Što je e kreditna kartica. Kreditne kartice jednostavnim riječima - čemu služe i kako ih koristiti
Registracija uvelike pojednostavljuje međusobna poravnanja. S takvom karticom nikada nećete ostati bez novca: kreditne kartice se mogu koristiti za podizanje gotovine s bankomata banaka svih zemalja, što je posebno pogodno za putnike i ljude koji često idu na poslovna putovanja.
Većina financijskih institucija izdaje kreditne kartice s razdobljem počeka za kreditiranje. Za 50-60 dana, zajmoprimac koristi novac apsolutno besplatno, bez plaćanja kamata na kredit.
Važno je napomenuti da je novac podignut s kreditne kartice neovlašteni zajam, kojim možete raspolagati kako želite. Vlasnici kreditnih kartica ne obavještavaju banku gdje su potrošili novac, što je uvijek vrlo zgodno.
Ako se odlučite za kreditnu karticu, to možete jednostavno učiniti u gotovo svakoj banci u Rusiji. Zahvaljujući pojednostavljenoj obradi plastičnih kartica, morat ćete ispuniti minimum dokumenata.
Razlika između kreditnih i debitnih kartica
Često se postavlja pitanje koja je razlika između kreditnih i debitnih kartica koje nude banke. uvijek imaju pozitivan saldo sredstava, namijenjeni su akumuliranju novca, primanju prihoda od depozita i prijenosu plaća.
Kreditne kartice imaju malo drugačiju svrhu. Njihov saldo može biti negativan, dok je glavna zadaća kreditnih kartica osigurati vlasniku kartice novac kada mu nedostaje vlastitih sredstava.
Praksa je pokazala da su kreditne kartice najbrži način za dobivanje neciljanih kredita od banke. Novac se s njih može podići na bankomatu bilo koje banke, što je vrlo zgodno tijekom putovanja i poslovnih putovanja.
Važne prednosti korištenja kreditnih kartica
Ako ste ikada koristili kreditne kartice, vjerojatno ste uspjeli uvidjeti sve njihove prednosti. Kreditna kartica koja leži u džepu otvara dovoljno mogućnosti za svog vlasnika, omogućujući mu da gotovo trenutno dobije nedostajuću količinu novca u svoje ruke. Pogodan je za plaćanje robe i usluga gdje god su terminali instalirani.
Za one koji vole kupovati u internetskim trgovinama, kreditna kartica će postati zgodan, au nekim slučajevima i jedini način prijenosa plaćanja. U nekim bankama, u funkcijama kreditnih kartica, implementirana je mogućnost zamjene valuta, što je posebno važno kod naručivanja robe i plaćanja usluga na stranim stranicama.
Kada treba računati na bonuse?
Prilikom odabira kreditne kartice svakako navedite hoće li sudjelovati u programima vjernosti. Vrlo često, uz aktivnu upotrebu kreditnih kartica, banke na njih prikupljaju bonuse. Ovi bonusi se mogu potrošiti na popuste u partnerskim trgovinama, benzinskim postajama, kozmetičkim salonima, restoranima itd.
Ako je vaša kreditna kartica povezana s humanitarnim programom, svaki put kada plaćate robu i usluge kreditnom karticom, pomoći ćete bolesnoj djeci, braniteljima i sirotištu. Cijeli proces je u potpunosti automatiziran, tako da vam prijenos novca za dobre potrebe nikako neće smetati.
Važno je zapamtiti
Ni u kojem slučaju ne smijete zaboraviti na tako korisnu uslugu kao što je Grace period radnje s kreditnom karticom. U roku od 50-60 dana možete koristiti posuđeni novac apsolutno besplatno. Danas slično kreditni programi posluju u većini banaka.
Korištenje kreditne kartice može značajno pojednostaviti međusobna obračuna roba i usluga. Najbolja opcija je povezana s partnerstvom i bonus programi kreditna kartica.
4,5 (90%) 4 glasova
Sigurno su svi više puta čuli za ponude banaka o mogućnosti besplatnog izdavanja kreditne kartice, ali ne znaju svi koje pogodnosti mogu dati i kako ih koristiti. Za mnoge se jedna riječ "kredit" odmah povezuje s "pljačkom". Zapravo, sve je malo drugačije. Predlažemo da pročitate ovaj članak do kraja kako biste upoznali sve zamršenosti kreditnih kartica i time poboljšali svoju financijsku pismenost.
1. Kreditna kartica - što je to jednostavnim riječima
Kreditna kartica(skraćeno "credit card", od engleskog. "credit card") je bankovna kartica koja vam omogućuje automatsku kupnju posuđivanjem unovčiti banka ima sredstava
"Pozajmljivanje" sredstava događa se tijekom operacije kupnje. Svaka kartica ima kreditno ograničenje koje možete koristiti. Obično je ovaj iznos ograničen na raspon do 300-500 tisuća rubalja, ovisno o vrsti kreditne kartice, vašem prihodu i banci. Izdaju se na razdoblje od 2 do 5 godina nakon čega se automatski ponovno izdaju.
