Sustav plaćanja čarobnjaka za kartice. Visa i Mastercard sustavi u Rusiji
MasterCard je jedan od popularnih međunarodnih platnih sustava. Uključuje 22 tisuće financijske organizacije, Kartica je prihvaćena u 210 zemalja. Sjedište organizacije nalazi se u New Yorku, SAD.
Povijest platnog sustava MasterCard
Datum stvaranja - 1966. Tvrtka je počela postojati kao rezultat američkih banaka da stvore međubankarsko kartično udruženje. Nakon toga u sustav su ušli: meksička banka Banko Nacional i Europska Europay International. Trenutni naziv sustav je dobio 1979. godine. Nakon što su se pridružili prvi članovi udruge, slijedile su druge zemlje.
MasterCard danas
Sada uredi sustava funkcioniraju u cijelom svijetu. Zemlje sudionice uključuju: Australiju, Brazil, Kanadu, Francusku, Japan, Indiju, Tajland, Južnu Afriku i druge.
U našoj zemlji sustav je registriran 2012. godine. Operator je MasterCard. Sberbank Rusije djeluje kao središte naselja.
Trenutno je tvrtka međunarodno angažirana u razvoju i primjeni tehnologija za izradu kartica s mikroprocesorima. Pored toga, tvrtka uvodi sigurne elektroničke alate za plaćanje.
Tvrtka izdaje kreditne, debitne i ko-markirane kartice. razlikovati:
- MasterCard Electronic (kartica ulazne razine bez mogućnosti plaćanja online kupnje);
- MasterCard Standard (mogućnost korištenja u debitnim i kreditnim modusima);
- MasterCard Gold (osim mogućnosti prethodne kartice, ima povećane troškove);
- MasterCard Platinum (kartica premium klase sa značajnom količinom novca);
- MasterCard World Signia (sloboda plaćanja, povlaštena usluga, razne pogodnosti);
- MasterCard siguran kôd (koristi se za pružanje virtualnih plaćanja).
Kada izdajete plastičnu karticu u banci, ponekad morate odabrati koji će platni sustav pripadati: ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između tih platnih sustava, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Nakon toga često je potrebno izraditi još jednu karticu, ali drugu sustav plaćanja, jer se ispostavilo da je prikladnije koristiti MasterCard bankovnu karticu za putovanja u Europu.
Za većinu vlasnika plastične karticeljudi koji primaju plaću, stipendiju ili mirovinu na kartici ne moraju se odlučivati \u200b\u200bza takvu odluku, jer se većinom u ove svrhe koriste karte za ulazne razine koje se mogu koristiti samo u zemlji.
Ako ste morali platiti kupovinu na Internetu, onda znate da bi kôd trebao biti na poleđini kartice bankovna kartica CVV2 / CVC2. To su tri broja koja se nalaze pored pruge na kojoj ste potpisali. U ovoj skraćenici šifrirana je još jedna razlika između ovih sustava. CVV2 (Vrijednost provjere kartice 2) koristi se za kartice, a CVC2 (Kôd za provjeru kartice 2) koristi se za drugi platni sustav.
Internet ne miruje, neprekidno se radi na poboljšanju naselja putem bankovne kartice na Internetu. Umjesto CVV2 i CVC2 kodova, sada se već koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure tehnologija. Inovacija ove metode zaštite je da se umjesto CVV2 i CVC2 kodova koristi jednokratna lozinka umjesto CVV2, a banka ih šalje u obliku SMS poruke. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova se tehnologija naziva Sigurnosni kod, a za Visa kartice - Provjereno od strane Visa.
Možda je to kraj značajki i razlika ovih sustava, uočljivih kod običnih korisnika.
Bankovne kartice ulaznog nivoa Maestro
Možemo samo dodati da oni nemaju nikakvog značaja za svakodnevnu rutinsku upotrebu bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se upotrebljavati na potpuno isti način za plaćanje robe, komunalne usluge, podizanje gotovine s bankomata, povezivanje s kartičnim internetskim bankarstvom ili SMS bankarstvom itd. Još jedna stvar je popis mogućnosti kartice. Ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), "privilegiranosti" kartice, troškovima godišnjih usluga i drugim čimbenicima.
Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovine, socijalna davanjastipendije.
Popunite izvod u banci i ova će se kartica moći koristiti umjesto putovnice. Ovom karticom možete plaćati kupovinu u trgovinama, komunalnim uslugama itd. No za putovanje u inozemstvo više neće biti prikladno jer ga možete koristiti samo u zemlji, a čak i podići gotovinu samo na bankomatima Sberbank. Usput, imajte na umu da je prednja strana Momentum kartice označena Maestro logotipom, a ne MasterCardom. Međutim, ove kartice pripadaju ovom platnom sustavu. Glavna im je razlika što se kartice s Maestro logotipom mogu koristiti samo u zemlji.
Vrste kartica MasterCard platnog sustava
Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Pored izgleda (dizajna) i troškova godišnjeg održavanja, svaka vrsta platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo koje bankovne kartice je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja je banka dodijelila na kredit u obliku potrošački zajam, kredit za automobil i sl. Debitne bankovne kartice dizajnirane su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prebačene na karticu.
Kardinalna razlika između kreditne kartice i debitne je što ne možete novac prenijeti na drugu karticu bezgotovinskom metodom. Ali s druge strane, robu ili usluge možete platiti bezgotovinsko ili podići gotovinu u bankomatu (s kamatama). Postoji niz razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.
