Izračunajte kalkulator kredita za automobil online. Kako sami izračunati kredit za automobil: kamata, plaćanja, kamate
Vrijeme čitanja: 7 minuta
Podizanje kredita jedna je od popularnih opcija da postanete vlasnik motornog vozila. Uostalom, uz njegovu pomoć možete kupiti željeznog konja mnogo brže nego redovito štedjeti novac. Ali nema potrebe žuriti u banku. Prije svega, preporuča se analizirati svoje financijske mogućnosti kako brzopleta odluka ne bi dovela do velikih nevolja u budućnosti. Kako izračunati zajam za automobil i što vam je za to potrebno, raspravljat ćemo u ovom članku.
Koncept kredita za automobil
Auto možete kupiti na kredit u gotovo svakoj banci. Budući da je ovo jedan od najčešćih programa kreditiranja, koji također uživa veliki interes među pojedinci. Kredit za automobil je ciljni bankarski proizvod. Odnosno, novac se doznačuje bankovnim prijenosom na račun prodavatelja vozila. Korištenje sredstava u druge svrhe prepun je kazni do zahtjeva prijevremena otplata zajam.
Gotovo svaki zajam za automobil predviđa sljedeće parametre:
- Kapara je u prosjeku od 10-15%, ali može biti nula ili više od navedenih vrijednosti. Sve ovisi o vrsti automobila, njegovoj starosti, proizvođaču, kao i drugim uvjetima.
- Rok trajanja ugovora je od 1 do 7 godina. Za nove automobile inozemne proizvodnje daju se krediti na duži rok nego za rabljene.
- Kamatna stopa - ovdje su varijacije vrijednosti vrlo raznolike. Prosječna naknada za auto kredit je u rasponu od 7 do 12% godišnje.
- Kolateral - obično je založen automobil koji se kupuje za kreditni novac.
- Osiguranje – gotovo uvijek je potrebno KASCO, obvezno je OSAGO, a ponekad i osobno osiguranje.
Koje su informacije potrebne za izračun
Kako biste odabrali optimalne uvjete kreditiranja koji neće stvarati probleme tijekom servisiranja duga, preporuča se samostalno izračunati zajam za automobil. Za približan izračun potencijalni zajmoprimac morate znati sve parametre kreditnog programa, i to:
- trošak automobila;
- uvjeti zajma;
- kamatna stopa;
Osim navedenih uvjeta, osiguranje također ima značajan utjecaj na veličinu kredita. Vrlo često ga banke uključuju u iznos kredita, što u skladu s tim povećava veličinu mjesečne uplate.
Obračun kredita s kaparom
Mnogi potencijalni kupci zainteresirani su za pitanje kako pravilno izračunati zajam za automobil, ako postoji početna naknada. Ovaj parametar izravno utječe na iznos financiranja - što je veći, to je manji iznos kredita. Obvezni iznos predujma naveden je kao postotak cijene automobila. Odnosno, ako uvjeti programa ukazuju na 15%, a trošak automobila iznosi 700.000 rubalja, tada će iznos predujma biti 105.000 rubalja, 595.000 rubalja - zajam. Ovisno o posljednjoj digitalnoj vrijednosti izračunat će se mjesečna plaća na kredit za auto.
Obračun kredita bez akontacije
Kako bi kupnja automobila bila pristupačnija, prodavači Vozilo zajedno s bankama nude kupnju automobila bez predujma. Kako se u ovom slučaju obračunava kredit za automobil. Sve je krajnje jednostavno. Ova opcija omogućuje početnu uplatu nula, a iznos kredita - puni trošak vozila. Odnosno, samo cijena automobila utječe na iznos mjesečne uplate.
Kolika je kamatna stopa na kredit
Cijena kredita za zajmoprimca određena je visinom kamatne stope. Stoga često auto kuće, zajedno s bankama, održavaju razne promocije, pod kojima možete uzeti automobil na kredit u autokući po vrlo nizak interes. Kao i povoljna ponuda je kupnja automobila u okviru programa državne potpore. Uz njegovu pomoć može se izdati kredit za automobil po stopi od 6,4% godišnje.