Svaka banka ima svoje uvjete i odredbe. Ne postoji jedinstveni standard po kojem funkcioniraju kreditne kartice. Pogledat ćemo najčešće uvjete.
Grace period kreditnom karticom što je toJedna od prednosti kreditnih kartica je mogućnost iskorištavanja razdoblje odgode(ili grejs period), što vam omogućuje da vratite novac banci bez plaćanja kamata ili drugih preplata. Koliko su uzeli – toliko i vratili. Sve je pošteno i bez varanja. Svaka banka postavlja svoje razdoblje odgode (neke imaju više, neke manje).
Bilješka
Razdoblje počeka odnosi se samo na plaćanja izvršena od strane bezgotovinska plaćanja... Prilikom podizanja sredstava s bankomata naplaćuje se provizija (u većini slučajeva 3-5% iznosa). Stoga je bolje ne podizati gotovinu s kreditne kartice, jer je to iznimno neisplativo.
Postoji različiti tipovi kreditne kartice koje, ovisno o statusu, pružaju različite mogućnosti plaćanja. Obično se klasificiraju na sljedeći način:
- klasična (klasična)
- Zlato
- Platina
Najvažniji parametri su:
- Maksimalni iznos kredita;
- Trajanje razdoblja počeka;
- Troškovi održavanja kartice;
- Bonusi i povrat novca pri plaćanju;
- Kamate koje se moraju platiti banci ako su prešle grace period;
2. Prednosti i nedostaci kreditnih kartica
Banke voljno izdaju kreditne kartice gotovo svakoj osobi u nadi da će zaboraviti ili neće moći na vrijeme platiti uzeti kredit. U tom slučaju banka će dobro zaraditi (provizije, kamate za razdoblje itd.).
Međutim, kreditne kartice i dalje imaju mnoge neosporne prednosti.
- Mogućnost trenutne kupovine bez vlastitih sredstava bez dodatnih posjeta banci.
- Solidni bonusi i povrat novca od banke. Stoga potiče korištenje ovih kartica i trošenje više.
- Prisutnost razdoblja počeka tijekom kojeg ne možete platiti ništa za korištenje kredita
- Pogodno je platiti kupnju u inozemstvu. Osim toga, ovo je vaš dodatni novac za svaki slučaj.
- Mogućnost korištenja kreditno ograničenje iznova i iznova
- Postoje besplatne kreditne kartice koje ne zahtijevaju godišnju naknadu za uslugu
- Mogućnost brzog podizanja kredita bez kamata je motivacija za to. Štoviše, ovaj osjećaj je razvijeniji kod onih koji nemaju besplatan novac, odnosno oni koji koriste kreditne kartice
- Banka je zainteresirana da od vas uzme provizije, kamate itd. Stoga morate biti oprezni prilikom potpisivanja ugovora i daljnjeg servisiranja kartice.
- Kako ne biste plaćali kazne i kamate, morate zapamtiti da platite.
3. Najprofitabilnije kreditne kartice
Na tržištu kreditnih kartica ima puno ponuda. To je dobro, jer zbog visoke konkurentnosti, stvarno dobri prijedlozi za krajnjeg korisnika. Razmislite o najboljim kreditnim karticama za 2019.
3.1. Tinkoff kreditna kartica
3.2. Kreditna kartica Halva na rate (SovcomBank)
4.5. Razlike između kreditne kartice i potrošačkog zajma
Što je bolje: kreditna kartica ili potrošački zajam? Ne postoji jedinstven odgovor na ovaj odgovor. Ovisno o situaciji, i prva i druga opcija mogu biti bolje.
Navedimo glavne razlike između kreditne kartice i zajma:
- Možete redovito uzimati kredite bez odlaska u banku
- Možete uzeti bilo koji iznos koji ne prelazi utvrđeni limit
- Postoji grace period za koji ne morate plaćati kamate. Imati potrošački kredit kamata odmah počinje raditi protiv vas
- Mogućnost brze otplate bez odlaska u banku. Prilikom otplate redovnog kredita obavezni su posjeti banci, što stvara neugodnosti
4.6. Da li je moguće podići novac s kreditne kartice
Novac s kreditne kartice možete podići putem bankomata. Ali za to se uzima provizija. Međutim, na tržištu možete pronaći kartice koje vam omogućuju da to učinite bez preplate. Da biste to učinili, morate posebno tražiti takve prijedloge.