Cirrus / maestro - ovo je najviše pristupačna karta s malim godišnjim troškovima održavanja. Koristi se pomalo zastarjeli sustav provjere autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija. No, ovo ograničenje osigurava veću sigurnost vaših sredstava, čak i u slučaju gubitka bankovne kartice, jer karticu možete koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i birajte PIN kôd.
Možda je najpopularnija karta ovog sustava karta Mastercard standard , To je zbog činjenice da je u njemu uključeno puno mogućnosti za optimalnu cijenu. Za razliku od Cirrus / Maestro kartice, ova kartica već može platiti kupovinu u internetskim trgovinama, rezervirati hotelsku sobu, platiti avionske karte, iznajmiti automobil, platiti karticom i podići gotovinu s bankomata, uključujući i inozemstvo.
Gold MasterCard i MasterCard Platinum
Za putovanja izvan zemlje karticu možete dobiti u Sberbank Zlatna mastercard, Možete odabrati valutu računa na kartici: rublje, američki dolari ili eura. Kartica je zaštićena elektronskim čipom. Moguće je izdati dodatne kartice u slučaju gubitka glavne kartice. Limit prekoračenja računa također se određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru sporazuma o plaći itd. Trošak servisiranja ove kartice Sberbank iznosi 3.000 rubalja godišnje.
Troškove godišnjeg servisiranja Zlatne kartice određuje banka izdavateljica. Ali, u prosjeku je to 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju takav trošak. Sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice vrijedi jer na taj način možete uštedjeti velike količine na računu. I značajni popusti na kupnju robe u mnogim trgovinama više nego što plaćate taj iznos tijekom godine. Besplatno izvještavanje o novčanom toku na kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i povlasticama, u Rusiji i inozemstvu, ovu karticu značajno razlikuju.
Od elitnih kartica možete nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice primaju individualnu uslugu u banci, a prilično visoki limit prekoračenja osiguran je za Platinumove kreditne kartice. Za vrijeme putovanja vlasnik takve kartice dobiva i osiguranje. U trgovačkim lancima za ovu bankovnu karticu pružaju razne popuste. Bankarstvo platinska kartica - Ovo je plastična karta moderne poslovne osobe.
Virtualne kartice
Mnoge banke koje izdaju plastične kartice nude svojim klijentima izradu dodatnih virtualnih kartica za plaćanje putem Interneta. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualna kartica.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način uštede novca na vašem glavnom računu bankovne kartice.
Pojedinosti virtualne kartice koriste se samo za plaćanje roba i usluga na Internetu, a određeni iznos najprije se prenosi na virtualnu karticu, potrošivši to, stanje virtualne kartice postaje "nula".
Virtualna se kartica izdaje na kratko vrijeme (najčešće na 3 mjeseca) i njezin saldo ne može biti premašen ograničenjem koje ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može biti 50-200 rubalja. Ali, zbog sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na Internetu, taj se iznos opravdava.
Video Visa ili MasterCard? Ili možda?
Kod izdavanja plastične kartice u banci ponekad je potrebno odabrati koji će platni sustav pripadati: Visa ili MasterCard. Budući da malo ljudi zna koje su razlike između tih platnih sustava, obično vjerujemo preporukama upravitelja banke. Nakon toga često je potrebno izraditi drugu karticu, ali drugog sustava plaćanja, jer se ispostavilo da je za putovanja u Europu prikladnije koristiti bankovnu karticu MasterCard.
Za većinu vlasnika plastičnih kartica koji primaju plaću, stipendiju ili mirovinu ne morate donositi takav izbor na kartici, jer se većinom u tu svrhu upotrebljavaju kartice početne razine koje se mogu koristiti samo u zemlji.
Platni sustavi Mastercard i Visa
Sustav plaćanja Visa najprije se koristio u Sjedinjenim Državama, a samim tim i u međunarodnom financijske aktivnosti za izračun se koristi dolar. Glavna valuta MasterCard bankovne kartice je euro. Ovo je glavni kriterij razlike između ova dva sustava, koji morate uzeti u obzir ako karticu namjeravate koristiti u inozemstvu. Štoviše, masterCard Sberbank izdana za domaću upotrebu može koristiti nacionalna valuta - rubalja.
Također se može primijetiti da su bankarske kartice platnog prometa Visa češće i stoga imaju širu mrežu bankomata, terminala i drugih uređaja širom svijeta. Međutim, unutar naše zemlje gotovo svaki terminal i bankomat posjeduju logotip za oba sustava, a unutar zemlje taj faktor gubi na važnosti.
Značajke bankovne kartice različiti sustavi gotovo se ne razlikuju, ali svaki sustav plaćanja ima svoj popis "nagrada" i bonus programi za vlasnike kartica, što vam omogućuje ostvarivanje popusta na kupnju robe u mnogim mrežnim trgovinama, benzinskim postajama itd. Ponekad je upravo to presudan faktor pri odabiru kartice za domaću upotrebu. Postoji nekoliko razlika između MasterCard bankovnih kartica i kartica drugih platnih sustava, o kojima će biti govora u nastavku.
MasterCard Worldwide međunarodni je platni sustav koji objedinjuje 22 tisuće financijskih institucija (banaka) u 210 zemalja svijeta. Gotovo četvrtina svjetskih bankovnih kartica koristi sustav plaćanja MasterCard. Svjetsko prvenstvo pripada platnom sustavu China UnionPay (Kina), a drugo mjesto pripada platnom sustavu Visa. Ovi su podaci uvjerljiv argument u korist MasterCarda jer karticom ovog sustava možete koristiti bilo gdje u svijetu, podići gotovinu s bankomata, platiti usluge ili kupiti robu. No ipak, na neke značajke treba obratiti pozornost.
