Kako odabrati banku za acquiring. Merchant acquiring u kojoj banci je isplativija
Zdravo! Danas ćemo razgovarati o akviziciji trgovaca i bankovnim stopama. Također ćemo vam reći što je to, kako radi, kako se povezati itd. Kako bismo to učinili, kontaktirali smo bankovne stručnjake i za vas pripremili bankarske ponude po najpovoljnijim uvjetima do sada. Osim toga, naučit ćete o prednostima i nedostacima ove usluge za vaše poslovanje.
Što je trgovačko stjecanje
Najpovoljniji oblik plaćanja danas je bankovna kartica. U hotelima, trgovinama, restoranima i drugim tvrtkama, umjesto uobičajenih novčanica, ljudi sve češće drže plastičnu karticu za plaćanje usluga. S tim u vezi, svakim danom raste broj tvrtki koje provode merchant acquiring. Ne samo veliki igrači na tržištu, već čak i privatni poduzetnici razumiju da govorimo o borbi za kupce!
Postoje 3 vrste akvizicije:
- trgovačko stjecanje
O potonjem će se raspravljati u današnjem članku.
Trgovačko stjecanje – Ovaj bankarska usluga, koji svim prodajnim predstavnicima omogućuje prihvaćanje bankovnih kartica umjesto gotovine prilikom plaćanja robe i usluga putem posebnog terminala. Saznajte kako dobiti ovu uslugu detaljno u ovom članku.
Osim opća definicija bezgotovinsko plaćanje trgovačko stjecanje ima i drugu stranu. Zapravo, ova vrsta usluge podrazumijeva pružanje bankarska organizacija specijalne opreme, kao i naseljske, tehnološke i informativne usluge. Uslugu može koristiti svaka tvrtka koja prihvaća plaćanje bankovnim karticama s bilo kojeg od poznatih sustava plaćanja.
Subjekti ovog procesa su:
- kupac;
- prodavač;
- banka preuzimatelj;
- platni sustavi.
Ponekad se dodaje između trgovine (prodavač robe / usluga) i banke tvrtka za preradu. Velike banke u pravilu imaju svoj procesni centar.
Općenito, zadatak tvrtke za obradu je instalacija i registracija opreme za stjecanje, kao i obrada i pohrana informacija o svim transakcijama koje prolaze kroz terminal.
Predstavljena usluga je zbog ogromnog broja prednosti koje su relevantne i za velike trgovačke tvrtke i za privatne poduzetnike. Zahvaljujući tome, stjecanje sada samo dobiva na zamahu.
Povezivanjem s akvizicijom od trgovca dobivate:
- Povećanje konkurentnosti vaše organizacije.
- Povećati protok novca privlačenjem vlasnika bankovnih kartica.
- Potrošači će moći koristiti velike svote budući da nisu ograničeni na gotovinu.
- Smanjuje rizik od primanja krivotvorenih novčanica.
- Brzina trgovanja i operacija namire raste.
- Vlasnici bankovnih kartica vjerojatnije će obaviti velike i neplanirane kupnje.
- Smanjenje troškova očuvanja Novac(kolekcija).
- Povećava se razina optimizacije cjelokupnog procesa pružanja usluga korisnicima.
- Sigurnost plaćanja zajamčena! Gubitak, krađa, požari pa čak i pogreška blagajnika - sve to blijedi u drugi plan.
Tarife i uvjeti banaka za merchant acquiring
Razmotrite najpovoljnije uvjete za kupnju trgovaca i usporedite stope vodećih banaka.
Važno! Za rad s merchant acquiringom prvo vam je potrebno (ovaj članak pruža najbolje uvjete za banke za otvaranje tekućeg računa, a sada ćemo razmotriti neke banke za merchant acquiring).
Banka ruskog standarda
Naknada za transakciju - 2,5%.
Trošak veze, uključujući opremu (terminal) - od 12.000 rubalja.
Moguće je raditi s tekućim računom druge banke.
Modulbank
Trgovački terminal - osiguran u posjedu! Moguće ga je kupiti na kredit po stopi od 16% cijene terminala. Isporuka u roku od 5-7 radnih dana nakon uplate. Sve postavke opreme za vaše poslovanje vrše predstavnici banke. Potrebno je samo uključiti terminal i početi prihvaćati plaćanja.
- Transakciona naknada - fiksna - 1,9%.
- Trošak opreme je 24.500 rubalja. (ICT 250 CTLS/ GPRS ožičeni), 30.000 RUB (IWL 250 GPRS bežični), 33 000 RUB (IWL 250 Wi-Fi prijenosni). Ingenico oprema.
Detaljnije informacije o trgovačkom acquiringu u Modulbanci možete pronaći na adresi web stranica banke.
Banka Tochka
Izvrsna banka za poduzetnike i SAMO za poduzetnike!
Da bi se prijavio za uslugu, klijent ne treba nikamo ići, dovoljno je ući u internet banku i tamo potpisati unaprijed pripremljen ugovor. Ne morate plaćati nikakva dodatna plaćanja i sigurnosni depozit. Novac na svoj račun možete primiti već sljedeći radni dan. Terminal nije potrebno kupiti: može se iznajmiti na godinu dana, a onda će ostati u vlasništvu klijenta.
- Transakcijska naknada - 1,6 - 2,3%
- Trošak povezivanja terminala je besplatan.
- Trošak opreme - Od 23.000 rubalja do 31.000 rubalja. Postoji grace period od 12 mjeseci. Verifone terminali model 520 (prijenosni i fiksni) i 675.
Detaljnije informacije o kupnji od trgovaca možete pronaći u Tochki na adresi web stranica banke.
Raiffeisenbank
Transakcijska naknada - od 1,9 - 2,2%
Mjesečna naknada za korištenje elektroničkih terminala: od 190 do 990 rubalja. za 1 terminal.
Trošak povezivanja i registracije terminala je od 490 rubalja. do 29 990 rubalja. za terminal.
Sve brojke od i do ovise o vašem prometu. Što je promet veći, to je vaša tarifa isplativija.
Povežite stjecanje na službena stranica Raiffeisenbanke.
Evo više pojedinosti o tarifama za kupnju trgovaca od Raiffeisenbanke:
VTB
Naknada za transakciju:
- promet do 100.000 rubalja. na mjesec za 1 terminal 2,7%;
- promet od 100.001 do 150.000 rubalja. na mjesec po 1 terminalu 2,2%
- promet od 150.001 rubalja. na mjesec za 1 terminal 1,6%
Održavanje terminala- od 0 do 1000 rubalja. na mjesec. (ovisno o tarifi)
Detalji na VTB službena web stranica.
Cijena terminala:
- Stacionarni POS terminal od 10.000 rubalja. za 1 komad
- Prijenosni POS terminal od 16.000 rubalja. za 1 komad
- U tarifi "Mala poduzeća" POS-terminal od 2 600 rubalja. za 1 komad
Evo više detalja o tarifama za VTB 24 akviziciju trgovaca:
Kupnja trgovaca u Sberbanku
Ovo je najmisterioznija banka od svih. Zvali smo, pisali, pitali i nismo dobili odgovore. Odgovor zaposlenika je uvijek isti: “Dođite u poslovnicu banke i zaposlenik će vam individualno izračunati uvjete.” Čak ni postotak provizije OD i DO ne kažu.
No, dugo smo kopali po internetu i iz drugih izvora uspjeli smo saznati približne tarife za kupnju trgovaca Sberbank.
Detalji na službena web stranica Sberbanke.
nužno:
- Prisutnost tekućeg računa u Sberbank.
- Instalacija udaljenog terminala za korisničku podršku.
Naknada za transakciju- ovisi o prometu.
- Ako je preko 1 000 000 r, onda 1,8%;
- do 1.000.000 rubalja do 2,4%.
No, recenzije na Internetu o kupovini trgovaca Sberbanke pokazuju da to nije granica provizije. Kod malih prometa zabilježeni su slučajevi povećanja postotka do 3,4% pa čak i do 4%. Nadalje. Ako se ne slažete s povećanjem postotka, brzo će doći do vas i uzeti terminal.
Ako je sve stabilno s vašim prometom, onda u pravilu kamatna stopa, kako je naznačeno 1,8 - 2,4%.
Uz sve to, Sberbank je lider u akviziciji trgovaca.
Alfa banka
Kontaktirali smo djelatnike Alfa banke i dobili odgovor da se više ne bave preuzimanjem "Land". Kupcima se nudi UCS partner. Trenutačno je Alfa banka ta koja pruža samo Internet acquiring.
Kako funkcionira plaćanje u merchant acquiringu
Općenito, cijeli postupak ne traje više od 60 sekundi. Proces plaćanja robe ili usluga i prijenosa sredstava na tekući račun poduzetnika odvija se u nekoliko faza.
Detalji na službena stranica Alfa-Bank.
- Predstavljanje kartice prodavatelju za plaćanje robe ili usluga;
- Slanje zahtjeva od strane prodavatelja i dobivanje dopuštenja za dovršetak transakcije od procesnog centra (ili procesnog centra banke);
- Procesni centar kontaktira banku koja je izdala karticu;
- Vlasnik kartice (kupac) se ovlašćuje unosom PIN koda;
- Iznos novca tereti se s računa vlasnika kartice;
- Vlasnik kartice (kupac) dobiva potvrdu (slip) o obavljenoj transakciji.
Cijela ova operacija zahtijeva posebnu opremu. utiskivač, ili POS terminal, u nekim slučajevima oboje. Bitna razlika između ove dvije vrste opreme je samo jedna:
- sredstva se pripisuju na račun prodavatelja koji je koristio imprinter treći dan nakon operacije. A oni koji koriste POS-terminal, sljedeći.
Primjer: Kupac je došao u vašu trgovinu i odlučio platiti kupovinu karticom, umetnuli ste njegovu karticu u terminal, on je unio pin kod, dali ste mu ček.
Prava i obveze stranaka
Prilikom ugradnje opreme u maloprodajne objekte, bankarska organizacija dužna je pružiti kvalificiranu tehničku pomoć, kao i dati savjet o bilo kojem pitanju.
Također je vrijedno napomenuti i druge odgovornosti bankarskih organizacija:
- U tijeku je ugradnja POS terminala, kao i početno testiranje opreme.
- Informacijska podrška i pomoć u obuci zaposlenika, korisničkoj službi i radu opreme.
- Prijenos sredstava na račun kupca rokovi propisano ugovorom.
- Provjera solventnosti bankovnih kartica.
- Pružanje tehničke podrške 24 sata dnevno.
- Opskrba potrošnim materijalom (uputnice, čekovi itd.)
Što se tiče trgovačkih organizacija, one imaju pravo zahtijevati kvalitetno obavljanje usluga, kao i dužnosti. U tom slučaju trgovačka društva moraju ispuniti niz uvjeta.
- Pripremite mjesto za ugradnju specijaliziranih terminala.
- Platite određenu proviziju.
- Prihvatite bankovne kartice za plaćanje.
Postoji još jedna značajka: banke preuzimatelji zadržavaju pravo naplate provizije na temelju cijene proizvoda ili usluge. ne od potrošača, nego od prodavača . Ostale značajke pružanja usluga i obveze propisane su ugovorom.
Kako aktivirati uslugu kupnje trgovaca za pojedinačne poduzetnike i LLC-e
Već ste razumjeli cijeli mehanizam predstavljene usluge. Sada biste trebali odrediti slijed radnji prilikom povezivanja stjecanja. Od prijave do konačnog rezultata, postoji samo 6 faza, koje ćemo dalje razmotriti.
- Izbor u korist banke
Mnoge prerađivačke tvrtke nude izravnu suradnju s njima. Uspoređujući tarife i uvjete, trebali biste napraviti izbor u korist banke kao pružatelja usluga. Prerađivačke tvrtke su samo posrednici kojima se plaća provizija, stoga ne biste trebali uzalud preplaćivati. Osim toga, kao što je već spomenuto, mnoge vodeće banke imaju svoje procesne centre.
- Zahtjev za uslugu
Nakon što se odlučite za bankovnu organizaciju, trebate je kontaktirati i obavijestiti o želji za korištenjem usluge trgovačkog akvizicije. To se može učiniti i putem mrežnih operatera, koristeći hotline ili kontaktiranjem ureda.
- Dokumentacija
Je li vaša prijava odobrena? Zatim ćete morati pripremiti određeni paket dokumenata. Za točan popis kontaktirajte svoju banku. U nekim bankama (na primjer, Tochka), možete dogovoriti opremu bez napuštanja kuće, kroz Osobni prostor. Neke banke (Sberbank) za primanje terminala na korištenje zahtijevaju tekući račun u svojoj banci.
Općenito, morat ćete sklopiti 2 ugovora:
- ugovor o stjecanju— za uslugu u centru za obradu i uvjete;
- ugovor o najmu opreme(ako se oprema daje u najam, a ne na trajno korištenje).
Osim toga, morat ćete pripremiti sljedeći paket dokumenata:
- * Povelja (pravna osoba);
- Putovnica čelnika poduzeća;
- Certifikat državna registracija kao samostalni poduzetnik ili pravna organizacija;
- Pomoć od Porezna uprava o odsustvu duga;
- Potvrda o otvaranju tekućeg računa;
- *Uvjerenje o poreznoj registraciji (na zahtjev banke);
- Ostala dokumentacija (na zahtjev Banke).