Povezani unosi:
Govoreći jednostavnim riječima, kreditna kartica je plastično sredstvo plaćanja koje vam omogućuje plaćanje novcem koji banka daje prema uvjetima ugovor o kreditu... Možete ga koristiti u Rusiji i inozemstvu.
Što je kreditna kartica
Kreditna kartica je isti zajam koji se, za razliku od potrošačkog kredita, može izdati na rok do 2-3 godine, nakon čega se dug obvezno mora se iskoristiti i kartica ponovno izdati. U tom slučaju banka postavlja kreditni limit, odnosno veličinu maksimuma svota novca koji se može potrošiti u određenom vremenskom razdoblju. Takvo ograničenje banka postavlja na temelju starosti i solventnosti klijenta, ima li depozitne i druge račune, imovinu, dobro kreditna povijest i tako dalje.
Za razliku od običnog kredita, kreditni limit na kartici je revolving, t.j. maksimalni iznos se utvrđuje u odnosu na jednokratni dug klijenta banci i može se ponovno potrošiti nakon otplate.
Sama kartica je plastična ploča koja je zaštićena od raznih oštećenja: ogrebotina, abrazije, prodora vode, sunčeve svjetlosti, temperaturnih promjena.
U međunarodnoj praksi kartice se ponekad izrađuju od metala, uključujući plemenite metale (zlato, platina), za VIP klijente.
Jednostavnost i lakoća korištenja postignuta je zahvaljujući univerzalnim dimenzijama koje su određene međunarodnim standardima... U većini zemalja koristi se format ISO 7810 ID-1, gdje je dužina kreditne kartice 8,57 centimetara, visina 5,39 centimetara, debljina do 1 milimetar, a radijus kuta oko 3 mm.
Mogućnosti i značajke kreditne kartice
Zahvaljujući suradnji banke s međunarodnim platnim sustavima, kreditna kartica se može koristiti ne samo u Rusiji, već iu stranim zemljama. Kartica nudi sljedeće mogućnosti:
- bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na teret kreditna sredstva, uključujući izvan vašeg grada i zemlje;
- podizanje gotovine s bankomata unutar utvrđenog limita;
- stalni pristup posuđenim sredstvima;
- nema potrebe izvještavati zajmodavca o svrhama zajma;
- naručivanje plastičnog proizvoda putem interneta na web stranici banke;
- besplatno korištenje posuđenih sredstava do kraja počeka.
Kreditna kartica se razlikuje od običnog zajma po načinu na koji osigurava sredstva. Kredit se izdaje, u pravilu, u paušalnom iznosu, t.j. cijeli iznos odjednom. Iznimka su programi za poslovne subjekte u okviru kojih se novac može izdavati na rate. Ovo postupno osiguravanje sredstava naziva se kreditna linija. Kartica je po načinu izdavanja novca isto kao i kreditna linija, jer se sredstva troše u dijelovima, prema potrebi. Međutim, račun kartice podliježe pravilu revolving limita.
Na primjer, s maksimalnim iznosom od 50 tisuća rubalja. zajmoprimac je kupio za 30 tisuća rubalja, a zatim je vratio 20 tisuća rubalja. Stanje duga iznosit će 10 tisuća rubalja, a iznos nepotrošenog limita je 40 tisuća rubalja. (50 - 10). Prilikom sljedeće kupnje klijent može koristiti kreditni novac u iznosu do 40 tisuća rubalja.
Druga razlika je u tome što se kredit izdaje u gotovini, dok je kartica prioritetno područje je bezgotovinsko plaćanje, a podizanje gotovine s njega podliježe proviziji.
Kreditne kartice se često miješaju s prekoračenjem, ali to su različiti proizvodi. Prekoračenje je pozajmljivanje sredstava koja su veća od vaših vlastitih. Usluga se povezuje na debitne kartice, često plaća. Princip rada je sljedeći: kartica klijenta sadrži određeni iznos vlastitog novca koji se tereti u trenutku plaćanja. Čim im novac ponestane, banka počinje kreditirati vlasniku kartice za iznos kupnje. Za kartice prekoračenja, kao i za kreditne kartice, postavljen je limit za trošenje sredstava koji se ne može prekoračiti. Osim toga, postoji još jedna sličnost - prisutnost razdoblja počeka tijekom kojeg možete vratiti dug bez kamata.
Na prvi pogled može se činiti da su ove dvije vrste kartica identične, ali zapravo postoje temeljne razlike:
- Prekoračenje je uvijek debitna kartica (najčešće kartica za plaću).
- Da biste potrošili vlastita sredstva na kreditnu karticu, potrebno je uplatiti taj novac, ali na plaću se redovito prima.
- Da biste otplatili dug po kreditnoj kartici, obično ga morate sami nadopuniti. Prekoračenje platna kartica to se događa automatski svaki put kada se plaća kreditira.
- Kreditne kartice imaju viši limit od prekoračenja.