Kao što je gore spomenuto, kada se u Sjedinjenim Državama koristi MasterCard, dvostruka konverzija valuta izvršit će se iz eura u dolare. Stoga su bankovne kartice platnog sustava Visa koji dolar koriste za plaćanja u ovoj zemlji ipak "draže". Druga je stvar u Europi, gdje se euro koristi gotovo posvuda.
Kartice ovog sustava nemaju ograničenja za podizanje gotovine na bankomatima. Kod Visa kartica ograničenje avansa u gotovini iznosi 10.000 USD mjesečno.
Ako ste morali platiti kupnju na Internetu, onda znate da bi kod bankovne kartice CVV2 / CVC2 trebao biti na poleđini kartice. To su tri broja koja se nalaze pored pruge na kojoj ste potpisali. U ovoj skraćenici šifrirana je još jedna razlika između ovih sustava. CVV2 (Vrijednost provjere kartice 2) koristi se za Visa kartice, a CVC2 (Kôd za provjeru kartice 2) koristi se za drugi platni sustav.
Internet ne miruje, neprekidno se radi na poboljšanju naselja putem bankovne kartice na Internetu. Umjesto CVV2 i CVC2 kodova, sada se već koriste tajni kodovi nove generacije - 3-D Secure tehnologija. Inovacija ove metode zaštite je da se umjesto CVV2 i CVC2 kodova koristi jednokratna lozinka umjesto CVV2, a banka ih šalje u obliku SMS poruke. Opet postoji razlika. Za kartice ovog platnog sustava ova se tehnologija naziva Sigurnosni kod, a za Visa kartice - Provjereno od strane Visa.
Možda je to kraj značajki i razlika ovih sustava, uočljivih kod običnih korisnika.
Bankovne kartice ulaznog nivoa Maestro
Možemo samo dodati da oni nemaju nikakvog značaja za svakodnevnu rutinsku upotrebu bankovne kartice. Kartice bilo kojeg međunarodnog platnog sustava mogu se koristiti na potpuno isti način za plaćanje robe, komunalija, podizanje gotovine s bankomata, povezivanje internetskog bankarstva ili SMS bankarstva na karticu itd. Još jedna stvar je popis mogućnosti kartice. Ovise o vrsti kartice (kreditna, debitna), "privilegiranosti" kartice, troškovima godišnjih usluga i drugim čimbenicima.
Na primjer, kartica Sberbank Maestro Momentum trenutno se izdaje besplatno. Može se koristiti za primanje mirovina, socijalnih naknada, stipendija.
Popunite izvod u banci i ova će se kartica moći koristiti umjesto putovnice. Ovom karticom možete plaćati kupovinu u trgovinama, komunalnim uslugama itd. No za putovanje u inozemstvo više neće biti prikladno jer ga možete koristiti samo u zemlji, a čak i podići gotovinu samo na bankomatima Sberbank. Usput, imajte na umu da je prednja strana Momentum kartice označena Maestro logotipom, a ne MasterCardom. Međutim, ove kartice pripadaju ovom platnom sustavu. Glavna im je razlika što se kartice s Maestro logotipom mogu koristiti samo u zemlji.
Gotovo sve banke izdaju dolje navedene kartice. Pored izgleda (dizajna) i troškova godišnjeg održavanja, svaka vrsta platnog sustava ima svoje karakteristike. Glavna razlika između bilo koje bankovne kartice je u tome što mogu biti kreditne ili debitne. Kreditne bankovne kartice namijenjene su korištenju sredstava koja banka dodjeljuje na kredit u obliku potrošačkog zajma, zajma automobila itd. Debitne bankovne kartice dizajnirane su za korištenje vlastitih sredstava, na primjer, plaće prebačene na karticu.
Kardinalna razlika između kreditne kartice i debitne je što ne možete novac prenijeti na drugu karticu bezgotovinskom metodom. Ali s druge strane, robu ili usluge možete platiti bezgotovinsko ili podići gotovinu u bankomatu (s kamatama). Postoji niz razlika, ali ovaj će se članak usredotočiti samo na debitne kartice.
Cirrus / maestro - Ovo je najpristupačnija kartica s niskim godišnjim troškovima održavanja. Koristi se pomalo zastarjeli sustav provjere autorizacije kartice prilikom obavljanja novčanih transakcija. No, ovo ograničenje osigurava veću sigurnost vaših sredstava, čak i u slučaju gubitka bankovne kartice, jer karticu možete koristiti samo ako je fizički prisutna. Jednostavno rečeno, umetnite ga u bankomat i birajte PIN kôd.
Možda je najpopularnija karta ovog sustava karta Mastercard standard, To je zbog činjenice da je u njemu uključeno puno mogućnosti za optimalnu cijenu. Za razliku od Cirrus / Maestro kartice, ova kartica već može platiti kupnju u internetskim trgovinama, rezervirati hotelsku sobu, platiti avionske karte, unajmiti automobil, platiti karticom i podići gotovinu s bankomata, uključujući i inozemstvo.
