Suština produljenja. MFO Iskreno
Zajmovi se smatraju traženim bankarski proizvodi, koje koriste pojedinci ili tvrtke. Omogućuju vam da u bilo kojem trenutku obavite potrebnu kupnju, za što se sredstva isplaćuju u postupnim i niskim uplatama.
Važno! Zajmovi izdani kreditnim karticama smatraju se posebno popularnim, jer je prikladno plaćati kupnju ovim karticama u bilo kojoj trgovini.
Bit i specifičnosti produljenja
Prije podnošenja zahtjeva za bilo koji zajam, osoba mora procijeniti svoj financijske mogućnosti za mjesečni prijenos određenog iznosa banci. Da biste to učinili, uzimaju se u obzir stabilnost primanja sredstava i veličina plaće. Ali nemoguće je predvidjeti razne izvanredne situacije u kojima osoba može izgubiti svoju zaradu ili se mogu pojaviti slučajevi kada se novac mora potrošiti u druge svrhe. U tom slučaju nastaju poteškoće s otplatom kredita. Rješenje ovog problema je produljenje ugovora o kreditu. Omogućuje značajno smanjenje kreditnog opterećenja platitelja, tako da se on može lako nositi s plaćanjem, što smanjuje vjerojatnost kašnjenja.
Važno! Ako ne iskoristite produljenje, već jednostavno zanemarite plaćanja, to će dovesti do pogoršanja vaše kreditne povijesti, prikupljanja kazni i kazni, kao i prisilna naplata dug kroz sudski izvršitelji odnosno kolekcionari.
Što je produženje kredita? Ovaj postupak je mirno i formalno rješenje problema povezanog s nemogućnošću platitelja da plati zajam. Uslugu pružaju banke, i pretpostavlja značajno smanjenje kreditnog opterećenja. Ova usluga je korisna ne samo za zajmoprimce, već i za banke. Taj se proces inače naziva restrukturiranje.
Shvativši što znači produženje kredita, svaki dužnik može koristiti ovu uslugu u slučaju poteškoća s plaćanjem. Glavne vrste proširenja uključuju:
- produženje roka kredita, što dovodi do značajnog smanjenja mjesečnih plaćanja;
- odredba kreditni odmor, tijekom koje se plaćaju samo kamate ili se uopće ne isplaćuju sredstva, a glavna svrha takve usluge je pružiti korisniku kredita mogućnost poboljšanja svoje financijske situacije kako bi se lakše nosio s otplatama kredita.
Važno! Ponuđeno ova prilika samo ako platitelj pruži dokaze o nastalim financijskim poteškoćama.
Postupak produljenja
Obično se prilikom sastavljanja ugovora o zajmu navodi mogućnost da zajmoprimac koristi produljenje u budućnosti. Ako dokument nedostaje ova informacija, tada se trebate obratiti poslovnici banke u kojoj je kredit izdan kako biste se informirali o mogućnosti dobivanja istog. Neke kreditne institucije nude ovu uslugu za svakog platitelja, ali to nije navedeno u ugovorima. Važan uvjet Za produljenje je moguće da zajmoprimac to dokaže financijske poteškoće stvarno postoje, a također su nastali neočekivano i ne krivnjom platitelja. Vjerojatnost dobivanja obnove povećava se ako su ispunjeni određeni uvjeti:
- platitelj je aktivan klijent banke, te mora stalno koristiti njezine različite usluge i ponude;
- prije početka financijskih poteškoća, građanin je savjesno ispunjavao sve svoje obveze prema kreditnoj instituciji, tako da nije imao zaostataka;
- osoba ima dobru kreditnu povijest;
- postoji kolateral, tako da je banka u svakom slučaju uvjerena da će joj sredstva biti vraćena.
Važno! Preporučljivo je podnijeti zahtjev za restrukturiranje prije neposredne odgode, pa ako nemate novca potrebnog za mjesečnu otplatu, morate unaprijed obavijestiti zaposlenike banke o trenutnoj situaciji.