- Period odgode kod prekoračenja je značajno kraći ili ga nema.
I što je najvažnije, dug po kreditnoj kartici može se otplaćivati puno dulje, koristeći opciju otplate uz minimalna plaćanja.
Podaci o kreditnoj kartici
Svaki plastični nosač ima prednju i stražnju stranu. Na prednjoj strani mogu se nalaziti neke informacije, crtež ili logotip banke izdavatelja. Naličje je najčešće jednobojno. U tom slučaju na kreditnoj kartici moraju biti prisutni sljedeći elementi:
- prezime i ime nositelja (ako je kartica personalizirana);
- logo sustav plaćanja(Visa, MasterCard);
- zaštitni čip;
- magnetska traka;
- sigurnosni kod CVV2, CVC2;
- mjesto za potpis;
- naziv banke koja je izdala karticu;
- datum isteka kartice (mjesec i godina u numeričkom formatu);
- hologram;
- reljefni broj kartice, koji se sastoji od 16 znakova (ne brkati se s brojem računa).
Podaci koji nisu prikazani na sredstvu plaćanja, ali su potrebni za obavljanje obračuna:
- TIN i puno ime primatelja;
- broj računa (dodijeljen od strane banke i sastoji se od 20 znakova);
- BIK je šifra kojom se identificira financijska institucija;
- korespondentni račun (dodijeljen prilikom registracije banke i koristi se za obračune s drugim bankama);
- puni naziv financijske institucije.
U inozemstvu za obračun kreditnim karticama potrebno je obvezno navesti adresu za plaćanje kartice. Ovo je mjesto prebivališta klijenta koje je naveo prilikom podnošenja zahtjeva za karticu. U Rusiji se ovaj rekvizit ne koristi, ali ponekad ga može zatražiti strana internetska trgovina ako tamo želite obaviti kupnju. Vlasnici ovih trgovina znaju da je adresa za naplatu na Ruske karte ne vezuje se, i izlazi u susret našim kupcima na pola puta. Transakcije se provode bez usklađivanja adrese za naplatu kartice. Ali ponekad plaćanje možda neće biti prihvaćeno.
Saznajte sve detalje o svom bankovna kartica može biti u ugovor o zajmu traženjem informacija na web stranici ili u poslovnici banke ili pozivom na dežurni telefon.
Što je kreditni limit i tranša kartica
Nakon što banka odluči izdati karticu, na nju se postavlja limit, odnosno iznos sredstava koji se može koristiti. Prije toga, klijent se provjerava likvidnost, za što je potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju redovita primanja. U pravilu je njegova veličina postavljena na razini od najmanje 15 tisuća rubalja. za moskovsku regiju i 10 tisuća rubalja. za druge regije. Ako službeni izvor prihodi su manji od potrebnih, neke banke uzimaju u obzir vlasništvo nad stanom ili automobilom.
S vremenom kreditni limit se može povećati, ako se s karticom obavljaju redovite transakcije, kontaktiranjem poslovnice banke s odgovarajućom izvodom.
Prekoračiti kreditni limit je gotovo nemoguće, jer banka strogo kontrolira količinu utrošenih sredstava. No, u nekim slučajevima, višak se ipak događa iz tehničkih razloga. Primjerice, kada se prilikom plaćanja kupovine u jednom od prodajnih mjesta novac s kartice nije teretio odmah, već sljedeći dan. Ako je klijent u ovom trenutku izvršio još jednu uplatu s računa kartice, moguće je prekoračiti utvrđeni limit. U takvim situacijama može se zaračunati zatezna kamata za prekoračenje maksimalni iznos krediti, čiji iznos u potpunosti ovisi o tarifama banke uslužne banke.
Tranša kartice je iznos novca koji je banka osigurala za kupnju. Ali to se ovdje ne računa ukupna veličina troškovi po danu, te iznos svake pojedine operacije. Dakle, ako je klijent platio hranu za 3000 rubalja. a zatim kupio kućanske aparate za 10.000 rubalja, postoje dvije tranše na kreditnoj kartici.
Načini plaćanja duga
Kreditna kartica radi malo drugačije od običnog zajma. Nakon terećenja sredstava, klijent obično ima grace period. To je razdoblje tijekom kojeg se utrošeni novac može vratiti banci bez plaćanja kamata.... Ako klijent nema vremena, tada se glavnom dugu dodaje iznos obračunate kamate. Nadalje, dug će se morati otplaćivati u mjesečnim ratama (djelomična plaćanja) najkasnije do utvrđenog datuma ili se cijeli iznos mora platiti odjednom.