Gold MasterCard i MasterCard Platinum
Za putovanja izvan zemlje možete dobiti Gold MasterCard u Sberbank. Možete odabrati valutu računa na kartici: rublje, američki dolari ili eura. Kartica je zaštićena elektronskim čipom. Moguće je izdati dodatne kartice u slučaju gubitka glavne kartice. Limit prekoračenja računa također se određuje pojedinačno, može se koristiti u okviru sporazuma o plaći itd. Trošak servisiranja ove kartice Sberbank iznosi 3.000 rubalja godišnje.
Troškove godišnjeg servisiranja Zlatne kartice određuje banka izdavateljica. Ali, u prosjeku je to 3000 rubalja godišnje. Međutim, mogućnosti kartice opravdavaju takav trošak. Sama mogućnost hitne zamjene izgubljene kartice vrijedi jer na taj način možete uštedjeti velike količine na računu. I značajni popusti na kupnju robe u mnogim trgovinama više nego što plaćate taj iznos tijekom godine. Besplatno izvještavanje o novčanom toku na kartičnom računu, raznim vrstama osiguranja i povlasticama, u Rusiji i inozemstvu, ovu karticu značajno razlikuju.
Od elitnih kartica možete nazvati Platinum karticu. Vlasnici takve kartice primaju individualnu uslugu u banci, a prilično visoki limit prekoračenja osiguran je za Platinumove kreditne kartice. Za vrijeme putovanja vlasnik takve kartice dobiva i osiguranje. U trgovačkim lancima za ovu bankovnu karticu pružaju razne popuste. Platinum bankovna kartica plastična je kartica moderne poslovne osobe.
Virtualne kartice
Mnoge banke koje izdaju plastične kartice nude svojim klijentima izradu dodatnih virtualnih kartica za plaćanje putem Interneta. Bankovne kartice platnog sustava MasterCard također pružaju mogućnost izdavanja virtualne kartice.
Virtualna bankovna kartica pouzdan je način uštede novca na vašem glavnom računu bankovne kartice.
Pojedinosti virtualne kartice koriste se samo za plaćanje roba i usluga na Internetu, a određeni iznos najprije se prebacuje na virtualnu karticu, trošeći što, stanje virtualne kartice postaje "nula".
Virtualna se kartica izdaje na kratko vrijeme (najčešće na 3 mjeseca) i njezin saldo ne može biti premašen ograničenjem koje ste postavili.
Izdavanje dodatne virtualne kartice, ovisno o banci, može biti 50-200 rubalja. Ali, zbog sigurnosti plaćanja s kartičnog računa na Internetu, taj se iznos opravdava.
Datum objave: 19/02/2013
Ovisno o vrsti kartice ovisit će njezine mogućnosti, uključujući troškove godišnjeg održavanja i troškove ponovnog izdavanja kartice, primjerice u slučaju gubitka.
Ako izgubite svoju bankovnu karticu, morat ćete dobiti novu karticu s novim brojem i pin kodom. Broj računa na kartici ostat će isti. U slučaju gubitka kartice, banka samo privremeno blokira račun.
Primite bilo koju karticu MasterCard platnog sustava, dobit ćete „tajnu“ omotnicu u banci koja sadrži PIN kod kartice, kao i broj računa kartice.
Glavna prednost elektronički novac da je nemoguće izgubiti elektronički novčanik poput bankovne kartice i da ne trebate unijeti tajni kod CVV2 ( visa kartice) ili CVC2 (MasterCard).
I za otvaranje i za zatvaranje kartice banka ima određena pravila koja su detaljno navedena u ugovoru.
Zbog svoje praktičnosti i praktičnosti plastična kartica čvrsto je ušla u život moderne osobe. Sada svaki vlasnik bankovne kartice može sigurno i komforno plaćati kupovinu, i u trgovini i na Internetu.
Osim toga, upotreba plastike je korisna ne samo za prosječnu osobu. Bankovne institucije u potrazi za klijentom nude brojne različite popuste i bonuse. Ova okolnost donosi znatne koristi. Stoga ostaje samo odabrati proizvod i odlučiti koji će platni sustav koristiti.
U ovom ćemo članku reći: Što su platni sustavi? Koja je njihova razlika? I koju karticu odabrati u ovom ili onom slučaju?
Zasigurno se svaki vlasnik plastične kartice barem jednom u životu pitao: "Kako to funkcionira? Kako jedna osoba može prebaciti novac na drugu putem plastike? " Da biste odgovorili na takva pitanja, morate znati i razumjeti što je platni sustav.
Dakle, platni sustav je određeni skup pravila prema kojem postoji tehnologija za cirkulaciju novca između fizičkog i fizičkog pravne osobe. Jednostavnim riječima, moguće su sve kartice kartice koje se koriste za nas zbog postojanja platnog sustava.
Unatoč činjenici da postoji mnogo vrsta platnih sustava, svi su dizajnirani za rješavanje određenih problema. Na primjer:
- Omogućiti korisnicima da obavljaju novčane prijenose;
- Izračunajte;
- Regulirati financijske obveze između stranaka i drugih;
Osim toga, platni sustavi imaju niz prednosti, i to:
- Transakcije se vrše odmah. Na primjer, klijent može pretvoriti valutu u roku od nekoliko sekundi;
- Relativno niska provizija. Nositelj može koristiti jednu plastičnu karticu širom svijeta, dok će platiti malu naknadu. Uz to, postoje takve kartice prema kojima će operacije izvedene u različitim kutovima svijeta biti besplatne;
- Sustav uvijek jamči anonimnost;
- Visoka razina sigurnosti;
- Uz transakcije s karticama, vlasnik uvijek može vršiti dodatna plaćanja, na primjer, plaćanje računa za komunalije ili Interneta.
