvješće o kreditima daje se korisniku kreditne povijesti uz pristanak predmeta kreditne povijesti. Suglasnost predmeta kreditne povijesti mora sadržavati svrhu i datum sastavljanja navedenog pristanka, kao i ime korisnika kreditne povijesti - pravna osoba ili prezime, ime i patronim (ako postoje) korisnika kreditne povijesti - individualni poduzetnik. Suglasnost subjekta kreditne povijesti za primanje njegovog kreditnog izvješća korisnik može dobiti:
1) pismeno na papiru s rukom pisanim potpisom subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, uključujući individualnog poduzetnika, ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je predmet kreditne povijesti, kada korisnik predoči kreditnu povijest fizičkoj osobi, uključujući individualnog poduzetnika, putovnicu ili drugi identifikacijski dokument i ovlašteni predstavnik navedene pravne osobe putovnica ili drugi identifikacijski dokument, te dokument koji potvrđuje njezino ovlaštenje;
2) u obliku elektroničkog dokumenta koji je subjekt kreditne povijesti potpisao - fizička osoba, osim individualnog poduzetnika, na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavan elektronički potpis, čiji je ključ dobijen osobnim izgledom u skladu s pravilima za korištenje jednostavnog elektroničkog potpisa pri prijavi za državne i općinske službe u elektroničkom obliku koji je utvrdila Vlada Ruske Federacije;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je uporaba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između subjekta kreditne povijesti i korisnika kreditne povijesti, na čijem je zaključku navedeni subjekt kreditne povijesti predočio putovnicu ili drugi identifikacijski dokument;
d) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je upotreba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između subjekta kreditne povijesti koji se opslužuje u organizaciji koja posluje s u gotovini ili drugo vlasništvo, a korisnik kreditne povijesti, što je navedena organizacija koja obavlja transakcije s fondovima ili drugom imovinom, nakon što takvu kreditnu povijest korisnik kreditne povijesti izvrši radi identificiranja ovog predmeta kreditne povijesti kada je prihvaćen za servisiranje u skladu sa zahtjevima podstavka 1. stavka 1. (osim pojednostavljenog identifikacija klijenta - fizičke osobe) ili klauzula 5.8 članka 7. Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O borbi protiv legalizacije (pranja) kriminalnih dobiti i financiranja terorizma";
3) u obliku elektroničkog dokumenta koji potpisuje subjekt kreditne povijesti - pojedinac poduzetnik ili predmet kreditne povijesti - pravna osoba na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavnim elektroničkim potpisom ili poboljšanim nekvalificiranim elektroničkim potpisom ako je uporaba odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđena sporazumom između subjekta kreditne povijesti (individualnog poduzetnika ili pravne osobe) i korisnika kreditne povijesti, na čijem zaključku je putovnicu ili drugo predočio subjekt kreditne povijesti - pojedinac poduzetnik lični dokument i ovlašteni predstavnik pravne osobe koji je predmet kreditne povijesti, putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta i dokumenta koji potvrđuje njegovo ovlaštenje;
Trebam li suglasnost korisnika kredita za interakciju s CCI-jem? Mnogi ljudi radije skrivaju podatke o zajmovima i kreditima, što je i opravdano. Saznajte jesu li ti podaci strogo povjerljivi.
Prijenos podataka u BKI
Već više od deset godina na snazi \u200b\u200bje Zakon o kreditnoj povijesti koji definira interakciju sudionika kreditni odnosi: subjekti (zajmoprimci i garanti), izvori formiranja (banke, kreditne zadruge i organizacije, MFI, kao i službeno registrirani zajmodavci po ugovorima o zajmu) i BKI.
Prema sadašnjem saveznom zakonu, izvori formiranja CI dužni su BKI-u redovito dostavljati sve informacije o dužničkim obvezama. Osnova za prijenos bit će izvršenje sporazuma o primanju informacijskih usluga. Uvjete suradnje utvrđuje ured.