Kako se prijaviti za produljenje
Ako zajmoprimac ima poteškoća s plaćanjem kredita, mora o tome odmah obavijestiti banku kako bi se moglo dogovoriti restrukturiranje. Kao razlozi dopuštene su samo važne životne situacije, koje uključuju:
- gubitak glavnog mjesta prihoda;
- pojava složenih bolesti;
- doživjeti nesreću ili dobiti određeni stupanj invaliditeta;
- drugi značajni događaji koji dovode do gubitka solventnosti.
Za provođenje procesa proširenja neophodno je okupiti se puni paket dokumenata, koji uključuju:
- putovnicu i TIN platitelja;
- potvrda primljena s mjesta zaposlenja;
- dokumenti koji potvrđuju pojavu određenog incidenta koji je doveo do pogoršanja financijska situacija građanin.
Ako nakon proučavanja ovih dokumenata banka odobri produljenje postupka, tada se sastavlja poseban ugovor. Njime se navode novi uvjeti kredita ili drugi uvjeti koji dovode do smanjenja kreditnog opterećenja platitelja.
Važno! Banke nude mogućnost obnove samo jednom.
Je li proces koristan za banku?
Produženje kredita nije samo način da se pomogne zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji, već je i profitabilan proces za samu kreditnu instituciju. Stoga su rijetke situacije kada ga banke odbijaju prodati platiteljima. Prednosti produljenja za kreditne institucije uključuju:
- povećanjem roka kredita povećavaju se kamatne stope, što pozitivno utječe na dobit banke;
- povećava se vjerojatnost da zajmoprimac vrati sredstva, budući da mu se pružaju jednostavni uvjeti za plaćanje;
- nema potrebe za naplatom sredstava od klijenata koji su u kašnjenju, a taj proces podrazumijeva dodatno gubljenje novca i vremena.
Stoga je produljenje raznih zajmova popularan postupak za mnoge zajmoprimce koji imaju poteškoća s otplatom zajma. Nudi ga gotovo svaka moderna banka, a ujedno se smatra korisnim ne samo za platitelje, već i za njih same. bankarske institucije. Preporuča se zatražiti ovu uslugu prije stvarnog kašnjenja jer se u tom slučaju kreditna povijest platitelja neće pogoršati.
Kao i svaki službeni dokument, ugovor o kreditu može se produžiti uz suglasnost obiju strana. Ostaje samo shvatiti tko i zašto može imati koristi od produženja ugovora o kreditu.
Suština pojma produljenje
Produljenje ili obnova u financijski sektor Produljenje roka valjanosti pojedinog ugovora, sporazuma ili preuzetih obveza uobičajeno je nazivati. Najčešće se financijske institucije u našoj zemlji suočavaju s produljenjem:
- Ugovori o depozitu, povoljni depoziti za klijenta;
- Ugovori o kartičnim uslugama;
- Ugovori o osiguranju kredita.
U pravilu, produljenje je vrlo pogodno za klijente, jer značajno štedi njihovo vrijeme. Uostalom, automatskim produljenjem ugovora koje niti jedna strana na kraju nije htjela raskinuti primarni termin, klijent ne mora gubiti vrijeme na odlazak u poslovnicu banke ili ponovno izdavanje dokumenata.
Produljenje može biti i neautomatsko, izvršeno posebnim dodatnim ugovorom. U nekim slučajevima produljenje postojećeg ugovora može se provesti bez obzira na suglasnost stranaka - u skladu sa zakonom, na primjer, ako nastupe određene okolnosti koje imaju znakove više sile.
Produljenje, za razliku od ponovnog sklapanja određenog ugovora, je produljenje roka valjanosti prethodno sklopljenih ugovora pod istim uvjetima, s istim rokovima valjanosti ugovora, s istim iznosima plaćanja. bankarske usluge. Glavna prednost obnovljivih ugovora može se smatrati:
- Značajne uštede u vlastitom vremenu;
- Spremi u novi termin koristan za klijenta uvjete ugovora, koji vrlo vjerojatno više nisu dostupni novim klijentima banke.
Također je važno reći da nisu svi bankarski ugovori podložni produženju. Mogućnost obnove bankarski sporazum bilo koje vrste obično se dogovara unaprijed prilikom sklapanja početnog ugovora.