- Potpisivanje sporazuma
Sljedeći korak je sastavljanje i sklapanje ugovora s pružateljem usluga. Ovaj dokument namijenjen je reguliranju različitih sporova koji mogu nastati između stranaka tijekom suradnje. Ugovorom su navedena sva prava i obveze stranaka.
- Oprema
Ponudit će vam se najam opreme koja će vam omogućiti dirigiranje bezgotovinske transakcije. U ovom slučaju to može biti stacionarni ili prijenosni POS terminal. Potonja opcija prikladna je za restorane, kafiće ili kurirsku dostavu, budući da je prijenosni POS terminal mobilan. Što se tiče stacionarnih uređaja, savršeni su za trgovinu, kozmetički salon i druge organizacije gdje kupci sami dolaze na mjesto plaćanja.
- Instalacija i pokretanje sustava
Morat ćete unaprijed dogovoriti vrijeme u kojem će oprema biti instalirana. Stručnjak će doći na vaše mjesto i izvršiti instalaciju. Nakon toga će se provesti probni rad sustava prije početka održavanja. Također morate zatražiti obuku za svoje zaposlenike.
Pojava poteškoća se ne može isključiti, ali unatoč tome, trgovački acquiring može biti izvrstan alat za povećanje profita! Povezivanje usluge pomaže jačanju pozicije tvrtke na tržištu trgovine i usluga. Osim toga, ovo je visok pokazatelj pouzdanosti, budući da tvrtka blisko surađuje s jednom od bankarskih organizacija.
- Zahtjevi za mjesto ugradnje terminala
Općenito, zahtjevi za mjesto ugradnje terminala bit će približno isti.
- Mjesto za ugradnju opreme na vodoravnu površinu, cca 30 x 40 cm.
- Prisutnost utičnice.
- Dostupnost Wi-Fi, namjenske telefonske linije ili patch-court (kabel).
- Dostupnost SIM kartice i mobitela.
Umetnite karticu u terminal za plaćanje, upišemo pin kod, vidimo natpis: "Uspješno", iz blagajne izlazi ček - plaćanje je izvršeno! Ovako izgleda postupak stjecanja sa strane kupca. Ali ovo je samo vrh ledenog brijega. Razgovarat ćemo o tome što je stjecanje, kako funkcionira, kako možete povezati takvu uslugu, tko je pruža i koje nijanse trebate znati pri sklapanju ugovora za prihvaćanje plaćanja bankovnom karticom, razgovarat ćemo u ovom članku.
Što se stječe
Izraz "acquiring" dolazi od engleskog "acquire" - primiti, steći. Podrazumijeva se kao sposobnost trgovačkog društva da prihvati bezgotovinsko plaćanje roba i usluga. plastične kartice. Koncept acquiringa uključuje i bankarske i tehnološke usluge – prijenos i obradu podataka o klijentima.
Na području Ruske Federacije prve bankovne kartice počele su se prihvaćati za plaćanje prije 40 godina. "Plastika" platnog sustava Diners Club mogla se platiti u trgovinama sustava Beryozka u Moskvi i Lenjingradu - jasno je da su samo stranci koristili ovu akviziciju. Za svakodnevna naselja na Zimskim olimpijskim igrama u Calgaryju 1988., sportašima reprezentacije SSSR-a izdane su Visa kartice s određenim ograničenjem. I već početkom 90-ih godina prošlog stoljeća nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji ponudilo je svojim klijentima prave MasterCard kartice. Tada su se pojavile prve točke na kojima su se kartice prihvaćale kao sredstvo plaćanja.
Tko je uključen u stjecanje
U postupak stjecanja uključeno je nekoliko subjekata.
Trgovačka točka- organizacija koja se bavi prodajom robe ili usluga, inicijator stjecanja veze. Plaća proviziju za korištenje acquiringa.
Banka preuzimatelja- kreditna institucija u kojoj je otvoren prodavatelj, a koja osigurava opremu za stjecanje. Takva banka mora biti registrirana u međunarodnom platnom sustavu (Visa, MasterCard ili bilo koja druga akreditirana u Ruskoj Federaciji - na primjer, Mir). Odgovoran za tehničku stranu transakcija kupnje kartice, prima proviziju od prodavatelja.
Banka izdavatelja- kreditna institucija koja izdaje bankovne kartice s kojih se plaćanja prihvaćaju na terminalima. Snosi punu odgovornost za ispravnost obračuna s klijentom u sklopu postupka kupnje bankovnom karticom.
kupac- kupac, vlasnik bankovne kartice primljene od banke izdavatelja.
Najčešće korištena oprema za stjecanje (od engleskog point of sale - "prodajno mjesto") - elektronički uređaji za prihvaćanje plastičnih kartica. Svi nailazimo na njih u supermarketima. Terminal ima čitač kartica, tipkovnicu i blok za ispis računa. O ostalim opcijama za nabavu opreme pročitajte u nastavku.
Stjecanje: kako funkcionira
Za kupca je korištenje acquiring sustava besplatno. Troškove u potpunosti snosi prodavač. Dakle, veza acquiringa počinje sklapanjem ugovora između poslovnice (ili distribucijske mreže) i banke. Prema ovom ugovoru, kreditna institucija (u ovom slučaju se zove stjecatelj) tvrtki daje u najam ili prodaje opremu, kao i paket usluga. Obično uključuje:
- postavljanje softvera opreme (cijeli set postavki ovisi o vrsti akvizicije: u slučaju POS terminala to su rješenja za uređaje, a kod postavljanja internetske akvizicije isključivo softverske metode);
- osposobljavanje osoblja za rad s opremom i/ili softverom. Uz niz uobičajenih operacija, u treninzima se razrađuje viša sila: kvar opreme, otkazivanje kupnje i tako dalje;
- osiguravanje prodajnog mjesta potrošnim materijalom (papir za čekove i sl.);
- spajanje prodajnog mjesta na 24-satnu pomoćnu podršku i tehničku službu.
Zauzvrat, vlasnik prodajnog mjesta mora se pridržavati sljedećih uvjeta:
- Smjestite opremu (terminale, wi-fi usmjerivače, itd.) na mjestima koja osiguravaju standardni rad i pristup korisnicima (u slučaju terminala) i djelatnicima servisa.
- Osigurati prihvaćanje plaćanja putem instaliranih terminala ili funkcionalnost stranice u slučaju internetske akvizicije.
- U slučaju kvara odmah obavijestite vlasnika opreme.
Umetanjem ili primjenom kartice na terminal za naplatu podatke šaljemo procesnom centru banke koji je prenio opremu na prodajno mjesto. Potonji podatke prenosi platnom sustavu kojem kartica pripada. U centru za obradu podataka podaci se provjeravaju prema tzv. "stop listi" (provjera blokade kartice, funkcioniranja računa, uhićenja itd.). Ako se otkriju kršenja, korisniku se odbija transakcija. Ako je odobreno, podaci se šalju banci koja je izdala karticu. Ovdje je kartica autorizirana i još jednom se provjerava prisutnost dovoljnog stanja, odsutnost znakova prijevare (koristi li kupac ukradene podatke), podudaranje pin koda itd. Na temelju tih podataka formira se pozitivan ili negativan odgovor na transakciju. Odgovor se šalje banci koja je vlasnik terminala za plaćanje. Ako je odgovor pozitivan, plaćanje je dopušteno, a na terminalu se pojavljuju natpisi "Uspješno" i "Možete podići karticu". Sve to traje samo nekoliko sekundi.
Pravo plaćanje od banke koja je vlasnik terminala banci koja je izdala karticu dogodit će se u roku od nekoliko dana. U tom razdoblju sredstva su zamrznuta. Banka primatelj prenosi novac na prodajno mjesto na kojem je izvršena prodaja u roku od 1-3 dana (ovo razdoblje je navedeno u ugovoru). Zatim, prateći dokumenti o financijska transakcija odlaze u banku koja je izdala karticu, nakon čega se terete s računa kupca u banci izdavatelju na račun banke preuzimatelja.
U pojednostavljenom obliku, transakcija se može prikazati na sljedeći način:
Koliko košta nabava
Plaćanje za kupnju bankovnom karticom je besplatno za kupca poslovnice. Ali prodavatelj za to plaća proviziju. Za svaku transakciju stjecatelj uzima u prosjeku 2-3% kupovne cijene. Od čega se sastoje ovi brojevi?
Prema ugovoru sklopljenom između prodavatelja i banke preuzimatelja, provizija za kupnju na kartici sastoji se od tri komponente:
1 Provizija banke koja je izdala karticu (tzv. "interchange fee" - Interchange Fee).
Njegovu veličinu određuju platni sustavi i ovisi o lokaciji banaka koje sudjeluju u preuzimanju. Ako se obje nalaze u istoj zemlji, provizija će biti manja nego ako je banka izdavatelj ruska, a stjecatelj, recimo, europski. Također, postotak ovisi o tome koliko je plaćanje sigurno. Ako je uključen dodatni sigurnosni protokol (na primjer, 3D Secure), provizija će biti manja. Kod online kupnje provizija je veća nego kod plaćanja karticom preko POS-terminala.
Postoji ovisnost o vrsti trgovine. Trgovine mješovitom robom imaju nižu proviziju od, primjerice, onih koji prodaju velike kućanske aparate. Razlog je vjerojatnost povrata robe i, kao rezultat, potreba za provođenjem "obrnute" operacije stjecanja - vraćanja novca na karticu kupcu. Ako je to rijetkost u slučaju proizvoda, onda vraćeni vrhunski televizor od 120 cm dovodi do potrebe za ponovnom destilacijom prilično velike količine.
Vrsta kartice klijenta također utječe na veličinu provizije. Što je viši status sredstva plaćanja, to je kupnja skuplja - međutim, za stjecatelja, a ne za kupca. Najskuplje su zlato i karte s osobnim uvjetima. Kreditne kartice imaju veće naknade od debitnih. Na tome se posebno gradi strategija Tinkoff banke: smjer kreditne kartice, a čak i standardne imaju status Platinum.
I, naravno, postotak provizije ovisi o prometu tvrtke. Osnovni podaci se upisuju u ugovor, a zatim se prilagođavaju u slučaju odstupanja od izvorno pretpostavljenih vrijednosti.
2 Provizija banke preuzimatelja.
Imenuje ga sama banka, može biti bilo koji. Zbog ove komponente kreditne organizacije obično provode razne promocije kako bi privukle pravne osobe i pojedinačne poduzetnike. U nastavku ćete pronaći tablicu usporedbe s provizijama i drugim uplatama 10 najpopularnijih banaka koje pružaju usluge acquiringa.
3 Provizija platnog sustava.
Udio ove komponente je mali, međunarodni platni sustavi žive od količine. Provizija je fiksna, ovisi o broju transakcija po jedinici vremena (na primjer, mjesečno), a može se naplatiti i od stjecatelja i od izdavatelja.
Najčešći tipovi stjecanja
NA rusko gospodarstvo Sljedeće 4 vrste akvizicije su najpopularnije:
1 Trgovac stjecanje
Ovaj koncept uključuje sve terminale na maloprodajnim mjestima preko kojih kupac plaća bankovnom karticom: trgovine, kafići, kina, benzinske postaje i sl. Nakon što vlasnik poslovnice sklopi ugovor s bankom preuzimateljem, osigurava mu se (pod uvjetima banke) POS terminal - jedan ili više. Terminal se može iznajmiti ili kupiti: razlika u cijeni je desetak puta.
2
Ova vrsta acquiringa postala je raširena s razvojem online trgovine. Uključuje sve kupnje u online trgovinama pomoću bankovne kartice ili elektronički novac. Ovdje nema terminala u svom fizičkom izrazu, koristi se poseban računalni program. Web sučelje omogućuje plaćanje kupnje, čuvajući u tajnosti osobne, a posebno podatke o plaćanju. Za to se koriste šifrirani protokoli za razmjenu podataka koje osiguravaju prerađivačke tvrtke. Njihove usluge nisu besplatne: provizija prodavatelja za ovu metodu može biti do 5% ili više.
3 Mobile acquiring
Za određene vrste poslovanja, kao i za maloprodajne objekte s malim prometom i pri plaćanju karticama na cesti (taksi, kuriri, offsite prodaja robe i usluga), postoji tehnologija prijenosa novca putem mobilnih POS-terminala. Upravljaju se s pametnih telefona putem posebnih mobilnih aplikacija. U svijetu postoji niz sličnih servisa: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway i drugi. Odlikuje ih veća provizija, ali također imaju značajne prednosti za mala i srednja poduzeća: punopravno stjecanje može se organizirati od nule uz relativno niske troškove.
4 Preuzimanje bankomata
Terminali i bankomati s mogućnošću plaćanja određenih usluga također su vrsta acquiringa.
Koje su prednosti stjecanja
Mogućnost prihvaćanja plaćanja karticama znak je "zrelosti" poslovanja, njegove ozbiljnosti. Kupac vjeruje takvim prodajnim mjestima. Osim toga, trgovci su odavno primijetili da je klijentu psihološki lakše trošiti novac na bezgotovinski način. Procjenjuje se da je u istoj trgovini prosječni ček pri plaćanju karticom oko 10% veći nego kod plaćanja pravim novcem. Postoje i druge prednosti korištenja acquiringa.
