U što je sada isplativo ulagati. Online metode ulaganja s dnevnim plaćanjem - najbolji investicijski projekti
Problem očuvanja i povećanja vlastitih financija u uvjetima nestabilne ruske ekonomije vrlo je akutan. Unatoč dostupnosti mnogo različitih opcija ulaganja na tržištu, birajte optimalan način prilično teško. Ipak, postoji nekoliko jednostavnih pravila, poštivanje kojih će vam pomoći pametno ulagati. mala količina novac ili ozbiljna financijska sredstva u 2018. sigurno i uz maksimalnu korist.
Pravila ulaganja
Prije nego odgovorimo na pitanje gdje je danas najisplativije i najpouzdanije ulagati besplatni novac, potrebno je navesti nekoliko preporuka iskusnih investitora. Njihova provedba izbjeći će nepotreban rizik i osigurati sigurnost Novac... Najvažniji savjeti stručnjaka za financijsko tržište su sljedeći:
- Nemojte ulagati posljednje... Ulaganje je gotovo uvijek dugotrajan proces. Stoga prvo trebate stvoriti financijski jastuk koji može osigurati investitora i njegovu obitelj barem 5-6 mjeseci.
Savjet... Može djelovati kao financijski jastuk bankovni depozit, budući da se radije ne radi o ulaganju, već o instrumentu štednje.
- Ne stavljajte jaja u jednu košaru... Izraz "diverzifikacija" iz ekonomske teorije najbolje odgovara kao jedno od glavnih načela svakog ulaganja.
- Pažljivo proučite rizike... Važno pravilo investitora je da ne precjenjuje važnost dobiti, posebno deklarirane, te je uvijek promatrati u sprezi s pouzdanošću.
- Surađujte s drugim investitorima... Velika ulaganja mogu donijeti ozbiljniju dobit. Druga važna prednost ovakvih udruga je podjela odgovornosti, čime se smanjuje rizik svakog pojedinog sudionika.
- Nastojte stvarati pasivni prihod... Najbolja opcija je osigurati vlastiti život isključivo na račun ovog izvora financijskih sredstava.
- Investirajte u obrazovanje... Često najbolja investicija nije kupnja stana, auta ili nekog drugog proizvoda, već ulaganje u sebe i razvoj vlastitih potencijala.
Definicija. Pod pasivnim dohotkom podrazumijeva se prihod osobe, koji ne ovisi o njegovim svakodnevnim aktivnostima. Tipični primjeri su kamate na depozite, dividende na dionice ili od vlastitog poslovanja, autorska prava i u nekim slučajevima najam.
Naravno, kompetentno ulaganje složen je i višestruki proces koji je teško provesti, vođen samo 5 gore opisanih savjeta stručnjaka. Međutim, usklađenost s njima omogućit će vam da kompetentno uložite novac kako biste dobili stabilan mjesečni prihod bez rizika od gubitka ulaganja.
Bankovni depoziti
Najlakši i najrašireniji način uštede novca. Njegova glavna značajka je kombinacija niske profitabilnosti i minimalnih rizika. Sada u Rusiji banke su spremne otvarati depozite u prosjeku od 5-8% godišnje, što se teško može nazvati ozbiljnom zaradom čak i u uvjetima niske inflacije.
Glavne prednosti odluke o ulaganju novca uz kamatu u banku su:
- Niski rizik. Iako ne treba zaboraviti brojne slučajeve oduzimanja bankarskih dozvola koji su se dogodili 2016.-2017.;
- Likvidnost. Uvijek možete podići novac s depozita, čak i ako izgubite kamatu;
- Raznolikost ponuđenih depozita, kako u pogledu isplativosti tako i u pogledu vremena. Investitor može uložiti novac na kratko, šest mjeseci, godinu ili nekoliko godina;
- Minimalni ulazni prag. U pravilu, depozit se može otvoriti sa samo 1000 rubalja u ruci;
- Mogućnost otvaranja depozita iu rubljama i u stranoj valuti, na primjer, u dolarima ili eurima;
- Jednostavan i izravan mehanizam ulaganja.
Među nedostacima ulaganja otvaranjem depozitnog računa mogu se izdvojiti niske kamate i njihov gubitak u slučaju prijevremenog povlačenja sredstava. Kao rezultat toga, bankovni depozit može se smatrati učinkovitim alatom za uštedu sredstava, ali ne dopušta povećanje količine financijskih sredstava. Najatraktivnije mogućnosti ulaganja su velike državne banke, na primjer, Sberbank, Rosselkhozbank, VTB ili banke sa stranim sudjelovanjem, posebno Raiffeisenbank ili Rosbank.
Ulaganja u investicijske fondove
Fondovi uzajamnog ulaganja oblik su zajedničkog ulaganja. Mehanizam rada investicijskog fonda je prilično jednostavan – prikuplja novac od privatnih ulagača i ulaže na burzi. Procijenjenu učinkovitost ulaganja ocjenjuju stručnjaci investicijskog fonda. Glavne prednosti ove vrste ulaganja su:
- Minimalni ulazni prag. Obično je njegova vrijednost 1 tisuću rubalja, kao u slučaju bankovnog depozita;
- Viši nego u banci, postotak prihoda;
- Korištenje raznih mehanizama tržišta dionica, uključujući opcije, terminske ugovore, dionice i obveznice;
- Dodatni prihod u obliku dividende na vrijednosne papire;
- Sudjelovanje investitora u formiranju investicijskog portfelja.
Argumenti u prilog negativnom odgovoru na pitanje isplati li se sudjelovati u ulaganjima u investicijske fondove uključuju:
- Relativno kompliciran postupak ulaganja u usporedbi s bankovnim depozitom;
- Više visokog rizika ulaganja, dopuštajući gubitke;
- Potreba za stručnim znanjem u slučaju vlastitog sudjelovanja u formiranju i upravljanju investicijskim portfeljem.
Danas su lideri po obimu sredstava privučenih od fizičkih lica međusobni fondovi osnovani s najvećim ruskim bankama. To uključuje Sberbank - Prospective Bond Fund, Alfa-Capital Bonds Plus, Raiffeisen - Obveznice, VTB - Trezorski fond, itd.
Forex i PAMM računi
Forex je globalno tržište valuta dizajnirano za razmjenu i pretvaranje gotovo svih valuta koje danas postoje. Važna značajka ove vrste ulaganja je mogućnost kako samostalnog sudjelovanja ulagača u poslovima koji se provode, tako i izbor upravljačkog trgovca koji otvara poseban PAMM račun kako bi se na njemu akumulirala sredstva štediša.
Prednosti ulaganja financijskih sredstava u Forex su sljedeće:
- Relativno pristupačan ulazni prag, koji je obično jednak gotovinskom ekvivalentu od 100 USD;
- Mogućnost dobivanja visoke profitabilnosti;
- Online financijske transakcije;
- Veliki izbor financijski instrumenti... Primjer su trgovine koje se provode korištenjem raznih kriptovaluta.
Važno. Forex trgovanje je elokventna potvrda pravila – što je veća moguća profitabilnost, veći su potencijalni rizici.
Glavni nedostatak ulaganja u Forex je potencijalno visok rizik takvih ulaganja. Osim toga, samostalno sudjelovanje u trgovanju zahtijeva posebno poznavanje financijskog tržišta, bez kojeg se vjerojatnost gubitka sredstava još više povećava.
Nestručnjaku ili takozvanom "čajniku" prilično je teško objasniti principe Forexa ili osobitosti ulaganja u tržište vrijednosnih papira. Međutim, za svaku osobu, bilo da je student ili umirovljenik, mehanizam ulaganja u dragocjeni metali na primjer zlato.
Danas mnoge banke nude ovu priliku. Posebno je popularan prijedlog Sberbanke za otvaranje takozvanog neosobnog metalnog računa. Ovaj financijski instrument je račun koji sadrži podatke o količini zlata ili drugog vrijednog metala u vlasništvu deponenta.
Prednosti ulaganja u plemenite metale su sljedeće:
- Jamstvo sigurnosti uloženih sredstava, posebno u razdobljima raznih financijskih kriza, kada su drugi financijski instrumenti znatno manje pouzdani;
- Jasan mehanizam ulaganja;
- Mogućnost nadopune;
- Visoka likvidnost.
Glavni nedostatak ulaganja u metale je nepredvidljivost tržišnih cijena. Kao rezultat, prinos može biti čak 50% u samo nekoliko mjeseci, ili ostati na nuli.
Nekretnine ili građevina
Klasična opcija ulaganja za one koji žele uložiti novac kako bi radili i stvarali pasivni prihod... Kupnja nekretnine, stambene ili poslovne, uz naknadni zakup popularan je financijski instrument koji ne samo da može uštedjeti, već i povećati sredstva investitora. Neke od najznačajnijih prednosti ulaganja u nekretnine su:
- Ostvarivanje pasivnog prihoda iznajmljivanjem stanova ili ureda;
- Postupno povećanje cijene imovine;
- Mogućnost korištenja kao zalog ili za organizaciju vlastitog posla.
Ozbiljan nedostatak ulaganja u postojeću nekretninu, novu zgradu ili zemljište je visok ulazni prag. Čak i najmanji stan koštat će nekoliko stotina tisuća rubalja. Još dva bitna nedostatka su niska likvidnost imovine, kojoj je potrebno vrijeme da se proda po povoljnoj cijeni, kao i potreba za periodičnim popravcima.
Dionice i vrijednosni papiri
Dovoljno je stjecanje dionica i drugih vrsta vrijednosnih papira na burzi učinkovita opcija ulaganje. Međutim, za stabilan profit potrebno vam je specijalizirano obrazovanje ili uključivanje stručnjaka u lice financijskih posrednika.
Jedna od uobičajenih opcija za ulaganje na burzi opisana je gore u odjeljku o investicijskim fondovima. Te su organizacije, zapravo, financijski brokeri koji istovremeno opslužuju veliki broj klijenata. Prednosti i nedostaci ovih metoda ulaganja također su uglavnom identični.
Rudarstvo i kriptovaluta
Brojne kriptovalute stekle su ozbiljnu popularnost u posljednje 3-4 godine. Njihova kupnja i rudarenje smatra se vrlo stvarnim načinom ulaganja novca kako bi se zaradilo kako po stalno rastućoj cijeni tako i na proizvodnji novih bitcoina ili drugih manje poznatih vrsta virtualnih kovanica.
Danas je takav način ulaganja kao što je ICO iznimno tražen. Predstavlja privlačenje financijskih sredstava potrebnih za pokretanje nove kriptovalute. Prihod od ulaganja ovisi o uspješnosti pokrenutog projekta.
Glavni nedostatak ove opcije ulaganja je visok rizik takvih ulaganja. Tržišta kriptovaluta su vrlo volatilna, odnosno vrlo volatilna. Zato veliki profit može rezultirati ne manje značajnim gubicima u nekoliko dana.
Vlastiti posao
Pokretanje vlastitog posla također je popraćeno visokim stupnjem rizika. Međutim, u ovom slučaju investitor samostalno utječe na sve tekuće procese i može ih u velikoj mjeri kontrolirati.
Glavne prednosti organiziranja vašeg poduzeća u obliku LLC-a ili individualnog poduzetnika je mogućnost da radite ono što volite, a da pritom zarađujete. Među ugodnim bonusima je privlačenje suulagača i posuđenog kapitala, što vam često omogućuje da dobijete dodatni prihod... Nedostatak razvoja vlastitog startupa je visok rizik i niska likvidnost većine imovine.
Mikrofinancijske organizacije
Tržište MFI-a danas je puno organiziranije i uređenije nego prije 2-3 godine. To je zbog pooštravanja kontrole od strane Centralne banke. Kao rezultat toga, broj mikrofinancijskih organizacija naglo je pao, a preostale tvrtke su prilično zanimljiva opcija ulaganja.
Glavna prednost ulaganja u MFO je veća profitabilnost, nekoliko puta veća od uobičajene. bankovne kamate... Druga strana tako ozbiljne koristi je rizičnost takvih depozita. Kao osiguranje od gubitka sredstava, preporuča se primijeniti samo na velike MFO-e koji dugo i uspješno rade na tržištu.
Pozdrav, dragi čitatelji "stranice"! U ovom ćete članku saznati gdje je isplativo ulagati novac kako biste ostvarili mjesečni prihod, koji su načini ulaganja novca uz visoku kamatnu stopu uz jamstvo i kako najbolje ulagati kako bi djelovali i donosili dobit investitoru.
Ovaj članak je napisan na temelju analize iskustva poznatih investitora, financijskih konzultanata, kao i stvarnosti suvremenog gospodarstva. Osim toga, navedeni su osnovni principi ulaganja, mogući rizici, prednosti i nedostaci svake investicijske strategije.
O tome gdje možete isplativo uložiti svoj novac kako biste ostvarili mjesečni prihod i koje opcije za ulaganje novca uz visoku kamatnu stopu uz jamstvo postoje - pročitajte na web stranici u časopisuU ovom dijelu ćemo govoriti o tome što vrijedi, a što ne treba raditi za mlade investitore koji prave prve korake investicijske aktivnosti... Razmotrite pravila učinkovitog ulaganja, koja će vam omogućiti da dobijete veći povrat nego u banci, ali u isto vrijeme s gotovo istom pouzdanošću. Zašto skoro? Jer glavno pravilo investitora je :
Rizici koje je investitor spreman preuzeti proporcionalni su potencijalnoj dobiti.
Vjerojatno jedva čekate da počnete? Želite li da vam otkrijemo tajne gdje je isplativo ulagati novac 2020 godine uz kamate da što prije zaradite još više?
Malo ćemo vas razočarati. Prva stvar za početak za mladog, još neopravdanog investitora – od ulaganja u sebe, u svoje znanje i vještine . Vjerujte mi, ROI na ovu investiciju će vas iznenaditi!
I tek tada, kada već shvatite po čemu se dionica razlikuje od obveznice, koja je kapitalizacija ulaganja, tko su brokeri i trgovci, možete nastaviti s praksom.
📝 Pročitajte i naš članak o tome kako i kako postati uspješan investitor od nule.
2. 5 zlatnih pravila za ulaganje novca
Pravilo 1. Napravite zračni jastuk
Ne biste trebali započeti rizične ili ne baš financijske transakcije bez rezerve za kišni dan.
- Koliko biste trebali držati na zalihama? Prema mišljenju stručnjaka, to bi trebao biti iznos koji će pokriti vaše troškove za šest mjeseci;
- ? Odgoditi od plaće ili drugih izvora prihoda;
- Kako izračunati veličinu financijske pričuve? Izračunajte svoje mjesečne troškove. Na primjer, dobili ste 40 000 rubalja. Pomnožiti sa 6 mjeseci, dobivamo 240 000 rubalja.
