Radno vrijeme banke u Kanadi. Kanadski bankarski sustav
Uvod
Pozdrav iz Kanade. Moje ime je Pavlenko Alexey.
Danas bih želio govoriti o kanadskim bankama. Oni se dosta razlikuju od ukrajinskih, i to ne uvijek na bolje.
Kad se preseliš u Kanadu, tvoj život počinje s čistim listom. Kako bi se bolje integrirali u novo društvo, bolje je promatrati druge i vidjeti kako koriste bankarske proizvode. Gotovina se ovdje praktički ne koristi, uglavnom ljudi koriste kreditne kartice i ispisuju čekove.
Kreditna povijest
Vrlo je važno izgraditi kreditnu povijest, pomoći će u budućnosti kupiti kuću na kredit, auto ili samo neku glupost na rate. A to će pomoći otvaranju kreditne kartice. Dobivate kreditnu liniju koja vam omogućuje da trošite novac čak i ako ga nemate. Vjerujte, na prvu može dobro doći. Glavna stvar je na vrijeme napuniti ravnotežu. Jednom mjesečno, na određeni dan, to se provjerava, a ako nema dovoljno novca, onda vam se kreditna povijest pogoršava, a na kraju ostajete s novcem. Ali nema tako velikih kazni. Ne sjećam se točno, kao 20% godišnje.
Bonusi za korištenje kreditnih kartica
Plaćanje kreditnim karticama je povoljno. Ovisno o vašem godišnjem prihodu, dostupne su različite opcije kreditnih kartica. I plaćeno i besplatno. Na primjer, nakon svake uplate vraća mi se 1-4% iznosa kupnje. Prema drugoj vrsti kartica, ne skuplja se novac, već bodovi koji se onda mogu zamijeniti za nešto. U supermarketima često pitaju postoji li kartica s zračnim miljama - tada se dodaju zračne milje, koje se mogu zamijeniti, na primjer, za povećanje usluge u zrakoplovu s ekonomskog na poslovni.
Ispada da što više trošite, više dobivate bonuse. Neka vrsta igre, kao u dječjim centrima, kada strojevi daju papirnate karte, koje se onda mogu zamijeniti za kinesku robu široke potrošnje.
Ponude velikih kanadskih banaka za nove imigrante
U Kanadi postoji 5 velikih banaka: RBC, TD Bank, Scotiabank, BMO i CIBC. Ukupno njihova imovina iznosi više od 4 bilijuna kanadskih dolara. Ovo je broj s 12 nula.
Ime banke | Veličina imovine (CAD) |
---|---|
Royal Bank of Canada (RBC) | $1 150 357 000 000 |
Toronto-Dominion Bank (TD Bank) | $1 124 800 000 000 |
Banka Nove Scotia (Scotiabank) | $894 961 000 000 |
Bank of Montreal (BMO) | $681 458 000 000 |
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) | $478 144 000 000 |
Svaka od tih banaka ima programe za nove useljenike. Na primjer, bez problema će otvoriti bankovni račun, dati vam kreditnu i debitnu karticu, čekovnu knjižicu, sef za pohranu, povlašteni tečaj te će također biti oslobođeni plaćanja usluga na 6 mjeseci. Neki kupci dobili su i iPade na poklon. Samo ih treba podsjetiti, kažu.
Ali napravio sam takvu skupnu sliku, bolje je provjeriti trenutne ponude na web stranicama banaka.
Kanadski kreditni sustav ima složenu institucionalnu strukturu na koju su uvelike utjecali kreditni sustavi SAD-a i Ujedinjenog Kraljevstva. Te su zemlje nastojale ojačati svoje pozicije u Kanadi ovladavajući nacionalnim izvorima financiranja. Kreditne institucije nastale su u kolonijalnom razdoblju, funkcije bankara obavljale su trgovačke tvrtke. U Kanadi su djelovale razne podružnice stranih kreditnih institucija. Prvi put Komercijalna banka Kanada je nastala 1817. godine - "Bank of Montreal". Tada se pojavljuju brojne specijalizirane institucije: osiguravajuća društva, trustovi i hipotekarne tvrtke i tako dalje.