- Smanjenje troškova prikupljanja
Radi se o tome kako financijski troškovi, te o nepostojanju potrebe odlaska u banku s gotovinom ili traženja terminala s funkcijom naplate gotovine, odnosno o uštedi vremena. Treba imati na umu da će dio oslobođenih sredstava ići na plaćanje provizije, međutim, uz ozbiljan promet i odgovarajuću tarifu, to je beznačajan faktor.
- Zaštita od prijevare u gotovini
Krivotvorena novčanica teoretski se može prodati prodavaču, čak i ako postoji detektor novčanica. Ne možete platiti krivotvorenim novcem.
- Povećanje prosječnog iznosa kupnje
Ako u trgovini postoji terminal, raspon kupaca se značajno proširuje, jer postaje moguće koristiti kreditne kartice. Prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, od 1. siječnja 2018. u zemlji se valjanim smatra 31,6 milijuna kreditnih kartica. Veliki plus za kupce su bonusi i drugi programi vjernosti koje često koriste i banke i trgovine.
- Poboljšanje kvalitete usluge korisnicima
Prije svega, govorimo o kusuru - kod plaćanja bankovnom karticom ne morate je tražiti, nema potrebe tražiti od klijenta da doda iznos na okrugli kako bi ga vratio s jednim računom . Također, ako na prodajnom mjestu postoji kompetentno osoblje, proces servisiranja svakog kupca se ubrzava.
- Privlačenje novih klijenata
Relevantno za trgovačke centre s iznajmljenim prostorom, kao i za pojedinačne tržišne segmente. Jasno je da je u prisutnosti terminala za plaćanje stvar tehnike odmamiti kupce od onih koji nemaju takav terminal.
Koji su nedostaci stjecanja
Unatoč očitim prednostima, ova usluga nije prikladna za svakoga. Među negativnim aspektima su sljedeće:
- Visoki povezani troškovi pri malim brzinama. Ako je dobit tvrtke od kupaca s bankovnim karticama mala, morate biti pažljiviji u procesu izračuna koristi od stjecanja. Možda ćete na to potrošiti više nego što dobijete.
- Povremeno se javljaju tehnički problemi u radu sustava. Mnogi su se vjerojatno morali suočiti s činjenicom da “banka ne odgovara”, a kartice se ne primaju za plaćanje. Ako se takve situacije često ponavljaju, to ozbiljno narušava ugled prodajnog mjesta.
- Mogući slučajevi prijevare. Sustav stjecanja je dizajniran tako da u slučaju prijevare s podacima o bankovnoj kartici i naknadnog blokiranja transakcije, prodavatelj nadoknađuje gubitak vlasniku kartice. A prodavatelj će dobiti naknadu za štetu ako agencije za provođenje zakona uhvate prevaranta. To se, nažalost, događa rijetko.
Odabir najprofitabilnijeg stjecanja
Gotovo svaka veća banka nudi usluge akvizicije. Međutim, ova opcija nije uvijek korisna za određenu vrstu poslovanja. Prije spajanja na program potrebno je analizirati sve predložene uvjete i odabrati one najprikladnije. Istaknimo najvažnije čimbenike.
1 Vrsta i cijena opreme koju nudi banka.
Visina početne investicije i troškovi održavanja ovise o vrsti opreme. Sada na tržištu postoje 3 opcije uređaja za kartično plaćanje:
Terminali tradicionalni i poznati većini Rusa. Najčešći modeli su Verifone i Ingenico. Takvi uređaji opremljeni su termalnim pisačem za ispis čekova, imaju komunikacijski modul (ili Ethernet ili WiFi, ponekad GPRS). Neki od ovih uređaja opremljeni su udaljenom tipkovnicom (PinPad) za unos PIN koda. Najjednostavniji post-terminali koštaju oko 7-8 tisuća rubalja. Prosječne cijene za Verifone uređaje, koje smo navikli vidjeti u trgovinama i bankama, su 15-20 tisuća rubalja po komadu.
- Tiskare
Preteča POS terminala, koji se sada koristi uglavnom za sigurnosnu mrežu u slučaju kvarova u komunikaciji. Identifikacija se vrši uzimanjem otiska kartice, autorizaciju vrši blagajnik telefonom.
- Blagajne s funkcijom preuzimanja
Budući da od sredine 2017. svi trgovci koji koriste acquiring, u bez greške moraju svaku kupnju potvrditi gotovinskim računom, kao i prenijeti te podatke u porezni ured, tražene su blagajne s funkcijom prihvaćanja kartica. Njihova cijena je veća od cijene POS terminala, ali značajno automatiziraju proces akvizicije. Dodirni terminali s funkcionalnošću punopravnih blagajni prodaju se od 40 tisuća rubalja po jedinici.
2 Vrsta veze opreme s bankom
Postoji nekoliko mogućnosti komunikacije. Najnapredniji i najprikladniji je Wi-Fi: terminal komunicira s bankom putem bežičnih kanala. Žičani Ethernet također se široko koristi - ovo je najpouzdaniji način. Ponegdje je još uvijek sačuvan GPRS, pa čak i stari testamentarni dial-up - to su sada najskuplje i najsporije vrste komunikacije. Međutim, 48-bitni modem smatra se jednim od najsigurnijih sredstava komunikacije.
Konkretnu vrstu veze obično nudi sama banka i ovisi o davatelju i tehničkim mogućnostima opreme.
3 Platni sustavi s kojima banka komunicira
Svaka banka ima svoje prioritete za interakciju s određenim međunarodnim platnim sustavima (IPS). Što je njihov raspon širi, stjecanje će biti isplativije. Visa International i MasterCard Worldwide, kao i manje korišteni American Express i Diners Club u Ruskoj Federaciji, sada su najveći IPU-i. također u moderna Rusija Mogućnost servisiranja kartica nacionalnog platnog sustava Mir, koji se pojavio nakon uvođenja sankcija 2014. godine, od velike je važnosti. MIR je inferiorniji po broju korisnika u odnosu na IPS kao što su Visa i Mastercard, međutim, svi državni službenici i namještenici proračunske organizacije dužni su prijeći na korištenje kartica sustava MIR. A u bliskoj budućnosti će ovaj domaći sustav istisnuti strane, ili ih, barem, značajno istisnuti s tržišta.
4 Tekst ugovora o stjecanju
Ugovor o pružanju usluga akvizicije mora odražavati sve bitne uvjete za interakciju banke i poslovnice. Razmotrimo detaljnije međusobna prava i obveze koje su nužno navedene u tekstu.
Odgovornosti banke:
- Instalirajte hardver
- Provođenje obuke zaposlenika (početno i nakon značajnih ažuriranja) softverskih proizvoda ili protokoli interakcije)
- Osigurati nesmetan rad terminala, 24-satna tehnička podrška
- Sredstva se moraju uplatiti na račun prodavatelja strogo u roku navedenom u ugovoru.
Bankovna prava:
- Naplatiti proviziju za pružanje usluga pribavljanja
- NA jednostrano izvršiti izmjene uvjeta usluge (ako su te promjene pravovremeno objavljene na službenoj web stranici kreditne institucije)
- Vratite novac kupcu za pogrešno izvršena plaćanja
- Prekinite suradnju kada promet tvrtke prodavača padne ispod oznake navedene u ugovoru
Odgovornosti prodavača:
- Instalirati opremu i/ili softver i početi servisirati bankovne kartice klijenata
- Platite proviziju utvrđenu ugovorom
- Nemojte koristiti u stjecanju poslovanja opremu koju osigurava druga banka osim one s kojom je sklopljen ugovor
- Pridržavajte se uvjeta ugovora s bankom
Prava prodavača
Značajan dio ugovora o stjecanju čine aneksi. Oni sadrže potpune upute o korištenju opreme, korištenim sustavima plaćanja, mogućim uzrocima grešaka i odbijanja operacija, svim kontaktima službi tehničke i informacijske podrške itd.
Nepoštivanje ugovora od strane prodavatelja može rezultirati trenutnim onemogućavanjem stjecanja.
5 Kvaliteta usluge banke preuzimatelja
Mnogo ovisi o ozbiljnosti odnosa banke prema ugovornim obvezama. Najvažniji aspekt– kvaliteta obuke osoblja prodavača. Brifing bi trebao sadržavati informacije barem o sljedećim točkama:
- Pravila za rad opreme za nabavu
- Postupak za korisničku podršku
- Vrste i vrste bankovnih kartica, razlika između njih pri servisiranju, prepoznavanje lažnih kartica
- Proces opoziva
- Proces povrata kupnje
Također, o kvaliteti usluge govori i spremnost stjecatelja da pruži tehničku podršku 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
6
Parametar koji najozbiljnije utječe na stabilnost poslovanja je rok za prijenos sredstava s bankovnog računa preuzimatelja na račun prodavatelja. Obično dato razdoblje je 1-3 dana, ovisno o vrsti acquiringa, raspoloživoj opremi, procesnom centru i geografskom položaju banke.
I podrazumijeva se da je prije sklapanja ugovora potrebno procijeniti vjerojatne troškove nabave, uzimajući u obzir sve komponente: troškove opreme, naknade za usluge, troškove održavanja.
Tarifa za korištenje acquiringa može biti standardna i individualna. U drugom slučaju uzimaju se u obzir specifičnosti organizacije - prodavača: veličina prometa, područje djelatnosti i tako dalje.
Tarife 10 najpopularnijih banaka za uslugu acquiringa
Banka | Provizija banke (%) | Plaćanje opreme (rub/mjesečno) | Osobitosti |
Sberbank | 0,5%-2% | 1700 – 2200 | Provizija pri korištenju kartica Sberbank Maestro ili Sberbank Visa Electron je niži nego kada koristite Visa Maestro MasterCard treće strane itd. |
VTB | od 1,6% | NA pojedinačno | Uz platne sustave koji su tradicionalni za Rusku Federaciju (uključujući Mir), za plaćanje se prihvaćaju American Express i UnionPay International kartice |
Alfa banka | 2,5-3% (za kupnju od trgovaca najčešće - 2,75%, za internetsku akviziciju u većini slučajeva - 2,5-2,75%) | 1850 Kupnja - od 7700 rubalja / jedan POS terminal. | Za stjecanje bez otvaranja bankovnog računa, tarife se određuju individualno (ovisno o prometu i priloženim dokumentima) |
Raiffeisenbank | 1,89 – 2,19% | Od 990 rubalja. (minimalna tarifa - za najam uređaja s dial-up vrstom veze) | Moguće je aktivirati sudjelovanje u program popusta banka prilikom povezivanja acquiringa |
Tinkoff | 1,6-3% | 1990-3990 Kupnja: 18500 - 19500 rubalja / terminal | Provizija se smanjuje pri kupnji paketa usluga, dok se trošak mjesečnog plaćanja povećava |
Promsvyazbank | 1,1% -1,8% (ovisno o obimu korištenja; najniža provizija su plaćanja državnim agencijama i fast foodu) | Po dogovoru sa bankom | Korištenje svih vodećih međunarodnih platnih sustava (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) i Mir |
Uralsib | 1,65-2,6% | Od 2600 RUB (naplata usluge; bez naknade za najam) | Samo Visa i MasterCard |
Točka | 1,3%-3,5% | Od 975 | Pojedinačna provizija za internet akviziciju uz veliki promet |
Avangarda | 1,7-2,2% za kupnju od strane trgovaca; 2-3,5% za Internet acquiring | 200 – 950 | Nakon 49 mjeseci zakupa terminal postaje vlasništvo poslovnice. |
Ruski standard | 1,8-3,5% | Kupnja: od 13.500 rubalja / terminal | Moguće je dogovoriti stjecanje bez posjete poslovnici banke |
Postupak stjecanja veze
Odabravši uvjete koji vam se sviđaju, prodavatelj šalje zahtjev banci. Najlakši način za to je izravno na web stranici kreditne institucije. Tada će vas kontaktirati upravitelj banke, možete pojasniti detalje usluge. Nakon toga morate prikupiti dokumente. Njihov se popis obično nalazi na web stranici banke.
Minimalni paket:
- putovnica predstavnika prodavatelja (ili individualnog poduzetnika), punomoć, ako je potrebno
- potvrda o državnoj registraciji individualnog poduzetnika ili pravne osobe;
- potvrda o registraciji u Porezni ured;
- potvrda s podacima o tekućem računu iz banke (ne nužno onaj s kojim se planira sklopiti ugovor o preuzimanju);
- uzorak kartice potpisa i pečata.
Također, banke mogu zatražiti bilancu za prethodno razdoblje, dozvole (ako je vrsta djelatnosti licencirana) i druge dokumente.
Nakon toga se sklapa ugovor o preuzimanju. Zatim slijedi izbor opreme za najam ili kupnju. Predstavnik banke instalira i konfigurira odabranu opremu. Tada možete početi prihvaćati plaćanja bankovnim karticama.
Stjecanje sigurnosti
Pribavljanje trgovaca smatra se najsigurnijim: oprema vam omogućuje pružanje visoka pouzdanost zaštita podataka. Terminal je izravno povezan s centrom za obradu, gotovo je nemoguće presresti podatke.