To je rezerva koju nećete potrošiti prilikom ulaganja. Da biste izvršili svoju prvu investiciju, morat ćete uštedjeti još malo.
Tako će ovo biti zauvijek! - Ti kažeš. Moguće je i brže ako imate uz plaću pasivni prihod , odnosno novčana sredstva koja dobivate bez puno truda ( izdavanje nekretnina, kamate na depozit u banci itd.).
👉 Tako, ako stavite financijsku pričuvu na depozit u banci, tada ćete jednim udarcem ubiti dvije muhe. Formirajte pričuvu i počnite primati pasivne prihode.
Pravilo 2. Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru
Imajte na umu da na burzi možete izravno trgovati valutama, dionicama i kriptovalutama. Glavna stvar je odabrati pouzdanog brokera. Jedan od najboljih je ovo brokersko društvo .
Kako biste izbjegli potrebu za korištenjem financijske pričuve, morate pravilno rasporediti svoja sredstva u ulaganja. Ne biste trebali odmah uložiti sav svoj besplatni novac u instrumente koji obećavaju visoke povrate. Rizici da ćete izgubiti svaki peni su preveliki.
Nećete valjda stavljati stotine krhkih jaja u jednu košaru? Vjerojatnost da ćete ga ispustiti 50 /50 ... A rizik da će se sva jajašca razbiti nakon pada već je mnogo veći. To se može dogoditi s vašim sredstvima ako ih odlučite uložiti sva odjednom. samo u jedan projekt.
Također, ako rasporedite svoj novac preko različite banke onda se isto može dogoditi. Bolje diverzificirati ulaganja, tj. ulagati u različita područja. Ne samo u bankarstvu, već i u nafti, plinu, informacijama, proizvodnji itd. Profesionalnim jezikom to se zove investicijski portfelj.
Investicijski portfelj je nekoliko investicijski instrumenti, u kombinaciji, razlikuju se u stupnju rizika i povrata.
Ovisno o odabranoj strategiji ulaganja, postoje 3 vrste investicijskih portfelja:
- Agresivan portfelj se uglavnom sastoji od visokorizične imovine;
- Pasivno portfelj se uglavnom formira iz bankovnih depozita;
- Umjereno portfelj uključuje oboje.
Pravilo 3. Unaprijed procijenite rizike
Prije nego što izračunate potencijalnu dobit i razmislite gdje ćete je potrošiti, procijenite svoje moguće rizike i gubitke.
Nemojte odmah stvarati agresivan portfelj. Rizikujete da izgubite sve!
Počnite s malim. Od iznosa koji ste interno spremni izgubiti (uvijek postoji rizik). I postupno povećavati zamah.
Uzeti na znanje! Ni u kojem slučaju ne koristite novac primljen na kredit od banke ili posuđen od prijatelja ili rodbine za ulaganja. Rizikujete da se sudarite s kolekcionarima i izgubite povjerenje i poštovanje svojih najmilijih.
Pravilo 4. Odaberite kolektivno ulaganje
Ne morate ulagati sami. Kako vaše iskustvo raste, možete ulagati u velike projekte privlačeći suulagače. To će vam omogućiti da rizike proširite na sve. I profit, respektivno, također.
Na primjer, ako imate na umu neki atraktivan investicijski projekt, ali nemate dovoljno sredstava za njega, onda možete pozvati nekog drugog da u njemu sudjeluje. Sigurno će se naći netko tko je spreman surađivati s vama. pod obostrano korisnim uvjetima.
Ako niste spremni samostalno upravljati svojim investicijskim instrumentima, možete ih koristiti skrbničke usluge ... Ovo je tvrtka koja će upravljati vašim sredstvima u skladu s vašom odabranom strategijom ulaganja. Ta sredstva može koristiti za ostvarivanje dobiti, ali ne može raspolagati njima na temelju vlasništva. Povjerenik za svoj rad prima određenu naknadu.
Prilikom prijenosa sredstava u povjerenstvo stiglo i štete raspoređenih među investitorima srazmjerno njihovim doprinosima .
Pravilo 5. Ostvarujte pasivni prihod
Ulaganje i povećanje vašeg kapitala je sjajno. Ali nemojte zaboraviti da su ulaganja uvijek rizična. Danas imate prihod, a sutra ga možete izgubiti zajedno s uloženim kapitalom. Jao, to su realnosti moderne ekonomije.
10 isplativih načina za ulaganje novca kako bi on radio i ostvarivao mjesečni prihod
4. Gdje možete uložiti novac da bi funkcionirao i ostvario prihod - TOP-10 isplativih načina ulaganja
Danas možete pronaći mnogo financijskih prevaranta koji obećavaju lak novac, visoku profitabilnost u kratkom vremenu. Oni nemaju veze s pravim investicijama.
Stoga ćemo razmotriti vremenski testirane investicijske alate koji vam omogućuju povrat ulaganja, uzimajući u obzir razumne rizike. Tako, gdje je bolje ulagati da biste ostvarili mjesečni prihod?
Metoda 1. Bankovni depozit
Bankovni depoziti su među najčešćim investicijskim instrumentima. Istina, profitabilnost takvog instrumenta rijetko pokriva godišnju inflaciju u zemlji... Stoga se prije može pripisati bankovni depozit na načine štednje umjesto da povećate svoj kapital.
Bankovni depozit je najpopularniji i najlakši način ulaganja novca uz kamatu
Niska ↓ profitabilnost depozita Je li pošteno plaćanje za vaš mir, jer bankarstvo rizici su također mali ↓.
A ako iznos vašeg depozita ne prelazi 1 400 000 rubalja, uopće ne morate brinuti ni o čemu. U skladu s važeće zakonodavstvo u slučaju bankrota banke, država će vam vratiti sav vaš novac.
U ovom trenutku, profitabilnost bankovnih depozita fluktuira unutar 7 -10% , što je par posto ispod inflacije. O ekonomiji smo pisali u prošlom članku.
Najpopularnija banka među stanovništvom je Sberbank , unatoč tome što su kamate na depozite u njemu ispod tržišnog prosjeka. Za mnoge je od presudne važnosti pouzdanost banke, a ne potencijalna dobit na depozitu.
Prednosti (+) bankovnih depozita su sljedeće:
- niski rizici, osiguranje depozita;
- mogućnost povrata novca u bilo kojem trenutku (ponekad čak i bez gubitka kamata);
- dostupnost (možete početi s malom količinom, na primjer u 1 000 rubalja).
Nedostaci (-) uključuju:
- prihod od depozita u najboljem slučaju pokriva inflaciju;
- u većini banaka u slučaju prijevremenog zatvaranja depozita gubi se kamata.
Metoda 2. Vrijednosni papiri
Vrijednosni papiri, za razliku od bankovnih depozita, obično donose viši profitabilnosti ... Možete pokušati investirati u dionice ili druge financijske instrumente na burzi, pod uvjetom da ste spremni preuzeti viši rizicima ... Tako je, na stranici postoji detaljan članak.
Ulaganje u vrijednosne papire (dionice, obveznice)
Vrijednosni papiri su različiti tipovi. Razmotrimo najpopularnije: dionice i obveznice.
Zaliha Je vrijednosni papir koji potvrđuje vaš udio u tvrtki i daje vam pravo glasa.
Promocije su obični i privilegiran ... Potonji imaju veće postotke, ali nema načina za glasanje glavna skupština dioničari. O tome koje su vrste dionica detaljnije smo pisali u jednom od naših članaka.
Veza Je li vrijednosni papir koji potvrđuje da ste posudili određeni iznos novca od tvrtke koja ga je izdala.
Za razliku od dionice, ona ima određeni rok valjanosti, nakon čega je podložna otkupu. Možete posjedovati dionice cijeli život i primati ih dividende.
Dividenda- To je prihod od dionice, isplaćen u postotku od nominalne vrijednosti vrijednosnog papira.
Osim toga, inflacija svake godine pojede određenu količinu novca. Stoga višegodišnje ulaganje u stranoj valuti nije baš učinkovito. .
Valutu možete kupovati i prodavati na posebnom tržištu pod nazivom (s engleskog Međunarodna razmjena – mjenjačnica). Na Forexu možete kupiti i prodati gotovo svaku slobodno zamjenjivu valutu. Može kupiti kineski juan za japanski jen, kanadski dolar za euro itd.
Forex radi trgovci koji tijekom dana kupuju i prodaju valute. Svatko (uz pomoć brokera) može kupiti i prodati bilo koju valutu na Forexu. Preporučujemo rad samo s provjerenim brokerskim tvrtkama. Mnogi uspješni trgovci trguju ovaj broker.
Mnoge tvrtke nude obuku u vještini rada tržište stranih valuta... Privlače potencijalne investitore s visokim povratom. Trebali biste biti oprezni i zapamtiti glavno pravilo ulaganja: visoka primanja povezana su s velikim rizicima!
Da, na Forexu možete povećati svoj kapital za nekoliko mjeseci. Ali rizici od gubitka svega su vrlo visoki. Prema statistikama 80 % novopridošlih gube ulaganje u prvom mjesecu Forex trgovanja. Stoga, prije nego što se odlučite, pažljivo sve odvažite!
Prednosti (+) rada na deviznom tržištu:
- minimalni zahtjevi za početni kapital (iz 100 dolara );
- profitabilnost je veća od tržišnog prosjeka;
- razne investicijske instrumente (strane valute).
Protiv (-) Forex:
- morate imati posebne vještine i znanja za ulaganje;
- znatno visoke rizike.
Ako želite saznati više o tome kako voditi, pročitajte naš članak.
Metoda 4. Nekretnine
Ovo je druga najpopularnija strategija nakon bankovnih depozita i dobra opcija za one koji razmišljaju u što uložiti novac 2020 godine zaraditi. Ulaganja u nekretnine ništa manje pouzdan od ulaganja u banku... Razlika je u tome što je potrebna mnogo veća veličina. početni kapital.
Ulaganja u nekretnine
Zahvaljujući hipotekarni programi banke, ne morate uštedjeti cijeli iznos za kupnju interesne imovine. obično , dovoljno 20 -30 % iz originalni trošak... Međutim, kupnja stana ili kuće na hipoteku i otplata u roku 20 -30 godine na račun plaća nije najbolja opcija za investitora.
Morate biti sigurni da je ovo nekretnine su vam davale pasivan prihod i pokrivale vaše otplate hipoteke.
Da biste to učinili, možete koristiti sljedeće mjere:
- zakup;
- ako ste novogradnju kupili u fazi izgradnje, prodajte je kada stan bude gotov, po višoj cijeni;
- od dvosobnog ili trosobnog stana napraviti nekoliko garsonjera i iznajmiti ih kao samostalne stanove.
Ova strategija ulaganja zahtijeva više vremena i znanja, ali je i njena isplativost različita.
Prednosti (+) ulaganja u nekretnine:
- mogućnost primanja pasivnog prihoda putem plaćanja najma;
- mogućnost zarade na preprodaji stana po višoj cijeni (o tome pročitajte u našem članku);
- očuvanje i pasivno povećanje kapitala (nekretnine, za razliku od ostalih objekata ulaganja, dugoročno rastu u vrijednosti).
Nedostaci (-) ove metode uključuju:
- visoki zahtjevi za početnim kapitalom ( iz 300 -500 000 rubalja);
- teško je brzo prodati ako trebate vratiti novac;
- fizički zastarjelo ( habanje, poplave, požari).
Metoda 5. Vlastiti posao
Ova strategija je prikladna za one koji se ne boje riskirati, spremni su donositi odluke i biti odgovorni za njih.
Stvaranje vlastitog posla
Prilikom odlučivanja o otvaranju vlastitog obrta morate:
- ispravno procijeniti sve rizike u početnoj fazi;
- izračunati financijski pokazatelji (rokovi povrata, potrebna ulaganja, planovi prodaje, troškovi proizvodnje ili ulugi).
Ako imate poduzetničku crtu i određenu komercijalnu pozadinu, onda se lako možete nositi s tim.
Prednosti (+) pokretanja vlastitog posla:
- sami ste sebi šef (samostalno određujete što i kako ćete raditi);
- prilika za privlačenje suulagača ( crowdfunding kampanje, venture fondovi, drugi poslovni ljudi);
- nije potrebno imati cijeli iznos na raspolaganju za pokretanje posla (možete koristiti bankovne kredite).
Nedostaci (-) ulaganja u vlastiti posao su:
- visoki rizici od gubitka svega;
- teško je brzo vratiti uložena sredstva;
- u slučaju privlačenja suulagača, možete izgubiti kontrolu nad tvrtkom.
Metoda 6. Plemeniti metali
Ulaganje u plemenite metale mnogi smatraju najkonzervativnijom opcijom. Stjecanje zlata donosi ozbiljnu dobit već dugi niz godina.
Vrijedi razmisliti! Plemeniti metali nisu podložni fizičkim oštećenjima, dok su njihove rezerve ograničene. Zato se vrijednost zlata, srebra, platine i paladija stalno povećava.
Postoji nekoliko opcija za ulaganje u plemenite metale:
- Kupnja ingota. U tom slučaju investitor treba zapamtiti da se takve transakcije oporezuju porezčija je veličina 18 % ... Štoviše, nakon kupnje, ingoti se moraju izdati potvrda... Takvo ulaganje treba provoditi dugoročno. Važno je osigurati dobit veću od iznosa plaćenog poreza;
- Kupnja kovanica od plemenitih metala. Kovanice se ne oporezuju. Štoviše, neki od njih imaju i kolekcionarski iznos. Ali treba shvatiti da možete dobiti ozbiljnu zaradu od kovanica samo nekoliko godina nakon njihove kupnje;
- Otvaranje metalnih računa. Polog u plemenitim metalima pogodan je za one investitore koji žele ulagati na kratko vrijeme. Budući da u ovom slučaju nema potrebe za kupnjom plemenitih metala, nema oporezivanja. Ova je opcija jedna od najjednostavnijih i najsigurnijih.... Investitor kontaktira banku koja preračunava položeni iznos u gramima plemenitog metala. Nakon određenog vremenskog razdoblja, deponent zatvara depozit, primajući trenutnu vrijednost metala postavljenih na njega;
- Kupnja vrijednosnih papira poduzeća za rudarenje zlata. Da biste to učinili, morat ćete postati član. Vrijednost vrijednosnih papira ne raste uvijek brzo. Stoga ih treba kupiti dugoročno.