Algoritam je sljedeći: banka šalje izvod računa s naznakom plaćanja - obično oko 10% ukupan iznos zajam plus kamate obračunate za prošli mjesec. Ovo će biti minimalni iznos, koji se mora isplatiti. Sredstva za otplatu kredita možete položiti na sljedeće načine:
- u gotovini preko blagajne banke;
- prijenosom s druge kartice;
- putem bankomata;
- poslati navedeni iznos poštanskom uputnicom;
- koristiti terminale za plaćanje ili internetske sustave.
U konačnici pun trošak posuđen novac sastoji se od kamatne stope i naknade za uslugu kreditne kartice.
Glavne vrste karata
Kreditne kartice se mogu klasificirati prema nekoliko kriterija.
Po vrsti se dijele na standardne (s magnetskom trakom) i čip, a po načinu obračuna kamata - sa i bez počeka.
Ovisno o platnom sustavu, kreditne kartice se dijele na međunarodne, posvuda rasprostranjene (Visa, MasterCard, American Express) i lokalne, koje se prihvaćaju samo u određenim bankama u zemlji (Union Card, NPS).
po razredu:
- klasična;
- zlato;
- platina.
Ovisno o statusu kartice, banka postavlja maksimalna veličina kreditni limit i pruža dodatni paket usluga, koji može uključivati popuste od partnera banke, 24-satna korisničku podršku, putno osiguranje itd.
Kobrendirane kartice i kartice na rate zaslužuju posebnu pozornost. Kobrendirane kreditne kartice se nimalo ne razlikuju po principu korištenja, ali imaju veliku prednost u vidu prikupljanja svih vrsta bonusa od partnera banke. Uvjeti različitih co-brandova razlikuju se po načinu dodjele privilegija: dobivanju zajamčenog popusta ili skupljanju bodova koji se naknadno zamjenjuju za poklone ili iste popuste.
Kartice na rate, za razliku od kreditnih, omogućuju kupnju robe i plaćanje na rate, bez plaćanja kamata banci. No, nakon proteka vremena predviđenog za otplatu rata počinje se obračunavati kamate. Stoga su takve kartice vrlo slične kreditnim karticama za koje se odobrava grace period. Glavna razlika je u tome što ne možete podizati gotovinu s kartica na rate. Iako ova granica počinje pomalo nestajati. Dakle, kartica "Halva" omogućuje isplatu novca, ali samo prilikom posjete banci i ne duže od 3 mjeseca.
Sada gotovo svatko ima platnu karticu u svom novčaniku. I vrlo često među njima možete vidjeti kreditnu karticu. Ona može pomoći u rješavanju nekih financijska pitanja... Ali za učinkovito korištenje kreditne kartice morate razumjeti osobitosti njezina funkcioniranja i saznati što je ona zapravo.
Kreditna kartica je bankovna plastična kartica s određenim kreditnim limitom. V moderni svijet kreditne kartice su raširene. Uz nedostatak vlastitih sredstava, kako gotovinskih tako i za bezgotovinsko plaćanje u maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži, možete koristiti posuđena sredstva banke. Kreditne kartice su ozbiljno pogurale tržište bankarske usluge potrošački krediti.
Kako se registrirati?
Zbog visoke konkurencije uvjeti za izdavanje kreditnih kartica u bankama postaju sve lojalniji. Banka obično od vas traži putovnicu i račun prihoda. U nekim slučajevima pomoć možda neće biti potrebna. Ponekad banka može zatražiti dodatni dokumenti, na primjer, putovnica ili vozačka dozvola.
Da biste dobili kreditnu karticu, ne morate ni ići u poslovnicu banke. Mnoge financijske institucije pružaju mogućnost izdavanja čak i putem interneta. Nakon što je kartica spremna, klijent se treba obratiti poslovnici banke ili naručiti uslugu dostave. No, u pravilu, što su jednostavniji uvjeti registracije, klijentu je skuplje korištenje posuđenih sredstava. Karticu je lakše izdati ako je klijent već aktivan korisnik drugih proizvoda određene banke i ima dobru reputaciju u njoj.
Kako radi?
Nakon procjene solventnosti dužnika, banka kreće kartica za plaćanje kreditno ograničenje. U svakoj banci način izračuna mogućeg kreditnog limita je različit i može ovisiti o mnogim pokazateljima: dobi, mjestu rada, socijalnom statusu, dostupnosti drugih kredita, kvaliteti njihove usluge i još mnogo toga.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnu karticu treba pažljivo proučiti stope, jer se pod niskom kamatnom stopom mogu skrivati i druge naknade koje značajno utječu na cijenu posuđenih sredstava.
Trebali biste obratiti pozornost na sljedeće točke:
- Dostupnost razdoblja počeka (grace period) i način njegovog izračuna.
- Dodatne provizije.
- Kazne za kašnjenje u otplati duga.
- Dostupnost dodatnih usluga i njihova cijena.