Organizacije koje građanima pružaju sredstva u obliku zajma ili usluga pozajmljivanja velike su i male banke koje imaju službenu registraciju MFI-ja, kreditne zadruge i operatore mobilnih telefona, koje imaju pravo pozajmljivati \u200b\u200bnovac. Svi se oni obvezuju dostaviti podatke o transakcijama s obzirom na zajmoprimce, nalogodavce (glavne dužnike) i žirante, barem za jedini BKI koji je uključen u državni popis. registar. Ali izvor formacije također može surađivati \u200b\u200bs nekoliko biroa, to dopuštaju i dopuštaju odredbe saveznog zakona.
Biro za kreditnu povijest Sankt Peterburga i drugih gradova zemlje surađuje s izdavanjem financija pod uvjetima zajma i zajma entitetima. A ako su ranije bankarske, kreditne i mikrofinancijske organizacije zahtijevale dozvolu osobe koja je zaključila sporazum i imala obveznice, za slanje podataka kreditnom uredu, situacija je drugačija i u osnovi suprotno. Suglasnost za pružanje CI od subjekta više nije potrebna, to jest, podaci o transakcijama nisu povjerljivi i dostupni su BKI-u. To vam omogućuje provođenje sveobuhvatnog, pouzdanog i detaljnog izvješćivanja, što će možda biti potrebno za različite skupine ljudi.
Dobro je znati: organizacija koja je izdala sredstva, u skladu s važećim zakonodavstvom, mora odmah dostaviti sve detalje sklopljenih sporazuma. Uključuju postojeće dužničke obveze, izvršena plaćanja, zaostala potraživanja i penale, kreditne uvjete i zatvaranje ugovora. Ako neki podaci nisu proslijeđeni uredu, klijent banke ili MFI ima pravo zahtijevati njihovo pružanje radi dobivanja pouzdane potrošačke vrijednosti.
Izvještavanje
Biroi ne samo da pohranjuju dobivene informacije, već ih na zahtjev izdaju i u obliku izvještaja. Za prijavu možete se osobno obratiti uredu, poslati pismo ili telegram ili otići na službenu web stranicu BCI (Moskva i svi drugi gradovi imaju puni pristup internetskim resursima).
KI se izdaju subjektima kreditnih odnosa (pojedincima koji su sklopili ugovore sa bankama, MFI-jevima, zadrugama) na zahtjev, pravosudne vlasti u građanskim i krivičnim predmetima, savezna vlast u izvršavanju radnji, javni bilježnik u provjeri sastava imovine i Centralna banka, Ali ne mogu biti dostupni svi dijelovi izvještaja, već samo naslov i glavni. Ostali se osiguravaju u određenim situacijama utvrđenim zakonom.
Podaci se pružaju ne samo korisnicima CI. Samostalni poduzetnik može dobiti podatke o drugim osobama, kao i o službeno registriranim organizacijama, osim toga ne samo one financijske aktivnosti, Poslodavac će možda trebati priču prilikom zapošljavanja zaposlenika, partnera u uspostavljanju suradnje, osiguravajućeg društva. Informacije će se dobiti na zahtjev ovih kategorija građana bez pristanka subjekta CI.
Korisno je znati: ako dužnik želi saznati koje su informacije o njemu dostupne drugim subjektima koji traže njegov CI, on može koristiti uslugu.
Pristanak na interakciju s BKI-om nije potreban iz predmeta kreditne povijesti, premda je situacija prije bila drugačija. To znači da su podaci o postojećim i zatvorenim kreditima i ugovori o zajmu dostupni su biroi s kojima će banka ili MFI sklopiti ugovor. I ta je promjena opravdana, jer je kreditna povijest temeljni kriterij za donošenje odluka prilikom razmatranja zahtjeva za izdavanje sredstava građanima u interesu. Za točnije informacije pogledajte trenutni savezni zakon.
Zanimljiva publikacija