Metoda 7. Antikviteti i umjetnička djela
Antikviteti, umjetnička djela i kolekcionarski predmeti često se nazivaju valutom bogatih. Ako postoji dovoljno velik iznos za ulaganje, stručnjaci preporučuju da obratite pozornost na ulaganje u takvu nekretninu.
Odabravši ovaj način, važno zapamtiti, što takva ulaganja se vrše samo na dugi rok. U ovom slučaju, bolje je ne računati na ozbiljnu dobit čak ni nakon godinu dana.
No, nakon nekoliko godina može doći do ozbiljnog skoka vrijednosti stečene imovine. Dakle, neke slike poznatih umjetnika u vrijeme njihovog pisanja koštale su doslovno nekoliko stotina dolara, nakon deset godina - desetke tisuća, a nakon pedeset - milijuna.
Za investicijske svrhe možete kupiti sljedeće antikvitete:
- starinski namještaj;
- knjige;
- ikone;
- antički novčići;
- porculan;
- posuđe.
Važno je razumjeti da imenovani predmeti mora biti točno star... U povijesti umjetnosti to su napravljene stvari prije više od 50 godina ... Neki od tih predmeta mogu imati povijesnu vrijednost i zaštićeni su od strane države.
Ulaganje u antikvitete zahtijeva mnogo novca. Čak 500 000 rubalja za ovu vrstu ulaganja smatra se malim iznosom. Međutim, možete početi s malim. Tako, na primjer, Tretjakov uspio prikupiti svoju zbirku, počevši od svega nekoliko slika.
Treba razumjeti što kupiti stvarno vrijedne stvari i sami trebate biti likovni kritičar ili imati takvog prijatelja. Bez odgovarajuće edukacije gotovo je nemoguće razumjeti koji su predmeti stvarne vrijednosti.
Naravno, možete koristiti usluge konzultanta. Međutim, to zahtijeva dodatne financijska ulaganja... Ne zaboravite da svaki likovni kritičar može procijeniti samo trenutnu vrijednost predmeta, a ne njegovu potencijalnu isplativost. Trebali biste kontaktirati stručnjake koji razumiju ne samo umjetnost, već i ulaganje.
Metoda 8. Franšizing
Oni koji imaju kapital u iznosu od pola milijuna rubalja ili više mogu stvoriti vlastiti posao kupnjom franšiza ... U ovom slučaju, aktivnosti se provode prema shemi koju je izradio prodavač. O tome smo detaljno pisali u zasebnom članku.
Pokretanje franšiznog poslovanja
Važno je razumjeti da franšizing ne može postati pasivni prihod. Visina dobiti ovisi prvenstveno o djelatnosti gospodarstvenika.
Međutim, franšiza vam štedi vrijeme, novac i trud. To se postiže činjenicom da su marketinške sheme, svi procesi u takvom poslovanju razrađeni.
Među prednostima franšize su sljedeće:
- prilično kratko razdoblje povrata – obično od šest mjeseci do godinu dana;
- svijest o brendu osigurava bazu kupaca nema dodatnog oglašavanja, franšizna roba i usluge već imaju svoje kupce;
- davatelj franšize stalno podržava poduzetnika;
- razina konkurencije je minimalna, budući da franšiza predviđa određeni broj projekata na određenom području.
Međutim, franšizni posao također ima ozbiljne ograničenja ... Glavna je da kupnjom franšize, poduzetnik je ograničen u svojim postupcima. On je vezan za razvijeni sustav i nema pravo mijenjati algoritam akcija bez usklađivanja s davateljem franšize.
Metoda 9. Binarne opcije
Stručnjaci to kažu binarne opcije su najbrži način ostvarivanja prihoda od ulaganja. Temelj ove opcije je sposobnost preuzimanja rizika, kao i detaljne analize ekonomske situacije.
Zadatak investitora koji bira binarne opcije je da ispravno predvidjeti vrijednost imovine u uporabi u određenom vremenskom razdoblju.
Nakon određenog razdoblja, rezultat se ocjenjuje.
- Ako se pretpostavka pokaže točnom, investitor će dobiti dobit ... Može se raditi o 80 % stopa;
- Međutim, prognoza se možda neće potvrditi. a cijena će se kretati u suprotnom smjeru. U tom slučaju račun će biti popravljen lezija do 100 % stopa.
Mnogi ljudi na prvi pogled misle da je zarađivati novac na binarnim opcijama isto što i igrati rulet. Međutim, nije. Temeljitije proučavanje rada na binarnim opcijama omogućuje vam povećanje točnosti predviđanja, a time i povećanje rezultirajuće dobiti.
Brojne su prednosti razmatrane metode ulaganja:
- Veliki broj trgovačkih instrumenata za odabir. Čak će i investitor početnik moći raditi s oboje valutni parovi i sa dionice, ulje i dragocjeni metali;
- Veličina dobiti, kao i razina mogućeg gubitka, unaprijed su određeni. Štoviše, neke platforme za trgovanje omogućuju vam da samostalno odredite omjer dobiti i gubitka;
- Platformi za trgovanje može se pristupiti u bilo koje vrijeme s bilo kojeg uređaja. Za to nije potrebno instalirati dodatni softver... Za početak analize, dovoljno je idite na web stranicu brokera;
- Binarnim opcijama se trguje 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu. Stoga investitor može zaraditi u bilo koje slobodno vrijeme;
- Sučelje za trgovanje intuitivno je čak i za ulagače početnike. U tom slučaju se prikazuje samo konačni rezultat vrijednosti imovine, međucijene se ne prikazuju korisniku.
Postoje 2 opcije za zaradu na opcijama:
- Pozvati predstavlja kupovni dogovor ... Treba ga koristiti ako se očekuje rast cijena. Ako se vrijednost imovine smanji, nastat će gubitak.
- Spustiti - ovo je dogovor o prodaji , dobit će se dobiti u slučaju smanjenja vrijednosti imovine.
Unatoč velikom broju prednosti, trgovanje binarnim opcijama ima i nedostatke:
- Jedna pogrešna transakcija može rezultirati gubicima od oko 90 % uložena sredstva. Da biste ih vratili, potrebna su vam najmanje tri profitabilna obrta;
- Prilikom trgovanja binarnim opcijama nemoguće je odustati od posla ili ga zatvoriti prije njegovog završetka. Čak i u slučajevima kada investitor shvati da je pogriješio, ne preostaje mu ništa drugo nego čekati da opcija istekne;
- Za razliku od forexa, nema kreditnih obveza. Ispada da investitor ima priliku trgovati samo sredstvima koja su mu na raspolaganju.
Binarne opcije dopustiti ne samo da se spasi vlastitih sredstava od štetnih učinaka inflacije i devalvacije, ali ih i umnožiti. Da biste to učinili, važno je pažljivo proučiti tržište, kao i napraviti pravi izbor u korist jednog od brokera.
Metoda 10. Internet projekti
Razvoj suvremenih tehnologija doveo je do činjenice da je popularnost ulaganja putem interneta značajno porasla.
Postoji nekoliko područja za ulaganja koja su pogodna i za ulagača početnika i za iskusnog:
- Ulaganja u startupe, koji su posebni internetski resursi stvoreni u svrhu razvoja ili njihove naknadne prodaje. Vlasnik sredstava mora razumjeti sve detalje projekta i pažljivo pratiti provedbu posla. Iznos sredstava koji će investitor dobiti prvenstveno je određen stupnjem razvijenosti resursa, kao i njegovom privlačnošću za buduće kupce.
- Ulaganje u izradu vlastite web stranice. Uspješan internetski resurs može postati okosnica poslovanja i generirati redoviti prihod. Ovaj pristup vam omogućuje pokretanje vlastitog posla čak i s malim svota novca. Istovremeno, nema troškova za iznajmljivanje poslovnih nekretnina, plaće osoblje. Moguće je ponuditi proizvod ili uslugu širokoj publici. Ulaganja u takav posao su manje rizična, ali iznos dobiti u svakom slučaju određuje se naporima poduzetnika.
- Ulaganje u online projekte koji se čine najisplativijim za investitora. Učinkovite internetske projekte možete odabrati na specijaliziranim internetskim resursima. Istovremeno, investitor stječe dio posla. Nakon toga ima pravo na postotak dobiti ili na preprodaju udjela. Odnos između nositelja projekta i investitora uređen je posebnom vrstom ugovora. Međutim, vrijedno je razmisliti, što unaprijed predvidjeti učinkovitost skoro nemoguće... Postoje ozbiljni rizici takvih ulaganja povezani s nepredvidljivošću tržišnog ponašanja.
Prilikom odabira metode ulaganja važno je provesti kvalitetnu analizu. To je jedini način da se shvati kolika je potencijalna dobit i rizici projekta.
Najsigurniji način ulaganja novca uz visoku kamatu uz jamstvo je banka. A u koju banku je bolje uložiti kapital uz kamatu s mjesečnim prihodom - pogledajte dolje u našem pregledu
5. Gdje je bolje uložiti novac uz visoku kamatnu stopu uz jamstvo bez rizika - pregled TOP-5 banaka
Ulaganjem u banku možete dobiti jamstvo prihoda, kao i osigurati sigurnost sredstava.
Važno! Istodobno, vrijedi odabrati takve kreditne organizacije koje sudjeluju u sustavu osiguranja depozita i imaju visoku reputaciju.
Osim toga, trebali biste proučiti i usporediti uvjete za depozite u različitim bankama.
U koju banku je bolje uložiti novac uz kamatu u 2020.?
Pa razmislimo, u koju banku je isplativo uložiti novac uz visoku kamatu uz jamstvo (uz mjesečni prihod). Kako ne biste gubili vrijeme na analizu velikog broja banaka, možete koristiti ocjene stručnjaka. Primjer popis najboljih banaka za ulaganje predstavljen u nastavku.
1) Tinkoff banka
Tinkoff - jedinstvena ruska banka... Nema niti jednu podružnicu u cijeloj zemlji. Služba za korisnike se obavlja potpuno na daljinu.
Ovdje možete otvoriti depozit po stopi do 7% godišnje ... Obračun se vrši mjesečno. U tom slučaju iznos depozita mora biti ne manje 50 000 rubalja.
Deponent ima pravo izabrati način plaćanja kamata:
- kapitalizacija;
- prijenos na poseban račun kartice.
Ugovor predviđa mogućnost nadopune, kao i djelomičnog povlačenja sredstava.
2) Sovcombank
Sovcombank ima veliko iskustvo u ruskom jeziku financijsko tržište- osnovana je godine 1990 godina. Danas je jedna od dvadeset najvećih banaka u našoj zemlji.
Kreditna institucija nudi klijentima otvaranje depozita uz kamatu do 7,6% godišnje ... Minimalni iznos u ovom slučaju je 30 000 rubalja.
Kamata se plaća na kraju trajanja ugovora. Osim, prijevremeni raskid kamata po 3 mjeseci, šest mjeseci i puni broj godina ustrajati. Polog se može dopuniti, ali djelomično povlačenje nije omogućeno.
3) UniCredit Bank
UniCredit Bank je kreditna institucija sa sjedištem u Europi. Ova banka je došla u Rusiju prije više od četvrt stoljeća... Danas je to najveća kreditna institucija sa stranim kapitalom u našoj zemlji.
Stope depozita ovise o roku, načinu obračuna kamate i iznosu. Otvaranje depozita u rubljama , Možeš ga dobiti prije 8,35 % godišnje, u dolarima – prije 3,23 % , U eurima – prije 0,20 % .
U ovom slučaju postoje 2 opcije za obračun kamata:
- uz mjesečnu uplatu;
- s velikim slovima.
Za praktičnost odabira depozita, možete koristiti kalkulator objavljen na web stranici banke.
4) Uralska banka za obnovu i razvoj
UBRD jedan je od vodećih u bankarskom sektoru u Rusiji. Kreditna institucija ima široku mrežu podružnica, koja uključuje više 1 500 podružnice u cijeloj zemlji.
Ovdje možete ulagati po stopi do 11% godišnje ... Kamata se obračunava svaki 50 dana. U tom slučaju prihod se može kapitalizirati ili primiti.
Za one koji otvaraju depozit u online modu , UBRD povećava svoj udio 1 %. Štoviše, banka besplatno povezuje štediše sa sustavom internetskog bankarstva.
5) Absolut Bank
Absolut banka posluje na ruskom financijskom tržištu od 1993 godine. Tijekom tog vremena, kreditna institucija je osvojila priznanje ne samo klijenata, već i svjetskih rejting agencija.
Klijenti mogu ostvariti prihod na sredstva uložena u ovu banku u iznosu od do 8,5% godišnje ... U tom slučaju iznos doprinosa mora biti ne manje 30 000 rubalja... Kamata na ovu ponudu se plaća tek na kraju ugovora... Dopuna, kao ni djelomično povlačenje nisu predviđeni.
Radi lakše usporedbe, glavni uvjeti gore navedenih depozita prikazani su u tablici.
Tablica "Banke s najboljim uvjetima za depozite, glavni parametri depozita":
Kreditna organizacija | Stopa depozita | Osnovni uvjeti |
1. Tinkoff banka | Prije 7 % godišnje | Deponent bira kapitalizirati kamatu ili primati mjesečni kredit Možete dopuniti i djelomično povući iznos depozita |
2. Sovcombank | Prije 7,6 % godišnje | Plaćanje kamata na kraju roka Mogućnost dopune, djelomično povlačenje nije predviđeno |
3. UniCredit Bank | Prije 8,35 % godišnje | Prirast kamata na mjesečnoj bazi - po izboru štediša kapitalizacijom ili isplatom |
4. Uralska banka za obnovu i razvoj | Prije 11 % godišnje | Kapitalizacija ili plaćanje kamata Prilikom online naručivanja cijena se povećava za 1 % |
5. Absolut banka | Prije 8,5 % godišnje | Kamata se plaća na kraju ugovora Dopuna i djelomično povlačenje nisu predviđeni. |
4 aktualne opcije za ulaganje novca danas uz visoke kamatne stope
6. Gdje je isplativo uložiti novac u 2020. uz kamatu - 4 najbolja načina danas
Donijeti nisko prihod. Postoje metode ulaganja koje vam omogućuju da dobijete mnogo Sjajno dobit.
Odabirom najbolje opcije, ne zaboravi što s povećanjem prihoda povećava se i rizik gubitka uloženih sredstava.
U nastavku ćemo detaljnije razmotriti glavni načini ulaganja sredstava u svrhu ostvarivanja prihoda.
Metoda 1. Obećavajući startupi
Ulaganje u startupe privlači investitore potencijalni prihod u ovoj metodi nije ničim ograničen... Na internetu postoji ogroman broj projekata u koje možete ulagati. Da biste ih pronašli, možete koristiti specijalizirana mjesta.