Najmanje zaštićeni mobilna akvizicija. Zbog potrebe korištenja pametnog telefona (a takvi uređaji rade na internetu putem relativno slabo sigurnih kanala), teoretski se mogu presresti podaci o podacima o bankovnim karticama. Zbog toga banka najčešće postavlja limite iznosa koji se može platiti putem mobilnog acquiringa.
Banke za zaštitu podataka koriste softver instaliran u procesnim centrima. Poseban protokol enkripcije podataka također je potreban prilikom prijenosa informacija s terminala (ili s odgovarajuće stranice stranice za internet akviziciju) na poslužitelj banke.
Postoje i drugi načini zaštite koje primatelj usluga pribavljanja može koristiti na dobrovoljnoj osnovi uz naknadu, čime se povećava atraktivnost svog poslovanja u očima kupaca.
Često postavljana pitanja
Imam račun u jednoj banci, i najbolji uvjeti za stjecanje – u drugom. Mogu li koristiti acquiring bez otvaranja računa?
Merchant acquiring je omogućen samo ako imate bankovni račun, tako da ovu uslugu ne možete dobiti bez otvaranja računa. Međutim, ako imate otvoren račun u drugoj banci, onda vas ništa ne sprječava da postanete acquiring klijent u "stranoj" kreditnoj instituciji. No, imajte na umu da prolazak sredstava kroz dvije banke znači dodatne provizije i duži rok za pripisivanje novca na račun.
No Internet acquiring omogućuje mogućnost primanja sredstava s bankovnih kartica bez otvaranja računa. Ova usluga je bezgotovinski prijenos novca s bankovne kartice kupca na račun prodavatelja (uključujući osobni). Druga stvar je što banke ne pružaju takve usluge, Sberbank ili VTB24 će vam odmah pokazati vrata. Postoje posebne usluge koje djeluju kao posrednici između IP prodavača i banaka: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor i drugi. S bankama sklapaju ugovore o stjecanju kao pravni subjekti i daju svoje kapacitete vlasnicima internetskih trgovina. Samostalni poduzetnik može otvoriti internetsku trgovinu i koristiti usluge takve usluge i bez otvaranja računa. Ali plaćanje poreza u gotovini prošlo je stoljeće, pa je ipak bolje imati račun.
Što je isplativije: kupiti terminal ili ga iznajmiti?
Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje, svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, a svaka opcija može biti poželjnija u različitim slučajevima. Mnoge banke nude instalaciju svog terminala i njegovo održavanje besplatno. U tom slučaju provizija će biti veća nego kada se koristi vlastiti uređaj prodavatelja.
Također, prilikom korištenja opreme za najam banka postavlja zahtjeve za promet. Na primjer, ako kupite manje od 100 tisuća rubalja mjesečno, postotak provizije se povećava za 0,5%. Za kupnju manju od 50 tisuća, banka raskida ugovor. Uz sezonske poslove ili prisilne stanke, to je vrlo nezgodno.
Kupnja terminala u nekretnini zahtijeva ozbiljna jednokratna ulaganja (osobito ako trebate više uređaja). Također, uređaji će se morati nadograditi prema zahtjevima određene banke, to također nije besplatno (iznos je usporediv s mjesečnim najmom terminala u Sberbanku ili VTB24). No, u budućnosti nećete biti ograničeni zahtjevima za promet, a postotak provizije u mnogim bankama bit će manji.
Trebam li probijati čekove kada koristim internetsku akviziciju? Ionako neće ići nikamo, ne mogu se poslati poštom!
Zakon br. 54-FZ zahtijeva od prodavatelja da kupcu izda gotovinski račun za svaku kupnju. Ali postoji jedno upozorenje. Ako je a pričamo o Internet acquiringu, u slučaju plaćanja bankovnom karticom, elektronička potvrda postaje popratni dokument. Uzima se u obzir kao službeni dokument pri izradi računovodstva i porezno izvješćivanje, a također je osnova za povrat robe ("Pravila za prodaju robe daljinskim putem", Uredba Vlade Ruske Federacije br. 612 od 27. rujna 2007.). Elektronički račun obično se automatski šalje kupcu na adresu e-pošte navedenu u obrascu za narudžbu proizvoda.
Može li banka odbiti sklapanje ugovora o preuzimanju?
Kreditne institucije vrlo rijetko klijentima odbijaju ugovor o preuzimanju. Za banku je ovo prilično profitabilna usluga, pa se prema partnerima postupa lojalno. Alfa-Bank tvrdi da politika privlačenja klijenata regulira aktivno sudjelovanje u korištenju tvrtki preuzimatelja koje ispunjavaju zahtjeve banke. Obično odbijaju one koji su došli samoinicijativno i ne izgledaju baš dobro u očima banke što se tiče izvješćivanja i ugleda.
Uralska banka za obnovu i razvoj, prema svojoj press službi, odbija one koji žele organizirati stjecanje u oko 5-6% slučajeva. Puno su češći kvarovi u području internetske akvizicije (do 12%).
Banka najčešće "nogometa" klijenta ako je na lošem poslovnom glasu ili postoje sumnje u zakonitost poslovanja. Sigurnosna služba banke također provjerava postojanje činjenica o kaznenom progonu za gospodarski kriminal u upravi tvrtke podnositeljice zahtjeva u prošlosti. Ako govorimo o online kupnji, onda pogrešno dizajnirana web stranica internetske trgovine može biti dodatni razlog za odbijanje.
Predstavnik jedne od banaka ispričao je priču da u mnogima financijske institucije naziva karakterističnim. Banka je potpisala ugovor s leasing kućom za korištenje automobila. No, nakon nekog vremena na račune tvrtke počele su svakodnevno pristizati pozamašne svote s kartica privatnih osoba koje su potom podizane s računa. Revizija je pokazala da je tvrtka zapravo uzimala kredite od fizičkih osoba bez "izražene želje da ih vraća". Ugovor o stjecanju je raskinut.
Avangard banka odbija internetsku akviziciju ako nema potvrde o stvarnom radu internetske trgovine - stranica nije ažurirana, nema znakova aktivnosti klijenata.
Moskva kreditna banka u osnovi ne surađuje s organizacijama koje prodaju "piratske" proizvode.
Kakva bi trebala biti stranica internetske trgovine da bi banka bez problema omogućila online acquiring?
Zahtjevi sustava plaćanja za sadržaj stranice su sljedeći:
- Portal nužno mora sadržavati kontakt podatke, i to: podatke o prodavatelju, adresu, broj telefona (bolje ako je stacionaran).
- Internetska trgovina mora dati opis robe i usluga dovoljan da potrošač donese informiran izbor. U ovom slučaju, financijeri nisu zabrinuti za udobnost potrošača, već za minimiziranje povrata robe zbog okolnosti koje nisu povezane s kvalitetom robe.
- detaljne upute o plaćanju s logotipima korištenih sustava plaćanja.
- Detaljne informacije o mogućnosti otkazivanja narudžbe ili povrata robe dobre kvalitete (također je potrebno navesti robu koja se ne može vratiti prodavatelju ako nema znakove braka).
- Informacije o dostavi.
- U nedostatku čak i jedne od navedenih stavki, banka može odbiti internetsku akviziciju ili prenijeti vaše poslovanje u kategoriju "povećanih rizika" i povećati proviziju.
Želim temeljito razumjeti stjecanje, kako bih mogao razgovarati s bankom pripremljenom i ne ulaziti u nered u budućnosti. Što pravni akti stjecanje regulirano?
Da biste se u potpunosti upoznali sa svim zakonskim suptilnostima koje reguliraju stjecanje, trebali biste pročitati sljedeće dokumente:
- Savezni zakon "O bankama i bankarstvo„(br. 395-1 od 02.12.1990.).
- Savezni zakon "O korištenju kasa u provedbi gotovinskih obračuna i (ili) obračuna pomoću platnih kartica" (br. 54-FZ od 22. svibnja 2003.).
- Savezni zakon "O komunikacijama" (br. 126-FZ od 7. srpnja 2003.).
- Savezni zakon "O osobnim podacima" (br. 152-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon "O informacijama, informacijska tehnologija i zaštitu informacija” (br. 149-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon „O Elektronički potpis"(br. 63-FZ od 06.04.2011.).
- Savezni zakon "O nacionalnom platnom sustavu" (br. 161-FZ od 27. lipnja 2011.).
- "Pravilnik o registraciji i korištenju kasa koje koriste organizacije i individualni poduzetnici" (Uredba Vlade Ruske Federacije br. 470 od 23. srpnja 2007.).
- Uredba Vlade Ruske Federacije „O odobravanju Pravila za prodaju robe na daljinu” (br. 612 od 27. rujna 2007.).
- „Pravilnik Središnje banke Ruske Federacije o izdavanju bankovnih kartica i operacijama koje se obavljaju pomoću platnih kartica“ (br. 266-P od 24. prosinca 2004.).
- „O povratu sredstava za robu (usluge) prethodno plaćene platnom karticom” (Pismo Središnje banke Ruske Federacije br. 112-T od 01.08.2011.).
- Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije „O gotovinskoj opremi i karticama. O povratu sredstava na karticu ”(br. 30-08 / 1 / 43844 od 13.09.2000.).
- Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije za Moskvu „O pravu organizacije da se ne odražava blagajna knjiga dio primljen kao rezultat obračuna plastičnim karticama” (br. 09-24/038509 od 11.05.2006.).
- Dopis Ministarstva za poreze i pristojbe "O gotovinskoj opremi i karticama" (br. 29-12/41320 od 23.07.2003.).
Zaključak
Prihvaćanje ili prihvaćanje plaćanja za kupnju s bankovnih kartica logično je rješenje za rastuće poslovanje. Korištenje ovog alata omogućuje vam da proširite svoju klijentelu, pojednostavite proceduru usluge i u konačnici povećate bazu kupaca. Gotovo svi nude uslugu akvizicije velike banke zemlje i niz nebankarskih organizacija.
Da biste ispravno odabrali banku partnera, morate procijeniti svoj promet, usporediti provizije financijskih institucija za svaku operaciju, kao i iznos naknade za najam opreme za stjecanje. Potonji se može odmah nabaviti kao nekretnina - to će zahtijevati ozbiljnija ulaganja u prvoj fazi, ali će smanjiti troškove u budućnosti. Troškovi ovise, između ostalog, o vrsti opreme koja se koristi: zastarjeli formati s komunikacijom putem 48-kilobitnog modema ili GPRS-a koštat će manje, moderni bežični terminali koštat će više.
Odlučite li se za povezivanje internetskog acquiringa, budite spremni na činjenicu da će provizija biti malo veća, a bankovni ček malo temeljitiji nego u slučaju merchant acquiringa. Ali ne morate kupovati ili iznajmiti terminale, sve se operacije odvijaju izravno u sučelju web stranice vaše online trgovine.
o autoru
Iskusni profesionalni novinar. Volim razumjeti složene financijska pitanja i dovesti ih do obični ljudi jednostavan i pristupačan jezik. Moj cilj je pomoći ljudima da napreduju financijska pismenost, podijelite s drugima zanimljive novčane žetone i tajne kako bi ljudi postali bogatiji, slobodniji i sretniji.
Nećete nikoga iznenaditi u naše vrijeme s izračunima napravljenim putem bankovnih kartica (acquiring). Stjecanje naširoko koriste ne samo velike trgovačke organizacije, već i mala poduzeća i individualni poduzetnici. Za informacije o tome kako su operacije stjecanja podržane u 1C: Računovodstvo 8, izdanje 3.0, uključujući i za potrebe obračuna PDV-a, pročitajte članak stručnjaka 1C.
Pojam i strane u ugovoru o preuzimanju
Unatoč činjenici da je praksa sklapanja ugovora o stjecanju danas prilično opsežna, u građanski zakonik Ruska Federacija nema poglavlje posvećeno ovom ugovoru. Koncept ugovora o stjecanju sadržan je u članku 1.9 Uredbe Banke Rusije od 24. prosinca 2004. br. 266-P "O izdavanju platnih kartica i operacijama koje se njima obavljaju" (u daljnjem tekstu - Uredba br. 266- P). Pojmovi "stjecatelj" i "stjecatelj" sadržani su u Rječniku pojmova koji se koriste u sustavima plaćanja i namire (Odbor za platne i namirne sustave Banke za međunarodna poravnanja) (Basel, Švicarska, 01.03.2003.). Mnogi rječnici predlažu ovaj pojam Alternativna opcija pravopis - "stjecatelj". Prema ustaljenoj praksi u propisi Ruska Federacijačešće se koristi pravopis "pribavljač", isti se pravopis koristi u programu.
Ugovor o stjecanju sklapa se između kreditne institucije (banke preuzimateljice) i organizacije (samostalnog poduzetnika) koja prodaje robu (radove, usluge). Ugovor o stjecanju je mješovita transakcija koja sadrži elemente ugovora o bankovnom računu, ugovora o najmu, posredničkog ugovora itd.
Bit ugovora o stjecanju je da banka organizaciji ili individualnom poduzetniku daje mogućnost prihvaćanja plaćanja od kupaca pomoću platnih (plastičnih) kartica. Pritom, platne kartice ne moraju biti izdane od strane iste banke. Za prihvaćanje plastičnih kartica za plaćanje potreban je poseban elektronički softversko-hardverski uređaj (POS-terminal) koji osigurava banka i instalira se na radnom mjestu blagajnika.