Zadaci i prednosti platnih sustava čvrsto su povezani jedan s drugim. Njihova interakcija provodi se strogo prema utvrđenim pravilima, koji su sadržani u zakonodavnim aktima. Stoga su ih apsolutno svi sudionici bez izuzetka dužni promatrati financijske transakcije.
Glavni sudionici u procesu smatraju se: Centralna banka, banke, ostalo ne bankarske institucije, Da bi sustav plaćanja bio učinkovit, on mora stalno raditi. Neprekidna plaćanja dodijeljena su glavnom regulatoru zemlje - Centralnoj banci. Upravo je na njegovom koordiniranom radu stabilnost bankarski sustav državu u cjelini.
Dakle, sustav plaćanja predstavlja poveznicu između vlasnika kartice i bankarske institucije. Bez njega ne bi bilo moguće obavljati financijske transakcije. Svaki se sustav plaćanja razlikuje od ostalih i ima svoje specifične mogućnosti. Zahvaljujući tome klijent ima dodatne pogodnosti. A koji? Razmotrimo dalje.
Koje vrste platnih sustava postoje?
Ako pažljivo razmislite o bilo kojoj plastičnoj kartici, vidjet ćete da svaka od njih mora naznačiti naziv platnog sustava kojem ova kartica pripada.
Pročitajte i:
Značajke kasko osiguranja s franšizom
Sigurno će biti takvih slučajeva na kojima je naznačen natpis "PRO100". Vrijedno je napomenuti da stvaranje takvog platnog sustava pripada Sberbank. U 2012. godini banka je kreirala ovaj sustav temeljen na postojećoj MasterCard tehnologiji. Bilo je namjera kombinirati instrument plaćanja s putovnicom ili drugim identifikacijskim dokumentom. No, usprkos naporima koji su uloženi, pokušaj nije bio uspješan, a razvoj „PRO100“ trebalo je smanjiti. 2017. zamijenio ga je novi platni sustav nazvan MIR.
Najpoznatiji i najčešći sustavi plaćanja u našoj zemlji su Visa i MasterCard. Takve kartice izdaju gotovo sve bankarske institucije. Međutim, uz njih postoje i druge vrste sustava. Na primjer, American Express, UnionPay, JCB i drugi.
Tablica detaljno opisuje neke vrste platnih sustava:
Vrsta platnog sustava | Kratka povijest stvaranja | Opis | Uzorak kartice |
Visa | Osnovala ga je 1958. godine glavna američka banka Bank of America. Pojavila se u SSSR-u krajem 80-ih. | Najveći međunarodni sustav koji djeluje u više od 200 zemalja. Sustav predstavlja sve glavne vrste karata. Glavna valuta u sustavu je američki dolar. Kartice su opremljene čipovima i magnetskim trakama. Za njih je dostupna tehnologija PayWave - beskontaktno plaćanje. Sigurnost je podržana CVV2 kodom, PIN kodom, kao i SMS-lozinkom za 3D Secure. | Visa Electron - elektronički, Visa Classic - Klasika, Visa Gold - zlato, Visa platina - platina, Visa Infinite - Premium, Visa potpis - Premium, Elite |
MasterCard | Pojavio se 1966. U našoj zemlji stekao je distribuciju 2000-ih. | Drugi najpopularniji sustav plaćanja na svijetu. No, upravo je ovaj sustav prvi izdao kartice s mogućnošću beskontaktnog plaćanja. Općenito, sustav je sličan VISA-u, ali glavnom valutom smatraju se ne samo američki dolar, već i euro. | MasterCard Maestro - elektronički, MasterCard Standard - Classic, MasterCard Gold - zlato, MasterCard Platinum - Platina, MasterCard World - Premium, MasterCard Svjetska crna Izdanje - Premium, Elite |
SVIJET | Sustav je stvoren 2015. godine. Razlog razvoja bile su međunarodne sankcije koje su uvele europske zemlje. U 2017. gotovo sve banke u Rusiji izdaju kartice ovog sustava. Stoga su se umirovljenici, državni službenici i državni službenici počeli masovno prebacivati \u200b\u200bna to. Sustav je sklopio sporazume s MasterCardom, UnionPayom i JCB-om za izdavanje kartica o kojima se razgovara u inozemstvu. | Ruski nacionalni platni sustav. Glavna valuta u sustavu je rubalja. Izdane kartice imaju čip ili magnetske trake, neke imaju beskontaktno plaćanje. Sigurnost kartice osigurava MirAccept tehnologija. Ovaj sustav proizvodi debitne kartice različite kategorije statusa. |
MIR - elektronička kartica, SVIJET Klasično - klasično, SVIJET Premium - Premium, MIR-Maestro - Klasično savijanje, MIR-UnionPay - Klasično savijanje, MIR-JCB - Klasično kobarenje |
American Express | Osnovana je 1850. godine. 1887. godine saznali su za sustav u našoj zemlji. | Jedan od najstarijih platnih sustava na svijetu, široko se koristi uglavnom u SAD-u. Unatoč zreloj dobi, ograničeni broj ljudi koristi kartice takvog platnog sustava, uglavnom putnici i imućni ljudi. Vlasnici imaju razne povlastice, poput putnog osiguranja, popusta i još mnogo toga. Glavne kartice su kreditne kartice. Glavna valuta u sustavu je američki dolar. |
American Express - klasik, American Express Gold - zlato, American Express platina - platina |
UnionPay | Sustav plaćanja kreiran 2002 Narodna banka Kina. Karte su se pojavile na ruskom tržištu 2007. godine. | Kineski sustav djeluje u 157 zemalja. Koristi iste tehnologije kao i međunarodni platni sustavi. Izdaju se i debitne i kreditne kartice. Glavne valute su juan, ako se kartica poslužuje u Kini, i američki dolar u drugim zemljama. Te kartice nemaju beskontaktno plaćanje. | UnionPay Classic - Classic, Zlato UnionPay - zlato, UnionPay platina - platina |
Pročitajte i:
Sve o financijskim piramidama - glavni znakovi, povijest i načini da ne upadnete u zamku
Predstavljeni popis nije iscrpan, međutim, proučivši ga, možete shvatiti u čemu su razlike i prednosti pojedinog platnog sustava.