Prilikom odabira važno je provesti temeljitu analizu i usporedbu velikog broja projekata. Treba zapamtiti da su neki od njih već nekoliko godina profitabilni. Ostali projekti pokazuju se kao neperspektivni i nose samo gubitke.
Metoda 2. Privatno posuđivanje (P2P pozajmljivanje)
Privatno kreditiranje u posljednje je vrijeme sve raširenije i razvijenije. Ova opcija uključuje izdavanje zajma od strane jedne osobe drugoj... Koristeći ovu metodu, važno je ne samo što kompetentnije sastaviti ugovor, već i provesti temeljitu analizu potencijalnog zajmoprimca.
Eksplicitan prednost zagovornici privatnog kreditiranja visoka razina profitabilnosti ... Posuđivanjem novca, čak i na kratko, možete osigurati profitabilnost prije 50 % godišnje.
Međutim, postoji i značajan mana – visoka dobit dolazi s ozbiljnim rizicima. Postoji mogućnost da se posuđena sredstva ne vrate. Nemoguće je jamčiti poštenje zajmoprimca čak ni u slučaju pažljivog proučavanja njegovih karakteristika.
Metoda 3. PAMM računi
Prilikom ulaganja u PAMM račune, vlasnik sredstava ih prenosi na upravljanje povjerenjem profesionalci. Primajući novac, menadžer ga uključuje u promet i čini sve kako bi dobio maksimalnu dobit.
Investitor može samo čekati dok stručnjaci raspodijele njegova sredstva između razmjene i druge obećavajuće imovine kako bi ostvario prihod.
Tako, PAMM računi su jedna od vrsta pasivne zarade. Istodobno, rizici takvih ulaganja su relativno niski.
Da biste samostalno profitirali od trgovanja na burzi, potreban vam je ne samo novac, već i specijalizirano znanje. Istodobno, za ulaganje u PAMM račune dovoljno je pronaći tvrtku koja osigurava dovoljnu profitabilnost i prenijeti joj sredstva na upravljanje.
Isplativost takvih ulaganja prvenstveno je određena ispravnim izborom menadžera. Ovaj proces zahtijeva značajno vrijeme, kao i dodatna znanja.
Metoda 4. investicijski fondovi (uzajamni fondovi)
Investicijski fondovi su u biti fondovi za upravljanje kolektivnim ulaganjima... Imovina takvog fonda podijeljena je na dijelove, koji se tzv udio ... Detaljnije o (uzajamnim fondovima) i kako funkcioniraju pisali smo u prošlom članku.
Visoka likvidnost ulaganja u investicijske fondove postiže se činjenicom da se dionicama trguje na tržištu. Istodobno, djelovanje fondova regulirano je zakonom.... Odnos između dioničara i investicijskih fondova utvrđuje se relevantnim dokumentima.
Investitor kupuje dionice kada očekuje da će njihova vrijednost porasti. Nakon što cijena dosegne očekivanu vrijednost, dobit se može fiksirati prodajom.
Prilikom odabira investicijskog fonda za ulaganje važno je uzeti u obzir njegovu vrstu. Udio je moguće prodati u bilo kojem trenutku samo ako otvoreni fond... Iz intervalni uzajamni fond možete izlaziti samo u unaprijed dogovorenim intervalima i iz zatvoreno- na kraju svog rada.
Nemoguće je unaprijed odrediti kakvu će profitabilnost fond pokazati na temelju rezultata svog rada. Dobit može doseći 50 % godišnje, što premašuje depozitnu stopu za oko 6 jednom. Međutim, u prosjeku na tržištu, ovaj pokazatelj je jednak oko 20% .
Događa se da sredstva pokazuju i gubitke. Ali nemojte se bojati da će menadžeri uvijek dati negativne povrate. Veličina njihove provizije ovisi o visini profitabilnosti ... Stoga naporno rade kako bi povećali svoj povrat.
Među prednostima investicijskih fondova su sljedeće:
- dostupnost. Ova vrsta ulaganja dostupna je svima, jer je dovoljno za početak ulaganja 1 000 rubalja;
- visoka razina likvidnosti;
- djelatnost investicijskih fondova zakonski je regulirana i pod kontrolom je države;
- profesionalno upravljanje u gotovini.
Međutim, investicijski fondovi također imaju ograničenja ... Najvažniji od njih je nema zajamčenog profita .
Imati na umu da neki menadžeri primaju prihod čak i u slučajevima kada njihov rad ne donosi dobit... Zato neki fondovi u svom radu pokazuju nultu profitabilnost, a ponekad i gubitak.
Postoji ogroman broj vrsta investicijskih fondova. No, bez obzira na odabir vrste investicijskog fonda, stručnjaci preporučuju ulaganje u njih samo ako se planiraju dugoročna ulaganja.
Važno je pažljivo pročitati prednosti i nedostatke različiti tipovi ulaganja kako biste pronašli najbolju opciju za sebe.
7. Gdje ne uložiti svoj novac – neuspješne strategije ulaganja
Mnogi ljudi žele brzo zaraditi novac ne shvaćajući da je preveliki prihod povezan s visokim rizicima.
Financijska piramida Namjerno je neprofitabilna organizacija koja ulagačima isplaćuje prihode privlačeći sredstva od novih ulagača.
Financijske piramide bile su vrlo popularne u 90 godine u našoj zemlji. Mislim da su svi čuli za Sergej Mavrodi i njegov MMM .
Ali nemojte misliti da su sve te lažne organizacije potonule u zaborav. Tisuće lakovjernih investitora godišnje pate od akcija, odnosno urušavanja takvih piramida. Kako izbjeći pad u financijsku piramidu?
Istaknimo glavne znakove prijevarne sheme:
- Previsok prinos ( 30 % i više);
- Agresivno oglašavanje;
- Nedostatak stvarne aktivnosti (ne proizvodi i ne prodaje ništa);
- Sjedište tvrtke nalazi se izvan zemlje (offshore). pisali smo u zasebnom članku.
8. Odgovori na često postavljana pitanja
Tema ulaganja u svrhu ostvarivanja prihoda prilično je opsežna. U procesu proučavanja postavlja se ogroman broj pitanja. Danas ćemo odgovoriti na najpopularnije.
Pitanje 1. Je li realno ulagati na 50 posto na 24 sata?
Danas na internetu možete pronaći ogroman broj prijedloga za ulaganje novca dnevno. Međutim, ne znaju svi koliko je to stvarno.
Možete zaraditi novac u tako kratkom vremenskom razdoblju investicijski programi usluga mikrokredita... Ova vam opcija omogućuje ulaganje samo na jedan dan, računajući na profitabilnost minimalno 8%.
Usluge koje izdaju mikrokredite omogućuju vam da napunite svoj račun u kratkom vremenskom razdoblju i počnete zarađivati, minimizirajući rizik od gubitka sredstava.
Glavne prednosti razmatrane opcije su:
- visoka profitabilnost;
- mogućnost sudjelovanja u investicijskom programu uz minimalno ulaganje;
- udobnost izvođenja operacija;
- jednostavnost povlačenja sredstava.
Osim toga, prije nego što uložite novac u mikrofinancijsku tvrtku, trebali biste pažljivo proučiti njenu reputaciju.
Pitanje 2. Gdje uložiti novac (rubalje) kako ga ne biste izgubili?
Odgovaramo na popularno pitanje, gdje uložiti novac (u rubljama ili drugoj valuti) kako ga ne biste izgubili
Čuvanje sredstava u rubljama nije pouzdano. To je posebno vidljivo tijekom ekonomske nestabilnosti. Prisutnost u našoj zemlji dovoljno visoke razine inflacije, kao i devalvacije, dovodi do toga da jednostavno skladištenje novca u rubljama postaje prilično neisplativo.
Za one koji imaju financijsku ušteđevinu, stručnjaci preporučuju njihovo ulaganje. Ova metoda upravljanja sredstvima je progresivnija i isplativija.
Ne morate biti financijski analitičar da biste razumjeli učinke inflacije i devalvacije. Dovoljno je usporediti cijene određenih dobara i usluga tijekom duljeg vremenskog razdoblja.
Nekoliko je razloga za pad vrijednosti rublje:
- smanjenje ↓ cijene sirovina negativno utječe na kupovnu moć ruska valuta jer je jasno povezan s cijenama nafte;
- strane sankcije značajno pogoršati položaj rublje u odnosu na druge valute.
Opisane situacije dovode do činjenice da će jednostavno skladištenje rubalja dovesti do gubitka dijela sredstava. To posebno vrijedi za prilično veliku svotu novca. Zapravo, međutim, nominalni iznos kapitala se ne mijenja smanjenje ↓ kupovna moć imovina.
Ispravno ulaganje pomoći će investitoru:
- eliminirati svako umanjenje raspoloživog iznosa;
- uz uspješan stjecaj okolnosti, uopće povećati kapital;
- djelomično se osigurati od ozbiljnih ekonomskih šokova koji su mogući u budućnosti.
Isplativost ulaganja ovisi o velikom broju čimbenika. Prije svega, to se odnosi na veličinu raspoloživog iznosa. No, bez obzira na iznos kapitala, ulaganje je bolje rješenje od konvencionalnog skladištenja .
Ulaganje uvijek nosi rizik gubitka sredstava. Međutim, ako je investicija uspješna, možete osigurati stabilan pasivni prihod, ali i financijsku sigurnost.
Ulagači početnici često se suočavaju s brojnim pogreškama koje mogu povećati njihov rizik:
- donošenje odluka o ulaganju u emocije;
- nedostatak temeljite analize;
- niska razina financijsko znanje kao i nespremnost za učenje.
Pitanje 3. Gdje možete uložiti 100 tisuća rubalja kako bi ostvarili prihod?
Neki smatraju da je za uspješnu investiciju potrebno imati nekoliko milijuna. Međutim, to je u osnovi pogrešno. Dosta uspješna ulaganja mogu se napraviti čak i ako ih ima nekoliko tisuća, dakle 100 000 rublja je izvrstan iznos za početak ulaganja.
Ako uspijete plasirati svoj kapital barem u 3 područja ulaganja, možete računati na ozbiljno osiguranje od raznih okolnosti više sile.
V moderna ekonomija bolje je koristiti sljedeće metode ulaganja, koje su prilično pouzdane i obećavajuće:
- ulaganje u online projekte kao što su web stranice, blogovi, internetske trgovine;
- bankovni depoziti;
- ulaganje u inovacije, kao i perspektivne startupe;
- ulaganje u umjetnost;
- kupnja plemenitih metala;
- ulaganja u vrijednosne papire;
- stjecanje.
Ispravno ugniježđenje omogućuje, imajući 100 000 rubalja, pružaju dodatni prihod.
Ako imate veći iznos, na primjer, milijun ili više, preporučujemo da pogledate video ispod:
Font A A
Inflacija je trajni proces od kojeg nitko nije imun. Jedina šansa da izbjegnete gubitak sredstava je da počnete ulagati. Osim toga, ovo je izvrsna prilika ne samo za uštedu, već i za povećanje ušteđevine. Da biste svaki dan ulagali novac uz kamatu, morate znati što je "depozit", "sudjelovanje u trgovanju", "binarne opcije", "bezlično metalni računi»I drugi koncepti koji se odnose na kapitalna ulaganja.
Osnove ulaganja
Investicija je prilika za ostvarivanje pasivnog prihoda koji ne zahtijeva puno truda i vremena. Za bankare i ekonomiste ulaganje je povezano sa stabilnim blagostanjem, što otklanja potencijalne materijalne probleme i povećava prihod ulagača. Ulaganja se mogu podijeliti na nekoliko vrsta objekata ulaganja: stvarne, financijske, pothvatne, špekulativne.
Minimalni rizik od gubitka novca prima investitor koji odabere stvarna investicija:
- stjecanje gotovog i uspješnog poslovanja;
- ljudski kapital;
- novac.
Financijska ulaganja temelje se na ulaganjima u nematerijalna imovina:
- vrijednosni papiri;
- bankovni depoziti;
- hype projekti;
- Investicijski fondovi.
Ulaganja rizičnog kapitala podrazumijevaju doprinos financijskih sredstava:
- inovativna poduzeća;
- nove organizacije;
- progresivni projekti koji tek počinju s radom na tržištu.
Špekulativno ulaganje temelji se na kupnji bilo koje imovine po najnižoj cijeni i njenoj prodaji po najvišoj cijeni. Ovu metodu najčešće koriste poslovni ljudi koji su dobri u predviđanju i analizi rasta i pada tečaja.
Svaki investitor odabire najprikladniju opciju za sebe, koja odgovara preferencijama, financijskim mogućnostima i spremnosti na rizik.
- Istražite predmet priloga što je više moguće.
- Posavjetujte se s investitorima koji su uložili svoja sredstva u prošlosti.
- Procijenite potencijalne rizike i svoju spremnost na financijske gubitke.
- Analizirajte koji prihod i nakon kojeg razdoblja početnik očekuje.
Glavna područja kratkoročnih ulaganja
Kako bi ostvarili godišnji prihod od 20% ili više, ljudi pribjegavaju kratkoročnim ulaganjima. Među njihovim glavnim prednostima je mogućnost brzi prijem dodatnu zaradu. Dok investitori koji radije ulažu u dugoročne projekte čekaju na svoj novac tri ili više godina, kratkoročna ulaganja mogu imati pozitivan učinak na prihod za manje od godinu dana. Danas se aktivno promiču kratkoročna ulaganja u Internet.
Vodeće pozicije zauzimaju:
- Forex tržište.
- Investicioni fondovi.
- Online usluge duga.
Internetske tehnologije privlače investitore zbog činjenice da razdoblje ulaganja počinje od jednog dana. I razaznati sve financijski dokumenti i možete voditi račune izravno od kuće.
S koliko novca možete početi ulagati?
Od 5 tisuća rubalja i više
Pet tisuća rubalja je izvrstan iznos za početak ulaganja. Početnici mogu ulagati u PAMM račune, jer je to najjednostavniji način. Ova metoda uključuje prijenos financijskih sredstava profesionalnim trgovcima putem mjenjačnice. Unaprijediti ukupni prihod iz trgovine će se podijeliti između investitora i upravitelja. Zarada od takvog "skromnog iznosa" može doseći od pet do trideset posto mjesečno.
Ulaganje takvog iznosa u startup može se pokazati besmislenim, jer će u ranim fazama razvoja poslovanja investitor imati mnogo nepredviđenih gubitaka koji mogu premašiti iznos početne investicije. Manje-više pouzdan način da pokrenete svoj posao s 5000 rubalja u džepu je stvaranje vlastitog web resursa, pokretanje bloga ili online časopisa. Glavna stvar u takvom poslu je imati iskustvo, strategiju i sadržajni plan.