Ovisno o određenim uvjetima u razne banke sredstva primljena od kupca mogu se uplatiti na račun organizacije u roku od 1 do 3 radna dana.
Prema ugovoru o stjecanju, sredstva se ne mogu samo prihvatiti, već i izdati vlasnicima bankovnih kartica. Za to se u pravilu koriste bankomati i posebni terminali s funkcijom izdavanja gotovine.
Banka naplaćuje naknadu za usluge pribavljanja. Obično je provizija određeni postotak od iznosa plaćanja prihvaćenog od klijenta. Konkretni iznos provizije banka određuje pojedinačno za svaku organizaciju s kojom je sklopljen ugovor. Prilikom određivanja iznosa takve provizije banka uzima u obzir promet organizacije, njezin opseg aktivnosti, regiju i mnoge druge čimbenike.
U nekim slučajevima (u pravilu, ako je prosječni promet sredstava u organizaciji mali), banke mogu zahtijevati uspostavu fiksne najam za korištenje vaše opreme umjesto naplate kamata. Ovaj iznos je fiksiran u ugovoru o preuzimanju.
Stjecanje vam omogućuje da privučete više kupaca, budući da je za mnoge od njih mogućnost plaćanja karticom prednost zbog svoje pogodnosti. Osim toga, korištenjem bezgotovinskog plaćanja možete smanjiti troškove i izdatke povezane s kretanjem gotovine (na primjer, trošak naplate).
Koji trgovci moraju prihvatiti platne kartice
U skladu s člankom 16.1 Zakona Ruske Federacije od 07.02.1992. br. 2300-1 "O zaštiti prava potrošača", prodavatelj (izvršitelj) po izboru potrošača dužan je osigurati mogućnost plaćanja robe (radovi, usluge) gotovinom i korištenjem nacionalnih platnih instrumenata .
Obveza osiguranja mogućnosti plaćanja nacionalnim platnim instrumentima ne odnosi se na organizacije i pojedinačne poduzetnike čiji prihod od poduzetničke djelatnosti u protekloj godini ne prelazi granične vrijednosti utvrđene za mikropoduzeća. Uredba Vlade Ruske Federacije br. 265 od 4. travnja 2016. (na snazi od 1. kolovoza 2016.) postavlja granične vrijednosti za mikro poduzeća u iznosu od 120 milijuna rubalja.
Nacionalni instrumenti plaćanja su platne kartice i druga elektronička sredstva plaćanja koje korisnicima pružaju sudionici nacionalnog sustava platnih kartica (NSPK) u skladu s pravilima ovog sustava (2. dio članka 30.1. savezni zakon od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu"). Trenutno se uvodi nacionalni instrument plaćanja - platna kartica Mir. Detaljne informacije o nacionalni sustav platne kartice možete pronaći na web stranici NSPK.
Kako se Mir platna kartica širi, prodavatelj (ako ne spada u iznimku) nema pravo odbiti svojim kupcima plaćanje robe (radova, usluga) ovim instrumentom plaćanja. Odbijanje podrazumijeva nametanje administrativna kazna za dužnosnike i pojedinačne poduzetnike u iznosu od 15 tisuća rubalja. do 30 tisuća rubalja, za pravne osobe - od 30 tisuća rubalja. do 50 tisuća rubalja. (dio 4. članka 14.8 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije).
Namirenja s kupcima pomoću platnih kartica ne oslobađaju prodavatelja obveze korištenja opreme za blagajne (CRE) (dio 2., članak 5. Saveznog zakona od 22. svibnja 2003. br. (ili) nagodbe pomoću platnih kartica”; pisma Federalne porezne službe Rusije od 11.08.2014. br. AS-4-2/15738, Ministarstva financija Rusije od 20.11.2013. br. 03-01-15/49854). Osim račun kupac mora izdati dokument koji potvrđuje plaćanje plastičnom karticom - tzv. slip (članak 6. Uredbe Vlade Ruske Federacije od 23. srpnja 2007. br. 470 „O odobravanju Pravilnika o registraciji i korištenje kasa koje koriste organizacije i samostalni poduzetnici”).
Podrška za operacije preuzimanja u "1C: Računovodstvo 8" (rev. 3.0)
Kako bi knjigovodstvo operacija stjecanja postalo dostupno korisniku, morat će omogućiti odgovarajuću funkcionalnost programa. Funkcionalnost je konfigurirana istoimenom hipervezom iz odjeljka Glavna stvar. Označi Banka i blagajna mora biti postavljena zastava Platne kartice(Sl. 1).
Ova funkcionalnost aktivira mogućnost plaćanja robe i usluga od strane kupaca ne samo platnim karticama, već i na trošak bankovni krediti.
Da biste omogućili mogućnost korištenja vlastitih i darovnih bonova trećih strana na kartici Trgovina treba postaviti zastavu Poklon bonovi.
Riža. 1. Postavljanje funkcionalnosti programa
Plaćanje platnim karticama (plaćanje bankovnim kreditom) može se odraziti u računovodstvenom sustavu pomoću sljedećih dokumenata:
- Plaćanje platnom karticom ( poglavlje banka i blagajna) s vrstama operacija Plaćanje od kupca i Prihodi od maloprodaje.
- Izvješće o maloprodaji (odjeljak Prodaja).
Vrsta operacije Plaćanje od kupca ima za cilj da odražava plaćanje koje je izvršio predstavnik druge strane platnom karticom prema ugovoru u slučaju veleprodaje. Ukupan iznos primljene uplate prikazan je u dokumentu Plaćanje platnom karticom, može se distribuirati za računovodstvo prema više ugovora ili prema više dokumenata o nagodbi.
Vrsta operacije Prihodi od maloprodaje dizajniran da odražava iznose plaćanja za bankovne kartice dnevno prihvaća ručno prodajno mjesto (HTT). Ukupni iznos primljene uplate može se raspodijeliti za obračun u računovodstvu po različitim stopama PDV-a.
Dokument Izvješće o maloprodaji treba koristiti za odraz plaćanja bankovnom karticom u automatiziranom maloprodajnom objektu (ATT)
Odraziti podatke o banci preuzimateljici i ugovoru o preuzimanju u dokumentima Plaćanje platnim karticama i Izvješća o maloprodaji služi kao rekvizit Način plaćanja, koji se popunjava iz istoimenog imenika.
Obrazac elementa imenika Način plaćanja ovisi o odabranom artiklu Način plaćanja, koji može imati jednu od sljedećih vrijednosti:
- Kartica za plaćanje;
- Kredit u banci;
- Vlastiti poklon bon;
- Poklon bon treće strane.
Ako odabrana metoda Kartica za plaćanje, zatim prilikom kreiranja novog elementa imenika Način plaćanja kao potrebne pojedinosti morate unijeti naziv nove vrste plaćanja, navesti drugu stranu (banku preuzimatelja) i ugovor o preuzimanju za servisiranje vlasnika plastičnih kartica. Račun za namirenje za platne kartice se prikazuje automatski - 57.03 "Prodaja platnim karticama". U obliku referentnog elementa Način plaćanja možete odrediti postotak provizije banke preuzimatelja tako da se naknada u budućnosti automatski obračunava.
Počevši od verzije 3.0.44.102 "1C: Računovodstvo 8" u imeniku Vrste plaćanja postalo je moguće odrediti iznos provizije banke ovisno o iznosu transakcija (prihoda) po danu.
Značajka plaćanja bankovnim karticama (kao i uz uključenje bankovnih zajmova) je da sredstva za obavljene transakcije ne dolaze organizaciji od kupca, već od banke preuzimatelja (ili od banke koja je izdala zajam ), a trenutak stvarnog primitka sredstava na obračunski račun organizacije u pravilu se razlikuje od trenutka plaćanja od strane kupca. Drugim riječima, u trenutku takve isplate, dug maloprodajnog ili veleprodajnog kupca prenosi se na međusobne nagodbe s bankom preuzimateljem (bankom koja je izdala kredit). Prije samog prijenosa na obračunski račun organizacije sredstava evidentiraju se na tranzitnom računu 57.03.
Dokumentira se stvarni prijem sredstava na račun za namirenje poduzeća (poglavlje Banka i blagajna - Izvodi iz banke) s vrstom operacije Prihodi od prodaje platnih kartica i bankovnih kredita. Banka preuzimatelj nastupa kao platitelj, a ugovor o preuzimanju je naznačen kao ugovor. Izravno u obliku dokumenta na terenu Količina usluga možete odrediti iznos naknade koju drži banka preuzimatelj, a analiza troškova računa i bankovnih usluga postavljena je prema zadanim postavkama.
U skladu s podacima navedenim u imeniku vrste plaćanja, rekviziti Količina usluga automatski će se popuniti ako dokument Priznanica na tekući račun:
- učitano s "Klijenta banke" (putem usluge 1C: DirectBank *);
- upisana na temelju isprave Plaćanje platnom karticom.
Bilješka:
* O tehnologiji DirectBank - izravna razmjena s banka za servisiranje iz 1C programa online - pročitajte članak " Nove značajke 1C:Enterprise 8: DirectBank tehnologija - online razmjena s bankom". Također o usluzi 1C: DirectBank i kako raditi s bankom izravno iz "1C: Accounting 8" - pogledajte video predavanja "Nove značajke "1C: Accounting 8" (rev. 3.0) za učinkovito računovodstvo", koji održano u 1C: Predavanja 22.12.2016.
Prilikom ručnog unosa dokumenta Priznanica na tekući račun bankovna provizija morat će se izračunati i specificirati ručno.
Računovodstvo transakcija stjecanja po općem poreznom sustavu
Računovodstvo prihoda i rashoda prema općem sustavu oporezivanja (OSNO) u "1C: Računovodstvu 8" podržano je samo na obračunskoj osnovi, tako da činjenica i način primanja plaćanja od kupca sami po sebi nisu bitni. Istodobno, ako kupac unaprijed plati robu (radove, usluge) bankovnom karticom, tada se primitak predujma odražava u računovodstvu, što podrazumijeva obračun PDV-a.
Razmotrimo primjer u kojem veleprodajni kupac plaća s organizacijom prodavača bankovnom karticom.
Primjer 1
Prijavljuje se organizacija LLC "Andromeda". zajednički sustav oporezivanja (OSNO), obveznik je PDV-a, ne primjenjuje odredbe PBU18/02. Andromeda doo je u listopadu 2016. sklopila ugovor s veleprodajnim kupcem za isporuku robe za ukupan iznos 16.000,00 RUB (uključujući PDV 18% - 2.440,68 rubalja) pod uvjetima 50% plaćanja unaprijed. Kupac je 01.11.2016.godine izvršio avansnu uplatu bankovnom karticom. Iznos unaprijed otplate, umanjen za bankovnu proviziju, pripisuje se na račun za namirenje organizacije sljedeći dan. Roba je isporučena dobavljaču 14.11.2016. Kupac je konačnu uplatu izvršio bankovnom karticom 15.11.2016. Iznos konačne uplate za prodanu robu, umanjen za bankovnu proviziju, pripisuje se na račun za namirenje organizacije sljedeći dan. Naknada banke preuzimatelja ovisi o iznosu transakcije i iznosi 1% od iznosa dnevno primljenog prihoda, ako ne prelazi 250.000,00 rubalja. |
Dokument Plaćanje platnom karticom može se generirati iz dokumenta Račun kupca(dugme Kreirajte na temelju). U tom slučaju trebate samo ručno ispuniti polje Način plaćanja i prilagodite iznos uplate, svi ostali podaci, uključujući i tabelarni dio, bit će popunjeni automatski (slika 2).
Kreirajte u imeniku Vrste plaćanja Kartica za plaćanje te naznačiti naziv nove vrste plaćanja, naziv banke preuzimatelja i ugovor s njom (slika 3.).
Obratiti pažnju da ugovor s bankom preuzimateljem ima formu Ostalo.
Sukladno ugovoru o acquiringu, naznačit ćemo diferencirane kamate za proviziju banke, što prema uvjetima našeg primjera ovisi o iznosu transakcija po danu.
Riža. 3. Vrsta plaćanja
U budućnosti, pri odabiru određene vrste plaćanja iz imenika Način plaćanja rekviziti Stjecatelj, Ugovor o preuzimanju i Račun za namirenje u kretanju dokumenata Plaćanje platnom karticom na računovodstvenim registrima će se automatski popunjavati. Mogu se mijenjati klikom na hipervezu koja se nalazi desno od polja za odabir vrste plaćanja (vidi sliku 2).
Nakon dokumenta Plaćanje platnom karticom generirat će se sljedeći računovodstveni unos:
Debit 57.03 Kredit 62.02 - za iznos unaprijed uplaćenog bankovnom karticom (8.000,00 rubalja).
Za potrebe porezno računovodstvo o porezu na dohodak Iznos NU Dt i Iznos NU CT.