Vrijedno je zapamtiti da gdje i kako se kartica može koristiti ovisi o pravom izboru.
Koje su razlike između "VISA", "MasterCard" i "MIR"
Kao što smo već napomenuli, najčešći sustavi plaćanja u Rusiji su VISA, MasterCard i MIR. Da bismo shvatili koja je razlika između Visa kartice i Master kartice te otkriti koje su prednosti "Svijeta", potrebno je usporediti ove platne sustave.
Kategorije | VISA | MasterCard | SVIJET |
Osnovna valuta | Američki dolar | Euro | Rublja |
Naknada za konverziju | 0-5% | 0% | Kao dio sporazuma |
Prednosti | Gotovina se može primiti na bilo kojem bankomatu bilo gdje u svijetu; Bez gotovine, možete platiti na bilo kojem prodajnom mjestu u bilo kojoj zemlji; Visoka razina sigurnosti; različiti bonus programi i popusti; | Brza i povoljna konverzija novca bilo gdje u svijetu; Brzi izlazak novca s minimalnim naknadama; Mogućnost promjene limita za povlačenje novca dnevno; Razni bonusi i popusti. |
Nezavisnost i neovisnost od stranih platnih sustava; Visoka razina sigurnosti; Neprestano se poboljšava; primjenjuju se moderne tehnologije. |
nedostaci | Prilikom pretvaranja u inozemstvo, na primjer, iz rubalja u eure, razmjena će se dogoditi putem američkog dolara. Kao rezultat, dvostrukom razmjenom moguće je izgubiti značajnu količinu novca; Premium kartice nisu dostupne obična osoba, zbog velikih naknada za usluge. | Nema načina vezanja dodatne kartice; Dvostruka razmjena putem Eura. | Sustav radi samo u ograničenom krugu zemalja, ne može se uvijek platiti karticama; nedostatak bonus programa; Pretvaranje se događa samo u rubaljima. |
Kao što se može vidjeti iz usporedne tablice, svaki platni sustav ima svoje prednosti i nedostatke. Je li teško reći što je bolje od master kartice ili vize? Ili će se možda korisnik odlučiti u korist SVIJETA? U svakom slučaju, jedno je jasno - kako se prednosti platnih sustava ne bi pretvorile u nedostatke, morate napraviti pravi izbor i izdati karticu, ovisno o području njezine uporabe.
Koju karticu odabrati?
Pojedinačne karakteristike platnih sustava uključuju:
- Dostupnost beskontaktnog platnog sustava;
- Glavna valuta koja se može podmiriti u inozemstvu;
- Prisutnost bonus programa i popusta koji mogu značajno uštedjeti unovčiti korisnici itd.
S tim u vezi, prije nego što se odlučite za određenu bankovnu karticu, morate znati u koje će se svrhe koristiti.
Pomoću bankovne kartice za moderno društvo postala sastavni dio života. To štedi puno vremena, jer su dostupna gotovina i bezgotovinsko plaćanje. Kreditna linija pomaže potrošačima koji imaju financijske poteškoće. Međutim, većina kupaca ne razumije razliku i sumnja da bi ih trebali odabrati - Visa ili MasterCard. Svaka ima svoje karakteristike. Poznavajući ih, nećete morati slijepo birati.
Sadržaj stranice
Visa sustav plaćanja
Vodeći međunarodni sustav temelji se na valuti dolara. Konverzija ovdje prolazi kroz ovu jedinicu računa. Razlog popularnosti usluge je uporaba 30 milijuna trgovačkih poduzeća koja posluju u više od 200 zemalja.
Američka tvrtka zauzima oko 28% tržišta kartica. Najveća potražnja zabilježena je u naseljima Sjeverne Amerike, a najmanja - u Aziji. Sudjeluje u radu vlastitog programa za sigurnost 3D Secure. Svrha implementacije je povećati sigurnost i pojednostaviti mrežno plaćanje karticom.
Sigurnosna struktura temelji se na 3 neovisne domene:
- Izdavatelj (banke i kartice).
- Stjecatelj (financijske tvrtke i vlasnici).
- Interakcija (pregovara o domenama).
Svaka novčana transakcija prolazi kroz njih. Tvrtka se pojavila u Ruskoj Federaciji 1974. Partneri - sve ruske banke.
Tehnički podaci:
- ukupni broj servisiranja bankomata veći je od 1 milijuna;
- preko 50% prometa međunarodnih financijskih organizacija prolazi kroz sustav;
- 20 tisuća institucija - sudionika.
Među prednostima:
- vođenje računa dostupno je svakodnevno i na bilo kojem mjestu;
- vođenje mrežnih operacija;
- valuta je univerzalna za svaku od država;
- nema provizije prilikom otpisa (ne ovisi o lokaciji).