Najvrjednija stvar u objektu ulaganja smatra se ljudskim potencijalom. Drugim riječima, ulaganjem novca u tečajeve, treninge, majstorske tečajeve i predavanja možete steći veliku zalihu znanja, koja će uskoro postati ekvivalent ne manje velikog prihoda.
10 tisuća i više
Ulaganje u slike, antikvitete i druga umjetnička remek-djela vrlo je popularno među investitorima. Uz uspješnu investiciju, slika od 300 dolara može poskupjeti za 25% u samo godinu dana. Uopće nije potrebno biti dobro upućen u umjetnost, važno je prodati proizvod pravoj osobi pravo vrijeme.
Bankari smatraju da su najstabilnije valute na svijetu norveška i švedska kruna, kao i britanska funta. A za nekoliko godina predviđa se njihov rast cijena u odnosu na ostale novčane jedinice. Stoga, ulaganjem 10.000 rubalja u takvu valutu, investitor jamči da neće ništa izgubiti. Važno je razumjeti da je ulaganje u krune isplativo samo ako se planira njihova preprodaja najkasnije za tri godine.
Neki investitori kupuju zlatne poluge jer postoji uvjerenje da plemeniti metal nikada neće izgubiti svoju važnost. Uloživši 10 tisuća rubalja, za godinu dana možete dobiti neki profit.
25-30 tisuća
Imajući dodatnih 30 tisuća rubalja, možete uložiti u dionice i obveznice, učiniti burzovno trgovanje th. Vrijednosne papire treba uzeti u obzir ako imate iskustva u ulaganju. Osim toga, morate znati napraviti prognoze i analizirati situaciju na tržištu. Špekulacije dionicama- dobra opcija za zaradu za profesionalne trgovce. Iako brokerske tvrtke otvoreni pristup korisnicima čak i uz minimalni iznos (ponekad čak i od 1 USD), možete značajno povećati svoj prihod samo uz ulaganje od najmanje 500 USD.
50 tisuća i više
Ulaganje od 50.000 rubalja u razvoj vašeg startupa obećavajuće je rješenje. Bilo da se radi o prodaji ručno izrađenih proizvoda, popravku pametnih telefona, otvaranju salona za nokte – aktualne usluge uvijek će biti tražene.
Taj se iznos već može raspodijeliti na različitu imovinu. Investitor može prikupiti portfelj dionica kako bi uložio raspoloživi iznos. Primjerice, dionice Tesle vrijede 249 dolara, dok dionice Amazona vrijede 830 dolara. Ulaganjem novca u nekoliko sredstava odjednom, možete povećati svoje šanse da ostvarite prihod od barem jednog od njih.
Također, dio iznosa može se poslati na PAMM račun. Prema ocjeni TOP-50 investitora, profesionalci ulažu u ovo područje od 100 do 700 000 dolara. Unatoč povećanim rizicima, takva ulaganja daju dobar povrat.
Popularne metode za ulaganje novca uz kamatu svaki dan
Investitori danas ulažu u antikvitete, automobile, plemenite metale, nekretnine, obrazovanje, tečajeve, treninge i druge mogućnosti pasivnog prihoda. Ali dodatni prihod možete dobiti samo ako investitor vidi budućnost u industriji koju je odabrao.
Svaki dan uložite novac uz kamatu u investicijske fondove
Uložni investicijski fond (uzajamni investicijski fond) po svom principu nalikuje PAMM-ulaganju, ali ima veću sigurnost i manju profitabilnost. Sredstva uložena od strane investitora koriste se za kupnju vrijednosnih papira velikih organizacija, a ako se od takvog ulaganja može ostvariti dobit, ona će se raspodijeliti na sve sudionike.
Uzajamni fondovi se mogu promatrati kao upravljanje povjerenjem: investitor ulaže novac (kupuje dionice), ali tvrtka upravlja njima - kao rezultat toga, cijene dionica rastu. Među nedostacima zajedničkog investicijskog fonda je nemogućnost predviđanja rezultata određenog zajedničkog fonda. Ponekad čak i iskusni profesionalci s redovitim rastom mogu u svakom trenutku propasti.
Struktura i princip rada investicijskog fonda.
Svakodnevno uložite novac uz kamatu u binarne opcije
Ulaganje financijskih sredstava u binarne opcije smatra se vrlo isplativim ulaganjem. Istovremeno je vrlo rizično. Riječ je o svojevrsnom sastavljanju ugovora s prognozom rasta ili pada vrijednosti imovine u roku koji odredi investitor (za minutu, sat, dan, tjedan). Ako se predviđanje ostvari, a u naznačeno vrijeme vrijednost imovine poraste (ili padne), tada investitor dobiva prihod od 70 do 90%. Ali ako pogriješi, izgubit će cijeli depozit.
U praksi to izgleda ovako: investitor izgleda najnovije vijesti te skreće pozornost na činjenicu da prekosutra zaštitni znak H&M pokreće prodaju nove kolekcije. Sukladno tome, uskoro bi njihove dionice trebale skočiti u nebo. Potrebno je samo uložiti u opciju uz uvjet da cijena dionice raste, recimo, prekosutra. Tako iskusni investitori mogu sklopiti nekoliko uspješnih poslova u jednom danu.
Ulaganje novca u trgovanje i Forex
Opcija prikladna i za početnike i za iskusne trgovce. Forex nudi strukturirane proizvode koji vam omogućuju očuvanje ušteđevine i povećanje prihoda. Za to postoje dvije vrste financijskih instrumenata:
- Niski rizik (ostvarivanje male dobiti).
- Visok rizik (ali s velikim mogućnostima).
Važno je raditi na Forexu na jasan i strukturiran način, bez uzbuđenja i nepotrebnih emocija. Jer trgovački signali i analitičko razmišljanje najtočniji su pokazatelji stanja na tržištu.
Svaki dan uložite novac uz kamatu u kriptovalute
Među glavnim prednostima kriptovalute su:
- prilika za početak ulaganja minimalni iznos;
- povjerenje investitora diljem svijeta;
- neovisnost od političkih i ekonomskih uvjeta;
- minimalne provizije;
- nagle promjene tečajeva.
Otvaranje depozita u banci
Otvaranjem depozita korisnik bankarske usluge praktički ne riskira ništa, budući da su bankovni depoziti osigurani i regulirani od strane države. Zaposlenici banke odmah određuju na koji rok i na koji iznos klijent može računati. Pritom ne smijemo zaboraviti da je postotak depozita prilično nizak, zbog čega će pasivni prihodi biti oskudni.
Depersonalizirani metalni račun
Među prednostima ulaganja u plemenite metale preko banaka može se izdvojiti rast njihovih cijena zbog iscrpljivanja rezervi. Od 2009. stopa zlata se udvostručila - drugim riječima, povrat na ovu vrstu ulaganja je 5-10% godišnje. Neosobni metal račun možete otvoriti u mnogima ruske banke(takvu uslugu nudi, na primjer, Sberbank).
Nadmetanje
Licitacija podrazumijeva poštenu konkurenciju pri kupnji i prodaji imovine na burzama. Možete trgovati bez obzira na razinu prihoda. Istodobno, postoje određena ograničenja u dijelu zakona koja vam omogućuju kontrolu nad ovim procesom i minimiziranje rizika. Postoje dvije opcije za trgovanje - gore ili dolje. U prvom slučaju možete zaraditi kada cijena neke imovine raste, au drugom kada padne. Možete sudjelovati u online trgovanju s bilo kojeg mjesta u svijetu.
Online usluge duga
Kao alternativa bankarskom kreditnom sustavu, postoje usluge p2p pozajmljivanja. U takvim projektima novac se izravno izdaje od investitora zajmoprimcu. Takve službe u pravilu rade 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu, a dostupne su umirovljenicima, studentima, nezaposlenima itd. U njih se može uložiti novac koji se potom izdaje u obliku zajmova. U slučaju uspješnog povrata, investitor ostvaruje dobit, ali postoji rizik da zajmoprimac neće vratiti dug.
Gdje je bolje ne ulagati da bi se izbjegle prijevare
"Kombinacija za win-win", "Samo ovdje i samo sada", "Pobjeda je zagarantirana" - pozivi, na koje se ni u kojem slučaju ne treba odazvati. Najčešće ih koriste online kockarnice, lutrije, klađenje, online poker i ostala online kockanja, koja su i dalje ilegalna i neslužbena. Ovo je svojevrsni mamac za korisnike interneta koji su uvjereni da je u najkraćem mogućem roku sasvim moguće doći do velikog novca. No, nakon prve investicije, zamka prevaranta se zatvara.
Također je nemoguće ulagati novac u područje na koje investitor nije orijentiran – ulaganje novca zahtijeva analitički način razmišljanja, sposobnost predviđanja i razumijevanja dinamike razvoja tržišta.
Svatko može postati uspješan investitor. Međutim, ne postoji 100% jamstvo dobiti od bilo kojeg instrumenta, morate ih sve proučiti - analizirati rizike, stalno pratiti trendove za odabranu imovinu itd. Glavna stvar je slijediti osnovne postulate ulaganja, koji su relevantni i za početnike i za iskusne stručnjake: nemojte ulagati novac isključivo u jedan projekt, raspodijelite financijska sredstva za različite instrumente, uložite samo ona sredstva čiji gubitak neće uvelike utjecati na novčanik.
U svakom trenutku, poduzetni ljudi koji znaju ulagati novac uz visoku kamatu mogli bi odustati od najamnog rada, ostvariti vlastite težnje i snove, postati slobodniji i sretniji. Postoje tisuće, pa čak i milijuni sličnih primjera:
Warren Buffett (82,5 milijardi USD);
· Ray Dalio(17,4 milijarde USD);
George Soros (8 milijardi USD);
· Donald Trump (3,1 milijarda USD) i mnogi drugi danas poznati ulagači.
A to su samo javne osobe, a koliko manje upečatljivih primjera ima po svijetu. Uopće nije potrebno težiti super velikim iznosima i riskirati, zašto jednostavno ne zaradite barem dodatni mjesečni postotak svoje štednje u idućoj godini. Inspirirao nas je članak o investicijama na portalu InvestingNotes.trade gdje uložiti novac uz kamatu i ostvariti opipljiv prihod koji vam s vremenom može preokrenuti život. Pogledat ćemo i dobre opcije. Vrste ulaganja
Počnimo s definiranjem općih smjerova kako i gdje uložiti novac uz kamatu. Danas su dostupne manje rizične i standardne opcije:
· Bankovni depoziti - najjednostavniji i najpristupačniji način za svakoga, ali i manje isplativ od bilo kojeg drugog (4-7% godišnje po stopama posljednjih godina);
· Zajednički fond - još jedna uobičajena opcija, koju promoviraju velike banke, može donijeti i gubitak i dobit (10-50% godišnje, ovisno o odabranom fondu);
Nekretnine su popularan, ali skup način ulaganja novca dobar postotak koji zahtijeva poseban pristup (10-15% godišnje, ovisno o kategoriji nekretnine i vrijednosti objekta);
· Dividendne dionice su prilično profitabilan i niskorizičan način sudjelovanja u trgovanju dionicama (10-50% godišnje ovisno o strategiji i vještinama);
· Obveznice - pouzdan način za dobivanje kuponskog prihoda, posebno pri kupnji državnih vrijednosnih papira (približna dobit od 10-20% godišnje);
· PAMM - inovativni smjer u upravljanju povjereničkim kapitalom na Forexu i mogućnost ulaganja novca uz visoku kamatnu stopu (prihod nije ograničen, kao ni rizici);
P2P pozajmljivanje je isplativa opcija, ali ima niz nijansi i zahtijeva značajno iskustvo u odabiru zajmoprimca (prihodi su oko 50% godišnje i više);
· Ulaganja u MFO su ulaganja u tvrtke koje izdaju mikrozajmove i koje revidira Banka Rusije (profit je oko 10-20% godišnje s niskim rizikom);
Razmotrimo svaki smjer detaljnije kako bismo razumjeli po kojim kamatnim stopama možete uložiti svoj novac.
Bankovni depozit
Nemojte pretpostavljati da su depoziti dio novopridošlica u ulaganju. Ulaganja u depozite koriste čak i iskusni ulagači s velikim kapitalom (50% portfelja), budući da smanjuju rizik u portfelju. Doprinosi se razlikuju:
· Maksimalna razina pouzdanosti - stopa se neće promijeniti u slučaju gospodarskih potresa;
· Minimalni rizik, budući da je novac osiguran od strane države i potkrijepljen ovlastima banke;
· Pristupačnost - svaki građanin Ruske Federacije može otvoriti depozit i izračunati buduću dobit pomoću kalkulatora;
· Jednostavnost korištenja - nema potrebe za proučavanjem ekonomskih čimbenika ili tržišnih nijansi, dovoljno je uložiti novac u banku uz kamatu i ostvariti fiksni prihod.
Dakle, praktički bez rizika (pod uvjetom da novac u pouzdana banka) investitor ne samo da će uštedjeti vlastita sredstva, nego ih i povećati.
Važna napomena: Postoji uobičajena zabluda da doprinos pokriva samo inflaciju, ali to je u osnovi pogrešno. Ako obratite pozornost na visinu inflacije, tada je u 2017. bila samo 2,5%, a stope na depozite bile su u regiji od 7-8%. Ispada da vam u 2017-2018 depozit stvarno omogućuje ne samo uštedu, već i zaradu. Država u pravilu nastoji zadržati stopu refinanciranja višom od inflacije, iako to ne uspijeva u svim godinama.
Grafikon stope inflacije za posljednjih 10 godina u Rusiji.
Grafikon stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije.
Što je potrebno za ulaganje novca uz kamatu uz jamstvo na bankovni depozit:
· Iznos od 1000 rubalja;
· Otvoren račun u bilo kojoj prikladnoj banci.
Što se tiče osiguranja depozita, danas maksimalni iznos naknada je - 1.400.000 rubalja. Ulaganjem u jednu banku iznosa koji ne prelazi gore navedeno, investitor može biti siguran da novac neće biti izgubljen, čak i ako se banci oduzme dozvola. U drugim bankama iznosi su osigurani samostalno, tako da veliki iznos možete rasporediti na nekoliko kreditnih institucija.
Ostaje samo pitanje u koju je banku bolje uložiti novac uz kamatu. Potrebno je istovremeno uzeti u obzir niz čimbenika: kreditni rejting, veličinu stope, kapitalizaciju itd. Radi praktičnosti, predstavljamo usporednu tablicu za nekoliko banaka koje su široko zastupljene u različitim regijama i sortirane silaznim redoslijedom prema veličini stope.