Treba napomenuti da mnogi zajmodavci postavljaju kazne za neispunjavanje određenih uvjeta - primjerice, zbog nepostojanja osobnog osiguranja ili CASCO ugovora, naknada za kredit raste za 1-2 postotna boda, pa i više.
Ali ne samo da naknada za kredit uključuje obračunate kamate, banke, kako bi povećale profitabilnost transakcije, mogu postaviti provizije - i mjesečne i jednokratne, na primjer, za servisiranje kredita za automobil.
Formula za izračun mjesečne uplate
Sljedeći čimbenici utječu na iznos mjesečne uplate:
- iznos kredita;
- kamatna stopa;
- rok trajanja ugovora;
- raspored otplate - anuitetni ili klasičan.
Formula za izračun kredita za automobil pomoću standardnog rasporeda jednostavnija je od korištenja anuitetnog. Ovdje samo trebate podijeliti tijelo kredita s brojem mjeseci tijekom kojih će se kredit za automobil otplaćivati. Maksimalna kamata se izračunava prema sljedećoj formuli:
Iznos kredita * % / 12.
Da biste dobili konačni rezultat, morate dodati mjesečnoj uplati za tijelo maksimalna veličina obračunate kamate.
Za izračun isplate prema rasporedu anuiteta koristi se sljedeća formula:
S = Kr * k, gdje je
Kr – iznos kredita,
k - koeficijent anuiteta.
Posljednja vrijednost se izračunava pomoću posebne formule:
k = % * (1+%)N / ((1 + %)N – 1), gdje je
% - mjesečna kamatna stopa. Da biste ga dobili, trebate podijeliti godišnji s 12 (broj mjeseci u godini),
N - broj mjeseci zajma.
Primjer izračuna kredita za automobil
Na primjer, klijent želi kupiti automobil vrijedan 800 tisuća rubalja. Banka mu nudi izdavanje pod sljedećim uvjetima:
- kapara - 15%;
- kamatna stopa - 12,5%;
- rok kredita - 7 godina.
Prvo morate odrediti iznos kredita. Da biste to učinili, morate izračunati veličinu obvezni doprinos: 800.000 * 15% = 120 tisuća rubalja. Ukupno, banka može financirati klijenta za 680.000 rubalja.
Ako ugovor predviđa diferencirani raspored, tada će maksimalna mjesečna uplata biti kako slijedi:
- tijelo zajma: 680000 / 84 = 8095,24 rubalja;
- kamata: 680000 * 12,5% / 12 = 7083,33 rubalja.
Kao rezultat toga, mjesečna uplata iznosit će 15178,57 rubalja.
Sada pod istim uvjetima obračunavamo mjesečnu isplatu prema rasporedu anuiteta. Prvo morate pronaći mjesečnu kamatnu stopu: 0,125 / 12 = 0,010417.
Dobivenu vrijednost pomnožimo s iznosom kredita i dobijemo 12186,44 rubalja. Ovo je veličina mjesečne uplate prema shemi otplate anuiteta.
Kao što vidite, mjesečna isplata po anuitetnom rasporedu je manja nego po klasičnom. No, tako će i ostati do isteka ugovora, ali se po klasičnoj uplati svaki mjesec smanjuje.
Kako izračunati plaćanje kredita za automobil online
Danas nije potrebno samostalno izračunavati plaćanje kredita za automobil u Excelu ili na kalkulatoru. Apsolutno sve banke su na svoje web stranice postavile online kalkulatore tako da svatko može samostalno izračunati mjesečnu uplatu kredita za automobil, uzimajući u obzir parametre kreditnog programa. Za online izračun kredita za automobil u banci potrebno je samo unijeti sljedeće vrijednosti u odgovarajuća polja:
- trošak automobila;
- uvjeti zajma;
- iznos predujma.