Tijekom proteklog desetljeća, uslužni sektor sustava u Ruskoj Federaciji se uvelike proširio. Većina ruskih radnika nositelji su platnih platnih kartica za ovu uslugu. Teško postoje kino, kafić ili supermarket gdje ne postoji poseban terminal za gotovinsko plaćanje.
Sustav plaćanja Mastercard
Još jedna međunarodna korporacija koja okuplja ogroman broj financijske tvrtke, Da biste razumjeli kako se Visa razlikuje od MasterCarda, važno je upoznati se sa značajkama svakog sustava.
Usluga objedinjuje preko 20 tisuća poduzeća kreditnog sektora koja su smještena u 210 zemalja. Među glavnim aktivnostima:
- izdavanje kartice;
- elektroničko plaćanje putem Interneta;
- služba fizička fizičke i pravne osobe.
Sada korporacija pokriva tržište izdavanja plastičnih kartica za 25 posto. Broj godišnjih transakcija prelazi 25 milijardi. Pokazatelji za upotrebu proizvoda u Ruskoj Federaciji stalno se povećavaju, tako da je udio Mastercarda u bezgotovinskim transakcijama 38%. Sustav brzo nadoknađuje Visa. S korporacijom surađuju gotovo sve ruske banke.
MEA su najpopularniji u EU, Kini i Brazilu. Minimalni broj korisnika sustava registriran je u Sjevernoj Americi, iako korporacija ima predstavništvo u Sjedinjenim Državama.
Značajke MasterCard-a:
- obavljanje novčanih transakcija fizičkih i pravnih osoba;
- emisijski programi (proizvodnja) bankovnih kartica.
Broj imatelja raste s brojem pozitivnih recenzija. Razvoj usluge i funkcionalnosti vrši se stalno. To je zbog upotrebe proizvoda u Rusiji, jer država nudi rast dobiti tvrtke.
Prema statističkim podacima, 40% bankarskih instrumenata Ruske Federacije izdaje ta tvrtka. Uskoro se neće ustupiti Wieseu. Sustav duguje brz rast partnerskim bankama, a posebno Sberbank.
Sličnosti i razlike Visa i Mastercard
Ove dvije najveće usluge zauzimaju vodeću poziciju među vršnjacima, jer njihova pouzdanost nije dvojbena. Sfera Visa indeks bezgotovinske transakcije veći, ali se na tržištu pojavio ranije. Klijenti platnih sustava žele znati koja je razlika između Visa i MasterCard.
Postoji više terminala koji podržavaju Visa, ali oni također nude MasterCard plastiku. U pogledu potrošačkih kvaliteta usluge su gotovo identične. Karte Visa i MasterCard prema razini se dijele na redovne, napredne i premium. To su debitni instrumenti i kreditne kartice.
Sustavi imaju seriju.
U Ruskoj Federaciji i inozemnim zemljama većina potrošača koristi proizvode ovih MEA-ova, ali češće se ne zna koja je kartica bolja - Visa ili MasterCard. Nedvosmislen izbor je nemoguć. Funkcionalnost usluga je slična, u većini institucija plaćanje se vrši putem njih.
Uobičajeno je izdavanje računa od dolara ili rublje na temelju Visa, a euro i nacionalna valuta - na Mastercard-u. Prilaganje računa američkoj ili europskoj obračunskoj jedinici je uvjetno; obvezujući je dostupan bilo kojoj od njih.
Proces pretvorbe varira, ali to nije zbog globalnih usluga, već zbog specifičnosti industrije izdavanja kartica. Neki potrošači radije koriste Visa smatrajući je pouzdanijom, no to nije tako.
Sličnosti IPU-a:
- razina zaštite;
- trogodišnje razdoblje aktivnosti;
- transakcije trenutnog plaćanja;
- visoka dostupnost upotrebe;
- račun podržava 3 valute;
- puni rad izvan Ruske Federacije;
- istu godišnju naknadu za održavanje.
Nema značajnih razlika između sustava. U tehničkom pogledu oni se ne razlikuju, što potvrđuju i pregledi vlasnika. Samo u specifičnim situacijama utvrđuju se razlike.
To su slučajevi:
- upotreba plastike na različitim razinama;
- bonus uvjeti partnera ( bankarske organizacije) koji su povezani s platnim sustavima Visa i MasterCard;
- u procesu pretvorbe;
- prilikom plaćanja putem interneta ili upotrebe terminala.
Uporedna analiza
Parametar | MasterCard | Visa |
Širenje | 210 država | 200 zemalja |
Pokrivenost tržišta | 25% | 28,5% |
Sigurnosni kod | CVC2 | CVV2 |
Dodati. usluge |
|
|
Prodajna mjesta | 30 milijuna | 20 milijuna |
bonusi |
|
|
Koja je karta bolja u Rusiji
Za građane Ruske Federacije dostupni su MPS Visa, Mastercard i MIR (nova nacionalna usluga). Potonji se pojavio 2014. To je proizvod središnje banke neovisan o stranim organizacijama. MIR plastika ima slične mogućnosti kao američki sustavi:
- isplate sredstava i depozita;
- gotovinska transakcija;
- novčani transferi.
Jedina razlika je nemogućnost korištenja proizvoda u inozemstvu. Međutim, ako potrošač ne planira putovanja u inozemstvo, to nije nedostatak. Nacionalni sustav Središnja banka svijeta je pogodna, pristupačna, sigurna i pouzdana.