Produženje ugovora o kreditu
Produljenje ugovora o zajmu slično je po prirodi restrukturiranju duga, budući da se u obje opcije mijenjaju kreditni odnosi Postoji svojevrsna odgoda plaćanja kredita. U biti produljenje ugovora o kreditu podrazumijeva produljenje roka važenja već potpisanog ugovora.
Sukladno tome, ako je ugovor o kreditu valjan na duži vremenski period, to će dovesti do značajnog smanjenja kreditnog opterećenja zajmoprimca – smanjenja mjesečne rate kredita. Produljenje ugovora o zajmu moglo bi biti korisno za obje strane u monetarnim odnosima:
- Zajmoprimac koji iz ovog ili onog razloga ima poteškoća u ispunjavanju svojih obveza prema kreditna institucija. Produženje, povećanje roka ugovora o kreditu, smanjuje mjesečna plaća na zajam i omogućuje vam da pojednostavite proces otplate duga;
- Vjerovniku. Prije svega smanjenjem kreditnog opterećenja zajmoprimca organizacija vjerovnik ima mogućnost da sudstvo vratiti sredstva kredita. Osim toga, povećanjem trajanja ugovora o kreditu, financijska organizacija će moći dobiti dodatni prihod.
Dobra stvar kod prolongiranja je što će se, za razliku od kreditnih godišnjih odmora, teret na dužnika ravnomjerno rasporediti do isteka već produženog ugovora o kreditu.
Jedini relativni nedostatak produljenja može se smatrati potrebom plaćanja dodatnih kamata banci za korištenje kreditna sredstva. Ako se rok trajanja ugovora o kreditu produži, kamate na kredit će se morati plaćati kroz duži vremenski period, a ukupna preplata kredita će se povećati.
To biste također trebali znati financijske institucije Naša država nije spremna produžiti sve kreditne ugovore. Na primjer, banci možda nije isplativo odgađati deset godina ugovor o zajmu s malim iznosom duga. Produljenje je moguće samo pod obostrano korisnim uvjetima za zajmodavca i zajmoprimca.
Primanje pozitivne odluke o izdavanju zajma također ne može zajmoprimcu jamčiti da se ugovor o zajmu može produljiti u bilo kojem trenutku koji mu odgovara. Pitanja o mogućnosti ili nemogućnosti produljenja takvih ugovora treba razjasniti u pojedinačno.
U svakom slučaju, ako se pojave poteškoće u ispunjavanju obveza prema financijska institucija Ako je potrebno produljiti ugovor o kreditu, bolje je da zajmoprimac o tome otvoreno razgovara s predstavnicima banke.
Zapsibkombank cijeni otvorenu i izravnu komunikaciju sa svojim zajmoprimcima. Zaposlenici banke, ako je potrebno, izračunati nekoliko moguće opcije restrukturiranje duga, ponuda kreditnog odmora ili razmatrate mogućnost produljenja određenog ugovora o kreditu.
Zapsibkombank je zainteresiran za uspjeh i stabilnost svakog od svojih klijenata. Zbog toga je banka uvijek pažljiva prema problemima svojih klijenata, koji su spremni zajedničkim radom pronaći načine za njihovo rješavanje.
Većina zajmoprimaca pokušava odmah otplatiti dugove kako bi izbjegli plaćanje prevelikih kamata. No, ponekad ljude zanima upravo suprotno, odnosno produljenje ugovora. Produženje kredita može pomoći u situacijama kada je solventnost naglo smanjena. Zbog duljeg roka otplate redovita otplata postaje manje značajna, pa će i uz niska primanja novac na vrijeme stići na račun kredita.
Što je proširenje?
U financijskom sektoru često se susreće mogućnost produljenja depozita, ali kod produljenja kreditnog posla situacija nije tako jednostavna. Prema zadanim postavkama, ponovno pregovaranje o ugovoru događa se vrlo rijetko. Može se koristiti u područjima koja se ne odnose na jednokratno posuđivanje novca, već na usluge koje uključuju financiranje u obliku kreditna linija. To u sektoru maloprodaje može uključivati kreditne kartice i prekoračenje. Istovremeno i za njih kreditno ograničenje neće uvijek biti dostupna tijekom sljedećeg razdoblja - za to ugovor mora sadržavati odgovarajuću klauzulu.