Dakle, kupac je izvršio predujam, iako novac još nije primljen na tekući račun organizacije. Koji dan se smatra danom plaćanja? U pismu Federalne porezne službe Rusije od 28. veljače 2006. br. MM-6-03 / [e-mail zaštićen] pojašnjava se da u svrhu primjene podstavka 2. stavka 1. članka 167. Poreznog zakona Ruske Federacije, plaćanje (djelomično plaćanje) za nadolazeću isporuku dobara (izvođenje radova, pružanje usluga), prijenos imovine prava se priznaje kao primitak sredstava od strane prodavatelja ili prestanak obveza na drugi način koji nije u suprotnosti sa zakonom. U ovom slučaju, kupac je ispunio svoje obveze, a banka preuzimatelj je samo posrednik, pa je trenutak utvrđivanja porezna osnovica za PDV od prodavatelja nastaje kada kupac izvrši avansno plaćanje platnom karticom, a ne kada banka primatelj kreditira sredstva na račun za namirenje organizacije.
Dokument Račun izdat unaprijed Registrirati se možete na dva načina:
- na temelju dokumenta Plaćanje platnom karticom(dugme Kreirajte na temelju);
- obrada Registracija avansnih računa(poglavlje Banka i blagajna - Računi za akontaciju).
Dokument Izdan račun za avansno plaćanje popunjava se automatski prema podacima osnovnog dokumenta. Nakon knjiženja dokumenta, generira se računovodstveni unos:
Debit 76.AB Kredit 68,02 - za iznos PDV-a obračunat od kupčeve pretplate (1.220,34 rubalja).
Dokument Izdan račun za avansno plaćanje pored pokreta računovodstvo također generira unose u posebne registre za potrebe obračuna PDV-a.
Obratiti pažnju datum tog dokumenta Izdan račun za avansno plaćanjeće odgovarati datumu dokumenta Plaćanje platnom karticom.
Dokument Priznanica na tekući račun također se može kreirati iz dokumenta Plaćanje platnom karticom- tada će se automatski popuniti svi glavni podaci, uključujući i naknadu banke preuzimatelja (slika 4.).
Riža. 4. Potvrda na tekući račun od banke preuzimatelja
Nakon dokumenta Priznanica na tekući račun
Debit 51 Kredit 57.03 - za iznos sredstava primljenih od banke preuzimatelja (7.920,00 rubalja); Debit 91,02 Kredit 57,03 - za iznos naknade koju zadržava banka preuzimatelj (80,00 rubalja).
Odgovarajući iznosi također se evidentiraju u resursima Iznos NU Dt i Iznos NU CT
Prodaja robe veleprodajnom kupcu bilježi se standardnim dokumentom računovodstvenog sustava Implementacija (akt, faktura) s vrstom operacije Proizvodi(poglavlje Prodajni). Dokument se može generirati na temelju dokumenta Račun kupca. Nakon dokumenta Implementacija (akt, faktura) generirat će se sljedeći računovodstveni unosi:
Debit 90.02.1 Kredit 41.01 - za trošak prodane robe (6.440,00 rubalja); Debit 62.02 Kredit 62.01 - za iznos prijeboja predujma od kupca (8.000,00 rubalja); Debit 62.01 Kredit 90.01.1 - za iznos prihoda od prodaje robe (16.000,00 rubalja); Debit 90,03 Kredit 68,02 - za iznos PDV-a (2.440,68 rubalja);
Odgovarajući iznosi također se evidentiraju u resursima Iznos NU Dt i Iznos NU CT za račune s predznakom poreznog računovodstva (NU). Upisi se formiraju i u posebnim registrima za potrebe obračuna PDV-a.
Dokument Račun izdat za prodaju automatski generira gumb Izdajte račun koji se nalazi na dnu dokumenta Implementacija (akt, faktura). Istodobno se pojavljuje hiperveza na kreirani račun u obliku osnovnog dokumenta.
Da biste prikazali odbitak PDV-a od plaćanja unaprijed, morate izraditi dokument Formiranje upisa u knjizi kupnji(poglavlje operacije - Planirane operacije PDV). U pravilu se ovaj dokument izrađuje posljednjeg dana u mjesecu. Dokument se automatski popunjava (gumb Dopunite dokument). Nakon knjiženja dokumenta izvršit će se upisi u posebne registre za potrebe obračuna PDV-a, kao i upis u knjigovodstveni registar:
Debit 68,02 Kredit 76.AB - za iznos odbitka PDV-a (1.220,34 rubalja).
Naknadna uplata kupca bilježi se u programu dokumentom Plaćanje platnom karticom, nakon čega se dug kupca prenosi na međusobne nagodbe s bankom preuzimateljem. Pa, nakon stvarnog primitka sredstava na obračunski račun prodavatelja, registriran u dokumentu Priznanica na tekući račun, otplaćuje se dug banke preuzimatelja, o čemu svjedoči nulto stanje na računu 57.03.
Dakle, postupak računovodstva za stjecanje transakcija s OSNO u 1C: Računovodstvo 8 (rev. 3.0) prilično je jednostavan slijed radnji. Za potrebe obračuna PDV-a obračuni s kupcima platnim karticama također ne izazivaju dodatne poteškoće u računovodstvu.
Računovodstvo plaćanja po odjelima na računu 57.03 u "1C: Računovodstvo 8 CORP" (rev. 3.0)
Organizacije koje imaju zasebne odjele i koriste program "1C: Accounting 8 CORP" (rev. 3.0) mogu voditi evidenciju poslovne transakcije, uključujući računovodstvo maloprodaje i plaćanja bankovnim karticama, raščlanjeno po odjelima.
Razmotrimo primjer u kojem organizacija obavlja maloprodaju preko glavnog ureda i kroz poseban odjel organizacije i prihvaća plaćanje bankovnim karticama prema jednom ugovoru o preuzimanju.
Primjer 2
Organizacija Intertrade doo bavi se trgovinom na veliko i malo proizvodima za kućanstvo, primjenjuje OSNO, obveznik je PDV-a. Intertrade doo ima zaseban pododjel u Klinu, preko kojeg maloprodaja. Intertrade doo je s RFT bankom sklopio ugovor o preuzimanju broj 32132 od 31. prosinca 2015. Naknada banke preuzimatelja iznosi 2% od iznosa primljenih sredstava. Dana 23. studenog 2016. maloprodajna roba prodana je preko sjedišta Intertrade LLC u iznosu od 100.000,00 rubalja. (uključujući PDV 18% - 15.254,24 RUB). Istog dana, kroz poseban odjel, roba je prodana na malo u iznosu od 10.000,00 rubalja. (uključujući PDV 18% - 1.525,42 RUB). Sva roba je plaćena bankovnim karticama prema ugovoru o preuzimanju s RFT bankom. Banka preuzimatelj je 24. studenog 2016. godine prenijela (neto naknade) sredstva koja se odnose na sjedište za prodanu robu. Novac u vezi s odvojena podjela, zaprimljeno na obračunski račun organizacije 25.11.2016. |
Za organizaciju računovodstva odjela na računu 57.03 u programu 1C: Računovodstvo 8 CORP, izdanje 3.0, preporuča se da svaki odjel kreira vlastite vrste plaćanja s vlastitim ugovorom o preuzimanju. Da biste to učinili, ugovor s bankom preuzimateljicom mora biti formalno podijeljen u dva ugovora, od kojih je svaki namijenjen računovodstvu za određenu jedinicu (glava i zasebna). Unesite u imenik Ugovori dva elementa s imenima:
- Ugovor o stjecanju broj 32132 (glava) od 31.12.2015.
Za prikaz maloprodaje putem automatiziranog prodajnog mjesta, program koristi dokument Izvješće o maloprodaji(poglavlje Prodajni) s vrstom operacije Trgovina na malo. Dokument vam omogućuje registraciju maloprodaje istovremeno s primanjem maloprodajnih prihoda, uključujući i one plaćene platnim karticama, bankovni krediti i poklon bonove.
Kreirajmo dokument Izvješće o maloprodaji po sjedištu. Označi Proizvodi naznačit ćemo robu i usluge prodane maloprodajnom kupcu po danu: njihov nomenklaturni sastav, količinu, cijene i količine.
Prema zadanim postavkama, sva plaćanja se smatraju gotovinom. Ako su tijekom dana plaćanja izvršena platnim karticama, bankovnim kreditima ili darovnim bonovima, potrebno je popuniti karticu Bezgotovinsko plaćanje(slika 5). Dodaj u imenik Vrste plaćanja novi artikl s načinom plaćanja Kartica za plaćanje i navedite naziv nove vrste plaćanja, na primjer, Preuzimanje RFT-a (glavni ured), naziv banke preuzimatelja i naziv ugovora: . Unesite kreiranu vrstu plaćanja u tablični dio kartice Bezgotovinsko plaćanje i navedite iznos - 100.000,00 rubalja.
Riža. 5. Bezgotovinska plaćanja za sjedište
Nakon dokumenta Izvješće o maloprodaji Za sjedište će se generirati sljedeći računovodstveni unosi:
Debit 90.02.1 Kredit 41.01 - za trošak robe (64.000,00 rubalja); Debit 62.R Kredit 90.01.1 - za iznos prihoda od prodaje robe (100.000,00 rubalja); Debit 57.03 Kredit 62.R - za iznos plaćanja platnim karticama (100.000,00 rubalja); Debit 90,03 Kredit 68,02 - za iznos PDV-a na promet (15.254,24 rubalja).
Iznos NU Dt i Iznos NU CT za račune s predznakom poreznog računovodstva (NU). Također stvara upis u registar PDV na promet.
Izvješće o maloprodaji za poseban odjel, gdje navesti odgovarajuću vrstu plaćanja, npr. Preuzimanje RFT-a je zasebna jedinica Klina. Pojedinosti ove vrste plaćanja moraju sadržavati odgovarajući naziv ugovora s bankom: Ugovor o stjecanju broj 32132 (poseban Klin) od 31.12.2015.
Primanje sredstava od banke preuzimatelja, vezano za sjedište, evidentirat ćemo dokumentom Priznanica na tekući račun(slika 6). U polju Ugovor odaberite vrijednost: Ugovor o stjecanju broj 32132 (glava) od 31.12.2015..
Riža. 6. Potvrda na račun za namirenje za sjedište
Nakon dokumenta Priznanica na tekući račun generirat će se sljedeći računovodstveni unosi:
Debit 51 Kredit 57.03 - za iznos sredstava primljenih od banke preuzimatelja (98.000,00 rubalja); Dugovanje 91.02 Kreditno 57.03
Za iznos naknade koju zadržava banka preuzimatelj
(2.000,00 rubalja).
Odgovarajući iznosi također se evidentiraju u resursima Iznos NU Dt i Iznos NU CT za račune s predznakom poreznog računovodstva (NU).
Slično, trebate izraditi dokument Priznanica na tekući račun u posebnom pododjelu, gdje na terenu Ugovor navedite vrijednost: Ugovor o stjecanju broj 32132 (poseban Klin) od 31.12.2015.
Bilanca za račun 57.03 (Sl. 7) u kontekstu odjela i ugovora pokazuje da su sva međusobna poravnanja s bankom preuzimateljima ispravno prikazana.
Riža. 7. Bilanca prometa za račun 57.03
Iz videa ćete naučiti kako organizirati računovodstvo po odjelima na računu 57.03 "Prodaja platnih kartica" unutar jednog ugovora o preuzimanju u programu "1C: Računovodstvo 8 CORP" verzija 3.0.
Brzi razvoj bezgotovinskog plaćanja diljem svijeta čini individualni poduzetnici Individualni poduzetnici i DOO idu u korak s vremenom i koriste uslugu akvizicije. Štoviše, tarife banaka za stjecanje svake godine postaju sve isplativije za poslovanje. No i u takvoj situaciji potrebno je pronaći odgovor na pitanje: "Koja banka ima najpovoljnije stope za trgovački, mobilni i internet acquiring?" Prije donošenja odluke potrebno je usporediti tarife.
Počnimo s malo teorije. Stjecanje je tražena usluga bankarske institucije, koji tvrtkama omogućuje prihvaćanje bezgotovinskog plaćanja plastičnim karticama. U Rusiji su popularne tri vrste stjecanja: trgovačko, mobilno, internetsko stjecanje (online).
U proces su uključena 3 aktera:
- trgovačko poduzeće(trgovine);
- kreditna organizacija, koji je stjecatelj. Banka otvara tekući račun za tvrtku, te osigurava potrebne uređaje za prihvaćanje platnih kartica;
- banka izdavatelja, koja se bavi izdavanjem kreditnih kartica za vas i mene.
Kao uređaji obično se koriste POS terminali. Obični kupci susreću ih u trgovinama.
Svako je poduzeće zainteresirano za suradnju s bankovnom strukturom koja nudi povoljne uvjete za akviziciju trgovaca za individualne poduzetnike ili doo. Takvo partnerstvo povećat će prihode od trgovine i pružiti ugodne uvjete za plaćanje roba i usluga potrošačima.
Iz tog razloga, mnogi čelnici pojedinačnih poduzetnika i LLC-a imaju hitno pitanje, koju banku odabrati za trgovca ili akviziciju? Da biste riješili ovaj problem, preporučljivo je upoznati se s uvjetima i tarifama za stjecanje najprofitabilnijih banaka u Rusiji.
Koji acquiring odabrati u banci?