Proizvodi Sberbank
Sve glavne banke Ruske Federacije surađuju s oba platna sustava. Potrošači često moraju odlučiti koja će se kartica najbolje izdati - Visa ili MasterCard Sberbank. Ako je teško izabrati, trebali biste usporediti karakteristike MEA.
Korisnici mogu pristupiti virtualnim, kreditnim i debitnim linijama pomoću logotipa ovih sustava. Možete odabrati instant proizvode na čijoj se prednjoj strani ne nalaze podaci o nosačima. Primljeni su odmah. Primjer takvih proizvoda je serija Maestro. Mnogi vlasnici Maestra ne znaju je li ovo Visa ili MasterCard. Ova serija pripada početnoj razini MPS Mastercard-a.
Analog druge usluge je Visa Electron. Također su dostupni klasični i premium proizvodi. Stoga, kako biste odredili što je bolje - Visa ili Mastercard Sberbank može biti i sam klijent, na temelju vlastitih sklonosti.
Instant plastika izdaje se odmah nakon ispunjavanja prijave, a razlikuje se i u nedostatku naknade za uslugu. Međutim, ova linija ima svojih nedostataka. Nemoguće je povući novac iz neimenovanih instrumenata u inozemstvu, kao i platiti robu u većini internetskih trgovina.
Pažnja! U SB promocijama sudjeluju proizvodi „Daj život“ i „Aeroflot“ s Visa logotipom. Vlasnici Aeroflot proizvoda dobivaju bodove koji nakupljaju, a pri kupnji karata pružaju se popusti.
Koju karticu odabrati za putovanje u inozemstvo
Ako putujete u drugu zemlju, prilikom kupovine u inozemstvu važno je razumjeti algoritam konverzije kako biste odlučili koji će od njih postati sustav.
Proizvodi oba MEA prihvaćeni su za plaćanje širom svijeta. Ako je nemoguće odrediti što odabrati Visa ili MasterCard, na raspolaganju su dvije vrste plastike povezane na isti broj računa. Rezultat je proizvod koji omogućuje ključ ili mikročipiran ili opremljen magnetskom trakom.
Mehanizam konverzije djeluje na sljedeći način:
- Kada plaća u stranoj trgovini u državnoj valuti, banka koja servisira trgovačko poduzeće šalje podatke Ministarstvu željeznica o potrebi otpisa određenog iznosa od vlasnika plastike.
- MPS pretvara lokalnu obračunsku jedinicu u valutu koja se koristi za namirenje između sustava i banke koja je izdala karticu, a zatim izdaje račun.
- Nadalje, pretvarač djeluje na temelju uvjeta banke. Može se koristiti vlastiti tečaj ili vrijednosni papiri.
Za konverziju se dodatne usluge ne pružaju unutar usluga; Visa i MasterCard platni sustavi od toga ne ostvaruju profit.
Razlike u MPS-u su neznatne. Prije nego što se prijavite za plastiku, trebate samo razjasniti stopu konverzije u određenoj bankarskoj tvrtki, kao i odabrati proizvod:
- uz profitabilni povrat novca;
- pristupačni troškovi usluge;
- mala provizija za izdavanje novca u stranim zemljama.
Odlučite koja je kartica bolja od Visa ili MasterCard samostalno, uzimajući u obzir vlastite sklonosti.
U Europu
Glavna razlika je jasno vidljiva kod poslovanja u inozemstvu. Razlika je upotreba valute dolara u slučaju Vize i eura ako se primjenjuje Mastercard. Izvan Ruske Federacije, valuta se pretvara iz osnovne jedinice kartice. Bilo koji od njih može se koristiti kao glavni prilikom otvaranja računa. To će značajno uštedjeti držača.
Razmislite o situaciji. Vlasnik Mastercard računa s rubljem platit će hotelsku sobu u Beču. Obračun u eurima. U ovom slučaju, preračunavanje slijedi pravilo rubalja - eura. Ako korisnik ima Visa, tada će model biti drugačiji: rubalji - dolari - eura. Kao rezultat toga, morate dva puta platiti proviziju. Stoga, kada planirate putovanje u Europu, vrijedi odabrati Mastercard.
Pažnja! Ako se iznenada izgubi kartica Zlatna ili Platinum serija, ponovno izdavanje provest će se u najkraćem mogućem roku. Osiguranje gotovine bit će osigurano. Također, vlasnici proizvoda premium klase mogu besplatno dobiti odvjetnike i liječnike.
Kao primjer, uzmite u obzir potrebu plaćanja majice u dolarima. Pretvorba u MPS Visa provodi se prema pravilu: rubalji - dolari. U slučaju Mastercarda drugačije: rubalja - eura - dolari. Drugim riječima, odlazeći u SAD, vrijedi odabrati Visa kako ne bi svaki put platili dvostruku naknadu za konverziju.
Važno! Ako otvorite ne rublje, već dolarski račun u banci u kojoj je naručena plastika, kupnja valute izvršit će se na zahtjev vlasnika jednom, a ne sa svakom platnom transakcijom. Učinite isto s eurom. Prilikom naručivanja kartice, obratite se upravitelju banke.
Zaključak
Ako je potrebna kartica za kreditiranje plaća u rubaljima i provođenje različitih financijskih transakcija unutar Rusije, tada biste trebali odabrati ne platni sustav, već prednost tarifa početnih, klasičnih i premijskih vladara. Također, plastika je virtualna ili redovna, zadužena ili s kreditom.