Prvi svjetski rat snažno je utjecao na jačanje poslovnih banaka, a nakon njega brže su se razvijale nebankarske institucije: poduzeća za financiranje prodaje na rate i potrošački kredit, osiguravajuća i povjerenička društva.
Svijet ekonomska kriza 1930-ih godina negativno utjecalo na kreditni sustav, poslovne banke, posebice i druge kreditne institucije. U tom razdoblju stvorena je Banka Kanade, intenzivirana je intervencija države u kreditnom sustavu, aktivirane su aktivnosti specijaliziranih državnih institucija za kreditiranje stanogradnje i poljoprivrede.
Unaprjeđenje kreditnog sustava nastavilo se i tijekom Drugog svjetskog rata, a nakon njega pojavljuju se novi tipovi specijaliziranih kreditnih institucija: leasing društva, državna osiguravajuća društva, mirovinska društva.
Suvremeni kreditni sustav Kanade uključuje: središnju banku izdavanja, poslovne banke, specijalizirane institucije. Središnja izdavateljska banka - Bank of Canada - je pojedinačna. Broj poslovnih banaka je mali; u provincijama kreditne institucije provincijskoj razini. Kreditni sustav zemlje karakterizira prisutnost sljedećih glavnih financijskih institucija: komercijalne, povjereničke i hipotekarne banke, osiguranje i investicijska društva. Privatne komercijalne ili takozvane čarter banke uživaju potpunu slobodu u komercijalnim aktivnostima. To je regulirano saborskim poveljama. Charter banke namijenjene su služenju industrijskim, komercijalnim i javni sektori Ekonomija. Oni provode depozitne operacije, daju razne vrste kredita, bave se deviznim poslovima.
Kanadsko udruženje bankara, čije je vrhovno tijelo izvršni odbor, na čelu je klirinškog sustava Kanade. Takozvani Odbor klirinško-informacijskih centara izravno je zadužen za rad sustava obračuna između banaka. Ima 10 regionalnih klirinških kuća koje je organizirao, a koje se nazivaju klirinške kuće. Regionalne klirinške kuće postoje u Ottawi, Calgaryju, Halifaxu, Montrealu, Quebecu, Regini, Saint Johnu, Torontu, Vancouveru i Winnipegu. Njima izravno upravljaju lokalne klirinške udruge pod mandatom Kanadskog udruženja bankara.
U kreditnom sustavu postoje i druge institucije ili, kako ih u zemlji zovu, “nebankarski financijski posrednici” (NBFI). Oni također provode Poslovanje banke. Ova kategorija uključuje kreditne sindikate i zadružne financijske institucije koje uglavnom služe stanovništvu francuskog govornog područja. NBFP-ovi su vrlo heterogeni. Osim navedenih, to uključuje neovisne povjereničke banke i povjereničke odjele komercijalnih banaka.
Kao iu drugim vodećim kapitalističkim zemljama, u Kanadi je razvijen posao osiguranja. U zemlji postoji prilično visok stupanj koncentracije osiguravajućeg kapitala. Američke tvrtke čvrsto su se etablirale na lokalnom tržištu osiguranja; od 172 strane tvrtke koje posluju u Kanadi, 134 su iz SAD-a. Zauzvrat, američko tržište je glavno područje vanjska ekspanzija kanadskih osiguravatelja. Ima 71 Kanađanin Osiguravajuće društvo(u Velikoj Britaniji - 7, u Hong Kongu - 6).
Centralna banka Kanade (Bank of Canada)
Banka Kanade je središnja emisiona banka u zemlji. Osnovano je kao dioničko društvo, ali poslovne banke i njihovi zaposlenici, kao ni stranci, nisu mogli biti vlasnici njegovih dionica. Vlada Kanade tijekom 1935-1938 otkupio od privatnih vlasnika njihove dionice i time ojačao Banku kao središnju banku. Njegove aktivnosti utvrđuje savezna vlada, koju imenuje Upravni odbor. Zamjenik ministra financija član je Upravnog odbora. Banka Kanade redovito izvještava Parlament o svojim aktivnostima.
Glavne funkcije Banke Kanade su: regulacija novčani promet i kredit; držeći kurs nacionalna valuta u odnosu na druge valute; mobilizacija razine cijena, razine proizvodnje i trgovine. Banka Kanade izdaje novčanice u optjecaj, daje predujmove poslovnim bankama, upravlja gotovinskim rezervama poslovnih banaka, regulira nagodbe između banaka na klirinškim računima i regulira državne zlatne i devizne rezerve.