Grace period
Grace period je razdoblje za koje banka ne obračunava kamatu na kredit. Ali potrebno je pažljivo proučiti način njegovog izračuna. Postoje dva načina:
- Razdoblje se računa od dana prve transakcije (povlačenje sredstava). Odnosno, ako je, primjerice, klijent tri puta podigao novac, onda se razdoblje beskamatne obračuna od dana kada je prvi podignut iznos. Da bi započeo novi grace period potrebno je u cijelosti otplatiti dug.
- Razdoblje se određuje posebno za svaku transakciju.
Maksimalni beskamatni period obično je do 55 dana. Ova usluga omogućuje besplatno korištenje kreditnih sredstava ako zajmoprimac uspije u potpunosti otplatiti dug u dogovorenom roku.
Razdoblje odgode možda se ne odnosi na pojedinačne transakcije. Postoje banke koje pružaju priliku beskamatni zajam isključivo za naselja u maloprodajnoj i trgovačkoj mreži. Sve ove točke moraju biti navedene u ugovoru.
Podizanje gotovine
Uvjeti za podizanje gotovine također moraju biti detaljno navedeni u ugovoru. Za isplatu kreditnih sredstava banka obično naplaćuje proviziju. Također se može postaviti određeno ograničenje za rad. Limit se obično postavlja unutar jednog dana, a može se povući nakon kontaktiranja banke. Ako klijent planira povući iznos koji premašuje dopušteni limit, tada je vrijedno kontaktirati banku unaprijed i saznati sve pojedinosti podizanja limita. Često se ova operacija ne izvodi dovoljno brzo.
Online plaćanja: sigurnost na prvom mjestu
Mnoge se kreditne kartice mogu koristiti za plaćanje robe i usluga na Internetu. Da biste izvršili operaciju na mreži, morate unijeti sljedeće podatke u odgovarajuća polja:
- Puno ime vlasnika kreditne kartice.
- Njegov rok valjanosti.
- CVC2 kod.
CVC2 kod je naznačen na stražnja strana kartice. On može biti odsutan za Visa kartice Elektronski maestro. U takvim slučajevima potrebno je kontaktirati korisničku podršku banke i pojasniti mogućnost korištenja kartice za plaćanje u mreži.
Ako treća strana zna te podatke, onda može izvršiti uplatu bez vlasnika. Stoga se ne može nikome priopćiti.
Kako otplatiti dug?
Banke obično zahtijevaju mjesec dana za otplatu određenog iznosa minimalno plaćanje... To je 5-10% iznosa duga na kraju obračunskog razdoblja. Ponekad je potrebno napraviti fiksno plaćanje... Kamata za korištenje kredita se zadržava od ove uplate, ali samo ako je poček već istekao. Preostali iznos se koristi za otplatu glavnice duga. Ovaj iznos bit će dostupan za novo povlačenje.
Dodatne naknade
Dodatne naknade također utječu na trošak servisiranja duga. Mogu se naplatiti u sljedećim slučajevima:
- Za izdavanje gotovine na bankomatu i blagajni banke. Na bankomatu druge banke naknada za podizanje može biti veća.
- Komisija za Dodatne usluge: SMS informiranje, internet bankarstvo, povećanje kreditnog limita, blokada kartice, ponovno izdavanje u slučaju gubitka itd.
- Za status kartice. Što više pogodnosti i bonusa, to će izdavanje kartice biti skuplje.
Ovaj popis svakako nije konačan. Kako ne biste došli u neugodnu situaciju povezanu s dodatnim plaćanjem, potrebno je pažljivo proučiti tarife banke za servisiranje kreditne kartice.
Cashback je povrat određenog postotka iznosa kupnje na karticu. Ovaj postotak može biti različit kada se izračunava u različitim poslovnicama i tvrtkama. Neke banke ne vraćaju novac, već prikupljaju bonuse ili bodove koji se potom mogu isplatiti u određenoj maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži. No, neke banke postaviti povećan kamatna stopa na kreditni dug ako je na kartici osiguran Cashback. Dakle, cjelokupna pogodnost ove usluge može biti poništena ako nemate vremena vratiti svoj novac prije isteka razdoblja počeka.
Kako ga učinkovito koristiti?
Za profitabilno korištenje kreditne kartice morate se pridržavati sljedećih pravila:
- Koristiti ga uglavnom za bezgotovinska plaćanja u maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži, budući da banka uvijek naplaćuje dodatnu proviziju za unovčavanje novca.
- Pomno pratite trajanje grace razdoblja i pokušajte otplatiti dug unutar njega. Čak i ako su posuđena sredstva i dalje potrebna, novac se može ponovno podići, a banka će ponovno početi obračunavati grace period.
- Istražite dodatne plaćene usluge i, ako je moguće, napustite ih ako nema potrebe da ih koristite.