Većina velikih bankarskih institucija nudi usluge akvizicije. Ali oni nisu uvijek korisni za određeno trgovačko poduzeće. Za kompetentan izbor, stručnjaci preporučuju da obratite pozornost na nekoliko važnih točaka:
- Vrsta i cijena opreme koju nudi institucija zajma. Iznos početnih troškova ovisi o vrsti specijalizirane opreme. Danas se potencijalnim potrošačima nude tri vrste uređaja za primanje plaćanja: POS terminali, imprinteri, blagajne s opcijom preuzimanja.
- Vrsta komunikacijskih uređaja. Postoji nekoliko opcija, ali najprikladniji i najpopularniji je WI-FI bežični kanal, a Ethernet se smatra najpouzdanijim tipom. Također se može koristiti GPRS ili Dial-up.
- Sustavi plaćanja s kojim banka radi. Svaka kreditna organizacija radije komunicira s određenim MPS-om (međunarodnim sustavima plaćanja). Što je više njihov izbor, to su niži troškovi stjecanja. Najveći i najpouzdaniji IPS-ovi su Visa, MasterCard i brzo rastući ruski platni sustav MIR. U Rusiji bi Mir trebao postati glavni platni sustav. Mnogi stručnjaci uvjereni su da će upravo ona u narednim godinama istisnuti strane MPS.
- Ugovor o stjecanju. Ugovor treba sadržavati detaljne uvjete i odredbe koje je potrebno pažljivo proučiti. Obveze banke trebaju uključivati: ugradnju opreme, provođenje obuke osoblja, osiguravanje nesmetanog rada uređaja i 24-satna tehnička podrška, jamčenje prijenosa sredstava na račun tvrtke u dogovorenom roku. Većina banaka koje pružaju usluge akvizicije detaljno navode sve obveze u ugovoru. Glavna obveza trgovačkog društva je plaćanje provizije navedene u ugovoru. Tarife banaka za stjecanje su različite, pa se preporučuje da se s njima upoznate na službenim web stranicama kreditnih organizacija prije potpisivanja ugovora.
- Kvaliteta usluge banke preuzimatelja. O ovom pokazatelju svjedoči spremnost na pružanje tehničke podrške, ozbiljnost pristupa obuci i drugi čimbenici.
- Rok za prijenos sredstava na račun društva. Najbolji uvjeti za preuzimanje banaka podrazumijevaju provedbu ovog postupka u roku od jednog do tri dana.
Stručnjaci identificiraju nekoliko bankarske strukture, koji trgovačkim poduzećima nude povoljne uvjete za suradnju.
Stjecanje za individualne poduzetnike i LLC: tarife najboljih banaka
Kako bismo napravili pravi izbor i iskoristili acquiring po povoljnim uvjetima, analizirali smo, usporedili i sastavili listu banaka na kojoj se nalazi jedanaest popularnih tvrtki s dobrom reputacijom i niskom stopom za prihvaćanje kartica.
Tochka Bank - sve vrste acquiringa uz povoljne stope za poslovanje
U jednoj od najboljih banaka za poduzetnike, Tochka Bank, možete spojiti uslugu trgovačkog, mobilnog ili internetskog acquiringa po vrlo povoljnim uvjetima po stopi od 1,3%. Stjecanje je povezano s isplativim tekućim računom.
Konkurentske prednosti tarifa za stjecanje od Tochka banke:
- Brzo prebacite sredstva na račun (ne više od 2 sata).
- Najam terminala po minimalnoj cijeni mjesečno.
- Prihvaćanje svih mogućih MIR, VISA, MasterCard kartica, uključujući beskontaktna tehnologija Apple, Google, Samsung i MIR Pay.
- brza obrada ove usluge.
Niska stopa stjecanja od 1,25% od Life Pay
Sljedeća tvrtka na našoj ljestvici najviše povoljne stope o stjecanju za pojedinačne poduzetnike i LLC-a — ŽIVOT PLAĆA. Do danas su klijenti tvrtke vrlo poznati trgovačkih lanaca i online trgovine. To ukazuje na pouzdanost tvrtke i konkurentne cijene na tržištu. I doista, ovdje je tarifa jedna od najnižih u Rusiji.
Ako tražite nizak interes za stjecanje za kafić, restoran, trgovinu, kozmetički salon, autopraonicu ili drugu malu ili srednju djelatnost - slobodno ostavite upit u LIFE PAY. Tvrtka posluje u cijeloj Rusiji s bilo kojom vrstom poslovanja.
5 isplativih prednosti stjecanja od LIFE PAY
- Možete spojiti trgovačku, mobilnu i internetsku akviziciju, kao i internetsku blagajnu s funkcijom akvizicije.
- Povoljna tarifa od samo 1,25% (trgovina i mobilni) i od 2,2% za internet akviziciju.
- Kreditiranje novca na bilo koji račun za namirenje individualnog poduzetnika ili tvrtke u bilo kojoj banci.
- Besplatna instalacija i edukacija djelatnika.
- Tehnička podrška i povezivanje za 3 dana bilo gdje u Rusiji.
Credit Europe Bank - trgovački acquiring s besplatnim terminalom
Tarife banaka za acquiring su raznolike. Među njima su usluge Credit Europe Bank:
- provizija za stjecanje je od 1,5%;
- sredstva se idući dan pripisuju na račun tvrtke;
- prikazano je stjecanje besplatnim terminalom. Zahtjev za ugradnju opreme možete ostaviti online na web stranici.
Terminali Credit Europe Bank prihvaćaju kartice različitih sustava plaćanja, uključujući i beskontaktne.
Kupnja putem interneta od Yandexa
Yandex Kassa je specijalizirana usluga koja pruža mogućnost prihvaćanja plaćanja i prijenosa elektroničkog novca drugim korisnicima. To je analog blagajne, ali ne u maloprodajnim mjestima, već na internetu.
Uvjeti tarifiranja za stjecanje od Yandexa:
- Baza(prihod je do milijun rubalja). Kod plaćanja karticom postotak za robu s dostavom iznosi 3,5%, digitalni sadržaj i usluge - 3,5%, sadržaj igara - 3,5%, dobrotvorne svrhe - 2,8%. Prilikom plaćanja sustavom Yandex Money postotak za robu je 3,5%, za digitalne sadržaje i sadržaje igara - 5,5%, za dobrotvorne svrhe - 2,8%. Prilikom plaćanja elektroničkim novcem WebMoney i QIWI Wallet pri plaćanju robe, digitalnog sadržaja, usluga i sadržaja za igre, naplaćeni postotak iznosi 6%. Kod korištenja internet bankarstva pri kupnji robe iznosi 3,6%, digitalnog sadržaja 4%, sadržaja igara - 5%, za dobrotvorne svrhe - 2,8%.
- Premija(s prihodima od prodaje preko milijun). Prilikom plaćanja karticom za bilo koju robu, usluge i sadržaj, kamata je 2,8%. Kada koristite Yandex Money, naplaćuje se 3% za kupnju robe, 5% za digitalne sadržaje i sadržaje igara te 2,8% za dobrotvorne svrhe. Prilikom plaćanja WebMoney novčanikom uzima se 5% pri kupnji robe, 5,5% za digitalne usluge i sadržaje igara, te 4% za dobrotvorne svrhe. Više informacija možete pronaći na odgovarajućim web stranicama.
- Pojedinac(promet na karticama je više od 5 milijuna rubalja). U takvoj situaciji tarife se dogovaraju individualno s klijentom.
Yandex je najbolja internetska akvizicija za poduzetnike koji aktivno razvijaju svoje poslovanje u globalnoj mreži.
Tinkoff Bank - sve vrste acquiringa za moderne poduzetnike
Kreditna organizacija nudi akviziciju za individualne poduzetnike i doo pod sljedećim uvjetima:
- vrijednost provizije od prometa je od 1,59%;
- sredstva se uplaćuju na račun tijekom radnog dana;
- Ne morate platiti najam terminala, banka ga daje besplatno.
- Bez dodatnih dokumenata ili referenci. Princip Bank - sve online, brzo i jednostavno!
3 tarife za bilo koji promet plaćanja
- Jednostavan. Uz promet od sto tisuća rubalja, naknada za paket je 1990 rubalja, efektivna stopa je od 1,99%.
- Napredna. Naknada za paket (promet) iznosi 2.690 rubalja ako je njegov iznos 150.000. Efektivna stopa iznosi od 1,79%.
- Profesionalni. Ako je promet 250 tisuća rubalja, tada je naknada 3990 rubalja, stopa je od 1,59%.
Banka nudi povoljne uvjete za akviziciju trgovaca za individualne poduzetnike i doo. Kreditna organizacija omogućuje vam da zaradite više nudeći potencijalnim potrošačima popuste, povrate novca i rate. Plaćanje je moguće telefonom: Apple Pay, Google Pay.
Usluga akvizicije trgovaca u Alfa-Bank
Ako uzmemo u obzir u kojim bankama odabrati acquiring, onda se Alfa-Bank ne može izdvojiti. Ustanova ima sljedeće prednosti u pogledu stjecanja poslovanja:
- jednostavan servis za primanje plaćanja Visa kartice, MasterCard, MIR u offline i online poslovnicama;
- nema potrebe za integracijom s kreditnom institucijom;
- Mogućnost korištenja mobilnog terminala ili POS-a po izboru. Mobilni terminal omogućit će vam prihvaćanje svih vrsta kartica putem vašeg pametnog telefona.
Alfa-Bank danas nudi mobilnu, trgovačku i internetsku akviziciju. Klijentu se naplaćuje provizija od 2,5% -2,75% operacije, ali najmanje pet rubalja. Da biste aktivirali uslugu, možete posjetiti poslovnicu banke, nazvati telefonom ili ostaviti online aplikaciju.
Uvjeti i aplikacija za mobilni acquiring Alfa-Bank
Uvjeti i tarife za stjecanje od Sberbanka
Jedan od vodećih na tržištu za prihvaćanje plaćanja bankovnim karticama - naravno, najveća banka zemlje Sberbanke. Kao iu drugim bankama, i ovdje cijena usluga ovisi o trgovinski promet, broj terminala pa čak i regija poslovanja. Što je veći promet na kartici, manje provizije plaćate banci. Možete povezati stjecanje u Sberbanku kao postojeće pravna lica i IP, i na primjer, novi IP sa.
Koja je razlika između preuzimanja i Sberbanke
- Minimalna provizija je od 1,6 posto od velikog prometa, ali za male trgovine sa srednjim i malim prometom - oko 2,15-2,5%.
- Moguće je spojiti uslugu Pay QR iz Sberbanke za prihvaćanje plaćanja pomoću QR kodova. Tarifa će u ovom slučaju biti od 0,6%.
- Novac se može primiti na račun u bilo kojoj banci.
- Terminali za primanje MIR, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB kartica.
- Prijenos novca sljedeći dan do 12 sati po lokalnom vremenu.
UBRIR je isplativa usluga akvizicije s niskom stopom
UBRIR nudi povoljne tarife za kupnju trgovaca. Provizija se naplaćuje od 1,6% za prihvaćanje kartica bilo koje banke, osim UBRIR-a. Prihvaćanje bezgotovinskog plaćanja s UBRIR kartica je fenomenalno isplativo - kamata u ovom slučaju iznosi čak 1% (preduvjet je aktiviranje tarife računa za namirenje Comfort Plus).
Oprema se daje besplatno, nema potrebe za otvaranjem računa, priključak se vrši od tri dana.
Za one koji žele prihvatiti kartice, UBRIR nudi sljedeće cijene akvizicije:
- Trgovanje - trenutni kupci.
- Trgovanje - novi kupci.
- Internet plaćanja.
Preporučljivo je upoznati se s detaljnim informacijama o tarifama na web stranici ustanove.
Tarife za stjecanje od OTKRITIE banke
Komercijalna banka s državnim sudjelovanjem OTKRITIE nudi praktičan acquiring za mala i velika poduzeća: trgovac, internet i trgovačka trgovina. Visina provizije ovisi o prometu poduzeća i vrsti usluge koju je ono odabralo. Obično se određuje pojedinačno.
Evgeny Malyar
bsadsensedynamick
#
Stjecanje za posao
Ocjena najboljih banaka za acquiring
Postotak naknada koje naplaćuje banka preuzimatelj je u rasponu od 0,79-4%. Trošak opreme za mobilnu nabavu je od 0 do 4400 rubalja.
Navigacija po članku
- Prednosti stjecanja za prodavače i kupce
- Rizici preuzimanja mobilnog interneta
- Tarife mobilne akvizicije: ocjena banaka u 2020
- Usporedna tablica provizija za poznate kupce
- Najprofitabilnije stjecanje za IP
- Trgovačko stjecanje za individualne poduzetnike: koju banku odabrati
Acquiring se podrazumijeva kao stvaranje uvjeta za plaćanje robe ili usluga bankovnim karticama. Nema sumnje da prodaja ne samo za gotovinu, već i prijenosom s bankovnog računa uvelike proširuje poslovne izglede.
Osim toga, postoje vrste poslovnih aktivnosti koje uključuju isključivo bezgotovinsko plaćanje. Ostaje samo saznati kako je točno povezana usluga akvizicije za internetsku trgovinu, malu poslovnicu i bilo koju drugu komercijalnu strukturu, bez obzira na vrstu poslovne aktivnosti i promet. Članak je posvećen ovom pitanju.