Banka Kanade je agent savezne vlade, upravlja državnim vrijednosnim papirima, njezinim novcem, osigurava veze s središnje banke druge države. Banka Kanade ne kupuje dionice u poslovnim bankama, ne posuđuje niti prihvaća depozite od pojedinaca i tvrtki.
Glavno mjesto u imovini Banke Kanade zauzimaju ulaganja u državne obveznice. Također obavlja operacije s vrijednosnim papirima na koje ih plasira otvoreno tržište, kamate na koje su mu najvažniji izvor prihoda. Glavna obveza Banke Kanade su novčanice koje izdaje. Dio se taloži u poslovnim bankama kao gotovinske rezerve. Uz to, beskamatni depoziti poslovnih banaka također su stavka pričuve. Uz to, Bank of Canada obavlja funkciju „banke banaka“, t.j. je zajmodavac u krajnjoj instanci za poslovne banke, kojima daje kratkoročne kredite u malim iznosima, ostvaruje mala ulaganja u strane vrijednosne papire. Komercijalne banke, kao vjerovnici Banke Kanade, po zakonu su dužne tamo držati svoje pričuve. Depozite Banke Kanade drži vlada Kanade, velike strane središnje banke.
Glavne aktivnosti Banke Kanade nastale su u razdoblju jačanja državno-monopolskih tendencija, što je pridonijelo jačanju državna regulacija monetarni sustav. To je posebno došlo do izražaja u poslijeratnom razdoblju, kada je država prešla na svrhovito anticikličko reguliranje gospodarstva. Banka Kanade pokazala je najveću aktivnost u reguliranju novčanog prometa u drugoj polovici 1950-ih. Djelovao je kao regulator gospodarske aktivnosti popust, koji se mijenjao 1944., 1950. i 1955. godine. u rasponu od 1,5 do 2,5%.
Međutim, loša izvedba politika kamatnih stopa, njezin nedostatak fleksibilnosti prisilio je Banku Kanade u monetarnoj regulaciji da prijeđe na operacije s vrijednosnim papirima na otvorenom tržištu. Po prvi put, Bank of Canada provela je takve operacije kako bi spasila kanadski dolar tijekom valutne krize 1962. godine. Trenutno se politika Banke Kanade promatra kao metoda reguliranja obveznih pričuva komercijalnih banaka. Njihovom promjenom, Bank of Canada je povećala ili smanjila iznos novca koji je komercijalnim bankama na raspolaganju za kreditiranje. Osim toga, od 1971. Banka Kanade postavlja ograničenja za povećanje novčana masa u optjecaju. Međutim, ove mjere ne doprinose uvijek dovoljnoj regulaciji gospodarstva.
Poslovne banke Kanade
Glavnu poveznicu u kanadskom kreditnom sustavu čine privatne komercijalne ili privilegirane banke. Oni imaju ogroman utjecaj na strukturu privatnih ulaganja i potrošačke potrošnje u zemlji, kreditiranje industrijskih, trgovačkih i drugih poduzeća.
Tijekom svog postojanja poslovne banke su bile konstantno koncentrirane, t.j. došlo je do spajanja i preuzimanja, njihov se broj smanjivao, ali je njihova financijska moć porasla. Kanadski bankovni zakoni, po uzoru na engleski model, potaknuli su organizaciju velikih banaka i njihovih podružnica u provincijama, što je bankama omogućilo manevriranje novcem na različitim geografskim lokacijama.
Poslovne banke u Kanadi su depozitne, uzimaju u obzir račune, prihvaćaju depozite po viđenju, otvaraju osobnu štednju i oročene račune za klijente. U svom portfelju drže vrijednosne papire države i privatnih korporacija, daju zajmove raznim tvrtkama, pojedincima, obavljaju valutne transakcije i uslužuju izvozne poslove. Pitanje komercijalnih banaka kreditne kartice i putničkih čekova, pruža usluge čuvanja dragocjenosti u posebnim sefovima, obavlja poslove srednjoročnog i dugoročnog najma strojeva i opreme. One su se razvile u velike "institucije za pružanje financijske usluge».