- Koristite uslugu SMS-informiranja. Ova usluga se obično plaća, ali vam omogućuje kontrolu duga po kartici.
Za mnoge je kreditna kartica više od obične zgodan način rješavanje financijskih problema, ali i napast za impulzivno trošenje i kupnju. Posuđena sredstva treba koristiti u nepredviđene situacije ili kada je stvarno učinkovit.
Mnoge vlasnike sredstava plaćanja zanima što je kreditna kartica, kako izgleda i kako je najbolje koristiti. Kreditne kartice su sveprisutne, imaju različite uvjete, ali rade po istom principu. Čega bi svi koji su se odlučili za kupnju ovog financijskog instrumenta trebali znati?
Kako izgleda kreditna kartica?
Kreditna kartica TCS banke.
Kreditna kartica je pravokutnik napravljen od plastike koji sadrži čip s podacima o računu vlasnika. Dimenzije plastičnih medija po standardima su 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.
Prednja strana sadrži sljedeće informacije:
- broj kartice;
- ime i prezime njenog nositelja, ako je kartica registrirana;
- rok do kojeg vrijedi;
- logotip korištenog platnog sustava;
- naziv banke izdavatelja.
Povratak sadrži:
- podatke o banci;
- mjesto za potpis klijenta;
- sigurnosni kod koji se koristi prilikom online kupovine;
- magnetska traka koja sadrži podatke o kartici.
Određuje se dizajn plastičnog nosača financijska institucija koji ga emitira. Uz neke kreditne kartice, dizajn možete odabrati sami.
Vrste kreditnih kartica
Najveći sustavi plaćanja.
Kreditne kartice su sljedećih vrsta:
- Klasični. Imati standardne uvjete kreditiranja.
- Zlato. Imaju povećanu granicu.
- Platina. Za njih su dostupne dodatne usluge.
- Co-branding. Omogućuju vam primanje raznih bonusa prilikom korištenja, primjerice, popusta ili dodjele bodova.
Vrste platnih sustava također mogu biti različite. Najpopularniji u Rusiji su Visa, MasterCard (Maestro).
Uvjeti kreditne kartice
Ponuda Tinkoff banke.
Ako kreditnoj kartici date definiciju najjednostavnijim riječima, onda je ovo vrsta bankovno kreditiranje, u kojem osoba dobiva pristup novcu putem platnog instrumenta, plastičnog nosača. Ova vrsta kredita spada u revolving, odnosno sredstva banke mogu se koristiti više puta.
Maksimalni iznos posuđenih sredstava utvrđuje se tijekom razmatranja prijave i ovisi o sljedećim čimbenicima:
- vrsta kartice;
- iznos prihoda potencijalnog klijenta;
- povijest prethodnih zajmova.
Kamatna stopa za korištenje posuđenih sredstava u svakoj banci je različita. Evo primjera 5 popularnih banaka i uvjeta kreditiranja u njima.
Prilikom izdavanja kartice određena stopa utvrđuje se nakon procjene solventnosti klijenta i fiksira se u ugovoru.
Činjenica! U većini banaka kamata za korištenje gotovine nešto je veća nego za bezgotovinske transakcije.
Gotovo sve kreditne kartice imaju grace period tijekom kojeg možete koristiti posuđena sredstva bez plaćanja kamata. Da biste to učinili, morate vratiti potrošen novac na račun prije njegovog isteka. Trajanje beskamatnog razdoblja je u prosjeku 50-55 dana, ovisno o financijskoj politici banke.
Razdoblje odgode ima svoje nijanse:
- Za podizanje gotovine u većini institucija ova opcija se ne primjenjuje.
- Beskamatni rok se u svakoj banci različito obračunava. Obično se obračunava od trenutka kupnje ili od datuma primitka izvoda računa.
Redovitim vraćanjem utrošenih sredstava na karticu unutar grejs perioda, posuđena sredstva možete koristiti bez plaćanja kamata.
Ponuda Renesansne banke.
U slučaju kada je nemoguće otplatiti cijeli iznos duga, potrebno je izvršiti obveznu minimalnu uplatu. U pravilu, njegova veličina je 5-10% utrošenih sredstava.
Većina banaka koristi kreditne kartice za sljedeća plaćanja:
- Naknade za podizanje gotovine obično ne prelaze 2%.
- Usluga kartice godišnje, obično od 150 do 560 rubalja.
- Kazne za nepoštivanje uvjeta korištenja navedene su u ugovoru.
- Dodatne usluge, poput SMS informiranja.
Postoje kartice s besplatnim godišnjim servisom i SMS informacijama, ima i onih na kojima je čak i internet banka povezana uz naknadu. Kartice vrijede 3 godine u većini ustanova. Zatim se kreditna kartica zatvara ili ponovno izdaje.