U većini slučajeva kamatnu stopu nije potrebno specificirati, ona se automatski prilagođava uzimajući u obzir uvjete kredita. Sljedeći čimbenici mogu utjecati na njegovu veličinu:
- dostupnost osobnog osiguranja;
- kategorija klijenata;
- stanje automobila.
Kako saznati iznos mjesečne uplate
Izračunavanje mjesečne uplate za auto kredit putem online kalkulatora je jednostavno, samo trebate ispuniti odgovarajuća polja. S obzirom na to da je većina kreditni programi predviđa plan otplate anuiteta, rezultat koji se pojavi na ekranu nakon obračuna odgovarat će mjesečnoj uplati do isteka ugovora.
Točnije obračunavanje plaćanja bit će moguće samo u banci. Kreditni upravitelj će prilikom zakazivanja kredita uzeti u obzir sve nijanse transakcije, kao što su kategorija klijenta, iznos predujma, dostupnost podataka o prihodima, rok kredita, te će izvršiti ispravan izračun. Ako dobiveni rezultat zadovoljava potencijalnog klijenta, njegov prihod je sasvim dovoljan za servisiranje duga, možete se sigurno prijaviti za kredit za automobil. Poželjno je da mjesečni troškovi kredita ne prelaze polovicu mjesečnih primanja.
Kako saznati konačnu cijenu kredita
Da biste odredili koji je kredit bolji za potencijalnog zajmoprimca, nije uvijek vrijedno paziti na kamatnu stopu. Ponekad se mala naknada za kredit nadoknađuje velikim provizijama i dodatnim troškovima. Primjerice, KASCO u jednoj banci bit će skuplji nego u drugoj, ili će klijent morati osobno osigurati osiguranje, što povećava troškove.
Stoga, da biste izračunali trošak zajma za automobil, prije svega morate saznati iznos obračunate kamate za cijelo razdoblje ugovora. Ove informacije mogu se dobiti iz bankovnog izvoda. Zatim se trebate informirati o cijenama osiguranja: prema CASCO polici, osobno osiguranje. Također je važno uzeti u obzir da će životno i auto osiguranje morati biti godišnje do isteka ugovora. Ovi troškovi se također moraju dodati obračunatom kamatama.
Također, zajmoprimcu će biti naplaćene javnobilježničke naknade i bankovne provizije koje mogu pratiti transakciju.
Nakon što se uzmu u obzir svi troškovi, po konačnom iznosu moći će se odrediti gdje je bolje podnijeti zahtjev za auto kredit. Vrijedno je uzeti u obzir da potencijalni zajmoprimac sve potrebne informacije može dobiti samo u poslovnici banke. Vrlo je teško samostalno izračunati zajam, uzimajući u obzir sve troškove, a online kalkulator neće pomoći u ovom pitanju.
Što učiniti da smanjite troškove kredita
Na iznos preplate kredita uglavnom utječu:
- iznos kredita;
- kamatna stopa;
- rok trajanja ugovora.
Što su veći, to je veća preplata. Stoga, kako bi se smanjili troškovi kredita za automobil, svi ti parametri moraju biti smanjeni. Primjerice, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit poželjno je uplatiti veći iznos kapare, uzeti kredit na kraći rok. Glavna stvar je ne pretjerivati kako bi veličina mjesečne uplate bila ugodna za otplatu.
Troškove kredita možete smanjiti i uz pomoć privatne i potpune prijevremene otplate. U prisutnosti besplatan novac zajmoprimcu se savjetuje da poveća iznos mjesečne uplate. Dakle, brzo smanjuje stanje na tijelu zajma. Zbog toga se smanjuje iznos obračunate kamate i smanjuje razdoblje korištenja kredita. A u slučaju pune prijevremene otplate kamata se obračunava samo za stvarno razdoblje korištenja novca.
Uz kamate, uz prijevremenu otplatu, zajmoprimac štedi i na osiguranju. Uostalom, vrati li kredit ranije, više neće morati sklapati ugovore o osiguranju.