Za obične gotovinske zajmove ili za ciljane programe, dug se može produljiti samo na individualnoj osnovi. Takve mjere mogu se poduzeti u sklopu restrukturiranja kredita, odnosno prilikom revizije njegovih uvjeta. Sukladno tome, produženje neće automatski biti jednako prethodnom roku - sve ovisi o iznosu i okolnostima u kojima se klijent nalazi. Nije lako dobiti suglasnost banke za produljenje, ali ako tekući kredit servisirate bez prekršaja, možete se nadati naklonosti zajmodavca.
Kako iskoristiti produljenje ugovora o kreditu?
Ne postoji poseban algoritam za obradu produljenja kredita, jer sve banke imaju svoja pravila. Ipak, u njima se može uočiti obrazac. Ako vas okolnosti prisile da tražite načine za smanjenje kreditnog opterećenja, možete postupiti na sljedeći način:
Razgovarajte sa zaposlenikom banke. To će vam pomoći da saznate je li moguće odgoditi plaćanje kredita za novi rok.
Prikupiti dokumente. Valjani razlozi za produljenje mogu biti zdravstveni problemi, otpuštanje s posla na inicijativu poslodavca ili rođenje djece. Svi oni moraju biti potvrđeni potvrdama, potvrdama ili drugim dokumentima.
Prijavite se za produženje. Čak i ako ste primili preliminarno odbijanje, bolje je kontaktirati banku pismenim putem i dobiti službeni odgovor.
Napravite novi raspored plaćanja. Kada su strane dogovorile novi režim plaćanja potrebno ga je uskladiti mjesečni iznos— bit će manje ovisno o razdoblju.
Banke nisu previše spremne dati kredit, ali u bezizlaznoj situaciji za klijenta ponekad radije izađu na pola puta nego da stvar dovedu do odugovlačenja i suđenja. Osim toga, dužnici u nevolji uvijek imaju drugu opciju - obraćanje drugim financijskim institucijama. Refinanciranje kredita kod druge banke omogućuje i produljenje roka, a dobiti kredit za otplatu postojećeg kredita nije nimalo teško.
Mnogi od nas uzimaju velike zajmove kako bi riješili hitna pitanja. Uz pomoć posuđenih sredstava vršimo potrebne kupnje i hitna plaćanja. Zajam vam pomaže da izađete iz teških situacija, ali dolazi vrijeme da vratite svoje dugove. Ima puno toga u životu nepredviđene situacije, a ne može se sve predvidjeti, pa se događa da nema mogućnosti da se dugovi podmire na vrijeme. No, ako je dužnik savjestan i odgovorno se odnosi prema svojim obvezama, u interesu je banke da mu učini oprost. A zajmodavac bi mogao pristati produžiti zajam.
Što je produženje kredita?
Riječ produljenje dolazi od engleskog "long". Sukladno tome, njegovo se značenje može definirati kao produženje, au odnosu na kreditiranje to će podrazumijevati produženje roka kreditiranja. Kad god financijski problemi Za savjesnog dužnika banka će najvjerojatnije pristati na sporazumno rješenje, a nakon vlastite procjene situacije može i produžiti kredit. Međutim, vjerovnici čine takve ustupke kada velika svota posuđeni novac, najčešće prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Često je mogućnost produljenja roka plaćanja navedena izravno u ugovoru o kreditu. Osim toga, kako bi vam zajmodavac produžio dug, morate se dokazati s najbolje strane. u takvim će slučajevima mišljenje zajmodavca u cjelini biti važnije od čistoće vašeg zajma. Razlozi za provođenje takvog postupka moraju biti uvjerljivi - bit će puno lakše dogovoriti produljenje ako se dokumentira niska solventnost.Kako vratiti svoj dug?