Naziv banke | Kamatna stopa (%) | Termin za navedenu stopu (dani) | Naziv proizvoda | |
Sovcombank | Maksimalni prihod uz Halvu | ruA (umjereno visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Istočna obala | Istočna (tarifna zona 1) | ACRA - B + niska razina kreditne sposobnosti |
||
Renesansni kredit | Renesansni unosan | ACRA - BBB - umjerena razina kreditne sposobnosti |
||
Home Credit banka | Profitabilna godina | rubBBB + (umjerena razina kreditne sposobnosti) |
||
Tinkoff banka | Pametni depozit (povećana stopa) | ACRA - Umjereno visoka razina kreditne sposobnosti |
||
Absolut banka | Apsolutni maksimum + | |||
Promsvyaz banka | Profitabilno | rubBBB- (umjerena razina kreditne sposobnosti) |
||
Lak prihod | ||||
Poštanska banka | Vaš (online) | Nije dodijeljeno |
||
Akumulativno (sve je pod kontrolom) online | Nije dodijeljeno |
|||
Uralsib banka | prihod (online) | Nije dodijeljeno |
||
Banka Rusija | Ulaganje | |||
Ruski standard | Maksimalni prihod | Nije dodijeljeno |
||
Ak Bars banka | Samo akumulirajte | ruA- (umjereno visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Gazprombank | Spremanje | ruAA + (visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Alfa banka | Win + (maksimalno +) | ruAA (visoka razina kreditne sposobnosti) |
||
Rosselkhoz banka | Profitabilno (online,% na kraju mandata) | ACRA - AA visoka razina kreditne sposobnosti |
||
Profitabilno (online) | ruAAA (maksimalna razina kreditne sposobnosti) |
Gornja tablica pomoći će vam da isplativo uložite u banku uz kamatu i relevantna je u trenutku objave materijala. Zaključno radi, treba napomenuti da banke s neocjenjenim rejtingom u pravilu imaju vrlo niske pokazatelje kreditne sposobnosti i izložene su riziku u slučaju nepoželjnih gospodarskih događaja. Vrijedno je odabrati organizaciju s umjerenom ili višom razinom kreditne sposobnosti.
Važno: mnogi inzistiraju na kapitaliziranju kamata na depozit, misleći da to donosi značajnu korist. U stvarnosti, kapitalizacija daje vrlo malu prednost za 1-3 godine, na primjer, u Sberbanku ako je depozitna stopa 4,35% godišnje, onda će s kapitalizacijom za 3 godine biti samo 4,64%. Takva pogodnost u iznosu od desetinki postotka zapravo nije bitna kada u različite organizacije možete uložiti novac s razlikom od 1-2 posto.
Primjer izračuna dobiti od bankovnog depozita:
· Otvaramo depozit u Tinkoff banci - proizvod "Pametni depozit (povećana stopa)" na 7,21% na 100.000 rubalja;
· Rok - 334 dana;
· Dobit - 6 595 rubalja.
Kao rezultat toga, bankovni depozit je pouzdan alat za očuvanje kapitala i njegovo povećanje, što smo vidjeli iz dinamike inflacije. Osim toga, doprinosi su vrlo jednostavni i pristupačna opcija za investiciju kojom svatko može svladati. Da biste odabrali u koju će banku uložiti novac s kamatama, potrebno je uzeti u obzir mnoge čimbenike ( kamatna stopa, kreditni rejting, rok depozita itd.).
Uzajamnog fonda
Sljedeće područje ulaganja također je u velikoj mjeri povezano s bankama, ali s profitabilnijim financijskim proizvodima - s investicijskim fondovima (UIF). One su organizacije za upravljanje kolektivnim ulaganjima.
Shema je jednostavna: ulažete u fond koji kupuje dionice i drugu imovinu svim svojim kapitalom. Dobit fonda raste, kao i vrijednost udjela. Nakon 1-3 godine udio može poskupjeti za 50-70%, a to nije granica. U bilo kojem trenutku možete prodati svoj udio i ostvariti dobit minus malu proviziju u korist menadžera, u pravilu će to biti 1-2%.
Koja je korist investicijski fondovi:
· Nizak ulazni prag - možete uložiti od 1 tisuću rubalja;
· Široka diverzifikacija - za 1 tisuću rubalja ulagač će dobiti udio u cijelom portfelju, koji je zaštićen od rizika (ako je otvorio račun kod brokera za tisuću, ne bi mogao kupiti nijednu imovinu, pogotovo nekoliko) ;
· Profesionalno upravljanje - ne morate pratiti tržište, učiti burzovno trgovanje, za vas će sav posao obaviti posebno obučeni ljudi;
· relativno veliki interes- investicijski fondovi omogućuju ostvarivanje dobiti od preko 30-40% godišnje ako gospodarstvo raste.
Jedina mana investicijskog fonda je to što u vrijeme krize dionice mogu pojeftiniti, kao rezultat toga, morate čekati dok se cijena ne oporavi i ostvari dobit. To nije problem ako je razdoblje ulaganja 3 godine ili više.
Primjer profitabilnosti zajedničkog fonda je Alfa-Capital Technologies. Vrlo zanimljiv fond Alfa-Bank koji postoji više od 10 godina. nijanse:
· Prodajna cijena - 3387,68 rubalja po dionici;
· Dobit - 39,09% ili 39.090 rubalja.
Grafikon promjene vrijednosti udjela Alfa-Capital Technologies.
Što je potrebno za ulaganje u investicijski fond:
· Iznos od 1000 rubalja;
· Otvoren račun u banci ili organizaciji u kojoj postoji slična usluga.
Važno: općenito je prikladnije ulagati u investicijske fondove u bankama, budući da neće biti dodatnih provizija prilikom prijenosa sredstava na željeni račun, novac se može podići u gotovini. Ipak, postoje vrlo unosne ponude u trećim društvima za upravljanje.
Radi praktičnosti, razmotrite usporednu tablicu nekoliko investicijskih fondova u različitim društvima za upravljanje.
Naziv udjelnog investicijskog fonda | Ukupni rast tijekom 5 godina u % (2013.-2018.) | Približan godišnji povrat u % |
Travanjski kapital - Dionice robnih društava | ||
Travanjski kapital - Dionice | ||
Agidel - promocije | ||
URALSIB Dionice rasta | ||
Arsagera - dionički fond | ||
Alpha Capital Technologies | ||
Aprilski kapital - Dionice drugog reda | ||
Raiffeisen - Sektor sirovina | ||
Raiffeisen - SAD | ||
VTB - Metalurški fond | ||
Voditelj - promocije | ||
OLMA - SAD | ||
Sberbank - Global Internet | ||
Čvrsta - Globus | ||
VTB - Fond za državna poduzeća |
Gornja je tablica prvenstveno usmjerena na uspješnost fonda. Prilikom odabira poželjno je uključiti i dodatne kriterije ocjenjivanja, kao što su: pouzdanost, jednostavnost prijenosa na račun i sl. Kao što je već spomenuto, najlakše je raditi s bankom u kojoj imate račun, na primjer, Sberbank, VTB, Alfa-Bank i druge organizacije. Možete ulagati u investicijske fondove izravno online sa svog osobnog računa.
Nestabilnost investicijskih fondova može se jasno vidjeti tijekom krize 2008. godine. To se dogodilo s gore spomenutim fondom Alfa-Capital Technologies.
Kao što vidite, oni koji su kupili dionice početkom 2008. bili su u značajnom gubitku od gotovo 70-80%. U ovoj situaciji najvažnije je ne prodati dionice, već strpljivo čekati. Već 2010. godine vrijednost dionice se oporavila i nastavila rasti. Iz tog razloga je optimalno razdoblje ulaganja u investicijske fondove od 3 godine ili više. Slična situacija dogodila se sa svim investicijskim fondovima, neovisno o tvrtki.
Kao rezultat toga, investicijski fond je prilično atraktivna opcija za ulaganje, gdje možete dobiti znatno više nego na bankovnom depozitu. Ipak, investicijski fondovi također imaju određenu nestabilnost, što je povezano s krizom u gospodarstvu. To ne znači da investicijski fond postaje visoko rizično ulaganje, već će u kriznim godinama od investitora biti potrebno nešto više vremena kako bi ostvario dobit kao rezultat ulaganja.
Nekretnine (najam)
Treća popularna opcija ulaganja su nekretnine koje se mogu iznajmiti. Špekulacije sa nekretnina(preprodaja) je već drugi pravac koji donosi koristi, ali ne i stabilan postotak, u aktualnom ćemo dijelu pozornost posvetiti isključivo najmu objekta i potencijalnim prihodima od takvih aktivnosti.
Nekoliko nijansi:
Prilično lako kupiti stambene prostorije(stan) i iznajmiti ga najmoprimcu - ova metoda je najprikladnija za one koji nemaju iskustva i velika ulaganja;
· Profitabilnija i teža opcija je kupnja komercijalne nekretnine - u ovom slučaju se moraju uzeti u obzir stotine čimbenika (potencijalni krug stanara, isplativost prostora, prosječan dnevni broj ljudi koji posjećuju zgradu ili područje pored to itd.).
Koje su prednosti iznajmljivanja nekretnina:
· Mjesečne kamate i stabilna primanja, podložni dugoročnim ugovorima sa najmoprimcem;
· Porast vrijednosti objekta tijekom vremena zbog neizbježnog rasta tržišta nekretnina;
Nije potrebna registracija poduzetničku djelatnost i plaćanje premija osiguranja.
Grafikon rasta cijena na tržištu nekretnina. Mali padovi primjećuju se samo u kriznim godinama. U drugim slučajevima, svake godine objekt raste u cijeni za 5-10% pa čak i više.
nedostaci:
· Visoki prag ulaska - potrebna su značajna ulaganja za kupnju objekta;
· Složenost pronalaženja stanara i razdoblja zastoja.
Važno: uzimanje nekretnine u hipoteku nije uvijek dobra opcija, jer investitoru nameće mnogo obveza i značajno smanjuje povrat ulaganja. U teoriji, ova shema funkcionira ako kupite objekt za budućnost, tako da stanari zapravo plaćaju hipoteku za vlasnika.
Primjer ulaganja u nekretnine u regijama:
1. kupnja objekta (1-sobni stan) u Jekaterinburgu za 2.200.000 rubalja;
2. iznajmljivanje stanovanja za 15.000 rubalja mjesečno (prosječna cijena na tržištu), plaćanja za stambeno-komunalne usluge na najmoprimcu;
3. Približan prihod za godinu - 180.000 rubalja, ili 8,1% + rast cijena nekretnina 5-10%.
Dakle, za ulaganje u nekretnine trebat će vam:
· Dostupnost kapitala u iznosu od 2-3 milijuna rubalja (plus ili minus ovisno o regiji);
· Kupnja dobrog stana ili poslovne nekretnine s potrebnim popravcima i drugim uvjetima potrebnim za iznajmljivanje;
· Potraga za stanarom.
Kao rezultat toga, ulaganje u nekretnine je stabilan smjer za zaradu mjesečnog postotka najamnine. Istodobno, kupnja stana i iznajmljivanje ne zahtijeva posebne vještine. Ako kupujete poslovnu nekretninu, dobit će biti veća, ali i potencijalni rizik, jer morate uzeti u obzir različite čimbenike u pogledu poslovnih perspektiva nekretnine.
Dionice dividende
Kupnja dionica dugo se smatrala isplativom opcijom ulaganja uz kamatu. Međutim, spekulativni pristup tržište dionica nosi mnoge rizike pada cijena i gubitaka. Ulaganje kako bi se dobile dividende od tvrtke postalo je dobra alternativa.
Podsjetnik: Dionica je vrijednosni papir koji investitoru daje pravo na udio u društvu, kao i na primanje dividende. Kupnja i prodaja vrijednosnih papira obavlja se samo od brokera s licencom Središnje banke Ruske Federacije, u protivnom, obavljajući transakcije preko trgovačkih centara, investitor neće imati pravo na isplatu dividende.Enciklopedijske (praktične) članke o ulaganju u dionice možete pronaći na Equity.today ako želite ulagati u dionice i druge vrijednosne papire.
Nekoliko značajki:
· Kupnja dionica zahtijeva posebne vještine korištenja elektroničkog terminala (treba ga unaprijed savladati na virtualnom računu);
· Prihodi od dividendi nisu uvijek veliki, pouzdane tvrtke nude u prosjeku 3-5%, a nove organizacije čine stopu nešto veću oko 10%;
· Nije potrebno kupovati dionice dividende za cijelu godinu, dovoljno je kupiti papir prije zatvaranja popisa (registra) imatelja koji primaju dividendu;
· Nakon što dobijete dividendu, možete čekati povoljnu cijenu i prodati papir.
Općenito, iskusni ulagač dividendi može ostvariti profit u regiji od 30-40% godišnje ako kupujete dionice samo da biste dobili dividende, a zatim ih prodate kada se postigne povoljna cijena. Dulje držanje dionica može rezultirati manjim dobicima i većim rizikom od općeg pada cijena.
Primjer ulaganja u dionice s dividendom. Dionice Sistema u 2017. imale su dobar potencijal. Bilo je dovoljno kupiti vrijednosne papire prije 11.07.2017. da biste dobili dividende od 0,81 rublja po dionici.
Grafik cijena za AFK Sistema obične dionice... 11. srpnja 2017. osiguranje je bilo u rasponu od 12.50-12.52.
Izračunajmo dobit od posla s AFK Sistemom:
· Kupljene dionice po 12,5 za 100.000 rubalja = otprilike 8.000 dionica;
· Primljene dividende od 0,81 po dionici = 6480 rubalja, ili oko 6,5% za nekoliko dana;
Prodane dionice 05.09.2017. nakon 2 mjeseca u 13,0 = dodatna dobit od 4000 rubalja;
· Ukupna dobit - 10.480 rubalja ili 10,5% za dva mjeseca.
Napomena: ne zaboravite da će se od primljene dobiti odbiti i porez na dohodak od 13%. Dakle, s 10,5% investitor će zapravo dobiti 9,1% dobiti.
Godinu dana kasnije, dionice Sistema već vrijede po 10 rubalja, jednostavno bismo bili na gubitku, pa čak i pali na gotovo 8 rubalja.