Glavna vrsta aktivnog poslovanja poslovnih banaka su kreditni poslovi. U kreditnom poslovanju banaka glavno mjesto zauzima kratkoročno kreditiranje privatnih poduzeća, a u U posljednje vrijeme rastući stambeni krediti i kupovina na rate.
U kreditiranju industrije postoji trend industrijske specijalizacije, ali u posljednje vrijeme dominira univerzalizacija bankarskih funkcija i stvaranje bankarskih konzorcija za financiranje velikih industrijskih objekata. Poslovne banke uglavnom daju kratkoročne kredite izvoznicima, dok je država preuzela funkciju dugoročnog kreditiranja.
U poslijeratnom razdoblju mijenja se struktura ulaganja poslovnih banaka u vrijednosne papire. Dugo su poslovne banke preferirale državne obveznice, kasnije su počele ravnomjerno raspoređivati svoje unovčiti između vrijednosnih papira države i korporacija.
U pasivi poslovnih banaka veliki udio zauzimaju štedni računi. Od takvih depozita banke primaju najveći dio dobiti za kreditne poslove. Povećano ulaganje u strana valuta, koje banke koriste za kreditiranje inozemnih klijenata, za financiranje vanjskotrgovinskih transakcija.
U posljednje vrijeme širi se mreža podružnica kanadskih poslovnih banaka u drugim zemljama, najveći broj njihovih podružnica, podružnica i agencija otvoren je u SAD-u, Velikoj Britaniji i zemljama Bliskog istoka. U osnovi, kanadske poslovne banke postaju međunarodne kreditne institucije sa sjedištem u Kanadi. Prije svega, vodećih "pet" komercijalnih banaka u zemlji mogu se pripisati transnacionalnim bankama - Royal Bank of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal, Bank of Nova Scotia, Toronto Dominion bank".
Ostale bankarske institucije
Međutim, od sredine 1980-ih Najupečatljivija manifestacija podrivanja sustava podjele funkcija između "četiri stupa" kanadskih financija i kredita koji postoji već desetljećima je brza ekspanzija u zemlji potpuno novog tipa financijske institucije za Kanadu - a široko diverzificirana tvrtka za investicijsko bankarstvo, ili, prema terminologiji kanadskih stručnjaka, “trgovačka banka”.
Brzi razvoj ove vrste financijskih institucija uvelike je posljedica činjenice da “ trgovačka banka» praktički ne potpada pod postojeće zakone koji reguliraju područje financija u Kanadi, a prvenstveno pod zakone koji ograničavaju prava ulagača na kupnju velikih (preko 10%) paketa dionica s pravom glasa financijske tvrtke. Dakle, prodor u kredit financijska tržišta kroz institucije ove vrste, najkorisnije je najvećim grupacijama monopolskog kapitala, koje imaju odgovarajuća sredstva da u potpunosti raspolažu velikim organizacijama "financijskim posjedom" takvih tvrtki. Temelje se na ukupnom financijskom i gospodarskom potencijalu svih kredita financijske institucije pod njihovom kontrolom i koriste već uspostavljenu mrežu klijenata, svoje poznavanje tržišta, menadžersko iskustvo itd.
Prva i najveća tvrtka za investicijsko bankarstvo u Kanadi bila je Heath International Corp. - dio divovskog obiteljskog posjeda Edwarda i Petera Bronfmana. Još jedan primjer "trgovačke banke" je Central Capital Management Inc., koja se odvojila od holdinga Central Capital Corp. Njegova glavna imovina je jedna od najvećih kanadskih trust kompanija "Central Trust". Cijelu grupu financijskih institucija kontroliraju dva velika kanadska poduzetnika R. Cohen i D. Ellen. Vlastita "trgovačka banka" - "Lancaster Financial Inc." u organizaciji financijskog konglomerata Crownex Inc. (njegova središnja karika je veliko osiguravajuće društvo Crown Life Insurance).
Ako je 1985. u zemlji postojala samo jedna takva ustanova, onda ih je 1988. već bilo desetak i pol, a taj se broj stalno povećava. "Trgovačke banke" odvojile su se od doslovno svake veće raznolike financijske tvrtke. Formiranje financijskih konglomerata iz financijskih tvrtki različitih specijalizacija postalo je najvažnije obilježje centralizacije kapitala u kreditnom i financijskom sektoru Kanade.