Proširenje zajma provodi se uzimajući u obzir individualnu situaciju klijenta: uzima se u obzir koliko zapravo iznosi financijska situacija teško. Možda se osoba ponašala neodgovorno i nije razmišljala o posljedicama plaćanja duga. Za produljenje roka otplate kredita potrebno je obratiti se poslovnici banke s odgovarajućim zahtjevom uz koji priložiti identifikacijski dokument, kao i potvrdu o prihodima. Takav zahtjev će se razmotriti u roku od nekoliko dana, nakon čega će se, ako je odgovor pozitivan, s vama sklopiti dodatni ugovor koji će navesti nove uvjete otplate duga. Za zajmoprimce koji se približavaju dobi za umirovljenje, zajmodavac može postaviti dobna ograničenja u to vrijeme puna isplata dug. Osim toga, važno je zapamtiti da produljenje roka otplate kredita možete zatražiti samo jednom tijekom trajanja ugovora o kreditu.Idealna opcija za otplatu mikrozajma koju daje MFO je pravodobno plaćanje u predviđenom roku. Ali što učiniti ako upravo sada ne možete u cijelosti otplatiti svoj dug? U ovom slučaju, u pomoć će doći takva uobičajena usluga kao što je produženje kredita (često se naziva i produljenje), čija se dostupnost smatra "dobrom formom". Razmotrimo što je bit ovog postupka i kako ga provesti.
Proširenje mikrokredita: što je to usluga?
Ekonomski rok produženja kredita znači produljenje roka njegove otplate. Drugim riječima, otplata mikrokredita se odgađa na kasniji datum. To može biti ili ponovni izračun plaćanja s prilagodbama za izmijenjeno vremensko razdoblje ili plaćanje punog iznosa duga zajedno s kamatama prije navedenog datuma.
Produljenje i odgoda potpuno su različiti pojmovi i treba ih razlikovati. Odgoda vam omogućuje da odgodite plaćanja neko vrijeme bez financijskih gubitaka: preplata se neće povećati. I samo neke banke pružaju besplatne usluge. MFO, zbog specifičnosti svog posla, mogu samo produljiti vrijeme korištenja kredita za novčanu naknadu, tj. kamate će se morati plaćati bez promjena (nešto kao kreditni odmor od banaka). Iako neka mikrokreditna društva u nekim slučajevima neće odbiti svom klijentu dati odgodu.
Kada MFO daje produženje?
Prilikom podnošenja zahtjeva za mikrokredit morate biti obaviješteni o mogućnosti produljenja kredita ukoliko dođe do problema s pravodobnom otplatom iznosa. Istina, ovu uslugu ne pružaju sve mikrofinancijske organizacije, pa ako se ne spominje produženje roka kredita, vrijedi razjasniti ovo pitanje - ne ustručavajte se zatražiti sve informacije koje vas zanimaju od zaposlenika organizacije izravno ili putem online obrazac na web stranici (istodobno ćete saznati o stupnju lojalnosti mikrofinancijske organizacije svom klijentu). A ako vas privremene financijske poteškoće sprječavaju u otplati duga, upozorite na to svog zajmodavca i upotrijebite uslugu produljenja.
Kreditna institucija može pojasniti koje su vas okolnosti potaknule na ovaj korak (ali to se događa vrlo rijetko). Glavni razlozi zbog kojih se klijenti obraćaju mikrofinancijskim organizacijama radi odobravanja kredita su:
- privremeni boravak izvan zemlje;
- privremene financijske poteškoće;
- gubitak izvora prihoda ili njegovo neočekivano smanjenje (smanjenje broja zaposlenih, otkaz itd.);
- bolest s hospitalizacijom;
- suspenzija poduzetničke aktivnosti proširiti vlastiti posao ili se reorganizirati.
Većina mikrofinancijskih organizacija ne postavlja pitanja o tome zašto ste trebali povećati rok otplate mikrozajma. Ali ako zvuči, recite istinu bez skrivanja informacija, tako da možete računati na pozitivan ishod žalbe.
Kako funkcionira produženje kredita?
Procedura produženja počinje nakon kontaktiranja mikrofinancijske organizacije u odgovarajućem odjeljku web stranice (obično se može „aktivirati” u osobni račun dužnik) ili putem telefona. Također možete osobno posjetiti ured (ne mogu sve tvrtke to učiniti putem interneta).