Što vam je potrebno za kupnju dionica:
· Polog kod brokera, po mogućnosti od 10.000 rubalja, neki imaju ograničenja da možete početi trgovati samo od 30.000 rubalja itd., pa morate unaprijed provjeriti podatke o minimalnom depozitu;
· Posjedovanje terminala za obavljanje transakcija s dionicama;
· Razumijevanje tržišta dionica, praćenje kalendara dividendi na dionice;
· Pravovremeno zatvaranje transakcije uz dobit.
Važno: na ovaj ili onaj način, dionice su prilično rizična imovina. Uvijek postoji šansa da se nakon primitka dividende cijena ne vrati na prethodnu razinu kako bi se posao zaključio s dobrim profitom. Kao rezultat toga, morat ćete čekati mnogo duže. Stoga je potrebno unaprijed ograničiti potencijalni rizik po transakciji na iznos koji ne prelazi planiranu dobit za 2 puta, na primjer, u slučaju AFK Sistema, rizik je bio ograničen na 10 rubalja po dionici.
Kao rezultat toga, kupnja dionica s dividendom zanimljivo je ulaganje, ali nosi i mnogo rizika. Dugoročno nije baš isplativo kupovati pouzdane vrijednosne papire s malim dividendama, budući da tvrtke ponekad nude samo 2-3% godišnje, što neće ni pokriti inflaciju, a same vrijednosnice mogu pasti u cijenu. Osim toga, društvo ima pravo unaprijed odbiti isplatu dividendi za tekuću godinu. Najbolji način- kupiti dionicu neposredno prije zatvaranja registra samo za primanje dividende, a zatim zaključiti posao po povoljnoj cijeni.
Obveznice
Mnogo manje rizična opcija, kako uložiti novac uz kamatu na burzi, je kupnja obveznica. Omogućuju vam da dobijete fiksni postotak na kraju godine ili dulje, a također su posebno pouzdani i imaju minimalne fluktuacije tijekom ekonomskih šokova, kada su u pitanju državne obveznice.
Podsjetnik: Obveznice su vrijednosni papiri i zadužnice koje vam daju pravo na primanje dugovanog iznosa s kamatama (kuponski prinos). Postoje državne i komercijalne obveznice. Općenito, možete dobiti prihod od obveznica koji premašuje stopu na depozite za 2018., oko 8-10% godišnje.
Što vam je potrebno za kupnju obveznica:
· Polog kod brokera od 30.000 rubalja, budući da je to veličina minimalne kupnje koju su postavili pojedinci za kupnju OFZ-a, maksimalna je 15 milijuna rubalja;
· Posjedovanje terminala za obavljanje transakcija s obveznicama;
· Razumijevanje burzovnog tržišta i rada s obveznicama.
Prednosti obveznica:
· Pouzdanost;
· Prihodi su veći od depozita;
· Jednostavnost korištenja, samo kupite i pričekajte prihod od kupona.
Primjer transakcije obveznicama. Najsigurniji način kupovine OFZ-a su obveznice savezni zajam... Iza njih stoji država, pa će sigurno biti ispunjeni u 99,9% slučajeva.
Popis OFZ-ova u terminalu jednog od brokera za travanj 2018. Kao što možete vidjeti, većina obveznica daje prinos od 7-8% godišnje, s kuponom koji se isplaćuje svakih šest mjeseci.
Jasan izračun dobiti pomoću kalkulatora OFZ-n pri kupnji za 100.000 rubalja u Sberbanku.
Grafikon prinosa za OFZ-n u Sberbanku. Općenito, uz depozitnu stopu od 4,5%, možete dobiti 6,9% na obveznice, što je isplativije.
Kao rezultat toga, obveznice su vrlo pouzdan način ulaganja, posebno kada su u pitanju OFZ-ovi. Uz pomoć takvih vrijednosnih papira možete ostvariti prihod veći od stope na depozite.
PAMM
Inovativna opcija, kako uložiti novac uz visoku kamatnu stopu, su PAMM računi kod raznih forex brokera. Njihova se bit svodi na činjenicu da ulagači zajednički ulažu na račun iskusni trgovac koji trguje na deviznom tržištu. Dobit i gubici trgovca dijele se proporcionalno sa svim ulagačima. Ispada prikladan analog upravljanje povjerenjem kapitala bez nepotrebnih formalnosti. Kao što smo već rekli, na InvestingNotes možete pronaći puno informacija i uputa o PAMM računima, tu je i gotov portfelj i kamata na dobit za prošli mjesec... Koja je prednost PAMM računa:
· Možete dobiti veliku dobit, poput profesionalnog trgovca na financijskom tržištu;
· Minimum formalnih procedura za otvaranje računa i prijenos novca, dovoljno je položiti sredstva preko renomiranog brokera, ostalo se radi automatski;
· Vrlo nizak ulazni prag, možete započeti s gotovo bilo kojim iznosom od nekih brokera, na primjer, ulaganja u Alpari počinju od 100 USD (6000 rubalja);
· Široke mogućnosti za diverzifikaciju, budući da možete raspodijeliti sredstva na nekoliko trgovaca odjednom ili odmah ulagati u gotove PAMM portfelje.
PAMM-ovi imaju i nedostatke:
· Visoka razina rizika prije svega, jer trgovac može isprazniti depozit - to se lako eliminira zbog diversifikacije (ulaganja na nekoliko računa);
· Provizija kod povlačenja sredstava na bankovni račun ili drugi izvor – zbog visokih prihoda ne igra veliku ulogu;
· Poteškoće mogu nastati pri radu s velikim iznosima - banka može zahtijevati popratne dokumente, pa je vrijedno unaprijed razmisliti o shemi prijenosa novca na račun (također ne zaboravite na samoplaćujući porez na dobit od 13%) .
Općenito, svi gore navedeni nedostaci nisu kritični i lako se mogu riješiti, a pri radu s malim količinama - do 500.000 rubalja potpuno su odsutni.
Primjer ulaganja u PAMM račun kod brokera Alpari. Kako ne bismo bili zbunjeni diverzifikacijom, odmah ćemo odabrati gotov portfelj u ocjeni pod nazivom “SAVGROUP PAMM FUND”. Ima sljedeću krivulju prinosa i rezultate za 3 godine postojanja.
Krivulja prinosa i statistika SAVGROUP PAMM FUND.
Kao što vidite, tijekom 3 godine portfelj je porastao za 254,6% i ima više od 5.800.000 rubalja pod upravljanjem. Prosječna godišnja dobit je oko 80%. Izvrstan rezultat.
Izračun približne profitabilnosti:
· Rok - 365 dana;
· Ukupna dobit za godinu je 116,3%, oduzimamo nagradu upravitelja = 98,8% ili 98.800 rubalja dobiti.
Što trebate uložiti u PAMM:
· Početni depozit - u Alpari od 6000 rubalja, postoje i drugi brokeri bez ograničenja, ali bolje je odabrati pouzdane;
· Odabir dobrog PAMM portfelja ili računa, uzimajući u obzir različite čimbenike (starost računa, profitabilnost, maksimalno povlačenje i druge pokazatelje);
· Pravovremeno povlačenje sredstava - u pravilu je optimalno uložiti novac na 1 godinu, mnogo ovisi o agresivnosti računa.
Dakle, PAMM je vrlo profitabilan način ulaganja, koji također uključuje značajan rizik. Zgodno je, ne zahtijeva nepotrebnu registraciju, dovoljno je otvoriti račun kod forex brokera i provjeriti ga slanjem skenirane putovnice. Možete uplatiti i povući sredstva izravno iz bankovna kartica... Uz promet velikih iznosa, morat ćete samostalno platiti porez na dohodak - 13%, s malim kapitalom PAMM računi su lišeni bilo kakvih nedostataka.
P2P kreditiranje uz kamatu
Izdavanje kredita izravno uz kamatu postojalo je u svako doba i nazivalo se različitim imenima, danas je popularan naziv kao što je "P2P pozajmljivanje". U teoriji, investitor jednostavno posuđuje novac drugom pojedincu uz povoljnu kamatnu stopu. Zajmoprimce možete tražiti na posebnim burzama, na primjer, zajmovi u WebMoney Dugu su vrlo razvijeni.
prednosti:
· Vrlo visoka profitabilnost - obično kamata prelazi skalu do 50% godišnje i više, s malim iznosima investitori traže više od 10% dnevno;
· Jednostavnost izdavanja i traženja zajmoprimca putem burze;
· Niski ulazni prag.
Nedostatak je što uvijek postoji rizik da novac neće biti vraćen. Naravno, bit će određene posljedice za zajmoprimca, sudove itd., ali čak uspijevaju ne dati novac velikim bankama. Pažljiv odabir zajmoprimca ne jamči uspjeh, ali povećava njegovu vjerojatnost.
Popis popularnih mjenjača za P2P pozajmljivanje:
· Vdolg.ru - najveći ruski servis za izdavanje kredita;
· Grad novca – djeluje od 2013. godine;
· WebMoney Dug - još jedna rusificirana verzija P2P burze;
· Zopa - prva tvrtka za P2P kreditiranje osnovana 2005. u UK;
· Prosper - tvrtka iz Sjedinjenih Država;
· Kreditni klub i mnogi drugi.
Primjer ulaganja u P2P kreditiranje u WebMoney Debt. U sustavu postoji mnogo različitih ponuda.
Okvirni popis prijava zaWebMoneyDug.
Općenito, iznosi su različiti i unutar 10.000 WMZ, što je ekvivalentno 10.000 dolara i 600.000 rubalja. Stope su naznačene otprilike od 0,04% dnevno, u stvari, mogu biti puno veće za nove zajmoprimce. Evo primjera uvjeta koje većina investitora nudi za male iznose.
Naravno, ovo je početna aplikacija za pokretanje za samo 5 dolara, ali izlazi na 600% mjesečno i 7200% godišnje. Adekvatni investitori nude stope u regiji od 0,1% dnevno ili 36,5% godišnje. Dakle, ulaganjem 100.000 rubalja u P2P, možete dobiti oko 30.000 rubalja dobiti i više. Rizike treba smanjiti raspodjelom iznosa na nekoliko zajmoprimaca u odgovarajućem postotku.
Napomena: za dobivanje kredita osoba će trebati visok statusBL (PoslovanjeRazina), što potvrđuje solventnost sustavaWebMoney. To uvelike pojednostavljuje filtriranje zahtjeva za kredit, a od zajmoprimca možete dodatno zatražiti skeniranje dokumenata. Sam sustav djeluje kao jamac povrata.WebMoney.
Što trebate uložiti u P2P:
· Početni kapital - od 10.000 rubalja;
· Potraga za odgovarajućom razmjenom;
· Pažljiv odabir zajmoprimaca;
· Pogrešan izračun kamata za smanjenje rizika.
Kao rezultat toga, P2P kreditiranje je, jednostavnim riječima, obični zajmovi pojedincima. Zajmoprimce možete tražiti izravno ili na posebnim burzama. Uvjeti se mogu ponuditi vrlo različiti: za male iznose i nove zajmoprimce, velike kamate, te primjereni za velike iznose i pouzdane zajmoprimce. Jedini rizik je da se novac možda neće vratiti, kao ni u bankama, pa morate odmah izračunati dobit kako bi se takav slučaj poklopio.
Ulaganja u MFI
Kako ne biste uzalud riskirali novac u P2P kreditiranju i ne gubili vrijeme na provjeru zajmoprimaca, možete odmah uložiti u mikrofinancijske organizacije (MFO) koje same preuzimaju takve rizike. Danas su MFI postale vrlo popularne, jer se zajam može dobiti izravno na Internetu na bankovnu karticu.
prednosti:
· Pouzdanost. MFO-i imaju odgovarajuću licencu Banke Rusije i evidentiraju se u registru, a ne kao lažna poduzeća, jednodnevno.
· Pogodno plaćanje kamata u većini MFI-a s mjesečnim prihodom.
· Visok prihod (10-20% godišnje u rubljama).
· Fleksibilni uvjeti, možete ulagati na mjesec dana.
nedostaci:
· Znatan ulazni prag - od 1,5 milijuna rubalja.
· Bez osiguranja ulaganja od strane države.
· Mali broj tvrtki koje prihvaćaju ulaganja od pojedinaca. osoba (trenutno ih je 5).
· Na dobit je potrebno platiti porez od 13% - plaća ga sam MFO kao porezni agent.
Radi praktičnosti, u nastavku će biti prikazana usporedna tablica s različitim MFI-ima i njihovim uvjetima.
Ime | Godišnji prihod u rubljama | Rok ulaganja u mjesecima | Minimalni i maksimalni iznos u milijunima rubalja | Postupak plaćanja kamata |
Kućni novac | Mjesečno, tromjesečno ili na kraju mandata, ovisno o uvjetima |
|||
Brzi novac | Mjesečno ili na kraju termina, ovisno o uvjetima |
|||
Kreditech Rus | Mjesečno |
|||
SMSfinance | Na kraju mandata |
|||
Mjesečno |
Primjer izračuna povrata ulaganja u MFO:
· Ulaganje od 1,5 milijuna rubalja u kućni novac;
· Godišnji prihod će biti 13%, bez poreza = 11,31% ili 169650 rubalja.
Što je potrebno za ulaganje u MFI:
· Minimalni kapital - od 1,5 milijuna rubalja;
· Prikladna MFI koja prihvaća ulaganja od pojedinaca. osobe.
Kao rezultat toga, ulaganje u MFI prilično je pouzdan način za ostvarivanje većeg prihoda nego na bankovne depozite, pa čak i obveznice. Važno je da kod ulaganja u MFI postoji prihvatljiva pa čak niska razina rizika. Osim toga, većina organizacija nudi mjesečno plaćanje kamata, što je vrlo zgodno.
Na što treba obratiti pažnju prilikom polaganja depozita s kamatama
Unatoč obilju metoda ulaganja, postoje mnoge zamke i točke koje svakako trebate razmotriti. Navedimo glavne nijanse povezane s ulaganjem uz kamatu.
Nijansa broj 1. Iznos slobodnog novca
Prije svega, trebali biste odlučiti o iznosu ulaganja. Ono što je važno razumjeti:
· Ne možete uzeti novac za ulaganje u zajam – to je rizično i besmisleno;
· Kapital bi trebao biti potpuno besplatan, a ne akumuliran za buduće stanovanje ili automobil;
· Idealno, ako je vaš proračun podijeljen u kategorije (dnevni troškovi 50%, ušteda za kupnju 20%, ušteda na investicijama 20%, zračni jastuk 10%).