Sumirati
- trošak automobila;
- maksimalni rok kredita;
- kamatna stopa;
- iznos predujma.
Koristeći ove podatke, možete saznati visinu mjesečne uplate kako biste zaključili koliko će značajno utjecati dostupnost kredita obiteljski proračun. Preliminarni izračun uplate možete sami napraviti na web stranici banke pomoću online kalkulatora. No, konačni je bolje napraviti u odjelu banke - tamo će kreditni upravitelj izgraditi raspored plaćanja, uzimajući u obzir sve nijanse transakcije.
Prije donošenja konačnog izbora u korist određenog zajmodavca, potencijalni zajmoprimac treba izračunati ne samo preplatu zajma za cijelo vrijeme trajanja ugovora, već i uzeti u obzir takve dodatni troškovi, kao:
- godišnje isplate osiguranja;
- bankovne provizije;
- plaćanje javnobilježničkih usluga.
Usput, odabirom što je bolje - kupiti novi auto ili korišteni, treba napomenuti da će kredit za rabljeni automobil koštati više ne samo zbog kamatne stope, već i zbog visine KASKO-a.
Kako izračunati kredit za automobil: Video
Specijalist za kreditiranje pojedinaca i predstavnika malih i srednjih poduzeća. Iskustvo u bankarstvo- više od 15 godina.
Za pojedince? Danas to možete učiniti pomoću internetskog kalkulatora za zajam automobila. Ovaj alat je trenutno dostupan klijenti banke danonoćno. Koristiti auto kreditni kalkulator moguće za osobne preliminarne izračune, odabirom u kojem kreditna institucija potpisati ugovor o zajmu.
Kako koristiti kalkulator kredita za automobil?
- Odlučite kakav vam automobil treba: strani automobil ili domaći automobil.
- Idite na resurs banke, odaberite program kreditiranja koji odgovara vrsti automobila, otvorite kalkulator na njegovoj stranici za izračunavanje kredita na mreži.
- U slobodna polja kalkulatora unesite podatke o kreditu, uključujući rok kredita, iznos otplate, vrstu automobila, minimalno plaćanje.
- Izračunajte kalkulator kredita za automobil.
Podatke koje će vam dati kalkulator kredita za auto morat ćete usporediti s drugim sličnim ponudama na tržištu. To će vam omogućiti da u potpunosti procijenite uvjete kreditiranja koje su danas formirale ruske banke i sami odaberete proizvod koji ima povoljne kamate i drugi uvjeti otplate. Rezultate koje će vam izračun dati na web stranici banke trebat će razjasniti u poslovnici organizacije. Imajte na umu da su samo u informativne svrhe.
Koje banke nude najbolje ponude za auto kredite?
Prijavite se u 2019 isplativ zajam za automobil moguće u različite banke. dobri programi VTB banka, Gazprombank, Rosselkhozbank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank nude kupnju domaćih automobila i stranih automobila. Oni koji su zainteresirani za minimalnu kamatnu stopu neka se jave u Tinkoff, Raiffeisenbank, Post banku, Binbank, Sovcombank. Za odabir najisplativije opcije auto kredita u ovim bankama, dovoljno je izračunati kredit za automobil kalkulatorom i usporediti dobivene rezultate. Za samo nekoliko sati možete podnijeti zahtjev za auto kredit u bilo kojoj poslovnici banke.
Svaka banka u svojoj liniji kreditnih proizvoda ima kredite za kupnju automobila. To je zbog popularnosti takvih kredita među pojedincima.
Uz uključivanje posuđen novac možete kupiti automobil bez vožnje od službenih prodavača - svaka auto kuća ima nekoliko banaka partnera, kao i ne novo vozilo kod privatnih prodavača.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:
PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brzo je i BESPLATNO!