Svaka organizacija postavlja svoje uvjete, ali većina ih je slična u sljedećem:
- Rok produženja kredita je do 30 dana;
- Broj obnova može biti ograničen (do 10-15 puta ili unutar godine dana). Neke tvrtke ne ograničavaju broj korištenja ove usluge;
- Nakon potpisivanja ugovora o kreditu mora proći barem nekoliko dana prije nego što ga bude moguće produžiti (obično 3 dana);
- Samo iznos kredita (njegovo tijelo) podliježe produženju;
- Za produljenje roka otplate (offline - u uredu) obratite se istom stručnjaku koji vam je posudio (to je prije špekulacija među zajmoprimcima, budući da su ljudi skloni kontaktirati zaposlenika kojeg već poznaju, ali takvu uputu nikada nismo susreli u pravila za dodjelu zajmova ili u ugovorima);
- Produženje mikrokredita (KI) nije predviđeno. Ako ste odlučili ispraviti svoj CI i iskoristili ste odgovarajuće programe u nizu mikrofinancijskih organizacija, tada je jedan od uvjeta za završetak takvog programa otplata kredita na vrijeme. Želite li dokazati svoj integritet? ;
- Kako biste smanjili financijski teret, možete uplatiti ne samo kamate, već i dio glavnice (ili platiti naknadu).
Koliko to kosta?
Recimo nekoliko riječi o financijskoj strani problema. Da, nitko vam neće dati priliku da besplatno produžite svoj mikrozajam (nemojte ga brkati s odgodom, koju je mnogo teže dobiti). Obično zajmoprimac mora platiti trenutnu kamatu obračunatu na datum dospijeća, kao što je u , nakon čega će se zajam obnoviti. Na datum završetka produženja morate otplatiti tijelo kredita i kamate obračunate za razdoblje produženja (ili samo kamate i naručiti uslugu za novi rok).
Neke tvrtke traže otplatu kamata i dijela duga prije nego što postupak stupi na snagu. Na primjer, žele dobiti 10% iznosa kredita plus kamate.
Drugi također naplaćuju proviziju za svaki dan usluge - žele dodatnih 50 rubalja za svaki dan produženja. No, primjerice, ne zahtijeva plaćanje kamata za uslugu, već će prije njezine aktivacije naplatiti proviziju otprilike jednaku kamatama na kredit za cijelo razdoblje obnove.
Ponekad organizacija može automatski produžiti mikrozajam (i niz drugih) - to se može dogoditi ako ga uzmete. Posljednjeg dana mikrozajma, iznos za plaćanje zajma automatski se tereti s kartičnog računa zajmoprimca (i to se događa - pročitajte recenzije na web stranici Financije za ljude!) i ako nije dovoljan za punu otplatu, tada usluga proširenja se automatski aktivira (ako, naravno, ima novca, dovoljno je na karti za to).
U svakom slučaju, prije zahvata saznajte iznos nagrade i dobro razmislite hoćete li se odlučiti na ovaj korak ili izvršiti isplatu na vrijeme.
Za i protiv
Za MFO-e produljenje nije pokazatelj nepouzdanosti, naprotiv, ono vas karakterizira kao odgovornog i savjesnog klijenta. Ova usluga ima sljedeće pozitivne strane:
1. Ako izgubite izvor sredstava za otplatu duga, ne morate se brinuti i hitno tražiti novac: samo kontaktirajte tvrtku za produljenje.
2. Korištenjem usluge produljenja mikrokredita ne kvarite se kreditna povijest i zadržati sve pogodnosti internog klijenta MFO-a. Zapravo, dana vam je zakonska odgoda, tj. Kako ne biste uništili svoju kreditnu povijest, morat ćete platiti, relativno!
Međutim, postoji loša strana produljenja roka otplate mikrokredita: usluga se plaća i značajno povećava konačnu iznos kredita. Naravno, mikrokreditnim društvima je povoljno produžiti kredite: na taj način dobivaju i iznos duga i značajnu nagradu u obliku dodatno obračunate kamate. Pritom napominjemo da je odobravanje kredita opravdano u slučajevima kada doista nema sredstava za potpunu otplatu.
Naš savjet: produljenje kredita tražite samo u nuždi, kako kredit ne bi ispao preskup. Ali ako se pojave financijske poteškoće, produljenje je jedino ispravno rješenje kako ne biste došli na „crnu listu“ dugovnih klijenata, kako ne biste pokvarili svoju kreditnu povijest i kako biste nastavili plodonosno surađivati s mikrofinancijskim organizacijama i bankarskim institucijama.