Štedionice u Kanadi nisu toliko raširene kao u SAD-u. Uglavnom se razvijaju u Quebecu i kontroliraju ih "obiteljske" skupine kapitalista koji govore francuski. Sredstva koja stanovništvo dobije ulažu u državne obveznice.
Najvažniju ulogu u razvoju bankarske veze kanadskog financijskog kapitala imalo je bankarsko zakonodavstvo. Posebne studije provedene u Kanadi uvjerljivo su pokazale da je bankarski sustav zemlje uvijek bio pouzdano zaštićen kako od konkurencije drugih financijskih industrija tako i financijskih institucija pod inozemnim nadzorom. Kao rezultat ove zaštite, banke su mogle izvući visoku monopolsku dobit.
Široko upotrebljavan financijski kapital Kanada je u vlastitom interesu i aparatu administrativne regulacije (regulacije) raznih industrija i sektora gospodarstva zemlje. Prije svega, to se odnosi na regulaciju tržišta. vrijedne papire(dionice i obveznice) korporacije. Dakle, niz posebnih zakona koji reguliraju tržište vrijednosnih papira (ovo je područje u nadležnosti pokrajina) nadopunjuju učinak poreznih zakona u smjeru daljnje koncentracije i centralizacije kapitala u zemlji.
Konkretno, korporacije registrirane u pokrajini Ontario podliježu pravilu da kada “vanjski dioničar” kupi 20% ili više dionica s pravom glasa u tvrtki po cijeni višoj od tržišnog prosjeka za 15% (ovo je tipično za transakcija između velikog kupca i velikog prodavača koje zastupaju vodeće korporacije u Kanadi), dužan je ponuditi istu "povoljniju" cijenu svim ostalim vlasnicima malih udjela. Tako zakon često prisiljava korporaciju, koja je planirala samo veliko ulaganje u dionice, da potpuno apsorbira ovu ili onu tvrtku.
Od ostalih zakona koji reguliraju tržište vrijednosnih papira, treba istaknuti malo poznatu odredbu o strukturi ulaganja. mirovinski fondovi U Kanadi. Tijekom cijelog poslijeratnog razdoblja, kanadski fondovi mirovinske štednje morali su uložiti najmanje 90% svih sredstava u dionice i obveznice samo kanadskih tvrtki. Biti zamišljen kao sredstvo stimulacije ekonomski razvoj Kanada“, ova mjera je odigrala neprocjenjivu ulogu u procesu koncentracije ekonomska moć u zemlji.
Važna značajka kanadskog gospodarstva su njegove vrlo bliske veze s gospodarstvom SAD-a: oko 20% kanadske proizvodnje izvozi se u SAD, a financijska tržišta ovih dviju zemalja su visoko integrirana. Druga značajka koja razlikuje Kanadu od većine drugih industrijskih razvijene zemlje, leži u velikom udjelu ekstraktivne industrije u njenom bruto domaći proizvod. Budući da roba čini značajan dio izvoza, kanadski uvjeti trgovine uvijek se poboljšavaju kada svjetske cijene roba rastu i pogoršavaju se kada padaju.
Kanadska monetarna i devizna politika usmjerena je na jačanje nacionalne valute, što se postiže kontrolom inflacije i stabilizacijom devizni tečaj kanadski dolar. Da bi to učinila, Banka Kanade postavlja ciljeve za stope inflacije za 3-5 godina i intervenira za tržišta valuta u zamjenu za strane valute.
Također, na sadašnjoj fazi Glavni instrument monetarne politike u Kanadi je kretanje depozita u vlasništvu države iz komercijalnih banaka i drugih klirinških institucija u Bank of Canada - "povlačenje" (drawdown), kao i klirinškim bankama - "redeposit" (redeposit) . Općenito, najnoviji trendovi u valuti i monetarna politika Kanada svjedoči o interesu monetarnih vlasti da zadrže svoj utjecaj na formiranje glavnih udjela inozemne ekonomske razmjene i strukture Tečajevi, o predanosti borbi protiv inflacije i osiguravanju održivih stopa gospodarskog rasta na toj osnovi.