Nestabilno financijsko okruženje nema negativan utjecaj na domaće tržište novih i rabljenih automobila. Vlasnici kao i do sada nastoje promijeniti svoje vozilo u novije i modernije, shvaćajući da se troškovi kupnje podmiruju uštedama u daljnjem održavanju i radu, stoga ova vrsta kreditiranja ima perspektivu razvoja.
Sve veća konkurencija među financijske institucije neminovno dovodi do smanjenja troškova kredita za kupnju automobila i stvaranja povoljnijih uvjeta za kupce.
Kako odabrati pogled
Financijske institucije nude kredite za automobile s različitim uvjetima. Glavni kriterij po kojem klijent odabire proizvod je rok kredita i kamatna stopa - to određuje iznos mjesečnih plaćanja i iznos preplate.
Postoji i nekoliko programa za kupnju automobila putem bankovnih sredstava, a to su ponude kao što su:
Kredit za automobile u vlasništvu banke ili partnerskih tvrtki | U tom slučaju, podnositelj zahtjeva se poziva da se upozna s dostupnim modelima i odabere opciju koja ga zanima. Takav zajam ima lojalne uvjete – nisku kamatnu stopu i mali predujam osobnih sredstava kupca. |
Ekspresni zajam za auto | Registracija i razmatranje prijave odvija se u kratkom vremenu, paket dokumenata s ovom opcijom je minimalan, većina prijava je zadovoljena. stražnja strana takav zajam visoka stopa a time i značajna preplata. |
Kredit bez predujma |
|
Plan na rate |
|
Zajam prema shemi povrata |
|
Leasing | Zajednički među pravna lica. Auto ulazi u korištenje tvrtki, a plaćanje se vrši u ratama u dogovorenom roku. |
Svaka vrsta kupnje automobila je korisna pod određenim uvjetima, pa odabir vrši klijent na temelju osobnih potreba i mogućnosti.
Zajam za automobil možete izračunati znajući rok zajma i godišnju kamatnu stopu, međutim, u slučaju neovisnih izračuna, nije uvijek moguće uzeti u obzir dodatna plaćanja za servisiranje kredita, moguće smanjenje ili povećanje stopu i premije osiguranja.
Svaka banka ima službenu web stranicu s kreditnim kalkulatorom. Ovaj alat vam omogućuje da pravilno izračunate iznos mjesečnih doprinosa navodeći željene uvjete i podatke. Sve uvjete možete razjasniti sa zaposlenicima banke posjetom bilo kojoj poslovnici.
Neki krediti nude mogućnost prijevremene otplate. U slučaju plaćanja iznosa duga prije Datum dospijeća možete uštedjeti puno novca, samo trebate malo platiti više novca mjesečno. Dostupnost takve mogućnosti treba razjasniti s konzultantima ili pronaći u ugovoru o zajmu.
Primjer zbrajanja
Postoji auto čija je cijena 500 tisuća rubalja. Prema uvjetima ugovora, rok zajma je 5 godina (60 mjeseci).
Trošak se mora podijeliti s brojem mjeseci, što rezultira mjesečnom uplatom za otplatu glavnog duga, pod uvjetom da je podjela u jednakim ratama. U ovom slučaju, ovo 8333 rubalja.
Ako je ugovoren početni doprinos iz osobnih sredstava, potrebno ga je od procijenjenog iznosa oduzeti, u pravilu, ovu vrijednost 10-20% . 10% od dogovorene cijene 50 tisuća, dakle, isplata će ostati 450 tisuća a mjesečne otplate glavnice i kamata bit će niže.
Nadalje, kamate se moraju dodati na primljeni iznos ( godišnja stopa podijeljeno s 12) i dodatna plaćanja. Istodobno, plaćanja za KASCO i životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca bit će obvezna, banke određuju naknade za usluge prema vlastitom nahođenju, kao i druge vrste provizija.
Svaki mjesec glavnica se smanjuje za obračunati iznos, dakle smanjuje se i kamata. Kratkoročni krediti su isplativiji jer se kamata naplaćuje za manje mjeseci. Takva shema vrijedi samo uz diferenciranu metodu obračuna naknada.