Izbor ulaganja ovisno o iznosu:
· Do 10.000 rubalja - bolje je ostati na PAMM računima i portfeljima ili otvoriti depozit u banci kako biste uštedjeli više sredstava, prikladni su i zajednički fondovi slične namjene;
· 10.000 - 100.000 rubalja - PAMM računi se i dalje mogu dobro pokazati, konzervativnije možete ulagati u zajedničke fondove i depozite, kao i obveznice, možete agresivno zaraditi dodatni novac putem P2P pozajmljivanja i dionica za dividende;
· 100.000 - 1.500.000 rubalja - preporučljivo je usredotočiti se na pouzdanije i legalizirane oblike ulaganja, na primjer, obveznice, dionice s dividendom, kao i međusobne fondove i bankovne depozite;
· Više od 1.500.000 - 2.000.000 rubalja - idealno, za kupnju nekretnine ili ulaganja u MFO, investicijski fondovi ostaju ništa manje atraktivni, kao i depozit zajedno s obveznicama, plus dionice s dividendom.
Stoga morate odabrati najbolju opciju ulaganja za odgovarajući kapital. Što je više novca, bit će potrebna pouzdanija i niskorizičnija metoda. U praksi, s vrlo malim iznosom, na primjer, do 100.000 rubalja, puno je bolje uložiti u vlastito obrazovanje i stjecanje novih vještina koje će povećati vaš prihod od vaše osnovne djelatnosti.
Nijansa broj 2. Dostupnost specifičnih znanja i vještina
Mnoge investicijske industrije mogu zahtijevati specifično znanje i iskustvo. Gdje možete uložiti novac bez ikakvog iskustva:
· Bankovni depozit;
· Kupnja stana za iznajmljivanje.
Gdje je potrebno iskustvo:
· Dividendne dionice - morate znati koristiti terminal, analizirati dionice i burzu;
· Obveznice - ništa manje teško tržište, gdje se isplati dobro navigirati prije nego što bilo što kupiš;
· Poslovne nekretnine - treba zamisliti poslovne procese i biti poduzetnik po prirodi, kako bi objekt bio stvarno isplativ i atraktivan za buduće najmoprimce;
P2P pozajmljivanje na burzama – morate znati izračunati povoljne kamate i smanjiti rizik neispunjavanja obveza postavljanjem odgovarajućih kriterija provjere za zajmoprimce, što dolazi samo s iskustvom;
PAMM računi – trebali biste naučiti osnove trgovanja i razumjeti kako pomoću njih možete identificirati trgovce optimalne strategije trgovanje, ako ulažete bez iskustva, onda je lako ući na račun za odvod ili portfelj.
Općenito, samo trebate biti pametni u ulaganju, uzeti si vremena, pročitati literaturu, vidjeti stvarne primjere ulaganja i donijeti odgovarajuće zaključke. Ako odmah date svoj novac bez razumijevanja, onda u najboljem slučaju možete dobiti gubitak, au najgorem - izgubiti sav svoj kapital.
Nijansa broj 3. Rok ulaganja
Uvijek treba paziti na optimalno razdoblje ulaganja. Ponekad možete uložiti mjesec dana, a ponekad i nekoliko godina. Na koje se proizvode to prvenstveno odnosi:
· Investicijski fondovi - u nekim godinama (kriza) fond može donijeti gubitak i trebat će još 1-2 godine da uđe u dobit, pa je optimalno razdoblje ulaganja 3 godine ili više, ovisno o okolnostima;
· Dionice za dividende – ponekad morate čekati više od godinu dana da izađete iz dionice koja je naglo pala u cijeni;
· PAMM računi - u određenim mjesecima trgovac može biti u gubitku, ali to ne znači da na kraju godine neće pokazati izvrstan rezultat;
· Obveznice - prinos raste bliže dospijeću, tako da morate računati da ćete odgoditi cijelo dospijeće bez kupnje obveznica 10 ili više godina.
Naravno, uvjeti se odnose i na depozite u banci, jer kada prijevremena otplata izgubit ćete sve zarađene kamate. Preporučljivo je izračunati svoja ulaganja kako ne biste morali podizati novac prije isteka planiranog vremenskog okvira.
Nijansa broj 4. Razina profitabilnosti
Svatko želi dobiti određeni rezultat ulaganjem. Neki očekuju velike povrate - preko 50-100% godišnje, drugi - žele veću pouzdanost za niži postotak. Razmotrite koje je alate bolje odabrati u određenim slučajevima:
· Maksimalna pouzdanost, 4-7% prihoda - bankovni depozit;
· visoka pouzdanost, 8-10% prinos - OFZ obveznice;
· Umjereno visoka pouzdanost, 10-20% prihoda - nekretnine i MFO;
· Prosječna razina pouzdanosti, 25-35% prihoda - investicijski fondovi;
· Prihvatljiva razina pouzdanosti, 35-50% prihoda - dionice dividende;
· slaba razina pouzdanost, 50-100% prihoda - P2P pozajmljivanje i PAMM računi.
Na kraju, sve ovisi o cilju. Ako postoji mali kapital i postoji želja za rizikom da ga brzo povećate, onda je bolje odabrati PAMM račune, P2P. S velikim računom i adekvatnim ciljevima izbor je širi: možete zarađivati optimalno ili možete podcijeniti rizike.
Nijansa broj 5. Osiguranje i stupanj rizika
U prethodnoj nijansi smatrali smo da postoje rizična i manje rizična ulaganja. No, osim prihoda, postoje i drugi čimbenici koji utječu na rizik, poput osiguranja. Tko ima osiguranje:
· Bankovni depozit - do 1.400.000 rubalja u jednoj banci;
· Obveznice - u imovini tvrtke ili države, budući da ćete biti vjerovnik i imati pravo na udio u stečaju (ovo se obično ne odnosi na dionice s dividendom, jer vlasnici posljednji stižu do vlasnika).
Također, možete osigurati nekretninu, ali to je već povezano dodatni troškovi... U drugim vrstama ulaganja nema osiguranja, kao rezultat toga, postoji rizik od gubitka cijelog novca.
Nijansa broj 6. Mogućnost reinvestiranja
Vrlo važan čimbenik je potencijal za reinvestiranje kamata. To zahtijeva da prihod od ulaganja dolazi mjesečno ili tromjesečno. To je moguće uz gotovo svako ulaganje:
· Nekretnine - možete reinvestirati najam u drugim smjerovima (depozit, investicijski fondovi, itd.);
· Bankovni depoziti - samo s mogućnošću povlačenja kamata, ili s kapitalizacijom;
Dionice dividendi - ako je posao uspješno zaključen, može se otvoriti sljedeći veći iznos;
· Obveznice - kuponski prinos se isplaćuje svakih šest mjeseci, moguće ga je reinvestirati;
· P2P pozajmljivanje - mogu se ponovno posuditi mjesečne uplate;
· MFO - ako se dobit isplaćuje svaki mjesec ili kvartal.
Potpuno drugačija situacija se tiče:
· PAMM-računi - moguće je reinvestirati prilikom povlačenja dijela novca uz povećanje profitabilnosti, ali to će utjecati na konačni rezultat;
· Investicioni fondovi – možete prodati jednu po jednu dionicu kada se ostvari profit, ali to će smanjiti ukupnu dobit.
Važno je odabrati prikladnu opciju reinvestiranja, na primjer, ako planirate raditi samo s jednom vrstom ulaganja ili nekoliko.
Nijansa broj 7. Pogodnost povlačenja sredstava i porezne osnovice
Nije svaka opcija za ulaganja s kamatama opremljena prikladnom shemom za prijenos sredstava na bankovni račun. Osim toga, može se postaviti pitanje plaćanja poreza. Što je zgodno:
· Bankovni depozit - nema dodatnih provizija, ne plaća se porez;
· Uzajamni fondovi – u pravilu novac cirkulira u banci, što smanjuje troškove, a svi porezi i naknade menadžerima se plaćaju automatski.
Ostalo je manje prikladno:
· Nekretnine - ako se najam plaća bez problema, tada će pri planiranju prodaje objekta biti puno poteškoća, kao i kod kupnje;
· Dionice dividendi - broker je odgovoran za plaćanje poreza, ali prijenos sredstava na bankovni račun može uključivati provizije;
· Obveznice – slične dionicama;
· PAMM računi - prilikom povlačenja broker naplaćuje proviziju, a pri radu s velikim iznosom i dalje ćete morati sami platiti porez od 13%;
P2P kreditiranje - ovdje ćete se morati registrirati kao samostalni poduzetnik, što može značajno smanjiti prihod zbog plaćanja naknada i poreza, plus provizije za povlačenje u banku;
· MFO - porez plaća sama organizacija, povlačenje može biti popraćeno provizijama.
Naravno, svi su dužni poštivati zakon i registrirati se kao poduzetnik, plaćati poreze, ali uz promet vrlo malih iznosa to trenutno više nije praktična potreba. Inače, gotovo sve metode ulaganja imaju neku vrstu provizije, odnosno automatskog plaćanja poreza na dobit, budući da je takva državna struktura u cijelom svijetu.
Gdje ne ulagati
Često investitori početnici, tražeći gdje je isplativije uložiti novac uz kamatu, nailaze na prijevaru i prijevaru. Kako biste se zaštitili od gubitka novca, kao i povećali vjerojatnost uspješnog ulaganja, trebali biste razumjeti gdje definitivno ne trebate ulagati novac. Razmotrimo glavne opcije:
· Piramide - poznata prijevara, poput "MMM", kada se prvim štedišama isplaćuju kamate na račun ulaganja drugih. Prije ili kasnije takva će se piramida srušiti, a svi koji nisu uspjeli podići svoj novac ostat će bez ičega.
HYIP-ovi su visokorizični i lažni investicijski projekti, uključujući gore navedene piramide. U pravilu podrazumijevaju iznimno visok postotak s tjednim uplatama, često prikrivenim u tvrtke koje se bave rudarenjem kriptovaluta ili ulažu u SAD.
Gdje sigurno ne trebate investirati, ako ne razumijete problem, nemate iskustva. U ovakvim vrstama ulaganja možete zaraditi, ali to je vrlo teško i manjina to postiže:
· Binarne opcije - većina njih se koristi kao lutrija, dapače, možete zaraditi ako imate dovoljno iskustva u trgovanju, računato godinama. 95% ljudi ovdje gubi novac. Nažalost, aktivna promocija i oglašavanje trgovanja nije istina.
Forex - ovdje se koristi ogromna poluga, potrebno je znanje i veliko iskustvo špekulacije, kao i kod opcija, za što će biti potrebno nekoliko godina teškog rada. Opet, 95% ljudi ovdje ostaje bez ičega. Ovo se ne odnosi na PAMM račune, gdje će početnik i dalje moći navigirati.
· Špekulacije dionicama uz korištenje poluge - licenciranim brokerima na burzi također je lako izgubiti novac u krizi ili krahu cijene ako koristite polugu. Stoga nikada nemojte koristiti polugu bez iskustva u trgovanju, čak ni s dionicama s dividendom.
· Nepouzdani startupi i ICO – jednostavno postoji mnogo više rizika nego šanse za zaradu. Teško je provjeriti sve podatke o tvrtkama, a nema jamstva za povrat novca.
Stoga birajte samo pouzdane mogućnosti ulaganja. Dobro razmislite koliko je legitimna djelatnost tvrtke kojoj dajete novac, provjerite sve recenzije o tvrtki. V posljednjih godina sve češće se traži razuman pristup jer se i malim bankama oduzimaju dozvole. Najbolje je ulagati u provjerene i velike holdinge, a ne u malo poznate tvrtke koje rade na poslu.
U završnom dijelu obratimo pozornost na nekoliko korisnih preporuka koje najčešće daju stručnjaci za ulaganja:
1. Razviti strategiju iz nekoliko područja ulaganja. Većinu sredstava bolje je potrošiti na konzervativnija ulaganja, a manji dio ostaviti za visokorizična ulaganja. Primjerice, vrlo je popularno držati 50% sredstava na depozitu, 30% u obveznicama, a preostalih 10% u dionicama ili investicijskim fondovima.
2. Koristite diverzifikaciju što je više moguće. Nepoželjno je ulagati sav novac u jedan projekt ili dionice jedne tvrtke, bit će puno sigurnije saznati gdje je bolje uložiti novac uz kamatu, a iznos podijeliti na nekoliko projekata. Na primjer, umjesto ulaganja u jedan PAMM račun, raspodijelite sredstva na nekoliko ili koristite gotove portfelje. Diverzifikaciju je najbolje primijeniti u investicijskim fondovima, gdje je fond već raspodijelio sredstva na veliki broj dionica i obveznica.
3. Usredotočite se na pasivne prihode i mjesečne kamate. Također se zove " protok novca“, Koncept koji je uveo Robert Kiyosaki. Profesionalno ulaganje uključuje minimalnu uključenost u upravljanje imovinom. Primjerice, dionice za dividende zahtijevat će od vas da pratite kotacije i kalendar, trošite energiju i živce na uspješne i neuspješne transakcije, edukaciju. Iznajmljivanje nekretnina zahtijevat će stalni kontakt i potragu za stanarima, kao i u P2P kreditiranju. Pasivniji prihod će biti kada se koriste depoziti, obveznice, MFO, PAMM portfelji.
4. Ne očekujte brze rezultate. Ulaganje je maraton, a ne sprint, gdje se prihod utvrđuje do kraja godine. To se uglavnom odnosi na investicijske fondove, dionice, PAMM račune. Mnogi investitori su izgubili interes i novac zbog nedostatka strpljenja. Ulagati je bolje krenuti postupno, pogotovo ako nema dovoljno znanja i iskustva.
5. Ne očekujte financijsku slobodu od malog kapitala. Čak i ako imate 1 milijun rubalja u rukama za ulaganje, nećete moći napustiti svoj glavni posao ili posao, uvijek postoji rizik od loše godine. Nažalost, san o životu od kamata uvelike je utopija, jer vam je potreban puno veći iznos i vrlo kompetentno upravljanje kapitalom. Ako govorimo o još manjem iznosu - 50.000 - 100.000 rubalja, onda je učinkovitije uložiti ovaj novac u sebe. Na primjer, naučite nove vještine u trgovanju dionicama ili obrazovanje kako biste povećali prihod za buduća ulaganja.
Ukratko rezimiramo. Postoji mnogo opcija gdje uložiti novac uz visoku kamatnu stopu. To može biti trivijalni depozit u banci ili kupnja nekretnine za najam, što je općenito konzervativan i pouzdan smjer s prihodom od 5-10% godišnje. Profitabilnije, ali rizičnije je ulaganje u investicijske fondove, PAMM portfelje, dividende, kao i P2P pozajmljivanje, gdje možete zaraditi 30-100% godišnje. Nešto između su ulaganja u MFO i obveznice, gdje zarada može biti i do 10-20% za slično razdoblje.