Na temelju materijala knjige "Novac. Kredit. Banke: Udžbenik za sveučilišta / E.F. Žukov, L.M. Maksimova, A.V. Pečnikov i drugi; Uredili prof. E.F. Žukov" - M.: Banke i mjenjačnice, UNITI, 1999. - 622 str.
- Royal Bank of Canada (RBC) jedna je od najvećih bankarskih grupacija u Sjevernoj Americi. Glavni poslovni uredi nalaze se u Torontu, dok se službeno sjedište nalazi u Montrealu. Ukupna imovina na dan 31. srpnja 2012. bila je preko 834,394 milijarde CAD.
- Bank of Montreal (BMO) jedna je od pet najboljih banaka u Kanadi s preko 900 podružnica diljem zemlje i opslužuje preko 7 milijuna klijenata. Tržišna kapitalizacija tvrtke 18. rujna 2012. iznosila je oko 39 milijardi dolara.
- Banka za poslovni razvoj Kanade (BDC)- nije depozitna banka, opslužuje samo mala i srednja poduzeća.
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) - jedna od pet najvećih banaka u Kanadi, osnovana je 1. lipnja 1961. kao rezultat spajanja Canadian Bank of Commerce(osnovana 1867.) i Imperial Bank of Canada(osnovana 1875.).
- Citibank Kanada- odjel velikog američkog financijskog holdinga Citigroup, sa sjedištem u Torontu i podružnicama u Montrealu, Calgaryju, Vancouveru i Londonu (grad u južnoj Kanadi, u pokrajini Ontario). U Kanadi radi od 1954
- Citizens Bank of Canada- virtualna banka s velikim brojem bankarskih usluga.
- Credit Union Central of Canada– operater i koordinator kreditnih unija ( kreditne zadruge) Kanada. Krajem 2009. bilo je 485 kreditnih unija povezanih s Credit Union Central of Canada, s ukupnom imovinom od 133 milijarde dolara.
- HSBC Kanada- ranije nazvana Hongkong Bank of Canada, dio je britanske bankarske grupe HSBC. HSBC Kanada je sedma najveća banka u Kanadi i najveća strana banka u zemlji. Ima urede u svim pokrajinama osim na Otoku princa Edwarda.
- ING Direct Kanada- internetska banka, radni naziv ING Bank of Canada, članica je ING grupe, jedne od najvećih financijskih grupa na svijetu. Uredi i financijske aktivnosti lokalizirana u Torontu i Vancouveru.
- Laurentian Bank of Canada- glavna banka pokrajine Quebec (155 poslovnica), također ima jednu podružnicu u Ottawi. Neto prihod od listopada 2009. iznosio je 105,5 milijuna dolara.
- National Bank of Canada jedna je od deset najvećih banaka u Kanadi i opslužuje više od 2,35 milijuna klijenata. Banka ima oko 450 podružnica smještenih uglavnom u pokrajinama Quebec, Ontario, New Brunswick, kao i podružnice i urede u Havani, Hong Kongu, Londonu, Parizu, Nassauu, New Yorku i Floridi.
- Kreditna unija PACE je kreditna unija u Ontariju koja svojim članovima pruža cijeli niz financijskih usluga i djeluje kao financijska zadruga koja je u vlasništvu svojih članova i kojom demokratski upravljaju. Članstvo je otvoreno za sve stanovnike, tvrtke i neprofitne organizacije u pokrajini Ontario.
- - osnovana 1832. godine i trenutno je jedna od najvećih banaka u Kanadi. Najzastupljenije izvan zemlje u usporedbi s drugim kanadskim bankama.
- - osnovana je 1955. godine i trenutno je druga banka u Kanadi po broju tržišna kapitalizacija. Opslužuje više od 17 milijuna kupaca diljem svijeta.
- Vancouver City Savings Credit Union(obično nazivan Vancity) najveća je kreditna unija na engleskom govornom području u Kanadi s imovinom od oko 13 milijardi kanadskih dolara, djeluje u pokrajini Britanska Kolumbija. Krajem 2008. imala je preko 407 000 članova.