Gdje je prikladnije saznati iznos troškova
Trošak automobila često je jednak godišnjem prihodu kupca. Riječ je o značajnom iznosu, stoga treba pažljivo izračunati mogućnosti otplate kredita, inače bi radost vlasništva mogli zasjeniti previsoki troškovi. Kašnjenje u plaćanju prijeti nagomilavanjem kazni i kazni, pogoršati kreditna povijest zajmoprimac.
U 2019. namijenjen je ograničenom broju zajmoprimaca, budući da je za ovu stavku rashoda dodijeljeno samo 5 milijardi rubalja.
Što trebate znati o kupnji automobila na kredit bez kamata – odgovaraju stručnjaci. Nastavi čitati.
Prilikom samostalnog izračunavanja plaćanja, teško je uzeti u obzir sve nijanse u obliku dodatnih provizija, naknada za usluge. Tvrtke treće strane mogu pružati usluge osiguranja.
Često kreditni kalkulatori na službenim web stranicama banaka i brokerskih stranica ne uzimaju u obzir cijeli popis dodatnih doprinosa.
Najažurnije informacije o kreditu možete dobiti u odabranoj banci. Konzultanti će vam detaljno reći o uslugama i uvjetima, dati podatke o mjesečnim plaćanjima, ovisno o dogovorenom iznosu i terminu.
Prije potpisivanja ugovora o zajmu, trebali biste ga pažljivo proučiti.
Ugovorom o kreditu se regulira financijski odnosi kod banke zajmoprimca i sadrži detaljne informacije o postupku i visini plaćanja
Kako koristiti online kalkulator
Za izračun kredita koristite online kalkulator morate se upoznati s ponudama banke i odabrati odgovarajuće uvjete, bolje je to učiniti na službenoj web stranici institucije. U polja instrumenta unose se tražene vrijednosti, nakon čega se obračunava iznos mjesečnih uplata.
Dostavljeni podaci ovise o funkcionalnosti kalkulatora. U nekim slučajevima možete dobiti pregled doprinosa za svaki mjesec razdoblja kredita, kao i iznos dodatnih plaćanja i osiguranja.
Mjesečna plaća
Većina banaka zahtijeva dokument koji potvrđuje prihod zajmoprimca. To je potrebno za utvrđivanje solventnosti klijenta, institucije pokušavaju spriječiti izdavanje kredita ako dužnik ima manje od polovice prihoda nakon plaćanja.
Visina mjesečne uplate ovisi o sustavu otplate koji djeluje u banci:
Obračunu glavnice i kamata treba dodati bankovne provizije i usluge osiguranja.
Zajmoprimci često brkaju iznos preplate s kamatnom stopom za godinu, dok iznos mjesečnih plaćanja može biti nekoliko puta veći od očekivanog.
Za zajmoprimca diferencirana metoda izračuna plaćanja može postati isplativija. Uštede se mogu postići prijevremenom otplatom, ako to uvjeti ugovora dopuštaju.
Prednosti i nedostatci
Glavna prednost zajma je mogućnost kupnje automobila iz snova odmah, bez pribjegavanja štednji. Mnogi vlasnici stalno koriste zajam, nadograđujući i mijenjajući vozila, sudjelujući u programima zamjene i uživajući u drugim pogodnostima vjernosti.
Posebnost kredita za automobile i plus za zajmoprimce je nepostojanje zahtjeva za jamce. Jamac sigurnosti bit će kupljeno vozilo, zaštićeno KASCO osiguranjem.
Glavni nedostatak je preplaćanje kredita. U nekim slučajevima, nepromišljen pristup i pogrešan odabir banke i kredita mogu udvostručiti troškove.
Kada kupujete novi automobil, trebali biste razumjeti da je njegova cijena u prvom 3-5 godina upotreba na tržištu opada, ali to ne utječe na otplatu kredita. To znači da će na kraju klijent ipak dobiti automobil koji košta puno manje od onoga što je plaćen na kredit.