Zahtjevi zajmoprimca
Program kreditiranja Alfa-Banke.
Postoje standardni bankovni zahtjevi koji moraju biti ispunjeni da biste primili kreditna kartica:
- Imati državljanstvo, na primjer, rusko.
- Registracija. Može biti trajna ili privremena.
- Dob mora biti unutar raspona koji je odredila ustanova. Obično je to od 21 do 65 godina, ali postoje posebni programi za mlade od 18 godina i za starije do 75-80 godina.
Sve kartice bez iznimke izdaju se uz predočenje putovnice. Mogu biti potrebni i sljedeći dokumenti:
- drugi dokument za identifikaciju (na primjer, međunarodna putovnica);
- račun dobiti i gubitka;
- mirovinska iskaznica ili studentska iskaznica.
Točan popis zahtjeva za klijenta potrebno je pojasniti na web stranici banke ili pozivom na dežurnu liniju.
Kako dobiti kreditnu karticu?
Kobrendirane TCS kartice s bonusima.
Za izdavanje kartice morate ispuniti obrazac za prijavu. To se može učiniti na sljedeći način:
- na liniji;
- u uredu banke.
Ako banka odobri zahtjev, potpisuje se ugovor i predaje se plastični nosač.
Financijske institucije mogu ponuditi izravno primanje kartice na jedan od sljedećih načina:
- u poslovnici banke;
- iskoristite dostavu na kućnu adresu kurirskom službom;
- preko maila.
Utančanost! Neke institucije nakon postupka aktivacije podižu sredstva za plaćanje provizije za godišnje održavanje kartice.
Načini otplate duga
Ponuda Rosselkhozbanke.
Dug po kreditnoj kartici otplaćuje se na sljedeće načine:
- Bilo koja druga kartica.
- Bankovna transakcija.
- Preko terminala za plaćanje.
- Elektronski novac.
- Polaganjem sredstava u blagajnu financijske institucije.
Za neke metode prijenosa novca može se naplatiti provizija. Ovu nijansu treba unaprijed razjasniti kako se iznos duga koji treba vratiti ne bi smanjio za iznos provizije.
Savjet! Prilikom odabira opcije polaganja sredstava potrebno je izračunati datume njihovog primitka. Dug se smatra podmirenim nakon uplate novca, a ne od trenutka uplate. Stoga, kako biste izbjegli kazne, ne biste to trebali činiti u posljednji trenutak.
Kako mogu koristiti kreditnu karticu?
Ponuda iz VTB 24.
Kreditnu karticu možete koristiti na sljedeći način:
- Plaćanje joj prilikom kupovine je bezgotovinsko plaćanje.
- Isplata putem bankomata je gotovinska transakcija.
Za obavljanje transakcija s karticom, prikladno je spojiti se na internet banku ili koristiti Mobilna aplikacija... Uz njihovu pomoć postaju dostupne sljedeće funkcije:
- dobivanje informacija o visini raspoloživih sredstava;
- mogućnost kontrole plaćanja;
- vršenje prijenosa novca;
- plaćanje raznih usluga;
- povezivanje dodatnih opcija.
Treba imati na umu da kada obavljate bilo kakve transakcije na kartici, ne smijete nikome reći PIN kod i izgubiti iz vida plastični nosač. To je važno za sigurnost novca klijenta.
Značajke kreditnih kartica
Cashback ponuda od RaiffeisenBank.
Plastične kartice imaju sljedeće prednosti:
- To je univerzalno sredstvo plaćanja kojim možete platiti bilo koju uslugu ili robu bilo bankovnim prijenosom ili gotovinom.
- Možete kupovati čak i bez vlastitih sredstava.
- Prilikom putovanja u inozemstvo i plaćanja u drugoj valuti, vrši se automatska konverzija.
- Ako postoji grace period, tada možete koristiti sredstva banke bez kamata.
- Sigurnost. Ako se kartica izgubi, račun se blokira i sredstva se spremaju.
- Ova vrsta kredita može se koristiti više puta.
- Mnoge banke npr. Tinkoff banka, ponuditi povrat novca (povrat novca koji je klijent potrošio).
Prilikom izdavanja kreditne kartice morate pažljivo proučiti sve nijanse koje se mogu pojaviti prilikom korištenja. To će pomoći izbjeći nepotrebne preplate i olakšati njegovu najučinkovitiju upotrebu.
- Pukovnija smrti: muškarci radnici još uvijek umiru ponekad češće od žena Smrtnost u Rusiji iz godine u godinu
- Plodnost i obiteljska politika u Norveškoj: razmišljanja o trendovima i mogućim vezama Norveška Stanovništvo po godinama
- Kineska nova demografska politika Kineska nova demografska politika
- RBC studija: koliko Rusija zapravo troši na svoje građane