Najveće banke u Kanadi
Banka | Neto dobit (milijarda američkih dolara 12/2009.) |
Imovina (milijarda američkih dolara 12/2009.) |
|
1 | Royal Bank of Canada | 3.58 | 608.05 |
2 | Toronto Dominion Bank | 2.90 | 517.28 |
3 | Bank of Nova Scotia | 3.29 | 460.93 |
4 | Banka Montreala | 1.66 | 360.62 |
5 | Canadian Imperial Bank | 1.58 | 316.51 |
6 | Nacionalna banka Kanade | 0.94 | 125.88 |
7 | Laurentian banka | 0.11 | 20.58 |
Imigranti mogu biti teži zbog nedostatka kreditna povijest. Imaš koristi od činjenice da između bankarske institucije visoka konkurencija. U slučaju odbijanja uvijek možete prijeći cestu i otvoriti račun u drugoj banci.
Najčešće je prva godina usluge besplatna - to se radi kako bi se privukli novi kupci. Slobodno prošećite oko 2-3 banke i saznajte uvjete, dugoročno vam to može uštedjeti puno novca. Također uzmite u obzir radno vrijeme i pogodnost lokacije poslovnica u odnosu na dom ili posao. Za otvaranje računa trebat će vam dva originalna dokumenta, poput putovnice i vozačke dozvole.
Glavne kanadske banke (RBC, BMO, TD, CIBC i Scotiabank) nude posebne stope za nove imigrante. Ne zaboravite ih pogledati, često možete otvoriti račun pod vrlo atraktivnim uvjetima.
Cijena
Imajte na umu da svaka od ovih banaka ima mjesečna obvezna plaćanja za tekuće račune. Prosječni Kanađanin troši na bankarska usluga oko 220 dolara godišnje. Sada razumijete koliko je isplativo ući u promociju "Prva godina službe na dar"! Ovisno o broju transakcija, banka za svoje usluge naplaćuje od 5 do 30 dolara svaki mjesec. Te se naknade mogu izbjeći održavanjem ravnoteže iznad određene razine - 1000-1500 USD.
U Kanadi su ljudi navikli ne predavati gotovinu, već ispisati ček na kojem je naznačen iznos. U 90% slučajeva morat ćete na taj način plaćati stanarinu. Čekovna knjižica od 100 stranica koštat će oko 25-40 dolara.
Za korištenje stranih bankovne karticečesto postoji značajna naknada, pa morate što prije otvoriti račun u Kanadi.
bankomati
Kao i u Rusiji, za podizanje gotovine bolje je koristiti "kućne" bankomate. Provizija za podizanje gotovine s tuđeg bankomata (Automated Teller Machine) obično košta dolar i pol, a ako se radi o privatnom bankomatu, onda je puno skuplja – od 1,50 do 4,50 dolara, a možda i više. Treba ih izbjegavati i koristiti samo u ekstremnim slučajevima.
Najbolje banke u Kanadi za imigrante
- Vancouver: Besplatni tekući račun dostupan je kod Coast Capital Credit Union. Za podizanje gotovine bez provizije možete koristiti Coast Capital i HSBC bankomate.
- Online bankarstvo President's Choice nudi besplatno održavanje računa, neograničene transakcije, besplatne čekovne knjižice. Za podizanje gotovine možete koristiti CIBC infrastrukturu.
Održavanje računa u drugim bankama koštat će najmanje 4$ mjesečno, mogućnost besplatnog podizanja gotovine je ograničena, a čekovna knjižica košta od 25$.
Kreditne kartice
Prilikom odabira banke bilo bi lijepo pogledati u budućnost kreditnih kartica. Osim pogodnosti, mnoge banke nude profitabilni programi nagrade za kupovinu: besplatne milje, popusti u hipermarketima, online trgovinama i tako dalje. Prilikom analize uzmite u obzir beskamatno razdoblje, stopu i dodatne naknade, na primjer, prilikom podizanja gotovine. Kanađani štite svoju kreditnu ocjenu od najranije dobi tako što plaćaju na vrijeme.
Problemi s RBC Dexia kreditne kartice bez provjere povijesti zajmoprimca, što rješava problem njegove odsutnosti. Ova opcija dostupna je samo kanadskim građanima i stalnim stanovnicima. Scotiabank također nudi sličnu promociju za nove imigrante.