Prednosti stjecanja za prodavače i kupce
Prednosti korištenja bankovnih kartica očite su svakom kupcu.
- Običan građanin nosi u džepu minimalni iznos gotovinom, uvijek imajući priliku kupiti skupu robu.
- Rizik se smanjuje prilikom transporta sredstava u druge gradove i zemlje.
- Smanjuje vrijeme gotovinska poravnanja- nema potrebe čekati predaju.
- Moguće je automatski posuditi od banke ako nema dovoljno novca na računu (unutar kreditnog limita).
- Međunarodni acquiring omogućuje vam da unovčite novac u bilo kojoj valuti u inozemstvu i izvršite kupnju uz automatsku konverziju.
- Manje je vjerojatno da ćete izgubiti novac (u pravom smislu riječi) ili postati žrtva prevare.
- Nema potrebe plaćati kamate za podizanje gotovine s bankomata.
Povežite se besplatno
Trgovci također uživaju u prednostima stjecanja.
- Količina prikupljenog novca značajno je smanjena.
- Kupci se mnogo lakše odvajaju od ušteđevine na bankovnom računu nego u gotovini. Ovaj psihološki čimbenik povećava vjerojatnost spontanog stjecanja skupe robe, koja je prije dugo bila štedena i za koju se bilo teško odlučiti.
- Ubrzanje gotovinski servis u ruke ne samo kupaca, već i trgovačkih organizacija. Stjecanje vam omogućuje izbjegavanje redova i smanjenje osoblja blagajnika.
- Male trgovine, uvodeći acquiring, privlače dodatne kupce, često bogate, koji sa sobom ne nose gotovinu i navikli su sve plaćati kreditnim i debitnim karticama.
- Internet nabava i internetske blagajne 2020. godine, prema zakonu 54 Saveznog zakona, postaju obavezne gotovo posvuda. Što to znači drugim riječima – htio to poduzetnik ili ne, ali ćete morati koristiti uslugu. Država se također može shvatiti: kontrolirati bezgotovinski promet tehnički mnogo lakše.
- Mogućnost povezivanja akvizicije za pojedinci bavi individualnim poduzetničku djelatnost, značajno pojednostavljuje proces namirenja i smanjuje rizike povezane s krivotvorenim novčanicama. To se posebno odnosi na pojedinačne poduzetnike, koji često nemaju detektore za autentičnost novčanica.
- Za stranicu specijaliziranu za prodaju, akvizicija je glavni i praktički jedini način primanja uplata.
Za razliku od trgovanja za gotovinu, osim prodavatelja i kupca, u procesu namirenja sudjeluje i treća strana, banka preuzimatelj. Ova financijsko-kreditna institucija pruža tehničku mogućnost bezgotovinskog plaćanja, što se izražava u sljedećim radnjama:
- ugradnja i podešavanje opreme (terminala) i neprekinutih komunikacijskih vodova;
- osiguravanje nesmetanog rada infrastrukture;
- osposobljavanje i prekvalifikacija prodajnog osoblja;
- pravovremeni prijenos sredstava na račun prodavatelja.
Iz ove sheme postaje jasno da novac koji su platili kupci prvo prima banka, a tek onda se prenosi prodavatelju robe (uvjetno - u trgovinu, iako to može biti privatni poduzetnik).
Sasvim je logično da je interes stjecatelja ostvarivanje dobiti. Njegovi izvori u ovom slučaju mogu biti:
- Udio prihoda. Velike komercijalne organizacije (npr. trgovačkih lanaca) su rado viđeni klijenti svake banke preuzimatelja, a nude im se najpovoljniji uvjeti suradnje. Treba imati na umu da cilj svakog posla nije apstraktni interes, već sasvim određeni iznosi dobiti. Ako je promet velik, dovoljno je primiti samo mali dio njega. To će više nego vratiti sve troškove opreme, instalacije, montaže, puštanja u rad i ostale troškove.
- Iznajmljivanje ili prodaja terminala. Uz male količine, jedan posto prometa možda neće biti dovoljan da se osigura standardna isplativost stjecanja. Banka si ne može priuštiti da poklanja opremu s gubitkom. Bodovi sa skromnim cijenama u nekim su slučajevima prisiljeni iznajmiti opremu ili je kupiti vlastitim sredstvima.
- Naknada za pretplatu. Jasno je da sam terminal ne pruža mogućnost prodaje bankovnim karticama. Treba ga povezati i održavati. Komunikacijske usluge, operativne transakcije plus stopa povrata - to je ono od čega se sastoji trošak pretplate.
Budući da se veliki trgovci gotovo bez problema susreću s organiziranjem akvizicije, ima smisla usredotočiti se na to kako se to može primijeniti na male tvrtke.
Specifičnost mnogih vrsta pojedinačnih komercijalnih djelatnosti je u tome što nisu vezane ni za jednu stalnu adresu i omogućuju putovanje do mjesta prodaje ili usluge.
Mogu primati uplate u gotovini ili putem mobilnog preuzimanja. Za pojedinačne poduzetnike ovaj način obračuna je vrlo važan - značajno proširuje poslovne mogućnosti.
Razlika između mobilnog i konvencionalnog acquiringa je u opremi i načinu na koji prodavač komunicira s bankom.
Svaki poduzetnik to može implementirati: za to treba imati pametni telefon ili tablet, na koji treba spojiti POS terminal (čitač kartica) putem USB konektora ili Bluetooth-a koji izravno očitava podatke magnetske trake kartice. Osim toga, na uređaj mora biti instalirana uslužna aplikacija koju preuzima stjecatelj nakon sklapanja ugovora.
Sve ostalo događa se prema uobičajenoj shemi, koja uključuje:
- ovlaštenje;
- provjera dostupnosti dovoljnog iznosa za plaćanje na računu;
- potvrdu uspješnosti transakcije.
Upečatljiv primjer mobilnog acquiringa je kartično plaćanje taksi karata i drugih usluga dostupnih pojedincima koji primaju bezgotovinska sredstva (uključujući plaće) na bankovni račun.
Povezivanje s uslugom ostvaruje se izvođenjem samo pet koraka:
- Odabir banke ili procesne tvrtke. Kriteriji su, u pravilu, glavni čimbenici koji vrijede i za uobičajeno stjecanje: ugled, univerzalnost u odnosu na platne sustave, cijena usluga i njihova kvaliteta.
- Ispunjavanje upitnika. Jednostavno je - vlasnik tvrtke samo treba dati osobne i poslovne podatke.
- Registracija ugovora. Ovo je ključna faza koja zahtijeva proučavanje svih točaka dokumenta i usporedbu predloženih uvjeta s mogućim alternativama.
- Izbor POS terminala. Pitanje je čisto tehničko, a najbolje je koristiti usluge konzultanata koje pruža kupac.
- Instalacija i aktivacija mobilne aplikacije. Ako se pojave poteškoće, pomoć će pružiti zaposlenici organizacije koja pruža uslugu.
U većini slučajeva najam POS terminala je besplatan.
Rizici preuzimanja mobilnog interneta
Korištenje bilo koje tehnologije povezano je s određenim rizicima. Za mobilnu akviziciju, oni se sastoje od vjerojatnog pojavljivanja sljedećih situacija:
- kvarovi sustava;
- curenje podataka o plaćanju zbog ranjivosti na virusne napade nekih pametnih telefona i analognih terminala.
Ujednačavanje rizika olakšano je korištenjem digitalnih verzija opreme za namiru gotovine.
Tarife mobilne akvizicije: ocjena banaka u 2020
Usporedba tarifa trgovačkog acquiringa važan je korak u odabiru pružatelja ove usluge. Objektivna analiza uglavnom ovisi o postotku naplaćene provizije. Za pojedinačne poduzetnike može biti važno i besplatno korištenje POS terminala. Međutim, treba imati na umu da se stope internetske akvizicije u različitim bankama malo razlikuju, a ako ih netko ima manje, razlika se nadoknađuje kombinacijom drugih vrsta plaćanja.
Usporedna tablica provizija za poznate kupce
Stjecatelj | Minimalna stopa, % |
Točka | 1,3 |
ModulBank | 1,5 |
Credit Europe Bank | 1,5 |
Alfa banka | pojedinačno |
Tinkoff | 1,59 |
LifePay | 1,55 |
Avangarda | 1,8 |
Moskovska kreditna banka | 1,9 |
LocoBank | 1,8 |
SDM banka | 1,65 |
Absolut banka | 1,3 |
Ural banka | 1 |
uniteller | pojedinačno |
linija vrata | 0,85 |
Sberbank | 1,8 |
Sva plaćanja | 0,8 |
RFI banka | 1,95 |
Također treba imati na umu da za male tvrtke s malim prometom uvijek vrijede više kamatne stope.
Oprema za mobilnu nabavu nije uvijek besplatna, ali je njezin trošak pristupačan - u rasponu od 1200 do 4400 rubalja po terminalu.
Najprofitabilnije stjecanje za IP
Kao što se ponekad događa u životu, najbolje uvjete ne dobivaju oni kojima su najpotrebniji. To bi trebali uzeti u obzir vlasnici malih poduzeća, odlučujući koja banka ima profitabilnu trgovačku akviziciju. S mjesečnim prometom do tristo tisuća rubalja, obično ne možete računati na stopu ispod tri posto, ali vrlo dobro može biti veća (do 4%).
Međutim, nije uvijek bolje tamo gdje je jeftinije. Prilikom odabira stjecatelja obratite pozornost na druge važne uvjete, kao što su:
- Raznolikost platnih sustava. Mastercard i Visa prihvaćaju gotovo svi, ali vrlo uobičajeni Maestro ili Visa Electron (koje koriste mnogi potencijalni kupci) nisu uključeni u raspon sredstava plaćanja. Pravilo je: što je više "budžetsko" pozicioniranje asortimana, to više opcija treba biti dostupno.
- Sigurnosna razina. Tražite gdje je isplativije, a pritom riskirajte da će sustav biti hakiran i ukraden novac, a moguće je da se sve odjednom vjerojatno ne isplati.
- Podrška. Ako je trgovina otvorena 24 sata, problemi mogu nastati u bilo kojem trenutku. Najučinkovitiji sustav trenutno je prepoznat kao online konzultacije na specijaliziranim stranicama koje su kreirali kupci. Ove usluge rade 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu.
Sad malo o kamatama i svemu ostalom. Cijena u različite banke mogu se razlikovati, ali ostali uvjeti nisu isti. Ima smisla sveobuhvatno ih razmotriti u obliku tablice.
Stjecatelj | Kratak opis uvjeta |
Točka | Novac se pripisuje na račun poduzetnika isti dan. Besplatna veza. Stopa od 1,3%. Posjet banci radi povezivanja usluge nije obavezan. Jedna od najboljih ponuda na tržištu. |
Alfa banka | Vodi u smislu akvizicije, zauzima približno 40% tržišta za ovu uslugu. Tarife se dogovaraju sa svakim klijentom pojedinačno, no sudeći prema rezultatu većina je njima zadovoljna. Banka je razvila moćan sustav sigurnosti plaćanja i vrlo jednostavno sučelje. Postoji povezivanje kartica s aplikacijom i mogućnost automatizacije transakcija. Klijenti: Euroset, Aeroflot, Yandex i mnoge druge svijetle marke. Poduzeća s malim prometom također nisu uskraćena. |
ModulBank | Prilikom otvaranja tekućeg računa, pojedinačni poduzetnik prima bonuse u iznosu do 150.000 rubalja. Ako je račun u istoj banci, prihod se prenosi prodavatelju dnevno. Usluga se aktivira unutar jednog desetljeća. Banka nije samo "brza", već i principijelna - ne radi s tvrtkama koje se vide u prodaji krivotvorenih i drugih sumnjivih proizvoda. Vrlo širok raspon servisiranih sredstava plaćanja (WebMoney, QIWI i Yandex.Money, uključujući). Kvaliteta pružanja usluga je visoka. Tarife su individualne. |
Avangarda | Razvijen je univerzalni tarifni sustav s kojim se svi mogu upoznati. Postoje dva glavna paketa: hitni i standardni. Unutar svake od njih potencijalni klijent izračunava svoj postotak. Naravno, što je veći promet, to je niža tarifa (otprilike od 2 do 3,15%). |
Absolut banka | Podržani su WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Maestro i Visa Electron. Sredstva se, međutim, ne kreditiraju vrlo brzo - do 6 bankarskih dana. Nije potrebno imati račun kod Absoluta. Provizija je 1,3-4%, a već je jasno tko će je imati veću. Za Yandex.Money - od 5 do 8%. |
Trgovačko stjecanje za individualne poduzetnike: koju banku odabrati
Sumirajući, možemo reći da je mobilna akvizicija inherentno namijenjena malim poduzećima. Temeljem ove odredbe, uvjete za pružanje ove usluge karakterizira maksimalna dostupnost.
- Kreditna kartica putem telefona gdje možete dobiti
- Kako najveći prevarant u povijesti Wall Streeta živi i zarađuje iza rešetaka Bernard Madoff gdje je sada
- Kako izgraditi kuću pod zemljom Kako izgraditi podzemnu kuću
- Kako popraviti svoju kreditnu povijest Kako napraviti pozitivnu kreditnu povijest za zajam